互聯(lián)網(wǎng)金融精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

去年11月，阿里在京推出了內(nèi)部俗稱“聚寶盆”的計劃。打算通過該云計算服務(wù)，讓全國2000余家區(qū)域銀行可以快速、低成本地實現(xiàn)網(wǎng)上交易支付等功能，打通農(nóng)村電子商務(wù)快速發(fā)展的瓶頸。

12月初，京東啟動了“內(nèi)測白條”。 按照京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏所說，這是京東將根據(jù)已有的個人信用卡消費數(shù)據(jù)，推出個人消費貸款，“有了白條，你就能先消費后付款，額度高至萬元，可選擇3-12個月分期還款”。

20天后，首創(chuàng)國內(nèi)團購金融理財模式的“百度百發(fā)”嘉實團購基金產(chǎn)品正式發(fā)售，認購額突破30億元，創(chuàng)造中國互聯(lián)網(wǎng)首發(fā)新基金的最高紀錄。

第一個問題：把這三條信息放在2013年全年的互聯(lián)網(wǎng)金融背景下一起看，能看出什么？筆者看到了來自互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新、復(fù)制、速度和入侵。在2013年阿里涉及金融的會不下5場，從針對個人的“信用支付”到“余額寶”，再到針對供應(yīng)商的“阿里小貸”以及針對云平臺客戶的“聚寶盆”計劃，基本形成了一個生態(tài)閉環(huán)。在人們驚嘆阿里金融速度的同時，不禁要問其他互聯(lián)網(wǎng)公司怎么玩？

其實復(fù)制是一個有效的途徑。阿里的“信用貸款”只是針對淘寶平臺，所以與京東針對自有平臺的“內(nèi)測白條”并不沖突，按照這個思路、騰訊的易購、蘇寧網(wǎng)商、國美網(wǎng)商都可以有類似的產(chǎn)品；而以“余額寶”、百度理財“、網(wǎng)易填金“等為代表的互聯(lián)網(wǎng)基金則是基金公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的雙向合作而已。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要在金融領(lǐng)域快速布局，另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)基金需要互聯(lián)網(wǎng)公司打開新的銷售渠道，這是一合兩利的事。更為關(guān)鍵的是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)入局金融領(lǐng)域的速度，習(xí)慣以產(chǎn)品開發(fā)為項目主導(dǎo)的思維，能讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速整合企業(yè)內(nèi)外資源，在一兩個月時間內(nèi)就能推出一款新的金融產(chǎn)品。

相比之下，傳統(tǒng)金融企業(yè)的動作，則無法和快速的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相媲美。在過去的一年我們看到建設(shè)銀行推出了“善融商務(wù)”電商平臺，交行推出了“交博匯”平臺，農(nóng)業(yè)銀行宣布成立“互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新實驗室”，旨在探索與完善互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新機制，拓展農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。中國銀行的“中銀易商”客戶端在同業(yè)中率先推出“聲波支付”，工商銀行具備“支付+融資”功能的電商平臺也已上線。但是，效果卻乏善可陳。

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，引領(lǐng)了全球金融發(fā)展的新風(fēng)向。當(dāng)金融遇上互聯(lián)網(wǎng)會產(chǎn)生什么樣的化學(xué)反應(yīng)呢？在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、新技術(shù)的基礎(chǔ)上，金融會產(chǎn)生什么樣的效果？有專家表示：“互聯(lián)網(wǎng)與金融的攜手，不僅在傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域激起千層浪，而且成長為新的業(yè)態(tài)，提升金融服務(wù)的普惠性和覆蓋面，相信高科技與金融的結(jié)合，會給我們帶來驚喜，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，經(jīng)濟新常態(tài)下新經(jīng)濟需要新金融的支持，互聯(lián)網(wǎng)與金融你中有我，我中有你?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，仍然是今年主要的經(jīng)濟發(fā)展的焦點。這種新的業(yè)態(tài)、新格局在潛移默化地改變著人們的生活方式。

由于傳統(tǒng)金融體系對百姓和實體經(jīng)濟需求沒能夠充分滿足，覆蓋面還非常低，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)補充了傳統(tǒng)金融的不足，從而使傳統(tǒng)的金融機構(gòu)市場不再是一家獨有，各種范式的互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生無疑給人們的生活帶來了很大的便利。

供應(yīng)鏈金融是圍繞核心企業(yè)實現(xiàn)管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，打通各個企業(yè)節(jié)點環(huán)節(jié)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。金投手供應(yīng)鏈平臺使上游賬期變短。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商可提前支付資金，使資金周期就變短。生產(chǎn)成本從而降低，達到優(yōu)化產(chǎn)業(yè)，降低企業(yè)成本的效果。

不僅有新生企業(yè)的誕生，傳統(tǒng)企業(yè)也紛紛加入到互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中，海爾金融打造了一種快速高效的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。海爾建立供應(yīng)鏈以來，經(jīng)銷商可以從申請貸款提交申請到放款兩個工作日將流程全部走完，快速、便捷地拿到所需資金。

百度家喻戶曉，百度在發(fā)展探索業(yè)務(wù)的同時，也在拓寬業(yè)務(wù)范圍，百度不僅有了百度外賣、百度在線教育等，還建立了百度金融，專攻消費領(lǐng)域，做得風(fēng)生水起。他們運用現(xiàn)代技術(shù)，實現(xiàn)了為廣大用戶提供方便、快捷、低門檻、風(fēng)險可控的金融服務(wù)。

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;互聯(lián)網(wǎng)精神;金融創(chuàng)新

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2015年9月16日

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)精神的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，是借助互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。這是中國人民銀行在2014年的《金融穩(wěn)定年度報告》中首次對互聯(lián)網(wǎng)金融做出的定義式描述。筆者以為，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅有表層的物質(zhì)方面的因素，也蘊含著更深層次的非物質(zhì)性因素，這就是互聯(lián)網(wǎng)精神?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從無到有，從萌芽到快速發(fā)展的過程說明，互聯(lián)網(wǎng)所帶來的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)為技術(shù)層面的飛躍，更承載互聯(lián)網(wǎng)精神。而發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融最為關(guān)鍵的是要明確互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差別不僅僅在于采用的技術(shù)和媒介的不同，更重要的是在于參與金融活動的主體所持的理念不同。互聯(lián)網(wǎng)金融市場主體應(yīng)本著開放、平等、共享、合作、包容的互聯(lián)網(wǎng)精神，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使金融活動轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒏油该?、各方參與更加積極、風(fēng)險更易管控、成本更加低廉、操作更加高效便捷的新型金融模式。這就是互聯(lián)網(wǎng)金融的第二層面的涵義，也是其深層內(nèi)涵所在。

發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代大潮在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”是要用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)生根本性的變革，進而創(chuàng)生出全新的經(jīng)營業(yè)態(tài)，而不是僅指把經(jīng)營的商品或服務(wù)搬到了互聯(lián)網(wǎng)上。也就是說“互聯(lián)網(wǎng)+”不等于“+互聯(lián)網(wǎng)”。同理，“金融互聯(lián)網(wǎng)”也不等同于“互聯(lián)網(wǎng)金融”。但是，現(xiàn)有金融機構(gòu)在“金融互聯(lián)網(wǎng)”上的投入和建設(shè)無疑為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了必要的物質(zhì)基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融帶來了新的理念，注入了新的活力。理解互聯(lián)網(wǎng)金融，可以從互聯(lián)網(wǎng)金融模式和傳統(tǒng)金融模式的區(qū)別入手?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是既不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行所主導(dǎo)的間接融資模式，又有別于資本市場直接融資的新型金融模式?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)金融并非互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的簡單結(jié)合，而是在現(xiàn)有信息技術(shù)的基礎(chǔ)上，特別是在電子商務(wù)蓬勃發(fā)展的背景下，為滿足市場不同環(huán)節(jié)的金融需求而催生出的新型金融模式。在這種金融模式之下，交易雙方保持信息對稱，支付過程十分方便高效，資金供求雙方脫離傳統(tǒng)金融中介直接進行交易，在大幅降低交易成本的同時，完成高效的金融資源配置活動。

二、以互聯(lián)網(wǎng)精神引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融以其出乎人們預(yù)料的發(fā)展速度及其發(fā)展態(tài)勢對傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式造成巨大的影響和沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)經(jīng)營模式相比較具有相當(dāng)大的優(yōu)勢，其背后原因是互聯(lián)網(wǎng)精神所蘊含的巨大能量。傳統(tǒng)金融業(yè)要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要，在金融市場競爭中保持住優(yōu)勢地位，就必須進行轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型目標就是不僅要成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主體，將以大數(shù)據(jù)為代表的現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)中，而且要以互聯(lián)網(wǎng)精神全面變革傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，提升在互聯(lián)網(wǎng)金融中的競爭能力，進而成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的主力軍。為實現(xiàn)這個目標，傳統(tǒng)金融機構(gòu)應(yīng)努力克服影響轉(zhuǎn)型的各種障礙，積極進行轉(zhuǎn)型的實踐。要對已經(jīng)進行的各種轉(zhuǎn)型的不同摸索進行總結(jié)，從中發(fā)現(xiàn)和找到轉(zhuǎn)型的路徑、方式和策略。反言之，就是要用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新和改進金融服務(wù)，用互聯(lián)網(wǎng)精神更新和改造經(jīng)營思維和理念。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，其快速的發(fā)展彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)的一些不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，大幅降低了交易成本，提升了金融活動的效率，使人們對于大量數(shù)據(jù)的收集、處理分析的過程和意義有了新的認識，更重要的是，過去商業(yè)銀行在金融體系中一門獨大的壟斷局面已有所改變，普惠金融的觀念開始被更多人接受?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)既是金融機構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的補充，也是對金融市場份額的爭奪和固有盈利模式的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在給傳統(tǒng)金融機構(gòu)經(jīng)營活動產(chǎn)生沖擊的同時，也為其轉(zhuǎn)型帶來了機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)不僅為金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程再造提供了新的平臺和手段，更為重要的是，互聯(lián)網(wǎng)思維為金融機構(gòu)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念拓展了思路。

觀念的轉(zhuǎn)變是最根本的轉(zhuǎn)變。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的環(huán)境下，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維，學(xué)習(xí)開放、包容、平等、重視客戶體驗的互聯(lián)網(wǎng)思維。積極主動，打造互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的金融平臺，從經(jīng)營理念上不僅僅關(guān)注金融產(chǎn)品，更應(yīng)在乎客戶需求。將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)同傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，提升金融服務(wù)的質(zhì)量，提高其在金融市場的競爭能力。在經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變上，要將傳統(tǒng)的線下渠道與線上渠道相結(jié)合，優(yōu)勢互補，利用自身專業(yè)的理財融資體系實現(xiàn)一系列的金融產(chǎn)品的服務(wù)轉(zhuǎn)型。

我國經(jīng)濟發(fā)展正在進入“新常態(tài)”。金融市場改革逐步深化，金融脫媒正不斷加劇，利率市場化的閘門也即將開啟，這一切使得傳統(tǒng)金融機構(gòu)主要依靠借貸利差維系經(jīng)營運作的盈利模式已經(jīng)不能保持其競爭力。傳統(tǒng)金融機構(gòu)幾十年來已經(jīng)習(xí)慣了獨享市場利潤，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中，能否積極創(chuàng)新，關(guān)鍵取決于其是否能夠接納平等、開放、共享的互聯(lián)網(wǎng)精神。傳統(tǒng)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重對內(nèi)、外部資源進行整合，從經(jīng)營戰(zhàn)略理念、服務(wù)質(zhì)量提高、新產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)資源應(yīng)用、風(fēng)險管理控制等多個方面進行全方位設(shè)計，在新型金融生態(tài)環(huán)境下的競爭與發(fā)展做好準備。

主要參考文獻：

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

《指導(dǎo)意見》肯定中央對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的肯定和支持，形成倒逼推動傳動金融改革的深化，奠定了行業(yè)發(fā)展的基調(diào)。《指導(dǎo)意見》開門見山地提出，“互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨”。也就是說我們發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融其實是乘勢而上、順勢而為。《指導(dǎo)意見》還提出“互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構(gòu)難以替代的積極作用”。這句話內(nèi)涵豐富，一是現(xiàn)有金融機構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)方面有盲點；二是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)小微方面的作用具有一定不可替代性。這實際上給互聯(lián)網(wǎng)金融一個很大的肯定。此外，《指導(dǎo)意見》強調(diào)，“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進金融創(chuàng)新發(fā)展，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系”。這其實是把互聯(lián)網(wǎng)金融放在了金融業(yè)改革發(fā)展的整體戰(zhàn)略框架里，互聯(lián)網(wǎng)金融對現(xiàn)有金融體系的影響是全局性的、系統(tǒng)性的。我們研究中心的同事做了一個簡單的文本分析，整個文件5500多字，20條規(guī)定，“發(fā)展”這個詞出現(xiàn)了19次，“創(chuàng)新”出現(xiàn)了19次，“鼓勵”出現(xiàn)了17次，“支持”出現(xiàn)了16次。從中監(jiān)管者對“創(chuàng)新”的肯定是毋庸置疑的。同時，《指導(dǎo)意見》強調(diào)在分業(yè)監(jiān)管的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)接受互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的行業(yè)自律監(jiān)管，在保護投資消費者權(quán)益的框架下深化金融普惠的深度和廣度。本文僅從技術(shù)安全性、行業(yè)模式監(jiān)管和投資者保護方面針對《指導(dǎo)意見》進行一下解讀。

互聯(lián)網(wǎng)金融得到權(quán)威定義，平臺企業(yè)“不能渾水摸魚”。《指導(dǎo)意見》界定了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，即互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。因此，成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的前提是必須要求在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身和金融專業(yè)上要有專業(yè)優(yōu)勢。從技術(shù)優(yōu)勢上將，《指導(dǎo)意見》規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，工業(yè)和信息化部負責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。企業(yè)是否在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上具有優(yōu)勢將不是一個“營銷宣傳”行為，更多是相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)給予平臺資質(zhì)的審核。是否擁有大數(shù)據(jù)資源和能力、是否運營運用云計算和智能決策都將給予投資者更為透明的信息披露。同時，相關(guān)監(jiān)管部門在后續(xù)的監(jiān)管細則上對平臺的安全性和抗風(fēng)險性予以規(guī)定，保障了平臺從技術(shù)角度維持服務(wù)的連續(xù)性和安全性。

監(jiān)管由被動變?yōu)橹鲃?，有?jù)可依?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定人民銀行會同有關(guān)部門，負責(zé)建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系，相關(guān)部門按照監(jiān)管職責(zé)分工負責(zé)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測工作，并實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息共享。這一規(guī)定凸顯監(jiān)管者要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從后臺對監(jiān)管機構(gòu)開放，必須建立平臺統(tǒng)一的開放接口，方便企業(yè)運營數(shù)據(jù)的采集和實時監(jiān)測。改變了原有監(jiān)管由監(jiān)管平臺數(shù)據(jù)提交的被動監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防、動態(tài)可控的主動監(jiān)管。同時，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系保證了監(jiān)管者對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涉嫌違規(guī)的誘發(fā)可依和風(fēng)險預(yù)警。

網(wǎng)貸界定清楚，催生行業(yè)轉(zhuǎn)型。《指導(dǎo)意見》規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。明確了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的信用中介屬性，同時將所有涉及直接借貸關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺歸為了網(wǎng)絡(luò)小額貸款。同時明確了這兩種模式的監(jiān)管歸屬，前者受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范，后者遵循小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。一方面，這一劃分將充分厘清當(dāng)前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境下的混亂局面，為不規(guī)范的網(wǎng)貸平臺指引產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的方向。另一方面，這一規(guī)定也加大了監(jiān)管與執(zhí)法的難度。因為互聯(lián)網(wǎng)金融依托網(wǎng)絡(luò)化突破了“時空限制”，與小額貸款公司的監(jiān)管對象地方政府的“轄區(qū)維穩(wěn)”形成責(zé)權(quán)不對等，地方政府很難通過現(xiàn)有的監(jiān)管方式和機構(gòu)相互協(xié)調(diào)提升對網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管效率。

定義股權(quán)眾籌，為監(jiān)管預(yù)留空間?！吨笇?dǎo)意見》定義了股權(quán)眾籌融資是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。明確了股權(quán)眾籌服務(wù)的小額和公眾性。結(jié)合去年證監(jiān)會《私募股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，應(yīng)當(dāng)允許兩類平臺的同時存在――私募型眾籌平臺與公募型眾籌平臺。前者是通過互聯(lián)網(wǎng)方式優(yōu)化傳統(tǒng)VC/PE業(yè)務(wù)模式、提高投資者回報、效率化企業(yè)融資，后者是建立多層次資本市場需要、實現(xiàn)金融普惠的制度創(chuàng)新。因此，股權(quán)眾籌根據(jù)《指導(dǎo)意見》應(yīng)歸屬于公募型眾籌，建立公募的二級市場也成為行業(yè)將來的監(jiān)管難題。未來的監(jiān)管可以參考美國《JOBS法案》從平臺的信息披露、投資者界定、投資上限上予以規(guī)定。

傳統(tǒng)金融大舉進軍互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是我國建立多層次資本市場的需要，同時一個良性的資本市場首先要維持資本市場內(nèi)各層次間的互通和協(xié)作?！吨笇?dǎo)意見》鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。支持各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。同時鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。因此，未來互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不僅面臨新的契機和機遇，而且面臨新的競爭?，F(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺今后可以同傳統(tǒng)金融機構(gòu)保持良好的互動，通過傳統(tǒng)金融機構(gòu)完善產(chǎn)業(yè)鏈條上業(yè)務(wù)流程的正規(guī)化，銀行業(yè)將積極主動地為第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)，增加了平臺違規(guī)操作的難度和成本。傳統(tǒng)金融機構(gòu)將開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，并購、重組、自建互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將成為熱點，這也加劇了整個行業(yè)的競爭。

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。

除了傳統(tǒng)的金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)以外，近年來，蓬勃興起、引起廣泛社會關(guān)注的主要是那些由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新興金融業(yè)務(wù)。其中最具代表性的主要有：互聯(lián)網(wǎng)支付――非金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、通過電子化手段為市場交易者提供支付服務(wù)；人人貸（Peer-to-Peer lending，P2P lending）――個人與個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)直接進行借貸活動；眾籌融資（Crowdfunding）――通過互聯(lián)網(wǎng)平臺項目、向眾多參與者籌集資金；等等。近年來，以互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付為基礎(chǔ)的新型支付體系在移動終端智能化的支持下迅猛發(fā)展；人人貸、眾籌融資方興未艾，成為風(fēng)靡全球的新興金融業(yè)務(wù)。受制于信息可得性、交易成本的苛刻約束，這些新興的金融業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)的技術(shù)條件下往往很難開展，而正是由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、普及，才使得這些新興金融業(yè)務(wù)的開展成為可能。這類基于網(wǎng)絡(luò)空間的金融創(chuàng)新主要是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商企業(yè)依托其培育的互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)網(wǎng)絡(luò)、社交網(wǎng)絡(luò)，向金融業(yè)跨界擴張而產(chǎn)生。更重要的是，這些只能基于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺開展的新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具有明顯的“互聯(lián)網(wǎng)基因”，是名副其實的“新金融”。在網(wǎng)絡(luò)空間條件下，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)平臺升級、拓展、再造的“傳統(tǒng)”金融與“新”金融相互交織、相互滲透、相互促進，共同構(gòu)成了廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融。

互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起源于歐美發(fā)達國家。在歐美發(fā)達國家，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起更多地表現(xiàn)為一場傳統(tǒng)金融機構(gòu)靜悄悄的自我革命，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對歐美發(fā)達國家傳統(tǒng)融資體系和金融服務(wù)方式的沖擊并不大。而與之形成鮮明對照的是，在發(fā)展中國家，尤其是在中國，新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展不僅自身轟轟烈烈、風(fēng)生水起，而且對傳統(tǒng)的金融體系形成了巨大沖擊，正在成為倒逼發(fā)展中國家傳統(tǒng)金融部門轉(zhuǎn)型、變革的重要推動力量。

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，正在高速的發(fā)展，越來越深入的影響到人們的日常生活?，F(xiàn)如今移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，特別是移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)和云計算等，這些都會對人類傳統(tǒng)的金融模式造成顛覆性的影響。出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融”[1]。

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了不小的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最大的創(chuàng)新之處在于信息的生產(chǎn)與處理方式上。在傳統(tǒng)金融體系中，信息的生產(chǎn)方式主要通過手工或面對面的交流而形成，但隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融特殊的信息處理方式卻是借助于社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎和大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)來實現(xiàn)的。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式現(xiàn)狀

截至目前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融大致可以分為三個發(fā)展階段：第一個階段是1990年代至2005年左右的傳統(tǒng)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化階段；第二個階段是2005至2011年前后的第三方支付蓬勃發(fā)展階段；而第三個階段是2011年以來至今的互聯(lián)網(wǎng)實質(zhì)性金融業(yè)務(wù)發(fā)展階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出多種多樣的業(yè)務(wù)模式和運行機制[2]。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的第三方支付

支付寶，微信，京東錢包，百度錢包，翼支付等已經(jīng)深入人們的日常生活。現(xiàn)在人們出門已經(jīng)幾乎可以不用攜帶紙幣，只需要一個手機就可以解決日常的購物問題。移動支付已經(jīng)逐漸替代傳統(tǒng)的支付方式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的網(wǎng)絡(luò)借貸

人人貸，信用貸，螞蟻花唄，京東白條等。現(xiàn)在人們已經(jīng)不需要面對面的去銀行審批小額貸款，只需要在網(wǎng)上實名認證個人信息，就可以獲得資金額度。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的投資理財

華夏基金，天弘基金，余額寶等理財軟件，主要是指為投資者提供購買基金、保險、等理財產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)平臺。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特點

（一）低成本與高效率

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成，不再需要傳統(tǒng)意義上的中介，也沒有交易成本而且網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)也不需要網(wǎng)點的資金投入和運營成本。消費者可以自行的選購和甄別金融產(chǎn)品省時省力。

（二）網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險大

現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)安全仍然是棘手問題，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然可以給人們的生活的帶來便捷，但是網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題仍然不能小覷。一旦發(fā)生黑客的網(wǎng)絡(luò)攻擊會泄露用戶的信息，交易數(shù)據(jù)造成不可挽回的損失。

（三）對信息技術(shù)的依賴性增強

移動互聯(lián)網(wǎng)和多網(wǎng)的融合將進一步促進移動支付發(fā)展。移動支付背后需要的是云計算的支持，云計算保障了移動支付所需的存儲和計算能力。同時云計算還能保障海量信息高速處理能力。

（四）管理體系不完善

盡管當(dāng)下“互聯(lián)網(wǎng)+”的趨勢很明顯，但是相應(yīng)的法律法規(guī)仍然不是很完善。互聯(lián)網(wǎng)金融在中國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的確是風(fēng)口浪尖上的話題，互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)而產(chǎn)生的新金融模式，這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展給中國金融業(yè)帶來了強有力的沖擊。大家對互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展前景各執(zhí)一詞。但是筆者認為互聯(lián)網(wǎng)金融必然會帶來金融功能的改進，很可能會帶來整個銀行業(yè)甚至金融業(yè)的重大變革。但是說互聯(lián)網(wǎng)金融取代傳統(tǒng)金融，則絕不可能，因為傳統(tǒng)金融的真正專業(yè)領(lǐng)域無法被取代，因此最有可能出現(xiàn)的還是專業(yè)性與大數(shù)據(jù)的有效結(jié)合[3]。

其次，在未來互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是會向著一站式金融的方向發(fā)展，用戶通過網(wǎng)絡(luò)平臺可以進行一站式的選購，更加的便捷和便利。另外，業(yè)務(wù)模式小額化、分散化也是互聯(lián)網(wǎng)金融未來不可避免的潮流。對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊也都是在可控制的范圍內(nèi)，央行的資金分配和風(fēng)險管控也是互聯(lián)網(wǎng)金融沒法替代的。在未來，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該根據(jù)用戶的需求做出改變。其實這幾年的轉(zhuǎn)變用戶已經(jīng)不在追求當(dāng)初的高利益，高收入的原則了。網(wǎng)絡(luò)安全問題的背景下，用戶更愿意把資金分散化，小額化，這樣承擔(dān)的風(fēng)險越小。對于投資人來說，一旦資金出現(xiàn)問題，造成的損失將是巨大的。還有一點是值得注意的，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺只是作為信息的中介，它未來的定位已經(jīng)決定行業(yè)本身并不適合大額的金融經(jīng)濟交易，更加需要的是便捷安全的交易方式[4]。

最后在未來互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的同時風(fēng)險管控機制將尤為重要?，F(xiàn)如今各項法律法規(guī)還是不是完善，而且在互聯(lián)網(wǎng)上的金融交易近年來才逐步的納入央行的誠信體系。所以未來要大力發(fā)展相關(guān)的法律法規(guī)，突出表現(xiàn)在如何保障互聯(lián)網(wǎng)渠道和資金的安全方面，尤其是對于參與金融交易并承擔(dān)風(fēng)險的相關(guān)機構(gòu)。要積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展，解決互聯(lián)網(wǎng)金融的諸如監(jiān)管模式缺失、資金監(jiān)管主體和監(jiān)管規(guī)則不完善等問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管。因為金融行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，比IT產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險更大。更要杜絕打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗子的非法犯罪，比如網(wǎng)絡(luò)非法集資，網(wǎng)絡(luò)非法詐騙等。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

認識互聯(lián)網(wǎng)金融

探討互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，前提是要正確認識互聯(lián)網(wǎng)金融。

由于互聯(lián)網(wǎng)自身處于不斷的演變之中，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念也在不斷的演變過程之中。但是我們目前可以主要把互聯(lián)網(wǎng)金融定義為利用互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢、大數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢、云計算處理能力的優(yōu)勢來開展金融業(yè)務(wù)的一種新興金融模式或者金融業(yè)態(tài)。

可以從兩個方面來理解互聯(lián)網(wǎng)金融：一個是把它看成互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，就是利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和金融機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢相互借勢來獲得各自的發(fā)展；另一個是把它理解為互聯(lián)網(wǎng)與金融之間的一種融合，把它完全變成了一種新的業(yè)態(tài)。從目前情況來看，這兩種模式都已經(jīng)存在。

互聯(lián)網(wǎng)金融有什么特點？我把它歸為六個字：開放、自由、責(zé)任。

什么叫開放？第一，互聯(lián)網(wǎng)金融沒有地域的限制，沒有國家的限制，沒有民族的限制。不熟悉的人在網(wǎng)上可以聊天，可以交朋友，可以形成感情依賴；第二，它是個自由的平臺，在現(xiàn)實生活中無法實現(xiàn)的很多東西可以在互聯(lián)網(wǎng)上來表達，個性得到釋放；第三，它也是個責(zé)任的平臺，就是說它還是有約束的，有自我約束，有社會約束，有法律約束，所以互聯(lián)網(wǎng)有充分展示個性的一面，但是也有自我約束的一面。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融形成巨大的沖擊，有些沖擊是顛覆性的。比如，沖擊傳統(tǒng)的物理銀行概念、沖擊傳統(tǒng)的時空概念、沖擊現(xiàn)有規(guī)章制度，等等。

金融監(jiān)管不可少

盡管帶來了種種的沖擊，但互聯(lián)網(wǎng)金融并未改變金融的本質(zhì)。

金融的本質(zhì)是信用。信用是什么？信用就是風(fēng)險。所以不管互聯(lián)網(wǎng)多么發(fā)達，金融的本質(zhì)仍是以信用為基礎(chǔ)的對風(fēng)險進行嚴密管理的行業(yè)。誰的風(fēng)險管理能力強，信用好，信譽度高，誰就能制勝互聯(lián)網(wǎng)，這一點永遠不會因互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而有任何變化。不管誰在網(wǎng)上從事金融活動，你想吸收資金進來，要讓人家相信你；要把款貸出去，也要你相信人家。信用是基礎(chǔ)，而這里實際就是風(fēng)險管理問題。有項目搞眾籌，要有人相信你誠實可信，項目可靠。無論做什么，都得靠信用。

信用又得自什么？得自你的風(fēng)險管理能力。風(fēng)險管理能力體現(xiàn)在哪？一是流動性風(fēng)險控制；二是信用風(fēng)險控制；三是盈利風(fēng)險控制。對這些風(fēng)險的控制，一方面絕對取決于你的專業(yè)水平，沒有專業(yè)的金融知識僅靠互聯(lián)網(wǎng)知識是不夠的，另一方面也取決于一定的金融監(jiān)管。

由于互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合或融合都未改變其金融本質(zhì)，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融一樣，一定要管，不管是不行的。金融就是金融。金融是特種行業(yè)，因為你是拿人家的錢做生意，你開一個廣告在那里、開一個窗口在那里，你是想把人家的錢吸進來，所以這里面一定要有相關(guān)的主管部門幫公眾進行一定的前期管理。

改變金融監(jiān)管理念

但怎么管卻是一個相當(dāng)重要的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖沒有改變金融的本質(zhì)，但它要求改變金融監(jiān)管的理念。

我們對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，一方面要看到它與傳統(tǒng)金融的共性，也要看到不同。不能完全把對傳統(tǒng)金融管理的理念和規(guī)則簡單搬到網(wǎng)上去。一是要用開放的心態(tài)尊重互聯(lián)網(wǎng)精神，要充分了解尊重互聯(lián)網(wǎng)上開放自由責(zé)任的精神。二是要以開放的心態(tài)相信互聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)管不能像過去一樣過度保護，一定要把監(jiān)管建立在相信這一代人自我保護能力、自我決策能力、自擔(dān)風(fēng)險能力的基礎(chǔ)上。三是要以開放心態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的顛覆性創(chuàng)新，對互聯(lián)網(wǎng)金融對現(xiàn)代的銀行和金融機構(gòu)所產(chǎn)生的巨大沖擊，抱著開放迎接的心態(tài)，不能消極等待，更不能抵制。

互聯(lián)網(wǎng)時代，是一個顛覆一切的時代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一定會造成傳統(tǒng)金融的顛覆與重構(gòu)。如何迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的到來，關(guān)鍵是要有互聯(lián)網(wǎng)思維。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？小米科技創(chuàng)始人雷軍總結(jié)得特別到位：“互聯(lián)網(wǎng)思維就是群眾路線。就是用互聯(lián)網(wǎng)方式，能夠低成本地聚集大量的人，讓他們來參與，相信群眾，依賴群眾，從群眾中來，到群眾中去。”互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展如此，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也應(yīng)如此。

監(jiān)管的著力點

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，主要應(yīng)把握好以下四個方面――

一是開展互聯(lián)網(wǎng)金融一定要有準入管理，要有人來管它，這個準入管理可以不是審批制，像我們改革上市公司制度一樣可以采取注冊制。

二是要側(cè)重于互聯(lián)網(wǎng)金融的交易秩序的管理，按照“公正、公平、公開”的原則規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)上開展金融業(yè)務(wù)活動的秩序，提高互聯(lián)網(wǎng)交易程序的公正性、交易過程的透明度。讓每一個互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動的參與者充分了解有關(guān)交易規(guī)則。

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融發(fā)展 分析

一、引言

隨著我國經(jīng)濟水平的大幅度攀升，互聯(lián)網(wǎng)取得了前所未有的突破性進展，依托于互聯(lián)網(wǎng)，絕大多數(shù)現(xiàn)代信息科技給人類現(xiàn)有的金融模式帶來了巨大的沖擊。這些現(xiàn)代信息科技包括：搜索引擎、移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)和云計算等等。一般來說，我們應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)作為平臺，為金融服務(wù)商提供各式各樣的金融服務(wù)，并且絕大部分金融活動注重和強調(diào)把電腦網(wǎng)絡(luò)作為相應(yīng)的技術(shù)支持。這些金融服務(wù)涉及的領(lǐng)域包括：保險、銀行和證券等等。從某種程度上說，為了達到互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展的目標，我們應(yīng)該結(jié)合實際情況，努力推動傳統(tǒng)金融和電子商務(wù)實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

在社會經(jīng)濟領(lǐng)域內(nèi)，電子通訊手段和信息技術(shù)取得了較為廣泛的運用，這一定程度上加快了新興經(jīng)濟的發(fā)展速度。與此同時，在我國現(xiàn)有的經(jīng)濟金融活動之中，互聯(lián)網(wǎng)金融起到至關(guān)重要的地位和作用。從目前看來，結(jié)合世界各國互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢，網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)信貸和第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融十分重要的表現(xiàn)形式。相對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的優(yōu)勢。這些優(yōu)勢主要表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)競爭自由化、業(yè)務(wù)交易“平民化”、業(yè)務(wù)運行網(wǎng)絡(luò)化和業(yè)務(wù)經(jīng)營信息化等等。一般來說，互聯(lián)網(wǎng)金融準入門檻低、運營成本不高的主要原因在于：順利開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)方面的業(yè)務(wù)，對工作人員的數(shù)量沒有具體的要求，更沒必要設(shè)立大量的經(jīng)營網(wǎng)點。毫無疑問，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比而言，互聯(lián)網(wǎng)金融沒必要具備十分巨大的資金規(guī)模。從某種程度上說，通過科學(xué)、合理地運用互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)方面的軟件，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠十分有效地集中處理高度分散的個人、企業(yè)信息，并且對信息數(shù)據(jù)資源進行分門別類。在此基礎(chǔ)之上，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提供一定的交易和資金融資服務(wù)。在實踐中，我們應(yīng)該清楚地看到，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)擺脫了空間、物理地束縛，將業(yè)務(wù)鏈條進行較好地壓縮和限制，一定程度上促進金融業(yè)實現(xiàn)自由、全面、可持續(xù)發(fā)展。

三、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題

在對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進行全面、系統(tǒng)地探討之后，接下來，結(jié)合具體的實際情況，圍繞當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題和不足之處，談?wù)勛约旱娜c看法和意見，希望能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的預(yù)期目標。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)缺位

實踐證明，為了最大限度地滿足互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的實際需求，為了最大限度地避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)缺位的現(xiàn)象，我們應(yīng)該全面、系統(tǒng)地掌握和了解現(xiàn)有的法律法規(guī)，充分利用一切有利因素，不斷努力完善和補充相關(guān)方面的制度辦法。更進一步說，只有不斷建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，才能給互聯(lián)網(wǎng)金融逐步邁向跨領(lǐng)域經(jīng)營、深層次發(fā)展騰出足夠的發(fā)展空間，才能給互聯(lián)網(wǎng)金融的有序經(jīng)營創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險顯現(xiàn)

最近幾年來，在我國大力發(fā)展市場經(jīng)濟的過程中，第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)應(yīng)運而生，逐步轉(zhuǎn)化成我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點研究對象。在實踐中，我們不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融缺少科學(xué)、合理地規(guī)范、積極地引導(dǎo)作用，暴露出了不少難點問題，有待進一步妥善處理和解決。例如：相當(dāng)一部分第三方支付機構(gòu)沒有參與公開、公平地競爭，存在一定的惡意性；一些網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)涉嫌非法集資和非法詐騙；資金管理存在一定的風(fēng)險隱患。與此同時，相當(dāng)一部分互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品重點關(guān)注余額寶這項業(yè)務(wù)，慢慢地進入客戶理財相關(guān)方面的金融領(lǐng)域。值得肯定的是，類似產(chǎn)品越來越豐富，絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)逐漸遭遇著法律和政策的雙重風(fēng)險。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全

從目前看來，世界各國已經(jīng)著手建立和完善相關(guān)方面的監(jiān)管框架，不斷強調(diào)創(chuàng)新和監(jiān)管，取得了一定的成效。但是，在實踐中，我們應(yīng)該清醒地認識到，相當(dāng)于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不到位，沒有具體落到實處，注重創(chuàng)新，根本沒有過多地限制和束縛互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展。這里需要明確指出的是，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全，應(yīng)該引起有關(guān)方面的高度重視。

四、促進互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議

在較為詳細地闡述當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題的基礎(chǔ)之上，接下來，我們針對現(xiàn)實生活中存在的不足之處和困惑，提出一系列促進互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議，希望能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的實踐工作提供一定的參考和支持。

（一）制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域管理辦法和法律法規(guī)

一般來說，絕大多數(shù)第三方支付應(yīng)該充分考慮到各種現(xiàn)實因素的制約和影響，對現(xiàn)有的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》進行較為系統(tǒng)、全面的探討和了解，最大限度地提高第三方支付監(jiān)管制度的法律級別，及時出臺相關(guān)方面的配套管理辦法，不斷完善和改進現(xiàn)有的法律法規(guī)，構(gòu)建全方位、多層次的第三方支付法律體系。另外，根據(jù)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融法律和立法修訂比較慢的實際情況，參考同一領(lǐng)域國內(nèi)外的優(yōu)秀成果，不斷加強建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會。值得肯定的是，在制定和修改法律的過程之中，我們應(yīng)該采取一定的方式，較好地填補監(jiān)管和規(guī)范空白，最大限度地促使市場經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展。

（二）提升對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范能力

為了最大限度地提升客戶資信審核的準確度，為了大幅度提高對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范能力，我們應(yīng)該不斷完善信用評級服務(wù)市場，不斷加強互聯(lián)網(wǎng)金融平臺信用體系建設(shè)，努力構(gòu)建社會信用體系，對信息不對稱的難點問題進行較好地解決和處理。另外，為了最大限度地增強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的自我保護意識，為了大幅度提升互聯(lián)網(wǎng)金融消費者規(guī)避風(fēng)險的能力，我們應(yīng)該充分考慮實際情況，有針對性對目標群體進行教育和指導(dǎo)，嚴厲打擊虛假宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融信息的行為，采用十分有力的措施，盡量避免出現(xiàn)非法集資、違法吸收公眾存款的現(xiàn)象。不容置疑，加強風(fēng)險控制，不斷完善和改進各項風(fēng)險管理制度具有一定的必要性和重要性。從某種意義上說，只有努力構(gòu)建計算機網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，最大限度地強化互聯(lián)網(wǎng)金融操作的流程和規(guī)范，才能確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易市場的有序進行。

（三）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

毫無疑義，充分考慮到各種類型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的特征，不斷完善和改進監(jiān)管制度，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系勢在必行。對于網(wǎng)絡(luò)銀行來說，既要努力將傳統(tǒng)商業(yè)銀行監(jiān)管方式的實際效用最大限度地發(fā)揮出來，又要充分結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行特征，建立健全相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)管制度，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。另外，全力以赴打造相應(yīng)的CA安全認證中心，不斷強化網(wǎng)絡(luò)金融犯罪、客戶認證、電子貨幣流通與發(fā)行等方面的了解和認識，及時出臺相關(guān)領(lǐng)域的配套規(guī)則。這些領(lǐng)域包括：征信管理、電子簽名、反洗錢、票據(jù)管理等等。對于絕大部分網(wǎng)絡(luò)信貸來說，我們應(yīng)該結(jié)合實際情況，通過采用一定的形式，對網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)的地位和身份進行相應(yīng)地確認，在各自的監(jiān)管范圍之內(nèi)，科學(xué)、合理地劃入與網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)相近的結(jié)構(gòu)和組織，并且對其有關(guān)方面做出較為明確的規(guī)定。這些方面包括：監(jiān)督管理、組織形式、風(fēng)險防范、經(jīng)營模式和資格條件等等。

五、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析具有一定的現(xiàn)實意義。從某種程度上說，只有充分考慮到實體經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度，不斷完善和改進相關(guān)方面的法律法規(guī)，強化部門與部門之間的協(xié)調(diào)合作，才能為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，才能加快推動互聯(lián)網(wǎng)金融的長久、健康、可持續(xù)發(fā)展。本文緊密聯(lián)系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的實際情況，探討了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題，提出了促進互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議，希望能夠促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析取得預(yù)期成果。

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第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融范文

一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財對個人理財市場產(chǎn)生強烈沖擊的原因

（一）資金供給方面原因

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民收入水平大幅提高，有越來越多的資金希望拿來做投資理財。目前的傳統(tǒng)投資理財渠道主要有銀行存款、債券、股票、外匯、房地產(chǎn)、貴金屬、藝術(shù)品、銀行理財產(chǎn)品。而銀行存款的收益率太低，難以抵抗通脹壓力；股票、藝術(shù)品、貴金屬對投資者專業(yè)知識技能的掌握要求較高；房地產(chǎn)、債券投資資金門檻過高；股票、外匯又風(fēng)險過高。因此導(dǎo)致大部分居民閑置資金無法找到合適的投資渠道。而互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)某霈F(xiàn)不但打破了傳統(tǒng)理財?shù)拈T檻限制，還提供了更加方便快捷的客戶體驗，使居民閑置資金的收益大幅提高，推動了個人理財市場的迅速發(fā)展。

（二）資金需求方面原因

我國目前存在很多的中小型企業(yè)，這部分企業(yè)由于信用和實力的限制，很難通過金融機構(gòu)融到發(fā)展所需要的資金。成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，互聯(lián)網(wǎng)金融促進了金融脫媒的發(fā)展，使中小企業(yè)可以通過金融機構(gòu)外的其他渠道融到所需資金，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為中小企業(yè)的融資提供了一條非常有效的渠道，許多中小企業(yè)通過發(fā)行個人理財產(chǎn)品為項目或者企業(yè)融資，使市場上出現(xiàn)很多的高收益理財產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)直接融資規(guī)模的迅速擴大不但能緩解中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，同時還為投資者提供了一個收益較高的互聯(lián)網(wǎng)理財渠道，并在一定程度上起到盤活社會存量資金的作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的SWOT分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的內(nèi)部優(yōu)勢

首先是大數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網(wǎng)的用戶規(guī)模巨大且持續(xù)增長，截止到2014年1月份，移動互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)達8.38億戶、2G上網(wǎng)用戶數(shù)5.28億戶，這為互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展奠定了良好的客戶基礎(chǔ)，提供了巨大的客戶信息數(shù)據(jù)庫。其次是便利性，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融能用更加方便快捷的方式滿足客戶的投資理財需求，操作簡單、成本低廉，具有很好的客戶體驗效果。最后是互聯(lián)網(wǎng)金融理財具有普惠和開放包容的特點，這打破了傳統(tǒng)理財?shù)拈T檻限制和收入歧視，服務(wù)到傳統(tǒng)理財不能覆蓋的草根客戶。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的內(nèi)部劣勢

互聯(lián)網(wǎng)金融理財在快速發(fā)展的同時也存在很大的制約因素。首先，信用問題，互聯(lián)網(wǎng)金融理財是通過網(wǎng)上交易來進行的，無法進行實際的信用考察，借貸雙方形成嚴重的信息不對稱，加大了理財市場上的欺詐和違約風(fēng)險。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)進行交易，具有虛擬性的特點，很容易遭受攻擊和爆發(fā)系統(tǒng)性故障風(fēng)險，從而造成整個網(wǎng)絡(luò)癱瘓，甚至導(dǎo)致嚴重的客戶資料泄露和交易記錄損失。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融理財還處于初步發(fā)展階段，理財產(chǎn)品基本上還都是傳統(tǒng)理財產(chǎn)品演變而來，缺乏創(chuàng)新，同時專業(yè)人才短缺。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的外部機遇

首先，居民大量的理財需求和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了強大的發(fā)展動力。其次，客戶對金融服務(wù)的需求與現(xiàn)存的金融服務(wù)供給之間存在供需不足的尖銳矛盾，而憑借大數(shù)據(jù)和跨空間服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財可以提供比傳統(tǒng)理財更加優(yōu)質(zhì)和完善的金融服務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融理財在個人理財市場中的外部威脅

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融理財存在較大的道德風(fēng)險，由于我國征信機制的不完善，金融市場上存在很大的信息不透明問題，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融理財面臨很大的風(fēng)險威脅。另一方面，由于目前相關(guān)監(jiān)管部門并沒有針對互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)妮^為完善的監(jiān)管措施，致使監(jiān)管不到位，存在大量的監(jiān)管漏洞，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展處于一定程度的野蠻生長狀態(tài)，很容易觸及到法律紅線，面臨較大的合規(guī)風(fēng)險。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融理財環(huán)境下的個人理財市場發(fā)展建議和對策

（一）加強市場監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，監(jiān)管部門應(yīng)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)谋O(jiān)管，形成較為完善的市場監(jiān)管體系，既不能監(jiān)管過度也不能監(jiān)管缺位，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融理財健康發(fā)展。明確互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場上的法律責(zé)任，明確中介機構(gòu)的平臺作用。按照金融功能與法律關(guān)系，明確界定理財產(chǎn)品及其細分類型，并建立一致的文本規(guī)范。加強互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)氖虑?、事中和事后監(jiān)管。

（二）完善征信機制的建立和完善

目前我國的個人的征信機制極不健全，只能通過中國人民銀行的信用系統(tǒng)查到相關(guān)信用報告，且查詢權(quán)限也受到很大限制。征信機制里的個人信息不全面，只包含個人經(jīng)濟方面的信用報告，并沒有涵蓋其他的個人誠信記錄。這方面可以借鑒國外的經(jīng)驗，將個人的重要生活誠信記錄包含在征信報告中并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強征信業(yè)的發(fā)展和完善。

（三）嚴控個人理財產(chǎn)品的經(jīng)濟和技術(shù)風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融理財發(fā)展處于初級階段，在產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)方面都還不夠成熟，存在較大的風(fēng)險和違約，這就需要嚴控市面上的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，建立透明的信息披露機制和收益公開機制，信息的公開透明有利于引導(dǎo)資金的流向和投資者的投資決策，從而通過市場競爭對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品進行篩選?；ヂ?lián)網(wǎng)存在較大的技術(shù)風(fēng)險，這是互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別與傳統(tǒng)金融的一大特點，為了盡量減少技術(shù)方面的風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品要嚴控在技術(shù)方面的風(fēng)險。