風險等級分析精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的風險等級分析主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：風險等級分析范文

關鍵詞：廣州 中等收入陷阱 風險 思路建議

“中等收入陷阱”（middle income trap）是世界銀行總結拉美一些國家經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)驗時提出的概念，是指當一個國家的人均收入達到中等水平后，由于不能順利實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變，導致經(jīng)濟增長動力不足，最終出現(xiàn)經(jīng)濟停滯的一種狀態(tài)（李揚，2011）?！爸械仁杖胂葳濉辈粌H僅是一個經(jīng)濟增長問題，更是一種社會現(xiàn)象，既是經(jīng)濟社會發(fā)展的“負效應”，又是一個國家和地區(qū)進入中等收入之后出現(xiàn)的“發(fā)展悖論”。

廣州面臨“中等收入陷阱”的風險與可能性分析

（一）經(jīng)濟增長速度放慢且固定資產(chǎn)投資乏力

2008年國際金融危機爆發(fā)后，廣州經(jīng)濟增長速度放緩，繼2009年大力推進和實施各種措施的“保增長”后，“十一五”期末（2010年），國民生產(chǎn)總值和地方財政一般預算收入有所回升。但進入“十二五”以后，主要經(jīng)濟指標開始滑落（見表1）。國際金融危機的爆發(fā)使廣州面臨“中等收入陷阱”的風險與可能性加大，即使沒有發(fā)生國際金融危機，由于正處在經(jīng)濟社會發(fā)展轉型期，廣州也有可能面臨經(jīng)濟增長速度放緩，投資增長乏力的窘境。

（二）城鄉(xiāng)發(fā)展差距過大及居民收入分化嚴重

國際經(jīng)驗表明，城鄉(xiāng)發(fā)展差距控制在1.5∶1的范圍內(nèi)相對合理，2012年廣州城鄉(xiāng)居民收入差距比為2.27∶1（見圖1）。雖然廣州的經(jīng)濟總量位列全國三甲，但廣州的城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距依然比較明顯，北部山區(qū)農(nóng)村發(fā)展依然落后，農(nóng)民生活水平提高緩慢，扶貧開發(fā)任務繁重。

（三）居民收入和就業(yè)增長態(tài)勢慢于GDP增速

從經(jīng)濟發(fā)展的一般規(guī)律來看，城市居民人均可支配收入增長速度如果高于GDP增長速度，則表明經(jīng)濟發(fā)展的成果更多地體現(xiàn)在居民福利水平及生活質(zhì)量提升上，反之則表明經(jīng)濟的快速增長沒有讓居民從中得到實惠，是一種“虛假的繁榮”。從圖2可以看出，2001-2012年中，除個別年份外，廣州GDP增速都高于城市居民人均可支配收入增速。

（四）出口形勢不容樂觀致依賴外資拉動模式受到挑戰(zhàn)

改革開放后，廣州大力發(fā)展外向型經(jīng)濟，商品出口總額在2003年到國際金融危機爆發(fā)前，一直呈現(xiàn)20%以上的高增長態(tài)勢，2008年金融危機爆發(fā)后，增長出現(xiàn)回落，2009年增速同比下降12.86%，2011、2012年持續(xù)下降（見表2）。廣州出口商品總額和外商實際投資的下降趨勢，使廣州依賴外資拉動的發(fā)展模式受到嚴峻挑戰(zhàn)。

（五）居民勞動報酬過低而政府所得過高

從表3可以看出：2011年廣州初次分配中勞動者報酬比重為44.4%，比北京市低4.8%；政府所得生產(chǎn)稅凈額比重為16.4%，分別比北京、上海高3%、4.4%。廣州政府收入增速快，是以居民或企業(yè)收入比重下降為代價的。廣州財政一般預算收入增長速度遠高于城市居民收入增速，超過GDP增速，表明經(jīng)濟增長的福利較多地向政府傾斜。2012年GDP增速為10.5%，財政一般預算收入增速為12.5%，而城市居民人均可支配收入增速為8.1%。

（六）科技創(chuàng)新能力弱致轉型發(fā)展動力不足

創(chuàng)新能力是支撐轉型的根本動力，創(chuàng)新能力弱是一些國家和地區(qū)跌落“中等收入陷阱”的“硬傷”。從表4和表5可以看出，廣州創(chuàng)新能力遠遜于北京和上海。以R&D投入占GDP比重指標來看，廣州僅為1.8%，北京5.83%，上海3.11%；而專利授權量指標，廣州15091件，僅為上海47960件的1/3左右；而最能代表和說明基礎科學研究水平的國家科學技術進步獎指標，廣州僅8項，北京56項，上海41項。

廣州面臨“中等收入陷阱”的深層原因分析

（一）城鄉(xiāng)二元結構的藩籬無法打破

表面上看，廣州已進入高中等收入發(fā)展階段，而實際上廣州城鄉(xiāng)差距仍然比較明顯，北部山區(qū)農(nóng)村發(fā)展依然落后，這種城鄉(xiāng)二元結構是廣州乃至我國區(qū)別于拉美國家和東南亞地區(qū)，陷入“中等收入陷阱”更具有本土化標簽意義的特征。城鄉(xiāng)二元結構有可能會成廣州成功跨越“中等收入陷阱”的關鍵考量因素，廣州如果能在城鄉(xiāng)二元結構上有所突破的話，則跨越“中等收入陷阱”的時間和周期可能會有所縮短，風險成本也有可能降低。

（二）收入分配制度改革未能推進

由于廣州一直未出臺收入分配制度改革實施意見，無法從宏觀層面上調(diào)控、規(guī)范收入分配。從收入分配制度改革表面上看，只要在增加居民收入、調(diào)整收入結構、規(guī)范收入分配秩序做些努力就能收到成效，但實際上它是一項綜合性的系統(tǒng)改革工程，與當前正在推進和實施的戰(zhàn)略選擇、制度設計以及發(fā)展模式密切相關，可以說，選擇了什么樣的發(fā)展模式，就基本確定了什么樣的收入分配格局（李揚、裴長洪，2012）。因此，推進收入分配制度改革，如果缺乏通盤考慮難以有效推進。

（三）喪失了金融危機后經(jīng)濟發(fā)展方式轉型的最好時機

金融危機沒有讓廣州清醒地認識到危機背后潛伏的“中等收入陷阱”，而是不斷密集地地出臺各種“保增長”的措施，忽視了調(diào)結構、促消費及轉變發(fā)展方式的努力。喪失了利用金融危機促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉型，跨越“中等收入陷阱”的最好時機（王一鳴，2011），只是一味地通過擴大固定資產(chǎn)投資實現(xiàn)“保增長”，未能從根本上促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉型，沒有能夠處理好以犧牲眼前和短期的增長來換取長期發(fā)展后勁和競爭力的關系。

（四）相關改革配套措施嚴重滯后

在二十世紀八九十年代，廣州無論是在市場體系改革，還是國有企業(yè)改革等多方面都在全國處于領先地位，是名副其實的改革“領頭羊”，但進入新世紀后，特別是近年來廣州的改革步伐邁得不大，改革的亮點少，一些諸如國企改革、投融資改革等重點領域的改革措施明顯滯后。促進經(jīng)濟增長、轉變發(fā)展方式、跨越“中等收入陷阱”的視野不開闊、觀念陳舊、思路少、措施不得力。

（五）社會管理制度體系不夠完善

進入“十一五”以來，廣州雖然不斷加大社會建設步伐，但由于積重難返，加之有些社會問題本身就牽涉到眾多利益群體，很難權衡和兼顧各方利益，因而無形中加重了步入“中等收入陷阱”的風險。目前社會管理已進入到“攻堅克難”階段，各種利益格局錯綜復雜，社會管理越是向縱深和精細化管理推進，其成本和風險也就越大，但不加強社會管理與創(chuàng)新就更無法跨越“中等收入陷阱”。

廣州跨越“中等收入陷阱”的思路建議

針對廣州所處“中等收入陷阱”的程度與特點，提出廣州跨越“中等收入陷阱”的總體思路是一個核心、兩大重點、四大戰(zhàn)略。

（一）一個核心：轉變發(fā)展方式

轉變發(fā)展方式不僅僅局限于產(chǎn)業(yè)結構、需求結構、投入結構的調(diào)整，更是經(jīng)濟社會發(fā)展的深刻變革。因此，一定要改變和擺脫既有思維方式束縛和路徑依賴，以促進經(jīng)濟社會全面發(fā)展和進步為最終目標。

在發(fā)展中實現(xiàn)轉型。從某種程度上講，“中等收入陷阱”實際上也是一種“轉型危機”，但發(fā)展方式的轉型不是孤立和靜止的，而是在不斷的動態(tài)發(fā)展中實現(xiàn)的。因此，一定要在發(fā)展中促轉型，在轉型中謀發(fā)展，轉型的難點也就是擺脫“中等收入陷阱”的著力點。

在擴大開放中實現(xiàn)轉型。不斷擴大開放也是廣州提升發(fā)展能級的重要途徑，因而，廣州的發(fā)展必須放到經(jīng)濟全球化和一體化發(fā)展大背景下來思考和謀劃，必須在擴大開放、充分利用“兩個市場、兩種資源”中實現(xiàn)廣州發(fā)展模式轉型升級，要在“走出去”和拓展國際新市場上實現(xiàn)新突破。

在不斷創(chuàng)新中實現(xiàn)轉型。必須改變以往主要依靠投資驅動的發(fā)展模式，突破原有體制機制的框框和束縛，打破原有的路徑依賴，在不斷創(chuàng)新中推動和實現(xiàn)轉型。廣州未來發(fā)展“紅利”的取得要更多地依靠“制度紅利”、“創(chuàng)新紅利”和“人才紅利”，唯有此，才能突破轉型制肘和瓶頸約束。

在深化改革中實現(xiàn)轉型。轉型是對傳統(tǒng)經(jīng)濟社會發(fā)展模式的一場深刻變革和挑戰(zhàn)，必須要借助不斷的改革才能予以推進和實施。應該從圍繞加快發(fā)展推進改革開放，轉向圍繞科學發(fā)展推進改革開放，把改革開放的步子邁得更大，積極探索通過發(fā)展方式轉型擺脫“中等收入陷阱”的經(jīng)驗道路。

在發(fā)揮廣州的優(yōu)勢中實現(xiàn)轉型。一定要把握好、發(fā)揮好、利用好廣州已有的優(yōu)勢和有利條件，把這些優(yōu)勢條件和要素予以合理的挖掘和整合，并通過一定的方式轉化成轉型的推動力量，轉化為實現(xiàn)發(fā)展方式轉變的資源、政策和環(huán)境，揚長避短，走出一條具有廣州自身優(yōu)勢和特色的轉型道路。

在人民生活的逐漸改善中實現(xiàn)轉型。更好地滿足人民群眾住房、醫(yī)療、教育、交通、文化等方面的需求是擺脫“中等收入陷阱”的重要任務。因此，要把轉方式、調(diào)結構、促轉型和惠民生更好地結合起來，讓經(jīng)濟發(fā)展的成果、發(fā)展方式轉變的成效更好地惠及最廣大人民群眾（馬曉河，2010），使經(jīng)濟增長和社會進步同步協(xié)調(diào)發(fā)展，從而體現(xiàn)社會公正、公平。

（二）兩大重點：保持適度經(jīng)濟增長、促進社會全面發(fā)展進步

保持適度的經(jīng)濟增長。一是尋求新的增長點和發(fā)展空間。當前廣州經(jīng)濟發(fā)展之所以增長速度放緩，出現(xiàn)滑落狀態(tài)，原因在于增長的動力機制和原有發(fā)展模式不適合現(xiàn)有經(jīng)濟發(fā)展，必須在經(jīng)濟發(fā)展的“擴容”和“提質(zhì)”上下工夫。在副中心和新城區(qū)尋找經(jīng)濟規(guī)模“擴容”的空間，在制度創(chuàng)新、結構優(yōu)化等方面進行“提質(zhì)”。二是積極構建戰(zhàn)略性發(fā)展平臺。建設完善一批樞紐型、功能性、網(wǎng)絡化的基礎設施，謀劃建設一批具有較高科技含量、較好經(jīng)濟效益、較強帶動作用的生產(chǎn)力骨干項目，培育壯大一批具有較高品牌價值、領先技術水平、良好市場前景的骨干企業(yè)，打造一批功能突出、特色鮮明、布局合理、支撐全市經(jīng)濟社會發(fā)展的平臺。三是積極謀劃戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。聚焦國家戰(zhàn)略，集中資源發(fā)展新一代信息技術、生物與健康、新材料與高端制造、時尚創(chuàng)意、新能源與節(jié)能環(huán)保、新能源汽車等新興產(chǎn)業(yè)。推進廣州國際生物島、廣州國際健康產(chǎn)業(yè)城等重大創(chuàng)新平臺建設，打造國家重要的高端裝備制造及配套產(chǎn)業(yè)基地，建設新能源汽車公共技術創(chuàng)新、檢測和試驗平臺。

促進社會全面發(fā)展進步。一是完善社會建設投入機制。建立完善社會保障優(yōu)先的財政政策，明確各級政府社會建設的職責、事權和支出范圍，優(yōu)化財政支出結構，確?；竟卜罩С鲈鲩L適當高于財政一般預算收入增長，對公共服務設施基礎薄弱的地區(qū)適當傾斜。二是調(diào)整收入分配結構。以增加城鄉(xiāng)居民收入、縮小收入分配差距、規(guī)范收入分配秩序為重點，努力實現(xiàn)居民收入增長和經(jīng)濟發(fā)展同步，勞動報酬增長和勞動生產(chǎn)率提高同步，逐步形成合理有序的收入分配格局（馬巖，2011）。三是健全群眾利益保障機制。對城市公共租賃住房建設、城市更新改造等與民生權益息息相關的重大事項及時進行公示，在征地拆遷、勞動用工等矛盾多發(fā)領域搭建平等協(xié)商平臺，完善利益平等協(xié)商機制，保障各方的知情權、參與權和平等對話權。

（三）四大戰(zhàn)略：改革創(chuàng)新統(tǒng)領、重塑動力機制、結構優(yōu)化為先、社會公平公正

戰(zhàn)略之一：改革創(chuàng)新統(tǒng)領。一是刷新體制紅利。隨著改革由易而難地深入推進，出現(xiàn)了一定程度的改革減速或弱化現(xiàn)象，即所謂“改革疲勞癥”。為此，必須創(chuàng)新改革思路與改革方式，刷新體制紅利，為迎接新的繁榮周期，推動經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展提供強大的體制動力。二是強調(diào)增量改革與存量改革結合。尤其要在推動增量改革的同時，加大存量改革力度，徹底突破舊體制壁壘（蔡，2011）。要做到漸進改革與重點領域突破性改革結合；突出整體協(xié)調(diào)推進與局部率先突破結合，以點帶面推動全局改革。

戰(zhàn)略之二：重塑動力機制。一是實現(xiàn)由投資驅動轉變?yōu)橥顿Y和消費雙輪驅動，進一步擴大內(nèi)需，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度。二是由投資驅動向創(chuàng)新驅動轉變。創(chuàng)新驅動是經(jīng)濟發(fā)展方式實現(xiàn)根本性、跨越式轉變的重要途徑，是轉變經(jīng)濟發(fā)展發(fā)展方式的核心驅動力。三是實現(xiàn)由規(guī)模和速度驅動轉變?yōu)橘|(zhì)量和效益驅動，不斷擴大經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)量規(guī)模，追求經(jīng)濟發(fā)展的速度，是經(jīng)濟發(fā)展初級階段的主要表現(xiàn)形式，轉變經(jīng)濟發(fā)展方式就是要推動經(jīng)濟發(fā)展由初級階段向中高級階段轉化，使驅動力轉向追求質(zhì)量和效益。

戰(zhàn)略之三：結構優(yōu)化調(diào)整。一是要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構。大力發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，提高服務業(yè)在地區(qū)生產(chǎn)總值中的比例，加快改造提升傳統(tǒng)服務業(yè)，促進二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展能級，培育以服務經(jīng)濟為基礎的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。二是優(yōu)化投資結構。在保持一定的經(jīng)濟發(fā)展速度的基礎上，兼顧好社會及民生事業(yè)的發(fā)展，使經(jīng)濟發(fā)展的成果更好地惠及全體市民。三是優(yōu)化區(qū)域結構。由重城市輕農(nóng)村、重工業(yè)輕農(nóng)業(yè)轉向城鄉(xiāng)并重、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，使城市與農(nóng)村、工業(yè)與農(nóng)業(yè)實現(xiàn)有機融合互動發(fā)展，不再區(qū)分誰重誰輕、誰主誰次，使城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展成為轉變經(jīng)濟發(fā)展方式的明顯標志（彭剛、彭憶歐，2011）。

戰(zhàn)略之四：社會公平公正。一是以健全的制度保障社會公平正義。為保障社會的公平正義，必須建立一個以權利公平、機會公平、規(guī)則公平、分配公平為主要內(nèi)容的完整的社會公平制度保障體系，使廣大人民群眾能夠共建共享社會發(fā)展的政治經(jīng)濟文化成果，真正實現(xiàn)和維護社會公平正義，促進社會和諧。二是健全再分配調(diào)節(jié)機制。健全公共財政體系，完善轉移支付制度，調(diào)整財政支出結構，大力推進基本公共服務均等化。全面建成覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，不斷完善社會保險、社會救助和社會福利制度，穩(wěn)步提高保障水平。

參考文獻：

1.李揚.借鑒國際經(jīng)驗 應對“中等收入陷阱”的挑戰(zhàn).拉丁美洲研究，2011（3）

2.李揚，裴長洪.廣東經(jīng)驗：跨越“中等收入陷阱”―邁向2020年的發(fā)展戰(zhàn)略轉移、發(fā)展方式轉變和發(fā)展動力重構.社會科學文獻出版社，2012

3.王一鳴.“中等收入陷阱”的國際比較和原因分析.學習時報，2011-3-28

4.馬曉河.邁過“中等收入陷阱”的需求結構演變與產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整.宏觀經(jīng)濟研究，2010（11）

5.馬巖.中等收入陷阱的挑戰(zhàn)及對策―中國經(jīng)濟增長方式的國際視角.中國經(jīng)濟出版社，2011

第2篇：風險等級分析范文

關鍵詞項目 風險評估 模糊綜合評價

文章編號1008-5807（2011）02-022-01

項目本身具有一次性、創(chuàng)新性和獨特性等特性使得項目在實施過程中存在著各種風險。如果不能很好的管理這些風險就會給項目相關利益主體造成損失，因此可以說風險管理是項目管理中最重要的任務之一。風險評價作為風險管理中的重要組成部分，是對項目風險發(fā)生的可能性、發(fā)生時間、后果嚴重程度及影響范圍等多個方面進行評價和估量。根據(jù)評價結果制定風險應對措施，開展風險的控制工作。

模糊綜合評價法主要運用模糊集和隸屬度函數(shù)等概念，應用模糊變換原理，采用定性與定量相結合的方法，從多個方面對事物隸屬度及其他等級狀況進行整體的評價。模糊綜合評價法將定量分析和定性分析有效地結合在一起，既考慮了人為判斷情況又將風險進行了量化，實現(xiàn)了風險因素的重要排序。

一、項目風險因素的確定

識別項目風險是風險評價的基礎，按照風險的屬性不同，大致將其分為以下幾類：

（一） 政策與環(huán)境風險

國家政策與自然環(huán)境會直接或間接影響到項目的開展及實施,從給給項目帶來風險。

（二）項目管理風險

實施項目管理是為了使項目更好更順利的實施，但如果管理者出現(xiàn)沒有全面了解項目，提出錯誤的決策，又會更項目帶來嚴重的影響。

（三）項目進度風險

項目進度風險是指項目實施某些環(huán)節(jié)或整個項目的時間延誤所造成的風險。這種時間上的延誤往往伴隨著成本的增加。

（四） 項目財務風險

項目財務風險是指項目在實施過程中的資金融通、資金調(diào)度、資金周轉、利息等不確定性因素影響項目的預期收益的可能性。

二、建立風險層次分析結構

根據(jù)上述風險因素的分類分析，項目的風險因素層次分析結構。將風險發(fā)生時可能的損失和風險發(fā)生的概率作為模型的一級指標，從這兩個方面來對風險因素進行排序。然后按照項目中可能發(fā)生的幾種風險作為二級指標，即上面提到的政策與環(huán)境風險、項目管理風險、進度風險和財務風險。這一層是主要因素層。然而這四種風險因素還包括下一層因素，這一層因素作為模型的三級指標。其中政策風險因素主要包括政治風險、法律風險、社會風險、經(jīng)濟風險、自然條件風險；管理風險主要包括高層戰(zhàn)略風險、決策風險、項目實施風險；進度風險主要包括成員技術熟練程度、工作效率、突發(fā)事件；財務風險主要包括籌集資金、資金的調(diào)度、資金周轉、利潤分配。

三、建立模型

（一）建立模糊集合

（1）評價對象集

評價對象集就是更重會給項目帶來風險的因素。對于風險的評價體系，我們這些評價對象又分為一級、二級、三級指標。

（2）評級等級集

評級等級集可定義為某一組定性的形容詞（例如：高風險、較高風險、一般風險、較低風險、低風險）的集合。

（3）評價權重集

權重集就是所有評價因素的各自權重系數(shù)的集合。個數(shù)n與評價因素的個數(shù)一致。各指標權重的確定方法用層次分析法確定，這里不再贅述。

（二）建立模糊關系矩陣

在建立了決策的模糊集合之后，要進行模糊綜合評價，就必須確定評價因素集中各因素與權重系數(shù)集中各權重系數(shù)的模糊隸屬關系，也就是各因素對應于各權重系數(shù)的隸屬度，這種隸屬度可以用以下方法得出。

（1）請參加評價的每位成員分別根據(jù)等級說明和自己的判斷能力，確定每個評價因素所屬的等級。

（2）在同一個因素中，把選擇相同等級的人數(shù)相加，再除以參加評價的總人數(shù)，則可以得出各因素隸屬于各等級的隸屬度。

（三）建立綜合評級模型及計算

由前面的模糊集合和模糊矩陣，我們可以建立如下的模糊綜合評價模型：

式中b1,b2 ,… bm 即為對評價因素的綜合評價結果，反映了該層次所有評價因素對應于個評級等級的隸屬情況。

（四）數(shù)據(jù)處理的結果

利用已經(jīng)建立的模糊綜合評價模型，對得出的下述數(shù)據(jù)結果進行處理：

給每個等級從高到低確定分值，如：如果等級分五等，則可以分別確定各級分數(shù)：小于0.2則風險低，0.2到0.4之間風險較低，0.4到0.6之間風險一般，0.6到0.8之間風險較高，大于0.8說明風險高，用下式計算其總得分：

BQ：可以理解為是被評價對象經(jīng)過評價所得到的平均等級分。

：相應的評級等級分數(shù)范圍的中間值。

重復上述過程至最底層，便可以得到所有風險因素相對于目標層的排序權重，從而實現(xiàn)了所有風險因素的重要性排序。也得出了風險的綜合分數(shù)，從而了解該項目風險的大小。

第3篇：風險等級分析范文

1資料與方法

1.1資料來源資料來源于“疾病監(jiān)測信息報告管理系統(tǒng)”中手足口病實時統(tǒng)計個案信息、全市手足口病監(jiān)測資料以及文獻檢索資料。

1.2評估方法召集傳染病防控方面專家組成風險評估團隊，由傳染病防治科手足口病監(jiān)測人員收集監(jiān)測信息，有關專家收集相關文獻資料。按照《浙江省突發(fā)事件公共衛(wèi)生風險評估技術方案(試行)》，采用專家會商法確定手足口病流行的風險形式、發(fā)生的可能性及后果嚴重性，用風險矩陣法確定風險等級，根據(jù)風險等級提出風險管理建議。

1.3風險發(fā)生可能性判定準則為便于專家統(tǒng)一認識，將可能性等級分為“幾乎肯定、很可能、可能、不太可能、極不可能”五級，各類事件發(fā)生概率分為“＜5%、5%～、30%～、70%～、≥95%”。

1.4后果嚴重性判定準則將后果嚴重性等級分為“極低、低、中等、高、極高”五級。

1.5風險等級確定根據(jù)風險評價事件發(fā)生的可能性和后果嚴重性，分析結果查詢風險矩陣表，確定相應的風險等級，風險等級分為“極高、高、中等、低”四等，見表2。

1.6風險控制措施制定每個風險等級水平相應的控制措施原則，便于專家按照原則根據(jù)具體情況制定詳細、具體的實施措施建議，見表3。

2結果

2.1提出風險問題根據(jù)當前疫情形式提出需評估的風險問題:麗水市下一步手足口病流行可能受影響的人群、暴露的可能性以及人群暴露后產(chǎn)生的不良后果。

2.2組成風險評估團隊召集麗水市疾控中心傳染病防控專家7人，平均年齡(42.4±8.1)歲，平均工作年限(20.3±9.6)年，其中主任醫(yī)師3人，副主任醫(yī)師1人，主管醫(yī)師2人和醫(yī)師1人。

2.3風險識別信息

2.3.1疫情概況2014年3月1日—4月30日全市報告手足口病2270例，2008—2013年同期報告(652±637)例。最近三周平均發(fā)病445例，達到往年5月中下旬的發(fā)病高峰水平。疾控機構接到托幼機構聚集性疫情報告18起，而2013年同期為0起。2013年11月—2014年4月手足口病監(jiān)測277例，檢測陽性176例，其中EV71占39.20%，CoxA16占34.09%，其他腸道病毒占26.71%;而2013年1—10月手足口病監(jiān)測556例，檢測陽性397例，其中EV71占22.67%，CoxA16占17.63%，其他腸道病毒占59.70%。

2.3.2關鍵知識文獻綜述通過查詢相關文獻資料，提煉有關證據(jù)。(1)病原:系小RNA病毒科腸道病毒屬，以EV71及CoxA16型較為常見。(2)臨床特征:分為普通病例與重癥病例，極少數(shù)重癥病例病情進展迅速，可致死亡。2011—2012年全國年均罹患率為138.60/10萬，重癥率10.50‰，病死率0.29‰，重癥病死率27.23‰［2］。在實驗室確診病例中，EV71占41%，占重癥病例的81%和死亡病例的93%［3］。(3)流行特征:人是唯一宿主;傳染源是患者和隱性感染者;通常發(fā)病后1周內(nèi)傳染性最強，經(jīng)糞－口途徑、呼吸道(飛沫、咳嗽、打噴嚏等)、接觸患者口鼻分泌物、皮膚或黏膜皰疹液及被污染的手及物品傳播。人群普遍易感。潛伏期多為2～10d，平均3～5d。托幼機構是手足口病聚集性疫情防控的重點場所［4］。(4)疾病分布:全年發(fā)病，5—7月為發(fā)病高峰，無明顯地區(qū)性。5歲以下嬰幼兒占91.17%［2］，發(fā)病年齡中位數(shù)為2.3歲，1歲組病例最多。重癥病例和死亡病例中3歲以下兒童分別占79.57%和87.50%，重癥率以1歲組最高為13.77‰，趨勢性檢驗發(fā)現(xiàn)重癥率和死亡率均隨年齡減小呈升高趨勢。散居兒童占73.01%，托幼兒童和學生分別占23.31%和3.07%，散居兒童中重癥和死亡比例均高于托幼兒童。(5)實驗室檢測與診斷:以臨床診斷為主，實驗室主要靠咽拭子、糞便或肛拭子和皰疹液等標本中檢測到人腸道病毒特異性核酸，一般檢測CoxA16、EV71和腸道病毒通用3種。縣級疾控中心可開展此類檢測，但醫(yī)療機構未開展。(6)危險因素:安慶玉等［5］認為托幼兒童、戶籍類型為流動人口、便后少洗或不洗手是危險因素。鄧鵬等［6］認為近一周有手足口病接觸史、公共場所暴露史、共用玩具接觸史、飲用生水和居住在農(nóng)村為危險因素。(7)治療措施及效果:普通病例多1周內(nèi)痊愈。重癥病例應住院治療，危重病例需重癥醫(yī)學科(ICU)救治。早期識別重癥和及時干預處理是降低重癥發(fā)病率和嚴重臨床綜合征導致死亡的關鍵［7］。(8)控制措施及防治實踐經(jīng)驗:EV71疫苗進入III期臨床試驗與評估，尚未大規(guī)模應用。未見推薦預防性藥物。現(xiàn)行手足口病暴發(fā)疫情的主要干預措施包括監(jiān)測，健康教育，良好的衛(wèi)生習慣和衛(wèi)生設施，托幼機構和學校的指導，防止醫(yī)療機構和社區(qū)傳播，改善臨床病例管理，加強重癥病例救治，防控經(jīng)驗交流，政策、機制的支持，監(jiān)控和評估［8］。盡管缺乏足夠證據(jù)顯示關閉托幼機構能控制手足口病傳播，現(xiàn)階段還是普遍接受停課做法［8］。

2.3.3已采取的措施自3月份以來，疾控系統(tǒng)內(nèi)部通過QQ群等非正式渠道交流了疫情信息，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院開始對上報的病例開展追蹤調(diào)查。

2.險發(fā)生可能性7名專家分別認為后期進一步擴散的可能性為100%、99%、99%、99%、98%、95%和95%，可能性等級均屬“幾乎肯定”。

2.5后果嚴重性7名專家中有6人認為后果嚴重性等級屬于中等，1人認為屬于低等，經(jīng)會商討論后，該專家表示服從大家意見，認可后果嚴重性屬于“中等”。

2.6風險不確定性分析如果手足口病病毒傳染性及毒力下降，疫情可能影響輕微。如果病毒毒力突然增強，出現(xiàn)多例死亡病例，會引起新聞媒體關注。

2.7風險等級判斷根據(jù)專家意見，本次疫情風險發(fā)生可能性為“幾乎肯定”，后果嚴重性為“中等”，查風險矩陣表，確定本次手足口病流行的公共衛(wèi)生風險等級為“高風險”。根據(jù)高風險因素的控制措施要求，需要專家討論相應的應急響應措施:建立應急指揮組織架構，采取一系列應急控制措施，如提請相關部門關注，共同加強監(jiān)測和應急準備，并采取必要的行動。

2.8風險形式經(jīng)專家討論確定麗水市2014年5月手足口病公共衛(wèi)生風險形式有兩種:一是正值手足口病發(fā)病高峰期，預計此期間病例數(shù)將持續(xù)增多。托幼兒童和低年級學生的聚集性疫情仍將會出現(xiàn)，不排除慶元、云和、松陽、遂昌等低發(fā)地區(qū)發(fā)病快速上升。二是與2013年同期相比，EV71和CoxA16構成上升，不排除出現(xiàn)重癥病例甚至死亡病例。

2.險管理措施經(jīng)討論，專家們建議措施如下:將風險評估報告發(fā)送給各地衛(wèi)生局、教育局和民政局，各單位通過公文系統(tǒng)、電子郵件和QQ群等渠道緊急傳送疫情信息。各級衛(wèi)生、教育和民政部門通過文件、會議等形式傳達防控任務，組織人員開展工作督導。托幼機構、學校和社會福利院等集體單位強化晨檢、日常消毒等管理制度;各級醫(yī)療機構加強預檢分診和醫(yī)院感染控制，將手足口病疫情信息通報臨床一線醫(yī)務人員，加大重癥病例早期識別及救治準備工作;社區(qū)衛(wèi)生服務中心做好轄區(qū)內(nèi)手足口病病例首次訪視，督促隔離消毒措施落實，促進重癥病例的早期識別;各級疾控機構密切關注本轄區(qū)內(nèi)疫情，及時規(guī)范處置聚集性疫情。

3討論

為高效應對突發(fā)公共衛(wèi)生事件，世界衛(wèi)生組織、歐盟疾控中心和許多國家均把風險評估作為重要措施之一?？焖亠L險評估操作性強，無需耗費大量資源，在較短時間內(nèi)即可得出風險結論，越來越多地應用到突發(fā)公共衛(wèi)生事件應對中。浙江省從2014年5月起在市及試點縣開展風險評估工作，本次手足口病疫情3月下旬開始增多，若在4月初進行評估應對，對控制疫情較為有利，也說明風險評估工作的必要性。評估常用的方法有德爾菲法、分析流程圖法、專家會商法和風險矩陣法等。專家會商法是相對快速、簡單及有效的方法。不同專家可以充分交換意見，更全面地考慮問題，但意見易受少數(shù)“權威”專家的影響。此外，參與評估的專家不同，得出的結果也可能不同。本次評估全部由疾控中心專家組成，來源較單一，可能會對評估的全面性有一定影響，在今后評估過程中可以適當增加臨床醫(yī)學、衛(wèi)生行政管理方面的專家。

第4篇：風險等級分析范文

關鍵詞：電網(wǎng) 暴雨 風險評估 模型

中圖分類號：P33 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2016）12（c）-0075-02

臺州有著特殊的地理位置，地處東南沿海，是自然災害頻發(fā)的地區(qū)，歷年臺風登陸地很多集中在此地。臺風暴雨洪澇災害每年都嚴重威脅著臺州電網(wǎng)的運行安全，并造成不同程度的損害。暴雨洪澇對電網(wǎng)的影響一方面來自于風力帶來的破壞，如面向?？谔幒团_風登陸前進方向的高山風口處的桿塔，因受到超過設計風速的強臺風襲擊，造成倒桿、折彎，引起線路跳閘；變電站內(nèi)主變壓器引下線受臺風影響引起風偏放電，造成主變壓器跳閘。另一個方面來自于臺風登陸后經(jīng)常帶來的強降雨，雨水沖刷線路桿塔基礎，引起桿塔傾斜甚至倒塌，洪水、泥石流對變電站、配電室特別是地下開閉所帶來嚴重影響，造成二次設備如端子箱、直流系統(tǒng)進水，引起繼電保護裝置不能正常工作或誤動、拒動，甚至整個變電站停運。

暴雨侵害變電站電氣設備絕緣，致使設備運行異常或故障。強風時的暴雨往往雨量大而急、方向偏，有時會發(fā)生局部龍卷風雨，對變電站電氣設備的防雨密封構成較大威脅。尤其是高壓開關室的屋頂、繼電保護室的門窗、戶外斷路器、隔離開關的機構箱、端子箱等，這些重要部位發(fā)生滲漏雨，就可能造成高壓設備外部絕緣閃絡放電，或造成二次控制回路接地、短路故障，甚至導致保護及開關誤動跳閘。處于防洪標準較低地域的變電站還可能遭受洪災、泥石流的嚴重威脅，處于城市內(nèi)澇嚴重地段的變電站有水淹變電站的危險。

現(xiàn)有電網(wǎng)系統(tǒng)對暴雨災害缺乏有效的檢測手段，不能有效預報災害的發(fā)生，不能及時監(jiān)控災情。指揮人員無法判斷暴雨災害的發(fā)展趨勢及風險，無法掌握暴雨對電網(wǎng)設施引起的風險情況，無法得到相關的決策所需信息，這給電力系統(tǒng)的防災減災工作帶來了很多困難。因此，急需建立一個較為完善的防范預警系統(tǒng)，了解臺風及暴雨洪澇的動態(tài)，能夠預測暴雨趨勢并顯示實際雨量及預警信息，及時了解暴雨洪澇可能對電網(wǎng)設備帶來的影響，及時做出部署，事后能根據(jù)災害情況，對災害對電網(wǎng)損害情況進行評估，保證當?shù)仉娋W(wǎng)的安全運行。

1 資料收集

（1）災情資料：臺州臨海自有記錄以來的暴雨電網(wǎng)災害數(shù)據(jù)，多災并重時，選取影響最大的災害。并統(tǒng)計以街區(qū)為單元的電力災情頻次。（2）暴雨資料：臺州市范圍內(nèi)氣象站（常規(guī)站、自動站）、電力氣象監(jiān)測站自有記錄以來的逐日降水量統(tǒng)計。（3）社會經(jīng)濟資料：臺州臨海以街道為單元的土地面積、區(qū)內(nèi)耗電量、國民生產(chǎn)總值（GDP）等數(shù)據(jù)。（4）基礎地理信息數(shù)據(jù)：臺州臨海1∶500比例尺的水系及DEM數(shù)據(jù)。（5）電網(wǎng)分布數(shù)據(jù)。

2 風險評估方法

從風險評估四要素出發(fā)，充分考慮致災因子危險性、孕災環(huán)境敏感性、承災體易損性和防災減災能力（即暴雨頻率、相對高差和水網(wǎng)密度、電網(wǎng)密度、國民生產(chǎn)總值）的空間差異和權重差異，進行暴雨對電網(wǎng)安全影響的等級劃分、區(qū)劃和分區(qū)評價。

3 技術路線

電網(wǎng)風險評估技術路線見圖1。

3.1 致災因子程度計算

統(tǒng)計各站每年1、2、3……7 d的暴雨過程降水量，分別建立降水過程序列，計算不同序列的第60、80、90、95、98百分位數(shù)的降雨量值，即劃分為1～5個等級。根據(jù)暴雨強度等級越高，對內(nèi)澇形成所起的作用越大的原則，確定降水致災因子權重，將暴雨強度5、4、3、2、1級分別取作權重，并進行5級劃分。

3.2 孕災環(huán)境計算

高程：從高程數(shù)據(jù)中，劃分2 m×2 m的網(wǎng)格，采用周圍8個格點高程標準差為地形起伏變化，作為地形影響指數(shù)。高程越低、標準差越小，表示越有利于形成澇災，影響值就越大。

水系：主要包括河網(wǎng)密度和距離水體的遠近。在1∶500的地形圖中采用2 m×2 m的網(wǎng)格計算河網(wǎng)密度。距離水體遠近的影響則用GIS中的計算緩沖區(qū)功能實現(xiàn)，其中河流應按照一級河流和二級河流、湖泊水庫按照水域面積來分別考慮，分為一級緩沖區(qū)和二級緩沖區(qū)，給予0～1適當?shù)挠绊懸蜃又?。河網(wǎng)密度和緩沖區(qū)影響規(guī)范化處理后，給予權重值，采用加權綜合評價法求得水系影響指數(shù)。

計算暴雨內(nèi)澇災害孕災環(huán)境敏感指數(shù)，并采用自然斷點法，將敏感性劃分為5個等級。

3.3 承災體易損性

從發(fā)電量和耗電量兩方面分析，利用GIS中自然斷點法將綜合承災體易損性指數(shù)按5個等級分區(qū)劃分，并基于GIS繪制綜合承災體易損性指數(shù)區(qū)劃圖。

3.4 防災抗災能力

防災抗災能力是受災區(qū)對暴雨災害的抵御和恢復程度，是為應對暴雨內(nèi)澇災害所造成的損害而進行的工程和非工程措施，主要考慮人均GDP。對人均GDP規(guī)范化處理后，利用自然斷點分級法，繪制暴雨內(nèi)澇災害防災抗災能力區(qū)劃圖。

3.5 暴雨內(nèi)澇電網(wǎng)災害風險區(qū)劃

在以上因子定量分析評價基礎上，暴雨內(nèi)澇災害風U指數(shù)計算式如下：

bynl=（bywe）（yzwh）（cztws）（10-fznl）wr

式中：bynl為暴雨內(nèi)澇災害風險指數(shù)，用于表示風險程度，其值越大，則災害風險程度越大；by、yz、czt、fznl的值分別為風險評價模型中的致災因子的危險性、孕災環(huán)境的敏感性、承災體的易損性和防災減災能力各評價因子指數(shù)；we、wh、ws、wr為各評價因子的權重，通過專家評分確定。最后利用GIS中自然斷點分級法將暴雨內(nèi)澇電網(wǎng)災害風險指數(shù)按5個等級分區(qū)劃分（高、次高、中等、次低和低風險區(qū)），并基于GIS繪制區(qū)劃圖。

4 結語

隨著全球氣候變暖和城市化進程的加快，城市暴雨內(nèi)澇已引起各國政府和學者的高度關注。社區(qū)作為組成現(xiàn)代城市的基本單元，在城市減災降險中具有重要的基礎作用。因此，以社區(qū)為基礎的災害風險管理成為近年來國際社會普遍認可并被實踐證明是行之有效的管理災害的理念與手段，而風險評估作為社區(qū)災害風險管理的基礎和前提則成為各國學者探討的熱點問題之一。該文以國網(wǎng)浙江省電力公司科技項目資助（521172Z1400SX）為依托，在實地考察和調(diào)研暴雨內(nèi)澇災害及其風險管理現(xiàn)狀，并獲得大量文獻資料和一手數(shù)據(jù)的基礎上，綜合運用GIS方法、情景分析方法和概率統(tǒng)計方法開展了典型城市社區(qū)暴雨內(nèi)澇災害風險評估的實證研究。

參考文獻

[1] 劉海珍，丁鳳琴.社區(qū)參與研究綜述[J].咸寧學院學報，2010，30（5）：16-17.

[2] 劉金平，周廣亞，黃宏強.風險認知的結構、因素及其研究方法[J].心理科學，2006，29（2）：370-372.

第5篇：風險等級分析范文

1前言

網(wǎng)絡銀行是技術進步與金融產(chǎn)業(yè)相結合的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了一系列的制度變遷和前所未有的發(fā)展機遇，但同時也給銀行業(yè)帶來了空前的負面效應即網(wǎng)絡銀行客戶的信用風險。網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn)，是金融領域的一場革命，將引發(fā)金融業(yè)的經(jīng)營管理模式，業(yè)務運作方式，經(jīng)營理念和風險監(jiān)管等一系列重大變革。網(wǎng)絡銀行于1995年由美國的SFNB推出發(fā)展，隨后，網(wǎng)絡銀行數(shù)量迅速增加，我國1999年以來，網(wǎng)上銀行的發(fā)展主要體現(xiàn)在四大國有商業(yè)銀行緊隨招商銀行之后，逐步涉足虛擬金融服務市場，拉開了中國網(wǎng)上銀行市場的競爭序幕。據(jù)美國研究機構的調(diào)查顯示，在互聯(lián)網(wǎng)上進行每一筆貨幣結算的成本不到13美分，電話銀行是54 美分，而在傳統(tǒng)銀行營業(yè)機構是108美元，網(wǎng)上銀行的綜合成本占營業(yè)收入的15%～20%。

但近年來，我國的網(wǎng)絡銀行客戶信用風險管理工作整體上處于不良發(fā)展的狀態(tài)，尤其以個人客戶信用風險為重。我國的網(wǎng)絡銀行一直存在資產(chǎn)質(zhì)量較差，資產(chǎn)利潤率低，不良貸款比率較高等問題。2010年我國銀行業(yè)共有網(wǎng)上銀行個人客戶2719411萬戶，其不良貸款率為115%，雖相比同時期的商業(yè)銀行而言不良貸款率較低，但是仍不可掉以輕心，任其發(fā)展，否則將帶來非常不好的影響。世界銀行的一項研究指出，客戶信用風險管理不善是導致銀行破產(chǎn)的常見原因。對于處于經(jīng)濟轉軌時期的我國銀行業(yè)而言，加強客戶信用風險管理尤為重要。

2網(wǎng)絡銀行個人客戶信用風險的類型

21違約風險

指債務人由于種種原因不能按期還本付息，不履行債務契約的風險。如受信企業(yè)，可能因經(jīng)營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉不靈導致到期不能償還債務。一般說來，借款人經(jīng)營中風險越大，信用風險就越大，風險的高低與收益或損失的高低呈正相關關系。[1]

22敞口風險

指未來風險金額的不確定性所產(chǎn)生的風險。有些情況幾乎就不存在敞口風險。例如，分期貸款是根據(jù)合同的安排分期償還的。除了出現(xiàn)提前還款的情況外，未來未償還的余額是事先知道的。對于一切具有預定還款的情況，其敞口風險可以忽略。但是其他貸款和信用額度卻未必如此。銀行承諾性的信用額度可以讓借款人在銀行規(guī)定的限額內(nèi)根據(jù)其需要隨時支用這些額度。另外，表外項目一般會產(chǎn)生未來的敞口。例如，當銀行給第三方提供擔保時，銀行就相當于承擔了一筆或有債務。未來出現(xiàn)風險敞口的可能性，最終取決于銀行不能控制的因素――客戶的行為。敞口風險還會隨著衍生工具而產(chǎn)生，這一不能確定性的來源就是市場變動。

23追償風險

違約事件的追償是難以預計的，其取決于違約的類型、是否存在擔保或抵押及其類型、違約發(fā)生時的背景等諸多因素。

首先，抵押貨物的風險。抵押物風險具有兩重風險：第一，銀行獲得、接管和處理抵押貨物的成本存在不確定性。第二，抵押貨物價值存在不確定性，取決于同類產(chǎn)品一級市場上的行情、二級市場的情況和抵押物的性質(zhì)等。其次，第三方擔保風險。第三方擔保是指第三方向銀行提供的擔保，它是銀行的或有資產(chǎn)；最后，法律風險。追償風險還取決于違約的性質(zhì)。發(fā)生違約而找不到補救措施，就會進入法律程序，這時借款人的全部償還義務就會被暫停，直到法律程序結束。因此，這里存在著法律風險。

3網(wǎng)絡銀行個人客戶信用等級及評價指標

客戶信用評級的核心在于對違約風險和違約概率的衡量。網(wǎng)絡銀行個人客戶信用等級評估指銀行通過評估借款人的“3C ”，即品德（Character）、能力（Capacity）以及抵押（Collateral），對借款人在債務期滿時償債能力（Ability to pay）和還款意愿（Willingness to pay）等進行預測。[2]按照個人客戶的信用狀況可以將信用等級分為七種：AAA級，AA級，A級，BBB級，BB級，B級，CCC級[3]，如表1所示。

4信用風險的表現(xiàn)形式及防范措施

信用風險的主要風險類型、可能的表現(xiàn)形式、對銀行潛在威脅以及建議采取的防范措施，如表2所示。

當電子貨幣發(fā)行者違約時，銀行必須使用自有資金來兌現(xiàn)客戶持有的電子貨幣

（1）在參與電子貨幣系統(tǒng)之前，對發(fā)行機構作出恰當?shù)脑u價

（2）監(jiān)控發(fā)行者的財務狀況

（3）制訂針對違約的應急計劃

第6篇：風險等級分析范文

(一)客戶風險評級管理定義

客戶風險評級管理是依照客戶的特點和賬戶屬性，綜合考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、身份、資金規(guī)模、交易行為等因素判斷客戶發(fā)生洗錢的可能性，劃分客戶風險等級，在持續(xù)了解客戶的前提下，根據(jù)風險等級對客戶進行分級監(jiān)督管理，以更好的開展反洗錢工作。金融機構開展客戶風險評級管理工作是金融機構履行反洗錢客戶身份識別義務的重要內(nèi)容。

(二)客戶風險評級管理工作的必要性闡述

金融機構的客戶風險評級管理工作對于提高反洗錢工作的針對性和有效性具有重要意義。主要體現(xiàn)在以下三點:一是法律法規(guī)的要求。根據(jù)相關法律法規(guī)(即《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》)的有關規(guī)定，金融機構按照的相應的風險等級，采取相關風險控制措施。金融行動特別工作組(FATF)“反洗錢四十項建議和反恐融資九項特別建議(簡稱FATF40+9項建議)”第5項建議也作出了相關規(guī)定。所以，金融機構開展客戶風險評級管理工作是一項法定的義務，是相關監(jiān)管單位實施監(jiān)管的重要內(nèi)容，是金融機構依法合規(guī)經(jīng)營的基礎。二是保障金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段?？蛻麸L險評級管理不僅是反洗錢內(nèi)控及客戶身份識別義務的重要要求，也是金融機構自身風險管控的關鍵組成部分?？蛻麸L險評級管理工作有利于促進金融機構建立健全科學有效的運營機制，有利于金融機構主動識別風險、防范違規(guī)行為發(fā)生;其評級的有效性對金融機構的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展起導向作用;并且金融機構準確評級及監(jiān)控能夠有效監(jiān)控客戶，最大限度保證自身的穩(wěn)健經(jīng)營、提高運營質(zhì)量。二、湖北證券保險行業(yè)客戶風險等級管理工作概況《中國人民銀行法》規(guī)定了人民銀行的反洗錢職責。2004年4月，建立了由人民銀行牽頭，各金融監(jiān)管部門參與的反洗錢工作協(xié)調(diào)監(jiān)管機制。人民銀行武漢分行配合人總行，對反洗錢工作也高度重視，逐步形成多層次監(jiān)管體系和工作模式，全面推進金融機構反洗錢工作的開展。目前武漢市證券保險業(yè)金融機構登記在案有122家機構，總部6家，獨立分支機構116家。

(一)證券保險業(yè)金融機構客戶風險等級管理劃分工作的現(xiàn)狀

一是絕大部分金融機構成立了反洗錢工作領導小組，了正式文件落實反洗錢風險賬戶等級劃分工作，各金融機構基本確立了公司客戶反洗錢等級劃分的標準，并能根據(jù)監(jiān)管機構反洗錢客戶風險等級劃分工作要求和相關文件指引，根據(jù)新的要求對劃分標準和工作流程做出調(diào)整。二是金融機構在反洗錢工作中，逐步從簡單的客戶身份識別向客戶盡職調(diào)查演進?？蛻羯矸葑R別和客戶盡職調(diào)查是反洗錢工作中兩個重要的概念，兩者均來源于巴塞爾協(xié)議，筆者認為，其要求是不完全一致的?！翱蛻舯M職調(diào)查”在《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》(銀發(fā)［2008］391號)文中以獨立的概念首次出現(xiàn)，其出現(xiàn)頻率低于“客戶身份識別”?？蛻舯M職調(diào)查是在簡單的要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記的基礎上，對客戶以及開展的業(yè)務可能存在的風險進行評估，實施以風險為本的反洗錢方法，根據(jù)劃分的風險等級采取不同的措施持續(xù)有效的管理客戶。三是證券保險業(yè)金融機構開發(fā)客戶風險等級劃分業(yè)務系統(tǒng)。大部分證券保險業(yè)金融機構根據(jù)公司需求，依靠專門的賬戶風險評級系統(tǒng)，或實現(xiàn)功能模塊嵌入來管理不同風險等級的客戶。系統(tǒng)根據(jù)地域、客戶、產(chǎn)品和服務等項目信息輸入，然后對客戶進行累進評分，不同機構根據(jù)自身業(yè)務經(jīng)營需求，劃定分值范圍，評定風險來進行持續(xù)管理和監(jiān)控。

(二)存在的困難和問題

一是目前各金融機構執(zhí)行的劃分標準系各公司自己組織制定。不同金融機構劃分的標準不同，導致的客戶風險劃分結果不同。在金融機構內(nèi)，無論是證券行業(yè)還是保險行業(yè)，都沒有統(tǒng)一的風險等級標準，沒有定性和定量的方法來進行判定。二是任何方法的標準劃分，涉及到從多種渠道獲得相關客戶名單，如被列入國家有關部門的恐怖組織、、通緝犯名單及其他禁止性名單。目前省內(nèi)證券保險行業(yè)無法及時獲取更新的名單和需求信息，國內(nèi)沒有一個信息供應平臺，即使國際上也沒有相應一個專供反洗錢成員信息共享的平臺，信息獲取有延誤，或者信息后也無意識重新評定風險，無法達到最大效能的合作。三是系統(tǒng)缺陷和技術支持的矛盾。有些證券保險業(yè)金融機構風險等級劃分和分類管理沒有實現(xiàn)系統(tǒng)化、網(wǎng)絡化，風險等級劃分及管理時效性差且工作效率低下。有些金融機構建立了較完善的風險等級劃分管理系統(tǒng)和操作流程，但人工識別、分析、判斷投入不足，缺乏科學性。

三、探討客戶風險評級管理科學分析方法

(一)國內(nèi)現(xiàn)有文獻研究

目前國內(nèi)學者針對客戶風險評級管理提出了很多新的方法，對于完善客戶等級劃分的科學分析方法有重要意義。1、風險度量圖和風險矩陣法風險度量圖。這種方法根據(jù)客戶、國家、產(chǎn)品和接觸四個方面構成風險矩陣，分別度量特定業(yè)務關系的風險值，考慮組成因素的特點利用圖標分析法匯總將各種風險因素值進行評估，量化客戶、產(chǎn)品和國家與金融機構接觸方式的風險，金融機構可迅速確定一個業(yè)務關系的風險值，從而加強監(jiān)控力度及調(diào)整監(jiān)控方向［1］。風險矩陣法。通過定性分析和定量分析綜合考慮風險影響和風險概率兩方面的因素，對風險因素對金融機構的影響進行評估:風險等級=發(fā)生概率×影響［1］。2、多指標綜合評價法這種方法根據(jù)不同的評價目的，選擇多個因素進行評價，并將其轉化為能反映評價對象總體特征的信息［7］。最后將多個指標轉化為一個綜合指標。通常采用線性加權綜合法來對指標進行合成，其公式為:I=4i=1ωiIi=4i=1ωimj=1ωijIij［2］其中，I表示洗錢風險的最終評價值，Wi是評價指標Ii的重要性程度，Wij是評價指標Iij的重要性程度［2］。

(二)探討新方法

國內(nèi)對客戶風險等級分類的一些研究在定量分析客戶風險的同時，引入了影響客戶風險的一些因素，包括客戶所在地域、職業(yè)、交易方式等，將這些因素綜合值的計算結果用來劃分客戶的風險級別，取得了一定的效果。但是，在實際反洗錢過程中，影響客戶風險的因素是方方面面的，我們無法能夠定量到所有因素，這使得反洗錢工作人員在劃分客戶風險等級的時候，存在一些偏差，而這些偏差，往往影響著最終的等級劃分結果。這里我們有必要引入一個糾偏因子，來糾正由于因素考慮不周全而造成的誤差，從而使客戶風險等級的劃分更加科學更加嚴謹。本文引入一種基于糾偏因子的客戶風險定量分析體系，綜合各種影響因素，為提高客戶洗錢風險評級管理工作的準確性，以供探討。

基于糾偏因子的客戶風險定量分析體系，是將影響客戶風險等級劃分的因素根據(jù)重要程度分為主要影響因素(簡稱主要因素)和次要影響因素(簡稱次要因素)，其中，對主要因素進行量化處理，每一種主要因素通過權重來調(diào)整因素對客戶風險等級劃分的影響效果;糾偏因子即為次要因素的聚合影響值，用來處理次要因素對客戶風險等級劃分的影響效果?；诩m偏因子的客戶風險等級劃分的步驟如下:(1)構建基于糾偏因子的客戶風險定量分析體系;(2)確定影響客戶風險等級的主要因素和次要因素;(3)主要因素取值的確定方式;(4)主要因素各因子的權重系數(shù)的確定方式;(5)次要因素取值的確定方式;(6)加權合成各因子，計算出客戶風險等級得分數(shù);(7)客戶風險等級劃分。

1、構建基于糾偏因子的客戶風險定量分析體系

建立基于糾偏因子的客戶風險定量分析體系應該把握全面性、適應性、科學性的原則，全面考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風險因素，綜合考慮內(nèi)部因素和外部因素兩方面，將其貫穿于整個經(jīng)營活動。客戶風險識別是一個動態(tài)的過程，實際操作過程中，要根據(jù)具體情況進行調(diào)整，以此為基礎開展客戶身份識別等工作。首先確定影響客戶風險的各類因子，尋找各因子的影響權重，然后將各因子的取值按照權重相加，計算出總得分，即按照主要因素影響的客戶風險等級劃分情況，最后將糾偏因子加進去，得出最終客戶風險等級。根據(jù)預先設定的風險對照表，將客戶風險等級劃分為四類:正常類客戶、關注類客戶、可疑客戶和禁止類客戶四類［3］(以上分類為參考，也可分為低風險客戶，中風險客戶，高風險客戶，黑名單客戶等)。我們把客戶風險定量計算得分的數(shù)學模型定義如下:M=ni=1cimi+θ(n＞0且n為整數(shù))其中，M為客戶風險定量計算得分;mi為影響客戶風險定量計算得分的因素;ci為因素mi的系數(shù)，其中0＜ci＜1;∑ni=1cimi為影響客戶風險定量計算得分因素的加權值;θ為糾偏因子，是為修正前述加權值的一個糾偏量。

2、確定影響客戶風險等級的主要因素和次要因素

根據(jù)影響力大小，我們將影響客戶風險等級的因素分為主要因素和次要因素(見表1)。

3、主要因素取值的確定方式

我們選取的主要因素包括客戶所在的地域和國家、客戶所從事的行業(yè)和身份、受理客戶業(yè)務的金融機構違反反洗錢規(guī)定的頻率和內(nèi)部制度健全情況等項目。有研究表明，通常情況下，地域和國家風險因素主要關注:一是客戶所處高風險地區(qū)和國家。高風險地區(qū)和國家是指金融自由化程度較高或經(jīng)世界國際組織或國家公認、嚴重犯罪活動多發(fā)的國家和地區(qū)［1］。二是與高風險地區(qū)發(fā)生聯(lián)系的客戶［1］。客戶所從事行業(yè)和身份主要要特別關注以下幾類:一是列入恐怖組織、或通緝名單等黑名單的客戶［1］;二是政治敏感人物及與其有親屬關系的人［1］;三是從事如房地產(chǎn)、廢品回收、典當行、拍賣行等現(xiàn)金密集型行業(yè)的客戶;四是曾被或目前被司法行政機關要求調(diào)查其交易行為的可疑客戶［1］。

辦理客戶業(yè)務的金融機構違反反洗錢規(guī)定的頻率和內(nèi)部制度健全情況主要根據(jù)人民銀行反洗錢部門對金融機構評估后得到，具體內(nèi)容包括金融機構反洗錢組織機構是否健全、反洗錢規(guī)章制度是否落實到位、反洗錢工作人員是否盡職盡責等。主要因素的確定可采用數(shù)值表的形式進行，例如客戶所在的地域和國家的取值對照表可按照表2所示進行取值?？蛻羲鶑氖滦袠I(yè)和身份的取值對照表可按照表3和表4所示進行取值。受理客戶業(yè)務的金融機構違反反洗錢規(guī)定的頻率和內(nèi)部制度健全情況按照人民銀行對金融機構的評估得分來確定得分。

4、主要因素各因子的權重系數(shù)的確定方式

主要因素中各因子對結果值的影響大小不同，地位輕重不同，因此需要通過重要性程度，即權重將各指標的影響力以數(shù)值形式表示出來，通常用小于1大于0的小數(shù)形式表示，為計算方便，權重和一般為100%或1。各因子的權重系數(shù)主要根據(jù)當前洗錢活動發(fā)生的情況分析確定，本文采用通常在具體的反洗錢監(jiān)測分析工作中使用的層次分析法(AHP)［5］，即求出每個影響因素的重要性程度，根據(jù)權重求出客戶風險等級的劃分在不同影響因素下的得分，從而求得不同客戶的評級。

首先列舉n個影響因素，按照一定的規(guī)則建立判斷矩陣，該矩陣主特征值的主特征矢量元素的大小表示了各評價對象的優(yōu)先級順序。具體計算權重矢量C的算法是［6］:

(1)確定判斷矩陣M［6］

確定在r種不同情況下的，假設求出在一定情況下的判斷矩陣為M=α11…α1n………αm1…α{}mm

(2)用方根法計算權重矢量

a．計算判斷矩陣中每行元素的幾何平均值珘C=Πnj=1a()iji=1，2，…，n(1)得到C珘=(c珓1，c珓2，…，c珓n)Tb．將C珘歸一化ci=珘Ci∑nj=1珘Cji=1，2，…，n(2)得到(c1，c2，…，cn)Tc．相容性檢驗λmax=∑ni=1(Ac珓)inci(3)設矩陣相容性指標為=λmax=∑ni=1(Ac珓)inci如果≤0．1就可以認為判斷矩陣A有相容性。再次進行以上運算，求得在不同情況下的權重矢量C1，C2，…Cr得到權重矩陣α=(C1，C2，…，Cr)

(3)進行層次總排序

［5］利用同一層次中所有層次單排序的結果，可計算出針對上一層而言本層的權重，稱為層次總排序［5］。

本文這一過程是由最上層次到最下層次進行的，這一權重的計算采用從上而下的方法，逐層合成。經(jīng)過層次總排序，n層遞階結構的指標因素層相對于總目標層的合成權重矩陣為Cn1=(c1，n1，c21，n，…，c1m，n)通過以上算法，我們可以得到主要因素的權重系數(shù)。

(4)客戶風險等級評分

劃分客戶風險等級，首先要確定每個客戶在主要因素項下的得分情況，得分情況可以通過調(diào)查分析取得，匯總后將客戶的得分情況構建客戶風險等級劃分主要因素綜合評分表(見表5)。綜合評分表確定后，利用層次分析算法，我們就可以計算出主要因素的權重系數(shù)的具體數(shù)值。

5、次要因素取值的確定方式

在主要因素的數(shù)值取值完成后，次要因素的取值只是對主要因素計算值起到一個糾偏的作用，一般根據(jù)實際情況設置取值表。

6、加權合成各因子，計算出客戶風險等級得分數(shù)在取得主要因素和次要因素的得分后，根據(jù)設定的權重值，將數(shù)值代入線性數(shù)學模型中，可求得客戶風險等級得分值。

7、客戶風險等級劃分計算出客戶風險等級得分數(shù)值后，根據(jù)數(shù)值的高低，將客戶劃分為不同等級。

四、完善客戶風險等級管理工作的相關建議

第一，制訂評價與改進控制風險措施。根據(jù)研究風險發(fā)生的概率與風險發(fā)生后的危害程度，全面分析客戶，綜合判定風險等級。對洗錢風險控制進行定期評價與整改，逐步建立客戶風險等級的動態(tài)管理制度，根據(jù)外部環(huán)境和業(yè)務結構的漸進變化，糾偏的功能逐步完善，從而相應調(diào)整客戶風險等級與管理措施。

第二，加強各部門間的信息互通和力量整合，形成合力，完善制度防范屏障。中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，牽頭加強部門間信息共享，加強關注的交易和客戶管理，定期相關名單，為金融機構客戶風險評級管理提供信息參考。金融機構也應密切關注客戶及不同部門的信息變更，進行有效整合各種類型的客戶身份信息及交易信息，盡可能全面掌握客戶信息，第一時間進行糾偏調(diào)整，盡可能正確的評級。

第7篇：風險等級分析范文

關鍵詞ERP項目實施模糊神經(jīng)網(wǎng)絡風險評價

1問題提出

企業(yè)ERP項目實施涉及到原有工作模式、業(yè)務流程變革、組織結構調(diào)整等許多方面，因此在實施ERP過程中要認識到它的復雜性和艱巨性，要認識到它的高風險性。然而，目前對ERP項目實施風險評價不是很多，有效性也不高。文獻分析，常用風險評價方法主要有層次分析法、神經(jīng)網(wǎng)絡評價法和模糊綜合評判法等。

本文提出用模糊神經(jīng)網(wǎng)絡模型來評價企業(yè)ERP項目實施風險。將模糊神經(jīng)網(wǎng)絡用于實施ERP企業(yè)風險問題的評價，具有一定的進步性，是一種有益的嘗試，同其他方法相比，模糊神經(jīng)網(wǎng)絡風險評價方法具有科學、簡潔、可操作性強等特點，而且模型的結構與方法應用前景廣闊。

2企業(yè)ERP項目實施風險評價指標體系

在分析了ERP項目實施過程風險影響因素，我們考慮的是可能導致項目失敗風險因素；因此要從企業(yè)實施ERP項目戰(zhàn)略角度、實施中人為風險因素、業(yè)務流程重組、ERP實施項目管理和關鍵事件分析和評估。該指標體系有三級，一級指標8個，二級指標26個，各二級指標相互獨立反映了前一項指標屬性內(nèi)涵。評價指標體系的風險影響因素能從不同的角度反映這些風險指標度量屬性，其最終風險評價指標體系結構，如表1所示。

表1星火ERP項目實施風險評價指標體系表

風險項二級風險評價指標風險影響因素

信息化規(guī)劃風險U1信息化戰(zhàn)略地位u111)沒有信息化戰(zhàn)略或不健全、信息戰(zhàn)略執(zhí)行不到位；

2)信息化投入總額的比重、網(wǎng)絡性能水平、沒有其他信息化設施；

3)是否接觸其他單模塊MIS系統(tǒng)每百名管理人員計算機擁有量。

信息基礎建設風險u12

信息化應用狀況風險u13

基礎數(shù)據(jù)風險U2基礎數(shù)據(jù)規(guī)范性風險u211)企業(yè)數(shù)據(jù)的完整程度、數(shù)據(jù)的不規(guī)范性；

2）數(shù)據(jù)編碼體系與ERP要求是否存在較大差別、編碼體系不完整；

3)品種繁多且雜亂、工藝復雜、工藝不規(guī)范、業(yè)務數(shù)據(jù)不一致。

編碼系統(tǒng)完整性風險u22

產(chǎn)品繁雜度風險u23

人力資源風險U3高層領導的指導力u311)高層領導參與度、對風險的認識程度以及支持力度；

2)項目經(jīng)理的實施經(jīng)驗和協(xié)調(diào)溝通能力。

項目經(jīng)理的控制力u32

需求分析風險U4需求分析量化程度u411)企業(yè)需求分析不全面、需求分析報告不能反映實際情況；

2)外部市場牽引力度不當、需求拉動力誤導、政府推動力不強；

3）沒有咨詢顧問指導、需求分析反復修改、企業(yè)診斷結論錯誤。

需求動力分析風險u42

信息需求不明確u43

管理基礎風險U5行業(yè)（特點）風險u511)企業(yè)規(guī)模大小、企業(yè)體制、企業(yè)地理位置、企業(yè)的類型；

2)企業(yè)文化與ERP文化相抵制、新文化的形成；

3)企業(yè)管理水平低、管理模式落后、與ERP管理不符合度。

企業(yè)文化風險u52

管理不規(guī)范性u53

協(xié)作方選擇風險U6軟件商選擇風險u611)軟件供應商類型選擇不當、供應商綜合能力不強；

2)咨詢方行業(yè)經(jīng)驗、雙方配合度不高；

3)監(jiān)理基本能力不足、行業(yè)經(jīng)驗不足。

咨詢方選擇風險u62

監(jiān)理方選擇風險u63

軟硬件選擇風險U7硬件選擇不當u711)安全風險、后續(xù)維護風險、價格不合理；

2)系統(tǒng)集成性不高、二次開發(fā)工具水平；

3)軟件成熟度、類型選擇錯誤、選型方法或步驟不對；

4)質(zhì)量先天性缺陷、質(zhì)量不高、不可靠性風險。

軟件技術風險、u72

選型匹配風險u73

軟件質(zhì)量風險u74

項目管理風險U8項目進度風險U811)沒有合理進度計劃、進度控制不嚴、進度延期、人員不變動；

2)硬件維護費用增加、實施費用無計劃地增加、維護費用增加；

3)實施效果難以衡量、沒有制定相應質(zhì)量目標、階段成果未達標；

4)范圍無限擴大、不嚴格控制計劃，實施范圍不清楚風險；

5)對業(yè)務流程變革認識不統(tǒng)一、缺乏有效流程控制體系、重組變革方式和工具選擇、過多地改變軟件原有流程。

項目成本風險U82

項目質(zhì)量風險U83

實施范圍風險U84

業(yè)務流程重組風險U85

3基于模糊神經(jīng)網(wǎng)絡ERP項目實施風險評價模型

模糊神經(jīng)網(wǎng)絡在SPSS、Excel和Matlab等統(tǒng)計分析軟件工具的幫助下，使這種預測評價變得簡單可行，具有很強的操作性和實用價值。模糊神經(jīng)網(wǎng)絡作為人工智能領域一種新的技能、正向著更高層次的研究與應用方面發(fā)展。模糊神經(jīng)網(wǎng)絡模型也用于企業(yè)風險評價方面，張英才提出基于模糊神經(jīng)的人力資源風險評價，吳沖等提出基于模糊神經(jīng)網(wǎng)絡的商業(yè)銀行信用風險的評價。

3.1模糊神經(jīng)網(wǎng)絡評價模型建立

根據(jù)企業(yè)實際結合已有的研究成果及風險評價指標體系，確定了8個評價的變量。選擇[0,1]上的數(shù)據(jù)對上述8種因素的風險進行評判。同時，我們可以用以下數(shù)學語言描述：設ui(i=1,2,……7)為ERP項目實施風險評價的輸入變量，Ui為其論域。在本系統(tǒng)中，ui∈[0,1］，將ui的風險類別模糊化為一個定義在Ui上的模糊子集Aj(j=1,2,3,4,5分別代表風險低、較低、一般、高、較高五種類型)，其模糊性用Ui的模糊分布一隸屬函數(shù)UAj(ui)來表示。具體模糊量化過程為：

（1）選擇影響因素的集合；本文采用風險指標體系子要素層中的評價影響集合。（2）確定評價等級空間U；U={cl，c2，…，ck}，若ck+1比ck“強”，記作ck+1>ck，一般地，評價等級統(tǒng)計取4至6個等級較合適，本文風險等級分5個等級,即風險低、風險較低、風險一般、風險較高和風險高。

（3）確定子要素層每一因素對U中的各評價等級的隸屬度；通過專家打分后，采用統(tǒng)計方法獲得，第i個因素對各等級的隸屬度為Ri＝（ri1，ri2，ri3，ri4，ri5）。

（4）計算每個因素的評價值；將5個評價等級數(shù)量化后視為一個向量，例如取C=(0.9,0.7,0.5,0.3,0.1)，則第i個因素的數(shù)值化風險評價值為Xi=Ri*CT。根據(jù)所評價ERP項目實施風險評價中指標，模糊神經(jīng)網(wǎng)絡ERP項目實施風險評價結構確定為(8,m,5)，即輸入層節(jié)點8個(根據(jù)評價階段指標體系確定)；隱含層節(jié)點數(shù)為m，一般人為給定m值后，經(jīng)k-means方法調(diào)整出合適值；輸出層節(jié)點5個。通過上述模糊化方法處理得出每個風險影響因素的模糊化數(shù)值xi后，作為神經(jīng)網(wǎng)絡輸入層節(jié)點的輸入值。輸出層節(jié)點輸出企業(yè)ERP項目實施風險綜合評價值。因此所建模型如圖1所示，模糊神經(jīng)網(wǎng)絡風險評價模型分兩大模塊:前一部分是模糊量化模塊，作用是將輸入變量模糊化，模糊化處理是將數(shù)字表示形式的輸入量轉化為通常用語言值表示的某模糊論語的序數(shù)。后一部分是模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(FNN)模塊，此模型中FNN模塊采用BP神經(jīng)網(wǎng)絡。該網(wǎng)絡模型兩大模塊包括三層:輸入層、隱含層和輸出層。

圖1風險評價中模糊神經(jīng)網(wǎng)絡模型

輸入層：在ERP項目實施風險評價指標體系中，輸入層評價指標經(jīng)過模糊化處理后輸入。但由于指標值量綱不相同，代表了不同的物理含義。因此，在進行綜合評價之前可將各指標值轉化成無量綱的標準化數(shù)據(jù)，這樣就可以利用同一標準進行衡量一般可采用直線型無量綱化方法，如利用極差變換公式將各類指標標準化。輸入層中神經(jīng)元的輸入與輸出為Ui=Xi，Oij=Xi,（其中i=1,2,…..,8；j=1,2,……,m）。同時，我們將上述的風險因素和ERP項目實施風險評價的結果按照風險的大小程度分別用5個語言變量表示，并用各個語言變量的隸屬函數(shù)代表其模糊性。

隱含層：其作用是對輸入量進行評語等級分化處理，即根據(jù)隸屬函數(shù)求出每一輸入的各等級隸屬度值。本文選用梯形函數(shù)，它對樣本數(shù)據(jù)要求相對簡單，雖然它的準確性不如非線性隸屬函數(shù)高，但是經(jīng)過模糊神經(jīng)網(wǎng)絡的控制也能達到良好的效果。圖2說明了用梯形函數(shù)來表示ERP項目實施風險隸屬函數(shù)。

3.2模糊神經(jīng)(FNN)網(wǎng)絡學習訓練

模糊神經(jīng)網(wǎng)絡模型應用具體步驟包括兩個過程①學習訓練過程：在現(xiàn)有的ERP項目實施企業(yè)中，選擇成功與失敗典型樣本對網(wǎng)絡進行學習訓練，經(jīng)過反復迭代，使系統(tǒng)平均誤差降低到滿意的程度，從而獲得穩(wěn)定的網(wǎng)絡結構、連接權值和各參數(shù)。②模型確定后，可用來進行ERP項目實施風的評價。

(1)樣本數(shù)據(jù)的獲得

選取若干具有代表性的數(shù)據(jù)，通過專家意見調(diào)查，收集相關數(shù)據(jù)作為樣本數(shù)據(jù)。論文研究選擇對象主要面向大中小各類企業(yè)，除已實施ERP的企業(yè)外，也包括將要實施ERP的企業(yè)。我們通過東西部地區(qū)200多家案例企業(yè)獲得樣本數(shù)據(jù)，進行統(tǒng)計分析。先對樣本數(shù)據(jù)進行穩(wěn)定性處理，鑒于論文取得的樣本數(shù)據(jù)容量較大，各指標取值范圍較廣，數(shù)據(jù)具有一定的平滑性，因此選用兩倍、三倍標準差檢驗法進行異常數(shù)據(jù)剔除，最終獲得（167個）樣本數(shù)據(jù)。

(2)網(wǎng)絡學習訓練結果

模糊神經(jīng)網(wǎng)絡的學習過程也就是網(wǎng)絡參數(shù)修正的過程，本系統(tǒng)的網(wǎng)絡學習采用有教師的學習方法，網(wǎng)絡參數(shù)的修正采用梯度法實現(xiàn)。

(3)ERP實施風險評價輸出

模糊神經(jīng)網(wǎng)絡訓練趨向穩(wěn)定后，并滿足指定的性能指標(如訓練誤差)，說明神經(jīng)網(wǎng)絡已訓練結束，可以用來評價企業(yè)ERP項目實施風險。將待評價的對象按模糊規(guī)則轉換后得到n個輸入量，已訓練好的網(wǎng)絡模型就可以通過輸入量到輸出實現(xiàn)；輸出結果為隸屬度向量O=(O1，O2，O3，O4,,O5)，定義為最大隸屬度。即，=MAX(O1，O2，O3，O4，O5)。

根據(jù)最大隸屬度原則就可以確定待評價的ERP項目實施風險的大小。在每次評價工作中，無論評價結果是否得到了專家的認可，都可以把它作為新的學習樣本讓這個模糊神經(jīng)網(wǎng)絡評價系統(tǒng)不斷學習、繼續(xù)完善，以使它做出更準確的評價。

4結論

本文確立了企業(yè)ERP實施風險評價的指標體系，建立了基于模糊神經(jīng)網(wǎng)絡的ERP項目實施風險評價模型，利用神經(jīng)網(wǎng)絡實現(xiàn)風險評價功能，可以充分利用以往的經(jīng)驗，使評價系統(tǒng)具有學習能力。模糊神經(jīng)網(wǎng)絡用于評價企業(yè)ERP實施風險非常適合，這不僅可以評價ERP項目實施各階段風險大小，也可以利用網(wǎng)絡的預測評價功能，預測將要實施ERP企業(yè)的風險大小，而且網(wǎng)絡預測誤差小，適合用于各類企業(yè)ERP項目實施風險評價。

參考文獻

[1]陳啟申.ERP——從內(nèi)部集成起步.北京:電子工業(yè)出版社[M].2004

[2]劉暉.我國企業(yè)發(fā)展與實施ERP的現(xiàn)狀分析[J].情報科學.第23卷第6期.2005.6.28~29

第8篇：風險等級分析范文

［關鍵詞］ 商業(yè)銀行；信貸；風險；防范；策略

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 09. 038

［中圖分類號］ F830.51；F830.33 ［文獻標識碼］ A ［文章編號］ 1673 - 0194（2012）09- 0053- 02

信貸風險，是指銀行在信貸過程中由于各種原因使貸款不能按期收回，從而造成信貸資金損失的可能性。當前，由于國內(nèi)資本市場發(fā)展不成熟、不完善，銀行借貸依然是企業(yè)融資的重要途徑。以四大國有銀行為例，其近年來利息收入占總營業(yè)收入的比重均超過了80％，遠大于西方商業(yè)銀行同期的利息收入占比。由此可見，信貸業(yè)務在國內(nèi)商業(yè)銀行的運營中依然占據(jù)著十分重要的地位，信貸風險成為國內(nèi)銀行業(yè)所面臨的重大風險。

1 國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險的具體成因及表現(xiàn)

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行所面臨的信貸風險一般包括以下兩部分：其一是由整個金融體系乃至經(jīng)濟體系所造成的系統(tǒng)性風險，即由于國家經(jīng)濟制度變化而引發(fā)的政策性風險；其二是由單個企業(yè)自身因素造成的非系統(tǒng)性風險。當前，以國有資本為主體的商業(yè)銀行信貸體系，其信貸業(yè)務所遭受的風險在很大程度上屬于系統(tǒng)性或政策性風險，如近年來的頻繁加息或上調(diào)存款準備金率即是如此，但從另一角度來說，對于此類風險銀行自身無法掌控，而對于非系統(tǒng)性風險則可以有效規(guī)避。

從理論上說，商業(yè)銀行的內(nèi)部經(jīng)營與管理機制對銀行信貸風險，尤其是非系統(tǒng)性風險的產(chǎn)生有著直接的作用，內(nèi)控機制的缺陷可使此類風險的危害急劇放大，而風險檢測與預警機制的不完善性也使該風險得以迅速滋生。例如，當前各商業(yè)銀行對客戶信用評估所沿用的方式存在較嚴重的滯后性，客戶所提供的評價資料大多反映其前期經(jīng)營情況，與當前實際經(jīng)濟狀況并不相關，而在大多數(shù)情況下銀行與客戶之間還存在著嚴重的信息不對稱性，銀行對客戶信用狀況無法充分掌握。與此同時，現(xiàn)有客戶信用評價體系的科學性與合理性也備受質(zhì)疑，不同的定性評價方法對同一客戶的信用評級結果存在較大差距，而定量分析方法的依據(jù)普遍不足。

再如，由于國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸風險防范體系主要由前臺業(yè)務條線、授信管理條線和風險資產(chǎn)管理條線構成，而這3條管理線上的各部門職責與其分工屬性并不完全匹配，例如負責經(jīng)營的部門同時負責包括信貸風險管理政策制定在內(nèi)的風險管理必然與其屬性產(chǎn)生沖突，本身具有不良資產(chǎn)清收任務的部門不應再參與清收指標的制定。此外，許多商業(yè)銀行的基層信貸部門由于缺乏對各類信用風險的預測與駕馭能力，資產(chǎn)保全部門對不良貸款個案長期擱置，忽略了對風險的歸類與綜合分析，從而也失去了為前臺部門提供信息支撐的能力。

2 現(xiàn)階段商業(yè)銀行信貸風險防范策略

2.1 建立信貸風險計量制度

在各項信貸業(yè)務開展前，各商業(yè)銀行首先需對其信貸風險加以科學、合理的度量，并以此作為信貸業(yè)務決策的判定基礎。一般而言，信貸風險的度量有3種方式：其一是預期收益標準差的離散度分布，即該項業(yè)務收益率與其期望值的離散程度越高，則表明其不確定性越大，風險也越大；其二是風險值標示，即在未來一段時間內(nèi)，在既定的概率或置信區(qū)間下，該項業(yè)務可能發(fā)生的最大損失值；其三為風險度計量，包括貸款前對企業(yè)信用分析時所做的貸款風險度測算和貸款后進行風險監(jiān)測時所做的貸款資產(chǎn)風險度測算，后者等于貸款風險度與貸款形態(tài)系數(shù)的乘積。以風險度計量為例，若所測定的風險度較高，則對其授信額度必須嚴格控制，同時還需不定期對債務人的財務報表、抵押物有效性等進行審查。

2.2 構建客戶信用評級體系

從理論上說，客戶對商業(yè)銀行的貢獻等級應從信貸資源回報率、經(jīng)營成果依存度兩個方面進行綜合考察、分析和評判。為實現(xiàn)風險可承受條件下的盈利最大化，各商業(yè)銀行既要重視所取得的客戶盈利額或營業(yè)收入額占該行盈利總額或營業(yè)收入總額比重的大小，也要注重商業(yè)銀行所取得的客戶營業(yè)收入或盈利與投入該客戶信貸資源、成本資源之間比率的大小。在這種狀況下，商業(yè)銀行應對客戶的信用等級、貢獻度等級分別確定其系數(shù)，運用加權平均法對客戶的授信等級進行定量評估，并根據(jù)其評估結果做出對客戶的授信等級判斷。例如，可將客戶群體按此標準分為甲、乙、丙、丁四大類，而每一類又可再細分為A、B、C、D四個等級；在每一年末，銀行可根據(jù)該客戶的實際表現(xiàn)調(diào)整其信用等級。

2.3 完善風險考核激勵機制

首先，各商業(yè)銀行要提高對客戶財務風險、發(fā)展態(tài)勢、對銀行貢獻度的監(jiān)測頻度，至少每月實施監(jiān)測一次。其次，從制度上規(guī)定信貸員完成并上報客戶信用和對銀行貢獻度評定與監(jiān)測分析報告的時限，并根據(jù)崗位責任制對信貸風險的監(jiān)控與反饋責任人予以明確，逐步加大檢查、稽核力度，實現(xiàn)信貸風險管理的規(guī)范化、高效化。在此基礎上，各商業(yè)銀行還要進一步優(yōu)化信貸風險防控的激勵機制，在貸款營銷考核時要重點考核貸款投向與投量的科學性、合理性與潛在風險性，適當調(diào)整貸款發(fā)放量的考核獎勵機制，對信貸風險控制的考核獎勵應以貸款質(zhì)量為核心。此外，各銀行還應繼續(xù)延續(xù)對不良貸款清收的激勵機制，對超額完成目標的給予適當獎勵，從而形成信貸業(yè)務、安全與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。

第9篇：風險等級分析范文

調(diào)查對象

西沐 文化部文化市場發(fā)展中心研究員

屠春岸 泰山文交所總經(jīng)理

趙孝萱 北京邦文當代藝術投資有限公司學術研究部總監(jiān)

馬健 北京大學文化產(chǎn)業(yè)研究院副研究員

羅雷 誠品地產(chǎn)總經(jīng)理

張宏 宏寶齋負責人

張達星 成都文軒美術館館長

鐘飆 藝術家

藝術共和畫廊（A.R.T INSTITUTION）

畫廊（Pata Gallery）

大象畫廊（Da xiang art space）

10個問題看外界對文交所滿意度

1 對目前國內(nèi)文交所總體情況的看法

2 對文交所未來前景的預測

3 對藝術品份額化交易模式的看法

4 對上市藝術品鑒定、評估的看法

5 對文交所交易規(guī)則的看法

6 對上市藝術品退市機制的看法

7 對投資人風險的預測

8 對藝術品持有人及商風險的預測

9 對各地文交所爭相掛牌的看法

10 對整體藝術市場的影響

信心指數(shù)調(diào)查計算說明

本指數(shù)參照了“經(jīng)濟學家信心指數(shù)”的編制方法，具體計算方法如下

一 滿意程度用等級分數(shù)劃分為三個等級，假定：

看好、風險小的分值為1 一般、不好說的分值為0不好、風險大的分值為-1

二 每個問題的得分相加，再除以參與調(diào)查人數(shù)，得出本問題的平均分數(shù)。對于未回答的問題，不計入平均分數(shù)的計算。

三 10個問題的平均分數(shù)相加再除以10（調(diào)查問題個數(shù)），得出最終的平均數(shù)值，即“文交所信心指數(shù)”。

注* 根據(jù)設定的等級分數(shù)，本“信心指數(shù)”的最終值必然在-1與1之間。越接近1，表示文交所信心指數(shù)越高；越接近-1，則表示文交所信心指數(shù)越低。本次“文交所信心指數(shù)”的調(diào)查結果為-0.228。

數(shù)字/

205.09億元

近日，中國拍賣行業(yè)協(xié)會與有關專家合作，對于中國嘉德、北京保利、北京翰海、北京匡時、西泠印社、中貿(mào)圣佳、上海朵云軒、北京誠軒、北京榮寶、北京華辰等10家文物藝術品拍賣公司進行了數(shù)據(jù)整理和分析。2011年春拍，10家公司共舉辦218個專場拍賣，成交額205.09億元，與2010年春拍102.14億元的成交額相比，增長超過100%。

60億美元

過去幾年，藝術偷盜行為越來越頻繁地出現(xiàn)，藝術犯罪率大有上升之勢，根據(jù)美國聯(lián)邦調(diào)查局FBI的統(tǒng)計，國際藝術犯罪每年帶來的損失達到60億美元，這個數(shù)字是10年前的兩倍。

800萬美元

佳士得拍賣行最近宣布，在10月18日的紐約拍賣會上，一枚罕見的黃鉆會亮相，這枚黃鉆的重量達到了32.7克拉，估計售價達到800萬美元。根據(jù)美國寶石學會的評估，這樣品質(zhì)的黃鉆非常罕見，它最驚艷的地方是色澤飽滿。

2，500萬美元

美國丹佛市(Denver)要拍賣1980年去世的抽象表現(xiàn)主義大師克里福德?斯蒂爾(Clifford Still)的4幅遺作，底價總額為2,500萬美元，所得資金用于籌措經(jīng)費以為其設置紀念館。如買家是博物館，拍賣行可得5%傭金，上限為750萬美元；若買家是私人收藏家，傭金上限可達1,500萬美元。

1億英榜

英格蘭南約克郡宣布，向世人展示一座屬于英國的華夏主題公園――“中國大觀園”（Visions of China）。主題公園的建設項目不僅有中國古典園林，還有少林寺廟、老上海風格的購物街等，耗資達1億英鎊。

30家

首屆中國國際鐘表展（CIWE）于9月底在北京國貿(mào)展覽中心舉行，共有30家品牌參與，涵蓋諸多國際頂級主流品牌芝柏（GIRARD-PERREGAUX）、

愛彼（AUDEMARS PIGUET）、蕭邦

（CHOPARD）以及6年前國際鐘表展的黑馬高珀富斯（GREUBEL FORSEY）等，其中8位最負盛譽的主流頂級獨立制表大師首次進入中國。

100億新臺幣

博物院院長周功鑫日前在臺北表示，正在規(guī)劃“大故宮計劃”，把故宮現(xiàn)有9,500平方米的展廳擴充5倍，涵蓋正館院區(qū)擴建及斜對面的文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中心、后側山坡監(jiān)測及整治工程等，預計投入達100-120億新臺幣。