支行組織工作思路精選(九篇)
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第1篇：支行組織工作思路范文
一、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)試點(diǎn)工作的開展情況
具體工作步驟如下：
（一）第一階段：部署安排（2012年4月）
由人行晉寧縣支行牽頭，按照上級(jí)部門的要求，積極與各成員部門溝通協(xié)調(diào)，召開晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)聯(lián)席會(huì)議，取得各成員單位的支持，形成初步的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，成立領(lǐng)導(dǎo)小組。同時(shí)，在對(duì)晉寧縣實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，擬定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作方案、晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴處理指引等文件，建立轄內(nèi)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作配套制度。相關(guān)制度建立后應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)征求意見。
（二）第二階段：建立工作機(jī)制（2012年5月～6月）
由人行晉寧縣支行牽頭，建立晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)維權(quán)中心，理順工作思路，充分調(diào)動(dòng)晉寧縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，把引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行金融消費(fèi)者保護(hù)義務(wù)作為主要工作手段，構(gòu)建高效快捷、分工協(xié)作的工作機(jī)制，確保受理、分辦、處理、跟蹤、督辦、反饋和成果運(yùn)用等環(huán)節(jié)均能高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
1.建立投訴舉報(bào)機(jī)制：通過對(duì)外公布投訴電話、條件允許的情況下開通晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的官方微博，待時(shí)機(jī)成熟后建立具備綜合處理能力的網(wǎng)站，統(tǒng)一受理投訴。針對(duì)晉寧縣實(shí)際情況，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足自身實(shí)際，考慮服務(wù)定位和機(jī)構(gòu)定位，盡可能的利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，采取多種方式暢通并擴(kuò)寬金融消費(fèi)者表達(dá)訴求和尋求救濟(jì)的渠道，如：制作投訴處理流程的宣傳冊(cè)、利用LED屏滾動(dòng)播放相關(guān)流程、安排專門人員于網(wǎng)點(diǎn)受理投訴等。
2.建立投訴處理機(jī)制：擬定《晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴處理程序指引》。
3.籌建維權(quán)中心，并完善下屬的咨詢部、投訴處理部、法律部及聯(lián)絡(luò)部，明確人員，進(jìn)入工作狀態(tài)。
4.對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的維權(quán)聯(lián)系人進(jìn)行培訓(xùn)。
5.組織一次與尋甸縣支行的關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作交流會(huì)。
（三）第三階段：工作實(shí)施及宣傳（2012年7月至10月）
各部門、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照方案要求，開展工作。
1.要求晉寧縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定1名人員，專門負(fù)責(zé)與維權(quán)中心聯(lián)絡(luò)，并作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代表收集相關(guān)資料，及時(shí)上報(bào)維權(quán)中心。
2.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照《晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴處理程序指引》的要求，擬定符合自身實(shí)際情況的處理消費(fèi)者投訴的內(nèi)部程序，報(bào)維權(quán)中心備案，遇特殊情況，及時(shí)與維權(quán)中心聯(lián)系。
3.在晉寧縣組織一次大規(guī)模的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳活動(dòng)。根據(jù)工作開展情況，條件允許的話，維權(quán)中心將與晉寧縣工商部門、質(zhì)監(jiān)部門等，開展縣域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的宣傳活動(dòng)時(shí)，以“金融315”為專題展開宣傳活動(dòng)。通過活動(dòng)引導(dǎo)金融消費(fèi)者依法維護(hù)自身合法金融權(quán)益，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，樹立和維護(hù)人民銀行權(quán)威。
4.在工作實(shí)施過程中，維權(quán)中心負(fù)責(zé)定期向晉寧縣電視、廣播等新聞媒體通過金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的開展情況。可采取新聞會(huì)、廣播電視采訪等方式，進(jìn)一步擴(kuò)大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的影響力。
（四）第四階段：完善及總結(jié)（2012年11月至12月）
人行晉寧縣支行高度重視出現(xiàn)的新情況、新問題，通過與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他行政監(jiān)督管理部門及行業(yè)協(xié)會(huì)之間的消費(fèi)者投訴信息共享，推進(jìn)信息化建設(shè)，建立金融消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)庫(kù)和案例信息庫(kù)，強(qiáng)化分析研究，探索建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴案例報(bào)送與典型案例共享制度，不斷總結(jié)處理金融消費(fèi)者案件的方法和經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)調(diào)整工作側(cè)重點(diǎn)，分階段穩(wěn)步拓展工作的廣度和深度，持續(xù)改進(jìn)工作方式方法，完善和創(chuàng)新工作措施，提高工作實(shí)效。
具體負(fù)責(zé)部門：人行晉寧縣支行。
目前，支行正在與晉寧縣工商局積極協(xié)商，力爭(zhēng)在2012年5月下旬，召開晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作啟動(dòng)會(huì)議，由縣政府以正式發(fā)文的形式，下發(fā)《晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作實(shí)施方案》，號(hào)召各部門積極參與和協(xié)調(diào)保護(hù)工作，并及時(shí)與縣域各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂《晉寧縣金融消費(fèi)者保護(hù)承諾書》，爭(zhēng)取在6月份將此項(xiàng)工作全面鋪開。
二、支行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)試點(diǎn)工作的“三個(gè)突破口”
（一）規(guī)范化程序指引，銜接制度與實(shí)際工作
為有效推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，有效規(guī)范日常工作程序，確保依法行政、依法保護(hù)，支行在2012年3月積極組織人員擬定《晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴處理程序指引》，該指引分為七個(gè)部分：引言；處理投訴的內(nèi)部程序：主要元素；處理投訴的時(shí)限及資料；資料保存；成員單位協(xié)作；豁免情況；附則。旨在就晉寧縣處理向個(gè)人客戶提供銀行金融服務(wù)的投訴提供必要的指引，以暢通投訴渠道，明晰工作流程，確保銀行金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。指引中還包含了部分格式文書，如：《晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴表格》、《晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴確認(rèn)書》。
該指引在結(jié)構(gòu)上采用了目前較為通行的指引模版，逐條梳理，簡(jiǎn)潔明了，具備較強(qiáng)的可操作性和完整的法律界限保護(hù)，在程序上嚴(yán)謹(jǐn)有序，具有謹(jǐn)慎的法律邏輯周延，既能有效地履行開展保護(hù)工作的需要，也避開了一些易引起法律糾紛的漏洞，能夠在履職同時(shí)有效維護(hù)央行的形象和權(quán)威。
（二）建立常態(tài)化工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制
在工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制上，支行擬與政府部門積極協(xié)商，成立“晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，成員單位由中國(guó)人民銀行晉寧縣支行、晉寧縣工商行政管理局、晉寧縣人民政府金融辦公室、銀監(jiān)局晉寧辦事處、晉寧縣消費(fèi)者協(xié)會(huì)分管消費(fèi)維權(quán)工作的領(lǐng)導(dǎo)及全縣各商業(yè)銀行（含農(nóng)村信用社，下同）行長(zhǎng)（含理事長(zhǎng)，下同）組成；日常工作由以上部門的對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在中國(guó)人民銀行晉寧縣支行綜合業(yè)務(wù)科，縣工商局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)科，負(fù)責(zé)消費(fèi)維權(quán)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
（三）在支行內(nèi)部設(shè)立晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)維權(quán)中心
支行還根據(jù)實(shí)際工作需要，整合人力資源，在支行內(nèi)部設(shè)立了晉寧縣金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)維權(quán)中心。維權(quán)中心按照“統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一方案、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一受理”的方式，接受消費(fèi)者的咨詢，受理投訴，及時(shí)對(duì)投訴進(jìn)行處理或轉(zhuǎn)介，并通過信息公開的方式，公布維權(quán)中心的職責(zé)，投訴處理流程、工作要求、格式文書等一系列相關(guān)信息。
維權(quán)中心下設(shè)咨詢部、投訴處理部、法律部及聯(lián)絡(luò)部，負(fù)責(zé)處理日常金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)事宜。通過各部門之間的工作確保各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、全面、公開及迅速處理消費(fèi)者投訴，并負(fù)責(zé)后續(xù)的跟蹤調(diào)查工作，但不干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理決定、不以行政處罰的形式變相干預(yù)處理決定；不介入消費(fèi)者與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的糾紛、仲裁、訴訟等法律活動(dòng)，不以任何形式指令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行賠償，不干預(yù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)和運(yùn)作。
維權(quán)中心的主要成員，由各科室的業(yè)務(wù)骨干組成，人員選定具備處理行政許可、行政處罰、行政復(fù)議經(jīng)驗(yàn)的工作人員，并輔助以專業(yè)業(yè)務(wù)較強(qiáng)的同志搭配開展工作，兼顧了業(yè)務(wù)需要和法律審核。維權(quán)中心還單獨(dú)設(shè)有法律部，負(fù)責(zé)處理維權(quán)中心的相關(guān)法律事宜，提供法律咨詢、法律依據(jù)，并向其他部門出具內(nèi)部法律意見書，提供處理投訴的參考建議和意見。從專業(yè)角度確保工作的合法性。
三、目前工作中存在的問題
（一）維權(quán)對(duì)象尚不明確，有擴(kuò)大維權(quán)對(duì)象的趨勢(shì)
支行在與工商部門的協(xié)商中，了解到按照工商部門開展維權(quán)的工作要求，需要將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的維權(quán)對(duì)象拓寬到法人和其他組織。這個(gè)要求與人民銀行上級(jí)部門下發(fā)的《試點(diǎn)工作方案》有一定的出入。鑒于目前的法律環(huán)境與法律理論基礎(chǔ)，綜合考慮人員和硬件條件，如果擴(kuò)大維權(quán)對(duì)象的外延，在現(xiàn)階段可能無法實(shí)現(xiàn)。
（二）依托于工商部門的“12315”維權(quán)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)開展工作，在一定程度上淡化了人民銀行開展金融維權(quán)的工作重心
工商部門的“12315”維權(quán)網(wǎng)絡(luò)工程是一種綜合性的維權(quán)服務(wù)點(diǎn)，并不以金融維權(quán)為首要。按照目前開展工作的情況，依托于“12315”維權(quán)網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)，設(shè)置于各商業(yè)銀行金融維權(quán)服務(wù)點(diǎn)，在維權(quán)的職能取向上受到一定程度的淡化。
（三）欠缺法律支撐，導(dǎo)致人民銀行在實(shí)際工作中無法通過有效的手段處理投訴，并在一些工作上受制于轉(zhuǎn)送、移送等職能上
法律手段的欠缺問題是一個(gè)老生常談的問題，需要上級(jí)部門積極給予支持。
四、下一步的工作安排
（一）進(jìn)一步完善維權(quán)機(jī)制及維權(quán)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)
支行將依托工商部門在“12315”進(jìn)商場(chǎng)、進(jìn)超市、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)景點(diǎn)、進(jìn)校園工作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確任務(wù)，理清思路，加快進(jìn)度，完善機(jī)制，按照“兩站”建設(shè)的模式及要求，在晉寧縣各商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)點(diǎn)建立12315聯(lián)絡(luò)站、消費(fèi)維權(quán)示范站。按照“七個(gè)一”的要求，懸掛一塊機(jī)構(gòu)牌匾、安排一批人員、制定一套制度、配備一臺(tái)電腦、設(shè)置一部電話、建立一本臺(tái)賬，保障人員及工作設(shè)施的配備，嚴(yán)格申(投)訴受理及處理程序，為金融消費(fèi)者尤其是農(nóng)村金融消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
（二）強(qiáng)化宣傳、培訓(xùn)教育，提高消費(fèi)維權(quán)隊(duì)伍素質(zhì)，營(yíng)造良好的金融消費(fèi)環(huán)境
支行將與各職能部門強(qiáng)化協(xié)作，加強(qiáng)溝通，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，共同做好宣傳教育工作。增強(qiáng)與各新聞媒體的合作，充分利用各種宣傳資源，采用新聞報(bào)道、張貼宣傳畫、短信提示等多種形式，多渠道、多角度開展宣傳教育活動(dòng)，提高人民群眾對(duì)金融領(lǐng)域消費(fèi)侵權(quán)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的識(shí)別和防范能力。邀請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)、專家對(duì)金融系統(tǒng)消費(fèi)維權(quán)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)教育，定期組織工作交流和集中學(xué)習(xí)相關(guān)法律、法規(guī)等知識(shí)。努力提高金融系統(tǒng)消費(fèi)維權(quán)隊(duì)伍綜合素質(zhì)和消費(fèi)維權(quán)整體水平，服務(wù)廣大金融消費(fèi)者，樹立和維護(hù)金融業(yè)的良好形象與社會(huì)聲譽(yù)。
第2篇：支行組織工作思路范文
上半年以來，我行在新一屆黨委班子領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持科學(xué)有效的發(fā)展觀，狠抓省、市分行各項(xiàng)工作會(huì)議精神和各項(xiàng)工作措施的貫徹落實(shí)，積極按照市分行黨委年初確立的“存款要上新臺(tái)階、清收管理要有新突破，經(jīng)營(yíng)效益要有大提升、機(jī)制改革要有新舉措、內(nèi)部管理要規(guī)范”的五項(xiàng)要求，堅(jiān)持把“上總量，求質(zhì)量，調(diào)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)機(jī)制，強(qiáng)管理，增效益”作為發(fā)展硬道理，通過全行員工的共同努力，前半年全行主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成均達(dá)到60%以上，較好地完成了省分行下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，
一、信貸財(cái)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行情況
（一）各項(xiàng)存款穩(wěn)定增長(zhǎng)，市場(chǎng)份額保持第一。截止6月末，全行各項(xiàng)存款余額達(dá)-萬元，比年初凈增-萬元，增長(zhǎng)15.7%，同比多增-萬元，完成省分行下達(dá)全年計(jì)劃3.9億元的-%，。其中：儲(chǔ)蓄存款凈增-萬元，增長(zhǎng)14.5%，同比多增-萬元。增量市場(chǎng)份額48.12%，存量市場(chǎng)份額30.98%，較年初增長(zhǎng)1.66個(gè)百分點(diǎn)，均居（四行一社）同業(yè)第一位，增幅高于全省平均水平3.9個(gè)百分點(diǎn)。
（二）財(cái)務(wù)收支雙線增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)同比看好。6月末，全行實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)收入-萬元，同比增收-萬元，增長(zhǎng)43.18%。其中貸款利息收入-萬元，同比增收-萬元，增長(zhǎng)43.28%；金融機(jī)構(gòu)往來收入-萬元，同比增收-萬元，增長(zhǎng)40.16%。中間業(yè)務(wù)收入-萬元，同比增收-萬元，增長(zhǎng)63.28%，完成全年計(jì)劃600萬元的-%；各項(xiàng)支出-萬元，同比增加-萬元，增長(zhǎng)-%，其中利息支出-萬元，同比增加-萬元，金融機(jī)構(gòu)往來利息支出-萬元，同比增加-萬元，業(yè)務(wù)管理費(fèi)支出-萬元，同比增支-萬元。收支軋差，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)-萬元，同比增加-萬元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)-萬元，同比減少-萬元，完成省分行下達(dá)年度計(jì)劃800萬元的-%。
（三）不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。6月末，全行五級(jí)分類不良貸款余額-萬元，占比-%，較年初下降-萬元，完成省分行下達(dá)全年下降計(jì)劃1050萬元的-%，占比較年初下降-個(gè)百分點(diǎn)。其中：次級(jí)類貸款下降-萬元，可疑類貸款下降-萬元，損失類貸款下降-萬元。四級(jí)分類不良貸款余額-萬元，占比-%，較年初下降-萬元，占比下降-個(gè)百分點(diǎn)。清收不良貸款本息-萬元，完成省分行計(jì)劃3600萬元的-%；“散小差”貸款退出（撤據(jù)銷戶）-戶、-萬元，完成全年計(jì)劃的-%和-%，同比多收-戶、-萬元。
（四）貸款營(yíng)銷困難，余額較年初下降。全行各項(xiàng)貸款余額-萬元，較年初下降-萬元，同比少增-萬元。6月底，全行貸款累放-萬元，剔除聯(lián)合貸款因素（聯(lián)合貸款同比少放7000萬元），同比少放-萬元；累收-萬元，同比多收-萬元。
二、采取的主要工作措施
（一）認(rèn)真研究，立足實(shí)際確立基本發(fā)展思路。全省農(nóng)行2005年年初工作會(huì)議后，我行新一屆黨委在認(rèn)真分析形勢(shì)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過認(rèn)真研究，結(jié)合實(shí)際提出了今年及今后一段時(shí)期全行工作的總體要求，確立了“上總量，求質(zhì)量，調(diào)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)機(jī)制，強(qiáng)管理，增效益，把發(fā)展作為硬道理”的基本工作思路，緊緊圍繞各項(xiàng)存款要上新臺(tái)階、清收管理要有新突破、經(jīng)營(yíng)效益要有大提升、機(jī)制改革要有新舉措、內(nèi)部管理要規(guī)范化等五項(xiàng)重點(diǎn)工作，明確了2005年和今后三年的具體奮斗目標(biāo)，提出2005年各項(xiàng)存款確保凈增4億元，力爭(zhēng)5億元（保4爭(zhēng)5）；有效貸款增加2.5億元；不良貸款余額下降4000萬元，占比力爭(zhēng)下降8個(gè)百分點(diǎn)；清收不良貸款本息5000萬元；“散小差”貸款撤據(jù)銷戶85000戶、收回貸款本息1億元；中間業(yè)務(wù)收入660萬元；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)1000萬元等目標(biāo)。按照“抓大、拓中、不放小”和“保搶挖”的要求，結(jié)合隴南經(jīng)濟(jì)區(qū)域結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)，在調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，系統(tǒng)黨建及隊(duì)伍建設(shè)等方面提出了具體的工作措施，制定出臺(tái)了《全市農(nóng)行2005年季度考核辦法》、《年度綜合考核辦法》、《市分行機(jī)關(guān)部室2005年績(jī)效掛鉤考核辦法》、《市分行機(jī)關(guān)基本管理制度》、《全市農(nóng)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)管理柜員星級(jí)管理考核辦法》，于3月7日組織召開了為期兩天的由各縣（區(qū)）支行行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部、計(jì)劃會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人和市分行機(jī)關(guān)全體員工共91人參加的全市農(nóng)行2005年工作會(huì)議，全面安排部署了2005年各項(xiàng)工作。同時(shí)，全面推行了領(lǐng)導(dǎo)掛縣、部門包縣責(zé)任制，為各項(xiàng)工作的扎實(shí)有序開展提供了保障。
（二）細(xì)化“保搶挖”戰(zhàn)略，大抓存款上總量。針對(duì)我行存款總量不足，特別是點(diǎn)均、人均存款水平低的現(xiàn)實(shí)，新一屆黨委從理清思路，準(zhǔn)確定位，提高認(rèn)識(shí)入手，將存款工作確立為全行加快有效發(fā)展的“生命工程”，積極教育引導(dǎo)員工進(jìn)一步增強(qiáng)憂患意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，堅(jiān)決克服小有發(fā)展進(jìn)步就驕傲、自滿的情緒，堅(jiān)決克服面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)和困難就無所作為的畏難、厭戰(zhàn)情緒，牢固樹立“總量就是實(shí)力，份額就是地位，增存就是增效，增量就是競(jìng)爭(zhēng)力”的存款新理念，不斷強(qiáng)化“客戶立行”、“存款興行”和“釋放全員創(chuàng)造力，拼搶市場(chǎng)份額，以存款數(shù)字論英雄”的經(jīng)營(yíng)思想，以深入貫徹落實(shí)全省資金組織工作電視電話會(huì)議精神、開展迎新春優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)為契機(jī)，切實(shí)發(fā)動(dòng)全員力量，堅(jiān)持對(duì)公、儲(chǔ)蓄和同業(yè)存款一齊抓，大力開展了全方位、多層次的吸存攬儲(chǔ)工作。在認(rèn)真細(xì)分存款市場(chǎng)，確定全行重點(diǎn)客戶名錄的基礎(chǔ)上，建立健全了行領(lǐng)導(dǎo)抓系統(tǒng)大戶、部門抓重點(diǎn)戶、全員抓一般戶的抓存組織體系，并按層次確定了保險(xiǎn)公司等8戶系統(tǒng)大戶由行領(lǐng)導(dǎo)主抓、48戶學(xué)校、醫(yī)院等機(jī)構(gòu)客戶由部門主抓、城鄉(xiāng)工薪階層由員工拉網(wǎng)式開展抓存款，并從嚴(yán)進(jìn)行考核。3月下旬，針對(duì)全行一季度存款任務(wù)欠賬大，行際間發(fā)展不平衡和進(jìn)度與時(shí)間不同步等問題，市分行專題下發(fā)《通知》，組織人力，要求全行上下樹立信心，下大力氣，集中時(shí)間堅(jiān)持“兩手抓”，切實(shí)把安排部署全年工作與當(dāng)前業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有機(jī)結(jié)合起來，一手抓省、市分行2005年工作會(huì)議精神的貫徹落實(shí)，一手抓各項(xiàng)任務(wù)的完成，確保貫徹會(huì)議精神與一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“兩促進(jìn)、兩不誤”。4月份，為貫徹落實(shí)全省分行長(zhǎng)會(huì)議和“五抓”指示精神，緊密圍繞“六個(gè)突破”，及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于認(rèn)真抓好二季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的通知》，要求全行根據(jù)一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，看排名、找差距，突出“抓弱、抓差、抓欠、抓進(jìn)度、抓效果”，進(jìn)一步加大工作力度，要求后進(jìn)要趕先進(jìn)，先進(jìn)要再前進(jìn)，并派各部室負(fù)責(zé)人分赴各包掛支行具體抓落實(shí)，確保二季度時(shí)間過半、任務(wù)力爭(zhēng)完成全年計(jì)劃的60%以上。同時(shí)，發(fā)動(dòng)機(jī)關(guān)全體員工積極行動(dòng)起來，全身心投入到全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中去，要求人均每月業(yè)余攬存2萬元，以實(shí)際行動(dòng)為基層行做出表率，到6月底，市分行機(jī)關(guān)員工業(yè)余攬儲(chǔ)-萬元，占武都區(qū)支行儲(chǔ)蓄存款增量的-%，同時(shí)，全行通過狠抓營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)管理、柜員星級(jí)管理、以及規(guī)范化服務(wù)等重點(diǎn)措施的落實(shí)，有力地促進(jìn)了全行存款工作的扎實(shí)有效開展。
（三）強(qiáng)化清收管理措施，狠抓“雙降”求質(zhì)量。針對(duì)我行不良資產(chǎn)占比高、清收難度大和不良貸款實(shí)行模擬拔備后，對(duì)我行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的直接影響等問題，全行進(jìn)一步堅(jiān)定“向清收不良貸款要效益，向‘散小差’貸款退出要效益”的經(jīng)營(yíng)思想，切實(shí)把不良貸款壓降作為頭等大事來抓。一是加強(qiáng)完善分賬經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。在認(rèn)真借鑒試點(diǎn)行經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，按照“資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、分責(zé)經(jīng)營(yíng)管理、搭建清收平臺(tái)、實(shí)施萬元含量、相對(duì)獨(dú)立核算、捆綁考核”的原則，靈活運(yùn)用屬地清收與專業(yè)清收、全員清收與專職清收等行之有效的措施，全力以赴抓清收工作，并結(jié)合隴南區(qū)域特點(diǎn)，研究制定了《不良資產(chǎn)分賬經(jīng)營(yíng)管理實(shí)施辦法》，擬將武都區(qū)支行教場(chǎng)營(yíng)業(yè)所翻牌改建為專業(yè)清收支行，并從武都支行和市分行抽調(diào)20多名員工專門從事武都行不良貸款的清收管理，待試點(diǎn)成功后在全市統(tǒng)一推行。二是積極創(chuàng)新清收手段。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒以往清收經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，大膽創(chuàng)新，用足用活用好各項(xiàng)清收優(yōu)惠政策，進(jìn)一步發(fā)揮好各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在清收工作中的示范帶頭作用。市分行領(lǐng)導(dǎo)及部門對(duì)所掛（包）縣當(dāng)年的不良貸款“雙降”任務(wù)負(fù)責(zé)，積極參與，指導(dǎo)幫助抓清收；各縣支行領(lǐng)導(dǎo)要親臨清收一線坐陣指揮，帶頭清收，真正把主要精力放到不良貸款清收上。至6月底，二級(jí)分行班子成員累計(jì)收回掛點(diǎn)企業(yè)康縣王壩金礦等不良貸款本息120萬元。三是全面加快“散小差”貸款退出步伐。除將退出任務(wù)層層分解落實(shí)外，提出了在全行消滅千元以下小額客戶貸款等具體目標(biāo)，并要求各行在堅(jiān)持進(jìn)村入戶開展拉網(wǎng)式集中清收的同時(shí)，充分利用招標(biāo)、打包、賣斷等市場(chǎng)化清收手段，加快退出進(jìn)度。至目前，全行以打包賣斷等市場(chǎng)化手段處置收回農(nóng)戶散小差不良貸款-戶（筆）、-萬元，占“散小差”貸款退出總額的-%。四是繼續(xù)加大對(duì)改制企業(yè)不良貸款的清收力度。密切關(guān)注和積極參與全市企業(yè)改制動(dòng)態(tài)，千方百計(jì)清收改制企業(yè)不良貸款本息，對(duì)一時(shí)難以收回的果斷采取保全措施，嚴(yán)防貸款債務(wù)被逃廢懸空。目前已累計(jì)收回隴徽飼料公司等改制企業(yè)不良貸款本息-萬元。五是加大抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)力度。至6月底，全行累計(jì)處置抵債資產(chǎn)-萬元，占省分行下達(dá)全年處置計(jì)劃100萬元的-%，沖減“待處理以資抵債資產(chǎn)”-萬元。六是堅(jiān)持依法收貸不動(dòng)搖。全行不斷加強(qiáng)對(duì)依法清收工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)與服務(wù)，靈活運(yùn)用訴訟方式攻克重點(diǎn)戶、釘子戶和賴債戶，為全行清收工作打開了新局面。到6月底，全行累計(jì)-戶，勝訴-戶，收回企業(yè)貸款-萬元。同時(shí)，全行大力推行不良貸款清收責(zé)任制，進(jìn)一步完善和細(xì)化清收考核辦法，嚴(yán)格進(jìn)行考核兌現(xiàn)有力地促進(jìn)了全行不良貸款清收管理工作的扎實(shí)有效開展。
（三）堅(jiān)持以“好”為標(biāo)準(zhǔn)，狠抓貸款營(yíng)銷。按照“抓大、拓中、不放小”和“資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)”一體化營(yíng)銷的原則，大力開發(fā)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、系統(tǒng)性高價(jià)值客戶和具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行?yōu)良客戶。一是搶抓公司類優(yōu)質(zhì)客戶。公司業(yè)務(wù)緊緊圍繞電力、通訊客戶和“南水北礦”項(xiàng)目做文章，努力開發(fā)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策和改制后產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景看好的各類企業(yè)客戶。先后調(diào)查上報(bào)了漢坪咀電站2000萬元流動(dòng)資金貸款、“獨(dú)一味”生物制藥有限公司1000萬元流動(dòng)資金貸款、天成工貿(mào)公司1500萬元中期流動(dòng)資金貸款、西和鑫達(dá)公司400萬元流動(dòng)資金貸款（已批）。二是在機(jī)構(gòu)業(yè)上求突破。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)在鞏固維護(hù)好原有客戶的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)與市縣兩級(jí)財(cái)政、計(jì)委、社保、交通、環(huán)保、城建、移民、教育、衛(wèi)生等機(jī)構(gòu)客戶的聯(lián)系與合作，堅(jiān)持與縣以上重點(diǎn)學(xué)校、重點(diǎn)醫(yī)院和同業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大合作范圍，累計(jì)發(fā)放成縣一中、武都區(qū)醫(yī)院、宕昌中醫(yī)院、康縣一中、兩當(dāng)縣醫(yī)院等機(jī)構(gòu)客戶貸款2900萬元；成功拓展了徽縣石油公司、文縣石油公司的收費(fèi)業(yè)務(wù)，使全行機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大。市分行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)相繼走訪聯(lián)系重點(diǎn)優(yōu)良客戶15戶，直接動(dòng)員隴南人保公司3個(gè)分公司的基本賬戶開立我行。三是努力打造個(gè)人業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力。在嚴(yán)格程序、確保質(zhì)量的前提下，積極營(yíng)銷小額質(zhì)押、工資履約、商鋪抵押、個(gè)人住房、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，把辦理銀行卡、開放式基金、國(guó)債、教育儲(chǔ)蓄、匯兌轉(zhuǎn)儲(chǔ)、個(gè)人結(jié)算賬戶等業(yè)務(wù)作為個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷的主打產(chǎn)品，全方位挖掘個(gè)人業(yè)務(wù)資源，積極發(fā)展培植了一批收入相對(duì)穩(wěn)定、信譽(yù)良好的個(gè)人客戶群體，相繼與5個(gè)單位簽訂了個(gè)人工資履約貸款協(xié)議。四是加大中間業(yè)務(wù)拓展力度。牢牢把握卡業(yè)務(wù)全面收費(fèi)、開展“銀行卡質(zhì)量效益年”活動(dòng)的有利時(shí)機(jī)，不斷改進(jìn)服務(wù)營(yíng)銷手段，調(diào)整發(fā)卡結(jié)構(gòu)，加大發(fā)卡力度。到6月底，全行發(fā)卡量較年初增加-張，同比增加-張。同時(shí)，抓住年度車輛審驗(yàn)的有利時(shí)機(jī)，超前動(dòng)作，從4月初開始，組織開展了為期6個(gè)月的“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)”，實(shí)行全行上下齊動(dòng)員，全員人人有任務(wù)，有效推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。6月底實(shí)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入-萬元，占全行保費(fèi)總收入的-%，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入-萬元，占全部手續(xù)費(fèi)收入的-%。五是通過完善營(yíng)銷激勵(lì)機(jī)制，大力推行“首席客戶經(jīng)理”營(yíng)銷、全員營(yíng)銷和團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷機(jī)制，充分發(fā)揮全員的社會(huì)關(guān)系資源，使全行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)有了明顯改善。
（五）努力增收節(jié)支，強(qiáng)化管理增效益。一是積極推行經(jīng)濟(jì)資本管理。在現(xiàn)有利潤(rùn)指標(biāo)基礎(chǔ)上，將納稅調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)扣除、資本回報(bào)等因素納入核算范圍，重點(diǎn)突出風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值理念。二是加大表外收息力度。針對(duì)全行財(cái)務(wù)資源有限、收息水平低的突出問題，我行一方面加強(qiáng)資金管理，積極穩(wěn)妥地營(yíng)銷有效資產(chǎn)，堅(jiān)持在上存資金、擴(kuò)大有效資產(chǎn)和發(fā)展中間業(yè)務(wù)等方面拓寬增收渠道；另一方面以清收改制企業(yè)不良貸款本息和散小差貸款退出為重點(diǎn)，采取靠實(shí)內(nèi)外勤人員的收息責(zé)任，加大考核力度，充分運(yùn)用處置抵債資產(chǎn)和清收內(nèi)銷外掛的已核銷呆賬貸款等辦法，堅(jiān)持在表外應(yīng)收利息上挖掘增收潛力。三是優(yōu)化資源配置，加大盈利行支傾斜力度。通過加大對(duì)盈利大行的支持傾斜力度，積極推行以收定支的費(fèi)用管理模式，嚴(yán)格控制宣傳費(fèi)、招待費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、差旅費(fèi)等措施，確保了全行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
（六）強(qiáng)化內(nèi)控，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)及操作行為。全行堅(jiān)持把開展基礎(chǔ)管理作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)正常運(yùn)行的保障措施來抓，按照一級(jí)抓一級(jí)、層層抓規(guī)范的要求，定期組織開展了內(nèi)部自律監(jiān)管工作，充分發(fā)揮再監(jiān)督部門的職能作用。認(rèn)真開展了經(jīng)營(yíng)真實(shí)性審計(jì)、行長(zhǎng)離任審計(jì)、2000年以來新發(fā)放貸款審計(jì)、個(gè)人貸款合規(guī)性審計(jì)和“四項(xiàng)”后續(xù)審計(jì)工作，對(duì)全行近年來內(nèi)審和銀行監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題全面進(jìn)行了自查自糾和監(jiān)督整改；配合省分行操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查工作組，查糾了我行基層操作崗的一些違規(guī)違章問題，對(duì)全員進(jìn)行了摸底排查，對(duì)群眾反應(yīng)的有關(guān)問題及時(shí)進(jìn)行了核查反饋，有效地防范了各類案件及事故的發(fā)生。
三、存在的困難和問題
一是貸款營(yíng)銷困難，資金得不到充分運(yùn)用，嚴(yán)重影響經(jīng)營(yíng)收益。截止6月底，全行貸款累放8143萬元，剔除聯(lián)合貸款因素（聯(lián)合貸款同比少放7000萬元），同比少放2463萬元，余款較年初下降659萬元，同比少增11938萬元。其主要原因是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境差，優(yōu)良客戶少，有效貸款需求不足，加之去年8月份上報(bào)的漢坪咀電站1億元貸款至今未批下來，對(duì)全行財(cái)務(wù)基礎(chǔ)收入有一定影響；另外，個(gè)人業(yè)務(wù)受當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)環(huán)境及條件的限制，發(fā)展空間不是很大。自主類、專項(xiàng)類貸款均呈負(fù)增長(zhǎng)。存、貸款存量比例為50%，較年初下降8.1個(gè)百分點(diǎn)，增量比例為-2.0%，同比下降51.2個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)全行的經(jīng)營(yíng)效益形成了嚴(yán)重影響。二是歷史包袱過重，基礎(chǔ)設(shè)施欠賬大。全行虧損掛帳高達(dá)17769萬元，按上存利率計(jì)算，每年損失608萬元；三是員工收入同比降低。新的績(jī)效考核辦法實(shí)施后，受經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)和盈利能力的影響，員工收入明顯下降，前半年，省分行考核分配績(jī)效工資-萬元，同比減少84萬元，人均減少1444元，在一定程度上影響了員工工作積極性。上述這些問題，除我行自身努力外，請(qǐng)求上級(jí)行給予幫助和指導(dǎo)。
第3篇：支行組織工作思路范文
一、當(dāng)前人民銀行反洗錢組織體系現(xiàn)狀(一)缺乏反洗錢的專項(xiàng)法規(guī)，涉及反洗錢方面的立法相對(duì)滯后。目前我國(guó)反洗錢方面的法律制度主要為：一是新刑法第191條規(guī)定“犯罪、走私犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪”為洗錢犯罪的上游犯罪；二是《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定；三是中國(guó)人民銀行制定的“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”。前者對(duì)洗錢犯罪的上游犯罪范圍規(guī)定過窄（實(shí)際上在我國(guó)，有可能洗錢的資金更多地來源于貪污受賄、盜竊詐騙等），不利于銀行識(shí)別和判定洗錢資金，在很大程度上削弱了對(duì)腐敗等犯罪的打擊力度，而后者又僅屬于金融機(jī)構(gòu)的部門規(guī)章，法律層次處于行政規(guī)章層面，法律效力相對(duì)較弱。與此同時(shí)，目前人民銀行所組織的金融業(yè)反洗錢工作基本上還停留于金融領(lǐng)域?qū)用?，且反洗錢工作還面臨一些法律界定的矛盾，如對(duì)大額資金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告義務(wù)與為儲(chǔ)戶保密原則的法律規(guī)定的沖突等。所有的這些，都急需一部綜合完善的《反洗錢法》來加以指導(dǎo)和調(diào)整。
(二)對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)膚淺，重視不夠，缺乏反洗錢工作的緊迫感。由于反洗錢在我國(guó)起步較晚，是一個(gè)比較新的法律概念，且反洗錢工作是一項(xiàng)涉及面廣、政策性和專業(yè)性都十分強(qiáng)的工作，不少同志對(duì)反洗錢知識(shí)仍一知半解，認(rèn)知程度不高，甚至還認(rèn)為反洗錢工作沒什么好干的，缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和警惕，對(duì)防范和打擊洗錢犯罪的重視程度和敏感性不夠。
(三)反洗錢日常操作缺乏行之有效的制度規(guī)程。基層行反洗錢人員對(duì)洗錢交易的一般過程研究不夠深入透徹，對(duì)洗錢犯罪的資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律的掌握不是很明晰，對(duì)整個(gè)反洗錢工作的指導(dǎo)思想、目標(biāo)原則、組織體系、工作內(nèi)容、運(yùn)作方式基本沒有形成明確可行的工作思路，要么是充當(dāng)檔案保管員角色被動(dòng)地收集保存交易報(bào)表，要么是等待觀望上級(jí)行現(xiàn)成的工作模式出臺(tái)，不能主動(dòng)地根據(jù)“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”制定實(shí)施細(xì)則認(rèn)真細(xì)致地開展防范和打擊洗錢犯罪工作，僅把工作重心放在基層金融機(jī)構(gòu)大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上，收集了資料而不能發(fā)揮價(jià)值，往往是事倍而功微，離主動(dòng)防范和打擊洗錢犯罪的客觀要求還存在著較大的差距。
(四)缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕M織體系和反洗錢運(yùn)作的工作協(xié)調(diào)機(jī)制。目前基層人民銀行基本上尚未成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，反洗錢工作多數(shù)掛靠在保衛(wèi)、營(yíng)業(yè)室、辦公室、會(huì)計(jì)、內(nèi)審等不同部門。各金融機(jī)構(gòu)雖然成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，但主要經(jīng)辦人員基本為兼職，且指定不同的部門負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)，日常工作的組織仍處于松散的狀態(tài)。與此同時(shí)，目前缺乏統(tǒng)一的有效的反洗錢監(jiān)管體系，人民幣和外匯的反洗錢工作分別由人民銀行和外匯管理局承擔(dān)。而人民銀行與銀監(jiān)會(huì)分設(shè)后，基層人民銀行為執(zhí)行反洗錢規(guī)定而對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查會(huì)與銀監(jiān)會(huì)出現(xiàn)較大沖突，相應(yīng)的違規(guī)處理也面臨矛盾，如《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的處罰措施包括，可由人民銀行“取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格”。事實(shí)上，隨著人民銀行監(jiān)管職能的調(diào)整，基層人民銀行對(duì)反洗錢工作的檢查處罰措施難以真正落實(shí)到位，而且目前基層人民銀行與社會(huì)其它反洗錢有關(guān)部門還沒有形成有效的合作機(jī)制，基層的反洗錢組織工作在某種程度上是人民銀行在孤軍奮戰(zhàn)，給工作的深入開展增添了很大難度。
(五)反洗錢的專項(xiàng)培訓(xùn)不足，業(yè)務(wù)人員缺乏必要的反洗錢技能。洗錢犯罪是一種智力型、知識(shí)型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)的金融從業(yè)人員。許多基層人民銀行雖開展了一系列培訓(xùn)活動(dòng)，但由于缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，培訓(xùn)只能是停留在低層次水平。相應(yīng)的反洗錢金融從業(yè)人員多數(shù)不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，而且很容易被洗錢犯罪利用。
二、對(duì)完善反洗錢組織體系的建議
(一)加快《反洗錢法》的立法進(jìn)程，完善反洗錢的法律框架。盡快制定出臺(tái)一部綜合完善的《反洗錢法》，對(duì)于推進(jìn)我國(guó)的反洗錢進(jìn)程有著十分重要意義。應(yīng)該吸收借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的相關(guān)立法經(jīng)驗(yàn)，將洗錢犯罪的“上游犯罪”擴(kuò)大為一切貪利性犯罪，從根本上解決洗錢資金性質(zhì)難認(rèn)定的偵查現(xiàn)狀。同時(shí)，還應(yīng)以《反洗錢法》為核心，構(gòu)建多層次的全面的反洗錢法律體系，將承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)由目前的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大到證券公司和保險(xiǎn)公司等所有金融機(jī)構(gòu)、特定的非金融行業(yè)以及律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，逐步將范圍擴(kuò)展延伸覆蓋到所有經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各類主體，用法律形式確立人民銀行、法院、 檢察院、公安、財(cái)政、商務(wù)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、外匯管理局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。此外，還應(yīng)不斷完善與洗錢有關(guān)的各項(xiàng)金融規(guī)章制度，加大對(duì)洗錢犯罪的審查和處罰力度，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)不報(bào)、假報(bào)信息、故意規(guī)避申報(bào)或?yàn)榭蛻粢蕴摷儋Y料開立賬戶等違規(guī)行為明確相應(yīng)的法律責(zé)任，確保金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真負(fù)責(zé)地開展反洗錢工作。
(二)加強(qiáng)宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)。反洗錢是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的工作，無論是和發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的反冼錢體系相比，還是和花樣不斷翻新的洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，我們的反洗錢征程，路還很長(zhǎng)。通過金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的方法，因此金融機(jī)構(gòu)始終處于反洗錢斗爭(zhēng)的第一道防線。我們不僅要在各個(gè)金融領(lǐng)域中切實(shí)加大宣傳教育力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)反洗錢的危害，樹立反洗錢責(zé)任感，切實(shí)履行反洗錢法定義務(wù)，同時(shí)還要以電視、廣播、公告等多種形式向社會(huì)各階層和全體社會(huì)公眾進(jìn)行廣泛深入的宣傳教育，切實(shí)提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)和敏感度，充分發(fā)揮廣大人民群眾的能動(dòng)作用，使洗錢犯罪無所遁形。
(三)制定工作規(guī)范，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。為了更好地履行好央行的反洗錢職責(zé)，防范反洗錢工作出現(xiàn)各自為戰(zhàn)的散亂局面，人民銀行應(yīng)該形成一套有效統(tǒng)一的反洗錢工作運(yùn)作模式，制定統(tǒng)一的反洗錢工作規(guī)范，明確反洗錢操作的業(yè)務(wù)流程。根據(jù)洗錢犯罪的資金運(yùn)作規(guī)律，在非法資金開始進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)域，到在特定領(lǐng)域內(nèi)劃轉(zhuǎn)模糊資金性質(zhì)及來源等，到將非法資金“漂白”并最終流出該領(lǐng)域的各個(gè)環(huán)節(jié)上設(shè)定相應(yīng)的防范措施，圈定容易滋生洗錢犯罪的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。作為反洗錢前沿陣地的金融機(jī)構(gòu)，尤其要注意做好以下方面工作：一是以嚴(yán)格貫徹執(zhí)行存款實(shí)名制為重點(diǎn)，切實(shí)把好洗錢犯罪的進(jìn)入關(guān)；二是以加強(qiáng)和完善銀行存款結(jié)算賬戶管理為基礎(chǔ)，不斷完善客戶身份核實(shí)程序，密切關(guān)注賬戶的異常交易變動(dòng)，避免企業(yè)賬戶成為洗錢犯罪的工具；三是以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，認(rèn)真履行大額和可疑交易報(bào)告制度，減少現(xiàn)金交易流量，降低社會(huì)公眾的現(xiàn)金交易偏好，有力地堵截非法資金的順利“漂白”退出。同時(shí)，人民銀行不僅要積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，還要加大反洗錢現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，對(duì)查出的問題嚴(yán)肅處罰，并積極爭(zhēng)取銀監(jiān)部門的配合，促其強(qiáng)化對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)之間為拉業(yè)務(wù)、拉客戶而采取的各種違法違規(guī)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，應(yīng)當(dāng)依法做出處理，鼓勵(lì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序、正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，使洗錢者無機(jī)可乘，堵塞反洗錢的業(yè)務(wù)漏洞。
(四)建立統(tǒng)一的組織體系和完善的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。建立統(tǒng)一的組織體系是順利開展和做好反洗錢工作的前提，目前人民銀行大部分分支機(jī)構(gòu)將反洗錢工作納入支付結(jié)算部門的工作職能，基本沒有統(tǒng)一設(shè)立單獨(dú)的反洗錢職能部門，與其承擔(dān)的大量且專業(yè)化的反洗錢工作不相適應(yīng)，也不利于人民銀行分支機(jī)構(gòu)形成反洗錢專業(yè)化隊(duì)伍，盡快單獨(dú)設(shè)置反洗錢專門部門負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)，并使之具有一定獨(dú)立性、權(quán)威性，是當(dāng)前進(jìn)一步開拓反洗錢工作局面的重要保證。此外，人民銀行還應(yīng)積極完善與社會(huì)各方的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，一是與政法部門建立反洗錢協(xié)作機(jī)制，要以加強(qiáng)與政法機(jī)關(guān)的聯(lián)系為后盾，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期協(xié)商反洗錢的階段性工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融部門與政法部門的通力合作；二是建立反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議制度，每季度召開一次反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議，由人行、銀監(jiān)、商業(yè)銀行、公安等單位參加，統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)反洗錢工作舉措；三是會(huì)同銀監(jiān)部門建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加大對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)管處罰力度，把反洗錢開展情況切實(shí)與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的績(jī)效考核掛鉤，對(duì)反洗錢工作不力且不服從整改的，人行可建議銀監(jiān)部門實(shí)行責(zé)任追究，直至取消其高管人員任職資格。面對(duì)商業(yè)銀行開展反洗錢的實(shí)際困難，人民銀行要加強(qiáng)與其交流溝通，積極化解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與承擔(dān)反洗錢工作任務(wù)的現(xiàn)實(shí)矛盾，引導(dǎo)基層金融機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和理順反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營(yíng)，依法履行反洗錢的有關(guān)法定職責(zé)義務(wù)。同時(shí)，在保證工作質(zhì)量的基礎(chǔ)上，人民銀行也要積極為金融機(jī)構(gòu)排憂解難，通過宣傳、服務(wù)、協(xié)調(diào)，減少金融機(jī)構(gòu)不必要的反洗錢投入成本，化解因履行反洗錢義務(wù)而產(chǎn)生的各種矛盾。
