貸款擔(dān)保承諾書精選(九篇)
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第1篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
為貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行財(cái)政部勞動(dòng)和社會(huì)保障部關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》（銀發(fā)〔2009〕5號(hào)）和《云南省人民政府關(guān)于印發(fā)加強(qiáng)就業(yè)再就業(yè)工作實(shí)施辦法的通知》（云政發(fā)〔2009〕47號(hào)）精神，逐步建立完善創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)+小額擔(dān)保貸款聯(lián)動(dòng)機(jī)制，進(jìn)一步推動(dòng)云南省小額擔(dān)保貸款健康持續(xù)發(fā)展，更好地支持我省失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，特制定本實(shí)施意見。一、指導(dǎo)思想根據(jù)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和推進(jìn)構(gòu)建和諧云南建設(shè)的要求，結(jié)合創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和促進(jìn)小額擔(dān)保貸款健康發(fā)展，按照突出重點(diǎn)，循序漸進(jìn)，先試點(diǎn)、后推廣的工作思路，選擇符合條件的社區(qū)開展小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)（簡(jiǎn)稱信用社區(qū)）創(chuàng)建工作。通過創(chuàng)建信用社區(qū)，不斷擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款覆蓋面，規(guī)范和強(qiáng)化小額擔(dān)保貸款管理，進(jìn)一步發(fā)揮小額擔(dān)保貸款促進(jìn)失業(yè)人員就業(yè)再就業(yè)的政策效應(yīng)。二、信用社區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)（一）社區(qū)內(nèi)小額擔(dān)保貸款借款人在5人以上（含5人）；（二）社區(qū)推薦小額擔(dān)保貸款獲貸率達(dá)到70%以上；（三）社區(qū)的小額擔(dān)保貸款回收率達(dá)到90%以上；（四）社區(qū)內(nèi)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的失業(yè)人員，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)率達(dá)到100%；（五）社區(qū)內(nèi)失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款政策知曉率達(dá)100%。三、信用社區(qū)的工作任務(wù)（一）做好創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與服務(wù)工作積極向縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦符合條件的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)候選人，協(xié)助失業(yè)人員尋找合適的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。對(duì)取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書且創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書通過專家認(rèn)證的失業(yè)人員的小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)，給予重點(diǎn)推薦。（二）建立小額擔(dān)保貸款借款人信用檔案建立轄區(qū)內(nèi)小額擔(dān)保貸款借款人的個(gè)人信用檔案，包括貸款申請(qǐng)表、參加建立信用社區(qū)個(gè)人承諾書、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)記錄、貸前調(diào)查（家庭現(xiàn)狀和借款人品行情況）記錄、貸后回訪記錄、到期還款記錄、就業(yè)再就業(yè)情況等。組織貸款申請(qǐng)人簽訂《創(chuàng)建信用社區(qū)個(gè)人承諾書》（見附件1）（三）建立小額擔(dān)保貸款跟蹤服務(wù)卡，做好貸后管理工作開展創(chuàng)業(yè)過程的跟蹤調(diào)查、指導(dǎo)服務(wù)，每半年至少對(duì)借款人回訪一次，督促按時(shí)還款，及時(shí)幫助解決存在的實(shí)際問題，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)成功，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。掌握借款人的經(jīng)營(yíng)情況，做好相關(guān)記錄，及時(shí)向承貸金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。（四）
大力開展個(gè)人信用知識(shí)宣傳積極配合人民銀行、承貸金融機(jī)構(gòu)在社區(qū)內(nèi)開展信用知識(shí)和征信知識(shí)的宣傳，對(duì)借款人開展誠(chéng)實(shí)守信教育，樹立誠(chéng)實(shí)守信、自主創(chuàng)業(yè)和按期還款的典型。四、信用社區(qū)的評(píng)定程序和優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)政策（一）信用社區(qū)的評(píng)定1、評(píng)定。信用社區(qū)實(shí)行一年一審的原則，每年年初由社區(qū)向街道（鎮(zhèn)）辦事處提出申請(qǐng)（包括社區(qū)基本情況、工作情況、申請(qǐng)表見附件2），街道（鎮(zhèn)）辦事處審查同意后報(bào)承貸金融機(jī)構(gòu)，承貸金融機(jī)構(gòu)核查后，向所在縣（市、區(qū)）勞動(dòng)保障部門推薦，勞動(dòng)保障部門、財(cái)政部門和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)聯(lián)合會(huì)審，對(duì)達(dá)到信用社區(qū)標(biāo)準(zhǔn)的予以確認(rèn)，并報(bào)州（市）勞動(dòng)保障局、財(cái)政局、人民銀行備案。2、撤消。一年一審時(shí)，對(duì)評(píng)定的信用社區(qū)因情況變化為不再具備信用社區(qū)條件的，縣（市、區(qū)）勞動(dòng)保障部門、財(cái)政部門和人民銀行和承貸金融機(jī)構(gòu)審核后，取消其信用社區(qū)的資格，并報(bào)州（市）勞動(dòng)保障局、財(cái)政局、人民銀行備案。被撤消的信用社區(qū)兩年后又達(dá)到信用社區(qū)條件的，可重新參加評(píng)定。（二）優(yōu)惠政策1、提高貸款額度。經(jīng)過信用社區(qū)推薦的小額擔(dān)保貸款，在符合貸款條件的前提下，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的貸款額度可以提高到3萬元。2、取消反擔(dān)保。承貸銀行和信用社區(qū)共同對(duì)轄區(qū)的小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸款審查后，承貸金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，放寬信用社區(qū)貸款擔(dān)保條件，對(duì)符合條件的申請(qǐng)人可以取消反擔(dān)保。（三）獎(jiǎng)勵(lì)政策建立信用社區(qū)激勵(lì)機(jī)制，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)按云財(cái)社[2009]79號(hào)文件規(guī)定的貸款回收比例對(duì)應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，即貸款回收率達(dá)到90%以上的，按不超過回收貸款金額1%的比例獎(jiǎng)勵(lì)。五、工作要求（一）建立創(chuàng)建信用社區(qū)協(xié)調(diào)機(jī)制。各州（市）、縣（市、區(qū)）要建立由勞動(dòng)保障局、財(cái)政局、人民銀行和承貸金融機(jī)構(gòu)組成的共建信用社區(qū)聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)轄區(qū)信用社區(qū)創(chuàng)建工作。（二）承貸金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款的金融服務(wù)，做好小額擔(dān)保貸款的核查和監(jiān)督工作。同時(shí)，主動(dòng)在社區(qū)開展金融知識(shí)宣傳，對(duì)信用社區(qū)相關(guān)工作人員加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)。（三）各州市勞動(dòng)保障部門要把安排創(chuàng)建信用社區(qū)的工作意見和收集的經(jīng)驗(yàn)情況，及時(shí)報(bào)送省勞動(dòng)保障部門（省就業(yè)再就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）。六、本實(shí)施意見自2009年7月1日起實(shí)施。附件：1、創(chuàng)建信用社區(qū)個(gè)人承諾書(略)2、創(chuàng)建小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)申請(qǐng)表(略)3、貸后回訪記錄
表(略)《就業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)建設(shè)工作實(shí)施意見》就業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)建設(shè)工作實(shí)施意見
第2篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
個(gè)人無限連帶責(zé)任保證書范文一
-----市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心：
茲有--------------------------公司(下稱債務(wù)人)，于-----年-----月-----日簽署了《委托擔(dān)保承諾書》，承貴中心接受委托為其提供-----------------萬元(大寫)貸款擔(dān)保，為維護(hù)貴中心的合法權(quán)益。本人以個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)及權(quán)益，以無限連帶責(zé)任的方式向貴中心提供反擔(dān)保，并承諾如下：
一、本人同意對(duì)《委托擔(dān)保承諾書》及今后可能發(fā)生的修改、補(bǔ)充條款中債務(wù)人的所有債務(wù)承擔(dān)無限連帶現(xiàn)任;如債務(wù)人未按《委托擔(dān)保承諾書》中的承諾按期足額還全部債務(wù)，導(dǎo)致貴中心損失的，本人保證在收到貴中心索款通知后十五日內(nèi)無條件將上述款項(xiàng)支付給貴中心。
二、本人用于清償債務(wù)人債務(wù)的資產(chǎn)和權(quán)益，包括但不限于：
1、 本人家庭(或個(gè)人)財(cái)產(chǎn)清單所列的全部財(cái)產(chǎn)。
2、 本人的薪金、勞務(wù)報(bào)酬、稿酬、特許權(quán)使用費(fèi)、利息、股息、股權(quán)、紅利、財(cái)產(chǎn)租賃、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等所取得的現(xiàn)金、有價(jià)證券等方式的收益以及因商標(biāo)、專利等專有權(quán)所取得的許可使用費(fèi)及轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。
3、 本人名下的所有存款、房產(chǎn)、汽車、設(shè)備、土地使用權(quán)、承包承租經(jīng)營(yíng)權(quán)等財(cái)產(chǎn)和權(quán)益。
三、本保證書是不可撤銷的，出現(xiàn)下列情況，無論是否征得本人同意或是否事先通知本人、皆不影響本保證書的法律效力及繼續(xù)履行：
1、 本保證書所涉及的任何一方中當(dāng)事人的身份、地位發(fā)生任何變化;
2、 本保證書所涉及的任何一方當(dāng)事人發(fā)生合并、分立、停業(yè)、撤銷破產(chǎn)或變更名稱、住所、章程、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、企業(yè)性質(zhì)或其上級(jí)單位的任何指令或與任何單位簽訂任何法律文件等事項(xiàng)企業(yè)性質(zhì)或其上級(jí)單位的任何指令或與任何單位簽訂任何法律文件等導(dǎo)致的變化。
四、在任何情況下，在貴中心尚未全部收回?fù)?dān)保代償款項(xiàng)之前，無論本人是否已經(jīng)向貴中心部分履行了代償責(zé)任，必須待貴中心代償款項(xiàng)全部收回之后，才可向債務(wù)人行使債權(quán)人的權(quán)利。
五、貴中心給予債務(wù)人和本人的任何寬容、寬限或延緩行使《委托擔(dān)保承諾書》及本保證書項(xiàng)下的權(quán)利，不視為貴中心對(duì)本保證書項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不影響本人履行本保證書的各項(xiàng)義務(wù)。
六、 本保證書自本人簽字之日起生效，直至貴中心根據(jù)《委托擔(dān)保承諾書》所提供的擔(dān)保債權(quán)被全部清償為止。
七、 本保證書一式四份，貴中心與本人各執(zhí)二份。
承諾人姓名：----------------------，------------------------
身份證號(hào)碼：-------------------------，----------------------------
結(jié)婚證編號(hào)：-------------------------字，第---------------------號(hào)
住所：---------------------------------------------郵編：----------------
住所電話：---------------------手機(jī)----------------------------------
個(gè)人無限連帶責(zé)任保證書范文二
茲有_____(下稱債務(wù)人)，于20XX年XX月XX日同XXX簽署了《借款擔(dān)保合同》，向(下稱債權(quán)人)借款人民幣萬元整，為維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。本人愿以個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限連帶擔(dān)保責(zé)任。并承諾如下：
一、本人已認(rèn)真閱讀了《借款擔(dān)保合同》，并同意對(duì)《借款擔(dān)保合同》及今后可能發(fā)生的修改、補(bǔ)充條款中債務(wù)人所有債務(wù)承擔(dān)無限連帶保證責(zé)任。當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)《借款擔(dān)保合同》第14條約定事項(xiàng)時(shí)，債權(quán)人無需先向債務(wù)人或其他擔(dān)保人追償、起訴或采取其他措施，本人保證在收到債權(quán)人索款通知后五日內(nèi)無條件將上述款項(xiàng)支付給債權(quán)人。
二、本次擔(dān)保范圍包括但不限于債務(wù)人借款本金、利息、違約金、訴訟費(fèi)及因債權(quán)人為保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用。
三、擔(dān)保期限自《借款擔(dān)保合同》簽訂之日起，至債務(wù)人清償全部債務(wù)完畢為止。
四、本人用于清償債務(wù)人債務(wù)的資產(chǎn)和權(quán)益，包括但不限于：
1、本人家庭(或個(gè)人)財(cái)產(chǎn)清單所列的全部資產(chǎn)。
2、本人名下所有存款、房產(chǎn)、汽車、設(shè)備、土地使用權(quán)、股權(quán)、承包、承租經(jīng)營(yíng)權(quán)等財(cái)產(chǎn)和權(quán)益。
3、本人的薪金、勞務(wù)報(bào)酬、稿酬、特許權(quán)使用費(fèi)、利息、股息、股權(quán)、紅利、財(cái)產(chǎn)租賃、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等所取得的現(xiàn)金、有價(jià)證券等方式的收益以及因商標(biāo)、專利等專有權(quán)所取得的現(xiàn)金、有價(jià)證券等方式的收益及因商標(biāo)、專利等專有權(quán)所取得的許可使用費(fèi)及轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。
五、本人已了解除本擔(dān)保書外，主合同項(xiàng)下還存在其他擔(dān)?；虻盅海救嗽诖顺兄Z：本擔(dān)保責(zé)任不受其他任何擔(dān)保人所提供的擔(dān)?；虻盅河绊懀膊灰蛩麄兊拇嬖诙獬驕p少，擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)也不以債權(quán)人向其他任何擔(dān)保人或因變現(xiàn)其他抵押物提出權(quán)利主張或進(jìn)行訴訟/仲裁/強(qiáng)制執(zhí)行為前提。
六、本保證書是不可撤消的，出現(xiàn)下列情況，無論是否征得本人同意或是否事先通知本人，皆不影響本保證書的法律效力及繼續(xù)履行：
1、本保證書所涉及的任何一方當(dāng)事人的身份、地位發(fā)生任何變化;
2、債務(wù)人延長(zhǎng)借款期限，或增加借款金額的。
七、債權(quán)人給予債務(wù)人或其他承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保人和本人的任何寬限行使《借款擔(dān)保合同》及本保證書項(xiàng)下的權(quán)利，不視為債權(quán)人對(duì)本保證書項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不影響本人履行本保證書的各項(xiàng)義務(wù)。
七、因本擔(dān)保書發(fā)生爭(zhēng)議，可由債權(quán)人和擔(dān)保人協(xié)商解決：若協(xié)商不成時(shí)可向北京市東城區(qū)人民法院提起訴訟。
八、本保證書自擔(dān)保人簽字即刻生效。
保證人：電話：
第3篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
下面分別介紹北京市勞動(dòng)密集型小企業(yè)、自主或合伙創(chuàng)辦小企業(yè)及個(gè)體工商戶申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的辦理程序。
一、借款人為勞動(dòng)密集型小企業(yè)
審批項(xiàng)目依據(jù)：關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺?shí)施辦法》的通知(京財(cái)經(jīng)一[2009]1011號(hào))。
審批收費(fèi)依據(jù)：本審批項(xiàng)目不收費(fèi)。
審批總時(shí)限：35個(gè)工作日。
審批程序：
(一)申請(qǐng)及認(rèn)定
勞動(dòng)密集型小企業(yè)向其企業(yè)注冊(cè)登記地所在區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局遞交書面認(rèn)定申請(qǐng)，并提交以下材料：
(1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；
(2)稅務(wù)登記副本及復(fù)印件；
(3)招用失業(yè)人員的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、有效《畢業(yè)證書》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、《北京市農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)證》；
(4)職工花名冊(cè)(企業(yè)蓋章)；
(5)企業(yè)與新招用的失業(yè)人員簽訂的勞動(dòng)合同(副本)；
(6)企業(yè)為職工繳納的社會(huì)保險(xiǎn)記錄；
(7)企業(yè)安置失業(yè)人員前后的工資支付憑證(工資表)及復(fù)印件；
(8)區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局、區(qū)縣財(cái)政局要求的相關(guān)材料。
區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局應(yīng)自受理之日起，5個(gè)工作日內(nèi)完成認(rèn)定工作，填寫《北京市勞動(dòng)密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員認(rèn)定證明》(一式三份)，簽署審核意見，并連同相關(guān)資料轉(zhuǎn)區(qū)縣財(cái)政局，對(duì)不符合條件的，5個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人。
區(qū)縣財(cái)政局在接到區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局轉(zhuǎn)來的申請(qǐng)材料后，5個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)核工作，經(jīng)復(fù)核認(rèn)定符合貸款支持條件的，在《認(rèn)定證明》上簽署復(fù)核意見，復(fù)核意見轉(zhuǎn)區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局。
《認(rèn)定證明》一式三份，由區(qū)縣財(cái)政局、區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局及勞動(dòng)密集型小企業(yè)各留存一份?！墩J(rèn)定證明》應(yīng)注明企業(yè)吸納失業(yè)人員的數(shù)量、占職工人數(shù)的比例等事項(xiàng)。
區(qū)縣財(cái)政局和區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局應(yīng)對(duì)已認(rèn)定企業(yè)進(jìn)行登記，對(duì)企業(yè)報(bào)送的資料逐戶建立檔案、妥善保管，并報(bào)市財(cái)政局、市人力資源和社會(huì)保障局備案。
(依據(jù)關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺?shí)施辦法》的通知京財(cái)經(jīng)一[2009]1011號(hào)第十八條)
2、本崗位責(zé)任人：區(qū)勞動(dòng)服務(wù)管理中心創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)科受理人員。
3、崗位職責(zé)及權(quán)限：對(duì)申辦人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行清點(diǎn)、核對(duì)，材料齊全、規(guī)范的，予以受理；能夠當(dāng)場(chǎng)改正的，經(jīng)申請(qǐng)人當(dāng)場(chǎng)改正后，予以受理。對(duì)材料不全或不能當(dāng)場(chǎng)改正的，不予受理，并將需要補(bǔ)齊補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容、要求和理由等通過一次性告知申辦單位。
4、時(shí)限：5個(gè)工作日。
(二)審核
1、審核流程；
企業(yè)持《認(rèn)定證明》向指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額貸款擔(dān)保，并按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供所需文件。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起，15個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保審核工作，向經(jīng)辦銀行出具《同意擔(dān)保意向書》。
企業(yè)持區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局出具的《認(rèn)定證明》、擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的《同意擔(dān)保意向書》向指定的經(jīng)辦銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，并按照經(jīng)辦銀行要求提供所需文件。經(jīng)辦銀行應(yīng)自受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核工作，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具《同意貸款通知書》。
2、崗位責(zé)任人：所在區(qū)人力資源和社會(huì)保障局主管領(lǐng)導(dǎo)。
3、崗位職責(zé)和權(quán)限：按照審批標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批。
4、時(shí)限：25個(gè)工作日。
(三)報(bào)北京市擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行審批
擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到銀行《同意貸款通知書》后1個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人辦理反擔(dān)保手續(xù)，在申請(qǐng)人辦妥反擔(dān)保手續(xù)后2個(gè)工作日內(nèi)與經(jīng)辦銀行簽訂《保證合同》。經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《保證合同》后1個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后1個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金發(fā)放到位，同時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局。
(四)告知
1、本崗位負(fù)責(zé)人：區(qū)勞動(dòng)服務(wù)管理中心創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)科受理人員。
2、崗位責(zé)任及權(quán)限：對(duì)經(jīng)上報(bào)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)回來的批件及相關(guān)材料予以整理后通知申辦單位領(lǐng)取t對(duì)未予批準(zhǔn)件，將未批準(zhǔn)理由告知申辦單位，并將申辦材料退還申辦單位。
3、時(shí)限：即時(shí)辦理。
二、借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)
審批項(xiàng)目依據(jù)：關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺?shí)施辦法》的通知(京財(cái)經(jīng)一[2009]1011號(hào))。
審批收費(fèi)依據(jù)：本審批項(xiàng)目不收費(fèi)。
審批總時(shí)限：20個(gè)工作日。
審批程序：
(一)受理
1、申請(qǐng)材料
借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)登記地區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局提出申請(qǐng)，填寫《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書》一式三份(區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行各一份)，并提供下列文件(復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章資料)：
(1)創(chuàng)辦人、合伙人或股東的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明原件及復(fù)印件；
(2)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本、《企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證》、《注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告》原件及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；
(3)特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；
(4)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所權(quán)屬證明及加蓋公章的復(fù)印件；
(5)企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復(fù)印件；
(6)稅務(wù)登記證(國(guó)稅、地稅)副本復(fù)印件；
(7)法定代表人身份證、授權(quán)人的授權(quán)書及人身份證原件及復(fù)印件；
(8)貸款卡復(fù)印件及密碼(或貸款卡查詢結(jié)果復(fù)印件)和企業(yè)法人的個(gè)人信用報(bào)告；
(9)企業(yè)決定申請(qǐng)融資擔(dān)保的股東會(huì)決議或合伙人會(huì)議決議；
(10)近兩年及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表；
(11)企業(yè)一般情況或項(xiàng)目可行性報(bào)告；
(12)擬提供的反擔(dān)保措施；
(13)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦銀行需要的相關(guān)資料。
申請(qǐng)最高50萬元小額擔(dān)保貸款還必須提供以下材料：
(14)企業(yè)現(xiàn)有職工中本市失業(yè)人員的身份證明原件及復(fù)印件；
(15)企業(yè)招用本市失業(yè)人員簽訂的勞動(dòng)合同；
(16)企業(yè)為職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)記錄；
(18)企業(yè)工資支付憑證(工資表)及復(fù)印件。
(以上依據(jù)關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺?shí)施辦法》的通知京財(cái)經(jīng)一[2009]1011號(hào)第十七條)
2、本崗位責(zé)任人：所在區(qū)勞動(dòng)服務(wù)管理中心創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)科受理人員。
3、崗位職責(zé)及權(quán)限：對(duì)申辦人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行清點(diǎn)、核對(duì)，材料齊全、規(guī)范的，予以受理；能夠當(dāng)場(chǎng)改正的，經(jīng)申請(qǐng)人當(dāng)場(chǎng)改正后，予以受理。對(duì)材料不全或不能當(dāng)場(chǎng)改正的，不予受理，并將需要補(bǔ)齊補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容、要求和理由等通過一次性告知申辦單位。
4、時(shí)限：5個(gè)工作日。
(二)審核
1、審核流程：
借款人應(yīng)當(dāng)向企業(yè)登記注冊(cè)地區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局提出申請(qǐng)，區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局在申請(qǐng)材料齊備后5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)小企業(yè)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，確認(rèn)企業(yè)類型、出資人(合伙人)、經(jīng)營(yíng)范圍等情況是否符合政策規(guī)定，確認(rèn)資料真實(shí)有效后，在《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書》上簽署推薦意見，連同其他申請(qǐng)材料送交擔(dān)保公司和經(jīng)辦銀行。申請(qǐng)人提交的材料不齊全時(shí)，區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局要求其在5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊所有材料；對(duì)不符合條件的，5個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人。
2、崗位責(zé)任人：區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局主管領(lǐng)導(dǎo)。
3、崗位職責(zé)和權(quán)限：按照審批標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批。
4、時(shí)限：5個(gè)工作日。
(三)報(bào)北京市擔(dān)保機(jī)構(gòu)和北京銀行審批
擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到企業(yè)申請(qǐng)材料后，對(duì)材料齊全、規(guī)范、符合要求的，自受理之日起5個(gè)工作日內(nèi)，完成審核工作，確認(rèn)擔(dān)保貸款用途、額度、期限、還款能力、反擔(dān)保措施等符合政策規(guī)定，出具《同意擔(dān)保意向書》，送交經(jīng)辦銀行。為提高審核效率，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體情況在與經(jīng)辦銀行協(xié)商后試行與經(jīng)辦銀行聯(lián)合評(píng)審。
經(jīng)辦銀行在收到《同意擔(dān)保意向書》后或企業(yè)申請(qǐng)貸款資料(僅適用聯(lián)合評(píng)審)，對(duì)材料齊全、規(guī)范、符合要求的，經(jīng)辦銀行自受理之日起5個(gè)工作日內(nèi)，完成貸款審核工作，確認(rèn)貸款額度、期限、用途、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等符合政策規(guī)定，出具《同意貸款通知書》，并通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和申請(qǐng)人。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到銀行《同意貸款通知書》后1個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人辦理反擔(dān)保手續(xù)，在申請(qǐng)人辦妥反擔(dān)保手續(xù)后2個(gè)工作日內(nèi)與經(jīng)辦銀行簽訂《保證合同》。
經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《保證合同》后1個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后1個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金發(fā)放到位，同時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和區(qū)縣人力資源和社會(huì)保障局。
(四)告知
1、本崗位負(fù)責(zé)人：區(qū)勞動(dòng)服務(wù)管理中心創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)科受理人員。
2、崗位責(zé)任及權(quán)限：對(duì)經(jīng)上報(bào)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)回來的批件及相關(guān)材料予以整理后通知申辦單位領(lǐng)取；對(duì)未予批準(zhǔn)件，將未批準(zhǔn)理由告知申辦單位，并將申辦材料退還申辦單位。
3、時(shí)限：即時(shí)辦理。
三、借款人為個(gè)體工商戶
審批項(xiàng)目依據(jù)：關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺?shí)施辦法》的通知(京財(cái)經(jīng)一[2009]1011號(hào))。
審批收費(fèi)依據(jù)：本審批項(xiàng)目不收費(fèi)。
審批總時(shí)限：20個(gè)工作日。
審批程序：
(一)受理
1、申請(qǐng)材料
借款人為個(gè)體工商戶，須提交以下材料：
(1)借款人身份證件。包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明或農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明等原件及復(fù)印件；
(2)《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書》或經(jīng)北京市人力資源和社會(huì)保障局認(rèn)可的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證及復(fù)印件，經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)審定合格的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書或可行性分析報(bào)告；
(3)《個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照》原件及復(fù)印件；
(4)《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款個(gè)人承諾書》；
(5)經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要的相關(guān)資料。
借款人應(yīng)在貸款銀行開立賬戶，且已用于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)的資金不低于貸款本金的30％；合法經(jīng)營(yíng)，資信程度良好，有償債能力。
(以上依據(jù)關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺?shí)施辦法》的通知京財(cái)經(jīng)一[2009]1011號(hào)第十六條)
2、本崗位責(zé)任人：所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道社保所受理人員。
3、崗位職責(zé)及權(quán)限：對(duì)申辦人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行清點(diǎn)、核對(duì)，材料齊全、規(guī)范的，予以受理；能夠當(dāng)場(chǎng)改正的，經(jīng)申請(qǐng)人當(dāng)場(chǎng)改正后，予以受理。對(duì)材料不全或不能當(dāng)場(chǎng)改正的，不予受理，并將需要補(bǔ)齊補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容、要求和理由等通過一次性告知申辦單位。
4、時(shí)限：5個(gè)工作日。
(二)審核
1、審核流程：
①已經(jīng)建立信用社區(qū)的，按照《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款工作辦法》中的規(guī)定執(zhí)行。
②未建立信用社區(qū)的，由社保所在申請(qǐng)材料齊備后5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，確認(rèn)其真實(shí)有效后，在《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)、推薦書》上簽署意見，并將資料送與區(qū)縣簽約的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
2、崗位責(zé)任人：所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)街社保所業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)。
3、崗位職責(zé)和權(quán)限：按照審批標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批。
4、時(shí)限：5個(gè)工作日。
(三)報(bào)所在區(qū)縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行審批
擔(dān)保機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)項(xiàng)目可行性、自有資金、還款來源和反擔(dān)保措施進(jìn)行審核，確認(rèn)符合貸款擔(dān)保條件后，出具《同意擔(dān)保意向書》，送商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)項(xiàng)目可行性、還款能力進(jìn)行審核，確認(rèn)符合貸款條件后，出具《同意貸款通知書》，并通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和申請(qǐng)人。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到銀行《同意貸款通知書》后1個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人辦理反擔(dān)保手續(xù)，在申請(qǐng)人辦妥反擔(dān)保手續(xù)后2個(gè)工作日內(nèi)與經(jīng)辦銀行簽訂《保證合同》。經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《保證合同》后1個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后1個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金發(fā)放到位，同時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和社保所。
(四)告知
1、本崗位負(fù)責(zé)人：鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道社保所受理人員。
第4篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
,項(xiàng)目選擇歸發(fā)改委,資金管理歸財(cái)政部門,在多頭管理下,融資平臺(tái)公司主體顯得模糊,形成了政企不分的治理結(jié)構(gòu)。在這種情況下,一方面有些項(xiàng)目決策在融資舉債時(shí)帶有很大的主觀意愿,項(xiàng)目可行性缺乏有效論證;另一方面,政府決策主體與真正的投資主體之間權(quán)責(zé)不明,既造成了地方政府融資管理分散,融資決策主體、償還主體及投資失誤責(zé)任主體不明晰的現(xiàn)象,也導(dǎo)致了貸款用途被隨意改變,項(xiàng)目規(guī)劃不當(dāng)造成信貸資金損失和違反建設(shè)項(xiàng)目管理規(guī)定等問題時(shí)有發(fā)生。
(二)地方政府融資平臺(tái)融資渠道單一
目前,地方政府融資平臺(tái)缺乏持續(xù)融資的順暢通道,過度依賴銀行信貸資金,而且大多是利用銀行的中長(zhǎng)期商業(yè)貸款方式進(jìn)行,利用資本市場(chǎng)直接融資較少。在此情形下,融資平臺(tái)受制于兩個(gè)方面,一是融資規(guī)模受宏觀調(diào)控政策的影響較大大,融資來源的穩(wěn)定性受到影響;二是中長(zhǎng)期貸款比例過大,加大了銀行貸款結(jié)構(gòu)不平衡,加劇了信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
(三)貸款的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施存在的風(fēng)險(xiǎn)
目前,融資平臺(tái)貸款的擔(dān)保主要存在以下問題:一是地方政府融資平臺(tái)貸款以信用貸款居多,沒有任何風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施;二是以政府擔(dān)保、人大出具“承諾函”方式向銀行提供擔(dān)保,而按照《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定,地方政府或相關(guān)部門對(duì)融資平臺(tái)貸款出具的“還款承諾書”并不具備法律效力,存在著貸款擔(dān)保懸空的風(fēng)險(xiǎn);三是由于同一項(xiàng)目有多家銀行貸款,抵質(zhì)押物不足值或被重復(fù)抵押也在所難免。
(四)銀行貸后管理存在一定難度
由于政府背景的地方融資平臺(tái)游離于現(xiàn)行財(cái)政體系之外,其財(cái)務(wù)信息缺乏透明度,因此,銀行對(duì)地方政府的隱性負(fù)債難以掌握,對(duì)其實(shí)際償債能力也就無法準(zhǔn)確評(píng)估;政府融資項(xiàng)目往往與多家銀行分別簽訂協(xié)議,在多家銀行競(jìng)爭(zhēng)、一個(gè)政府又有多個(gè)融資平臺(tái)的情況下,形成“多頭融資、多頭授信”的格局,一家銀行難以把握地方政府總體負(fù)債和財(cái)政擔(dān)保承諾情況。
二、政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范建議
地方政府融資平臺(tái)問題集中反映了我國(guó)地方政府融資體系不夠健全的現(xiàn)狀。筆者認(rèn)為,化解地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)要從政府和銀行兩個(gè)層面入手解決。
(一)政府層面
1.理順管理體制,還原公司本質(zhì)
正確處理政府和融資平臺(tái)的關(guān)系,一是要科學(xué)界定政府和平臺(tái)公司的關(guān)系,推動(dòng)融資平臺(tái)公司向資本市場(chǎng)的運(yùn)作主體轉(zhuǎn)變,弱化融資平臺(tái)公司的行政色彩,最終把平臺(tái)公司建成自負(fù)盈虧、自我約束、具有健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度的責(zé)任主體。二是建立健全管理平臺(tái)公司的國(guó)資監(jiān)管制度,指導(dǎo)和督促平臺(tái)公司建立資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制和年度投融資計(jì)劃目標(biāo)管理制度,確保國(guó)有資產(chǎn)的保值和增值。
2.規(guī)范地方政府融資行為,提高政府負(fù)債信息透明度
雖然我國(guó)不允許地方政府負(fù)債,但是融資平臺(tái)的巨額貸款已經(jīng)在事實(shí)上成為地方政府的債務(wù)包袱。因此,建議從全局上加強(qiáng)地方政府融資管理,逐步形成地方政府舉債融資機(jī)制。首先,要在制度明確、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,允許地方政府有條件發(fā)行債券。其次,加強(qiáng)地方政府投融資的法制化管理,對(duì)地方政府融資的來源,資金的投放和管理,特別是投資決策失誤責(zé)任和償還責(zé)任以法律形式作出明確規(guī)定。再次,要加強(qiáng)對(duì)地方政府投融資過程的監(jiān)管、考核與評(píng)價(jià)功能。建議成立由地方政府部門牽頭,審計(jì)部門、財(cái)政部門、人民銀行、銀監(jiān)部門共同參與的融資平臺(tái)貸款監(jiān)測(cè)聯(lián)席會(huì)議制度,負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)、評(píng)估各地方政府融資平臺(tái)的負(fù)債情況,定期向轄內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。
3.多策并舉,使拓寬地方政府融資渠道與控制地方政府債務(wù)規(guī)模并重
首先,要發(fā)揮資本市場(chǎng)的作用,嘗試市場(chǎng)化水平高的公司債、股權(quán)融資方式、產(chǎn)權(quán)交易方式等多渠道募集資金。其次,要加強(qiáng)對(duì)地方政府債務(wù)規(guī)模的控制和管理,做到“量入為出”,增強(qiáng)財(cái)政收支的透明度,掌握地方政府債務(wù)總量和結(jié)構(gòu),避免債務(wù)膨脹趨勢(shì)惡化。
(二)銀行方面
1.要進(jìn)行詳盡的貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
銀行要注重對(duì)建設(shè)項(xiàng)目本身的了解,審查融資平臺(tái)公司的建設(shè)項(xiàng)目的合法性,嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件和國(guó)家有保有壓的信貸政策,在貸款審批時(shí)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)國(guó)家有關(guān)項(xiàng)目資本金管理的規(guī)定,對(duì)達(dá)不到國(guó)家項(xiàng)目資本金管理的規(guī)定要求的堅(jiān)決不能貸款。同時(shí),對(duì)列入逐步壓縮退出的政府融資平臺(tái)客戶,要結(jié)合客戶具體情況,制定壓縮退出方案,力爭(zhēng)使貸款退出的不利影響減少到最小。
2.加強(qiáng)貸款支用管理
按照銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求,在存量政府融資平臺(tái)貸款壓縮轉(zhuǎn)貸時(shí),加強(qiáng)對(duì)貸款的支用管理,確保?？顚Ｓ?防止挪用信貸資金、改變資金用途。
3.落實(shí)合法有效足值的擔(dān)保
一是增強(qiáng)第二還款來源,對(duì)于僅采用政府擔(dān)保方式的融資平臺(tái)貸款,要求增加抵質(zhì)押或第三方保證等擔(dān)保方式,最大限度地降低政府融資平臺(tái)貸款第二還款來源懸空的風(fēng)險(xiǎn)。二是對(duì)于采用土地抵押和股權(quán)質(zhì)押的,應(yīng)動(dòng)態(tài)評(píng)估抵質(zhì)押物的可變現(xiàn)價(jià)值,如果抵質(zhì)押物嚴(yán)重貶值,應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充新的擔(dān)保,以免風(fēng)險(xiǎn)敞口加大。
4.各銀行間建立信息溝通機(jī)制
銀行間應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),多渠道多角度提高融資平臺(tái)的信息透明度。對(duì)大型項(xiàng)目采用銀團(tuán)貸款方式,形成利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的分?jǐn)倷C(jī)制,共同防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第5篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
根據(jù)《中華人民共和國(guó)住房公積金管理?xiàng)l例》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院第350號(hào)令）、《四川省住房公積金貸款管理辦法》（川建發(fā)[2007]108號(hào)）、《阿壩藏族羌族自治州住房公積金貸款管理辦法》（阿府發(fā)[2007]28號(hào)）文件精神，結(jié)合我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及由于特殊的地理環(huán)境、氣候因素影響，大量職工將在內(nèi)地購買自住住房的實(shí)際，為進(jìn)一步提高住房公積金的使用效率，讓廣大職工充分享受公積金貸款政策的優(yōu)越性，滿足州內(nèi)職工異地購房貸款的需要，結(jié)合我州的實(shí)際，特制定《***住房公積金異地購房直貸實(shí)施方案》。
一、總體目標(biāo)
切實(shí)解決廣大繳存職工異地購買自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款中的困難，讓廣大職工充分享受公積金貸款政策的優(yōu)越性，實(shí)現(xiàn)其退休后住有所居、住所宜居的目標(biāo)。
二、基本原則
（一）堅(jiān)持自愿原則。在自愿申請(qǐng)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行“個(gè)人申請(qǐng)、資格審查、嚴(yán)格擔(dān)保、即報(bào)即審、按期歸還”，依規(guī)審批，嚴(yán)格管理的原則。
（二）堅(jiān)持便民原則。充分考慮繳存職工異地購房的實(shí)際情況，簡(jiǎn)化辦事程序、提高辦事效率、公開貸款程序，確保貸款辦理快捷高效，為繳存職工異地購房提供良好的服務(wù)環(huán)境。
（三）堅(jiān)持嚴(yán)把擔(dān)保公司準(zhǔn)入關(guān)原則。嚴(yán)格參照委托銀行對(duì)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入條件進(jìn)行依法審核，確保繳存職工異地購房后階段性擔(dān)保落到實(shí)處。
（四）堅(jiān)持資金安全的原則。嚴(yán)格按照政策規(guī)定，嚴(yán)格操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保資金流動(dòng)性、效益性和安全性。
三、主要內(nèi)容
（一）貸款對(duì)象。具有完全民事權(quán)利能力的職工個(gè)人，且不超過國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡；具有***城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明的職工；申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)一年以上正常繳存住房公積金，并沒有支取公積金用于支付購房首付款，同時(shí)無公積金貸款余額；具有合法有效的購買自住住房的備案合同，且首期付款不低于所購住房?jī)r(jià)值的規(guī)定比例；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具備相應(yīng)的貸款償還能力。
（二）貸款購房范圍。經(jīng)***住房公積金管理中心認(rèn)可，能夠在成都市市轄行政區(qū)域范圍內(nèi)的房產(chǎn)管理部門辦理房屋銷售備案、分戶產(chǎn)權(quán)辦理及抵押的房屋且與中心認(rèn)可的擔(dān)保公司簽訂協(xié)議的項(xiàng)目樓盤。
（三）貸款擔(dān)保方式。異地購房個(gè)人住房公積金貸款采用的擔(dān)保方式為：1、抵押擔(dān)保，抵押物為所購房屋本身。2、階段性擔(dān)保。在異地購買自住住房期房房屋所有權(quán)證未辦理之前，由與中心合作的融資擔(dān)保公司提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證時(shí)間為自每筆借款合同簽訂之日起至正式抵押辦理完畢并由中心委托銀行及中心復(fù)核止，保證期間內(nèi)借款人以其所購房屋權(quán)益向中心合作擔(dān)保公司提供抵押反擔(dān)保；擔(dān)保公司可根據(jù)貸款金額的一定比例向借款人收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為：（1）擔(dān)保服務(wù)費(fèi)為貸款金額的3‰；（2）擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為每戶100元。
（四）經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。異地購房個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)為***住房公積金管理中心合作委托銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司阿壩分行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司阿壩分行、中國(guó)工商銀行阿壩直屬支行。
（五）貸款額度、期限。對(duì)符合異地購房個(gè)人住房公積金貸款的繳存職工單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元，貸款期限最長(zhǎng)不超過30年，且不能超過借款申請(qǐng)人在法定退休年齡前剩余的工作年限（法定退休年齡男職工 60周歲，女職工55周歲）。
可貸額度和期限的確定還必須同時(shí)具備以下條件：
1、單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元。
2、貸款成數(shù)最高不超過8成。
3、月還款額不能超過家庭月平均收入的50%。
4、公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年，且不能超過借款申請(qǐng)人在法定退休年齡前剩余的工作年限。
（六）貸款利率。異地購房個(gè)人住房公積金貸款利率統(tǒng)一按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行?，F(xiàn)行利率為1---5（含5年）年4.0%，5年以上4.50%。還款期間如遇利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
四、貸款流程
（一）咨詢
對(duì)于向管理中心（管理部）提出異地購房個(gè)人公積金意向貸款的借款人，咨詢?nèi)藛T須完成以下工作內(nèi)容：
1、向借款申請(qǐng)人告知異地購房個(gè)人公積金貸款的購房范圍和所需材料，發(fā)放《異地購房個(gè)人公積金貸款申請(qǐng)所需材料清單》。
2、咨詢?nèi)藛T通過系統(tǒng)調(diào)取借款申請(qǐng)人的公積金信息，審核其公積金繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定的要求及審核借款申請(qǐng)人夫妻雙方有無尚未還清的住房公積金貸款。
3、借款人根據(jù)貸款需要到委托銀行查詢申請(qǐng)人及配偶的個(gè)人信用情況，申請(qǐng)人（配偶）累計(jì)逾期次數(shù)不能超過6次，最高連續(xù)逾期次數(shù)不能超過3次。
4、咨詢?nèi)藛T根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的信息及個(gè)人信用情況測(cè)算借款申請(qǐng)人的最高貸款額度和最長(zhǎng)貸款年限，并出具《異地購房公積金貸款證明》。
5、告知借款申請(qǐng)人***住房公積金管理中心認(rèn)可的項(xiàng)目樓盤明細(xì)。
（二）選房
有選房意向的借款人本著自愿的原則到公積金中心認(rèn)可且與中心合作的擔(dān)保公司簽訂協(xié)議的購房范圍內(nèi)選定所購房屋，并需完成以下事項(xiàng)：
1、給開發(fā)商說明將申請(qǐng)***異地公積金貸款。并說明備案信息第5條的房屋按揭信息約定為：公積金貸款由中心認(rèn)可的擔(dān)保公司提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
2、按照公積金貸款規(guī)定比例交首付款。
（1）購買首套自住房且建筑面積在90平方米以下（含90平方米）的，住房公積金貸款首付款比列不得低于20%；對(duì)購買首套自住房且建筑面積在90平方米以上的，住房公積金貸款首付款比例不得低于30%。
（2）對(duì)申請(qǐng)住房公積金貸款購買第二套自住房的，首付款比例不得低于50%。
對(duì)“第二套住房”的認(rèn)定按照國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定執(zhí)行。
3、簽訂正式購房合同并備案。
4、借款人將持個(gè)人基本資料（身份證、戶口簿、婚姻證明原件及復(fù)印件2份）、購房合同、備案表原件2份到中心合作擔(dān)保公司辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)。
（三）辦理擔(dān)保
根據(jù)***住房公積金管理中心與擔(dān)保公司的合作協(xié)議，借款人可提前到擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保合同》及抵押相關(guān)文件。簽訂上述合同的同時(shí)，擔(dān)保公司將收取擔(dān)保費(fèi)，并代房產(chǎn)登記管理機(jī)關(guān)向借款人收取所購房屋的預(yù)購商品房預(yù)告登記費(fèi)、預(yù)購商品房抵押預(yù)告登記及抵押登記相關(guān)費(fèi)用。代收費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)以辦理上述登記時(shí)房產(chǎn)登記管理機(jī)關(guān)的規(guī)定為準(zhǔn)。
（四）中心審核
公積金管理中心（管理部）收到由中心合作擔(dān)保公司出具的加蓋公司或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)蓋有公章或業(yè)務(wù)專用章的《擔(dān)保承諾書》及抵押相關(guān)資料后，將對(duì)借款申請(qǐng)人的相關(guān)資料進(jìn)行審核。
審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核。主要包括貸款材料的合規(guī)性、合法性、材料填寫的完整性，以及借款申請(qǐng)人的貸款條件是否滿足中心的有關(guān)要求。
1、申請(qǐng)人再次提供有效身份證明、材料，由審核人員按照中心規(guī)定復(fù)核有關(guān)材料。
2、審核人員審查借款申請(qǐng)人所提交的貸款材料是否齊備、完整，材料規(guī)格、份數(shù)是否符合有關(guān)規(guī)定，所提交的材料復(fù)印件需與原件一致，并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)無誤”及審核人員印章。
3、審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人個(gè)人信息進(jìn)行復(fù)核：
（1）對(duì)借款人提供的原件進(jìn)行審核并核對(duì)各個(gè)原件上所載有關(guān)信息是否一致，借款申請(qǐng)人的所有證件是否在有效期內(nèi)。
（2）核對(duì)借款申請(qǐng)人的姓名、身份證號(hào)碼是否與住房公積金系統(tǒng)中的一致。
（3）查詢住房公積金繳存明細(xì)及繳存狀態(tài)，審核借款申請(qǐng)人住房公積金的繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定。
（4）查詢住房公積金貸款信息，審核借款申請(qǐng)人夫妻雙方有無尚未還清的住房公積金貸款。
（5）審核借款人申請(qǐng)人個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告。
4、審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人的購房行為進(jìn)行審核：
（1）審核借款申請(qǐng)人所購房屋是否在中心規(guī)定的異地購房范圍內(nèi)。
（2）審核購房合同原件，是否已正式備案并對(duì)購房合同原件上的姓名、身份證件號(hào)碼與身份證件進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)借款申請(qǐng)人為貸款所購房屋的買受人之一。
（3）審核合同原件上的主要標(biāo)的是否有涂改，如有涂改，須買賣雙方在涂改處簽字、蓋章。
（4）購房合同原件及相關(guān)補(bǔ)充文件上不得有所購住房項(xiàng)目土地或在建工程原抵押權(quán)人拒絕解除抵押等內(nèi)容的條款。
（5）審核購房首付款收據(jù)（發(fā)票）與購房合同原件中的售房人名稱及簽章上使用的名稱是否一致；首付款是否達(dá)到中心規(guī)定比例。
（6）對(duì)由擔(dān)保公司出具的《擔(dān)保承諾書》的真實(shí)性進(jìn)行審核。
5、審核人員指導(dǎo)借款申請(qǐng)人填寫《***住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》。
6、審核人員再次確定借款申請(qǐng)人的貸款金額、貸款期限，并指導(dǎo)借款申請(qǐng)人、配偶在《***住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》相關(guān)內(nèi)容上簽名并加蓋手印。
7、審核人員按要求整理客戶資料并簽發(fā)委托貸款通知書。
8、由中心領(lǐng)導(dǎo)審批，符合條件的，予以放貸；對(duì)不符合條件的，告知理由，并將相關(guān)材料退還客戶。
（五）放貸
1、委托行根據(jù)《個(gè)人住房公積金委托貸款通知書》與借款申請(qǐng)人面談、面簽《借款合同》等資料并完成復(fù)審簽章工作。
2、委托行及時(shí)將借款合同及抵押相關(guān)資料返回中心，合作擔(dān)保公司以便及時(shí)辦理預(yù)告登記和商品房預(yù)抵押登記相關(guān)手續(xù)。
3、委托行擬定貸款發(fā)放日后，委托行向管理中心信貸科（管理部）辦理貸款劃撥手續(xù)，并遞送《***住房公積金管理中心住房公積金貸款撥款明細(xì)單》，管理部通過書面形式向管理中心信貸科申請(qǐng)劃撥資金、并附《撥款明細(xì)單》，由業(yè)務(wù)科辦理撥款。
4、委托行在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)，將貸款檔案資料返回前臺(tái)受理人員（管理部前臺(tái)受理人員）進(jìn)行歸檔。
（六）還款、結(jié)清
1、借款人從發(fā)放貸款的次月起，按借款合同的約定每月應(yīng)按時(shí)償還貸款本息。
2、貸款滿一年以后借款人可以提前還款，應(yīng)提前5個(gè)工作日內(nèi)向公積金管理中心（管理部）提出特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)，經(jīng)管理中心（管理部）和委托銀行同意后，可采用以下方式提前還款。
（1）提前一次性償還全部本息。
（2）提前歸還部分本金。（歸還額度以萬元為單位、限三次）
3、在擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任期間內(nèi)，如借款人發(fā)生主合同所規(guī)定違約情形導(dǎo)致***住房公積金管理中心提前終止借款合同的，公積金中心將書面通知委托銀行，由委托銀行根據(jù)公積金中心書面通知向借款人發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款終止合同通知書》，在委托銀行向借款人發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款終止合同通知書》后，借款人未在通知書規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的，委托銀行向中心合作擔(dān)保公司發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款履行保證責(zé)任通知書》，由中心合作擔(dān)保公司一次性代為清償借款人所欠公積金中心全部款項(xiàng)。
4、結(jié)清最后一次貸款時(shí)，借款人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。
（七）注銷抵押
借款人結(jié)清全部貸款本息后，憑委托貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明等相關(guān)材料，到原房屋抵押登記部門辦理抵押注銷手續(xù)。
五、工作要求
（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。州中心及全州各縣管理部要高度重視異地購房個(gè)人公積金貸款工作，要將此項(xiàng)工作作為有效解決我州繳存職工退休后住有所居，老有所養(yǎng)的堅(jiān)強(qiáng)資金保障，充分認(rèn)識(shí)用足用好用活公積金貸款政策的重要意義，來推動(dòng)我州異地購房公積金貸款的全面開展，實(shí)現(xiàn)“圓職工安居夢(mèng)、住房公積金在行動(dòng)”的工作目標(biāo)。
（二）加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造氛圍。通過媒體宣傳、發(fā)放資料、辦培訓(xùn)班等形式，加大對(duì)異地購房公積金貸款對(duì)象、購房范圍、擔(dān)保方式、貸款額度、期限、利率和操作流程等政策的宣傳力度，提高政策的知曉率。
（三）密切配合，規(guī)范運(yùn)作。公積金中心要全面負(fù)責(zé)異地公積金貸款相關(guān)工作，主動(dòng)加強(qiáng)各部門的協(xié)調(diào)，認(rèn)真做好政策宣傳、貸款流程培訓(xùn)及審批工作；委托銀行積極配合公積金中心做好貸款發(fā)放、貸款回收及正式抵押相關(guān)資料的交接保存工作；中心合作擔(dān)保公司按相關(guān)規(guī)定做好預(yù)告登記和商品房預(yù)抵押登記及正式抵押登記手續(xù)并將正式抵押相關(guān)手續(xù)交予委托銀行。
第6篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
在我國(guó)鹽湖中，海西鹽湖以數(shù)量多、面積大、資源豐富、類型全面而著稱于世，更以儲(chǔ)量豐富、礦種齊全、分布集中、開采方便四大特點(diǎn)成為開發(fā)條件最為優(yōu)越的鹽湖?！笆濉逼陂g，海西經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，以資源開發(fā)為主的工業(yè)經(jīng)濟(jì)占據(jù)了主導(dǎo)地位，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值在經(jīng)濟(jì)總量中的比重占到67．7％．成為拉動(dòng)海西經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，其中以鹽湖開發(fā)為依托的鹽湖化工產(chǎn)業(yè)占據(jù)了主要地位。僅2005年，海西州實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值90億元，其中鹽化工業(yè)增加值17億元，占全州GDP總量的12％，占全省工業(yè)增加值的8％。據(jù)統(tǒng)計(jì)，海西州主體柴達(dá)木盆地分布著33個(gè)有價(jià)值鹽湖，天然無機(jī)鹽類儲(chǔ)量達(dá)3832億噸，其中石鹽、鎂鹽、鋰鹽和鍶礦的保有儲(chǔ)量在全國(guó)均占首位，鉀的儲(chǔ)量占我國(guó)已經(jīng)探明鉀總儲(chǔ)量的96％以上，其潛在價(jià)值達(dá)16．4萬億元。經(jīng)過多年的發(fā)展，隨著鹽湖資源的綜合開發(fā)和循環(huán)利用，以鹽湖資源開發(fā)為依托的產(chǎn)業(yè)鏈得以不斷延伸，逐步形成了鉀肥工業(yè)、鈉鹽化工、鎂產(chǎn)品工業(yè)、鋰鹽化工、鍶產(chǎn)業(yè)、硼產(chǎn)品工業(yè)及關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)等一系列鹽湖資源綜合開發(fā)利用的鹽湖化工產(chǎn)業(yè)鏈。目前全州65戶規(guī)模以上企業(yè)中鹽湖化工企業(yè)達(dá)25戶，主要生產(chǎn)鉀肥、原鹽、純堿、硼酸等產(chǎn)品。其中鉀肥工業(yè)已成為海西州第二大支柱產(chǎn)業(yè)，青海鹽湖工業(yè)集團(tuán)已發(fā)展成為目前全國(guó)唯一的大型鉀肥生產(chǎn)企業(yè)。鹽湖資源的開采方式由粗放開采向科學(xué)開采轉(zhuǎn)變，綜合循環(huán)有效利用步伐正進(jìn)一步加快。
二、鹽湖資源開發(fā)企業(yè)與海西金融機(jī)構(gòu)依存度不斷提高
海西州鹽化企業(yè)一直是各國(guó)有商業(yè)銀行貸款營(yíng)銷的重點(diǎn)，屬于銀行的黃金客戶。鹽化企業(yè)的發(fā)展壯大離不開銀行的支持，同樣，銀行對(duì)鹽化企業(yè)的依存度也在不斷提高。據(jù)對(duì)轄內(nèi)四家國(guó)有商業(yè)銀行的調(diào)查，從2001年到2005年，鹽化企業(yè)存款分別占各類存款總額的20％、23％、21％、22％和17％；鹽化企業(yè)貸款分別為占當(dāng)年總貸款額的44％、53％、47％、59％和82％：四家國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)中，鹽湖化工企業(yè)分別貢獻(xiàn)33％、51％、60％、62％、69％。2006年一季度，四家國(guó)有商業(yè)銀行繼續(xù)把信貸投向放在了支持鹽湖資源開發(fā)上，新發(fā)放人民幣貸款9．4億元，投入主要集中在鹽湖化工、鹽湖科技開發(fā)等優(yōu)勢(shì)企業(yè)，占全部新增貸款的98％。由此可見，銀行和鹽湖化工企業(yè)互相依賴程度和在海西地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有的重要的地位和作用。
(一)以鹽湖資源開發(fā)為依托的鹽化企業(yè)融資情況
金融機(jī)構(gòu)始終是鹽湖企業(yè)最主要的資金提供者，企業(yè)從籌備、投產(chǎn)、銷售、技術(shù)改造，每個(gè)環(huán)節(jié)均離不開銀行資金的支持?！笆濉逼陂g，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞加快鹽湖資源開發(fā)建設(shè)為重點(diǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大貸款投入，積極支持鹽湖資源的綜合利用和開發(fā)。截至2005年12月末，全州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額45億元，其中投放給鹽湖企業(yè)貸款37億元，占到全部貸款的82％。銀行貸款周轉(zhuǎn)速度明顯加快，有效解決了鹽湖企業(yè)流動(dòng)資金、技改的信貸資金需求。
1．票據(jù)融資大幅增加，成為解決鹽湖企業(yè)急需流動(dòng)資金的重要渠道。截至2005年末，海西州有各類鹽化企業(yè)42家，其中，按國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)屬于大中型企業(yè)的有青海鹽湖集團(tuán)、青海中信國(guó)安科技發(fā)展有限公司、青海瀚海鹽湖集團(tuán)、青海格爾木藏格鉀肥有限責(zé)任公司、格爾木金鑫鉀肥有限責(zé)任公司、青海中信國(guó)安技術(shù)發(fā)展有限責(zé)任公司等少數(shù)幾家，規(guī)模以上鹽化企業(yè)25家(年銷售收入達(dá)500萬元企業(yè))絕大部分屬于小企業(yè)。近年來，由于國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)制改革，授權(quán)授信額度的上收，銀行信貸向大型企業(yè)、優(yōu)勢(shì)行業(yè)集中的趨勢(shì)較為明顯，中小鹽湖企業(yè)貸款難的矛盾逐漸突出，尤其是部分技改企業(yè)，流動(dòng)資金非常緊缺，以致影響到正常生產(chǎn)。針對(duì)這種情況，轄內(nèi)各商業(yè)銀行大力發(fā)展銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等票據(jù)融資業(yè)務(wù)，以低成本、高效率的融資形式，較好地滿足了鹽湖企業(yè)短期的流動(dòng)資金需求，也緩解了貸款渠道不暢帶來的流動(dòng)資金緊張的問題?！笆濉逼陂g，全轄累計(jì)開出銀行承兌匯票15億元；辦理貼現(xiàn)6億元。
2．創(chuàng)新金融品種，延伸了銀行信貸服務(wù)領(lǐng)域。近年來，各家鹽化企業(yè)通過提高企業(yè)效益增強(qiáng)資金實(shí)力，對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品的需求由融資需求為主向多元化需求轉(zhuǎn)變，使國(guó)有商業(yè)銀行信貸規(guī)模和效益對(duì)大型企業(yè)的依賴性受到削弱，也迫使國(guó)有商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)的信貸營(yíng)銷理念和金融服務(wù)方式，發(fā)展策略與業(yè)務(wù)重點(diǎn)由大企業(yè)、大項(xiàng)目向中小企業(yè)和中間業(yè)務(wù)拓展。轄內(nèi)相關(guān)銀行金融機(jī)構(gòu)切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，鼓勵(lì)鹽湖企業(yè)在投標(biāo)、履約中辦理以銀行信用為基礎(chǔ)的保函、信用證等業(yè)務(wù)，以多種形式支持企業(yè)實(shí)施“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略。“十五”期間累計(jì)為鹽化企業(yè)開出履約保函、貸款承諾書及外幣信用證20．2億元。
(二)鹽化企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的滿足度
海西州國(guó)有商業(yè)銀行向鹽化企業(yè)客戶已開辦的金融服務(wù)產(chǎn)品主要有存款、貸款、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、網(wǎng)上銀行、結(jié)算、企業(yè)理財(cái)、保險(xiǎn)、證券、代收代付等業(yè)務(wù)，各銀行在對(duì)客戶的服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)手段、服務(wù)方式上體現(xiàn)出很強(qiáng)的雷同性，執(zhí)行的利率、匯率和利率浮動(dòng)幅度區(qū)間都一樣，銀行不能擅自調(diào)高或降低存貸款利率，企業(yè)在哪個(gè)銀行辦理業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)和成本都基本相同，金融產(chǎn)品的價(jià)格受到銀監(jiān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管，彈性變化小，金融產(chǎn)品價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，所以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)在金融營(yíng)銷中并不占有重要地位，相互競(jìng)爭(zhēng)以非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主，主要體現(xiàn)在優(yōu)質(zhì)的、專業(yè)的金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)上。
從調(diào)查中反映出，鹽化企業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的滿意度較高，主要反映在以下幾個(gè)方面：一是金融產(chǎn)品，包括金融產(chǎn)品的品種、性能、結(jié)構(gòu)；二是服務(wù)質(zhì)量，包括服務(wù)態(tài)度、人員素質(zhì)、服務(wù)效率：三是服務(wù)地點(diǎn)，即獲得金融服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)方式；四是服務(wù)數(shù)量，包括貸款次數(shù)、額度；五是服務(wù)期限，指享受金融產(chǎn)品服務(wù)的時(shí)間長(zhǎng)短；六是服務(wù)價(jià)格，包括貸款利率和評(píng)估費(fèi)用。據(jù)調(diào)查反映，周到的結(jié)算業(yè)務(wù)是鹽湖企業(yè)最基本的要求，鹽湖企業(yè)融資需求仍然以銀行貸款為主，網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)正逐步為一些大中型鹽化企業(yè)所接受，而中小鹽化企業(yè)對(duì)金融新業(yè)務(wù)關(guān)注較少。鹽化企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求也由傳統(tǒng)存貸款、結(jié)算、匯兌等業(yè)務(wù)向信息咨詢、理財(cái)、電子銀行、投資等品種延伸，在對(duì)金融服務(wù)的便利性、規(guī)范性和時(shí)效性要求越來越高的同時(shí)，也提出了差異化的金融服務(wù)要求。
三、鹽湖資源開發(fā)的金融問題
一是資源開發(fā)企業(yè)融資渠道較單一，直接融資比例小，海西金融機(jī)構(gòu)信貸很難完全滿足企業(yè)的資金需求?！笆?/p>
五”期間，海西金融機(jī)構(gòu)貸款總量?jī)H增加11億元，年均增長(zhǎng)率為6％，遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平，這些因素造成州內(nèi)企業(yè)到境外融資，據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)企業(yè)在外地區(qū)融入資金達(dá)50億元左右，這不但加大了企業(yè)融資成本，也不利于轄內(nèi)金融業(yè)的快速發(fā)展。目前海西地區(qū)只有青海鹽湖集團(tuán)下屬青海鉀肥一家上市發(fā)行股票進(jìn)行直接融資。二是國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理體制削弱了對(duì)資源開發(fā)的支持力度。國(guó)有商業(yè)銀行自2000年開始逐步實(shí)行“扁平化”管理，自上而下實(shí)行了嚴(yán)格的管理制度，對(duì)企業(yè)貸款執(zhí)行統(tǒng)一信貸管理和信用等級(jí)制度，信貸權(quán)限大幅度上收，企業(yè)貸款大多由國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)審批。造成在縣域基層金融機(jī)構(gòu)的存款大幅上升與支持工業(yè)企業(yè)發(fā)展資金嚴(yán)重不足的矛盾日見突出。三是近年來各家商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略向大中城市、大型企業(yè)、大項(xiàng)目轉(zhuǎn)移，中小鹽湖開發(fā)企業(yè)貸款難的問題非常突出，在一定程度制約了資源開發(fā)的均衡發(fā)展。
四、金融支持鹽湖資源科學(xué)開發(fā)循環(huán)利用的建議
(一)探索建立適應(yīng)鹽湖企業(yè)的融資體制。一是既要滿足規(guī)模以上大中鹽湖企業(yè)的資金需求，也要注重健全中小鹽湖企業(yè)的金融服務(wù)體系。各商業(yè)銀行可對(duì)其實(shí)行綜合授信，一次核定，循環(huán)使用。建立多層次中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制，通過擔(dān)保方式，切實(shí)解決中小企業(yè)貸款難的問題，進(jìn)而優(yōu)化資源配置，支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。二是通過銀行承兌匯票、保函、票據(jù)貼現(xiàn)、金融租賃等業(yè)務(wù)的開展，使中小企業(yè)融資方式趨向多元化。三是有效運(yùn)用多種貸款保障方式，增強(qiáng)銀行貸款的安全性，設(shè)置專門的為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門，深入了解企業(yè)的實(shí)際困難和需要，幫助其解決發(fā)展中存在的問題；建立科學(xué)的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，從信貸關(guān)系、信用等級(jí)評(píng)估、綜合授信和信貸投放等方面提供一套科學(xué)合理的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；在國(guó)家積極開展中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸬臈l件下，加強(qiáng)與貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，引導(dǎo)企業(yè)加入貸款擔(dān)保組織，簡(jiǎn)化擔(dān)保程序。
(二)根據(jù)鹽湖企業(yè)特點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷戰(zhàn)略，改進(jìn)金融服務(wù)方式。各國(guó)有商業(yè)銀行要通過深化體制改革進(jìn)一步推行差異化營(yíng)銷服務(wù)模式，加強(qiáng)信息資源的收集管理和應(yīng)用，全方位了解金融業(yè)政策法規(guī)、國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手變化情況以及客戶需求及經(jīng)營(yíng)狀況等信息，根據(jù)企業(yè)效益大小、信用等級(jí)確定重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶、普通客戶，在細(xì)分市場(chǎng)、找準(zhǔn)目標(biāo)客戶群體的基礎(chǔ)上，按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)、操作程序及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)向客戶提供不同的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量、授信額度、服務(wù)方式等差別化的金融服務(wù)。研究制定適應(yīng)鹽湖企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)和授信制度，適度放寬基層行的貸款審批權(quán)，降低信貸準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，延伸服務(wù)內(nèi)涵，開展特色服務(wù)，提高貸款審批效率，進(jìn)一步建立健全貸款營(yíng)銷的激勵(lì)和約束機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)鹽湖企業(yè)的支持力度。
(三)切實(shí)加強(qiáng)金融創(chuàng)新。把金融創(chuàng)新的著力點(diǎn)立足于市場(chǎng)友客戶，追求經(jīng)營(yíng)效益的最大化。要加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律保護(hù)，降低金融服務(wù)產(chǎn)品的雷同性，針對(duì)不同客戶的金融需求，設(shè)計(jì)出符合鹽化企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的個(gè)性化金融服務(wù)產(chǎn)品，積極探索推廣機(jī)器設(shè)備按揭貸款、倉單抵押貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款以及收費(fèi)權(quán)、特許權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和合同質(zhì)押融資、商業(yè)承兌匯票等特殊的金融服務(wù)，對(duì)符合條件的中小企業(yè)開辦票據(jù)、信用證、保函、貼現(xiàn)等各種業(yè)務(wù)。
(四)通過項(xiàng)目推介會(huì)、專題座談會(huì)、理論研討會(huì)等形式，搭建政、銀、企相互溝通的平臺(tái)，加快現(xiàn)有金融資源的優(yōu)化配置。借鑒2006柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目推介會(huì)的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)銀行與企業(yè)間的信息溝通和交流，探索和創(chuàng)新目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下多種形式的銀企、政企合作方式，方便銀行優(yōu)選信貸支持項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏，助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第7篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
一、東營(yíng)市水產(chǎn)養(yǎng)殖的基本情況
據(jù)東營(yíng)漁業(yè)部門統(tǒng)計(jì)，2012年，東營(yíng)市漁業(yè)增養(yǎng)殖面積達(dá)到187萬畝，實(shí)現(xiàn)水產(chǎn)品養(yǎng)殖總量50萬噸，養(yǎng)殖總產(chǎn)值115億元，比2007年分別增長(zhǎng)40%、25%和237%。2012年漁民人均純收入達(dá)到16367元，比全市農(nóng)民人均純收入高出41個(gè)百分點(diǎn)，比全省漁民人均純收入高出5個(gè)百分點(diǎn)。目前，東營(yíng)依托沿海灘涂資源，打造了100萬畝沿海漁業(yè)產(chǎn)業(yè)帶，包括東營(yíng)區(qū)、廣饒縣10萬畝，河口區(qū)50萬畝，墾利縣30萬畝和利津縣10萬畝。10萬畝淡水板塊已成為黃河口大閘蟹產(chǎn)業(yè)核心基地，20萬畝海水板塊已建成海參池塘10萬畝，建成了多家水產(chǎn)品加工項(xiàng)目，成為全國(guó)規(guī)模最大、標(biāo)準(zhǔn)最高的單片灘涂養(yǎng)殖區(qū)。2012年大閘蟹養(yǎng)殖面積達(dá)100萬畝，年產(chǎn)量達(dá)到1.7萬噸，產(chǎn)值20億元，成為黃河流域最大的大閘蟹生態(tài)養(yǎng)殖基地；海參養(yǎng)殖面積達(dá)23.3萬畝，年產(chǎn)1萬噸，產(chǎn)值18億元，成為全省重要的海參養(yǎng)殖繁育基地。政府積極支持水產(chǎn)養(yǎng)殖發(fā)展，組建了東營(yíng)市海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究院，山東省海洋與漁業(yè)廳在東營(yíng)設(shè)立了黃河三角洲海洋漁業(yè)科研推廣中心。
二、農(nóng)發(fā)行支持水產(chǎn)養(yǎng)殖現(xiàn)狀
近幾年來，沿海地區(qū)的水產(chǎn)養(yǎng)殖步伐加快，行業(yè)發(fā)展方興未艾，農(nóng)發(fā)行充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的職能作用，在信貸方面積極介入，保障水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)資金的有效供給，爭(zhēng)取支持這一地方特色產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。
目前，全市市級(jí)以上漁業(yè)龍頭企業(yè)達(dá)到27家，省級(jí)漁業(yè)龍頭企業(yè)4家，漁業(yè)龍頭企業(yè)的固定資產(chǎn)總額達(dá)到7.1億元，年加工能力4萬多噸，年銷售收入9.7億元；全市水產(chǎn)育苗企業(yè)達(dá)到43家，育苗水體40多萬方，其中，海參苗種繁育實(shí)現(xiàn)突破，育苗水體達(dá)到28萬方，年繁育優(yōu)質(zhì)參苗30萬公斤。規(guī)模較大的主要有山東海星集團(tuán)有限公司、東營(yíng)市通和水產(chǎn)有限公司、東營(yíng)市景明水產(chǎn)有限公司、東營(yíng)市鑫港漁業(yè)有限公司。截至2012年末，農(nóng)發(fā)行累計(jì)發(fā)放水產(chǎn)養(yǎng)殖類貸款24筆，累計(jì)金額1.85億元。在貸款擔(dān)保方式上，首次推行海域使用權(quán)抵押貸款。2007年9月，率先在東營(yíng)市辦理了第一筆海域使用權(quán)貸款，為東營(yíng)市海星集團(tuán)有限公司貸款1000萬元支持其以文蛤?yàn)橹鞯呢愵愷B(yǎng)殖，2008年企業(yè)發(fā)展海參育苗和養(yǎng)殖，海參收入已達(dá)818萬元。截至2012年末，企業(yè)資產(chǎn)達(dá)23454萬元，凈資產(chǎn)17506萬元，文蛤等貝類銷售收入達(dá)到1.5億元。由于該企業(yè)為沿海漁村型養(yǎng)殖企業(yè)，村民入股加財(cái)政補(bǔ)貼，資金寬裕，企業(yè)貸款總計(jì)2050萬元，我行貸款占比49%。東營(yíng)市通和水產(chǎn)有限公司成立于2002年，是一家以淺海貝類養(yǎng)殖，捕撈，加工，外貿(mào)出口于一體的市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。由于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)缺乏必要的抵押品，受自然災(zāi)害的影響較大，普遍難以獲得銀行資金支持，企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展受到了很大限制。我農(nóng)發(fā)行得知企業(yè)的融資困境后，通過調(diào)查研究創(chuàng)新?lián)７绞剑瞥隽撕Ｓ蚴褂脵?quán)抵押貸款，累計(jì)為東營(yíng)市通和水產(chǎn)有限公司辦理貸款6筆，金額3000萬元，及時(shí)解決了其融資難題，幫助其建設(shè)了3000立方米的貝類育苗場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了貝苗的自身繁育，大大減少了其養(yǎng)殖成本，達(dá)到了貝類的育苗、養(yǎng)殖、加工及銷售的一體化，我行有貸款500萬元，占其全部貸款的15%。我行支持的水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)較大的還有東營(yíng)市鑫港漁業(yè)有限公司，該公司成立于2002年，注冊(cè)資本2000萬元，總資產(chǎn)6189萬元，主要產(chǎn)品為蝦皮、對(duì)蝦、竹節(jié)蟶等，公司年加工、儲(chǔ)運(yùn)水產(chǎn)品1.6萬余噸，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值1.1億元。
在我行信貸資金的支持下，東營(yíng)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)取得了顯著成效，我行資金得到了有效利用，一是拓寬了支持農(nóng)村建設(shè)新路子，有效破解養(yǎng)殖戶融資難題，解決了生產(chǎn)中資金不足的困難，增加農(nóng)民就業(yè)；二是有效調(diào)整、優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展取得明顯成效，增加地方經(jīng)濟(jì)收入，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)戶增收、農(nóng)村各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展；三是通過勤勞養(yǎng)殖，大部分水產(chǎn)養(yǎng)殖戶取得了良好的經(jīng)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)了增收愿望，收到了良好的社會(huì)效果和企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益。
在支持水產(chǎn)養(yǎng)殖發(fā)展的同時(shí)，也應(yīng)該看到水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)存在許多風(fēng)險(xiǎn)隱患，如環(huán)境污染、無序競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)只顧眼前利益等問題，要求我們加強(qiáng)貸款監(jiān)管，確保資金穩(wěn)健安全運(yùn)轉(zhuǎn)。
三、當(dāng)前水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)
（一）環(huán)境污染日趨嚴(yán)重，存在食品安全隱患
污染是損害我國(guó)海洋環(huán)境的主要因素，表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是陸源污染物。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，我國(guó)沿海地區(qū)，每年排放入海的工業(yè)污水和生活污水約60億噸。在生活污水中，以東海沿岸的排放量最大，其次為南海沿岸和渤海沿岸，黃海沿岸最小。在工業(yè)污水中，也以東海沿岸排放量最大，占總量的50%；渤海沿岸和南海沿岸次之，黃海沿岸最少。二是船舶排放的污染物。我國(guó)擁有各種機(jī)動(dòng)船只10多萬艘，每年進(jìn)入我國(guó)港口和航經(jīng)我國(guó)管轄海域的外輪幾萬艘次，有大量含油污水排放入海。三是海洋石油勘探開發(fā)的污染。東營(yíng)是我國(guó)第二大油田所在地，沿岸分布著大小油井和十幾個(gè)石油化工企業(yè)，跑、冒、滴、漏的石油和石化企業(yè)污染入海。四是不合理的海洋開發(fā)。張使一些深水港和航道淤積，局部海域生態(tài)平衡遭到破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，渤海、黃海各種類型的污染源有100多處，這些污染源排放入海的重要污染物，有石油烴、重金屬污染物及有機(jī)物污染物。河流攜帶，是污染物入海的主要途徑。五是水產(chǎn)養(yǎng)殖污染。傳統(tǒng)養(yǎng)殖模式從資源、產(chǎn)品再到污染排放，使水質(zhì)嚴(yán)重惡化、魚病頻繁發(fā)生，影響了水產(chǎn)品質(zhì)量安全，造成了區(qū)域性環(huán)境污染，威脅水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
（二）水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)激烈，存有信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患
近年來，我行以促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展為目標(biāo)，積極創(chuàng)新服務(wù)方式，實(shí)施有效投放，優(yōu)化信用環(huán)境，為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。但也應(yīng)看到，支持“三農(nóng)”還存在許多問題，迫切需要解決。
我行存在的問題主要表現(xiàn)在目前水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的分散經(jīng)營(yíng)方式，不僅從客觀上給金融支持力度的進(jìn)一步加大帶來了一定的難度，而且也為貸款投入主體即貸款對(duì)象的選擇帶來了難題。東營(yíng)地區(qū)水產(chǎn)養(yǎng)殖大部分為中小企業(yè)，小企業(yè)擔(dān)保難問題突出，主要體現(xiàn)在兩方面：一是抵押難。這部分企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所多為租賃，無資產(chǎn)抵押。二是保證擔(dān)保難。一方面目前擔(dān)保權(quán)力義務(wù)的失衡令大企業(yè)不愿為小企業(yè)提供擔(dān)保；另一方面如果由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保會(huì)產(chǎn)生很大的額外費(fèi)用，作為小企業(yè)很難承擔(dān)由此產(chǎn)生的費(fèi)用。另外，企業(yè)自身規(guī)模小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，造成銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。
（三）缺乏有序監(jiān)管和品牌意識(shí)
水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)規(guī)劃不夠科學(xué)，基礎(chǔ)設(shè)施差，產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后。政府對(duì)行業(yè)監(jiān)管不到位，表現(xiàn)在：一是未能科學(xué)規(guī)劃水域?yàn)┩康墓δ芊植迹糠值貐^(qū)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)無序、過度開發(fā)，破壞了水域?yàn)┩康纳鷳B(tài)系統(tǒng)，良性循環(huán)、環(huán)境保護(hù)不夠；二是部分養(yǎng)殖場(chǎng)地未有完善的供水、供電、道路等配套設(shè)施；三是未成立水產(chǎn)品養(yǎng)殖行業(yè)協(xié)會(huì)，水產(chǎn)養(yǎng)殖戶各自為政，缺乏組織、管理、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和技術(shù)咨詢等服務(wù)機(jī)構(gòu)；四是缺乏長(zhǎng)效的技術(shù)指導(dǎo)和快速反應(yīng)及防疫機(jī)制。
水產(chǎn)品的品牌影響力弱，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以價(jià)格拼高低，優(yōu)勢(shì)不明顯。目前，環(huán)渤海地區(qū)水產(chǎn)品養(yǎng)殖業(yè)都是單打獨(dú)斗，未能形成區(qū)域性的品牌，整體上水產(chǎn)品的品牌影響力弱，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)純粹以價(jià)格拼高低，社會(huì)效應(yīng)和宣傳效應(yīng)并不突出，優(yōu)勢(shì)不明顯。
四、農(nóng)發(fā)行防范水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
（一）加大對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)貸款的監(jiān)測(cè)力度，建立預(yù)警機(jī)制，增強(qiáng)信貸抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)發(fā)行既要支持水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，為本地經(jīng)濟(jì)區(qū)域客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，幫助農(nóng)民開拓增收致富門路，又要從金融經(jīng)營(yíng)安全角度著想，著力提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置的管控能力。當(dāng)前水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)存在的一些風(fēng)險(xiǎn)苗頭問題，無疑給我行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范發(fā)出了一個(gè)預(yù)警信號(hào)，抓住苗頭性問題，揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)行合規(guī)性管理，做到“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”是十分必要的。一是思想上要引起高度重視，未雨綢繆，把信貸資產(chǎn)質(zhì)量當(dāng)成銀行的生命線，認(rèn)真把控貸款，強(qiáng)化信貸管理，建立預(yù)警機(jī)制，想方設(shè)法從各方面增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”精神，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。根據(jù)貸款新規(guī)的內(nèi)容要求，加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理，對(duì)每一戶新增水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人的主體資格和個(gè)人信用報(bào)告審查，必須確保貸款準(zhǔn)入判斷準(zhǔn)確，從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。三是實(shí)施貸后跟蹤檢查制度，加大對(duì)資金使用的監(jiān)控，既要嚴(yán)防信貸資金被挪用或改變用途，又要協(xié)助養(yǎng)殖戶做好種苗防疫、治病工作，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。四是加大對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)貸款的監(jiān)測(cè)力度，加強(qiáng)全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控管理。通過貸后檢查、配比還貸、風(fēng)險(xiǎn)透析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和現(xiàn)金流充盈預(yù)測(cè)等監(jiān)控手段，及時(shí)掌握借款人的資金使用、經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等，對(duì)正常貸款向下遷徙或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。五是信貸從業(yè)人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量等專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，通過對(duì)借款客戶的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)指標(biāo)以及貸款信息等情況的分析，著力提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的靈敏度、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全方位識(shí)別和應(yīng)急管控處置能力。
（二）完善貸款抵、質(zhì)押手續(xù)，確保第二還款來源的可靠性，保障金融債權(quán)，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
在發(fā)放水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)貸款中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行抵、質(zhì)押物管理的有關(guān)規(guī)定，確保在完善抵、質(zhì)押物登記手續(xù)的前提下辦理貸款發(fā)放。在審查時(shí)，一是查實(shí)抵、質(zhì)押物權(quán)屬是否清晰、是否存在爭(zhēng)議和瑕疵。二是查實(shí)抵、質(zhì)押物是否已出租租賃，租賃合同是否真實(shí)，是否存在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)直接影響到金融機(jī)構(gòu)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的不利因素。三是在辦理抵押物他項(xiàng)登記手續(xù)前，必須要求出押人出具承諾書，承諾在抵押期間若需出租抵押物的，必須以書面提出申請(qǐng)，經(jīng)得抵押權(quán)人同意后方可辦理抵押物的出租。四是抵、質(zhì)押物存在共有人的，必須提供共有人同意抵押的書面證明和當(dāng)面簽字等。只有第二還款來源有了充分保障，信貸風(fēng)險(xiǎn)才能大大降低。
（三）加強(qiáng)水產(chǎn)品認(rèn)證，提升地區(qū)品牌優(yōu)勢(shì)
第8篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
對(duì)于河南經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱河南經(jīng)貿(mào)）飛行技術(shù)專業(yè)三年級(jí)學(xué)生陳宇（化名）來說，這個(gè)暑假變得格外煎熬。
如果按照正常的教學(xué)進(jìn)度，2016年7月，他應(yīng)該到某通用航空實(shí)訓(xùn)基地接受為期一年的飛行技術(shù)訓(xùn)練，之后做一名通用航空飛行員。而現(xiàn)在，這個(gè)夢(mèng)想已經(jīng)破滅。
因?yàn)樵诙昙?jí)要結(jié)束的時(shí)候，他所在的河南經(jīng)貿(mào)與遼寧天業(yè)民用航空培訓(xùn)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱遼寧天業(yè)）的合作出現(xiàn)了問題――按照2014年5月雙方簽訂的《校企合作辦學(xué)協(xié)議》，以及2015年12月遼寧天業(yè)與學(xué)生簽訂的《推薦就業(yè)協(xié)議書》，這家公司應(yīng)該在第三學(xué)年安排學(xué)生到中國(guó)民航認(rèn)可的通用航空培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行為期一年的飛行技術(shù)訓(xùn)練，訓(xùn)練結(jié)束后推薦學(xué)生到國(guó)內(nèi)的通用航空公司就業(yè)，但現(xiàn)在拒絕履行協(xié)議內(nèi)容。
包括陳宇在內(nèi)的兩個(gè)年級(jí)共20多名學(xué)生，不得不就此終止飛行技術(shù)專業(yè)的學(xué)習(xí)，另謀出路――轉(zhuǎn)專業(yè)或者干脆退學(xué)。
他們的飛行夢(mèng)，就這樣折翼了。
連一張發(fā)動(dòng)機(jī)的掛圖都沒有
“學(xué)院開設(shè)飛行技術(shù)專業(yè)，前兩年在校學(xué)習(xí)理論知識(shí)，第三年到中國(guó)民航總局認(rèn)可的飛行學(xué)校進(jìn)行飛行訓(xùn)練。并且保證安置上崗率在95%以上?！焙幽辖?jīng)貿(mào)2014年的“招飛”簡(jiǎn)章上寫道。
正是這些條件吸引了陳宇的父親，讓他覺得“做通用航空飛行員”是一個(gè)大有前途的職業(yè)。
然而他不知道的是，飛行技術(shù)專業(yè)對(duì)辦學(xué)實(shí)力的要求非常高，包括南京航空航天大學(xué)、北京航空航天大學(xué)飛行學(xué)院、中國(guó)民航學(xué)院在內(nèi)的一些老牌民航院校都不得不借助國(guó)外的飛行培訓(xùn)機(jī)構(gòu)完成對(duì)學(xué)生的飛行訓(xùn)練。
而于2014年開設(shè)飛行技術(shù)專業(yè)的河南經(jīng)貿(mào)，直到兩年后的今天，仍然沒有一位通用航空領(lǐng)域的專家，沒有一名專業(yè)教師，甚至連一張飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)的掛圖都沒有。
“學(xué)校什么條件都沒有，為什么要開設(shè)這個(gè)專業(yè)？”陳宇的父親曾這樣質(zhì)問河南經(jīng)貿(mào)的管理者。
河南經(jīng)貿(mào)教務(wù)處處長(zhǎng)成光琳在接受《t望東方周刊》采訪時(shí)表示，當(dāng)時(shí)學(xué)校之所以開設(shè)飛行技術(shù)專業(yè)，是基于通用航空領(lǐng)域?qū)⒊霈F(xiàn)人才短缺的判斷。
2007年以后，國(guó)家不斷釋放出深化低空改革、開放低空限制的信號(hào)，學(xué)校以此判斷航空產(chǎn)業(yè)將隨之爆發(fā)。2013年3月，《鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2013～2015）》獲批，航空經(jīng)濟(jì)成為地區(qū)發(fā)展中的熱點(diǎn)。
但是，一位知情者向本刊記者透露，該校匆匆開設(shè)了飛行技術(shù)專業(yè)，與上級(jí)主管部門的要求有著莫大的關(guān)聯(lián)。
“職業(yè)技術(shù)教育是直接面對(duì)市場(chǎng)、面對(duì)地方產(chǎn)業(yè)的教育類型。開設(shè)什么專業(yè)不僅要考慮市場(chǎng)的需求，還要考慮地方有沒有相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)?！币晃粡氖侣殬I(yè)技術(shù)教育研究30多年的專家告訴本刊記者。
上述專家認(rèn)為，職業(yè)學(xué)校開設(shè)什么專業(yè)，不應(yīng)該是校長(zhǎng)說了算，也不應(yīng)該是上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)說了算，而是要多聽聽行業(yè)專家的意見，多聽聽企業(yè)的聲音。
不同的辦學(xué)模式
飛行技術(shù)專業(yè)屬于教育部特控專業(yè)。
公開數(shù)據(jù)顯示，截至2006年，中國(guó)具有民航飛行員培訓(xùn)資格的各類學(xué)校不足10所。北京理工大學(xué)珠海學(xué)院航空學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱北理珠航）院長(zhǎng)楊佐告訴《t望東方周刊》，近幾年每年都有七八所高校申報(bào)開設(shè)飛行技術(shù)專業(yè)，但沒有一家通過審批。
成光琳說，河南經(jīng)貿(mào)的飛行技術(shù)專業(yè)在2014年通過了河南省教育廳的審批，在教育部備案。本刊記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，在河南經(jīng)貿(mào)的官方表述中，這一專業(yè)的名稱為定翼機(jī)/直升機(jī)駕駛技術(shù)，而其所有的對(duì)外宣傳資料中則均表述為飛行技術(shù)專業(yè)。定翼機(jī)和直升機(jī)駕駛技術(shù)僅僅是飛行技術(shù)中的通用航空飛行技術(shù)，都屬于?？茖哟蔚娘w行員培養(yǎng)專業(yè)。
“做飛行技術(shù)培訓(xùn)一定要非常了解這個(gè)行業(yè)，才知道辦學(xué)的過程中應(yīng)該做什么，可以先做什么，暫時(shí)還不能做什么?！睏钭粽f。
北理珠航的做法是，一方面通過大改駕開展飛行員的職業(yè)教育。即學(xué)校每年按照普通大學(xué)生的招生程序，招收被各大航空公司淘汰、同時(shí)又達(dá)到北理珠航錄取分?jǐn)?shù)線的學(xué)生。之后，學(xué)生在北理珠航完成4年大學(xué)本科的專業(yè)理論學(xué)習(xí)，再到新疆天翔航空學(xué)院參加為期1年的飛行技術(shù)訓(xùn)練。
另一方面則是與遼寧天業(yè)進(jìn)行校企合作辦學(xué)。其合作模式是：遼寧天業(yè)負(fù)責(zé)招生和就業(yè)推薦;馬來西亞的一家專業(yè)大學(xué)進(jìn)行飛行技術(shù)訓(xùn)練，并頒發(fā)學(xué)歷證明，而北理珠航只接受遼寧天業(yè)的委托，承擔(dān)學(xué)生出國(guó)前的飛行理論培訓(xùn)和雅思培訓(xùn)，以及回國(guó)后為期半年的飛行理論培訓(xùn)。
“我們只是承接了遼寧天業(yè)的飛行技術(shù)理論和雅思培訓(xùn)業(yè)務(wù)?！睏钭艚忉屨f。
而河南經(jīng)貿(mào)與遼寧天業(yè)的合作模式卻恰恰相反。
在雙方簽訂的校企合作辦學(xué)協(xié)議中，本刊記者看到，河南經(jīng)貿(mào)作為甲方，負(fù)責(zé)招生、辦理錄取手續(xù)、提供前兩年的教學(xué)場(chǎng)地、頒發(fā)學(xué)歷證書，并在第一學(xué)年完成大學(xué)基礎(chǔ)課程的教學(xué);遼寧天業(yè)作為合作的乙方，負(fù)責(zé)在第二學(xué)年完成飛行技術(shù)專業(yè)的理論課程教學(xué)，同時(shí)負(fù)責(zé)安排學(xué)生接受飛行技術(shù)訓(xùn)練、提供部分實(shí)訓(xùn)設(shè)備、收取飛行理論培訓(xùn)和就業(yè)推薦安置費(fèi)。
要掏60萬元實(shí)訓(xùn)費(fèi)
其實(shí)，河南經(jīng)貿(mào)的同學(xué)們?cè)缫央[約感覺飛行技術(shù)專業(yè)可能有問題。
該校學(xué)生李飛（化名）向《t望東方周刊》透露，前兩年的飛行技術(shù)理論學(xué)習(xí)中，從未見過學(xué)?；蛘哌|寧天業(yè)提供任何實(shí)訓(xùn)設(shè)備，教授飛行技術(shù)理論課的老師也多是沒有教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)技術(shù)人員。而校企合作辦學(xué)協(xié)議中雙方承諾投資建設(shè)的飛行模擬實(shí)訓(xùn)室、微型飛行實(shí)訓(xùn)室和航空綜合實(shí)訓(xùn)室，直到課程結(jié)束也沒有見到。
“甚至飛機(jī)構(gòu)造和航空發(fā)動(dòng)機(jī)技術(shù)課程早就上完了，我們還沒有見到一幅飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)的掛圖?！崩铒w說。
對(duì)此，成光琳解釋說，“學(xué)生第三年都會(huì)進(jìn)行上機(jī)訓(xùn)練，在此之前不是一定要有飛行模擬器的操作經(jīng)驗(yàn)?！?/p>
但是誰也沒想到，大家日思夜盼的第三年實(shí)訓(xùn)，終究沒有到來。
本來遼寧天業(yè)應(yīng)在2016年5月陸續(xù)安排同學(xué)們到實(shí)訓(xùn)基地接受飛行技術(shù)訓(xùn)練，卻一直沒有動(dòng)靜。
后來，學(xué)生多次向老師求證催問才了解到，遼寧天業(yè)不愿意按照當(dāng)時(shí)合作辦學(xué)協(xié)議的承諾，公費(fèi)或者半公費(fèi)地安排學(xué)生進(jìn)行飛行技術(shù)訓(xùn)練。
如果學(xué)生要參加實(shí)訓(xùn)，只能選擇自行支付60萬元左右的訓(xùn)練費(fèi)用。這令學(xué)生及家長(zhǎng)都非常氣憤。
成光琳的解釋是，不是雙方不愿意按照招生時(shí)的承諾走下去，而是通用航空行業(yè)的發(fā)展沒有出現(xiàn)當(dāng)初預(yù)期的火爆局面，人才需求沒有那么多。
楊佐認(rèn)為：一方面，雖然國(guó)家一直強(qiáng)調(diào)要放開低空限制，發(fā)展通用航空產(chǎn)業(yè)，但空域開放涉及的東西太復(fù)雜，在短時(shí)間內(nèi)難有大突破;而從地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度來說，包括河南在內(nèi)的整個(gè)北方地區(qū)的通用和民用航空行業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，并沒有大量的人才需求。
因此，河南經(jīng)貿(mào)面臨的窘境是：由于用人需求沒有出現(xiàn)預(yù)想中的緊俏局面，很多通用航空公司不愿意提前預(yù)支學(xué)生的培訓(xùn)費(fèi)用，而遼寧天業(yè)也拒絕做學(xué)生的貸款擔(dān)保人。
河南經(jīng)貿(mào)一位內(nèi)部人士對(duì)本刊記者透露，按照雙方合作之初的設(shè)想，每年預(yù)計(jì)招生規(guī)模是50～70人。河南經(jīng)貿(mào)2014年的“招飛”簡(jiǎn)章上確實(shí)寫著，當(dāng)年飛行技術(shù)專業(yè)的招生計(jì)劃是75人。
現(xiàn)實(shí)卻是，2014和2015年的招生情況都不太理想，兩年共招了23名學(xué)生。
按照目前每個(gè)學(xué)生每學(xué)年向遼寧天業(yè)繳納1.2萬元的通用航空飛行理論培訓(xùn)及就業(yè)推薦安置費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，預(yù)期70人的招生規(guī)模，每年遼寧天業(yè)的此項(xiàng)收入就可以達(dá)到84萬元。而目前兩屆23名學(xué)生的規(guī)模，遼寧天業(yè)每年只能拿到27.6萬元的培訓(xùn)費(fèi)用，不足預(yù)期收入的33%。
“教10個(gè)學(xué)生和教70個(gè)學(xué)生，遼寧天業(yè)都要支付給專業(yè)理論教師同樣的工資，投入同樣的辦公費(fèi)用。現(xiàn)在學(xué)生太少，企業(yè)的盈利空間就小了，甚至要賠錢，它自然就不干了?！痹撝槿耸扛嬖V本刊記者。
誰來補(bǔ)償失去的兩年
“出了這個(gè)事情誰來負(fù)責(zé)？孩子被耽誤的兩年怎么辦？前段時(shí)間，我?guī)缀趺扛粢惶於家?00多公里到學(xué)校來，要向?qū)W校討個(gè)說法?！标愑畹母赣H至今仍未平復(fù)心情。
2016年6月以來，飛行技術(shù)專業(yè)的學(xué)生家長(zhǎng)們多次找河南經(jīng)貿(mào)談判。
本刊記者曾以學(xué)生家長(zhǎng)的身份旁聽了其中的一次談判。
當(dāng)時(shí)，河南經(jīng)貿(mào)一位負(fù)責(zé)接待學(xué)生家長(zhǎng)的管理者也承認(rèn)，在專業(yè)設(shè)置之初，學(xué)校對(duì)通用航空行業(yè)的發(fā)展前景存在誤判。專業(yè)開設(shè)之后，學(xué)校又對(duì)飛行技術(shù)專業(yè)的教學(xué)規(guī)律缺乏了解，直到事發(fā)前學(xué)校內(nèi)部甚至沒有一個(gè)人知道考取通用航空飛行駕照對(duì)學(xué)生的英語水平也有較高的要求。而在其后兩年的教學(xué)過程中，學(xué)校也確實(shí)存在對(duì)遼寧天業(yè)負(fù)責(zé)的飛行技術(shù)理論教學(xué)質(zhì)量把控不嚴(yán)的問題，“教學(xué)中存在的一些問題，我是最近聽了學(xué)生們的反映才知道。”
上述管理者表示，事發(fā)后學(xué)校一直在積極與遼寧天業(yè)進(jìn)行溝通，商量處理方案，同時(shí)也在尋找和考察新的通用航空飛行技術(shù)實(shí)訓(xùn)基地，“我們咨詢了幾個(gè)基地，也都稱只能提供學(xué)生自費(fèi)的飛行技術(shù)訓(xùn)練?！?/p>
“遼寧天業(yè)已經(jīng)沒有繼續(xù)合作下去的可能，他們承諾退還每位學(xué)生兩年共計(jì)2.4萬元的培訓(xùn)費(fèi)用。”成光琳告訴本刊記者。
前述管理者表示，如果學(xué)生有意愿，河南經(jīng)貿(mào)承諾安排學(xué)生在校內(nèi)轉(zhuǎn)專業(yè)，也愿意在政策允許的范圍內(nèi)，幫助學(xué)生轉(zhuǎn)校，但對(duì)于學(xué)生們被耽誤的兩年時(shí)間，則不會(huì)有其他賠償。
盡管學(xué)校的處理方案很難讓學(xué)生家長(zhǎng)滿意，但考慮到孩子們的時(shí)間耽誤不起了，“而且明年能不能按時(shí)發(fā)畢業(yè)證，主動(dòng)權(quán)還在人家學(xué)校手里。折騰了一圈，我們還是只能自認(rèn)倒霉！”陳宇的父親非常無奈。
最終，學(xué)生們只能選擇妥協(xié)。
第9篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
目前，我國(guó)在高等教育階段建立了國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家助學(xué)金、國(guó)家助學(xué)貸款（包括校園地國(guó)家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款）、師范生免費(fèi)教育、退役士兵教育資助、學(xué)費(fèi)補(bǔ)償助學(xué)貸款代償、勤工助學(xué)、學(xué)費(fèi)減免等多種形式有機(jī)結(jié)合的學(xué)生資助政策體系。自1999年啟動(dòng)國(guó)家助學(xué)貸款工作以來，高校學(xué)生資助工作體制機(jī)制日漸完善，覆蓋面有所擴(kuò)大，資助學(xué)生人數(shù)不斷增加，對(duì)保證高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利入學(xué)和完成學(xué)業(yè)發(fā)揮了重要作用。但在實(shí)際資助工作中出現(xiàn)部分大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使之下誠(chéng)信缺失，國(guó)家資助資源不合理配置的現(xiàn)象。因此，探索高校學(xué)生資助誠(chéng)信教育創(chuàng)新模式非常重要。
一、高校學(xué)生資助工作中存在的問題
1.國(guó)家助學(xué)貸款信息虛假、逾期不還
國(guó)家助學(xué)貸款的性質(zhì)是信用貸款，借款學(xué)生不需要辦理任何貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z畢業(yè)后按期還款，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，貸款的對(duì)象主要是家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，貸款的償還主要依靠貸款學(xué)生的自覺性。國(guó)家助學(xué)貸款從本質(zhì)上講是學(xué)生個(gè)人的信用消費(fèi)行為，它是學(xué)生在現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)和收入上暫時(shí)不能滿足高等教育需求的情況下，通過貸款來滿足教育消費(fèi)需求的一種經(jīng)濟(jì)行為。1999年以來，國(guó)家助學(xué)貸款審批人數(shù)和審批金額總體呈上升趨勢(shì)，已幫助998.9萬大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。2013年，貸款審批人數(shù)109.10萬人，審批金額148.46億元。
但大學(xué)生畢業(yè)后的償還能力具有不確定性，使國(guó)家助學(xué)貸款具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)社會(huì)信用體系不健全，個(gè)人信用制度不完善，社會(huì)信用意識(shí)淡薄，在整體信用環(huán)境欠佳的情況下，大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)也表現(xiàn)出妥協(xié)的一面。目前，有的高校學(xué)生虛假提供家庭經(jīng)濟(jì)困難信息申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，有的貸款學(xué)生逾期不還，導(dǎo)致國(guó)家助學(xué)貸款未能落到實(shí)處或貸款違約率居高不下。據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2012年底，全國(guó)借貸學(xué)生平均違約率接近20%，少數(shù)高校違約率甚至高達(dá)80%以上。貸款誠(chéng)信問題日益凸顯。
2.家庭經(jīng)濟(jì)困難生認(rèn)定中提供虛假證明材料
在高校資助工作中，各類經(jīng)濟(jì)困難資助的發(fā)放均以家庭經(jīng)濟(jì)困難生認(rèn)定為基礎(chǔ)，也就是說，大多數(shù)資助金的評(píng)定發(fā)放都要求獲得者是家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生。家庭經(jīng)濟(jì)困難生認(rèn)定程序一般為，由學(xué)生本人根據(jù)自身的家庭經(jīng)濟(jì)狀況自愿提出申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料。目前困難生認(rèn)定的主要依據(jù)是學(xué)生提供的加蓋了家庭所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或街道民政部門公章的《高等學(xué)校學(xué)生及家庭情況證明表》和學(xué)生提交的困難生認(rèn)定申請(qǐng)中關(guān)于家庭經(jīng)濟(jì)情況的說明。很多學(xué)生為了獲得資助，在家庭經(jīng)濟(jì)困難證明表中填寫虛假信息，夸大家庭經(jīng)濟(jì)困難程度，這就造成了一些家庭經(jīng)濟(jì)并不困難的學(xué)生被認(rèn)定為“困難生”，從而獲取不該屬于自己的資助金。這種學(xué)生將虛假證明材料作為認(rèn)定的“資本”，將不誠(chéng)信行為作為獲取利益的一種手段，誠(chéng)信教育亟待加強(qiáng)。
3.資助工作程序的缺陷影響評(píng)定公平性
在各類資助評(píng)定工作程序中，基本依據(jù)學(xué)生提交的家庭經(jīng)濟(jì)困難證明表，實(shí)行班級(jí)民主評(píng)議制度。首先，學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)情況證明表中的蓋章可以輕易取得，部分鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或街道民政部門審核不嚴(yán)格，隨意蓋章，使表中信息的真實(shí)性受到質(zhì)疑。其次，高校在家庭經(jīng)濟(jì)困難生認(rèn)定工作中，由于人力、物力和財(cái)力的限制不能對(duì)申請(qǐng)者的家庭進(jìn)行逐一走訪、核查，難以保證困難生認(rèn)定結(jié)果的準(zhǔn)確性。此外，在班級(jí)民主評(píng)議環(huán)節(jié)，評(píng)議小組由于人員組成等因素，使其客觀公正性也經(jīng)常受到質(zhì)疑。比如貧困申請(qǐng)者討好評(píng)議小組成員或承諾共享資助金，從而造成貧困生資格認(rèn)定結(jié)果出現(xiàn)偏差。
4.資助監(jiān)督機(jī)制不健全
當(dāng)前高校資助工作重視評(píng)定和資助，相對(duì)忽略了資助金的使用管理和助后監(jiān)督，對(duì)于資助金的使用是否符合資助政策的本意，是否存在困難生資助金使用不當(dāng)?shù)默F(xiàn)象，缺乏行之有效的監(jiān)督管理機(jī)制，從而導(dǎo)致了資助工作中不誠(chéng)信現(xiàn)象的惡性循環(huán)。國(guó)家資助政策的初衷是給予家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)用資助，使困難生順利完成學(xué)業(yè)，但在實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)，部分獲得資助的學(xué)生并沒有正常使用助學(xué)金，而是隨意揮霍，如用于購買高檔手機(jī)、筆記本電腦、高檔服飾或化妝品，用于戀愛、上網(wǎng)游戲、聊天、請(qǐng)客吃飯，有的同學(xué)直接將資助金分配給評(píng)定小組成員或作為班級(jí)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，有的同學(xué)獲得助學(xué)金后不積極繳納學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，部分同學(xué)并沒有因?yàn)楂@得資助而心存感恩，反而因獲助等次金額較低而不滿。這些現(xiàn)象與受助者身份極為不符，雖然僅為少數(shù)現(xiàn)象，但在學(xué)生中產(chǎn)生了不良影響，成為受助學(xué)生誠(chéng)信缺失的重要表現(xiàn)。
二、高校學(xué)生資助工作誠(chéng)信缺失的主要原因
1.學(xué)生誠(chéng)信認(rèn)知有待提高
隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的利益主體意識(shí)和逐利動(dòng)機(jī)日益增強(qiáng)，在新形勢(shì)下，部分大學(xué)生重視自身利益的發(fā)展，缺乏良好道德品質(zhì)的自我塑造，意志薄弱，對(duì)誠(chéng)實(shí)、守信的理解出現(xiàn)了言行不一的現(xiàn)象，對(duì)誠(chéng)信的認(rèn)知有待提高。例如，部分學(xué)生對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的認(rèn)識(shí)出現(xiàn)偏差，他們認(rèn)為國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家的錢，既不要抵押，又不要擔(dān)保，產(chǎn)生了“不貸白不貸”“先貸再說”“能拖則拖”的思想，守信觀念較差。
2.高校資助誠(chéng)信教育和管理不完善
長(zhǎng)期以來，學(xué)校和社會(huì)都把追求高升學(xué)率、就業(yè)率作為首要任務(wù)而忽視基本道德觀教育。高校教師在對(duì)學(xué)生道德觀教育時(shí)，缺乏深度和感召力，學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)得不到強(qiáng)化。另外，大多數(shù)高校至今尚未建立起強(qiáng)有力的道德約束機(jī)制和師生誠(chéng)信體系，資助誠(chéng)信教育大多停留在思想政治教育工作的表面，對(duì)不誠(chéng)信行為的懲罰力度不大，對(duì)誠(chéng)信學(xué)生不能給予一定的保護(hù)，有時(shí)甚至聽之任之，置誠(chéng)信教育于尷尬的境地。
3.社會(huì)個(gè)人信用制度的不完善
目前，我國(guó)個(gè)人信用征詢系統(tǒng)不健全，建立個(gè)人信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)還需要一個(gè)過程，銀行很難評(píng)估學(xué)生的信用；同時(shí)畢業(yè)生就業(yè)后流動(dòng)性大，借款銀行、學(xué)校無法及時(shí)掌握借款學(xué)生的最新聯(lián)系方式，很難有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)；此外，家長(zhǎng)的言傳身教對(duì)學(xué)生身心健康和良好道德的養(yǎng)成產(chǎn)生很大的影響。資助工作中如果學(xué)生失信會(huì)造成影響畢業(yè)生個(gè)人信用、對(duì)銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失、影響學(xué)校聲譽(yù)、在社會(huì)群體中形成心理暗示、導(dǎo)致不誠(chéng)信行為的蔓延等后果，最終影響資助的公平性，使國(guó)家資助政策無法落到實(shí)處，違背濟(jì)困助學(xué)的宗旨，無法保證每一位家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生都能順利完成學(xué)業(yè)。
三、高校學(xué)生資助誠(chéng)信教育創(chuàng)新模式
1.加強(qiáng)思想政治教育，培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)
高校是大學(xué)生思想政治教育的主要陣地，加強(qiáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育，培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)是思想政治教育的重要內(nèi)容。首先，在政治理論課等課堂上，突出誠(chéng)信教育的重要性，使大學(xué)生牢固樹立誠(chéng)信意識(shí)，讓大學(xué)生真正懂得“人無信不立”。其次，高校要將國(guó)情教育、自立自強(qiáng)教育、心理教育、理想信念教育、人生觀和價(jià)值觀教育等貫穿資助工作始終，與大學(xué)生誠(chéng)信教育相結(jié)合，努力做到在經(jīng)濟(jì)上照顧，在思想上關(guān)心，在學(xué)習(xí)上激勵(lì)，引導(dǎo)他們誠(chéng)實(shí)守信、端正不良動(dòng)機(jī)、樹立正確的道德觀。第三，充分發(fā)揮學(xué)生社團(tuán)的作用，進(jìn)行知恩、知足、知責(zé)的“三知”教育，邀請(qǐng)專家、家庭經(jīng)濟(jì)困難生校友為困難生舉行講座，通過介紹誠(chéng)信人物、典型事例引導(dǎo)同學(xué)們珍惜國(guó)家資助政策，使學(xué)生明白誠(chéng)信不僅是個(gè)體的道德需求，更是建設(shè)和諧社會(huì)的現(xiàn)實(shí)需要。第四，積極開展誠(chéng)信教育主題活動(dòng)，如開展貸款誠(chéng)信宣傳，組織貸款畢業(yè)生簽訂“誠(chéng)信還款承諾書”，建立貸款畢業(yè)生動(dòng)態(tài)信息檔案及還款聯(lián)系人信息卡，舉辦以誠(chéng)信為主題的演講比賽、征文比賽、思辨會(huì)等，將誠(chéng)信內(nèi)化為學(xué)生的自覺行動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)困難生的教育和引導(dǎo)，營(yíng)造良好的誠(chéng)信教育氛圍。
2.建立高素質(zhì)的誠(chéng)信教育教師隊(duì)伍
高校中，教師的人格素養(yǎng)會(huì)對(duì)學(xué)生產(chǎn)生很大影響，開展誠(chéng)信教育，教師應(yīng)以身作則、立德樹人，用真誠(chéng)和愛心教育引導(dǎo)學(xué)生，發(fā)揮教師的榜樣力量。首先，要合理配置誠(chéng)信教育教師結(jié)構(gòu)，以專職教師、專職思想政治教育工作者、輔導(dǎo)員為主，以其他教師和工作人員為輔，實(shí)現(xiàn)以專為主，專兼結(jié)合的人員結(jié)構(gòu)。其次，兼顧不同年齡層次和性別比例的教師。使不同年齡、不同性別的教師，分工明確，各有所長(zhǎng)。第三，加強(qiáng)對(duì)高校誠(chéng)信教育教師的培訓(xùn)和再教育。提高高學(xué)歷的人才數(shù)量，定期組織教師開展交流、培訓(xùn)、調(diào)研等活動(dòng)，增強(qiáng)教師實(shí)際工作能力。
3.完善困難生檔案，實(shí)行困難生動(dòng)態(tài)管理體制
首先，不斷完善家庭經(jīng)濟(jì)困難生管理體制，建立動(dòng)態(tài)的經(jīng)濟(jì)困難生數(shù)據(jù)庫及個(gè)人誠(chéng)信檔案，內(nèi)容包括學(xué)習(xí)信息、家庭經(jīng)濟(jì)情況詳細(xì)信息、所獲獎(jiǎng)助學(xué)金、榮譽(yù)稱號(hào)鑒定等。將學(xué)生誠(chéng)信情況與學(xué)生入黨評(píng)優(yōu)、獎(jiǎng)貸申請(qǐng)、綜合測(cè)評(píng)、就業(yè)推薦相結(jié)合，有助于增強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)。其次，在困難生認(rèn)定工作中，采取出具當(dāng)?shù)孛裾块T證明和寫出個(gè)人詳細(xì)材料的方式進(jìn)行申請(qǐng)，并經(jīng)班級(jí)評(píng)議小組及學(xué)院困難生評(píng)議小組評(píng)議，根據(jù)各班及個(gè)人實(shí)際情況確定經(jīng)濟(jì)困難生名單。對(duì)突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生，經(jīng)核實(shí)后隨時(shí)增補(bǔ)名單。第三，通過同學(xué)訪談、班委匯報(bào)、班主任了解、調(diào)研校園一卡通消費(fèi)情況等多方渠道，深入細(xì)致地掌握經(jīng)濟(jì)困難生情況，由上到下，分層次、有計(jì)劃地做好困難生資助工作。第四，重視新生困難生的工作，以典型案例講解等方式幫助新生了解資助政策及誠(chéng)信的重要性，從新生抓起樹立誠(chéng)信意識(shí)，有效提高資助誠(chéng)信工作的針對(duì)性和實(shí)效性。
4.以困難生認(rèn)定為起點(diǎn)，完善資助工作的監(jiān)督機(jī)制
困難生認(rèn)定工作開始后，形成專門的認(rèn)定工作小組，負(fù)責(zé)開展困難生的認(rèn)定審核工作。為保證民主評(píng)議的公正、公開、公平，在班級(jí)內(nèi)形成由班主任擔(dān)任組長(zhǎng)、每個(gè)宿舍推舉一名學(xué)生代表，組成班級(jí)評(píng)議小組，全程參與民主評(píng)議，擴(kuò)大民主評(píng)議的參與范圍，使之具有代表性和廣泛性。另外，建立健全公開反饋機(jī)制，學(xué)生可將某些不誠(chéng)信學(xué)生的行為通過電話、郵箱、QQ群、微信等平臺(tái)進(jìn)行反饋，輔導(dǎo)員根據(jù)反饋的信息進(jìn)一步調(diào)查摸底，確保資助工作的公平性。第三，資助時(shí)要明確資助資金的使用方向以及受資助學(xué)生的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，保證資助資金主要用于學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)支出。第四，每學(xué)年困難生認(rèn)定或調(diào)整時(shí)，對(duì)意見反響大的困難生進(jìn)行專門的排查監(jiān)督，對(duì)其他貧困生的復(fù)查形式可以按一定的比例采取信件、電話、實(shí)地走訪等形式進(jìn)行隨機(jī)抽查。也可向所有困難生家庭所在地民政部門發(fā)函，調(diào)查困難生家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，一方面驗(yàn)證學(xué)生提交的材料是否真實(shí)，另一方面讓民政部門與學(xué)校共同做好學(xué)生的資助工作。對(duì)企圖弄虛作假的學(xué)生起到監(jiān)督、震懾作用，保證資助工作的公正、公平、公開。
