質(zhì)押貸款精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的質(zhì)押貸款主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：質(zhì)押貸款范文

第二條本指導(dǎo)意見所稱的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款是指在本省行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)工商行政管理部門依法登記設(shè)立的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織（以下簡稱借款人）以其合法擁有的注冊商標(biāo)專用權(quán)為質(zhì)押，從金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）取得貸款，并按約定的利率和期限償還貸款本息的一種貸款方式。

第三條提供商標(biāo)專用權(quán)作為質(zhì)押的借款人為出質(zhì)人，接受商標(biāo)專用權(quán)作為質(zhì)押的貸款人為質(zhì)權(quán)人。

第四條 借款人必須是質(zhì)押注冊商標(biāo)專用權(quán)的合法所有人。一件商標(biāo)有兩個以上共同所有人的，借款人為該商標(biāo)的全體共有人。

借款人必須以其在同一種或者類似商品上注冊的相同或近似商標(biāo)的專用權(quán)一并質(zhì)押。

第五條 有下列情形之一的，應(yīng)不予辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款：

（一）借款人不是注冊商標(biāo)專用權(quán)合法所有人的；

（二）注冊商標(biāo)專用權(quán)歸屬不明確的；

（三）其它不符合法律法規(guī)規(guī)定的。

第六條 借款人向貸款人申請注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款時，應(yīng)向貸款人提出書面申請。同時應(yīng)提交擬質(zhì)押注冊商標(biāo)專用權(quán)的《商標(biāo)注冊證》、借款人主體資格證明等相關(guān)材料。

貸款人應(yīng)負(fù)責(zé)擬制并向借款人提供統(tǒng)一的注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款格式化申請書。

第七條 貸款人收到借款人的借款申請資料后，應(yīng)對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、擬質(zhì)押商標(biāo)使用尤其是許可使用情況及《商標(biāo)注冊證》的真實性與有效性、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性等進(jìn)行調(diào)查核實，必要時向工商行政管理機關(guān)查閱相關(guān)資料。

第八條 貸款人在辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)預(yù)測注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款可能存在的市場風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，合理設(shè)定注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的額度、期限和利率，確保貸款安全。

第九條 注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的額度以質(zhì)押的注冊商標(biāo)專用權(quán)評估價值為主要參考依據(jù)，由貸款人、借款人協(xié)商按注冊商標(biāo)專用權(quán)評估價值的一定比例確定。質(zhì)押注冊商標(biāo)專用權(quán)的價值由借款人委托銀行認(rèn)可的有資質(zhì)的中介機構(gòu)評估。

第十條 借款人與貸款人就注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押事宜達(dá)成一致后，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國合同法》等規(guī)定簽訂注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押書面合同。

第十一條 注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:

（一）借款人與貸款人的名稱、住所（地址）；

（二）質(zhì)押的原因、目的和擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；

（三）質(zhì)押的商標(biāo)及期限；

（四）出質(zhì)商標(biāo)專用權(quán)的的質(zhì)押價值及借款人與貸款人共同認(rèn)可的商標(biāo)評估機構(gòu)的評估報告；

（五）當(dāng)事人約定的與該質(zhì)押有關(guān)的其他事項。

第十二條 借款人與貸款人應(yīng)當(dāng)在訂立注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押書面合同之日起15日內(nèi)，通過填報《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記申請書》向國家工商行政管理總局申請辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)登記手續(xù)。

第十三條 貸款人應(yīng)在注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)登記手續(xù)辦理完畢，并取得國家工商行政管理總局出具的《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記證》和借款人提交的《商標(biāo)注冊證》后，方可發(fā)放貸款。

第十四條 注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押期間，借款人未經(jīng)貸款人書面同意，不得以任何形式處置質(zhì)押的注冊商標(biāo)專用權(quán)。

第十五條 貸款人在發(fā)放注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款后，應(yīng)關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況、影響質(zhì)押注冊商標(biāo)專用權(quán)的市場價值因素，持續(xù)評估質(zhì)押注冊商標(biāo)專用權(quán)的價值，采取有效措施防范和控制信貸風(fēng)險。如果貸款人重新評估后，質(zhì)押商標(biāo)權(quán)價值不足的，可要求出質(zhì)人增加擔(dān)保，雙方協(xié)商不成的，可提前收回貸款或采取其他保全措施。

第十六條 出質(zhì)登記事項發(fā)生變更以及因主債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移或者其他原因而發(fā)生質(zhì)押轉(zhuǎn)移的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)及時向國家工商行政管理總局申請辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)變更登記、補充登記或者重新登記手續(xù)。

第十七條 借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款人可以依法行使質(zhì)權(quán)，拍賣或變賣質(zhì)押的注冊商標(biāo)專用權(quán)，并從所得價款中優(yōu)先受償。貸款人優(yōu)先受償后，有剩余金額的，退交借款人。商標(biāo)專用權(quán)變現(xiàn)所得不足以償還借款本息的，貸款人對不足金額有權(quán)向借款人追償。

貸款人在依法處置質(zhì)押的注冊商標(biāo)專用權(quán)前，可就處置注冊商標(biāo)專用權(quán)可能涉及的問題向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T咨詢。

第十八條 因主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他原因?qū)е沦|(zhì)權(quán)消滅的，借款人與貸款人應(yīng)當(dāng)及時到國家工商行政管理總局申請辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押注銷登記。貸款人應(yīng)同時將該質(zhì)押的《商標(biāo)注冊證》等相關(guān)證明資料交還借款人。

第十九條 貸款人應(yīng)切實加強對注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的管理，建立健全注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險管理體系，嚴(yán)格按照規(guī)定做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后管理工作，在風(fēng)險可控的前提下積極穩(wěn)妥開展注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

第二十條 對以國家工商行政管理總局認(rèn)定的馳名商標(biāo)和省工商行政管理局認(rèn)定的省著名商標(biāo)的專用權(quán)質(zhì)押的，各貸款人應(yīng)當(dāng)優(yōu)先予以辦理。

第二十一條 各州（地、市）工商局、各直屬分局和縣（市、區(qū)）工商局應(yīng)當(dāng)積極支持和協(xié)助借款人辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)登記手續(xù)，并及時將注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)登記基本情況報省工商局備案，同時應(yīng)定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行通報馳名商標(biāo)、省著名商標(biāo)認(rèn)定情況。貸款人向工商行政管理機關(guān)征詢質(zhì)押商標(biāo)權(quán)利狀況等信息的，工商行政管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)積極配合。

第二十二條人民銀行要加強窗口指導(dǎo)，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)合理設(shè)定信貸審批權(quán)限，改進(jìn)服務(wù)，規(guī)范辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，在風(fēng)險可控前提下簡化手續(xù)、增加額度、提高效率。

第二十三條貸款人要根據(jù)本《辦法》制定相應(yīng)的實施細(xì)則，確定相關(guān)業(yè)務(wù)部門及經(jīng)辦工作人員負(fù)責(zé)辦理并積極拓展注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)登記申請和質(zhì)押貸款檔案的管理工作，確保材料完整齊全。

第二十四條貸款人應(yīng)在每季終了15日內(nèi)將注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的金額、筆數(shù)以及違約等有關(guān)情況及時報送所在地的人民銀行，匯總后上報人民銀行中心支行；各銀行直貸部分相關(guān)信息直接報送至人民銀行中心支行。人民銀行與工商行政管理局共享注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款信息。

國家政策性銀行和各商業(yè)銀行辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，須報銀監(jiān)局備案。

第2篇：質(zhì)押貸款范文

有效證件號碼：_________

地址：_________

電話：_________

開戶金融機構(gòu)及賬號：_________

質(zhì)權(quán)人（乙方）：_________

法定地址：_________

法定代表人或負(fù)責(zé)人：_________

電話：_________

為確保_________年_________字第_________號借款合同（以下簡稱借款合同）的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分的財產(chǎn)作質(zhì)押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的質(zhì)押。甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。

第一條甲方以“質(zhì)物清單”（附后）所列之財產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押。

第二條甲方質(zhì)押擔(dān)保的貸款金額為_________（幣別）_________元整，貸款期限自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

第三條甲方對質(zhì)押的財產(chǎn)依法享有所有權(quán)，并于_________年_________月_________日將質(zhì)押物或權(quán)利憑證交付乙方占有并同時向乙方支付保管費_________元。

第四條質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括因借款合同而產(chǎn)生的借款本金、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用、因借款人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費用。

第五條本合同的效力獨立于被擔(dān)保的借款合同，借款合同無效不影響本合同的效力。

第六條質(zhì)押期間，乙方有妥善保管質(zhì)押物的義務(wù)，因乙方的過錯導(dǎo)致質(zhì)物的價值減少的，應(yīng)當(dāng)：

（一）在借款人全部履行借款合同債務(wù)后，乙方向甲方賠償；

（二）如借款人未能全部履行借款合同債務(wù)，乙方的賠償責(zé)任可因未得到履行的借款合同債務(wù)而部分或全部抵消。

第七條非因乙方過錯導(dǎo)致質(zhì)物的價值減少，甲方應(yīng)在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。

第八條質(zhì)押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈與、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)、再質(zhì)押或以其他任何方式處分本合同項下的質(zhì)物。經(jīng)乙方書面同意，甲方轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)質(zhì)物所得的價款應(yīng)優(yōu)先用于向乙方提前清償其所擔(dān)保的債權(quán)。

第九條甲方以債權(quán)、存款單或其他有價證券出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期先于還款日期的，乙方有權(quán)選擇下列任何一種方式處理：

（一）到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；

（二）轉(zhuǎn)換為定期儲蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押；

（三）用乙方認(rèn)可的等額債權(quán)、存款單調(diào)換到期債券、存款單。

第十條質(zhì)押登記

（一）依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定必須辦理出質(zhì)登記的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)在本合同簽訂之日起15日內(nèi)到有關(guān)機關(guān)辦理權(quán)利出質(zhì)登記手續(xù)。

（二）質(zhì)押登記事項發(fā)生變化，依法需進(jìn)行變更登記的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)在登記事項變更之日起15日內(nèi)到有關(guān)登記機關(guān)辦理變更登記。

第十一條質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)和消滅

（一）借款人無論何種原因未按借款合同約定履行到期應(yīng)付債務(wù)（包括因借款人或擔(dān)保人違約而由貸款人宣布提前到期的債務(wù)或債權(quán)人按照法律規(guī)定或合同約定宣布解除合同而產(chǎn)生的損害賠償），質(zhì)權(quán)人有權(quán)直接變賣、拍賣質(zhì)物或?qū)①|(zhì)物折價清償所擔(dān)保的債權(quán)。如果采取變賣或折價方法處分質(zhì)物，變賣價格或折價金額由雙方協(xié)商確定。協(xié)商不成的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)采取拍賣的方法處分質(zhì)物。

（二）處分質(zhì)物所得款項在優(yōu)先支付質(zhì)物處分費用和本合同項下出質(zhì)人應(yīng)支付或償付給質(zhì)權(quán)人的費用后，用于清償借款合同項下的債務(wù)。

（三）質(zhì)權(quán)因以下原因而消滅：

1.主債權(quán)消滅；

2.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)。

質(zhì)權(quán)因主債權(quán)消滅而消滅的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)將其保存的質(zhì)物及權(quán)利證書交還出質(zhì)人。

第十二條締約過失和違約責(zé)任

（一）本合同簽訂后，出質(zhì)人拒絕或拖延交付質(zhì)物，致使質(zhì)押不能生效的，構(gòu)成締約過失，出質(zhì)人應(yīng)對質(zhì)權(quán)人承擔(dān)質(zhì)押擔(dān)保范圍的賠償責(zé)任。

（二）下列事件之一即構(gòu)成質(zhì)押人在本合同項下的違約：

1.因出質(zhì)人的原因?qū)е沦|(zhì)押無效；

2.出質(zhì)人以任何方式（作為或不作為）妨礙質(zhì)權(quán)人根據(jù)本合同有關(guān)約定處分質(zhì)押物。

（三）在發(fā)生上述違約事件或締約過失的情況下，出質(zhì)人負(fù)有締約過失或違約責(zé)任，質(zhì)權(quán)人有權(quán)采取以下一項或多項措施：

1.解除與出質(zhì)人之間的借款合同或宣布借款合同提前到期；

2.要求出質(zhì)人賠償質(zhì)權(quán)人因出質(zhì)人違約而蒙受的一切直接或間接損失（包括但不限于質(zhì)權(quán)人遭受的借款合同項下貸款本金、利息和費用的損失）；

3.僅需通知，將出質(zhì)人在質(zhì)權(quán)人以及中國銀行其他機構(gòu)處任何賬戶內(nèi)的資金或?qū)|(zhì)權(quán)人以及中國銀行其他機構(gòu)享有的債權(quán)與質(zhì)押擔(dān)保債權(quán)相抵消。

第十三條費用

與本合同及本合同項下質(zhì)物有關(guān)的一切費用（包括但不限于本合同項下的登記、公證費及質(zhì)物的保險、運輸、倉儲、保管、估價、維修、保養(yǎng)、處分等費用），均由出質(zhì)人支付或償付。

第十四條權(quán)利放棄

質(zhì)權(quán)人給予出質(zhì)人的任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同項下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制質(zhì)權(quán)人依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，不應(yīng)視為質(zhì)權(quán)人對本合同項下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不免除出質(zhì)人在本合同項下應(yīng)承擔(dān)的任何義務(wù)。

第十五條合同的修改、補充和解釋

（一）本合同經(jīng)雙方書面同意，可以修改或補充；本合同的任何修改和補充均構(gòu)成本合同不可分割的一部分。

（二）本合同的未盡事宜，應(yīng)按照本合同所擔(dān)保的借款合同的有關(guān)條款解釋或辦理。

（三）本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。

第十六條爭議解決、法律適用和管轄

本合同的一切糾紛均適用中華人民共和國法律。凡因履行本合同而產(chǎn)生的糾紛，雙方應(yīng)通過友好協(xié)商解決。在協(xié)商無效時，雙方同意采用下述第_________種方式解決：

1.向借款合同約定的人民法院，通過司法程序解決。

2.由_________仲裁

委員會進(jìn)行仲裁。

與訴訟或仲裁有關(guān)的所有費用均由保證人承擔(dān)，但法院判決或仲裁委員會裁決另有規(guī)定的除外。

第十七條合同生效

本合同在下列條件滿足后生效：

1.合同雙方當(dāng)事人簽字蓋章；

2.出質(zhì)人本合同第五條質(zhì)物清單所列質(zhì)物交付于質(zhì)權(quán)人。

本合同一式_________份，由出質(zhì)人執(zhí)_________份，質(zhì)權(quán)人執(zhí)_________份，_________執(zhí)_________份，具有同等的法律效力。

出質(zhì)人（簽章）：_________質(zhì)權(quán)人（簽章）：_________

法定代表人或授權(quán)簽字人：_________法定代表人或授權(quán)簽字人：_________

電話：_________電話：_________

簽訂時間：_________年___月___日簽訂時間：_________年___月___日

第3篇：質(zhì)押貸款范文

國內(nèi)一些銀行從2000年起就開始推出證券公司股票質(zhì)押貸款，但因券商股票質(zhì)押貸款風(fēng)險相對較高，如在股票質(zhì)押期內(nèi)，質(zhì)押股票不能在市場變現(xiàn)，加之證券公司融資還存在同業(yè)拆借、發(fā)放短期債券等方式獲得資金，通過股票質(zhì)押貸款融資的比例還比較少。在辦理股票質(zhì)押貸款時，銀行一般都比較慎重，股票質(zhì)押期限一般較短。最長質(zhì)押期為半年，發(fā)放貸款時銀行將要對質(zhì)押股票進(jìn)行評估。一般銀行貸給證券公司的資金，只占所質(zhì)押股票當(dāng)期市值的三成至五成，但如果證券公司質(zhì)押股票為前景較好的藍(lán)籌股，銀行可以放寬到質(zhì)押股票當(dāng)期總市值的六成。

二、商業(yè)銀行發(fā)展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)對金融市場的影響

股票質(zhì)押貸款作為一項新的業(yè)務(wù)，盡管對于居民，普通工商企業(yè)，證券公司和商業(yè)銀行本身的影響并不完全相同，但是對金融市場的影響卻是直接而全面的。

1.對居民和普通工商企業(yè)而言，股票質(zhì)押貸款豐富了融資的渠道。國家已經(jīng)允許部分國有企業(yè)，國有控股企業(yè)和國有上市公司入市投資，但同時規(guī)定，這些企業(yè)入市后半年內(nèi)不允許拋售所持股票。在這種情況下，如果這些企業(yè)用股票作質(zhì)押物到銀行申請貸款，企業(yè)就可能解決一時面臨的資金難題。

2.對證券公司而言，用自營購入的股票質(zhì)押貸款，原來只能使用一次的證券資金可能通過質(zhì)押貸款多次重復(fù)使用，直接增加了券商的可用資金，從而使證券公司在資金面上更加充裕。對商業(yè)銀行而言，商業(yè)銀行和證券公司通過此項業(yè)務(wù)的合作，既為證券公司提供了合法的融資渠道，也為銀行信貸資金進(jìn)入資本市場開辟了一條新的路徑，使商業(yè)銀行增加了新的貸款對象，拓展了新的放款渠道。這對豐富我國銀行的金融服務(wù)手段，改善銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，活躍股市、推動國企改革和支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展將起到顯著的積極作用。

3.對于資金市場而言，該業(yè)務(wù)將會使二級市場的資金充裕，從而推動股市大盤向上攀升，為我國國有企業(yè)改制解困乃至創(chuàng)業(yè)板的發(fā)展提供了非常良好的市場環(huán)境。由于券商可將用自營資金購買的股票作質(zhì)押獲得貸款，然后可以用貸款再買股票再獲貸款，按《辦法》規(guī)定的最大質(zhì)押率(貸款余額與質(zhì)押證券基準(zhǔn)市值包括資金賬戶內(nèi)的保證金存款的比例)60%計算，理論上講券商的融資杠率為2.5=1/(1-0.6)，即券商的自營資金可以擴大1.5倍。

三、商業(yè)銀行辦理股票質(zhì)押貸款的基本風(fēng)險

股票質(zhì)押貸款與一般貸款業(yè)務(wù)相比，其涉及面廣、風(fēng)險點多、管理難度大，一旦經(jīng)營管理不善，很可能產(chǎn)生股市泡沫，造成銀行信貸資產(chǎn)損失，從而對發(fā)展中的證券市場產(chǎn)生不利的影響。

為防范和控制股票質(zhì)押貸款風(fēng)險，《辦法》作了相應(yīng)的規(guī)定：用于質(zhì)押貸款的股票原則上應(yīng)是業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好；股票質(zhì)押率最高不能超過60%；貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本金的15%，貸款人對一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本金的5%；一家商業(yè)銀行接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于這家上市公司全部流通股票的10%；一家證券公司只能在一家商業(yè)銀行辦理股票質(zhì)押貸款；設(shè)立警戒線和平倉線，以控制因股票價格波動帶來的風(fēng)險。但以上規(guī)定仍不能完全排除風(fēng)險，即使嚴(yán)格執(zhí)行了這些規(guī)定，股票質(zhì)押貸款仍較其他擔(dān)保方式有著較大的風(fēng)險。

1.借款人風(fēng)險

目前，國內(nèi)券商的自有資本實力和整體規(guī)模普遍較小。自身風(fēng)險控制能力相對不足，這就容易引發(fā)一系列問題，給商業(yè)銀行帶來相應(yīng)的貸款風(fēng)險。必須明確，商業(yè)銀行向證券公司提供的股票質(zhì)押貸款實質(zhì)上是一種短期擔(dān)保貸款。其第一還款來源是券商自有資金，只有當(dāng)證券公司經(jīng)營狀況惡化，無力以其現(xiàn)金流入償還貸款時。銀行才以股票質(zhì)押物的變現(xiàn)收入充抵所欠貸款本金。因此，借款人本身的資信狀況和經(jīng)營狀況是決定股票質(zhì)押貸款風(fēng)險程度的首要因素。

2.股票價值風(fēng)險

質(zhì)押是一種價值形態(tài)的作保，其本質(zhì)是權(quán)利人享有從出質(zhì)財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。因此，作為擔(dān)保的出質(zhì)必須是風(fēng)險很小的特定標(biāo)的物。若以股票作抵，以股票的何種價值為抵呢?若以賬面或清算值為抵，質(zhì)押權(quán)人不得而知；以內(nèi)在值為抵，那是證券分析家個人的主觀臆斷；以市場價為抵，那更是無法預(yù)知其所含的價值。實際業(yè)務(wù)中，在進(jìn)行質(zhì)押貸款時，通常以每股凈資產(chǎn)作為計算股票價值的參考依據(jù)，但是每股資產(chǎn)并不能真實反映股票價值，因為凈資產(chǎn)中可能含有已被抵押的資產(chǎn)，以它作為股票價值而貸款，無異于重復(fù)抵押，這些因素均給貸后股票價值監(jiān)控帶來較大困難。

3.股市系統(tǒng)性風(fēng)險

商業(yè)銀行在股票質(zhì)押貸款中除了要承擔(dān)個股價值變動的風(fēng)險以外，同時也面臨著整個股市的系統(tǒng)性風(fēng)險。一旦國內(nèi)股市出現(xiàn)大幅下跌，借款券商經(jīng)營狀況會迅速惡化，用于質(zhì)押的股票也會迅速貶值，銀行可能無法按期足額收回貸款本息。從而可能引發(fā)流動性危機。目前，我國股市的系統(tǒng)性風(fēng)險主要源于企業(yè)經(jīng)營狀況的普遍惡化，大批企業(yè)包裝上市，而其真實經(jīng)營業(yè)績卻十分低下，入市資金受到虛假信息誤導(dǎo)，造成股市價值虛增，從而使金融風(fēng)險大量聚集并潛伏下來。

4.股票質(zhì)押的法律風(fēng)險

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，只有可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票才能夠用于質(zhì)押，而《公司法》則規(guī)定發(fā)起人持有的公司股票，自公司成立之日起三年內(nèi)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理所持本公司股份質(zhì)押應(yīng)屬無效質(zhì)押，不受法律保護(hù)。

四、銀行股票質(zhì)押貸款的風(fēng)險防范基本措施

商業(yè)銀行在開展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的同時，應(yīng)高度關(guān)注證券市場的變動狀況，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行有關(guān)規(guī)定，做好信貸風(fēng)險防范工作，做到貸前、貸中、貸后全方位統(tǒng)一。建立及健全股票質(zhì)押貸款的風(fēng)險管理機制。一是要嚴(yán)格按照《貸款通則》和《辦法》的有關(guān)規(guī)定做好貸前調(diào)查和審查工作，嚴(yán)格手續(xù)確保質(zhì)量。二是做好貸中監(jiān)控工作。三是要及時處置可能發(fā)生的風(fēng)險，具體包括以下幾個方面。

(一)貸前應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資格

根據(jù)人行有關(guān)規(guī)定，股票質(zhì)押貸款的借款人必須是綜合類證券公司的總公司。它首先應(yīng)具備綜合類券商的資格條件，如自營業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開；經(jīng)過清理整頓后，資本金已經(jīng)足額到位，資產(chǎn)具有充足的流動性；發(fā)生的挪用交易結(jié)算資金已歸位；規(guī)范經(jīng)營，有穩(wěn)定的還款來源等。此外，作為借款人的證券公司在近一年內(nèi)應(yīng)無重大違法違規(guī)經(jīng)營及受到處罰的記錄；上一年度未發(fā)生經(jīng)營性虧損。

(二)建立質(zhì)押股票標(biāo)的物的風(fēng)險評估、監(jiān)控及處置管理機制

證券質(zhì)押貸款與商業(yè)銀行其他貸款的根本性區(qū)別在于，其押品的價值是以不斷變化的市場價格為衡量尺度的，這就意味著該類貸款要面臨由于押品市場價格波動而給貸款帶來違約損失的可能性。因此，商業(yè)銀行對證券公司開展證券質(zhì)押貸款的關(guān)鍵問題，是如何有效管理該類貸款所蘊含的市場風(fēng)險。在具體貸款操作中，對市場風(fēng)險的管理主要體現(xiàn)在風(fēng)險識別和風(fēng)險補償?shù)葞讉€方面。

1.證券質(zhì)押融資中的風(fēng)險衡量

(1)證券押品的選擇機制。目前滬深兩市上市公司逾1500多家，一家證券公司所持股票的種類也十分繁多，這就需要商業(yè)銀行建立一套科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖C券分類評級體系，從證券公司所持的各種證券中甄選出風(fēng)險最小的證券(組合)作為押品，或者對證券公司提供的押品證券(組合)給予分類評級，對其采取不同的措施。

(2)股票(組合)押品動態(tài)估值機制的建立。

在實施股票質(zhì)押貸款之后，仍要實時監(jiān)控股票(組合)押品的市場價格走勢，即所謂的“盯市”，當(dāng)價格跌破一定限度從而造成股票(組合)押品的市場價值遭受重大損失時，就要進(jìn)行預(yù)警，從而提醒各相關(guān)部門采取相應(yīng)措施。由于以市場價格為原始預(yù)警信息輸入的做法更加有利于強化對市場風(fēng)險的管理。

2.證券質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險補償

(1)折扣率的設(shè)置。設(shè)計合理的折扣率主要是基于以下兩個方面的考慮：首先是證券市場的波動要求建立合理的折扣率，從而為商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險提供補償機制；其次是證券公司以證券為質(zhì)押向銀行融資實際上存在一種信用放大的機制，即證券公司可以循環(huán)運用股票向銀行融資，進(jìn)而用新增資金購買股票繼續(xù)進(jìn)行融資。因此，設(shè)計適當(dāng)?shù)恼劭勐士梢员苊忏y行資金過分陷入到推動證券市場泡沫的惡性循環(huán)中。

(2)在貸款定價中加收合理的市場風(fēng)險溢價。貸款利率是貸款資金的價格，所有成本和風(fēng)險都要在貸款利率中得到補償，但普通貸款中一般只需要考慮資金籌集成本、運營成本分?jǐn)偂⑿庞蔑L(fēng)險溢價、期限結(jié)構(gòu)溢價等因素，而股票質(zhì)押貸款則還要在此基礎(chǔ)上對所持有的市場風(fēng)險確定其相應(yīng)的市場風(fēng)險溢價部分。目前來看，有價證券抵押貸款的利率，可以參照銀行利率或國債回購利率來確定，同時應(yīng)該根據(jù)證券公司的資信度、資產(chǎn)負(fù)債率、風(fēng)險控制能力等情況作一定幅度的調(diào)整，進(jìn)行一定范圍內(nèi)的浮動。

(三)參照國際慣例，設(shè)定警戒比率

警戒比率即股票市值與貸款本金之間的比例。當(dāng)股票價格下跌至警戒線時，首先要求證券公司及時補足因證券價格下跌所形成的質(zhì)押價值缺口，如無法及時滿足，商業(yè)銀行應(yīng)立即出售持有的質(zhì)押證券。

根據(jù)目前我國股市的發(fā)展特點，為控制因股票價格波動帶來的風(fēng)險，特設(shè)立警戒線和平倉線。警戒線的公式為：(質(zhì)押股票市值/貸款本金)x100%=140%；平倉線的公式為：(質(zhì)押股票市值/貸款本金)x100%=130%.在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至警戒線時，貸款人應(yīng)要求借款人既時補足因證券價格下跌造成的質(zhì)押價值缺口。在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至平倉線時，貸款人應(yīng)及時出售質(zhì)押股票，所得款項用于還本付息，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償。

五、結(jié)論

第4篇：質(zhì)押貸款范文

【關(guān)鍵詞】 高等學(xué)校; 科技企業(yè); 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

近年來,我國高校產(chǎn)業(yè)尤其是高校科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大,發(fā)展迅猛,成長為我國發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的生力軍,在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、縮小與發(fā)達(dá)國家的技術(shù)差距、推動國家經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮了重要作用。但是目前大多數(shù)高?？萍计髽I(yè)雖然發(fā)展?jié)摿薮?但規(guī)模相對較小、業(yè)績尚不穩(wěn)定,直接上市融資能力不足,加之有形資產(chǎn)占有量較少,傳統(tǒng)的可抵押物缺乏,又導(dǎo)致其銀行貸款困難。然而知識產(chǎn)權(quán)作為一種新型的極具潛力的資產(chǎn),其巨大的擔(dān)保價值日益受到人們的高度關(guān)注,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款也正以一種創(chuàng)新的融資方式成為高?？萍计髽I(yè)破解融資困境的有效途徑之一。

一、高?？萍计髽I(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的可行性

《民法通則》中,質(zhì)押是指債務(wù)人或第三者將其財產(chǎn)移交由債權(quán)人占有,以其作為債權(quán)擔(dān)保的擔(dān)保方式。質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押,一般包括商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、著作權(quán)(含計算機軟件的著作權(quán))質(zhì)押等幾種形式。高?？萍计髽I(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的條件已經(jīng)具備,其可行性主要體現(xiàn)在以下三個方面:

(一)法律保障和政策支持

我國《擔(dān)保法》第75條第(3)款明確規(guī)定了依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押。國務(wù)院實施的《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》第17條要求政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)試點。銀監(jiān)會的《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》第10條也要求商業(yè)銀行“對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國家有關(guān)部門評估的高新技術(shù)企業(yè),還可以試辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款?！?/p>

(二)相關(guān)的配套服務(wù)體系已逐步建立

2006年9月,國家知識產(chǎn)權(quán)局認(rèn)定了首批18家單位為“國家專利技術(shù)展示交易中心”,搭建了知識產(chǎn)權(quán)交易的專業(yè)化服務(wù)平臺。繼2001年《無形資產(chǎn)評估準(zhǔn)則》頒布后,2006年,國家知識產(chǎn)權(quán)局和財政部聯(lián)合的《關(guān)于加強知識產(chǎn)權(quán)評估管理工作若干問題的通知》為知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理工作步入科學(xué)化、規(guī)范化的軌道指明了方向。目前,國內(nèi)已逐步建立起一些專業(yè)化的評估機構(gòu),培養(yǎng)了一支專業(yè)化的評估隊伍。

(三)高?？萍计髽I(yè)豐富的知識產(chǎn)權(quán)儲量

截至2006年,我國的儲蓄率已高達(dá)46%,居民儲蓄存款突破14萬億元,銀行等金融機構(gòu)的信貸資本儲量充裕。然而迅猛發(fā)展的高?？萍计髽I(yè)卻因其研發(fā)活動所形成的大多是高度專用性資產(chǎn),甚至多為無形資產(chǎn),無法滿足銀行貸款的抵押要求而往往申貸無門導(dǎo)致資金緊張,步履維艱。與高?？萍计髽I(yè)土地、不動產(chǎn)等傳統(tǒng)的抵押物嚴(yán)重匱乏形成鮮明對比的是,其巨大的知識產(chǎn)權(quán)擁有量。據(jù)統(tǒng)計,2000年以來,全球?qū)＠暾埖哪暝鲩L率為3%至5%,而我國專利申請年增長率是20%,遠(yuǎn)高于國際平均水平。截至2007年底,我國受理的專利申請總量突破400萬件,商標(biāo)注冊申請總量突破560萬件。這其中,具有巨大創(chuàng)造潛能和創(chuàng)新意識的高校更是收獲頗豐:目前高校的專利申請量已占全國總量的11.7%;在2008年度國家科學(xué)技術(shù)獎勵大會上,全國高校共獲得國家三大獎(自然科學(xué)獎、技術(shù)發(fā)明獎和科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎)通用項目164項,占授獎總數(shù)的64.8%,尤其是國家技術(shù)發(fā)明獎,高校作為第一完成單位的科技成果獲獎比例高達(dá)81.1%,且3項一等獎均為高校獲得。依托于高校母體這片儲量大、品位高的知識產(chǎn)權(quán)富礦區(qū),高校科技企業(yè)極為豐富的知識產(chǎn)權(quán)擁有量為其申辦質(zhì)押貸款提供了可靠的保證。

20世紀(jì)90年代以來,為加大對高新技術(shù)企業(yè)的支持力度,我國在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面進(jìn)行了一些有益的嘗試并取得了良好的效果:1999年國家開發(fā)銀行首次利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款對大唐集團(tuán)的TD-SCDMA項目(由我國提出的,具有自主知識產(chǎn)權(quán)的并獲得國際認(rèn)可的通信系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn))進(jìn)行融資支持,有效解決了企業(yè)的資金瓶頸問題;上海浦東新區(qū)張江高科技園以專利權(quán)質(zhì)押組合個人信用無限責(zé)任擔(dān)保和應(yīng)收賬款質(zhì)押的形式獲得了200萬元的貸款;2006年10月,交行北京分行與北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評估有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司等共同推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金融產(chǎn)品――“展業(yè)通”,截至2007年6月8日,在短短7個月內(nèi),貸款余額已突破億元人民幣,有力地支持了貸款中小企業(yè)的發(fā)展。

然而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在我國的歷史不長,還是一個新生事物。作為一種創(chuàng)新的融資方式,由于其自身的特殊性以及受到不甚完備的法規(guī)制度、尚不成熟的產(chǎn)權(quán)交易市場等因素的綜合影響,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險較大、問題較多,以致于對該項業(yè)務(wù)的實踐與探索還遠(yuǎn)未在全國范圍內(nèi)廣泛展開,真正能夠利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款解決資金燃眉之急的高新技術(shù)企業(yè)為數(shù)甚少。隨著知識產(chǎn)權(quán)類無形資產(chǎn)比重的逐步提高,在資金供求矛盾日益突出的情況下,高?？萍计髽I(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的需求將不斷增加。為充分發(fā)揮科技型中小企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運用方面的巨大優(yōu)勢和潛力,有效暢通其質(zhì)押貸款的融資渠道,有關(guān)方面應(yīng)積極采取有效措施,推動這項具有創(chuàng)新意義的貸款業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

二、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推進(jìn)措施

(一)健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律法規(guī)體系

建議人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門牽頭制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引、操作規(guī)則及實施細(xì)則,確定知識產(chǎn)權(quán)許可使用權(quán)質(zhì)押登記的適當(dāng)性、質(zhì)押權(quán)益公示的構(gòu)成、質(zhì)押權(quán)益所覆蓋的具體資產(chǎn)、實際權(quán)利人的權(quán)益歸屬等問題,加強立法的銜接配套,增強可操作性。

針對在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款實踐中有關(guān)許可使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保權(quán)益的實現(xiàn)等適用法律條文的遺漏和缺陷,立法機關(guān)應(yīng)及時修訂補充。

積極探索研究涵蓋生物和醫(yī)藥、新材料、先進(jìn)制造、先進(jìn)能源、資源環(huán)境、航空航天等技術(shù)領(lǐng)域的知識產(chǎn)權(quán)的法律狀況,拓展商業(yè)秘密權(quán)、集成電路布圖設(shè)計權(quán)、植物新品種權(quán)等多種形式的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)以給予法律支持。

制定相關(guān)法律法規(guī),合理界定知識產(chǎn)權(quán)的界限,防止知識產(chǎn)權(quán)濫用,維護(hù)公平競爭的市場秩序和權(quán)利人的合法權(quán)益。修訂懲處知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)及質(zhì)押貸款違約行為的法律法規(guī),加大司法懲處力度,降低維權(quán)成本,提高侵權(quán)代價。完善審判體制,設(shè)置專門的知識產(chǎn)權(quán)法庭,簡化執(zhí)行程序,一旦出質(zhì)人違約不能如期歸還借款,質(zhì)押權(quán)利人就可以方便快捷地通過訴訟程序獲得司法裁決,對質(zhì)押物同時或有選擇地行使各種權(quán)利或救濟(jì)措施以解決知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的實現(xiàn)及法律保護(hù)問題。

(二)完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的配套服務(wù)支撐體系

國家知識產(chǎn)權(quán)局及相關(guān)主管部門應(yīng)精心組織由知識產(chǎn)權(quán)各領(lǐng)域的專家學(xué)者、各行業(yè)或商界代表,資產(chǎn)評估師、注冊會計師、律師等專業(yè)人員組成的評估小組加強評估課題研究,規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)評估的準(zhǔn)則性文件并分別制定商標(biāo)、專利、著作權(quán)等各類知識產(chǎn)權(quán)具體細(xì)化的評估標(biāo)準(zhǔn)和方法,提高評估公信度。

我國目前不同的知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)分屬不同的登記機關(guān),譬如商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)的登記機關(guān)就分別為國家工商行政管理局商標(biāo)局、中國知識產(chǎn)權(quán)局和國家版權(quán)局,從而導(dǎo)致其登記流程、期限和費用也各不相同。為降低質(zhì)權(quán)設(shè)立成本,提高質(zhì)押融資的效率,應(yīng)盡快統(tǒng)一知識產(chǎn)權(quán)的登記機關(guān)、登記流程和收費標(biāo)準(zhǔn)。尤為重要的是登記機關(guān)應(yīng)建立明確的優(yōu)先權(quán)規(guī)則,以質(zhì)權(quán)出質(zhì)登記時間的先后確定質(zhì)押權(quán)益的優(yōu)先順位,先登記者先受償。知識產(chǎn)權(quán)的登記系統(tǒng)應(yīng)采用備案或公示登記制,規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)化的公示格式和內(nèi)容要素以實現(xiàn)登記記錄的電算化,方便信息檢索和查詢。

完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中介服務(wù)體系,規(guī)范執(zhí)業(yè)資質(zhì)管理,加強行業(yè)自律。建立一支高素質(zhì)、高效率的知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)法隊伍,全面開展知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)專項行動,提高質(zhì)權(quán)糾紛處置能力,加大侵權(quán)打擊力度。逐步建立管理規(guī)范、交易活躍、秩序良好的知識產(chǎn)權(quán)交易市場體系,暢通質(zhì)權(quán)處置通道,保障質(zhì)押權(quán)人的利益。

(三)加強風(fēng)險管理,防范和控制知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險

1.知識產(chǎn)權(quán)的價值評估風(fēng)險管理

與人們所熟知的傳統(tǒng)質(zhì)押物不同,知識產(chǎn)權(quán)一般為知識及智力創(chuàng)新成果,是人類智慧的結(jié)晶,專業(yè)性較強,復(fù)雜程度也較高,而且往往穩(wěn)定性較差。譬如目前法律框架下的一些知識產(chǎn)權(quán)如專利權(quán)等均規(guī)定了有效期限,隨著科技進(jìn)步、知識更新速度的加快,具有更高效能、更新設(shè)計理念的新技術(shù)的出現(xiàn),會使原專利迅速貶值,在到期之前早早地就喪失了其經(jīng)濟(jì)價值。一項知識產(chǎn)權(quán)還可能會因為不使用、未付續(xù)展費而失效或受制于強制許可。這樣,知識產(chǎn)權(quán)本身的特殊屬性,加之我國目前尚無一套科學(xué)、完整的評估體系和方法,評估機構(gòu)不甚專業(yè),執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊,作為質(zhì)押權(quán)人的金融機構(gòu)由于信息不對稱、專業(yè)知識匱乏、質(zhì)押貸款的經(jīng)驗不足等諸多因素均會導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的現(xiàn)時內(nèi)在價值難以準(zhǔn)確衡量,而質(zhì)權(quán)實現(xiàn)時的未來價值、預(yù)期現(xiàn)金流則更加難以確定。

因此,為防范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的前期風(fēng)險,承辦此類業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在人民銀行的風(fēng)險提示和窗口指導(dǎo)下,經(jīng)過市場調(diào)研與分析,嚴(yán)格篩選貸款項目,進(jìn)行價值評估,出具可行性報告后進(jìn)入審貸程序。這其中,評估知識產(chǎn)權(quán)的價值以確定其可質(zhì)押性是防范風(fēng)險、保障質(zhì)押權(quán)利人利益之關(guān)鍵。

首先,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押權(quán)利的確定性取決于:貸款的債務(wù)人是否確實為質(zhì)押產(chǎn)權(quán)的所有者;該項產(chǎn)權(quán)是否擁有共同所有人;對該項權(quán)利的申請有無第三方異議;該項權(quán)利是否已登記并受到法律保護(hù);法律保護(hù)的類別和年限;權(quán)利的有效性以及是否具有可執(zhí)行性等。

其次,可采用收益還原法,通過估算被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值借以確定其質(zhì)押價值:第一步,通過定性和定量相結(jié)合的方法,深入分析被質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)價值的歷史業(yè)績、現(xiàn)行結(jié)構(gòu)和相關(guān)因素,然后判斷并評價其技術(shù)的先進(jìn)性、適用性、可靠性以及實際利用后的預(yù)期經(jīng)濟(jì)價值和社會貢獻(xiàn)。第二步,在同時滿足獲利性和有效性的前提下,遵守經(jīng)濟(jì)壽命和法定壽命孰短的原則確定其折現(xiàn)期限。最后,通過估算目標(biāo)知識產(chǎn)權(quán)的預(yù)期風(fēng)險報酬率適當(dāng)確定其價值評估中的資本轉(zhuǎn)化率(預(yù)期收益率),然后將目標(biāo)知識產(chǎn)權(quán)所產(chǎn)生的預(yù)期收益轉(zhuǎn)化為質(zhì)押評估值。

2.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押期限內(nèi)以及處置中的風(fēng)險管理

商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在對企業(yè)質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價值評估、決定發(fā)放貸款后應(yīng)妥善保管作為質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)證書及其他證明文件以防被盜用或重復(fù)質(zhì)押。在質(zhì)押貸款期限內(nèi)對于被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)積極跟蹤、密切關(guān)注,實施動態(tài)監(jiān)測:一方面防范出質(zhì)人違規(guī)轉(zhuǎn)讓或許可除質(zhì)權(quán)人以外的其他人使用業(yè)已質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán),導(dǎo)致質(zhì)權(quán)價值下降損害放貸人利益;一方面當(dāng)某些被質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)因技術(shù)進(jìn)步而自然貶值時,貸款銀行可要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保,否則可與其協(xié)議變賣(拍賣)出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)以提前收回債權(quán)。

對于盜版、假冒等損害質(zhì)權(quán)人利益的違法行為,有關(guān)部門應(yīng)明確知識產(chǎn)權(quán)界限,嚴(yán)厲打擊,提高違法者的侵權(quán)成本,有效遏制濫用知識產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)象,加強司法保護(hù)體系和行政執(zhí)法體系建設(shè),發(fā)揮司法保護(hù)的主導(dǎo)作用,探索建立知識產(chǎn)權(quán)上訴法院,建立和完善司法鑒定、專家證人、技術(shù)調(diào)查等訴訟制度,加大行政執(zhí)法機關(guān)向刑事司法機關(guān)移送知識產(chǎn)權(quán)刑事案件和刑事司法機關(guān)受理知識產(chǎn)權(quán)刑事案件的力度,切實保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益,維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境。貸款銀行也應(yīng)建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的預(yù)警應(yīng)急、維權(quán)和爭端解決機制,積極應(yīng)對涉及質(zhì)押產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)行為和法律訴訟。

培育并完善規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)交易市場,推動產(chǎn)權(quán)交易,增強知識產(chǎn)權(quán)的流動性,建立通暢的產(chǎn)權(quán)處置通道,簡化交易程序,降低交易成本,使作為質(zhì)權(quán)的知識產(chǎn)權(quán)能夠在較短的時間內(nèi)順利轉(zhuǎn)讓、許可、拍賣變現(xiàn)以快速化解產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置風(fēng)險。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 王兵.高新技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)――校企合作的實踐和理論[M].北京:中國方正出版社,2004.95.

[2] 張平.信貸融資的新途徑――知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押[J].商場現(xiàn)代化,2007,(519):365-366.

[3] 盧志英.專利權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀分析[J].中國發(fā)明與專利,2007,(6):45-47.

第5篇：質(zhì)押貸款范文

一、股權(quán)質(zhì)押貸款的借款人應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同使用資金，確保到期還本付息。

二、質(zhì)押貸款的股權(quán)價值有明顯減少的可能，足以危害貸款人權(quán)利的，貸款人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。

三、貸款合同履行期屆滿借款人歸還貸款的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的貸款債務(wù)的，貸款人應(yīng)在借款人歸還貸款之日起10日內(nèi)書面通知股權(quán)出質(zhì)登記機構(gòu)將質(zhì)押股權(quán)返還給出質(zhì)人，并注銷出質(zhì)登記。

四、股權(quán)質(zhì)押貸款未能按期歸還的，貸款人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押股權(quán)折價還貸，也可以依法拍賣或變賣質(zhì)押股權(quán)。

五、依法拍賣或變賣質(zhì)押股權(quán)所得的價款，在扣除拍賣或變賣的費用和扣繳應(yīng)繳稅金后，貸款人有優(yōu)先受償權(quán)，剩余款項交還出質(zhì)人，不足部分由借款人清償。

第6篇：質(zhì)押貸款范文

不同銀行質(zhì)押率是否一樣？

小陳想添置一些大家用電器，所以準(zhǔn)備提前支取銀行定期儲蓄存單?？伤屑?xì)一看，這些定期儲蓄存款不少快到期了。取了可惜，不取則重新裝修舊房的資金缺口大。小陳想到銀行貸取小額質(zhì)押貸款，在解決燃眉之急的同時，又能把經(jīng)濟(jì)損失降到最低。他想，是不是每家銀行的質(zhì)押率都一樣呢？

專家支招：每家銀行的質(zhì)押率是不一樣的。各家銀行在風(fēng)險可控下，根據(jù)自身實際而提出不同的要求，有的銀行是90%，有的則是85%，有的只有80%?；诖?，貸款者如果想要把質(zhì)押物質(zhì)押后多貸款，不妨多跑幾家銀行，通過比較選出質(zhì)押率最高的，以實現(xiàn)自己最大貸款額度的目的。

不同銀行貸款利率是否相同？

最近，小馬想買一臺高配筆記本電腦，可他的定期儲蓄存單沒有一張是新存的，如果提前支取，則不劃算。因此，他決定用定期儲蓄存單質(zhì)押貸小額質(zhì)押貸款，解決資金問題。小馬想，如果到銀行進(jìn)行小額質(zhì)押貸款，那各銀行的利率應(yīng)該是一樣的吧?？扇绻x了高利率銀行，他不就吃虧了嗎？

專家支招：對于小額質(zhì)押貸款的利率，每家銀行不一定一樣。因為，按照國家有關(guān)規(guī)定，銀行可以在規(guī)定的范圍內(nèi)上浮小額質(zhì)押貸款利率。有的銀行選擇上浮調(diào)整，有的銀行則會選擇不調(diào)整。這樣一來，各銀行的小額質(zhì)押貸款利率不同?；诖?，為了少付貸款利息，貸款者需在銀行間進(jìn)行比較，只有貸款利率最低的才是最佳的。

想貸多久時就可以貸多久？

小張裝潢新家需一大筆錢，可他存的是5年期定期儲蓄存款，還有1年半才到期。如果提前支取，他會虧損不少。經(jīng)過幾次的連續(xù)降息，小額質(zhì)押貸款利率也不高。小張經(jīng)過計算，覺得還是質(zhì)押存單貸取小額質(zhì)押貸款，在存單到期后歸還貸款更合算。所以，他決定這么辦?？墒?，小額質(zhì)押貸款一次性想貸多長時間就可貸多長時間嗎？

專家支招：小額質(zhì)押貸款有時間的規(guī)定，主要分為半年期、1年期兩個檔次。也就是說，貸款者如果貸取小額質(zhì)押貸款，一次性最長時間可貸取1年?；诖?，貸款者想一次性貸取1年以上的小額質(zhì)押貸款，是行不通的。如果想貸取更長時間，那怎么辦呢？可以到期后重新辦理續(xù)貸手續(xù)，等于延長了貸款時間。

貸一年貸兩半年

利息是否一樣嗎？

前不久，小趙買房首付款不夠，便向親友借了幾張憑證式國債，準(zhǔn)備質(zhì)押后向銀行貸取小額質(zhì)押貸款。小額質(zhì)押貸款有兩種期限，半年期和1年期。他想貸1年，但他想，如果貸兩個半年期和貸1個1年期的利息支出一樣嗎？他不想額外多花貸款利息，所以很糾結(jié)。

第7篇：質(zhì)押貸款范文

對發(fā)展中國家來說,追求經(jīng)濟(jì)增長速度有著特殊重要的意義。它不僅是發(fā)展生產(chǎn)力,改善人民生活的需要,而且直接影響著該國的國際地位。而經(jīng)濟(jì)增長速度的快慢在很大程度上又取決于該國諸如高速公路、高速鐵路、自來水廠、污水處理廠等大型社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的數(shù)量與質(zhì)量。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)本身具有所需投資數(shù)額巨大、建設(shè)周期長、風(fēng)險系數(shù)高等固有特點,使得眾多私人投資者望而卻步。如何加大融資力度,利用有限的資金加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐,已成為廣大發(fā)展中國家面臨的一項重大課題。

幾年前,在中國東部沿海地區(qū),一些具有超前意識的銀行為了配合本地區(qū)社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)程,敢于嘗試,勇于創(chuàng)新,依靠法律規(guī)定并充分運用相關(guān)法律原理,開辦了以高速公路橋梁、隧道、渡口、污水處理設(shè)施等不動產(chǎn)的收益權(quán)為出質(zhì)標(biāo)的的新型權(quán)利質(zhì)押貸款方式。此后這種貸款方式迅速崛起,成功地解決了銀行一些信貸業(yè)務(wù)上的擔(dān)保問題,既擴大了銀行業(yè)務(wù),又保障了信貸資產(chǎn)安全,更促進(jìn)了地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展。

但是不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押無論在理論上還是在實踐上都是一種新生事物。何謂不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押?對社會實踐而言,它有何價值,價值大亦或小?同傳統(tǒng)的權(quán)利質(zhì)押相比,有何明顯特征?它是如何設(shè)定的,依法設(shè)定后又有那些法律效力?當(dāng)我們試圖準(zhǔn)確把握不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押之時,這些問題便一一擺在我們的面前了;而當(dāng)我們試圖有效解決這些問題的時候,對不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押就需要進(jìn)行系統(tǒng)研究了。

二、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押概說

對不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的研究,首先要明確不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押概念的內(nèi)涵。關(guān)于不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的概念,在各國法律上甚至學(xué)理界都沒有明確規(guī)定。在對不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押之內(nèi)涵予以界定之前,我們有必要先明確一下質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押等相關(guān)概念。

質(zhì)押,在傳統(tǒng)民法中又稱為質(zhì)權(quán),它是指債權(quán)人為擔(dān)保債權(quán),可以在給付未履行前留置債務(wù)人或第三人交付的質(zhì)物,并于債務(wù)人不履行債務(wù)時,得以其占有的質(zhì)物的價值優(yōu)先于其他債權(quán)人受償其債權(quán)(周枏,1994;王利明,1998;郭明瑞,1999)。債務(wù)人或第三人用于質(zhì)權(quán)擔(dān)保的財產(chǎn)為質(zhì)權(quán)標(biāo)的,謂之質(zhì)物;占有質(zhì)權(quán)標(biāo)的之債權(quán)人謂之質(zhì)權(quán)人;提供財產(chǎn)設(shè)定質(zhì)權(quán)的債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人,又謂之質(zhì)押人。由于質(zhì)押是為擔(dān)保債權(quán)而在質(zhì)物之上設(shè)定的質(zhì)權(quán),債權(quán)人對質(zhì)物價值可予以支配并可以排除他人的干涉。因此,質(zhì)權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)。依各國物權(quán)立法之通例,質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。所謂權(quán)利質(zhì)押,是指以所有權(quán)以外的可讓與的財產(chǎn)權(quán)利為出質(zhì)標(biāo)的的質(zhì)押(劉迎生,1998)。按照一般民法原理,能夠成為權(quán)利質(zhì)押之標(biāo)的的權(quán)利須具有以下幾個特性:第一,須為財產(chǎn)權(quán)利。所謂財產(chǎn)權(quán)利系指以實現(xiàn)財產(chǎn)利益的自由為內(nèi)容,直接體現(xiàn)某種物質(zhì)利益并能以金錢估價的權(quán)利。權(quán)利質(zhì)權(quán)是以權(quán)利之交換價值擔(dān)保債權(quán)的,因此它具有財產(chǎn)權(quán)利的屬性。第二,須具有可讓與性。因質(zhì)權(quán)為價值權(quán),須以其標(biāo)的之變價優(yōu)先受償質(zhì)權(quán)人的債權(quán),因此質(zhì)權(quán)的標(biāo)的須有變價之可能。雖為財產(chǎn)權(quán),但無讓與性的權(quán)利,因不能實現(xiàn)變價,也就不能成為質(zhì)權(quán)的標(biāo)的。第三,須為適于設(shè)質(zhì)的權(quán)利。至于何種權(quán)利適于設(shè)質(zhì),須由各國物權(quán)法律依據(jù)國情而規(guī)定。

那么,不動產(chǎn)收益權(quán)能否成為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的呢?《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)第75條明確規(guī)定了可以質(zhì)押的三種類型的權(quán)利,即:1、債權(quán)類,包括票據(jù)(匯票、本票、支票)、債券、存款單、倉單、提單;2、股權(quán)類,即依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;3、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán),即依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán),專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。同時在立法技術(shù)上又以第(四)項“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”之彈性規(guī)定作為補充。那么不動產(chǎn)收益權(quán)究竟屬于何種權(quán)利?債權(quán)?股權(quán)?亦或知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利?筆者認(rèn)為,不動產(chǎn)收益權(quán)不屬于上述權(quán)利中的任何一種,而是一種新型的財產(chǎn)權(quán),具有權(quán)利質(zhì)押之權(quán)利所具有的各種特性,當(dāng)屬“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”無疑。為此筆者將不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的內(nèi)涵界定為:債權(quán)人(一般指銀行等金融機構(gòu))為擔(dān)保其借貸債權(quán),在債務(wù)人(一般指政府)給付前得以留置債務(wù)人交付的高速公路橋梁、公路隧道、公路渡口、污水處理設(shè)施等不動產(chǎn)收益權(quán),并于債務(wù)人不履行還本付息義務(wù)時,得以上述設(shè)施之收益優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保行為1。

對于以不動產(chǎn)權(quán)收益權(quán)為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的一說,無論在各國法律上,還是在理論界甚至在實踐中都是有據(jù)可憑的。

(一)法律依據(jù)。中國臺灣地區(qū)民法第900條規(guī)定,可讓與之債權(quán)及其他權(quán)利,均得為質(zhì)權(quán)之標(biāo)的物;德國民法典第1273條第一款規(guī)定,權(quán)利得為質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物。第1274條第二款規(guī)定,不得轉(zhuǎn)讓的權(quán)利,不得設(shè)定權(quán)利質(zhì)權(quán);瑞士民法典第899條、日本民法典第362條、意大利民法典第2784條亦有類似規(guī)定2。中國《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的司法解釋》第97條明確規(guī)定了“以公路橋梁、公路隧道、公路渡口等不動產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)的,按照擔(dān)保法第七十五條第(四)項的規(guī)定處理”。這為不動產(chǎn)收益質(zhì)押提供了明確而又可行的法律依據(jù)。

(二)理論依據(jù)。以不動產(chǎn)收益權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的,不僅有法律依據(jù),亦為中國一些民法學(xué)者所認(rèn)可。梁慧星教授認(rèn)為(梁慧星,1995),日本現(xiàn)今通行的權(quán)利質(zhì)權(quán)有:債權(quán)質(zhì)權(quán);股票上質(zhì)權(quán);公司債券上質(zhì)權(quán);不動產(chǎn)物權(quán)上質(zhì)權(quán);無體財產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán);提單上質(zhì)權(quán);保險金請求上質(zhì)權(quán) 。不動產(chǎn)收益權(quán)應(yīng)為不動產(chǎn)物權(quán)的一種,可以成為權(quán)利質(zhì)押之標(biāo)的;江平教授認(rèn)為(江平,2000),

凡具有可轉(zhuǎn)讓性的其他權(quán)利均可成為質(zhì)權(quán)利。如土地使用權(quán),不動產(chǎn)上的收益權(quán) 。對不動產(chǎn)上的收益權(quán)可為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的,筆者無異議。但認(rèn)為土地使用權(quán)可為質(zhì)押標(biāo)的卻不敢茍同。因為依中國法律規(guī)定,以土地使用權(quán)設(shè)定擔(dān)保的,為抵押而非質(zhì)押。 (三)實踐先例。從1997年以來,廣東省某市環(huán)城高速公路建設(shè)急需大量資金,向幾家銀行申請貸款。由于這些貸款金額巨大,在落實貸款擔(dān)保問題上比較困難。而政府及有關(guān)主管部門對此又相當(dāng)重視,有意盡快促成貸款的落實。在此情況下,該市某銀行信貸部門和該行法律部門經(jīng)過調(diào)查討論,研究有關(guān)法律規(guī)定,大膽提出了以高速公路收費權(quán)益作質(zhì)押的方案,得到了政府主管部門的贊同、配合和支持,從而順利簽訂了《質(zhì)押合同》。合同簽訂后,經(jīng)政府公路收費主管部門批準(zhǔn)生效。同時,該銀行還在嘗試接受以污水處理收費權(quán)益作質(zhì)押發(fā)放公益項目污水處理廠建設(shè)貸款基金,其基本操作程序及《質(zhì)押合同》的約定,與上述以公路收費權(quán)出質(zhì)相似。該行以收費權(quán)(或收益權(quán))作質(zhì)押不僅解決了貸款擔(dān)保問題,而且也解決了還本付息資金的來源,開創(chuàng)了中國以不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押貸款方式加快社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的先河。 三、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的效應(yīng)分析

任何事物的存在與發(fā)展,都有其一定的價值基礎(chǔ),不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押亦不能例外。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)接受政府及有關(guān)部門以高速公路、污水處理的收益權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的而向其放款,既解決了政府建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施所需資金短缺的難題,又?jǐn)U大了銀行自身信貸業(yè)務(wù)的范圍,實現(xiàn)了銀行資產(chǎn)的保值增殖,更加快了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展,其具有的積極效應(yīng)是不言自明的——

(一)不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押是確保銀行信貸債權(quán)實現(xiàn)的可靠手段。根據(jù)擔(dān)保法原理,債的擔(dān)保有人保與物保之分。物的擔(dān)保又可進(jìn)一步分為移轉(zhuǎn)所有權(quán)的擔(dān)保與擔(dān)保物權(quán)之分。在人的擔(dān)保中,因為以保證人的信用作擔(dān)保,債權(quán)人的債權(quán)能否確保在很大程度上取決于保證人的信用,而保證人的信用則具有浮動性,其財產(chǎn)也處于不斷變動狀態(tài),具有不穩(wěn)定性。而物的擔(dān)保因是直接以物為擔(dān)保的,不受擔(dān)保人的信用狀況限制,所以物的擔(dān)保比人的擔(dān)保更具有可靠性,故有法國諺語曾云:“人的擔(dān)保不如物的擔(dān)?！?。但在物的擔(dān)保中,移轉(zhuǎn)所有權(quán)的物的擔(dān)保,因其仍屬于一種債的關(guān)系,原則上并無對抗第三人的效力,所以這種擔(dān)保也缺乏足夠的安全性。 而擔(dān)保物權(quán)則與之不同。如前所述,不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押為擔(dān)保物權(quán)之一,它是在擔(dān)保物(不動產(chǎn)收益權(quán))上設(shè)定一種物權(quán),擔(dān)保物權(quán)人( 質(zhì)權(quán)人)支配著質(zhì)物即不動產(chǎn)收益權(quán)之價值,在債務(wù)人不履行債務(wù)時可直接代為行使收費權(quán)并控制賬戶內(nèi)的資金流出,直至貸款本息得以償還。因此不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押既不受擔(dān)保提供人的財產(chǎn)狀況的影響,又可打破債權(quán)人平等受償?shù)脑瓌t,可以使銀行的信貸債權(quán)得到充分的保障,因此不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押是確保銀行信貸債權(quán)實現(xiàn)的可靠手段。

(二)不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押是政府融通資金以解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金短缺的有效途徑。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押不僅于債權(quán)人有確保其借貸債權(quán)實現(xiàn)的作用,而且于債務(wù)人一方亦是其融資的有效手段。在現(xiàn)今國際國內(nèi)條件下,發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家在許多方面都存在著巨大的差距。其中在高速公路、城市基礎(chǔ)公益設(shè)施建設(shè)方面的差距更是令人吃驚。發(fā)展中國家要想縮短這一差距必須加快社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐,以期為其他各方面建設(shè)夯實基礎(chǔ)。但發(fā)展中國家同時又普遍面臨著資金短缺的難題,而廣大私人投資者對諸如高速公路,污水處理廠等投資巨大的社會公益性項目,要么因其投資巨大不愿意投資;要么因其風(fēng)險大、建設(shè)周期長而望洋興嘆;要么心有余而力不足。在這種情況下,政府以債務(wù)人的身份,以高速公路、污水處理廠收費權(quán)作為出質(zhì)標(biāo)的向銀行申請貸款,既對銀行債權(quán)的實現(xiàn)提供了可靠的保障,又使政府獲得了自己所需要的資金。因此,設(shè)定不動產(chǎn)權(quán)益質(zhì)押以增強政府信用是政府融資的有效手段。同時,債務(wù)人借債后,若不能清償債務(wù),其用以擔(dān)保的不動產(chǎn)收益權(quán)將由銀行代為行使,政府信用將受到影響。所以債務(wù)人為避免自己信用減損勢必會盡力合理利用融通的資金進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),力爭以最小的投入獲得最大的產(chǎn)出,提高經(jīng)濟(jì)效益。

(三)不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押是發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的有效工具。正如前述,政府通過以高速公路、污水處理等不動產(chǎn)收益權(quán)為出質(zhì)標(biāo)的從銀行獲得所需款項后投入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中去,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)勢必快速發(fā)展,這會對地方其他各項事業(yè)發(fā)展起到帶動作用,連鎖反應(yīng)便應(yīng)然而生。這樣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與其他各項事業(yè)互相促進(jìn)、相互依存,對整個地方的經(jīng)濟(jì)、社會、文化等各項事業(yè)的健康發(fā)展將起到積極作用。

當(dāng)然,任何事物的發(fā)展,有其積極的意義,亦必有其消極的影響,不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押亦概莫能外:1、由于高速公路、污水處理廠等社會公益性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所需資金數(shù)額巨大、建設(shè)周期過長,使得銀行在發(fā)放貸款后因資金縮減而對其他信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了很大的限制;2、在建設(shè)周期內(nèi),因銀行方面原因而單方違約,勢必造成工程因資金短缺而中途擱淺;3、在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中,政府為一方當(dāng)事人。但由于在中國目前體制下,與政府相比,銀行仍處于弱者的地位,一旦政府違約,銀行與政府之間的訴訟糾紛必將曠日持久,這無論于政府還是于銀行都有害而無利;4、在同一不動產(chǎn)收益權(quán)上設(shè)定數(shù)個質(zhì)押時,債權(quán)人之間如果發(fā)生糾紛,勢必比一般民事糾紛紛繁復(fù)雜,徒使不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押不經(jīng)濟(jì)。

不動產(chǎn)權(quán)益權(quán)質(zhì)押盡管存在一些消極影響,但我們絕不能因噎廢食。畢竟不動產(chǎn)收益質(zhì)押的積極效應(yīng)仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其消極影響的,我們應(yīng)該加大力度支持不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的順利開展。

四、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的特征

不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押為權(quán)利質(zhì)押的一種,屬于擔(dān)保物權(quán),具有擔(dān)保物權(quán)所具有的一般法律特征:如具有從屬性,從屬于所擔(dān)保的主債權(quán),主債權(quán)無效,不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押亦無效;如具有不可分性,即在債權(quán)全部受償前,質(zhì)權(quán)人得就質(zhì)物的全部行使其質(zhì)權(quán),質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)權(quán)標(biāo)的的全部,即使債權(quán)部分受清償也不受影響;如不動資產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)權(quán)為價值權(quán)和變價權(quán):一方面質(zhì)權(quán)是以取得質(zhì)物的交換價值為內(nèi)容的,另一方面又不是以實現(xiàn)給付價值為目的而是以標(biāo)的物的價值來優(yōu)先受償?shù)膬r值權(quán);如具有優(yōu)先受償性,等等。但是, 不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押畢竟是一種新型的權(quán)利質(zhì)押,具有其他權(quán)利質(zhì)押所不具有的特殊法律特征——

(一)權(quán)利標(biāo)的的特殊性。作為不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押標(biāo)的的收益權(quán),實際上是一種投資收益權(quán),具體體現(xiàn)為收費權(quán)。對于高速公路、污水處理設(shè)施等投資金額巨大的社會公益性項目,在中國目前的投資體制下,單純依靠私營企業(yè)和個人投資是不現(xiàn)實的,需要政府積極參與,甚至政府也可以直接作為投資主體。那么,既然是一種公益事業(yè)的投資,其收益如何體現(xiàn)呢?就只有通過收費權(quán)來實現(xiàn)了,如作為高速公路受益者的車輛使用者、作為污水處理收益者的居民就應(yīng)繳費。因此這種作為投資收益的收費權(quán)不同于政府為實現(xiàn)政治的經(jīng)濟(jì)的職能而運用的行政管理收費權(quán),兩者在性質(zhì)上是截然不同的,前者是一種民事財產(chǎn)權(quán),具有可讓與性,適于設(shè)質(zhì),能夠成為權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的;后者是一種行政權(quán)

,不具有財產(chǎn)性、可讓與性與適于設(shè)質(zhì)性,不能成為質(zhì)押標(biāo)的,這是需要特別加以區(qū)別的。 (二)主體的特定性。由于不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押涉及的項目大多都是投資金額巨大的社會公益項目,在中國目前的投資體制及國情條件下,絕不能指望企業(yè)動輒出資幾億甚至幾十億上百億元資金搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。因此,不動產(chǎn)業(yè)收益權(quán)質(zhì)押的一方當(dāng)事人即質(zhì)權(quán)人在目前只能為銀行等金融機構(gòu)。至于金融機構(gòu)為中資亦或外資,則在所不問(當(dāng)然,我們并不排除企業(yè)在經(jīng)濟(jì)實力增長到一定程度后投資社會公益項目的可能性)。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押所涉及的另一方當(dāng)事人即出質(zhì)人亦為代表國家的政府。政府為籌集資金加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)而以不動產(chǎn)收益權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的,其成為質(zhì)押另一方當(dāng)事人,自是無庸質(zhì)疑。在市場經(jīng)濟(jì)條件下,同銀行相比政府擁有日益擴張的行政權(quán)力,銀行處于相對弱者的地位。這就要求政府在質(zhì)押中與銀行應(yīng)處于平等的法律地位,政府無權(quán)將自己的意志強加給銀行,不得強令銀行等金融機構(gòu)提供質(zhì)押貸款。銀行是否向政府提供質(zhì)押貸款,應(yīng)由銀行根據(jù)實際情況及可行性自主決定,政府不得干涉。 (三)對每個主體來說,權(quán)利的享有或義務(wù)的履行在時間上具有階段銜接性。在傳統(tǒng)的借貸關(guān)系中,權(quán)利的享有與義務(wù)的履行具有同步性。銀行根據(jù)借貸合同向借款人發(fā)放貸款后直至履行期屆滿時,借款人負(fù)有每月向銀行支付利息的義務(wù)。但不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押則不同。在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中,雙方當(dāng)事人行使權(quán)利與履行義務(wù)一般以高速公路、污水處理廠等社會公益性項目竣工投入使用之日為分界線。竣工投入使用之日前,銀行按照借貸合同約定一次性或分批投入資金,銀行處于履行義務(wù)階段,而作為債務(wù)人的政府不須向銀行支付本金或利息只須妥善管理資金使用即可。竣工投入使用之日起,政府開始將每日所收費用存入銀行賬戶并按合同約定支付本金及利息,處于履行義務(wù)的階段。因此,不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中各方當(dāng)事人行使權(quán)利與履行義務(wù)在時間上具有明顯的階段銜接性。

(四)質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式的獨特性。在傳統(tǒng)的權(quán)利質(zhì)押中,質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)一般是在債權(quán)人不履行債務(wù)時,質(zhì)權(quán)人得以留置其占有的權(quán)利并以該權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該權(quán)利的價款優(yōu)先受償。而不動產(chǎn)權(quán)收益權(quán)質(zhì)押中質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)則明顯不同。在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中,當(dāng)借款人未履行相應(yīng)義務(wù),貸款銀行需要實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時,質(zhì)權(quán)人即貸款銀行可以代為行使收費權(quán),并控制收費賬戶內(nèi)的資金流出,直至貸款本息得以償還完畢為止。尤其值得強調(diào)的是,不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押在不動產(chǎn)未竣工投產(chǎn)之前絕無可能提前實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

(五)程序更趨嚴(yán)格性。不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押中,除了要求當(dāng)事人雙方簽訂書面的借貸合同、質(zhì)押合同外,還得依法向政府主管機關(guān)辦理質(zhì)押登記并向當(dāng)?shù)毓C機關(guān)辦理公證。同時政府還得向上級主管機關(guān)辦理不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的審批手續(xù),取得行政許可。履行了上述嚴(yán)格的程序后,質(zhì)押合同方可依法生效。

此外,不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押還受到高速公路車流量、污水處理受益人口數(shù)量等客觀因素的影響,具有一定程度的不穩(wěn)定性。

五、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定

不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定與一般權(quán)利質(zhì)押的設(shè)定一樣,都須依當(dāng)事人之間的法律行為而設(shè)定。但不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定在具體內(nèi)容和程序上與一般權(quán)利質(zhì)押仍有很大區(qū)別。

(一)不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押須由政府向上級主管部門申請辦理行政許可。由于不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押所涉及的高速公路、污水處理廠等大型社會公益項目大都關(guān)系到國計民生,影響到廣大人民群眾的切身利益。因此政府以這些社會公益項目的收益權(quán)進(jìn)行質(zhì)押必須慎重、嚴(yán)肅。這就要求政府必須向上級主管機關(guān)申請辦理行政許可。所謂行政許可是只指行政主體應(yīng)行政相對方的申請,通過頒發(fā)許可證、執(zhí)照等形式,依法賦予行政相對方從事某種活動的法律資格或?qū)嵤┠撤N行為的法律權(quán)利的行政行為(羅豪才,1996)。政府在向上級主管機關(guān)申請辦理行政許可時,應(yīng)提交高速公路、污水處理廠等社會公益項目的可行性研究報告、與銀行等金融機構(gòu)簽訂的借貸合同、書面申請書以及有關(guān)機關(guān)的批準(zhǔn)文件等。上級主管機關(guān)經(jīng)過對申請人的申請書及有關(guān)材料進(jìn)行審查,若確認(rèn)其符合法定條件,即應(yīng)在規(guī)定的期限向申請人頒發(fā)有關(guān)許可證。行政許可證的申請及頒發(fā),是不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押得以依法設(shè)定的首要必經(jīng)程序。無行政許可,不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的設(shè)定就無從談起。

(二)當(dāng)事人須訂立書面質(zhì)押合同。設(shè)定不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押,當(dāng)事人須訂立書面質(zhì)押合同。不動產(chǎn)權(quán)益權(quán)質(zhì)押合同與一般質(zhì)押合同的內(nèi)容基本相同。即包括:1、被擔(dān)保的主債權(quán)的種類、數(shù)額;2、債務(wù)人履行債務(wù)的期限;3、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;4、質(zhì)押擔(dān)保的范圍;5、質(zhì)物移交的時間;6、當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(《擔(dān)保法》第65條第一款)。至于每項的具體內(nèi)容,因與一般質(zhì)押合同內(nèi)容無太大差異,故此不贅述。在此筆者將著重探討以下內(nèi)容:

第一,關(guān)于訂立書面合同的必要性問題。《擔(dān)保法》第64條第1款規(guī)定:“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同”。依此規(guī)定,質(zhì)押合同應(yīng)采用書面形式。但書面形式是否為質(zhì)押合同成立的必要條件呢?對此學(xué)術(shù)界看法相反:一種觀點認(rèn)為,書面形式屬于質(zhì)押合同成立的形式要件,如當(dāng)事人未采用書面形式,質(zhì)押合同不成立。另一種觀點認(rèn)為,質(zhì)押合同的書面形式僅具有證據(jù)效力,因此當(dāng)事人未以書面形式訂立質(zhì)押合同的,只要有其他證據(jù)能夠證明質(zhì)押合同存在的,質(zhì)押合同仍然有效1。在一般權(quán)利質(zhì)押問題上筆者同意后一種觀點。但在不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押問題上,因其涉及的不動產(chǎn)大都影響深遠(yuǎn)且牽涉到政府、銀行,一旦發(fā)生爭議其糾紛必將曠日持久。如不訂立書面質(zhì)押合同,舉證將極為困難。故此筆者認(rèn)為當(dāng)事人雙方應(yīng)簽訂書面的不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押合同。

第8篇：質(zhì)押貸款范文

1、存單質(zhì)押貸款額度起點一般為5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%，最高可達(dá)質(zhì)押價值的95%。

2、貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多上下浮動10%。貸款利率和個人資質(zhì)有很大關(guān)系，個人資質(zhì)越好，獲得貸款利率越低。

3、需要注意的是，存單質(zhì)押貸款利率一般以央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率為參考，但最多不會超過央行規(guī)定的四倍。所以，在申請存單質(zhì)押貸款的時候要了解一下相關(guān)法律法規(guī)，避免失誤帶來不必要的損失。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第9篇：質(zhì)押貸款范文

關(guān)鍵詞：藝術(shù)品；質(zhì)押貸款；關(guān)鍵環(huán)節(jié)

藝術(shù)品質(zhì)押貸款就是貸款人通過質(zhì)押方式，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出貸款申請，以借款人擁有的藝術(shù)品質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

藝術(shù)品質(zhì)押貸款與傳統(tǒng)的質(zhì)押貸款有很大區(qū)別，傳統(tǒng)質(zhì)押貸款主要為紙質(zhì)文件，可以簡單交由銀行統(tǒng)一入庫保存；而藝術(shù)品質(zhì)押因其質(zhì)押物的多樣性，可能為書畫、陶瓷、玉器珠寶等，則需要特定的倉儲管理。藝術(shù)品質(zhì)押貸款估值也與傳統(tǒng)的質(zhì)押貸款估值不同，除一般評估公司進(jìn)行評估外，還需要有專家對擬質(zhì)押的藝術(shù)品進(jìn)行鑒偽和評估，并對其來源進(jìn)行鑒定。藝術(shù)品質(zhì)押物的處置變現(xiàn)環(huán)節(jié)中，質(zhì)押物能否像其他質(zhì)押物一樣快速變現(xiàn)，化解風(fēng)險，獲得經(jīng)營收益，也是銀行最擔(dān)心的部分。下面針對藝術(shù)品質(zhì)押貸款流程中的三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行討論。

1質(zhì)押藝術(shù)品的估值

目前，藝術(shù)品的估值主要依賴于現(xiàn)實市場價格的預(yù)估。畫廊和藝術(shù)家手中直接購買是在一級市場的主要成交方式，交易價格主要是買賣雙方議價，但是這種議價也可能存在水分，不能作為估值依據(jù)。通過拍賣渠道即二級市場成交時，主要是通過競價拍賣的形式成交的，但是我國的拍賣行操作缺少監(jiān)管，對于藝術(shù)品價格的把握不準(zhǔn)確，存在人為抬高拍賣價格等因素，因此給出的價格也不能完全參考。

2質(zhì)押藝術(shù)品的倉儲

藝術(shù)品辦理質(zhì)押貸款后，該質(zhì)押物如何存儲呢？這或許是每個金融機構(gòu)辦理質(zhì)押貸款都將面臨的問題。面對藝術(shù)品，尤其是價值高的藝術(shù)品，不能像普通的質(zhì)押憑證一樣隨意擺放在庫房中，簡單堆砌管理，其對倉儲有著更嚴(yán)格的要求。

2.1倉儲的條件

藝術(shù)品其實很嬌貴，因為溫濕度和倉儲環(huán)境控制不好就會使其嚴(yán)重受損，甚至造成不可挽回的損失，合理安排各類作品的存放方式是關(guān)鍵。

2.2倉儲的空間利用率

目前市面上大多數(shù)倉庫是建在藝術(shù)機構(gòu)經(jīng)營場所中，或者藝術(shù)家自己工作室中，金融機構(gòu)的保管箱及倉庫中很少有足夠的倉儲空間對質(zhì)押的藝術(shù)品進(jìn)行管理。

3質(zhì)押藝術(shù)品的處置變現(xiàn)

隨著藝術(shù)品收藏的盛行，藝術(shù)品的價格也變得越來越撲朔迷離，到底能值多少錢，給予多少貸款金額，也是銀行最關(guān)心的問題。而且，當(dāng)藝術(shù)品變成了銀行的質(zhì)押物，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，需要銀行進(jìn)行處置變現(xiàn)的時候，質(zhì)押物的流動性就變得至關(guān)重要了。質(zhì)押的藝術(shù)品不僅要賣得出、易變現(xiàn)，更要賣得快，銀行才能從風(fēng)險經(jīng)營中獲利。然而，如何將質(zhì)押的藝術(shù)品處置變現(xiàn)呢？存在哪些難題？

首先，藝術(shù)品變現(xiàn)價格難以確定。目前，藝術(shù)品市場缺少相關(guān)的權(quán)威機構(gòu)對藝術(shù)品價值進(jìn)行鑒定與評估，使得價值無法確定或是鑒定混亂，藝術(shù)品交易自然也會受到影響，導(dǎo)致變現(xiàn)難或者變現(xiàn)時間長的問題出現(xiàn)。其次，變現(xiàn)的途徑有局限性。像陶瓷、錢幣、翡翠等一些藏品的二級市場并不完善，給收藏品的變現(xiàn)造成了不小的困難。

4問題的解決辦法

4.1估值問題

藝術(shù)品價格和估值主要指兩個方面：第一，藝術(shù)品自身價值，如一個黃金工藝酒杯本身的價值及其作為工藝品的價值；第二，即時市場價格，包括附加值，如該黃金工藝酒杯的出土年份、稀缺性、保存完好的程度而帶來的附加價值。根據(jù)藝術(shù)品獲得途徑的不同，估值方式也不相同。由拍賣所得的藝術(shù)品，可以參考拍賣價格及上手成交價格，并比照作者當(dāng)年作品成交價格進(jìn)行對比。如申請人自身收藏所得，則需要金融機構(gòu)自有的專家評估組或者委托外部評估機構(gòu)對藝術(shù)品進(jìn)行鑒偽及估值，并與典當(dāng)及拍賣機構(gòu)建立合作關(guān)系，對藝術(shù)品作回購估價；如藝術(shù)家為自身作品辦理質(zhì)押，也需要金融機構(gòu)自身專家組和外部評估機構(gòu)對藝術(shù)品進(jìn)行估值，并與典當(dāng)及拍賣機構(gòu)建立合作關(guān)系，對藝術(shù)品作回購估價。

4.2倉儲問題

藝術(shù)品的倉儲目前是個大難題，各家開辦藝術(shù)品質(zhì)押貸款的銀行目前也無法獨立完成嚴(yán)格的藝術(shù)品倉儲管理。因為藝術(shù)品除了與其他日常質(zhì)押品管理有相同的需求外，其占地面積大，品種多，對溫度濕度要求高也是一個極其重要的方面。首先，分類管理。藝術(shù)品的倉儲一定要進(jìn)行分類，平面的、立體的、各種材質(zhì)的需要分類管理，對特殊的藝術(shù)品要進(jìn)行特殊分類管理，單獨存放。如果是平面類的作品，如水彩畫，國畫等，可以用懸掛和分類擺放的方式進(jìn)行保存。而立體或具有不規(guī)則形狀的，如雕塑和玉器等藝術(shù)品，除非單獨安排倉庫儲存，否則得根據(jù)倉庫存放作品的實際情況來分類安排。其次，藝術(shù)品的養(yǎng)護(hù)。一般倉儲中的防火、防水基本要求是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。眾所周知，藝術(shù)品忌水，但是除了一般的洪水和其他漏水等情況，藝術(shù)品對濕度和溫度的要求也十分嚴(yán)格，高溫、干燥和潮濕都會對藝術(shù)品造成損害。最好的濕度條件是在45%～50%，最好的溫度條件是在18℃～23℃。對于防火，我們都知道，一般儲存貨物的倉庫都安裝了探測器，出現(xiàn)險情的時候，會自動噴出防火氣體或者液體。但是儲存藝術(shù)品的倉庫中，只能用不摻加任何化學(xué)物質(zhì)無害于藝術(shù)品的防火氣體，這對防火也是一個比較高的要求。專業(yè)倉儲公司是未來發(fā)展的趨勢，因藝術(shù)品對倉儲的要求較高，一般的倉儲條件無法滿足專業(yè)的保管和維護(hù)需求，所以當(dāng)藝術(shù)品發(fā)展到一定程度的時候，專業(yè)的倉儲公司必須出現(xiàn)在藝術(shù)品流通環(huán)節(jié)中。

4.3處置變現(xiàn)問題

作為質(zhì)押物的藝術(shù)品核心應(yīng)該是其藝術(shù)價值和文化內(nèi)涵，所以該藝術(shù)品不僅要買得進(jìn)，更要賣得出，而且最好能夠快速買賣。不過作為一種投資，藝術(shù)品與其他金融產(chǎn)品相比，流通性不強，那么該如何讓質(zhì)押的藝術(shù)品變現(xiàn)不再難呢？第一，實時掌握藝術(shù)品市場的成交規(guī)則、動態(tài)，積極與拍賣行、典當(dāng)行以及畫廊等終端機構(gòu)溝通，并采取再保險及回購等合作方式，化解風(fēng)險。第二，建立互聯(lián)網(wǎng)溝通機制。除了實體市場，網(wǎng)絡(luò)平臺是近年來藝術(shù)品交易的一種新興方式，可通過建立網(wǎng)上交流機制互通有無，并進(jìn)行網(wǎng)上拍賣。第三，規(guī)范藝術(shù)品監(jiān)管。例如，規(guī)范藝術(shù)品經(jīng)營交易場所，建立健全藝術(shù)品鑒定及定價機制，打擊售假販假保證各種藝術(shù)品交易渠道的通暢等。