商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 信用風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

第一、商業(yè)銀行的基本職能既是承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)它也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理技能。

第二、作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理模式。從業(yè)務(wù)指導(dǎo)上升到戰(zhàn)略管理，從片面追求利潤(rùn)轉(zhuǎn)向?qū)崿F(xiàn)“經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率”最大化。

第三、良好的風(fēng)險(xiǎn)管理為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化，降低法律、合規(guī)、監(jiān)管成本。

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類

（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)英航某一頭寸或組合遭受損失的可能性。

1.利率、匯率、股價(jià)、商品價(jià)格及其他金融產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)。

2.收益曲線的變動(dòng)

3.市場(chǎng)流動(dòng)性變動(dòng)

4.其他市場(chǎng)因素的變動(dòng)

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指合同的一方不履行義務(wù)的可能性，包括貸款、掉期、期權(quán)交易及在結(jié)算過(guò)程中因交易及在結(jié)算過(guò)程中因交易對(duì)手不能或不愿履行合約承諾而使公司遭受的潛在損失。

1.按時(shí)償還本息

2.互換與外匯交易中得結(jié)算

3.證券買賣與回購(gòu)協(xié)議

4.其他合約義務(wù)

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指證劵持有者不能以合理的價(jià)格迅速地賣出或者將該工具轉(zhuǎn)手而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是指因交易或管理系統(tǒng)操作不當(dāng)或缺乏必要的后臺(tái)技術(shù)支持而引致的財(cái)物損失。

1.操作結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，主要包括由于定價(jià)、交易指令、結(jié)算和交易能力等方面的問(wèn)題而導(dǎo)致的損失。

2.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，包括由于技術(shù)局限或硬件方面的問(wèn)題，使公司不能有效、準(zhǔn)確地搜集、處理和傳輸信息。

3.公司內(nèi)部失控的風(fēng)險(xiǎn)，例如賬簿和交易記錄不完整、缺乏基本的內(nèi)部會(huì)計(jì)控制等。

（五）法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自交易一方不能對(duì)另一方履行合約的可能性，因不能執(zhí)行的合約或因合約一方超越法定權(quán)限的行為而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)包括合約潛在的非法性。

三、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

目前我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的金融風(fēng)險(xiǎn)也是最基本的風(fēng)險(xiǎn)即信用風(fēng)險(xiǎn)。廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指所有涉及客戶違約引起的風(fēng)險(xiǎn)，狹義上的信用風(fēng)險(xiǎn)特指信貸風(fēng)險(xiǎn)，指貸款人能否如約償還的不確定性所帶來(lái)的損失。整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)建設(shè)的落后和人們有意或無(wú)意違背對(duì)商業(yè)銀行的承諾，特別是政府的行政行為等所造成的商業(yè)銀行不良貸款構(gòu)成了當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最突出的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指的是由于商業(yè)銀行本身的原因特別是由于管理不善、技術(shù)支持系統(tǒng)落后等而誘發(fā)的商業(yè)銀行職員惡意利用這些漏洞損害商業(yè)銀行的利益而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，如商業(yè)銀行信貸高層人員利用管理環(huán)節(jié)的不嚴(yán)密向貸款人索賄從而將資金貸給不符合貸款條件的企業(yè)或項(xiàng)目。因此，對(duì)于存款人或者是投資者來(lái)說(shuō)是可以通過(guò)投資組合的方式來(lái)降低甚至于完全消除這種風(fēng)險(xiǎn)

四、改善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）改革現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)

第一，董事會(huì)確定總體的風(fēng)險(xiǎn)管理原則和控制戰(zhàn)略；第二，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的組織構(gòu)架和體系；第三，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的一套政策和程序；第四，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)檢測(cè)工具。同時(shí)設(shè)置審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視人員、公司最高決策執(zhí)行委員會(huì)等。

（二）改進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)

第一，靈活運(yùn)用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)量化和管理技術(shù)。風(fēng)險(xiǎn)的衡量是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管控過(guò)程中非常重要的一環(huán)，商業(yè)銀行的各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和控制活動(dòng)都必須以恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)衡量為基礎(chǔ)。運(yùn)用敏感度分析并結(jié)合在險(xiǎn)價(jià)值綜合分析。

第二，實(shí)施采納操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和量化技術(shù)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確地識(shí)別并衡量是有效管理風(fēng)險(xiǎn)的重要前提條件。就操作風(fēng)險(xiǎn)而言，金融機(jī)構(gòu)除了要對(duì)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、程序和系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估和計(jì)量之外，更重要的是對(duì)自身在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的缺陷進(jìn)行評(píng)估。而對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的衡量的重點(diǎn)在于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的頻率和損失的大小進(jìn)行評(píng)估。由于相對(duì)于市場(chǎng)和信用風(fēng)險(xiǎn)而言，操作風(fēng)險(xiǎn)量化更加困難，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)上在操作管理系統(tǒng)中采用較多的是包括控制和風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估法、業(yè)務(wù)流程分解法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法等在內(nèi)的主觀性較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

參考文獻(xiàn)

第2篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：郵政儲(chǔ)蓄銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理：?jiǎn)栴}與對(duì)策

中圖分類號(hào)：F831　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1007-4392(2010)03-0064-02

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方法，預(yù)測(cè)、回避、排除或者轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金乃至金融體系的安全，經(jīng)營(yíng)管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，融資需求的不斷增加，中資金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模的加快擴(kuò)張，我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)變得異常的激烈。因此。剛剛成立不久的郵政儲(chǔ)蓄銀行如何從根本上防范和化解經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，建立一個(gè)健康可持續(xù)發(fā)展的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是郵政儲(chǔ)蓄銀行當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期改革和發(fā)展的關(guān)鍵。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的主要問(wèn)題

一是分設(shè)機(jī)構(gòu)模式存在弊端，不利于銀行經(jīng)營(yíng)管理。郵政儲(chǔ)蓄銀行天津分行分設(shè)過(guò)程中，按照其總行設(shè)定的模式把分支機(jī)構(gòu)分為郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)機(jī)構(gòu)、共營(yíng)機(jī)構(gòu)、郵政網(wǎng)點(diǎn)三種，從而形成了目前部分機(jī)構(gòu)銀行與郵政混業(yè)經(jīng)營(yíng)、雙重管理的特定模式。郵儲(chǔ)銀行對(duì)自營(yíng)機(jī)構(gòu)控制力相對(duì)較強(qiáng)，而對(duì)于郵政公司和郵儲(chǔ)銀行雙重管理組建的共營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，只有行長(zhǎng)由郵儲(chǔ)銀行選派，業(yè)務(wù)由郵儲(chǔ)銀行指導(dǎo)，工作人員仍由郵政公司管理，這種雙重性管理模式職責(zé)不清，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，矛盾將逐步顯現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)隱患也越來(lái)越大。郵政網(wǎng)點(diǎn)存在混業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)管理問(wèn)題，在經(jīng)營(yíng)理念上先“主業(yè)”后“副業(yè)”，但工作人員承擔(dān)的副業(yè)任務(wù)非常繁重和龐雜，這種現(xiàn)象郵政儲(chǔ)蓄銀行無(wú)權(quán)干預(yù)，對(duì)其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的難度很大，也勢(shì)必影響郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

二是內(nèi)控制度和機(jī)制相對(duì)滯后，不適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制要求。郵政儲(chǔ)蓄銀行天津分行成立后，在內(nèi)控制度建設(shè)上取得了一定成效，相繼制定了一系列規(guī)章制度，初步建立起了由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、審計(jì)部及各業(yè)務(wù)部組成的內(nèi)部控制框架，但在內(nèi)控操作流程科學(xué)化、崗位職責(zé)規(guī)范化、執(zhí)行制度縱深化等方面仍有待加強(qiáng)，仍然有內(nèi)控“盲區(qū)”。主要表現(xiàn)在內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)快速發(fā)展的形勢(shì)不相適應(yīng)，部分制度規(guī)定和崗位職責(zé)滯后、缺失、不當(dāng)，漏洞較多，授權(quán)設(shè)置不符合規(guī)定，達(dá)不到商業(yè)銀行規(guī)范化管理的要求。

三是內(nèi)部監(jiān)督制度不完善。缺乏足夠的監(jiān)督制約機(jī)構(gòu)。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，經(jīng)過(guò)內(nèi)部整合，在分行一級(jí)設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部和審計(jì)部，在一級(jí)支行配備一名專職風(fēng)險(xiǎn)管理人員負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理員。目前在原有小額質(zhì)押貸款的基礎(chǔ)上。部分商業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)以及新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)已開(kāi)展起來(lái)，而新資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與配套政策實(shí)施缺乏同步性，而郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核部門及人員。地位不超脫，職能不獨(dú)立，監(jiān)督的權(quán)威性和有效性先天不足，柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，復(fù)核人員只負(fù)責(zé)對(duì)辦理業(yè)務(wù)的金額，有關(guān)單據(jù)填制的規(guī)范性進(jìn)行監(jiān)督，綜合柜員負(fù)責(zé)對(duì)特殊業(yè)務(wù)的授權(quán)管理，事后監(jiān)督人員主要負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)的核對(duì)。事后監(jiān)督環(huán)節(jié)和稽核環(huán)節(jié)監(jiān)督內(nèi)容相重合。復(fù)核環(huán)節(jié)和事后監(jiān)督環(huán)節(jié)職能交叉，致使稽查人員只注重常規(guī)監(jiān)督，無(wú)法對(duì)業(yè)務(wù)單據(jù)的真實(shí)性、業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行有效的監(jiān)督，而對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)督環(huán)節(jié)重點(diǎn)僅依靠?jī)?nèi)部稽核部門，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)監(jiān)督，明顯存在不能適應(yīng)新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)檢查需求，無(wú)法對(duì)新資產(chǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行有效監(jiān)管。

四是人力資源結(jié)構(gòu)不合理。不利于業(yè)務(wù)發(fā)展。一是一部分從業(yè)人員為勞務(wù)工，學(xué)歷層次和工作能力不高，特別是有從事金融工作經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員很少。二是縣域偏遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)基本上是郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，從事儲(chǔ)蓄工作的人員很少，一般3～5人的網(wǎng)點(diǎn)，其中有2～3人還兼職從事郵政及匯兌業(yè)務(wù)，而同檔次的國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行基層分支機(jī)構(gòu)人數(shù)大多在10人左右，從業(yè)人員的學(xué)歷層次較高并且工作經(jīng)驗(yàn)也比較豐富。三是銀行高級(jí)管理人員缺乏，業(yè)務(wù)素質(zhì)亟待提高。

五是郵政儲(chǔ)蓄銀行至今沒(méi)有一套完整的科技體系，各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)還設(shè)在郵政公司信息科技局網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)營(yíng)運(yùn)中心，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)在業(yè)務(wù)操作、網(wǎng)絡(luò)傳輸過(guò)程中一旦出現(xiàn)故障，只能等待郵政公司科技部門人員來(lái)進(jìn)行檢修，這樣既影響銀行機(jī)構(gòu)對(duì)外營(yíng)業(yè)、對(duì)外服務(wù)的形象，同時(shí)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、建議與對(duì)策

(一)內(nèi)部管理方面

一是完善內(nèi)控機(jī)構(gòu)建設(shè)，解決風(fēng)險(xiǎn)管理體系多元化問(wèn)題。加強(qiáng)獨(dú)立于郵政公司之外的組織體系、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等方面的管理和監(jiān)督，使其盡快符合現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理要求。這樣既有利于郵政儲(chǔ)蓄銀行公司治理結(jié)構(gòu)的完善，也有利于其金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力和業(yè)務(wù)拓展能力的進(jìn)一步提高。

二是徹底解決分賬核算問(wèn)題，確保郵政儲(chǔ)蓄銀行順利發(fā)展。進(jìn)一步理順郵政公司與郵政儲(chǔ)蓄銀行關(guān)系，全面掌握郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)整體情況，統(tǒng)一營(yíng)運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范核算操作標(biāo)準(zhǔn)，合理確定各項(xiàng)成本費(fèi)用的分?jǐn)偙壤?，?zhǔn)確核算郵政儲(chǔ)蓄的收入和經(jīng)營(yíng)成本，客觀、真實(shí)、全面地反映郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，才能保證郵政儲(chǔ)蓄銀行順利的發(fā)展和壯大。

三是充分發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，不斷拓寬資金營(yíng)運(yùn)渠道。在逐步探索發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，要大力發(fā)展“批發(fā)”業(yè)務(wù)，不做直接面對(duì)企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，只將資金批發(fā)給其他金融機(jī)構(gòu)做直接銀團(tuán)貸款或間接銀團(tuán)貸款。以獲取利差。同時(shí)還要充分發(fā)揮其網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。例如發(fā)展各種業(yè)務(wù)，包括保險(xiǎn)、水電費(fèi)、代繳稅款業(yè)務(wù)、“郵證通”、工資等業(yè)務(wù)。

(二)機(jī)制建設(shè)方面

一是要改善郵政儲(chǔ)蓄銀行的公司治理結(jié)構(gòu)。隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展。作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要控制環(huán)節(jié)――決策層和高級(jí)管理層，應(yīng)著力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，董事會(huì)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)在具體運(yùn)作、制約機(jī)制上根據(jù)全行風(fēng)險(xiǎn)控制情況，負(fù)責(zé)制定、執(zhí)行內(nèi)部控制程序，從整體上對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理負(fù)責(zé)，構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為核心的全行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這樣才有助于對(duì)全行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有序、規(guī)范的動(dòng)態(tài)分析和管理，完善事前、事中、事后三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范環(huán)節(jié)的權(quán)限控制、整體運(yùn)作和信息支持。

第3篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析

首先，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)尚不健全，運(yùn)作規(guī)范性不高，產(chǎn)權(quán)制度有待完善，雖然建立了激勵(lì)與約束機(jī)制，但真正實(shí)行起來(lái)依舊困難重重。這些制度上的缺陷導(dǎo)致了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力得不到有效提升。同時(shí)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理所必須依靠的法律制度體系和市場(chǎng)調(diào)控機(jī)制也有待進(jìn)一步完善。其次，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的認(rèn)識(shí)不足，沒(méi)有樹(shù)立較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)?，F(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行基本上僅僅注重業(yè)務(wù)量的發(fā)展，對(duì)于盲目發(fā)展業(yè)務(wù)過(guò)程中所暴露出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素不是非常重視，也并未樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。很多商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員錯(cuò)誤的把風(fēng)險(xiǎn)管理放在自己工作的對(duì)立面，覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)管理工作就等同于降低業(yè)務(wù)量，而并未真正認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)之間的關(guān)系；還有一些風(fēng)險(xiǎn)管理人員單純的將風(fēng)險(xiǎn)管理理解為業(yè)務(wù)量的壓縮，一味的以降低業(yè)務(wù)量的手段來(lái)逃避風(fēng)險(xiǎn)，這是非常不可取的。

再次，沒(méi)有建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，不能進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)信息交流。國(guó)外商業(yè)銀行通常都設(shè)立了董事會(huì)，同時(shí)也建立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重點(diǎn)卻放在了資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)化以及清收等事后管理方面，對(duì)于事前與事中的風(fēng)險(xiǎn)控制不是非常有效。另外還有一個(gè)問(wèn)題便是，商業(yè)銀行內(nèi)部各崗位和部門基本上是分頭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，沒(méi)有進(jìn)行有效的交流和風(fēng)險(xiǎn)信息共享，導(dǎo)致了諸多問(wèn)題的產(chǎn)生。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理人才普遍缺乏。作為一門綜合性較高的學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)管理工作需要涉及到管理學(xué)、金融學(xué)以及統(tǒng)計(jì)學(xué)等各方面知識(shí)，另外還可能使用系統(tǒng)工程學(xué)、物理學(xué)等自然科學(xué)的研究手段。所以要求商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須具備較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)能力。但是現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度嚴(yán)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的專業(yè)水平和綜合素質(zhì)都和國(guó)外商業(yè)銀行存在較大的差距，這也成為了阻礙我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的一大因素。

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策分析

(一)全面提高銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中，必須要拋棄過(guò)去那種重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，不能夠?yàn)榱硕唐诶娑鵂奚y行未來(lái)發(fā)展的長(zhǎng)期效益，無(wú)論是操作層或者管理層人員，都必須要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)予以嚴(yán)格掌控。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)建立完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，不單單注重授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，而應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理工作滲透到商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全過(guò)程中。最后必須要意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)也是成本的一種，雖然風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，但也要認(rèn)識(shí)到銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作之間并不沖突，風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的是為了給商業(yè)銀行帶來(lái)更多的效益。

(二)不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性通常來(lái)說(shuō)取決于風(fēng)險(xiǎn)管理理念是否和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需求相符合，所以現(xiàn)階段優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念的重點(diǎn)在于處理好風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系。對(duì)各類不同的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)選擇有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)類型越來(lái)越多，各個(gè)業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險(xiǎn)因素也存在相當(dāng)大的差異性。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)注重具體客戶與具體業(yè)務(wù)的審查；在授信業(yè)務(wù)中，必須做好企業(yè)現(xiàn)金流量的審查；因?yàn)榱闶蹣I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不集中，所以應(yīng)當(dāng)關(guān)注整體違約率的審查。唯有進(jìn)行有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制，才能夠真正的將風(fēng)險(xiǎn)因素降到最低。

(三)積極借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)?zāi)壳皣?guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作模式依舊停留在手工操作方面，風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容也基本上屬于靜態(tài)數(shù)據(jù)，重心偏向于信用分析上，在分析時(shí)往往更多的是憑借人的主觀經(jīng)驗(yàn)，如此便很容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理效率降低等問(wèn)題。所以我們應(yīng)當(dāng)積極的借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，引入量化分析工具來(lái)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、決策、監(jiān)督以及評(píng)價(jià)予以改革與創(chuàng)新，從而最終實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的全程掌控。

(四)建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系商業(yè)銀行要達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際要求，就必須要建立完善而獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。首先是要組織建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為核心，其他管理部門協(xié)調(diào)，構(gòu)成多層面、全方位的風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)；其次是完善對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則要求，進(jìn)一步擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)管理的覆蓋面，不單單要注重事后的風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還必須要認(rèn)識(shí)到事前檢測(cè)以及事中管理的重要性；再次是要做好監(jiān)督與考核工作，建立完善監(jiān)督考核機(jī)制并將其納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中；最后是將貸款的發(fā)放與貸款的貸后組合分別進(jìn)行管理，優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念。

(五)根據(jù)實(shí)際需求創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)向我們證明，每一次危機(jī)結(jié)束之后都會(huì)出現(xiàn)大量的創(chuàng)新，從而產(chǎn)生一個(gè)創(chuàng)新發(fā)展的高峰時(shí)期。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合企業(yè)的新的需求第一時(shí)間對(duì)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展模式、金融產(chǎn)品以及服務(wù)方式進(jìn)行創(chuàng)新，努力增強(qiáng)自身的服務(wù)能力，盡可能的滿足客戶的需求，在新的層面不斷擴(kuò)展自身的服務(wù)能力。這是解決風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵一步，同時(shí)也是商業(yè)銀行發(fā)展的重要基礎(chǔ)。但是創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以做好風(fēng)險(xiǎn)管理為前提，所有的創(chuàng)新如體制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范制度，科學(xué)的制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，整理經(jīng)營(yíng)管理流程，讓新興業(yè)務(wù)與新的服務(wù)產(chǎn)品都能過(guò)通過(guò)事前的風(fēng)險(xiǎn)論證，確保風(fēng)險(xiǎn)因素能夠處于可控狀態(tài)下。

(六)培養(yǎng)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)于人才的要求較高，所以國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系實(shí)際，有針對(duì)性的開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理人才培訓(xùn)工作，盡快的打造一支專業(yè)水平較高的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培訓(xùn)與選擇過(guò)程中，可通過(guò)制定個(gè)性化的培訓(xùn)方案，定期組織開(kāi)展培訓(xùn)活動(dòng)，同時(shí)利用筆試和實(shí)踐操作來(lái)篩選人才。需要注意的是，人才培訓(xùn)方案不單單針對(duì)中低層銀行職員，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)覆蓋高層管理人員，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理決策層。只有這樣才能夠有效的增強(qiáng)商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效的提升國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力。

三、結(jié)語(yǔ)

第4篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

1我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的不足

銀行的最基本運(yùn)營(yíng)是面對(duì)大眾的存取款服務(wù)，但是微弱的利息并不足以讓商業(yè)銀行盈利，所以商業(yè)銀行主要是靠承擔(dān)與管理風(fēng)險(xiǎn)來(lái)盈利的，因此在最近這些年，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始越來(lái)越重視關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立與鞏固，但是相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家仍有較大差距，這樣的差距限制了我國(guó)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的發(fā)展?，F(xiàn)代的風(fēng)險(xiǎn)管理與傳統(tǒng)的管理是有很多不同點(diǎn)的。商業(yè)銀行是金融業(yè)，而金融業(yè)是眾所周知的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，在金融行業(yè)有著一定的落后與不足，這就造成了我國(guó)的商業(yè)銀行可以發(fā)展的空間較小，在較小的空間內(nèi)想要提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力具有一定的困難性。因?yàn)槲覈?guó)的商業(yè)銀行目前更加的看中短期利益，不敢在風(fēng)險(xiǎn)中尋求機(jī)遇，認(rèn)為提升風(fēng)險(xiǎn)控制是不適合企業(yè)發(fā)展的。其次，目前我國(guó)商業(yè)銀行剛開(kāi)始進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，所以體系不夠完善，知識(shí)與技能不夠扎實(shí)，這樣的問(wèn)題導(dǎo)致了進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的銀行不能盡其所能，風(fēng)險(xiǎn)管理并沒(méi)有形成一個(gè)整體，而是分散于某一部門。一套合理完整的風(fēng)險(xiǎn)管理是應(yīng)該對(duì)整個(gè)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，是作用于整個(gè)企業(yè)的，因此現(xiàn)在分散的風(fēng)險(xiǎn)管理模式并不適用于整個(gè)企業(yè)。第三，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力還是比較落后與單一的。這樣的問(wèn)題會(huì)造成如果存在的風(fēng)險(xiǎn)被識(shí)別，那么我們制定的對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃也有可能被識(shí)破，這并不利于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理。但是目前我國(guó)的商業(yè)銀行又不可能短時(shí)間內(nèi)在這一問(wèn)題上取得大幅度的提升，所以我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力只能處于初級(jí)階段。

2我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中問(wèn)題的解決對(duì)策

雖然我國(guó)在金融業(yè)的發(fā)展并不迅速，但并不是停滯不前的，在近些年中，我國(guó)商業(yè)銀行也在實(shí)行一些改革，面對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)上可能出現(xiàn)的越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力也有了更多的要求，在我國(guó)現(xiàn)在的金融條件下，商業(yè)銀行要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)種類也開(kāi)始越來(lái)越多。所以商業(yè)銀行應(yīng)該更加系統(tǒng)的規(guī)范和提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，達(dá)到可以為自己的企業(yè)保駕護(hù)航的目的。第一，商業(yè)銀行應(yīng)該完善自己企業(yè)內(nèi)部的管理模式。明確不同部門所負(fù)責(zé)的不同職責(zé)，分工明確，各司其職。要讓風(fēng)險(xiǎn)管理可以明確分工為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察，并且不定期的審查各部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行情況，確定商業(yè)銀行企業(yè)對(duì)于可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有對(duì)應(yīng)解決的辦法。第二，要合理的運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理能力。現(xiàn)代金融業(yè)是靠信息發(fā)展的，隨著信息的高速創(chuàng)新，金融產(chǎn)品被越來(lái)越多的開(kāi)發(fā)，所以也伴隨著越來(lái)越多的技術(shù)開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，因此我們要認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，只有提高了風(fēng)險(xiǎn)管理能力，才能穩(wěn)定金融企業(yè)的運(yùn)行。但是由于我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，并不能完全借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的管理風(fēng)險(xiǎn)能力，所以我國(guó)商業(yè)銀行企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)該有創(chuàng)新能力。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的改革，金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)成為了國(guó)家間的主要競(jìng)爭(zhēng)，所以提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力就是在提高商業(yè)銀行在同企業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)能力。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該在保證短期利益的同時(shí)追求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展目標(biāo)。

作者：閆星宇 單位：中信銀行吉林分行營(yíng)業(yè)部

第5篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵

商業(yè)銀行作為股份制公司，其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也是為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。但在正常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，會(huì)存在著一些不確定因素，而這些因素所帶來(lái)的后果則會(huì)導(dǎo)致實(shí)際收益與預(yù)期收益存在著較大的偏差，導(dǎo)致商業(yè)銀行受到較大的經(jīng)濟(jì)損失。而商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理則是利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的方法來(lái)對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行化解，通過(guò)對(duì)資源的有效配置，從而將面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行處置，確保以最小的成本獲得最大化的安全保障。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理過(guò)程中，最關(guān)鍵的措施則需要采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合。目前我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，由于商業(yè)銀行的重要地位及業(yè)務(wù)性質(zhì)，則會(huì)導(dǎo)致巨大的的風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生，而且涉及的范圍較廣。

二、商業(yè)銀行全面提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平的策略

1.優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要對(duì)國(guó)家在各項(xiàng)財(cái)政政策和貨幣政策進(jìn)行充分的分析，對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)行充分的關(guān)注，并結(jié)合國(guó)家當(dāng)前時(shí)期的具體規(guī)劃，來(lái)對(duì)自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行必要的調(diào)整，并在調(diào)整過(guò)程中強(qiáng)化組合風(fēng)險(xiǎn)管理。近年來(lái)國(guó)家加大了轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的力度，同時(shí)對(duì)投資、出品和國(guó)內(nèi)消費(fèi)進(jìn)行驅(qū)動(dòng)，加快了第一、二、三產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，更注重國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量。國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式上的諸多變化對(duì)銀行帶來(lái)較大的影響。銀行需要在此基礎(chǔ)上加快對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的適應(yīng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整和優(yōu)級(jí)，確保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理化。加強(qiáng)從組合層面上實(shí)現(xiàn)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理，對(duì)資本配置進(jìn)行優(yōu)化，做到資產(chǎn)與負(fù)債的協(xié)調(diào)發(fā)展，利用信貸組合產(chǎn)品來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。匹配好信貸維度結(jié)構(gòu)，降低單一客戶貸款比和集團(tuán)客戶授信比相對(duì)集中的問(wèn)題，降低集中性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率。對(duì)于各種不同產(chǎn)品的組合情況要進(jìn)行定期檢查，對(duì)組合的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行評(píng)價(jià)在，同時(shí)根據(jù)國(guó)家當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的預(yù)測(cè)及評(píng)估數(shù)據(jù)，來(lái)加強(qiáng)對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)組合產(chǎn)品的發(fā)展，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)組合產(chǎn)品進(jìn)行有效的限制，通過(guò)多種方式來(lái)對(duì)信貸組合的構(gòu)成進(jìn)行調(diào)整，同時(shí)對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)和低收益的組合產(chǎn)品要進(jìn)行減持，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效的控制，同時(shí)提高收益水平，以主動(dòng)組合管理的方式來(lái)加強(qiáng)對(duì)信貸產(chǎn)品的管理，降低風(fēng)險(xiǎn)。

2.深入研究監(jiān)管政策的發(fā)展變化，做到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，需要對(duì)銀行監(jiān)管政策進(jìn)行深入的研究，對(duì)其動(dòng)態(tài)和取向進(jìn)行明晰，同時(shí)根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，通過(guò)將監(jiān)管與自身發(fā)展的有效的結(jié)合，增加風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和主動(dòng)性，確保商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能夠得到穩(wěn)健的發(fā)展。目前我國(guó)商業(yè)銀行在監(jiān)管上面臨著越來(lái)越嚴(yán)格的資本約束，在這種情況下，商業(yè)銀行則需要加愉快對(duì)經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變，加快向資本節(jié)約型經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)化，使其能夠更好的適應(yīng)新的監(jiān)管要求。為了做到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性，則需要在業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面加旨經(jīng)濟(jì)資本的約束和引導(dǎo)作用，實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化，加快商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，通過(guò)在經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期建立增加資本金的機(jī)制，這樣就可以在經(jīng)濟(jì)下行的情況下更好的滿足對(duì)資本金的需求，降低由此給商業(yè)銀行所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性所給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的有效化解，從而確保了商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

3.正確把握信貸投向和節(jié)奏，堅(jiān)持審慎風(fēng)險(xiǎn)理念

前幾年在信貸政策較為寬松，繼信貸快速增長(zhǎng)期結(jié)束，近向年，我國(guó)加強(qiáng)了對(duì)信貸規(guī)模的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的貨幣政策，這就說(shuō)明對(duì)信貸開(kāi)始適度的進(jìn)行收緊，在這種情況下，商業(yè)銀行就需要提前做好準(zhǔn)備，通過(guò)適度均衡的投放策略來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款投入節(jié)奏的控制，在對(duì)國(guó)家各項(xiàng)宏觀政策貫徹執(zhí)行下，對(duì)信貸的投向進(jìn)行科學(xué)把握。

4.防范業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管要求的落實(shí)和對(duì)內(nèi)控制度的完善，來(lái)有效的規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的各種手段和方法進(jìn)行完善，加強(qiáng)對(duì)自身操作風(fēng)險(xiǎn)的分析，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)和管理工作。

5.加強(qiáng)人員培訓(xùn)和隊(duì)伍建設(shè)

各種風(fēng)險(xiǎn)防范政策和措施都需要進(jìn)行具體的落實(shí)才能充分的發(fā)揮其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范作用，所以需要提高商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和員工的培訓(xùn)，確保其能夠主動(dòng)和自覺(jué)的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范政策進(jìn)行執(zhí)行，通過(guò)員工培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的建設(shè)工作，將各項(xiàng)監(jiān)督和檢查機(jī)制得以落實(shí)，強(qiáng)化監(jiān)督和檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行。

第6篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 內(nèi)部控制

隨著金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新階段，其風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高，但羅紅梅、朱紅祥（2009）指出，重大金融案件頻發(fā)說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與國(guó)際先進(jìn)水平相比仍有差距，商業(yè)銀行如果形成良好的內(nèi)部控制體系，風(fēng)險(xiǎn)就可以保持在可控的合理范圍內(nèi)。[1]

一、 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及管理

（一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)中的安全性反映銀行免受損失的可靠程度，對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)性。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因不確定因素的單一或綜合影響，使其遭受損失或獲取額外收益的機(jī)會(huì)和可能性。[2]1346年意大利銀行的危機(jī)是商業(yè)銀行最早的風(fēng)險(xiǎn)事件。1997年亞洲金融危機(jī)、2001年阿根廷金融危機(jī)直至2007年美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)進(jìn)而引發(fā)的全球金融危機(jī)，波及到了國(guó)際化進(jìn)程中幾乎每一個(gè)人的生活。從銀行內(nèi)部來(lái)講，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的失控是危機(jī)爆發(fā)的重要因素。由此，要使商業(yè)銀行穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展，必須持續(xù)提升其風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)而才能考慮如何實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收益，如何實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)常被分為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)，資本風(fēng)險(xiǎn)及匯率風(fēng)險(xiǎn)這六大類。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從銀行誕生開(kāi)始，其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類多達(dá)200多種。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于商業(yè)銀行這類特殊的金融企業(yè)無(wú)可避免，需要引起極大重視。

（二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及其存在問(wèn)題

銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征決定了風(fēng)險(xiǎn)管理是其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主要內(nèi)容。2007年的次貸危機(jī)進(jìn)而引發(fā)的全球金融危機(jī)，為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理敲響了警鐘，雖然我國(guó)金融開(kāi)放程度不高，受本次金融危機(jī)影響較小，但如果面臨同樣的危機(jī)，其能否有效管理是引人深思的問(wèn)題。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)繁多，在信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)的綜合沖擊下，正常經(jīng)營(yíng)和追求利潤(rùn)最大化的前提就是風(fēng)險(xiǎn)管理。

陳葭（2003）認(rèn)為，為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，必須量化風(fēng)險(xiǎn)。而量化風(fēng)險(xiǎn)要作一些假設(shè)，還要進(jìn)行定性判斷，因此風(fēng)險(xiǎn)量化并不能作為判斷銀行風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)。如簡(jiǎn)單的借款申請(qǐng)也要對(duì)貸款人的行業(yè)背景、股權(quán)結(jié)構(gòu)等進(jìn)行判斷，而這些因素是難以量化的。[3]此外，我國(guó)商業(yè)銀行普遍加強(qiáng)了資產(chǎn)負(fù)債管理，設(shè)立了相應(yīng)機(jī)構(gòu)， 建立了資產(chǎn)負(fù)債控制和監(jiān)測(cè)制度， 定期考核資產(chǎn)負(fù)債各項(xiàng)指標(biāo)的執(zhí)行情況并適時(shí)加以調(diào)整，在此基礎(chǔ)上建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。[4]雖然商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)取得了很大進(jìn)步，但還存在一些問(wèn)題：很多商業(yè)銀行缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，過(guò)分看重資產(chǎn)規(guī)模而忽視質(zhì)量；商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)存在問(wèn)題，如內(nèi)部機(jī)構(gòu)冗雜、部門和崗位職責(zé)混亂、相互之間信息溝通不便等，阻礙了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)控。就我國(guó)現(xiàn)狀看來(lái)，真正建立起科學(xué)信用評(píng)級(jí)體系的商業(yè)銀行少之又少，風(fēng)險(xiǎn)的量化分析技術(shù)比較落后。因此，其內(nèi)部控制顯得至關(guān)重要。

二、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

內(nèi)部控制一詞最早出現(xiàn)在20世紀(jì)40年代早期的美國(guó)著名審計(jì)學(xué)家蒙哥馬利（Robert H. Montgomery）的《蒙氏審計(jì)學(xué)》一書(shū)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。以民生銀行為例，2005年廣東南海華光騙貸案中，民生銀行廣州分行之所以未受到牽連，是因?yàn)槠?002年剛推出了預(yù)授信申報(bào)公示制度，拒絕了南海華光集團(tuán)申請(qǐng)的5000萬(wàn)的授信額度，從而順利度過(guò)這一災(zāi)難。該制度以化解一些常見(jiàn)的由于信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)為目的，接到授信額度申請(qǐng)后需通過(guò)公投決定是否接受，以避免某些領(lǐng)導(dǎo)者以公謀私。民生銀行通過(guò)建立科學(xué)的管理體系、完善內(nèi)部控制，在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中得到了穩(wěn)步發(fā)展。[5]

張國(guó)容（2003）認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制面臨的主要問(wèn)題有：銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱；內(nèi)部信用評(píng)級(jí)操作上相對(duì)落后；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系不完善；風(fēng)險(xiǎn)量化管理落后。[6]上述不足導(dǎo)致我國(guó)商行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)滯后，給其信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)了諸多不利。當(dāng)前國(guó)際上的一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)銀行通過(guò)長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)的積累，形成了各自獨(dú)特的操作特點(diǎn)。如美國(guó)商業(yè)銀行不僅注重客戶本身的資信水平和貸款企業(yè)的現(xiàn)狀，更重視對(duì)其發(fā)展例如現(xiàn)金流量做前瞻性分析，關(guān)注各種因素對(duì)該筆貸款可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)變化，并高度重視貸后管理。我們需對(duì)國(guó)際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒與學(xué)習(xí)，以加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。

胡心怡（2009）總結(jié)出我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要存在的問(wèn)題表現(xiàn)為內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度不健全；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能力不強(qiáng)；內(nèi)部控制制度對(duì)金融創(chuàng)新在時(shí)間上存在滯后性；內(nèi)部稽核制度不完善。[7]為提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，我國(guó)商業(yè)銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，建立科學(xué)、合理、完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督與控制。

就我國(guó)現(xiàn)狀看來(lái)，結(jié)合國(guó)際上先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)商行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控的現(xiàn)狀，在今后的研究中，還需從商業(yè)銀行內(nèi)部控制的細(xì)節(jié)入手，討論內(nèi)部控制能以何種方式使商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理取得最大成效。

參考文獻(xiàn)：

[1]羅紅梅，朱紅祥.完善內(nèi)控法律體系建設(shè) 加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理[J].區(qū)域金融研究，2009，（2）.

[2]戴國(guó)強(qiáng).商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)[M].北京：高等教育出版社，2007.8.

[3]陳葭.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)部控制[J].經(jīng)濟(jì)與管理

[4]李鴻漸.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與管理分析[J].財(cái)會(huì)研究，2008，（14）.

[5]王曼怡，郭海婷，周芳. 從民生銀行成功案例看商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與控制[J]. 經(jīng)紀(jì)人學(xué)報(bào).2006（3）.

[6]張國(guó)容.關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的思考[J].新金融，2003，（4）.

第7篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行　風(fēng)險(xiǎn)管理　思考

一、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

1.科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念未能全面建立。

與國(guó)外資本市場(chǎng)相比，我國(guó)的資本市場(chǎng)發(fā)展很不完善，大多數(shù)企業(yè)獲得資本的方式是間接融資。間接融資對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)有利有弊，利處在于能夠獲得較高利潤(rùn)，弊處在于風(fēng)險(xiǎn)很大。分析我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀可知，擴(kuò)大市場(chǎng)占有成為商業(yè)銀行追求的目標(biāo)。國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行未能形成科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，主要體現(xiàn)在如下兩點(diǎn)：其一，少數(shù)銀行工作人員沒(méi)有認(rèn)清現(xiàn)代商業(yè)銀行的長(zhǎng)短期發(fā)展目標(biāo)，不顧將來(lái)發(fā)展，只管眼前利益，沒(méi)有控制好資產(chǎn)質(zhì)量的下降問(wèn)題。由于我國(guó)四大國(guó)有銀行集中了大部分的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，相對(duì)集中的資產(chǎn)很容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。其二，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的偏差，沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)和效益辯證地看待，往往注意發(fā)展業(yè)務(wù)而忽視了風(fēng)險(xiǎn)的防范，或是認(rèn)為控制風(fēng)險(xiǎn)等于減少業(yè)務(wù)，這種錯(cuò)誤的觀念導(dǎo)致商業(yè)銀行的整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力下降。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理體制與構(gòu)架不夠完善。

目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠健全和完善。首先，沒(méi)有建立一個(gè)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，即便有少數(shù)商業(yè)銀行在某一層級(jí)分行設(shè)立的有風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但是由于沒(méi)有制定出科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流程，使得該風(fēng)險(xiǎn)管理部門不夠獨(dú)立化和系統(tǒng)化。其次，我國(guó)存在一些商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)不完善、產(chǎn)權(quán)制度不明確的問(wèn)題，整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體制和構(gòu)架都不夠完善，容易受到外界的影響，加上風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)不高，亟需建立一套完整而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆杉s束機(jī)制。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法落后。

我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)非常落后，主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)落后。隨著金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，各種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)紛紛在商業(yè)銀行中日益凸顯出來(lái)，金融衍生工具的多樣化使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度逐漸增大。面對(duì)這種現(xiàn)狀，國(guó)外商業(yè)銀行采取了一套科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和量化機(jī)制。相比之下，我國(guó)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和量化技術(shù)非常簡(jiǎn)單落后，分析方式主要是定性分析，其次是定量分析，缺少定量分析的工具。目前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和監(jiān)測(cè)缺乏有效的方法，比如在監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由于涉及面廣、費(fèi)用高，加上信息沒(méi)有實(shí)現(xiàn)共享以及外部征信評(píng)級(jí)失真等問(wèn)題，導(dǎo)致通常只能以初始的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)進(jìn)行量化。而一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型，由于所需費(fèi)用昂貴以及科技含量高，國(guó)內(nèi)很少有銀行使用。

4.未形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵在于企業(yè)文化，商業(yè)銀行的員工是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心力量。如果商業(yè)銀行的員工不能夠清楚地認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，那么商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的?，F(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行未形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，主要體現(xiàn)在：第一，較為重視信用風(fēng)險(xiǎn)，而忽視了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第二，業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制沒(méi)有很好地兼顧。第三，全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)缺乏，僅僅認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理控制屬于風(fēng)險(xiǎn)管理人員負(fù)責(zé)，而沒(méi)有意識(shí)到這需要貫穿到銀行的各項(xiàng)工作中，員工缺乏自覺(jué)意識(shí)。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全。

我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全的表現(xiàn)如下：第一，由于商業(yè)銀行在收集客戶信息時(shí)存在資料不全或者不真實(shí)的情況，導(dǎo)致沒(méi)法根據(jù)客戶的信息進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第二，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具的缺乏，難以為風(fēng)險(xiǎn)的判斷和化解提供依據(jù)。第三，沒(méi)有完善的避險(xiǎn)系統(tǒng)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)很難有效規(guī)避。第四，風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng)不健全。第五，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的缺乏，難以做到風(fēng)險(xiǎn)全過(guò)程的監(jiān)控。國(guó)外商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和規(guī)避機(jī)制都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于我國(guó)，因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒他國(guó)優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)。

二、改進(jìn)和深化我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)想

1.樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一把雙刃劍，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行獲得最大的收益。風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)是成正比的，銀行需要做好平衡風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。做好風(fēng)險(xiǎn)管理必須要樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，通過(guò)一些手段和措施實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行低投入高回報(bào)的目標(biāo)。具體方法可以從以下幾點(diǎn)入手：第一，在商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)全體員工進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的宣傳和培訓(xùn)，使銀行上上下下所有的員工都能重視風(fēng)險(xiǎn)管理，做好自己份內(nèi)的事情，減少因自身原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第二，通過(guò)一些激勵(lì)機(jī)制，提高銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范的積極性。第三，建立一套完整科學(xué)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從業(yè)務(wù)、操作、機(jī)構(gòu)、人員到流程都進(jìn)行全面管理和監(jiān)督，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避意識(shí)，減少銀行面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的相對(duì)獨(dú)立性。

第一，創(chuàng)建科學(xué)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。以銀行董事會(huì)為首強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部，并且這兩個(gè)部門屬于平行關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理委員對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督工作，風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的部署進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。第二，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)操作流程。先進(jìn)的科技是完善風(fēng)險(xiǎn)操作流程的重要支撐。首先要在商業(yè)銀行內(nèi)部建立起一套完善而又強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)，以便從總體上對(duì)整個(gè)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行分析和預(yù)警，然后再反饋給各分行。在分行間根據(jù)區(qū)域、行業(yè)、進(jìn)入產(chǎn)品的不同而制定出不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范機(jī)制，減少由于主觀分析帶來(lái)的錯(cuò)誤。此外，還應(yīng)增強(qiáng)系統(tǒng)控制操作風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)現(xiàn)有程序進(jìn)行升級(jí)優(yōu)化，在風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)處通過(guò)編程進(jìn)行控制，提醒操作人員正確操作，減少甚至消除人為處理造成的失誤，避免操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第三，建立各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。在商業(yè)銀行的分行和支行建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，各個(gè)省的省級(jí)分行成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，加強(qiáng)對(duì)省級(jí)分行的監(jiān)督和管理。在省級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)立信用風(fēng)險(xiǎn)部、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)部、審計(jì)部和業(yè)務(wù)管理部，共同發(fā)揮防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

3.建立嚴(yán)格的規(guī)章制度。

首先，明確崗位職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)國(guó)家政策，上級(jí)的金融、信貸政策和市場(chǎng)的變化情況，制定各部門、基層、員工的崗位職責(zé)、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防范要求。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險(xiǎn)類別制定相應(yīng)的規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于銀行每個(gè)崗位和業(yè)務(wù)品種。其次，加強(qiáng)部門之間協(xié)調(diào)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門要認(rèn)真履行好自己的職責(zé)，正確處理好風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系。最后，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的管理。要加強(qiáng)各級(jí)管理人員和操作人員管理，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，切實(shí)掌握和熟悉本部門、本崗位的制度規(guī)定、操作流程及風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，使全體員工切實(shí)掌握重點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、控制措施，增強(qiáng)自覺(jué)執(zhí)行內(nèi)控制度的責(zé)任感。

4.差別管理、區(qū)別對(duì)待。

其一，針對(duì)不同的地區(qū)和行業(yè)實(shí)施差異化信貸政策。我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，行業(yè)管理政策不同，在信貸資源有限的情況下，由于各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平高低不同，應(yīng)根據(jù)不同的地區(qū)和行業(yè)實(shí)行差別的信貸政策，并根據(jù)地區(qū)和行業(yè)差異采取不同的授權(quán)、授信制度來(lái)調(diào)整和防控信用風(fēng)險(xiǎn)。其二，派駐風(fēng)險(xiǎn)管理部門或官員。我國(guó)商業(yè)銀行在總行集團(tuán)總部應(yīng)設(shè)立執(zhí)行董事級(jí)別的首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官來(lái)獨(dú)立的履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理和控制職能。并且，由集團(tuán)總部向全國(guó)各分支機(jī)構(gòu)派駐風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)管理官員，接受集團(tuán)總部的垂直領(lǐng)導(dǎo)、執(zhí)行總部的指令，履行風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督職責(zé)。其三，風(fēng)險(xiǎn)審批部門應(yīng)設(shè)在上級(jí)分行，不受同級(jí)銀行機(jī)構(gòu)管理如對(duì)企業(yè)客戶評(píng)級(jí)授信的部門應(yīng)設(shè)在一級(jí)分行以上，以免對(duì)企業(yè)貸款評(píng)級(jí)、授信和審批貸款時(shí)受同級(jí)基層行領(lǐng)導(dǎo)的行政干預(yù)，容易發(fā)生和造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。

5.加強(qiáng)征信和中介機(jī)構(gòu)體系建設(shè)是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的必備條件。

目前，我國(guó)的征信體系建設(shè)雖比改革開(kāi)放前有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但與一些國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，仍存在不小差距，無(wú)論在數(shù)量上、還是在服務(wù)效率上都無(wú)法滿足國(guó)內(nèi)客戶需求。因此，加強(qiáng)我國(guó)的信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)審計(jì)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，強(qiáng)化對(duì)社會(huì)服務(wù)體系的監(jiān)管，提升服務(wù)公信力，為我國(guó)銀行和客戶提供一個(gè)良好的信用環(huán)境，才能為我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]何瑞鳳.淺談如何加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理[J].商,2014(41).

[2]鞠鵬.淺議商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2014(5).

第8篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；董事會(huì)責(zé)任

一，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與董事會(huì)的關(guān)系

銀行運(yùn)用的是資金，撬動(dòng)的是信用，經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)治理和風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管理的頭等大事。銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的重要性在次貸所引起的全球金融危機(jī)之后日益凸顯出來(lái)。金融危機(jī)所暴露的銀行管理一個(gè)重要問(wèn)題是，受年度業(yè)績(jī)壓力、績(jī)效考核、薪酬機(jī)制的影響，高級(jí)管理層在很多情況下往往過(guò)多地追求短期利益-在此情況下，如果董事會(huì)不能代表股東發(fā)揮在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的指導(dǎo)和監(jiān)督作用，股東的長(zhǎng)期利益便很難得到保障。金融危機(jī)中很多出現(xiàn)問(wèn)題銀行，其沒(méi)能很好管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的根源之一便是董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)治理中沒(méi)有發(fā)揮其最主要的和最終的風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)和監(jiān)督的職責(zé)。因此，建立或完善良好的風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，加強(qiáng)、完善和提升董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管控中的作用，是包括中國(guó)銀行在內(nèi)的全球金融業(yè)刻不容緩的事情。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理與董事會(huì)的關(guān)系

1999年，由英格蘭及威爾士特許會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱ICAEW)以尼格爾.特恩布爾維主席的十人工作小組公布的《內(nèi)部控制：綜合準(zhǔn)則董事指南》首次將內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理相提并論，為公司及其董事會(huì)提供了明確、具體、可行性強(qiáng)的內(nèi)部控制指導(dǎo)意見(jiàn)。例如，“風(fēng)險(xiǎn)管理是董事會(huì)的集體責(zé)任……董事會(huì)最終要對(duì)內(nèi)部控制負(fù)責(zé)”等。2003年，特雷德韋委員會(huì)了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架》討論稿，將風(fēng)險(xiǎn)管理定義為：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是由企業(yè)董事會(huì)、管理層和其他員工共同參與的，應(yīng)用于企業(yè)戰(zhàn)略制定和企業(yè)內(nèi)部各層次、部門識(shí)別可能對(duì)企業(yè)造成影響的事項(xiàng)，并在其風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)管理風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證的過(guò)程。

風(fēng)險(xiǎn)管理做不好，董事會(huì)負(fù)有相當(dāng)大的責(zé)任。2002年美國(guó)《財(cái)富》雜志調(diào)查美國(guó)企業(yè)失敗的原因，大部分都與董事會(huì)及CEO的決策失誤密切相關(guān)。由此可見(jiàn)，一般企業(yè)中(特別是西方國(guó)家)風(fēng)險(xiǎn)管理成為了進(jìn)行公司治理的重要一環(huán)，負(fù)有決策與監(jiān)督職能的董事會(huì)在其中起著提綱挈領(lǐng)的關(guān)鍵作用。

2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊性

金融機(jī)構(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)的“聚居地”，商業(yè)銀行尤為突出。風(fēng)險(xiǎn)管理早已是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理中的重要部分，滲透入銀行的各個(gè)方面。商業(yè)銀行本身就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并從風(fēng)險(xiǎn)中獲取收益，同時(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也有損失的可能，所以利益相關(guān)各方的責(zé)任、權(quán)力和利益都包括在風(fēng)險(xiǎn)治理這個(gè)概念里面。

一般地。商業(yè)銀行不但面臨著利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等市場(chǎng)上普通企業(yè)都將遭遇的風(fēng)險(xiǎn)類型，由于其經(jīng)營(yíng)貨幣流通的特殊性質(zhì)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)形式表現(xiàn)顯著，歷來(lái)是有關(guān)商業(yè)銀行研究的重點(diǎn)。從內(nèi)部機(jī)制上嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的滋生與擴(kuò)散是銀行管理的重要課題，商業(yè)銀行在公司治理方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理具有相當(dāng)重要的作用。

二、商業(yè)銀行董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任分析

為了同時(shí)在制度與機(jī)制控制、職責(zé)履行上貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理，并基于商業(yè)銀行的內(nèi)部治理機(jī)制考慮，筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任可以主要從內(nèi)部組織體系與職責(zé)分配兩方面加以實(shí)現(xiàn)。

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制下的組織體系

一個(gè)合理、科學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)控的商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系可以被分為三個(gè)層級(jí)：第一層，董事會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高層，制定和處理有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略級(jí)事務(wù)，決定和引領(lǐng)管理層和基層的風(fēng)險(xiǎn)管理工作方向-第二層，風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)的、獨(dú)立于日常交易管理的實(shí)務(wù)部門，作為專門的組織負(fù)責(zé)具體金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略的制定和工作的協(xié)調(diào)、實(shí)施，它的兩個(gè)分部――戰(zhàn)略組和監(jiān)控組，分別負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、風(fēng)險(xiǎn)度量模型和標(biāo)準(zhǔn)的制定及具體管理實(shí)施，監(jiān)督控制經(jīng)濟(jì)主體內(nèi)部金融風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)估各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)績(jī)等，第三層，業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與整個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的金融風(fēng)險(xiǎn)管理狀況直接相關(guān)，具體負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理操作，它既與第二層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部相獨(dú)立，又與其建立有機(jī)聯(lián)系。執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理不制定的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和策略，并給予支持和協(xié)助，如及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)、反饋有關(guān)信息等。

2.銀行董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任

第9篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理范文

【關(guān)鍵詞】基層商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)防控

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于受到事前無(wú)法預(yù)料的情況和不確定因素的影響，使得商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)果與預(yù)期結(jié)果背離、實(shí)際收益與預(yù)期收益背離，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失的機(jī)會(huì)和可能性。目前，基層商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為基層商業(yè)銀行管理方面的重中之重，尤其是在金融市場(chǎng)新常態(tài)下，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，既有助于基層商業(yè)銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)并控制風(fēng)險(xiǎn)，又有助于提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，還有助于在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲取更大的收益，更有助于優(yōu)化市場(chǎng)資源配置。因此，加強(qiáng)對(duì)基層商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的深入研究，提高經(jīng)營(yíng)管理者的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，已經(jīng)成為基層商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的內(nèi)在要求，對(duì)于基層商業(yè)銀行的改革和發(fā)展具有重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

一、基層商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中遇到的問(wèn)題

目前，我國(guó)基層商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中仍存在許多不足，風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)更是剛剛起步。

（一）缺乏正確的認(rèn)識(shí)和系統(tǒng)的理念

風(fēng)險(xiǎn)管理是基層商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的重要環(huán)節(jié)，這就要求相關(guān)從業(yè)人員首先要對(duì)其有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，在日常操作過(guò)程中要有系統(tǒng)的理念。在銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)是不能被消除的，只能對(duì)其進(jìn)行全方位的跟蹤和識(shí)別，進(jìn)而防范或者規(guī)避它。但是在我國(guó)基層商業(yè)銀行中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)、對(duì)其和經(jīng)營(yíng)管理之間關(guān)系的認(rèn)識(shí)，仍然有不小的差距。一是在具體的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，有些商業(yè)銀行不能及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)政策的理解和認(rèn)識(shí)不到位，缺乏對(duì)其全面性、系統(tǒng)性的認(rèn)識(shí)，仍以信用風(fēng)險(xiǎn)管理為主，而對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等重視不夠。二是基層商業(yè)銀行的員工不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系，將二者放在對(duì)立面，簡(jiǎn)單地認(rèn)為少發(fā)展業(yè)務(wù)就可以控制風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致很多該發(fā)展的業(yè)務(wù)發(fā)展不了，反而降低了整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是基層商業(yè)銀行缺乏一套完備的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理體系，精細(xì)化管理亟待提升，量化考核缺乏標(biāo)準(zhǔn)。

（二）缺乏專業(yè)的隊(duì)伍和科學(xué)的結(jié)構(gòu)

基層商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要源于貨幣的經(jīng)營(yíng)以及資金的融通過(guò)程之中，具有一定的突發(fā)性和不確定性。因此，要求風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員需要有一定的專業(yè)定性分析判斷能力，同時(shí)也需要具有利用專業(yè)數(shù)量工具進(jìn)行定量計(jì)算分析能力，這就要求從業(yè)人員具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等多學(xué)科知識(shí)技能。雖然部分基層商業(yè)銀行借助社會(huì)上的一些具備極強(qiáng)專業(yè)性的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，但這些第三方機(jī)構(gòu)畢竟是稀缺的，而且其在運(yùn)行機(jī)制方面存在一定的問(wèn)題。因此，基層商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面急需屬于自己的高素質(zhì)管理團(tuán)隊(duì)。

從組織結(jié)構(gòu)上來(lái)看，盡管絕大部分商業(yè)銀行進(jìn)行過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革以及風(fēng)險(xiǎn)管理組織建設(shè)，但在全面性、獨(dú)立性和集中性上仍存在不少問(wèn)題。例如，總行層面機(jī)構(gòu)健全，分支行機(jī)構(gòu)缺失，缺乏獨(dú)立性;基層商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)部門分別負(fù)責(zé)自身風(fēng)險(xiǎn)控制，綜合分析控制能力相對(duì)弱化;各部門設(shè)置專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，導(dǎo)致其整體專業(yè)性不強(qiáng)。

（三）缺乏先進(jìn)的技術(shù)和完整的體系

盡管國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一直在進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和管理研究，但與發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行相比，仍有很大差距。目前，國(guó)外銀行采用模型分析風(fēng)險(xiǎn)以及度量風(fēng)險(xiǎn)的做法比較成熟，但在國(guó)內(nèi)，基層商業(yè)銀行用這些先進(jìn)模型進(jìn)行測(cè)定分析的技術(shù)有待提高。一方面是由于對(duì)這些先進(jìn)技術(shù)的掌握不夠成熟，難以準(zhǔn)確判斷損失程度;另一方面是由于這些方法具有局限性，不能全面解決基層行內(nèi)部評(píng)價(jià)問(wèn)題，容易出現(xiàn)偏差甚至錯(cuò)誤。

在技術(shù)缺失的同時(shí)，全面完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系也未真正建立。信貸業(yè)務(wù)方面的借款人未來(lái)財(cái)務(wù)情況判斷不準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)考慮因素不全面、現(xiàn)金流指標(biāo)判斷不謹(jǐn)慎等問(wèn)題，非信貸業(yè)務(wù)方面的分類工作粗放、各部門協(xié)調(diào)機(jī)制部完善、監(jiān)督檢查不清等問(wèn)題，這些都要求我們要健全完整有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二、提高基層商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平對(duì)策

基層商業(yè)銀行通過(guò)高效的風(fēng)險(xiǎn)管理可以調(diào)節(jié)和提升風(fēng)險(xiǎn)收益，進(jìn)而提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效的獲取。因此，提升基層商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作水品顯得尤為重要。

（一）明確責(zé)任部門，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在基層商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，要明確各條線、各部門的職責(zé)，并且要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行朔州市分行為例，該行明確了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)責(zé)任部門，成立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理部，在機(jī)關(guān)相關(guān)業(yè)務(wù)部門設(shè)立專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，并明確了各自的崗位職責(zé)、各層級(jí)工作重點(diǎn)和管理要求。如信貸管理部門對(duì)正常、關(guān)注類貸款的監(jiān)測(cè)管理負(fù)責(zé);公司業(yè)務(wù)部對(duì)法人貸款的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé);信貸作業(yè)中心對(duì)個(gè)人貸款的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)。通過(guò)明確責(zé)任部門，實(shí)行專業(yè)把控。該行建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)牽頭抓、風(fēng)險(xiǎn)管理部門重點(diǎn)抓、部門風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配合抓的全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成風(fēng)險(xiǎn)管理合力。

在注重體系完善的同時(shí)，基層商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)條線隊(duì)伍管理，按照工作實(shí)際情況配置一定比例的專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，并加強(qiáng)對(duì)專業(yè)審批人的考核管理，有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)條線作用。

（二）主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

在基層商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，不可避免地會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，因此，加強(qiáng)對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)、加強(qiáng)對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培訓(xùn)，引導(dǎo)全體員工主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)，都是十分必要的。面對(duì)近年來(lái)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形式，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行朔州市分行充分預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)防控工作困難，既防止單一客戶違規(guī)，也提前防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，抓好重點(diǎn)行業(yè)信用管控，前瞻性加強(qiáng)客戶管理，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，重點(diǎn)做好存量客戶的事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，事中的風(fēng)險(xiǎn)控制，及時(shí)退出一些資金使用率低、杠桿率過(guò)高、安全邊際小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的企業(yè)。

基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)管理層要率先垂范，用自己的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)來(lái)影響員工，做好模范帶頭作用;各層級(jí)的員工要理性分析，跟隨風(fēng)險(xiǎn)管理大方向，作出自己的判斷，在日常業(yè)務(wù)中秉持風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)理念。

（三）加強(qiáng)環(huán)節(jié)管理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程

基層商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行管理基礎(chǔ)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的實(shí)際情況，積極借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)，差別化地設(shè)置流程，并將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、管理、監(jiān)督等嵌流程中，使服務(wù)流程逐步接近國(guó)際一流銀行水準(zhǔn)。仍以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行朔州市分行為例，該行高度重視信貸管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制，在營(yíng)銷、調(diào)查、管理、用信、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，及時(shí)做好評(píng)級(jí)、分類和信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告工作。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，充分利用各類工具掌握、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)信息;加強(qiáng)評(píng)級(jí)愛(ài)管理，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果及時(shí)修訂貸后管理方案，采取有效手段降低風(fēng)險(xiǎn)敞口;加強(qiáng)分類管理，嚴(yán)防劣變?yōu)椴涣?，?duì)于評(píng)級(jí)重?fù)旌蟮燃?jí)下遷的客戶及時(shí)發(fā)起分類，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。而在非信貸類業(yè)務(wù)中，該行不斷加強(qiáng)柜面操作、印章管理、員工行為排查等重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的使用率，促進(jìn)全行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、IT風(fēng)險(xiǎn)管控、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量等工作的有效開(kāi)展。

通過(guò)加強(qiáng)流程管理，提升基層商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中的動(dòng)態(tài)平衡，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的回報(bào)能力，構(gòu)筑同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的比較優(yōu)勢(shì)。

（四）強(qiáng)化合規(guī)理念，建立風(fēng)險(xiǎn)防控文化

當(dāng)前，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，轉(zhuǎn)型改革不斷深化，外部監(jiān)管要求越來(lái)越高，面對(duì)如此形式，基層商業(yè)銀行必須扎實(shí)強(qiáng)化合規(guī)理念，通過(guò)提升員工素質(zhì)來(lái)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。只有建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化，才可以提升基層商業(yè)銀行的凝聚力和向心力。同時(shí)，這一措施對(duì)于建設(shè)高素質(zhì)、高效率、高增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍也有著重要意義。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行朔州市分行在大力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，把合規(guī)操作控制納入各項(xiàng)業(yè)務(wù)具體操作流程中，實(shí)行全方位、全過(guò)程監(jiān)控。該行深入培育合規(guī)文化，引導(dǎo)全員牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)全員合規(guī)教育，將風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)相融合，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭引領(lǐng)合規(guī)，全體員工全力推進(jìn)合規(guī)的方式，逐步形成了全員、全過(guò)程認(rèn)真貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求的氛圍，確保全行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)在各業(yè)務(wù)條線、各崗位落地。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，基層商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨新的難題和考驗(yàn)。作為其生存的命脈，基層商業(yè)銀行只有積極尋找風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的問(wèn)題并及時(shí)解決，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，才能有利于其健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]宋首文.銀行+互聯(lián)網(wǎng)：我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理新變革[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2015（07）.

[2]劉曉玲.淺析商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與防范措施[J].時(shí)代金融，2015（10）.