投資理財方案精選(九篇)

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第1篇：投資理財方案范文

關(guān)鍵詞：個人投資理財；理財工具；收益；風(fēng)險；

中圖分類號：F832.48文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1674-3520（2015）-05-00-01

投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。個人投資理財是投資理財?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務(wù)管理，累積財富，保障財富，使個人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。

一、個人理財工具性質(zhì)的分類

個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險性投資工具和保障型保險工具。

（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。

（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。

（三）風(fēng)險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。

（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質(zhì)，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。

二、個人理財工具的選擇

個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據(jù)個人的需求和目標(biāo)將個人的資金、財產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。個人投資理財工具是個人進行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。

（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財目標(biāo)選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財目標(biāo)的實際性、自身的財務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當(dāng)然風(fēng)險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財?shù)娘L(fēng)險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務(wù)狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。

（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險，還會波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對進行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調(diào)長期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。

（三）個人投資理財要以分散風(fēng)險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險。每一個理財產(chǎn)品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險，實現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動等因素就會導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險。

第2篇：投資理財方案范文

【關(guān)鍵詞】理財策略 理財工具 理財目標(biāo)

改革開放以來我國經(jīng)濟發(fā)展迅猛，國民生活水平也隨之提升，個人可支配資產(chǎn)也越來越多，投資理財已成為人們?nèi)找嬷匾冶仨氈匾暤膯栴}。本文對個人的投資理財進行了客觀分析，對如何投資、怎么選擇投資方法進行闡述，讓我們攜手打開財富的大門。

一、個人生命周期與理財規(guī)劃

人生的不同階段時期應(yīng)采取不同的理財規(guī)劃。一、剛步入社會、事業(yè)剛剛起步者，處于這一時期的人群，對風(fēng)險的承受能力較高，資產(chǎn)和負(fù)債都較少，主要是以房屋租賃，應(yīng)對日常的花銷、還清助學(xué)貸款為主，理財規(guī)劃應(yīng)以現(xiàn)金規(guī)劃和較多的投資規(guī)劃為主要的理財規(guī)劃，積極儲蓄，為了達(dá)到理想既定的理財目標(biāo)亦可采用多種理財策略。二、新婚人士，這一時期的人群，剛組建起家庭，承受風(fēng)險的能力中等，資產(chǎn)值相對低，負(fù)債值相對較高，其以買房購車為首要的理財目標(biāo)，同時努力存錢用于家庭的生活費與子女的教育經(jīng)費，創(chuàng)建一個應(yīng)急的資金備用賬戶以備不時之需，努力提高工作收入，購買保險，投資股票基金等。三、為人父母。這一時期的人群，風(fēng)險的承受能力中等，資產(chǎn)值中等，負(fù)債偏高。這一階段的理財目標(biāo)主要為滿足家庭的一切支出，投資策略主要以風(fēng)險較小的投資項目為主，保證投資的安全。四、事業(yè)有成。這一時期的人群，承受風(fēng)險的能力較低，資產(chǎn)值是人生各個階段的頂峰，負(fù)債較低。他們擁有自己的事業(yè)，資產(chǎn)值高，可以深入各個領(lǐng)域進行投資，努力實現(xiàn)財富的增值。五、準(zhǔn)備退休。這一時期的人群，風(fēng)險承受能力最低，資產(chǎn)累積較多。他們主要以養(yǎng)老為主，可以適當(dāng)?shù)氖詹仄吠顿Y，亦可投資股票基金。

二、個人投資理財?shù)钠贩N

確立了自身所處的階段，就要選擇是和自己的投資理財方式，現(xiàn)在個人投資理品種主要有：

（一）銀行存款

對于我們每個人來講，最基本的投資理財方式就是銀行存款。存款的好處在于：簡單方便，品種多樣且具有靈活性，財富增值穩(wěn)定且安全性最好。

（二）股票投資

在所有的投資工具中，股票是投資收益率最高的工具之一，從長期投資的角度來看，普通股是公開上市的投資工具中提供的報酬最高的。沒有比其的收益更高的。

（三）投資基金

基金的理財產(chǎn)品的特點是風(fēng)險小的收益很低，風(fēng)險大的收益高，但是風(fēng)險大收益高又并不代表著肯定有收益。所以我們應(yīng)對一些基金產(chǎn)品的規(guī)則有更深入的了解，選擇最適合自己的產(chǎn)品進行投資。

（四）債券投資

債券的投資收益介于存款和股票之間，比存款的利息收益高，收益雖不如股票但風(fēng)險比股票小很多，有較多閑散資金、中等收人個人投資比較合適。

（五）房地產(chǎn)投資

房地產(chǎn)買賣投資通過投入一定的資金，以低價購入房地產(chǎn)，待價錢合適時再賣出，通過賺取差價獲取利潤，帶有一定的投機性。房地產(chǎn)買賣投資有獲取高額利潤的機會，也有很大風(fēng)險，適合閑置資金較多的個人進行投資。

（六）保險投資

個人投資保險的險種主要有個人財產(chǎn)保險和人身保險。我們應(yīng)根據(jù)自己的實際情況來進行投資，以實現(xiàn)財富的保值增值。

（七）期貨投資

現(xiàn)今的期貨交易以實現(xiàn)電子化，進行網(wǎng)上交易要注意安全保密，保護好自己的交易密碼等重要信息，防止被人知曉，造成損失。

（八）藝術(shù)品投資

相對于那些手頭閑置資金較多的個人投資者就可以選擇投資藝術(shù)品，藝術(shù)品投資具有以下優(yōu)點：一是投資風(fēng)險小。二是收益率高。但同時，藝術(shù)品投資的缺點也相對突出：一是缺乏流動性。二是需要具備較強的專業(yè)知識才能有效的鑒別藝術(shù)品的真?zhèn)巍?/p>

三、筆者對個人投資理財?shù)囊恍┛捶ㄅc見解

筆者就如何取得預(yù)期收益這里進行了探討：

（一）投資理財計劃的制定要堅持“三性原則”

所謂三性原則即――安全性、收益性和流動性;安全性要求根據(jù)個人的實際情況來制定適合自己的理財計劃，第一要義就是保證自己的資金安全，這是投資理財?shù)幕驹瓌t。所謂收益性，將個人資產(chǎn)投資之后要有所增值，在合法的范圍內(nèi)收益越多當(dāng)然就越好，這一點是個人投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，個人資金財產(chǎn)的投資運作一定要考慮其變現(xiàn)能力，在自己急需用這筆錢時保證能及時收回來，這是個人投資理財?shù)臈l件。

（二）充分了解投資理財各個領(lǐng)域的知識

在進行個人投資理財過程中，要實現(xiàn)收益的最大化就需要按計劃進行組合投資，所以我們首先要正確且深入的認(rèn)識投資工具的功能和特點，有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的投資工具，制定最適合自己的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失，努力實現(xiàn)投資收益最大化。

（三）要理性地進行個人投資理財，頭腦要時刻保持冷靜

科學(xué)的進行投資理財，積累人生各個階段的財富，使個人財富有效的實現(xiàn)增值，并且將財富系統(tǒng)化的管理，是現(xiàn)代個人應(yīng)該具備的理財觀。在我們投資失利的時候我們最重要的就是首先找出失利的原因，總結(jié)失敗的經(jīng)驗，不能盲目的繼續(xù)跟進，時刻保持冷靜的通腦是至關(guān)重要的！

四、如何有效的規(guī)避個人投資理財過程中的風(fēng)險

（一）建立起自己的金融檔案

現(xiàn)今社會的個人從事金融活動的次數(shù)與種類繁多，僅憑人的大腦是很難記住眾多的金融信息的。只要建立個人金融擋案，就可以有效的避免這些問題。個人金融檔案的建立可從以下三個方面入手：首先，明確記錄內(nèi)容。其次，掌握記錄方法。再次，把握重點問題。

（二）累計打造自己的個人信用

這里指的個人信用主要是個人向金融機構(gòu)借貸投資或消費時，金融機構(gòu)記錄下來的信用度和還貸紀(jì)錄。它是保障我們在經(jīng)濟活動中暢通無阻的“通行證”。

（三）我們在投資理財過程中要及時查明實際遇到風(fēng)險的種類、原因，并立即采取措施進行補救

比如由于金融詐騙所導(dǎo)致自己面臨風(fēng)險，應(yīng)立即訴諸法律，盡量把自己的損失減少到最小。再比如由于國家宏觀經(jīng)濟政策的變化造成的風(fēng)險，應(yīng)及時調(diào)整修改投資計劃和投資方案。

參考文獻

[1]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融，2004年第11期.

[2]董雪梅.個人投資理財之我見[J]金融理論與教學(xué)，2003年第2期.

第3篇：投資理財方案范文

一、教學(xué)背景分析

【課標(biāo)要求】

解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。

【學(xué)情分析】

學(xué)生對投資理財比較感興趣，同時具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學(xué)生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準(zhǔn)備。

二、教學(xué)目標(biāo)

【情感態(tài)度與價值觀】

1．通過分年齡段的模擬理財活動，調(diào)動學(xué)生參與經(jīng)濟生活的熱情和積極性。

2．通過分年齡段的模擬理財活動，引導(dǎo)學(xué)生樹立投資理財與風(fēng)險防范的意識。

3．通過模擬理財活動和對股票、債券等相關(guān)知識的講解，培養(yǎng)學(xué)生積極投資的觀念。

【能力目標(biāo)】

1．通過模擬理財活動，引導(dǎo)學(xué)生自覺比較、發(fā)現(xiàn)儲蓄、股票投資、債券投資的異同。

2．通過對學(xué)生理財方案的評析，引導(dǎo)學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養(yǎng)學(xué)生知識遷移運用的能力。

【知識目標(biāo)】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財活動中：

1．了解儲蓄存款含義、分類、利息的計算，儲蓄具有穩(wěn)健、低風(fēng)險的特點。

2．了解股票含義、股票投資收入的構(gòu)成、影響股價變動的因素及股市的風(fēng)險性。

3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。

三、教學(xué)重點與難點

【教學(xué)重點】儲蓄、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點。

【教學(xué)難點】影響股票價格變動的因素及股市的風(fēng)險性。

四、教學(xué)方法與學(xué)法

【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗式教學(xué)、合作探究；多媒體輔助教學(xué)。

【學(xué)習(xí)方法】基于任務(wù)的學(xué)習(xí)方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務(wù)中，學(xué)生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學(xué)會在變動的情境中運用所學(xué)知識解決問題。

五、課前準(zhǔn)備

發(fā)放任務(wù)條、并以PPT的形式公布各組任務(wù)條內(nèi)容，明確各組任務(wù)。具體如下：

A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據(jù)書本第45-47頁相關(guān)內(nèi)容，介紹儲蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點及獲利方式，推薦儲蓄業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。

B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據(jù)書本P48-P49有關(guān)股票相關(guān)內(nèi)容，介紹股票投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦股票業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶資源。

C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請依據(jù)書本P49-P50相關(guān)內(nèi)容，介紹債券投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。

D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

E組：你們?nèi)嗽谥心?，年齡40 45歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

教師幫助學(xué)生理解任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生搜索、整合資料，形成科學(xué)性與可讀性兼?zhèn)涞恼n堂探究展示成果，并將其轉(zhuǎn)化為重要的課堂教學(xué)資源。

六、教學(xué)過程

環(huán)節(jié)一：創(chuàng)設(shè)情境導(dǎo)入新課

【教師活動】

1．PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財是個問題”兩張漫畫圖片。

2．設(shè)問：伴隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財?shù)男枨?。與此同時，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關(guān)注的話題，也成為每個人都應(yīng)該掌握的一項發(fā)展技能。那可以通過哪些投資理財?shù)姆绞阶屛覀兪种械腻X保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？

【學(xué)生活動】學(xué)生根據(jù)生活經(jīng)驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買基金等。

【設(shè)計意圖】從學(xué)生生活實際出發(fā)，導(dǎo)入新課，引導(dǎo)學(xué)生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認(rèn)識。

【教師活動】（過渡）剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過去同學(xué)們是無財可理，那如果現(xiàn)在你的手中有了30萬，面對種類繁多的理財項目，你會怎樣選擇，你會制定什么樣的理財方案呢，這個理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個模擬理財活動體驗一下。

環(huán)節(jié)二：建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習(xí)動力

【教師活動】

提活動要求：(1)按課前確定的分組開展活動。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應(yīng)任務(wù)。

【學(xué)生活動】

1．ABC三組同學(xué)按任務(wù)條指令，準(zhǔn)備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料，課上派代表分享。

2．DEF三組同學(xué)在聽完ABC組發(fā)言后，按任務(wù)條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由。

【設(shè)計意圖】1．通過創(chuàng)設(shè)生動、具體的生活情境，賦予學(xué)生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰(zhàn)性的模擬理財任務(wù)，激發(fā)學(xué)生探究動力。2．該活動中，無論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學(xué)生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優(yōu)劣點，有助于教學(xué)目標(biāo)的實現(xiàn)。3．對模擬投資者在年齡上做有區(qū)分度的劃分，培養(yǎng)學(xué)生在變動的情境中運用所學(xué)知識解決問題的能力。4．學(xué)生在準(zhǔn)備過程中所形成的集體探究成果將會轉(zhuǎn)化為課堂教學(xué)資源，為之后的教學(xué)討論環(huán)節(jié)做準(zhǔn)備。

環(huán)節(jié)三：小組合作展示 突破教學(xué)重點

【學(xué)生活動】

1．A組代表以幽默詼諧的語言風(fēng)格介紹儲蓄類型、利息計算及其穩(wěn)健的特點。

2．B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點及健全股票市場對企業(yè)發(fā)展的意義。

3．C組代表介紹債券的分類，從收益和風(fēng)險兩個角度介紹不同類型債券的特點，從穩(wěn)健安全投資的角度重點介紹了國債。

4．DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。

5．全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。

【教師活動】

1．在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財方式的收益方式及特點。

2．針對學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財方式的優(yōu)點，教師在細(xì)節(jié)處繼續(xù)追問，引導(dǎo)學(xué)生思考各種理財方式的不足。

3．組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說明原因。

【設(shè)計意圖】1．引導(dǎo)學(xué)生在角色體驗中，深入了解并掌握有關(guān)儲蓄、股票、債券的基礎(chǔ)知識，突破教學(xué)重點。2．引導(dǎo)學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過制定不同年齡段的理財方案，培養(yǎng)學(xué)生運用所學(xué)知識，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識的運用，并在評價他人理財方案是否合理中，加深對所學(xué)內(nèi)容的理解。

環(huán)節(jié)四：引導(dǎo)深入探究突破教學(xué)難點

【教師活動】

1．（過渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財方案，反觀現(xiàn)實生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛?cè)M投資者都提到了股票投資的風(fēng)險性，那股票投資的風(fēng)險性到底在哪呢？

2．通過對茅臺股價持續(xù)下跌、銀行上調(diào)儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學(xué)生了解影響股價變動的因素。具體操作如下：

(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標(biāo)2.6倍，受此事件影響，整個白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺改進工作作風(fēng)八項規(guī)定之后，天價的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷，公司業(yè)績大滑坡。

(2)設(shè)問1：你估計茅臺股價會發(fā)生什么變化，為什么？

明確答案：受國家政策、輿論導(dǎo)向、公司經(jīng)營狀況影響，人們的預(yù)期股息下降，減少對股票的購買，引起股價下降。

設(shè)問2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？

明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產(chǎn)清算，或者是通過股票交易轉(zhuǎn)手給他人。為了方便股票交易，出現(xiàn)了證券交易所，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經(jīng)過證監(jiān)會的批準(zhǔn)。

(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構(gòu)將一年期存款利率浮動上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調(diào)8%，北京、上海地區(qū)各商業(yè)銀行也陸續(xù)跟進，上調(diào)其存款利率。

設(shè)問3：此番銀行上調(diào)利率，你估計會對股價產(chǎn)生什么影響，為什么？

明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉(zhuǎn)而投向銀行儲蓄，造成股票價格的普遍下降。所以，利率的變化會影響到股票的價格。從之前的這兩個案例中，我們可以得到關(guān)于股票價格的一個一般性規(guī)律：股票價格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。

(4)小結(jié)：從這兩個案例中，我們可以得到關(guān)于股票價格的一般性規(guī)律：股票價格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。此外，2013年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個交易日內(nèi)，股價從停牌時的12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達(dá)77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會影響到股價變動。除上述一些原因，經(jīng)濟全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)普指數(shù)、日本的日經(jīng)指數(shù)，我國香港地區(qū)恒生指數(shù)的變化等也會對我國A股市場產(chǎn)生影響?？傊绊懝善眱r格的因素太多了，因此，股票價格的波動具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風(fēng)險較高的投資方式，入市需謹(jǐn)慎。2013年獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的三位經(jīng)濟學(xué)家的研究也從側(cè)面證明了，要精確預(yù)測短期內(nèi)的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預(yù)測更長期的走勢，例如在未來三年至五年內(nèi)的走勢。從這個角度說，股票投資仍不失為一個很好的理財方式。而且盡管股市風(fēng)險很大，但如前所說，股票市場的發(fā)展對于資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)發(fā)展具有重要作用。

【學(xué)生活動】1．閱讀材料，在老師層層設(shè)問下積極思考、回答問題。

【設(shè)計意圖】1．通過對新聞熱點的分析，引導(dǎo)學(xué)生思考影響股價變動的因素，理解股票投資的風(fēng)險性，增強了教學(xué)深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監(jiān)會等內(nèi)容，擴大了教學(xué)的廣度。2．借助2013諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風(fēng)險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導(dǎo)學(xué)生做到一分為二全面看問題。

【小結(jié)】今天我們通過一組模擬活動，深入了解了投資理財。經(jīng)濟學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟的學(xué)問，即“花最少的錢干最多的事”。對于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經(jīng)濟資源。

世界是復(fù)雜的，現(xiàn)象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點，又要考慮自身的實際，合理規(guī)避風(fēng)險提高資金的使用效率。而針對投資風(fēng)險的另一種理財方式——商業(yè)保險，我們將在下節(jié)課繼續(xù)討論。

專家點評（楊靈，北京市西城區(qū)教育研修學(xué)院）

以學(xué)生為中心的課堂，要求教師懂得“為何而教”，在理論儲備上要有對學(xué)科知識的把握和學(xué)科本質(zhì)的追問，在形式上要能夠營造開放的學(xué)習(xí)環(huán)境，明了學(xué)生將在課堂上學(xué)到什么。只有教師相信學(xué)生具有形成相對穩(wěn)定的觀點和價值判斷的能力，學(xué)生才能承擔(dān)起學(xué)習(xí)過程中的主體角色。

第4篇：投資理財方案范文

    1.1課堂實訓(xùn)投資與理財專業(yè)涉及的知識面廣、對學(xué)生的綜合理財能力要求高,該專業(yè)在課程安排上較為緊湊:一類理財工具大多只有一門課程專門介紹而不像傳統(tǒng)的證券、保險等專業(yè)。因此,筆者認(rèn)為該專業(yè)在授課時要力求學(xué)一門理財工具課程就掌握一類理財工具的投資理論和投資實踐,應(yīng)邊學(xué)習(xí)邊實踐、利用實踐更好的指導(dǎo)理論學(xué)習(xí)。課內(nèi)實訓(xùn)的主要目的是熟悉投資內(nèi)容、熟練投資技能。對于課程間內(nèi)容重疊性較大的課程,在設(shè)計教學(xué)計劃、撰寫課程標(biāo)準(zhǔn)時應(yīng)合理安排實踐的重點。例如,《金融學(xué)》對主要金融機構(gòu)和經(jīng)濟學(xué)進行了介紹,則在《西方經(jīng)濟學(xué)》中則淡化理論講解、強化宏觀和微觀政策變化對投資理財影響的實踐。對于重點的理財工具對應(yīng)課程,應(yīng)以經(jīng)典投資理論運用為指導(dǎo)設(shè)計實踐環(huán)節(jié)。例如,《證券投資學(xué)》可按照價值投資、技術(shù)投資等經(jīng)典理論為核心開展實踐。對于管理類課程應(yīng)當(dāng)結(jié)合理財規(guī)劃實踐展開,例如《市場營銷》實踐環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)依據(jù)開拓潛在金融客戶的各項環(huán)節(jié)展開。課堂實訓(xùn)的開展必須要結(jié)合課程內(nèi)容采用多種教學(xué)法才能充分調(diào)動學(xué)生的參與積極性。該專業(yè)大多數(shù)課程的相關(guān)市場數(shù)據(jù)較容易獲得,因此實訓(xùn)應(yīng)積極采用模擬教學(xué)法。例如,投資類課程可采用實盤模擬、課程比賽等方式進行實訓(xùn)。培養(yǎng)學(xué)生分析和評價財務(wù)狀況能力的課程除模擬教學(xué)法外,還應(yīng)充分使用案例教學(xué)法。培養(yǎng)學(xué)生建立客戶聯(lián)系能力的課程應(yīng)充分使用角色扮演教學(xué)法。

    1.2綜合實訓(xùn)綜合實訓(xùn)的主要目的是面向就業(yè)培養(yǎng)學(xué)生的崗位適應(yīng)能力。高職院校學(xué)生畢業(yè)后主要在金融和非金融機構(gòu)從事銷售崗位,而該專業(yè)學(xué)生對于營銷能力的培養(yǎng)和重視不足造成學(xué)生就業(yè)后在開拓新客戶時往往出現(xiàn)由于缺乏溝通技巧、營銷心態(tài)定位不準(zhǔn)確等原因而導(dǎo)致優(yōu)秀的理財計劃不被客戶接受甚至是未被客戶深入了解的情況。因此,筆者認(rèn)為綜合實踐課程中除了訓(xùn)練學(xué)生撰寫可行的理財規(guī)劃方案外還應(yīng)當(dāng)引入特定投資人或被保險人,學(xué)生在指定時間段內(nèi)通過認(rèn)識客戶、了解客戶財務(wù)狀況、分析客戶理財需求、提出可行性理財方案、與客戶溝通修改方案、客戶最終決策等一系列環(huán)節(jié)真實模擬工作場景鍛煉投資組合能力和營銷能力。綜合實訓(xùn)在實踐環(huán)節(jié)設(shè)計時應(yīng)充分考慮學(xué)生的就業(yè)傾向分方向進行著重指導(dǎo)、兼顧投資組合能力和營銷能力的訓(xùn)練。將對金融類投資工具更感興趣的學(xué)生分為一組,邀請證券公司、商業(yè)銀行、非金融機構(gòu)等專業(yè)人士指導(dǎo)學(xué)生進行證券理財實踐,同時在校內(nèi)指定幾位投資人,校內(nèi)指導(dǎo)教師在預(yù)定的投資回報率下引導(dǎo)學(xué)生撰寫可行的綜合理財方案,每個學(xué)生尋找“客戶”并推銷自己的理財方案。將對保險更感興趣的學(xué)生分為一組,邀請保險公司專業(yè)人士指導(dǎo)學(xué)生利用分紅險、健康險、意外險進行理財規(guī)劃,同時在校內(nèi)指定幾位被保險人,校內(nèi)教師引導(dǎo)該批學(xué)生撰寫符合被保險人實際情況的可行性理財規(guī)劃,每個學(xué)生尋找“客戶”并推銷自己的保險理財規(guī)劃。根據(jù)筆者的經(jīng)驗,校內(nèi)指定的投資人、被保險人以非本專業(yè)教師、就業(yè)指導(dǎo)中心教師為主,師生比一般保持1個教師對應(yīng)5-8位學(xué)生,每位“客戶”從候選理財規(guī)劃方案中選擇30%進行“購買”。在整個實訓(xùn)過程中,被指定者從溝通能力、專業(yè)能力、方案可行性三個方面對學(xué)生進行評定。

    1.3課外實訓(xùn)成立學(xué)生社團利用校內(nèi)外資源舉辦投資理財相關(guān)主題活動是該專業(yè)課外實訓(xùn)的途徑之一。結(jié)合筆者的經(jīng)驗以社團為核心的課外實訓(xùn)應(yīng)從如下方面入手:第一,引入機構(gòu)贊助比賽和活動、由學(xué)生社團負(fù)責(zé)舉辦和運作,不僅可以調(diào)動學(xué)生積極參與實踐活動還可以鍛煉學(xué)生的綜合素質(zhì)。第二,社團在校內(nèi)定期組織活動向全校同學(xué)宣傳理財知識和技巧。例如,社團邀請校外專家進行理財專題知識講座。社團和證券營業(yè)部定期在校園開展證券開戶活動,該活動既可以鍛煉學(xué)生的新客戶拓展能力又可以為學(xué)生進入證券公司營業(yè)部內(nèi)勤崗位實習(xí)創(chuàng)造條件。社團和保險公司營業(yè)部定期在校園開展人身意外險銷售活動,特別是開展保費為5元—10元的短期人身意外險銷售活動,不但能提高全校學(xué)生的保險意識還能為學(xué)生進入保險公司營業(yè)部內(nèi)勤崗位實習(xí)創(chuàng)造條件。第三,社團在校園網(wǎng)上設(shè)立投資理財版塊,面向全校進行投資理財交流。鼓勵學(xué)生在該版塊發(fā)帖公布自己的投資觀點和理財計劃,鼓勵學(xué)生積極回答版塊內(nèi)同學(xué)提出的理財問題。第四,在學(xué)生社團的內(nèi)部運行中,指導(dǎo)教師在社團活動中應(yīng)積極引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注和發(fā)現(xiàn)生活的中理財方法,同時社團活動在設(shè)計時應(yīng)讓學(xué)生充分展示自己的理財策劃和建議。社團內(nèi)部常規(guī)活動中,社團可以按四周為一個周期,每位學(xué)生推薦一個綜合理財方案由社團負(fù)責(zé)人登記,每個周期結(jié)束社團負(fù)責(zé)人公布一次每個綜合理財方案的盈虧情況,收益排名靠前的方案撰寫人與同學(xué)分享心得體會。

    2.校外實踐

    2.1積極參加比賽對于強調(diào)策劃和建議能力的投資與理財專業(yè)而言,實盤模擬比賽是培養(yǎng)學(xué)生實踐能力的途徑之一。比賽可分為三類:課程比賽、校企合作比賽、校外比賽。課程比賽是在課程教授過程中任課教師組織全班同學(xué)針對某項任務(wù)或目標(biāo)進行比賽,這不但能豐富教師的授課方式還能調(diào)動學(xué)生積極參與實踐。校企合作比賽是指以學(xué)生社團和企業(yè)為中心面向全校同學(xué)舉辦企業(yè)命名的專項比賽,根據(jù)筆者的調(diào)查,校企合作比賽對于深入校企合作、推動專業(yè)建設(shè)、增加學(xué)生實習(xí)崗位等都有積極的效果。組織學(xué)生參加校外比賽能鍛煉學(xué)生的技能、提高教師的指導(dǎo)能力、擴大院校知名度。

    2.2加強校企合作校企合作是高職院校的特色之一。結(jié)合投資與理財專業(yè)來看,校企合作應(yīng)從3個方面展開:引入企業(yè)專家參與制訂課程標(biāo)準(zhǔn)和教學(xué)、鼓勵專職教師到企業(yè)掛職鍛煉、為學(xué)生在企業(yè)創(chuàng)造實習(xí)機會。結(jié)合筆者的經(jīng)驗,校企合作中企業(yè)在人力和物力上的投入一般難以達(dá)到院校的預(yù)期,因此筆者認(rèn)為鼓勵專職教師到企業(yè)掛職鍛煉是加強校企合作操作性較強、效果較好的途徑。專職教師通過暑假到校企合作企業(yè)進行輪崗鍛煉,不但能提高專職教師實踐指導(dǎo)能力,還能提高專家指導(dǎo)制訂教學(xué)計劃的效率。引入企業(yè)專家教學(xué)除了傳統(tǒng)的進校授課外,還可以通過校企座談、企業(yè)專家進校舉辦系列講座、企業(yè)專家指導(dǎo)實訓(xùn)、企業(yè)專家指導(dǎo)社團活動等方式靈活進行。在開拓校企合作方面,筆者認(rèn)為校方應(yīng)積極開拓與非金融機構(gòu)的合作力度,例如小額貸款公司、擔(dān)保公司、信托公司等。這些新興機構(gòu)普遍存在成立時間短、數(shù)量眾多、人才緊缺的情況,校企合作框架下高職院校學(xué)生進入該類企業(yè)實習(xí)及就業(yè)的概率較傳統(tǒng)金融機構(gòu)要高。

第5篇：投資理財方案范文

【關(guān)鍵詞】個人理財風(fēng)險收益決策

一、個人理財投資產(chǎn)品分類

投資理財產(chǎn)品按投資對象可以分為儲蓄存款、本外幣理財產(chǎn)品、股票、債券信托、期貨、黃金、房地產(chǎn)等；按投資期限分類可分為短期和中長期理財產(chǎn)品；按本金保證程度可分為保本類和非保本類理財產(chǎn)品；按幣種可分為人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品。

二、個人投資理財主要風(fēng)險分析

目前，我國個人投資理財市場狀況、投資意識上均存在一定的問題與風(fēng)險，在本節(jié)中我們將分別剖析存在問題與風(fēng)險的成因，將從內(nèi)部風(fēng)險與外部風(fēng)險兩個大的方面來進行剖析，尋找其中關(guān)鍵點，使得投資風(fēng)險能夠得到有效控制。

（一）投資手段風(fēng)險。

從第三節(jié)的投資理財市場情況分析中，我們可以看到投資者在投資手段上存在較大的風(fēng)險。其主要體現(xiàn)為以下三點：第一，選擇的投資手段過于單一集中，最求“短平快”，高收益的投資手段，不利于風(fēng)險分散，進行投資的多樣性組合；第二，對于投資手段的選擇缺乏專業(yè)的金融知識，對于很多構(gòu)成的金融產(chǎn)品缺乏基礎(chǔ)的了解；第三，缺乏對自身風(fēng)險承受能力判斷，在選擇投資手段中并沒有構(gòu)建一個健全的風(fēng)險承受意識。

而投資手段風(fēng)險主要體現(xiàn)在投資期限短，過于追求高風(fēng)險帶來的高收益回報，投資結(jié)構(gòu)不合理。投資者一方面對于不同的投資手段不了解，另一面對于不同投資方式帶來的風(fēng)險也不了解。信息的不對稱造成了投資手段的單一，而非理性的趨利投資觀也使得投資的手段集中于高風(fēng)險高收益的投資領(lǐng)域。

（二）投資產(chǎn)品風(fēng)險。

將投資理財風(fēng)險進行簡單的剖析，可以顯而易見不同投資手段選擇的金融產(chǎn)品其本身各自的風(fēng)險組合起來得以呈現(xiàn)總體的風(fēng)險。產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險根據(jù)其各自不同的金融產(chǎn)品性質(zhì)也有著迥異的風(fēng)險特征，但總體而言，均是遵循著縱向以風(fēng)險收益成正比這一基本原則，橫向以貨幣，債券，基金，股票，黃金，外匯，期貨為軸線風(fēng)險遞增。

對不同的產(chǎn)品自身風(fēng)險進行分解的話，我們可以看到，如貨幣理財產(chǎn)品存在面對通貨膨脹時的購買力風(fēng)險；債券受市場中利率影響存在利率風(fēng)險同時面對不能按期還本付息的信用風(fēng)險；基金、股票也存在被套牢的可能性，對于特殊事件，政策具有較強的敏感性，對股價造成沉重打擊；而黃金高昂的中間交易費用無疑提升了其變現(xiàn)風(fēng)險；外匯交易市場受匯率影響波動較大；而其他以期貨為代表的衍生金融工具更是存在諸多不可控風(fēng)險。

（三）投資渠道風(fēng)險。

選擇證券公司，基金公司，信托公司，銀行等不同的投資渠道，也會存在相應(yīng)的風(fēng)險。其風(fēng)險主要由于雙方信息不對稱，投資者缺乏相關(guān)專業(yè)知識；投資準(zhǔn)入門檻過高；理財產(chǎn)品設(shè)計存在缺陷等原因構(gòu)成。

例如基金公司在募集基金時，對于客戶并無詳細(xì)的基金投資細(xì)節(jié)披露，只是在簡單介紹基金類型，基金經(jīng)理資歷，該類基金往期業(yè)績后，便進行發(fā)售。而對于基金日常的操作也缺乏一個為投資者公開透明的監(jiān)管機制。同時對于投資期限，預(yù)期收益與實際收益等投資要素語焉不詳，鼓勵投資者參與風(fēng)險較高的股票型基金以實現(xiàn)自身利潤等情況，投資渠道無疑對消費者進行了一定程度上的投資誤導(dǎo)。

三、風(fēng)險控制解決方案

（一）投資組合。

投資組合是解決個人投資理財風(fēng)險的核心手段。優(yōu)化的投資組合能夠削弱單個產(chǎn)品對整體組合的影響，降低整體風(fēng)險，提供多渠道的投資選擇，并且也對于整體的流動性和結(jié)構(gòu)性根據(jù)自身財務(wù)目標(biāo)進行一定程度的優(yōu)化。

1952年，馬克維茨提出了著名的投資組合理論并以此獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎，成為后世進行投資分析的不二法則，該理論提到若干證券組成的投資組合，其總體收益為各加權(quán)平均數(shù)，而風(fēng)險卻并非加權(quán)平均風(fēng)險，投資組合能夠有效降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。并且在對于風(fēng)險這一概念的認(rèn)知上，實現(xiàn)的里程碑式的跨越，認(rèn)為風(fēng)險是整個投資過程的核心而非簡單的回報。并且論證了通過有選擇性的投資組合能夠有效降低投資風(fēng)險的觀點。

投資組合理論不僅在公司財務(wù)管理中發(fā)揮重大作用，同時也是在個人投資理財中最為主要的風(fēng)險控制方式。它能實現(xiàn)最佳的風(fēng)險管理定量分析，在風(fēng)險與收益兩者之間進行均衡，從而找到最優(yōu)的財務(wù)行動方案，為投資者實現(xiàn)預(yù)期收益與可承受風(fēng)險的平衡點。

（二）委托專業(yè)機構(gòu)。

針對當(dāng)前大多數(shù)投資者對于投資的金融產(chǎn)品缺乏相關(guān)專業(yè)知識，也無健全的投資風(fēng)險防范意識。機構(gòu)投資者對于投資領(lǐng)域的專注使得其在投資上具備更多優(yōu)勢；專業(yè)的分析人員，廣泛的信息獲取，快速的批量操作，縝密的工具模型，這些都是個人投資者所不具備的。一般而言信息不對稱是造成個人投資風(fēng)險的重大因素，而委托專業(yè)機構(gòu)顯然能夠彌補個人投資中這一顯著缺陷。

第6篇：投資理財方案范文

現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。海外銀行等金融機構(gòu)都將個人金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務(wù)競爭十分激烈。當(dāng)前國外個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特點：

一是個人理財產(chǎn)品多樣化。首先提供個人理財服務(wù)的各種類型機構(gòu)眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理公司、理財門戶網(wǎng)站等。各類機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品也不盡相同，個人理財產(chǎn)品按種類可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險等。除此類傳統(tǒng)金融產(chǎn)品外，部分理財機構(gòu)還提供居家生活、旅行、退休財務(wù)安排等服務(wù)，個人理財服務(wù)已突破傳統(tǒng)定義，向廣義延伸。

二是個人理財服務(wù)個性化突出，逐步實現(xiàn)“量身訂做”。國外各類理財機構(gòu)在為客戶提供種類豐富的投資理財工具前，一般先根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、收入、家庭等實際情況進行綜合考慮與判斷，將各類投資理財工具的風(fēng)險度、預(yù)期收益率、流動性與客戶理財目標(biāo)進行匹配。

理財產(chǎn)品好壞的評判只有一個標(biāo)準(zhǔn)，即最適合客戶的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

三是理財服務(wù)隊伍專業(yè)化。理財規(guī)劃師隊伍的形成也是國外個人業(yè)務(wù)發(fā)展較為成功的關(guān)鍵所在。在個人理財服務(wù)發(fā)展較為成熟的階段，理財規(guī)劃師不再是傳統(tǒng)意義上理財產(chǎn)品或服務(wù)的銷售人員，而是經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，精通各種投資理財工具，具有豐富理財操作經(jīng)驗的個人理財專家。

同時理財規(guī)劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產(chǎn)品，而是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上為客戶提供綜合性理財解決方案，這種理財方案常常伴隨著客戶生命周期的各個階段。這也意味著客戶和個人理財機構(gòu)不再是簡單的一次性的服務(wù)關(guān)系，而是一種長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

第7篇：投資理財方案范文

第三方理財機構(gòu)在面臨巨大的市場的同時，也要時刻關(guān)注競爭時況，不斷發(fā)掘自身優(yōu)勢，尋找并改進劣勢，客觀認(rèn)識優(yōu)勢與劣勢從而制定完備的策略，才能立于不敗之地。

一、優(yōu)勢Strength

1、科學(xué)的理財方案設(shè)計理念和創(chuàng)新的理財服務(wù)模式

第三方理財強調(diào)以保證個人一生享受高品質(zhì)生活為目標(biāo)，長期、個性化的規(guī)劃，以滿足個人不同人生階段的預(yù)期支出，細(xì)至教育計劃、退休金計劃、結(jié)婚計劃、購房購車計劃、遺產(chǎn)計劃等的投資計劃，而非追求短期的資產(chǎn)增值。

2、堅持第三方中立性、無偏見的立場

保持第三方的公平公正的獨立性，誠實守信，一切以客戶為中心，針對客戶的不同需求，遵守職業(yè)道德和依靠職業(yè)素質(zhì)，為客戶提供客觀的咨詢方案，決不會像其他金融機構(gòu)推銷和代銷金融理財產(chǎn)品。

3、充分的市場層次細(xì)分

針對個人收入的地區(qū)差異、行業(yè)差異比較明顯，收入分配差距懸殊，不同收入層次以及不同社會地位的人群，對個人理財?shù)膬?nèi)容、方案設(shè)計要求大相徑庭，第三方理財進行了充分的市場分析和市場層次細(xì)分，提供客戶最合適的理財方案，彌補了商業(yè)銀行流水線式理財服務(wù)的不足。

4、無準(zhǔn)入門檻的制約

默認(rèn)的高門檻將成為普通百姓體驗金融機構(gòu)優(yōu)質(zhì)理財服務(wù)的攔路虎。據(jù)了解，國內(nèi)商業(yè)銀行都有設(shè)置相應(yīng)理財服務(wù)的起點金額，如5萬、10萬、20萬不等，而外資金融機構(gòu)謀求中高端客戶，開戶金額低于20萬的普通客戶，將很難享受到外資理財?shù)膬?yōu)質(zhì)服務(wù)。

二、劣勢Weakness

1、在國內(nèi)起步晚，專業(yè)理財人才稀缺

在亞洲，目前已有CFP約7000人，而香港、韓國、印度都是在2000年后開始引進CFP考試，隨后個人理財業(yè)務(wù)才在中國民間蘊釀，理財金融師德培養(yǎng)才剛剛起步，其中上海、北京和深圳扮演了重要的角色，第三方理財機構(gòu)在當(dāng)?shù)丶娂娊ⅲ承┑貐^(qū)至今還較少人問津，做到全國理財市場普遍接受第三方理財尚需一段時間。

2、理財人員職業(yè)道德問題

金融業(yè)是一個容易讓人浮躁的行業(yè)，從業(yè)人員成日面對大量客戶資產(chǎn)，很難做到公平公正，保持平和的心態(tài)，抵擋不住某些機構(gòu)不合理的傭金誘惑，易發(fā)生違背職業(yè)道德準(zhǔn)則的事件，對第三方理財?shù)穆曌u造成不良影響。

三、機會Opportunity

1、廣闊的市場前景

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，人們對理財產(chǎn)品的需求日益增加。近20年來我國居民的金融資產(chǎn)存量增長了200倍，年均名義增長率達(dá)到30%，遠(yuǎn)高于同期GDP增長速度，相關(guān)的理財服務(wù)市場將會空前地繁榮壯大。

2、國內(nèi)個人理財服務(wù)尚未成熟

受制于國內(nèi)金融機構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營，銀行等金融機構(gòu)理財服務(wù)往往過于偏向某方面。如銀行理財引導(dǎo)客戶投資大多推薦購買開放式基金，因為代銷開放式基金是銀行業(yè)務(wù)。而第三方理財與金融機構(gòu)無直接關(guān)系，選擇投資可橫跨銀行、保險、證券、信托，甚至創(chuàng)業(yè)投資等，填補了國內(nèi)金融機構(gòu)的空白。

3、理財師資格認(rèn)證逐漸規(guī)范

近幾年，金融理財資格認(rèn)證制度的引進，加強與國際標(biāo)準(zhǔn)的接軌，將不斷促進我國理財服務(wù)水平和管理水平的提高。理財這個大蛋糕也將吸引更多具有職業(yè)敏感性的證券、保險、銀行業(yè)等專業(yè)人士投入第三方理財行業(yè)，逐漸涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的理財規(guī)劃師。

四、威脅Threat

1、國內(nèi)投資理財觀念仍未轉(zhuǎn)變

在北京、上海等地第三方理財發(fā)展迅速，但其他地區(qū)方興未艾，人們的投資理財觀念仍較傳統(tǒng)，更信任商業(yè)銀行、證券、基金公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而對第三方理財認(rèn)識度還不夠。如何，幫助人們樹立正確的理財觀念，打造第三方理財?shù)钠放菩抛u，贏得人們的普遍關(guān)注和信任，是第三方理財發(fā)展的一個關(guān)鍵。

2、外資理財機構(gòu)介入

外資理財機構(gòu)有在國際金融市場上100多年來積累下來的優(yōu)勢，擁有卓越的財富管理能力和硬實的品牌形象，國際市場期權(quán)和期貨掛鉤的理財產(chǎn)品，成熟的客戶關(guān)系管理，相比之下，國內(nèi)理財機構(gòu)都是明顯滯后的，如何向外資理財機構(gòu)取經(jīng)，提高國內(nèi)理財服務(wù)質(zhì)量是迫在眉睫的難題。

3、相關(guān)法律體系不健全

我國目前尚沒有健全的模式條款保證理財市場的健康、有序運行，同時約束從職人員的法律法規(guī)也相當(dāng)有限，應(yīng)加快相關(guān)立法進程。

五、總結(jié)

第8篇：投資理財方案范文

一、第三方財富管理公司發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)

長期的發(fā)展使諾亞財富擁有雄厚的實力和豐厚的客戶資源，近20000人的會員數(shù)使諾亞財富在資產(chǎn)管理規(guī)模上穩(wěn)居第三方理財公司首位。外部環(huán)境的變化為第三方理財公司的發(fā)展既提供了機遇，也帶來了一系列的挑戰(zhàn)。居民財富的增加使理財觀念也日益覺醒，巨大的客戶資源需要理財公司為其服務(wù)；從房地產(chǎn)市場、證券市場及境外金融市場撤出來的資金為第三方理財?shù)陌l(fā)展提供了良好機遇；銀行利率的下降，以及理財產(chǎn)品發(fā)行的低迷，也使社會中大量閑散資金涌向第三方理財公司。伴隨這一系列發(fā)展機遇的同時，挑戰(zhàn)也隨之而來。第三方理財公司發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)主要包括以下方面。第一，理財市場產(chǎn)品和服務(wù)的豐富使客戶的資金面臨分流的挑戰(zhàn)；第二，金融危機帶來的負(fù)面影響使投資者對理財公司的選擇更加謹(jǐn)慎，客戶更加偏向于穩(wěn)健投資，而對剛興起的第三方財富管理公司持有懷疑態(tài)度。日益涌現(xiàn)的第三方財富管理公司使這一行業(yè)競爭日益激烈，為了占據(jù)更大的市場份額和擁有廣大的客戶，第三方財富管理公司需要制定適合廣大客戶需求的營銷策略，這樣才能使企業(yè)在競爭中立于不敗之地。

二、第三方財富管理公司營銷策略研究

金融市場中存在的大多數(shù)第三方財富管理公司，既沒有諾亞財富的品牌效應(yīng)，也沒有諾亞財富數(shù)額龐大的財富和市場規(guī)模，因此，要想吸引更多的客戶，一般的第三方財富管理公司需要制定符合本公司情況的營銷策略。1.樹立科學(xué)的營銷理念。要得到客戶的青睞，必須首先清楚客戶需要什么樣的服務(wù)，營銷并不是簡單地把產(chǎn)品賣出去，一個好的營銷方案會給公司帶來巨大的利潤增值空間。因此，需要樹立科學(xué)的營銷理念，對客戶進行一對一的服務(wù)，針對客戶的需要制定切實可行的理財方案。2.建立完善第三方財富管理公司的信用制度。我國的金融理財市場信用普遍較低，信用制度方面存在空白，針對這一情況，財富管理公司需要完善信用體系，信用體系的完善會增加客戶投資理財?shù)男判模蛻粜判牡慕⑹抢碡敼驹诮鹑谑袌錾狭⒂诓粩≈氐母尽?.制定多元化的理財方案。面對瞬息萬變的金融市場，第三方理財公司的客戶定位不能只集中在少數(shù)高收入人群中，面對廣大的中等收入群體也需要提供相應(yīng)的理財服務(wù)。每一個中等收入群體都是一支潛力股，為他們制定多元化的、有針對性的理財方案，在提升企業(yè)形象的同時也增加了客戶群。4.制定多渠道的理財銷售戰(zhàn)略。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們投資理財?shù)姆绞胶颓廊找嬖龆?，第三方理財公司在擴大傳統(tǒng)的柜臺銷售業(yè)務(wù)同時，可以通過互聯(lián)網(wǎng)這一方便快捷的新型模式為客戶提供網(wǎng)上理財服務(wù)，這既節(jié)省了客戶的時間，也降低了理財公司的運營成本。5.理財公司需要樹立品牌戰(zhàn)略。每一位客戶都要為他們提供最優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)，這在滿足客戶的需求的同時，也為企業(yè)贏得良好的聲譽。第三方理財公司的品牌的樹立，能為公司吸引更多的客戶，同時增強了理財公司品牌在地區(qū)和全國市場的影響力。第三方理財公司的興起不是金融市場發(fā)展的偶然因素，而是必然趨勢。在競爭激烈的金融理財市場上，想要立于不敗之地，第三方財富管理公司尚有很長的路要走，制定符合客戶需求和企業(yè)發(fā)展的營銷策略和工作措施，是公司獲得長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。第三方財富管理公司需要抓住金融市場繁榮發(fā)展這一良好機遇，在理財市場上擁有更大的市場份額，以促進企業(yè)良好發(fā)展。

作者：宗磊

第9篇：投資理財方案范文

關(guān) 鍵 詞：通識課程；教學(xué)內(nèi)容；網(wǎng)絡(luò)資源；投資與理財

中圖分類號：G424.1 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-3544（2014）05-0073-04

通識教育作為大學(xué)教育的組成部分，是基于對人與社會本質(zhì)的認(rèn)識而提出的一種教育思想和培養(yǎng)策略，深含著文化的信念與價值，肩負(fù)著培養(yǎng)具有民族文化的年輕一代，維護國家、民族認(rèn)同與歸屬的使命，并堅守著傳承民族文化的傳統(tǒng) [1] 。本文結(jié)合浙江工商大學(xué)近年來對《投資與理財》通識課程教學(xué)的理論思考和實踐探索，圍繞課程目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)資源平臺以及課程考核等方面進行探討。

一、《投資與理財》通識課程的理念

隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展和人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，居民家庭收入普遍增加，家庭資產(chǎn)不斷積累，家庭財富安全與保障的重要性凸顯，投資理財已經(jīng)成為居民家庭日常生活的重要組成部分。大學(xué)生是未來市場經(jīng)濟的主要參與者，是推動社會進步的主力軍。如何讓大學(xué)生樹立正確的財富觀、理性的消費觀、自覺的投資觀、科學(xué)的理財觀、積極的創(chuàng)業(yè)觀以及牢固的法律意識和誠信意識，讓學(xué)生明白“君子取財有道”，獲取財富的過程就是實現(xiàn)人生價值的過程，是大學(xué)教育的重要內(nèi)容之一。

（一）普及投資理財知識，提升學(xué)生人文素質(zhì)

目前，我國已經(jīng)進入“金融經(jīng)濟”時代，在擁有更多收入與財富的同時， 投資理財已成為影響居民家庭生活質(zhì)量和消費信心的重要元素， 掌握一定的投資理財知識已成為現(xiàn)代公民的基本素質(zhì)之一?！锻顿Y與理財》通識課面向全校不同年級和專業(yè)的學(xué)生，側(cè)重于基礎(chǔ)性和通俗性，既可以拓寬學(xué)生的視野，又可以提升學(xué)生的人文素質(zhì)，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我國古資理財思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰(zhàn)國時期，到西漢中期趨于成熟，其標(biāo)志是司馬遷的《史記?貨殖列傳》問世。縱觀悠久的歷史長河，先賢們提出了許多影響至今的投資理財思想，如管子的“倉廩實而知禮節(jié)”、呂不韋的“耕田之利幾倍，曰十倍；珠玉之贏幾倍，曰百倍；立國家之主贏幾倍，曰無數(shù)”、王安石的“聚天下之人，不可以無財；理天下之財，不可以無義”、司馬遷的“富無經(jīng)業(yè)，則貨無常主，能者輻輳，不肖者瓦解”、“樂觀時變，人棄我取，人取我與”等。這些投資理財思想是先輩留給我們的寶貴財富。

（二）樹立正確的財富觀，養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣

在一些發(fā)達(dá)國家，十分重視兒童和中小學(xué)生的理財教育。例如：在美國，讓孩子8歲“當(dāng)家”；在法國，孩子3～4歲時父母就開始進行“家庭理財課程”教育；在英國，理財教育分階段進行，按中小學(xué)的不同階段提出了不同的目標(biāo)要求；在日本，主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢，讓孩子自己管理自己的零用錢，教育孩子要明白“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。” [2] 由此可見，在國外把“理財教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，強調(diào)“理財教育”是一門生活教育。

與發(fā)達(dá)國家相比，由于受到我國傳統(tǒng)文化“重義輕利”的影響，大多家庭和學(xué)校都沒有對兒童、中小學(xué)生進行投資理財教育，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財觀念淡薄，消費支出沒有計劃，出現(xiàn)“上半月滋潤，下半月狼狽”的現(xiàn)象，有的學(xué)生甚至一個月花完一學(xué)期的生活費，盲目消費、潮流消費、攀比消費、超前消費、面子消費甚至浪費的現(xiàn)象非常普遍。一些學(xué)生受西方消費觀念的影響，視勤儉節(jié)約為寒酸，視鋪張浪費為慷慨，視奢侈消費為高雅，嚴(yán)重扭曲了價值觀、人生觀。《投資與理財》通識教育強調(diào)樹立正確的財富觀、消費觀、價值觀，擁有自尊、自立、自強，勇于承擔(dān)責(zé)任，正直誠信的良好品質(zhì)，養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣。

（三）熟悉投資理財工具，具備初步的投資理財技能

投資理財是一種生活方式的選擇，它貫穿于人的一生，在生命周期的每個階段都有不同的投資理財需求，能夠為人的一生提供財務(wù)支持。當(dāng)然，投資理財也是一門學(xué)問，具有較強的綜合性、實踐性。雖然選修該通識課程的學(xué)生來自全校不同專業(yè)，知識背景差異較大，但是在生命周期的每個階段所面臨的理財需求卻是相似的，正是這種相似性使得不同專業(yè)的學(xué)生能夠坐在一起，結(jié)合現(xiàn)實生活中的投資理財案例，分析理財需求，探討各種投資理財工具和產(chǎn)品的運用，訓(xùn)練投資理財思維能力。

《投資與理財》通識教育注重教學(xué)互動，在講解投資理財基礎(chǔ)知識的同時強調(diào)能力的培養(yǎng)，幫助學(xué)生樹立投資理財?shù)幕纠砟?，避免投資理財中的“誤區(qū)”和“陷阱”，充分挖掘?qū)W生的投資理財潛力。

二、課程建設(shè)

（一）課程目標(biāo)與課程內(nèi)容

基于課程理念，《投資與理財》通識課程的目標(biāo)為：面向全校各年級的學(xué)生開設(shè)，通過教學(xué)活動，使學(xué)生能夠樹立正確的財富觀， 初步掌握投資理財?shù)幕纠碚?，將投資理財理念貫穿于日常生活，解決現(xiàn)實生活中的實際問題， 同時培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財?shù)呐d趣，從事投資理財活動的能力。課程充分考慮學(xué)生的“知識與技能”、“過程與方法”、“情感、態(tài)度與價值觀”等素質(zhì)發(fā)展指標(biāo) [3] ，來設(shè)計具體的課程內(nèi)容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期學(xué)說體系， 考察關(guān)鍵人生節(jié)點的投資理財需求，以關(guān)鍵問題為導(dǎo)向，經(jīng)典案例為載體安排每一單元的教學(xué)主題。 而每一單元主題又根據(jù)“問題――探討――反思――提升”的主線組織教學(xué)，既貫徹啟發(fā)式和案例式教學(xué)理念，又能化繁就簡， 讓學(xué)生在獲取投資理財知識的基礎(chǔ)上提升投資理財?shù)闹腔?，并用智慧反思知識的盲區(qū)，真正幫助學(xué)生領(lǐng)悟“學(xué)而習(xí)之，知而識之，文而化之”的學(xué)習(xí)真諦。浙江工商大學(xué)《投資與理財》通識課程教學(xué)內(nèi)容安排見表1。

（二）課程網(wǎng)站與資源模塊

根據(jù)本課程的特點和課程目標(biāo)， 構(gòu)建課程網(wǎng)站和教學(xué)資源模塊。課程網(wǎng)站是實現(xiàn)多專業(yè)、多年級學(xué)生之間， 師生之間方便快捷互動交流的最有效平臺 [4] ，而教學(xué)資源模塊遵循課程理念，內(nèi)容相互配合， 目的在于提高教學(xué)效果和學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力 [5] 。

1. 課程網(wǎng)站。 由于選修通識課程的學(xué)生來自于全校各個年級、不同專業(yè)，他們的知識結(jié)構(gòu)不同，與課程相關(guān)的知識基礎(chǔ)也參差不齊， 而且選修的學(xué)生也較多，往往進行大班授課，在有限的課時中，系統(tǒng)全面地講授投資理財是不現(xiàn)實的， 大多數(shù)教師會進行有選擇、介紹性地講授相關(guān)內(nèi)容，許多知識需學(xué)生課后去彌補和完善。針對這一教學(xué)特點，本課程依托Blackboard電子教育平臺建立了課程網(wǎng)站， 在網(wǎng)站上開設(shè)了下列內(nèi)容板塊：（1）通知公告。用于預(yù)習(xí)通知、復(fù)習(xí)要求、臨時變更、時事新聞等各種與教學(xué)相關(guān)的動態(tài)信息。（2）教師隊伍。用于任課教師姓名、學(xué)位、職稱、研究興趣、研究成果、辦公時間、辦公地點、聯(lián)系方式等個人信息。（3）課程信息。用于課程簡介、教學(xué)大綱、授課計劃、進度安排、成績評定方法等信息。（4） 教學(xué)內(nèi)容。 用于PPT課件、課程錄像、教學(xué)案例、專題視頻等資料。（5）作業(yè)與測驗。用于預(yù)習(xí)資料、復(fù)習(xí)資料、各章習(xí)題、習(xí)題答案、上傳作業(yè)以及單元測試等。（6）師生互動。用于加強課程學(xué)習(xí)中師生之間的溝通交流， 及時解答學(xué)生在學(xué)習(xí)中的疑惑。（7）閱覽室。教師將平時收集的與課程相關(guān)的各種資料進行分類整理上傳，供學(xué)生瀏覽，鏈接與本課程相關(guān)的國內(nèi)外精品課程、視頻公開課程以及相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站，開闊學(xué)生的視野。（8）課程評價。用于學(xué)生對本課程的評價，便于進一步完善課程教學(xué)。

2. 網(wǎng)上師生互動模塊。 本課程利用課程網(wǎng)站強大的交流功能， 開設(shè)多條師生交流渠道， 如在線討論、一問一答、案例剖析、實驗設(shè)計等，同時輔以QQ 等即時通信工具以及電子郵件進行實時或非實時的教師與學(xué)生之間、學(xué)生與學(xué)生之間的交流，讓學(xué)生在討論、解答中加深對課程內(nèi)容的理解，明白所學(xué)知識的作用，提高了學(xué)習(xí)效率。充分體現(xiàn)了教學(xué)的開放性和交互性，調(diào)動了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)了學(xué)生不斷探索的求知欲望。同時，課程網(wǎng)站還設(shè)立人機交互的在線測試模塊，檢查每一個教學(xué)單元的學(xué)習(xí)效果，練習(xí)題中既包含練習(xí)題的參考答案， 還有具體的解答，讓學(xué)生明白知識點是什么，為什么會做錯，應(yīng)該怎么來正確理解和解答問題等，做到“學(xué)中考”和“考中學(xué)”。

3. 模擬教學(xué)資源模塊。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上證券交易、外匯買賣的普及與發(fā)展，投資理財業(yè)務(wù)和因特網(wǎng)的結(jié)合越來越密切 [6] 。課程依托我校國家級實驗教學(xué)示范中心現(xiàn)代金融實驗分中心的模擬交易系統(tǒng)，提供實時行情數(shù)據(jù)，進行股票、外匯、期貨等模擬交易，讓學(xué)生身臨其境，在真實市場環(huán)境下進行虛擬投資操作，熟悉金融市場交易規(guī)則，加深對投資理財理論的理解，體驗投資理財?shù)臉啡?，鍛煉學(xué)生投資理財?shù)膶崉?wù)操作能力， 從而為其將來走向社會積累必要的金融基礎(chǔ)知識與投資理財技能。

4. 案例教學(xué)資源模塊。通識課程不同于專業(yè)課，存在較大的選課自由度，而且學(xué)生普遍不夠重視，一些學(xué)生可能僅僅是為了完成學(xué)分而選修，所以學(xué)習(xí)時投入的時間精力較少， 有的學(xué)生僅能做到課堂上學(xué)習(xí)，課后不愿意花費更多的時間進行復(fù)習(xí)與思考，表現(xiàn)出明顯的惰性， 這就需要教師有意識地去提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性。目前，本課程根據(jù)各章節(jié)的授課內(nèi)容收集了50多個單一或綜合的投資理財案例，在課程網(wǎng)站上專設(shè)欄目，要求學(xué)生課前、課后研讀。所編選的案例均與現(xiàn)實生活緊密聯(lián)系，如“信用卡透支”、“信用卡套現(xiàn)”、“基金定投”等，以發(fā)生在學(xué)生中間的實際事例編寫成案例。通過鮮活的案例，創(chuàng)設(shè)投資理財情境，讓學(xué)生去感受和體驗，目的在于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，引導(dǎo)學(xué)生獨立思考，提出自己的見解，鞏固、拓展和深化所學(xué)知識，提高分析問題、解決問題的能力。

（三）課程考核與成績評定

課程考核既是對學(xué)生學(xué)習(xí)狀況的檢驗 ，也是對教師教學(xué)效果的衡量。本課程將到課率、課堂表現(xiàn)、網(wǎng)上互動、單元測試、案例分析等都納入考核范圍，實行課程考核分值結(jié)構(gòu)多樣化、考核方法多樣化和考核內(nèi)容多樣化。到課率依據(jù)學(xué)生每次上課簽到的結(jié)果計算。課堂表現(xiàn)依據(jù)上課時學(xué)生的精神狀態(tài)、回答教師提問的情況給予加扣分。網(wǎng)上互動根據(jù)學(xué)生上網(wǎng)點擊記錄、頁面停留時間、在線測試完成效果、論壇中的提問和回答等情況進行評分。單元測試根據(jù)每一單元在網(wǎng)上單元題庫中完成測試所得分?jǐn)?shù)平均確定。目前，課程根據(jù)各章節(jié)內(nèi)容已經(jīng)積累了單項選擇題3300題，多項選擇題630題，判斷題210題，形成了較為豐富的學(xué)習(xí)題庫。案例分析要求學(xué)生在學(xué)完課程所有內(nèi)容以后，以自己家庭作為理財對象完成一份家庭投資理財報告，編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表，進行家庭財務(wù)分析，明確家庭投資理財目標(biāo)，制定投資理財方案。

本課程的成績評定：到課率占10%，課堂表現(xiàn)占10%，網(wǎng)上互動占20%，單元測試占30%，案例分析占30%。這種成績評定方式將課程考核貫穿于教學(xué)的全過程，強調(diào)過程學(xué)習(xí)，克服了傳統(tǒng)期末一次筆試定成績的缺陷，保證了課程考核的合理性、公平性。

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