貿(mào)易融資精選(九篇)

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第1篇：貿(mào)易融資范文

亞洲開發(fā)銀行近期報(bào)告顯示全球貿(mào)易下降50% 。這是自第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束以來,世界貿(mào)易所經(jīng)歷的最大跌幅。

報(bào)告中指出全球貿(mào)易下降的主要原因是貿(mào)易融資不足。世界銀行可用資本減少導(dǎo)致信貸緊縮,貿(mào)易公司融資困難、可用資金銳減。此外,問題還出現(xiàn)在新興市場(chǎng)國家金融體制不健全、銀行間不斷擴(kuò)大的交易對(duì)手償債能力風(fēng)險(xiǎn)、新巴塞爾資本協(xié)定(Basel II )中對(duì)信貸的限制。

而目前最令人擔(dān)憂的是貿(mào)易緊縮程度不斷上升,超過50%的貿(mào)易公司得不到資金支持,這比預(yù)期的情況更為嚴(yán)重。

那么,應(yīng)該如何解決貿(mào)易公司融資難的問題呢?

首先,企業(yè)本身應(yīng)該建立和組織高效的機(jī)構(gòu)吸引投資,包括資本投資、債務(wù)資本,甚至是聲譽(yù)資本。 這些投資對(duì)提高企業(yè)的信任度、 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、擴(kuò)大可用資本都有重要的影響。

從根本上來講,企業(yè)客戶需要關(guān)注的是:企業(yè)的信譽(yù)和業(yè)務(wù)能力;企業(yè)以往的綜合表現(xiàn);受價(jià)格和盈利影響的銷售方式;最佳的現(xiàn)有客戶和潛在客戶;風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)備;整合所有市場(chǎng)機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。

因此,企業(yè)需要制定一套策略實(shí)現(xiàn):最高的產(chǎn)品利潤;最佳的現(xiàn)有和潛在客戶;最低的資本成本;最有效和快捷的信用額度更新循環(huán);最強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

而這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要求企業(yè)選擇和培養(yǎng)潛在客戶和現(xiàn)有客戶時(shí)關(guān)注客戶的信用度?，F(xiàn)有客戶要求他們沒有不良的清償債務(wù)記錄。潛在客戶要求他們具備可行的市場(chǎng)戰(zhàn)略。關(guān)注客戶的信用度有利于降低額外費(fèi)用的流失,因?yàn)槎唐诳蛻舨粩嗷厥諘?huì)帶來成本的增加;供需雙方信任度降低;企業(yè)擴(kuò)大信貸資金機(jī)會(huì)減少;有效的投資組合模型發(fā)展受到限制等一系列的問題。

而這些問題延遲了銷售和營銷機(jī)構(gòu)從告知、介紹和提供企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)到市場(chǎng)的進(jìn)程。

根據(jù)新巴塞爾資本協(xié)定(Basel ),銀行資本投資受到其自身狀況和目標(biāo)的影響。然而大多數(shù)情況下銀行可供使用的資本往往投向那些代表最小風(fēng)險(xiǎn) 、最大利潤和發(fā)展空間的客戶。

有一句諺語:“銀行不借錢給真正需要錢的企業(yè)?！便y行在企業(yè)間扮演的角色往往是錦上添花,而非雪中送炭。實(shí)際上,這反映了銀行向企業(yè)提供信貸和債務(wù)資本的主要衡量標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)的業(yè)績和信用度。

也正是因?yàn)殂y行以企業(yè)的業(yè)績和信用度作為提供貸款的衡量標(biāo)準(zhǔn),那么融資難、貸款難成為了困擾中小企業(yè)的主要問題之一。

因此,需要融資的企業(yè)們不僅需要?jiǎng)?chuàng)造好的業(yè)績以吸引銀行,另外也要注重提升信用等級(jí),為公司的發(fā)展目標(biāo)制定明確的財(cái)務(wù)計(jì)劃,同時(shí)為可能授信的銀行闡明所在行業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及公司為此所作的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

從中小企業(yè)的特點(diǎn)來看,他們易受經(jīng)營環(huán)境的影響,變數(shù)大、風(fēng)險(xiǎn)大、資產(chǎn)少、負(fù)債能力有限。銀行貸款給中小企業(yè)要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)、獲得較小的利潤。因此銀行在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)必然采取慎之又慎的態(tài)度,采取嚴(yán)格的審查標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)的謹(jǐn)慎原則對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展非常重要,但在客觀上也給風(fēng)險(xiǎn)性較高的中小企業(yè)的融資帶來極為不利的影響,往往會(huì)使一些中小企業(yè)喪失極好的發(fā)展機(jī)會(huì)。從銀行的風(fēng)險(xiǎn)角度考慮,中小企業(yè)要想提高融資能力,必須練好內(nèi)功加強(qiáng)管理,提高自己的實(shí)力和信譽(yù)度,讓銀行愿意借錢給中小企業(yè)。

第2篇：貿(mào)易融資范文

一、我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2006年中資商業(yè)銀行貿(mào)易融資余額僅為220億美元，這與當(dāng)年進(jìn)出口總額1.76萬億美元形成鮮明的反差，占銀行貸款的0.7%，而從國際銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，發(fā)展中市場(chǎng)的貿(mào)易融資約占進(jìn)口總額的1/6。由此可見，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在巨大的市場(chǎng)潛力，是加快信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原動(dòng)力，應(yīng)該成為銀行業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)領(lǐng)域。目前，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)體現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

（一）國際結(jié)算方式逐漸從信用證轉(zhuǎn)向賒銷為主。信用證的特點(diǎn)是成本高、單據(jù)處理程序復(fù)雜。而進(jìn)出口企業(yè)面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，需要盡量降低交易成本，提高營運(yùn)效率，這就使得貿(mào)易雙方自覺尋求更加低成本、簡便和靈活的支付方法來取代信用證。隨著國際貿(mào)易買方市場(chǎng)的形成，對(duì)買方有利的賒銷、貨到付款等結(jié)算方式替代操作較為復(fù)雜的信用證成為主要的貿(mào)易結(jié)算手段。

（二）應(yīng)收賬款融資成為主流趨勢(shì)。隨著國際結(jié)算非信用證化趨勢(shì)的發(fā)展，貿(mào)易融資種類和功能也在發(fā)生變化。由于進(jìn)口企業(yè)大幅減少開出信用證，對(duì)出口企業(yè)非常不利。過去出口企業(yè)可以憑借信用證到銀行融資，但在賒銷貿(mào)易模式下，出口企業(yè)必須等待一定期限的應(yīng)收賬款。面對(duì)流動(dòng)資金短缺的壓力，出口企業(yè)迫切需要新的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，主要有資產(chǎn)抵押貸款、發(fā)票融資、保理、福費(fèi)廷等。

（三）結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資開始興起。隨著發(fā)達(dá)市場(chǎng)和新興市場(chǎng)之間貿(mào)易的迅速增長，傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品無法滿足對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的出口、期限長達(dá)數(shù)年的資本品出口、金額巨大的基礎(chǔ)能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資興起。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資以貨權(quán)為核心，通過整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在為客戶提供個(gè)性化的綜合性融資方案中，借助期貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制功能，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時(shí)還可以為大宗商品貿(mào)易以及原材料和半成品等商品貿(mào)易提供風(fēng)險(xiǎn)管理。

（四）貿(mào)易融資資產(chǎn)流動(dòng)性增強(qiáng)。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時(shí)促成了貿(mào)易融資二級(jí)市場(chǎng)的活躍，對(duì)于金額大、期限長、風(fēng)險(xiǎn)高的融資項(xiàng)目，往往由多個(gè)銀行共同參與，逐漸形成了一個(gè)完善的二級(jí)市場(chǎng)，使得銀行可以分散風(fēng)險(xiǎn)，或者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，貿(mào)易融資資產(chǎn)流動(dòng)性大大增強(qiáng)。

二、大力拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行具有重要意義

（一）貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率具有重要意義。在貿(mào)易項(xiàng)下融資時(shí)，銀行掌握貨權(quán)憑證，企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景，利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進(jìn)入企業(yè)的生產(chǎn)過程，因此貿(mào)易融資具有自償性、還款來源確定的特點(diǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有三方面，即融資主體、擔(dān)保條件和貿(mào)易過程中的資金流。三點(diǎn)支撐下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)與貿(mào)易背景緊密相連的封閉運(yùn)行模式，融資質(zhì)量較之流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)更為穩(wěn)固和安全。

（二）貿(mào)易融資對(duì)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率具有重要意義。流動(dòng)資金貸款普遍存在利用效率低，用途難跟蹤等突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患。而貿(mào)易融資期限通常比較短，資金周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。特別是在融資規(guī)模受到約束的情況下，能夠更好地滿足客戶的需求。因此，通過發(fā)展貿(mào)易融資，逐步替代、壓縮流動(dòng)資金貸款，可使信貸結(jié)構(gòu)更為合理，降低總體風(fēng)險(xiǎn)。

（三）貿(mào)易融資對(duì)提高銀行結(jié)算收益具有重要意義。貿(mào)易融資建立在結(jié)算的基礎(chǔ)上，是結(jié)算業(yè)務(wù)的延伸，可以針對(duì)不同類型企業(yè)和交易鏈各環(huán)節(jié)提供配套融資服務(wù)，豐富信貸產(chǎn)品體系。該業(yè)務(wù)在前期屬于中間業(yè)務(wù)，銀行從中獲得結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入和結(jié)售匯收益；在后期屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行從中獲得利差收入。因此，該業(yè)務(wù)可有效帶動(dòng)本外幣結(jié)算、衍生產(chǎn)品、存款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高綜合回報(bào)。

（四）貿(mào)易融資對(duì)提高銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。對(duì)于銀行客戶來說，一旦適應(yīng)了銀行所提供的服務(wù)方案，就會(huì)產(chǎn)生較強(qiáng)的依賴性，不會(huì)輕易地發(fā)生變化。因此，發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)于提高客戶的忠誠度、搶占客戶資源、提高與同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力具有重要作用。此外，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中涉及的結(jié)算業(yè)務(wù)與國內(nèi)外銀行有著密切的業(yè)務(wù)往來，有助于提高銀行在國際和國內(nèi)的聲譽(yù)。

三、銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題

（一）銀行在貿(mào)易融資的產(chǎn)品開發(fā)方面進(jìn)展緩慢。近年來，進(jìn)出口企業(yè)對(duì)于銀行提供的服務(wù)能否便利其整個(gè)交易過程、擴(kuò)大信息來源、減少相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高要求。出口企業(yè)希望更快地得到付款，進(jìn)口企業(yè)則希望更好地管理存貨。企業(yè)對(duì)貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)的要求已經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金流控制的需求，發(fā)展到對(duì)資金利用率及財(cái)務(wù)管理增值功能的需求。這種變化意味著對(duì)現(xiàn)金流、貿(mào)易流、物流、信息流的趨同管理要求。

（二）銀行貿(mào)易融資營銷模式還無法完全適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境。銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化仍處于完善之中，創(chuàng)新能力仍有待提高，尤其是風(fēng)險(xiǎn)防范體系不夠完善，爭(zhēng)攬貿(mào)易融資市場(chǎng)份額也顯得不夠主動(dòng)。一些銀行對(duì)發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義認(rèn)識(shí)不足，仍然將主要精力停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)被邊緣化。

（三）銀行的貿(mào)易融資缺乏專業(yè)化經(jīng)營的重要保障?；ㄆ煦y行和匯豐銀行等國際性銀行均以事業(yè)部形式設(shè)立貿(mào)易融資部門，專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理等工作。而我國很多商業(yè)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線條，營銷、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)審查、政策管理等分散在多個(gè)部門，業(yè)務(wù)主線不明確，職能邊界不清晰，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競(jìng)爭(zhēng)力，也不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)和時(shí)效性要求。體制不順成為制約銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要瓶頸。

（四）授信管理與貿(mào)易融資特點(diǎn)不符。傳統(tǒng)授信方法以凈資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)核定授信額度，而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營現(xiàn)金流量較大的特點(diǎn)，按現(xiàn)行辦法無法測(cè)算授信額度或授信額度很小，不能滿足融資需求。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級(jí)為主要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔(dān)保，使大量凈資產(chǎn)較少，但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外。

四、銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的努力方向

在我國對(duì)外貿(mào)易增長迅速的情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也必將獲得更加廣闊的市場(chǎng)空間。為了促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于企業(yè)、服務(wù)于貿(mào)易，創(chuàng)造更高的收益，我國商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面改善對(duì)貿(mào)易融資的管理。

（一）成立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)。要充分發(fā)揮貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的促進(jìn)作用，就需要改變目前貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，將其納入整個(gè)經(jīng)營戰(zhàn)略中去考慮，成為銀行的核心業(yè)務(wù)。成立貿(mào)易融資的專業(yè)化機(jī)構(gòu)，作為銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的牽頭部門，充分發(fā)揮其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷中心、專業(yè)審查中心、產(chǎn)品定價(jià)中心、服務(wù)指導(dǎo)中心以及創(chuàng)新開發(fā)中心的職能，制定貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)、營銷計(jì)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣以及相關(guān)的考核評(píng)價(jià)體系。

（二）實(shí)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)科學(xué)化審批制度。推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，重要的環(huán)節(jié)就是要理順貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批流程，按照貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)律形成科學(xué)的流程促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行應(yīng)對(duì)于貿(mào)易融資的發(fā)展方向有明確、清晰的定位，應(yīng)該將貿(mào)易融資提升至戰(zhàn)略高度，將其作為提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力的重要手段，區(qū)分責(zé)權(quán)利，并在人財(cái)物上給予傾斜，從體制上為業(yè)務(wù)發(fā)展提供原動(dòng)力。

（三）培育多元化的貿(mào)易融資客戶。隨著我國對(duì)外開放程度的不斷擴(kuò)大，銀行不應(yīng)再將貿(mào)易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的國營外貿(mào)公司上，而應(yīng)形成規(guī)模小、性質(zhì)多樣、行業(yè)千差萬別的進(jìn)出口企業(yè)客戶群。因此，銀行應(yīng)根據(jù)國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢(shì)和北京地區(qū)企業(yè)融資的實(shí)際需求打造出合適的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品為支撐、業(yè)務(wù)為手段的客戶營銷力式，逐步壯大貿(mào)易融資客戶群體。

第3篇：貿(mào)易融資范文

商務(wù)部、中信銀行加強(qiáng)合作,為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)支持。中信銀行將根據(jù)商務(wù)部提供的推薦名單,結(jié)合企業(yè)的具體情況,在政策允許的范圍內(nèi),對(duì)名單內(nèi)企業(yè)提供的貿(mào)易金融服務(wù)給予不同程度的優(yōu)惠。

在企業(yè)全球化經(jīng)營不斷加強(qiáng)的過程中,中信銀行推出的“全程通”跨境金融服務(wù)囊括了結(jié)算、融資、、網(wǎng)銀、匯率、清算六大系列產(chǎn)品,可滿足客戶在跨境貿(mào)易全流程中所有金融服務(wù)需求。以下,重點(diǎn)介紹中信銀行“全程通”跨境金融服務(wù)方案中的特色方案:

■同業(yè)合作項(xiàng)下貿(mào)易金融服務(wù):中信銀行在與眾多金融同業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)參與合作的基礎(chǔ)上,為客戶提供信用證及非證項(xiàng)下應(yīng)收賬款買斷、信用證保兌、保付加簽、轉(zhuǎn)開保函等各類貿(mào)易金融服務(wù)。例如,合作銀行為境外開證行加保兌或保付后,中信銀行即可按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件為出口客戶辦理議付或福費(fèi)廷直接買斷;通過與境外銀行的合作,中信銀行可為客戶的非證項(xiàng)下出口應(yīng)收賬款提供無追索權(quán)貼現(xiàn)服務(wù)。值得一提的是,中信銀行的戰(zhàn)略投資者西班牙對(duì)外銀行(BBVA)在歐洲、拉丁美洲地區(qū)有發(fā)達(dá)的營業(yè)網(wǎng)絡(luò),在電信、能源、礦產(chǎn)、基建、交通等領(lǐng)域客戶資源眾多。在與BBVA合作的基礎(chǔ)上,中信銀行提供的貿(mào)易金融服務(wù)極大方便了客戶在以上地區(qū)和領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù)。

■國內(nèi)信用證融資:在買方和賣方采用國內(nèi)信用證作為國內(nèi)貿(mào)易的結(jié)算方式時(shí),在與中信銀行簽訂了《國內(nèi)信用證融資主協(xié)議》后,中信銀行可為買賣雙方提供多種形式的國內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資服務(wù)。作為開證行,中信銀行可為客戶提供減免保證金開證、國內(nèi)證付款融資等服務(wù);作為賣方銀行,中信銀行可為客戶提供國內(nèi)證打包貸款、國內(nèi)證議付/債權(quán)貼現(xiàn)、國內(nèi)證債權(quán)買斷等服務(wù)。

■未來貨權(quán)質(zhì)押融資:客戶在采用信用證作為結(jié)算方式進(jìn)口貨物時(shí),中信銀行以進(jìn)口商品的未來提貨權(quán)為質(zhì)押向客戶提供減免保證金開證、進(jìn)口押匯等融資服務(wù)。通過該產(chǎn)品,中信銀行為客戶降低了融資服務(wù)的門檻,客戶在中信銀行的現(xiàn)有授信額度不足時(shí),中信銀行通過將客戶的進(jìn)口商品未來提貨權(quán)作為質(zhì)押也可為客戶提供融資服務(wù)。

■出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資:中信銀行是第一家與中國出口信用保險(xiǎn)公司簽訂該產(chǎn)品相關(guān)合作協(xié)議的商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)突出。

■出口退稅賬戶托管貸款及前置貸款:中信銀行是國內(nèi)第一家開展出口退稅賬戶托管貸款及前置貸款的商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、操作流程簡便。為解決客戶(出口商)的出口退稅款不能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難的問題,中信銀行在對(duì)客戶的出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下,向客戶提供以應(yīng)收出口退稅款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為出口退稅賬戶托管貸款。另外,根據(jù)我國退稅形勢(shì)的變化,中信銀行還可以辦理出口退稅前置貸款業(yè)務(wù)。

■與貿(mào)易融資配套的資金資本業(yè)務(wù):具體包括遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率掉期、人民幣與外匯掉期、貨幣期權(quán)等產(chǎn)品?？蛻粼谥行陪y行辦理貿(mào)易融資后,通過選擇以上資金業(yè)務(wù),可實(shí)現(xiàn)規(guī)避匯率、利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),通過選擇低利率幣種融資以降低融資成本,或者根據(jù)對(duì)匯率、利率走勢(shì)合理判斷獲取收益。

進(jìn)出口銀行

■打包貸款:口行對(duì)出口商憑其與進(jìn)口商簽訂的合同和境外銀行開立的有效信用證正本,為出口商在裝船前對(duì)出口商品的采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)等經(jīng)營活動(dòng)發(fā)放的專項(xiàng)授信。

■出口押匯:出口商發(fā)運(yùn)貨物并交來信用證或合同要求的單據(jù)后,口行向出口商有追索權(quán)地提供以出口單據(jù)為質(zhì)押的資金融通的一種授信。根據(jù)結(jié)算方式的不同,出口押匯可分為信用證項(xiàng)下的出口押匯和跟單托收項(xiàng)下的出口押匯。

■授信開證:進(jìn)口商申請(qǐng)開立信用證時(shí),口行在未收取全額保證金的情況下,為進(jìn)口商辦理進(jìn)口開證的一種授信業(yè)務(wù)。

■進(jìn)口押匯:進(jìn)口商以進(jìn)口貨物物權(quán)做抵押,口行為其提供有追索權(quán)的短期資金融通的授信業(yè)務(wù)。根據(jù)結(jié)算方式的不同,進(jìn)口押匯分為信用證項(xiàng)下和進(jìn)口代收項(xiàng)下。

■提貨擔(dān)保:信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物先于單據(jù)到達(dá)目的地,口行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng),為其向船運(yùn)公司承運(yùn)人或其人出具的提貨擔(dān)保書以提取貨物的一種授信業(yè)務(wù)。

■授信開立保函:口行受理客戶對(duì)外開立保函時(shí),在未收取全額保證金的情況下,為客戶辦理對(duì)外開立保函的一種授信業(yè)務(wù)。

■出口保理:出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給口行,再由口行轉(zhuǎn)讓給國外進(jìn)口保理商,由進(jìn)口保理商為出口商提供應(yīng)收賬款的催收與壞賬擔(dān)保,并由口行向出口商提供融資與收賬管理的一種授信業(yè)務(wù)。

■出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn):出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓口行,口行保留追索權(quán)以貼現(xiàn)的方式買入出口商業(yè)發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收款項(xiàng),為客戶提供短期資金融通的一種授信業(yè)務(wù)。

■進(jìn)口保理:進(jìn)口商進(jìn)口貨物時(shí),采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式支付貨款的情況下,口行應(yīng)國外出口保理商的申請(qǐng),為國內(nèi)進(jìn)口商核定信用額度,從而向國外出口商提供應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔(dān)保等服務(wù)的一種授信業(yè)務(wù)。

■福費(fèi)廷:口行無追索權(quán)地買入出口商持有的、經(jīng)銀行保付的遠(yuǎn)期匯票或本票的一種授信業(yè)務(wù)。

中國銀行

中國銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)很多,以下僅對(duì)其他銀行未涵蓋的金融產(chǎn)品進(jìn)行介紹:

■雜幣進(jìn)口匯利達(dá):在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng),憑其提交的人民幣保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押,為其以支付幣種以外的其他幣種(以下簡稱“雜幣”)辦理進(jìn)口押匯或匯出匯款項(xiàng)下融資(以下統(tǒng)稱進(jìn)口融資),以融資幣種套換支付幣種對(duì)外付款,同時(shí)要求客戶在中國銀行辦理一筆同期限的融資幣種遠(yuǎn)期售匯交易,并約定到期由中國銀行釋放質(zhì)押的人民幣保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進(jìn)口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)產(chǎn)品組合由人民幣保證金或人民幣定期存款、雜幣進(jìn)口融資、融資幣種與支付幣種套匯和融資幣種遠(yuǎn)期售匯四部分組成。該產(chǎn)品一方面減少遠(yuǎn)期購匯的人民幣支出,另一方面降低融資成本,有效、靈活地滿足客戶降低經(jīng)營成本,提前鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)收益的需求。

■進(jìn)口匯利達(dá):在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)客戶的申請(qǐng),中國銀行憑其提交的保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押,為其辦理進(jìn)口押匯或匯出匯款項(xiàng)下融資(下統(tǒng)稱進(jìn)口融資)并對(duì)外支付,同時(shí)要求客戶在中行辦理一筆遠(yuǎn)期售匯交易,并約定到期由中行釋放質(zhì)押的保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進(jìn)口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)由保證金或人民幣定期存款、進(jìn)口融資和遠(yuǎn)期售匯三部分組成。

■出口全益達(dá):針對(duì)出口企業(yè)在貿(mào)易活動(dòng)中可能遇到的各種困擾和難題,專門打造的一個(gè)功能強(qiáng)大、方便實(shí)用的貿(mào)易融資綜合解決方案。可以滿足出口商在緩解資金周轉(zhuǎn)困難、規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)、減少應(yīng)收賬款、美化財(cái)務(wù)報(bào)表及信用提升等方面的全方位需求。

■出口匯利達(dá):在出口結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下,應(yīng)客戶的申請(qǐng),憑其出口收匯款項(xiàng)作為外幣保證金質(zhì)押,為其辦理人民幣出口融資,同時(shí)要求客戶在中行辦理一筆同期限的遠(yuǎn)期結(jié)匯交易,并約定到期由中行釋放質(zhì)押的外幣保證金交割后歸還出口融資款項(xiàng)。該項(xiàng)產(chǎn)品組合由外幣保證金、出口融資和遠(yuǎn)期結(jié)匯三部分組成。可以幫助出口商利用人民幣貶值趨勢(shì)對(duì)其出口收匯款項(xiàng)保值增值。

■出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資:借款人將出口退稅專用賬戶托管給中行,并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證,以取得短期資金融通或敘做授信開立信用證等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。可以幫助企業(yè)提前實(shí)現(xiàn)出口退稅政策優(yōu)惠,加快資金周轉(zhuǎn),提高經(jīng)營效益。

■國際組織擔(dān)保項(xiàng)下貿(mào)易金融:在中行與國際金融公司(IFC)、亞洲開發(fā)銀行(ADB)、歐洲復(fù)興開發(fā)銀行(EBRD)及泛美開發(fā)銀行(IDB)等國際組織簽署的全球貿(mào)易融資協(xié)議下,為客戶向涉及新興市場(chǎng)國家的出口貿(mào)易和項(xiàng)目工程提供福費(fèi)廷/信用證保兌/轉(zhuǎn)開保函等貿(mào)易金融服務(wù),由國際組織擔(dān)保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品用于解決企業(yè)向中高風(fēng)險(xiǎn)國家出口貿(mào)易和項(xiàng)目工程中的融資和擔(dān)保問題。

■匯出匯款融資:在貨到付款結(jié)算方式下,中行憑匯出匯款項(xiàng)下的有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進(jìn)口商對(duì)外墊付進(jìn)口款項(xiàng)的短期資金融通。用于滿足進(jìn)口商在匯出匯款項(xiàng)下的短期資金融通需求。

■對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金:為符合規(guī)定的對(duì)外承包工程項(xiàng)目開具的投標(biāo)、履約、預(yù)付款保函提供擔(dān)保、墊支賠付的專項(xiàng)資金。用于解決對(duì)外工程承包企業(yè)銀行授信不足、資金緊張的困難。

■對(duì)外勞務(wù)合作備用金保函:中行根據(jù)《對(duì)外勞務(wù)合作備用金暫行辦法》為開展對(duì)外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)的企業(yè)向商務(wù)主管部門出具的,保證企業(yè)在解決外派勞務(wù)人員突發(fā)事件中支付一定款項(xiàng)的書面文件。該產(chǎn)品以保函代替保證金,減少資金占?jí)?增強(qiáng)企業(yè)信用。

第4篇：貿(mào)易融資范文

當(dāng)前，要想成為貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資領(lǐng)域的領(lǐng)先者，必須有能力達(dá)到以下全部或大部分要求:

*能夠在全球范圍內(nèi)提供多種傳統(tǒng)的和采用電子商務(wù)技術(shù)的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合。

*通過安全的國際互聯(lián)網(wǎng)渠道提供全球性的交易技術(shù)平臺(tái)提供

*能夠滿足客戶實(shí)際需求的現(xiàn)金流與貿(mào)易流的整合方案。，具有良好的全球貿(mào)易信息技術(shù)操作執(zhí)行體系。

*與處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位的物流公司、船運(yùn)公司、信息技術(shù)公司保持良好的合作伙伴關(guān)系。

*擁有一支勇于創(chuàng)新的、富有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員隊(duì)伍。

國際貿(mào)易融資的更高要求給一些從事貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行帶來了更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，同時(shí)也使另一些銀行失去了原有的市場(chǎng)份額。部分在貿(mào)易融資領(lǐng)域一直保持領(lǐng)先地位的商業(yè)銀行逐漸失去了優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)份額被一些新興的銀行奪走。

貿(mào)易融資領(lǐng)域的發(fā)展促進(jìn)了各方的合作

國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域另一個(gè)令人關(guān)注的發(fā)展趨勢(shì)是電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用?，F(xiàn)在，提供貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù)的銀行不僅要有開發(fā)內(nèi)部業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的能力，更為重要的是，銀行必須能夠接受、使用外部電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)，并且能夠很好地與有關(guān)各方合作。除此之外，信息科技的迅速發(fā)展使得一些非銀行金融機(jī)構(gòu)以及信息咨詢公司也加人了提供國際貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)的市場(chǎng)，為傳統(tǒng)的貿(mào)易融資銀行帶來了很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。由此看來銀行界必須重新評(píng)估自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力了。

很明顯，在國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域中的任何一個(gè)當(dāng)事方已經(jīng)不能獨(dú)自確立本身的競(jìng)爭(zhēng)能力了，整個(gè)供應(yīng)鏈中所有參與者的交互作用決定了每個(gè)參與者的競(jìng)爭(zhēng)力。盡管他們?cè)谙碛泄餐娴耐瑫r(shí)也可能存在沖突。但不管怎樣，他們之間的合作能夠?yàn)樗袇⑴c者帶來競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵

國際貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r為加強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)與合作提供了良好的機(jī)會(huì)。一些銀行開始通過采用信息科技手段，將原來大量手工操作的貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程進(jìn)行自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)化改進(jìn)，并且向國際貿(mào)易中的各有關(guān)方面提供即時(shí)的信息服務(wù)。銀行在整個(gè)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的單據(jù)和數(shù)據(jù)傳輸方面的新作為，可以通過摩根大通銀行主要基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的產(chǎn)品一TradeDoc得到很好的展示。出口商可以通過使用TradeDoc系統(tǒng)，將一些貿(mào)易單據(jù)的制作工作外包給摩根大通銀行，由此可以節(jié)省人工制作和傳輸單據(jù)所花費(fèi)的大量時(shí)間，使與出口單據(jù)有關(guān)的整個(gè)工作過程變得簡單快捷。另外，本論文由整理提供通過減少和消除手工處理單據(jù)的過程，單據(jù)存在的不符點(diǎn)可以減少到最低限度。超級(jí)秘書網(wǎng)

目前，一些國家的行業(yè)協(xié)會(huì)和政府部門在這方面也起著組織和引導(dǎo)作用。例如，新加坡國際商會(huì)正在與幾家本地和外資銀行合作，開發(fā)電子化原產(chǎn)地證書(certificateoforig饑)項(xiàng)目。但新加坡國際商會(huì)最關(guān)鍵的工作是說服其他國家的國際商會(huì)組織接受其出具的電子化原產(chǎn)地證書。在需要提供第三方單據(jù)(例如原產(chǎn)地證書和質(zhì)量檢驗(yàn)證書)的情況下，要實(shí)現(xiàn)全套貿(mào)易單據(jù)的電子化，將是非常不容易的。隨之而來的要求將是全球通用的電子化單據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的盡快確立。

第5篇：貿(mào)易融資范文

在我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程中，金融總量開放度不斷提高，對(duì)外貿(mào)易迅速發(fā)展，特別是國際貿(mào)易條件的改善、進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)的升級(jí)、貿(mào)易部門經(jīng)濟(jì)效益的提高等，既是我國金融深化的結(jié)果，又反過來促進(jìn)了資本流動(dòng)和資源配置，推動(dòng)了我國的貿(mào)易進(jìn)一步深化。然而，我國的金融深化與外貿(mào)領(lǐng)域的市場(chǎng)化、國際化并不對(duì)稱，外貿(mào)領(lǐng)域的市場(chǎng)化、國際化水平較高，金融領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革較慢，開放水平較低，這又在一定程度上阻礙了外貿(mào)發(fā)展。

二、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

1.我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因。一是企業(yè)的認(rèn)識(shí)不到位，我國新一輪匯率改革才剛剛起步，在匯改之前，許多企業(yè)還沒有意識(shí)到貿(mào)易金融的重要性，絕大多數(shù)中小企業(yè)尚不會(huì)以金融手段為貿(mào)易避險(xiǎn)；二是企業(yè)的信用管理體系缺乏，大多數(shù)出口企業(yè)還沿用多年來形成的傳統(tǒng)交易方式，忽視對(duì)進(jìn)口方資信的調(diào)查，加劇了出口企業(yè)的收款風(fēng)險(xiǎn)。三是社會(huì)信用體系不健全，一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等融資手段套取銀行資金，甚至挪做他用。四是銀行內(nèi)部問題，各大銀行雖然都有國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，但缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，在觀念、體制、流程、產(chǎn)品和人員還不適應(yīng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，特別是缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)人員。

2.各層面都在大力推進(jìn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。近幾年各家銀行都加快了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展力度。中國銀行2009年底的貿(mào)易融資余額約為240億美元，占市場(chǎng)份額的35%左右，其出口雙保理業(yè)務(wù)量超21億美元，居全球首位，旨在建設(shè)國際一流銀行，行先后獲得海內(nèi)外權(quán)威媒體評(píng)選的“中國最佳貿(mào)易融資銀行”“、最佳國際業(yè)務(wù)”、“最佳貿(mào)易融資銀行”等獎(jiǎng)項(xiàng)；建設(shè)銀行連續(xù)兩年獲得了《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的“最佳貿(mào)易融資銀行”獎(jiǎng)，標(biāo)志著建行在貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制走在了同業(yè)的前列。國家越來越重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展：針對(duì)日益嚴(yán)峻的對(duì)外貿(mào)易形勢(shì)，2009年的“金融國九條”明確指出“改進(jìn)外匯管理，大力推動(dòng)貿(mào)易投資便利化。適當(dāng)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例，方便企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資”。

3.國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的畸形發(fā)展?；谄鋸V泛用途，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已成為各家銀行爭(zhēng)相發(fā)展的業(yè)務(wù)。但是，我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，投資依舊占主導(dǎo)地位，即房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)的高回報(bào)導(dǎo)致了很多畸形的金融現(xiàn)象，特別是資金的投資預(yù)期回報(bào)率與房價(jià)的漲幅掛鉤度越來越高，經(jīng)營環(huán)境的惡化導(dǎo)致資金逐步由實(shí)體經(jīng)濟(jì)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。大多數(shù)企業(yè)和個(gè)人都在固定資產(chǎn)上過度投資，且其資金來源越來越依賴銀行融資，甚至民間融資。一些地方的金融環(huán)境過于寬松，以溫州為例，溫州的金融生態(tài)環(huán)境在國內(nèi)一直名列前茅，過去的幾年里，國際貿(mào)易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿(mào)易流通型企業(yè)獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度，幫助溫州的許多貿(mào)易型企業(yè)獲得了快速的發(fā)展。一家不到1000萬注冊(cè)資本的公司可以拿到近3個(gè)億的額度，且全部為擔(dān)保方式。只要有足夠的貿(mào)易業(yè)務(wù)的支撐，就可以拿到相應(yīng)的融資需求，這就是國際貿(mào)易融資能夠突破企業(yè)自身限制的一個(gè)有利條件。也就是基于此，大量的企業(yè)不惜一切代價(jià)做大流量，做大貿(mào)易量。

三、銀行如何有效發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。

(1)適應(yīng)業(yè)務(wù)定位的變化，樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營與管理理念。一是針對(duì)國際貿(mào)易金融發(fā)展規(guī)劃中的行業(yè)定位、客戶定位及產(chǎn)品定位，明確和細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，通過市場(chǎng)細(xì)分，有選擇地介入重點(diǎn)行業(yè)和目標(biāo)客戶，使風(fēng)險(xiǎn)的控制目標(biāo)不受經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間的變化而有所降低。二是實(shí)行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?，將評(píng)審工作的重心從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別逐步向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過渡。三是加強(qiáng)與市場(chǎng)對(duì)接，建立有效的市場(chǎng)調(diào)研與溝通機(jī)制，并在此基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地制定相關(guān)授信政策和調(diào)整評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)，合理引導(dǎo)營銷取向。此外，不斷提高專評(píng)審人員在國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)能力和水平，進(jìn)而逐步形成“專家型”評(píng)審。

(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流與培訓(xùn)。加強(qiáng)與同業(yè)的廣泛交流，通過借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)理念及操作模式，結(jié)合自身實(shí)際，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和水平。

(3)加強(qiáng)貸后管理。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)控。對(duì)大宗商品價(jià)格、行業(yè)景氣度等保持及時(shí)跟蹤。

2.采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式。首先，針對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性較強(qiáng)的擔(dān)保方案。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國的國家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。

3.結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際和客戶需求。在發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，區(qū)分其目的是首要的。對(duì)于非融資需求的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較低，理應(yīng)優(yōu)先發(fā)展。對(duì)于改善現(xiàn)金流的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，要根據(jù)企業(yè)的自身實(shí)力，并結(jié)合其上下游客戶的實(shí)力，進(jìn)行選擇性發(fā)展。

第6篇：貿(mào)易融資范文

摘要：在簡單介紹國際貿(mào)易融資在我國商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析了其目前存在的突出問題，并提出了有針對(duì)性的對(duì)策建議。

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)所面臨的資金短缺，增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢(shì)，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時(shí)，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵(lì)出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，而且對(duì)一國參與國際經(jīng)濟(jì)可以起到促進(jìn)作用。尤其在這金融危機(jī)肆虐的時(shí)刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運(yùn)用，將對(duì)企業(yè)對(duì)銀行都具有重要意義。

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年中國外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，2001至2006年間，我國進(jìn)出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進(jìn)口增長20%，全年實(shí)現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對(duì)銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對(duì)應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國際工商管理學(xué)院國際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

2企業(yè)申請(qǐng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請(qǐng)國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對(duì)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)各類融資產(chǎn)品無法靈活運(yùn)用。

3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、國外行風(fēng)險(xiǎn)、國際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場(chǎng)份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場(chǎng)的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對(duì)各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

5國際貿(mào)易融資的對(duì)象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對(duì)象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，市場(chǎng)已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對(duì)外貿(mào)易的重要組成部分針對(duì)以上普遍存在的問題，我們提出對(duì)商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策建議：

（1）實(shí)行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?。

國際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對(duì)流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對(duì)手，分析其實(shí)際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€(gè)人擔(dān)保，或開展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國的國家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。第四，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨(dú)立的信用審批中心，以評(píng)估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利用人才優(yōu)勢(shì)事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)國際市場(chǎng)的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對(duì)貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場(chǎng)前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

第7篇：貿(mào)易融資范文

摘 要 隨著國際貿(mào)易的迅速增長，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)獲得空前發(fā)展，在國際貿(mào)易中發(fā)揮愈益重要的作用。但與國外很多國家相比，目前我國國內(nèi)對(duì)貿(mào)易融資問題的法律規(guī)定尚不完善，導(dǎo)致這方面的法律糾紛頻頻發(fā)生。盡快健全和完善我國貿(mào)易融資法律擔(dān)保制度和法規(guī)，是促進(jìn)貿(mào)易保護(hù)、降低融資風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，需要引起社會(huì)各界及有關(guān)部門的廣泛重視和關(guān)注。

關(guān)鍵詞 貿(mào)易融資 擔(dān)保方式 法律問題

近來年，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展事態(tài)良好，企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易融資日漸增多。針對(duì)企業(yè)國際貿(mào)易融資中所涉及的相關(guān)法律問題，必須建立完善的政策和法規(guī)，從根本上減少此類貿(mào)易融資糾紛事件的發(fā)生。 一、我國企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

上世紀(jì)90年代中期，我國企業(yè)國際貿(mào)易融資開始產(chǎn)生和發(fā)展，不少企業(yè)尤其是中小企業(yè)發(fā)展迅猛。然而從目前的發(fā)展局面看來，我國很多中小企業(yè)都在一定程度上存在國際貿(mào)易融資難的問題，主要表現(xiàn)為貿(mào)易融資形式單一、辦理手續(xù)繁瑣以及缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施等方面。此外，由于我國國際貿(mào)易法律政策和法規(guī)尚不完善，在與國外其他國家進(jìn)行貿(mào)易融資的過程中難免存在一些與國際慣例相沖突和矛盾的地方，因此該類型的法律糾紛事件常有發(fā)生，對(duì)我國企業(yè)國際貿(mào)易融資以及國際品牌和形象的建立極為不利。 二、我國企業(yè)國際貿(mào)易融資有關(guān)法律問題

歐美等發(fā)達(dá)國家企業(yè)的國際貿(mào)易融資起步較早，在長期的發(fā)展過程中逐步形成了一套相對(duì)規(guī)范統(tǒng)一的國際通用做法和慣例。我國國際貿(mào)易融資起步于上世紀(jì)90年代，起步較晚發(fā)展，加上缺乏明確合理的法律政策規(guī)定，因而關(guān)于國際貿(mào)易融資方面的違規(guī)操作事件時(shí)有發(fā)生，引發(fā)法律糾紛不斷。綜合分析其原因，國家法律制度建設(shè)、銀行、企業(yè)自身及國家貨幣政策等方面都存在一定程度的缺陷。

法律政策是國家各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展和諧穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)和保障，我國企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的法制法規(guī)建設(shè)與國外很多國家相比都處于相對(duì)滯后的狀態(tài)。在我國國家立法當(dāng)中，對(duì)于企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的相關(guān)問題，例如金融和商業(yè)票據(jù)、貨權(quán)、擔(dān)保及信托等問題都缺乏明確具體的規(guī)定。因此，我國企業(yè)尤其是中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資的過程中極易因操作不當(dāng)引發(fā)法律糾紛，這種情況應(yīng)當(dāng)引起政府及國家有關(guān)部門的廣泛重視和關(guān)注。 三、解決我國企業(yè)國際貿(mào)易融資相關(guān)法律問題的對(duì)策 （一）健全擔(dān)保體系，完善抵押制度

我國中小企業(yè)資金基礎(chǔ)和綜合實(shí)力都較為薄弱，很多企業(yè)根本就沒有可作抵押的房地產(chǎn)資源，即使部分企業(yè)有可作抵押的房地產(chǎn)，也大多用來作長期貸款的抵押品。在這種情況下，企業(yè)申請(qǐng)短期貸款便會(huì)出現(xiàn)相當(dāng)大的困難，面對(duì)融資瓶頸與企業(yè)發(fā)展的巨大矛盾，極易導(dǎo)致企業(yè)鋌而走險(xiǎn)違規(guī)操作。因此，我們應(yīng)建立和完善信用擔(dān)保體系，根據(jù)企業(yè)實(shí)際發(fā)展需要推出多種類型的融資服務(wù)，靈活地利用現(xiàn)有的各種金融工具為企業(yè)提供代收代付、匯兌以及結(jié)算等各項(xiàng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。針對(duì)一些相對(duì)固定的過往交易記錄相對(duì)良好的企業(yè)，銀行可對(duì)其提供無額外抵押擔(dān)保的融資服務(wù)，以有效緩解企業(yè)發(fā)展壓力。 （二）建立適合我國中小企業(yè)的信用評(píng)估體系

我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，這類企業(yè)往往起步較晚、發(fā)展規(guī)模較小，在貿(mào)易融資方面往往具有額度較小、頻率較高以及需求旺盛等特點(diǎn)。建立和完善適用于我國中小企業(yè)的信用評(píng)估體系是衡量企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及償債能力的有效途徑。通過建立企業(yè)信用評(píng)估體系，對(duì)不講信用的企業(yè)進(jìn)行處罰和嚴(yán)懲，讓信用值較高的企業(yè)獲得更好地資金支持，引導(dǎo)企業(yè)誠信管理和經(jīng)營。誠信經(jīng)營是企業(yè)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也能夠在一定程度上減少國際貿(mào)易融資法律糾紛的發(fā)生。 （三）健全國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律政策和法規(guī)

我國政府及有關(guān)部門應(yīng)盡快建立和完善企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)，加強(qiáng)企業(yè)的自律監(jiān)管和信用體系建設(shè)，促進(jìn)民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，多途徑引導(dǎo)民間資本進(jìn)入企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。國家立法及司法部門應(yīng)充分結(jié)合企業(yè)國際貿(mào)易融資工作的實(shí)際，在立足我國基本國情的基礎(chǔ)上健全貿(mào)易融資法律政策體系，有效促進(jìn)我國中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的解決。

通過建立健全法律法規(guī)，引導(dǎo)我國各大銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加快改革發(fā)展的步伐，為企業(yè)貿(mào)易融資提供多元化的金融服務(wù)和資金支持，從而有效促進(jìn)我國企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，我國各大中小企業(yè)也應(yīng)在國際通行慣例和我國國家政策法規(guī)的基礎(chǔ)上合理操作和運(yùn)營，制定合理合法的操作程序和方案，力求減少和規(guī)避國際貿(mào)易融資過程中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，以降低國際貿(mào)易融資法律糾紛事件發(fā)生的頻率。以最有效的方式解決我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的現(xiàn)狀，需要我國政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)部門的共同努力。在當(dāng)前緊張的國際和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，政府及有關(guān)部門必須要通過立法等多種形式對(duì)企業(yè)貿(mào)易融資問題予以引導(dǎo)，從根本上打開我國中小企業(yè)貿(mào)易融資的瓶頸，廣泛拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資渠道，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律保護(hù)環(huán)境。

小結(jié)：國外很多發(fā)達(dá)國家相比，我國國際貿(mào)易融資起步較晚，相關(guān)法律政策和法規(guī)還不夠完善。企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)，在操作上極易與國際通行慣例發(fā)生矛盾和沖突，引發(fā)國際貿(mào)易融資法律糾紛事件。為避免和杜絕諸如此類現(xiàn)象的繼續(xù)發(fā)生，國家司法機(jī)關(guān)及有關(guān)部門應(yīng)盡快建立健全關(guān)于企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的法律政策和法規(guī)，促進(jìn)我國企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有序開展。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 聶爾德.基于演化博弈視角的中小企業(yè)融資分析[J].財(cái)經(jīng)問題研究，2011（06）.

第8篇：貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞：銀行貿(mào)易融資現(xiàn)狀情況

一、我國貿(mào)易融資現(xiàn)狀

國際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國外的分支機(jī)構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開展國際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)程度與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。在我國，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長性和發(fā)展前景，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔(dān)保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專業(yè)化貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。比如針對(duì)臺(tái)資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權(quán)為擔(dān)保，為客戶提供銀行承兌匯票和進(jìn)日開證服務(wù)，組成??以應(yīng)收帳款權(quán)益為保證手段、還款來源的業(yè)務(wù)，也就是說基于應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上的貿(mào)易金融服務(wù)，這是在物權(quán)法基礎(chǔ)上的一個(gè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進(jìn)出口貿(mào)易的自償性特點(diǎn)。還有近幾年推出的華夏貿(mào)易寶是為解決中小企業(yè)出口結(jié)算環(huán)節(jié)融資難，擔(dān)保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷和信保融資四種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進(jìn)口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進(jìn)口環(huán)節(jié)對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行金融產(chǎn)品組合，進(jìn)口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。國內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計(jì)，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國際業(yè)務(wù)帶來的。而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能促進(jìn)國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，進(jìn)而拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)的快速增長。貿(mào)易融資以其在風(fēng)險(xiǎn)資本占用和交叉銷售等方薅的優(yōu)勢(shì)，正日漸成為各家銀行競(jìng)相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一，已成為各銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結(jié)算，然后是做所有外幣的貿(mào)易結(jié)算，接著是傲中國公司的本外幣貿(mào)易結(jié)算，現(xiàn)在才開始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國際業(yè)務(wù)方面有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)實(shí)力和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場(chǎng)潛力巨大，整個(gè)盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)。并沒有太多的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

二、我國銀行在貿(mào)易融資方面反映的情況及對(duì)我國銀行貿(mào)易融資的建議

第9篇：貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;貸后管理;流程管理

中圖分類號(hào):F712 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

一、貿(mào)易融資貸后管理的重要性

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命,貸后管理是資產(chǎn)質(zhì)量的生命線。對(duì)貿(mào)易融資來說,貸后管理工作更加重要,因?yàn)橘Q(mào)易資金的回籠是貿(mào)易融資還款的第一來源,也是貿(mào)易融資還款的主要來源,貸后管理造成的風(fēng)險(xiǎn)將直接影響融資安全性。但實(shí)際業(yè)務(wù)中,貿(mào)易融資貸后管理還存在一些問題。

二、貿(mào)易融資貸后管理的特點(diǎn)

貿(mào)易融資特點(diǎn):1.期限短,一般為90天,不超過180天;2.貨物的物權(quán),易于監(jiān)控;3.自償性,有自我清償?shù)哪芰?銷售貨款即還款來源;4.貿(mào)易融資品種只能用于與貿(mào)易有關(guān)的交易;5.銀行將檢查每筆交易申請(qǐng),確認(rèn)客戶是否正當(dāng)使用融資手段;6.進(jìn)出口貿(mào)易每筆平均金額相對(duì)較小,如果其中一筆出現(xiàn)問題,銀行的損失也比較容易控制。

通過貿(mào)易融資的特點(diǎn)來看,貿(mào)易融資貸后管理的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范,在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí),特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。具體如下:

(一)貿(mào)易融資貸后管理前置性。貿(mào)易融資的貸后管理部分只是對(duì)前期貿(mào)易環(huán)節(jié)控制的延續(xù),貿(mào)易貸后管理起點(diǎn)貿(mào)易的起點(diǎn)是一致的,是貿(mào)易開始的時(shí)候,所以,貿(mào)易融資的貸后管理需要前置。

(二)貿(mào)易融資貸后管理環(huán)節(jié)性。貿(mào)易融資貸后管理是從融資發(fā)放環(huán)節(jié)入手,對(duì)貿(mào)易環(huán)節(jié)進(jìn)行有效監(jiān)控的過程,重點(diǎn)工作在于環(huán)節(jié)控制上。

(三)貿(mào)易融資貸后管理的時(shí)效性。貿(mào)易融資貸后對(duì)環(huán)節(jié)的監(jiān)控是實(shí)時(shí)的,這與一般貸后管理的定期檢查有很大的區(qū)別。貿(mào)易融資的期限較短,一般不超過6個(gè)月,在融資款項(xiàng)收回之前,需要時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注貿(mào)易合作,隨時(shí)監(jiān)控貿(mào)易過程。

三、貿(mào)易融資貸后管理的重點(diǎn)

根據(jù)貿(mào)易融資貸后管理的特點(diǎn),控制貿(mào)易回籠資金,做好貿(mào)易環(huán)節(jié)監(jiān)控對(duì)貿(mào)易融資貸后管理是非常重要的。

(一)貿(mào)易回籠資金是貿(mào)易融資主要還款來源。貿(mào)易融資的主要特點(diǎn)之一就是貿(mào)易融資的“自償性”,也就是說,貿(mào)易資金的回籠是歸還融資的第一還款來源和主要來源。貿(mào)易融資授信和支用時(shí),重點(diǎn)考查客戶貿(mào)易自身的真實(shí)性、時(shí)效性和安全性?？蛻舻慕?jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況及擔(dān)保情況,只是辦理貿(mào)易融資的輔助條件。

(二)貿(mào)易環(huán)節(jié)監(jiān)控是貿(mào)易資金回籠的重要保障。貿(mào)易一般是在貿(mào)易雙方履行各自的義務(wù),通過有效的渠道完成的“資金流”、“單據(jù)流”和“物流”的交互過程。規(guī)避貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的首要環(huán)節(jié)就是協(xié)助貿(mào)易雙方履行“物流”和“單據(jù)流”,同時(shí)要有效控制“資金流”。正常的“物流”和“單據(jù)流”是資金回籠的前提,控制“資金流”是保證回籠資金歸還融資的手段。以上措施是對(duì)貿(mào)易過程中的環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的監(jiān)督、落實(shí)和控制。

四、貿(mào)易融資貸后管理思路

(一)加強(qiáng)貸后管理環(huán)節(jié)監(jiān)控。根據(jù)貿(mào)易融資發(fā)放的流程來看,可分為“核準(zhǔn)、審批、投放、貸后”等幾個(gè)環(huán)節(jié),具體環(huán)節(jié)控制如下:1.核準(zhǔn)。貿(mào)易融資的核準(zhǔn)是對(duì)發(fā)放貿(mào)易融資產(chǎn)品的“期限”、“價(jià)格”、“規(guī)?！?、“擔(dān)?！钡群弦?guī)性條件的審查,是對(duì)發(fā)放貿(mào)易融資產(chǎn)品的初步審核和研判。這一環(huán)節(jié)主要對(duì)產(chǎn)品政策的落實(shí)情況進(jìn)行審查。2.審批。是對(duì)經(jīng)辦行落實(shí)產(chǎn)品條件和審批條件的審查。這一環(huán)節(jié)主要對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、產(chǎn)品合理性和審批條件落實(shí)情況的審查。這也是對(duì)“貸前環(huán)節(jié)”貿(mào)易執(zhí)行情況的檢查。3.投放。是將貿(mào)易融資資金按規(guī)定進(jìn)行發(fā)放的過程。這一環(huán)節(jié)主要控制融資資金按照產(chǎn)品特點(diǎn)或合同規(guī)定的路線進(jìn)行流轉(zhuǎn),保障貿(mào)易正常進(jìn)行。這一“貸中環(huán)節(jié)”是按照貿(mào)易合同履行義務(wù)的控制手段。4.貸后。是落實(shí)貿(mào)易融資貸后條件和我行貸后管理規(guī)定,監(jiān)控融資資金回籠,及時(shí)歸還融資的重要環(huán)節(jié)。這一環(huán)節(jié)既要執(zhí)行我行貸后管理的有關(guān)規(guī)定,還要監(jiān)控貸后貿(mào)易的順利進(jìn)行,并有效控制回籠資金的重要過程。這是環(huán)節(jié)控制中最重要的一環(huán),直接關(guān)系我行能否順利收匯融資。貿(mào)易融資的管理的重要手段是對(duì)貿(mào)易過程管理。以上“核準(zhǔn)”、“審批”和“投放”環(huán)節(jié)控制,是對(duì)發(fā)放前貿(mào)易流程的檢查和核實(shí),“貸后”環(huán)節(jié)的重點(diǎn)是對(duì)發(fā)放后流程的監(jiān)控。在保證整過貿(mào)易過程均正常完成,貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)將大大降低。

(二)完善貿(mào)易融資貸后管理制度。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性,信用記錄、交易對(duì)手、貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查,并關(guān)注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入,以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn),對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。目前,尚沒有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法,目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn):其一,一旦企業(yè)發(fā)生違約,作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處置掉;其二,即使銀行手中掌握物權(quán),但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn),最終只能通過追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全,處于比較被動(dòng)局面。另一方面,在貸后管理方面,國際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清,容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

針對(duì)以上情況,對(duì)貿(mào)易融資貸后管理制度建議如下:1.貿(mào)易融資支用核準(zhǔn)制度。貿(mào)易融資產(chǎn)品要求和核準(zhǔn)的方面太多,制度管理性強(qiáng),為了減輕二級(jí)分支行合規(guī)性壓力,省分行國際可以完善“貿(mào)易融資支用制度”,將所有貿(mào)易融資支用歸口國際部進(jìn)行審核,國際對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格、期限、擔(dān)保、規(guī)模等要求核準(zhǔn)的項(xiàng)目一次性核準(zhǔn)。2.貿(mào)易融資貸后管理指引。貿(mào)易融資的貸后管理尚無系統(tǒng)的差別化管理指引,制定一套匹配貿(mào)易融資貸后管理特點(diǎn),適合其要求的制度是非常必要的。貿(mào)易融資貸后管理指引有利指導(dǎo)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。貿(mào)易融資的貸后管理指引重點(diǎn)指明貿(mào)易過程重要監(jiān)控點(diǎn),并留下監(jiān)控記錄。3.完善貿(mào)易融資責(zé)任認(rèn)定制度。貿(mào)易融資重要手段是過程管理,責(zé)任不清,過程管理將無法落實(shí)。所以,加強(qiáng)責(zé)任認(rèn)定是非常必要的。

參考文獻(xiàn):

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