商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理精選(九篇)

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第1篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)以事前防范、事中控制為主，事后補(bǔ)救為輔，由內(nèi)部法務(wù)或外聘法律顧問具體負(fù)責(zé)，同時(shí)須在企業(yè)法人治理機(jī)制內(nèi)形成全員參與、共擔(dān)責(zé)任的機(jī)制。企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)無處不在，并有可能轉(zhuǎn)化為管理者的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)是在法律運(yùn)作過程中因某種不規(guī)范行為產(chǎn)生的，發(fā)生對(duì)企業(yè)不利法律后果的負(fù)面可能性。類型化分析有助于有效企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理的有效實(shí)施。企業(yè)管理者應(yīng)當(dāng)逐步養(yǎng)成講法律、講證據(jù)、講程序、講法理、講倫理的涉法思維模式。

關(guān)鍵詞

法律風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)管理；法律意識(shí)

筆者作為兼職律師，長(zhǎng)期擔(dān)任某著名臺(tái)企在大陸多家子公司的常年法律顧問。日常業(yè)務(wù)中，被咨詢最多的問題，是某宗交易、某份合同、某項(xiàng)商務(wù)決策是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)案提供法律意見之外，感覺關(guān)于法律風(fēng)險(xiǎn)，還有一些共性問題需要溝通，但限于時(shí)間總是難以深入。近期應(yīng)邀配合母公司專職法務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了法律風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。這使我有機(jī)會(huì)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)管理稍作務(wù)虛思考，形成以下文字，與讀者分享。

一、法律顧問和企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

對(duì)此問題，并非所有的管理者和法律顧問都能準(zhǔn)確把握。平時(shí)經(jīng)常被不太了解法律的商界朋友問到這樣一個(gè)問題：請(qǐng)律師就是托他幫忙打官司吧？我一般會(huì)這樣回答：律師當(dāng)然會(huì)打官司，就在訴訟或仲裁程序中出庭并不是律師唯一的或者主要的工作；好的律師不僅要在必須走上法庭時(shí)盡量幫助客戶贏得訴訟，而且應(yīng)該通過其日常服務(wù)，幫助客戶盡量“避免走上法庭”。誠(chéng)如美國(guó)霍姆斯大法官所言：“我們研究法律，研究的并非某一神秘的事物，而是一種著名的職業(yè)。我們研究在法官面前想要得到什么，或者向他人做出建議，使其避免走上法庭”。因此，對(duì)于法律顧問與企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系可如下說明：第一，企業(yè)法律顧問的主要職能是法律風(fēng)險(xiǎn)管理；第二，法律風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)以事前防范、事中控制為主，事后補(bǔ)救為輔，尤其應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)事前的法律風(fēng)險(xiǎn)防范。①為了實(shí)現(xiàn)前述目標(biāo)，企業(yè)法律顧問的一項(xiàng)主要任務(wù)，就是受托審查合同。合同是溝通企業(yè)與交易伙伴或者其他利害關(guān)系方（如勞動(dòng)者）的橋梁，它可以給企業(yè)帶來收益，也可能引入法律風(fēng)險(xiǎn)。把守好合同橋梁，就有可能防范絕大多數(shù)的企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展成為法律危機(jī)、避免絕大多數(shù)的訴訟。一個(gè)企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并不主要取決于其能否贏得訴訟，而是主要取決于能否通過一系列管理能力的提升，避免糾紛發(fā)生、避免糾紛升級(jí)為訴訟，從而將不確定的法律風(fēng)險(xiǎn)化解為可控制的管理成本。企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理由企業(yè)法律顧問，即內(nèi)部法務(wù)或/及外聘律師具體負(fù)責(zé)。此外，還需在企業(yè)法人治理機(jī)制的框架內(nèi)，形成全員參與、共擔(dān)責(zé)任的機(jī)制。正如《企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理指南》（GB/T27914-2011）指出：風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，因此法律風(fēng)險(xiǎn)管理需要企業(yè)所有員工的參與并承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，其別包括企業(yè)專職的法律管理部門（或人員）；各方人員宜分工負(fù)責(zé)，以形成法律風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

二、認(rèn)識(shí)企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)

在這部分中，先從“是什么”和“不是什么”兩個(gè)角度初步認(rèn)識(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)，然后討論管理者強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)問題，最后歸納法律風(fēng)險(xiǎn)的屬性及其定義。

（一）企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)是什么在不同的語境下，言說者使用企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)術(shù)語，所欲表達(dá)含義可能有三種：第一，因企業(yè)涉法行為產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，例如合同訂立不規(guī)范可能導(dǎo)致權(quán)利難以實(shí)現(xiàn)、承受過重乃至完全不具可行性的義務(wù)、遭遇對(duì)方違約卻無法索賠，或因約定不明導(dǎo)致合同解釋歧義。第二，法律的不確定性導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的正面效果，例如法院向當(dāng)事人提示的“民事訴訟風(fēng)險(xiǎn)”，就是指現(xiàn)行民事法律和司法解釋中規(guī)定的當(dāng)事人行使訴訟權(quán)利或者履行訴訟義務(wù)不當(dāng)將會(huì)產(chǎn)生的法律后果，其實(shí)質(zhì)是企業(yè)在民事訴訟中可能涉及的實(shí)體和程序問題的不確定性。②第三，承擔(dān)法律責(zé)任，即因?yàn)槠髽I(yè)未能履行法定或約定義務(wù)，而依法、依約應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的不利法律后果。

（二）企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)不是什么認(rèn)識(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)，需要消除一些似是而非的模糊認(rèn)識(shí)，建立以下幾種理念：理念一，自己不違法，不等于沒有法律風(fēng)險(xiǎn)。很多管理者把法律風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單等同于違法風(fēng)險(xiǎn)，誤以為只要企業(yè)不違法就不會(huì)產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。問題是，自己不違法卻仍有可能受到違法者侵害。而且這種誤解系基于一個(gè)假設(shè)的前提，即企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的所有問題都能從法條中找到明確且固定的答案，真實(shí)情況則是，當(dāng)前我國(guó)仍處在轉(zhuǎn)型期，法律變動(dòng)頻繁，而在司法實(shí)踐中更是存在許多偶然性和非理性因素，因此除了違法風(fēng)險(xiǎn)之外，不確定性法律風(fēng)險(xiǎn)同樣是企業(yè)必須認(rèn)真對(duì)待的。理念二，自己不承擔(dān)責(zé)任，不等于沒有法律風(fēng)險(xiǎn)。因違反法定或約定義務(wù)而必須承擔(dān)法律責(zé)任，確實(shí)是最為常見和嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)，但是自己一方的權(quán)利可能被認(rèn)定為無效、未生效、可撤銷（變更），可能因?yàn)楹贤斜粚?duì)方植入免責(zé)條款而成為一紙空文，還有可能因?yàn)楫愖h（除斥）期間屆滿、時(shí)效經(jīng)過以及程序原因而落空。更何況理性的商人都不希望卷入糾紛訴訟或仲裁，糾紛本身就是對(duì)商業(yè)利益的損害，需要?jiǎng)佑脤氋F的資源加以應(yīng)對(duì)，因而就是一種法律風(fēng)險(xiǎn)。理念三，尚未發(fā)生法律危機(jī)，不等于沒有法律風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于何謂企業(yè)危機(jī)，有很多觀點(diǎn)。例如：危機(jī)是指會(huì)給組織聲譽(yù)或信用造成負(fù)面影響的事件和活動(dòng)，典型情形是失去或?qū)⒁タ刂?，該定義指出危機(jī)的損害性（尤其是聲譽(yù)、信用等無形損害）和失控性。又如，危機(jī)是指會(huì)引起潛在負(fù)面影響的具有不確定性的大事件，其可能對(duì)組織及其員工、產(chǎn)品、服務(wù)、資產(chǎn)和聲譽(yù)造成巨大影響，該定義強(qiáng)調(diào)危機(jī)損害的廣泛性和潛在性。再如，危機(jī)是指事態(tài)已經(jīng)發(fā)展到無法控制的程度，一旦發(fā)生危機(jī)則時(shí)間因素非常關(guān)鍵，危機(jī)管理的任務(wù)是盡量把損失控制在一定范圍內(nèi)，爭(zhēng)取重新控制，該定義可以視為對(duì)危機(jī)應(yīng)對(duì)的善意忠告。綜合以上危機(jī)定義，可以將法律危機(jī)理解為業(yè)已發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)事故，即因?yàn)閮?nèi)外環(huán)境引發(fā)的，對(duì)企業(yè)具有立即且嚴(yán)重威脅的法律事件。法律風(fēng)險(xiǎn)和法律危機(jī)如同硬幣的兩面：尚未爆發(fā)的法律危機(jī)是法律風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)失控轉(zhuǎn)化為法律危機(jī)，而法律危機(jī)如果得不到有效控制，則形成更加嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)?？梢?，法律風(fēng)險(xiǎn)是法律危機(jī)的誘因，但是并非所有的法律風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)導(dǎo)致法律危機(jī)。顯性的法律風(fēng)險(xiǎn)容易識(shí)別，通過積極管控，向法律危機(jī)轉(zhuǎn)化的可能性反而較??；而隱性的尤其是隱藏較深的法律風(fēng)險(xiǎn)往往被忽視，轉(zhuǎn)化為法律危機(jī)的可能性反而較大，應(yīng)作為管理的重點(diǎn)。

（三）關(guān)于強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)限于篇幅，這里只建議企業(yè)管理者特別關(guān)注以下兩點(diǎn)：第一，企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)無處不在。企業(yè)的英文Enterprise，原意是艱巨或帶冒險(xiǎn)性的事業(yè)；合資企業(yè)的英文JointVenture，原意則是共同冒險(xiǎn)。因此，企業(yè)經(jīng)營(yíng)乃是冒險(xiǎn)家的事業(yè)，商業(yè)活動(dòng)無處無時(shí)無風(fēng)險(xiǎn)，其中就包括法律風(fēng)險(xiǎn)。以上道理十分淺顯，為何還需強(qiáng)調(diào)？原因就在于文化差異。國(guó)人避諱談?wù)撐C(jī)和風(fēng)險(xiǎn)，而西方人士雖然也有某些語言禁忌（例如避諱13），但在行為上卻不回避風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理。國(guó)人信奉“人之初、性本善”，而在西方人士眼里，人在自然狀態(tài)下彼此處于戰(zhàn)爭(zhēng)狀態(tài)，人對(duì)人是狼（霍布斯語），所以才需引入法律和契約控制人的欲望、貪婪和邪惡。以上文化差異導(dǎo)致中外人士對(duì)自身、自然、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治、倫理等各種問題的看法不同，其中包括對(duì)企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的不同態(tài)度。第二，企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)可能轉(zhuǎn)化為個(gè)人法律風(fēng)險(xiǎn)。此處的個(gè)人，既包括董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等職業(yè)經(jīng)理人，也包括普通層級(jí)的管理和業(yè)務(wù)人員。如果不考慮公司人格否定等特殊情況，則在一般情形下公司股東僅以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)向股東的傳導(dǎo)受到有限責(zé)任的屏蔽。還是在一般情形下，管理人員職務(wù)行為的后果和責(zé)任歸于企業(yè)，個(gè)人雖有聲譽(yù)、職業(yè)生涯等風(fēng)險(xiǎn)，但不會(huì)直接暴露于法律風(fēng)險(xiǎn)。但是仍然會(huì)有一些例外情形，企業(yè)違法行為可能被同時(shí)認(rèn)定為個(gè)人違法行為，管理人員須依法承擔(dān)個(gè)人責(zé)任。以職業(yè)經(jīng)理人為例，在違反勤勉義務(wù)、忠實(shí)義務(wù)、守法及遵守公司章程義務(wù)時(shí)，依據(jù)《公司法》相關(guān)規(guī)定，其個(gè)人須承擔(dān)民事、行政，乃至刑事責(zé)任。因此即便是出于降低個(gè)人法律風(fēng)險(xiǎn)考量，企業(yè)管理人員也應(yīng)該強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（四）法律風(fēng)險(xiǎn)的屬性及其定義對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)的屬性，可作如下歸納：第一，法律風(fēng)險(xiǎn)與法律運(yùn)作過程密切相關(guān)。法律運(yùn)作包括法律創(chuàng)制（包括法律的立、改、廢）和法律實(shí)施（執(zhí)法、司法、守法）。企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)不僅與企業(yè)自身及其員工的行為有關(guān)，而且與公權(quán)力機(jī)關(guān)的立法、執(zhí)法、司法行為密切相關(guān)。第二，法律風(fēng)險(xiǎn)主要根源于不規(guī)范行為。不規(guī)范行為的主體，既可能是本企業(yè)及其員工，也可能是交易對(duì)方，還可能是公權(quán)力機(jī)關(guān)和第三人。不規(guī)范行為可能表現(xiàn)為違法、違約、違規(guī)，違規(guī)包括違反交易慣例、管理規(guī)章、善良管理人標(biāo)準(zhǔn)等。違反商業(yè)倫理，雖然并不必然導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)，但是如果違反的是已被法律化了的倫理規(guī)范（例如商業(yè)誠(chéng)信），同樣會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。第三，法律風(fēng)險(xiǎn)是不確定的法律狀態(tài)。法律風(fēng)險(xiǎn)是一種可能性，所以才經(jīng)常被人們忽視，進(jìn)而導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)的法律危機(jī)，但在法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的企業(yè)及管理者那里，卻可以通過審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理，得到有效的識(shí)別、評(píng)估、防范和化解。第四，法律風(fēng)險(xiǎn)是主體不希望其發(fā)生的負(fù)面法律后果。如果企業(yè)經(jīng)過對(duì)成本、收益、機(jī)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分理性的權(quán)衡考量，追求某種法律狀態(tài)的發(fā)生，該企業(yè)實(shí)際是在進(jìn)行某種法律博弈，當(dāng)那種狀態(tài)實(shí)際發(fā)生時(shí)，不應(yīng)被視為法律危機(jī)。當(dāng)然，無論這種刻意追求的、虛張聲勢(shì)的法律博弈（曾有某面臨群體性勞動(dòng)糾紛的知名臺(tái)企，狀告報(bào)道相關(guān)事件的記者侵害名譽(yù)權(quán)）結(jié)果如何，企業(yè)都有可能面臨公眾形象進(jìn)一步受損的風(fēng)險(xiǎn)?？傮w而言，法律博弈弊大于利，不值得提倡。綜合以上分析，筆者認(rèn)為：企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)是指在法律運(yùn)作過程中因某種不規(guī)范行為而產(chǎn)生的，發(fā)生對(duì)企業(yè)不利法律后果的負(fù)面可能性。

三、法律風(fēng)險(xiǎn)的類型化分析

對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的類型化分析，有助于有針對(duì)性對(duì)企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。

（一）顯性法律風(fēng)險(xiǎn)與隱性法律風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于顯性法律風(fēng)險(xiǎn)，例如交易伙伴的違約風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，即使不借助法務(wù)人員的專業(yè)判斷，普通業(yè)務(wù)人員也可以識(shí)別和評(píng)估，至于風(fēng)險(xiǎn)控制是否需要得到法務(wù)協(xié)助，則可視情況而定。而隱性法律風(fēng)險(xiǎn)較為隱蔽，識(shí)別、評(píng)估難度較大，需要法務(wù)提供專業(yè)意見。但是顯性和隱性的區(qū)分是相對(duì)的，企業(yè)之間實(shí)力、背景和文化不同，其管理者和員工素質(zhì)也有差距，同樣的法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這個(gè)企業(yè)是顯性的，對(duì)那個(gè)企業(yè)則可能是隱性的。此外，不同資歷和執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的法務(wù)人員對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平也會(huì)參差不齊，既取決于相關(guān)人員的法律素質(zhì)和商務(wù)素養(yǎng)，也與其誠(chéng)信、勤勉等職業(yè)倫理水準(zhǔn)密切相關(guān)?？紤]到成本節(jié)約和時(shí)間稀缺，企業(yè)法律顧問尤其是外聘律師，不可能事無巨細(xì)統(tǒng)攬所有法律風(fēng)險(xiǎn)的管理，其工作重點(diǎn)一般集中于隱性法律風(fēng)險(xiǎn)管理，以及在法律危機(jī)發(fā)生時(shí)負(fù)責(zé)應(yīng)對(duì)。對(duì)于顯性風(fēng)險(xiǎn)，法律顧問的作用主要體現(xiàn)在為企業(yè)具體業(yè)務(wù)部門及人員提供指導(dǎo)、協(xié)助。這里建議管理者避免兩個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)。誤區(qū)之一，是認(rèn)為法律顧問的作用只是處理顯性的法律風(fēng)險(xiǎn)和法律危機(jī)事件，遇到麻煩和官司才想到請(qǐng)教律師，平時(shí)不希望律師“找麻煩”。其次是由于律師的日常工作，顯性和隱性的法律風(fēng)險(xiǎn)都得到有效管控，企業(yè)一段時(shí)間處于“無訟”狀態(tài)，從而意識(shí)不到法律顧問的價(jià)值，反倒?jié)u漸忽視這項(xiàng)基礎(chǔ)性管理職能。

（二）靜態(tài)法律風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)法律風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)法律風(fēng)險(xiǎn)，是指外部法律環(huán)境沒有變化或是變化不大，卻因主體自身行為失范而形成的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，通過強(qiáng)化法務(wù)管理，規(guī)范行為方式，可以較好地起到風(fēng)險(xiǎn)防范化解效果。動(dòng)態(tài)法律風(fēng)險(xiǎn)，是指由于外部法律環(huán)境較大變化導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于此類風(fēng)險(xiǎn)，一般首先想到的是其狹義，即法律規(guī)范本身的變化。當(dāng)前我國(guó)法律變動(dòng)性較大，這是企業(yè)必須面對(duì)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，但此類風(fēng)險(xiǎn)并非如想象的那樣難以管理。在時(shí)際法沖突方面，通行的原則是“法不溯及既往”，不少新法在施行前規(guī)定有過渡期（如內(nèi)外企所得稅合并前給原有外企規(guī)定了5年過渡期），對(duì)企業(yè)及公眾影響較大的法律，從公布到施行一般都會(huì)給足準(zhǔn)備時(shí)間。所以企業(yè)只要在法律顧問的協(xié)助下，對(duì)法律規(guī)范的變動(dòng)給予足夠重視并采取應(yīng)對(duì)措施，完全可以從容應(yīng)對(duì)狹義的法律變化。值得關(guān)注的是兩類特殊法律變化。一是司法解釋變化。在我國(guó)，司法解釋已然成為事實(shí)上的法律淵源（法律形式），而且還是對(duì)司法裁判非常重要的法律淵源。最高人民法院各種形式的司法解釋，都會(huì)導(dǎo)致人們必須對(duì)既有事實(shí)和社會(huì)關(guān)系做出重新評(píng)估、對(duì)行為模式做出相應(yīng)調(diào)整，動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)由此而生。二是指導(dǎo)案例的變化。我國(guó)不是判例法國(guó)家，但是由于種種原因，上級(jí)法院的裁判先例對(duì)下級(jí)法院歷來具有重大影響，尤其是從2010年起，最高人民法院開始施行《關(guān)于案例指導(dǎo)工作的規(guī)定》，明確對(duì)于最高人民法院的指導(dǎo)性案例，各級(jí)人民法院在審理類似案件時(shí)應(yīng)當(dāng)參照。與立法修訂本身相比，司法解釋和指導(dǎo)案例的變化更加頻繁，③這就給法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、防范帶來了更多的不確定性。

（三）民事、行政、刑事、憲法風(fēng)險(xiǎn)第一，民事法律風(fēng)險(xiǎn)。涉及民事（含商事）領(lǐng)域不確定的負(fù)面后果，包括權(quán)利受損，救濟(jì)權(quán)喪失，合同無效、被撤銷，不可抗力，情勢(shì)變更，承擔(dān)違約、侵權(quán)責(zé)任，等等。民法遵循當(dāng)事人意思自治原則，只要不與法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定抵觸，當(dāng)事人可以在平等自愿基礎(chǔ)上充分協(xié)商，所議定的交易條件對(duì)各方都具有約束力。因此企業(yè)完全可以通過合同約定，對(duì)民事風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)有效的規(guī)避和管控。企業(yè)應(yīng)該高度重視合同約定對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件中，主要通過“看不見的手”調(diào)整資源配置和產(chǎn)品分配，在既有法律框架下，交易主體通過合同約定形成交易細(xì)節(jié)秩序?！逗贤ā凡粫?huì)為當(dāng)事人設(shè)定具體的交易條件，企業(yè)應(yīng)充分利用合同法賦予的意思自治權(quán)利，與交易對(duì)象充分協(xié)商，盡量對(duì)交易細(xì)節(jié)做出具體、詳盡、明確、符合特定交易目的的個(gè)性化約定。訂立合同的目的無外乎兩點(diǎn)：一是固定當(dāng)事人業(yè)已達(dá)成一致的交易條件；二是鎖定各方的利益平衡點(diǎn)。合同文本若是過于簡(jiǎn)約，或者滿足于下載套用范本格式，往往造成語焉不詳，難以實(shí)現(xiàn)訂約目的，且容易誘發(fā)履約中的扯皮賴賬，導(dǎo)致合同糾紛。而且由于司法腐敗客觀存在，此類合同也會(huì)給裁判不公提供可乘之機(jī)。當(dāng)然，也應(yīng)避免長(zhǎng)篇大論卻條理不清、歧義百出的合同，這同樣也會(huì)給履約帶來困擾和風(fēng)險(xiǎn)。第二，行政法律風(fēng)險(xiǎn)。民事法律風(fēng)險(xiǎn)屬于私法風(fēng)險(xiǎn)，與此相比，行政、刑事、憲法風(fēng)險(xiǎn)都屬于公法風(fēng)險(xiǎn)，主要涉及強(qiáng)制性規(guī)范，企業(yè)難以通過合同約定加以規(guī)避。行政法律風(fēng)險(xiǎn)有兩種情形，一是企業(yè)因?yàn)檫`反法律可能承擔(dān)行政責(zé)任；另一種是企業(yè)遭受行政機(jī)關(guān)的違法侵害。管理行政法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在商務(wù)決策中引入行政合法性評(píng)估，防患于未然。其次是在行政風(fēng)險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生后，企業(yè)應(yīng)視情形充分通過行政復(fù)議、行政訴訟及時(shí)尋求權(quán)利救濟(jì)。在行政法領(lǐng)域，特別強(qiáng)調(diào)行政行為的程序合法性，行政行為即使實(shí)體合法，但如果程序違法，法院仍應(yīng)判決撤銷。此外行政訴訟實(shí)行舉證責(zé)任倒置，即由行政機(jī)關(guān)對(duì)其行為所依據(jù)的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任，這一規(guī)定對(duì)作為行政相對(duì)人的企業(yè)而言十分有利。但是毋庸諱言，由于法院獨(dú)立公正行使審判權(quán)還遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)，行政訴訟中行政相對(duì)人的勝訴率依然很低，這是企業(yè)在現(xiàn)階段不得不面對(duì)現(xiàn)實(shí)環(huán)境，需要將其納入決策考量。第三，刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。這是一類特別嚴(yán)重的違法風(fēng)險(xiǎn)，即企業(yè)或/及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員可能被認(rèn)定為構(gòu)成犯罪，面臨刑罰處罰。在刑法領(lǐng)域，實(shí)行罪刑法定原則，刑事法律無明文規(guī)定不為罪、不受罰，認(rèn)定犯罪必須符合特定犯罪的構(gòu)成要件，在罪與非罪的兩可之間疑罪從無，因此在企業(yè)法律顧問的幫助下，刑事法律風(fēng)險(xiǎn)是一類相對(duì)而言容易識(shí)別、評(píng)估、管控的風(fēng)險(xiǎn)。然而刑事法律風(fēng)險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，損失難以彌補(bǔ)，因此特別提醒企業(yè)管理人員和業(yè)務(wù)人員強(qiáng)化刑事風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，遠(yuǎn)離刑事責(zé)任紅線。第四，憲法風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)階段，我國(guó)的憲法尚不具備直接的“可訴性”，但是不排除法院將涉及憲法的糾紛界定為普通法律的糾紛，予以立案審理。無論是否導(dǎo)致法律訴訟，在公民權(quán)利覺醒和自媒體高度發(fā)展的時(shí)代，一旦涉嫌侵害他人的憲法公民權(quán)，例如平等權(quán)（在勞動(dòng)關(guān)系上表現(xiàn)為平等就業(yè)權(quán)），企業(yè)的公眾形象必將受到嚴(yán)重?fù)p害。

（四）國(guó)內(nèi)法律風(fēng)險(xiǎn)和跨國(guó)法律風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)法律風(fēng)險(xiǎn)的管理相對(duì)簡(jiǎn)單，但是也不盡然。異地商業(yè)交易仍會(huì)面臨地方法規(guī)沖突、地方保護(hù)、法律環(huán)境差異等困擾，不同程度地增加風(fēng)險(xiǎn)管理難度?？鐕?guó)（跨地區(qū)）法律風(fēng)險(xiǎn)的管理難度主要體現(xiàn)在：涉及不同法域的法律沖突；可能適用外國(guó)公法、私法或統(tǒng)一實(shí)體法；涉及國(guó)際公法和國(guó)際經(jīng)濟(jì)法；涉及訴訟或仲裁管轄的沖突；涉及法院判決或仲裁裁決的跨國(guó)執(zhí)行；涉及法律文化傳統(tǒng)沖突；處理跨國(guó)法律事務(wù)的成本較大。需要注意的是，國(guó)內(nèi)法律風(fēng)險(xiǎn)與跨國(guó)法律風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別是相對(duì)的，在全球化背景下，企業(yè)在通常認(rèn)為“純國(guó)內(nèi)”的業(yè)務(wù)中被牽扯進(jìn)跨國(guó)訴訟的情形并不罕見。例如2004年11月發(fā)生在包頭的東航MU5210號(hào)航班空難，航空公司、遇難者（除一名印尼乘客外）、事故地點(diǎn)、航線都在中國(guó)國(guó)內(nèi)，卻被遇難者家屬以事故飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)系由美國(guó)通用電氣公司生產(chǎn)、飛機(jī)制造商加拿大龐巴迪公司及東航在美國(guó)均有營(yíng)業(yè)活動(dòng)為由，根據(jù)美國(guó)民事訴訟法的“長(zhǎng)臂管轄”條款而訴至美國(guó)加州法院。

（五）外部法律風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部法律風(fēng)險(xiǎn)前者因企業(yè)之外的社會(huì)、政策、法律環(huán)境等因素引發(fā)；后者因企業(yè)內(nèi)部決策、經(jīng)營(yíng)、管理等因素引發(fā)。外部風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較難控制，但是企業(yè)仍可根據(jù)自身情況和需求，在法律允許的范圍內(nèi)適當(dāng)影響立法進(jìn)程，或在可能的情況下“用腳投票”。無論外部或是內(nèi)部法律風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)都可以通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施加以管控化解。例如2008年1月1日《勞動(dòng)合同法》施行前后，企業(yè)HR管理普遍面臨法律環(huán)境的重大變化，有的企業(yè)將其作為建構(gòu)和諧勞動(dòng)關(guān)系的契機(jī)，而有不少企業(yè)卻發(fā)生嚴(yán)重的勞動(dòng)沖突，甚至升級(jí)為公共事件。又例如，同樣面對(duì)誠(chéng)信缺失、道德潰敗的外部環(huán)境，有的企業(yè)屢屢受騙上當(dāng)，而有的企業(yè)則借助有效的信用風(fēng)險(xiǎn)和法務(wù)管理，始終保持安全運(yùn)營(yíng)。

（六）違約風(fēng)險(xiǎn)與侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)存在于生效合同的特定當(dāng)事人之間。合同無效、被撤銷、未生效都談不上違約，但是有可能導(dǎo)致締約過失責(zé)任。違約不以故意或過失為前提，只要當(dāng)事人沒有履行合同，又不存在法定或約定的免責(zé)事由和抗辯權(quán)，就必須承擔(dān)違約責(zé)任。對(duì)企業(yè)而言，產(chǎn)品責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、安全責(zé)任是三類最常見的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)屬于法定之債，絕大多數(shù)的侵權(quán)當(dāng)事人之間并不存在合同關(guān)系，但是也有例外，當(dāng)事人之間存在在先合同關(guān)系，但在損害發(fā)生時(shí)，受害方既可以選擇以違約案由，也可以選擇以侵權(quán)案由（如醫(yī)療損害責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任）。違約和侵權(quán)所須承擔(dān)的都是民事責(zé)任，其共同特點(diǎn)是補(bǔ)償性，除非法律（例如《消費(fèi)者保護(hù)法》、《食品安全法》）另有特別規(guī)定，民事責(zé)任一般不具有懲罰性。不同之處在于，對(duì)于違約風(fēng)險(xiǎn)，行為人可以在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下約定責(zé)任限制或免除條款，而且即便在合同中沒有約定，承擔(dān)違約賠償也受到違約者可預(yù)見性、守約方減損義務(wù)的限制，而這些限制在侵權(quán)責(zé)任領(lǐng)域是不被認(rèn)可的。建議企業(yè)一方面在法律允許的范圍內(nèi)，盡量在合同中合理限制自己的責(zé)任。當(dāng)然，格式合同中免除自己責(zé)任、加重對(duì)方義務(wù)的條款屬于無效條款；此外，法律也會(huì)對(duì)某些特殊免責(zé)條款的生效規(guī)定一定的條件，例如《保險(xiǎn)法》中對(duì)保險(xiǎn)人免責(zé)條款明確說明義務(wù)的規(guī)定。

四、企業(yè)應(yīng)該如何對(duì)待法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)伴隨企業(yè)經(jīng)營(yíng)的全過程，唯有通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，才能將風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率及可能的損失控制在企業(yè)所能合理承受的范圍。就此問題，筆者對(duì)企業(yè)管理者提出了幾點(diǎn)建議：

（一）面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)持正確的心態(tài)英國(guó)路偉國(guó)際律師事務(wù)所曾經(jīng)《中國(guó)100強(qiáng)企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分最高的5家企業(yè)分別是：聯(lián)想聯(lián)想97分，TCL93分，海爾83分，中海油71分，中糧集團(tuán)68分。路偉所北京辦事處主任合伙人呂立山律師評(píng)價(jià)：分值越高，意味著風(fēng)險(xiǎn)越大，但并不是對(duì)企業(yè)自身的積極或消極評(píng)價(jià)?？梢?，法律風(fēng)險(xiǎn)并非“壞企業(yè)”的專利，那些經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)同樣面臨、甚至更會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)管理者和業(yè)務(wù)人員應(yīng)該樹立法律風(fēng)險(xiǎn)可知、可防、可控的觀念，同時(shí)強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。正如GE前CEO杰克.韋爾奇所說：“法律風(fēng)險(xiǎn)是一種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)管理人員有責(zé)任像管理企業(yè)商業(yè)經(jīng)營(yíng)其他風(fēng)險(xiǎn)一樣對(duì)待管理法律風(fēng)險(xiǎn)。”

（二）認(rèn)識(shí)到法律風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)專業(yè)工作法律事務(wù)是歷史最悠久的職業(yè)之一。法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)能力確有高下之分，取決于個(gè)體對(duì)于法律本身的把握程度以及在長(zhǎng)期法律實(shí)踐中形成的經(jīng)驗(yàn)。僅以法務(wù)人員使用的法律職業(yè)語言（法言法語）為例，法律語言的含義很大程度上取決于上下文，而且有約定俗稱的特定用法，對(duì)語言的理解又影響到法條的解釋，“以法律為準(zhǔn)繩”并非如非法律從業(yè)人員所理解的查找百度那么簡(jiǎn)單，律師所做的更多是如何準(zhǔn)確理解和闡釋法律條文的內(nèi)在含義。因此，企業(yè)法務(wù)人員的合適人選，“應(yīng)該具有很好的判斷力，他們有一些不可言喻的謹(jǐn)慎、超然、想象和常識(shí)的混合”，這種能力一定建立在法律訓(xùn)練、資料擁有、經(jīng)驗(yàn)養(yǎng)成和勤勉忠實(shí)的基礎(chǔ)之上。作為一名長(zhǎng)期擔(dān)任企業(yè)法律顧問的律師，筆者希望管理者和業(yè)務(wù)人員對(duì)法務(wù)人員特有的保守、謹(jǐn)慎，甚至是“迂腐”給予寬容和理解，因?yàn)檫@是他們的職業(yè)特點(diǎn)和工作職責(zé)使然；希望將法務(wù)人員提出的法律風(fēng)險(xiǎn)管理意見納入商務(wù)決策的考量之中。專業(yè)的法律意見，不僅不會(huì)妨礙正常的商業(yè)經(jīng)營(yíng)，反而能使其更加安全順暢。

（三）正確對(duì)待企業(yè)法律糾紛首先，預(yù)先采取有效措施，盡量避免糾紛發(fā)生，并且針對(duì)可能的糾紛設(shè)置防火墻。其次，如果不幸發(fā)生了糾紛，優(yōu)先考慮通過協(xié)商、第三方調(diào)解等選擇性糾紛解決方式（ADR）解決糾紛，畢竟以裁判方式解決糾紛成本太高。再次，如果以ADR方式仍然不能解決商務(wù)糾紛，也盡可能采用仲裁方式解決，當(dāng)然前提是預(yù)先在商務(wù)合同中約定了仲裁方式，并且明確約定了仲裁機(jī)構(gòu)。最后，如果不得不面對(duì)訴訟，與法務(wù)配合應(yīng)對(duì)，并注意相關(guān)訴訟風(fēng)險(xiǎn)。

（四）企業(yè)管理人員應(yīng)逐步養(yǎng)成涉法思維模式思維方式影響行為方式。法律人的職業(yè)行為模式之所以與眾不同，很大程度上根源于他們獨(dú)特的法律思維方式。對(duì)于法律人的思維方式，《中國(guó)律師》前主編劉桂明先生曾有如下總結(jié)：邏輯思維；逆向思維；程序思維；規(guī)則思維；民主思維；權(quán)利思維；證據(jù)思維；平等思維；救濟(jì)思維；公平思維。術(shù)業(yè)有專攻，不可能苛求企業(yè)管理者以及業(yè)務(wù)人員完全像法律人那樣的思維，但是他們?nèi)绻軐?duì)法律人的思維方式有所了解，或者更進(jìn)一步，如果能夠嘗試著除了商業(yè)思維之外，站在法律人的角度去思考問題，將會(huì)非常有助于與法務(wù)人員密切配合，提升企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理的水準(zhǔn)。以下是五點(diǎn)具體建議：第一，講法律。處理涉法業(yè)務(wù)，首先應(yīng)當(dāng)以法律規(guī)范為準(zhǔn)繩，也就是具備規(guī)則意識(shí)。即便認(rèn)為某項(xiàng)法律規(guī)定不合情理，在未經(jīng)修改廢止之前，仍須遵守執(zhí)行。有可能某項(xiàng)下位法與上位法不符，也只能根據(jù)《立法法》規(guī)定的程序，申請(qǐng)有關(guān)機(jī)關(guān)審查，盡量避免直接挑戰(zhàn)現(xiàn)行規(guī)定。第二，講證據(jù)。處理涉法業(yè)務(wù)，還必須以事實(shí)為依據(jù)。在法律人看來，所謂事實(shí)并不必然等同于客觀事實(shí)，而是指經(jīng)由一定的法律程序、根據(jù)一定的證據(jù)規(guī)則，由符合合法性、客觀性、關(guān)聯(lián)性的證據(jù)證明了的法律事實(shí)。與講證據(jù)相關(guān)，這里特別強(qiáng)調(diào)紙質(zhì)書面合同的意義。《合同法》雖然承認(rèn)口頭合同、其他合同的合法性，也承認(rèn)數(shù)據(jù)電文具有書面效力，但是非書面合同的可靠性遠(yuǎn)不及書面合同，數(shù)據(jù)電文在證據(jù)固定、簽名識(shí)別等方面也有諸多不確定性，因此從減小法律風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，在訂立商務(wù)合同時(shí)特別推薦采用傳統(tǒng)的紙質(zhì)書面形式。第三，講程序。程序是指法律規(guī)定或合同約定的行使權(quán)利、履行義務(wù)的方式和路徑?，F(xiàn)代法治社會(huì)特別強(qiáng)調(diào)程序的重要性，有“程序是法律的生命”之說。例如談及司法公正，首先強(qiáng)調(diào)的是程序公正。又如行政行為，盡管實(shí)體或許正確，但如果程序違法也會(huì)被法院撤銷。受此啟發(fā)，在企業(yè)HR管理中也應(yīng)引入程序思維，在勞動(dòng)糾紛處理中，但凡涉及勞動(dòng)者重大利益的HR作業(yè)，例如企業(yè)因勞動(dòng)者違反規(guī)章制度解除勞動(dòng)合同，規(guī)章制度的制定程序、對(duì)員工的處分程序是否合法、是否符合自然公正，往往成為裁判者是否支持企業(yè)主張的關(guān)鍵考量。第四，講法理。法官處理法律糾紛，不僅要求結(jié)論正確，而且必須經(jīng)過充分的法律論證，裁判理由必須公開，并且有法律依據(jù)的、具有法律上的說服力。講法理還意味著在法治社會(huì)中，不僅強(qiáng)調(diào)規(guī)則之治，法律至上，而且強(qiáng)調(diào)規(guī)則本身是良法，符合民主、平等、公平、保護(hù)權(quán)利、為權(quán)利提供救濟(jì)等價(jià)值目標(biāo)，即所謂良法之治。當(dāng)代企業(yè)中國(guó)企業(yè)有幸在一個(gè)全面建設(shè)法治社會(huì)的環(huán)境下經(jīng)營(yíng)發(fā)展，理應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)這一法治環(huán)境，對(duì)自己的行為模式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。第五，講倫理。對(duì)企業(yè)而言，就是講商業(yè)倫理，其實(shí)質(zhì)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)不僅應(yīng)當(dāng)顧及股東利益，而且必須顧及其他利害關(guān)系人利益，底線是不能給利害關(guān)系人造成損害。講求商業(yè)倫理，不僅是商業(yè)倫理要求，而且也是法律要求，因?yàn)楣蛄妓拙褪且粋€(gè)民商法原則，企業(yè)行為是否符合商業(yè)倫理，不僅影響到社會(huì)公眾對(duì)企業(yè)的評(píng)價(jià)，而且會(huì)影響裁判者對(duì)是非曲折的評(píng)判，最終對(duì)企業(yè)商業(yè)利益產(chǎn)生影響。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

[關(guān)鍵詞]合同審查；方案設(shè)計(jì)；企業(yè)

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.10.183

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)作為契約經(jīng)濟(jì)，不斷發(fā)展完善的同時(shí)必然帶動(dòng)企業(yè)法律合同管理不斷發(fā)展完善，需要加快促進(jìn)法律管理與經(jīng)營(yíng)管理的深度融合，將法律審核嵌入管理流程，在確保合同審核全覆蓋的同時(shí)，不斷提高審核質(zhì)量。這意味著對(duì)企業(yè)的合同審核機(jī)構(gòu)審核質(zhì)量做出了更高的要求。企業(yè)內(nèi)部合同審查作為一個(gè)系統(tǒng)工程，涉及審查原則、審查依據(jù)、審查標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的審查技巧等多方面的內(nèi)容，需要設(shè)計(jì)一套完整的方案。

1 審查原則

（1）合法審查原則是合同審查的根本前提，合同必須符合國(guó)家法律要求，不能違反法律強(qiáng)制性規(guī)定。任何違反法律的合同都是無效的，不能實(shí)現(xiàn)合同的目的，最終無法滿足企業(yè)的簽約需求。

（2）同步審查原則主要是指把合同的審查與商務(wù)過程文件審查相結(jié)合，兩者相輔相成。只有對(duì)商務(wù)過程、商務(wù)文件透徹了解，才能追溯合同條款的淵源，從而保證合同條款符合企業(yè)的簽約目的。

（3）平衡審查原則指將風(fēng)險(xiǎn)把控與實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)相結(jié)合的原則。企業(yè)內(nèi)部合同審查要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)把控和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)兼顧的原則，使兩者盡量達(dá)到平衡。不能過分把控風(fēng)險(xiǎn)，而使商務(wù)合同談判和簽約活動(dòng)陷入僵局，無法根本實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

2 審查依據(jù)

（1）合同審查依據(jù)法律審查，首先是指依據(jù)《合同法》審查，合同條款的約定要符合《合同法》平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用、合法等基本原則。也要符合相關(guān)部門和地方性法規(guī)的規(guī)定?！逗贤ā肥菍?duì)于合同訂立的一般原則性規(guī)定，是普遍適用的規(guī)范化要求及原則性條款，其他法律法規(guī)如果出于行業(yè)交易安全的需要，在符合《合同法》立法原則的基礎(chǔ)上有更細(xì)化的規(guī)定，那么應(yīng)該作為審查的依據(jù)優(yōu)先適用。

（2）企業(yè)內(nèi)部控制表現(xiàn)在合同管理方面，主要是識(shí)別合同簽署和執(zhí)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，繼而設(shè)置關(guān)鍵控制點(diǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的有效防范?？梢哉f，合同審查本身就是內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具和手段。因此，合同審查工作作為企業(yè)合同管理內(nèi)部控制的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，應(yīng)遵循企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)章制度的相關(guān)要求而開展。[1]

（3）商業(yè)慣例審查要包括國(guó)際認(rèn)可的、行業(yè)通行的、權(quán)威協(xié)會(huì)認(rèn)可的商業(yè)慣例等。商務(wù)活動(dòng)中，合同雙方當(dāng)事人對(duì)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)的條款往往會(huì)更易接受商業(yè)慣例的標(biāo)準(zhǔn)。比如合同的違約責(zé)任條款，除了在符合法律規(guī)定的違約金比例范圍內(nèi)，如何確定具體違約金比例，往往會(huì)看整個(gè)行業(yè)內(nèi)商業(yè)慣例是多少。合同審查人員如果對(duì)本行業(yè)有豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)商業(yè)慣例進(jìn)行合同審查，有利于較好地把握尺度，既把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍，又能有效推進(jìn)商務(wù)談判進(jìn)程。[2]

3 審查標(biāo)準(zhǔn)及技巧

（1）形式方面的要求及文義審查法。合同審查，從形式方面要求合同本身文義準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔明了、邏輯合理、結(jié)構(gòu)完整。按照合同形式方面的要求，可以采取文義審查方法：應(yīng)從合同名稱到合同結(jié)構(gòu)做全面審查。如合同名稱是否與合同內(nèi)容一致、合同簽約主體名稱在合同抬頭處和落款處是否表述一致；合同履行期與有效期是否一致；條款文字表述之間有沒有矛盾等。

文義審查要充分關(guān)注字面背后的交易背景，只有充分了解和追溯合同文本形成的過程、雙方談判中的立場(chǎng)、觀點(diǎn)，才能保證合同條款的具體描述符合雙方的真實(shí)意思表示。

（2）實(shí)質(zhì)方面的要求及對(duì)照審查法、條款分析審查法。合同實(shí)質(zhì)方面的要求包括兩方面：一是合同的約定符合法律的定，主要條款完整。二是要求合同雙方權(quán)利義務(wù)明晰、具體。針對(duì)合同條款合法、完備的要求，可以采取對(duì)照審查方法：

對(duì)照法律法規(guī)的規(guī)定，檢查合同主要條款是否完整、合同條款有無與之相抵觸之處。對(duì)于不一致的地方，要按照法律法規(guī)的規(guī)定修改或補(bǔ)充相應(yīng)條款。合同條款合法、完整是合同審查工作的最低紅線要求，不能逾越。

在符合法律法規(guī)的情況下，檢查合同條款的表達(dá)是否準(zhǔn)確、到位。針對(duì)合同權(quán)利義務(wù)明晰、具體的要求，可采取條款分析審查法。

要求合同權(quán)利義務(wù)明晰、具體是在合同條款合法、完整的基礎(chǔ)上，提出的更高要求。合同雙方的權(quán)利義務(wù)明確，除了要求合同中設(shè)置齊備相應(yīng)的條款之外，更重要的是這些條款要具有可辨識(shí)性，能明確具體地表明雙方的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容。這些條款越容易被辨識(shí)，權(quán)利義務(wù)越明確具體。[3]

采取條款分析審查法主要體現(xiàn)在對(duì)合同履行義務(wù)主體、客體、標(biāo)準(zhǔn)、期限、履行方式、違約責(zé)任等方面約定時(shí)，審查其易辨識(shí)性。如對(duì)履行主體，是否有對(duì)委托代表及人權(quán)限的明確約定；履行客體方面，商品的規(guī)格是否明確具體，服務(wù)的技術(shù)要求是否清晰；履行時(shí)間方面，延期交貨具體的含義約定是否清晰；違約責(zé)任的約定須達(dá)到依約即能判斷哪種行為出現(xiàn)便屬于違約的程度。如果這些條款約定得沒有辨識(shí)度，那么將是糾紛和爭(zhēng)議的易發(fā)處。

（3）商務(wù)性方面的要求及會(huì)簽審查法。企業(yè)合同是商務(wù)活動(dòng)的結(jié)果，要求合同條款具有較強(qiáng)的可操作性。企業(yè)進(jìn)行合同的內(nèi)部審查時(shí)，要根據(jù)合同類型、簽署的背景、企業(yè)經(jīng)營(yíng)目的、合同相對(duì)方的特點(diǎn)，對(duì)合同履行中會(huì)發(fā)生的情況和問題，進(jìn)行預(yù)判并形成相應(yīng)的針對(duì)性條款，提高合同條款的可操作性。如根據(jù)合同標(biāo)的特性，對(duì)標(biāo)的的測(cè)量及計(jì)算約定誤差范圍、對(duì)服務(wù)的完成約定可量化的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)；根據(jù)合同相對(duì)方的資信及強(qiáng)勢(shì)程度，設(shè)定不同標(biāo)準(zhǔn)的防范性條款；根據(jù)合同背景及類型特點(diǎn)，增加實(shí)用性條款等。[4]

對(duì)此，可采取會(huì)簽審查法。企業(yè)各部門根據(jù)自己的職能分工，對(duì)相應(yīng)條款提出可操作性的審查意見。一般而言，通用條款主要屬于商務(wù)部門和法律部門的審查職責(zé)，包括合同主體的名稱或者姓名和住所、標(biāo)的、違約責(zé)任、適用法律和爭(zhēng)議解決方式等。對(duì)于專用條款，如健康安全環(huán)保條款、保險(xiǎn)條款、政府批準(zhǔn)條款等，要發(fā)揮相應(yīng)業(yè)務(wù)部門的職能和優(yōu)勢(shì)，提出專業(yè)的審查意見。

以某企業(yè)為例，合同的經(jīng)濟(jì)性由商務(wù)部門負(fù)責(zé)；技術(shù)性由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)；財(cái)稅保險(xiǎn)合理性由財(cái)務(wù)部門審核；質(zhì)量健康安全環(huán)保的內(nèi)容由HSE部負(fù)責(zé)；合同相對(duì)方的資信，合同條款是否完整、確切、公平、合理，合同條款是否符合交易慣例和具有可執(zhí)行性，雙方的權(quán)利義務(wù)是否明確，由法律部門、商務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)；合同條款是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，是否符合內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定，合同邏輯及用語是否清晰、準(zhǔn)確，授權(quán)委托等手續(xù)是否齊備等由法律部門負(fù)責(zé)審核。

綜上所述，從知識(shí)體系方面而言，合同審查人員需具備多種知識(shí)體系才能出色審查合同，不但要懂法律，懂經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)，還要懂行業(yè)專有知識(shí)。[5]在技術(shù)層面上，合同審查人員在審查時(shí)需能將法律強(qiáng)制性規(guī)定與行業(yè)慣例有效地結(jié)合起來，促成合同商務(wù)目的的實(shí)現(xiàn)。在溝通能力方面，要能發(fā)動(dòng)相關(guān)會(huì)簽部門的積極性、發(fā)揮會(huì)簽部門的優(yōu)勢(shì)提出會(huì)簽意見。在經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備方面，合同審查人員要根據(jù)每類商務(wù)項(xiàng)目的特點(diǎn)，總結(jié)對(duì)應(yīng)的責(zé)任條款范圍、技術(shù)規(guī)格要求、施工程序等，作為經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備下來，形成企業(yè)合同審查人員的軟實(shí)力，提升價(jià)值貢獻(xiàn)。

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[2]曾慧萍.淺談若干國(guó)際貿(mào)易慣例與合同條款之間關(guān)系的處理[J].福建商業(yè)高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)，2006（3）：15-18.

第3篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

    目前在法律的實(shí)施方面主要以傳統(tǒng)方式為主,作為依托網(wǎng)絡(luò)的一種主要商務(wù)方式,傳統(tǒng)的法律實(shí)施方式已經(jīng)不能適應(yīng)電子商務(wù)對(duì)環(huán)境規(guī)范的需要,突出表現(xiàn)在這幾個(gè)方面:

    1)網(wǎng)絡(luò)安全方面:互聯(lián)網(wǎng)易遭受黑客的惡意攻擊,在互聯(lián)網(wǎng)上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)系統(tǒng)可能被非法侵入,重要數(shù)據(jù)有被惡意更改的可能性,交易雙方身份的確認(rèn)也存在問題,網(wǎng)絡(luò)的虛擬身份使得在電子商務(wù)交易中交易雙方身份的確認(rèn)困難,即便采用實(shí)名制也有一定的困難;2)電子合同的法律有效性方面:簽訂合同是電子商務(wù)主要的交易方式,對(duì)于電子合同和電子購(gòu)物行為的法律有效性目前也很難證明,雖然可以對(duì)電子文檔進(jìn)行數(shù)字簽名,并且我國(guó)也已用《電子簽名法》確認(rèn)了電子簽名的法律效力,但隨著電子信息技術(shù)的不斷發(fā)展仍有很多限制性和不可操作性,使數(shù)字簽名的證據(jù)力難以發(fā)揮;3)糾紛的解決方面:電子商務(wù)的一大特點(diǎn)就是便利,使不在同一地點(diǎn)的雙方可以快速交流,但如果發(fā)生爭(zhēng)議,訴訟成本是比較高的,不僅包括常規(guī)情況下法院參加訴訟的成本,還包括在電子交易過程中的取證等一系列成本,所以訴訟成本可能高于合同本身的標(biāo)的。4)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)方面:我國(guó)計(jì)算機(jī)犯罪的增長(zhǎng)速度已經(jīng)明顯超過傳統(tǒng)的犯罪,互聯(lián)網(wǎng)散布的一些虛假信息和有害信息對(duì)社會(huì)管理秩序造成的危害要比現(xiàn)實(shí)社會(huì)大得多,當(dāng)然這其中不乏對(duì)一些電子商務(wù)企業(yè)進(jìn)行的商譽(yù)詆毀行為及攻擊行為,嚴(yán)重破壞了正常的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)環(huán)境及廣大電子商務(wù)企業(yè)的利益。除此之外,還表現(xiàn)在個(gè)人隱私、電子支付、管轄、域名等方面。

    2研究思想及對(duì)策

    加強(qiáng)法律對(duì)電子商務(wù)規(guī)范作用研究不同于傳統(tǒng)的商務(wù)環(huán)境研究,要充分把握電子商務(wù)的特點(diǎn),分析比較電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)的區(qū)別,尤其是分析電子商務(wù)不同環(huán)節(jié)上的特征和問題,有針對(duì)性的指出傳統(tǒng)法律在各個(gè)環(huán)節(jié)上的疏漏。還要搜集有關(guān)資料,明確目前我國(guó)電子商務(wù)環(huán)境中違法犯罪現(xiàn)象出現(xiàn)最多的環(huán)節(jié),對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,一一指出對(duì)策。1)采取有效的措施及時(shí)發(fā)現(xiàn)電子商務(wù)系統(tǒng)隱患。要逐步建立健全以信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全為目標(biāo),加密技術(shù)、認(rèn)證技術(shù)為核心,安全電子交易制度為基礎(chǔ)的電子商務(wù)安全保障體系,建立專門的全國(guó)性的認(rèn)證機(jī)構(gòu),公平公正地開展電子商務(wù)認(rèn)證工作,確保從事電子商務(wù)活動(dòng)的各個(gè)主體身份的合法性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性。2)加速金融工程學(xué)科的研究、開發(fā)和利用。金融工程是在金融創(chuàng)新和金融高科技基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,是指運(yùn)用各種有關(guān)理論和知識(shí),設(shè)計(jì)和開發(fā)金融創(chuàng)新工具或技術(shù),以在一定風(fēng)險(xiǎn)限度內(nèi)獲得最佳收益。金融工學(xué)對(duì)電子商務(wù)法律規(guī)范研究具有非常重要的意義,通過加強(qiáng)對(duì)此領(lǐng)域研究可有助于創(chuàng)新電子技術(shù)及電子支付模式等,更能引起有關(guān)部門對(duì)的法制、監(jiān)管的調(diào)整。3)發(fā)展數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)倉庫技術(shù),用以防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等金融風(fēng)險(xiǎn)。通過完善的數(shù)據(jù)庫技術(shù)存儲(chǔ)和處理信息來支持網(wǎng)絡(luò)支付等各種決策,以決策的科學(xué)化及正確性來防范各類可能的金融風(fēng)險(xiǎn)及金融犯罪。從解決信息對(duì)稱、充分、透明和正確性著手,依靠數(shù)據(jù)庫技術(shù)儲(chǔ)存、管理和分析處理數(shù)據(jù)。研究數(shù)據(jù)庫的安全性,從社會(huì)化思路考慮信息資源的采集、加工和分析,以客戶為中心進(jìn)行科學(xué)的管理,實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的監(jiān)控。4)重點(diǎn)規(guī)范電子商務(wù)行為的核心內(nèi)容―――電子合同關(guān)系。電子商務(wù)的核心內(nèi)容仍然是“銷售”,即主要以合同形式表現(xiàn)的交易活動(dòng)。因此,合同關(guān)系成了法律規(guī)范調(diào)整的核心內(nèi)容。由于電子合同采用數(shù)據(jù)電文形式進(jìn)行信息的通訊和存儲(chǔ),法律規(guī)范必須進(jìn)行一系列相應(yīng)的調(diào)整和變革,電子合同載體的“無紙化”與訂立過程的“數(shù)字化”都對(duì)傳統(tǒng)合同法產(chǎn)生了一定的沖擊,但是,判斷合同有效性的基本標(biāo)準(zhǔn)并未改變。因此,在必要的技術(shù)保障下,配合全方位的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),法律完全可以賦予電子合同充分的有效性,以改善網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的法律環(huán)境,推動(dòng)建立其它形式的、適當(dāng)?shù)?、高效率的、有效的合同糾紛調(diào)解機(jī)制,支持在法庭上和仲裁過程中使用計(jì)算機(jī)證據(jù)。5)通過管理、培訓(xùn)手段從源頭上控制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)離不開人的應(yīng)用,許多風(fēng)險(xiǎn)管理的措施也離不開人的應(yīng)用,因此通過管理、培訓(xùn)手段提高從業(yè)人員素質(zhì)是防范網(wǎng)絡(luò)犯罪的重要途徑。

第4篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

立足于服務(wù)和維權(quán)的定位，該局在合同審查、訴訟承辦、法律普及、咨詢解疑和風(fēng)險(xiǎn)防范等五項(xiàng)基礎(chǔ)工作上下功夫。通過加強(qiáng)五大基礎(chǔ)工作的專業(yè)度，打造法律診所“貼心護(hù)權(quán)益、專業(yè)解法疑、服務(wù)零距離”的品牌。

1.在合同審查方面

全面推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)合同范本固化工作的開展，積極引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門優(yōu)先使用標(biāo)準(zhǔn)合同范本。對(duì)沒有標(biāo)準(zhǔn)合同范本的業(yè)務(wù)類別，聯(lián)合業(yè)務(wù)部門梳理合同常用條款，滾動(dòng)修編參考合同文本，并推動(dòng)各職能部門將參考合同文本固化為標(biāo)準(zhǔn)合同范本。常態(tài)化開展合同承辦人培訓(xùn)工作，重點(diǎn)提高合同承辦人的民商事法律知識(shí)儲(chǔ)備和合同業(yè)務(wù)承辦能力，確保合同承辦人考試通過率達(dá)100%，從源頭上控制了合同法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2.在訴訟承辦方面

全過程跟進(jìn)法律糾紛案件的辦理，確保訴訟萬無一失。對(duì)應(yīng)訴案件，開展訴前案件準(zhǔn)備會(huì)，對(duì)案件事實(shí)進(jìn)行內(nèi)部法律調(diào)查，引導(dǎo)責(zé)任部門收集證據(jù)材料；對(duì)主訴案件，深入分析訴訟的必要性，對(duì)非訴替代方案進(jìn)行可行性研究，確保以最小成本依法維權(quán)。對(duì)辦結(jié)案件開展系統(tǒng)的分析總結(jié)，形成“一案一分析”報(bào)告，促進(jìn)管理提升。

3.在法律普及方面

結(jié)合不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的法律知識(shí)需求，制定“選修必修”法律培訓(xùn)課程體系，在法律診所內(nèi)開辟了“法律充電站”培訓(xùn)基地，引入“體驗(yàn)式”普法理念，融合法律與文化元素，以微電影、文藝匯演、互動(dòng)游戲等活動(dòng)方式，打造了新穎的“法意沙龍”法律文化傳播品牌；法律診所積極開展“法律六進(jìn)”活動(dòng)，牽手市普法辦，在“空中普法”電臺(tái)節(jié)目向東莞市民普及電力法律知識(shí)，現(xiàn)場(chǎng)解答聽眾法律問題；聯(lián)合市普法辦、東莞日?qǐng)?bào)社開展“反竊電”、“保護(hù)電力設(shè)施”法治新聞報(bào)道，攜手中央電視臺(tái)“第一時(shí)間”欄目，開展“假節(jié)能、真竊電”專題法治新聞報(bào)道，掀起全市打擊電力違法犯罪行為的。通過向社會(huì)公眾宣傳電力法律知識(shí)，傳遞電力法治理念，樹立了法治企業(yè)的良好形象。通過豐富多樣的活動(dòng)，促進(jìn)法律診所品牌深入人心，促進(jìn)員工法律意識(shí)普遍提高。

4.在咨詢解疑方面

對(duì)于一般咨詢，法律診所直接答復(fù)解決，而對(duì)于疑難問題，診所組織專家會(huì)診，為咨詢?nèi)颂峁┛陀^、合理的法律意見。除了電話、線上咨詢，法律診所還積極開展“一線現(xiàn)場(chǎng)法律服務(wù)”，在糾紛案件發(fā)生的“第一時(shí)間”到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，與業(yè)務(wù)人員面對(duì)面，指導(dǎo)事實(shí)的調(diào)查和證據(jù)收集，為后續(xù)糾紛解決提供及時(shí)有效地法律支持。

5.在法律風(fēng)險(xiǎn)管理方面

法律診所著力在企業(yè)“建章立制”的過程中把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。一方面，對(duì)“兩書”（作業(yè)指導(dǎo)書和管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)書）進(jìn)行合法性審查，確保其沒有違反法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，避免因執(zhí)行“兩書”而違法的情況發(fā)生。另一方面，將法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施融入“兩書”流程節(jié)點(diǎn)，通過執(zhí)行“兩書”實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控落地。

二、橫向貫通主營(yíng)業(yè)務(wù)（Inter-function）

在企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，法律風(fēng)險(xiǎn)往往產(chǎn)生于業(yè)務(wù)第一線，因此法律診所充分融入企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)，前移法律風(fēng)險(xiǎn)防線。通過定期走訪、溝通座談、業(yè)務(wù)調(diào)研等多種手段，在防范安全生產(chǎn)、電網(wǎng)建設(shè)、市場(chǎng)營(yíng)銷以及綜合管理等各個(gè)主營(yíng)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)收到很好的效果。

1.在安全生產(chǎn)方面

積極推進(jìn)安全生產(chǎn)工作對(duì)安全法律法規(guī)的識(shí)別、獲取、融入、依從和回顧工作，助力該局順利通過安風(fēng)四鉆評(píng)審，確保全局生產(chǎn)活動(dòng)符合法律法規(guī)關(guān)于安全生產(chǎn)的相關(guān)要求。主動(dòng)參與安全生產(chǎn)事故事件調(diào)查，密切跟進(jìn)相關(guān)整改措施的落實(shí)，確保企業(yè)依法開展安全生產(chǎn)工作。

2.在電網(wǎng)建設(shè)方面

結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，法律診所協(xié)助推動(dòng)針對(duì)電網(wǎng)工程建設(shè)的地方立法，促進(jìn)電網(wǎng)建設(shè)與市政規(guī)劃的有機(jī)統(tǒng)一。梳理工程建設(shè)法律審批事項(xiàng)清單，編寫《電網(wǎng)建設(shè)工程法律法規(guī)指引》，明確建設(shè)用地許可、環(huán)評(píng)水保等重點(diǎn)行政程序的相關(guān)要求，杜絕違法強(qiáng)行施工行為的發(fā)生。強(qiáng)化對(duì)工程承包商、監(jiān)理方資質(zhì)證照的合法性審查，確保電網(wǎng)工程建設(shè)依法合規(guī)開展。

3.在市場(chǎng)營(yíng)銷方面

法律診所積極推動(dòng)營(yíng)銷部門開展供用電合同補(bǔ)簽工作，強(qiáng)化合同法律意識(shí)，實(shí)現(xiàn)新報(bào)裝用戶供用電合同簽署率達(dá)100%。開展“依法反竊電專項(xiàng)行動(dòng)”，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)，打擊盜竊電力違法犯罪行為，利用刑事法律手段震懾竊電犯罪分子，積極采取民事法律手段追討被盜電費(fèi)。深入分析法律案件背后的管理原因，促進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的管理提升。

4.在物資采購(gòu)方面

法律診所重點(diǎn)開展對(duì)招標(biāo)投標(biāo)管理流程、主體資格等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的合法性審查，規(guī)范企業(yè)招標(biāo)投標(biāo)行為。整理全局對(duì)外采購(gòu)業(yè)務(wù)類型，重點(diǎn)細(xì)化產(chǎn)品質(zhì)量、專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等條款約定。在物資采購(gòu)合同中，固化財(cái)務(wù)支付條款，嚴(yán)控資金法律風(fēng)險(xiǎn)；引入廉潔保證條款，營(yíng)造風(fēng)清氣正的商務(wù)氛圍，防范審計(jì)法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、整合搭建系統(tǒng)平臺(tái)（System）

系統(tǒng)平臺(tái)是法律診所有效運(yùn)行、發(fā)揮作用的基石。支撐我局法律診所的系統(tǒng)平臺(tái)主要有信息系統(tǒng)和人才儲(chǔ)備庫。

1.在信息系統(tǒng)方面

著力推動(dòng)法律工作的信息化進(jìn)程。通過OA系統(tǒng)，法律診所可以對(duì)全局合同進(jìn)行審查和對(duì)招投標(biāo)文件開展合法性審查。這樣做既固化了審核流程，又節(jié)省了文件傳遞時(shí)間，還確保了法律業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。基于法律診所門戶網(wǎng)站，該局搭建了法律診所“網(wǎng)上接診”工作平臺(tái)，開辟了法律知識(shí)普及與分享、重點(diǎn)法律法規(guī)查詢等專題欄目，建立了“選修必修”法律課程體系，讓全局員工隨時(shí)可以進(jìn)行法律知識(shí)學(xué)習(xí)。

2.在人才儲(chǔ)備庫方面

堅(jiān)持“實(shí)戰(zhàn)錘煉育才”的人才培養(yǎng)原則，利用法律診所的眾多實(shí)踐機(jī)會(huì)孵化培養(yǎng)專業(yè)的法律人才。法律診所的咨詢解疑、合同審查、爭(zhēng)議談判、訴訟承辦等需要法律知識(shí)的工作，都要求診所人員深度參與，提高專職人員的各方面業(yè)務(wù)能力。通過“送法下基層”、基層調(diào)研、為基層授課等方式，增強(qiáng)專職法律人員對(duì)一線業(yè)務(wù)的了解。舉辦合同法、電費(fèi)回收法律風(fēng)險(xiǎn)、觸電人事?lián)p害法律風(fēng)險(xiǎn)等的業(yè)務(wù)法律培訓(xùn)班，對(duì)兼職法律人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，提升其在本專業(yè)領(lǐng)域的法律知識(shí)和技能。借助局人才“搖籃計(jì)劃”，吸納懂法律、會(huì)管理的非法律崗位人員，通過借崗實(shí)習(xí)、輪崗培訓(xùn)等手段，培養(yǎng)后備法律人員。

四、建立完善診斷模式（Diagnosis）

該局法律診所在CIS矩陣管理模型上進(jìn)行“微創(chuàng)新”，加入“法律診斷”（Diagnosis），探索形成了CISD矩陣。目前法律診斷主要從管理流程、個(gè)案咨詢和數(shù)據(jù)信息三方面入手。

1.流程診斷

借全局管理流程再造和固化的契機(jī)，全面開展管理流程的法律診斷。結(jié)合法律風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，開展管理流程中的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別比對(duì)工作，突出關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和關(guān)鍵崗位的法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施，組織業(yè)務(wù)管理部門討論并修編管理流程，從源頭上控制法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2.個(gè)案診斷

通過1500咨詢熱線、網(wǎng)上接診和當(dāng)面咨詢等渠道，收集法律咨詢個(gè)案，深入分析每個(gè)法律咨詢中存在的法律問題。通過事實(shí)分析、法律研究和管理融合等環(huán)節(jié)，形成切合企業(yè)實(shí)際的法律意見書，促業(yè)務(wù)部門形成合理穩(wěn)妥的工作方案。

3.數(shù)據(jù)診斷

數(shù)據(jù)是管理的基礎(chǔ)，因此法律診所十分重視數(shù)據(jù)信息的收集、統(tǒng)計(jì)和分析。法律診所在日常工作中注重收集基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸類和分析，形成季度和年度法律診所運(yùn)營(yíng)報(bào)告。法律運(yùn)營(yíng)報(bào)告不僅對(duì)數(shù)據(jù)展示，還對(duì)數(shù)據(jù)背后的管理原因進(jìn)行研究，并給出管理改進(jìn)建議。

五、結(jié)語

第5篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞:網(wǎng)上銀行;信息技術(shù);風(fēng)險(xiǎn)控制

中圖分類號(hào):F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):100-4392(2008)07-0044-03

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用日益明顯｡為了滿足信息化時(shí)代下客戶對(duì)銀行服務(wù)升級(jí)的需要,降低金融服務(wù)成本提高服務(wù)效率,網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生｡所謂網(wǎng)上銀行(Internet Banking) ， 亦稱網(wǎng)絡(luò)銀行或電子銀行 ， 是依托因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行服務(wù)手段｡網(wǎng)上銀行借助因特網(wǎng)遍布全球的優(yōu)勢(shì)及其無間斷運(yùn)行 ， 信息傳送快捷的時(shí)間優(yōu)勢(shì) ， 突破傳統(tǒng)銀行的局限性 ， 為用戶提供全方位､全天候､便捷､實(shí)時(shí)的全新現(xiàn)代化服務(wù)｡它的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念 ， 并以其巨大成功向世界展示其深厚的發(fā)展?jié)摿?#65377;網(wǎng)上銀行突破了傳統(tǒng)銀行對(duì)金融服務(wù)場(chǎng)所的依賴,以其自身的優(yōu)越性在我國(guó)得到了快速發(fā)展｡

一､ 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

由于因特網(wǎng)的出現(xiàn)和信息化時(shí)代的到來,1995年以來,發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的銀行､證券公司､保險(xiǎn)公司等紛紛在因特網(wǎng)上建立網(wǎng)站,形成從ATM､POS到無人銀行､電話銀行以及家庭銀行的全方位金融電子服務(wù)｡在我國(guó),網(wǎng)絡(luò)銀行興起的時(shí)間不長(zhǎng),但發(fā)展卻十分迅速｡中國(guó)銀行從1996 年起投入網(wǎng)上銀行的開發(fā),隨后,工商銀行､農(nóng)業(yè)銀行､建設(shè)銀行､中信實(shí)業(yè)銀行､民生銀行､招商銀行､華夏銀行相繼開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)｡太平洋保險(xiǎn)公司､中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)也在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立了網(wǎng)站｡1997 年 4 月 ， 招商銀行在我國(guó)率先開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)?鴉 1998 年 ， 招商銀行又試行了“一網(wǎng)通”網(wǎng)上業(yè)務(wù)?鴉 之后 ， 又細(xì)分出“企業(yè)銀行”､“個(gè)人銀 行”和“網(wǎng)上支付”三大部分 ， 開始介入電子商務(wù)領(lǐng)域?鴉 1999 年9月2日推出支付業(yè)務(wù)全國(guó)聯(lián)網(wǎng) ， 在全面確保安全性的同時(shí)擴(kuò)大到網(wǎng)上商城｡到目前為止已初步構(gòu)建起中國(guó)金融電子化､信息化服務(wù)體系,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作計(jì)算機(jī)化､支付結(jié)算電子化､信息處理網(wǎng)絡(luò)化和管理､辦公自動(dòng)化的體系｡中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行已初步具備了在線支付的能力｡

二､ 我國(guó)網(wǎng)上銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)上銀行在我國(guó)得到了快速發(fā)展,其優(yōu)越性也得到銀行和銀行客戶的一致認(rèn)可｡然而,網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)亦不可忽視,近年來與網(wǎng)上銀行相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)和客戶因辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)而造成損失的事件也頻頻發(fā)生｡具體來說,我國(guó)網(wǎng)上銀行主要面臨以下幾種主要風(fēng)險(xiǎn):

(一) 操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)的應(yīng)用所產(chǎn)生的內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)軟件的選擇而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)｡技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)有缺陷或者是銀行職員､客戶的錯(cuò)誤操作而導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)｡由于各家銀行所選擇軟硬件技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不同,對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的側(cè)重點(diǎn)不同,網(wǎng)上銀行所顯現(xiàn)的弱點(diǎn)也各異｡所以黑客或銀行內(nèi)部員工可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入銀行的電腦系統(tǒng)刪除和修改網(wǎng)上銀行的程序,盜用他人身份接管網(wǎng)絡(luò)銀行客戶的儲(chǔ)蓄和信用賬戶｡同時(shí)客戶在缺乏安全知識(shí)的情況下進(jìn)行不規(guī)范操作發(fā)生泄密也會(huì)使網(wǎng)絡(luò)銀行和客戶雙方都遭受損失｡發(fā)生該種風(fēng)險(xiǎn)時(shí) 銀行須承擔(dān)客戶損失資金的償付和系統(tǒng)修復(fù)的成本, 此外還會(huì)影響到銀行的形象和客戶對(duì)銀行的信任｡

信息科技特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速進(jìn)步 ， 有可能使網(wǎng)絡(luò)銀行面臨技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)｡一旦網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)立者在面臨多種技術(shù)選擇時(shí) ， 做出錯(cuò)誤判斷而選擇了一種最終將被技術(shù)變革所淘汰的技術(shù)方案 ， 則可能使其所經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)銀行處于技術(shù)陳舊､網(wǎng)絡(luò)過時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)｡網(wǎng)絡(luò)銀行信息技術(shù)選擇的失誤 ， 將使網(wǎng)絡(luò)銀行面臨巨大的技術(shù)機(jī)會(huì)損失， 甚至是巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)損失｡

(二) 法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于有關(guān)網(wǎng)上交易法律法規(guī)的不健全而使網(wǎng)上銀行陷入法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)｡同傳統(tǒng)銀行相比,網(wǎng)上銀行有兩個(gè)十分突出的特性,它傳遞信息包括契約采用的是電子化方式;它模糊了國(guó)與國(guó)之間的自然疆界,其業(yè)務(wù)和客戶隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸可達(dá)世界的各個(gè)角落｡這樣就向傳統(tǒng)的基于自然疆界和紙制合約基礎(chǔ)上的法律法規(guī)出了挑戰(zhàn)｡法律風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展過程中的表現(xiàn)還包括我國(guó)自身相關(guān)的法律法規(guī)不夠完善,相關(guān)的制度規(guī)范和約束機(jī)制還不夠健全,缺乏相對(duì)規(guī)范的法制環(huán)境｡目前,網(wǎng)絡(luò)銀行在我國(guó)還處于起步階段,政府有關(guān)法規(guī)中對(duì)于網(wǎng)上交易的權(quán)利與義務(wù)規(guī)定比較模糊,缺乏網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)則｡銀行與商家､客戶的關(guān)系､簽名有效性等不明確｡由于網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)涉及到諸多其他法律,如消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法､知識(shí)產(chǎn)權(quán)法､貨幣發(fā)行制度等｡銀行可能因使用電子貨幣或使用虛擬金融服務(wù)而損害客戶隱私以致于被提訟,或因在自己的網(wǎng)頁上建立與重要客戶的鏈接而陷入官司糾紛｡犯罪分子可能利用網(wǎng)絡(luò)銀行從事洗錢活動(dòng)從而使銀行被動(dòng)違反反洗錢法律,電腦黑客也可能利用多種手段連接網(wǎng)絡(luò)銀行客戶的網(wǎng)頁使客戶遷怒于銀行,罪犯利用假造的證書以銀行名義銷售給客戶,受騙者可能將銀行作為對(duì)象等｡上述種種,將使銀行面臨被判罰款､行政處罰､民事賠償以及刑事責(zé)任等諸多窘境,影響銀行業(yè)務(wù)的正常開展｡

(三) 系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)

系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)主要包括來自外部的黑客攻擊､計(jì)算機(jī)病毒､欺騙所造成的風(fēng)險(xiǎn)｡黑客(Hacker)曾經(jīng)是人們對(duì)一些具有高超編程技巧､迷戀計(jì)算機(jī)代碼的程序設(shè)計(jì)人員的稱謂｡但是現(xiàn)在的黑客已經(jīng)對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的正常秩序構(gòu)成了威脅，網(wǎng)上銀行成為其首要攻擊對(duì)象｡計(jì)算機(jī)病毒也給網(wǎng)上銀行安全帶來嚴(yán)重威脅｡計(jì)算機(jī)病毒如同真實(shí)病毒一樣具有傳染性，一旦爆發(fā)會(huì)在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中傳播，其影響可以迅速傳遞到世界各個(gè)角落｡各種針對(duì)網(wǎng)上銀行的木馬程序､密碼嗅探程序等不斷翻新，因此防范計(jì)算機(jī)病毒是確保網(wǎng)上銀行安全的必要措施｡網(wǎng)上欺詐已成為當(dāng)今世界上最常見的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)之一｡一些不法分子通過發(fā)送電子郵件或在互聯(lián)網(wǎng)上提供各種免費(fèi)資料引誘互聯(lián)網(wǎng)用戶，當(dāng)用戶接受他們提供的電子郵件或免費(fèi)資料時(shí)，不法分子編制的病毒也隨之進(jìn)入用戶的計(jì)算機(jī)中，并偷偷修改用戶的金融軟件，當(dāng)用戶使用這些軟件進(jìn)入銀行的網(wǎng)址時(shí)，修改后的軟件就會(huì)自動(dòng)將用戶網(wǎng)上銀行賬號(hào)上的資金轉(zhuǎn)移到不法分子的賬號(hào)上｡

(四) 鏈接服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

鏈接服務(wù)風(fēng)險(xiǎn),主要是指網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的其他電子商務(wù)網(wǎng)站,銀行無法為客戶在網(wǎng)上消費(fèi)提供支付服務(wù),造成客戶轉(zhuǎn)移注冊(cè),并最終導(dǎo)致銀行收益損失的可能｡在客戶決定網(wǎng)上銀行能否生存的情況下,客戶在網(wǎng)上消費(fèi)到哪里,所注冊(cè)的網(wǎng)上銀行就應(yīng)跟蹤鏈接到哪里｡據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)的網(wǎng)上商店已發(fā)展到600余家,在北京,電子商務(wù)網(wǎng)站幾乎以平均每天1家的速度增長(zhǎng)｡網(wǎng)上銀行要實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo),就必須吸引到大量的客戶｡為此,網(wǎng)上銀行一方面要向社會(huì)公眾做好宣傳與營(yíng)銷,提高自己品牌的知名度;另一方面要做好與其他著名商務(wù)網(wǎng)站的鏈接,讓他們提示客戶在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)優(yōu)先鏈接到自己的網(wǎng)址,使用本行提供的交易支付工具｡如果網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的電子商城或其他知名網(wǎng)站,就會(huì)出現(xiàn)客戶流失現(xiàn)象,并最終影響到銀行的經(jīng)濟(jì)收益｡

三､ 發(fā)展我國(guó)網(wǎng)上銀行的相關(guān)對(duì)策措施

(一) 培育風(fēng)險(xiǎn)控制文化,提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)制定“風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育實(shí)施方案”，借鑒國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，樹立本行的風(fēng)險(xiǎn)管理核心理念｡要努力培育以“誠(chéng)信､公正､守法”為標(biāo)志的良好的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制文化｡以良好的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制文化來影響銀行員工的行為取向，逐步形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和獎(jiǎng)懲辦法，讓每一位員工認(rèn)識(shí)到自身工作崗位上可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，以培養(yǎng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，在全行形成一種風(fēng)險(xiǎn)防范的道德評(píng)價(jià)和職業(yè)環(huán)境｡

網(wǎng)上銀行是基于現(xiàn)代信息技術(shù)而建立的,因?yàn)閷?duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理者的素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出了挑戰(zhàn)｡因?yàn)?防范網(wǎng)上銀行的操作風(fēng)險(xiǎn),除了要樹立銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)控制文化外,還應(yīng)著重提高風(fēng)險(xiǎn)管理者的素質(zhì)水平｡網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者應(yīng)具有計(jì)算機(jī)和金融學(xué)的相關(guān)專業(yè)背景,還應(yīng)不斷補(bǔ)充自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)､提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平以應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜的網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)｡商業(yè)銀行也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理者的培訓(xùn),建立相關(guān)的激勵(lì)與約束機(jī)制,從而提高網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平｡

(二) 完善相關(guān)法律法規(guī)

針對(duì)目前我國(guó)網(wǎng)上銀行相關(guān)的法律法規(guī)不夠健全的現(xiàn)實(shí)情況,如何制定和完善相關(guān)法律法規(guī),并嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定,使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展有法可依､有法必依是發(fā)展我國(guó)網(wǎng)上銀行的當(dāng)務(wù)之急｡目前雖然我國(guó)新《刑法》界定了計(jì)算機(jī)犯罪,人民銀行也曾頒布了《 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,但現(xiàn)有的法律保障仍顯不足｡因此,應(yīng)充分利用和執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》､《合同法》､《會(huì)計(jì)法》､《票據(jù)法》､《支付結(jié)算辦法》等法律擬訂網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)協(xié)議，制定有關(guān)業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)處理規(guī)定，應(yīng)充分利用目前執(zhí)行的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全方面的行政法規(guī)，如《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》､《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等，利用中國(guó)金融認(rèn)證中心在認(rèn)證技術(shù)方面的權(quán)威性和第三方認(rèn)證的合理性｡

此外,針對(duì)網(wǎng)上銀行發(fā)展過程中面臨的一些新問題,應(yīng)及時(shí)更新相關(guān)的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn),確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展具有有效的法律保障｡僅僅有法律法規(guī)還是不夠的,如何建立有效的的執(zhí)行機(jī)制也是發(fā)展網(wǎng)上銀行應(yīng)考慮的問題｡建立相關(guān)的法律配套和保障措施是網(wǎng)上銀行順利開展的重要條件,也是法律法規(guī)發(fā)揮作用的重要保障｡

(三) 加強(qiáng)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)的控制

防范網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)用系統(tǒng)安全建設(shè)｡首先應(yīng)選擇安全系數(shù)高的系統(tǒng),選擇一套有效而又安全的網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)是防范安全風(fēng)險(xiǎn)的物質(zhì)保障,被選擇的信息安全系統(tǒng)應(yīng)能夠根據(jù)信息技術(shù)發(fā)展的態(tài)勢(shì),不斷升級(jí)和完善｡

而應(yīng)用系統(tǒng)安全主要包括對(duì)交易雙方的身份確認(rèn)和對(duì)交易的確認(rèn)｡在網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)中，用戶的身份認(rèn)證依靠數(shù)字簽名機(jī)制和登錄密碼雙重檢驗(yàn)，將來還可以通過自動(dòng)指紋認(rèn)證系統(tǒng)進(jìn)行身份認(rèn)證｡數(shù)字簽名還確保了客戶提交的交易指令的不可否認(rèn)性｡公鑰基礎(chǔ)設(shè)施――PKI(Public Key Infras-tructure)是解決大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中信任和加密問題的很好的解決方案｡同時(shí)采用安全電子交易協(xié)議，目前主要的協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)有?押安全超文本傳輸協(xié)議(S-HTTP)､安全套接層協(xié)議(SSL)､安全交易技術(shù)協(xié)議(STT)､安全電子交易協(xié)議(SET)，其中 SET涵蓋了信用卡的交易協(xié)定､信息保密､資料完整及數(shù)據(jù)認(rèn)證､數(shù)字簽名等，已經(jīng)成為事實(shí)上的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)｡為了加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全管理,商業(yè)銀行還應(yīng)建立自己的網(wǎng)上認(rèn)證中心,同時(shí)加強(qiáng)網(wǎng)上銀行監(jiān)管工作,形成規(guī)范､合理､有序的網(wǎng)上銀行安全監(jiān)管體系｡

(四) 網(wǎng)上銀行服務(wù)的鏈接保證

針對(duì)網(wǎng)上銀行服務(wù)的鏈接風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)提供鏈接保證｡制定超前可行的友好鏈接計(jì)劃,不僅要盡可能多地鏈接電子商城,成為B2C交易模式的信用媒介,而且還要更多地鏈接企業(yè)網(wǎng)站,著眼于在B2B交易模式中擔(dān)當(dāng)重任｡只有友好鏈接在數(shù)量上和質(zhì)量上都能夠得到保證,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展才能成為可能｡反過來,如果一家網(wǎng)上銀行辦得非常有特色,具有很高的知名度,那么其友好鏈接也很容易得到其他商務(wù)網(wǎng)站的認(rèn)可,并把該銀行指定為自己的結(jié)算銀行｡

參考文獻(xiàn):

[1]劉昊,2003:《論我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及其控制》,《新金融》第1期｡

[2]龍菊,2004:《論我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)》,《技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究》 第1期｡

[3]方芳,2004:《淺析網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展》,《黑龍江金融》第5期｡

第6篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展是對(duì)金融體系的進(jìn)一步完善，有效的彌補(bǔ)了傳統(tǒng)借貸的空白區(qū)域，但其發(fā)展的過程中存在的諸多風(fēng)險(xiǎn)問題，更是受到金融行業(yè)、政府以及廣大民眾的持續(xù)關(guān)注。因此，本文深入分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的各種風(fēng)險(xiǎn)成因，并相應(yīng)地提出了一些風(fēng)險(xiǎn)管理策略，希望能借助P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建，來加強(qiáng)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理。

【關(guān)鍵詞】中國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)信貸 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管

一、中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

（一）2007年～2010年：發(fā)展初期

2007年8月拍拍貸正式在上海成立，其初始的注冊(cè)資金為100萬，是國(guó)內(nèi)首個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，采取的是無抵押無擔(dān)保的中介管理模式。所謂無抵押無擔(dān)保，可以理解為借方無需房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)作抵押、貸方也不要求有擔(dān)保人來保證其償還能力，顯而易見這種模式很容易造成違約情況的的發(fā)生。

2009年，深圳市紅嶺創(chuàng)投電子商務(wù)股份有限公司（簡(jiǎn)稱紅嶺創(chuàng)投）于2009年3月正式上線運(yùn)營(yíng)，原始注冊(cè)資金為5000萬，通過先行墊付本息來保障投資人的利益。新興的這種借貸模式雖然便利，但其安全性仍受到質(zhì)疑，因而到2010年底為止，活躍在網(wǎng)絡(luò)上的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只有10家左右，而且并不被大家看好。

（二）2010年至2013年：快速成長(zhǎng)期

2011年，平安集團(tuán)出資成立了現(xiàn)在著名的陸金所，并宣稱將其納入央行征信平臺(tái)，以此消除了廣大投資者及創(chuàng)業(yè)者的疑慮。至此，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)開始迎來快速發(fā)展時(shí)期。根據(jù)第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心數(shù)據(jù)顯示，截止到2012年末，P2P平臺(tái)遠(yuǎn)超200家，累加的借貸規(guī)模也在500～600億之間。也有一些分析的數(shù)據(jù)與此存在出入，但這種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的大力發(fā)展是大家有目共識(shí)、不可小覷的。

（三）2013年至2015年：高速發(fā)展期

根據(jù)“網(wǎng)貸之家”數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2013年以來，40家全國(guó)性主要的P2P平臺(tái)的日貸金額為6000～8000萬元。截止到2015年底，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已達(dá)2595家之多，相比2014年增加了1020家。在短短的幾年內(nèi)，P2P信貸市場(chǎng)的規(guī)模迅猛增加，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)自身的規(guī)范性和可靠性也在不斷增強(qiáng)。

但與此同時(shí)，一些不良商家開創(chuàng)的P2P借貸平臺(tái)開始出現(xiàn)問題，而這些問題平臺(tái)主要集中在東南沿海一帶。據(jù)數(shù)據(jù)，2015年的問題平臺(tái)約為900家，這些沿海城市存在問題的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)則占到六成左右。因此，對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管已刻不容緩。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的風(fēng)險(xiǎn)分類

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主體主要包括投資者、借款人以及網(wǎng)貸平臺(tái)，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的支撐平臺(tái)則是主要包括網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)軟件、第三方支付以及擔(dān)保公司、信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等。不論是業(yè)務(wù)主體還是業(yè)務(wù)支撐平臺(tái)，都可能給P2P網(wǎng)絡(luò)借貸帶來各種風(fēng)險(xiǎn)，因此根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響的結(jié)果來進(jìn)行分類，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要可分為以下兩種類別：基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)。

（一）基本風(fēng)險(xiǎn)

基本風(fēng)險(xiǎn)主要是指非個(gè)人原因而對(duì)整個(gè)團(tuán)隊(duì)以及社會(huì)產(chǎn)生一定影響的風(fēng)險(xiǎn)，是個(gè)人無法預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。本文中針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的基本風(fēng)險(xiǎn)研究主要包括法律風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

1.法律風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)針對(duì)金融體系構(gòu)建的法律體系，基本上都適用于傳統(tǒng)金融業(yè)，還沒有針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行特定的法律體系建設(shè)。我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所使用的法律是《中華人民共和國(guó)合同法》和中國(guó)人民銀行所出臺(tái)實(shí)施的《貸款通則》，這兩項(xiàng)法律法規(guī)雖然基本上符合P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展需求，但在細(xì)節(jié)部分還是存在著很多的法律空白區(qū)域。缺失了法律監(jiān)管的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，可能成為“非法集資”、“影子銀行”等非法金融的集合之地，更加重了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)管理難度。

2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管不僅是在法律上無法可依，甚至相關(guān)的監(jiān)管體系也是一片空白，沒有相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)也無法進(jìn)行規(guī)范和管理。

（二）特定風(fēng)險(xiǎn)

除了外部環(huán)境帶來的上述兩種基本風(fēng)險(xiǎn)，作為一種新興金融發(fā)展方式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的缺失導(dǎo)致了特定風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn)主要指的是由于個(gè)人行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，是針對(duì)特定的個(gè)人或者是部門才會(huì)產(chǎn)生這種風(fēng)險(xiǎn)。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，由于網(wǎng)貸企業(yè)內(nèi)部沒有進(jìn)行妥善的風(fēng)險(xiǎn)管理而引起的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。

1.信用風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)今我國(guó)的信用體系發(fā)展還不健全，僅對(duì)銀行體系形成的借貸信用形成規(guī)范，卻沒有對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行具體公開化，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的網(wǎng)絡(luò)化特性，使借貸雙方在借貸前沒有事先做信用調(diào)查，因此，導(dǎo)致信息不對(duì)稱，帶來不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

2.投資風(fēng)險(xiǎn)。投資人之所以參與借貸，其目的是獲得收益。信用低的借款人為了能夠在網(wǎng)絡(luò)借貸中獲得借款，往往需要支付更高的利率，在信息不對(duì)稱的背景下，投資人無法對(duì)借款人進(jìn)行準(zhǔn)確的信用調(diào)查和分析，因此，投資人為了獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益，往往會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的借款人，導(dǎo)致更大的投資風(fēng)險(xiǎn)。

三、基本風(fēng)險(xiǎn)的成因

（一）法律地位的缺失

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的本質(zhì)是為借貸雙方提供服務(wù)來促成借貸關(guān)系的中介平臺(tái)，屬于民間借貸的性質(zhì)，由借貸雙方共同協(xié)商并自愿簽訂的借貸合同，如果條款合法，在法律上是可以得到相應(yīng)保護(hù)的。但作為第三方的中介平臺(tái)，如果出現(xiàn)任何問題，應(yīng)該承擔(dān)怎樣的責(zé)任，卻沒有明文規(guī)定。

為了獲得發(fā)展，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中的很多貸款利率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同期銀行基準(zhǔn)利率，甚至是銀行利率的好幾倍，因此其超出部分無法得到法律法規(guī)的保護(hù)，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，投資人無法通過法律途徑進(jìn)行正當(dāng)利益的維護(hù)。

（二）行業(yè)監(jiān)管的缺失

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的行業(yè)監(jiān)管長(zhǎng)時(shí)間處于空白發(fā)展階段。中國(guó)人民銀行認(rèn)為它只是網(wǎng)絡(luò)貸款公司，不在其金融市場(chǎng)管理的監(jiān)管范圍內(nèi)；銀監(jiān)局則認(rèn)為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)屬于公司的性質(zhì)，其開展的業(yè)務(wù)和銀行并沒有直接的關(guān)系，無法進(jìn)行直接的管理；網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門認(rèn)為他們只能對(duì)P2P借貸平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)程序是否合法進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)則是無法進(jìn)行直接的干涉和管理。因此，我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸目前還沒有確定的監(jiān)管部門。由于沒有受到正規(guī)的監(jiān)督和管理，導(dǎo)致信息嚴(yán)重不透明，進(jìn)而間接引起道德問題。在這種監(jiān)管背景下，網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)逾期、跑路、倒閉等等問題，致使投資人損失慘重。在行業(yè)監(jiān)管的嚴(yán)重缺失下，有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為了生存和發(fā)展，就會(huì)進(jìn)行邊緣性業(yè)務(wù)的發(fā)展，如通過和信托公司進(jìn)行合作來實(shí)現(xiàn)非法集資，還有很多的直接發(fā)展為高利貸公司。

四、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的完善化監(jiān)管體系構(gòu)建

（一）創(chuàng)建監(jiān)管體系

我國(guó)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展至今已經(jīng)超過了7年，但是還沒有形成專門的監(jiān)管模式，鑒于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展的特殊性，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管可以從以下四個(gè)方面構(gòu)建監(jiān)管體系：

首先，必須在法律層面將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的行為規(guī)范納入到法律法規(guī)的約束之中。其次，確定主管部門并進(jìn)行科學(xué)化的管理，比如由銀監(jiān)會(huì)來確定基本的市場(chǎng)限制條件和相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。第三要進(jìn)行協(xié)作管理，其他有關(guān)部門涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)環(huán)節(jié)，需互相配合，協(xié)同合作。比如涉及擔(dān)保，則由保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相應(yīng)的擔(dān)保規(guī)則；第四是要對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行分類監(jiān)管，不同的借貸模式要有針對(duì)性地出臺(tái)相應(yīng)的監(jiān)管細(xì)則。

雖然P2P網(wǎng)絡(luò)借貸長(zhǎng)期無人監(jiān)管，但社會(huì)各界已經(jīng)高度重視，早在2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融議題就在“兩會(huì)”期間首次進(jìn)行討論，全國(guó)政協(xié)委員謝衛(wèi)專門提出了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點(diǎn)建議的提案》。到2016年“兩會(huì)”期間，互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注重點(diǎn)則轉(zhuǎn)向了P2P網(wǎng)絡(luò)信貸，政協(xié)委員相繼提出議案，要加快出臺(tái)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管政策，嚴(yán)格制定P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的進(jìn)入和退出準(zhǔn)則，提高平臺(tái)的準(zhǔn)許門檻，對(duì)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)范圍、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及禁止性的條約要做出明確的規(guī)定，做好防范準(zhǔn)備。

（二）創(chuàng)建自律體系

行業(yè)的自律是促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展的機(jī)制，以更好地維護(hù)市場(chǎng)秩序，助力行業(yè)健康發(fā)展。一般來講，行業(yè)的自律包括兩個(gè)方面，一是國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)提出一定的要求，二是行業(yè)內(nèi)部的行規(guī)對(duì)企業(yè)進(jìn)行一定的約束，其中主要包括對(duì)行業(yè)的監(jiān)督管理以及保護(hù)功能。

現(xiàn)今，我國(guó)針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的行業(yè)監(jiān)管，主要是將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)直接納入自律組織中進(jìn)行管理，其中主要有兩個(gè)自律組織：中國(guó)小額信貸聯(lián)盟、上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟。如果能直接針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成立一個(gè)自律組織，通過行業(yè)的自律管理，來加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的輔助監(jiān)管，可能對(duì)降低行業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)有所幫助。

（三）提高企業(yè)管理水平

企業(yè)的管理者對(duì)企業(yè)的發(fā)展起著決定性的主導(dǎo)作用，因此，要想進(jìn)一步促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展，首先要重點(diǎn)提高P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)管理者的管理水平，這樣才能夠保證企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理上更加重視并加強(qiáng)管理。

企業(yè)內(nèi)部的高層管理人員的工作經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度、專業(yè)技能等都能夠?qū)ζ髽I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平產(chǎn)生影響，因此，對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的高層管理人員來說，需要主動(dòng)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任的承擔(dān)，培養(yǎng)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力，不斷改進(jìn)和完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

要做好內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，不僅是管理者要重視，要有內(nèi)部的管理體系，還可以通過建設(shè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，使全員都參與到風(fēng)險(xiǎn)管理中來。一般來說，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)以及風(fēng)險(xiǎn)行為控制和風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等。只有通過自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理文化的傳遞，才能真正實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和管理。

五、總結(jié)

從過去的歷史來看，金融市場(chǎng)的繁榮促進(jìn)了社會(huì)的進(jìn)步，而金融危機(jī)則會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的倒退。金融創(chuàng)新為我們帶來豐厚經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也孕育著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為新興的金融發(fā)展方式，雖發(fā)展迅速，給社會(huì)帶來了很多便利，但其風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)不可輕視。

隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的與日劇增，其風(fēng)險(xiǎn)問題也越發(fā)突出，其根源在于長(zhǎng)期以來我國(guó)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸無人監(jiān)管、無法可依。沒有正規(guī)的監(jiān)督和管理，導(dǎo)致信息嚴(yán)重不透明，進(jìn)而間接引起道德問題。盡管政府、金融行業(yè)與社會(huì)各界都非常重視，甚至兩會(huì)期間也有政協(xié)委員提出相關(guān)的監(jiān)管政策提案，但要真正落到實(shí)處，建立一個(gè)有效的監(jiān)督管理體系，卻是任重道遠(yuǎn)，不僅要從法律上給出相應(yīng)的明確規(guī)定，還要有強(qiáng)大的監(jiān)管部門、整個(gè)行業(yè)的積極配合，并最終落實(shí)到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理之中。

雖然風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難度很大，但P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為傳統(tǒng)金融借貸的一種補(bǔ)充，也是適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要。我們只有持續(xù)關(guān)注P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)變化，并積極探索相關(guān)問題的解決方法，不斷完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和防范，才能保障社會(huì)大眾的利益，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的公平與發(fā)展。

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第7篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：EDI技術(shù)的應(yīng)用；系統(tǒng)；無紙報(bào)關(guān)

中圖分類號(hào)： TP311.52 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1673-1069（2016）29-166-2

0 引言

EDI電子數(shù)據(jù)交換是一種計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)，根據(jù)事先達(dá)成的協(xié)議中的貿(mào)易伙伴的技術(shù)，按照一定標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)信息格式，這些數(shù)據(jù)通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和變化和自動(dòng)處理之間的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。貿(mào)易伙伴可以發(fā)出命令，通過EDI查詢商品信息、接受訂單貨物運(yùn)輸和銀行結(jié)算事宜。那是，貿(mào)易相關(guān)的程序不能使用的紙質(zhì)文件，那么完整，EDI也被稱為無紙貿(mào)易。

①研究背景。

EDI的最初設(shè)想是從交通運(yùn)輸業(yè)出來的。1968年美國(guó)交通運(yùn)輸行業(yè)建立運(yùn)輸數(shù)據(jù)協(xié)調(diào)委員會(huì)（運(yùn)輸數(shù)據(jù)協(xié)調(diào)委員會(huì)，對(duì)電子通信標(biāo)準(zhǔn)研究和開發(fā)的可行性）。1978年、美國(guó)建立了國(guó)家X12 EDI委員會(huì)，制定了X.12標(biāo)準(zhǔn)。歐洲緊隨其后，在1986年也同時(shí)推出了“行政、商業(yè)和運(yùn)輸電子數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)-業(yè)。后來在聯(lián)合國(guó)的協(xié)調(diào)和聯(lián)合國(guó)EDI標(biāo)準(zhǔn)制定的主持下，UN / EDIFACT，作為國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，在1990年三月開始正式推出，UN / EDIFACT標(biāo)準(zhǔn)是國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化正式接受為國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISO9735組織。此后的EDI發(fā)展十分的迅速，同時(shí) EDI終于實(shí)現(xiàn)了在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)全球化的統(tǒng)一。貿(mào)易、海關(guān)等相關(guān)領(lǐng)域的快速普及和推廣，使無紙化貿(mào)易的第一個(gè)模式。

②本文的研究?jī)?nèi)容。

自1990年中國(guó)引入EDI技術(shù)，EDI的應(yīng)用和推廣，受到中國(guó)政府的高度重視。對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部舉行了中國(guó)EDI標(biāo)準(zhǔn)研討會(huì)和國(guó)際貿(mào)易無紙化策略和技術(shù)研討會(huì)，根據(jù)會(huì)議的結(jié)果EDI列入85個(gè)重點(diǎn)應(yīng)用。1991年、國(guó)家科委、外經(jīng)貿(mào)廳，聯(lián)合組織成立了“中國(guó)促進(jìn)EDI協(xié)調(diào)小組”，申請(qǐng)海關(guān)等部門綜合管理，成為亞洲EDIFACT（ASEB）的組成成員，有效地促進(jìn)我國(guó)EDI技術(shù)的推廣應(yīng)用。

1 EDI技術(shù)在海關(guān)管理中的應(yīng)用

隨著我國(guó)逐步推廣和普及，電子數(shù)據(jù)交換技術(shù)的發(fā)展實(shí)際應(yīng)用，法律和技術(shù)方面問題漸漸突顯出來。

1.1 EDI報(bào)關(guān)在應(yīng)用中遇到的問題

1.1.1 法律方面的問題

①在EDI的報(bào)關(guān)過程中，計(jì)算機(jī)可以根據(jù)交易雙方根據(jù)預(yù)先編制的程序自動(dòng)發(fā)出要約和承諾，因此，EDI合同的成立，并不需要當(dāng)事人的現(xiàn)場(chǎng)參與。理論界對(duì)該要約的有效性和接受性的有效性存在兩種不同的觀點(diǎn)。否認(rèn)觀點(diǎn)認(rèn)為，主體是沒有資格的，更多的是考慮到當(dāng)事人主觀意思和網(wǎng)上交易的安全性以及可靠性。而肯定觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)事人雙方可以在合同中事先約定計(jì)算機(jī)程序，那么計(jì)算機(jī)的“行為”可以被認(rèn)為是合同當(dāng)事人雙方的意志的體現(xiàn)和執(zhí)行。因此，合同當(dāng)事人雙方應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，承認(rèn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)做出決定的有效性。類似的規(guī)定歐盟委員會(huì)已經(jīng)在合同簽訂由EDI的研究報(bào)告。

②要約撤回問題。

關(guān)于撤銷和撤回要約以及撤回承諾，《合同法》是這樣規(guī)定的：提供（承諾）退出，退出（承諾）提供的意義應(yīng)該在（承諾）要約到達(dá)對(duì)方之前或同時(shí)到達(dá)其他側(cè)；要約撤銷通知應(yīng)發(fā)送接收受要約人的要約的通知到達(dá)之前。然而，EDI的主要特征是電子數(shù)據(jù)傳輸，計(jì)算機(jī)可以非?？焖俚奶幚砗桶l(fā)送和接收信息，其功能是全自動(dòng)處理，尤其是EDI系統(tǒng)，幾秒鐘只能即可完成發(fā)送邀約，也可以幾秒鐘內(nèi)地對(duì)要約做出承諾。這么短的時(shí)間內(nèi)，對(duì)于要約或承諾的撤回，幾乎不可能做到“送達(dá)前”或“在同一時(shí)間”。那么在電子商務(wù)中這就出現(xiàn)了很難解決的問題。我國(guó)合同法對(duì)此沒有明確的規(guī)定如何處理這類問題。對(duì)此學(xué)者有些觀點(diǎn)可做參考：受要約人應(yīng)當(dāng)提供全部背出來的時(shí)間（特別是法律規(guī)定的），使其能夠撤銷要約；在法律規(guī)定的時(shí)間，只要行為沒有造成任何損失或不便，得到另一方的同意，要約或承諾可以撤回。

③合同的書面形式。

當(dāng)今大多數(shù)國(guó)家對(duì)貿(mào)易都要求采用書面形式，即書面合同是有效的要件和證據(jù)，這正是提倡“無紙貿(mào)易”的EDI迥異，這個(gè)現(xiàn)今成為EDI發(fā)展應(yīng)用實(shí)際中的最大的法律障礙。早在20世紀(jì)80年代，聯(lián)合國(guó)即成立了工作組（現(xiàn)在稱為電子數(shù)據(jù)交換工作組），對(duì)EDI無書面的問題進(jìn)行研究，足可體現(xiàn)出對(duì)此問題的高度重視。經(jīng)過研究該組織提出如下結(jié)論：鑒于許多國(guó)家都有法律規(guī)定，必須有書面形式訂立的合同才能完成貿(mào)易，有的是有效的作為合同文件，有的作為證據(jù)。對(duì)書面形式的法律要求，也許是針對(duì)不同的需要：對(duì)合同的存在及其內(nèi)容是有形的證據(jù)，以減少糾紛；使當(dāng)事人明白合同的法律后果，以及雙方的權(quán)利和義務(wù)；書面合同或證書信任；基于管理，如稅務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)。因此，報(bào)告指出，在法律上徹底廢除了書面合同形式是不可能的，那么設(shè)法使電子EDI書面形式化，即可解決此問題。我國(guó)新合同法中的第十一條規(guī)定已在電子數(shù)據(jù)交換中作為合同的書面形式之一。

④爭(zhēng)議的管轄權(quán)。

另一個(gè)值得關(guān)注的問題是在EDI交易糾紛的管轄權(quán)問題，因?yàn)樵贓DI交易，傳統(tǒng)沖突規(guī)范的連接點(diǎn)的一部分是不被適用的，例如傳統(tǒng)的合同簽訂地很容易被判定出，即是合同雙方簽訂合同的該地地理位置。但是在EDI貿(mào)易中，合同雙方可以不到現(xiàn)場(chǎng)，可以各自在不同的地方，通過計(jì)算機(jī)即可簽訂合同，那么合同的簽訂地就很那確認(rèn)。對(duì)于此類的問題的解決辦法是，在合同簽訂之前在合同中對(duì)此類問題爭(zhēng)議糾紛在合同中做好規(guī)定，適用于合同法適用的合同糾紛適用的法律。

⑤電子文件的證據(jù)效力問題。

傳統(tǒng)書面合同的一項(xiàng)重要法律功能是證據(jù)效力，也就是說書面合同是確定合同成立和證明貿(mào)易內(nèi)容的最有力的證據(jù)之一。EDI合同由一系列的電子數(shù)據(jù)組成，其存在的形式和傳統(tǒng)書面合同的形式非常不一樣，并且由于電子數(shù)據(jù)非常容易被修改而且不留痕跡，這些特征使得EDI合同在訴訟中作為證據(jù)很難被采納。對(duì)這個(gè)問題，學(xué)者們提出這樣的解決方案：設(shè)定一個(gè)中立的第三方作為仲裁者，例如電子合同的備份的EDI服務(wù)中心的爭(zhēng)議作為仲裁證據(jù)，但這第三方的法律地位和權(quán)利責(zé)任義務(wù)，并由誰又來監(jiān)管它的中立立場(chǎng)，又是需要進(jìn)一步解決的問題。

1.1.2 技術(shù)方面的問題

①互聯(lián)網(wǎng)興起對(duì)EDI的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及，互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)模式更方便更經(jīng)濟(jì)，建立貿(mào)易平臺(tái)簡(jiǎn)單，并且快速產(chǎn)生龐大的用戶群體，使得互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)模式快速普及，互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)逐漸被大多數(shù)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)所采用。這給EDI平臺(tái)造成了很大的影響。最顯著的例子是沃爾瑪宣布與IBM合作，全球采購(gòu)和物流控制的建立互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)，這意味著它從傳統(tǒng)的EDI切換到更便宜的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

②EDI服務(wù)中心重復(fù)建設(shè)，分散了用戶，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

③EDI技術(shù)受地域限制。目前EDI技術(shù)只在發(fā)達(dá)的地區(qū)得到應(yīng)用，而相對(duì)偏遠(yuǎn)的地區(qū)，由于沒有專業(yè)技術(shù)人才，沒有大量貿(mào)易的需要，EDI的技術(shù)使用并不普及。

1.2 中國(guó)海關(guān)EDI與電子商務(wù)技術(shù)應(yīng)用的發(fā)展歷程

①初步調(diào)研階段。

20世紀(jì)90年代初中國(guó)海關(guān)開始EDI報(bào)關(guān)的研究工作。開始是通過參加各種關(guān)于EDI的國(guó)際會(huì)議，研究組織，漸漸中國(guó)海關(guān)自己掌握EDI報(bào)關(guān)的核心工作和核心技術(shù)，并且開始自主研發(fā)EDI報(bào)關(guān)軟件開發(fā)。

②研究開發(fā)階段。

1992年9月，海關(guān)總署辦公會(huì)議正式批準(zhǔn)EDI電子報(bào)關(guān)系統(tǒng)工程項(xiàng)目設(shè)項(xiàng)，并且建立專門的EDI項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組的指揮軟件開發(fā)，并從全國(guó)海關(guān)抽調(diào)計(jì)算機(jī)專家與海關(guān)事務(wù)專家形成工程組。工程組先后完成了EDI電子報(bào)關(guān)系統(tǒng)需要14 EDIFACT標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文子集；系統(tǒng)設(shè)計(jì)的總體技術(shù)方案，普貨通關(guān)軟件設(shè)計(jì)，快遞貨物通關(guān)軟件設(shè)計(jì)。根據(jù)運(yùn)行平臺(tái)的EDI電子報(bào)關(guān)系統(tǒng)，基于兩種α和英特爾的服務(wù)器；根據(jù)應(yīng)用范圍，為普通貨物（陸地、海上和空中運(yùn)輸）和快遞貨運(yùn)（快件貨物）兩種；從EDI應(yīng)用深度，有僅支持貨物進(jìn)出口報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)的，還有不僅支持普通進(jìn)出口海關(guān)報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)的，還支持特殊海關(guān)事務(wù)的系統(tǒng)。

③試點(diǎn)應(yīng)用階段。

海關(guān)總署的統(tǒng)一部署下，1994年初，EDI通關(guān)系統(tǒng)試點(diǎn)應(yīng)用首先開始在北京首都機(jī)場(chǎng)海關(guān)，同年的九月在外高橋保稅區(qū)、浦東、上海海關(guān)也加入試點(diǎn)測(cè)試。起初，僅用于一般貨物進(jìn)出口清關(guān)。隨著EDI通關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)成功，將系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍拓展到各種特殊業(yè)務(wù)的使用。

④推廣應(yīng)用階段。

EDI電子報(bào)關(guān)系統(tǒng)在北京和上海兩個(gè)海關(guān)試點(diǎn)成功后，海關(guān)總署用了近3年的時(shí)間開始推進(jìn)EDI普及使用的計(jì)劃。到了1997年底，基本全國(guó)范圍完成了EDI電子報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)的普及，各重要海關(guān)口岸基本都使用EDI系統(tǒng)。 EDI系統(tǒng)處理的普通貨物進(jìn)出口報(bào)關(guān)占總報(bào)關(guān)量的1/5，而快遞貨物的報(bào)關(guān)量則占到總體報(bào)關(guān)量的4/5。

⑤快速發(fā)展階段。

在實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口報(bào)關(guān)的EDI通關(guān)后，海關(guān)又將EDI的業(yè)務(wù)拓展到進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口外匯結(jié)算和支付、出口退稅申報(bào)核查等更多的業(yè)務(wù)范圍。例如，海關(guān)總署于1998年8月，制定了進(jìn)出口報(bào)關(guān)單海關(guān)申報(bào)表網(wǎng)絡(luò)核查制度，該系統(tǒng)利用中國(guó)電信公共數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)、WWW服務(wù)器技術(shù)、身份認(rèn)證、數(shù)字簽名、數(shù)據(jù)加密、傳輸加密、審計(jì)追蹤一組等安全措施。該系統(tǒng)先是投入國(guó)家外匯管理局和銀行外匯結(jié)算和支付申報(bào)核銷業(yè)務(wù)的進(jìn)出口企業(yè)的申請(qǐng)。其系統(tǒng)用戶，包括國(guó)家外匯管理局和當(dāng)?shù)胤止荆袊?guó)內(nèi)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的銀行單位和有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)。

2 結(jié)論

目前互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的快速發(fā)展下，EDI已經(jīng)成為報(bào)關(guān)主要方式 。然而，互聯(lián)網(wǎng)的開放性有安全風(fēng)險(xiǎn)，因此所帶來了安全隱患，這讓海關(guān)以及廣大的企業(yè)用戶感到擔(dān)憂。但從未來的發(fā)展來看，隨著加密算法等一系列技術(shù)難題的突破，會(huì)為EDI的發(fā)展拓展更寬廣的平臺(tái)。

參 考 文 獻(xiàn)

[1] 李俚，程鑫，黃海院.一種面向海關(guān)EDI通關(guān)系統(tǒng)的物流數(shù)據(jù)交換方法研究與實(shí)現(xiàn)[J].計(jì)算機(jī)應(yīng)用與軟件，2016，06：44-46.

[2] 徐偉.日本口岸通關(guān)詳解[J].中國(guó)海關(guān)，2014，06：34-37.

[3] 陳紅升，李碧華.中國(guó)―新加坡經(jīng)濟(jì)走廊國(guó)家單一窗口建設(shè)與通關(guān)便利化研究[J].東南亞縱橫，2014，11：22-30.

[4] 陳穗敏.淺談電子數(shù)據(jù)交換EDI的引進(jìn)原因及應(yīng)用[J].廣東科技，2015，16：88+77.

第8篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

[關(guān)鍵詞]P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)；現(xiàn)狀；問題；措施

[DOI]1013939/jcnkizgsc201630015

1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的現(xiàn)狀

P2P指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的小額信貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，其出現(xiàn)與其他互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)一樣，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自然選擇的結(jié)果，得益于市場(chǎng)借貸雙方的廣泛需求性。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上，一方是有閑置資金渴望資金增值的貸款者，另一方是有資金需求渴望流動(dòng)資金的借款者，P2P平臺(tái)撮合雙方交易，并收取一定的手續(xù)費(fèi)作為收入。這種模式不僅打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資渠道、融資對(duì)象和融資來源的壟斷，顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)銀行不愿或者無法覆蓋和惠及中小企業(yè)[1]，有效地緩解了中小企業(yè)融資難問題，是銀行信貸體系必要和有效的補(bǔ)充；同時(shí)還為消費(fèi)者提供了更廣闊的投資渠道，提高了閑散資金的使用率，優(yōu)化了市場(chǎng)資源配置。2014年年底，我國(guó)P2P平臺(tái)累計(jì)達(dá)到1575家，接近2013年800家的兩倍；2014年的投資人數(shù)達(dá)到了116萬人，成交額也從2013年的1058億元增長(zhǎng)到2014年的2528億元[2]，成交量迅速增長(zhǎng)，2015年全行業(yè)成交量超過1萬億元。

然而P2P平臺(tái)在拓寬融資渠道、融資對(duì)象和融資來源的同時(shí)，也面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)，呈現(xiàn)出無序的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。P2P平臺(tái)在我國(guó)仍處于起步階段，還存在著相關(guān)法律法規(guī)不完善、市場(chǎng)不規(guī)范、監(jiān)管不嚴(yán)格、個(gè)人征信體制不健全和信息不對(duì)稱等問題。2015年P(guān)2P平臺(tái)“跑路”事件頻頻發(fā)生，其中大多是披著P2P外衣的“龐氏騙局”和資金鏈斷裂的民間放貸機(jī)構(gòu)，尤其是e租寶事件之后，引發(fā)了P2P全行業(yè)的信任危機(jī)。因此，2016年P(guān)2P行業(yè)的發(fā)展面臨更大的挑戰(zhàn)，發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在的問題并制定妥善的應(yīng)對(duì)措施是當(dāng)務(wù)之急。

2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在的問題

21法律定位不明確，相關(guān)法律法規(guī)缺失

機(jī)構(gòu)法律定位不明確，現(xiàn)有法律法規(guī)還沒有對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的屬性作出明確定位，缺少專門的法律或規(guī)章對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的規(guī)范，其運(yùn)作模式只要稍有改變就可能越界進(jìn)入法律的灰色地帶。法律法規(guī)的缺失使政府相關(guān)職能部門找不到合適的法律依據(jù)將其納入監(jiān)管范圍，比如，在保證利息模式中，P2P平臺(tái)未經(jīng)許可從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，卻未受到相應(yīng)的監(jiān)管，其擔(dān)保經(jīng)營(yíng)行為已觸碰法律邊界；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于民間借貸，雖然在《合同法》中肯定了民間借貸行為的合法性，但民間借貸的利率超過銀行同類貸款利率的 4倍的，超出部分的利息不予保護(hù)。P2P作為新興的民間借貸形式，沒有明確的法律法規(guī)加以規(guī)范和保護(hù)，相關(guān)法律法規(guī)的滯后使得糾紛處理和業(yè)務(wù)定位無法可依[3]，騙資、變相吸納公眾存款等非法活動(dòng)頻發(fā)，投資者的權(quán)益無法得到有效保護(hù)。

22監(jiān)管體系不健全

我國(guó)P2P平臺(tái)的監(jiān)管體系不健全主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。一是P2P平臺(tái)的中間資金賬戶的監(jiān)管普遍處于真空狀態(tài)，平臺(tái)可以獨(dú)立使用中間賬戶的資金，借款者非法集資、將資金挪作他用或卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)極大[4]；二是我國(guó)P2P平臺(tái)的進(jìn)入門檻過低，只需經(jīng)過簡(jiǎn)單的程序和審核，一般的注冊(cè)公司就可以從事相關(guān)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致平臺(tái)進(jìn)入者質(zhì)量參差不齊，大量沒有金融背景的企業(yè)涌入該行業(yè)。一方面，其中不乏有一些以金融詐騙為目的的進(jìn)入者和一些道德素質(zhì)低下的進(jìn)入者，另一方面，存在部分缺乏經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)的經(jīng)營(yíng)者，這些都會(huì)加劇P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的整體風(fēng)險(xiǎn)；三是行業(yè)整體的透明度、公開度低，財(cái)務(wù)信息披露不徹底。投資者無法通過P2P平臺(tái)的信息披露，了解平臺(tái)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。

23信用風(fēng)險(xiǎn)突出

P2P平臺(tái)法律地位不明確，進(jìn)入銀行征信系統(tǒng)的資格受限，整個(gè)行業(yè)的征信體系不健全。P2P行業(yè)難以了解借款人以往積累的各種信用信息，只能通過簡(jiǎn)單的身份證明、財(cái)產(chǎn)證明，個(gè)別有條件的可以借助以為的網(wǎng)上交易記錄，判斷借款人的信用水平和償債能力。缺乏征信系統(tǒng)的約束，極易發(fā)生欺騙行為，如果借款人刻意隱瞞或者造假，使用虛假身份信息獲取貸款，貸款人很難識(shí)別，從而無法做出正確判斷，以至上當(dāng)受騙；個(gè)人信用體系尚未建立，部分借款人的誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)，導(dǎo)致拒絕還款和惡意拖欠現(xiàn)象嚴(yán)重；此外，還可能因?yàn)榻杩钊诉`規(guī)使用資金導(dǎo)致無力償還，信用風(fēng)險(xiǎn)加劇。

24虛擬平臺(tái)信息不對(duì)稱，導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇

在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中，貸款者和借款者形成委托――關(guān)系，委托人的利益要依靠人的行為來實(shí)現(xiàn)。在該關(guān)系中，借款者掌握了貸款者的基本信息，而貸款者由于不參與借款者的投資管理活動(dòng)，加之監(jiān)管成本無法負(fù)擔(dān)，對(duì)借款者的信息知之甚少，二者之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。在信息不對(duì)稱的情況下，會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。

借款者在獲得資金后，由于貸款者無法對(duì)資金使用情況實(shí)施監(jiān)管，有兩種選擇的可能性。一種是按照契約規(guī)定使用資金，到期還本付息；另一種是投資違約的高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，在第二種情況下，如果投資失敗導(dǎo)致虧損，借款人為了實(shí)現(xiàn)自身的利益，極有可能出現(xiàn)“跑路”現(xiàn)象，導(dǎo)致貸款人的資金有去無回，這就是所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)。

在該過程中，貸款者無法完全掌握借款者真實(shí)信息，為了獲得較高的收益，在借款者信息相同的情況下，大多數(shù)人會(huì)盲目選擇提供高利率的借款者，就可能導(dǎo)致逆向選擇。因?yàn)樾庞玫燃?jí)低而導(dǎo)致融資困難的借款人極有可能取粉飾財(cái)務(wù)狀況、掩飾真實(shí)信息等手段來提高自身的信用等級(jí)，并故意提高借款利率[5]。劣質(zhì)借款者驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)借款者，大量?jī)?yōu)質(zhì)借款者被迫退出平臺(tái)，導(dǎo)致P2P平臺(tái)借款人的整體質(zhì)量下降。

3應(yīng)對(duì)措施

31加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)

立法機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)立法力度，加快有關(guān)法律法規(guī)的制定，在對(duì)原有《合同法》以及與金融相關(guān)的法律進(jìn)行改善的基礎(chǔ)上，制定與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相適應(yīng)的法律法規(guī)，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)和金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管，使糾紛處理和業(yè)務(wù)定位有法可依，投資者的權(quán)益能得到有效的法律保護(hù)；有些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在創(chuàng)新的過程中可能超出了法律的界限，但其對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的健康發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用，因此應(yīng)當(dāng)明確法律界限，靈活立法，適當(dāng)賦予網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)部分業(yè)務(wù)的合法地位[6]。

32建立健全監(jiān)管體系

321法制監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管相結(jié)合

制定合適的監(jiān)督管理法規(guī)，通過法律明確規(guī)定行業(yè)的監(jiān)管主體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管原則和監(jiān)管手段，進(jìn)行行為監(jiān)管，注重金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)行為的規(guī)范和合法性。過于嚴(yán)格的監(jiān)管不利于P2P平臺(tái)的發(fā)展和整體創(chuàng)新水平的提高，針對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施嚴(yán)格審慎監(jiān)管，對(duì)于一般業(yè)務(wù)可通過行業(yè)自律進(jìn)行監(jiān)管，成立行業(yè)自律組織，加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè)。與外部監(jiān)管相比，行業(yè)自律監(jiān)管的作用范圍和空間更大，效果更明顯。

322建立行業(yè)準(zhǔn)入制度

在美國(guó)，網(wǎng)絡(luò)借貸作為證券類理財(cái)產(chǎn)品，其準(zhǔn)入由美國(guó)證券交易委員會(huì)批準(zhǔn)。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須取得由證券交易委員會(huì)頒發(fā)的證券經(jīng)紀(jì)交易商牌照方可營(yíng)業(yè)[7]，而中國(guó)尚無行業(yè)準(zhǔn)入制度。P2P平臺(tái)涉及的是與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)，為防止進(jìn)入者良莠不齊、魚龍混雜，由此可見，我國(guó)應(yīng)該借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)置行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)?shù)靥岣哌M(jìn)入門檻，對(duì)相關(guān)進(jìn)入部門的注冊(cè)資本、管理人員素質(zhì)、人才隊(duì)伍、技術(shù)條件和風(fēng)險(xiǎn)管理能力等提出明確的限制條件，將一部分資金缺乏的申請(qǐng)者排除在外，從而保證進(jìn)入者的質(zhì)量。

323健全信息披露制度

P2P平臺(tái)應(yīng)編制完整的財(cái)務(wù)分析報(bào)告，計(jì)算與償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力相關(guān)的指標(biāo)，定期披露財(cái)報(bào)的相關(guān)內(nèi)容和相關(guān)預(yù)警信息，明確資本結(jié)構(gòu)、資金使用狀況、業(yè)務(wù)流程及投資者風(fēng)險(xiǎn)，提高行業(yè)信貸透明度。借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持以信息披露為準(zhǔn)的監(jiān)管方法，要求P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)收益權(quán)憑證和對(duì)應(yīng)的借款信息做全面的披露，從監(jiān)管角度促使美國(guó) P2P 網(wǎng)貸業(yè)務(wù)走向合法化、透明化[8]。

33完善信用擔(dān)保機(jī)制

單方面的借款人信用擔(dān)保加之較為寬泛的信息核查不足以確保貸款人資金的安全性，信用擔(dān)保機(jī)制有待完善。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)積極尋求第三方支付平臺(tái)的合作：一方面，資金的收取和發(fā)放均通過第三方支付平臺(tái)，而不是由P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自己進(jìn)行；另一方面，通過引入第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)保的模式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司，如果發(fā)生逾期或壞賬，由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)向貸款者償還，擔(dān)保公司可以是受傳統(tǒng)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)萎縮之困尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的公司，也可以是風(fēng)險(xiǎn)承受和控制能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司。

34建立統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)

為了解決P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展過程中的信息“瓶頸”，首先應(yīng)加大計(jì)算機(jī)人才的培養(yǎng)，從整體上提高國(guó)民使用計(jì)算機(jī)的能力。其次，利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等網(wǎng)絡(luò)手段提高數(shù)據(jù)整合水平，結(jié)合客戶的網(wǎng)絡(luò)行為和歷史交易數(shù)據(jù)，綜合分析平臺(tái)用戶的信息，掌握其信用程度，建立一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)用戶信用信息數(shù)據(jù)庫，從而方便了一套統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的建立。這樣，不僅實(shí)現(xiàn)了信息共享，節(jié)省了單個(gè)平臺(tái)建立信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的時(shí)間和資金，提高了其專業(yè)性，而且貸款者就可以通過有效的信息評(píng)估，選擇信用良好的借款者，在降低道德風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)將劣質(zhì)借款者逐漸擠出市場(chǎng)。

4結(jié)論

通過上述分析可以看出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展雖然對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有積極促進(jìn)作用，但仍存在很多問題和不足。我們應(yīng)該從法制建設(shè)、監(jiān)管體制建設(shè)、信用建設(shè)和信息建設(shè)四個(gè)方面對(duì)其進(jìn)行改進(jìn)和完善，使P2P網(wǎng)絡(luò)借貸健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，以獲得良好的經(jīng)濟(jì)促進(jìn)效果。

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第9篇：商務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞： P2P網(wǎng)絡(luò)貸款;法律風(fēng)險(xiǎn);對(duì)策

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2015）02-0043-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.02.10

一、我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)業(yè)務(wù)模式及存在問題

P2P（Peer to Peer）網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)是依托互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的一種新型融資形式。平臺(tái)作為借貸關(guān)系的居間人，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為資金借貸雙方提供可行項(xiàng)目、資金借貸需求等服務(wù)，促成貸款人將資金貸給借款人，同時(shí)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)收取一定服務(wù)費(fèi)作為回報(bào)。

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的鼻祖為英國(guó)的Zopa，Zopa于2005年3月正式開始運(yùn)作，通過對(duì)借款人的信用調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)其做出不同信用評(píng)級(jí)。貸款人可以自由設(shè)置自定義利率、面向哪個(gè)信用等級(jí)的人群和放款的期限。借貸雙方每筆借款合作達(dá)成時(shí)，Zopa抽取借款總額的0.5%作為傭金，現(xiàn)在Zopa的業(yè)務(wù)已由英國(guó)擴(kuò)展到意大利和日本等地。全球影響力最大的個(gè)人借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是2006年2月美國(guó)上線的Prosper，運(yùn)營(yíng)模式類似于國(guó)內(nèi)的電子商務(wù)網(wǎng)站淘寶網(wǎng)，不同的是，淘寶為用戶提供了一個(gè)拍賣和競(jìng)買商品的平臺(tái)，而Prosper則允許用戶“拍賣”和“競(jìng)買”貸款。

（一）我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)業(yè)務(wù)模式

我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)興起于2006年，雖曾經(jīng)歷過上百家平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)倒閉、平臺(tái)卷款跑路等危機(jī)，但經(jīng)過近9年的發(fā)展，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在引進(jìn)國(guó)外交易模式基礎(chǔ)上結(jié)合本土情況進(jìn)行了一系列積極創(chuàng)新，形成了如今百花齊放的局面，各種細(xì)分模式不斷出現(xiàn)。上海的拍拍貸開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)的借款人和貸款人通過網(wǎng)站對(duì)接交易的線上模式;北京的宜信創(chuàng)建了借款人和貸款人通過居間債權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)交易的線下模式;深圳的貸幫創(chuàng)建了經(jīng)過機(jī)構(gòu)篩選的線下借款人和線上貸款人對(duì)接交易的O2O模式。歸納來看，目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式為以下三種：

1.線下交易模式。這類模式下P2P網(wǎng)站僅提供交易的信息，而具體的交易手續(xù)、交易程序都由P2P信貸機(jī)構(gòu)和客戶面對(duì)面來完成[1]。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也由中介服務(wù)平臺(tái)演變?yōu)橘Y金樞紐平臺(tái)，直接參與到借貸交易當(dāng)中，即貸款人將要出借的資金存放于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將該款項(xiàng)進(jìn)行期限與數(shù)額的拆分后，分別貸給相應(yīng)的借款人。目前線下交易模式的典型代表是“宜信”、“證大E貸”和“陸金所”。

2.承諾保障本金線上交易模式。該模式以“紅嶺創(chuàng)投”和“你我貸”為代表，一旦貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)站承諾先為貸款人墊付本金。這等于將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信用加入到交易當(dāng)中，減少了貸款人的后顧之憂，增加了交易的成功率。目前以此種模式運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為市場(chǎng)主流。

3.不承諾保障本金線上交易模式。以上海的“拍拍貸”為代表，當(dāng)貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，“拍拍貸”將不會(huì)為貸款人墊付本金。由于多數(shù)投資者對(duì)于非保本型的網(wǎng)貸項(xiàng)目持謹(jǐn)慎態(tài)度，因此目前不承諾保障本金的線上交易模式市場(chǎng)占有率較低。

（二）我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)存在的問題

盡管我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)創(chuàng)造性地發(fā)展了線下信貸員實(shí)地審核借貸雙方真實(shí)情況，結(jié)合網(wǎng)貸網(wǎng)站促成交易的具有中國(guó)特色的P2P交易模式，同時(shí)在貸前審核、貸中控制及本金保障等方面進(jìn)行了一系列積極改進(jìn)，但仍存在一些主要問題：一是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善。如部分平臺(tái)缺乏對(duì)借款人真實(shí)信息的審核，如拍拍貸等允許借款人信息不經(jīng)過審核而直接在平臺(tái)上，增加了信息不對(duì)稱可能給貸款人造成的損失;加之目前我國(guó)的信用征信體系尚未完善，借款人信用風(fēng)險(xiǎn)依然難以保障。二是借款流向缺乏規(guī)范性與透明性。雖然一般要求借款人注明借款用途，但往往只是諸如“資金周轉(zhuǎn)”、“個(gè)人消費(fèi)”、“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”等寥寥數(shù)語，貸款人和網(wǎng)貸平臺(tái)也缺乏切實(shí)有效的措施來監(jiān)督借款流向，一旦被不法分子用于高利轉(zhuǎn)貸、投資限制性產(chǎn)業(yè)甚至加工生產(chǎn)等領(lǐng)域，將會(huì)造成危害。三是相關(guān)監(jiān)管的制度仍然缺失。P2P網(wǎng)貸與銀行業(yè)、證券業(yè)的界限日益模糊，缺乏相應(yīng)的法律規(guī)范易使其規(guī)避市場(chǎng)監(jiān)管，有可能導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)變相為非法吸收公眾存款或非法發(fā)行證券，走向錯(cuò)誤的發(fā)展軌道。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)――以“穩(wěn)盈-安e貸”為例

（一）“穩(wěn)盈-安e貸”的法律關(guān)系

“穩(wěn)盈-安e貸”是中國(guó)平安旗下的陸金所網(wǎng)站平臺(tái)推出的面向個(gè)人借款者和個(gè)人貸款者的信貸中介服務(wù)。信貸雙方通過“穩(wěn)盈-安e貸”服務(wù)達(dá)成借款交易并完成資金的借出和借入。陸金所為借貸雙方提供借款需求、管理借貸雙方及擔(dān)保公司的服務(wù)，當(dāng)借貸交易完成時(shí)陸金所通過向借貸雙方收取一定的管理服務(wù)費(fèi)和交易手續(xù)費(fèi)作為報(bào)酬。所有“穩(wěn)盈-安e貸”的個(gè)人借貸均由中國(guó)平安旗下?lián)９矩?fù)責(zé)擔(dān)保。若借款人未能履行還款責(zé)任，平安將對(duì)未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應(yīng)還未還利息與罰息進(jìn)行全額償付?！胺€(wěn)盈-安e貸”服務(wù)達(dá)成的交易的年化利率按照中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮40%。