保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

摘要：近年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展，但在發(fā)展過(guò)程中保險(xiǎn)制度還存在一定的問(wèn)題。為了保證保險(xiǎn)事業(yè)順利進(jìn)行，這就對(duì)中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管提出了更高的要求。監(jiān)管工作應(yīng)隨著保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展而應(yīng)該更加完善。法律監(jiān)管無(wú)疑是保險(xiǎn)監(jiān)管重要而有效的常規(guī)武器，但必須充分估計(jì)到在中國(guó)現(xiàn)行法律制度環(huán)境和社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)法律認(rèn)同程度甚低的客觀背景，制定的法律必須符合我國(guó)國(guó)情。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)；監(jiān)管；保險(xiǎn)產(chǎn)品

保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)商品的特殊行業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償體系的一個(gè)重要組成部分，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)都進(jìn)行監(jiān)管是必然的。

一、保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)

保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中專門(mén)處理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),具有區(qū)別于其他行業(yè)的特點(diǎn)。這種特點(diǎn)具體體現(xiàn)在保險(xiǎn)商品的特殊形態(tài)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式的特殊性。

1.保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)

保險(xiǎn)是一種提供風(fēng)險(xiǎn)保障的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，保險(xiǎn)商品是無(wú)形的商品。一般商品有具體的價(jià)值與使用價(jià)值，而保險(xiǎn)商品不具備感官性特征,其價(jià)值與使用價(jià)值很難直接被人感知，又因?yàn)槭菬o(wú)形的商品，看不見(jiàn)摸不著，很難刺激人們的感官，因此很難激起人們的購(gòu)買(mǎi)欲望。人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其后果的畏懼與對(duì)保險(xiǎn)的必要性的理解往往局限在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，在這之前容易存在僥幸心理。然而，安全觀念上的保險(xiǎn)消費(fèi)則需要在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之前發(fā)生。保險(xiǎn)商品的這種需求嚴(yán)重滯后于消費(fèi)的特點(diǎn)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有重大的影響。

保險(xiǎn)商品不同于一般商品的另一方面是：商品功能的遲滯性。它雖然是服務(wù)形態(tài)的商品，但不同于旅游、文化之類的服務(wù)形態(tài)的商品，因?yàn)槁糜蔚刃纬傻纳唐飞a(chǎn)過(guò)程和消費(fèi)過(guò)程幾乎是同步進(jìn)行的，生產(chǎn)過(guò)程的完成往往就是消費(fèi)過(guò)程的結(jié)束；而保險(xiǎn)商品則不是這樣；消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的是一個(gè)對(duì)未來(lái)不確定事件的承諾(提供賠償或保障)，人們購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)商品不能獲得現(xiàn)時(shí)的利益，這種承諾是一種信用，被保險(xiǎn)人交納保費(fèi)在前，遭受風(fēng)險(xiǎn)損失后能否得到賠償則取決于保險(xiǎn)人履行合同的愿望和能力。

2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)

保險(xiǎn)商品是一種特殊的商品,保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有不同于一般商品經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。

（1）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性。一般企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)來(lái)自于自有資本的比重較大，因?yàn)樗麄兊慕?jīng)營(yíng)受其自有資本的約束，所以必須擁有雄厚的資本為其后盾。保險(xiǎn)企業(yè)也必須有自有資本金，但是保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資本主要來(lái)源于投保人按保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。而這些保險(xiǎn)費(fèi)正是未來(lái)賠償或給付責(zé)任的負(fù)債。

（2）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。一般工商企業(yè)來(lái)講，債權(quán)人是比較少的，是少數(shù)人，一旦破產(chǎn)，對(duì)社會(huì)的危害比較輕。但保險(xiǎn)公司總是需要有至少一定的保費(fèi)規(guī)模，總得有相當(dāng)多的保單件數(shù)，才能維持它的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，才能平衡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。所以任何一家保險(xiǎn)公司的保單持有人都不應(yīng)該太少，哪怕是相對(duì)較小的保險(xiǎn)公司，一開(kāi)始比較小，發(fā)展到一定規(guī)模之后，即便是比較小的保險(xiǎn)公司，它持有的保單件數(shù)都不應(yīng)該太少。太少的話，經(jīng)營(yíng)是不穩(wěn)定的，沒(méi)辦法經(jīng)營(yíng)的。一旦破產(chǎn)，就會(huì)涉及到幾千萬(wàn)人的利益損失。一般的工商企業(yè)破產(chǎn)的時(shí)候，債權(quán)人比較少，他們一般不會(huì)引起整個(gè)社會(huì)的不穩(wěn)定。但是保險(xiǎn)企業(yè)的債權(quán)人是比較多的，一旦破產(chǎn)對(duì)整個(gè)社會(huì)的危害則比較嚴(yán)重。它的風(fēng)險(xiǎn)是具有長(zhǎng)期隱蔽性的，是不易識(shí)別的。

（3）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本的特殊性。保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)是以大數(shù)法則和概率論為基礎(chǔ)的。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的成本與一般工商企業(yè)商品成本相比具有不確定性。由于保險(xiǎn)商品現(xiàn)時(shí)價(jià)格制定依據(jù)是過(guò)去的、歷史的支出得平均成本，而現(xiàn)時(shí)的價(jià)格又是用來(lái)補(bǔ)償未來(lái)發(fā)生的成本，即過(guò)去成本產(chǎn)生現(xiàn)時(shí)價(jià)格，現(xiàn)時(shí)價(jià)格補(bǔ)償將來(lái)成本。同時(shí)確定歷史成本時(shí)候需要大量的數(shù)據(jù)和資料，如果不能獲得足夠的歷史數(shù)據(jù)和資料，而且影響風(fēng)險(xiǎn)的因素在不斷的變動(dòng)，使得保險(xiǎn)人確定的歷史成本很難和現(xiàn)時(shí)成本相吻合，更難和將來(lái)成本相一致。因此,科學(xué)地測(cè)定保費(fèi)或費(fèi)率,是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中極為重要的一項(xiàng)工作。

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)

國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)，是指國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管所達(dá)到的要求或效果。最主要的是：一是維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，二是保證保險(xiǎn)人的償付能力。

據(jù)保監(jiān)會(huì)對(duì)2008年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作的要求：保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)和改善監(jiān)管，提高保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，切實(shí)維護(hù)好投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。重點(diǎn)抓好償付能力執(zhí)行力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)落實(shí)的監(jiān)督。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)和改善經(jīng)營(yíng)管理，著力加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提高內(nèi)控執(zhí)行力；著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，提高經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和可靠性；著力調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理的安全性、效益性和可持續(xù)性；著力改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高社會(huì)的認(rèn)知度、認(rèn)可度和信任度。以服務(wù)民生、保障民生為中心，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標(biāo)。

三、當(dāng)前監(jiān)管工作的重點(diǎn)

1.加快完善保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行法律監(jiān)管的基本方式是建立完善的保險(xiǎn)法律體系。保險(xiǎn)法的組成主要包括保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法和其他方面的保險(xiǎn)特別法，它們分別調(diào)整不同范圍內(nèi)的保險(xiǎn)關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)法是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的法律、法規(guī)、具體規(guī)范保險(xiǎn)企業(yè)的組織形式，保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立程序和條件，保險(xiǎn)企業(yè)的主管機(jī)關(guān)，保險(xiǎn)資金的管理、使用財(cái)務(wù)計(jì)算，保險(xiǎn)企業(yè)的解散和清算，以及違章處理等內(nèi)容和行為。保險(xiǎn)合同法是規(guī)范保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律、法規(guī)，是保險(xiǎn)法的主要組成部分和基礎(chǔ)。保險(xiǎn)特別法是規(guī)范某一保險(xiǎn)的法律，例如國(guó)家關(guān)于法定保險(xiǎn)的各種法律規(guī)定。

需要完善的法規(guī)包括對(duì)各類專業(yè)機(jī)構(gòu)（人、經(jīng)紀(jì)人、公估人）的監(jiān)管、保單持有人權(quán)益保障、反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、反保險(xiǎn)欺詐以及會(huì)計(jì)制度等諸多內(nèi)容。為了提高監(jiān)管部門(mén)的權(quán)威性和獨(dú)立性，提高監(jiān)管效率，修改后的法律應(yīng)進(jìn)一步明確保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)所擁有的專屬監(jiān)管權(quán)利，其行為能力不得受有關(guān)各方的干預(yù)和牽制，并適度增加保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的編制。此外，在法律上應(yīng)進(jìn)一步確立以保監(jiān)會(huì)為主、其他相關(guān)機(jī)構(gòu)為輔的多重監(jiān)管體系，明確各職能部門(mén)的分工和職責(zé)以及保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)性的保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)（如人協(xié)會(huì)、經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)、公估人協(xié)會(huì)、精算師協(xié)會(huì)等）的地位和作用。

2.強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

（1）以非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金充足性和償付能力額度為重點(diǎn)，提高監(jiān)管執(zhí)行力。全面落實(shí)《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》，加強(qiáng)準(zhǔn)備金評(píng)估規(guī)范性和充足性監(jiān)管，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算和績(jī)效考核監(jiān)督。對(duì)于償付能力額度未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定、未嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》的公司，保監(jiān)會(huì)將依照法律法規(guī)從嚴(yán)處罰，通過(guò)采取停止分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強(qiáng)制分保、停止相應(yīng)業(yè)務(wù)、直至退出市場(chǎng)等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監(jiān)管執(zhí)行力。

（2）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)的溝通制度。保監(jiān)會(huì)將向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)通報(bào)監(jiān)管情況，特別是公司在償付能力、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)行為、數(shù)據(jù)真實(shí)性、行政處罰、投訴等方面存在的問(wèn)題，強(qiáng)化股東、董事和監(jiān)事對(duì)公司管理層及公司經(jīng)營(yíng)情況的考核監(jiān)督。

（3）加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理及內(nèi)部稽核審計(jì)工作監(jiān)管。全面落實(shí)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》、《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》，充分發(fā)揮合規(guī)管理和內(nèi)部稽核審計(jì)在依法規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、提高內(nèi)控執(zhí)行力等方面的重要作用。根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，對(duì)公司合規(guī)管理和稽核審計(jì)工作提出要求，明確工作重點(diǎn)和原則。

3.對(duì)高層管理人員加強(qiáng)管理

為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員隊(duì)伍建設(shè)，規(guī)范保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員行為，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司規(guī)范運(yùn)作。

保監(jiān)會(huì)2008年4月28日，《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員培訓(xùn)管理暫行辦法》的通知。培訓(xùn)對(duì)象包括保險(xiǎn)公司總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；等中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)參加培訓(xùn)的其他高級(jí)管理人員。

《辦法》規(guī)定以上人員需接受基本理論、法律法規(guī)、專業(yè)知識(shí)及職業(yè)規(guī)范等方面的培訓(xùn)?；纠碚撆嘤?xùn)主要包括國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與政策、保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展理論以及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展政策等。法律法規(guī)培訓(xùn)主要包括國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定以及保險(xiǎn)公司運(yùn)作的法律框架和要求等。專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)主要包括保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略管理、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制以及財(cái)務(wù)知識(shí)等。職業(yè)規(guī)范培訓(xùn)主要包括保險(xiǎn)公司的社會(huì)責(zé)任、職業(yè)道德與誠(chéng)信以及董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任等。

4.對(duì)償付能力進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管

《保險(xiǎn)法》第108條規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控”。這是《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)職責(zé)。《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第81條規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力”，這是給保險(xiǎn)公司設(shè)定的一條義務(wù)。賦予保險(xiǎn)公司一項(xiàng)義務(wù)，就是保險(xiǎn)公司應(yīng)該保持和必須具有最低的償付能力。

長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)習(xí)慣把監(jiān)管目標(biāo)放在對(duì)保險(xiǎn)主體市場(chǎng)行為的合規(guī)性監(jiān)管上，忽視對(duì)償付能力的監(jiān)控，部分助長(zhǎng)了一些公司重速度、輕效益、重發(fā)展、輕管理的粗放型經(jīng)營(yíng)方式的發(fā)展，今后應(yīng)逐步將重點(diǎn)放在對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力監(jiān)管，要定期對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付能力的測(cè)試，確保保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)定，從而根本上保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

保監(jiān)會(huì)成立了償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的組成人員除了保監(jiān)會(huì)的人員以外，還有保險(xiǎn)公司的人員與院校的專家。另外，還建立了一個(gè)償付能力監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，這就把有監(jiān)管職責(zé)的有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來(lái)，把這個(gè)工作做好，其中還包括統(tǒng)計(jì)信息部門(mén)要對(duì)保險(xiǎn)公司的信息質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。

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第2篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

這種被監(jiān)管層定義為“私售”的行為是指：在該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售未經(jīng)總行批準(zhǔn)的各類金融產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、證券公司產(chǎn)品、信托公司產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司產(chǎn)品、外匯產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、各類金融投資公司產(chǎn)品，或未經(jīng)總行批準(zhǔn)，將非銀行理財(cái)產(chǎn)品的各類金融產(chǎn)品包裝成銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外銷售。不合規(guī)銷售行為是指銷售經(jīng)總行批準(zhǔn)的各類金融產(chǎn)品，未嚴(yán)格按照總、分行制定的各項(xiàng)管理辦法和操作規(guī)范要求執(zhí)行。

這些“私售”事件無(wú)疑反映出當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在第三方產(chǎn)品代銷上的混亂局面，凸顯出商業(yè)銀行在銷售管理和執(zhí)行上的缺失。

銀行代銷制度形同虛 執(zhí)行不力

近年來(lái)，越來(lái)越多的包括保險(xiǎn)、基金在內(nèi)的第三方金融產(chǎn)品通過(guò)銀行渠道銷售給銀行的普通客戶，同時(shí)，也有越來(lái)越多的包括信托、私募股權(quán)等在內(nèi)的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品通過(guò)私人銀行的渠道銷售給銀行的VIP客戶。

目前監(jiān)管層并未出臺(tái)統(tǒng)一的有關(guān)銀行代銷其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的政策法規(guī)，而銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中第五條明確指出，“本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。”因此，對(duì)于代銷包括保險(xiǎn)、基金、信托等在內(nèi)的第三方產(chǎn)品，各家銀行一般會(huì)經(jīng)過(guò)“分行批準(zhǔn)和總行報(bào)備”等流程，銀行對(duì)于所代銷的產(chǎn)品通常都會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的被機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查、內(nèi)部審批、產(chǎn)品甄選、風(fēng)險(xiǎn)控制等制度和流程。

但是，部分銀行支行的代銷產(chǎn)品并未經(jīng)過(guò)“分行審批、總行報(bào)備”的流程就直接從支行層面開(kāi)始推銷，內(nèi)部審批和風(fēng)險(xiǎn)控制制度的缺失無(wú)疑大大增加了投資者理財(cái)本金的風(fēng)險(xiǎn)。在已發(fā)生的案例中，產(chǎn)品最終不僅無(wú)法到期兌付而且產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)涉嫌欺詐使得投資者蒙受的巨大損失，受害者中除了銀行客戶外，甚至還出現(xiàn)了銀行理財(cái)經(jīng)理和支行行長(zhǎng)。

銀行客戶經(jīng)理之所以會(huì)“鋌而走險(xiǎn)”無(wú)視銀行內(nèi)部制度，主要是受“私售”產(chǎn)品帶來(lái)的高額傭金的誘惑。通常銀行客戶經(jīng)理在銷售本行自由的理財(cái)產(chǎn)品、代銷基金等產(chǎn)品時(shí)的提成僅為1‰-2‰，保險(xiǎn)銷售提成稍高，但是這些和“私售”產(chǎn)品的傭金相比就是“小巫見(jiàn)大巫”了，再加上“私售”產(chǎn)品門(mén)檻通常很高，被代銷機(jī)構(gòu)給與銀行客戶經(jīng)理的激勵(lì)也很高，再加上產(chǎn)品預(yù)期收益率非常誘人，使得銀行理財(cái)經(jīng)理“義無(wú)反顧”加入推銷“私售”產(chǎn)品的大軍。

針對(duì)銀行代銷第三方產(chǎn)品的亂象，銀監(jiān)會(huì)在2012年12月14日發(fā)文要求自查，并在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門(mén)報(bào)送自查報(bào)告和代銷產(chǎn)品清單明細(xì)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將在此基礎(chǔ)上通過(guò)明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，還要求各商業(yè)銀行對(duì)是否建立對(duì)被機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程、是否建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制、是否對(duì)違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制等內(nèi)部制度建設(shè)方面的問(wèn)題進(jìn)行排查。

銀監(jiān)會(huì)這種類似于“亡羊補(bǔ)牢”的行為雖然在短期上有助于肅清當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品代銷方面的混亂狀況，有助于敦促銀行建立健全代銷審批以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但是，從長(zhǎng)期來(lái)看，仍然缺乏針對(duì)銀行代銷第三方產(chǎn)品行為的法規(guī)，如果從監(jiān)管層方面不能從“頂層”對(duì)銀行的代銷行為進(jìn)行約束，而單靠銀行自身“各自為戰(zhàn)”不免可能再度出現(xiàn)由于制度建設(shè)不健全、監(jiān)管不得力而出現(xiàn)類似的道德風(fēng)險(xiǎn)。

從業(yè)人員缺乏職業(yè)操守 暴露銀行管理短板

除了“私售”第三方產(chǎn)品以外，在近期的案例中還有銀行理財(cái)經(jīng)理以向客戶銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品為幌子，理財(cái)資金最后卻進(jìn)了理財(cái)經(jīng)理的私人賬戶，投資者找到銀行卻被告知銀行根本沒(méi)有發(fā)行所謂的理財(cái)產(chǎn)品。這種類似欺詐的事件和前面談到的“私售”第三方產(chǎn)品暴露出商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的另一個(gè)問(wèn)題，那就就是對(duì)銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守教育和嚴(yán)格管理的缺失。

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中明確要求：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范圍，定期評(píng)估，建立可持續(xù)的評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。”同時(shí)，還規(guī)定“從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益?！?/p>

但是，從目前情況來(lái)看，無(wú)論是銀行從業(yè)人員還是銀行管理者都做得非常不足。這凸顯出商業(yè)銀行在大力發(fā)展包括理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)過(guò)程中缺乏對(duì)現(xiàn)有制度的遵守和履行，未能給與銀行從業(yè)人員足夠的職業(yè)操守教育，在業(yè)績(jī)考核過(guò)程中以單一的銷售額作為理財(cái)經(jīng)理的考核指標(biāo)，致使銀行的支行基層業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)處于一種疏于管理的松散狀態(tài)中，這使得銀行理財(cái)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)快速上升，并且長(zhǎng)期的管理失職和放任自流無(wú)形中助漲了這些從業(yè)人員“鉆空子”甚至“違法亂紀(jì)”的心理。

另外，在近期出現(xiàn)的案例中，還出現(xiàn)了從業(yè)人員在理財(cái)產(chǎn)品的介紹過(guò)程中，夸大產(chǎn)品預(yù)期收益，隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，甚至不提及產(chǎn)品是非保本產(chǎn)品，致使客戶忽視產(chǎn)品中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在理財(cái)產(chǎn)品推銷過(guò)程中還出現(xiàn)了隱瞞產(chǎn)品重要信息，誤導(dǎo)客戶的情況。

第3篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

關(guān)鍵詞：信托業(yè)；監(jiān)管；混業(yè)模式；資本金要求；凈資本

一、國(guó)際信托業(yè)監(jiān)管方式

在美國(guó)以及英國(guó)，信托業(yè)從最初發(fā)源就與銀行緊密相連，大多所謂的信托公司其實(shí)就是我們熟悉的商業(yè)銀行，大的銀行集團(tuán)都有信托業(yè)務(wù)部或經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的子公司；在日本，一直以來(lái)銀行也對(duì)信托業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

（一）英國(guó)

現(xiàn)代信托業(yè)起源于英國(guó)，并在英國(guó)形成了信托制度和發(fā)達(dá)的信托業(yè)務(wù)。它們對(duì)英國(guó)乃至世界的經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生了巨大而持久的影響。

目前，個(gè)人受托業(yè)務(wù)占英國(guó)信托業(yè)的絕大部分，業(yè)務(wù)占比達(dá)到八成。法人受托業(yè)務(wù)基本上由銀行和保險(xiǎn)公司這兩種金融機(jī)構(gòu)來(lái)兼營(yíng)，在英國(guó)，沒(méi)有專營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)處理法人受托業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)絕大部分由英國(guó)四大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)范圍主要包括集合投資計(jì)劃、年金信托和單位信托。

1997年之前，英國(guó)的信托業(yè)監(jiān)管借鑒金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的模式，自律組織的指導(dǎo)協(xié)調(diào)發(fā)揮著重要的監(jiān)督職能，是單層多頭監(jiān)管模式的代表。分業(yè)監(jiān)管存在效率低下的弊端，為了克服上述弊端，1997年在英國(guó)，廢除了多頭金融監(jiān)管體系，成立了金融服務(wù)監(jiān)管局來(lái)對(duì)英國(guó)的信托業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。通過(guò)這次改革，信托業(yè)的行業(yè)協(xié)會(huì)的影響力仍然很大。在英國(guó)，信托業(yè)的行業(yè)協(xié)會(huì)主要指投資管理協(xié)會(huì)，主要是由年金管理公司和銀行、保險(xiǎn)公司、投行的資產(chǎn)管理部門(mén)以及資產(chǎn)管理公司來(lái)構(gòu)成。

（二）美國(guó)

美國(guó)信托業(yè)監(jiān)管的特點(diǎn)體現(xiàn)為“雙層多頭”?！半p層”指監(jiān)管機(jī)關(guān)和立法依據(jù)，可分為聯(lián)邦監(jiān)管、聯(lián)邦立法和州監(jiān)管、州立法兩個(gè)層次。“多頭”指信托機(jī)構(gòu)和眾多監(jiān)管主體，在聯(lián)邦這個(gè)層面，由通貨管理署、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)組成監(jiān)管機(jī)構(gòu)，州監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要指各州銀行管理部門(mén)。這些監(jiān)管機(jī)關(guān)的依據(jù)是聯(lián)邦或州立法，從而對(duì)所轄注冊(cè)信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，形成了復(fù)雜的交叉管理關(guān)系。

為了協(xié)調(diào)多頭監(jiān)管造成的體制和法律上的沖突和矛盾，1979年美國(guó)成立了聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)，來(lái)對(duì)美國(guó)的信托業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，并制定了適用于美國(guó)的信托評(píng)價(jià)體系。

該信托評(píng)價(jià)體系從五個(gè)方面對(duì)美國(guó)的信托活動(dòng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。這五個(gè)方面指：

管理信托資產(chǎn)的能力；

運(yùn)作資產(chǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和審計(jì)的充分性；

收益的質(zhì)量和水平；

對(duì)制約性文件、現(xiàn)行法律（包括自營(yíng)和利益沖突方面的法規(guī)）的遵守程度；

信托資產(chǎn)的管理。

（三）日本

日本信托業(yè)屬于“集中監(jiān)管”的體制，一直以來(lái)監(jiān)管權(quán)非常集中，日本信托監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直對(duì)日本信托業(yè)的發(fā)展進(jìn)行著引導(dǎo)和監(jiān)管?，F(xiàn)在，日本信托業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是歸屬金融廳監(jiān)管局下轄的銀行一部與城市銀行、長(zhǎng)期信用銀行以及外資銀行同屬一類。

在日本存在信托業(yè)協(xié)會(huì)，屬于業(yè)內(nèi)的自律組織，但該協(xié)會(huì)并沒(méi)有監(jiān)管職能，完全是民間機(jī)構(gòu)。協(xié)會(huì)設(shè)立的目的是為了向公眾普及信托知識(shí)、增強(qiáng)社會(huì)公眾的利益、促進(jìn)信托行業(yè)內(nèi)的溝通交流以及加強(qiáng)信托研究。

二、混業(yè)模式下國(guó)際信托業(yè)資本監(jiān)管狀況

國(guó)際上信托業(yè)基本是作為銀行業(yè)中的一個(gè)業(yè)務(wù)類別而存在，在資本監(jiān)管方面，附屬于大銀行的信托業(yè)務(wù)部門(mén)、信托公司或者同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的信托銀行均遵循銀行業(yè)資本監(jiān)管規(guī)范和報(bào)告要求；在銀行集團(tuán)合并報(bào)告中，也將信托業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行合并報(bào)告。在巴塞爾體系下，信托業(yè)務(wù)作為銀行的一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)遵循表外業(yè)務(wù)資本要求的規(guī)定，而對(duì)大量規(guī)模較小的信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的資本監(jiān)管相對(duì)較為簡(jiǎn)單。

（一）美國(guó)信托業(yè)對(duì)于資本金的規(guī)定

美國(guó)每個(gè)州對(duì)于信托機(jī)構(gòu)的資本金要求是不同的，但是普遍起點(diǎn)不高，并且要求非常靈活，具體情況包括以下幾個(gè)方面：

1、資本要求與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度成正比

美國(guó)對(duì)信托從業(yè)機(jī)構(gòu)的資本金要求不高，呈現(xiàn)的特點(diǎn)是該州的經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，則該州的資本金要求就越高。像美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的愛(ài)荷華州和德州，資本金要求分別是150萬(wàn)美元和100萬(wàn)美元：而對(duì)于經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的內(nèi)華達(dá)州和新罕布什爾州，資本金要求分別是30萬(wàn)美元和25萬(wàn)美元。

2、資本要求與業(yè)績(jī)水平和業(yè)務(wù)類別掛鉤

明尼蘇達(dá)州規(guī)定最低資本金為50萬(wàn)美金，在此基礎(chǔ)上，需要增加20%左右的附加資本，這個(gè)比例根據(jù)信托機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。如果在某年內(nèi)，信托機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)達(dá)到了監(jiān)管的要求，則按照規(guī)定對(duì)信托機(jī)構(gòu)增加附加資本。

在阿拉斯加州，信托機(jī)構(gòu)的資本金是30萬(wàn)美元，會(huì)根據(jù)信托機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)水平來(lái)追加10萬(wàn)美元的附加資本。明尼蘇達(dá)州規(guī)定對(duì)資本金的要求是1萬(wàn)美元，信托機(jī)構(gòu)只辦理辦理遺囑、遺產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。

3、資本要求與所在地的人口掛鉤

在馬塞諸塞州，資本金的要求和信托機(jī)構(gòu)總部所在地直接相關(guān)。如果當(dāng)?shù)厝丝诔^(guò)5萬(wàn)，資本金不能低于20萬(wàn)美元，人口低于5萬(wàn)人的，資本金要求為10萬(wàn)美元。對(duì)于1993年9月以前取得許可證的信托公司，阿拉斯加州根據(jù)總部所在地的人口數(shù)量，進(jìn)行最低資本要求的規(guī)定。加州規(guī)定，如果信托機(jī)構(gòu)總部設(shè)在超過(guò)10萬(wàn)人的城市，信托機(jī)構(gòu)除繳納正常資本金，還要向州銀行管理局多交存20萬(wàn)美元作為附加資本金，還要將信

托資金總額的5%作為風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備。

美國(guó)在信托機(jī)構(gòu)資本金要求方面具有靈活性，這個(gè)來(lái)源于美國(guó)聯(lián)邦制度規(guī)定。各州有管理屬于本州經(jīng)濟(jì)事務(wù)的額外立法和司法權(quán)力，這種合理性值得我們借鑒。

（二）亞洲主要國(guó)家和地區(qū)對(duì)于資本金的規(guī)定

1923年，日本的《信托業(yè)法》第二條對(duì)信托機(jī)構(gòu)規(guī)定，必須具備100萬(wàn)日元（其購(gòu)買(mǎi)力相當(dāng)于2000年的5億日元）以上資本額；中國(guó)臺(tái)灣《信托業(yè)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)》第三條規(guī)定，機(jī)構(gòu)的實(shí)收資本必須達(dá)到50億新臺(tái)幣；中國(guó)香港特別行政區(qū)《單位信托及互惠基金守則（1997）》規(guī)定，受托人或代管人的實(shí)收資本非分派資本儲(chǔ)備最少為一千萬(wàn)港幣或等值外幣。中國(guó)大陸《信托投資公司管理辦法》第十四條規(guī)定信托投資公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣3億元；經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的信托投資公司在其注冊(cè)資本中，應(yīng)擁有不少于1500萬(wàn)美元的外匯。

三、國(guó)內(nèi)信托業(yè)資本監(jiān)管歷程和基本模式

（一）歷次信托（投資）公司管理辦法

2001年1月10日中國(guó)人民銀行（下稱央行）頒布《信托投資公司管理辦法》，2002年6月5日央行修訂了《信托投資公司管理辦法》，2007年1月24日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱銀監(jiān)會(huì)）頒布了《信托公司管理辦法》，并廢止了央行頒布的《信托投資公司管理辦法》。

無(wú)論是2001年到2002年的《信托投資公司管理辦法》，還是《信托公司管理辦法》，都對(duì)信托（投資）公司有最低資本要求，并對(duì)開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)如投資、融資租賃、同業(yè)拆借、貸款和擔(dān)保等業(yè)務(wù)的資本要求進(jìn)行了規(guī)范，雖然資本監(jiān)管的體系尚不完整，但也基本確立了信托經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與其資本掛鉤的機(jī)制，在控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面起到了一定的作用。

（二）以凈資本為核心的監(jiān)管體系建立

在借鑒國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和證券公司以風(fēng)險(xiǎn)資本和凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)2010年8月頒布《信托公司凈資本管理辦法》以及之后的銀監(jiān)發(fā)[2011]7號(hào)文《進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)通知》、11號(hào)文《關(guān)于印發(fā)信托公司凈資本計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》和14號(hào)文《關(guān)于做好信托公司凈資本監(jiān)管、銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表及信托產(chǎn)品營(yíng)銷等有關(guān)事項(xiàng)的通知》等一系列相關(guān)資本或業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范的陸續(xù)推出，為國(guó)內(nèi)信托業(yè)確立了以凈資本、風(fēng)險(xiǎn)資本和風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)為核心要素的資本監(jiān)管框架。

該框架以凈資本指標(biāo)為核心，實(shí)現(xiàn)了對(duì)信托公司潛在風(fēng)險(xiǎn)特別是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)量化監(jiān)控：該框架輔以風(fēng)險(xiǎn)資本核算，實(shí)現(xiàn)了對(duì)信托公司大量信托業(yè)務(wù)（表外業(yè)務(wù)）通過(guò)不斷調(diào)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，監(jiān)控信托業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；該框架對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的規(guī)范，使信托公司的凈資本水平與其業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、監(jiān)管措施掛鉤，使信托公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與其風(fēng)險(xiǎn)撥備相匹配，使信托公司在內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的雙重約束下，共同防范超出資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的盲目擴(kuò)張行為，特別是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盲目擴(kuò)張。

同時(shí)，建立了資本監(jiān)管體系和信托公司分類評(píng)級(jí)體系之間的相互制約、相互平衡的關(guān)聯(lián)關(guān)系。監(jiān)管評(píng)級(jí)體系從公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資產(chǎn)管理和盈利能力等五個(gè)方面將信托公司分為六個(gè)級(jí)別，同一級(jí)別中又分為A、B、C三檔。不同評(píng)級(jí)的信托公司凈資本計(jì)算中的風(fēng)險(xiǎn)扣減系數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)執(zhí)行不同的標(biāo)準(zhǔn)。

四、國(guó)內(nèi)信托以凈資本為核心的資本監(jiān)管的基本思想和重要意義

（一）建立符合國(guó)際慣例的資本監(jiān)管體系。上世紀(jì)90年代以來(lái)，歐美監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)凈資本為核心指標(biāo)的監(jiān)管，對(duì)于投資銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控意義重大。歐美主要國(guó)家和亞洲的新加坡、馬來(lái)西亞、香港都迅速建立起以凈資本為核心監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)管體系。中國(guó)首先對(duì)于商業(yè)銀行進(jìn)行凈資本監(jiān)管，2006年通過(guò)頒布《證券公司凈資本管理辦法》，

對(duì)證券公司實(shí)施了凈資本監(jiān)管。通過(guò)這種監(jiān)管辦法收到了非常好的監(jiān)管效果，有效地抑制了證券公司的風(fēng)險(xiǎn)，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)的思路和理念向金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)進(jìn)行了非常好的宣傳和傳播。

（二）通過(guò)凈資本管理彌補(bǔ)信托監(jiān)管工具自身的缺陷。中國(guó)的信托業(yè)發(fā)展迅猛，行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)膨脹，公司業(yè)務(wù)模式不斷轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷開(kāi)展。由于上述原因，中國(guó)的信托業(yè)的監(jiān)管環(huán)境已經(jīng)逐步優(yōu)化。2007年以來(lái)，信托公司資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張非常迅猛，平均管理規(guī)模達(dá)到400億，一些信托公司規(guī)模擴(kuò)張超過(guò)凈資產(chǎn)規(guī)模的50倍，最高的規(guī)模達(dá)到凈資產(chǎn)接近200倍。然而，大多數(shù)信托公司的內(nèi)部風(fēng)控和管理能力并沒(méi)有隨資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大而相應(yīng)的提高和改善，單體信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)依然大量存在。為了應(yīng)對(duì)這種情況，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于目前的銀信、信政和房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)下發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示，但是效果并不理想。在年底，銀信業(yè)務(wù)規(guī)模仍然高達(dá)1.32萬(wàn)億元，規(guī)模為近年來(lái)最高。

上述事實(shí)充分表明，由于目前中國(guó)信托公司普遍缺乏基本的風(fēng)控意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，監(jiān)管當(dāng)局必須以凈資本為核心監(jiān)管指標(biāo)對(duì)信托公司加強(qiáng)監(jiān)管和約束。

（三）監(jiān)管當(dāng)局重建風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提高監(jiān)管效率。

監(jiān)管當(dāng)局新辦法的出臺(tái)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)的信托公司加快建立和完善公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)凈資本等核心指標(biāo)的監(jiān)控，對(duì)信托公司加強(qiáng)壓力測(cè)試等多種手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)信托公司風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)控。此外，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于信托公司也加強(qiáng)了事前的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，加強(qiáng)了監(jiān)管的針對(duì)性，取得了非常好的效果。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)運(yùn)用差異化的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)對(duì)信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行引導(dǎo)，信托公司也會(huì)選擇差異化的發(fā)展方式，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意圖更加堅(jiān)定的落實(shí)。通過(guò)一系列措施，使信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系得到了架構(gòu)，很大程度上提高了監(jiān)管效率。

（四）加強(qiáng)分類監(jiān)管，推動(dòng)信托公司創(chuàng)新發(fā)展，提高監(jiān)管效率。

第4篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

“便民通”業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)借記卡或存折的余額查詢、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及小額取款（助農(nóng)取款）等業(yè)務(wù)，具有“免機(jī)具費(fèi)、免交易手續(xù)費(fèi)、操作簡(jiǎn)單”等特點(diǎn)。“商務(wù)通”是針對(duì)各類專業(yè)及批發(fā)市場(chǎng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)商戶，實(shí)現(xiàn)商戶收、付等交易款項(xiàng)的結(jié)算需求，資金實(shí)時(shí)到賬、即時(shí)使用，解決了商戶柜面填單、排隊(duì)的問(wèn)題，給予商戶實(shí)實(shí)在在的結(jié)算工具和“免機(jī)具費(fèi)、優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)、當(dāng)日到賬”等實(shí)實(shí)在在的支持。2012年末，江南農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了“便民通”在常州市所有行政村全覆蓋。在此基礎(chǔ)上，2013年，江南農(nóng)村商業(yè)銀行又提出了“自然村全覆蓋”的目標(biāo)。至去年9月末，江南農(nóng)村商業(yè)銀行共開(kāi)通便民點(diǎn)2227個(gè)，為便民點(diǎn)周邊百姓免費(fèi)提供銀行卡和存折的查詢、小額取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等多項(xiàng)服務(wù)。已實(shí)現(xiàn)“便民通”匯總交易91.55萬(wàn)筆，交易金額共計(jì)6.8億元。其中，助農(nóng)取款47.27萬(wàn)筆，共計(jì)3.67億元。同期，江南農(nóng)村商業(yè)銀行已開(kāi)通“商務(wù)通”用戶34841戶，實(shí)現(xiàn)“商務(wù)通”匯總交易231.44萬(wàn)筆，交易金額達(dá)822.29億元。江南農(nóng)村商業(yè)銀行“商務(wù)通”為中小商戶的資金結(jié)算提供了高效便利的渠道，同時(shí)大大節(jié)省了商戶結(jié)算成本，“商務(wù)通”開(kāi)戶數(shù)和使用量在一年中快速提升，得到了廣大商戶的高度認(rèn)可和良好評(píng)價(jià)。

強(qiáng)化管理保合規(guī)

一是優(yōu)化流程。為確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)商戶日常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，由電子銀行部與合規(guī)管理部組織對(duì)“兩通”的規(guī)范操作和商戶的風(fēng)險(xiǎn)防范檢查。在管理辦法和操作流程上，嚴(yán)把合作商戶準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)督，建立交易自動(dòng)偵測(cè)系統(tǒng)，多方面進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)控制和細(xì)化管理，對(duì)管理制度和流程進(jìn)行了修訂和簡(jiǎn)化，力求在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上更方便業(yè)務(wù)的推進(jìn)；同時(shí)，對(duì)運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)跟進(jìn)解決。二是定期走訪。在便民點(diǎn)方面，江南農(nóng)村商業(yè)銀行將便民點(diǎn)作為普及金融知識(shí)的宣傳點(diǎn)，不僅在每個(gè)便民點(diǎn)張貼反假宣傳海報(bào)，還針對(duì)便民點(diǎn)商戶假幣識(shí)別能力較弱的問(wèn)題，特意為每個(gè)便民點(diǎn)增配了驗(yàn)鈔機(jī)，并指導(dǎo)各支行以便民點(diǎn)為立足點(diǎn)，在周圍定期開(kāi)展反假宣傳活動(dòng)。在“商務(wù)通”方面，江南農(nóng)村商業(yè)銀行及時(shí)回訪商戶，通過(guò)上門(mén)服務(wù)，加強(qiáng)與客戶交流，以“商務(wù)通”為平臺(tái)為商戶提供更完善的配套金融服務(wù)，有效提升了江南農(nóng)村商業(yè)銀行及“商務(wù)通”業(yè)務(wù)的品牌形象。三是積極創(chuàng)新。為方便客戶，江南農(nóng)村商業(yè)銀行不斷進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，完善機(jī)具質(zhì)量，增強(qiáng)金融便民服務(wù)功能。除消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、便民取款等功能外，江南農(nóng)村商業(yè)銀行“便民通”還增加了銀行卡積分查詢和部分商戶積分消費(fèi)功能，并在完善金融服務(wù)功能的同時(shí)增加民生服務(wù)功能。目前，江南農(nóng)村商業(yè)銀行“便民通”、“商務(wù)通”業(yè)務(wù)的電信費(fèi)、電費(fèi)代繳功能即將上線，其他如水、煤代繳費(fèi)功能也在加緊研發(fā)中。

借力用力取實(shí)效

一是借助村委影響力，推動(dòng)業(yè)務(wù)向前。江南農(nóng)村商業(yè)銀行充分借助村委的影響力來(lái)宣傳、推動(dòng)“便民通”業(yè)務(wù)，并取得良好的效果?；鶎又型ㄟ^(guò)向村委推廣，再由村委發(fā)動(dòng)的方式進(jìn)行推進(jìn)，讓這項(xiàng)便民工程深入人心。部分村委還通過(guò)在所轄自然村張貼“便民通”業(yè)務(wù)宣傳資料等多項(xiàng)措施，來(lái)推動(dòng)該項(xiàng)便民業(yè)務(wù)發(fā)展。

二是借助經(jīng)營(yíng)者積極性，推動(dòng)交易量向上。江南農(nóng)村商業(yè)銀行從激發(fā)便民點(diǎn)經(jīng)營(yíng)者的積極性等措施入手，推動(dòng)“便民通”交易量不斷增長(zhǎng)。以該項(xiàng)業(yè)務(wù)能提升經(jīng)營(yíng)者生意人氣、增加收入為切入點(diǎn)，激發(fā)經(jīng)營(yíng)者開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性。

第5篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

關(guān)鍵詞：事業(yè)單位;內(nèi)部;社會(huì)保險(xiǎn);管理

最近幾年，在國(guó)內(nèi)社會(huì)保障體系不斷完善的當(dāng)下，社會(huì)保險(xiǎn)儼然已經(jīng)成為眾多企事業(yè)單位參與保職工作的重點(diǎn)。企事業(yè)單位怎樣不斷增強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)管理，改善經(jīng)辦能力，滿足社保經(jīng)辦部門(mén)要求，迎接市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)，是當(dāng)代事業(yè)單位的必修課。

一、企事業(yè)單位內(nèi)部社會(huì)保險(xiǎn)潛在問(wèn)題

1.多部門(mén)管理機(jī)制影響經(jīng)辦效率在國(guó)內(nèi)社會(huì)保障機(jī)制不斷深化的當(dāng)下，“五險(xiǎn)合一”的社會(huì)保險(xiǎn)模式不斷完善，事實(shí)上大部分企事業(yè)單位并沒(méi)有及時(shí)得到更新，依然是多部門(mén)共同管理。如：增減人員、各類險(xiǎn)種的繳費(fèi)與申報(bào)由勞資部門(mén)處理；另外還設(shè)置了專門(mén)的工傷、醫(yī)療、生育保險(xiǎn)等部門(mén)，不同部門(mén)都有獨(dú)立的職能。也正是因?yàn)槎喾N部門(mén)與管理機(jī)制的影響，讓社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和企事業(yè)單位時(shí)常脫節(jié)，很多政策得不到落實(shí)，這樣不僅影響了內(nèi)外經(jīng)辦效率，同時(shí)也嚴(yán)重影響著職工利益。2.經(jīng)辦人員綜合素養(yǎng)影響社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展在社會(huì)保險(xiǎn)體系不斷發(fā)展的當(dāng)下，它對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的復(fù)雜化、專業(yè)性都提出了更多的要求，企事業(yè)單位的工作人員不止是社會(huì)保險(xiǎn)的管理者與實(shí)施者，同時(shí)也是推動(dòng)社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的核心。截至今日，非專業(yè)經(jīng)辦與兼職人員在企事業(yè)單位中占據(jù)了很大的比例，尤其是中小型事業(yè)單位幾乎由財(cái)務(wù)與勞資人員兼職，專業(yè)綜合型人才緊缺，這嚴(yán)重制約了當(dāng)代社會(huì)保險(xiǎn)工作的發(fā)展與落實(shí)。3.管理機(jī)制不全面嚴(yán)重制約了實(shí)施成果在醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、失業(yè)、生育保險(xiǎn)陸續(xù)啟動(dòng)的情況下，不僅為參保職員帶來(lái)了社會(huì)保障，同時(shí)也增加了企事業(yè)單位的工作成本與負(fù)擔(dān)，怎樣從不同方面落實(shí)，要求企事業(yè)單位不斷優(yōu)化已有的管理機(jī)制。但是當(dāng)前很多企事業(yè)單位并沒(méi)有真正重視社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)制，內(nèi)部管理存在多種問(wèn)題，一來(lái)勞資、財(cái)務(wù)等業(yè)務(wù)部門(mén)的工作職責(zé)模糊，二則參保人員無(wú)所適從，這都影響了社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)工作的展開(kāi)。4.管理手段制約了社會(huì)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)的發(fā)展在社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)不斷完善、拓展的當(dāng)下，企事業(yè)單位的內(nèi)部保險(xiǎn)管理日益多樣化、復(fù)雜化，尤其是大中型事業(yè)單位，它需要結(jié)合社保機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求及時(shí)完成工作任務(wù)，對(duì)于內(nèi)部管理，需要做好信息收集、審核待遇與大數(shù)據(jù)處理工作，以強(qiáng)有力的信息技術(shù)為支撐，不斷優(yōu)化當(dāng)代保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展。發(fā)展到現(xiàn)在，很多企事業(yè)單位還沒(méi)有建成有效的社會(huì)保險(xiǎn)管理體系，依然使用的是傳統(tǒng)的office等辦公軟件，很難達(dá)到日常社會(huì)保險(xiǎn)管理程序化與自動(dòng)化等要求，同時(shí)這也嚴(yán)重制約著當(dāng)代社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展步伐。

二、增強(qiáng)企事業(yè)單位社會(huì)保險(xiǎn)管理的策略

1.優(yōu)化五險(xiǎn)合一的管理機(jī)制針對(duì)當(dāng)代多部門(mén)管理過(guò)程存在的問(wèn)題，企事業(yè)單位應(yīng)該整合失業(yè)、養(yǎng)老、生育、工商與醫(yī)療等險(xiǎn)種，從多個(gè)部門(mén)出發(fā)并整合，最后形成有效的專業(yè)經(jīng)辦，尤其是大中型企事業(yè)單位。對(duì)于機(jī)構(gòu)設(shè)置，我們應(yīng)該意識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)的價(jià)值，同時(shí)設(shè)置專業(yè)的部門(mén)，在清楚部門(mén)職責(zé)的同時(shí)，對(duì)其進(jìn)行科學(xué)分工，統(tǒng)一核定基數(shù)、結(jié)算繳納與日常管理，以達(dá)到調(diào)配人員的目的。即使是小型的單位也應(yīng)將兼職化、分散化的經(jīng)辦單位轉(zhuǎn)向部門(mén)化、集中化，就內(nèi)部管理的角度對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)給予有效的支撐，同時(shí)這也是提升社會(huì)保險(xiǎn)內(nèi)外工作效率的有效途徑。2.打造復(fù)合型人才大家都知道：社會(huì)保險(xiǎn)有很強(qiáng)的專業(yè)性與政策性，企事業(yè)單位要求培養(yǎng)更多的復(fù)合型高素質(zhì)經(jīng)辦人員，這樣才能為帶動(dòng)社會(huì)保險(xiǎn)工作夯實(shí)基礎(chǔ)。為滿足現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)管理要求，在培養(yǎng)企事業(yè)單位人才時(shí)，不止要注意培養(yǎng)熟悉政策理論和實(shí)踐操作的人員，還必須落實(shí)社會(huì)保險(xiǎn)的各項(xiàng)要求，更需要培養(yǎng)具有創(chuàng)新能力與精神的綜合性人才，只有單位實(shí)踐與社會(huì)保險(xiǎn)整合在一起，才能為事業(yè)單位長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)，從而推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)穩(wěn)定、長(zhǎng)效發(fā)展。3.優(yōu)化社會(huì)保險(xiǎn)規(guī)章體系在社會(huì)保險(xiǎn)工作全面優(yōu)化、不斷完善的當(dāng)下，企事業(yè)單位必須想方設(shè)法優(yōu)化職工參保行為，從細(xì)節(jié)上優(yōu)化管理與規(guī)章結(jié)構(gòu)。尤其是大中型企事業(yè)單位，除了要結(jié)合實(shí)踐，還必須想方設(shè)法優(yōu)化規(guī)章管理。如：為解決內(nèi)部征集問(wèn)題的《社會(huì)保險(xiǎn)內(nèi)部征集管理辦法》等規(guī)章，不止增強(qiáng)了企事業(yè)單位的常規(guī)管理，也為社會(huì)保障夯實(shí)了基礎(chǔ)與條件。4.落實(shí)社會(huì)保險(xiǎn)信息建設(shè)對(duì)于繁重的保險(xiǎn)管理工作，相關(guān)單位必須從根本上落實(shí)信息系統(tǒng)的建設(shè)機(jī)制，突破傳統(tǒng)管理方案與步驟，逐步規(guī)范社會(huì)保險(xiǎn)管理，以達(dá)到現(xiàn)代化、科學(xué)化、合理化等要求。當(dāng)前，大多數(shù)企事業(yè)單位都能買(mǎi)到和社保部門(mén)一致的信息系統(tǒng)，它擁有良好的對(duì)外申報(bào)能力，但我們也應(yīng)看到內(nèi)部管理薄弱帶來(lái)的問(wèn)題。對(duì)于有條件的單位應(yīng)鼓勵(lì)或者委托專業(yè)認(rèn)識(shí)結(jié)合單位實(shí)情，在申報(bào)社保的同時(shí)，不斷開(kāi)發(fā)新型管理體系，克服傳統(tǒng)管理體系弊端，這樣才能真正發(fā)揮信息系統(tǒng)與社會(huì)保障價(jià)值。

三、企事業(yè)單位社會(huì)保險(xiǎn)管理的創(chuàng)新

1.創(chuàng)新管理理念從上個(gè)世紀(jì)七十年代至今，社會(huì)保險(xiǎn)正在不斷經(jīng)歷變化與發(fā)展，但不是一切事物都適合所有年代，尤其是近幾年，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的同時(shí)，各種社會(huì)矛盾凸顯。為提升幸福指數(shù)，就需要從觀念上進(jìn)行創(chuàng)新。社會(huì)保險(xiǎn)管理包含服務(wù)與管理兩個(gè)方面，觀念創(chuàng)新就是從服務(wù)群眾與生活保險(xiǎn)服務(wù)商進(jìn)行管理。當(dāng)代，大部分企業(yè)只注重保險(xiǎn)管理，忽略了員工服務(wù)。對(duì)此，企事業(yè)管理就必須意識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)的目的是確保員工利益，只有不斷更新管理理念，才能真正發(fā)揮社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值。2.創(chuàng)新社會(huì)保險(xiǎn)信息化平臺(tái)發(fā)展到現(xiàn)在，社會(huì)保險(xiǎn)管理已經(jīng)納入數(shù)字化時(shí)期，傳統(tǒng)管理根本達(dá)不到時(shí)代要求。為了推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)科學(xué)化、信息化管理進(jìn)程，各個(gè)企業(yè)必須結(jié)合部門(mén)規(guī)定與要求，完善數(shù)據(jù)庫(kù)信息化管理軟件，優(yōu)化社會(huì)保險(xiǎn)管理進(jìn)程，以達(dá)到優(yōu)化保險(xiǎn)信息管理的要求?，F(xiàn)在很多軟件公司都開(kāi)發(fā)了社會(huì)保險(xiǎn)管理體系，但該體系質(zhì)量不一，甚至難以達(dá)到系統(tǒng)要求。對(duì)此，必須選出高質(zhì)量的體系，盡量由大公司開(kāi)發(fā)系統(tǒng)。事實(shí)上，全國(guó)人力資源與社會(huì)保障廳都對(duì)企業(yè)管理體系作出了規(guī)定，各個(gè)企業(yè)必須結(jié)合實(shí)情考量管理系統(tǒng)，這樣才能保障相關(guān)系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定的進(jìn)行。3.創(chuàng)新人才建設(shè)人才作為社會(huì)保險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，企事業(yè)單位必須選擇專業(yè)知識(shí)過(guò)硬、踏實(shí)敬業(yè)的管理人才對(duì)企事業(yè)單位社會(huì)保險(xiǎn)進(jìn)行管理。首先，做好管理人員培訓(xùn)工作，創(chuàng)新管理理念，帶動(dòng)并更新管理人員，在思想創(chuàng)新的同時(shí)，促進(jìn)整個(gè)管理框架創(chuàng)新。其次，結(jié)合各種社會(huì)保險(xiǎn)，做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。社會(huì)保險(xiǎn)管理不止是社保繳納，還包含審核基金等內(nèi)容。通過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不僅能保障職工生活質(zhì)量，同時(shí)也為廣大職工提供了更好的服務(wù)。當(dāng)然這項(xiàng)工作不能是表層的，必須貫徹到具體工作中。四、結(jié)語(yǔ)社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系著企事業(yè)單位工作人員的個(gè)人利益，管理社會(huì)保險(xiǎn)，形成系統(tǒng)全面的管理體系，對(duì)社保管理進(jìn)行創(chuàng)新，有助于健全企事業(yè)單位管理機(jī)制。因此，在現(xiàn)實(shí)工作中，單位必須主動(dòng)迎合時(shí)代要求，通過(guò)增強(qiáng)內(nèi)部管理，從根本上改善辦事水平，促進(jìn)企事業(yè)單位穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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第6篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

自國(guó)家財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)等五部委聯(lián)合下發(fā)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和相關(guān)的配套指引，以及保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》以來(lái)，中國(guó)平安集團(tuán)充分利用政府創(chuàng)造的良好環(huán)境和強(qiáng)大推動(dòng)力，將公司的內(nèi)控體系再次整合升級(jí)，并通過(guò)深入貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)《基本準(zhǔn)則》，將平安內(nèi)控管理機(jī)制深入落實(shí)到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

目前平安集團(tuán)保持著健全的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管控的三道防線，包括：

第一道防線：業(yè)務(wù)及管理部門(mén)。作為風(fēng)險(xiǎn)管控的第一責(zé)任單位，執(zhí)行公司制定的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控政策，并組織開(kāi)展業(yè)務(wù)自我改進(jìn)。

第二道防線：風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理的專業(yè)職能部門(mén)。合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律部以公司風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理政策為核心，協(xié)助各級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)和管理職能部門(mén)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、應(yīng)對(duì)流程，建立各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系和報(bào)告機(jī)制，并推動(dòng)整體改進(jìn)和落實(shí)。在具體的內(nèi)控建設(shè)和評(píng)價(jià)工作中，合規(guī)部負(fù)責(zé)建立全年內(nèi)控自評(píng)計(jì)劃，其中包括主數(shù)據(jù)的維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)、內(nèi)控自評(píng)和內(nèi)控測(cè)試的工作時(shí)間計(jì)劃及工作項(xiàng)任務(wù)。

第三道防線：監(jiān)察稽核的職能部門(mén)?；瞬块T(mén)作為相對(duì)獨(dú)立的部門(mén)，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系和機(jī)制的整體運(yùn)作情況（內(nèi)控機(jī)制的設(shè)計(jì)有效性和執(zhí)行有效性）進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)和報(bào)告。

創(chuàng)建平安信賴工程

信用、信譽(yù)是金融企業(yè)的生命，信心、信賴是金融企業(yè)成長(zhǎng)壯大的基石。全球金融危機(jī)的爆發(fā)、蔓延再一次驗(yàn)證了內(nèi)控管理對(duì)于企業(yè)的意義，對(duì)以金融服務(wù)為業(yè)的平安而言，內(nèi)控管理水平更是能否贏得客戶信賴、能否保證股東利益并確保監(jiān)管放心的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

公司領(lǐng)導(dǎo)明確指出：內(nèi)部控制管理不是被動(dòng)地滿足法規(guī)的要求，而是公司經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)在需求，內(nèi)部控制管理也不僅僅可以控制風(fēng)險(xiǎn)，更可以增強(qiáng)客戶信賴，提高老客戶忠誠(chéng)度，吸引更多的新客戶，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

平安根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及監(jiān)管要求，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)管理的需要，確立了以“促進(jìn)公司三大支柱業(yè)務(wù)（保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理）以及整個(gè)集團(tuán)有效益可持續(xù)健康發(fā)展”為公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)期目標(biāo);建立了覆蓋全面、運(yùn)作規(guī)范、針對(duì)性強(qiáng)、執(zhí)行到位、監(jiān)督有力的合規(guī)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理體系和運(yùn)行機(jī)制。先進(jìn)的內(nèi)控管理機(jī)制為公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了保障，為客戶利益維護(hù)建立了堅(jiān)實(shí)的保護(hù)屏障，為公司戰(zhàn)略有效實(shí)施奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。把信賴建立在機(jī)制上，把信賴建立在系統(tǒng)、平臺(tái)上，把信賴建立在可預(yù)期的結(jié)果上。

滿足法規(guī)只是起點(diǎn)

內(nèi)部控制“體系是否健全”、“運(yùn)行是否有效”是平安管理層非常關(guān)心的問(wèn)題，也是即將或準(zhǔn)備實(shí)施內(nèi)控體系建設(shè)的企業(yè)所關(guān)心的。根據(jù)《基本規(guī)范》的要求，企業(yè)需要報(bào)告和披露在規(guī)定時(shí)點(diǎn)內(nèi)部控制運(yùn)行有效性的評(píng)價(jià)結(jié)果。表面看起來(lái)企業(yè)只要順利通過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行的內(nèi)部控制審計(jì)就算過(guò)關(guān)了，但平安管理層確定的內(nèi)控目標(biāo)不僅如此，更強(qiáng)調(diào)提升內(nèi)部控制管理的長(zhǎng)效機(jī)制和持續(xù)保證能力，至少應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

順利通過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行的內(nèi)部控制審計(jì)；

形成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和內(nèi)部控制制度設(shè)計(jì)、運(yùn)行及控制效果測(cè)試評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)流程，并保持動(dòng)態(tài)更新、反復(fù)運(yùn)行；

記錄內(nèi)部控制管理和維護(hù)的過(guò)程軌跡；

梳理并分類歸檔內(nèi)部控制設(shè)計(jì)及運(yùn)行有效性的舉證資料，并動(dòng)態(tài)保持其充分有效性；

形成內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)及缺陷的主動(dòng)檢視、持續(xù)改進(jìn)、自我完善的運(yùn)行機(jī)制；

實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果與相關(guān)責(zé)任人的績(jī)效問(wèn)責(zé)考核指標(biāo)掛鉤。

在構(gòu)建平安集團(tuán)合規(guī)內(nèi)控體系的過(guò)程中，平安一方面努力加強(qiáng)內(nèi)部制度和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控團(tuán)隊(duì)建設(shè)；另一方面充分利用外腦，與國(guó)際知名咨詢機(jī)構(gòu)積極合作，借鑒國(guó)際、國(guó)內(nèi)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理方法、成熟經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)代化工具。

特別是2008年6月五部委正式《基本規(guī)范》后，平安集團(tuán)管理層非常重視，敏銳地認(rèn)識(shí)到建立健全內(nèi)部控制體系不僅是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求，更是獲得客戶信賴，提升公司品牌，提升上市公司外部評(píng)價(jià)的契機(jī)和抓手。認(rèn)識(shí)決定態(tài)度，思想決定行動(dòng)。在對(duì)美國(guó)薩班斯奧克斯利法案、COSO內(nèi)部控制以及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)等制度、標(biāo)準(zhǔn)及其實(shí)施狀況進(jìn)行調(diào)研的基礎(chǔ)上，結(jié)合平安的戰(zhàn)略方向及現(xiàn)實(shí)狀況，平安管理層以“務(wù)實(shí)”、“整合”為核心價(jià)值理念，提出“以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、以制度為基礎(chǔ)、以流程為紐帶、以內(nèi)控系統(tǒng)為抓手”的26字方針，為整個(gè)集團(tuán)內(nèi)部控制體系建設(shè)明確了“四項(xiàng)基本原則”。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，即首先梳理關(guān)鍵流程并識(shí)別和評(píng)估與內(nèi)控相關(guān)的固有風(fēng)險(xiǎn)；其次結(jié)合公司各項(xiàng)規(guī)章制度及實(shí)施現(xiàn)狀，辨識(shí)各個(gè)流程的關(guān)鍵控制活動(dòng)并固化；然后開(kāi)展內(nèi)控自評(píng)工作，評(píng)估現(xiàn)有內(nèi)控體系對(duì)于上述固有風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，最終得出剩余風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果。固有風(fēng)險(xiǎn)扣除現(xiàn)有內(nèi)部控制和管理舉措對(duì)于固有風(fēng)險(xiǎn)的緩釋效果后，即為剩余風(fēng)險(xiǎn)水平。對(duì)于內(nèi)控自評(píng)發(fā)現(xiàn)的內(nèi)控缺陷，有針對(duì)性地彌補(bǔ)內(nèi)控缺失、進(jìn)一步完善內(nèi)控體系，從而將內(nèi)控相關(guān)的剩余風(fēng)險(xiǎn)控制在公司可接受的水平。

以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向

內(nèi)部控制體系建設(shè)需要回答的首要問(wèn)題是：“控制什么？”，也就是控制目標(biāo)的問(wèn)題。不少保險(xiǎn)公司在開(kāi)展內(nèi)部控制時(shí)的一大誤區(qū)在于“為內(nèi)控而內(nèi)控”，流于形式，眉毛胡子一把抓，沒(méi)有對(duì)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理和分類，最后既浪費(fèi)了人力、財(cái)力，也降低了內(nèi)控項(xiàng)目的有效性。而“以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向”的理念，則是要明確識(shí)別行業(yè)及公司內(nèi)部所面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，同時(shí)與現(xiàn)有的控制活動(dòng)進(jìn)行匹配，進(jìn)而評(píng)估相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制水平。即哪些是不足的？哪些是沒(méi)有涵蓋的？不足的或未涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)，平安是否能接受？若不能接受，應(yīng)當(dāng)如何對(duì)控制不足的部分進(jìn)行強(qiáng)化？如何對(duì)尚未涵蓋的部分進(jìn)行控制？等等。最終把平安的風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍內(nèi)。因此“以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向”實(shí)質(zhì)在于“為管控風(fēng)險(xiǎn)而內(nèi)控”，關(guān)注“控制有效性”，并通過(guò)梳理、提升現(xiàn)有的控制活動(dòng)，使內(nèi)部控制與日常管理活動(dòng)緊密融合，讓業(yè)務(wù)部門(mén)人員作“主角”，內(nèi)控管理部門(mén)作“導(dǎo)演”。

以制度為基礎(chǔ)

平安集團(tuán)充分認(rèn)識(shí)到現(xiàn)代企業(yè)的管理中，制度是核心和基礎(chǔ)。通過(guò)制度進(jìn)行管理，最能體現(xiàn)效率，最能體現(xiàn)統(tǒng)一性和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，因此制度建設(shè)是平安內(nèi)控體系建設(shè)的一個(gè)重要內(nèi)容。內(nèi)控制度并非是現(xiàn)有業(yè)務(wù)部門(mén)日常管理制度的簡(jiǎn)單集合，也不是游離于現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理制度之外的一套完全獨(dú)立的制度體系，而是對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理制度補(bǔ)充、完善、整合的過(guò)程。制度在企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該只有統(tǒng)一的一套，保持“唯一正確性”，這一點(diǎn)非常重要。平安現(xiàn)已建立并不斷完善內(nèi)控制度體系，明確各層級(jí)的職責(zé)定位和工作目標(biāo)，確定內(nèi)控工作開(kāi)展的程序循環(huán)。集團(tuán)合規(guī)部牽頭完成平安《內(nèi)部控制評(píng)價(jià)管理辦法》和《內(nèi)部控制自評(píng)手冊(cè)》，以期建立健全“以風(fēng)險(xiǎn)管控和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)為導(dǎo)向，以合規(guī)、風(fēng)控等公司制度為核心和依據(jù)，以內(nèi)部控制自評(píng)手冊(cè)為工具和方法”的內(nèi)部控制制度體系。

以流程為紐帶

部分企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，往往習(xí)慣于以部門(mén)為單位，殊不知風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和由此帶來(lái)的結(jié)果往往是疊加的、跨部門(mén)的，因?yàn)橐粋€(gè)完整業(yè)務(wù)流程的實(shí)現(xiàn)是多個(gè)部門(mén)之間協(xié)同工作、相互配合的結(jié)果。如果僅從部門(mén)的角度看風(fēng)險(xiǎn)，往往看不清楚、看不全面，容易以偏概全，進(jìn)而影響對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)級(jí)及相應(yīng)內(nèi)控點(diǎn)的識(shí)別。平安“以流程為紐帶”將內(nèi)部控制落實(shí)于業(yè)務(wù)流程的全過(guò)程，以流程為脈絡(luò)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，消除了各部門(mén)間的壁壘和脫節(jié)，避免出現(xiàn)真空地帶，增強(qiáng)了流程的銜接性，也更易于從整體的視角把握企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。平安在內(nèi)控評(píng)價(jià)過(guò)程中，涵蓋了絕大部分法人專業(yè)子公司及其關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

以內(nèi)控系統(tǒng)為抓手

內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)以IT系統(tǒng)的建立及完善為基礎(chǔ)。比如內(nèi)控自我評(píng)估，整個(gè)過(guò)程牽涉面很廣，基本涉及平安所有的業(yè)務(wù)部門(mén)和人員，涉及的數(shù)據(jù)資料信息量非常大，評(píng)估流程管理也很繁雜，若在常態(tài)管理中采用手工方式進(jìn)行，則難度更大。因此平安就有一個(gè)非常明確的認(rèn)識(shí)，即需要有系統(tǒng)的支持。對(duì)于系統(tǒng)，其基本設(shè)想是：其一，要有一個(gè)自動(dòng)工作流的驅(qū)動(dòng)，也就是說(shuō)每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的每個(gè)業(yè)務(wù)人員都需要明確自己的角色定位和工作內(nèi)容，而這些應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。同時(shí)涉及相應(yīng)的內(nèi)控節(jié)點(diǎn)，該節(jié)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人一定要做出反應(yīng)（采取相應(yīng)的內(nèi)控動(dòng)作，如審批），若在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有響應(yīng)，則系統(tǒng)將會(huì)觸發(fā)郵件提醒。其二，要有一個(gè)自動(dòng)的報(bào)表管理功能，既能對(duì)內(nèi)控自我評(píng)估過(guò)程中的成果進(jìn)行分門(mén)別類的存放，并能按監(jiān)管要求提供相應(yīng)的報(bào)表。同時(shí)亦能定期給高級(jí)管理層發(fā)送相應(yīng)的內(nèi)控報(bào)表，報(bào)表內(nèi)容可以包括部門(mén)內(nèi)控管理的實(shí)施情況（哪個(gè)部門(mén)開(kāi)展了什么工作，還有哪些工作沒(méi)有開(kāi)展），進(jìn)而可作為內(nèi)控管理工作得以有效推動(dòng)的基礎(chǔ)工具。目前平安集團(tuán)已經(jīng)建立了內(nèi)部控制評(píng)價(jià)管理電子平臺(tái)（Risk Integrator，簡(jiǎn)稱“RI系統(tǒng)”），該系統(tǒng)主要包括內(nèi)部控制的管理模塊（ICM）、風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)模塊（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)模塊（KRI）、損失事件管理模塊（LEM），從內(nèi)部控制角度對(duì)系統(tǒng)分級(jí)，明確各層級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)、合規(guī)部門(mén)、稽核部門(mén)在系統(tǒng)中的角色定位。今后還將把企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理功能在系統(tǒng)平臺(tái)上進(jìn)一步整合。

平安集團(tuán)在如何把上述的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理的整體理念、體系建設(shè)和具體的操作步驟逐步固化在系統(tǒng)中做出了初步的嘗試。通過(guò)逐步建立和完善一個(gè)符合國(guó)際最佳實(shí)踐的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)管理電子平臺(tái)，運(yùn)用先進(jìn)工具和技術(shù)支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式。該平臺(tái)的內(nèi)部控制管理（ICM）和風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)（RCSA）模塊目前已經(jīng)可以協(xié)助公司識(shí)別、分析、評(píng)估、應(yīng)對(duì)、報(bào)告各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，并與內(nèi)部控制相關(guān)聯(lián)，支撐內(nèi)控自我評(píng)估在平臺(tái)上的運(yùn)行。此外，信息系統(tǒng)平臺(tái)還支持平臺(tái)進(jìn)一步建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）量化信息和預(yù)警體系，及時(shí)發(fā)出對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)；并且利用損失事件管理（LEM）加強(qiáng)對(duì)歷史重大損失事件和數(shù)據(jù)的收集和管理，提升公司預(yù)測(cè)尚未發(fā)生事件之潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。

全員參與、分級(jí)實(shí)施、逐級(jí)匯總

內(nèi)控項(xiàng)目在開(kāi)展初期采取“全員參與、分級(jí)實(shí)施、逐級(jí)匯總”的方式，總體安排分為設(shè)計(jì)階段（確定項(xiàng)目范圍和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）、計(jì)劃階段（試點(diǎn)，確定內(nèi)控自評(píng)方法、工具、模板，搭建內(nèi)控管理電子平臺(tái)）、推廣階段（全面推廣）階段。目前，平安已經(jīng)把這些動(dòng)作納入了日常常態(tài)管理的模式。

項(xiàng)目歷時(shí)將近3年，涉及平安集團(tuán)保險(xiǎn)、銀行、投資各板塊多家法人公司及其關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，超過(guò)3000名平安員工直接參與了本項(xiàng)目的開(kāi)展，接受了咨詢公司關(guān)于內(nèi)控方法論的培訓(xùn)。通過(guò)本項(xiàng)目的開(kāi)展，內(nèi)控自我評(píng)價(jià)工作已納入各公司、各部門(mén)的日常工作范圍，并設(shè)計(jì)相應(yīng)機(jī)制促進(jìn)內(nèi)部控制活動(dòng)基于內(nèi)外部環(huán)境的變化而及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

項(xiàng)目成果

平安致力于搭建并不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)內(nèi)控的統(tǒng)一體系，梳理核心業(yè)務(wù)流程，診斷風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控缺陷并整改。而在關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，同時(shí)有針對(duì)性地進(jìn)行專項(xiàng)應(yīng)對(duì)和深入研究，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的有效銜接和融合。項(xiàng)目完成了與實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)相關(guān)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，從定量角度確定了范圍內(nèi)的各業(yè)務(wù)流程、機(jī)構(gòu)的固有風(fēng)險(xiǎn)和剩余風(fēng)險(xiǎn)水平，為管理層權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略奠定了實(shí)實(shí)在在的基礎(chǔ)?；仡欗?xiàng)目成果，基本可以用“四個(gè)一”來(lái)概括：

建立了一個(gè)體系

平安現(xiàn)已基本建立并不斷完善合規(guī)內(nèi)控管理體系，通過(guò)體系的力量推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控合規(guī)“PDCA”管理閉循環(huán)，使平安內(nèi)控管理中心各部門(mén)目標(biāo)統(tǒng)一、高效配合，同時(shí)也促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)管控三道防線之間的聯(lián)動(dòng)與有效運(yùn)作。

導(dǎo)入了一套標(biāo)準(zhǔn)

通過(guò)內(nèi)部控制操作標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)的建立，加強(qiáng)了內(nèi)控評(píng)價(jià)工作的可操作性，并且促進(jìn)了公司各業(yè)務(wù)單元之間的橫向比較和內(nèi)部對(duì)標(biāo)學(xué)習(xí)。

完善了一批流程

通過(guò)內(nèi)控評(píng)審?fù)晟屏嗽械牧鞒膛c制度，通過(guò)與國(guó)內(nèi)外行業(yè)最佳實(shí)踐的對(duì)比，從提高經(jīng)營(yíng)效率效果角度完善了多項(xiàng)內(nèi)控流程，以緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)，并加以追蹤落實(shí)和明確各自的部門(mén)責(zé)任。

培養(yǎng)了一批人才

通過(guò)共同參與項(xiàng)目，培養(yǎng)了平安自己的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控的一批人才，這些人將作為平安自己的“火種”，確保了在咨詢公司離開(kāi)后，平安仍然可以進(jìn)一步把業(yè)已建立的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理體系長(zhǎng)久運(yùn)作。

第7篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

根據(jù)科學(xué)課程的教學(xué)要求，各實(shí)驗(yàn)室應(yīng)積極配合各年級(jí)科學(xué)教學(xué)活動(dòng)，做好各課的實(shí)驗(yàn)室準(zhǔn)備工作，以確保實(shí)驗(yàn)課的順利進(jìn)行。強(qiáng)化科學(xué)實(shí)驗(yàn)探究的教學(xué)過(guò)程，開(kāi)拓我校教學(xué)特色，做到開(kāi)足開(kāi)齊實(shí)驗(yàn)課，確保每位學(xué)生都有動(dòng)手操作機(jī)會(huì)，讓小學(xué)生在真實(shí)的科學(xué)活動(dòng)中提高科學(xué)素養(yǎng)。力爭(zhēng)做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、常規(guī)化，充分發(fā)揮教學(xué)儀器（材）應(yīng)有的作用。

二、主要任務(wù)及目標(biāo)

按國(guó)家教委頒布的教學(xué)大綱開(kāi)齊開(kāi)足實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程，觀察、演示實(shí)驗(yàn)達(dá)到95%以上，分組實(shí)驗(yàn)達(dá)到90%以上，引導(dǎo)學(xué)生基本能親手完成各個(gè)實(shí)驗(yàn)，形成一定實(shí)驗(yàn)技能，培養(yǎng)科學(xué)的實(shí)踐，實(shí)驗(yàn)，觀察能力。

三、具體工作計(jì)劃：

1、實(shí)驗(yàn)室管理員工作：

①、x副校長(zhǎng)：分管實(shí)驗(yàn)室（一）和實(shí)驗(yàn)室（二）常規(guī)管理工作。

②、x教導(dǎo)主任：主分管實(shí)驗(yàn)室（一）和實(shí)驗(yàn)室（二）常規(guī)管理工作

③、x老師：負(fù)責(zé)實(shí)驗(yàn)室（一）的實(shí)驗(yàn)教學(xué)常規(guī)管理工作。

④、x老師：負(fù)責(zé)實(shí)驗(yàn)室（二）的實(shí)驗(yàn)教學(xué)常規(guī)管理工作。 科學(xué)教研組組長(zhǎng)

（1）、全面實(shí)施素質(zhì)教育, 實(shí)驗(yàn)室管理應(yīng)規(guī)范化、制度化、科學(xué)化。實(shí)驗(yàn)室工作由校長(zhǎng)及教導(dǎo)主任直接管理，實(shí)驗(yàn)室設(shè)專職管理員，即實(shí)驗(yàn)員，具體管理實(shí)驗(yàn)室工作。

（2）、按照《省實(shí)施九年義務(wù)教育學(xué)科教學(xué)儀器，器材配備》要求，各實(shí)驗(yàn)室必須做好儀器、器材的補(bǔ)充計(jì)劃。對(duì)自然實(shí)驗(yàn)室的實(shí)驗(yàn)設(shè)備進(jìn)行更新、添置、維護(hù)、檢查，為教學(xué)做好準(zhǔn)備。

（3）、各實(shí)驗(yàn)室必須制定實(shí)驗(yàn)室學(xué)期工作計(jì)劃和實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程安排表。

（4）、各實(shí)驗(yàn)室必須借助于實(shí)驗(yàn)室設(shè)備和實(shí)驗(yàn)手段，選擇恰當(dāng)?shù)姆椒?，積極創(chuàng)造條件改演示實(shí)驗(yàn)為分組實(shí)驗(yàn)，積極服務(wù)于教學(xué)。

（5）、各實(shí)驗(yàn)室可搜集利用生活中身邊的各類廢舊材料的作用，結(jié)合實(shí)驗(yàn)室條件進(jìn)行分組實(shí)驗(yàn)。

（6）、根據(jù)教學(xué)需要，可以自制一些教具。

（7）、各實(shí)驗(yàn)室必須加強(qiáng)安全措施，危險(xiǎn)藥品妥善保管，指導(dǎo)學(xué)生正確使用儀器設(shè)備，配齊消防器材。

（8）、各實(shí)驗(yàn)室必須做好儀器（材）管理工作，嚴(yán)格履行對(duì)儀器（材）出借，賠償，領(lǐng)用手續(xù)，及時(shí)做好財(cái)產(chǎn)登記注冊(cè)工作，做到賬物相符，賬賬相符。

（9）、各實(shí)驗(yàn)室必須做好儀器、器材的常規(guī)維修和保養(yǎng)工作。

（10）、各實(shí)驗(yàn)室必須對(duì)學(xué)生損壞儀器設(shè)備按規(guī)定賠償，應(yīng)填寫(xiě)“儀器設(shè)備報(bào)損記錄單”，并計(jì)入“儀器設(shè)備報(bào)損賬”。

（11）、開(kāi)辟第二課堂,開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室：對(duì)部分學(xué)生在實(shí)驗(yàn)課中未完成或?qū)嶒?yàn)課效果不理想的可利用中午空余時(shí)間或課外活動(dòng)時(shí)間重做實(shí)驗(yàn),提高實(shí)驗(yàn)課的時(shí)效性。

（12、）各實(shí)驗(yàn)室必須努力做好“五防”工作（防霉、防蛀、防銹、防塵、防盜）。確保每天放學(xué)檢查門(mén)窗一次；每周對(duì)室內(nèi)地面、窗戶水冼一次；每月對(duì)器材除塵、清冼一次，并添加防霉劑一次。環(huán)境衛(wèi)生，應(yīng)保持實(shí)驗(yàn)室環(huán)境整潔，做到專室專用，室內(nèi)無(wú)雜物，無(wú)衛(wèi)生死角，無(wú)蜘蛛網(wǎng)，桌面無(wú)灰塵，門(mén)窗及儀器櫥柜玻璃干凈。

2、任課教師工作：

（1）、任課教師要在期初制訂出學(xué)期實(shí)驗(yàn)教學(xué)計(jì)劃，交教導(dǎo)處檢查，再交實(shí)驗(yàn)室存檔，任課教師按照實(shí)驗(yàn)室提供的實(shí)驗(yàn)課程表到指定的實(shí)驗(yàn)室上課。

（2）、任課教師與實(shí)驗(yàn)教師要共同努力，積極配合，努力開(kāi)齊、開(kāi)好實(shí)驗(yàn)，開(kāi)足組數(shù)，使學(xué)生有充分的動(dòng)手機(jī)會(huì)。凡教材要求做的實(shí)驗(yàn)不得任意刪減，因故確實(shí)不能開(kāi)出，必須向?qū)W校分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)批。

（3）、任課教師應(yīng)認(rèn)真填寫(xiě)“實(shí)驗(yàn)通知單”。 演示實(shí)驗(yàn)提前三天，學(xué)生分組實(shí)驗(yàn)提前一周交實(shí)驗(yàn)教師，并提前試做實(shí)驗(yàn)，做到心中有數(shù)。對(duì)可能發(fā)生危及人身安全的實(shí)驗(yàn)做好防范安排。

（4）、實(shí)驗(yàn)教師應(yīng)配合工作，按單準(zhǔn)備實(shí)驗(yàn)用品，并提前一天準(zhǔn)備好。在準(zhǔn)備過(guò)程中，要對(duì)儀器作必要的檢查、校正，使其處于完好可用狀態(tài)。

（5）、演示實(shí)驗(yàn)操作前，任課教師要備好課，熟悉實(shí)驗(yàn)操作步驟和注意事項(xiàng)，實(shí)驗(yàn)時(shí)做到安全、迅速，操作規(guī)范，現(xiàn)象明顯。實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，要引導(dǎo)學(xué)生觀察、思考，達(dá)到預(yù)期效果。

（6）、上學(xué)生實(shí)驗(yàn)課時(shí)，要組織學(xué)生排隊(duì)入室，保持肅靜。要把全班學(xué)生編成若干實(shí)驗(yàn)小組，每組選一組長(zhǎng)防范，各組對(duì)號(hào)入座，定組定位定儀器。若是第一次走進(jìn)實(shí)驗(yàn)室，首先由任課教師帶領(lǐng)學(xué)習(xí)《學(xué)生實(shí)驗(yàn)規(guī)則》和《實(shí)驗(yàn)室安全守則》，然后再開(kāi)始分組實(shí)驗(yàn)。

（7）、學(xué)生要做好實(shí)驗(yàn)前的預(yù)習(xí)準(zhǔn)備，實(shí)驗(yàn)時(shí)要積極思考，細(xì)心操作，認(rèn)真觀察，如實(shí)記錄。要積極創(chuàng)造條件，使每個(gè)學(xué)生都能親自操作，提高動(dòng)手操作能力。實(shí)驗(yàn)教師要跟班輔導(dǎo)，排除儀器故障，處理有關(guān)問(wèn)題。

（8）、實(shí)驗(yàn)完畢由實(shí)驗(yàn)小組分工負(fù)責(zé)，按"三凈"（即桌面凈、儀器凈、地面凈）要求擦洗、整理好儀器，打掃好桌面、室內(nèi)環(huán)境衛(wèi)生，并由組長(zhǎng)點(diǎn)交，經(jīng)實(shí)驗(yàn)教師或任課教師驗(yàn)收后方可離去。實(shí)驗(yàn)教師要及時(shí)對(duì)實(shí)驗(yàn)儀器進(jìn)行保養(yǎng)維護(hù)工作，收回原處保存。要認(rèn)真填寫(xiě)好《實(shí)驗(yàn)登記表》，離開(kāi)實(shí)驗(yàn)室時(shí)要關(guān)好水電開(kāi)關(guān)和門(mén)窗。

（9）、要建立健全考核評(píng)估機(jī)制,考核成績(jī)納入對(duì)班級(jí)管理，促進(jìn)學(xué)生良好實(shí)驗(yàn)習(xí)慣的養(yǎng)成，促進(jìn)實(shí)驗(yàn)教學(xué)工作的開(kāi)展。

（10）、要積極創(chuàng)造條件開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生在任課教師和實(shí)驗(yàn)教師的指導(dǎo)下開(kāi)展課外科技活動(dòng)。

四、培訓(xùn)、競(jìng)賽：

1、利用教研活動(dòng)時(shí)間，組織3-6年級(jí)科學(xué)實(shí)驗(yàn)教師進(jìn)行2次實(shí)驗(yàn)操作培訓(xùn)。指導(dǎo)教師：王加川

(1) 2011年小學(xué)實(shí)驗(yàn)室工作計(jì)劃相關(guān)：

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2、利用實(shí)驗(yàn)室開(kāi)放活動(dòng)時(shí)間，以課外興趣小組活動(dòng)形式，組織3-6年級(jí)部分學(xué)生進(jìn)行每周1次實(shí)驗(yàn)操作培訓(xùn)，達(dá)到以點(diǎn)帶面的推動(dòng)效果，使學(xué)生熱愛(ài)科學(xué)實(shí)驗(yàn)。

①、三、四年級(jí)指導(dǎo)教師：肖壽生

②、五、六年級(jí)指導(dǎo)教師：沈家強(qiáng)

3、組織學(xué)生實(shí)驗(yàn)操作競(jìng)賽。

五、授課地點(diǎn)及課程安排

1、三、六年級(jí)在實(shí)驗(yàn)室（一）上課。（課程安排見(jiàn)附表2）

2、四、五年級(jí)在實(shí)驗(yàn)室（二）上課。（課程安排見(jiàn)附表3）

六、相關(guān)內(nèi)容見(jiàn)附表如下

附1：實(shí)驗(yàn)室《科學(xué)》學(xué)科任課教師課程總表

附2：實(shí)驗(yàn)室（一）課程安排總表

附3：實(shí)驗(yàn)室（二）課程安排總表

附4：3-6年級(jí)科學(xué)（上冊(cè)）演示、分組實(shí)驗(yàn)?zāi)夸?/p>

附5：玉溪小學(xué)自然實(shí)驗(yàn)室管理制度

附6：玉溪小學(xué)實(shí)驗(yàn)室管理及實(shí)驗(yàn)教學(xué)安全制度

附7：實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備報(bào)損報(bào)廢制度

附8：實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備損壞賠償制度

玉溪小學(xué)科學(xué)實(shí)驗(yàn)室

二0一一年九月一日

附5：

玉溪小學(xué)自然實(shí)驗(yàn)室管理制度

一、教師在實(shí)驗(yàn)課前，必須做好充分準(zhǔn)備。包括實(shí)驗(yàn)的目的、要求、操作方法及順序。準(zhǔn)備好儀器、材料、藥品等，不做無(wú)準(zhǔn)備的實(shí)驗(yàn)。

二、學(xué)生進(jìn)入實(shí)驗(yàn)室后要保持室內(nèi)安靜，認(rèn)真聽(tīng)講，按老師要求進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，不得隨意亂動(dòng)實(shí)驗(yàn)用品。

三、自然儀器、教具，統(tǒng)一保存，分類擺放，造冊(cè)登記，專人管理。其他教學(xué)人員，因工作需借用須請(qǐng)示教導(dǎo)主任批準(zhǔn)，并辦理登記手續(xù)，用后及時(shí)歸還，并注銷。

四、實(shí)驗(yàn)后的廢物，教師要指定地點(diǎn)，統(tǒng)一處理，不得隨意亂扔。廢水放凈后，要擦干水盆及實(shí)驗(yàn)桌。

五、實(shí)驗(yàn)課后，教師要認(rèn)真清理儀器，物歸原處，關(guān)閉電源、水源，填寫(xiě)“實(shí)驗(yàn)記錄單”后，方可離室。

六、愛(ài)護(hù)教具、儀器。經(jīng)常擦拭，保持清潔。室內(nèi)儀器、材料、藥品，不得私自帶出。實(shí)驗(yàn)中，如有損壞，應(yīng)主動(dòng)報(bào)告，辦理報(bào)損或賠償手續(xù)。

七、搞好實(shí)驗(yàn)室的衛(wèi)生清掃及保潔工作。使實(shí)驗(yàn)室經(jīng)常保持地面潔凈，玻璃明亮，儀器擺放整齊。

八、注意安全，做好防火、防盜工作。每學(xué)期末，全面清查，及時(shí)充實(shí)、維護(hù)，保證教學(xué)要求。

附6：

玉 溪 小 學(xué)

實(shí)驗(yàn)室管理及實(shí)驗(yàn)教學(xué)安全制度

根據(jù)貴州省中小學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)和實(shí)驗(yàn)室管理辦法（試行）之規(guī)定和學(xué)校安全工作要求，特?cái)M定本制度。

一、學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)及全體師生必須樹(shù)立實(shí)驗(yàn)室管理及實(shí)驗(yàn)教學(xué)安全意識(shí)，都應(yīng)自覺(jué)遵從實(shí)驗(yàn)室管理及實(shí)驗(yàn)教學(xué)的有關(guān)規(guī)定、規(guī)則和條例。安全操作，防范于未然。

二、實(shí)驗(yàn)室工作人員要隨時(shí)繃緊安全之弦，預(yù)防為主，管理育人。既要保證儀器設(shè)備完整無(wú)缺，又要保證完成實(shí)驗(yàn)教學(xué)任務(wù)，不得有疏忽大意。

三、儀器設(shè)備借出或調(diào)撥，嚴(yán)格執(zhí)行審批和登記手續(xù)，并要及時(shí)收回銷帳。隨時(shí)做到盤(pán)點(diǎn)實(shí)物，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，報(bào)告情況。保證帳帳相符、帳卡相符、帳物相符。

四、做好儀器設(shè)備維護(hù)和保養(yǎng)工作，確保安全、清潔、衛(wèi)生。防止火災(zāi)、觸電、丟失、盜竊等事故發(fā)生，并根據(jù)儀器不同類別和性質(zhì)分別做到防潮、防銹、防變形、防變質(zhì)、防腐、防熱、防蟲(chóng)等。

五、對(duì)試劑、危險(xiǎn)試劑、藥品，劇毒、有害、易爆危險(xiǎn)品實(shí)行嚴(yán)加管理，專柜存放，單獨(dú)存放，分別存放，雙鎖保險(xiǎn)。嚴(yán)格履行學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)簽字批準(zhǔn)領(lǐng)用制度。禁止不安全行為，排除各類安全隱患。

附7：

實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備報(bào)損報(bào)廢制度

一、物資的報(bào)廢必須填寫(xiě)“報(bào)損報(bào)廢單”，及時(shí)報(bào)物資主管人員進(jìn)行核查后，按下列手續(xù)辦理。

1、單價(jià)在200元以下的物資報(bào)損報(bào)廢處理由主管校長(zhǎng)審批，報(bào)縣教育局備案，單價(jià)在200元以上者由所屬教育局審批、報(bào)地、市教育局備案。

2、給予經(jīng)濟(jì)賠償處理的，根據(jù)損壞、丟失等事故情況和具體鑒定意見(jiàn)，由物資使用單位填寫(xiě)有關(guān)表冊(cè)，簽注具體處理意見(jiàn)及賠償金額。所在單位填寫(xiě)“賠償通知單”（四聯(lián)式），一份自存，一份送財(cái)務(wù)科，一份送物資主管部門(mén)，一份送賠償人。賠償人在收到通知后應(yīng)主動(dòng)向財(cái)務(wù)部門(mén)辦理交款手續(xù)。

3、對(duì)于耐用期滿，又已喪失效能或因客觀原因等造成的報(bào)損報(bào)廢，原則上每年進(jìn)行一次，在每年盤(pán)點(diǎn)物資時(shí)，由使用單位填制有關(guān)表冊(cè)，其審批手續(xù)按上述規(guī)定辦理。

二、報(bào)損報(bào)廢審批手續(xù)完畢后，其物資殘值由物資主管部門(mén)回收利用，統(tǒng)一處理。

三、校內(nèi)外借用物資，除按照借物制度辦清手續(xù)外，交接雙方應(yīng)當(dāng)面驗(yàn)證質(zhì)量情況，如有損壞，丟失等情況發(fā)生，借方應(yīng)照價(jià)賠償或修復(fù)后歸還。

附8：

實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備損壞賠償制度

一、由于下列原因之一造成了事故，使儀器設(shè)備受到了損失，分別給予批評(píng)，行政處分，并賠償部分或全部損失。

1、不聽(tīng)從指導(dǎo)，不遵守操作規(guī)程，不按規(guī)定要求進(jìn)行操作、實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)的；

2、工作失職，不負(fù)責(zé)任，教師或有關(guān)人員指導(dǎo)錯(cuò)誤或指導(dǎo)不及時(shí)，管理員保管不善的；

3、不按制度，又未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自運(yùn)用，拆改設(shè)備器材的；

4、粗心大意、大手大腳、造成損失浪費(fèi)的；

5、盜竊或巧立名目騙取器材的；

6、有意制造事故，或故意違反操作規(guī)程的。

二、由于下列原因之一造成儀器設(shè)備損失，通過(guò)鑒定且由有關(guān)負(fù)責(zé)人證實(shí)，只賠償部分損失或不予賠償。

1、耐用期滿仍在使用中的設(shè)備器材，在正常使用中發(fā)生損壞的；

2、食品設(shè)備易壞部件，在正常操作過(guò)程中發(fā)生了損壞的；

3、儀器設(shè)備使用和存放缺少必要的防護(hù)條件，經(jīng)主觀努力后仍造成了損失的；

4、確因設(shè)備質(zhì)量原因，在正常操作過(guò)程中造成損失的。

第8篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

關(guān)鍵詞:農(nóng)機(jī)監(jiān)理；規(guī)范化管理；職責(zé)

農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理機(jī)構(gòu)肩負(fù)著農(nóng)機(jī)行政執(zhí)法的重任，要確保農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)和保障農(nóng)民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)，可促進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化更好地向前發(fā)展。當(dāng)下，農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理工作仍存在許多問(wèn)題，因此，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)機(jī)監(jiān)理工作的規(guī)范化管理很有必要。本文將分析農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管現(xiàn)狀，并闡述農(nóng)機(jī)監(jiān)理工作的規(guī)范化管理相關(guān)措施，希望給有關(guān)人士一些參考和建議。

1農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理問(wèn)題與現(xiàn)狀

1.1宣傳不夠深入

農(nóng)機(jī)部門(mén)的重要任務(wù)應(yīng)是宣傳好法規(guī)、教育好群眾，基于多種因素的制約，農(nóng)機(jī)安全法規(guī)的宣傳已遠(yuǎn)跟不上形勢(shì)的需求。在執(zhí)法檢查中，一些人對(duì)農(nóng)機(jī)執(zhí)法缺乏正確的理解，不了解農(nóng)用拖拉機(jī)需要掛牌、辦證等基本常識(shí)，時(shí)常查到無(wú)牌無(wú)證的手扶拖拉機(jī)駕駛，同時(shí)部分農(nóng)機(jī)戶知法犯法、逃避監(jiān)管，違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，另外，還有些農(nóng)機(jī)戶把正常的法規(guī)管理視為亂收費(fèi)，也因此對(duì)執(zhí)法人員的工作表現(xiàn)出不配合，甚至產(chǎn)生抵觸情緒。

1.2監(jiān)理法制有待健全

在農(nóng)機(jī)管理方面，存在法律體系不夠健全、執(zhí)法主體不夠明確、執(zhí)法手段有待加強(qiáng)、相關(guān)政策措施不配套和缺乏農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理相關(guān)條例等問(wèn)題，無(wú)疑對(duì)農(nóng)機(jī)監(jiān)理事業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，此外，人們對(duì)農(nóng)機(jī)監(jiān)理認(rèn)識(shí)不夠，許多農(nóng)機(jī)手法律意識(shí)較淡薄，大都認(rèn)為農(nóng)機(jī)監(jiān)理只是以收錢(qián)為目的，對(duì)檢審與不檢審，或有牌無(wú)牌并不在意、隨意跑，增加了事故的隱患。

1.3監(jiān)管機(jī)制較薄弱

機(jī)構(gòu)設(shè)置不夠合理，農(nóng)機(jī)生產(chǎn)基本上是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)業(yè)機(jī)械絕大部分用于季節(jié)性農(nóng)田作業(yè)，同時(shí)點(diǎn)多面廣、流動(dòng)性大、經(jīng)營(yíng)季節(jié)性強(qiáng)，而農(nóng)機(jī)監(jiān)理機(jī)構(gòu)并未設(shè)置在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，無(wú)疑增加了農(nóng)機(jī)監(jiān)理執(zhí)法難度。另外，農(nóng)機(jī)監(jiān)理人員缺少對(duì)道路上行駛的拖拉機(jī)的執(zhí)法權(quán)力，同時(shí)，農(nóng)機(jī)報(bào)廢制度不夠健全，超期服役的農(nóng)用車拖拉機(jī)仍在農(nóng)忙時(shí)上路行駛，報(bào)廢缺少相關(guān)法律依據(jù)，且沒(méi)有相關(guān)的強(qiáng)制措施，有的超期報(bào)廢的拖拉機(jī)安全隱患較嚴(yán)重，并還在堅(jiān)持作業(yè)，嚴(yán)重威脅人民的生命財(cái)產(chǎn)安全。

1.4農(nóng)機(jī)裝備相對(duì)落后

在農(nóng)機(jī)裝備上，許多農(nóng)機(jī)監(jiān)理機(jī)構(gòu)辦公條件比較落后，實(shí)地檢驗(yàn)儀器，也相對(duì)較單一，效率不高，缺少上級(jí)相應(yīng)的扶持政策和資金保障。另外，有些機(jī)手為追求經(jīng)濟(jì)效益，違法駕駛與超載，也在一定程度上降低了農(nóng)機(jī)的穩(wěn)定性。

2農(nóng)機(jī)監(jiān)理工作規(guī)范化管理措施

2.1強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)安全責(zé)任

安全無(wú)小事，農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)更是如此。農(nóng)機(jī)操作會(huì)受各種因素的影響，導(dǎo)致的安全事故時(shí)有發(fā)生，因此，有關(guān)部門(mén)與安全監(jiān)理工作者一定要本著對(duì)人民生命與財(cái)產(chǎn)高度負(fù)表的工作態(tài)度，肩負(fù)起領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，落實(shí)好安全生產(chǎn)責(zé)任制和相關(guān)各項(xiàng)安全監(jiān)管措施，以此促進(jìn)農(nóng)機(jī)監(jiān)理工作正常開(kāi)展。

2.2加大宣傳力度，提高安全意識(shí)

要想做好預(yù)防農(nóng)機(jī)安全工作，安全生產(chǎn)宣傳教育是基礎(chǔ)工作。要利用各種媒體的宣傳力量，采取多樣化的形式宣傳農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)政策法規(guī)、操作規(guī)程和安全知識(shí)。扎實(shí)有效地開(kāi)展農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)宣傳教育活動(dòng)，規(guī)范農(nóng)機(jī)培訓(xùn)，結(jié)合“陽(yáng)光工程”的實(shí)施，加大農(nóng)機(jī)駕駛操作人員教育培訓(xùn)扶持力度，提高培訓(xùn)質(zhì)量，確保農(nóng)機(jī)手熟練掌握駕駛操作技術(shù)、安全法規(guī)知識(shí)和取得法定的駕駛操作證件，提高農(nóng)機(jī)手安全意識(shí)和安全操作水平。

2.3加強(qiáng)監(jiān)理隊(duì)伍建設(shè)，提高執(zhí)法水平

首先，要加強(qiáng)農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理工作人員的思想建設(shè)。樹(shù)立全心全意為人民服務(wù)的工作理念，把監(jiān)理從業(yè)的思想作風(fēng)放在首位。其次，切實(shí)提高農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理人員的專業(yè)素質(zhì)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，自覺(jué)提升業(yè)務(wù)技能，學(xué)習(xí)與掌握農(nóng)業(yè)機(jī)械安全監(jiān)督管理?xiàng)l例和機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例的相關(guān)法律法規(guī)，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能競(jìng)賽等活動(dòng)，不斷提高農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理執(zhí)法人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和依法辦事能力，同時(shí)提高隱患排查、實(shí)地檢驗(yàn)、事故接報(bào)及統(tǒng)計(jì)報(bào)告等方面的能力?？傊岣咿r(nóng)機(jī)監(jiān)理業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，要有計(jì)劃開(kāi)展一些針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其掌握先進(jìn)的管理辦法，增強(qiáng)科學(xué)管理意識(shí)，提高農(nóng)機(jī)監(jiān)理內(nèi)業(yè)管理水平，力爭(zhēng)打造一支政治覺(jué)悟高、專業(yè)技能強(qiáng)的監(jiān)理隊(duì)伍。

2.4建立健全監(jiān)督機(jī)制

要想做好農(nóng)機(jī)監(jiān)理工作，除加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、提高業(yè)內(nèi)人員素質(zhì)外，還需建立健全農(nóng)機(jī)監(jiān)理內(nèi)業(yè)監(jiān)督機(jī)制與獎(jiǎng)懲制度，建章立制。同時(shí)還要公開(kāi)辦事結(jié)果，接受群眾監(jiān)督。實(shí)行崗位內(nèi)部分工，落實(shí)責(zé)任監(jiān)督制，更好地相互監(jiān)督，只有這樣，才可提升監(jiān)理工作的質(zhì)量與可信度。

3結(jié)語(yǔ)

第9篇：保險(xiǎn)合規(guī)管理辦法范文

一、健全資源規(guī)劃與建設(shè)管理制度

2012年《江蘇省學(xué)前教育條例》正式頒布，條例明確規(guī)定各市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)適齡兒童的數(shù)量分布、流動(dòng)趨勢(shì)、保育教育需求等情況，制定學(xué)前教育設(shè)施布局專項(xiàng)規(guī)劃，預(yù)留符合規(guī)定要求的學(xué)前教育設(shè)施建設(shè)用地，滿足學(xué)齡前兒童就近入園的需求。新建、改擴(kuò)建居民區(qū)的配套幼兒園應(yīng)與居民區(qū)建設(shè)項(xiàng)目同步設(shè)計(jì)、施工和交付使用，并由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)籌安排用于舉辦公辦幼兒園，或者委托舉辦普惠性民辦幼兒園，任何單位和個(gè)人不得改變使用性質(zhì)和用途。條例同時(shí)規(guī)定，幼兒園設(shè)置規(guī)模一般不超過(guò)12個(gè)班，幼兒園班級(jí)人數(shù)不得超過(guò)國(guó)家和省規(guī)定的限額。2011年實(shí)施第一期學(xué)前教育五年行動(dòng)計(jì)劃以來(lái)，全省新建、改擴(kuò)建幼兒園3200所，覆蓋幼兒60余萬(wàn)名，已實(shí)現(xiàn)平均每1.02萬(wàn)常住人口擁有1所幼兒園，公辦和普惠性民辦幼兒園占比達(dá)到85%。第二期學(xué)前教育行動(dòng)計(jì)劃要求各地以市、縣為單位向當(dāng)?shù)厣鐣?huì)公布2016～2020年學(xué)前教育設(shè)施布局專項(xiàng)規(guī)劃，重點(diǎn)實(shí)施鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農(nóng)村幼兒園標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，提高城及城鄉(xiāng)接合部學(xué)前教育資源總量，并要求所有特殊教育學(xué)校設(shè)置學(xué)前班，鼓勵(lì)有條件的幼兒園為具有接受普通教育能力的學(xué)齡前殘疾兒童提供融合教育。全省從2016年起試行公辦幼兒園和普惠性民辦幼兒園服務(wù)區(qū)制度，爭(zhēng)取到2020年基本建立幼兒就近入園保障制度。目前，無(wú)錫市已經(jīng)全面施行幼兒園服務(wù)區(qū)制度，全省的農(nóng)村地區(qū)以及部分縣市也已實(shí)現(xiàn)幼兒園劃片服務(wù)。

二、建立公共財(cái)政經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制

江蘇省從2011年起建立了市縣為主、省級(jí)獎(jiǎng)補(bǔ)的學(xué)前教育財(cái)政投入機(jī)制，做到預(yù)算有科目、增量有傾斜、投入有比例、撥款有標(biāo)準(zhǔn)、資助有制度。出臺(tái)公辦幼兒園生均公用經(jīng)費(fèi)財(cái)政撥款標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)普惠性民辦幼兒園給予同等標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助，大部分市縣已經(jīng)達(dá)到小學(xué)生均公用經(jīng)費(fèi)財(cái)政撥款標(biāo)準(zhǔn)的二分之一以上。建立學(xué)前教育政府資助制度，以生均年資助1000元左右的標(biāo)準(zhǔn)覆蓋10%的在園幼兒，同時(shí)保障殘疾兒童免費(fèi)接受學(xué)前教育。設(shè)立學(xué)前教育綜合獎(jiǎng)補(bǔ)專項(xiàng)，支持幼兒園接納進(jìn)城務(wù)工人員隨遷子女，支持集體幼兒園和企事業(yè)單位辦園。五年多來(lái)，省級(jí)并統(tǒng)籌中央經(jīng)費(fèi)累計(jì)安排學(xué)前教育經(jīng)費(fèi)25.87億元，其中省級(jí)17.43億元，全省各級(jí)財(cái)政投入學(xué)前教育發(fā)展資金超過(guò)250億元。2014年，省政府出臺(tái)相關(guān)文件，明確將幼兒園納入校舍安全工程長(zhǎng)效保障機(jī)制，各地正在參照小學(xué)標(biāo)準(zhǔn)逐步建立幼兒園園舍維修經(jīng)費(fèi)財(cái)政撥款制度。根據(jù)教育部二期行動(dòng)計(jì)劃要求，江蘇省將在農(nóng)村建立以財(cái)政投入為主的經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制，嘗試建立生均教育經(jīng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（部分縣區(qū)已標(biāo)準(zhǔn)），將教職工工資福利、園舍建設(shè)維修經(jīng)費(fèi)、生均公用經(jīng)費(fèi)等核心辦園成本納入財(cái)政保障范圍，努力做到保工資、保安全、保運(yùn)轉(zhuǎn)，促建設(shè)、促內(nèi)涵、促發(fā)展。

三、深入推進(jìn)師資管理體制改革

一是制定幼兒園教師配制標(biāo)準(zhǔn)。2013年2月省編辦、財(cái)政廳、教育廳聯(lián)合頒布《江蘇省公辦幼兒園機(jī)構(gòu)編制標(biāo)準(zhǔn)（試行）》，明確按師生比1：16的比例核定事業(yè)編制，同時(shí)可核增5%的調(diào)節(jié)編制，用于有特殊需要的幼兒園。二是完善幼兒教師培養(yǎng)機(jī)制。加強(qiáng)幼兒師范院校建設(shè)，開(kāi)展卓越幼兒園教師培養(yǎng)工作，全省每年培養(yǎng)學(xué)前教育師范生7000人。為解決幼兒園男性教師嚴(yán)重不足的問(wèn)題，從2010年起開(kāi)展男師范生免費(fèi)定向培養(yǎng)工作，目標(biāo)是到2020年為全省每所幼兒園至少培養(yǎng)1名男教師。三是開(kāi)展幼兒園教師5年一周期全員培訓(xùn)工作，2015年江蘇省用于幼兒園教師省級(jí)培訓(xùn)的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)為750萬(wàn)元，2016年預(yù)計(jì)將達(dá)到1500萬(wàn)元。四是針對(duì)幼兒園教師工作特點(diǎn)和專業(yè)發(fā)展要求，在全國(guó)率先將幼兒園教師職稱評(píng)審從中小學(xué)中剝離出來(lái)，制定《江蘇省幼兒園教師專業(yè)技術(shù)資格條件》，增設(shè)幼兒園教師正高級(jí)職稱等次。五是創(chuàng)新幼兒園人事管理制度，提升幼兒園教師待遇。江蘇省教育廳出臺(tái)《關(guān)于深化學(xué)前教育體制改革試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》，選擇10個(gè)縣市區(qū)作為試點(diǎn)，探索建立新型幼兒園教師管理與保障模式。2015年12月江蘇省政府出臺(tái)的《江蘇省鄉(xiāng)村教師支持計(jì)劃實(shí)施辦法》，明確規(guī)定：采用政府購(gòu)買(mǎi)崗位的方式解決公辦幼兒園教師待遇問(wèn)題，要求所聘教師工資不低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工平均工資，并足額足項(xiàng)繳納社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金。

四、完善規(guī)范管理與質(zhì)量提升機(jī)制

一是完善獨(dú)立法人制度，保障園長(zhǎng)責(zé)任與權(quán)利相統(tǒng)一。依照國(guó)家《事業(yè)單位登記管理暫行條例》和《江蘇省公辦幼兒園機(jī)構(gòu)編制標(biāo)準(zhǔn)（試行）》，規(guī)定2016年底前，凡符合條件的公辦幼兒園，機(jī)構(gòu)編制部門(mén)應(yīng)辦理事業(yè)單位法人登記手續(xù)。二是完善常規(guī)管理制度，加強(qiáng)幼兒園日常管理。嚴(yán)格執(zhí)行幼兒園登記注冊(cè)制度、年檢制度、收費(fèi)管理制度、與義務(wù)教育相銜接的在園幼兒學(xué)籍管理制度、幼兒園布局地圖及基本信息公開(kāi)制度等，以法律形式嚴(yán)禁幼兒園以集中授課方式提前教授小學(xué)教育內(nèi)容。頒布普惠性民辦幼兒園認(rèn)定管理辦法，對(duì)扶持對(duì)象、認(rèn)定程序、收費(fèi)管理、日常監(jiān)管、獎(jiǎng)補(bǔ)政策和退出機(jī)制等做出明確規(guī)定，并要求各地結(jié)合實(shí)際制定普惠性民辦幼兒園財(cái)務(wù)管理辦法。三是有效利用評(píng)估機(jī)制，從等級(jí)管理走向優(yōu)質(zhì)普惠。全面持續(xù)實(shí)施優(yōu)質(zhì)幼兒園評(píng)估工作，到2020年實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)幼兒園占比達(dá)到90%，逐步消除各類普惠性幼兒園之間的等級(jí)差異。四是設(shè)立內(nèi)涵建設(shè)專項(xiàng)，著力提升幼兒園課程實(shí)施水平。省財(cái)政每年撥款2000萬(wàn)元專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，在全省選擇50所薄弱幼兒園進(jìn)行課程游戲化項(xiàng)目建設(shè)，借助省、市、縣、園四級(jí)教科研網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)探索彈性時(shí)間管理、戶內(nèi)外活動(dòng)空間管理、生活化教育資源管理、過(guò)程性課程審議管理、扁平化專業(yè)管理等方式，全面推進(jìn)綱要和指南精神的落實(shí)。項(xiàng)目實(shí)施以來(lái)，教師的兒童觀、教育觀、課程觀發(fā)生了顯著變化，幼兒游戲活動(dòng)開(kāi)展卓有成效。

五、落實(shí)政府管理與督導(dǎo)評(píng)價(jià)機(jī)制