銀行法律論文精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的銀行法律論文主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：銀行法律論文范文

一、外債管理

我國長期以來對(duì)外債實(shí)行登記制度，即從國外及境內(nèi)外資銀行籌措并以外國貨幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的全部債務(wù)都在登記范圍之內(nèi)。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)對(duì)外資銀行的負(fù)債屬于直接外債登記范圍，且須實(shí)行逐筆登記，領(lǐng)取逐筆登記的外債登記證，并開立貸款專用帳戶與還本付息帳戶。

但隨著《境內(nèi)外資銀行外債管理辦法》在今年6月26日起的實(shí)施，終結(jié)了此項(xiàng)制度，以境內(nèi)外資銀行為債權(quán)人之外匯貸款合同，債務(wù)人不再需要到國家外匯管理局分支局辦理外債登記手續(xù)。從今年6月26日起，境內(nèi)外資銀行對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)之外匯貸款業(yè)務(wù)按照國家外匯管理局2002年12月6日的《關(guān)于實(shí)施國內(nèi)外匯貸款外匯管理方式改革的通知》和有關(guān)文件辦理對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)之外匯貸款業(yè)務(wù)。境內(nèi)外資銀行向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)放外匯貸款按國內(nèi)外匯貸款及方式管理。因此，外資銀行的國民待遇又向前邁了一步，其業(yè)務(wù)開展更加得心應(yīng)手，這樣避免了過去在某些地方的外匯管理部門實(shí)行的不透明政策，借款人往往在辦理外債登記時(shí)跑上無數(shù)趟，以至耗時(shí)幾個(gè)月，甚至最后沒有了下文。

盡管，外資銀行有了更充分依法發(fā)放貸款的權(quán)利，但是也相應(yīng)有了較多的義務(wù)與要求。外匯管理部門的監(jiān)管方式更加靈活，監(jiān)管內(nèi)容更加原則?！毒硟?nèi)外資銀行外債管理辦法》第十四條規(guī)定“外匯局對(duì)境內(nèi)外資銀行借用外債情況和發(fā)放外匯貸款情況進(jìn)行定期和不定期現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查”。因此，外資銀行發(fā)放貸款時(shí)就應(yīng)更加嚴(yán)格地依法辦理，改變過去的一些觀念。比如：“有關(guān)部門早已規(guī)定外商投資企業(yè)舉借的中長期外債累計(jì)發(fā)生額和短期外債余額之和應(yīng)當(dāng)控制在審批部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目總投資和注冊(cè)資本之間的差額以內(nèi)。在差額范圍內(nèi)，外商投資企業(yè)可自行舉借外債。超出差額的，須經(jīng)原審批部門重新核定項(xiàng)目總投資”。但是，在執(zhí)行中，外匯管理部門給出的口頭答復(fù)卻是，只對(duì)其中的中長期外債累計(jì)發(fā)生額控制在審批部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目總投資和注冊(cè)資本之間之差額以內(nèi)，短期外債不適用此條。在當(dāng)時(shí)的實(shí)踐中，就是以外管部門核發(fā)的外債登記證為準(zhǔn)，該證就是一個(gè)權(quán)威的外債管理許可證?，F(xiàn)在，有關(guān)部門再次重申了該條規(guī)定，很顯然，不可能再以外管部門的口頭答復(fù)來作為其執(zhí)行的依據(jù)了。畢竟，當(dāng)時(shí)還有外管局核發(fā)的外債登記證為有效依據(jù)。將來，外資銀行在貫徹執(zhí)行有關(guān)規(guī)定時(shí)必須以書面文件為依據(jù)，否則，可能構(gòu)成違規(guī)。

二、貸款協(xié)議中應(yīng)注意的條款

外資銀行的貸款協(xié)議除了一般商業(yè)銀行貸款協(xié)議應(yīng)具備的內(nèi)容外，還要具備因其外資銀行遵循國際慣例而形成的特殊條款。我認(rèn)為，在設(shè)計(jì)外資銀行貸款協(xié)議時(shí)應(yīng)注意如下幾條：

第一，為保障外資銀行利益，恰當(dāng)?shù)脑O(shè)計(jì)貸款的先決條件。一般而言，協(xié)議簽訂后，借款人享有選擇提款的權(quán)利，而貸款人卻負(fù)有協(xié)議簽訂后隨時(shí)提供協(xié)議下承諾貸出款項(xiàng)的義務(wù)。因此，設(shè)計(jì)貸款的先決條件，目的在于實(shí)現(xiàn)法律上的平衡，對(duì)貸款人給予必要的補(bǔ)救措施。只有在借款人滿足先決條件之后，才有提取貸款的權(quán)利。先決條件大體分為兩部分，第一部分涉及貸款協(xié)議中全部義務(wù)的先決條件。如：董事會(huì)決議、提供貸款卡、公司成立文件等；第二部分是借款人提取除第一次提款之外的其余貸款金額時(shí)所應(yīng)滿足的條件，如：陳述和保證內(nèi)容依然正確，沒有發(fā)生違約事件等。另外在貸款協(xié)議中一般會(huì)約定先決條件的實(shí)施一定要取得貸款人的審查、認(rèn)可。

第二，陳述與保證條款。即借款人對(duì)與借貸有關(guān)的事實(shí)，包括法律、財(cái)務(wù)和商務(wù)等狀況所作出的說明，并對(duì)該說明的真實(shí)性作出保證，或?qū)ψ约撼袚?dān)的其他義務(wù)作出保證。該類條款大致分為兩部分，其一為有關(guān)借款人法律地位以及關(guān)于合同有效性的說明與保證，其二是借款人為保證切實(shí)履行貸款協(xié)議而對(duì)其經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況所作之說明與保證。通常情況下，借款人通過陳述與保證條款向貸款人證實(shí)其真實(shí)法律地位、簽約能力、合同有效性、履約能力、財(cái)務(wù)狀況等，因此陳述與保證條款的內(nèi)容是貸款協(xié)議賴以成立的基礎(chǔ)。顯然，違反陳述與保證條款將構(gòu)成典型的違約事件，因?yàn)?，借款人?duì)有關(guān)貸款事實(shí)所作的陳述，以及對(duì)陳述的真實(shí)性所承擔(dān)的保證，是貸款協(xié)議賴以成立、生效和履行的基礎(chǔ)。如果借款人的陳述與保證隱瞞事實(shí)、不真實(shí)、虛假，勢(shì)必增加貸款人回收本金、獲取利息的風(fēng)險(xiǎn)。因此，一般應(yīng)認(rèn)為借款人違反陳述與保證構(gòu)成重要之違約事項(xiàng)。但是，由于陳述與保證的內(nèi)容往往過于寬泛，很容易導(dǎo)致借款人違反。因此，貸款協(xié)議應(yīng)規(guī)定，只有在嚴(yán)重違反陳述與保證時(shí)或該違反導(dǎo)致借款人履行貸款協(xié)議下之還款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響時(shí)，借款人才構(gòu)成違約事件。這樣的規(guī)定是顯然有益的，既維護(hù)了借款人的利益，又能保障貸款人正確行使權(quán)利。

第三，違約事件條款是貸款協(xié)議的基礎(chǔ)組成部分之一，一般違約事件條款規(guī)定在借款人的行為構(gòu)成違約時(shí)，貸款人有權(quán)宣布解除合同并對(duì)貸款人業(yè)已發(fā)放的款項(xiàng)宣布立即到期，因而，無論對(duì)于借款人還是貸款人而言，違約事件的具體條款對(duì)于雙方權(quán)益都非常重要。但是貸款人一般在談判中占有相對(duì)優(yōu)越的談判地位，其條款通常要求盡可能詳盡，篇幅較大，規(guī)定也非常細(xì)致。這無疑對(duì)保障貸款人權(quán)益有積極意義。

三、律師在外資銀行貸款中之作用

由于外資銀行進(jìn)駐中國對(duì)中國法律了解較少，多依賴于國際慣例和境外經(jīng)驗(yàn)。外資銀行在貸款操作中的通常做法：貸款協(xié)議所必備的法律文件、資料，由律師樓的專業(yè)律師審核、起草貸款協(xié)議并出具法律意見書，以保障銀行貸款的合法性、有效性。因此，律師在外資銀行貸款中可以以其專業(yè)知識(shí)發(fā)揮以下作用：

第一，草擬、審查、修改貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議、董事會(huì)決議和相關(guān)的其他協(xié)議及法律文書。在貸款協(xié)議中，就主體來說，外資銀行一般是沒什么問題的，因此主要是對(duì)借款人、擔(dān)保人主體的審查；就內(nèi)容來說，應(yīng)明確、具體，并注意條款的完備性，權(quán)利義務(wù)的完善以及違約救濟(jì)的可行性，以保障貸款協(xié)議之順利履行。

第2篇：銀行法律論文范文

摘要：在全球爆發(fā)次貸危機(jī)的大環(huán)境下,國際國內(nèi)金融市場(chǎng)有了很大轉(zhuǎn)變,外資銀行在我國的發(fā)展也有了新動(dòng)向,很多外資銀行加快了在中國擴(kuò)展的步伐,這使得完善我國外資銀行監(jiān)管的重要性日益提高。

關(guān)鍵詞：次貸危機(jī) 外資銀行 監(jiān)管 法律問題

一、外資銀行監(jiān)管現(xiàn)階段存在的問題

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面,首先,立法體例上,我國未形成統(tǒng)一、協(xié)調(diào)的商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)制,對(duì)內(nèi)外資銀行進(jìn)行了區(qū)分規(guī)定,這種雙軌制體例不利于實(shí)現(xiàn)國民待遇；準(zhǔn)入形式上,我國外資銀行大部分以分支行形式設(shè)立,這種較為單一的形式不利于我國銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展；其次,準(zhǔn)入條件上,我國僅在《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》中有9項(xiàng)關(guān)于設(shè)立外資銀行時(shí)需遵守的審慎性條件,但與發(fā)達(dá)國家比,銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍缺乏必要的自由裁量權(quán)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面,我國采取了全部或部分的列舉式方法來規(guī)定,其余業(yè)務(wù)的經(jīng)營,都需經(jīng)中國人民銀行或銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),降低了金融服務(wù)創(chuàng)新積極性。

市場(chǎng)運(yùn)營方面,首先,監(jiān)管體制的規(guī)定不明確。我國實(shí)行分業(yè)監(jiān)管,銀監(jiān)會(huì)是主要監(jiān)管機(jī)構(gòu),但外資銀行母國總行大多為實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu),可通過不同分支機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營,這就體現(xiàn)了混業(yè)監(jiān)管的必要性。我國還未出臺(tái)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相應(yīng)法律規(guī)范,在監(jiān)管任務(wù)協(xié)調(diào)、信息共享等方面存在問題；在發(fā)生監(jiān)管爭(zhēng)議時(shí)如何解決也沒有規(guī)定,有礙于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作的有序開展。其次,外資銀行監(jiān)管內(nèi)容上偏重于合規(guī)性監(jiān)管上,而對(duì)于日常經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)退出風(fēng)險(xiǎn)方面的監(jiān)管力度不夠；監(jiān)管檢查手段上,缺乏預(yù)防性事前和事中檢查,僅停留在事后檢查上,過于滯后。

市場(chǎng)退出方面,首先,缺乏統(tǒng)一的配套清算制度,我國有關(guān)外資銀行的配套清算制度分散在《外資銀行管理?xiàng)l例》,《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》以及《公司法》中,未形成系統(tǒng)性規(guī)范,因各種法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)不一,使得執(zhí)行清算程序時(shí)較為復(fù)雜；其次,缺乏保護(hù)存款人利益的有效措施。我國一直以來存在隱性存款保險(xiǎn)制度,但因無法律具體規(guī)定,相關(guān)利益主體間的權(quán)利義務(wù)不清晰,在危機(jī)發(fā)生后,無統(tǒng)一的處理方式,造成對(duì)問題銀行的處理隨意性很大；同時(shí)因信用問題,也削弱了中小銀行與大銀行之間的競(jìng)爭(zhēng),有國家信用做保證的銀行就會(huì)得到更多存款人的青睞。再者,我國對(duì)外資銀行采用的破產(chǎn)原則是相對(duì)地域性原則,即破產(chǎn)效力原則上只及于中國境內(nèi)財(cái)產(chǎn),依實(shí)際情況也可賦予其域外效力,但這種原則明顯與外資銀行母國普遍性破產(chǎn)原則相沖突。

二、完善外資銀行監(jiān)管的意見

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面,首先,立法體例上,應(yīng)構(gòu)建合理,協(xié)調(diào)的立法體例?？梢越梃b德國、日本等國家經(jīng)驗(yàn),修改《商業(yè)銀行法》,設(shè)立外資銀行專門一編,將內(nèi)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管做出統(tǒng)一規(guī)定,有助于形成統(tǒng)一的商業(yè)銀行管理機(jī)制,降低監(jiān)管成本。其次,準(zhǔn)入形式上,可采取積極導(dǎo)向手段,轉(zhuǎn)變?yōu)榉中?、子行、合資銀行等多種形式并存局面；準(zhǔn)入條件上,應(yīng)把市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的審查與持續(xù)監(jiān)管相結(jié)合,實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

市場(chǎng)運(yùn)營方面,首先,主管機(jī)關(guān)方面,應(yīng)協(xié)調(diào)好中國人民銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管職能,并將銀監(jiān)會(huì),保監(jiān)會(huì),證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管協(xié)調(diào)起來,建立各監(jiān)管部門信息共享、快速聯(lián)動(dòng)的反應(yīng)機(jī)制,提高監(jiān)管行為的靈活性。其次,監(jiān)管檢查方面,現(xiàn)場(chǎng)檢查中,應(yīng)實(shí)地查看外資銀行的運(yùn)營狀況,注意發(fā)現(xiàn)外資銀行是否已具有潛在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),做好事前檢查；在非現(xiàn)場(chǎng)檢查中,應(yīng)建立完善的報(bào)表上報(bào)和分析制度,保證對(duì)整個(gè)銀行運(yùn)營情況判斷的準(zhǔn)確性,并應(yīng)建立追蹤制度,對(duì)于要求整改的問題看是否已經(jīng)做了修正。

市場(chǎng)退出方面,首先,應(yīng)建立統(tǒng)一配套清算制度,將各個(gè)法律、法規(guī)中有關(guān)清算的事宜進(jìn)行整理,簡(jiǎn)化執(zhí)行程序。其次,應(yīng)建立符合實(shí)際的存款保險(xiǎn)制度。投保方式上可區(qū)分外資銀行是否有中國法人資格,有法人資格的可強(qiáng)制入險(xiǎn)。而對(duì)于外國銀行分行、代表處等,應(yīng)依其母國法律而定,若在其母國已采取強(qiáng)制保險(xiǎn),則在我國可自愿加入,反之則應(yīng)強(qiáng)制入險(xiǎn)；設(shè)立統(tǒng)一的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),并賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多項(xiàng)職能。再者,應(yīng)完善外資銀行的破產(chǎn)制度。在破產(chǎn)程序的基本原則上,我國應(yīng)原則上實(shí)行地域性原則,但若與母國間依據(jù)對(duì)等互惠的原則可以相互承認(rèn)其破產(chǎn)判決或裁定的域外效力的,可選擇適用普遍性原則。在承認(rèn)和執(zhí)行外國破產(chǎn)判決和裁定時(shí),注意對(duì)根據(jù)互惠對(duì)等原則向我國提出承認(rèn)和執(zhí)行其破產(chǎn)判決或裁定的國家,我國同樣有權(quán)要求該母國具備健全銀行危機(jī)救濟(jì)制度。

三、美國次貸危機(jī)對(duì)中國金融監(jiān)管的啟示

美國金融政策和監(jiān)管體制的重大缺陷,已在這場(chǎng)由次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)中暴露無疑,我們應(yīng)認(rèn)真總結(jié)次貸危機(jī)爆發(fā)的原因,借鑒可用經(jīng)驗(yàn),完善我國的金融監(jiān)管體制。首先要加強(qiáng)銀行業(yè)中對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范,建立完善的個(gè)人信用制度,使銀行在發(fā)放貸款前可較為準(zhǔn)確的掌握貸款人的個(gè)人信息和資信狀況；其次要進(jìn)一步完善金融體制,在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管模式下,加強(qiáng)中國人民銀行主導(dǎo)作用,協(xié)調(diào)好證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)間的分工協(xié)調(diào)關(guān)系,建立更完善的新型金融監(jiān)管模式；第三,要對(duì)于金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生的市場(chǎng)影響有足夠預(yù)期和準(zhǔn)備,使金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展能更好的促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展；第四,加強(qiáng)各國間國際監(jiān)管合作,建立完善的信息交換機(jī)制,有效預(yù)防和降低國際金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]常傳磊.外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行業(yè)發(fā)展與穩(wěn)定的影響簡(jiǎn)析[J].財(cái)經(jīng)界,2007,(2).

[2]王來華.我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問題[J].海南金融,2010,(1).