英文金融論文精選(九篇)

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第1篇：英文金融論文范文

(一)課程設(shè)置

全英語(yǔ)教學(xué)不能追求一蹴而就，高校在實(shí)行全英語(yǔ)教學(xué)前，應(yīng)認(rèn)真系統(tǒng)地研究國(guó)內(nèi)外相關(guān)專業(yè)的培養(yǎng)計(jì)劃和課程體系，結(jié)合高校的師資水平、學(xué)生接受能力，應(yīng)在課程體系中首先設(shè)置雙語(yǔ)教學(xué)，然后慢慢過渡到全英語(yǔ)教學(xué)。同時(shí)，在授課過程中英對(duì)學(xué)生進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時(shí)聽取學(xué)生對(duì)全英語(yǔ)教學(xué)的學(xué)習(xí)體會(huì)和改進(jìn)意見，定期修改課程設(shè)置。

(二)考核體系

全英語(yǔ)教學(xué)是手段，教學(xué)內(nèi)容的實(shí)施要圍繞開展全英教學(xué)的目的進(jìn)行考核，而非絕對(duì)意義上的，課堂不能出現(xiàn)中文等形式主義。對(duì)于學(xué)生而言，缺乏激勵(lì)機(jī)制，在全學(xué)分制體系下，學(xué)生選全英授課方式和中文授課方式的學(xué)分一樣，而全英課程學(xué)習(xí)卻需要花費(fèi)更多的時(shí)間，甚至成績(jī)更低，而學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金制度、出國(guó)申請(qǐng)等都和績(jī)點(diǎn)掛鉤，降低了學(xué)生選全英課程的積極性。

(三)教師方面

授課方式單一。傳統(tǒng)的教學(xué)方式中，授課教師以板書、PPT等全堂講解為主，但是對(duì)于難度較大的全英語(yǔ)課程而言，如果仍采用傳統(tǒng)的教學(xué)方式，即使教師有扎實(shí)的英語(yǔ)功底，深厚的專業(yè)知識(shí)水平，缺乏學(xué)生的積極、主動(dòng)有效參與仍然難以取得很好的教學(xué)效果。師資力量薄弱。專業(yè)課程全英語(yǔ)教學(xué)對(duì)授課教師的要求很高，不僅要求他們精通專業(yè)知識(shí)，而且要能用準(zhǔn)確、流利的英語(yǔ)講解專業(yè)知識(shí)、及時(shí)解答學(xué)生的疑問。缺乏同時(shí)精通專業(yè)和英語(yǔ)的教師，年輕教師英語(yǔ)水平較高，相對(duì)缺乏教學(xué)經(jīng)驗(yàn);而資深老教師擁有豐富教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，但英語(yǔ)水平卻相對(duì)不高。

(四)學(xué)生方面

學(xué)生的英語(yǔ)水平在很大程度上影響了全英語(yǔ)教學(xué)的授課效果，英語(yǔ)水平欠缺阻礙了學(xué)生對(duì)專業(yè)知識(shí)的理解和運(yùn)用。難度較高的專業(yè)課程全英語(yǔ)教學(xué)，要想取得好的教學(xué)效果，離不開學(xué)生的積極配合與互動(dòng)，學(xué)生的求學(xué)態(tài)度很關(guān)鍵。而目前針對(duì)整個(gè)班級(jí)的全英語(yǔ)教學(xué)，肯定無法滿足班上所有學(xué)生的要求，這是全英課程體系建設(shè)中遇到的關(guān)鍵問題。

二、高校專業(yè)課程全英語(yǔ)教學(xué)的建議

(一)學(xué)校方面

1．課程設(shè)置。要充分考慮學(xué)生的專業(yè)知識(shí)和語(yǔ)言基礎(chǔ)，在雙語(yǔ)教學(xué)的推進(jìn)工作中英循序漸進(jìn)，逐步增加英文授課的比重。針對(duì)目前全英教學(xué)課程效果差的現(xiàn)狀采取解決方案。由于學(xué)生英語(yǔ)水平有差異，對(duì)于全部學(xué)生采用全英教學(xué)的大班制，效果往往較差，但在同樣學(xué)分要求下，沒有學(xué)分和成績(jī)上的激勵(lì)，學(xué)生往往不愿意選擇難度大，考試成績(jī)偏低的全英語(yǔ)專業(yè)課程，建議修滿3門以上全英語(yǔ)專業(yè)課程的同學(xué)可抵補(bǔ)專業(yè)英語(yǔ)課程的學(xué)分。

2．師資隊(duì)伍建設(shè)。在推行雙語(yǔ)教學(xué)的進(jìn)程中，首先要加強(qiáng)師資的培養(yǎng)，要求英語(yǔ)口語(yǔ)水平較高，具備扎實(shí)的金融學(xué)知識(shí)、熟悉金融市場(chǎng)運(yùn)作并且具備一定授課經(jīng)驗(yàn)的專任教師擔(dān)任教學(xué)工作，這是雙語(yǔ)教學(xué)工作推進(jìn)的關(guān)鍵。針對(duì)任課教師英語(yǔ)口語(yǔ)水平是決定全英教學(xué)效果的一個(gè)重要因素，為了促進(jìn)全英課程體系的建設(shè)，建議學(xué)校應(yīng)適當(dāng)增加任課教師外出交流的機(jī)會(huì)，通過到英語(yǔ)母語(yǔ)國(guó)家進(jìn)行學(xué)習(xí)、訪問、交流提高英語(yǔ)表達(dá)能力和專業(yè)素養(yǎng)。目前，我校已經(jīng)走在了前列，除了國(guó)家基金委提過的國(guó)外訪問學(xué)者交流項(xiàng)目外，我校還受到上海市教委的大力支持，有不少專業(yè)教師已經(jīng)得到資助并獲得國(guó)外交流機(jī)會(huì)，除此之外，我校每年還提供很多到美國(guó)、瑞典、加拿大等地專業(yè)課程學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，大大的開闊了教師的視野，提高了英語(yǔ)教學(xué)的能力。

3．提供答疑交流平臺(tái)。在全英課程體系建設(shè)過程中，無論任課教師還是學(xué)生都需要付出更多的努力。通常，任課教師會(huì)花費(fèi)更多的時(shí)間去查閱資料、備課，較中文授課的備課時(shí)間也會(huì)增加3～5倍，而且教師也希望根據(jù)學(xué)生的反饋調(diào)整可能的內(nèi)容和難度，同時(shí)，學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中，也會(huì)面臨很多問題和困擾，提供交流平臺(tái)在師生溝通、互動(dòng)過程中非常必要。目前，我校在上海市教委的支持下，已經(jīng)開展定期坐班答疑制度，且教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)平臺(tái)已經(jīng)建好，為廣大師生提供了很好的交流平臺(tái)，通過平臺(tái)，隨時(shí)可以與任課教師保持溝通，互動(dòng)，解決學(xué)習(xí)過程中的疑難問題，真正體現(xiàn)了教師的“解惑”職能。

(二)授課教師方面

1．積極提高自身專業(yè)素養(yǎng)。任課教師要跟蹤學(xué)科發(fā)展的前沿問題，多讀相關(guān)的外文專著、學(xué)術(shù)論文，保持知識(shí)結(jié)構(gòu)的新鮮性;同時(shí)還要與金融實(shí)際結(jié)合，做一個(gè)懂理論又懂實(shí)踐的全方位發(fā)展的教師。

2．改善原有的教學(xué)模式:建議采用小班教學(xué)或小組為單位的教學(xué)，在小組討論的過程中，讓學(xué)員獲得闡述和表達(dá)自己觀點(diǎn)的機(jī)會(huì)，二是小組討論增進(jìn)了學(xué)員間的了解;三是小組討論會(huì)促進(jìn)小組成員的觀點(diǎn)相互補(bǔ)充，從而在調(diào)動(dòng)學(xué)生積極性的情況下，提高教學(xué)效果?？蓢L試下面兩種教學(xué)方式:①啟發(fā)式教學(xué)，通過設(shè)置有趣的問題、生動(dòng)的案例和組織課題討論等方式，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)意思維;引導(dǎo)學(xué)生多發(fā)言，提高學(xué)生英語(yǔ)口語(yǔ)表達(dá)能力。②問題導(dǎo)向教學(xué)，對(duì)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、自我管理、獨(dú)立思考問題能力的培養(yǎng)均有促進(jìn)作用。教師要盡可能低位學(xué)生提供主動(dòng)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，給學(xué)生造就一種主動(dòng)探索、不怕失敗的學(xué)習(xí)氛圍，引導(dǎo)學(xué)生用自己的方式發(fā)現(xiàn)問題、分析問題解決問題。

(三)學(xué)生方面

1．科學(xué)安排選課內(nèi)容。隨著全學(xué)分課程在各大院校逐步實(shí)施，學(xué)生可以相對(duì)自由地選擇任課教師、上課時(shí)間等，在選全英語(yǔ)專業(yè)課程時(shí)，學(xué)生應(yīng)該清楚自己的英語(yǔ)水平和專業(yè)能力，建議大二和大三上學(xué)期選擇雙語(yǔ)類教學(xué)課程，大三下學(xué)期開始選擇全英語(yǔ)專業(yè)課程，逐步提高自己的適應(yīng)能力。

第2篇：英文金融論文范文

1.企業(yè)融資受限。

企業(yè)融資困難是全世界企業(yè)共同面臨的難題之一,我國(guó)企業(yè)的融資更是因?yàn)閲?guó)家明文規(guī)定受到了很大的限制。由此導(dǎo)致我國(guó)不少企業(yè)不能夠很好的從市場(chǎng)中直接獲得融資,多數(shù)的企業(yè)便采取銀行貸款的單一方式進(jìn)行融資。而銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)融資又有著諸多限制和規(guī)定,這更加劇的企業(yè)融資困難的問題。

2.企業(yè)對(duì)投資缺乏科學(xué)的分析論證。

由于企業(yè)不了解行業(yè)的市場(chǎng)走向,在其運(yùn)作的過程中會(huì)出現(xiàn)投資項(xiàng)目獲利低、甚至是虧損的現(xiàn)象。此外,在沒有對(duì)投資方向進(jìn)行進(jìn)一步的了解和把握就盲目投資,一旦企業(yè)進(jìn)入經(jīng)營(yíng)階段就長(zhǎng)期處于虧損的狀態(tài)之下。

二、流通企業(yè)該如何建立起自己的財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制

1.加強(qiáng)流通企業(yè)對(duì)企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)控制。

在企業(yè)內(nèi)部要建立崗位責(zé)任制,結(jié)合流通企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和現(xiàn)狀,對(duì)資金、采購(gòu)、存貨、信息管理等進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任制。要確保各個(gè)業(yè)務(wù)各個(gè)部門互不相容,互相監(jiān)督和制約。在流通企業(yè)的內(nèi)部控制中還應(yīng)注意以下幾點(diǎn):第一,對(duì)資金的控制。建立健全資金審批工作,一切資金的流動(dòng)都要經(jīng)過資金支付申請(qǐng)、資金支付審批、資金支付辦理這三個(gè)環(huán)節(jié),層層把關(guān)做到對(duì)資金流向的有效監(jiān)控。第二,對(duì)采購(gòu)、付款及存貨管理的監(jiān)控。要制定明確的采購(gòu)流程,對(duì)供應(yīng)商采取供應(yīng)商評(píng)價(jià)制度。同時(shí)要根據(jù)企業(yè)的銷售計(jì)劃和實(shí)際銷售量合理制定采購(gòu)和存貨計(jì)劃。第三,對(duì)銷售業(yè)務(wù)與收款業(yè)務(wù)的監(jiān)控。要科學(xué)合理的設(shè)置銷售與收款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu),謹(jǐn)慎的配備有能力的員工。要明確部門的職責(zé)與分工。要嚴(yán)格控制銷售、發(fā)貨與收款流程,管理好應(yīng)收的賬目,登記好未收的賬目。

2.合理運(yùn)用企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)警指標(biāo)。

流通企業(yè)的預(yù)警指標(biāo)要求:流通企業(yè)預(yù)警指標(biāo)的設(shè)置要有較強(qiáng)的操作性,要符合成本效益的原則。在此基礎(chǔ)上,企業(yè)要選擇能夠反映企業(yè)的獲利情況、償還債務(wù)的能力、未來發(fā)展趨勢(shì)和資金儲(chǔ)備能力的指標(biāo)。此外,流通企業(yè)是生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間的橋梁,所以在考慮預(yù)警指標(biāo)時(shí)應(yīng)包括:企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力指標(biāo)、企業(yè)的發(fā)展?jié)摿χ笜?biāo)等等。當(dāng)預(yù)警指標(biāo)完成后,可以根據(jù)企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況和大的市場(chǎng)背景下自行合理調(diào)控。下面,筆者就幾個(gè)重要指標(biāo)進(jìn)行分析。

2.1企業(yè)的運(yùn)營(yíng)資金。

對(duì)企業(yè)資金的有效監(jiān)控和管理可以保證企業(yè)在一定時(shí)間內(nèi),對(duì)自己的債務(wù)以及盈利情況有一個(gè)大致的了解和把握,不至于引發(fā)負(fù)債到期而導(dǎo)致資金流動(dòng)混亂的情況。企業(yè)的運(yùn)營(yíng)資金越大,企業(yè)大財(cái)務(wù)狀況越穩(wěn)定,相對(duì)的企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)也就進(jìn)行的越順利。但是企業(yè)資金的流動(dòng)性也會(huì)因此大大降低。所以要將企業(yè)的運(yùn)營(yíng)資本控制在一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定且流動(dòng)性較強(qiáng)的范圍內(nèi)。企業(yè)可以參考同行業(yè)平均運(yùn)營(yíng)資金來制定本企業(yè)的運(yùn)營(yíng)資金預(yù)警區(qū)間。

2.2資產(chǎn)負(fù)債率。

由于融資渠道困難,多數(shù)企業(yè)的負(fù)債對(duì)象比較單一,導(dǎo)致了我國(guó)零售企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率較高,這也反應(yīng)了我國(guó)流通企業(yè)的償債風(fēng)險(xiǎn)要高于國(guó)際水平。流通企業(yè)可以通過自身的情況及時(shí)調(diào)整企業(yè)的資本結(jié)構(gòu),降低償債的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3毛利率。

通過營(yíng)業(yè)毛利率,能夠清楚的反映出企業(yè)采購(gòu)成本是否合理,商品的銷售價(jià)格是否合理,同時(shí)還能夠反應(yīng)出銷售策略是否合理。將每一月,每一季度,每一年的企業(yè)毛利率形成數(shù)據(jù),就能夠看到其變化趨勢(shì),幫助企業(yè)直觀的分析和找出預(yù)警超標(biāo)的原因。

2.4利潤(rùn)的增長(zhǎng)率。

利潤(rùn)的增長(zhǎng)率可以有效的反應(yīng)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展能力。企業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)率過慢,對(duì)企業(yè)自身的發(fā)展有不利影響,但是企業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)率過快又存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)可以綜合企業(yè)發(fā)展的各個(gè)因素制定利潤(rùn)增長(zhǎng)率。若企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)利潤(rùn)增長(zhǎng)率為7%,那么其預(yù)警區(qū)間可設(shè)置為6.5%到7.5%。

2.5企業(yè)的或有負(fù)債率。

或有負(fù)債率是指可能發(fā)生的債務(wù)。這種負(fù)債率不會(huì)直觀的表現(xiàn)在企業(yè)的負(fù)債情況上,但是若不及時(shí)注意它也會(huì)為企業(yè)帶來一定的影響。企業(yè)的或有負(fù)債率越低,企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力就越強(qiáng),企業(yè)要設(shè)置合理的預(yù)警區(qū)域,保證對(duì)或有負(fù)債率的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

2.6企業(yè)存貨的周轉(zhuǎn)率。

企業(yè)存貨的周轉(zhuǎn)率可以反映企業(yè)在采購(gòu)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸及銷售方面的情況。也能夠直觀的反映流通企業(yè)的運(yùn)作情況。所以企業(yè)要根據(jù)實(shí)際情況確保庫(kù)存量既安全,又要符合企業(yè)的資本投入量。

三、結(jié)語(yǔ)

第3篇：英文金融論文范文

隨著金融體制改革的逐步深入,市場(chǎng)營(yíng)銷在金融業(yè)發(fā)展中的地位和作用日益顯現(xiàn)出來,伴隨著金融業(yè)對(duì)外開放程度的提高,其重要性與日俱增。一是金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的需要。由于金融市場(chǎng)瞬息萬變,要把握市場(chǎng)變化的脈絡(luò),作出正確的經(jīng)營(yíng)決策,就需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)。市場(chǎng)營(yíng)銷作為市場(chǎng)分析、預(yù)測(cè)、設(shè)計(jì)和控制的全方位經(jīng)營(yíng)管理過程,對(duì)準(zhǔn)確地作出經(jīng)營(yíng)決策和協(xié)調(diào)內(nèi)部組織行為具有十分重要的作用,因此,要優(yōu)化經(jīng)營(yíng)決策和組織體系,就必須推行市場(chǎng)營(yíng)銷管理。二是增強(qiáng)金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的需要。伴隨著金融業(yè)的改革開放,金融體系形成了多元化格局,除原有的國(guó)有商業(yè)銀行外,各類股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)合作銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等不斷建立,國(guó)外金融業(yè)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)也逐漸增多,而且銀行傳統(tǒng)的分工格局被打破,相互間的業(yè)務(wù)交叉和競(jìng)爭(zhēng)加劇。為了在競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟,并力爭(zhēng)使業(yè)務(wù)范圍得到最大限度的擴(kuò)展,必須重視市場(chǎng)狀況和環(huán)境變化,依據(jù)變化了的環(huán)境不斷改善服務(wù)手段和經(jīng)營(yíng)策略,以良好的信譽(yù),高質(zhì)量的服務(wù),靈活的策略措施來拓展市場(chǎng),提高產(chǎn)品市場(chǎng)占有率和盈利能力,增強(qiáng)自身的市場(chǎng)應(yīng)變能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。三是能更好地滿足消費(fèi)者的需求。隨著消費(fèi)需求的日益多樣化,金融產(chǎn)品消費(fèi)比重也在加速上升。居民個(gè)人會(huì)從自身效用最大化原則出發(fā),選擇購(gòu)買銀行產(chǎn)品還是投資于資本市場(chǎng)上的融資工具,因此,銀行必須緊緊圍繞顧客需求展開業(yè)務(wù),通過多種渠道收集市場(chǎng)信息,了解顧客的心理、行為特征,不斷調(diào)整服務(wù)形式和內(nèi)容,以期達(dá)到鞏固原有陣地,搶占新的市場(chǎng)制高點(diǎn)的目的。

當(dāng)前金融產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷管理工作中還存在著許多問題與不足。一是市場(chǎng)營(yíng)銷管理機(jī)制不健全,缺乏規(guī)范的組織和系統(tǒng)的規(guī)劃,整體營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。近年來,為適應(yīng)金融競(jìng)爭(zhēng)的需要,諸家金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn),紛紛進(jìn)行了一些營(yíng)銷創(chuàng)新,并采用了一些促銷手段,開發(fā)了某些新產(chǎn)品,但總體而言,對(duì)西方先進(jìn)的市場(chǎng)營(yíng)銷理論還缺乏系統(tǒng)的研究和運(yùn)用,經(jīng)營(yíng)上還較大程度地停留在過去的一些習(xí)慣思維和做法上,沒有把市場(chǎng)營(yíng)銷提高到總攬業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全局的高度來認(rèn)識(shí)。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)還沒有設(shè)置專門的營(yíng)銷管理機(jī)構(gòu)和配置專事市場(chǎng)營(yíng)銷管理的人員,使市場(chǎng)營(yíng)銷還未起到應(yīng)有的作用。二是營(yíng)銷產(chǎn)品技術(shù)含量普遍較低,缺乏特色定位。這幾年,不少金融機(jī)構(gòu)在負(fù)債業(yè)務(wù)方面,開辦了有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、愛心儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、大額可轉(zhuǎn)讓存單、信用卡存款、通知存款、協(xié)定存款等;在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,貸款種類和方式日趨翻新,開辦了特種貸款、委托貸款、貸款、押匯放款、信用卡透支、住房按揭貸款等,并有不少機(jī)構(gòu)相繼開辦了保管箱等業(yè)務(wù),使產(chǎn)品形式和內(nèi)容更趨豐富。但具體考察這些產(chǎn)品卻不難發(fā)現(xiàn)具有各行自身特色的產(chǎn)品開發(fā)較少,許多產(chǎn)品開發(fā)相互模仿,產(chǎn)品內(nèi)容雷同,形不成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。新產(chǎn)品技術(shù)含量較低,缺乏相互關(guān)聯(lián)和配套,自動(dòng)化率也不高,許多環(huán)節(jié)仍需手工操作,導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新成本高,利潤(rùn)率低,創(chuàng)新速度趕不上消費(fèi)者的需求增長(zhǎng)。三是市場(chǎng)促銷策略不夠規(guī)范和統(tǒng)一。從廣告看,普遍存在著廣告頻率較低,高檔次廣告較少,上下級(jí)行之間在廣告宣傳的時(shí)機(jī)和方式選擇上缺少協(xié)調(diào)統(tǒng)一等問題。從人員推銷看,推銷內(nèi)容單調(diào),覆蓋面較小,相對(duì)成本較高。從營(yíng)業(yè)推廣看,公共關(guān)系涉及的范圍較窄,力度較小,難以使顧客對(duì)本行產(chǎn)品長(zhǎng)期看好。而且,幾種促銷方式的組合運(yùn)用更顯欠缺,綜合促銷效果不甚令人滿意。

面對(duì)這樣的局面,首先應(yīng)該強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷意識(shí)。針對(duì)當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)觀念落后、營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)的狀況,必須對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有清醒的認(rèn)識(shí),加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷理論的研究,不斷提高營(yíng)銷意識(shí),制定出市場(chǎng)營(yíng)銷的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略,對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和布置。要正確劃分各業(yè)務(wù)部門的營(yíng)銷職責(zé),增強(qiáng)職工對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷管理的事業(yè)心和責(zé)任感,同時(shí)建立必要的激勵(lì)機(jī)制,以充分調(diào)動(dòng)職工參與市場(chǎng)營(yíng)銷的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性,同時(shí)要設(shè)立專門機(jī)構(gòu),加強(qiáng)營(yíng)銷管理。其次是增加花色品種。在辦好已有存、貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,順應(yīng)顧客消費(fèi)高層次多樣化的發(fā)展取向,提高服務(wù)質(zhì)量,挖掘服務(wù)內(nèi)涵,開辟新的金融工具,建立全方位、系統(tǒng)化、配套化的產(chǎn)品服務(wù)體系,不斷推陳出新,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的持續(xù)開發(fā)。第三是提高促銷效率。應(yīng)有目的、有針對(duì)性地向顧客傳遞理念性和情感性的產(chǎn)品形象和個(gè)性。加強(qiáng)與政府、企事業(yè)單位、同業(yè)機(jī)構(gòu)、新聞媒體和社會(huì)大眾的交往,密切與各方的感情交流,使顧客對(duì)銀行產(chǎn)生一種無形的寄托和信任感。要充分利用電視、報(bào)紙、廣播等大眾傳媒形象創(chuàng)意和服務(wù)企劃,借助參與舉辦各種大型會(huì)議知識(shí)競(jìng)賽、社會(huì)公益事業(yè)等來營(yíng)造良好的營(yíng)業(yè)環(huán)境,擴(kuò)大產(chǎn)品的輻射面和樹立良好的自身形象。面對(duì)當(dāng)前分支機(jī)構(gòu)重疊,網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)低,效能不佳的狀況,應(yīng)積極調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu),該撤并的撤并,該擴(kuò)充的擴(kuò)充。隨著中心城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展極的逐步形成,金融機(jī)構(gòu)設(shè)備也應(yīng)變按行政區(qū)劃設(shè)置為按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置,要著力加快間接分銷渠道的建設(shè),下大力氣發(fā)展電話銀行、電腦銀行、銷售點(diǎn)終端機(jī)和自動(dòng)柜員機(jī)等電子化分銷渠道,在保持其數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí),不斷提高技術(shù)水平,使產(chǎn)品銷售既方便又暢通無阻。

第4篇：英文金融論文范文

商業(yè)銀行是目前我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的主要融資渠道，民營(yíng)企業(yè)信貸支持機(jī)構(gòu)的缺位和多元化債務(wù)融資工具的缺乏，使民營(yíng)企業(yè)不能像國(guó)有企業(yè)和上市公司那樣通過債券市場(chǎng)股票和債券來籌集資金。

1.1融資費(fèi)用高，地區(qū)差異明顯在資金籌集過程中，民營(yíng)企業(yè)在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)，都需要進(jìn)行固定資產(chǎn)抵押登記、信用評(píng)估、財(cái)務(wù)審計(jì)費(fèi)用的支出，民營(yíng)企業(yè)一般融資金額較少，籌集資金的費(fèi)用所占比例較高。據(jù)中國(guó)人民銀行（行情專區(qū)）調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2013年度終了，東、中、西部地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模分別是8.98萬億元、2.76萬億元、2.36萬億元，占同期社會(huì)融資總額的52%、18%、16%，區(qū)域不平衡狀況明顯。

1.2從金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置上分析民營(yíng)企業(yè)融資困境從當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置情況來看，缺乏對(duì)民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。隨著民營(yíng)企業(yè)的飛速發(fā)展，城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社以及中國(guó)民生銀行等他們的數(shù)量和資金實(shí)力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，不足以提供融資支持。

1.3限制條款多，數(shù)額有限股權(quán)籌資與債務(wù)籌資相比存在資本成本高、股利一般會(huì)在稅后支付，一定程度上提高了發(fā)行公司債券、股票的費(fèi)用。降低凈利潤(rùn)。并且都有比較嚴(yán)密的制度限制，造成與大型企業(yè)相比民營(yíng)企業(yè)融資來源狹窄。

1.4銀行體系制約民營(yíng)企業(yè)融資民營(yíng)企業(yè)融資主要通過銀行業(yè)，銀行事先會(huì)對(duì)融資單位進(jìn)行調(diào)查其償還能力和資信狀況、抵押擔(dān)保能力、貸款管理成本等才簽訂合同。與大企業(yè)相比，民營(yíng)企業(yè)無論從其哪一方面都存在缺陷和漏洞。銀行就會(huì)區(qū)別對(duì)待大企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)。典型的結(jié)果就是金融機(jī)構(gòu)更愿意將資金貸款給規(guī)模大、管理健全、信用等級(jí)高的大型企業(yè)而民營(yíng)企業(yè)就得不到及時(shí)、有效的融資需求。

2民營(yíng)企業(yè)融資困境的解決路徑研究

2.1從銀行方面解決融資困境

2.1.1深化金融業(yè)改革，完善金融企業(yè)制度。①增加融資服務(wù)窗口，適當(dāng)放寬對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資門檻，改善審批環(huán)節(jié)復(fù)雜、繁瑣的弊病，提高服務(wù)質(zhì)量，開發(fā)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資特點(diǎn)的信貸品種。②積極發(fā)展資本市場(chǎng)，營(yíng)造上市環(huán)境，使一批優(yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)嘗試債券與股權(quán)融資，同時(shí)積極推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)股份制改造，采取兼并、聯(lián)合等手段積極吸收資本，擴(kuò)充民營(yíng)企業(yè)自身實(shí)力。

2.1.2建立和發(fā)展直接為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的民營(yíng)合作銀行或合作金融組織。①針對(duì)民營(yíng)企業(yè)建立政策性金融機(jī)構(gòu)。②發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等面向民營(yíng)企業(yè)，服務(wù)于民營(yíng)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)并且多發(fā)放小額貸款。③發(fā)揮小額貸款公司、民間融資機(jī)構(gòu)金融租賃、典當(dāng)行的作用。④建立民間信貸融資平臺(tái)。利用民間資金具有靈活性的特點(diǎn)，引導(dǎo)民間融資成為銀行和民營(yíng)企業(yè)之間的紐帶。⑤大力發(fā)展以股份制為主體的非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，并放寬政策，提供優(yōu)惠，為民營(yíng)企業(yè)融資提供自由、平等、廣闊的融資平臺(tái)。

2.1.3建立完善的信用擔(dān)保體系。融資擔(dān)保，即借貸活動(dòng)的信用保證，是融資活動(dòng)中擔(dān)保機(jī)構(gòu)以一定的財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)約定的保證債務(wù)的履行和保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的各項(xiàng)法律措施和手段。簡(jiǎn)單地說，就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債務(wù)人融資所做的保證。為民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資擔(dān)保的扶持力度，緩解民營(yíng)企業(yè)融難的關(guān)鍵性問題，許多地方財(cái)政局決定對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。

2.1.4改變銀行信貸的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，從投資浮動(dòng)、投資結(jié)構(gòu)、基本建設(shè)貸款等方面入手優(yōu)化投資機(jī)構(gòu)，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣和財(cái)政政策，有效控制信貸投放和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

2.1.5建立完善的民營(yíng)企業(yè)資信評(píng)級(jí)制度。民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中是極具生命力和成長(zhǎng)性的因素，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的交易鏈條，信用出現(xiàn)問題雙方的交易成本自然偏高，建立民營(yíng)企業(yè)貸款信用評(píng)級(jí)制度是維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵。改變以往評(píng)估機(jī)構(gòu)技術(shù)落后、管理單一、可操作性差、機(jī)構(gòu)數(shù)量少，服務(wù)水平不足的缺陷。建立健全民營(yíng)企業(yè)資信評(píng)估體系，加強(qiáng)評(píng)估人才培養(yǎng)。

2.2民營(yíng)企業(yè)從自身解決融資難困境

2.2.1加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理規(guī)范的財(cái)務(wù)管理體系有利于調(diào)動(dòng)管理者和勞動(dòng)者的積極熱情，有利于企業(yè)內(nèi)部控制和企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提高。加強(qiáng)財(cái)會(huì)隊(duì)伍的建設(shè)，能夠改善民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)薄弱，賬目不清，財(cái)務(wù)信息失真的現(xiàn)象，完善的財(cái)務(wù)體系是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的保障。

2.2.2發(fā)展行業(yè)協(xié)會(huì)各民營(yíng)企業(yè)積極主動(dòng)參與到協(xié)會(huì)當(dāng)中，經(jīng)常與會(huì)員交流、探討，許多會(huì)員熟悉行業(yè)內(nèi)部事務(wù)，協(xié)會(huì)一般與政府還保持密切的聯(lián)系，能夠有效地實(shí)現(xiàn)企業(yè)與政府間的信息溝通，維護(hù)各方利益的同時(shí)，問題可以得到及時(shí)地解決。

2.2.3有效利用P2P貸款模式P2P—可以簡(jiǎn)單解釋為“人人貸”有資金、有理財(cái)想法的個(gè)人，通過中介機(jī)構(gòu)，使用信用貸款的方式將資金貸給有借款需要的單位或個(gè)人。無需抵押，通過了解身份信息、銀行信用記錄來確定貸款額度和貸款利率。雙方簽訂借款協(xié)議。P2P模式能夠直觀、透明地感受到自己為他人創(chuàng)造的價(jià)值，風(fēng)險(xiǎn)分散、門檻低、渠道成本低、每個(gè)人都有可能是P2P信用的受益人和傳播者，使閑散資金在最大程度上得到有效利用，為民營(yíng)企業(yè)融資提供便捷服務(wù)。

2.3政府層面解決融資難困境為了貫徹十精神，充分發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，采取市場(chǎng)化方式，完善服務(wù)體系，改善融資環(huán)境，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)公平參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

2.3.1為民營(yíng)企業(yè)設(shè)立發(fā)展專項(xiàng)資金管理政府制定中央財(cái)政預(yù)算時(shí)可以按比例提取一部分資金設(shè)立民營(yíng)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，用于支持民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新，改善民營(yíng)企業(yè)融資困境，民營(yíng)企業(yè)可以利用專項(xiàng)資金，研究和開發(fā)具有市場(chǎng)前景的核心技術(shù)，發(fā)揮專項(xiàng)資金對(duì)民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新方面的引導(dǎo)作用。

2.3.2改善融資環(huán)境建立健全民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保體系，優(yōu)化建立辦法，實(shí)施服務(wù)品質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)等機(jī)制，鼓勵(lì)工作人員積極努力，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)參股擔(dān)保公司，制定合理的擔(dān)保金比例，理清各方面利益關(guān)系，使信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮最大作用。

2.3.3完善服務(wù)體系構(gòu)建多元化的民營(yíng)企業(yè)公共服務(wù)體系，提高民營(yíng)企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量、加快實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)和服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和運(yùn)行，爭(zhēng)取能夠建立為民營(yíng)企業(yè)提供全方位、多渠道、多領(lǐng)域、專業(yè)、便捷的服務(wù)體系。例如：組織一批具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人才，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)中存在的財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)共享、電子商務(wù)、物流管理、技術(shù)升級(jí)和改造、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、法律顧問、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等，進(jìn)行一對(duì)一的公共服務(wù)。

2.3.4促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)國(guó)際合作發(fā)揮中央財(cái)政在民營(yíng)企業(yè)國(guó)際合作的統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)作用，鼓勵(lì)加快引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，避免盲目引進(jìn)和惡意競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)從國(guó)外合作單位引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，提升我國(guó)技術(shù)研發(fā)水平，提高我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第5篇：英文金融論文范文

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；存款保險(xiǎn)制度；逆向選擇；道德風(fēng)險(xiǎn)

金融是經(jīng)濟(jì)的核心,而金融穩(wěn)定則關(guān)系到政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定。金融穩(wěn)定是指金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關(guān)鍵功能的狀態(tài)。20世紀(jì)90年代以來,墨西哥、泰國(guó)、印度尼西亞、韓國(guó)、俄羅斯、巴西和阿根廷等國(guó)家相繼出現(xiàn)金融動(dòng)蕩,造成巨大經(jīng)濟(jì)損失,有的甚至引發(fā)政治和社會(huì)危機(jī)。各國(guó)政府和國(guó)際金融組織日益重視金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和金融體系的穩(wěn)健性建設(shè),著力構(gòu)建能夠抵御金融風(fēng)險(xiǎn)威脅、維護(hù)金融穩(wěn)定的金融“安全網(wǎng)”,提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)、抵御金融危機(jī)的能力。

一、實(shí)行存款保險(xiǎn)制度的必要性

存款保險(xiǎn)制度是指一個(gè)國(guó)家和地區(qū)為了保護(hù)存款人的合法利益,維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定而設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),作為投保機(jī)構(gòu),各存款性金融機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)制或自愿按照存款的一定比率繳納保險(xiǎn)費(fèi),當(dāng)投保機(jī)構(gòu)面臨危機(jī)或破產(chǎn)時(shí),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性資助或代替破產(chǎn)機(jī)構(gòu)在規(guī)定的限度內(nèi)對(duì)存款者支付存款的制度。

在我國(guó),長(zhǎng)期以來并不存在明確的存款保險(xiǎn)制度,但從近年來發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)案中可以看出,我國(guó)的存款金融機(jī)構(gòu)與政府之間實(shí)際上存在著一種隱性的存款保護(hù)。隱性存款保險(xiǎn)在保護(hù)存款者利益以及維護(hù)金融體系穩(wěn)定性方面發(fā)揮了積極的作用,然而付出的代價(jià)也是沉重的,隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,隱性存款保險(xiǎn)的弊端日益顯露出來。

首先,不利于公平競(jìng)爭(zhēng)。與四大國(guó)有商業(yè)銀行相比,我國(guó)的股份制商業(yè)銀行雖然服務(wù)好、不良資產(chǎn)率低、效率高,但由于我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行有國(guó)家信用作保障,存款者不用擔(dān)心銀行倒閉會(huì)給自己帶來?yè)p失,這就加大了股份制銀行的籌資成本,由此造成了大銀行與中小銀行不公平競(jìng)爭(zhēng)的局面,抑制了新興中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,不利于提高中國(guó)銀行體系的活力。

其次,不能合理處置問題銀行,加大了處理的成本。由于隱性的存款保險(xiǎn)沒有明顯的規(guī)定制度,缺乏市場(chǎng)化的機(jī)制,因而在處理中機(jī)制不夠靈活。一般是在發(fā)生危機(jī)后,人民銀行、地方政府等機(jī)構(gòu)才實(shí)地商量解決的對(duì)策,而且因缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)作支持、各種專業(yè)人員的配合等原因,大大延遲了處理有問題銀行的時(shí)機(jī)。

第三,與世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的趨勢(shì)相悖。當(dāng)前我國(guó)所采用的以國(guó)家信用為保證,對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款實(shí)行全額保險(xiǎn)的隱性存款保險(xiǎn)制度一是額外加大了國(guó)家財(cái)政的負(fù)擔(dān),二是不利于形成正常的市場(chǎng)退出機(jī)制。隨著入世保護(hù)期的結(jié)束,外資銀行的紛紛涌入,中國(guó)未來的金融體系將呈現(xiàn)多元化的局面。如果仍采用隱性存款保險(xiǎn)制度,就會(huì)使民營(yíng)銀行不能健康發(fā)展,而且會(huì)出現(xiàn)外資銀行“搭便車”的現(xiàn)象等。

因此,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和對(duì)銀行體系改革的深入,以國(guó)家信用擔(dān)保的隱性存款保險(xiǎn)制度已漸漸不能適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)的需要,建立對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的合理激勵(lì)機(jī)制,推行公開公平、設(shè)計(jì)合理的存款保險(xiǎn)制度對(duì)于維護(hù)金融體系穩(wěn)定以及推進(jìn)金融改革有著積極的作用。所以,存款保險(xiǎn)制度的推出迫在眉睫,也恰逢其時(shí)。

二、在我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的措施建議

雖然建立存款保險(xiǎn)制度的現(xiàn)行條件還不完全具備,但我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的步伐卻并未減慢。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)在積極進(jìn)行改革和調(diào)整,已初步完成引進(jìn)外國(guó)戰(zhàn)略投資者,并穩(wěn)步實(shí)施上市計(jì)劃,大批中小銀行也面臨著新的發(fā)展機(jī)遇,它們迫切需要存款保險(xiǎn)的服務(wù)來提高信譽(yù),尋求更深層次的發(fā)展,而以國(guó)家信用為擔(dān)保的隱性存款保險(xiǎn)已經(jīng)不適合當(dāng)前金融發(fā)展和金融穩(wěn)定的需要。因此,成立國(guó)家存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),在事前采取防范風(fēng)險(xiǎn)的管理措施,事后引入風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任判斷標(biāo)準(zhǔn),引導(dǎo)商業(yè)銀行向著健康的方向開展業(yè)務(wù)積極創(chuàng)造條件,在當(dāng)前顯得尤為必要。

1.深化銀行改革,完善監(jiān)管機(jī)制。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要是為了保護(hù)存款人,而不是為了保護(hù)銀行不破產(chǎn),為了代表存款人更好地運(yùn)用專業(yè)化手段來監(jiān)督銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。因而,不能片面強(qiáng)調(diào)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,也不能高估其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。我國(guó)目前的金融監(jiān)管水平還不能完全適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展的要求,無論是監(jiān)管手段還是能力,都無法滿足有效監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的需要。因此,應(yīng)盡快建立金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制,對(duì)銀行業(yè)實(shí)行全方位監(jiān)管。央行要發(fā)揮維護(hù)金融穩(wěn)定的主導(dǎo)作用,對(duì)商業(yè)銀行開展“窗口指導(dǎo)”,引導(dǎo)信貸投向,減少道德風(fēng)險(xiǎn)。建立新的監(jiān)管方法和程序,提高監(jiān)管質(zhì)量以及完善監(jiān)管體系,加強(qiáng)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管,積極發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用,保障金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。央行還可以通過完善征信管理,向銀行和銀行監(jiān)管及存款保險(xiǎn)部門提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;銀行監(jiān)管及存款保險(xiǎn)部門根據(jù)央行預(yù)警限制信貸資金向高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)集中。在處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)上,存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在保持相當(dāng)?shù)莫?dú)立性的同時(shí),加強(qiáng)與央行和銀監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與央行、銀監(jiān)會(huì)以及其他政府部門的協(xié)調(diào)機(jī)制是否有效,將從很大程度上影響對(duì)問題銀行的處置速度和成本。

2.為存款保險(xiǎn)制度建設(shè)和機(jī)構(gòu)設(shè)立提供政策與法律支持。我國(guó)政府應(yīng)制定和出臺(tái)“存款保險(xiǎn)法”,使存款保險(xiǎn)規(guī)范化和制度化。用法律來保證存款保險(xiǎn)制度的貫徹實(shí)施,保障存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安全動(dòng)作。中央政府應(yīng)對(duì)存款保險(xiǎn)制度提供政策支持,以提高存款保險(xiǎn)制度的公信度。

3.實(shí)施強(qiáng)制投保政策。一是防止出現(xiàn)逆向選擇問題,即只有風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行才去參保。產(chǎn)生逆向選擇的原因之一就是實(shí)行自愿投保。如果規(guī)定所有的商業(yè)銀行都必須加入存款保險(xiǎn)體系,逆向選擇的問題就可以迎刃而解。二是有利于相互監(jiān)督,當(dāng)所有銀行都出保費(fèi),那么經(jīng)營(yíng)好的銀行就有激勵(lì)去監(jiān)督經(jīng)營(yíng)不好的銀行。三是可防止自愿投保方式下銀行內(nèi)部存款的大規(guī)模轉(zhuǎn)移。四是有助于保險(xiǎn)基金規(guī)模的擴(kuò)大。

4.實(shí)行差別保費(fèi)制度。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新以及種類的多樣化,統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率已經(jīng)不能準(zhǔn)確地反映銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)變化,因此,實(shí)行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行征收不同保費(fèi)的差別費(fèi)率已成為共識(shí)。美國(guó)FDIC基于CAMEL評(píng)級(jí)研究的“與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系的保險(xiǎn)費(fèi)率制度”,已經(jīng)收到了較好的效果。實(shí)施差別保費(fèi)制度,相當(dāng)于建立了一個(gè)正向激勵(lì)機(jī)制。對(duì)那些經(jīng)營(yíng)狀況較好、風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)銀行來講,由于保費(fèi)相對(duì)較低,這就保持了其經(jīng)營(yíng)的積極性;對(duì)于那些經(jīng)營(yíng)較差的商業(yè)銀行,為了降低保險(xiǎn)費(fèi)率,或者說為了降低經(jīng)營(yíng)成本,也會(huì)努力改善經(jīng)營(yíng)狀況,加大風(fēng)險(xiǎn)防范的力度,降低自身的風(fēng)險(xiǎn),這就在一定程度上解決了道德風(fēng)險(xiǎn)問題。我國(guó)目前尚未建立統(tǒng)一的銀行評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)制度,對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系還不夠健全,因而在實(shí)際的操作中對(duì)各銀行風(fēng)險(xiǎn)的判定就十分困難。因此可按銀行的資本化狀況,同時(shí)參考經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)比例等實(shí)行差別費(fèi)率。資本充足率高、經(jīng)營(yíng)狀況好的銀行可繳納較少的保費(fèi),反之亦然。而且在存款保險(xiǎn)制度建立的初期,應(yīng)確定較少的費(fèi)率級(jí)別,費(fèi)率的級(jí)差也應(yīng)當(dāng)較小,但要規(guī)定一個(gè)明確的費(fèi)率調(diào)整時(shí)間表,逐步過渡到完善的差別保險(xiǎn)費(fèi)率制度。

5.實(shí)施動(dòng)態(tài)的保費(fèi)制度。對(duì)于商業(yè)銀行來說,其風(fēng)險(xiǎn)狀況隨著其經(jīng)營(yíng)策略與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而變化。如果商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化,保險(xiǎn)費(fèi)用卻沒有調(diào)整,一方面對(duì)其他的商業(yè)銀行來說有失公平,另一方面會(huì)加大存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)投保的商業(yè)銀行實(shí)施動(dòng)態(tài)的保費(fèi)制度,隨時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)的變化調(diào)整其保險(xiǎn)費(fèi)用,不但能保持公平,而且促使商業(yè)銀行加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理,始終把風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的范圍之內(nèi)。

6.設(shè)定保險(xiǎn)范圍。一方面要設(shè)立賠償金額范圍,制定一個(gè)限額:在限額以下的存款才能得到全額賠付,超過此限額的存款只能得到部分賠償,或者不賠償。這種全額賠償和部分賠償相結(jié)合的方式,既可以充分保護(hù)廣大中小儲(chǔ)戶的利益,又能避免對(duì)市場(chǎng)紀(jì)律的削弱,使存款人依舊要注重風(fēng)險(xiǎn)的控制。設(shè)立理賠限額不宜過高,否則會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。世界上保險(xiǎn)限額平均是GDP的3倍,按此標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)的保險(xiǎn)限額不到3萬元。然而由于我國(guó)居民的高儲(chǔ)蓄率,金融資產(chǎn)主要是以存款的形式持有,社會(huì)保障體系還不健全,加上我國(guó)部分中小金融機(jī)構(gòu)管理水平低,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱,若按上述比例確定保險(xiǎn)限額顯得偏低,保護(hù)面不足。為了維護(hù)廣大存款者的利益,可適當(dāng)調(diào)整限額,至少讓90%以上的存款者得到全額賠付,將存款保險(xiǎn)最高限額規(guī)定為10萬元,對(duì)10萬元以內(nèi)的存款全額保險(xiǎn),超過10萬元的采用遞減比例賠償是可行的選擇。

另一方面,對(duì)存款的種類也要設(shè)限制,只對(duì)銀行存款中的活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款提供保險(xiǎn),而同業(yè)存款、外幣存款、大額存單、境外金融中心存款等都不在保護(hù)之列。這種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,使存款人與商業(yè)銀行仍然要注重風(fēng)險(xiǎn)控制,從而避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

應(yīng)逐步強(qiáng)化存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督權(quán)利和責(zé)任,加強(qiáng)對(duì)投保商業(yè)銀行的監(jiān)管力度。監(jiān)管是避免逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的有效對(duì)策。強(qiáng)化存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的權(quán)利,檢查投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),隨時(shí)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),進(jìn)而調(diào)整其保險(xiǎn)費(fèi)用;有權(quán)取消經(jīng)營(yíng)不善和非法經(jīng)營(yíng)者的保險(xiǎn)資格,對(duì)問題銀行實(shí)施兼并、收購(gòu)和救助等。

三、結(jié)束語(yǔ)

根據(jù)我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況,本文分析了目前我國(guó)實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的必要性。存款保險(xiǎn)制度的本意是通過防止擠兌使得銀行體系更加安全,但如果設(shè)計(jì)不合理,結(jié)果可能會(huì)削弱銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性,從而加大銀行倒閉的可能?？蓮拇婵畋ｋU(xiǎn)法律建立、實(shí)施強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)、規(guī)定最高理賠限額、實(shí)行差別化費(fèi)率等六個(gè)方面設(shè)計(jì)適合我國(guó)現(xiàn)狀的有效的存款保險(xiǎn)制度。

參考文獻(xiàn):

1．何光輝.存款保險(xiǎn)制度研究．北京：中國(guó)金融出版社，2003：65-73.

第6篇：英文金融論文范文

[關(guān)鍵詞]房地產(chǎn)金融發(fā)展現(xiàn)狀存在問題解決方式

一、房地產(chǎn)金融基本狀況

房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展發(fā)展壯大離不開房地產(chǎn)金融的大力支持，近年來我國(guó)房地產(chǎn)的金融支持力度有所下降。我們可以從房地產(chǎn)開發(fā)的資金來源的形式和結(jié)構(gòu)為參考。目前，我國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)資金來源主要分為：國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金、國(guó)內(nèi)貸款、債券、利用外資、自籌資金和其他資金。1998年以來，國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金、債券和利用外資絕對(duì)值及占比均很低，且呈不斷回落態(tài)勢(shì)；房地產(chǎn)開發(fā)資金中約有60%左右來自于銀行貸款，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)對(duì)銀行信貸資金依賴程度很大。就商業(yè)性金融支持體系而言，自98年，我國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額一直保持著兩位數(shù)的增長(zhǎng)率，年均增長(zhǎng)率為20.09%，高于同期全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額年均增長(zhǎng)率（12.71%）7.38個(gè)百分點(diǎn)。2004年，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和住房消費(fèi)信貸增長(zhǎng)率均呈下降態(tài)勢(shì)，與2003年相比，2004年房地產(chǎn)開發(fā)貸款增長(zhǎng)率下降了32個(gè)百分點(diǎn)，住房消費(fèi)信貸增長(zhǎng)率下降了7.29個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)政策性住房信貸主要指對(duì)個(gè)人的住房公積金貸款。截至2004年底，全國(guó)建立住房公積金職工人數(shù)為158萬人，僅占在崗職工總數(shù)的8.2%；累計(jì)向433萬人發(fā)放了住房公積金貸款，僅占建立住房公積金職工總數(shù)的7%，比例明顯過??；全國(guó)住房公積金繳存總額中用于個(gè)人住房貸款和購(gòu)買國(guó)債的資金僅為56.1%，沉淀資金閑置的比例為42.6%。積金大量處于閑置狀態(tài)，對(duì)中低收入家庭購(gòu)房的支持力度有待進(jìn)一步提高。

二、我國(guó)房地產(chǎn)金融存在的問題

1.風(fēng)險(xiǎn)過于集中于商業(yè)銀行體系。由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還處于初級(jí)階段，間接金融在整個(gè)金融市場(chǎng)中還占絕對(duì)地位，而資本市場(chǎng)等直接金融發(fā)展卻相對(duì)落后，同時(shí)國(guó)有商業(yè)銀行本身改革還不到位，導(dǎo)致了我國(guó)房地產(chǎn)融資主要依靠商業(yè)銀行。通過住房消費(fèi)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)流動(dòng)性貸款和土地儲(chǔ)備貸款等各種形式的信貸資金集中，商業(yè)銀行實(shí)際上直接或間接在承受了房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行中各個(gè)環(huán)節(jié)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，資本市場(chǎng)發(fā)展的相對(duì)落后，很難為房地產(chǎn)企業(yè)提供其他渠道，而且也不能將商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化，化解商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.人住房信貸的發(fā)展可能存在違約風(fēng)險(xiǎn)。自我國(guó)實(shí)施住房市場(chǎng)化以來，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良資產(chǎn)率不到0.5%，住房公積金個(gè)人住房貸款的不良資產(chǎn)率僅為0.24%，這對(duì)改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量起到了十分重要的作用，但商業(yè)銀行普遍把個(gè)人購(gòu)房貸款看成優(yōu)良資產(chǎn)而大力發(fā)展，銀行應(yīng)該重視個(gè)人住房尚未暴露出的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在我國(guó)尚未建立起個(gè)人誠(chéng)信系統(tǒng)，商業(yè)銀行也難以對(duì)貸款人的貸款行為和資信狀況進(jìn)行充分的分析的條件下，大力發(fā)展個(gè)人住房抵押貸款勢(shì)必給銀行造成不良資產(chǎn)。

3.房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新中存在部分問題。我國(guó)相關(guān)部門經(jīng)過20多年的探索，建立了以銀行信貸為主的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)體系，為中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)的快速成長(zhǎng)提供了重要支持。但隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，現(xiàn)有房地產(chǎn)融資方式也逐漸暴露了一些問題。房地產(chǎn)融資過分依賴銀行不利于金融業(yè)及房地產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定，單一的銀行信貸融資方式難以適應(yīng)中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)快速發(fā)展的趨勢(shì)，我國(guó)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品種類單一，無法滿足市場(chǎng)投資者的需要?？偟膩砜?，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新存在一定制約，面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。

4.商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)行為本身不理性、不科學(xué)、不規(guī)范等問題。自1998年以來，一方面我國(guó)連續(xù)8年降息；另一方面，隨著個(gè)人住房市場(chǎng)化以后，國(guó)家鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行加大個(gè)人住房按揭貸款的支持力度，同時(shí)由于商業(yè)銀行普遍把房地產(chǎn)信貸作為一種“優(yōu)良資產(chǎn)”因此在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)上容易產(chǎn)生急功近利的傾向。

三、對(duì)于目前所存在問題的解決方式

1.大力發(fā)展多層次、全方位的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)體系。住房金融市場(chǎng)不僅要有間接融資的信貸市場(chǎng)，也應(yīng)有直接融資的資本市場(chǎng)；不僅要有直接提供融資服務(wù)的一級(jí)市場(chǎng)，也要有分擔(dān)一級(jí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的二級(jí)市場(chǎng)，來解決住房貸款資金期限錯(cuò)配和流動(dòng)性問題。鼓勵(lì)扶持包括房產(chǎn)評(píng)估、房產(chǎn)中介、保險(xiǎn)、擔(dān)保、貸款服務(wù)等金融市場(chǎng)支持服務(wù)體系。加快市場(chǎng)交易制度建設(shè)，促進(jìn)市場(chǎng)交易環(huán)境不斷優(yōu)化。

2.大力推進(jìn)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為房地產(chǎn)開發(fā)、收購(gòu)、買賣、租賃、管理等各環(huán)節(jié)提供有效的金融服務(wù)。要細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)服務(wù)于不同目的和人群的產(chǎn)品，如低收入家庭、剛工作的青年等人群的住房金融產(chǎn)品等。推動(dòng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品多元化，形成包括房地產(chǎn)信托、投資基金、企業(yè)債券和資產(chǎn)證券化等在內(nèi)的房地產(chǎn)金融產(chǎn)品。

3.大力發(fā)展房地產(chǎn)投資基金。房地產(chǎn)投資基金作為一種專業(yè)從事房地產(chǎn)投資的基金，在國(guó)外已經(jīng)得到迅速的發(fā)展，然而在我國(guó)的發(fā)展還處于初級(jí)階段。一方面，盡快制定和實(shí)施《產(chǎn)業(yè)基金法》是國(guó)內(nèi)和國(guó)際產(chǎn)業(yè)基金可以在,房地產(chǎn)投資中有法可依，健康、持續(xù)地運(yùn)行下去。另一方面，建立健全房地產(chǎn)投資基金推出機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，降低其所承受的風(fēng)險(xiǎn)程度，鼓勵(lì)房地產(chǎn)投資基金迅速發(fā)展起來。

4.加快房地產(chǎn)金融產(chǎn)品證券化速度。通過貸款證券化增加了信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性，同時(shí)有利于銀行進(jìn)一步擴(kuò)大信貸規(guī)模，從而形成良性擴(kuò)張，還可以改善銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資本金要求。優(yōu)先發(fā)展住房抵押貸款證券化的另一個(gè)原因是，近幾年隨著房地產(chǎn)信貸規(guī)模的迅速增長(zhǎng)，住房抵押貸款，尤其是近年來個(gè)人購(gòu)房按揭的逐年增加，這部分資產(chǎn)屬于各銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的組成部分。通過證券化可以將房地產(chǎn)金融的信用市場(chǎng)化，加速了間接金融向直接金融的轉(zhuǎn)化，使得房地產(chǎn)金融的資金來源更加多元化和社會(huì)化，從而不僅擴(kuò)大房地產(chǎn)開發(fā)資金的來源，而且分散了投資資金的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)健康地發(fā)展。

第7篇：英文金融論文范文

我國(guó)資本市場(chǎng)體系尚不健全，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的直接融資渠道不通暢。我國(guó)股票市場(chǎng)目前仍以主板和中小企業(yè)板為主，難以有效滿足多元化的投融資需求，并且仍主要面向國(guó)有企業(yè)，一些低效率的國(guó)有企業(yè)能夠不斷在股票市場(chǎng)上融資，而一些績(jī)效好、結(jié)構(gòu)規(guī)范的民營(yíng)企業(yè)卻難以獲取資金。另一方面，我國(guó)債券市場(chǎng)總體規(guī)模相對(duì)較小，發(fā)行人以政府和金融機(jī)構(gòu)為主，公司債券比重明顯偏低，而企業(yè)債券發(fā)行也由國(guó)有大企業(yè)主導(dǎo)。我國(guó)的銀行貸款結(jié)構(gòu)不均衡，難以滿足民營(yíng)企業(yè)的貸款需求。國(guó)有大型商業(yè)銀行以國(guó)有經(jīng)濟(jì)為服務(wù)對(duì)象，不適應(yīng)具有貸款頻率高、數(shù)量少、時(shí)間緊等融資特點(diǎn)的民營(yíng)企業(yè)的資金需求。而民營(yíng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)較大、貸款額度較小，導(dǎo)致銀行需要支付更高貸款成本，但銀行沒有貸款定價(jià)自又不能提高貸款價(jià)格，所以商業(yè)銀行缺少對(duì)民營(yíng)企業(yè)放貸的積極性。與國(guó)有商業(yè)銀行相比，股份制商業(yè)銀行、地方性金融機(jī)構(gòu)的金融市場(chǎng)參與規(guī)模較小，很難滿足廣大民營(yíng)企業(yè)的融資需求。其他融資渠道缺少有效引導(dǎo)。與正規(guī)金融對(duì)應(yīng)的是民間金融，它是指未在工商部門登記注冊(cè)，并從事資金融通活動(dòng)的組織，主要包括民間借貸、民間集資、地下錢莊等。民間金融具有手續(xù)簡(jiǎn)便、資金充沛、放貸效率較高等優(yōu)勢(shì)，在支持和滿足中小企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)的資金需求以及促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面，發(fā)揮了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不可替代的作用。但它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有很大負(fù)面影響。民間金融的存在會(huì)削弱政府的貨幣政策效果，以人際信任為基礎(chǔ)的民間金融也存在較高的風(fēng)險(xiǎn)性。民營(yíng)企業(yè)正逐漸成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?，但我?guó)金融發(fā)展水平與這一趨勢(shì)并不相符，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)部門在融資方面仍然存在許多困難。大量研究表明金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有重要促進(jìn)作用，金融發(fā)展越好，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用越強(qiáng)烈。為了進(jìn)一步考察金融發(fā)展對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的影響，本文利用1999-2007年29個(gè)?。ㄊ?、自治區(qū)）的面板數(shù)據(jù)檢驗(yàn)二者關(guān)系，并依據(jù)實(shí)證結(jié)果進(jìn)行分析。

二、金融市場(chǎng)化程度和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

（一）中國(guó)金融市場(chǎng)化情況

本文利用樊綱等（2011）計(jì)算的我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)化指數(shù)代表金融發(fā)展水平，這個(gè)指數(shù)包含對(duì)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和信貸資金分配市場(chǎng)化兩方面的考察。其中，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度用民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)吸收存款占全部金融機(jī)構(gòu)吸收存款的比例表示，信貸資金分配市場(chǎng)化程度用民營(yíng)企業(yè)在銀行貸款中所占份額來近似反映。1999-2007年中國(guó)平均金融市場(chǎng)化指數(shù)的變化趨勢(shì)，這一時(shí)段內(nèi)，中國(guó)金融市場(chǎng)化水平一直不斷提高。東部地區(qū)的平均金融市場(chǎng)化程度要高于中、西部省份，中部地區(qū)平均金融市場(chǎng)化程度要高于西部地區(qū)（鄧偉，2011）。2007年金融市場(chǎng)化指數(shù)前五名依次是：浙江、上海、廣東、遼寧、江蘇，均為東部省份。

（二）民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

參照司政等（2010）的方法計(jì)算民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)，將民營(yíng)經(jīng)濟(jì)部門占國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體的工業(yè)產(chǎn)值比重、固定資產(chǎn)投資比重和就業(yè)比重進(jìn)行加權(quán)平均得到該指標(biāo)，三者權(quán)重依次為0.288、0.377、0.335（樊綱、王小魯，2003）。圖3為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)的總體變化趨勢(shì)，東中西部的指標(biāo)差異。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中，東部地區(qū)始終高于中部地區(qū)，中部地區(qū)又高于西部地區(qū)，而自2001年后，西部與中東部民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差距逐漸拉大。

三、實(shí)證模型構(gòu)建與分析

根據(jù)hausman檢驗(yàn)結(jié)果，選擇固定效應(yīng)模型對(duì)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行估計(jì)，結(jié)果列示在表1第一列。該結(jié)果表明，金融市場(chǎng)化指數(shù)越高（體現(xiàn)為民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)吸收存款比重越大，和民營(yíng)企業(yè)在銀行貸款份額越高），即金融市場(chǎng)發(fā)展越好，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)就越發(fā)達(dá)。兩者的彈性系數(shù)為0.0483—金融市場(chǎng)化指數(shù)每增加1%，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指數(shù)就會(huì)增加0.0483%。這是符合現(xiàn)實(shí)情況的。國(guó)有商業(yè)銀行很多情況下不以盈利為主要目標(biāo)，它們?yōu)榱送瓿商岣咝刨J資產(chǎn)質(zhì)量的行政任務(wù)，普遍存在“惜貸”現(xiàn)象，在發(fā)放貸款方面主要服務(wù)于國(guó)有企業(yè)，對(duì)中小及民營(yíng)企業(yè)存在歧視，這種情況導(dǎo)致國(guó)有銀行的資金配置效率較低，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不利。而民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和偏向民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)更加市場(chǎng)化，它們主要依據(jù)企業(yè)的盈利能力等因素發(fā)放貸款，這些機(jī)構(gòu)吸收的存款越多，效率越高、盈利多的民營(yíng)企業(yè)就越可能獲得較多貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以東部地區(qū)為參照組，中部地區(qū)金融市場(chǎng)化程度對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響更大，其彈性系數(shù)比東部地區(qū)大0.229，而西部地區(qū)比東部地區(qū)大0.206。出現(xiàn)這一現(xiàn)象的原因可能是，中西部地區(qū)金融市場(chǎng)化程度低于東部地區(qū)，所以與東部相比，中西部的發(fā)展?jié)摿Ω?，同等程度的金融市?chǎng)化指數(shù)提高在中西部地區(qū)會(huì)更多地促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另外，分析顯示東部地區(qū)金融市場(chǎng)化程度對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響是負(fù)的，這可能是因?yàn)闁|部地區(qū)民間金融發(fā)展較快，融資不暢的民營(yíng)企業(yè)更多依賴于民間融資機(jī)構(gòu)和渠道，這導(dǎo)致本文基于正規(guī)金融的金融市場(chǎng)化指數(shù)對(duì)于東部地區(qū)來說不是一個(gè)完整的代表指標(biāo)。

四、結(jié)論與建議

第8篇：英文金融論文范文

從2008年底開始，國(guó)際油價(jià)下降，廣州也開始新一輪的油價(jià)下降，拖車費(fèi)用也隨之下降，但是伴隨而來的是經(jīng)濟(jì)不景氣而導(dǎo)致的出口貨物減少，集裝箱陸地運(yùn)輸受到很大的沖擊，行業(yè)里普遍有這樣的氣氛：以前貨量多的時(shí)候，油價(jià)很貴，現(xiàn)在油價(jià)降下來了，卻沒有那么多貨可以走了，加上燃油附加費(fèi)，車輛運(yùn)輸?shù)某杀疽恢本痈卟幌?，加上司機(jī)承擔(dān)不僅僅是開車，集裝箱運(yùn)輸?shù)乃緳C(jī)還必須有基本的物流知識(shí)，以便在堆場(chǎng)和裝箱等情況下可以做一些基本的操作。因此，司機(jī)的人工費(fèi)用也是比普通貨運(yùn)司機(jī)高出許多的，在這樣的情況下，集裝箱運(yùn)輸只有通過大量的貨物運(yùn)輸才能實(shí)現(xiàn)效益發(fā)展，畢竟運(yùn)輸行業(yè)有它的先天不足性，那就是一定會(huì)出現(xiàn)空載，但是當(dāng)今的出口形勢(shì)越發(fā)嚴(yán)峻，集裝箱運(yùn)輸又大部分依賴于海運(yùn)出口，因此，在2009年春季，拖車行的生存遇到很大的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，雖然每天碼頭的拖車還在排隊(duì)，但是背后是大多數(shù)拖車成本降低，卻生意不好的行業(yè)狀況。

（二）廣州本地出口企業(yè)狀況

2月11日，海關(guān)總署公布了1月中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：進(jìn)出口總值1418億美元，比去年同期下降29%；其中出口下降了17.5%，進(jìn)口下降了43.1%。如此前預(yù)計(jì)的一樣，中國(guó)2009年1月進(jìn)出口首現(xiàn)十余年來創(chuàng)紀(jì)錄的兩位數(shù)跌幅，連續(xù)三個(gè)月出口負(fù)增長(zhǎng)。受到加工貿(mào)易和機(jī)電產(chǎn)品下滑影響最大的是中國(guó)第一外貿(mào)大省廣東。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，1月廣東省出口下降23.6%，超過全國(guó)下降的速度6.1個(gè)百分點(diǎn)。外需不足，中國(guó)政府即使推出政策，也只能影響出口產(chǎn)品價(jià)格，還有導(dǎo)致貿(mào)易摩擦的風(fēng)險(xiǎn)。

在廣州，家具、玩具、工業(yè)用品、鞋類基本上出口的真實(shí)情況比報(bào)紙新聞上要嚴(yán)重很多，很多外貿(mào)商城都關(guān)門了，特別是年后，都基本上不開工，大企業(yè)有大企業(yè)的困難，小企業(yè)干脆先閉業(yè)一段時(shí)間，因?yàn)橥赓Q(mào)的單子越來越少，出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷更像是一句口號(hào)，有幾家企業(yè)可以輕松地做到出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷呢。我所接觸的一些中小貿(mào)易公司，每年就靠著幾家外國(guó)大客戶的訂單在做生意，忽然間不來訂單了，都無法估計(jì)未來是什么營(yíng)業(yè)情況。一項(xiàng)對(duì)于出口企業(yè)的廣州調(diào)查報(bào)告在年初引起了物流行內(nèi)的注意，這項(xiàng)從去年11月開展的民營(yíng)企業(yè)實(shí)地調(diào)查顯示：去年1-10月，廣州市關(guān)停的工業(yè)企業(yè)800多家，約占全部工業(yè)企業(yè)的2%，其中，政府強(qiáng)制關(guān)停的高耗能、高污染企業(yè)約占20%，受金融危機(jī)影響關(guān)停的約占60%，主要集中在服裝、制鞋、塑料五金、玩具、電子電器等行業(yè)。

調(diào)查表明，玩具業(yè)是受金融危機(jī)影響最大的行業(yè)之一，廣州的玩具企業(yè)大多為來料加工出口型企業(yè)，很多企業(yè)10月份以后基本上就沒有訂單，部分企業(yè)已經(jīng)處于停工狀態(tài)。其次是飲食業(yè)，進(jìn)入去年9月下旬后，中低檔餐廳營(yíng)業(yè)收入平均下降約20%，高檔餐廳下降約35%-40%.此外，印刷業(yè)、物流業(yè)、汽車零件業(yè)等均受到了金融危機(jī)的沖擊。由于營(yíng)業(yè)收入急劇下降，導(dǎo)致部分民營(yíng)企業(yè)處于盈虧平衡點(diǎn)以下，部分行業(yè)開始大面積持續(xù)虧損。

（三）黃埔港出貨狀況

在廣州黃埔舊港，集裝箱運(yùn)輸和堆場(chǎng)還是如往年一樣，貨如輪轉(zhuǎn)，因?yàn)辄S埔港是淺水港，很多貨物都更愿意轉(zhuǎn)移到幾百公里外的鹽田港和蛇口港出，但是廣州本地的企業(yè)和工廠還是會(huì)愿意選擇在黃埔港出貨的，隨著南沙、黃埔新港的崛起，黃埔舊港的集裝箱吞吐量逐漸被這些新港口或者深圳的鹽田蛇口港比下去，事實(shí)上黃埔港的港建等費(fèi)用比較低，所以對(duì)于想降低出關(guān)成本的企業(yè)，會(huì)選擇黃埔港出貨。

（四）廣州海運(yùn)行業(yè)現(xiàn)狀

第9篇：英文金融論文范文

近年來，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和金融體制改革的進(jìn)一步深化，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)已成為國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行共同面對(duì)問題中的重中之重。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中主要面臨信用、流動(dòng)性、利率和操作四方面的風(fēng)險(xiǎn)。本人根據(jù)多年在金融系統(tǒng)的工作積累，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制提出一些淺顯思考。

一、對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范。

信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)是信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸資產(chǎn)在整個(gè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中所占比重較大，是銀行資金運(yùn)用的主渠道，也是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的一項(xiàng)主要內(nèi)容。防范信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)落實(shí)到貸款“三查”的全過程。需要建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)做到權(quán)利和責(zé)任的統(tǒng)一，筆者認(rèn)為除嚴(yán)格落實(shí)貸后問責(zé)制、審貸分離等措施外，對(duì)審批項(xiàng)目的有關(guān)人員也應(yīng)根據(jù)其履行職責(zé)的能力進(jìn)行嚴(yán)格的考核；利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和手段盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤(rùn)，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額；建立先進(jìn)的客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行更新，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)化管理；通過對(duì)資產(chǎn)投資方案的機(jī)會(huì)成本進(jìn)行對(duì)比，適時(shí)對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，以保持最佳的資產(chǎn)配置效果；采用金融新產(chǎn)品減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，如利用貸款證券化等信用衍生品來達(dá)到提前收回債券和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的目的，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)組合管理。

二、對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)始終是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最基本風(fēng)險(xiǎn)，是其它風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)方面的綜合體現(xiàn)。要控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)首先要構(gòu)建完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的完善主要是對(duì)資金管理體制進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)資金實(shí)行集中統(tǒng)一管理?；鶎有械母黜?xiàng)資金來源全額上存管理行的資金部門，基層行的各項(xiàng)資金運(yùn)用由管理行進(jìn)行統(tǒng)一配置。通過資金集中，建立資金統(tǒng)一的管理和操作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、利率風(fēng)險(xiǎn)管理與信用風(fēng)險(xiǎn)管理的適度分離，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和水平。資金集中管理后各項(xiàng)資金的配置權(quán)集中到上級(jí)行，上級(jí)行建立起完備的經(jīng)濟(jì)、金融信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，并配備較高素質(zhì)的專業(yè)人員及時(shí)對(duì)市場(chǎng)的變化和所管理的下級(jí)行資金利用情況作出科學(xué)準(zhǔn)確的分析和判斷，在資金配置過程中，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的量化分析，注意期限結(jié)構(gòu)上的配比，防范利率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)通過自身經(jīng)營(yíng)積累，不斷補(bǔ)充自有資本金，增強(qiáng)抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的能力。其次健全獨(dú)立的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，各商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立專門的利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的控制部門，該部門直接對(duì)銀行董事會(huì)或行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，制定明確的利率風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)控規(guī)程，劃分利率授權(quán)權(quán)限和責(zé)任。通過確定反映市場(chǎng)變化同時(shí)兼顧各部門利益的內(nèi)部利率，引導(dǎo)資金向高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目集中，降低總體風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略發(fā)展意圖。第三方面要推出商業(yè)銀行駕馭風(fēng)險(xiǎn)的新產(chǎn)品。雖然在產(chǎn)品創(chuàng)新方面目前在制度、監(jiān)管等方面還存在障礙，但是可以采取分步走的戰(zhàn)略。第一步先根據(jù)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)行衍生產(chǎn)品的基礎(chǔ)準(zhǔn)備。包括進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查收集基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、建立和修訂模型等。第二步開發(fā)和運(yùn)用主動(dòng)負(fù)債或提高資產(chǎn)流動(dòng)性的產(chǎn)品，改善資產(chǎn)負(fù)債組合，如發(fā)行次級(jí)債券。嘗試創(chuàng)造連接不同市場(chǎng)的產(chǎn)品，將存款與債券市場(chǎng)、存款與貨幣市場(chǎng)收益掛鉤，如貨幣市場(chǎng)基金、結(jié)構(gòu)性存款等。待政策放松和市場(chǎng)逐步完善后，推出遠(yuǎn)期利率合約、利率掉期、利率期權(quán)、債券指數(shù)期權(quán)等產(chǎn)品。通過研究利率市場(chǎng)化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，消除全行的風(fēng)險(xiǎn)敞口，防范和化解利率風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。