風(fēng)險管理需求精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險管理需求范文

【論文摘要】中小企業(yè)發(fā)展將成為我國經(jīng)濟增長和發(fā)展的主要動力，中小企業(yè)的信貸市場也將成為新興市場，對中小企業(yè)的金融服務(wù)將成為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇。但對中小企業(yè)的信貸融資也由于其自身和市場的一些特點，商業(yè)銀行在擴展業(yè)務(wù)的同時，對其信貸管理就顯得尤為重要。

1我國中小企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀

近幾年，我國中小企業(yè)的經(jīng)濟貢獻度持續(xù)上升，工業(yè)總產(chǎn)值占比已增至82％左右，而銀行信貸的比例基本維持在5％左右，中小企業(yè)融資難，融資渠道單一、融資成本高昂的現(xiàn)狀未得到實質(zhì)性解決。對于小企業(yè)貸款，政府雖推動力度不小，但商業(yè)銀行的響應(yīng)有限。目前，商業(yè)銀行在發(fā)放中小企業(yè)貸款時，仍然顯得過于保守。中小企業(yè)貸款基本上以抵押為主，同時，抵押貸款存在周期長、費用高的問題。

2商業(yè)銀行現(xiàn)行中小企業(yè)風(fēng)險管理中存在的問題

正是基于中小企業(yè)信貸違約風(fēng)險高的特點，導(dǎo)致了銀行對其業(yè)務(wù)開展的謹(jǐn)慎，從而發(fā)展緩慢。也存在了巨大的問題。(1)，信貸準(zhǔn)人政策缺乏靈活性。銀行偏重對大規(guī)模企業(yè)的信貸融資，大部分中小企業(yè)不論優(yōu)劣，只因規(guī)模問題而直接被銀行融資拒之門外。(2)．信貨授權(quán)高度集中。審查程序繁瑣，這種授權(quán)方式顯然不能適應(yīng)中小企業(yè)融資需求“時間急”的特點。(3)，激勵機制和管理考核不合理。銀行內(nèi)部并未能形成有效的企業(yè)估價體系，僅憑領(lǐng)導(dǎo)決定制的“關(guān)系貸款”，這也挫傷了業(yè)務(wù)人員的開展業(yè)務(wù)的積極性。

3商業(yè)銀行風(fēng)險管理對策

3．1改進銀行體系內(nèi)部信息不對稱

調(diào)整總、分行之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，將信貸準(zhǔn)人決策權(quán)限適當(dāng)下放，將權(quán)限主要集中在地級分行，對于部分經(jīng)濟發(fā)展程度較高、信貸管理水平高的地區(qū)，適當(dāng)下放到縣級支行，并且建立中小企業(yè)的征信體系，信息共享。改革對職能部門和客戶經(jīng)理的激勵與風(fēng)險考核機制。職能部門和客戶經(jīng)理作為銀行與中小企業(yè)信貸關(guān)系的橋梁，對于信息產(chǎn)生與傳遞的作用是至關(guān)重要的，一方面，他們本身的信息影響到銀行管理者對他們的使用抉擇，同時也影響到企業(yè)的貸款申請抉擇。另一方面，他們對銀行與中小企業(yè)的信息理解與傳遞將影響到銀行與中小企業(yè)之間的博弈矩陣。在信貸經(jīng)營管理中，應(yīng)充分發(fā)揮他們的這一作用。

3．2調(diào)整商業(yè)銀行與中小企業(yè)的關(guān)系

采取適合中小企業(yè)特點的差別化信貸準(zhǔn)人政策。第一，適當(dāng)降低或取消信貸準(zhǔn)人政策中對信用等級、企業(yè)規(guī)模的要求，將對具體信貸風(fēng)險的考量集中在信貸調(diào)查、信貸審批環(huán)節(jié)，避免優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶流失。第二，對不同產(chǎn)品以及不同的貸款條件實行差別化授權(quán)。大額業(yè)務(wù)及風(fēng)險度高的貸款產(chǎn)品審批決策權(quán)應(yīng)適當(dāng)集中，對中小企業(yè)客戶中等以下額度、風(fēng)險度相對不高的貸款，審批決策權(quán)應(yīng)適當(dāng)分散到基層機構(gòu)和信貸人員。第三，改革現(xiàn)有中小企業(yè)信貸準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)體系。對中小企業(yè)貸款準(zhǔn)人，可綜合考慮如下因素符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求，技術(shù)水平先進，具有一定經(jīng)濟規(guī)模，成長性好產(chǎn)品競爭力強、市場潛力大企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)清晰合理，經(jīng)營者素質(zhì)好，領(lǐng)導(dǎo)班子能力強，管理規(guī)范的企業(yè)。

3．3建立高效合理的中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理模式

商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險，涉及到具體的授信業(yè)務(wù)流程中的三個方面分別為：客戶選擇、貸款定價、制度建設(shè)。構(gòu)建科學(xué)高效的授信風(fēng)險管理模式的目的。就是耍從根本上解決商業(yè)銀行的“惜貸”問題，使中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)得到健康可持續(xù)的發(fā)展。

(1)中小企業(yè)授信風(fēng)險控制思路

首先，建立以數(shù)學(xué)概率論為理論基礎(chǔ)的中小企業(yè)授信風(fēng)險控制思路。通過度量和規(guī)劃目標(biāo)客戶違約概率、違約風(fēng)險暴露和違約損失率，估計和控制全行中小企業(yè)資產(chǎn)組合的整體不良率。其次，通過制定規(guī)范化的風(fēng)險評判指標(biāo)，實現(xiàn)授信評審批量化、工廠化和標(biāo)準(zhǔn)化操作，以適應(yīng)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)對效率的要求。

(2)中小企業(yè)授信風(fēng)險管理體系

中小企業(yè)授信風(fēng)險管理體系就是要覆蓋所有影響授信業(yè)務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)和可能造成風(fēng)險隱患的因素，包括流程、產(chǎn)品、客戶、團隊、制度等方面，從總部層面的戰(zhàn)略規(guī)劃和資源分配，到各業(yè)務(wù)單位的市場開拓和產(chǎn)品管理，風(fēng)險都應(yīng)得到有效控制。1)組織框架。商業(yè)銀行成立專業(yè)化的中小企業(yè)信貸事業(yè)部，打造專業(yè)化的中小企業(yè)信貸市場開發(fā)、信貸風(fēng)險管理團隊，是解決中小企業(yè)銀行信貸融資難的有效途徑之一。2)制度體系。確立以授信準(zhǔn)則為核心的制度體系，主要由目標(biāo)市場標(biāo)準(zhǔn)、客戶標(biāo)準(zhǔn)、授信標(biāo)準(zhǔn)三部分組成。

第2篇：風(fēng)險管理需求范文

隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信息系統(tǒng)在促進商業(yè)銀行提高工作效率、提升服務(wù)水平、拓展業(yè)務(wù)范圍等方面的作用越來越明顯。信息系統(tǒng)在帶來便利的同時，也帶來了一定的風(fēng)險。信息系統(tǒng)安全問題日漸成為商業(yè)銀行內(nèi)、外部監(jiān)管的重點。研發(fā)風(fēng)險是在信息系統(tǒng)研發(fā)階段可能引入的，導(dǎo)致信息系統(tǒng)出現(xiàn)安全性問題的風(fēng)險。研發(fā)風(fēng)險管理工作是從安全和風(fēng)險角度對信息系統(tǒng)安全設(shè)計、實施情況進行統(tǒng)籌管理的一項工作，旨在保障和提高新研發(fā)信息系統(tǒng)的安全性。

研發(fā)風(fēng)險管理工作特點

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)所承載的業(yè)務(wù)服務(wù)和數(shù)據(jù)都很重要，一旦受到破壞將對商業(yè)銀行及其客戶的利益造成嚴(yán)重?fù)p害。因此商業(yè)銀行對信息系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性要求很高。但隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的種類和數(shù)量也在快速增加。這些信息系統(tǒng)需要采用不同的語言、平臺和架構(gòu)來實現(xiàn)，其關(guān)聯(lián)關(guān)系和技術(shù)復(fù)雜度越來越高。同時，隨著IT技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)開放程度的加深，新的攻擊手段不斷出現(xiàn)，安全攻防技術(shù)不斷演變，且有愈演愈烈之勢。因此商業(yè)銀行研發(fā)風(fēng)險管理工作具有管理要求高，管理難度大的特點。

為加強對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)了一系列指引，其中包括了信息系統(tǒng)研發(fā)相關(guān)的合規(guī)性要求。這些要求也是監(jiān)管機構(gòu)進行檢查的重點，如果未能在研發(fā)階段落實，信息系統(tǒng)上線后仍需進行整改，將增加不必要的成本和變更風(fēng)險。因此，研發(fā)風(fēng)險管理工作不但應(yīng)落實信息系統(tǒng)的安全性要求，還應(yīng)將合規(guī)性要求納入考慮范圍之內(nèi)。

研發(fā)風(fēng)險的分類

《巴塞爾新資本協(xié)議》已將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管，并將信息科技風(fēng)險劃歸操作風(fēng)險范疇。研發(fā)風(fēng)險屬于信息科技風(fēng)險的組成部分，具體細分，又可以分為管理風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。

管理類風(fēng)險是指由于未做好研發(fā)風(fēng)險管理相關(guān)工作，間接對信息系統(tǒng)安全性造成影響的風(fēng)險，主要有合規(guī)性風(fēng)險、管理環(huán)節(jié)缺失、管理力度不足等。合規(guī)性風(fēng)險是指未落實監(jiān)管部門關(guān)于研發(fā)風(fēng)險的監(jiān)管要求而形成的風(fēng)險，例如未落實《銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表》對“項目代碼安全檢查完成率”、“代碼安全檢查方法”的要求等。

技術(shù)類風(fēng)險是指因各種技術(shù)原因引入的，影響信息系統(tǒng)安全性的風(fēng)險，主要包括安全設(shè)計問題、代碼漏洞。安全設(shè)計問題是指信息系統(tǒng)安全設(shè)計不到位，例如用戶口令復(fù)雜度不足、敏感數(shù)據(jù)未加密存儲等；代碼漏洞是指由于開發(fā)人員疏忽或者編程語言的局限性，導(dǎo)致程序存在可以被黑客利用的邏輯錯誤，例如SQL注入、跨站腳本、緩沖區(qū)溢出等。

我國商業(yè)銀行研發(fā)風(fēng)險管理工作現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行雖然在規(guī)模、業(yè)務(wù)特性與管理模式上存在差異，但由于同處于我國經(jīng)濟大環(huán)境下，其信息系統(tǒng)研發(fā)風(fēng)險管理工作面臨相似的環(huán)境和挑戰(zhàn)。目前我國銀行的系統(tǒng)研發(fā)模式有自主研發(fā)、合作開發(fā)、外包和外購等幾種。大型國有商業(yè)銀行一般以自主研發(fā)為主，大中型股份制商業(yè)銀行一般采用合作開發(fā)方式為主，大多數(shù)小型和地方性金融機構(gòu)則主要采用外包或外購的方式。

隨著我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)的不斷深入，目前大多數(shù)商業(yè)銀行都加強了信息科技風(fēng)險管理，建立了包括組織、制度、技術(shù)等方面的信息科技風(fēng)險管理體系，涵蓋了基礎(chǔ)架構(gòu)、研發(fā)、測試、運維、外包、應(yīng)急等各方面。在研發(fā)風(fēng)險管理方面，采用了必要的管理和技術(shù)手段，加強了系統(tǒng)安全設(shè)計，在一定程度上滿足了業(yè)務(wù)連續(xù)性需求。但是由于起步較晚和重視程度不夠，研發(fā)風(fēng)險管理水平整體滯后于信息科技管理水平，因安全設(shè)計不充分所引發(fā)的安全事件或整改仍不時出現(xiàn)，危害著商業(yè)銀行的安全。因此，我國商業(yè)銀行信息系統(tǒng)研發(fā)風(fēng)險管理水平還有待進一步提高。

存在的問題和不足

研發(fā)風(fēng)險管理組織不完善、流程機制不健全。研發(fā)風(fēng)險管理工作的開展需要相關(guān)的組織和角色作為支撐。目前，各商業(yè)銀行的整體信息科技風(fēng)險管理組織較為完善，但很少能夠深入到研發(fā)風(fēng)險管理環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在缺少研發(fā)風(fēng)險管理的統(tǒng)籌部門，缺少對研發(fā)風(fēng)險管理進行決策的組織機構(gòu)，項目組中缺少研發(fā)風(fēng)險管理角色等方面。我國商業(yè)銀行信息系統(tǒng)研發(fā)工作大多以項目的形式進行，普遍擁有完整的項目管理流程，但流程中涉及安全和風(fēng)險的內(nèi)容較少，對系統(tǒng)安全設(shè)計、實現(xiàn)的審核機制不健全，難以保證在研發(fā)階段提高信息系統(tǒng)安全性。

研發(fā)風(fēng)險管理依據(jù)多、信息系統(tǒng)安全設(shè)計不規(guī)范。當(dāng)前商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)面臨著多方面的監(jiān)管要求，既有行內(nèi)的，也有行外的；既有監(jiān)管機構(gòu)的，也有業(yè)界的；既有管理要求，也有技術(shù)要求。這些要求的來源不同，側(cè)重點不同，粗細顆粒度不同，甚至有的相互沖突，給研發(fā)人員造成一定困擾，亟待統(tǒng)籌規(guī)范?，F(xiàn)有信息系統(tǒng)一般都有身份鑒別、訪問控制等設(shè)計，能夠滿足基本的安全需要。但由于缺乏整體規(guī)范指導(dǎo)，信息系統(tǒng)研發(fā)過程中難以避免安全需求不完整，安全設(shè)計水平良莠不齊，安全編碼不規(guī)范等問題，導(dǎo)致信息系統(tǒng)仍然可能存在安全漏洞。

安全技術(shù)不能重復(fù)利用、安全技術(shù)支持服務(wù)不足。商業(yè)銀行信息系統(tǒng)具有一些共性的安全設(shè)計，例如身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密、日志審計等。在現(xiàn)有模式下，各個項目組缺少溝通協(xié)調(diào)，往往自行開發(fā)，造成重復(fù)開發(fā)和資源浪費，也不利于企業(yè)安全架構(gòu)整合與管理。研發(fā)出安全的信息系統(tǒng)，必須以相應(yīng)的技術(shù)手段作為支撐，但現(xiàn)有商業(yè)銀行研發(fā)團隊往往缺少這方面的支持和服務(wù)，影響了信息系統(tǒng)安全研發(fā)水平。

此外， 為了應(yīng)對業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，商業(yè)銀行必須不斷提高信息系統(tǒng)研發(fā)速度。在業(yè)務(wù)需求緊急和工作量的壓力下，研發(fā)團隊往往會不自覺地重效率輕安全，形成了安全工作人員的數(shù)量不足，開發(fā)人員的安全意識和安全技能不足等問題。

研發(fā)風(fēng)險管理目標(biāo)及主要依據(jù)

研發(fā)風(fēng)險管理工作是從安全和風(fēng)險角度對信息系統(tǒng)安全設(shè)計、實施情況進行統(tǒng)籌管理的一項工作，主要目標(biāo)是提升信息系統(tǒng)的安全性，避免安全事件發(fā)生，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性。同時，也應(yīng)關(guān)注信息系統(tǒng)合規(guī)性，避免系統(tǒng)上線后因各類檢查發(fā)現(xiàn)問題而進行整改，減少不必要的變更。商業(yè)銀行開展研發(fā)風(fēng)險管理工作的最理想狀態(tài)，是實現(xiàn)對所有信息系統(tǒng)研發(fā)風(fēng)險的統(tǒng)籌管理和良性循環(huán)，實現(xiàn)外部監(jiān)管要求、信息安全技術(shù)發(fā)展變化與信息系統(tǒng)研發(fā)之間的有效銜接，做到對最新安全要求的快速響應(yīng)、準(zhǔn)確解讀、全程跟蹤、有效落地。

為做好研發(fā)風(fēng)險管理工作，有效提升信息系統(tǒng)的安全性、合規(guī)性，商業(yè)銀行在信息系統(tǒng)研發(fā)過程中需遵從多方面的要求。這些要求一方面是對研發(fā)風(fēng)險管理工作的指導(dǎo)和規(guī)范，另一方面也是開展研發(fā)風(fēng)險管理工作的依據(jù)。從大的方面來說，我國關(guān)于商業(yè)銀行信息安全、保密等方面的法律法規(guī)均屬于研發(fā)風(fēng)險管理依據(jù)范圍，這些法律法規(guī)的層次較高，不適合指導(dǎo)具體工作開展。從執(zhí)行角度來看，研發(fā)風(fēng)險管理工作的依據(jù)主要有監(jiān)管要求和信息安全標(biāo)準(zhǔn)，同時還應(yīng)參考業(yè)界最佳實踐。

監(jiān)管要求?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將信息科技風(fēng)險劃歸操作風(fēng)險，而研發(fā)風(fēng)險屬于信息科技風(fēng)險范疇。因此，當(dāng)前我國商業(yè)銀行遵從的信息科技風(fēng)險監(jiān)管要求，包括：《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《中國銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》等，通常涵蓋研發(fā)風(fēng)險管理相關(guān)內(nèi)容，是開展研發(fā)風(fēng)險管理工作的有力依據(jù)。人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行開展的信息科技檢查，以及商業(yè)銀行接受的其他內(nèi)外部科技審計、風(fēng)險評估發(fā)現(xiàn)的問題，是從各個角度對現(xiàn)有監(jiān)管要求的細化和解讀，屬于未來新建信息系統(tǒng)應(yīng)規(guī)避的問題，也應(yīng)納入研發(fā)風(fēng)險管理工作依據(jù)范圍。

信息安全標(biāo)準(zhǔn)。信息系統(tǒng)安全問題是整個IT行業(yè)普遍關(guān)注的問題，經(jīng)過業(yè)界多年探索和經(jīng)驗積累形成的信息安全標(biāo)準(zhǔn)，是商業(yè)銀行開展信息系統(tǒng)研發(fā)風(fēng)險管理工作的另一重要依據(jù)。目前國內(nèi)外信息安全標(biāo)準(zhǔn)種類、數(shù)量較多，比較有代表性和有指導(dǎo)意義的包括：信息系統(tǒng)安全等級保護標(biāo)準(zhǔn)、ISO27001標(biāo)準(zhǔn)、CC標(biāo)準(zhǔn)、Cobit標(biāo)準(zhǔn)等。此外，我國國家密碼管理部門、人民銀行等部委針對各專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域頒布的標(biāo)準(zhǔn)，例如《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》、《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合安全規(guī)范》、國產(chǎn)加密算法標(biāo)準(zhǔn)等，可作為各專業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng)研發(fā)風(fēng)險管理的工作依據(jù)。

業(yè)界最佳實踐。隨著IT行業(yè)對信息系統(tǒng)安全問題的越來越重視，各大公司和機構(gòu)紛紛進行了廣泛而積極的探索，積累了許多最佳實踐和解決方案，對商業(yè)銀行信息系統(tǒng)研發(fā)風(fēng)險管理工作具有一定的啟發(fā)和借鑒意義。其中，微軟的SDL方法關(guān)于全生命周期安全管理的理念，值得研發(fā)風(fēng)險管理工作借鑒；OWASP的CLASP方法將安全融入現(xiàn)有項目開發(fā)流程的理念，與商業(yè)銀行在現(xiàn)有條件下推動研發(fā)風(fēng)險管理工作開展的需求相吻合；McGraw的TouchPoints方法在關(guān)鍵點切入安全管理的理念，對研發(fā)風(fēng)險管理工作具有借鑒意義。

研發(fā)風(fēng)險管理策略分析

構(gòu)建研發(fā)風(fēng)險管理體系、全生命周期防范研發(fā)風(fēng)險。針對商業(yè)銀行研發(fā)過程風(fēng)險管理工作特點和現(xiàn)狀，要想從根本上解決當(dāng)前存在的問題，應(yīng)統(tǒng)籌考慮，博采眾長，從體系化的角度進行整體規(guī)劃，構(gòu)建符合商業(yè)銀行自身實際情況的研發(fā)風(fēng)險管理體系。在具體操作上，建議從組織、管理、技術(shù)三個方面入手。其中，組織方面應(yīng)由專職部門牽頭，設(shè)置項目安全員、安全專家等角色，分別履行評審、督導(dǎo)、執(zhí)行等工作職責(zé)；管理方面做好管理制度、安全開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的制定維護，以及培訓(xùn)考核等整體推動工作；技術(shù)方面要采取多種手段，為項目組提供安全公共組件、安全技術(shù)平臺、安全工具等技術(shù)支持和服務(wù)。信息系統(tǒng)安全問題是整個系統(tǒng)級的問題，包括物理、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、應(yīng)用等很多方面。同時，安全問題也是一個連續(xù)不斷地出現(xiàn)的問題，在信息系統(tǒng)研發(fā)生命周期的每一個階段都有可能引入風(fēng)險，無論是選擇的工具、實現(xiàn)技術(shù)還是編碼的質(zhì)量。因此，研發(fā)風(fēng)險防控工作應(yīng)貫穿信息系統(tǒng)建設(shè)全生命周期，在信息系統(tǒng)研發(fā)過程中同步做好安全需求分析、安全設(shè)計、安全編碼、安全測試、安全審核等工作，使研發(fā)風(fēng)險管理活動與項目管理流程緊密結(jié)合，避免引入風(fēng)險隱患。

做好關(guān)鍵階段的安全審核、堅持定制化和個性化原則。商業(yè)銀行信息系統(tǒng)種類多、數(shù)量多，從安全和合規(guī)的角度來看，每個信息系統(tǒng)均應(yīng)落實研發(fā)風(fēng)險管理要求，但商業(yè)銀行的投入和能力畢竟有限，必須結(jié)合信息系統(tǒng)研發(fā)工作特點，準(zhǔn)確把握工作重點。在信息系統(tǒng)研發(fā)生命周期中，需求分析階段處于初始階段，且與業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密，并為后續(xù)工作量估算、系統(tǒng)設(shè)計等工作奠定基礎(chǔ)。做好需求分析階段的安全評審，能夠保證安全要求在后續(xù)工作中得到貫徹執(zhí)行，具有特別的重要性。同時，在信息系統(tǒng)測試階段，應(yīng)對信息系統(tǒng)整體安全情況進行審核，以驗證安全需求實現(xiàn)情況，及時修復(fù)發(fā)現(xiàn)的問題。通過一頭一尾兩個關(guān)鍵階段的安全審核，有效保證新研發(fā)信息系統(tǒng)的安全性。

雖然研發(fā)風(fēng)險管理工作的管理依據(jù)多，可參考標(biāo)準(zhǔn)多，但是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展迅速，信息科技發(fā)展也是日新月異，任何一個標(biāo)準(zhǔn)或指引均不能保證普遍適用，永不過時。商業(yè)銀行在開展研發(fā)過程風(fēng)險管理工作中，應(yīng)準(zhǔn)確把握和靈活運用各類工作依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，堅持定制化和個性化原則，結(jié)合自身工作特點，制定符合自身實際情況的管理辦法和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。對于各類安全工具或服務(wù)，也應(yīng)根據(jù)工作需要做出選擇，并在實際工作中進行個性化改進，尤其是對安全工具的個性化配置維護，將成為研發(fā)風(fēng)險管理工作的主要內(nèi)容之一。

安全與效率兼顧、管理和技術(shù)相結(jié)合。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)擴張和發(fā)展速度很快。為搶占市場先機，商業(yè)銀行信息科技服務(wù)的變化速度也很快，且時效性要求很高。這就使得商業(yè)銀行必須提高信息系統(tǒng)研發(fā)效率。研發(fā)風(fēng)險管理工作屬于提升信息系統(tǒng)安全性的強化工作，主要表現(xiàn)在增加信息系統(tǒng)的非功能性需求，增加研發(fā)工作量，因此可能會影響研發(fā)效率。商業(yè)銀行在開展研發(fā)過程風(fēng)險管理工作時，要緊緊圍繞信息系統(tǒng)研發(fā)這個核心工作任務(wù)，堅持服務(wù)研發(fā)、防控風(fēng)險的原則，妥善處理安全和效率之間的關(guān)系，找到安全和效率之間的最佳結(jié)合點，爭取以最小的投入產(chǎn)生最大的安全效益。

研發(fā)風(fēng)險管理工作的主要落腳點是加強信息系統(tǒng)研發(fā)全生命周期的風(fēng)險管理，做好需求、設(shè)計、編碼、測試等階段風(fēng)險管理工作，落實安全技術(shù)措施。因此，與傳統(tǒng)的項目風(fēng)險管理不同，研發(fā)風(fēng)險管理不但重視風(fēng)險管理，還重視安全技術(shù)設(shè)計和實現(xiàn)。這就要求在開展研發(fā)風(fēng)險管理工作過程中，必須將管理和技術(shù)相結(jié)合，在提出研發(fā)風(fēng)險管理要求的同時，必須為項目組提供安全技術(shù)支持和服務(wù)，指導(dǎo)和協(xié)助項目組解決技術(shù)難題，使研發(fā)風(fēng)險管理要求得到切實貫徹執(zhí)行。

第3篇：風(fēng)險管理需求范文

關(guān)鍵詞：海洋工程；項目建設(shè)；風(fēng)險管理；有效策略

我國海洋事業(yè)已經(jīng)得到了一定的發(fā)展，而且越來越多的海洋工程項目建設(shè)工程已經(jīng)逐步建立，所謂海洋工程屬于一項高風(fēng)險，但是收益較高的工程，因此做好整個海洋工程項目建設(shè)風(fēng)險管理工作顯得尤為重要。

1海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理理論分析

所謂海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理主要是指相關(guān)經(jīng)濟單位對已經(jīng)遇到的風(fēng)險進行預(yù)測、分析、評估以及鑒別，并且在這個基礎(chǔ)上提高風(fēng)險處理的效率，尤其是在整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的過程中進行工程目標(biāo)、成本、工期等多方面的實現(xiàn)，從而防止整個項目受到損害，從而提高整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的質(zhì)量和水平。對于整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理而言，主要是人們通過對海洋工程項目可能存在一定的潛在風(fēng)險進行辨別，這樣才能夠防止其出現(xiàn)不必要的風(fēng)險和經(jīng)濟損失。

2海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理熱點分析

(1)動態(tài)系統(tǒng)風(fēng)險管理分析

海洋工程項目主要是以海洋石油開采和研究作為目的，從而對海洋構(gòu)造物進行分析和評估，因此需要采用動態(tài)系統(tǒng)風(fēng)險管理方式，主要為FRA三種。第一類，事件分析法。這種方法主要是指利用一種邏輯分析方法，對于整個結(jié)果進行系統(tǒng)的預(yù)測、分析、處理，但是在實際應(yīng)用和處理的過程中其變量計算并不明顯。第二類，狀態(tài)傳遞法。這種狀態(tài)傳遞方法顯示的系統(tǒng)之間的網(wǎng)絡(luò)傳遞關(guān)系，這就會形成一種復(fù)雜的模型系統(tǒng)，但是具體操作這種關(guān)系已經(jīng)是確定的，所以只能夠采用隱形狀態(tài)傳遞的方式進行管理。第三類，隱形傳遞法。這種方法主要是依靠硬件狀況機械能處理、工期變量等。

(2)人為因素風(fēng)險管理

人為因素在整個海洋工程項目建設(shè)風(fēng)險管理過程中占有十分重要的作用，因此對于設(shè)備的要求較高、操作復(fù)雜性較大，因此人為因素對整個海洋工程項目風(fēng)險管理影響較大，這就需要從人為因素入手，建立和模擬一個人的行為的關(guān)鍵模式，從而減少因為人為事故而導(dǎo)致的不良后果。

3海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的現(xiàn)狀以及存在的問題

在整個海洋工程項目建設(shè)風(fēng)險管理的過程中，其雖然取得了一定的成效并且有了實質(zhì)性的突破，但是在整個海洋工程項目建設(shè)風(fēng)險管理的過程中仍然存在一定的問題，其具體表現(xiàn)如下：(1)海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理水平較低在整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的過程中，有很多海洋工程項目建設(shè)管理的水平較低，無法滿足實際的需求，從而直接降低了整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的質(zhì)量和水平，隨著我國科學(xué)技術(shù)水平的逐步提高，這也對整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理提出了更高的要求，因此傳統(tǒng)的海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理模式已經(jīng)無法滿足實際的需求，從而減少了海洋石油的開采量。(2)海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理模式落后在整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的過程中，很多海洋工程項目仍然采用傳統(tǒng)的管理模式，從而直接降低了整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理效果，無法滿足整個海洋工程發(fā)展的實際需求，影響了整個海洋工程的安全性和穩(wěn)定性，從而降低了整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的管理質(zhì)量。(3)海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理人員素質(zhì)較低海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理人員作為整個日常工作的重要組成部分，在其中發(fā)揮了十分重要的作用，因此這就需要進一步提高整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的質(zhì)量和水平，優(yōu)化整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理效果，但就實際情況而言有很多相關(guān)風(fēng)險管理人員并沒有經(jīng)過專業(yè)化的培訓(xùn)就直接上崗，嚴(yán)重影響了整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的穩(wěn)定性，為海洋企業(yè)帶來了不必要的經(jīng)濟損失。

4提高海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理水平的有效策略

(1)創(chuàng)新海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理模式傳統(tǒng)的風(fēng)險管理模式已經(jīng)無法滿足海洋工程項目的實際需求，因此需要進一步創(chuàng)新海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理模式，真正做到與時俱進、開拓創(chuàng)新，在實踐的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上實踐，從而真正提高整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理質(zhì)量和水平，優(yōu)化整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的效果，相關(guān)單位可以多參考發(fā)達國家的海洋工程項目風(fēng)險管理模式，強化整個海洋工程項目風(fēng)險管理的效果，進一步做好整個海洋工程項目風(fēng)險管理預(yù)防機制。

(2)提高海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理人員素質(zhì)相關(guān)海洋工程項目建設(shè)風(fēng)險管理人員作為整個項目的重要組成部分，因此需要進一步提高整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理人員的自身素質(zhì)和專業(yè)化水平，這需要從兩個方面入手，一方面，相關(guān)海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理人員需要多學(xué)習(xí)、多借鑒、多交流，從而優(yōu)化整個海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理的效果，努力豐富自身的工作內(nèi)涵，增強自己的工作能力。另一方面，相關(guān)海洋單位應(yīng)該組織對于整個風(fēng)險管理人員進行培訓(xùn)，努力提高其自身能力和專業(yè)化素質(zhì)。

5結(jié)語

綜上所述，隨著我國科學(xué)技術(shù)水平的不斷提高，因此風(fēng)險管理方法已經(jīng)廣泛應(yīng)用于整個IT行業(yè)、建筑行業(yè)等，但是在海洋工程項目建設(shè)領(lǐng)域應(yīng)用的還不夠成熟，因此通過創(chuàng)新海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理模式、提高海洋工程項目建設(shè)的風(fēng)險管理人員素質(zhì)等方法，這樣才能夠提高整個海洋工程項目建設(shè)風(fēng)險管理的質(zhì)量和水平。

參考文獻：

[1]秦炳軍，張圣坤.海洋工程風(fēng)險評估的現(xiàn)狀和發(fā)展[J].海洋工程,2015,16(1):14-22.

第4篇：風(fēng)險管理需求范文

關(guān)鍵詞：華興綜合管理信息系統(tǒng)需求進度CMMI（軟件能力成熟度模型） 風(fēng)險管理

中圖分類號：C931.6文獻標(biāo)識碼： A

一、前言

華興綜合管理信息系統(tǒng)于2011年11月5日正式通過了住建部專家對我公司特級資質(zhì)就位信息化實地考核，公司的信息化建設(shè)終于取得了階段性的成果。作為一個華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)的全程參與及經(jīng)歷者，深感在華興綜合管理信息系統(tǒng)的開發(fā)中，對整個開發(fā)過程的風(fēng)險控制彌足重要。

二、華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)過程的簡要回顧

第一階段：2006年2月，公司啟動了華興綜合管理信息系統(tǒng)的開發(fā)，選定了軟件開發(fā)商，成立了軟件開發(fā)小組，進入了實質(zhì)性的開發(fā)。并制定了需要開發(fā)的子系統(tǒng)為：項目信息管理子系統(tǒng)、人力資源管理子系統(tǒng)、設(shè)備管理子系統(tǒng)、OA辦公四個子系統(tǒng)，在華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)的過程中，由于種種原因產(chǎn)生了初期的需求調(diào)研不充分，致使系統(tǒng)開發(fā)進展不順，因而開發(fā)出來的項目信息、設(shè)備管理、OA辦公幾個子系統(tǒng)的功能有限，沒有達到預(yù)期的使用效果。

第二階段：2009年6月，根據(jù)公司的實際需求，要求軟件開發(fā)商對2006年開發(fā)的華興綜合管理信息系統(tǒng)進行升級改造，并對其中的OA辦公、協(xié)同門戶、物資管理、成本管理、進度管理、設(shè)備管理、風(fēng)險管理等進行符合公司的適應(yīng)性開發(fā)，雖然取得了一些效果，但是由于開發(fā)過程中的需求變更頻繁，致使開發(fā)工作進展緩慢，成本增加。

第三階段：2010年12月，公司成立了信息化建設(shè)的軟件開發(fā)組，成員由軟件開發(fā)商以及我方的自有的軟件開發(fā)人員組成，同時成立了信息化建設(shè)的推進組，成員由科研部信息化專業(yè)人員組成，負(fù)責(zé)華興綜合管理信息系統(tǒng)的需求分析確定、與各業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)、各子系統(tǒng)上線的培訓(xùn)、各子系統(tǒng)的數(shù)據(jù)核查等，兩個小組分工協(xié)同，在開發(fā)的過程中充分識別和評估了可能存在的風(fēng)險，并制定了相應(yīng)的應(yīng)對措施，使華興綜合管理信息系統(tǒng)得以順利的開發(fā)和完善，并在不到一年的時間內(nèi)上線運行。

三、華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)的風(fēng)險管理

風(fēng)險管理是軟件開發(fā)過程中減少失敗的重要手段，在軟件開發(fā)過程中的風(fēng)險管理，即是在軟件開發(fā)之前，通過識別出潛在風(fēng)險，并對風(fēng)險進行分析，判斷出風(fēng)險的危害程度，并采取相應(yīng)的應(yīng)對措施進行控制和管理，從而規(guī)避或緩解風(fēng)險帶來的不利影響。由此可見，有效的風(fēng)險管理可以提前發(fā)現(xiàn)那些潛在的問題，提前對風(fēng)險制定對策就，并在風(fēng)險發(fā)生的時候迅速做出反應(yīng)，將工作方式從被動救火方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃臃婪?，使軟件開發(fā)的進程更加平穩(wěn)，獲得很高的跟蹤和掌控軟件開發(fā)過程的能力。

軟件開發(fā)過程中的風(fēng)險管理是一個動態(tài)的管理過程，是風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制的循環(huán)管理過程。

通過對華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)過程三個階段的回顧可以看出，風(fēng)險管理在華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)過程中控制起著舉足輕重的作用，風(fēng)險控制的好壞直接影響著系統(tǒng)開發(fā)的成敗。

因此，我們在華興綜合管理信息系統(tǒng)第三階段的開發(fā)的同時加強了對開發(fā)過程的風(fēng)險，識別和評估出我們主要的風(fēng)險有：系統(tǒng)需求方面的風(fēng)險、軟件開發(fā)人員方面的風(fēng)險、軟件開發(fā)進度的風(fēng)險等。

下面就華興綜合管理信息系統(tǒng)第三階段開發(fā)過程中遇到的風(fēng)險及解決和預(yù)防措施做簡要分析：

1、初期需求風(fēng)險

華興綜合管理信息系統(tǒng)在確定需求時都面臨著一些不確定性和混亂，當(dāng)早期如果忽視了這些不確定性，并在進展過程中得不到解決這些問題就會對華興綜合管理信息系統(tǒng)造成很大的威脅。

初期需求風(fēng)險因素主要表現(xiàn)在以下方面：

對華興綜合管理信息系統(tǒng)缺少清晰的認(rèn)識

對華興綜合管理信息系統(tǒng)需求缺少認(rèn)同

在做需求中各業(yè)務(wù)人員參與深度不夠

針對以上可能存在的風(fēng)險因素，我們采取了以下初期需求風(fēng)險防范對策

（1）需求分析是整個華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)中需要重點控制的幾個關(guān)鍵節(jié)點之一，首先我們在各種討論會或是合適的場合，給需求提出者宣傳需求分析的重要意義，使其在在思想上重視。

（2）需求分析報告的編寫者參與到需求的搜集工作中，準(zhǔn)確領(lǐng)會各個業(yè)務(wù)管理部門的意圖，并轉(zhuǎn)化成軟件能夠?qū)崿F(xiàn)的功能。對于說不清楚需求的相關(guān)業(yè)務(wù)人員，我們抓住關(guān)鍵問題進行提問，或開發(fā)用戶界面原型，引導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)人員提出自己的需求，并組織業(yè)務(wù)人員多次召開需求討論會，詳細討論業(yè)務(wù)人員的需求。

（3）對各項需求進行了深入分析，區(qū)別出哪些需求存在日后變更的可能，哪些需求屬于相對固定的，哪些需求能夠?qū)崿F(xiàn)，哪些需求需要變通才能實現(xiàn)，以便于指導(dǎo)后面的功能設(shè)計。

（4）在需求分析報告中對功能細節(jié)的描述確保全面、準(zhǔn)確，防止歧義。

（5）需求報告的每個關(guān)乎功能的描述都讓業(yè)務(wù)人員明白和理解，只有業(yè)務(wù)人員在理解之上的確認(rèn)才能夠保證日后一旦出現(xiàn)問題不致出現(xiàn)雙方互相推托責(zé)任糾纏不清的情況。

（6）需求報告經(jīng)過了由軟件開發(fā)小組人員、相關(guān)業(yè)務(wù)人員及信息化推進小組相關(guān)人員參加的評審，充分發(fā)揮了團隊的力量，重視每個人的才智，一個模塊一個功能的逐一的過，讓大家來共同找出需求報告里不合理的、有歧義的、不完善的、遺漏等問題。

通過上述策略，我們達到了初期需求階段的主要目的：確定了華興綜合管理信息系統(tǒng)中每一個子系統(tǒng)的明確目標(biāo)和清晰的范圍，并通過提高公司高層的認(rèn)識，強化公司對開發(fā)華興綜合管理信息系統(tǒng)的支持力度，為日后系統(tǒng)的順利開發(fā)打下良好的基礎(chǔ)。

2、開發(fā)過程中的需求變更風(fēng)險

隨著軟件開發(fā)的進展，原始的初步的需求已經(jīng)轉(zhuǎn)化為看得見的軟件內(nèi)容，用戶已經(jīng)可以看到軟件的雛形，用戶的逐漸成熟，對于軟件的具體要求也越來越清晰，此時不單是對原有需求的細化，而且對于軟件功能提出了新的更高層次的需求，對軟件的未來功能充滿了期待，甚至出現(xiàn)了不切實際的需求。有時雖然對用戶看起來是很小的需求變動，然而對程序來講可能要做結(jié)構(gòu)上的調(diào)整，這對于整個軟件開發(fā)小組來講無疑是場噩夢。另外，需求的變更還會使項目的進程可能遠遠地偏離了原有的計劃，打亂安排好的進度，原來已經(jīng)完成的工作不得不重來，項目進程陷入了反復(fù)拉鋸的狀態(tài)。由于時間的延期項目成本也將增加可能會是驚人的。例如在華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)的第二階段的開發(fā)過程中，就產(chǎn)生了上述問題，需求變更頻繁，致使系統(tǒng)開發(fā)一度處于停滯階段，并且眾多的需求變更累計的金額也十分巨大，如第二階段中的設(shè)備變更單累計金額就多達36.6萬元。

因此，我們總結(jié)了第一、第二階段的經(jīng)驗和教訓(xùn)，需要避免上訴的問題再次發(fā)生，在第三階段的開發(fā)過程中，我們意識到了如何正確處理需求變動風(fēng)險十分重要的，并采取了如下的應(yīng)對措施：

（1）大的需求的變更不但要經(jīng)過需求變更提出者的書面確認(rèn)，而且還需要其相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的確認(rèn)。

（2）小的需求變更也要經(jīng)過正規(guī)的需求管理流程。

（3）組織需求提出方與軟件開發(fā)方進行充分的交流和溝通，達到一個雙方都能接受的平衡點。因為精確的需求與范圍定義并不會阻止需求的變更，并非對需求定義的越細，越能避免需求的漸變，太細的需求定義對需求漸變沒有任何效果，因為需求的變化是永恒的，并非由于需求寫細了，它就不會變化了。

3、人力資源風(fēng)險

華興綜合管理信息系統(tǒng)不同于其他工程，它是智力密集型、勞動密集型項目，主要是靠人來完成，因此合理的配置使用人力資源成為華興綜合管理信息系統(tǒng)成敗的關(guān)鍵之一。

在華興綜合管理信息系統(tǒng)中人力資源的風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

開發(fā)人員的技術(shù)水平是否達到要求

開發(fā)人員的數(shù)量是否足夠

開發(fā)人員是否能夠自始至終地參加軟件開發(fā)工作。

開發(fā)人員是否能夠集中全部精力投入軟件開發(fā)工作。

開發(fā)人員的流動是否能夠保證工作的連續(xù)性。

為了消除以上風(fēng)險因素，在華興綜合管理信息系統(tǒng)的開發(fā)過程中，采取了以下應(yīng)對措施：

（1）與軟件開發(fā)商鑒定了戰(zhàn)略性的合作協(xié)議，使華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)成功能達到雙贏的效果，從而保證了軟件開發(fā)商的積極性，使軟件開發(fā)商在其軟件開發(fā)人員的數(shù)量、質(zhì)量及軟件開發(fā)人員的穩(wěn)定得以充分的保障。

（2）采用聯(lián)合開發(fā)的方式，將我公司自有的軟件開發(fā)人員參與其中，預(yù)防在非常時期軟件開發(fā)人員不會斷檔。

（3）在華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)過程中，所有的過程都要形成正式的文檔，這些文檔包括數(shù)據(jù)庫設(shè)計的文檔、源代碼、源代碼說明、概要設(shè)計說明書、用戶手冊等等文檔。在三階段的開發(fā)中，我們驗收了華興綜合管理信息系統(tǒng)源代碼一份、數(shù)據(jù)庫完整ER圖一份、需求報告12份，用戶手冊11份，有了這些資料，即便軟件開發(fā)商退場，我們自己的軟件開發(fā)人員也能接手。

4、進度風(fēng)險

華興綜合管理信息系統(tǒng)看了第三階段的開發(fā)，事實上從2010年12月開始正式啟動，共計要完善和開發(fā)14個子系統(tǒng)，并要符合公司實際業(yè)務(wù)需要，還要達到特級資質(zhì)考核的標(biāo)準(zhǔn)，時間特別緊迫，此時進度是最大潛在的風(fēng)險，如果不加以控制，那華興綜合管理信息系統(tǒng)將不能按時上線交付，那么公司的就位考核將不能通過考核，那將給公司帶來的后果是災(zāi)難性的。因此，在華興綜合管理信息系統(tǒng)的開發(fā)中，控制進度風(fēng)險尤為重要，我們采取了以下措施進行了進度風(fēng)險的控制：

（1）我們首先制定了總計劃，在總體計劃中明確各個階段的任務(wù)完成時間，然后在總計劃的基礎(chǔ)上進行細化分解，分解為較為精確周計劃，計劃的實施時間精確到天。

（2）每周一開例會，開會期間總結(jié)上周的任務(wù)完成情況，如有問題，分析原因，及時解決。

（3）如果入到突發(fā)事件，及時調(diào)整計劃，總之保證計劃的如期完成。

（4）提高開發(fā)人員的主動性和積極性，在人性化管理的基礎(chǔ)上，加班加點地工作，保證實際進度不晚于計劃進度。

5、華興綜合管理信息系統(tǒng)上線運行的風(fēng)險

華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)完成只是完成了第一步，，成敗的關(guān)鍵還看上線運行及推廣應(yīng)用，在華興中核管理信息系統(tǒng)初期運行階段中，通過評估，我們認(rèn)為存在以下幾點風(fēng)險因素：

傳統(tǒng)工作習(xí)慣的阻力

用戶掌握系統(tǒng)使用熟練程度

繁瑣的數(shù)據(jù)初始化工作

系統(tǒng)不可預(yù)見性的問題

為了有效控制上述風(fēng)險，我們采取了以下幾點措施：

（1）領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)注和決策是軟件應(yīng)用效果的重要保障，因此，在召開系統(tǒng)上線推廣會議時，邀請了公司高層主管領(lǐng)導(dǎo)、各事業(yè)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人共同參與，共同明確后續(xù)需要配合的事項及系統(tǒng)應(yīng)用策略，如系統(tǒng)上線啟用時間點、功能模塊上線范圍、相關(guān)業(yè)務(wù)人員使用范圍，并建立業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的責(zé)任部門及責(zé)任人。由于領(lǐng)導(dǎo)的參與，傳統(tǒng)的工作習(xí)慣的阻力能很順利的化解，保證的整改系統(tǒng)的推廣及應(yīng)用。

（2）制定了信息的用戶培訓(xùn)計劃，充分利用公司視頻會議的便利條件，對用戶進行了大規(guī)模的輪番培訓(xùn)，以用戶熟練掌握系統(tǒng)應(yīng)用為原則，同時組建了多個QQ答疑群，隨時回答用戶在使用系統(tǒng)過程中存在的問題，使用戶能在比較短的時間內(nèi)熟練掌握了系統(tǒng)的應(yīng)用。

（3）對于繁瑣的數(shù)據(jù)初始化的問題，我們采用后臺數(shù)據(jù)庫導(dǎo)入的方式進行，這樣既方便了用戶，又保證了需要遷移的歷史數(shù)據(jù)或初始化數(shù)據(jù)的快速、準(zhǔn)確地錄入到系統(tǒng)中。

（4）在華興綜合管理信息系統(tǒng)運行的初期，我們也遇到了意料之外的情況，在眾多用戶登錄到系統(tǒng)后，由于并發(fā)數(shù)量過大，超出了服務(wù)器的承載，是整個系統(tǒng)的應(yīng)用響應(yīng)速度非常的慢，當(dāng)我們找到原因以后，立即采用的服務(wù)器負(fù)載均衡的方式解決了這一問題。

四、總結(jié)與展望

華興綜合管理信息系統(tǒng)第三階段的開發(fā)，由于在開發(fā)之前，對開發(fā)過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險因素進行了充分的識別、評估及控制，使系統(tǒng)的開發(fā)及上線運行得以順利進行，使公司特級資質(zhì)就位信息化的考核得以順利通過，獲得了好評。

但是，華興綜合管理信息系統(tǒng)開發(fā)過程中的風(fēng)險管理，是我們憑著經(jīng)驗而為，還沒有升華到系統(tǒng)的、精細化的軟件開發(fā)的風(fēng)險管理，因此，我們在今后的軟件開發(fā)過程中的風(fēng)險管理，應(yīng)在理論的指導(dǎo)下，與公司的具體實際情況相結(jié)合，建立一套符合公司實際情況的軟件開發(fā)的風(fēng)險管理體系，我對今后公司軟件開發(fā)的風(fēng)險管理展望如下：

建立基于CMMI（軟件能力成熟度模型）的軟件開發(fā)的風(fēng)險管理體系，基于CMMI軟件開發(fā)風(fēng)險管理是強調(diào)過程管理，可以通過圖一中的流程來說明。

圖一：風(fēng)險管理流程

風(fēng)險規(guī)劃：

在進行風(fēng)險管理的過程中，風(fēng)險規(guī)劃的環(huán)節(jié)十分重要，可以通過以下模型（圖二）進行風(fēng)險規(guī)劃：

圖二：風(fēng)險規(guī)劃

在風(fēng)險規(guī)劃階段，我們需要做的工作是：

確定風(fēng)險來源：了解風(fēng)險來源，將為系統(tǒng)地檢查不斷變化的風(fēng)險情況打下基礎(chǔ)，以揭示那些在軟件開發(fā)過程中造成不利影響的風(fēng)險。

確定風(fēng)險類別：確定風(fēng)險類別是為收集的風(fēng)險分門別類，標(biāo)識風(fēng)險類別有助于風(fēng)險緩解計劃中整合將來的緩解活動。

定義風(fēng)險參數(shù)：風(fēng)險參數(shù)是評價風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)，使得在管理不同級別風(fēng)險的時候，確保最終結(jié)果的一致性。

風(fēng)險標(biāo)識：

圖三：風(fēng)險標(biāo)識

風(fēng)險的標(biāo)識需要軟件開發(fā)項目經(jīng)理和項目成員共同完成，以識別任何可能對工作或工作計劃造成不利影響的潛在問題、危害、威脅等。

風(fēng)險識別的依據(jù)是：項目計劃、風(fēng)險管理總計劃、歷史經(jīng)驗信息、項目內(nèi)部的不確定性、外部風(fēng)險等因素來加以判斷。

風(fēng)險識別的過程，風(fēng)險識別是將項目的不確定性轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險的陳述過程，它包括三個步驟：

集記錄資料

②風(fēng)險定義及分類

③將風(fēng)險編寫為文檔

識別出來的風(fēng)險需要簡明地表述出來，為下一步風(fēng)險管理提供參考的依據(jù)。通過編寫風(fēng)險陳述和詳細說明風(fēng)險場景來記錄已知風(fēng)險。

風(fēng)險分析：

圖四：風(fēng)險分析

項目經(jīng)理負(fù)責(zé)運用風(fēng)險類別和參數(shù)對所識別的風(fēng)險進行評估并且對其賦值。這些參數(shù)包括可能性(概率)、后果(嚴(yán)重性或影響)以及時間框架(預(yù)計風(fēng)險可能發(fā)生的時間關(guān)系)。如何確定該風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果和時間是需要評估人員根據(jù)經(jīng)驗或者歷史數(shù)據(jù)的。這個值可以根據(jù)公司的實際情況來定，也可以根據(jù)項目的具體情況進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

風(fēng)險分析過程包括如下步驟：

①確定風(fēng)險類別：對已辨識的風(fēng)險進行歸類，同一類風(fēng)險在一定程度上反映了風(fēng)險的重要屬性，對冗余的風(fēng)險應(yīng)該排除。

②判定風(fēng)險來源及風(fēng)險驅(qū)動因素：風(fēng)險來源是引起風(fēng)險的內(nèi)在因素，由于風(fēng)險識別確定的風(fēng)險來源可能不太準(zhǔn)確，因此需要通過風(fēng)險分析更進一步判別，使得風(fēng)險的來源更加簡明、準(zhǔn)確，便于進行下一步風(fēng)險管理。

③定義風(fēng)險度量準(zhǔn)則：風(fēng)險度量準(zhǔn)則是進行風(fēng)險優(yōu)先級的基礎(chǔ)，它是用來確定各風(fēng)險對項目影響的相對重要性的依據(jù)。它包括可能性、后果和行動時間框架?？赡苄缘亩ㄐ远攘亢唵味x為：高、中、低，定量度量一般用概率表示；后果的度量也可以分定性和定量的度量，這就需要根據(jù)不同的風(fēng)險類型，來具體選用度量的方法；行動時間框架是指采取有效措施規(guī)避風(fēng)險的時限，阻止風(fēng)險發(fā)生的行動時間也隨項目的不同而不同。

④預(yù)測風(fēng)險影響：根據(jù)風(fēng)險度量準(zhǔn)則，用風(fēng)險發(fā)生的可能性與風(fēng)險后果的乘積度量風(fēng)險的影響，在進度的影響中預(yù)測風(fēng)險的影響是通過時間的延長來度量的。

⑤風(fēng)險優(yōu)先級：項目的風(fēng)險很多，由于項目資源有限，不能處理每一個風(fēng)險，只能集中有效資源，對高風(fēng)險進行有效的管理，因此需要對已識別度量的風(fēng)險進行排序，以便保證風(fēng)險管理的有效性。

風(fēng)險控制：

風(fēng)險控制是采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)險控制圖如下圖所示：

圖五：風(fēng)險控制

控制是指風(fēng)險負(fù)責(zé)人以跟蹤報告中提供的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，做出有關(guān)風(fēng)險的決定?？刂苹顒影ǚ治?、決策和采取行動。

分析是使用跟蹤數(shù)據(jù)來考察項目風(fēng)險的趨勢、偏差和異常情況，以此來標(biāo)識風(fēng)險狀態(tài)中的顯著變化，評估緩解計劃的有效性，使決策者準(zhǔn)確地決定最佳的行動路線。

決策是為了保證繼續(xù)有效地管理項目風(fēng)險，使用跟蹤數(shù)據(jù)來決定如何繼續(xù)進行項目風(fēng)險管理，如：重新計劃、關(guān)閉風(fēng)險、啟用應(yīng)急計劃、繼續(xù)跟蹤和控制活動等。當(dāng)出現(xiàn)閾值超出了設(shè)定的限制、當(dāng)前計劃不起作用、發(fā)生了意外事件，使用趨勢向相反方面發(fā)展時都應(yīng)該重新制定計劃。當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險發(fā)生的概率已經(jīng)降低到或風(fēng)險的影響已經(jīng)減小到一個特定值以下、風(fēng)險已經(jīng)變成了問題并且對這個問題正在進行跟蹤時，可以關(guān)閉該風(fēng)險。啟用風(fēng)險應(yīng)急計劃是當(dāng)出現(xiàn)已經(jīng)超出觸發(fā)條件或需要采取有關(guān)的行動時，可以啟動風(fēng)險應(yīng)急計劃。通過分析跟蹤數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)一切都是按計劃在進行，項目人員決定繼續(xù)像以前一樣跟蹤風(fēng)險。

采取行動是指執(zhí)行那些關(guān)系風(fēng)險和緩解計劃中所作的決定，并保證將其文檔化，存入公司過程財富庫中，以便作為歷史紀(jì)錄和將來參考之用。

有效的控制能監(jiān)督計劃執(zhí)行的質(zhì)量、檢測風(fēng)險狀態(tài)中的明顯變化，同時能夠?qū)︼L(fēng)險適時地做出以信息為基礎(chǔ)的決策。

風(fēng)險控制可分為四個步驟進行：

對觸發(fā)事件做出反應(yīng)

觸發(fā)器提出風(fēng)險警報時，收到警報的人立即對觸發(fā)事件做出反應(yīng)，安排有關(guān)負(fù)責(zé)人(風(fēng)險應(yīng)對者)負(fù)責(zé)做好風(fēng)險應(yīng)對的準(zhǔn)備。

執(zhí)行風(fēng)險行動計劃

風(fēng)險應(yīng)對行動應(yīng)該落實到相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對的實施人員，實施者根據(jù)風(fēng)險應(yīng)對計劃和風(fēng)險事件的實際情況，執(zhí)行相應(yīng)風(fēng)險應(yīng)對的措施。

對照計劃報告進展

在執(zhí)行風(fēng)險行動計劃的同時，必須將風(fēng)險應(yīng)對的實施結(jié)果與風(fēng)險應(yīng)對計劃進行對照，及時發(fā)現(xiàn)兩者的偏差。

④修正與計劃的偏差

一般應(yīng)對計劃和實際情況有一定的差別，因此需要對應(yīng)對計劃進行及時地調(diào)整修正，使得風(fēng)險應(yīng)對措施更為有效，并且需要將改進的內(nèi)容記錄在案，以便在將來制定風(fēng)險應(yīng)對計劃能考慮到類似問題。

由此可見，通過建立基于CMMI的軟件開發(fā)風(fēng)險管理體系，能夠?qū)崿F(xiàn)軟件開發(fā)的風(fēng)險管理精細化、規(guī)范化，能對軟件開發(fā)中的風(fēng)險進行定性和定量的管控，提高公司軟件開發(fā)的風(fēng)險管理水平，將軟件開發(fā)中出現(xiàn)的風(fēng)險降低到可接受的范圍。

參考文獻：

[1]《軟件項目管理與敏捷方法》

第5篇：風(fēng)險管理需求范文

[關(guān)鍵詞]軟件項目 風(fēng)險識別 管理

一般來說，軟件工程師在計劃軟件項目時，經(jīng)常認(rèn)為每件事情都會像計劃那樣運行。其實軟件開發(fā)的創(chuàng)造性本質(zhì)意味著我們不能完全預(yù)測會發(fā)生的事情，因此制定一個詳細計劃的關(guān)鍵點很難，一旦預(yù)想不到的事情引起項目脫離正常軌道時，就會導(dǎo)致軟件項目的失敗。目前，風(fēng)險管理被認(rèn)為是IT軟件項目中減少失敗的一種重要手段。當(dāng)不能很確定地預(yù)測將來事情的時候，可以采用結(jié)構(gòu)化風(fēng)險管理來發(fā)現(xiàn)計劃中的缺陷，并且采取行動來減少潛在問題發(fā)生的可能性和影響。風(fēng)險管理意味著危機還沒有發(fā)生之前就對它進行處理。這就能提高項目成功的機會和減少不可避免風(fēng)險所產(chǎn)生的后果。

一、軟件項目風(fēng)險管理與項目管理的關(guān)系

風(fēng)險管理是項目管理的一部分，目的是保證項目總目標(biāo)的實現(xiàn)。風(fēng)險管理與項目管理的關(guān)系如下：

1.從項目的成本、時間和質(zhì)量目標(biāo)來看，風(fēng)險管理與項目管理目標(biāo)一致。只有通過風(fēng)險管理降低項目的風(fēng)險成本，項目的總成本才能降低。項目風(fēng)險管理把風(fēng)險導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低程度正符合項目有關(guān)方在時間和質(zhì)量方面的要求。

2.項目范圍管理。項目范圍管理主要內(nèi)容之一是審查項目和項目變更的必要性。一個項目之所以必要、被批準(zhǔn)并付諸實現(xiàn)，無非是市場和社會對項目的產(chǎn)品和服務(wù)有需求。風(fēng)險管理通過風(fēng)險分析，對這種需求進行預(yù)測，指出市場和社會需求的可能變動范圍，并計算出需求變動時項目的盈虧大小。這就為項目的財務(wù)可行性研究提供了重要依據(jù)。項目在進行過程中，各種各樣的變更不可避免。變更之后，會帶來某項新的不確定性。風(fēng)險管理正是通過風(fēng)險來識別、估計和評價這些不確定性，向項目范圍管理提出任務(wù)。

3.從項目管理的計劃職能來看，風(fēng)險管理為項目計劃的制定提供了依據(jù)。項目計劃考慮的是未來，而未來充滿著不確定因素。項目風(fēng)險管理的職能之一恰恰是減少項目整個過程中的不確定性。這一工作顯然對提高項目計劃的準(zhǔn)確性和可能性有極大的幫助。

二、風(fēng)險識別過程

軟件項目風(fēng)險識別的過程，是一個循環(huán)的不間斷的工作。

1.風(fēng)險判斷。準(zhǔn)確地找出軟件項目中所有的潛在風(fēng)險，才能提高軟件項目的成功率和投資回報率。風(fēng)險識別首先是依據(jù)原始資料，利用多種技術(shù)方法，諸如思考法、頭腦風(fēng)暴法、專家調(diào)查法、流程圖法、情景分析法等，從不同層面對項目進行所有的風(fēng)險可能性分析，對項目存在的不確定因素進行風(fēng)險判斷。

2.標(biāo)識風(fēng)險。對前期確認(rèn)了的風(fēng)險進行風(fēng)險源追蹤，尋找引起這些風(fēng)險的因素，分為主要和次要因素，以及可應(yīng)對和不可應(yīng)對因素。

3.風(fēng)險評定。根據(jù)風(fēng)險有可能造成的損失進行初步的估計。風(fēng)險識別最值得考慮的問題，是風(fēng)險的潛在危害是無限的。所以需要有一些方法來區(qū)分出危害和可能性更大的風(fēng)險。

4.風(fēng)險排序。根據(jù)項目不同階段的需求采用相應(yīng)的風(fēng)險分類方法進行風(fēng)險分類。根據(jù)風(fēng)險可能造成的損失，排列風(fēng)險列隊。

5.列出風(fēng)險清單。風(fēng)險清單就是將識別的風(fēng)險進行匯總，根據(jù)風(fēng)險內(nèi)容列出風(fēng)險清單表，為制定風(fēng)險應(yīng)對策略做準(zhǔn)備。項目組成員根據(jù)檢查表，核對判定那些風(fēng)險可能會在項目中出現(xiàn)，繪制檢查單時還應(yīng)為表中的每一種風(fēng)險對策提出建議。項目經(jīng)理根據(jù)自己對項目的了解，識別出某些不確定性，采取相應(yīng)的解決措施或規(guī)避方法，并添加到風(fēng)險檢查單中，為以后的項目作參考。

三、軟件項目管理中的風(fēng)險管理應(yīng)對措施

這類項目風(fēng)險應(yīng)對措施針對項目中可能出現(xiàn)的，也可以預(yù)料風(fēng)險來源以及發(fā)生過程而制定的計劃，它是對付無預(yù)警信息風(fēng)險事件的一種主要措施。主要有費用、進度和技術(shù)三種：①預(yù)算應(yīng)急費。即一筆事先準(zhǔn)備好的資金，用于補償差錯、疏漏及其他不確定性對項目費用估計精確性的影響；②進度后備措施。對于項目進度方面的不確定因素，項目各有關(guān)方一般不希望以延長時間的方式來解決。主要是通過壓縮關(guān)鍵路線來實現(xiàn)，包括減少工序時間或改變工序間邏輯關(guān)系；③技術(shù)后備措施。專門用于應(yīng)付項目的技術(shù)風(fēng)險，它是一段預(yù)先準(zhǔn)備好了的時間或資金，作為技術(shù)應(yīng)急時間或技術(shù)應(yīng)急費，只有當(dāng)不大可能發(fā)生的事件發(fā)生，需要采取補救行動時，才會動用技術(shù)后備措施。

1.接受風(fēng)險。當(dāng)采取其他風(fēng)險規(guī)避方法的費用超過風(fēng)險事件造成的損失數(shù)額時，可采取自留風(fēng)險的方法。風(fēng)險自留是處理風(fēng)險最普通的方法，它可以是被動的，也可以是主動的。

2.規(guī)避風(fēng)險。通常在兩種情況下采用風(fēng)險回避方法：①某種特定風(fēng)險所致的損失概率和損失程度相當(dāng)大；②應(yīng)用其他風(fēng)險處理技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的經(jīng)濟效益，采用風(fēng)險回避措施可使項目受損失的可能性最小。采取風(fēng)險回避策略，最好在項目活動尚未實施時，這時對項目損失最小。放棄或改變正在進行的項目，付出的代價一般都比較高。

3.緩解和降低風(fēng)險。與風(fēng)險回避相比，風(fēng)險減輕措施是一種積極的風(fēng)險處理手段，是指項目班子對不愿放棄也不愿轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，通過降低其損失發(fā)生的可能性，縮小其后果不利影響的損失程度來達到控制目的的各種控制技術(shù)或方法。這類措施是對付無預(yù)警信息項目風(fēng)險的主要應(yīng)對措施之一，實際上就是減輕風(fēng)險的措施。

4.轉(zhuǎn)移風(fēng)險。這類風(fēng)險控制措施多數(shù)是用來對付那些概率小、但是損失大，或者項目組織很難控制項目風(fēng)險的情況。轉(zhuǎn)移風(fēng)險的實現(xiàn)大多是借助于協(xié)議或合同，將損失的法律責(zé)任或財務(wù)后果轉(zhuǎn)由他人承擔(dān)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險主要有五種方式：①出售。通過買賣契約將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他單位，類似于風(fēng)險回避，區(qū)別在于風(fēng)險有了新的承擔(dān)者；②發(fā)包。通過從項目執(zhí)行組織外部獲取貨物、工程或服務(wù)而把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。

參考文獻：

[1]方德英，寇紀(jì)淞，李萍，等.IT項目風(fēng)險管理保障體系設(shè)計[J].商業(yè)研究，2006（342）.

[2]（英）克里斯·查普曼，斯蒂芬·沃德著. 項目風(fēng)險管理： 過程、技術(shù)和洞察力[M].李兆玉，等譯.電子工業(yè)出版社，2004.

第6篇：風(fēng)險管理需求范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險管理；現(xiàn)狀；對策

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-02

商業(yè)銀行的健康發(fā)展對我國社會經(jīng)濟的發(fā)展具有非常重要的作用。而市場的弊端性逐漸凸顯，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中也迎來了各種風(fēng)險，這些風(fēng)險因素的存在給商業(yè)銀行帶來了很大的挑戰(zhàn)。因此我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)清當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀，結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展實際，提出有針對性的解決對策。

一、商業(yè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析

首先，商業(yè)銀行風(fēng)險管理體制不健全。國內(nèi)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)尚不健全，運作規(guī)范性不高，產(chǎn)權(quán)制度有待完善，雖然建立了激勵與約束機制，但真正實行起來依舊困難重重。這些制度上的缺陷導(dǎo)致了商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力得不到有效提升。同時，進行風(fēng)險管理所必須依靠的法律制度體系和市場調(diào)控機制也有待進一步完善。

其次，對風(fēng)險管理工作的認(rèn)識不足，沒有樹立較強的風(fēng)險管理意識?，F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行基本上僅僅注重業(yè)務(wù)量的發(fā)展，對于盲目發(fā)展業(yè)務(wù)過程中所暴露出來的風(fēng)險因素不是非常重視，也并未樹立風(fēng)險管理意識。很多商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員錯誤的把風(fēng)險管理放在自己工作的對立面，覺得風(fēng)險管理工作就等同于降低業(yè)務(wù)量，而并未真正認(rèn)清風(fēng)險和利潤之間的關(guān)系；還有一些風(fēng)險管理人員單純的將風(fēng)險管理理解為業(yè)務(wù)量的壓縮，一味的以降低業(yè)務(wù)量的手段來逃避風(fēng)險，這是非常不可取的[1]。

再次，沒有建立統(tǒng)一的風(fēng)險管理部門，不能進行有效的風(fēng)險信息交流。國外商業(yè)銀行通常都設(shè)立了董事會，同時也建立了獨立的風(fēng)險管理部門，但是國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作的重點卻放在了資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)化以及清收等事后管理方面，對于事前與事中的風(fēng)險控制不是非常有效。另外還有一個問題便是，商業(yè)銀行內(nèi)部各崗位和部門基本上是分頭進行風(fēng)險控制，沒有進行有效的交流和風(fēng)險信息共享，導(dǎo)致了諸多問題的產(chǎn)生。

最后，風(fēng)險管理人才普遍缺乏。作為一門綜合性較高的學(xué)科，風(fēng)險管理工作需要涉及到管理學(xué)、金融學(xué)以及統(tǒng)計學(xué)等各方面知識，另外還可能使用系統(tǒng)工程學(xué)、物理學(xué)等自然科學(xué)的研究手段。所以要求商業(yè)銀行風(fēng)險管理人員必須具備較強的專業(yè)技術(shù)能力。但是現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行中對于風(fēng)險管理的重視程度嚴(yán)不足，風(fēng)險管理工作人員的專業(yè)水平和綜合素質(zhì)都和國外商業(yè)銀行存在較大的差距，這也成為了阻礙我國商業(yè)銀行發(fā)展的一大因素。

二、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的對策分析

（一）全面提高銀行風(fēng)險意識

在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，必須要拋棄過去那種重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)險管理的認(rèn)識，不能夠為了短期利益而犧牲銀行未來發(fā)展的長期效益，無論是操作層或者管理層人員，都必須要樹立風(fēng)險管理意識，對各項業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險予以嚴(yán)格掌控。同時還應(yīng)當(dāng)建立完善風(fēng)險防范體系，不單單注重授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，而應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險管理工作滲透到商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的全過程中。最后必須要意識到風(fēng)險也是成本的一種，雖然風(fēng)險是客觀存在的，但也要認(rèn)識到銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理工作之間并不沖突，風(fēng)險管理的最終目的是為了給商業(yè)銀行帶來更多的效益[2]。

（二）不斷優(yōu)化風(fēng)險管理理念

風(fēng)險管理工作的有效性通常來說取決于風(fēng)險管理理念是否和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需求相符合，所以現(xiàn)階段優(yōu)化風(fēng)險管理理念的重點在于處理好風(fēng)險管理和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系。對各類不同的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)選擇有針對性的風(fēng)險管理措施，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)類型越來越多，各個業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險因素也存在相當(dāng)大的差異性。在對風(fēng)險業(yè)務(wù)進行審查的過程中，應(yīng)當(dāng)注重具體客戶與具體業(yè)務(wù)的審查；在授信業(yè)務(wù)中，必須做好企業(yè)現(xiàn)金流量的審查；因為零售業(yè)的風(fēng)險不集中，所以應(yīng)當(dāng)關(guān)注整體違約率的審查。唯有進行有針對性的風(fēng)險控制，才能夠真正的將風(fēng)險因素降到最低。

（三）積極借鑒國外的成功經(jīng)驗

目前國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作模式依舊停留在手工操作方面，風(fēng)險管理的主要內(nèi)容也基本上屬于靜態(tài)數(shù)據(jù)，重心偏向于信用分析上，在分析時往往更多的是憑借人的主觀經(jīng)驗，如此便很容易導(dǎo)致風(fēng)險管理效率降低等問題。所以我們應(yīng)當(dāng)積極的借鑒國外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，引入量化分析工具來開展風(fēng)險管理工作，對自身的風(fēng)險識別、決策、監(jiān)督以及評價予以改革與創(chuàng)新，從而最終實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的全程掌控。

（四）建立獨立的風(fēng)險管理體系

商業(yè)銀行要達到風(fēng)險管理的實際要求，就必須要建立完善而獨立的風(fēng)險管理體系。首先是要組織建立風(fēng)險管理委員會，以風(fēng)險管理委員會為核心，其他管理部門協(xié)調(diào)，構(gòu)成多層面、全方位的風(fēng)險組織架構(gòu)；其次是完善對風(fēng)險管理的原則要求，進一步擴展風(fēng)險管理的覆蓋面，不單單要注重事后的風(fēng)險管理，同時還必須要認(rèn)識到事前檢測以及事中管理的重要性；再次是要做好監(jiān)督與考核工作，建立完善監(jiān)督考核機制并將其納入到風(fēng)險管理體系之中；最后是將貸款的發(fā)放與貸款的貸后組合分別進行管理，優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營理念。

（五）根據(jù)實際需求創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)

過去的經(jīng)驗向我們證明，每一次危機結(jié)束之后都會出現(xiàn)大量的創(chuàng)新，從而產(chǎn)生一個創(chuàng)新發(fā)展的高峰時期。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合企業(yè)的新的需求第一時間對自身的業(yè)務(wù)發(fā)展模式、金融產(chǎn)品以及服務(wù)方式進行創(chuàng)新，努力增強自身的服務(wù)能力，盡可能的滿足客戶的需求，在新的層面不斷擴展自身的服務(wù)能力。這是解決風(fēng)險的關(guān)鍵一步，同時也是商業(yè)銀行發(fā)展的重要基礎(chǔ)。但是創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)堅持以做好風(fēng)險管理為前提，所有的創(chuàng)新如體制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險得以有效控制的基礎(chǔ)上進行。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立經(jīng)營風(fēng)險防范制度，科學(xué)的制定風(fēng)險管理策略，整理經(jīng)營管理流程，讓新興業(yè)務(wù)與新的服務(wù)產(chǎn)品都能過通過事前的風(fēng)險論證，確保風(fēng)險因素能夠處于可控狀態(tài)下[3]。

（六）培養(yǎng)專業(yè)風(fēng)險管理人才

因為風(fēng)險管理工作對于人才的要求較高，所以國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己內(nèi)部的風(fēng)險管理組織體系實際，有針對性的開展風(fēng)險管理人才培訓(xùn)工作，盡快的打造一支專業(yè)水平較高的風(fēng)險管理隊伍。對于風(fēng)險管理人才的培訓(xùn)與選擇過程中，可通過制定個性化的培訓(xùn)方案，定期組織開展培訓(xùn)活動，同時利用筆試和實踐操作來篩選人才。需要注意的是，人才培訓(xùn)方案不單單針對中低層銀行職員，同時還應(yīng)當(dāng)覆蓋高層管理人員，特別是風(fēng)險管理決策層。只有這樣才能夠有效的增強商業(yè)銀行的整體風(fēng)險防范能力，有效的提升國內(nèi)商業(yè)銀行對風(fēng)險的識別和防范能力。

三、結(jié)語

總之我們要認(rèn)識到，風(fēng)險管理是我國商業(yè)銀行建設(shè)發(fā)展過程中必須要重視的一種管理理念。我們應(yīng)當(dāng)不斷強化商業(yè)銀行工作人員的風(fēng)險管理意識，在各部門、各產(chǎn)品、各業(yè)務(wù)之間樹立風(fēng)險管理理念，讓風(fēng)險意識打破部門限制，融入到各個部門、各個環(huán)節(jié)以至于每一名基層員工的工作習(xí)慣之中，確保商業(yè)銀行中的每一名員工都能夠重視風(fēng)險管理，掌握科學(xué)的風(fēng)險管理手段，從根本上做好風(fēng)險管理工作，促進我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]吳建.我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險管理研究[J].浙江金融， 2011（10）：65.

第7篇：風(fēng)險管理需求范文

業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理兩者相輔相成

風(fēng)險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競爭力之一。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展始終與風(fēng)險并存，因為商業(yè)銀行是承擔(dān)風(fēng)險，并通過管理風(fēng)險以獲得收益的企業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營活動必須在確定的風(fēng)險偏好指導(dǎo)下進行，這個過程既是風(fēng)險管理過程，也是風(fēng)險收益創(chuàng)造的過程。金融史上，銀行業(yè)危機的頻繁發(fā)生不斷地證明了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的復(fù)雜性和極端重要性。2011年2月，韓國發(fā)生的釜山儲蓄銀行、三和儲蓄銀行等七家儲蓄銀行被勒令停業(yè)，以及出現(xiàn)的擠兌風(fēng)潮，也說明了對于銀行來說，風(fēng)險無處不在，無時不有。一旦風(fēng)險管理出了問題，不但會影響銀行的正常經(jīng)營，甚至?xí)＜般y行的生存。可以說，風(fēng)險管理對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營具有極端重要性。

在對待業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的關(guān)系上，主要存在兩種錯誤思想認(rèn)識。一種錯誤認(rèn)識是，把風(fēng)險管理擺在業(yè)務(wù)發(fā)展的對立面，不能正確地評價和看待風(fēng)險，認(rèn)為風(fēng)險管理阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展。另一種錯誤認(rèn)識是，通過少發(fā)展業(yè)務(wù)，甚至否定業(yè)務(wù)來控制風(fēng)險和逃避風(fēng)險，造成該發(fā)展的業(yè)務(wù)發(fā)展不了，反而降低了銀行整體抗風(fēng)險能力。這是由于理念更新不夠，業(yè)務(wù)研究不夠，知識學(xué)習(xí)不夠，趨勢把握不夠造成的。風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之間是辨證統(tǒng)一的關(guān)系。一方面，風(fēng)險管理是為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的，不能因為風(fēng)險管理去阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)險管理的前提和目的不是純粹地管理風(fēng)險，而是為了業(yè)務(wù)發(fā)展，為了創(chuàng)造利潤。另一方面，風(fēng)險管理要合理控制銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模和速度，使收益和風(fēng)險相匹配。

根本上講，業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的最終目的都是為了實現(xiàn)企業(yè)價值最大化，風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展是“三棱鏡”的兩面，形式上相互制約，實質(zhì)上都是為了更好回報股東，履行社會責(zé)任，體現(xiàn)員工價值。國際活躍銀行對于風(fēng)險管控和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系認(rèn)識比較科學(xué)，十分重視“風(fēng)險收益相匹配”的原則，把控制風(fēng)險和創(chuàng)造利潤看作同等重要的事情，認(rèn)為風(fēng)險和收益是一枚硬幣的正反兩面，彼此不能分離。

業(yè)務(wù)發(fā)展是商業(yè)銀行的根本目標(biāo)，風(fēng)險管理是實現(xiàn)和保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的手段。風(fēng)險管理為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)，但應(yīng)適度控制業(yè)務(wù)發(fā)展速度，在風(fēng)險可控的前提下，保持業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快發(fā)展。兩者之間是相輔相成、辯證統(tǒng)一的關(guān)系，統(tǒng)一于銀行的發(fā)展目標(biāo)。在風(fēng)險管理過程中，要堅持為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的理念，在促進業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，正確平衡“資本、風(fēng)險和收益”。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，要嚴(yán)守風(fēng)險底線，對與風(fēng)險把握不準(zhǔn)、風(fēng)險未經(jīng)評估和風(fēng)險認(rèn)識不清的業(yè)務(wù)，堅決不做。

風(fēng)險管理內(nèi)外約束條件下的強化建議

商業(yè)銀行經(jīng)營，本質(zhì)上是在一系列內(nèi)外部約束條件下求解的過程，即在經(jīng)濟運行環(huán)境、市場競爭、行業(yè)監(jiān)管等外部因素，以及銀行發(fā)展戰(zhàn)略、治理結(jié)構(gòu)、股東風(fēng)險偏好和回報預(yù)期等內(nèi)部因素的約束下，追求股東回報和經(jīng)濟效益最大化的過程。但是，風(fēng)險管理也存在一系列內(nèi)外部約束條件，一是要適應(yīng)經(jīng)濟金融形勢變化；二是要適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型；三是要適應(yīng)外部監(jiān)管要求；四是要適應(yīng)風(fēng)險管理發(fā)展趨勢。

適應(yīng)形勢變化，增強風(fēng)險管理針對性

經(jīng)濟金融形勢變化全面影響商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境，也使銀行風(fēng)險管理的重點和方向出現(xiàn)變化。只有加強宏觀經(jīng)濟和行業(yè)分析研究，了解新特點，把握新趨勢，適應(yīng)新變化，才能把握風(fēng)險管理的關(guān)鍵，增強風(fēng)險管理針對性。

展望2011年乃至“十二五”時期，商業(yè)銀行面臨復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢，經(jīng)營發(fā)展環(huán)境發(fā)生了巨大變化：國家加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和結(jié)構(gòu)調(diào)整，穩(wěn)步推進利率市場化改革和匯率形成機制改革，金融進一步深化，金融脫媒現(xiàn)象加劇，同業(yè)競爭異常激烈。商業(yè)銀行面臨更為嚴(yán)峻的風(fēng)險管理形勢和更高的風(fēng)險管理要求。

商業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)嚴(yán)峻的風(fēng)險管理形勢，進一步提高全面風(fēng)險管理能力和水平。一要提高風(fēng)險防范意識，高度關(guān)注和重視2011年、2012年兩年由于天量信貸投放可能帶來的不良貸款反彈風(fēng)險，因為信貸快速天量投放和不良貸款的形成通常有2～3年的滯后期，2011年、2012年將是我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨重大考驗的關(guān)鍵時期。二要在國家加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長期優(yōu)化調(diào)整，加強房地產(chǎn)市場調(diào)控力度，加大地方政府融資平臺清理規(guī)范的背景下，商業(yè)銀行融資平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的信用風(fēng)險尤為突出，要切實采取相關(guān)措施，加強地方政府融資平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等重點行業(yè)信用風(fēng)險和集中度風(fēng)險管控，強化貸后日常管理，完善風(fēng)險緩釋措施，防止資產(chǎn)質(zhì)量下降。

適應(yīng)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，增強對業(yè)務(wù)發(fā)展的保障性

風(fēng)險管理并不是杜絕風(fēng)險，而是在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中控制風(fēng)險，駕馭風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)按照經(jīng)濟發(fā)展方式加快轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的重點和方向，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點和比較優(yōu)勢，圍繞盈利中心加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營轉(zhuǎn)型。風(fēng)險管理也應(yīng)適應(yīng)這一變化，只有這樣，風(fēng)險管理才能與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合。

我國中小商業(yè)銀行處在經(jīng)營轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，經(jīng)濟金融形勢變化和銀行監(jiān)管政策趨嚴(yán)，使得國內(nèi)商業(yè)銀行過度依賴貸款增長的粗放發(fā)展模式，過度依賴存貸款利差的盈利模式，過度依賴大企業(yè)、大項目貸款所產(chǎn)生的增長和盈利的簡單發(fā)展方式等業(yè)務(wù)模式在未來將不可持續(xù)。商業(yè)銀行迫切需要轉(zhuǎn)變自身業(yè)務(wù)模式，以適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展方式加快轉(zhuǎn)變和利率市場化改革提速的需要。

經(jīng)營轉(zhuǎn)型對于中小商業(yè)銀行來說，更具有緊迫性。國有大型商業(yè)銀行及全國性股份制銀行早在五、六年前就開始研究和實施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，而且取得了一定成效。比如某國有大型商業(yè)銀行2010年末，非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重已提高至52%以上，信貸利差收入降至60%，投資收益和手續(xù)費收入均占營業(yè)收入的20%；2006年至2010年，連續(xù)五年以15%的信貸增速支撐了約34%的凈利潤增長。而中小商業(yè)銀行，尤其是區(qū)域性商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行，只是在近兩年才開始提出業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營轉(zhuǎn)型的概念，可以說剛剛起步，經(jīng)營轉(zhuǎn)型的概念和意識還不夠深入人心。

中小商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和方向，就是逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變，經(jīng)營模式向資本約束下以效益為中心的綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、速度和效益的統(tǒng)一，提升核心競爭力。就是進一步發(fā)展資本占用低的中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)，進一步發(fā)展個人消費信貸和小企業(yè)信貸，努力以較小的資本占用獲得最大的經(jīng)營效益。

經(jīng)營轉(zhuǎn)型給中小商業(yè)銀行風(fēng)險管理帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也提出了更高要求。因為經(jīng)營轉(zhuǎn)型意味著將從熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)到不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，意味著面臨更多的不確定性和更大的風(fēng)險。不同業(yè)務(wù)種類的業(yè)務(wù)特性和風(fēng)險特征存在較大差異，風(fēng)險點、風(fēng)險管理側(cè)重點、風(fēng)險管理過程，乃至不良貸款的容忍度都不一樣。如公司業(yè)務(wù)風(fēng)險管理強調(diào)對具體客戶或項目的審查和分析，授信審查中重視企業(yè)規(guī)模和現(xiàn)金流的分析；而零售業(yè)務(wù)風(fēng)險是分散的，更多地強調(diào)整體違約率的把握，單個授信審查中則強調(diào)對借款人未來收入和償付能力的分析。如果簡單用公司業(yè)務(wù)風(fēng)險管理模式和方法進行零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，不僅不能控制住風(fēng)險，還會增加管理成本。

另外，同一業(yè)務(wù)種類下，不同業(yè)務(wù)品種由于形態(tài)、特性和風(fēng)險大小的不同也應(yīng)適用不同的風(fēng)險管理方法。如個人消費信貸和個人經(jīng)營類貸款，在貸款用途和還款來源等方面具有較大的差異，消費信貸一般金額小、期限短，還款來源主要依靠家庭收入，是公認(rèn)風(fēng)險較小的授信品種，對這類業(yè)務(wù)適宜通過批量化處理從整體上進行違約率控制；而個人經(jīng)營類貸款一般金額較大，還款來源主要依靠經(jīng)營所得，受外部環(huán)境影響大，具有較大的不確定性，對經(jīng)營類貸款不僅要分析借款人的資信狀況，還要相應(yīng)地進行行業(yè)和地區(qū)風(fēng)險分析，不同于消費信貸的風(fēng)險管理。

加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型給中小銀行風(fēng)險管理提出了更高要求。應(yīng)適應(yīng)加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的要求，構(gòu)建經(jīng)營轉(zhuǎn)型條件下的風(fēng)險管理理念、體制機制、方法手段、制度文化，實現(xiàn)各類風(fēng)險的全面管理、科學(xué)管理和有效管理，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航。

一是在風(fēng)險管理觀念上，風(fēng)險管理部門應(yīng)由控制和防范風(fēng)險，向經(jīng)營和管理風(fēng)險轉(zhuǎn)變，由只注重風(fēng)險管理，向注重平衡“資本、風(fēng)險和收益”轉(zhuǎn)變，更加注重走資本集約型道路。

二是風(fēng)險管理部門應(yīng)提前研判經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重點和方向，確定各項業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上促進業(yè)務(wù)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型，穩(wěn)健發(fā)展。

三是風(fēng)險管理部門應(yīng)強化風(fēng)險管理為經(jīng)營轉(zhuǎn)型服務(wù)的意識，協(xié)助業(yè)務(wù)發(fā)展部門做好對客戶需求和效用的分析，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，更好地、主動地滿足客戶的各類金融需求。

四是風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理戰(zhàn)略的傳導(dǎo)部門和風(fēng)險管理的協(xié)調(diào)部門，應(yīng)從經(jīng)營轉(zhuǎn)型的高度出發(fā)，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中存在的問題，通過制訂和前瞻性風(fēng)險管理政策，及時風(fēng)險提示和風(fēng)險預(yù)警等方式引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

適應(yīng)監(jiān)管要求，提高風(fēng)險管理有效性

商業(yè)銀行外部監(jiān)管日趨嚴(yán)格。對于商業(yè)銀行來說，監(jiān)管要求既是合規(guī)經(jīng)營的外在力量，也是加強風(fēng)險控制的內(nèi)在需求。監(jiān)管要求是銀行競爭的“游戲規(guī)則”，商業(yè)銀行風(fēng)險管理只有主動適應(yīng)監(jiān)管要求，不斷提升風(fēng)險管控能力和水平，不斷提升核心競爭力，才有機會在激烈的市場競爭中取勝。

監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行提出的各項監(jiān)管要求，是為了維護銀行金融體系的整體安全，對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的普遍要求。中小商業(yè)銀行必須認(rèn)識到，這種要求其實是一種“合規(guī)要求”、“最低要求”或者“最低標(biāo)準(zhǔn)”，達到監(jiān)管部門的要求只能說及格。在經(jīng)營管理中，并不能簡單以這種“最低標(biāo)準(zhǔn)”為目標(biāo)，不要認(rèn)為各項監(jiān)管指標(biāo)滿足或符合監(jiān)管部門的要求就萬事大吉了。中小銀行應(yīng)以超越監(jiān)管指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己。

中小銀行要做好風(fēng)險管理，還應(yīng)跟蹤和研判監(jiān)管趨勢，提高風(fēng)險管理前瞻性、主動性和有效性。中國銀監(jiān)會將加快推動“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”和“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”同步實施，并行推進第一支柱和第二支柱工作，2011年起步，“十二五”期間全面實施新的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。2011年4月，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，該指導(dǎo)意見按照宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和分類指導(dǎo)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，明確了資本充足率、杠桿率、流動性、動態(tài)撥備等四大監(jiān)管新工具的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)不同機構(gòu)情況設(shè)置了差異化的過渡期安排。

從資本充足率看，指導(dǎo)意見中，核心一級資本、一級資本和總資本的最低要求是5%、6%和8%；新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常條件下，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%；出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過快增長時，需計提逆周期超額資本，需要的資本充足率將更高。新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將從2012年年初開始執(zhí)行，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)比“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”更為嚴(yán)格。嚴(yán)格的資本監(jiān)管給中小商業(yè)銀行提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的資本補充方式難以適應(yīng)中小商業(yè)銀行發(fā)展需求和監(jiān)管要求。

中小商業(yè)銀行應(yīng)加強學(xué)習(xí)，及時跟蹤和研究后危機時代銀行監(jiān)管政策的變化趨勢，深入分析四大監(jiān)管新工具對經(jīng)營發(fā)展的影響，提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備。

適應(yīng)發(fā)展趨勢，提升精細化科學(xué)化水平

現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭日趨激烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，各種風(fēng)險相互交織，風(fēng)險復(fù)雜程度不斷增加，風(fēng)險管理方法、技術(shù)和手段也在不斷改進和發(fā)展。中小商業(yè)銀行必須緊跟國內(nèi)外風(fēng)險管理發(fā)展趨勢，及時掌握風(fēng)險管理的先進技術(shù)，不斷提升風(fēng)險管理精細化、科學(xué)化水平，才能適應(yīng)日益激烈的競爭需要?！鞍腿麪枀f(xié)議Ⅱ”和“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”是國際銀行業(yè)監(jiān)管的最新標(biāo)準(zhǔn)，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理必須遵循的原則。銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議提出了具體的要求和路線圖，一些中小商業(yè)銀行也開始了實施新資本協(xié)議的工作。

國際先進銀行在風(fēng)險管理方面先進的理念和技術(shù)對我們有很強的借鑒性，尤其是以風(fēng)險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為核心的一系列全面風(fēng)險管理的理念和技術(shù)手段。RAROC是上個世紀(jì)70年代美國信孚銀行風(fēng)險管理團隊提出的概念，其核心是將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，對當(dāng)期收益進行調(diào)整，衡量經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益大小，為非預(yù)期損失做出資本儲備，進而衡量資本的使用效率，真正解決了風(fēng)險和收益平衡的難題。

第8篇：風(fēng)險管理需求范文

近年來,金融需求正由簡單的銀行信貸資金需求向綜合金融服務(wù)需求轉(zhuǎn)變,金融供給也由商業(yè)銀行供給為主體向多元化的金融機構(gòu)供給轉(zhuǎn)變,金融需求的日益增長和快速變化正在成為近年來銀行市場發(fā)展的顯著特點。同時,市場需求的波動性和客戶金融偏好的差異性加大,客戶對金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新,乃至風(fēng)險管理的要求已趨深入。

隨著專業(yè)分工越來越細、市場競爭激烈程度加劇,客戶要求銀行的產(chǎn)品和服務(wù)符合自身獨特的經(jīng)營環(huán)境,對金融服務(wù)需求的個性化彰顯,帶來了金融需求層次和需求結(jié)構(gòu)的重大變化。

需求轉(zhuǎn)變推動表外業(yè)務(wù)

當(dāng)前,商業(yè)銀行大型優(yōu)質(zhì)客戶對金融服務(wù)的需求,開始從信貸資金需求逐步向非信貸型金融服務(wù)需求轉(zhuǎn)變,從傳統(tǒng)型產(chǎn)品向表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。企業(yè)金融服務(wù)需求升級的核心,是要求銀行以企業(yè)戰(zhàn)略價值實現(xiàn)為出發(fā)點,圍繞企業(yè)的風(fēng)險與收益平衡進行交易設(shè)計和風(fēng)險安排,信貸資金需求退居為企業(yè)金融服務(wù)需求的一個環(huán)節(jié)。

一是金融市場的迅速發(fā)展,導(dǎo)致直接融資規(guī)模不斷擴大,各種長短期有價證券在發(fā)行、轉(zhuǎn)讓及債權(quán)債務(wù)的結(jié)算等環(huán)節(jié)上的違約風(fēng)險不斷加大,從而客觀上產(chǎn)生了大量信用擔(dān)保的需求,促成了商業(yè)銀行貸款承諾、信用擔(dān)保、信用證、海外代付等表外業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

二是隨著全球化進程的不斷推進,利率市場化和匯率波動幅度逐步加大,商品價格風(fēng)險的國際傳導(dǎo),對實體經(jīng)濟構(gòu)成了巨大沖擊。企業(yè)面臨的風(fēng)險越來越多,避險及套利的需求也隨之增強。

越來越多的中國企業(yè)開始利用境外的期貨、期權(quán)互換等衍生金融工具來進行商品價格風(fēng)險管理,套期保值已成為許多企業(yè)經(jīng)營活動中的重要組成部分。根據(jù)國際掉期交易協(xié)會(ISDA)的調(diào)查,全球32個國家的世界500強企業(yè)中,有94%的企業(yè)使用衍生品交易對沖風(fēng)險,凸顯金融衍生產(chǎn)品應(yīng)用范圍之廣。從大型企業(yè)到投資組合經(jīng)理及對沖基金,都在廣泛使用場外交易市場(OTC)衍生品。

三是隨著經(jīng)濟增長方式的不斷轉(zhuǎn)變,投資型金融需求開始逐步下降,交易型金融需求和消費型金融需求將不斷上升。

雖然當(dāng)前投資對中國GDP增長的貢獻居于主導(dǎo)地位,但國際經(jīng)驗表明,經(jīng)過大規(guī)?；A(chǔ)建設(shè)投資的特定階段,投資對GDP的增長貢獻將逐步讓位于消費和外貿(mào)。與此對應(yīng),金融需求也將由投資型金融(傳統(tǒng)的信貸需求)向消費需求和交易需求轉(zhuǎn)變。

在此背景下,中外資銀行逐步由早期的錯位競爭轉(zhuǎn)向了更為直接的正面競爭,外資銀行集中爭奪高端業(yè)務(wù)、高端客戶和高端人才,都對中資銀行形成較大影響,高端業(yè)務(wù)、高端客戶集中的表外業(yè)務(wù)成為中外資銀行競爭的核心領(lǐng)域。

目前國內(nèi)銀行在代客理財、咨詢、衍生金融產(chǎn)品等表外業(yè)務(wù)服務(wù)方面與外資銀行的差距仍十分顯著。加快表外業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和提高服務(wù)水平,為高端客戶提供全方位的綜合金融服務(wù),是國內(nèi)商業(yè)銀行維持本土優(yōu)勢、提高國際競爭力的重要途徑。

中國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式,通常不考慮資本的硬約束,大肆擴張資產(chǎn)規(guī)模,以信貸規(guī)模的增長降低不良資產(chǎn)率。隨著巴塞爾新資本協(xié)議在國內(nèi)銀行業(yè)的實施,這種粗放式經(jīng)營增長方式將使得中國商業(yè)銀行普遍面臨資本嚴(yán)重短缺的問題。

而表外業(yè)務(wù)的發(fā)展,使銀行獲得了資本消耗低、不承擔(dān)或較少承擔(dān)信用風(fēng)險、有穩(wěn)定現(xiàn)金流來源的銀行收入,有利于銀行在資本硬約束條件下擴大資產(chǎn)規(guī)模、提高業(yè)務(wù)收入。

目前,中國經(jīng)濟周期性波動的風(fēng)險正在積累,銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨新的考驗。周期性波動是經(jīng)濟運行不可避免的規(guī)律性表現(xiàn)。從短期看,經(jīng)濟調(diào)整將帶來銀行信貸格局的重新調(diào)整,國內(nèi)商業(yè)銀行將經(jīng)歷重大的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整并將面臨資產(chǎn)質(zhì)量惡化的可能。

適度發(fā)展表外業(yè)務(wù),有利于商業(yè)銀行分散經(jīng)營風(fēng)險,有效緩沖信貸業(yè)務(wù)“親周期性”所帶來的風(fēng)險。此外,金融機構(gòu)本身所面臨的資產(chǎn)負(fù)債缺口風(fēng)險、期限錯配和幣種錯配風(fēng)險也更加突出,如果不能通過表外業(yè)務(wù)對相關(guān)風(fēng)險進行積極主動的管理,將對金融機構(gòu)本身的財務(wù)狀況造成不利影響。

逐步建立完善風(fēng)險管理機制

總體上看,中國大型銀行表外業(yè)務(wù)總量和利潤貢獻與國際大型銀行還有較大差距,與當(dāng)前客戶不斷上漲的金融服務(wù)需求還有較大差距。當(dāng)前,商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理還異常薄弱,認(rèn)識上有誤區(qū),管理上重視程度也不夠,阻礙了表外業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

只有從危機中汲取教訓(xùn),科學(xué)把握客戶需求變化趨勢,客觀認(rèn)識和定位表外業(yè)務(wù),才能搶占戰(zhàn)略制高點,贏取發(fā)展先機。

一是建立健全表外業(yè)務(wù)管理的規(guī)章制度。表外業(yè)務(wù)風(fēng)險具有較強的隱蔽性,且較難預(yù)測和評估,因此,商業(yè)銀行要逐漸制定和完善相關(guān)管理制度,明確表外業(yè)務(wù)運作中的崗位分工和崗位職責(zé),確立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)程序和業(yè)務(wù)條件,注重對表外業(yè)務(wù)中形成或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的項目實行統(tǒng)一的資本金管理,對具有信用風(fēng)險的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一授信管理,使各項業(yè)務(wù)的操作者、監(jiān)督者和風(fēng)險管理者相互制衡和相互約束。

二是加強對表外業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計。要盡快培養(yǎng)一支具備專業(yè)知識、能夠?qū)Πń鹑谘苌ぞ唢L(fēng)險在內(nèi)的表外業(yè)務(wù)風(fēng)險進行審計的隊伍;要建立獨立審計的風(fēng)險管理模式,準(zhǔn)確評估風(fēng)險控制的差距和自我改進狀況;審計范圍要全面覆蓋風(fēng)險頭寸、風(fēng)險水平、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險計量方法、風(fēng)險管理職能等內(nèi)容,確保各項風(fēng)險管理政策和程序得到有效執(zhí)行。

三是建立風(fēng)險管理信息和控制系統(tǒng)。商業(yè)銀行要充分利用現(xiàn)有客戶資源、歷史數(shù)據(jù)和市場信息,著力構(gòu)建涵蓋風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險分析的管理信息系統(tǒng)。該系統(tǒng)一般包括日常監(jiān)測系統(tǒng)、電腦信息與決策系統(tǒng),通過數(shù)學(xué)模型分析,向高級管理層和決策層提供市場的最新變化、最新技術(shù)和產(chǎn)品信息,幫助其分析市場趨勢,決定資本額、止虧限額和流動性限額。

第9篇：風(fēng)險管理需求范文

關(guān)鍵詞　電力工程　開發(fā)建設(shè)　風(fēng)險管理　探究分析

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，社會用電需求劇增，用電緊張現(xiàn)象頻發(fā)，為緩解這一矛盾，很多地方進行了電力工程資源開發(fā)建設(shè)，保障了電力能源的正常供給，同時，由于管理意識的缺失，針對電力工程項目開發(fā)，存在著相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險隱患，影響了現(xiàn)代電力工程的發(fā)展。本文結(jié)合風(fēng)險管理的特點，針對電力工程開發(fā)，闡述了項目風(fēng)險管理的具體落實措施。

1　風(fēng)險管理的內(nèi)涵及特點

現(xiàn)代經(jīng)濟管理理論認(rèn)為，風(fēng)險管理是指應(yīng)用一般的管理原理去管理一個經(jīng)濟組織的資源和活動，并以合理的成本盡可能減少意外事故損失和它對組織及其環(huán)境的不利影響。簡單地說，風(fēng)險管理就是如何把不確定因素導(dǎo)致的風(fēng)險損失降低到最低限度的管理行為。針對企業(yè)項目開發(fā)而言，風(fēng)險管理具有以下明顯的特征：

1.1多樣性：風(fēng)險管理的存在，是隨著項目開發(fā)的性質(zhì)不同而呈現(xiàn)不同的形式，具有多樣性特征。

1.2復(fù)雜性：風(fēng)險管理是基于項目風(fēng)險存在的未可預(yù)見性基礎(chǔ)之上的，所要面對的風(fēng)險問題是復(fù)雜多變的。

1.3社會性：風(fēng)險管理面對的是項目開發(fā)的實體，從一定程度上來說受社會環(huán)境的影響，具有一定的社會性質(zhì)。

1.4全局性：風(fēng)險管理的目標(biāo)是針對一定實體進行的風(fēng)險監(jiān)控行為，他必須融合在實體發(fā)展的整個過程當(dāng)中。

1.5發(fā)展性：相對于企鵝也項目開發(fā)而言，企業(yè)實體是要發(fā)展變化的，因此，風(fēng)險管理是隨著個體的發(fā)展而發(fā)展的。

2　電力工程開發(fā)風(fēng)險分析

電力建設(shè)工程風(fēng)險指的是電力工程項目在決策、設(shè)計、施工及移交運行等不同階段有可能遇到的風(fēng)險。在電力工程開發(fā)過程中存在著各種各樣的風(fēng)險：

從開發(fā)環(huán)境角度分析，有政治、經(jīng)濟、法律、社會及自然風(fēng)險；從管理過程分析，有領(lǐng)導(dǎo)決策、市場調(diào)查、投資策劃、工程設(shè)計、建設(shè)施工、完工交接等風(fēng)險；從開發(fā)目標(biāo)分析，有工期質(zhì)量、材料造價、生產(chǎn)能力、市場運行風(fēng)險等等。

目前，在我國電力工程開發(fā)過程中，主要存在著工程質(zhì)量達不到設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)，存在安全隱患，施工造價費用增加，工期延長，投資效益不能保證等風(fēng)險。

3　電力工程風(fēng)險管理的必要性

3.1風(fēng)險管理是現(xiàn)代電力實業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需求

電力企業(yè)是重要的民生基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，關(guān)系著社會生活的能源供應(yīng)。電力工程的特點是規(guī)模大、工期長、技術(shù)復(fù)雜、涉及面廣，工程項目的開發(fā)風(fēng)險大，風(fēng)險一旦發(fā)生，造成的損害極大，不利于電力實業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。

3.2風(fēng)險管理是電力企業(yè)現(xiàn)代化管理的創(chuàng)新

市場經(jīng)濟環(huán)境下，電力工程項目開發(fā)的風(fēng)險管理，是現(xiàn)代企業(yè)管理的創(chuàng)新性管理模式，它是基于現(xiàn)代管理理論的科學(xué)化，規(guī)范化發(fā)展的具體體現(xiàn)形式，電力工程開發(fā)的風(fēng)險管理，有利于現(xiàn)代化管理體系的構(gòu)建。

3.3風(fēng)險管理是構(gòu)建和諧社會發(fā)展的保障手段

電力工程項目的開發(fā)，關(guān)系著社會主義建設(shè)事業(yè)的發(fā)展進程，由于電力工程項目開發(fā)的影響范圍廣，一旦出現(xiàn)風(fēng)險發(fā)生，就會導(dǎo)致國民經(jīng)濟建設(shè)大局的不安定，給社會發(fā)展帶來安全隱患，不利于社會經(jīng)濟的發(fā)展。

4　我國電力工程開發(fā)風(fēng)險管理現(xiàn)狀與問題

當(dāng)前，隨著現(xiàn)代電力能源的社會需求，受市場經(jīng)濟環(huán)境的制約，以及企業(yè)多元化發(fā)展理念的影響，電力工程項目的開發(fā)，存在一定的風(fēng)險因素。電力工程的風(fēng)險管理已成為社會關(guān)注的重要問題，針對電力工程的項目開發(fā)，相關(guān)部門已經(jīng)開始了風(fēng)險管理探究和嘗試，但相對于國際電力工程項目管理要求來說，我國電力工程開發(fā)項目風(fēng)險管理還存在很大落差：

4.1電力工程項目開發(fā)的風(fēng)險管理意識淡薄

市場經(jīng)濟體制環(huán)境下，受傳統(tǒng)管理理念和客觀條件的影響，我國大部分電力工程在開發(fā)和規(guī)劃建設(shè)過程中，針對工程開發(fā)的管理行為和措施，普遍缺乏對工程風(fēng)險管理的認(rèn)識，風(fēng)險管理意識觀念不強。導(dǎo)致電力工程項目開發(fā)存在的風(fēng)險隱患，最終不能有效避免和解決。

4.2電力工程項目開發(fā)的風(fēng)險管理制度不健全

我國電力工程開發(fā)市場的運行主體、市場結(jié)構(gòu)、市場行為準(zhǔn)則、管理制度等，都是在實踐中不斷完善和發(fā)展的，由于風(fēng)險管理意識的淡薄，造成了我國電力工程風(fēng)險管理制度的嚴(yán)重缺失，電力工程市場主體經(jīng)濟關(guān)系的約束機制還不完善，缺乏有效的風(fēng)險管理和監(jiān)控機制。

4.3電力工程項目開發(fā)的風(fēng)險管理體系嚴(yán)重匱乏

由于缺乏明確的風(fēng)險管理制度，在電力工程項目開發(fā)和管理中，始終未能將風(fēng)險管理作為重要內(nèi)容來真正落實，所以，從管理體系上看，去哦過電力工程項目的開發(fā)過程中，各級管理組織都沒有負(fù)責(zé)風(fēng)險管理的專業(yè)管理部門，有待于建構(gòu)科學(xué)的項目開發(fā)風(fēng)險管理體系。

5　電力工程開發(fā)風(fēng)險管理的探索與對策

新形勢下，電力企業(yè)要轉(zhuǎn)變管理理念，重視電力工程項目開發(fā)風(fēng)險管理，積極探索風(fēng)險管理的方式與對策：

5.1樹立正確的風(fēng)險管理意識，實現(xiàn)風(fēng)險管理防范系統(tǒng)的開發(fā)

新時期，轉(zhuǎn)變企業(yè)發(fā)展理念，明確電力工程項目開發(fā)風(fēng)險管理的重要性，開創(chuàng)有利于工程風(fēng)險管理的環(huán)境空間。在企業(yè)風(fēng)險防范措施的創(chuàng)新與實踐上，創(chuàng)建科學(xué)的企業(yè)風(fēng)險管理與防范系統(tǒng)，是現(xiàn)代企業(yè)健康發(fā)展的有效途徑。

5.2制定工程開發(fā)長遠發(fā)展規(guī)劃，創(chuàng)設(shè)風(fēng)險管理的平臺

電力工程項目開發(fā)，要防范各種風(fēng)險隱患帶來的損失，必須明確發(fā)展目標(biāo)，堅持科學(xué)發(fā)展觀，形成完整的系統(tǒng)規(guī)劃。要努力為電力工程的發(fā)展?fàn)I造科學(xué)的風(fēng)險管理環(huán)境，促進現(xiàn)代電力工程的正常運行和發(fā)展。

5.3優(yōu)化人才管理資源，構(gòu)建電力工程開發(fā)風(fēng)險管理隊伍

電力工程開發(fā)風(fēng)險管理，要積極適應(yīng)時展的需求，優(yōu)化人才資源開發(fā)與管理隊伍建設(shè)，充分拓展各種有利渠道，針對管理人員僅向相關(guān)管理技術(shù)、能力培訓(xùn)，提高電力工程管理者的整體素質(zhì)，實現(xiàn)現(xiàn)代現(xiàn)代電力工程的科學(xué)管理與開發(fā)。

5.4探索風(fēng)險管理方法，建立科學(xué)的風(fēng)險防范與管理機制

在電力工程開發(fā)的風(fēng)險管理上，遵循嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的原則態(tài)度，創(chuàng)建科學(xué)有效的風(fēng)險防范機制，是現(xiàn)代企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的實踐性措施：

5.4.1巧妙回避致命風(fēng)險

電力工程項目開發(fā)決策時，應(yīng)針對考察結(jié)果進行嚴(yán)謹(jǐn)分析，巧妙回避風(fēng)險隱患大的項目，選擇抗風(fēng)險能力強的技術(shù)方案。重視項目前期工作中的風(fēng)險管理。

5.4.2積極采取措施控制風(fēng)險

在電力工程建設(shè)中，要增強風(fēng)險責(zé)任意識，通過對控制目標(biāo)的分解將風(fēng)險責(zé)任具體化，采取市場調(diào)研、設(shè)計競標(biāo)、過程監(jiān)控等有力措施，針對將會出現(xiàn)的風(fēng)險隱患進行有效控制。

5.4.3通過工程保險實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

隨著我國保險市場的全面開放，保險業(yè)的管理技術(shù)水平得到了全面提升，電力工程項目開發(fā)，要針對實際情況，參與風(fēng)險投保保險，以便于實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，減少個體風(fēng)險的承擔(dān)系數(shù)。

結(jié)束語

現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制的運行，推動了電力企業(yè)的多元化發(fā)展，現(xiàn)代管理理念的創(chuàng)新，深化了管理模式的不斷優(yōu)化，新形勢下，針對電力工程項目開發(fā)，我們要立足于實際，高瞻遠矚，堅持可持續(xù)發(fā)展的科學(xué)觀點，樹立全新的風(fēng)險管理理念，通過采取積極的應(yīng)對措施，促進電力行業(yè)的健康發(fā)展。

參考文獻：