金融監(jiān)管特點精選(九篇)
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第1篇：金融監(jiān)管特點范文
關(guān)鍵字：金融服務(wù)，集團特點監(jiān)管
伴隨 20 世紀(jì) 90 年代以來金融管制的逐步放松，金融業(yè)在組織形式和業(yè)務(wù)運營方面發(fā)生了巨大的變化，強調(diào)規(guī)模經(jīng)濟（即擴大規(guī)模導(dǎo)致平均成本降低）、范圍經(jīng)濟（即擴大生產(chǎn)或經(jīng)營范圍導(dǎo)致平均成本降低）及信息優(yōu)勢的大型金融企業(yè)組織——金融服務(wù)集團（Financial Service Conglomerate）成為金融發(fā)展中的熱點。與此同時，這種大型金融組織所提倡的“一站式”（one-stop）多元化服務(wù)和多線式一體化機構(gòu)安排也給各國金融監(jiān)管帶來亟待消除的困擾。如何實現(xiàn)相應(yīng)有效的金融監(jiān)管成了以此熱點為基礎(chǔ)的熱點問題。本文就是從剖析金融服務(wù)集團的特點入手，探尋其給金融監(jiān)管帶來的問題及解決途徑。
一、金融服務(wù)集團主要特點剖析
巴塞爾委員會在其的《對金融集團的監(jiān)管》文件中，將金融集團定義為：主要從事金融業(yè)務(wù)，并且至少明顯地從事銀行、證券、保險中的兩種或兩種以上的經(jīng)營活動，受兩個或兩個以上行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的一類企業(yè)集團。這種定義雖普適性強但較籠統(tǒng)。從各國金融服務(wù)集團的現(xiàn)實情況而言，金融服務(wù)集團是指通過產(chǎn)權(quán)紐帶或資金結(jié)合、人事結(jié)合、業(yè)務(wù)結(jié)合等方式所形成的從事多種金融業(yè)務(wù)并具有整體功能的大型金融組織體系。一般而言，金融服務(wù)集團總是具有大型化、國際化、業(yè)務(wù)多元化、管理一體化等特點，具體分析大致在三個方面：
1.金融服務(wù)集團組織結(jié)構(gòu)的一體化特點
排除隸屬企業(yè)的金融服務(wù)集團（如GE金融服務(wù)集團），現(xiàn)存所有金融服務(wù)集團的組織結(jié)構(gòu)集中在三種類型：（1）全能銀行形式的德國模式。其特點為在一個公司實體內(nèi)實現(xiàn)各種金融業(yè)務(wù)的完全整合，銀行被法律（《德國銀行業(yè)務(wù)法》）允許從事包括存款、貸款、貼現(xiàn)、信托、證券、投資、擔(dān)保、保險、匯兌、財務(wù)、金融租賃等所有的金融業(yè)務(wù)。全能銀行體現(xiàn)出一體化的業(yè)務(wù)部門系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)完全的信息共享，有效地減少了信息搜尋成本和識別成本，有利于范圍經(jīng)濟和協(xié)同效應(yīng)的實現(xiàn)。（2）銀行母公司形式的英國模式。其特點為母公司從事銀行業(yè)務(wù)，子公司從事非銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)可交叉銷售但銀行與非銀行之間彼此分離，非銀行收入回流銀行母公司。這種模式既可保護銀行不受子公司遭受問題時的影響，又可獲得多樣經(jīng)營的優(yōu)勢。但因業(yè)務(wù)非完全整合在信息共享和協(xié)同效應(yīng)方面有所缺失。（3）金融控股公司形式的美國模式。其特點為通過獨立的控股公司擁有銀行和非銀行金融業(yè)務(wù)的子公司，各子公司都有各自的資本金，互不干涉，但又都通過控股公司實現(xiàn)集團業(yè)務(wù)的一體化安排。這種模式下銀行與非銀行成為平等的組成，皆受制于控股公司，控股公司雖統(tǒng)領(lǐng)全局但對各子公司的資本投資責(zé)任卻是有限的。
可見，這三種典型的組織結(jié)構(gòu)都是圍繞一體化的機構(gòu)設(shè)置要求進行的，所不同的是一體化程度的差別。其中，全能銀行一體化程度最高，其完全整合的組織構(gòu)造可以充分實現(xiàn)資本與信息共享，因而在成本方面最具優(yōu)勢，效率也最有可能實現(xiàn)最高。但它的潛在問題是，一旦某項業(yè)務(wù)失控，體系內(nèi)風(fēng)險傳染也相當(dāng)迅速，以致銀行整體都脫離不了干系。相比之下，金融控股公司雖在資本和信息共享方面較全能銀行有差距但因業(yè)務(wù)的各自獨立，相互間風(fēng)險的影響反而不大。不過在此前提下要想獲得一體化的協(xié)同效應(yīng)，對控股公司的管理能力要求很高。而對銀行母子公司的形式而言，即便銀行與非銀行業(yè)務(wù)之間嚴(yán)格區(qū)分，由于銀行作為母公司故在某項非銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時所受影響仍然存在。三種形式的一體化結(jié)構(gòu)都在試圖實現(xiàn)通過規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟、信息共享得到的協(xié)同效應(yīng)，也似乎都無法回避作為同一個有機整體所應(yīng)承受的共同風(fēng)險和壓力。此外，這三種形式的一體化安排多通過兼并或收購來實現(xiàn)，因此，由兼并和收購所帶來的在業(yè)務(wù)、管理、企業(yè)文化等方面的各種差異與問題也對它們的一體化運行及相應(yīng)的金融監(jiān)管發(fā)生一些影響。
2.金融服務(wù)集團經(jīng)營戰(zhàn)略的多元化特點
多元化經(jīng)營戰(zhàn)略是金融服務(wù)集團的必然選擇，它的實現(xiàn)往往不是一蹴而就，許多金融服務(wù)集團采取兼并或收購具有經(jīng)營特色的金融機構(gòu)來完成整合。以美國信孚銀行為例，1980年在其全部的收入來源中有75％是利息收入，而隨著美國金融監(jiān)管的放松，它開始了全方位多元化的戰(zhàn)略調(diào)整，到1993年它的收入來源中只有25％是利息收入而75％是其他收入。也正是其多元化的業(yè)務(wù)特色，成為德意志銀行愿意耗資100 多億美元兼并它的理由。可以說，一旦金融服務(wù)集團的組織結(jié)構(gòu)確立下來，多元化經(jīng)營戰(zhàn)略就好像嵌入其中的磁石，不斷吸收和篩選符合本集團利益的各種金融業(yè)務(wù)，最終通過規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟來實現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。
多元化經(jīng)營戰(zhàn)略由于兼顧商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和保險公司業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)，而各種金融業(yè)務(wù)部門的相關(guān)利益主體存在結(jié)構(gòu)性差異，因此在各種金融業(yè)務(wù)的互動過程中，難免存在一些問題。其中最顯著的就是利益沖突。Edwards F.R.（1979）指出，只要存在兩種或更多的利益，在犧牲一個利益的基礎(chǔ)上實現(xiàn)另一個利益時，就會存在利益沖突?？梢姡鏇_突在多元化經(jīng)營的金融服務(wù)集團內(nèi)有著天然滋生的條件。除此之外，多元化經(jīng)營戰(zhàn)略還可能帶來經(jīng)濟勢力的集中。多元化金融集團設(shè)有各種金融業(yè)務(wù)單位或子公司，同時還是企業(yè)融資市場的重要參與者，甚至是企業(yè)的控股股東（如德國的全能銀行）。這種經(jīng)濟金融資源的高度集中，必然使金融監(jiān)管者和市場競爭者擔(dān)心出現(xiàn)勢力集中和壟斷問題。
3.金融服務(wù)集團內(nèi)部管理的雙層多線式特點
金融服務(wù)集團的內(nèi)部管理呈現(xiàn)雙層多線式特點，雙層是指集團一級的一體化安排和協(xié)調(diào)工作以及子公司或分部門一級的利潤管理，多線是指從集團價值獲得的各方面所展開的管理活動，涉及到人力資本整合、基礎(chǔ)設(shè)施整合、技術(shù)整合。信息整合、風(fēng)險整合、業(yè)務(wù)整合及市場拓展和研發(fā)等等。雙層多線式管理的目標(biāo)在于通過形成管理合力，促進集團協(xié)同效應(yīng)的實現(xiàn)，以獲得集團價值的最大增殖。由于金融服務(wù)集團結(jié)構(gòu)復(fù)雜、業(yè)務(wù)廣泛且多跨國界經(jīng)營，實際運營中的雙層多線式管理并不像所描述的那樣清晰。因為集團一方面追求業(yè)務(wù)多元化，另一方面又強調(diào)集團一體化，這兩者之問存在很難調(diào)和的矛盾。比如其所轄的商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司等金融服務(wù)子公司各自處在不同的競爭環(huán)境之下，要求不同的管理技能，需要保持各自獨特的文化，而金融服務(wù)集團所希望獲得的協(xié)同效應(yīng)只有在上述業(yè)務(wù)之間具有很強的相關(guān)性和互補性情況下才能實現(xiàn)，這樣的前提下協(xié)調(diào)起來談何容易？倘若金融服務(wù)集團一味強調(diào)其所追求的協(xié)同效應(yīng)，那么集團的內(nèi)部交易就可能經(jīng)常存在，這無疑會增加集團風(fēng)險。
二、金融服務(wù)集團的特點給金融監(jiān)管帶來的困擾
金融服務(wù)集團的這些特點無疑使其在降低成本、信息共享、分散特定業(yè)務(wù)風(fēng)險、擴大利潤來源及增強競爭力方面具有優(yōu)勢，但大而全的企業(yè)形式也的確蘊涵著不少潛在的問題，對金融監(jiān)管形成困擾。
1.風(fēng)險傳染與信譽喪失可能引發(fā)“雪球效應(yīng)”、“多米諾骨牌效應(yīng)”，威脅金融安全由于金融集團是由商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司等多種金融機構(gòu)組成的有機整體，各組成之間存在有形或無形的聯(lián)系，例如商業(yè)銀行向集團內(nèi)部的投資銀行提供證券質(zhì)押貸款。投資或擔(dān)保活動等，在這種組織體制下，如果一種業(yè)務(wù)部門出現(xiàn)財務(wù)問題，喪失償付能力或喪失流動性，可能會傳遞到集團內(nèi)部其它被監(jiān)管或不受監(jiān)管的業(yè)務(wù)部門，這一過程就是風(fēng)險傳染。同時，如果金融集團內(nèi)部的各種金融業(yè)務(wù)風(fēng)險不是相互對沖的，各類金融業(yè)務(wù)風(fēng)險就可能具有疊加性（例如，商業(yè)銀行向集團子公司進行貸款，防止這些公司發(fā)生信用風(fēng)險等）。這種風(fēng)險的表現(xiàn)特征就是“雪球”效應(yīng)，例如投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)生虧損時，集團公司為保持在金融市場上的信譽或評級，就必須以集團公司其它業(yè)務(wù)的資金予以援助。而因為金融市場投資者和相關(guān)利益主體是將經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù)的金融集團看作是一個整體，而不是將集團內(nèi)部的各類金融機構(gòu)視為獨立的個體，即使在集團內(nèi)部的子公司之間建立了“資金防火墻”，也無法成為市場的“信心防火墻”。因而當(dāng)集團內(nèi)部某一部門出現(xiàn)問題，將會導(dǎo)致集團整體的形象、聲譽和信用能力受到損害。風(fēng)險傳染和信譽喪失的后果可能使集團公司總體償付能力和穩(wěn)定性的下降，嚴(yán)重的甚至?xí)?dǎo)致破產(chǎn)。而金融業(yè)的易傳染性又往往可能導(dǎo)致對一國乃至全球整體金融運行的“多米諾骨牌”式的連鎖性反應(yīng)，對金融安全形成巨大威脅。
2.管理不透明導(dǎo)致的信息不準(zhǔn)確，加大了監(jiān)管依據(jù)的搜尋難度
因為管理系統(tǒng)的龐雜，集團內(nèi)部子公司和集團整體的財務(wù)狀況、集團的組織和管理結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度，都有可能導(dǎo)致管理透明度下降。不透明管理的金融集團會對金融監(jiān)管者和那些希望評估集團真實風(fēng)險狀況的利益主體造成困難。比如集團可能將一些此類部門監(jiān)管嚴(yán)格的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到其他不受嚴(yán)格管制或根木不受制約的部門運作，監(jiān)管部門所獲的信息使其判斷為零風(fēng)險，但實際卻存在較大的風(fēng)險。又比如為了實現(xiàn)資金利用效率的最大化，金融集團可能會在母公司和子公司之間多次使用同一筆資本，常用的形式是交叉持股和各子公司之間相互投資。這樣會導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局在對其資本充足性計算時產(chǎn)生對同筆資本的重復(fù)計算，得出不符實際的資本保證結(jié)果。
3.利益沖突導(dǎo)致的風(fēng)險與資源配置不當(dāng)，對金融監(jiān)管的管理力度把握形成壓力
利益沖突在金融服務(wù)集團內(nèi)的表現(xiàn)可概括為：為支持證券價格，銀行向第三方不謹(jǐn)慎地發(fā)放貸款；向商業(yè)銀行證券部門，或者是金融集團內(nèi)部的投資銀行子公司所承銷證券的發(fā)行公司發(fā)放貸款；商業(yè)銀行向證券部門直接發(fā)放貸款；通過銀行證券部門承銷新的證券彌補不良貸款損失；金融集團內(nèi)部各部門通過合謀從經(jīng)濟上鎖定客戶，例如銀行利用與企業(yè)的借貸關(guān)系向客戶搭配銷售其它金融產(chǎn)品，以提高融資成本或通過不再續(xù)定貸款限額要挾企業(yè)購買它所承銷的證券；證券部門將未售出的證券打入商業(yè)銀行的信托賬戶等等。以上種種表現(xiàn)所導(dǎo)致的風(fēng)險不僅威脅集團安全也造成資源配置不當(dāng)，嚴(yán)重后果顯而易見。這些問題對金融監(jiān)管提出極大的挑戰(zhàn)：若管理太死人細，未免有干預(yù)微觀金融運營之嫌，但若置之不理，資源利用不當(dāng)及風(fēng)險的危害又可能鑄成大禍。
4.勢力集中對金融監(jiān)管的分業(yè)合作和國際合作提出更高的要求
金融服務(wù)集團由于規(guī)模大且跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域或跨國界運營，在一國乃至全球金融運行中都占據(jù)重要地位，其所呈現(xiàn)的資源高度集中和勢力強化傾向，在經(jīng)濟金融全球化、金融市場一體化的當(dāng)代，似乎更容易操作和實現(xiàn)。因此，無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家在崇尚市場自由、允許混業(yè)經(jīng)營的前提下，對其可能誘發(fā)的壟斷和風(fēng)險傳染，都應(yīng)充滿警惕。一方面監(jiān)管在業(yè)務(wù)、范圍上的放松仍會繼續(xù)，另一方面加強各種業(yè)務(wù)監(jiān)管的有效合作以獲得對金融服務(wù)集團監(jiān)管信息的整合以及加強國際間金融監(jiān)管合作以避免金融風(fēng)險的國際間傳染，已成為各國監(jiān)管當(dāng)局的共識。
5.金融監(jiān)管面臨道德風(fēng)險強化趨勢的挑戰(zhàn)
金融服務(wù)集團往往因其在金融業(yè)中的重要影響，在與金融監(jiān)管當(dāng)局的管理搏弈中會充分運用管理者“太大了不倒閉”（too big to fail ）的潛在傾向，為獲取高收益而敢于冒大風(fēng)險。這種道德風(fēng)險的強化趨向?qū)鹑诒O(jiān)管提出更高要求，如何能夠消除金融服務(wù)集團的僥幸心理，既有對其過度冒險的懲處又不致造成對金融穩(wěn)定的威脅，的確是金融監(jiān)管的一大挑戰(zhàn)。
三、針對金融服務(wù)集團特點的金融監(jiān)管設(shè)計
金融服務(wù)集團將是21世紀(jì)金融組織發(fā)展的一個重要方面，對其實施科學(xué)有效的金融監(jiān)管是一國乃至全球范圍金融安全的重要保障。針對金融服務(wù)集團的運營特點，金融監(jiān)管應(yīng)在以下幾個方面注意把握。
1.適時調(diào)整監(jiān)管法律和體制，使其更加適合金融發(fā)展的實際情況
首先，金融服務(wù)集團組織結(jié)構(gòu)的形成最終取決于各個國家允許的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的法律限制，對法律限制的取消應(yīng)具謹(jǐn)慎態(tài)度。比如美國1998年花旗集團的組建是在當(dāng)時分業(yè)體制下鉆法律空子形成的金融控股公司，但政府批準(zhǔn)時附加苛刻條件要求其在兩年后出售保險公司股份，使其無法實現(xiàn)一站式金融服務(wù)。直至1999年《1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》頒布后，法律徹底拆除銀行、證券保險之間的限制，鼓勵“聯(lián)合經(jīng)營”，從而使金融服務(wù)集團在美國的合法經(jīng)營得以實現(xiàn)，花旗集團的聯(lián)合經(jīng)營也才得以追認(rèn)。其次在金融監(jiān)管體制的改進方面。比如為適應(yīng)金融機構(gòu)集團化、綜合化、多元化、全能化發(fā)展的需要，英國于1997年10月對傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度進行了改革，正式建立了“英國金融服務(wù)監(jiān)管局”（Financial Services Authority ）。該機構(gòu)把原有的對各種金融服務(wù)監(jiān)管機構(gòu)的功能集于一身，對英國境內(nèi)所有從事銀行及非銀行金融業(yè)公司實行統(tǒng)一的監(jiān)管。 1998 年6 月，英國通過了新的《英格蘭銀行法》，從而使英格蘭銀行監(jiān)管銀行業(yè)的職能正式移交給英國金融服務(wù)監(jiān)管局的立法程序得以完成。英格蘭銀行放棄了其微觀監(jiān)管的職能，只保留了宏觀經(jīng)濟的調(diào)控職能。英國金融監(jiān)管制度的改革符合金融發(fā)展的實情，促進了英國金融集團的健康發(fā)展。
2.在分別監(jiān)管的基礎(chǔ)上，強調(diào)監(jiān)管的業(yè)務(wù)合作和國際合作
因為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管重點和方法各有特色，分別監(jiān)管有利于針對性管理，可以把集團成員之間的風(fēng)險傳染降低到最小的程度。但在實踐中，監(jiān)管很難將其業(yè)務(wù)監(jiān)管對象和其他集團成員隔離。因此，在堅持分別監(jiān)管的基礎(chǔ)上，強調(diào)不同業(yè)務(wù)監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)與合作就十分重要。
1999年，由巴塞爾銀行委員會、證監(jiān)會國際組織和國際保險監(jiān)管協(xié)會三方形成的聯(lián)合論壇，發(fā)表了《多樣化金融集團監(jiān)管的最終文件》，提出合作監(jiān)管中建議設(shè)立主要監(jiān)管機構(gòu)，以避免傳統(tǒng)監(jiān)管部門之間搭便車心理造成的某些業(yè)務(wù)事實上無人監(jiān)管。文件建議將母公司的監(jiān)管機構(gòu)或某主要公司的監(jiān)管機構(gòu)作為金融集團的主要監(jiān)管機構(gòu)，承擔(dān)最重要的監(jiān)管責(zé)任。
又因為金融服務(wù)集團常常通過兼并收購實施其跨國戰(zhàn)略，而經(jīng)濟金融全球化、自由化的浪潮也使得各國門戶開放成為必然，因此對金融服務(wù)集團的監(jiān)管已不能簡單歸為國內(nèi)管理。如何在促進競爭的前提下防止壟斷和防范風(fēng)險，多國監(jiān)管的合作亦是不可或缺。各國尤其是發(fā)展中國家在審慎選擇開放秩序的同時，必須針對金融服務(wù)集團的跨國經(jīng)濟特征，注意防止惡意收購和兼并，將放松管制與加強監(jiān)管有機結(jié)合，構(gòu)建國際監(jiān)管合作的平臺，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，使它們能夠評估市場參與者的真實價值，獲得集團管理者經(jīng)營狀況的有用信息，預(yù)見并防止金融勢力過分集中、防范金融風(fēng)險的國際擴散。
3.通過監(jiān)管機制要求在集團的不同業(yè)務(wù)部門之間建立“防火墻”以協(xié)調(diào)利益沖突
以監(jiān)管機制控制利益沖突就是通過建立內(nèi)部控制或外部“防火墻”等方式，限制經(jīng)理或股東利用潛在的利益沖突為本利益集團謀取利益的行為。其主要特征就是要求在集團的商業(yè)銀行、信托、投資銀行等部門之問建立“防火墻”。為了發(fā)揮這種“防火墻”的作用，應(yīng)當(dāng)建立“防火墻”的法律法規(guī)及各種遵從規(guī)則和程序，并且要安排相應(yīng)的遵從監(jiān)管人員來監(jiān)管對規(guī)則的遵從行動。但是，“防火墻”的門檻不能設(shè)得太高，以免失去了聯(lián)合經(jīng)營的“比較利益”。為改善“防火墻”設(shè)施的高成本與低效率的問題，可以考慮：一是以資本為基礎(chǔ)進行監(jiān)管，只允許那些資本狀況良好的金融機構(gòu)，開展新的金融業(yè)務(wù)；二是通過不同監(jiān)管機構(gòu)之間的合作，對整個金融集團實行“合并監(jiān)管”。這些措施的實施能夠在大型金融集團經(jīng)營失敗時，及早得到處理，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
4.對金融服務(wù)集團實施針對性的資本充足管理
一體化的金融服務(wù)集團常常出現(xiàn)資本重復(fù)計算，從而弱化其實際風(fēng)險的可能。由于不同業(yè)務(wù)對資本充足的要求不同，如何確立安全性標(biāo)準(zhǔn)金融服務(wù)集團面臨能否統(tǒng)一化要求的難題。有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局和理論界人士先后提出了完全一體化，部分一體化和禁止內(nèi)部交易等解決辦法。許多監(jiān)管部門傾向于像對待銀行部門的監(jiān)管那樣，在一體化基礎(chǔ)上對金融集團進行監(jiān)管，這就意味著必須將金融集團的所有銀行部門和非銀行金融機構(gòu)的財務(wù)報表合并在一起（扣除所有內(nèi)部交易后的凈財務(wù)數(shù)據(jù)），要求單一的最低償付能力。比如澳大利亞謹(jǐn)慎監(jiān)管局（Australian Prudential Regulation Authority）規(guī)定金融集團必須滿足資本充足標(biāo)準(zhǔn)，確保每一個被監(jiān)管的子公司滿足各專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)制定的資本充足標(biāo)準(zhǔn)。同時，不允許在集團內(nèi)部子公司之間重復(fù)利用資本，在計算被監(jiān)管子公司的資本充足率時，必須扣除其它子公司在該子公司的資本權(quán)益，以及該被監(jiān)管子公司可能面臨的損失。由各子公司的實際和名義剩余資本（超出最低資本限額規(guī)定的資本）構(gòu)成的集團自由資本，必須大于零。
5.監(jiān)管當(dāng)局必須要求金融服務(wù)集團增力口集團組織管理的透明度
透明度是金融集團的一個核心風(fēng)險問題。一般來講，監(jiān)管者可以通過拒絕批準(zhǔn)那些組織結(jié)構(gòu)極其復(fù)雜，難以進行有效監(jiān)管的金融服務(wù)集團成立，從而防止這一問題的發(fā)生。比較好的做法是監(jiān)管者在批準(zhǔn)集團成立的同時，要求集團的子公司必須是一個實體，不能作為“殼公司”或“皮包公司”注冊。一旦發(fā)現(xiàn)這種情況，監(jiān)管者有權(quán)不發(fā)放或者撤消這家機構(gòu)的經(jīng)營執(zhí)照。
6.對金融服務(wù)集團內(nèi)部交易的有效監(jiān)督
金融集團通常希望利用不同部門之間的內(nèi)部交易，獲得協(xié)同效應(yīng)。但是由于這種聯(lián)系非常復(fù)雜，它不僅會導(dǎo)致新的風(fēng)險，也會導(dǎo)致集團不同部門通過內(nèi)部交易進行風(fēng)險傳遞和現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移。監(jiān)管者對金融集團內(nèi)部交易的擔(dān)心主要表現(xiàn)在：資本收入從監(jiān)管對象不適當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)移；對集團的償付能力、流動性和子公司的獲利能力等產(chǎn)生負面影響；作為一種對監(jiān)管的對沖，規(guī)避資本或其它監(jiān)管方面的要求。聯(lián)合論壇于1999年12月《集團內(nèi)部交易和風(fēng)險控制原則》，提出了5 條監(jiān)管的指導(dǎo)原則，各國可以作為對內(nèi)部交易監(jiān)管的依據(jù)。
7.建立嚴(yán)格的金融服務(wù)集團退出機制
為避免金融服務(wù)集團強化的道德風(fēng)險，一國監(jiān)管體制應(yīng)在盡可能減少金融服務(wù)集團團破產(chǎn)導(dǎo)致的不良影響的前提下，建立嚴(yán)格的退出機制，不能姑息問題和一味援救。
8.對監(jiān)管定位進行前瞻性研究，適時進行監(jiān)管體制由機構(gòu)監(jiān)管到功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)型
金融服務(wù)集團使金融交易成本和金融服務(wù)業(yè)的進入壁壘不斷下降，金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)界限越來越模糊。在此情況下，按照既定金融機構(gòu)形式和類別進行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式已經(jīng)很難奏效，由傳統(tǒng)的機構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過渡似乎成為一種趨勢。所謂的功能監(jiān)管，即金融監(jiān)管關(guān)注的是金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其所能發(fā)揮的基本功能，而非金融機構(gòu)的名稱；政府公共政策的目標(biāo)是在功能給定的情況下，尋找能夠最有效地實現(xiàn)既定功能的制度結(jié)構(gòu)（主要指金融機構(gòu)、金融市場的構(gòu)成和形式）。功能監(jiān)管具有一定的超前性和可預(yù)見性，它可以把不同名稱的具有相同功能的金融機構(gòu)或其他制度安排置于監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管之下，而不是像機構(gòu)監(jiān)管那樣只能根據(jù)不同的個案作不同的處理。由于金融體系的基本功能很少發(fā)生變化，因此按照功能要求設(shè)計的公共政策和監(jiān)管規(guī)則更具有連續(xù)性和一致性，無須隨制度結(jié)構(gòu)的變化而變化，從而能夠靈活地適應(yīng)不問的制度環(huán)境，對于多國監(jiān)管合作來說也具有特殊的意義。
四、結(jié)論
第2篇：金融監(jiān)管特點范文
一、金融監(jiān)管模式概念
金融監(jiān)管的模式，是指金融監(jiān)管以及金融監(jiān)管法規(guī)的體制安排。
因為各個國家的發(fā)展歷史、政治體制和民族文化的有所不同，導(dǎo)致了每個國家的金融監(jiān)管模式也大不一樣。如果按照監(jiān)管機構(gòu)的范圍來作為一個標(biāo)準(zhǔn)，那么各個國家的金融監(jiān)管模式大致可以分為兩種：
（一）集中監(jiān)管模式
集中監(jiān)管模式的特點，就是把所有的金融行業(yè)當(dāng)成一個相互聯(lián)系的整體，并對其進行統(tǒng)一管理，通常情況下是由金融監(jiān)管機構(gòu)來承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)。從各種監(jiān)管的實際中看，大部分國家都是以中央銀行作為監(jiān)管機構(gòu)，對整個金融業(yè)進行監(jiān)管。
（二）分業(yè)監(jiān)管模式
分業(yè)監(jiān)管模式的特點，是將金融行業(yè)中不同機構(gòu)的主體和業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進行監(jiān)督管理，通常情況下是由多個金融管理機構(gòu)同時承擔(dān)監(jiān)督管理責(zé)任。
金融體制和監(jiān)管目標(biāo)這兩個因素，決定了整個國家的金融管理模式。這會對金融監(jiān)管的設(shè)置、金融監(jiān)管的運作、政策的傳導(dǎo)和金融監(jiān)管效果等各方面產(chǎn)生較大影響。
二、新形勢下，我國的金融監(jiān)管模式以及出現(xiàn)的問題
目前我國主要選用的是分業(yè)監(jiān)管模式，在這種模式體制下，就出現(xiàn)了很多問題：
（一）金融的監(jiān)管不夠獨立
根據(jù)《有效監(jiān)管核心原則》中的規(guī)定：想要促進一個有效的銀行監(jiān)管，必須要持續(xù)宏觀的經(jīng)濟政策，要完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，同時還要提供系統(tǒng)性的保護機制等基本條件。從中不難看出，一個有效的監(jiān)管體系，在參與銀行機構(gòu)中要有明確的責(zé)任以及目標(biāo)，同時還要有操作上的自主權(quán)與充分的資源。但從我國的金融監(jiān)管機構(gòu)中看，雖然獨立性比從前有所提高，可從總體上講，它依然屬于獨立性很弱的中央銀行。作為我國金融監(jiān)管機構(gòu)的中國人民銀行，在制定政策和履行責(zé)任中，都較為服從財政部門的指令，很難不受政府的控制。再者，我國中央銀行的貨幣政策和金融的監(jiān)管融于一身，使金融監(jiān)管完全服從貨幣政策，極大消減了我國金融監(jiān)管的獨立性。
（二）金融監(jiān)管中的協(xié)調(diào)性極差
從我國金融管理中的設(shè)置上看，我國的金融監(jiān)管責(zé)任主要由人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會三個部門來承擔(dān)。在分業(yè)監(jiān)管的模式中，還缺少一套科學(xué)有效的協(xié)調(diào)機制。我國的金融監(jiān)管和金融機構(gòu)是相互適應(yīng)的，這樣做可以幫助監(jiān)管部門對各自監(jiān)管對象進行全面監(jiān)管，同時還有利于幫助我國金融監(jiān)管效率不斷提高?？墒?，分業(yè)監(jiān)管讓每個部門都有一套自己的體系，缺少一套聯(lián)動的協(xié)調(diào)機制，金融的監(jiān)督管理也較為薄弱，這就讓被監(jiān)管的對象有可乘之機，使分業(yè)經(jīng)營和跨行業(yè)經(jīng)營之間產(chǎn)生矛盾，出現(xiàn)了業(yè)務(wù)交叉的監(jiān)管真空。
三、金融監(jiān)管模式選擇
（一）金融監(jiān)管選擇原則
從我國金融監(jiān)管模式中所出現(xiàn)的問題中我們可以看出，在改變金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)模式下應(yīng)該注意四個原則：效率性、協(xié)調(diào)性、獨立性以及前瞻性。
效率性就是指新的金融監(jiān)管模式必須要注意到改變成本，尤其是運作后的實際經(jīng)濟效益，監(jiān)管信息以及資金損失等。
協(xié)調(diào)性是指金融監(jiān)管部門必須確定監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)各個部門的職責(zé)，避免交叉監(jiān)管，保證金融監(jiān)管作為整體組織發(fā)揮的效能。
獨立性是指監(jiān)管部門要具備獨立監(jiān)管的能力與權(quán)力，最為關(guān)鍵的一點是不能收到政治因素的干擾。要有效管理，防止因為金融資金膨脹過快導(dǎo)致金融資產(chǎn)的質(zhì)量下降，促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
前瞻性是指必須要立足于現(xiàn)在，為金融的可發(fā)展留出一定余地，要做到未雨綢繆，在一套完善的制度中做好準(zhǔn)備。建立一個有效的報警系統(tǒng)，要對金融體系的穩(wěn)健性作出檢測，保證整個金融行業(yè)的穩(wěn)定運行。
（二）我國金融監(jiān)管模式的選擇
根據(jù)我國目前金融監(jiān)管模式中的現(xiàn)狀以及出現(xiàn)的各種問題，業(yè)內(nèi)人士和金融專家對現(xiàn)在的金融監(jiān)管模式提出了以下方案：
1、在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上成立一個金融監(jiān)管委員會，主要負責(zé)金融監(jiān)管，實現(xiàn)監(jiān)管成本最小化。而證監(jiān)會、保監(jiān)會以及銀監(jiān)會的體制不變。
2、改變現(xiàn)在的監(jiān)管模式，成立一個金融的監(jiān)督總局，將證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會統(tǒng)一交由監(jiān)管總局管理。在監(jiān)督總局的范圍內(nèi)設(shè)置銀行、證?局、國際局以及法律局等，要從金融的性質(zhì)上出發(fā)，采取功能性的監(jiān)管。
3、把證?以及保險重新歸納入銀行，實行對金融的統(tǒng)一管理。
第3篇：金融監(jiān)管特點范文
1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。
1.1互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于互聯(lián)網(wǎng)等一系列的現(xiàn)代科技技術(shù)，實現(xiàn)資金融通的一種新興金融服務(wù)。它具有“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”的雙重身份，將互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神滲透到了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。理論上任何涉及到廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融。
1.2互聯(lián)網(wǎng)金融具體可以分為六大模式：(1)第三方支付。指具有一定實力和信譽的非銀行機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行進行合作，成為用戶和銀行支付業(yè)務(wù)的中介，目前該模式已經(jīng)不局限于互聯(lián)網(wǎng)，更是覆蓋了線上線下的各種生活場景。典型代表：支付寶、財付通。(2)P2P網(wǎng)貸。也叫做點對點信貸。第三方互聯(lián)網(wǎng)公司負責(zé)搭建交易平臺，借貸雙方通過平臺尋找到合適的交易伙伴。網(wǎng)站平臺通過合理的機制設(shè)置來盡量保證交易的公平和安全。目前有純線上模式和線上線下結(jié)合模式兩種。兩種模式的主要區(qū)別是前者不結(jié)合線下審核，后者需要平臺采取入戶調(diào)查的方式進行審核。(3)大數(shù)據(jù)金融。指海量的數(shù)據(jù)通過系統(tǒng)的分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提供全方位的信息，通過數(shù)據(jù)的分析可以掌握交易和客戶習(xí)慣、特點等信息，并進行科學(xué)的預(yù)測，使得金融機構(gòu)的營銷更加有效率。(4)眾籌。指項目發(fā)起人依靠互聯(lián)網(wǎng)傳播的特點向網(wǎng)友籌集項目資金，向公眾展示創(chuàng)意項目的同時，還可以獲得所需要的資金。眾籌的項目種類繁多，包括新產(chǎn)品研發(fā)項目、藝術(shù)展覽等。(5)信息化金融機構(gòu)。指運用互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)對傳統(tǒng)運營流程、服務(wù)產(chǎn)品進行改造或重構(gòu)，從而實現(xiàn)經(jīng)營、管理全面化的金融機構(gòu)。(6)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。指利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺。通常采用金融產(chǎn)品垂直比價的方式，將各家金融機構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺上，用戶通過對比挑選合適的金融產(chǎn)品。
1.3互聯(lián)網(wǎng)金融的特點。(1)金融服務(wù)基于大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)是信息時代的最重要的特征之一，金融行業(yè)是大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，同時也是高度依賴大數(shù)據(jù)的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融更是將大數(shù)據(jù)作為自己的核心資產(chǎn)，與傳統(tǒng)金融業(yè)相比有過之而無不及?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)中“用戶行為分析”是指通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析用戶的習(xí)慣甚至身份特征，從而進行網(wǎng)絡(luò)營銷活動，這一切也是基于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上的。(2)服務(wù)小眾化。傳統(tǒng)銀行的金融服務(wù)主要是針對有一定規(guī)模的客戶，就是經(jīng)典的“二八定律”：百分之二十的客戶創(chuàng)造百分之八十的利潤，處于“長尾”的客戶是不創(chuàng)造利潤或者創(chuàng)造很少的利潤。而互聯(lián)網(wǎng)金融則更多地在爭取小微用戶，由于小微用戶有需求多樣化個性化的特點，因此與傳統(tǒng)金融往往格格不入，互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)小微用戶時有著天然的優(yōu)勢。(3)金融服務(wù)高效、便捷化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)完成，用戶不用到銀行進行排隊辦理業(yè)務(wù)，只需要簡單的操作就可以省去大量的時間和物質(zhì)成本。以支付寶錢包為例，用戶購物可以不需要事先開通網(wǎng)上銀行，只要通過淘寶賬戶就可以完成購物到付款等一系列的活動。(4)成本低。資金供求雙方可以在網(wǎng)上自行進行交易，不需要傳統(tǒng)中介，免去了很多交易成本。金融機構(gòu)也可以避免實體營業(yè)店的投入和運營成本。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的概念。
由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”雙重身份，因此它在面臨傳統(tǒng)金融風(fēng)險的同時還要面臨互聯(lián)網(wǎng)自身的風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點決定了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特征。
2.1技術(shù)風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)本身存在著缺陷，防火墻以及反黑客技術(shù)并不完善，因此很容易被病毒或者不法分子攻擊造成損失。此外，計算機操作系統(tǒng)本身存在漏洞，容易受到計算機病毒的入侵，使得用戶信息被盜取。病毒的快速擴散和傳染性使得風(fēng)險范圍更加難以控制。除此以外交易平臺的缺陷也會對交易的雙方帶來不確定的風(fēng)險，例如當(dāng)打折促銷日來臨，由于數(shù)據(jù)量的集中處理，容易出現(xiàn)交易平臺不穩(wěn)定，服務(wù)器宕機等現(xiàn)象。
2.2系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險指由于單個或少數(shù)金融機構(gòu)破產(chǎn)或損失使整個金融體系崩潰的風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險往往是由經(jīng)濟波動等突發(fā)事件導(dǎo)致的一連串效應(yīng)，并且持續(xù)產(chǎn)生惡性循環(huán)的后果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的出現(xiàn)不僅僅對自身造成危險，同時也將風(fēng)險傳遞給傳統(tǒng)金融行業(yè)。
2.3流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指金融機構(gòu)（如商業(yè)銀行）雖然有清償能力，但無法及時獲得足夠資金應(yīng)付資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。流動風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，它具有不確定性、沖擊破壞力大等特點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易更加頻繁，價格波動性強，流動性風(fēng)險更高。2.4信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是金融市場中最為典型的風(fēng)險之一。它主要是指交易對手未能履行契約的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的信用風(fēng)險與傳統(tǒng)金融一樣，會出現(xiàn)借款人違約的情況，例如P2P借貸，電子商務(wù)平臺幫助雙方確立借貸關(guān)系之前應(yīng)當(dāng)有一套合理的模式防止信用風(fēng)險，例如對借款人資質(zhì)的審查應(yīng)當(dāng)必不可少。互聯(lián)網(wǎng)金融不斷涌出各種創(chuàng)新產(chǎn)品，新的產(chǎn)品也隱藏著新的風(fēng)險，例如相關(guān)的協(xié)議條款不完善，會導(dǎo)致用戶的損失。2.5金融監(jiān)管滯后?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的運作方式和標(biāo)準(zhǔn)尚無專業(yè)的法律規(guī)范，因此網(wǎng)民在享用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的同時，要面臨著法律空白的風(fēng)險，出現(xiàn)業(yè)務(wù)糾紛時沒有法律條文作為依據(jù)。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管概述
1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)。
1.1金融監(jiān)管是指政府通過特定機構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進行某種限制或規(guī)定。監(jiān)管的對象包括銀行、證券等金融機構(gòu)。金融監(jiān)管的目的是最大限度地減少金融行業(yè)的風(fēng)險，避免由于金融機構(gòu)倒閉等風(fēng)險波及整體經(jīng)濟?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在傳統(tǒng)的金融監(jiān)管基礎(chǔ)之上又具備了互聯(lián)網(wǎng)的特點。由于互聯(lián)網(wǎng)金融多與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相關(guān)，因此交易的"虛擬化"使得交易對象和交易過程更加不透明，信息的更加不對稱性是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管突出的一個難點。
1.2面對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其特點采取行之有效的監(jiān)管措施。
(1)嚴(yán)抓技術(shù)安全?；ヂ?lián)網(wǎng)安全技術(shù)是金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上健康發(fā)展的基礎(chǔ)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大金融系統(tǒng)安全性的投入。監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)建立配套的監(jiān)管制度，將信息安全科學(xué)化、規(guī)范化。除此以外，從事金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司也應(yīng)當(dāng)加強自身系統(tǒng)的健壯性，包括緊急情況的處理方法等，從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)環(huán)節(jié)盡量避免互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險。
(2)加強信息透明度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易的虛擬化使得交易雙方的身份難以確定，并且由于交易過程的網(wǎng)絡(luò)化使得其缺少嚴(yán)格的線下監(jiān)督。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將實體的交易場所搬到互聯(lián)網(wǎng)上，從事互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的企業(yè)也應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管當(dāng)局收集交易對象的信息、交易內(nèi)容的信息，使得信息更加的透明更加地準(zhǔn)確，增加信息的真實性。
(3)建立完善法律法規(guī)。法律法規(guī)是金融監(jiān)管法制化、規(guī)范化的前提保障。針對互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)具有可操作性，規(guī)范操作細節(jié)。除此以外，應(yīng)當(dāng)加大違法違紀(jì)行為的處罰力度。
(4)加強金融監(jiān)管國際合作。金融市場有全球一體化的特點，因此應(yīng)當(dāng)對各國金融服務(wù)制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并且加強各國金融監(jiān)管機構(gòu)的合作性，使得跨國金融交易更加安全可靠。
2.我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管分析。
2.1在我國的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中，由于第三方支付發(fā)展時間較長，發(fā)展相對成熟，針對另外五種金融模式的相關(guān)法律定位并不明確。
2.2國外的互聯(lián)網(wǎng)金融起步較早，監(jiān)管體系相對成熟，借鑒學(xué)習(xí)國外金融監(jiān)管經(jīng)驗對于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管有很大的益處。
(1)優(yōu)勝劣汰是市場機制配置資源的有效法則。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)及時清除不合格的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，而作為消費者應(yīng)當(dāng)理性地選擇規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行業(yè)務(wù)的交易，保證交易雙方處在透明公正的交易環(huán)境中。
(2)大數(shù)據(jù)的檢測與分析。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)及時掌握最大限度的真實數(shù)據(jù)，并根據(jù)這些數(shù)據(jù)做出有效的分析，明確監(jiān)管的計量標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險識別的標(biāo)準(zhǔn)。
(3)確定監(jiān)管主體，加強流程監(jiān)管。明確各個模式的法律定位以及監(jiān)管主體，監(jiān)管職責(zé)明確清晰。
(4)加強信息披露。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)建立充分的信息披露框架，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營信息、財政信息等公開化，消費者可以根據(jù)真實的信息進行交易。該框架有助于提高交易雙方的信任度，使得交易更加頻繁，也為監(jiān)管當(dāng)局制定監(jiān)管制度提供了有效的依據(jù)。
(5)嚴(yán)厲打擊非法行為。在維護良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的同時，應(yīng)當(dāng)對任何非法的行為“零容忍”，必須及時整治各類的金融違法行為，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。
(6)加強消費者金融行業(yè)知識以及法律保護意識。培養(yǎng)消費者互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)專業(yè)知識，也是金融監(jiān)管的一個重要目標(biāo)，在此基礎(chǔ)之上同時引導(dǎo)消費者具有清晰的法律意識，提升風(fēng)險的預(yù)判性。監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)維護消費者的權(quán)利，加大損害消費者權(quán)益的打擊力度。
三、總結(jié)
第4篇：金融監(jiān)管特點范文
內(nèi)容摘要：本文研究了金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)的相互影響、相互促進關(guān)系，提出了金融中心建設(shè)的“金融系統(tǒng)運行成本盆地”學(xué)說，并結(jié)合我國現(xiàn)狀探討如何進行金融監(jiān)管以更好地促進金融中心建設(shè)和促進經(jīng)濟增長。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 金融中心
經(jīng)濟的全球化和國際化帶動了金融的全球化和國際化，國際金融中心愈發(fā)顯現(xiàn)出其在全球金融發(fā)展中的突出地位?，F(xiàn)代國際金融中心不僅在外匯買賣、資金借貸、債券發(fā)行、證券交易等方面對地區(qū)性的金融市場產(chǎn)生聯(lián)動作用，而且還是國民經(jīng)濟的中樞神經(jīng)。目前關(guān)于國際金融中心研究，多數(shù)是從國際金融中心發(fā)展的充分和必要條件這個角度出發(fā)來研究，研究流派主要有規(guī)模經(jīng)濟學(xué)派、區(qū)位經(jīng)濟學(xué)派、金融產(chǎn)品流動性理論學(xué)派。郭保強從政治中心、商業(yè)貿(mào)易量、區(qū)域經(jīng)濟實力和制度創(chuàng)新四個方面探討了歷史上為何美國的金融中心從費城轉(zhuǎn)移到紐約,楊再斌則從模式選擇和約束條件角度分析了上海建設(shè)國際金融中心的情況。
金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定、保護公眾利益、維持金融業(yè)的公平競爭和規(guī)范化運作。但是對于金融監(jiān)管如何促進金融中心建設(shè)，促進經(jīng)濟發(fā)展的研究相對較少。在論及金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)的關(guān)系時，僅僅是將有效的金融監(jiān)管作為金融中心良性發(fā)展的一個因素來看待，張幼文認(rèn)為，金融中心發(fā)展政策起著直接作用，其中包括符合國際管理的監(jiān)管制度、較低的監(jiān)管成本等。
本文研究了金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)的相互影響、相互促進關(guān)系，提出了金融中心建設(shè)的“金融系統(tǒng)運行成本盆地”學(xué)說，并結(jié)合我國現(xiàn)狀探討如何進行金融監(jiān)管以更好地促進金融中心建設(shè)和促進經(jīng)濟增長。
金融監(jiān)管與金融中心建設(shè)的關(guān)系研究
傳統(tǒng)理論中，對于金融監(jiān)管主要從防范金融風(fēng)險和化解金融危機的角度來進行研究。金融監(jiān)管是金融監(jiān)管主體為了實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而利用各種監(jiān)管手段對監(jiān)管對象所采取的一種有意識的和主動的干預(yù)和控制活動。
但是，有效的金融監(jiān)管對于金融中心建設(shè)有著重要的意義，兩者之間存在著如圖1所示的相互影響、相互促進關(guān)系。有效的金融監(jiān)管可以創(chuàng)造良好的金融系統(tǒng)運行環(huán)境，提高金融效率，同時降低整個金融系統(tǒng)的風(fēng)險。這會引起金融資源的聚集，包括金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品以及資金的聚集等，特別是在計算機技術(shù)和通信技術(shù)日益發(fā)達的今天，區(qū)位因素對國際金融中心的影響逐漸減弱。由于金融的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)，金融資源的聚集必然會進一步提高金融效率，產(chǎn)生對其他金融機構(gòu)的吸引力，形成進一步的金融資源的聚集。當(dāng)金融資源聚集到一定的程度，金融中心初步形成。金融中心通過其金融服務(wù)對中心所在地區(qū)的經(jīng)濟產(chǎn)生重要的影響，同時金融系統(tǒng)得到快速發(fā)展。這促進了該地區(qū)金融體制的完善，金融制度的健全，以及金融就業(yè)人員素質(zhì)的提高等。由于金融監(jiān)管與金融發(fā)展的相互依存關(guān)系，金融的發(fā)展會帶動金融監(jiān)管水平的提高，進而促進了更加有效的金融監(jiān)管?？傊鹑诒O(jiān)管與金融中心建設(shè)之間存在著正反饋的關(guān)系。有效的金融監(jiān)管會促進金融中心的建設(shè)，良好的金融中心建設(shè)反過來也會促進金融監(jiān)管的更加科學(xué)有效；反之亦然。
同時，有效的金融監(jiān)管也會賦予金融業(yè)發(fā)展的自由和促進金融創(chuàng)新。自由是金融中心生存和持續(xù)發(fā)展的基本前提，安全、便捷和高效率是金融中心的基本特征。只有維護了金融市場的充分自由的特點，金融中心才能有生命力。香港的自由、靈活和政府的積極不干預(yù)是香港金融中心形成和保持活力的源泉。金融中心同時也是金融創(chuàng)新中心，為了規(guī)避金融交易的風(fēng)險，衍生品應(yīng)運而生；為了提高監(jiān)管效率，各種新的管理技術(shù)和手段不斷涌現(xiàn)；為了擴大交易規(guī)模，各種新的交易方式和交易方法不斷出現(xiàn)。20世紀(jì)50年代末和70年代初，通過歐洲美元這一金融工具創(chuàng)新，倫敦創(chuàng)立和發(fā)展歐洲美元市場，穩(wěn)固了其作為金融中心的地位。
相反，如果金融監(jiān)管過嚴(yán)，利率、匯率等杠桿缺乏靈活性，則會妨礙金融業(yè)的自由化發(fā)展，抑制金融中心的形成。臺灣早在上世紀(jì)70年代初即提出構(gòu)建“遠東金融中心”的設(shè)想，并以實施“金融自由化、國際化”作為建設(shè)金融中心的指導(dǎo)方針。但事實上，臺灣的金融財政當(dāng)局對商業(yè)銀行的過度管制已淹沒了金融自由化的目標(biāo)，直到今天中央銀行仍習(xí)慣于用行政直接干預(yù)的做法調(diào)整銀行利率，新臺幣對美元的匯價也受到明顯的干預(yù)。這是臺灣建造西太平洋金融中心的構(gòu)想至今未能如愿的重要原因。
從成本收益上分析，相對于無效或低效的金融監(jiān)管，有效金融監(jiān)管雖然增加了金融監(jiān)管的成本，但有效的金融監(jiān)管提高了金融系統(tǒng)的安全性和有效性，通過金融資源的聚集，產(chǎn)生了金融的規(guī)模經(jīng)濟，增加了整個金融系統(tǒng)的效用。從另一個角度來看，有效的金融監(jiān)管降低了金融系統(tǒng)的無效或低效運行，降低了產(chǎn)生金融危機的可能性，進而降低了某一地區(qū)金融系統(tǒng)的運行成本，產(chǎn)生了相對于其他地區(qū)的“金融系統(tǒng)運行成本盆地”。這必然會引起其他地區(qū)金融資源向該地區(qū)的流動，從而形成金融中心。
金融監(jiān)管改革的政策與建議
金融中心客觀上要求中心內(nèi)部資金流動暢通，金融監(jiān)管有效。但在我國目前，按有關(guān)法規(guī)實行銀行、證券、保險和信托業(yè)分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的體制。嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管是以犧牲金融業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展為代價來換取短期內(nèi)金融業(yè)的穩(wěn)定。同樣分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管也不利于我國金融中心的建設(shè)。在金融中心競爭激烈的今天，過于嚴(yán)格的金融監(jiān)管可能使自己在競爭中處于劣勢。所以從監(jiān)管制度上，目前我國金融發(fā)展在監(jiān)管體制上處于兩難的尷尬境地。一方面金融中心的建設(shè)需要放松資本控制和取消現(xiàn)行的對外資參與金融業(yè)的限制，另一方面從整個國家的角度考慮，放松資本控制和取消現(xiàn)行的對外資參與金融業(yè)的限制的時機尚不成熟。金融業(yè)的發(fā)展要求對金融監(jiān)管進行改革，同樣建設(shè)金融中心的目標(biāo)也需要對目前金融監(jiān)管進行改革。
將金融中心建設(shè)納入到金融監(jiān)管的監(jiān)管目標(biāo)
MAS根據(jù)新加坡金融發(fā)展的特點以及國際金融發(fā)展的情況適時調(diào)整了監(jiān)管工作的重心，即由比較嚴(yán)格的管制轉(zhuǎn)向有選擇性的監(jiān)管。MAS的監(jiān)管目標(biāo)提出了“在監(jiān)管銀行、證券、期貨業(yè)的同時，發(fā)展與私營部門的合作關(guān)系，將新加坡提升為一個金融中心”，“要在新加坡建立一個充滿活力的、硬件與軟件設(shè)施齊全的、能為金融活動參與者提供價值并鼓勵他們將其業(yè)務(wù)根植于當(dāng)?shù)氐慕鹑谥行??！?/p>
我國金融監(jiān)管側(cè)重于風(fēng)險防范和金融穩(wěn)定。這使得金融監(jiān)管措施難以真正做到為經(jīng)濟發(fā)展和金融中心建設(shè)服務(wù)，制約了金融中心建設(shè)。只有將金融中心建設(shè)納入金融監(jiān)管的目標(biāo)之中，保持金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展的一致性，才能從根本上消除金融中心建設(shè)的制約，保障金融中心建設(shè)的順利發(fā)展。
注重各項監(jiān)管政策的綜合性和系統(tǒng)性
這一方面包括各種金融監(jiān)管手段即經(jīng)濟手段、行政手段、法律手段等的綜合運用，以實現(xiàn)有效金融監(jiān)管；金融監(jiān)管方式、方法或工具要綜合運行，即金融監(jiān)管工具要現(xiàn)代化、系統(tǒng)化；金融監(jiān)管機制和方案要科學(xué)化、系統(tǒng)化，確保金融監(jiān)管的優(yōu)質(zhì)高效。
另一方面是加強金融監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)監(jiān)管和信息溝通，增強監(jiān)管合力。分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管容易導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)權(quán)力交叉重疊，降低了監(jiān)管效率，管理分散容易形成監(jiān)管真空，金融機構(gòu)容易鉆監(jiān)管部門的空子，加劇金融領(lǐng)域的混亂和風(fēng)險。在目前分業(yè)監(jiān)管背景下，需要做好監(jiān)管的協(xié)調(diào)和信息的溝通，協(xié)調(diào)銀行、證券和保險等業(yè)務(wù)的金融問題和政策，交流、溝通有關(guān)的金融監(jiān)管信息，以形成高效率的金融監(jiān)管，促進金融中心建設(shè)。
實行市場化監(jiān)管并要積極促進金融創(chuàng)新
創(chuàng)新是金融中心的生命力。新加坡于1965年獨立時，國內(nèi)經(jīng)濟低迷，失業(yè)率高，轉(zhuǎn)口貿(mào)易衰退。為了促進經(jīng)濟發(fā)展，新加坡決定大力發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)。1968年開放離岸金融業(yè)務(wù)，并以低稅收、提供便利等來吸引和鼓勵外資銀行在新加坡營業(yè)。外資銀行紛紛登陸新加坡經(jīng)營亞洲美元業(yè)務(wù)。金融的國際化帶動國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展，資本市場、保險市場、外匯市場得以完善和發(fā)展。20世紀(jì)80年代，新加坡已成為亞洲的主要金融中心。
實施市場化監(jiān)管，明確監(jiān)管部門的監(jiān)管范圍，給予金融機構(gòu)充分的自由和廣闊的市場。這可以充分調(diào)動金融機構(gòu)經(jīng)營和創(chuàng)新的積極性和主動性，提高其金融創(chuàng)新能力，這實質(zhì)上也是為金融中心注入發(fā)展的活力。
加強與國際金融組織和國外金融監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作
金融全球化的現(xiàn)實以及我國建設(shè)金融中心的愿望都要求我們在加強本國金融監(jiān)管的同時，必須加強與國際金融組織和國外監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作。建設(shè)金融中心，意味著其市場參與者不僅是本國的金融機構(gòu)和投融資者，而且包括國外金融機構(gòu)和投資者。這要求金融監(jiān)管也要與國際接軌，加強同國際金融組織和外資銀行的母國監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)系與協(xié)作，及時互通信息，研究和借鑒其先進金融監(jiān)管經(jīng)驗，逐步實現(xiàn)金融監(jiān)管的國際化。唯有如此，才能實現(xiàn)金融中心的國際化。
總之，借鑒西方先進國家在建設(shè)國家金融中心中的成功經(jīng)驗，在金融監(jiān)管方面，在保持金融安全和穩(wěn)定的前提下，積極改革，擴大金融吸引力和競爭力，在地理位置和經(jīng)濟實力等客觀環(huán)境難以改變或短時期難以改變的背景下，從政策、制度上等主觀方面做好，以更好地推動我國金融業(yè)和金融中心建設(shè)的發(fā)展。
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第5篇：金融監(jiān)管特點范文
首先，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營、集團經(jīng)營有加強的趨勢。為了拓展自身的業(yè)務(wù)范圍和抗風(fēng)險的能力，獲取更高的利潤，金融機構(gòu)不斷地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新，開拓和經(jīng)營非傳統(tǒng)性的業(yè)務(wù)。一方面，由于金融交易的規(guī)模急劇增大，金融業(yè)綜合化經(jīng)營趨勢的強化，使得金融機構(gòu)和金融市場之間相互依賴程度加深，導(dǎo)致金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險水平上升，金融危機發(fā)生頻率和破壞程度增大。另一方面，金融交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，使金融活動的透明度降低，對金融監(jiān)管當(dāng)局準(zhǔn)確及時把握相關(guān)信息提出了更高的要求。這樣，金融機構(gòu)除了面對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險外，還將面臨新的經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，金融業(yè)自身的風(fēng)險在逐步加大。
其次，金融國際化意味著全球范圍內(nèi)的金融一體化趨勢。它一方面使資金在全球范圍內(nèi)進行配置，提高了配置和利用效率，在一定程度上對世界經(jīng)濟的起到了促進作用；另一方面，在此過程中出現(xiàn)的利率和匯率的頻繁變動、金融風(fēng)險的跨國傳遞渠道擴大等現(xiàn)象，導(dǎo)致了國際金融的不穩(wěn)定性，從而加深了金融體系的脆弱性。
第三，加入世界貿(mào)易組織后，外資金融機構(gòu)將陸續(xù)進入我國從事金融業(yè)務(wù)，增加了我國金融監(jiān)管的復(fù)雜性和難度。
總之，在金融國際化背景下，各國之間的經(jīng)濟合作與金融聯(lián)系進一步加強，金融資源得以在全球范圍內(nèi)優(yōu)化配置；另一方面，由于各國之間經(jīng)濟發(fā)展的非均衡性和金融政策（尤其是金融監(jiān)管政策）上存在的差異，導(dǎo)致了金融風(fēng)險的增大和更加復(fù)雜。
金融國際化趨勢，對我國金融監(jiān)管能力和有效性提出了更高的要求。在有效化解和防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上提高金融監(jiān)管效率，是判別金融監(jiān)管是否有效的主要標(biāo)準(zhǔn)。從市場準(zhǔn)入、資本充足率、流動性、業(yè)務(wù)活動等方面對金融機構(gòu)進行相應(yīng)的監(jiān)管，以此降低金融機構(gòu)的風(fēng)險，維持金融體系的安全運轉(zhuǎn)是十分必要的。但是，在對金融機構(gòu)進行監(jiān)管時如果過度地注重金融安全而監(jiān)管的寬嚴(yán)失度，就會抑制金融業(yè)的競爭，從而降低金融市場的運行效率。一般說來，既維持金融體系的穩(wěn)定，又維持必不可少的競爭是有效金融監(jiān)管所追求的目標(biāo)。要實現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性，必須從以下方面加以注意：
一是金融監(jiān)管的成本。金融監(jiān)管是需要耗費經(jīng)濟資源的，主要包括：監(jiān)管者實施金融監(jiān)管的成本和被監(jiān)管者為配合監(jiān)管而承擔(dān)的成本。在制定金融監(jiān)管目標(biāo)和實施相應(yīng)的監(jiān)管措施時，必須考慮監(jiān)管成本，否則，不僅增加了政府預(yù)算開支，而且會加重被監(jiān)管者的成本負擔(dān)。因此，必須根據(jù)時機把握好金融監(jiān)管的尺度和力度。值得注意的是，并非任何監(jiān)管成本都能夠量化，有些成本是間接和隱含的，如道德風(fēng)險等，對此應(yīng)予足夠的重視。
二是金融監(jiān)管的時效性。它意味著及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在經(jīng)營管理中存在的，這又需要不斷地提高和完善金融監(jiān)管能力，比如具備先進的金融監(jiān)管手段、有精通金融業(yè)務(wù)和實踐經(jīng)驗的金融監(jiān)管者，等等。
三是在監(jiān)管主體和客體之間形成良好的監(jiān)管合作關(guān)系，從而使得有關(guān)監(jiān)管措施能夠得到積極配合和有效貫徹。顯然，金融監(jiān)管的目在于監(jiān)督和規(guī)范金融機構(gòu)的金融活動，這里存在著一個金融監(jiān)管的實施和被監(jiān)管者設(shè)法逃避監(jiān)管的“博奕”問題。而這又在很大程度上取決于金融監(jiān)管制度的完善性以及被監(jiān)管者逃避監(jiān)管失敗時可能面臨的成本約束。有效的金融監(jiān)管應(yīng)形成激勵和懲罰的雙重機制。
第6篇：金融監(jiān)管特點范文
人類社會進入21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)和計算機技術(shù)的應(yīng)用使得科技和經(jīng)濟的發(fā)展更為迅速，而互聯(lián)網(wǎng)更是融入到社會生活的方方面面?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融的融合形成了互聯(lián)網(wǎng)金融，是目前金融領(lǐng)域中非常重要的內(nèi)容，為金融業(yè)的發(fā)展，甚至是經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造了更多的空間。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，帶來了一定的利益，同時也存在著一定的弊端，其中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問題，就成為國家經(jīng)濟發(fā)展中的重要內(nèi)容。本文主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管展開，從多個角度分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題，同時針對問題也提出了一定的應(yīng)對策略。
關(guān)鍵詞：
互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；問題；策略
今天的社會環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得社會生活變得更加便利，越來越多的社會活動通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，為人們節(jié)約了更多的時間，網(wǎng)絡(luò)金融更是迅速獲得人們的親睞，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)投資理財?shù)纫粫r間風(fēng)靡社會，這是互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展的體現(xiàn)?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在為傳統(tǒng)金融帶來競爭壓力的同時，也彌補了傳統(tǒng)金融的不足，更好的滿足了社會生活的需要。與換聯(lián)網(wǎng)金融伴隨而來的是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺失和不足造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融市場的混亂等。因此，更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢作用，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融，就需要正確的認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題，并找到科學(xué)的解決方式，這樣才能引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場。
一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題
根據(jù)當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實際情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在完善的同時，仍然存在著較多的問題，主要包括：
1、法律法規(guī)不健全建設(shè)社會主義法治社會，是目前我國發(fā)展的總體方向，而法治國家的建立，離不開健全的法律法規(guī)體系，在法治國家，市場經(jīng)濟活動要做到“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，同時又屬于金融業(yè)，對國家經(jīng)濟發(fā)展有直接的影響，更需要明確的法律法規(guī)來規(guī)范和調(diào)整，但目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過程中，相關(guān)法律法規(guī)還不健全。一方面，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的專門法律還不足，目前我國規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律多是普通金融監(jiān)管的法律，這很難調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融中一些特殊的問題，而互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異在逐漸增大，這就使得法律法規(guī)不健全的問題在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的表現(xiàn)越來越突出；另一方面，地方政府在地方性法規(guī)中對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的引導(dǎo)也不多，地方經(jīng)濟條件、發(fā)展水平的不同對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也比較大，所以，各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不盡相同，而地方性法規(guī)的缺失自然也就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問題?？傊?，法律法規(guī)不健全是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的主要問題。
2、監(jiān)管部門分工不明確監(jiān)管部門分工不明確也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題之一。在我國，政府承擔(dān)著市場宏觀調(diào)控的職責(zé)，自然也承擔(dān)著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職責(zé)。目前，我國政府部門在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門的分工還不夠明確，這就直接造成了監(jiān)管的缺失和遺漏，本身金融領(lǐng)域就需要嚴(yán)格緊密的監(jiān)管，而針對互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至缺少基本的監(jiān)管部門，這自然容易引起因監(jiān)管疏漏而產(chǎn)生的負面結(jié)果。此外，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展都是非常迅速的，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，幾乎每天都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起，都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，而政府部門的監(jiān)管則無法跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這也容易產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題?？傊O(jiān)管部門作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的主體，應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相對應(yīng)，有明確的部門分工來實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，在問題出現(xiàn)時，有明確的部門承擔(dān)責(zé)任，這樣才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。所以說，監(jiān)管部門分工不明確也是當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題。
3、監(jiān)督手段落后單一除了以上提到的兩點以外，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題還包括監(jiān)督手段落后單一。上面我們已經(jīng)提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是變化非?？斓囊粋€行業(yè)，新的科技、新的市場需求都有可能帶來互聯(lián)網(wǎng)金融大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的監(jiān)管對象是互聯(lián)網(wǎng)金融，自然需要以互聯(lián)網(wǎng)金融的改變做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，特別是監(jiān)督手段，如果監(jiān)督手段落后單一，一般很難應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融中的問題，實現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的手段還很單一落后，與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之間存在著很大的差距，而監(jiān)管手段與監(jiān)管內(nèi)容之間的差異就容易促使互聯(lián)網(wǎng)金融活動中非法活動的產(chǎn)生。所以說，監(jiān)督手段落后單一也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中需要解決的問題。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在問題的解決策略
針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問題，筆者認(rèn)為，解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題應(yīng)從以下幾點出發(fā)：首先，完善國家和地方的相關(guān)法律法規(guī)。法律法規(guī)的完善，是解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的根本性途徑，從國家角度而言，國家應(yīng)該針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制定出專門性的法律法規(guī)，作為國家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的宏觀性指導(dǎo)，就地方政府而言，應(yīng)該以國家的法律法規(guī)為基礎(chǔ)，根據(jù)本地區(qū)的特點，制定更為詳細的地方性法規(guī)。
這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管過程中嚴(yán)密的法律體系，解決互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管問題。其次，監(jiān)管部門完善職責(zé)分工體系。監(jiān)管部門應(yīng)該以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實際需要為基礎(chǔ)，對互聯(lián)網(wǎng)金融做好充分調(diào)研工作，設(shè)置出明確的監(jiān)管部門，不同部門各司其職，進而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的目標(biāo)。西外，監(jiān)管部門還應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的變化及時調(diào)整相應(yīng)職責(zé)部門。最后，創(chuàng)新監(jiān)管手段。借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的先進經(jīng)驗，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還應(yīng)該創(chuàng)新監(jiān)管手段，特別需要注意互聯(lián)網(wǎng)金融市場一些新的金融形式，要及時確定相應(yīng)的監(jiān)管手段。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，還應(yīng)該具備一定的前瞻性。
參考文獻：
[1]吳迪.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題及對策[J].市場研究，2015(06).
第7篇：金融監(jiān)管特點范文
關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管體制;改革
中圖分類號：F832 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2014）11-0027-06
地方金融監(jiān)管體制是我國金融體制的有機組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會明確提出：“落實金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任?！?013年12月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（魯政發(fā)[2013]28號），山東省地方金融監(jiān)管體制改革全面啟動。本文選擇濟南、青島、東營、臨沂、濱州為樣本，走訪省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實地考察《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》落實情況及地方金融監(jiān)管面臨的問題，并對加快完善山東省地方金融監(jiān)管體制提出對策建議。
一、山東省地方金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀
（一）地方金融監(jiān)管組織體系
當(dāng)前，山東省已形成以“省維護金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組”為領(lǐng)導(dǎo)，“一行三局”與各級政府職能部門相結(jié)合的地方金融監(jiān)管格局。其中，領(lǐng)導(dǎo)小組主要負責(zé)貫徹落實中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定工作部署，分析全省金融穩(wěn)定形勢，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運行的重大問題，提高金融風(fēng)險防范和處置成效?！耙恍腥帧必撠?zé)對信貸市場、貨幣市場、資本市場、保險市場進行監(jiān)管。地方政府負責(zé)管理中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動（見圖1）。
山東省地方金融監(jiān)管權(quán)限分屬以下部門：金融辦（地方金融監(jiān)管局）負責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機構(gòu)、區(qū)域易市場;發(fā)改委（局）負責(zé)管理各類股權(quán)投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)廳（局）負責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社）行使部分監(jiān)管權(quán);省農(nóng)業(yè)廳參與對全省農(nóng)業(yè)政策性保險試點工作的監(jiān)管;省供銷合作社系統(tǒng)負責(zé)對農(nóng)村資金互助組織進行審批。
在地方金融監(jiān)管體系中，各級金融工作辦公室居于重要地位。以省級金融辦為例，其承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)為兩方面：一是協(xié)調(diào)組織對地方金融機構(gòu)的管理，包括對股權(quán)投資、私募基金、產(chǎn)權(quán)交易所、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機構(gòu)的監(jiān)管;二是主動協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門，完善相應(yīng)監(jiān)管制度，建立金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，提高金融風(fēng)險意識和防范能力，維護金融秩序，開展生態(tài)環(huán)境建設(shè)。
（二）山東省地方金融監(jiān)管改革的特點
比較國內(nèi)各地金融監(jiān)管實踐，山東省地方金融監(jiān)管具有以下特點：
第一，地方金融監(jiān)管改革走在全國前列。2013年山東、遼寧被銀監(jiān)會列為地方金融監(jiān)管體制改革試點省份。同年12月，山東省率先出臺《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（以下簡稱《意見》），明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)，地方金融監(jiān)管的體制機制，監(jiān)管方式、組織實施，各項改革措施穩(wěn)步推進。作為全國最早啟動地方金融監(jiān)管改革的省份之一，山東的探索與實踐將為全國提供可復(fù)制與可推廣的經(jīng)驗。
第二，地方金融監(jiān)管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級設(shè)立獨立的地方金融監(jiān)督管理機構(gòu)。自2013年末以來，各級金融工作辦公室增掛“地方金融監(jiān)督管理局”，預(yù)計2014年底，全省各縣區(qū)市將完成機構(gòu)設(shè)置，明確職能和編制。金融監(jiān)督管理局為各類地方金融組織的主管部門，將整合分散于各職能部門的監(jiān)管職責(zé)，逐步形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委、商務(wù)局等部門相互配合的監(jiān)管模式。
第三，山東省金融辦不涉及金融國資管理。上海和遼寧等省市將本應(yīng)由國資委進行監(jiān)管的地方金融國資的監(jiān)管權(quán)限托管給金融辦，并且承擔(dān)相應(yīng)的國資的保值增值責(zé)任。按照《意見》，山東省各級地方金融監(jiān)督管理局成立后，金融辦的職能從原來的“綜合、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、服務(wù)”轉(zhuǎn)向“協(xié)調(diào)與監(jiān)管”并重，地方金融監(jiān)管成為其核心職能，不涉及金融國資管理。
二、山東省地方金融監(jiān)管體制存在的問題
（一）地方政府金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不完全對等
《意見》明確規(guī)定，地方金融監(jiān)管的對象主要是“中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動”，地方政府對于轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)并無監(jiān)管權(quán)限。但在我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護省內(nèi)金融穩(wěn)定、防范和協(xié)助“一行三局”化解地方金融風(fēng)險的職責(zé)，特別是地（市）、縣（市）級政府在處置涉及金融機構(gòu)的局部性風(fēng)險方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用。同時，銀監(jiān)分局在縣（市）級的監(jiān)管辦事處人員少、監(jiān)管的銀行類金融機構(gòu)眾多，證監(jiān)局、保監(jiān)局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機構(gòu)，“一行三局”履行監(jiān)管職能需要地方金融辦的協(xié)助與支持。地方政府對金融機構(gòu)監(jiān)管權(quán)力有限，對新型（準(zhǔn)）金融組織風(fēng)險監(jiān)管尚缺少切實有效的手段，風(fēng)險處置責(zé)任偏重。
（二）地方金融辦（監(jiān)管局）履職存在諸多制約
第一，發(fā)展與監(jiān)管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監(jiān)督管理局實行“一套機構(gòu)、兩個牌子”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，地方金融辦需要積極爭取改革試點，鼓勵和推進金融創(chuàng)新，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展籌措資金;但從監(jiān)管角度看，地方金融監(jiān)督管理局又需要控制風(fēng)險、維持金融穩(wěn)定。特別是在各類新型金融機構(gòu)試點中，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”和“重監(jiān)管、輕發(fā)展”的現(xiàn)象在各地均有顯現(xiàn)，如何保持兩者的平衡是地方金融監(jiān)管機構(gòu)面臨的考驗。
第二，履職缺乏必要的法律依據(jù)。目前，對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)、民間資本管理機構(gòu)、資金互助專業(yè)合作社等機構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)均為地方政府或部門的文件，而非行政性法規(guī)。監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管過程中難以行使有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。同時，由于缺少監(jiān)管的法律依據(jù)，一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以為繼。例如，在簡政放權(quán)的大背景下，地方金融辦無法再借助工商年審等手段，對股權(quán)投資公司實施監(jiān)管。
第三，單位性質(zhì)和工作職能存在矛盾。目前，我省各級金融辦（監(jiān)管局）多為政府組成部門，也有部分地（市）為政府直屬事業(yè)單位（如濱州市），經(jīng)省政府授權(quán)負責(zé)地方金融監(jiān)管工作。但從性質(zhì)上看，事業(yè)單位不具備執(zhí)法資格，即使地方金融監(jiān)管有了法律依據(jù)，能否正常行使職能仍有爭議。地方金融監(jiān)管機構(gòu)存在上下機構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一、機構(gòu)性質(zhì)和職能不匹配的矛盾。
第四，縣（市）級地方金融監(jiān)管部門履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級金融監(jiān)管機構(gòu)及隊伍建設(shè)尚處于起步階段，監(jiān)管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位?，F(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經(jīng)驗，對現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡單的審批上，無法滿足金融專業(yè)監(jiān)管的要求。二是作為監(jiān)管的直接和第一責(zé)任單位，地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機構(gòu)的設(shè)立變更過程中只有初審權(quán)，缺乏審批和管理權(quán)限，權(quán)力與責(zé)任不盡一致。
（三）地方金融監(jiān)管歸口管理落實存在難度
針對全省地方金融監(jiān)管工作存在的機構(gòu)不足、力量薄弱、職能缺位、業(yè)務(wù)分散等突出問題，山東省積極推進融資租賃、典當(dāng)、拍賣、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險等地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。但調(diào)查顯示，“統(tǒng)一管理”目前只在全省部分地區(qū)得以落實（如濟南市）。由于對上述機構(gòu)的管理權(quán)限在中央層面分散于各大部委，從業(yè)務(wù)對口角度看，省級機構(gòu)管理權(quán)限統(tǒng)一歸口存在障礙，推進并不順利。
（四）與“一行三局”的溝通機制有待完善
當(dāng)前，有關(guān)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監(jiān)管部門則掌握各類新型（準(zhǔn)）金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)信息。各機構(gòu)通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機制，監(jiān)管合力不足。雖然省、地（市）各級政府成立了金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或金融穩(wěn)定聯(lián)席會議）等，但其作用主要是金融風(fēng)險事件爆發(fā)后，由其牽頭負責(zé)處理風(fēng)險事件、化解債務(wù)危機、維持社會穩(wěn)定，或者是分析地方金融運行情況，研究如何爭取金融機構(gòu)對地方經(jīng)濟發(fā)展的資金支持，對地方金融監(jiān)管事務(wù)統(tǒng)籌與管理的力度不夠?！耙恍腥帧迸c地方金融監(jiān)管機構(gòu)間的制度性協(xié)調(diào)機制亟待強化。
（五）民間金融監(jiān)管存在空白
2013年底，山東省在全省逐步推開民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)，規(guī)范民間融資秩序，促進民間資金供給與需求的有效對接。相較于浙江溫州等以市為單位試點的地區(qū)，山東省成為全國首個在省級層面全面推動此項工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風(fēng)險難以監(jiān)測的局限性，地方監(jiān)管力量顯得非常薄弱。地方政府對民間借貸、非法集資問題被動應(yīng)對，對金融違法違規(guī)行為難以事前發(fā)現(xiàn)和處理。新型（準(zhǔn)）金融機構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等違規(guī)參與民間金融的現(xiàn)象屢有發(fā)生。對于非融資性擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司、投資咨詢公司等，目前還沒有明確的監(jiān)管主體，這成為地方金融監(jiān)管的漏洞和盲區(qū)。
（六）缺乏處理風(fēng)險事件的長效機制
在風(fēng)險防控方面，《意見》雖然提出“建立地方金融數(shù)據(jù)監(jiān)測信息系統(tǒng)，加強相關(guān)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)交換與整合”，“切實做好風(fēng)險預(yù)警、評估和處置工作，嚴(yán)格防范苗頭性、趨勢性問題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險等措施”，但是當(dāng)前地方金融統(tǒng)計體系、風(fēng)險監(jiān)測制度體系不健全，數(shù)據(jù)采集的時效性、準(zhǔn)確性受限，無法及時監(jiān)測地方金融運行。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，尚缺少對地方金融監(jiān)管和危機應(yīng)急處理的制度設(shè)計。特別是對于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等眾多新型（準(zhǔn)）金融機構(gòu)，尚未建立明確的投資者保護制度和相關(guān)風(fēng)險救助體系，各地普遍缺少穩(wěn)定基金或風(fēng)險準(zhǔn)備金等風(fēng)險緩沖制度。
（七）地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)相對滯后
當(dāng)前，山東省地方性金融機構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，與監(jiān)管法規(guī)相配套的實施細則和管理辦法尚在制定和完善過程中。在地方金融監(jiān)管領(lǐng)域的眾多規(guī)范性文件中，部門規(guī)章的比重過大，實施起來缺乏權(quán)威性。同時，許多行業(yè)監(jiān)管制度不健全，規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強，存在著重復(fù)和空白。一些機構(gòu)受利益驅(qū)使，超范圍經(jīng)營甚至違規(guī)開展業(yè)務(wù)，給金融運行帶來風(fēng)險;對于許多的金融糾紛，很多依據(jù)是非正式的制裁機制和習(xí)慣性法則，影響金融穩(wěn)定。
三、完善山東省地方金融監(jiān)管體制的對策
地方金融監(jiān)管是一項系統(tǒng)工程。在當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢下，建議按照“全面統(tǒng)籌、安全穩(wěn)健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實《意見》，完善地方金融監(jiān)管組織體系，推進地方政府與中央金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，防止出現(xiàn)監(jiān)管滯后和監(jiān)管真空，確保山東省金融運行的穩(wěn)定（山東省地方金融監(jiān)管組織體系框架設(shè)計如圖2所示）。具體建議如下：
（一）完善地方金融監(jiān)管立法體系
一是加快立法進程，盡快出臺《山東省地方金融監(jiān)督管理條例》等地方性法規(guī)，明確各級地方金融監(jiān)督管理的機構(gòu)、職責(zé)、措施和法律責(zé)任等，為地方金融監(jiān)管機構(gòu)提供法律支持。二是在各級政府前期的各類“意見、管理暫行辦法、實施方案”等文件基礎(chǔ)上，由省政府出臺針對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實施細則，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。
（二）健全三級“金融監(jiān)管聯(lián)席會議”制度
強化現(xiàn)有各級“金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級建立由“一行三局”、金融辦（監(jiān)管局）、發(fā)改委、商務(wù)廳等部門組成的“金融監(jiān)管聯(lián)席會議”制度，統(tǒng)一機構(gòu)職能、完善議事規(guī)則。作為地方金融監(jiān)督管理的最高協(xié)調(diào)機構(gòu)，聯(lián)席會議定期召開，負責(zé)研究加強行業(yè)監(jiān)管的工作意見，制定地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)測框架，建立金融業(yè)綜合信息平臺。把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設(shè)、信用監(jiān)管納入工作職責(zé)，建立權(quán)責(zé)明確的風(fēng)險排查、風(fēng)險處置與損失承擔(dān)機制，監(jiān)測、評價各地區(qū)風(fēng)險情況。必要時聯(lián)合有關(guān)部門開展專項整治活動，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動，共同維護區(qū)域金融穩(wěn)定。
（三）發(fā)揮各級金融辦（監(jiān)管局）的作用
第一，穩(wěn)步推進地方金融監(jiān)管權(quán)限歸口管理。統(tǒng)一歸口管理是地方金融監(jiān)管體制改革的趨勢。當(dāng)前，應(yīng)在理清責(zé)任機構(gòu)的基礎(chǔ)上，逐步將監(jiān)管權(quán)限向各級金融監(jiān)督管理局劃轉(zhuǎn)。落實“誰審批、誰監(jiān)管、誰負責(zé)”的基本工作原則，著力解決多頭管理問題，避免監(jiān)管重疊、消除監(jiān)管空白。不強求上下對齊，積極穩(wěn)妥地推進歸口管理工作。
第二，強化金融辦（監(jiān)管局）的協(xié)調(diào)服務(wù)、宏觀管理職能。各級金融辦（監(jiān)管局）應(yīng)將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉(zhuǎn)為地方金融協(xié)調(diào)、管理和服務(wù)，以市場化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)從實際情況和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律出發(fā)，制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和外部條件。
第三，地方金融監(jiān)管重心向地（市）、縣（市）下移。當(dāng)前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準(zhǔn)）金融機構(gòu)主要在縣（市）區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營活動，而各類風(fēng)險事件也多發(fā)生在縣（市）一級。因此，地方金融監(jiān)管制度設(shè)計應(yīng)立足現(xiàn)實，在監(jiān)管的機構(gòu)設(shè)置、人員配備、經(jīng)費投入等方面向基層傾斜。同時，適當(dāng)下放對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)的審批和管理權(quán)限，提高地（市）、縣（市）地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管工作自主性。
（四）完善監(jiān)管機構(gòu)間的分工與協(xié)作機制
第一，加強與“一行三局”的合作。在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方金融監(jiān)管局與“一行三局”應(yīng)適度分工、緊密配合，共同做好金融監(jiān)管?！耙恍腥帧敝饕O(jiān)管客戶眾多、風(fēng)險容易外溢并誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的金融活動。地方金融監(jiān)管部門負責(zé)部分“一行三局”無法覆蓋的領(lǐng)域的監(jiān)管，應(yīng)發(fā)揮基層的監(jiān)管信息優(yōu)勢，消除局部金融活動風(fēng)險。
第二，推動與政府相關(guān)部門的協(xié)作。按照《意見》的規(guī)定，地方金融監(jiān)管對象包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理機構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機構(gòu)等新型金融組織和權(quán)益類、大宗商品類等具有金融屬性的交易場所。在地方金融監(jiān)管統(tǒng)一歸口模式下，雖然監(jiān)管權(quán)限最終將劃歸各級地方金融監(jiān)管局，但現(xiàn)階段受人員、專業(yè)等方面的限制，要做好監(jiān)管工作，尚需要發(fā)改委、商務(wù)局等部門的協(xié)助（包括與省級、中央各部委的協(xié)調(diào)）。
（五）創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式
第一，完善地方（準(zhǔn)）金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。在設(shè)立審批上，建立公開選擇機制，確保主發(fā)起人具備充足的風(fēng)險承受能力，防止出現(xiàn)虛假、欺詐行為;加強對公司法人的合法性、真實性監(jiān)管，探索建立地方金融機構(gòu)高管任職資格核準(zhǔn)制度。強化對公司高級管理層的監(jiān)督，實現(xiàn)權(quán)力責(zé)任制衡機制，把對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管與對高級管理層的監(jiān)管有機結(jié)合起來。
第二，對地方（準(zhǔn)）金融機構(gòu)內(nèi)部運行的監(jiān)管機制。地方各級金融監(jiān)管機構(gòu)定期對相關(guān)市場主體經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況進行監(jiān)測、分析、評估和預(yù)警，全面揭示風(fēng)險與問題，出具年度監(jiān)管報告。對金融機構(gòu)的內(nèi)部運營機制進行有效監(jiān)督，對經(jīng)營管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進行全程監(jiān)控，明確合理的資產(chǎn)流動性、風(fēng)險準(zhǔn)備金等要求，增強對高風(fēng)險行業(yè)的行為約束。
第三，創(chuàng)新地方金融監(jiān)管工作機制。推廣臨沂市的經(jīng)驗，加強與社會中介組織的協(xié)作，充分發(fā)揮各類銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會的自律管理職能。引入第三方機構(gòu)，開展現(xiàn)場與非現(xiàn)場專項檢查工作，各類機構(gòu)必須聘請會計師事務(wù)所進行年度財務(wù)審計。
（六）建立地方金融監(jiān)管信息共享制度
一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機構(gòu)信用信息，建立地方金融機構(gòu)貸款信息共享平臺。通過征信管理平臺，建立信息化數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風(fēng)險防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統(tǒng)，建立信息共享機制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場主體交易過程中的信息不對稱，共同打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
（七）健全地方金融風(fēng)險事件處理機制
第一，籌建地方金融穩(wěn)定基金。由各級金融辦牽頭建立金融穩(wěn)定基金，用于金融機構(gòu)的兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險處置，提升金融風(fēng)險的規(guī)避與處置能力。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，針對特定行業(yè)（如小額貸款公司）探索建立風(fēng)險補償基金，提高行業(yè)抗風(fēng)險能力。爭取人民銀行和銀監(jiān)會支持，試點建立面向全省村鎮(zhèn)銀行的存款保險制度。
第二，建立風(fēng)險處置快速反應(yīng)機制。在各級地方金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門，負責(zé)對風(fēng)險的集中分析和跨部門風(fēng)險的協(xié)同管理，強化風(fēng)險防范和處置職能。建立金融風(fēng)險處置工作預(yù)案制度，健全群眾舉報、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和定期排除等渠道，對突發(fā)性事件做到及時處置，防止局部風(fēng)險演變擴散為系統(tǒng)性風(fēng)險。創(chuàng)新司法模式，設(shè)立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊、金融法庭，建立金融監(jiān)管與金融審判聯(lián)席會議制度，多方協(xié)作化解金融風(fēng)險。
第三，建立完善金融機構(gòu)的市場退出機制。設(shè)計符合實際的風(fēng)險指標(biāo)體系和風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)。明確對地方中小金融機構(gòu)的風(fēng)險處置責(zé)任，制定風(fēng)險處置、損失分?jǐn)傓k法。對長期業(yè)務(wù)不足、評級不達標(biāo)的機構(gòu)，建立退出機制;對嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營不善導(dǎo)致資不抵債的新型地方金融機構(gòu)依法實施破產(chǎn)清算。
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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures
Zhang Xu Zhang Jing
（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）
第8篇：金融監(jiān)管特點范文
內(nèi)容摘要：隨著經(jīng)濟全球化的推進，金融業(yè)的開放程度也與日俱增，與此同時金融監(jiān)管成為各國面臨的首要問題。要保持我國金融業(yè)的健康發(fā)展，對之進行科學(xué)有效的監(jiān)管是金融服務(wù)于社會經(jīng)濟發(fā)展的前提。本文從金融監(jiān)管的法律視角出發(fā)，對完善我國金融監(jiān)管機制提出相關(guān)建議。
關(guān)鍵詞：國際金融監(jiān)管 法律制度 制度完善
國際金融監(jiān)管的特點及內(nèi)容
金融監(jiān)管，顧名思義，即金融監(jiān)督與金融管理，它是金融當(dāng)局或管理機構(gòu)對整個金融行業(yè)的監(jiān)督與管理。狹義上的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個金融業(yè)所實施的監(jiān)督與管理。廣義上，金融監(jiān)管不僅包括狹義范圍的金融監(jiān)管，而且還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。
國際金融監(jiān)管是國內(nèi)金融監(jiān)管的一種延伸，它具有以下特點：第一，金融監(jiān)管必須嚴(yán)格依法進行，不可逾越法律；第二，系統(tǒng)性，因為金融監(jiān)管是由監(jiān)管體制、依據(jù)、主體、客體、手段和內(nèi)容等系統(tǒng)性機體組成；第三，社會性，社會各界對金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與配合是金融監(jiān)管有效進行的保障；第四，國際性，國際金融監(jiān)管是跨地區(qū)、跨國的協(xié)作監(jiān)管，需要協(xié)調(diào)各方利益才能有效進行。
國際金融監(jiān)管的目的主要有三個：第一，國際金融監(jiān)管要體現(xiàn)國家的意志，以實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策統(tǒng)一為目的；第二，保護投資人特別是中小投資者的利益；第三，引導(dǎo)金融活動有序公平開展，保證金融體系的安全和穩(wěn)定，防范和化解金融風(fēng)險。
根據(jù)金融機構(gòu)所處的市場階段，可以將國際金融監(jiān)管的內(nèi)容概括為：對金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入的管理、對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查、對有問題機構(gòu)的處理以及化解風(fēng)險的措施等監(jiān)督管理方面。
（一）對市場準(zhǔn)入的監(jiān)管
市場準(zhǔn)入是金融監(jiān)管的事前控制環(huán)節(jié)，是對進入金融市場中的市場主體的篩選、結(jié)構(gòu)的優(yōu)化過程，具體指對金融機構(gòu)籌建、設(shè)立、經(jīng)營等的監(jiān)管。它關(guān)系到金融機構(gòu)的資質(zhì)、金融業(yè)的整體健康狀況等問題，而且涉及到行業(yè)結(jié)構(gòu)和行業(yè)規(guī)模的適度化問題，因而是國際金融監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入制度能夠?qū)⒛切┛赡軐ν顿Y者、國家和社會造成危害的金融隱患提前排除掉。
在考慮市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)時，要兼顧宏觀經(jīng)濟發(fā)展的需要和金融行業(yè)發(fā)展的國家政策和方向，同時還要考慮分布地域空間需要。不僅要看其是否具有高素質(zhì)的管理人員和足夠的認(rèn)繳資本額，還要考察其內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)以及戰(zhàn)略和愿景。
（二）對市場運作過程的監(jiān)管
在金融主體獲批進入金融市場之后，中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局要對其市場運作過程進行有效監(jiān)督與管理。因為在市場運作的過程中，金融主體會由于經(jīng)濟環(huán)境的變化而面臨風(fēng)險，如逆向選擇和道德風(fēng)險等。
在市場運作過程中的監(jiān)督內(nèi)容主要集中在以下幾個方面：
1.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性。這是指金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動是否遵循國家和地方的各種金融法律法規(guī)，是否合乎當(dāng)局的各種規(guī)章制度。
2.金融資本的充足性。金融機構(gòu)是資本運作機構(gòu)，充足的資本是其持續(xù)經(jīng)營的必要條件，因此對金融機構(gòu)的資本水平和資本結(jié)構(gòu)進行監(jiān)督有利于控制風(fēng)險、保持組織穩(wěn)定發(fā)展。
3.資產(chǎn)質(zhì)量。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)是一家金融機構(gòu)健康經(jīng)營的主要表現(xiàn)，因而監(jiān)管部門應(yīng)該設(shè)置資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)以衡量金融主體的經(jīng)營狀況。
4.流動性。流動性反映的是金融機構(gòu)的到期償債能力，它是反映風(fēng)險的直接依據(jù)。所以監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該對其進行必要監(jiān)督。
5.盈利能力。盈利能力是金融機構(gòu)抵御風(fēng)險和自我發(fā)展的必要條件，因此其監(jiān)督也是不可或缺的。
6.管理水平和內(nèi)控能力。金融機構(gòu)的管理水平和內(nèi)部控制能力是降低其經(jīng)營風(fēng)險的重要因素，但這部分的審計難以通過客觀數(shù)據(jù)衡量，因而加大了監(jiān)管的難度。
（三）對市場退出的監(jiān)管
市場退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉、兼并或合并、變更等實施監(jiān)督管理的過程。由于金融業(yè)具有較強的敏感性和波動性，在縱向上涉及的上下游行業(yè)范圍廣泛，在橫向上也牽涉到其他眾多機構(gòu)，因而不能隨意退出市場。這就需要金融當(dāng)局和相關(guān)管理機構(gòu)進行有效監(jiān)管。
綜上，三個階段的監(jiān)管分別從“事前控制—事中控制—事后控制”進行，以將每一階段的金融風(fēng)險最小化，確保金融體系的健康穩(wěn)定發(fā)展。對市場準(zhǔn)入的控制是為了消除潛在的金融隱患，以保證金融業(yè)安全、穩(wěn)定發(fā)展、有效運行的預(yù)防性措施。在金融機構(gòu)日常的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，面臨著各種經(jīng)營風(fēng)險，因此中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局必須加強對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)營運的監(jiān)管。且對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的日常監(jiān)管是一個持續(xù)的過程，要隨時掌握市場動態(tài)，督促金融機構(gòu)依法審慎經(jīng)營，糾正違規(guī)行為，防范、控制和化解金融風(fēng)險，保證金融體系的安全與穩(wěn)定。一旦金融風(fēng)險發(fā)生，并危及到金融秩序及金融體系的穩(wěn)定時，就需要中央銀行和金融監(jiān)管機構(gòu)對風(fēng)險機構(gòu)進行市場接管、兼并或解散，將風(fēng)險降低到最小化，確保金融體系的正常運轉(zhuǎn)。
我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析
（一）我國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀
我國的金融監(jiān)管模式形成于1998年，實行的是“一行三會”的金融監(jiān)管模式，此監(jiān)管模式實行的是金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”。“一行三會”的主要職能和目標(biāo)如下：
1.中國人民銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，以維護金融穩(wěn)定為目標(biāo)，負責(zé)制定和實施貨幣金融政策，對金融活動實施監(jiān)督和提供支付清算。中國人民銀行目前主要監(jiān)管銀行、合作金融機構(gòu)、郵政儲蓄機構(gòu)、財務(wù)公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司等。
2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。簡稱“銀監(jiān)會”，是依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理的機構(gòu)，其主要職能是：依照法律、行政法規(guī)制定并對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管；對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并標(biāo)監(jiān)督管理；負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表等。
3.中國證券監(jiān)督管理委員會。簡稱“證監(jiān)會”，主要是負責(zé)依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；依法對證券的發(fā)行、交易、登記、托管、結(jié)算進行監(jiān)督管理；依法對證券業(yè)主體及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理；依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實施；依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行和交易的信息公開情況；依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進行查處等。
4.中國保險監(jiān)督管理委員會。簡稱“保監(jiān)會”，是全國商業(yè)保險的主管機構(gòu)，依法統(tǒng)一監(jiān)管中國的保險市場。其職責(zé)主要是擬訂有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，對保險企業(yè)的經(jīng)營活動依法進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護保險市場秩序，防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，促進保險企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展等。
（二）我國金融監(jiān)管機制存在的問題
“一行三會”的金融監(jiān)管模式是在金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的格局下構(gòu)建的分業(yè)監(jiān)管模式，在金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的今天面臨著許多挑戰(zhàn)，存在諸多問題，主要表現(xiàn)為：
1.分業(yè)監(jiān)管存在監(jiān)管空白與監(jiān)管重復(fù)。金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營對我國目前的金融監(jiān)管體制提出更高的要求。但是我國的金融監(jiān)管體制實行的是分業(yè)監(jiān)管，亦即銀行、證券和保險業(yè)各自為政地進行監(jiān)管，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會分別負責(zé)對銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管。這就很容易造成邊界性問題難以全面覆蓋，從而形成很多監(jiān)管真空，更容易造成金融機構(gòu)打球的行為。此外，機構(gòu)性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管往往又易造成重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象。
2.監(jiān)管機構(gòu)缺乏獨立性。主要表現(xiàn)為：第一，監(jiān)管主體缺乏獨立性；第二，監(jiān)管權(quán)行使缺乏獨立性。
3.缺乏有效的外部協(xié)調(diào)機制。實行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管機制，各個監(jiān)管機構(gòu)自成體系，各行其是，相互之間缺乏有效的外部協(xié)調(diào)機制，降低了監(jiān)管的整體效果。盡管存在“一行三會”的三方監(jiān)管聯(lián)席會議制度，但其溝通協(xié)調(diào)效果并不明顯，而且這一會議也不具有決策的權(quán)利和職能，它更多的只是停留在“會議”的層面，協(xié)調(diào)性不強。此外，金融監(jiān)管機構(gòu)與中央銀行之間也缺乏溝通協(xié)調(diào)。
4.金融監(jiān)管對信息透明度要求不高。復(fù)雜多變的金融環(huán)境對于信息的快速、準(zhǔn)確和充分的獲取和處理提出了更高要求，而且信息披露是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容，但是在銀行監(jiān)管中并不注重信息的披露。我國的相關(guān)法律并未對銀行的信息披露作出明確規(guī)定。因此必須加強信息披露方面的立法完善工作。
5.金融監(jiān)管以行政手段為主，法制不健全。金融監(jiān)管的手段應(yīng)該是經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段的統(tǒng)一，但是在我們目前的市場經(jīng)濟條件下，依然是以行政手段為主。盡管也曾頒布過一些金融監(jiān)管法律，但依然不成體系，監(jiān)管效果一般。因此需加強金融立法，確保有法可依。
我國金融監(jiān)管法律制度的發(fā)展與完善
（一）建立并完善各監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)和協(xié)同機制
由于分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)經(jīng)營而造成了多頭監(jiān)管下的監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空并存的問題。對此，要建立并完善各監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)和協(xié)同機制，從而使金融監(jiān)管能全面覆蓋到所有問題?？梢酝ㄟ^完善“一行三會”的三方監(jiān)管聯(lián)席會議制度，賦予其一定的決策權(quán)，或者設(shè)立類似職能的機構(gòu)對金融監(jiān)管進行協(xié)調(diào)。抑或建立專門的、常設(shè)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，制定明確的協(xié)調(diào)制度，并以法律的形式對它們的職權(quán)進行切實的保障。
同時，可以強化中央銀行的監(jiān)督職能。我國可以借鑒美國金融監(jiān)管改革法案賦予美聯(lián)儲監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)重要性金融機構(gòu)的權(quán)力和金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會予以協(xié)作的經(jīng)驗，對中國人民銀行賦予系統(tǒng)內(nèi)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。從而維護金融業(yè)整體的安全與發(fā)展，從整體上實現(xiàn)各行各業(yè)的協(xié)同發(fā)展，促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展。
（二）完善我國金融監(jiān)管的法律制度
法律是各項制度的根本性保障，因而要切實地完善我國金融監(jiān)管的法律制度。目前依據(jù)分業(yè)經(jīng)營而分別制定的《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》等金融法律，不能有效地化解銀行、保險、證券業(yè)務(wù)混合之后產(chǎn)生的一系列風(fēng)險。而且對于中國保監(jiān)會、證監(jiān)會以及國家外匯管理局的地位、職能、業(yè)務(wù)范圍等都沒有從法律上予以確認(rèn)，這一空缺也是亟需填補的。因為這不僅可以保障金融監(jiān)管部門充分地行使職權(quán)，對金融業(yè)進行有效的監(jiān)管，而且也可以規(guī)范他們的金融監(jiān)管行為。
此外，在世界經(jīng)濟全球化、區(qū)域經(jīng)濟一體化的背景之下，當(dāng)前國際金融監(jiān)管不斷發(fā)展，在與其他國家進行金融交易時，也必須有法可依，因此我國必須制定與國際化相對應(yīng)的涉外金融法律法規(guī)。涉外金融法律法規(guī)應(yīng)該建立起有關(guān)于對外銀行、外資保險公司和外資投資銀行的金融監(jiān)管制度。
（三）完善信息披露和信息共享機制并強化征信建設(shè)
我國應(yīng)將信息建設(shè)的重點放在如何提供客觀、務(wù)實、充分、全面、及時的金融信息上，而目前進行的征信建設(shè)就是一個有益的嘗試。所謂征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等方面的業(yè)務(wù)活動。這一活動能夠加強外部監(jiān)管，以建立公開、公正的信用體系。
（四）加強金融監(jiān)管的國際合作
全球化浪潮席卷之下，金融業(yè)的監(jiān)管必定要走國際合作的道路，這已經(jīng)成為經(jīng)濟界、金融界和法律界的共識。因此我國的金融監(jiān)管機構(gòu)也應(yīng)該加強與國際貨幣基金組織、世界銀行以及其他國家的金融監(jiān)管機構(gòu)的交流與合作。主要從兩個方面進行：第一是加強金融監(jiān)管的國際信息交流；第二是加強金融監(jiān)管業(yè)務(wù)的合作。
參考文獻：
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2.李志成.金融危機后我國金融監(jiān)管改革法律問題研究[D].中國政法大學(xué)，2010，3
第9篇：金融監(jiān)管特點范文
關(guān)鍵詞:金融;監(jiān)管;法案;美國
中圖分類號:F83
文獻標(biāo)識碼:A
文章編號:1672-3198(2010)19-0143-01
1 新法案施行的必要性
2007年的次貸危機由美國發(fā)生,進而蔓延到了世界上的很多經(jīng)濟體。在這場危機結(jié)束后的四年后,當(dāng)我們回頭仔細思考會發(fā)現(xiàn)一個導(dǎo)致次貸危機具體的原因就是美國金融監(jiān)管部門對于華爾街金融巨頭們的監(jiān)管不力,而這種不力很大程度上是因為法律的缺失與落后。
由于大公司對于信息的賬務(wù)與控制明顯強于中小客戶,為了消除這種明顯的信息不對稱對于公眾的影響,政府應(yīng)當(dāng)在復(fù)雜金融活動中實施對投資者及消費者利益的保護。鑒于此,保障投資者與消費者的知情權(quán)與索賠權(quán),強調(diào)金融機構(gòu)進一步增強其透明度,增加復(fù)雜金融產(chǎn)品和衍生金融產(chǎn)品的信息披露,已經(jīng)成為金融危機爆發(fā)后歐美監(jiān)管機構(gòu)的共識。
2 新法案的特點
2.1 更加寬廣的檢查范圍
從新推行的美國金融監(jiān)管改革法案來看,改革后法律監(jiān)管的范圍和對象更全面。該法案吸取了金融危機中對于影子銀行體系的監(jiān)管教訓(xùn),將一度缺乏監(jiān)管的場外衍生品市場、對沖基金、私募基金及其他非銀行金融機構(gòu)等納入監(jiān)管視野,使金融監(jiān)管覆蓋了曾經(jīng)的監(jiān)管盲區(qū),形成了更為全面的金融監(jiān)管視角。
2.2 明確了風(fēng)險評估方式
新法案明確了系統(tǒng)性風(fēng)險評估和管理的方式,為實現(xiàn)金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)。此次美國金融監(jiān)管改革法案中,對于宏觀的系統(tǒng)風(fēng)險有了一個統(tǒng)一監(jiān)管的機構(gòu),這是原來金融框架里面沒有考慮到的。金融系統(tǒng)中的系統(tǒng)性風(fēng)險,來源于微觀金融主體行為的外部性效應(yīng),金融監(jiān)管必須體現(xiàn)高度關(guān)聯(lián)的現(xiàn)代金融市場中系統(tǒng)性風(fēng)險的要求。美國金融業(yè)一貫依賴自由主義力量形成金融體系,雖然這很大程度上發(fā)揮了市場的積極作用,但卻容易忽略了系統(tǒng)本身的風(fēng)險。
2.3 注重對于消費者的保護
導(dǎo)致2007年次貸危機一個相當(dāng)重要原因就是政府對于金融消費者利益的保護不足。美國政府深刻反思了自身在經(jīng)濟危機中的疏忽之處,將金融消費者權(quán)益保護作為危機后金融監(jiān)管改革的重點。金融危機爆發(fā)后,美聯(lián)儲迅速采取了一系列措施加強消費者保護,如提高信用卡的信息披露,向消費者提示可調(diào)整利率抵押貸款風(fēng)險,增加消費者保護條例;要求金融機構(gòu)向消費者提供風(fēng)險定價通知等。
3 美國金融監(jiān)管改革對我國的借鑒和啟示
3.1 保護消費者的合法權(quán)益
促進金融機構(gòu)的自律和約束,實施對投資者及消費者利益的保護成為當(dāng)前金融監(jiān)管的當(dāng)務(wù)之急?，F(xiàn)代金融產(chǎn)品的復(fù)雜性特征,使得個體消費者常常難以正確理解產(chǎn)品的特征,無法對產(chǎn)品蘊含的金融風(fēng)險作出正確得評估,從而無法謹(jǐn)慎的判斷交易風(fēng)險,甚至遭遇金融欺詐。也正因為如此,此次美國政府將加強對重要金融機構(gòu)、復(fù)雜金融產(chǎn)品及衍生產(chǎn)品的信息披露,加強對投資者與消費者利益的保護,寫入了監(jiān)管法案。而對我國而言,吸取美國等國的經(jīng)驗,需要保證金融監(jiān)管接近市場,合理約束金融機構(gòu)的銷售行為,促進金融機構(gòu)的自律和約束,切實保護消費者和投資者的利益,這非常重要。
3.2 發(fā)展國內(nèi)的信用評級
信用評級制度是一個國家金融發(fā)展水平的重要體現(xiàn),雖然歐美國家普遍存在評級公司,但是這一制度在我國還處于起步階段。發(fā)展國內(nèi)的信用評級,需要從以下方面著手:
3.2.1 消除信用評級行業(yè)壟斷
政府應(yīng)該充分意識到信用評級對于維護我國金融秩序的重要積極意義。受到壟斷的評級體系是不公正的,我國應(yīng)抓住金融危機和債務(wù)危機給信用評級行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來的重大歷史機遇,改變不合理的國際信用評級體系,打破行業(yè)壟斷。
3.2.2 市場主導(dǎo)機制與國家扶持機制相結(jié)合
市場經(jīng)濟迫切要求盡快解決我國信用嚴(yán)重缺失的狀況,完全靠市場力量不可能盡快建立我國統(tǒng)一的征信和信用評估體系,所以構(gòu)建我國征信和信用評估體系之初還需要國家的大力扶持。
3.2.3 建立信用信息法律體系與財產(chǎn)權(quán)利法律體系
我國信用信息立法在目前只有分散在其他法律法規(guī)中的一些保密規(guī)范,應(yīng)盡快修訂其他法律法規(guī)中與信用信息公開不相適應(yīng)的地方,規(guī)定信用信息公開的范圍和程度。
