互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

現(xiàn)在看起來，在平安集團(tuán)今年初的第一次臨時(shí)股東會(huì)議上，馬明哲就已經(jīng)預(yù)示了其在互聯(lián)網(wǎng)以及技術(shù)方面或?qū)⒂瓉泶髣?dòng)作。

2月17日，保監(jiān)會(huì)簽發(fā)眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司批籌文件，如果一切順利的話，6個(gè)月之后，一家由“三馬”（阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云、中國平安集團(tuán)董事長兼CEO馬明哲和騰訊董事會(huì)主席兼CEO馬化騰）聯(lián)合打造的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司將正式涉水互聯(lián)網(wǎng)金融模式。這不僅是對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)營銷方式的突破，也成功從金融系統(tǒng)的角度出發(fā)將互聯(lián)網(wǎng)金融的概念落地。

以互聯(lián)網(wǎng)的思維去思考

誰能想到保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)作為金融體系的代表，率先實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式，成為第一個(gè)吃螃蟹的人？

如果說互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)是自由精神的象征，那么金融行業(yè)則始終以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度審視周遭的環(huán)境變革。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)勢沖擊，馬明哲強(qiáng)調(diào)，“科技帶來了洶涌迅猛的變革，一旦政策準(zhǔn)入，科技公司將快速搶占市場，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)形成勢不可擋和毀滅性的沖擊。因此，平安未來最大的競爭對(duì)手，不是其他的傳統(tǒng)金融企業(yè)，而將會(huì)是現(xiàn)代科技企業(yè)”。

慶幸的是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的入侵并非一帆風(fēng)順，在金融背景缺失的先天不利因素影響下，以銀行業(yè)和基金業(yè)為排頭兵的互聯(lián)網(wǎng)金融模式探索中，“互聯(lián)網(wǎng)入侵”并未取得深層次的化學(xué)性質(zhì)變。

過去一年平安頻繁的互聯(lián)網(wǎng)動(dòng)作，無不是在向我們暗示，平安已經(jīng)做好了顛覆的準(zhǔn)備，先行武裝起自己，主動(dòng)融入互聯(lián)網(wǎng)，要以開放、透明、分享和互動(dòng)兼之的互聯(lián)網(wǎng)思想和技術(shù)支撐起中國金融行業(yè)的未來。

眾安在線將自己定位成“一家專注于互聯(lián)網(wǎng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”。在它的主要持股人中，阿里巴巴以19.9%的股權(quán)占據(jù)首位，平安和騰訊緊隨其后并列第二，而剩下的六家企業(yè)分別包括攜程、優(yōu)孚控股、日訊網(wǎng)絡(luò)科技、日訊互聯(lián)網(wǎng)、加德投資和遠(yuǎn)強(qiáng)投資。除了平安和兩家投資公司以外，眾安在線表現(xiàn)出濃厚的互聯(lián)網(wǎng)屬性。

保險(xiǎn)在線銷售平臺(tái)開心保網(wǎng)的市場總監(jiān)劉吉?jiǎng)P向本刊記者介紹，“‘三馬’結(jié)義的眾安在線并不是專門為中國平安網(wǎng)上賣保險(xiǎn)的公司，而是一家以互聯(lián)網(wǎng)參與者為目標(biāo)客戶的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。這是中國平安乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)新金融創(chuàng)新上的一次‘破冰’。業(yè)務(wù)模式完全是通過互聯(lián)網(wǎng)完成的，其產(chǎn)品主要為市場潛力較大、專業(yè)程度較高的各類責(zé)任險(xiǎn)，以及履約保證、信用保證等保證保險(xiǎn)?？梢钥闯鰝鹘y(tǒng)行業(yè)和模式不斷地面臨挑戰(zhàn)，不斷地被新技術(shù)、新觀念、新行為沖擊，互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)業(yè)逐步開始融合?！?/p>

從技術(shù)到模式的改革

2013年的亞布力中國企業(yè)家論壇閉幕式上，交通銀行行長牛錫明指出：“互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，將使得金融服務(wù)方式發(fā)生徹底的變革。”

互聯(lián)網(wǎng)金融模式，是傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)與新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合下，滋生出的一個(gè)全新領(lǐng)域。在和保險(xiǎn)行業(yè)的銜接中，尤其突出地表現(xiàn)在營銷模式的創(chuàng)新上。根據(jù)阿里巴巴方面的介紹，眾安在線將不設(shè)立任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠。

在這個(gè)過程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)由技術(shù)基礎(chǔ)完成了向商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變。

“眾所周知，中國保險(xiǎn)業(yè)目前正陷入銷售‘瓶頸’，主要表現(xiàn)在產(chǎn)品同質(zhì)化、渠道同質(zhì)化，產(chǎn)品缺少獨(dú)特的競爭力和吸引力，民眾對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售人員存在誤解，同時(shí)內(nèi)部大量的激勵(lì)方案、財(cái)補(bǔ)政策等耗費(fèi)大量資金。眾安在線無疑給保險(xiǎn)公司打了一針‘興奮劑’，保險(xiǎn)行業(yè)可以探索‘創(chuàng)新’的金融營銷革命，突破產(chǎn)品和渠道同質(zhì)化的瓶頸，拓寬潛在客戶群體，減少經(jīng)營成本，而將更多的利益回饋給客戶?！眲⒓?jiǎng)P說。

在眾安在線謀變的同時(shí)，傳統(tǒng)在線保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在尋求新的出口，以百年人壽麾下開心保網(wǎng)為例，它已與20多家保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，未來將加強(qiáng)同其他金融行業(yè)如銀行、基金的聯(lián)系，逐步建立一個(gè)綜合的網(wǎng)上金融產(chǎn)品銷售服務(wù)平臺(tái)。

即便如此，眾安在線的問世，還是給保險(xiǎn)業(yè)帶來很多震動(dòng)，“一是產(chǎn)品，眾安的產(chǎn)品主要是專業(yè)性很強(qiáng)的責(zé)任險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，承保對(duì)象應(yīng)該有虛擬財(cái)產(chǎn)，這一點(diǎn)目前市場還是空白。二是文化，保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)具有不同的文化背景，短時(shí)間內(nèi)在戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營思路、隊(duì)伍建設(shè)、營銷推廣等方面需要磨合期?！?/p>

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司，網(wǎng)上保險(xiǎn)，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)，電子商務(wù)

一、網(wǎng)上保險(xiǎn)概述

網(wǎng)絡(luò)是信息時(shí)代高度發(fā)展的產(chǎn)物，它的應(yīng)用已涉及到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)不僅能夠及時(shí)快速地提供大量信息來滿足人們強(qiáng)烈地求知欲，而且能夠?yàn)橛脩籼峁┮粋€(gè)進(jìn)行各種交流活動(dòng)的自由場所。保險(xiǎn)作為一個(gè)需要多種專業(yè)部門協(xié)同工作、通信時(shí)效要求比較高的行業(yè)，更應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

網(wǎng)絡(luò)(電子商務(wù))應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)，便賦予了保險(xiǎn)新的形式，從而產(chǎn)生了網(wǎng)上保險(xiǎn)。從狹義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)開展電子商務(wù)，如通過Internet買賣保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供服務(wù)；從廣義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)還包括保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部、保險(xiǎn)企業(yè)之間、保險(xiǎn)企業(yè)與非保險(xiǎn)企業(yè)之間以及與保監(jiān)委稅務(wù)部門等政府相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的信息交流和活動(dòng)。

因此，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)采用網(wǎng)絡(luò)來開展一切活動(dòng)的經(jīng)營方式，它包括在保戶、政府及其他參與方式之間通過電子工具來共享結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的信息，并完成商務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)和消費(fèi)活動(dòng)。

網(wǎng)上保險(xiǎn)的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付?？蛻敉ㄟ^公司網(wǎng)站提供的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目的詳細(xì)內(nèi)容，選擇適合自己的險(xiǎn)種、費(fèi)率等投保內(nèi)容；依照網(wǎng)上設(shè)計(jì)表格依次輸入個(gè)人資料，確定后通過電子郵件傳人保險(xiǎn)公司；經(jīng)保險(xiǎn)公司簽發(fā)后的保單將由專人送達(dá)投保人，客戶正式簽名，合同成立；客戶交納現(xiàn)金，或者通過網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的信用卡方式，保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司，保單正式生效。

與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營方式相比，利用互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有四大優(yōu)勢；

(一)擴(kuò)大知名度，提高競爭力。

迄今為止，發(fā)達(dá)國家的大部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)通過設(shè)立主頁、介紹保險(xiǎn)知識(shí)、提供咨詢、推銷保險(xiǎn)商品來搶占市場。

(二)簡化保險(xiǎn)商品交易手續(xù)，提高效率，降低成本。

在Internet網(wǎng)上開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)縮短了銷售渠道，大大降低費(fèi)用，從而能獲得更高的利潤。通過網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，投保人只要簡單的輸入一些情況，保險(xiǎn)公司就可以接收到這些信息，并作出相應(yīng)的反應(yīng)，從而節(jié)省雙方當(dāng)事人之間進(jìn)行聯(lián)系以及商談的大量時(shí)間，提高效率，同時(shí)降低了公司的經(jīng)營成本。電子化的發(fā)展大大簡化了商品交易的手續(xù)。申請(qǐng)者除了不能

通過Internet在投保單上簽名蓋章外，其他有關(guān)事宜均可在Internet上完成。甚至保費(fèi)也可以通過Internet來繳納。

(三)方便快捷，不受時(shí)空限制。

應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在一天24小時(shí)內(nèi)隨時(shí)方便地上網(wǎng)比較保險(xiǎn)產(chǎn)品，并向保險(xiǎn)公司直接投保。這對(duì)于那些相對(duì)簡單的險(xiǎn)種尤為適用。

(四)為客戶創(chuàng)造和提供更加高質(zhì)量的服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)能夠加快信息傳遞速度的優(yōu)勢可使保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量得以大大提升。很多在線下不能獲得或不易獲得服務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)上變得輕而易舉。比如保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在投保前毫無銷售壓力的情況下從容選擇適合自己的產(chǎn)品和保險(xiǎn)，獲得投保方案，而無須不厭其煩地去和每家保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)打交道；在投保后輕松獲得在線保單變更、報(bào)案、查詢理賠狀況、保單驗(yàn)真、續(xù)保、管理保單的服務(wù)，從而避免了繁瑣的手續(xù)、舟車勞頓、長時(shí)間等待等不利因素。例如目前易保網(wǎng)上就能夠提供保險(xiǎn)方案匿名競標(biāo)，按照消費(fèi)者的要求搜索人、保險(xiǎn)需求自測等服務(wù)。

二、我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

在西方發(fā)達(dá)國家，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，近幾年來網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)逐漸被人們接受。美國由于在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢，成為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。美國國民第一證券銀行首創(chuàng)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)單，營業(yè)僅一個(gè)月就銷售了上千億美元的保單?，F(xiàn)在美國幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已上網(wǎng)經(jīng)營。早在1998年美國就有86%的保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上產(chǎn)品資料信息，有6196個(gè)保險(xiǎn)站點(diǎn)提供商地址咨詢，并有43%的保險(xiǎn)公司已把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。歐洲各國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展勢頭也相當(dāng)可觀，美國獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的“21世紀(jì)保險(xiǎn)動(dòng)向與預(yù)測”報(bào)告顯示：今后10年內(nèi)，在世界保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，將有31%的商業(yè)險(xiǎn)種交易和37%的個(gè)人險(xiǎn)種交易將通過全球互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。

與西方發(fā)達(dá)國家相比我國的網(wǎng)上保險(xiǎn)起步比較晚，它的應(yīng)用可以追溯到1997年由中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)牽頭開辦的中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)的正式開通，該網(wǎng)涉及保險(xiǎn)業(yè)的培訓(xùn)、咨詢、銷售、投訴等內(nèi)容。在信息網(wǎng)開通的當(dāng)天，中國內(nèi)地第一份由網(wǎng)絡(luò)促成的保單在新華人壽保險(xiǎn)公司誕生。隨后各商業(yè)性保險(xiǎn)公司紛紛推出了自己的網(wǎng)站來介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳擴(kuò)大影響。

在中國，網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行保險(xiǎn)銷售可以說尚處于初級(jí)階段，而且是低水平的。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)處于摸索階段。中國保險(xiǎn)業(yè)在5年前才與IT業(yè)完成嫁接。2001年3月，太平洋保險(xiǎn)北京分公司與網(wǎng)絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險(xiǎn)種，開始了真正意義上的保險(xiǎn)網(wǎng)上營銷。該公司當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到99萬元，讓業(yè)界看到了保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上營銷的巨大魅力。不過，由于國內(nèi)在對(duì)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易至關(guān)重要的貨幣結(jié)算和網(wǎng)上簽名等方面還沒有滿意的解決方案，出現(xiàn)完全意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)還需假以時(shí)日。

真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)意味著實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。但現(xiàn)在雖然各保險(xiǎn)公司都推出了自己的網(wǎng)站，主要內(nèi)容卻大都局限于介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳自己，用于擴(kuò)大影響。幾年來國內(nèi)保險(xiǎn)公司中在這一領(lǐng)域走在前列的是泰康人壽和平安保險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)的“PAl8新概念”和泰康保險(xiǎn)的“泰康在線”兩個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)投資都是上千萬元的項(xiàng)目，他們已經(jīng)具備了網(wǎng)上保險(xiǎn)的基本功能，初步實(shí)現(xiàn)了在線保險(xiǎn)電子商務(wù)，并且已經(jīng)具有很強(qiáng)的競爭能力。在他們看來，網(wǎng)上保險(xiǎn)并不是簡單地將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，而是要根據(jù)上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線的特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)平臺(tái)不是企業(yè)從傳統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的一次簡單移植，而是為客戶提供了產(chǎn)品、渠道和服務(wù)上的更多選擇。

三、我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢

雖然保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)在近幾年有一定的發(fā)展，但由于相關(guān)環(huán)境及網(wǎng)上保險(xiǎn)技術(shù)還有所欠缺，使得保險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)棋盤上面臨著許多難關(guān)：

第一是網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善，這被視為網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。

目前，在線保險(xiǎn)交易中，客戶必須在與所投保的保險(xiǎn)公司簽訂了支付合作協(xié)議的指定銀行建立賬戶，以便進(jìn)行在線交易實(shí)時(shí)扣款。如果客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬交易能力，因此不能進(jìn)行在線實(shí)時(shí)交易結(jié)算。網(wǎng)上交易條件的局限無疑限制了客戶源。

第二是網(wǎng)上安全認(rèn)證問題可靠程度不高。

在線保險(xiǎn)交易過程涉及到保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況等商業(yè)機(jī)密、人身隱私和有關(guān)支付方面諸如銀行賬號(hào)、客戶密碼等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪設(shè)想。然而目前網(wǎng)上保險(xiǎn)對(duì)客戶身份的認(rèn)證技術(shù)水平很低。這些問題阻礙了網(wǎng)上保險(xiǎn)的順暢運(yùn)行。根據(jù)權(quán)威調(diào)查，被調(diào)查人群中66%最關(guān)心在網(wǎng)上投保后支付保費(fèi)的轉(zhuǎn)賬安全性?？梢娍蛻魧?duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)安全機(jī)制的關(guān)注。

第三是電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。

目前中國已經(jīng)頒布了不少有關(guān)互，聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關(guān)電子商務(wù)的立法還比較滯后，沒有一個(gè)比較完整的電子商務(wù)法律框架，如被視為電子商務(wù)基礎(chǔ)法律的《數(shù)字簽名法》等都還沒有出臺(tái)。網(wǎng)上交易的法律效力及電子商務(wù)過程中諸如網(wǎng)上安全：客戶隱私保護(hù)、電子簽名的有效性等法律問題無法解決，形成“無法可依”的局面，限制了網(wǎng)上保險(xiǎn)的長足發(fā)展。

中國保險(xiǎn)企業(yè)在建設(shè)電子商務(wù)、發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)時(shí)，要逐步將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收人為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來定位網(wǎng)站。不能再將網(wǎng)站單一地作為一種宣傳工具。在中國網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)施的過程中，中國保險(xiǎn)企業(yè)具體應(yīng)做到以下三個(gè)整合：

一是網(wǎng)絡(luò)營銷中顧客概念的整合。

網(wǎng)絡(luò)營銷所面對(duì)的顧客與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷所面對(duì)的顧客并沒有什么太大的不同。企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)營銷應(yīng)進(jìn)行全方位的、戰(zhàn)略性的市場細(xì)分和目標(biāo)定位。

二是網(wǎng)絡(luò)營銷中保險(xiǎn)渠道的整合。

中國保險(xiǎn)公司早期的業(yè)務(wù)拓展以門店為主，等待顧客上門。在引進(jìn)個(gè)人營銷機(jī)制后，推銷力度加大了。但營運(yùn)成本急劇上升，而且服務(wù)有脫節(jié)現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)主頁推出后，服務(wù)在時(shí)間和空間上均趨于無限發(fā)展，投保限制的約束力減弱，具備客戶咨詢、保費(fèi)查詢、投訴交流等服務(wù)功能，保證顧客得到親切、周到、專業(yè)的售前、售中和售后服務(wù)，是客戶接受保險(xiǎn)服務(wù)的新通道，異地投保、跨國投保、全天候的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)正逐漸變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

三是網(wǎng)絡(luò)營銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。

保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化推進(jìn)了行業(yè)的發(fā)展，必然使公司的管理模式也作出調(diào)整，形成企業(yè)內(nèi)外部溝通與經(jīng)營管理均離不開網(wǎng)絡(luò)作為主要渠道和信息源的局面。而且，人員的減少、公司組織層級(jí)減少和扁平化管理，使保險(xiǎn)公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少，溝通渠道縮短，虛擬保險(xiǎn)市場、虛擬部門等內(nèi)外組織盛行，經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生變化，促使保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于組織進(jìn)行再造調(diào)整。

筆者認(rèn)為我國網(wǎng)上保險(xiǎn)在日后的發(fā)展中，會(huì)逐步攻克以上的難關(guān)，在依靠自身力量、自主開發(fā)電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的同時(shí)引進(jìn)一些國外先進(jìn)的網(wǎng)上保險(xiǎn)技術(shù)，如美國Netscape公司開發(fā)研制的在Internet上的SSL信用卡收費(fèi)系統(tǒng)，及由IBM公司開發(fā)的用來幫助保險(xiǎn)公司探測欺詐和濫用管理系統(tǒng)的軟件：DiscoverySeriesforTelecommunications等。且在以后的發(fā)展中，中國保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)逐步轉(zhuǎn)變觀念，將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收人為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來定位網(wǎng)站。逐步完成網(wǎng)絡(luò)營銷中顧客概念、保險(xiǎn)渠道及網(wǎng)絡(luò)營銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用 模型分析與構(gòu)建

中圖分類號(hào)：TM 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914x（2014）02-01-01

一、電子商務(wù)的興起

近年來，電子商務(wù)作為一種新興的商務(wù)模式，給全球經(jīng)濟(jì)帶來了全新的概念，使得人類的消費(fèi)觀念、生活方式、購物習(xí)慣等因此發(fā)生了巨大的變化。電子商務(wù)以高效率、低成本、公開公平競爭、一站式服務(wù)等優(yōu)勢，受到全世界、各民族的高度重視，發(fā)展迅猛。

從1988年電子商務(wù)在全球商業(yè)銷售額的418億美元，到2013年的數(shù)萬億美元，在通訊、教育、信息搜索及更具體的商業(yè)領(lǐng)域中，以每月16%的增長速度迅速擴(kuò)張。這種驚人的擴(kuò)張速度告訴我們，電子商務(wù)正在一步一步的走進(jìn)我們的生活。全球互聯(lián)網(wǎng)超越了與時(shí)間、空間、地獄的限制，使市場一體化，這不僅加強(qiáng)了電子商務(wù)的應(yīng)用與研究，同時(shí)也樹立了全球化戰(zhàn)略思路，走向時(shí)代的前沿。

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）今日《第32次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》[1]，報(bào)告顯示，截至2013年6月底，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.91億，較2012年底增加2656萬人?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率44.1%，較2012年底提升了2.0個(gè)百分點(diǎn)。

二、保險(xiǎn)行業(yè)的電子商務(wù)概述

電子商務(wù)是一次對(duì)全產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易的變革，它帶來的不僅是制造業(yè)、商業(yè)的改變，更是人們?nèi)粘Ｉ罘绞降母淖?。那么，在眾多行業(yè)中保險(xiǎn)行業(yè)又是如何發(fā)展的呢？

1、保險(xiǎn)電子商務(wù)

保險(xiǎn)電子商務(wù)又稱網(wǎng)上保險(xiǎn)，一般意義上的保險(xiǎn)電子商務(wù)是指保險(xiǎn)公司或者新型網(wǎng)上保險(xiǎn)中介通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息，客戶通過網(wǎng)絡(luò)直接實(shí)現(xiàn)投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)直接實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的銷售和服務(wù)[2]。

2、保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展趨勢

在開放中的市場，中國保險(xiǎn)不斷發(fā)展壯大，保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展以1999年平安保險(xiǎn)的“PA18”成立以及同年泰康人壽的“泰康在線”成立為標(biāo)志，經(jīng)過了十三年的坎坷發(fā)展歷程。目前，我國保險(xiǎn)市場中網(wǎng)上保險(xiǎn)需求繼續(xù)保持持續(xù)上升態(tài)勢，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)電子商務(wù)迅猛發(fā)展。

2013年2月21日，由馬云、馬化騰、馬明哲聯(lián)手成立的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，取得了保監(jiān)會(huì)的正式批文，進(jìn)入籌建階段?？梢?，傳統(tǒng)行業(yè)在信息技術(shù)的變革中不斷改造，互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)業(yè)已開始相互融合。

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)近8年的保費(fèi)收入狀況來看，2011年中國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)已有著300多個(gè)億的規(guī)模，占比2.1%；2012年國華人壽借助淘寶理財(cái)銷售額三天突破1億，稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。2013年至未來據(jù)預(yù)測，到2020年，保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)渠道的保費(fèi)占比將從2005年的1.1%上升到10%，可見保險(xiǎn)行業(yè)在未來的發(fā)展道路上也將是一片光明。

三、傳統(tǒng)保險(xiǎn)電子商務(wù)模式分析

一般意義上的保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)是保險(xiǎn)公司開展的電子商務(wù)活動(dòng)，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括：宣傳和推介保險(xiǎn)企業(yè)[3]。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)電子商務(wù)按照不同的保費(fèi)獲取的平臺(tái)，其傳統(tǒng)保險(xiǎn)電商模式大概可以分為三類：一是保險(xiǎn)公司自營電子商務(wù)平臺(tái)，如泰康在線、合眾人壽等保險(xiǎn)公司建立的B-to-C模式的電子商務(wù)直銷網(wǎng)站；二是專業(yè)保險(xiǎn)建立的保險(xiǎn)電子商務(wù)銷售及服務(wù)平臺(tái)，如保網(wǎng)、慧澤、中民保險(xiǎn)網(wǎng)等保險(xiǎn)中介公司搭建的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)；三是依托互聯(lián)網(wǎng)門戶或財(cái)經(jīng)類的網(wǎng)站上建立的保險(xiǎn)頻道對(duì)外進(jìn)行的保險(xiǎn)新聞、產(chǎn)品信息的平臺(tái)，如搜狐、新浪、和訊等網(wǎng)站的保險(xiǎn)頻道。四是國內(nèi)的電商網(wǎng)站引進(jìn)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行自主經(jīng)營的保險(xiǎn)平臺(tái)，如淘寶保險(xiǎn)、京東保險(xiǎn)等。

2012年之后的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)，已經(jīng)將保險(xiǎn)網(wǎng)的最為基礎(chǔ)的平臺(tái)搭建完畢；保險(xiǎn)網(wǎng)銷已經(jīng)從將重點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱巳绾芜M(jìn)行網(wǎng)銷業(yè)務(wù)量的的快速增長上。

四、構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)新模式

在電子商務(wù)領(lǐng)域中的保險(xiǎn)業(yè)要想將其優(yōu)勢發(fā)揮至極致，不僅要實(shí)時(shí)建設(shè)好適應(yīng)于電商環(huán)境的軟件與硬件，還要按照電商的運(yùn)作規(guī)律設(shè)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，重新構(gòu)建，并建立相應(yīng)的配套管理體系，為公司持續(xù)帶來保費(fèi)、創(chuàng)造利潤。

目前，各大公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品不盡相同，要想在競爭如此激烈的電子商務(wù)環(huán)境中脫穎而出，不僅要使產(chǎn)品做到差異化，更重要的是運(yùn)營模式，好的運(yùn)營模式及新模式的創(chuàng)新構(gòu)建不僅能帶來實(shí)際的保費(fèi)收入，還能在保險(xiǎn)行業(yè)中擁有自己的競爭優(yōu)勢。可以說，無論從國內(nèi)還是國外企業(yè)的電子商務(wù)來看，成功的電子商務(wù)模式是企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的的必要條件，是企業(yè)走向成功的必經(jīng)之路。

下面以合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司電子商務(wù)部為例，合理構(gòu)建適應(yīng)本公司的新商務(wù)模式，并進(jìn)行了應(yīng)用與探討，使該公司在未來電商市場中能快速、平穩(wěn)成長。

1、模式構(gòu)建分析

合眾人壽電子商務(wù)起步較晚，以2011年7月11日“合眾e家”正式上線為標(biāo)志，歷經(jīng)一年半的時(shí)間，初步形成了有一定基礎(chǔ)及特色的業(yè)務(wù)及服務(wù)管理體系，并在經(jīng)營模式上根據(jù)市場發(fā)展不斷調(diào)整和探索。目前的經(jīng)營模式有兩種：公司官網(wǎng)和渠道營銷。

①官網(wǎng)

合眾人壽在官網(wǎng)上目前可以實(shí)現(xiàn)在線投保、查詢及退保等功能?？蛻裟芎鼙憬莸牧私獾胶媳娙藟鄣慕榻B，了解最新咨詢和產(chǎn)品信息，享受客戶專享服務(wù)。

②渠道營銷

合眾人壽電商部與多家保險(xiǎn)第三方進(jìn)行合作，例如“中民保險(xiǎn)網(wǎng)”，實(shí)現(xiàn)了在線購買。

為電商部能長遠(yuǎn)、穩(wěn)固發(fā)展，需在原有的模式中構(gòu)建新的電子商務(wù)應(yīng)用模式。

首先要整合資源。在壽險(xiǎn)網(wǎng)銷中，離不開互聯(lián)網(wǎng)的依托、媒介力量的傳播、其他保險(xiǎn)企業(yè)的競爭，我們不能孤軍奮戰(zhàn)，必須要整體把控市場方向，了解當(dāng)下客戶的最新需求，把所有的資源整合在一起，才能發(fā)揮更大的作用。

其次，對(duì)產(chǎn)品要進(jìn)行創(chuàng)新。傳統(tǒng)產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有客戶的需求。國華人壽在2012年12月12日，利用擁有最大客戶資源的淘寶平臺(tái)開展“雙十二”理財(cái)活動(dòng)，僅僅三天銷售破億，這種驚人的銷售額最主要的原因還是擁有創(chuàng)新的好產(chǎn)品。

最后，要加強(qiáng)合眾渠道。相比傳統(tǒng)商業(yè)，電子商務(wù)的發(fā)展日新月異，經(jīng)營主體和形式更是在不斷淘汰與更新，當(dāng)機(jī)遇來臨時(shí)，金融企業(yè)是否能適應(yīng)這些特征，在傳統(tǒng)的相對(duì)成熟的業(yè)務(wù)體系之上創(chuàng)建出新的經(jīng)營模式，加強(qiáng)合作渠道，多方建立戰(zhàn)略合作，快速迎頭而上，將是一個(gè)最大的挑戰(zhàn)。

2、業(yè)務(wù)流程構(gòu)建

在線應(yīng)用是電子商務(wù)的重點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用模式的主要業(yè)務(wù)是由合理、簡便、易于操作的流程來處理業(yè)務(wù)。因此，在原有業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上完善業(yè)務(wù)流程構(gòu)建是做好保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)的基礎(chǔ)。好的業(yè)務(wù)流程必須滿足兩個(gè)條件，第一能按照客戶的實(shí)際需求線上完成一切操作及提供全方位、立體式服務(wù)；第二能方便企業(yè)管理。只有滿足以上兩個(gè)條件，才能合理的業(yè)務(wù)流程?？偟膩碚f，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電子商務(wù)在業(yè)務(wù)模式流程的核心就是如何滿足客戶的在線投保需求。

①在線購買

實(shí)現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中由客戶自行輸入保單要素，例如投保人信息、險(xiǎn)種信息等內(nèi)容?？稍谌我饨缑娣祷刂匦落泦尾⒈４嬉唁浫氲耐侗?，支持通過第三方支付平臺(tái)或網(wǎng)銀等手段進(jìn)行投保產(chǎn)品的查詢以及輸入結(jié)果的預(yù)覽。購買過程中系統(tǒng)需自動(dòng)判斷是否滿足錄單條件以及根據(jù)接口的調(diào)用進(jìn)行承保規(guī)則的校驗(yàn)。

②核保

個(gè)人信息填寫完畢后，系統(tǒng)可通過接口與E投保系統(tǒng)交互，并通過E投保系統(tǒng)與壽險(xiǎn)核心系統(tǒng)進(jìn)行交互，獲取核保結(jié)果，核保結(jié)果有如下返回結(jié)果和處理邏輯：自動(dòng)核保通過，可以立即支付，進(jìn)入支付流程；自動(dòng)核保不通過，退回修改：根據(jù)修改意見進(jìn)行修改，再次提交核保；自動(dòng)核保不通過，轉(zhuǎn)人工核保，可以收取保費(fèi)，進(jìn)入支付流程；自動(dòng)核保不通過，轉(zhuǎn)人工核保，不可收取保費(fèi)，結(jié)束在投保新干線流程。

③支付

核保通過可利用第三方在線完成支付。例如：支付寶、財(cái)付通等。

④在線退保

為客戶更方便退保，簡化操作，在會(huì)員首頁中增添“在線退?！表?xiàng)，以此給客戶更好的用戶體驗(yàn)，是由普通客戶轉(zhuǎn)化成忠實(shí)客戶的關(guān)鍵。后臺(tái)核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，特別是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化的后臺(tái)信息化核心業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)，從技術(shù)和流程上保證電子商務(wù)的開展的順暢。

3、營銷模式構(gòu)建

合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司在電子商務(wù)應(yīng)用模式構(gòu)建主要分為前端與后端。前端具有有三種模式。網(wǎng)上自銷模式、渠道模式及平臺(tái)專賣店模式。

①網(wǎng)上自銷模式。建設(shè)合眾人壽自主經(jīng)營的電子商務(wù)平臺(tái)（包括PC網(wǎng)站、業(yè)務(wù)員移動(dòng)互聯(lián)終端、客戶移動(dòng)保險(xiǎn)應(yīng)用等），運(yùn)用各種電子商務(wù)營銷技術(shù)，策劃營銷活動(dòng)，達(dá)到銷售產(chǎn)品、實(shí)現(xiàn)銷售收入的目的。其特點(diǎn)為：它是合眾電子商務(wù)“直營店”，網(wǎng)站、終端、產(chǎn)品流程的設(shè)計(jì)、營銷活動(dòng)策劃等均為公司自主經(jīng)營，前期投入大，部分業(yè)務(wù)收效慢，但可控性強(qiáng)，為業(yè)務(wù)試驗(yàn)田。

②渠道模式。開拓電子商務(wù)領(lǐng)域中的各種優(yōu)質(zhì)合作伙伴，委托經(jīng)營合眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)電子商務(wù)各渠道業(yè)務(wù)的特征，設(shè)計(jì)各種合作模式，主要對(duì)象為：網(wǎng)銷中介公司、垂直電子商務(wù)網(wǎng)站等。其特點(diǎn)為：它是合眾電子商務(wù)“店”，借助店在自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域的影響力、流量及客戶，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，見效快，收益可觀，但競爭激烈，維護(hù)難度大。

③平臺(tái)專賣店模式。通過戰(zhàn)略合作，在綜合性大型電子商務(wù)平臺(tái)上，建設(shè)合眾自己的網(wǎng)上專賣店，從而策劃活動(dòng)、銷售產(chǎn)品等，比如：在淘寶建店。其特點(diǎn)為：它是合眾電子商務(wù)“專賣店”，是在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的鬧市區(qū)經(jīng)營合眾的品牌與業(yè)務(wù)，影響深遠(yuǎn)。

應(yīng)用模式構(gòu)建框架的后端則為綜合性電子商務(wù)平臺(tái)（信息+客戶服務(wù)+技術(shù)接口）。短期內(nèi)為合眾人壽電子商務(wù)部在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的大本營，并為前三種不同的具體應(yīng)用模式提供后臺(tái)支撐。

五、保險(xiǎn)電子商務(wù)新模式的應(yīng)用和改進(jìn)措施

1、保險(xiǎn)電子商務(wù)新模式的應(yīng)用

通過對(duì)合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司電商部的現(xiàn)狀分析和對(duì)創(chuàng)新應(yīng)用模式、營銷模式的構(gòu)建研究，我們了解到保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)的電子商務(wù)模式及業(yè)務(wù)流程構(gòu)建模式。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析合眾人壽在未來可能發(fā)展的方向。整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的模式構(gòu)建和技術(shù)應(yīng)用。開展保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)，首先要有適合的組織管理結(jié)構(gòu)，以保證業(yè)務(wù)管理的順暢。是比較適合基于電子商務(wù)的保險(xiǎn)企業(yè)協(xié)作型組織結(jié)構(gòu)模式。

合眾人壽電子商務(wù)管理部門特別需要確立建立在后臺(tái)核心基礎(chǔ)上的網(wǎng)絡(luò)銷售管理系統(tǒng)的運(yùn)營理念，并按照互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的要求進(jìn)一步規(guī)劃的建構(gòu)，并充分發(fā)揮體系化的作用，達(dá)到“功能出色，綜合協(xié)調(diào)”，進(jìn)行高效及時(shí)的分工與協(xié)作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量能夠充分滿足保險(xiǎn)客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)電在商務(wù)的需求。

2、保險(xiǎn)電子商務(wù)新模式的改進(jìn)措施

①建議開展保險(xiǎn)電子商務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)成立專門的電子商務(wù)部門，按照電商的運(yùn)作規(guī)律設(shè)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式、并建立相應(yīng)的配套管理體系，為公司持續(xù)帶來保費(fèi)、創(chuàng)造利潤。

②應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電子商務(wù)主渠道的業(yè)務(wù)定位，統(tǒng)籌兼顧，發(fā)揮電子商務(wù)作為未來保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的支撐作用。

③保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的電子商務(wù)部門的運(yùn)營機(jī)制、人才機(jī)制、考評(píng)管理機(jī)制，構(gòu)建符合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代特征的保險(xiǎn)網(wǎng)銷隊(duì)伍。保險(xiǎn)公司應(yīng)強(qiáng)化與互聯(lián)網(wǎng)渠道的合作，與保險(xiǎn)企業(yè)的自有網(wǎng)站銷售一道，建設(shè)一體化的保險(xiǎn)銷售平臺(tái)。保險(xiǎn)公司還應(yīng)加強(qiáng)客戶在投保及客戶服務(wù)的體驗(yàn)，減少客戶誤導(dǎo)，提升保險(xiǎn)業(yè)的地位。

六、研究結(jié)論與前景展望

1、結(jié)論

本文嘗試通過對(duì)相對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行了一定程度的對(duì)比分析，完成了我國現(xiàn)階段保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行電子商務(wù)形態(tài)、模式的必要性思考。綜合運(yùn)用現(xiàn)代保險(xiǎn)電子商務(wù)領(lǐng)域通行的理論與方法，結(jié)合本人在保險(xiǎn)行業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售管理的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，參考了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)以及我所在的合眾人壽的網(wǎng)銷具體案例，提交了適合中國目前國情和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的保險(xiǎn)電子商務(wù)業(yè)務(wù)模式階段性建設(shè)方案。通過此次論文寫作，本人在理論上的探討在實(shí)踐上的建議，我們可以得出：借助對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子信息化業(yè)務(wù)流程的改造，是未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。通過利用互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利，縮短了保險(xiǎn)消費(fèi)用戶和保險(xiǎn)主體之間溝通距離和障礙，充分發(fā)揮了準(zhǔn)用戶在如何選擇保險(xiǎn)公司、如何選擇產(chǎn)品和投保險(xiǎn)種的過程中的主動(dòng)性，使得全業(yè)務(wù)流更加通暢和高效。這樣就不僅能夠形成有效的理論研究，還可作為中國保企在進(jìn)行公司電子商務(wù)經(jīng)營時(shí)提供好的思路和有效的解決辦法。

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)；大數(shù)據(jù)；策略

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在國內(nèi)外的發(fā)展現(xiàn)狀

利用互聯(lián)網(wǎng)，開展網(wǎng)絡(luò)營銷已在國外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展了相當(dāng)長的時(shí)間。截止2010年，美國部分險(xiǎn)種網(wǎng)上交易額已經(jīng)占到30-50%。英國2010年車險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)銷售保費(fèi)占到47%和32%，韓國網(wǎng)上車險(xiǎn)銷售額已經(jīng)占到總體市場20%以上，日本車險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)渠道的占比41%，互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)銷售渠道已經(jīng)成為個(gè)人保險(xiǎn)快速銷售的一個(gè)重要渠道。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2月25日的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2011年至2013年的三年間，我國國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司從28家上升到60家，家數(shù)年均增長達(dá)46%；規(guī)模保費(fèi)從32億元增長到29115億元，三年間增幅總體達(dá)到810%，年均增長率達(dá)202%；投?？蛻魯?shù)從816萬人增長到543666萬人，增幅達(dá)566%，三年間增長了5倍多。但是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的同時(shí)，我們也應(yīng)該看到我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)同國外的差距。目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場中的占比還不到3%，與發(fā)達(dá)國家比相差甚遠(yuǎn)，而且我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶黏度較低、產(chǎn)品價(jià)值也相對(duì)較差，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對(duì)單一。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的沖擊

1互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的虎視眈眈

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)會(huì)與傳統(tǒng)金融碰撞出越來越多如余額寶、第三方支付、p2p網(wǎng)貸等火花。如若保險(xiǎn)公司的牌照審批進(jìn)一步放開，那么當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)公司技術(shù)或者思維發(fā)展到一定程度，他們也可能會(huì)選擇利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)來進(jìn)行保險(xiǎn)的精算?；诖髷?shù)據(jù)的支撐，互聯(lián)網(wǎng)公司通過對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)的分析、評(píng)估可以厘定出更加精確的保費(fèi)，開發(fā)更符合客戶需求的產(chǎn)品。其次，互聯(lián)網(wǎng)公司利用自有的電商平臺(tái)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，在海量客戶基礎(chǔ)和已有平臺(tái)的支持上，其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的邊際成本將呈下降態(tài)勢，所以在成本控制上，部分互聯(lián)網(wǎng)公司將比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司更具有競爭力。此外傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司通常采用保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、銀保等間接營銷渠道，通過間接和客戶接觸會(huì)使得其不能準(zhǔn)確及時(shí)地收集客戶信息、現(xiàn)時(shí)需求以及對(duì)產(chǎn)品的反饋等等。而一旦監(jiān)管部門放開牌照限制，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的牌照優(yōu)勢將蕩然無存，同時(shí)，由于技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)人才的缺乏也會(huì)使得不思進(jìn)取的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司失去互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這片藍(lán)海。 2、面對(duì)爆發(fā)式增長的大數(shù)據(jù)手足無措

目前保險(xiǎn)公司的精算假設(shè)通常是建立在全社會(huì)或者行業(yè)公開信息以及自身積累的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，其預(yù)測的準(zhǔn)確性往往差強(qiáng)人意。在當(dāng)下數(shù)據(jù)爆發(fā)式增長的時(shí)代下，掌握有動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)資源的企業(yè)將具有明顯的競爭優(yōu)勢。

在數(shù)據(jù)采集方面，保險(xiǎn)公司只注重收集結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，客戶與保險(xiǎn)公司間的數(shù)據(jù)大多是保單號(hào)、保險(xiǎn)金額、費(fèi)率、保費(fèi)、姓名、身份證、電話號(hào)碼等便于用數(shù)據(jù)庫二維關(guān)系來表現(xiàn)的。但是隨著非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)活動(dòng)中頻繁應(yīng)用，對(duì)于各類形式的文檔、文本、圖像、音頻、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)也需要采集，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司往往缺乏像互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)重視掌握客戶之間的交易記錄、點(diǎn)擊率、客戶互動(dòng)評(píng)價(jià)、行為習(xí)慣、物流信息等這種思路。

在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，互聯(lián)網(wǎng)公司經(jīng)過長期的經(jīng)驗(yàn)積累，在數(shù)據(jù)處理方面具有先天性的優(yōu)勢，他們更懂得如何去分析、評(píng)估、使用這些數(shù)據(jù)。假如某互聯(lián)網(wǎng)公司建立一個(gè)“網(wǎng)上醫(yī)療健康服務(wù)平臺(tái)”，將我國大部分的醫(yī)療機(jī)構(gòu)都?xì)w入此平臺(tái)，由此其獲得大量的醫(yī)療數(shù)據(jù)，根據(jù)此大數(shù)據(jù)，優(yōu)化測算算法，構(gòu)筑壽險(xiǎn)模型，將能夠顯著提升其對(duì)個(gè)人預(yù)期壽命評(píng)估的精度。在擁有了精算優(yōu)勢之后，可以高價(jià)出售給保險(xiǎn)公司或者自己做保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，開出較低的費(fèi)率吸引能為其提供死差益的客戶，同時(shí)將帶來死差損的客戶流向其他競爭對(duì)手?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代是一個(gè)信息為王的時(shí)代，誰擁有了大量客戶數(shù)據(jù)，誰就有掌握市場的資本，如果能夠利用好這些數(shù)據(jù)，建立模型分析，將能大大降低成本，構(gòu)筑核心競爭優(yōu)勢。但是顯然，不少傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司面對(duì)爆發(fā)式增長的大數(shù)據(jù)不夠敏感，還因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)和分析手段，而難以引入有用的大數(shù)據(jù)，用于保險(xiǎn)精算和提高客戶黏性。

3保險(xiǎn)行業(yè)的營銷團(tuán)隊(duì)將備受沖擊

根據(jù)保監(jiān)會(huì)在2013年7月5日的2012年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告顯示，2012年全國財(cái)險(xiǎn)公司通過營銷人員實(shí)現(xiàn)保費(fèi)同比下降達(dá)39個(gè)百分點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷深化，保險(xiǎn)營銷人員數(shù)量將呈下降趨勢。號(hào)稱有300萬保險(xiǎn)人的銷售大軍可能因互聯(lián)網(wǎng)將銷售渠道的拓寬而逐漸減少。

未來有可能會(huì)造成這樣一種現(xiàn)象：營銷人員向客戶傳達(dá)保險(xiǎn)帶來的保障、分紅、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)?shù)鹊裙δ?，客戶也接受保險(xiǎn)的觀念而且有購買保險(xiǎn)的需求，但是最后卻沒有立馬投保，反而是打開電腦或者直接用手機(jī)APP到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)商城去下單。雖然客戶的需求被引導(dǎo)出來了，但是網(wǎng)上賣的同款保險(xiǎn)產(chǎn)品很有可能比營銷人員賣的便宜。這就好比現(xiàn)在的實(shí)體店、商城，逐漸淪為天貓、淘寶的“試衣間”，因?yàn)槿藗兌贾涝趯?shí)體店買衣服的價(jià)格還包含了店鋪?zhàn)饨?、銷售人員工資、提成、獎(jiǎng)金等等，相同的產(chǎn)品網(wǎng)銷渠道更具有實(shí)惠性。

慣以用“人海戰(zhàn)術(shù)”營銷的保險(xiǎn)公司，當(dāng)其擁有較為成熟的網(wǎng)銷渠道時(shí)，保險(xiǎn)人隊(duì)伍可能會(huì)遭遇大面積的裁員。對(duì)于數(shù)量如此龐大的營銷團(tuán)隊(duì)，保險(xiǎn)公司是準(zhǔn)備培訓(xùn)再上崗，還是就此取消合作關(guān)系，都是其需要面對(duì)的問題。那么保險(xiǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人將面臨兩個(gè)選擇，一不愿意或不能繼續(xù)學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)知識(shí)的人、經(jīng)紀(jì)人將失業(yè)；二能力相對(duì)較強(qiáng)，想要繼續(xù)在保險(xiǎn)行業(yè)工作的人員，會(huì)面臨在很長一段時(shí)間投入較大的物力，精力繼續(xù)學(xué)習(xí)，深造。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在迫使保險(xiǎn)營銷人員提升自己的能力，提供客戶在網(wǎng)絡(luò)不能享受到的服務(wù)，增加其外延價(jià)值。為什么國外的保險(xiǎn)人市場在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的時(shí)候沒有造成如此大的恐慌，就是因?yàn)樗麄冊(cè)阡N售保險(xiǎn)的同時(shí)還能給客戶帶來全方位的財(cái)富管理規(guī)劃，即使沒有銷售成功，客戶也會(huì)支付一定的咨詢費(fèi)。所以保險(xiǎn)行業(yè)亟需整改目前“拼價(jià)格、人情保單、誠信缺失”等亂象，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)營銷人員的專業(yè)素質(zhì)，開發(fā)更具個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同客戶的保險(xiǎn)需求。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)帶來的機(jī)遇

1享受大數(shù)據(jù)帶來的饕殄盛宴

巴拉巴西在《爆發(fā)：大數(shù)據(jù)時(shí)代預(yù)見未來的新思維》一書中指出，如果能夠掌握一個(gè)人過去的全部社會(huì)數(shù)據(jù)，那么能夠?qū)ζ湮磥硇袨榈?3%進(jìn)行預(yù)測。數(shù)據(jù)的爆發(fā)式增長讓我們的時(shí)生了革命性的變化，這是由量變到質(zhì)變的飛升。以往保險(xiǎn)公司進(jìn)行生命周期表的測算通常是采用隨機(jī)抽樣的方式模擬總量，因?yàn)殡S機(jī)抽樣可以有效降低人力和財(cái)力的投入，并且得到較為準(zhǔn)確的答案。在大數(shù)據(jù)時(shí)代采集總量數(shù)據(jù)也成為一種可能，使其預(yù)測精度大大提高。甚至如果隨著技術(shù)的發(fā)展，存在一項(xiàng)技術(shù)使得保險(xiǎn)公司能夠得到投保人或者潛在客戶的作息時(shí)間，飲食習(xí)慣等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，那么保險(xiǎn)公司通過對(duì)數(shù)據(jù)的分析將會(huì)得到其生病的概率，從而更加準(zhǔn)確的決定投保人或者潛在客戶的保費(fèi)?；蛘呓梃b美國在車險(xiǎn)中采用保險(xiǎn)遠(yuǎn)程信息處理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)的收集，對(duì)駕駛?cè)藛T的駕駛行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評(píng)估，并算出相對(duì)準(zhǔn)確的保費(fèi)。這也是將是保險(xiǎn)公司的一大核心競爭力。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，通過現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，未來的保險(xiǎn)公司不再僅僅是作為一個(gè)被動(dòng)的賠付方，在出了事故之后查勘、審核、賠付，而是能夠更加主動(dòng)的去幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)測是作為大數(shù)據(jù)的核心。通過一定的運(yùn)算法則將海量的數(shù)據(jù)用于預(yù)測未來事情發(fā)生的可能性。比如我國沿海將在24小時(shí)后遭受臺(tái)風(fēng)襲擊，當(dāng)保險(xiǎn)公司收到此信息，它可以通知該區(qū)域買了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)的客戶，將車移走，保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)等等。通過對(duì)數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用，保險(xiǎn)公司不再僅僅是作為被動(dòng)的一方，而是可以主動(dòng)向客戶提供服務(wù)，預(yù)測客戶的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，主動(dòng)為其規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這才是保險(xiǎn)的“真正含義”。

2交互式體驗(yàn)帶來動(dòng)態(tài)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)行業(yè)的競爭愈演愈烈，保險(xiǎn)公司需要嘗試不同的模式在殘酷的競爭中脫穎而出，不能再以利潤減去成本的簡單模型來運(yùn)營。就如人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和提出，社會(huì)平臺(tái)化將體現(xiàn)信息民主和經(jīng)濟(jì)平等的重要特征，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營模式需要從“差價(jià)模式”走向“服務(wù)模式”，金融保險(xiǎn)企業(yè)的盈利模式從通過差價(jià)實(shí)現(xiàn)，過渡到通過提供服務(wù)收取費(fèi)用來實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)公司可以嘗試保單條款和費(fèi)用隨著客戶需求在一定范圍內(nèi)變化而變化。比如一位健康險(xiǎn)客戶在投保后堅(jiān)持身體鍛煉，體質(zhì)比以前更好了，根據(jù)保險(xiǎn)公司收集的數(shù)據(jù)，或者醫(yī)院提供的證明，可以減少其保費(fèi)的支出?；蛘咴摽蛻敉蝗幌矚g攀巖這種極限運(yùn)動(dòng)，可以給他的保單添加額外的條款，同時(shí)上浮保費(fèi)。對(duì)每位客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，畢竟產(chǎn)品是為了滿足客戶需求的。

當(dāng)以后社會(huì)保險(xiǎn)體系成熟到一定程度，客戶可在網(wǎng)絡(luò)的支持下直接向保險(xiǎn)公司提出和反饋意見，同時(shí)，隨著客戶的主動(dòng)性不斷增強(qiáng)和個(gè)性化需求被逐漸引導(dǎo)開發(fā)，一旦客戶在網(wǎng)上找不到其需要的產(chǎn)品，或者保險(xiǎn)產(chǎn)品的某一方面不符合自身的需求時(shí)，客戶都可以直接與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，直接參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)，再由保險(xiǎn)公司制定出客戶所期望的保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過互動(dòng)溝通的方式，進(jìn)一步拉近了保險(xiǎn)公司與客戶的距離，客戶不在是被動(dòng)的選擇產(chǎn)品，而是能夠自主提議開發(fā)適合自己的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)使得任何個(gè)人和企業(yè)都有機(jī)會(huì)與其他主體發(fā)生聯(lián)系，給予人們充分分享金融服務(wù)的狀態(tài)。

3網(wǎng)銷渠道帶來的低成本運(yùn)營

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司直接面對(duì)客戶進(jìn)行銷售，以往無論是銀保渠道、人營銷渠道還是電話營銷渠道，都會(huì)有一定程度上的夸大宣傳，造成銷售誤導(dǎo)。通過網(wǎng)銷平臺(tái)，可大大減少類似情況的發(fā)生，同時(shí)可大幅縮減人費(fèi)用；網(wǎng)銷渠道同時(shí)會(huì)逐漸改變客戶以往被動(dòng)接受保險(xiǎn)推銷，到今后主動(dòng)去網(wǎng)上尋找適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這有利于減少保險(xiǎn)公司的人員營銷宣傳費(fèi)用；互聯(lián)網(wǎng)的高效性和便捷性尤其是7*24小時(shí)的在線運(yùn)營模式，可降低保險(xiǎn)公司與客戶雙方的時(shí)間成本，相比傳統(tǒng)渠道，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行投保更加便捷，手續(xù)相對(duì)簡單，而且價(jià)格也一目了然，生成的電子保單與平常保險(xiǎn)公司出具的紙質(zhì)保單享有同樣的法律效力與理賠待遇，可減少紙質(zhì)保單的印刷成本；網(wǎng)上投保還可以避免營銷人員和客戶來回的奔波，大大節(jié)約了時(shí)間成本。

以往一個(gè)營銷人員一天通常只能面對(duì)幾個(gè)客戶，所以每一筆保單都要求提取足夠的傭金，但是現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)公司可以直接面對(duì)數(shù)以萬記的客戶，其范圍可覆蓋全國，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，“薄利多銷”才是符合此時(shí)的盈利模式。降低人員的銷售成本即會(huì)提高公司利潤，又會(huì)直接體現(xiàn)在保費(fèi)上，節(jié)約的部分人力成本將讓利于投保人，低價(jià)對(duì)于現(xiàn)在的客戶來說更具有吸引力。往后，低價(jià)加個(gè)性化才是王道！

四、保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)策略

1與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合打造網(wǎng)銷平臺(tái)

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，決定競爭勝負(fù)的核心因素在于客戶的信息。首先，無疑網(wǎng)銷平臺(tái)是一種低成本、大規(guī)模和高效率獲取客戶信息的渠道。同時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)銷售減少交易的中間環(huán)節(jié)，網(wǎng)銷平臺(tái)可以有效降低運(yùn)營成本。其次，互聯(lián)網(wǎng)7*24小時(shí)在線的運(yùn)營方式可以滿足不同作息習(xí)慣客戶的需求，使保險(xiǎn)公司的服務(wù)更具有連續(xù)性。通過互動(dòng)的方式，使客戶與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通交流，有利于增加客戶的粘性。

但是如果保險(xiǎn)公司自己建立網(wǎng)銷平臺(tái)對(duì)于前期系統(tǒng)平臺(tái)搭建、軟件開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)、服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫、防火墻、災(zāi)害備份等軟件設(shè)備上就需要投入大量的資金，而后期平臺(tái)應(yīng)用管理、網(wǎng)站推廣宣傳費(fèi)用等等也是一筆不少的開銷。對(duì)于大型保險(xiǎn)公司，他們有實(shí)力去自建網(wǎng)銷平臺(tái)，比如中國平安，在2000年就推出了官網(wǎng)直銷渠道，成為保險(xiǎn)行業(yè)最初的“觸網(wǎng)者”，相繼泰康、人保等等也建立了自己的網(wǎng)銷平臺(tái)。對(duì)于其他中小保險(xiǎn)公司，他們沒有足夠的資金去自建網(wǎng)銷平臺(tái)，相比之下最優(yōu)的策略是與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。利用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在技術(shù)、流量、平臺(tái)以及數(shù)據(jù)處理的優(yōu)勢，分析客戶的需求，優(yōu)化精算方法，結(jié)合客戶需求，開發(fā)出優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，再通過互聯(lián)網(wǎng)的渠道進(jìn)行推廣，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)行業(yè)的雙贏模式。目前，由馬云、馬化騰、馬明哲，“三馬”聯(lián)手打造的國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司――“眾安在線”就是這種模式。通過阿里巴巴的電子商務(wù)數(shù)據(jù)流量導(dǎo)入，以及騰訊的網(wǎng)絡(luò)社交數(shù)據(jù)流量導(dǎo)入，可細(xì)分客戶的保險(xiǎn)需求，平安能夠以此為基礎(chǔ)來進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。

2與第三方平臺(tái)保持競合關(guān)系

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，第三方專業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)層出不窮，出現(xiàn)了泛保、大童、樂融、優(yōu)保等一批專業(yè)性網(wǎng)站。現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)的影響更多的是在銷售渠道上。第三方平臺(tái)的確可以幫助保險(xiǎn)公司樹立品牌，培育保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售的理念，使人們改變對(duì)保險(xiǎn)的固有看法，從而主動(dòng)在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是第三方平臺(tái)在幫助拓寬銷售渠道的同時(shí)保險(xiǎn)公司也擔(dān)心渠道被奪去，事實(shí)上，這些年來大量的客戶資源仍然掌握在中介機(jī)構(gòu)的手里。

保險(xiǎn)公司一方面與第三方機(jī)構(gòu)保持合作關(guān)系，同時(shí)應(yīng)該加強(qiáng)研發(fā)網(wǎng)銷的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，多樣化的產(chǎn)品創(chuàng)造新的需求，給客戶提供性價(jià)比更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。構(gòu)建自己的“服務(wù)平臺(tái)”，比如微博、微信公眾賬號(hào)等等，可以實(shí)時(shí)查詢產(chǎn)品收益，推送保險(xiǎn)公司文化、產(chǎn)品信息、理賠流程、注意事項(xiàng)等，也可以一些保險(xiǎn)行業(yè)新規(guī)、保險(xiǎn)普及性知識(shí)、健康養(yǎng)生小知識(shí)等等，既減少了宣傳成本，又提高了品牌知名度，還可以增加客戶粘性。使客戶更多的依賴于保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和其提供的服務(wù)，而不是銷售渠道。

3培養(yǎng)高素質(zhì)的營銷隊(duì)伍

保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性注定了它不可能全部都能在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷售。一些較為復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品如果將其單純的陳列在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷售效果并不明顯，而如果相關(guān)的平臺(tái)又同時(shí)配備了大量的銷售人員，則又相當(dāng)于回到了傳統(tǒng)模式上，成本優(yōu)勢蕩然無存?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢是當(dāng)市場需求已經(jīng)明確，而且設(shè)計(jì)比較簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步用低廉的成本進(jìn)行推廣和應(yīng)用，比如家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人旅游意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)等。而對(duì)于那些市場需求還處于有待開發(fā)和引導(dǎo)的金融產(chǎn)品，最好的銷售渠道仍然是“人”。

目前保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍良莠不齊，銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶，這些都要求保險(xiǎn)公司需要加大對(duì)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的培訓(xùn)。未來的保險(xiǎn)營銷人員需要走高端路線，給客戶提供一整套全方位財(cái)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)解決方案，以及當(dāng)客戶發(fā)生理賠時(shí)，站在客戶的角度，為其爭取到更多的利益，建立管家式的服務(wù)模式。這也與目前銀行面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)，增加私人銀行戰(zhàn)略地位的想法不謀而合。

五、總結(jié)

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

［關(guān)鍵詞］網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)；優(yōu)勢；現(xiàn)狀；對(duì)策

［中圖分類號(hào)］F842 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）10-0077-02

1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷的優(yōu)勢

1.1 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)維護(hù)成本低

保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)銷售保單，可以省去花費(fèi)在分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及營銷員上的費(fèi)用，保險(xiǎn)險(xiǎn)種、公司評(píng)價(jià)等方面信息電子化后可以節(jié)省印刷費(fèi)、保管費(fèi)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本具有大幅度降低的潛力。

1.2 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)增添新的銷售機(jī)會(huì)

由于人力、財(cái)力等多方面的限制，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售模式只能與部分客戶接觸，互聯(lián)網(wǎng)超越時(shí)間和空間限制進(jìn)行信息交換、交易，隨時(shí)隨地為不同年齡、不同性格的人群提供24小時(shí)服務(wù)的特點(diǎn)，使得保險(xiǎn)人不易聯(lián)系到的一些崇尚快節(jié)奏高效率而又不喜歡經(jīng)常被陌生人打擾的人群通過互聯(lián)網(wǎng)就可以為其服務(wù)。因此，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷使更多的人成為保險(xiǎn)新客戶，大大增添了保險(xiǎn)新的銷售機(jī)會(huì)。

1.3 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷具有互動(dòng)性，可以提升公司服務(wù)質(zhì)量

由于網(wǎng)絡(luò)的在線服務(wù)可以是全天候的，所以網(wǎng)絡(luò)營銷有即時(shí)與快捷的優(yōu)勢，能與客戶保持長久、及時(shí)的信息溝通，網(wǎng)絡(luò)成為了客戶與保險(xiǎn)公司雙方雙向溝通的最佳媒介。一方面，客戶可以在網(wǎng)上比較多家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種和報(bào)價(jià)，方便快捷地選取一個(gè)最適合的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)經(jīng)營者也能迅速地了解客戶的需求和意向;另一方面，客戶們也能通過網(wǎng)絡(luò)更直接地了解保險(xiǎn)經(jīng)營者的情況。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)還可以為客戶提供許多相關(guān)內(nèi)容的“一站式”方便快捷的服務(wù)。

1.4 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)可以促進(jìn)保險(xiǎn)宣傳和市場調(diào)研

在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司可以用公司網(wǎng)站、電子郵件等方式向全球電子廣告，向顧客有關(guān)保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)、防災(zāi)防損咨詢等信息，既能擴(kuò)大保險(xiǎn)宣傳，又能提高服務(wù)水平，還能克服傳統(tǒng)營銷中借助報(bào)紙、印刷宣傳小冊(cè)子所固有的信息量小或成本高、時(shí)效差的不足。

2 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷的現(xiàn)狀

2.1 歐美國家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷最早出現(xiàn)在美國，隨著產(chǎn)品、渠道和技術(shù)創(chuàng)新的不斷發(fā)展、完善，越來越多的美國和歐洲國家的保險(xiǎn)公司在利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行內(nèi)部管理的同時(shí)，更著重發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在西方國家已經(jīng)普遍被人們所接受。2009年，美國有93%的保險(xiǎn)公司至少設(shè)立了一個(gè)公司網(wǎng)站，其中，有一部分的保險(xiǎn)公司甚至設(shè)立多達(dá)4個(gè)網(wǎng)址，并且網(wǎng)站的設(shè)立都比較規(guī)范和健全。超過43%的保險(xiǎn)公司把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略的重要組成部分。據(jù)美國網(wǎng)絡(luò)對(duì)話數(shù)據(jù)營銷公司最新調(diào)查，2008年，美國有高達(dá)890萬的消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)選購保險(xiǎn)產(chǎn)品。

歐洲各國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展也很迅速。英國建立的“屏幕網(wǎng)站”提供7家本國保險(xiǎn)商的汽車和旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶數(shù)量每月以70%的速度遞增。在英國，個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)中網(wǎng)絡(luò)營銷的比例，從2000年的29%增加到2008年的43%。法國安盛保險(xiǎn)集團(tuán)自1996年在德國試行網(wǎng)上直銷，目前，這個(gè)集團(tuán)約8%的新單業(yè)務(wù)是通過互聯(lián)網(wǎng)完成的。

2.2 中國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

中國保險(xiǎn)業(yè)在開放中不斷發(fā)展壯大，保險(xiǎn)業(yè)保持了高速發(fā)展的態(tài)勢。2000年，保險(xiǎn)公司紛紛推出自己的網(wǎng)站，很多第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)出現(xiàn)，標(biāo)志著中國進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)歷程。中國人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國人壽保險(xiǎn)、金盛人壽、泰康人壽等保險(xiǎn)的電子商務(wù)網(wǎng)站先后正式開啟；國內(nèi)首家集證券、保險(xiǎn)、銀行及個(gè)人理財(cái)于一體的個(gè)人綜合理財(cái)服務(wù)網(wǎng)站――平安公司的PA18在京正式向外界亮相；“網(wǎng)險(xiǎn)”、“e家保險(xiǎn)”、“買保險(xiǎn)網(wǎng)”等第三方網(wǎng)上保險(xiǎn)超市也陸續(xù)開始上線運(yùn)營。

從各大保險(xiǎn)公司近幾年的信息化動(dòng)作來看，網(wǎng)上保險(xiǎn)直接渠道、網(wǎng)上保險(xiǎn)間接渠道、手機(jī)保險(xiǎn)均得到快速發(fā)展。中國人壽、平安保險(xiǎn)、泰康人壽、太平洋保險(xiǎn)、中國人保財(cái)險(xiǎn)的電子商務(wù)系統(tǒng)和手機(jī)投保系統(tǒng)，以及易保網(wǎng)、中國保險(xiǎn)網(wǎng)等第三方電子商務(wù)平臺(tái)均在近幾年有較大投入；中科軟、尚洋信德、新保軟件等保險(xiǎn)行業(yè)軟件和服務(wù)廠商也紛紛推出相應(yīng)的電子商務(wù)解決方案；此外，保險(xiǎn)電子商務(wù)也得到了行業(yè)監(jiān)管部門的大力支持，《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》、《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》及《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃信息化重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃》相繼出臺(tái)，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營銷已經(jīng)成為“十一五”期間保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)發(fā)展目標(biāo)；《電子簽名法》、《電子支付指引》、《電子服務(wù)認(rèn)證管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的陸續(xù)實(shí)施，困擾保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的身份認(rèn)證、電子保單及在線保費(fèi)支付等問題逐步得到改善，為保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展提供了良好的技術(shù)環(huán)境。

3 我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷發(fā)展對(duì)策

3.1 創(chuàng)造良好的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷環(huán)境

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的無形性、保險(xiǎn)條款的繁雜性、保險(xiǎn)服務(wù)的互動(dòng)性等特點(diǎn)，在一定程度上制約了保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)營銷。因此，需要保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等相應(yīng)機(jī)構(gòu)制定有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的管理辦法，盡快制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，如反不正當(dāng)競爭辦法、電子保險(xiǎn)合同管理辦法等，使網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)防范有法可依，為網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展提供有利的外部環(huán)境。

3.2 創(chuàng)建保險(xiǎn)公司網(wǎng)站域名，打造網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)品牌

保險(xiǎn)公司網(wǎng)站是一扇保險(xiǎn)公司與客戶交流之門，網(wǎng)站域名則包含了豐富的保險(xiǎn)公司信息，它可引導(dǎo)客戶上網(wǎng)，通過網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)地、及時(shí)地、全面地向顧客傳遞信息，所以，電子商務(wù)系統(tǒng)環(huán)境下的保險(xiǎn)公司要建立網(wǎng)站域名。首先，建設(shè)搜索引擎導(dǎo)向的保險(xiǎn)公司網(wǎng)站，廣泛地與其他網(wǎng)站鏈接，認(rèn)真設(shè)計(jì)適合于搜索引擎檢索的關(guān)鍵詞，指引搜索引擎去進(jìn)一步分析網(wǎng)站的內(nèi)容、盡可能多地獲得其他網(wǎng)站的鏈接等；其次，使用電子郵件宣傳公司網(wǎng)站。此方法關(guān)鍵是獲取準(zhǔn)客戶郵件地址，可通過娛樂、有獎(jiǎng)競賽或優(yōu)惠銷售等網(wǎng)上活動(dòng)讓準(zhǔn)客戶參加進(jìn)來，然后定期用郵件和他們建立長期穩(wěn)固關(guān)系；再次，使用傳統(tǒng)媒體宣傳公司網(wǎng)站。簡單、易記、便于產(chǎn)生聯(lián)想的網(wǎng)站名稱可通過報(bào)紙雜志、廣播電視、戶外廣告、公司印刷品等不斷給人以視覺沖擊，加深印象。

3.3 提升網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷服務(wù)質(zhì)量和內(nèi)容

快速和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是進(jìn)行網(wǎng)上直銷的保險(xiǎn)公司戰(zhàn)勝競爭對(duì)手的法寶。眾所周知:服務(wù)貫穿于電子商務(wù)的全過程，保險(xiǎn)本身是一種分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)，把兩者疊加在一起的保險(xiǎn)電子商務(wù)，必然以向客戶提供滿意的服務(wù)為目標(biāo)。保險(xiǎn)客戶服務(wù)根據(jù)其功能分為兩個(gè)層次:基礎(chǔ)服務(wù)，高附加值的服務(wù)?；A(chǔ)服務(wù)就是保險(xiǎn)公司利用電子商務(wù)系統(tǒng)的互動(dòng)優(yōu)勢，為客戶提供服務(wù)來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場價(jià)值。保單售前，客戶點(diǎn)擊保險(xiǎn)公司網(wǎng)站了解公司的背景、險(xiǎn)種條款、投保流程、既往賠付案例等信息，之后可能向保險(xiǎn)公司發(fā)出投保意向信息;保單售后，保險(xiǎn)公司在線提供保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠報(bào)案和給付。離線服務(wù)主要是完成保險(xiǎn)方案的確定和核保工作。保險(xiǎn)方案的確定大多難以在線上完成。這是由于對(duì)于個(gè)性化的保險(xiǎn)需求，線上的信息交流很難連續(xù)順暢、語意表達(dá)及對(duì)方的理解可能不盡如人意，造成此方式較機(jī)械，所以需要其他的線下服務(wù)方式來最終確定保險(xiǎn)方案，如:電話、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與客戶的面對(duì)面交流來完成。線上核保只能針對(duì)少數(shù)險(xiǎn)種，如:車險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等，大多數(shù)的險(xiǎn)種需要線下核保，如健康體檢、財(cái)產(chǎn)核查等，否則，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)較大的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)?？梢?，在線服務(wù)和離線服務(wù)的密切結(jié)合是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)電子商務(wù)的基本保證。沒有基礎(chǔ)服務(wù)來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司向保戶的轉(zhuǎn)移，附加服務(wù)只會(huì)是無源之水，無本之木。高附加值的服務(wù)是指客戶在體驗(yàn)網(wǎng)上保險(xiǎn)消費(fèi)的同時(shí)，還可以獲得與保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)的各種知識(shí)以及其他方面的優(yōu)惠。

3.4 開發(fā)適于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品

大力開展險(xiǎn)種創(chuàng)新，開發(fā)適于網(wǎng)絡(luò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，既是對(duì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的要求，也是保險(xiǎn)營銷創(chuàng)新發(fā)展的契機(jī)。網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品既要從技術(shù)上適合網(wǎng)上銷售，又要從市場上滿足客戶的保險(xiǎn)需求，如果能取得這兩者的交集，推出的網(wǎng)上專用保險(xiǎn)產(chǎn)品必然會(huì)取得產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。像戴爾計(jì)算機(jī)公司網(wǎng)上直銷電腦一樣，戴爾公司會(huì)按客戶的電腦設(shè)計(jì)方案為其組裝產(chǎn)品，電子商務(wù)時(shí)代的網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品也可按保障范圍拆散成一個(gè)個(gè)零件，由網(wǎng)上客戶自行選擇，保險(xiǎn)公司即時(shí)將眾多零件組合成客戶所需要的整機(jī)。多元化、個(gè)性化的組合險(xiǎn)種必將成為最受歡迎的網(wǎng)上產(chǎn)品。

3.5 營造完善統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)營銷平臺(tái)

保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展需要一個(gè)強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為技術(shù)支持。美國市場的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷中，僅有20％是通過保險(xiǎn)公司專屬網(wǎng)站進(jìn)行的，而第三方網(wǎng)站卻占到了80％，后一種模式往往是由獨(dú)立的商家提供電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)，即中立的網(wǎng)上超市，提供來自不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和價(jià)格，不受時(shí)間、空間和品牌的限制。

相比之下國內(nèi)保險(xiǎn)公司各自為政，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場嚴(yán)重分割，造成了目前的網(wǎng)絡(luò)營銷一直難以形成合力，無法在總體上獲得足夠規(guī)模的客戶群體。國內(nèi)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)基本上只扮演“二傳手”的角色，接到業(yè)務(wù)還是轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)渠道。因此，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)營銷可以通過同業(yè)公會(huì)牽頭的方式，制定電子商務(wù)經(jīng)營規(guī)則，建立完善統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

3.6 建立網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷互補(bǔ)模式

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)科技；大數(shù)據(jù)；人工智能；創(chuàng)新應(yīng)用

保險(xiǎn)公司一直是促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要力量，現(xiàn)階段在我國正處于宏觀環(huán)境日益復(fù)雜、科技變革加速和行業(yè)結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型的環(huán)境下，對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析尤為重要。一方面，“保險(xiǎn)姓?！?，行業(yè)回歸本源，保險(xiǎn)價(jià)值鏈重構(gòu)，中小保險(xiǎn)公司難以完全復(fù)制以往的成功模式，因此迎來了一波新的發(fā)展機(jī)遇。另一方面，保險(xiǎn)公司只有轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，變革營銷渠道，通過科技賦能固本增效，打造核心價(jià)值創(chuàng)造力，才有可能贏得未來的競爭優(yōu)勢。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、遠(yuǎn)程信息處理技術(shù)、區(qū)塊鏈、可穿戴設(shè)備等新興技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用［2］，創(chuàng)新型保險(xiǎn)場景出現(xiàn)，大量細(xì)分的保險(xiǎn)保障需求得以滿足，這都將推動(dòng)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)營銷、成本控制、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面取得更大的進(jìn)步。在這一趨勢下，保險(xiǎn)公司應(yīng)在戰(zhàn)略上重新定位和選擇渠道及合作伙伴，基于金融科技創(chuàng)新，進(jìn)行精準(zhǔn)獲客，高效運(yùn)營，全流程服務(wù)，才是未來的制勝之道。隨著保險(xiǎn)消費(fèi)主體的年輕化，越來越多的用戶傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司提出了更為重視且提出了更多的要求，而滿足用戶需求是其立業(yè)之本。以AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為核心的保險(xiǎn)科技的加持，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)憑借其服務(wù)效果和客戶體驗(yàn)越來越受到消費(fèi)者的喜愛。

一、中國保險(xiǎn)公司發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分析近十年來，我國原保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增長，年均增長率超過10%，但從2017開始，保費(fèi)收入增速開始放緩，經(jīng)過兩年增速下降，在2018年底達(dá)到3.8萬億元，穩(wěn)居全球第二大保險(xiǎn)市場，但我國保險(xiǎn)深度遠(yuǎn)低于世界主要國家保險(xiǎn)深度水平。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分析對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)而言，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)端于2011年，從2012年開始進(jìn)入了全面爆發(fā)期，據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2012-2015年間中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入經(jīng)歷了爆發(fā)式增長，但受行業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型影響，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)自2016年開始增速放緩甚至停滯，截至2018年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)達(dá)1889億元，與2017年基本持平。

（三）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局保險(xiǎn)業(yè)目前百度、騰訊、阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)公司正處于合作大于競爭的狀態(tài)，但這個(gè)局面能維持多久還不能確定，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)公司相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司有著無法比擬的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)公司可以憑借其掌握的大量電商及及消費(fèi)者數(shù)據(jù)，對(duì)用戶的生活習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行分析，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平以及風(fēng)險(xiǎn)需求進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)測，這無疑對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司造成了很大的沖擊。因此，今后保險(xiǎn)行業(yè)的競爭不僅存在于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司之間，互聯(lián)網(wǎng)公司的加入會(huì)使競爭更加激烈。保險(xiǎn)公司應(yīng)充分利用保險(xiǎn)科技積極創(chuàng)新對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)衡量和精準(zhǔn)定價(jià)，憑借科技創(chuàng)新開展更好的服務(wù)。

二、保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)型發(fā)展中面臨的困境

（一）保險(xiǎn)前端銷售效率低下，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重我國傳統(tǒng)保險(xiǎn)依據(jù)大數(shù)定律進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，產(chǎn)品種類繁多，但大量的細(xì)分保障需求無法滿足，存在著同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品創(chuàng)新程度不足的問題，各家公司的產(chǎn)品未能考慮到市場及客戶的真實(shí)需求，供需不匹配，難以滿足不同用戶群體之間的差異化需求［3］。此外，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的前端銷售往往采取電銷、網(wǎng)銷、銷售人員登記拜訪等方式，一方面，這種方式促成一單業(yè)務(wù)往往需要耗費(fèi)大量的時(shí)間，客戶難以同其他保險(xiǎn)公司進(jìn)行對(duì)比，不僅降低了展業(yè)效率，也降低了客戶決策效率。另一方面，也會(huì)造成用戶排斥保險(xiǎn)營銷的方式，不利于保險(xiǎn)公司客戶復(fù)購。

（二）保險(xiǎn)中端定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、核保核賠管理被動(dòng)信息割裂一直是保險(xiǎn)行業(yè)存在的痛點(diǎn)之一，由于保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、各險(xiǎn)企內(nèi)部各方面數(shù)據(jù)質(zhì)量不高且共享困難，缺乏大數(shù)據(jù)支撐。保險(xiǎn)公司采集用戶數(shù)據(jù)獲取風(fēng)控信息主要是通過人工溝通獲得。據(jù)2019年的“FRISS保險(xiǎn)欺詐調(diào)查報(bào)告”表明，有45%的公司僅憑理算員的直觀感受，65%的公司通過工作人員的經(jīng)驗(yàn)鑒別高風(fēng)險(xiǎn)客戶和監(jiān)測欺詐案件，數(shù)據(jù)獲取困難且溝通不暢導(dǎo)致傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司銷售管理、核保管理、風(fēng)險(xiǎn)管理非常被動(dòng)，難以展開主動(dòng)的精準(zhǔn)營銷和提供定制化保險(xiǎn)服務(wù)。

（三）保險(xiǎn)后端理賠難，服務(wù)體驗(yàn)差傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司因漫長的人工處理過程造成的“理賠難”“理賠慢”的問題一直為客戶所詬病。例如在財(cái)險(xiǎn)理賠上，2019年前三季度，因理賠造成的保險(xiǎn)糾紛達(dá)30028件，占財(cái)險(xiǎn)公司投訴總量的77%，糾紛險(xiǎn)種以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為主，主要是因?yàn)檐囯U(xiǎn)理賠流程和需要的單證繁瑣、現(xiàn)場勘查調(diào)查取證效率低、定損不透明等造成的金額以及責(zé)任爭議；在人身險(xiǎn)理賠上，截至2019第三季度，理賠糾紛達(dá)7300余件，占人身保險(xiǎn)公司投訴總量的22%，涉及的險(xiǎn)種以疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)為主，主要是由人身傷害醫(yī)療發(fā)票認(rèn)定、識(shí)別復(fù)雜，傷殘?jiān)u定周期長造成的。一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)“種流量，輕理賠”的銷售理念，也導(dǎo)致了用戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品及公司的不信任，服務(wù)體驗(yàn)感差。

三、保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)公司中的創(chuàng)新應(yīng)用

針對(duì)上述保險(xiǎn)科技發(fā)展給保險(xiǎn)在渠道獲取、產(chǎn)品營銷、盈利模式運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等各方面帶來的沖擊和挑戰(zhàn)，目前保險(xiǎn)公司運(yùn)用保險(xiǎn)科技加強(qiáng)底層技術(shù)的支撐作用并以此解決以上痛點(diǎn)和不足，相信在不遠(yuǎn)的將來，通過技術(shù)的不斷普及以及居民對(duì)保險(xiǎn)科技的不斷認(rèn)可，加上資本的大量投入，保險(xiǎn)公司將衍生更多的創(chuàng)新型產(chǎn)品應(yīng)用協(xié)同推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品上下游產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值發(fā)現(xiàn)，重塑保險(xiǎn)業(yè)態(tài)［4］。

（一）運(yùn)用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)保險(xiǎn)與科技的結(jié)合應(yīng)從數(shù)據(jù)和客戶兩個(gè)方面入手，近十年來，保險(xiǎn)公司一直是在交易和風(fēng)險(xiǎn)管理中使用分析工具處理有限數(shù)據(jù)以應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)敞口和損失模式，而目前重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)向利用大量數(shù)據(jù)源獲取更多關(guān)于被保險(xiǎn)人的性格、健康數(shù)據(jù)、收入數(shù)據(jù)，金融理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)、用戶行為數(shù)據(jù)等來為用戶進(jìn)行多維畫像，對(duì)用戶進(jìn)行多角度、立體化的研究，從而幫助保險(xiǎn)公司迅速深入分析用戶的真實(shí)需求，然后基于大量數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)測模型，進(jìn)行客戶的“私人訂制”以此提高核心競爭力，形成區(qū)別于其他保險(xiǎn)公司的個(gè)性產(chǎn)品，我國的平安、泰康、眾安等保險(xiǎn)巨頭都紛紛進(jìn)行了大數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)作為分布式賬本，可以讓互不相識(shí)的各方在交易中彼此建立信任的解決方案，保險(xiǎn)行業(yè)可以利用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)，為保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供精準(zhǔn)的場景識(shí)別，開發(fā)具有特定風(fēng)險(xiǎn)場景的保險(xiǎn)產(chǎn)品。區(qū)塊鏈技術(shù)具有自動(dòng)執(zhí)行協(xié)議的功能，即在去中心化系統(tǒng)基礎(chǔ)上構(gòu)建共識(shí)機(jī)制而無需中心化檢驗(yàn)?；谧詣?dòng)化執(zhí)行協(xié)議運(yùn)行的保險(xiǎn)產(chǎn)品具有效率高、透明度高、安全性高的顯著特征。

（二）運(yùn)用人工智能優(yōu)化保險(xiǎn)公司運(yùn)營和管理計(jì)算機(jī)圖像識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)、NLP、人機(jī)交互是AI的四大核心技術(shù)，其背后的核心技術(shù)是大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力。利用人工智能可以更快、更穩(wěn)定地與客戶進(jìn)行互動(dòng)。例如，在銷售環(huán)節(jié)，例如引入智能客服，不間斷的響應(yīng)客戶咨詢，進(jìn)行信息整理，這極大地降低了公司的運(yùn)營成本。在投保環(huán)節(jié)，引入智能投顧，基于掌握的客戶信息，洞察客戶的保障需求，從大量保險(xiǎn)產(chǎn)品中適配出符合客戶真實(shí)需求的產(chǎn)品，節(jié)約了客戶在海量的信息中進(jìn)行搜索比對(duì)的時(shí)間，借此提高客戶轉(zhuǎn)化率。在核保環(huán)節(jié)，當(dāng)前核保呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化、自動(dòng)化的發(fā)展態(tài)勢?；谌斯ぶ悄?，保險(xiǎn)公司通過人機(jī)交互的方式與用戶線上交流，獲取用戶信息，預(yù)測用戶風(fēng)險(xiǎn)，作出是否承保的決定，節(jié)約等待時(shí)間，提升核保效率。此外，人工智能在精準(zhǔn)定價(jià)方面也有應(yīng)用價(jià)值，對(duì)多維度，立體化的客戶信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分組，進(jìn)行差異化定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“千人千價(jià)。”在索賠處理和欺詐識(shí)別方面，保險(xiǎn)公司可以利用人工智能，連接用戶外部信息和征信數(shù)據(jù)，提升風(fēng)控以及反欺詐能力，側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理，從而減小賠付率。保險(xiǎn)公司將人工智能貫穿在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、承保核保、風(fēng)控等各個(gè)環(huán)節(jié)，將會(huì)提高保險(xiǎn)公司的運(yùn)營管理能力，從被動(dòng)管理到主動(dòng)管理。

（三）科技理賠為保險(xiǎn)服務(wù)賦能“理賠難”“理賠慢”似乎已成為人們的共識(shí)，但2019年上半年各大保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)顯示其理賠獲賠率都大于97%，平均理賠天數(shù)也有所下降。越來越多的保險(xiǎn)公司通過大數(shù)據(jù)、AI等手段，賦能保險(xiǎn)核保理賠，大幅提高了理賠速度。例如中國太保在理賠方面推出“e閃賠”“太e賠”、螞蟻金服“定損寶”“車險(xiǎn)分”、平安養(yǎng)老險(xiǎn)的“極速賠”等。這些急速理賠的背后，都有著AI技術(shù)的強(qiáng)力支撐，保險(xiǎn)公司也應(yīng)在客戶要求賠償時(shí)為客戶提供能帶來附加服務(wù)的產(chǎn)品，讓客戶體驗(yàn)更為順暢的理賠過程。以平安養(yǎng)老險(xiǎn)“極速賠”為例，平安與醫(yī)院設(shè)立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，經(jīng)用戶許可后，系統(tǒng)自動(dòng)審核不需要客戶提供病歷和發(fā)票，門診理賠最快20秒就可以結(jié)案［5］。車險(xiǎn)領(lǐng)域的“定損寶”是保險(xiǎn)和人工智能結(jié)合的一次成功嘗試，它采用圖像識(shí)別技術(shù)，可以識(shí)別不規(guī)則車輛的損傷問題，從幾個(gè)特定角度對(duì)車輛進(jìn)行拍照，通過算法識(shí)別事故圖像，然后在與保險(xiǎn)公司聯(lián)系后即可定損。該技術(shù)的運(yùn)用極大地減少了保險(xiǎn)理賠糾紛案件的發(fā)生，減少理賠天數(shù)，降低保險(xiǎn)公司運(yùn)行成本。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)改革 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí) 市場監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在今日開拓保險(xiǎn)市場，拓寬服務(wù)渠道，加強(qiáng)區(qū)域性合作上充當(dāng)了重要的角色。為打造更好的服務(wù)體系，設(shè)計(jì)豐富多元化，迎合市場，為大眾所喜愛的保險(xiǎn)產(chǎn)品，構(gòu)建強(qiáng)有力的市場監(jiān)管制度，這就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提出了更高層次的要求。2016年全國保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)項(xiàng)俊波主席提到“圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，以服務(wù)民生為重點(diǎn)，提高保險(xiǎn)保險(xiǎn)供給質(zhì)量，以深化改革為手段培育供給新功能，以風(fēng)險(xiǎn)防范為保障，夯實(shí)供給側(cè)改革基礎(chǔ)。”我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在此形勢下，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)，加快保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化升級(jí)，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求；同時(shí)，市場也要建立公正合理透明化的監(jiān)管體系，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

一、當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在供給側(cè)改革背景下存在的問題

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從功能和效益上來說，不僅擴(kuò)大了保險(xiǎn)實(shí)體企業(yè)的市場營銷渠道，使保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)營效率更高、降低保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營成本、在市場中更具競爭力，而且更容易為新一代的消費(fèi)者所接受，使保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量更好、受眾范圍更加廣泛。在發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)占據(jù)了一定的地位，根據(jù)世界保險(xiǎn)年鑒統(tǒng)計(jì)，2015年美國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保額收入已經(jīng)超過其總保費(fèi)收入的30%。我國雖然近年來互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，據(jù)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)部分，2014年的增長為114%，2015年同比部分增長是69%，財(cái)險(xiǎn)也由2013年的3.8%的占比增加到了2015年8.5%的占比?；ヂ?lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)部分，2014年的增長為5.5倍，2015年的同比部分增長是343.4%，整體占比從2013年的0.5%增加到了2015年的3.5%。從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總額看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也處于高速增長期，滲透率也從2013年的1.7%到2014年的4.2%到2015年的4.7%。但整體趨勢上而言，發(fā)展模式是較為粗放的，是只注重量而不具備質(zhì)的增長。2015年底，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“要適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力提高供給體系質(zhì)量和效率，曾強(qiáng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的動(dòng)力?！币约霸谛聡畻l的政策背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須重視自身的發(fā)展問題，不迎合市場的要求，就注定要被淘汰。所以有以下問題需要引起我們的重視：

第一，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管缺位，損害消費(fèi)者權(quán)益的事件頻發(fā)，這不僅損害了保險(xiǎn)在消費(fèi)者心中的聲譽(yù)，嚴(yán)重阻礙了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，也充分揭示了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在一定程度上市場監(jiān)管方面的缺失。這主要體現(xiàn)在：一是缺乏相應(yīng)的規(guī)范化的行業(yè)法規(guī)支持?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是一種無形的經(jīng)濟(jì)保障合同，而合同是一種法律行為，規(guī)定了雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)法規(guī)在面對(duì)新形式下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合同并不適用，目前，我國仍未出臺(tái)相關(guān)的法律政策給予電子保險(xiǎn)合同時(shí)效、法律效力等方面明確的司法解釋。沒有條令的約束，企業(yè)，甚至是非合法的單位或個(gè)人在牟利的經(jīng)營過程中，就容易出現(xiàn)損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為；二是保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)制不完善，根據(jù)曲速資本的《2016中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》（以下簡稱“《報(bào)告》”）顯示，截至2015年，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)超過100家，包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、保險(xiǎn)人平臺(tái)、保險(xiǎn)直銷超市、保險(xiǎn)特賣、車險(xiǎn)O2O平臺(tái)等多種方式，此數(shù)據(jù)仍在繼續(xù)攀升中，2016年將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)爆發(fā)之年，保費(fèi)規(guī)模至少比去年翻一番。而事實(shí)上，在如此多的創(chuàng)新企業(yè)中，多家機(jī)構(gòu)現(xiàn)為“無證駕駛”，游走在監(jiān)管邊緣。保監(jiān)會(huì)至今也沒有成立專門的監(jiān)管部門，這對(duì)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場發(fā)展是十分不利的，成為了其發(fā)展的絆腳石。

第二，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一化，無法滿足日益變化的市場需求，近年來，中國經(jīng)濟(jì)增速逐年下滑，但需求刺激效果甚微，需求不足H僅是表現(xiàn)，供需錯(cuò)配才是實(shí)質(zhì)，在國家決心調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)要素的最有配置的情況下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)當(dāng)前主要運(yùn)營的業(yè)務(wù)包括車險(xiǎn)、簡單的壽險(xiǎn)和一些理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)來源：2015年平安互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)白皮書。

而理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品以其標(biāo)榜的高收益成功吸引了不少消費(fèi)者的購買，然而在我國保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)營收益率普遍較低的情況下，這種高收益的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品也存在著高風(fēng)險(xiǎn)的隱患，其后續(xù)保退保的情況可能會(huì)非常嚴(yán)重，這將給根基尚不牢固的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)埋下惡果，而我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)過分依賴?yán)碡?cái)類產(chǎn)品的經(jīng)營脫離了保險(xiǎn)損失補(bǔ)償和經(jīng)濟(jì)給付的初衷，這從長遠(yuǎn)來看，是不利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)走向長遠(yuǎn)的。

第三，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息安全保障技術(shù)不成熟，個(gè)人隱私信息頻繁泄露，給消費(fèi)者帶來了極大的困擾?；ヂ?lián)網(wǎng)開放的特征，使得一些商業(yè)機(jī)構(gòu)利用不正當(dāng)手段盜取或者篡改互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的個(gè)人信息。各互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)在安全信息保障上的投入?yún)⒉畈积R，也不同程度上給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體發(fā)展帶來負(fù)面影響。如何盡快的加強(qiáng)企業(yè)在信息安全保障上的力度，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展亟待解決的重點(diǎn)問題。

第四，缺乏兼濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的雙向發(fā)展人才，在國家提出“互聯(lián)網(wǎng)+”的相關(guān)政策后，與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的保險(xiǎn)企業(yè)在人才引進(jìn)和培養(yǎng)方面人缺乏前瞻性，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高，在核保理賠過程中只注重業(yè)務(wù)量，忽略了保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量；二是相關(guān)人員在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)展業(yè)過程中，對(duì)已經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品的專業(yè)性條款，在履行說明陳述義務(wù)時(shí)，無法清晰的表達(dá)給消費(fèi)者，理賠時(shí)可能引發(fā)糾紛；三是勞動(dòng)力市場上缺乏兩個(gè)方面同時(shí)都擅長的人才，即使有，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也不愿意花較高的成本來雇傭，這些因素都會(huì)不同程度上的阻礙互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

二、供給側(cè)改革背景下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的機(jī)遇性分析

供給側(cè)改革會(huì)調(diào)整、淘汰掉一批過剩、落后的企業(yè)，不可避免的會(huì)造成部分資源的的損失；同時(shí)，供給側(cè)改革也會(huì)加快中國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化升級(jí)的步伐，給保險(xiǎn)業(yè)帶來更多的保險(xiǎn)需求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)若有針對(duì)性的對(duì)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展中面臨的問題加以研究，設(shè)計(jì)出更多合理可行的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供豐富多元化的產(chǎn)品和服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)迎來發(fā)展的又一春天。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與各領(lǐng)域的融合發(fā)展可以帶來新機(jī)遇、新生態(tài)，給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)和實(shí)體企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展注入新鮮血液，具有廣闊的前景和無限潛力。但此中也存在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場不規(guī)范的問題，在供給側(cè)改革背景下，如果不能適應(yīng)市場的競爭，不能設(shè)計(jì)出更為合理有效為大眾所認(rèn)可的產(chǎn)品，在市場化逐漸成熟的今天，也容易為市場所淘汰，所以風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇共存。

第一，供給側(cè)改革會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)帶來更多的保險(xiǎn)需求，在國家“十二五”期間，在經(jīng)濟(jì)下行壓力拉大的情況下，中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐明顯加快，據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)占比由9.2：42.6：48.2演進(jìn)為9：40.5：50.5，農(nóng)業(yè)和輕工業(yè)、重工業(yè)占比下降，第三產(chǎn)業(yè)占比不斷提升，尤其是服務(wù)行業(yè)，現(xiàn)代物流業(yè)、文化旅游、金融行業(yè)、電子商務(wù)等蓬勃發(fā)展。在國家進(jìn)一步推動(dòng)去產(chǎn)能，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)施創(chuàng)新推動(dòng)發(fā)展的過程中，各大服務(wù)領(lǐng)域也容易衍生出新的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)若有針對(duì)性的對(duì)此加以研究，設(shè)計(jì)出更多適合經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)營保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)解決方案、提供豐富多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)將迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

第二，供給側(cè)改革會(huì)拉動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新改革，在市場化不斷完善的過程中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)將面臨更大的同業(yè)競爭，而創(chuàng)新能力是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心競爭力，這就必然會(huì)引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的鯰魚效應(yīng)，同時(shí)，國家也出出臺(tái)了相關(guān)的鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新的優(yōu)惠政策措施，如實(shí)施針對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)的稅收和費(fèi)用減免、研發(fā)費(fèi)用抵稅等，都將不同程度的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新革命。

三、關(guān)于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的建議

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)供給側(cè)改革的突破口是構(gòu)建現(xiàn)代化的保險(xiǎn)服務(wù)體系，核心是創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的方式，提高供給質(zhì)量，提高效率，拓寬保險(xiǎn)市場發(fā)展路徑。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展要貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的理念。針對(duì)市場的變化，相機(jī)性的調(diào)整決策，服務(wù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

第一，建立行之有效，公正透明合理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場監(jiān)管體系，互聯(lián)網(wǎng)是擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)營銷渠道，提升服務(wù)質(zhì)量的重要途徑，由于其具備虛擬性的特性，并不適用與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)相關(guān)條例，只有盡快的建立起適用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)法規(guī)，才能更好的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，為其提供良好的市場法制環(huán)境，讓消費(fèi)者的權(quán)益得到更好的保障。首先，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的根本大法《保險(xiǎn)法》著手，在保證原則性的同時(shí)，協(xié)調(diào)以一定的靈活性，更要兼顧嚴(yán)肅性和實(shí)用性，填補(bǔ)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)定的法律留白；其次，健全相關(guān)信息安全保障條例，電子保單合規(guī)性條例，電子金融結(jié)算條例等，使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在執(zhí)法過程中有法可依。最后，保監(jiān)會(huì)要成立相關(guān)特別行業(yè)執(zhí)法監(jiān)管部門，規(guī)范其職權(quán)，讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管更加嚴(yán)格化和公正化。

第二，加快互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新行動(dòng)，審時(shí)度勢推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，理性引導(dǎo)市場消費(fèi)。互聯(lián)網(wǎng)根據(jù)其自身的優(yōu)勢，容易為年輕一代所接受，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)要充分對(duì)市場作出調(diào)研分析，針對(duì)市場需求，推出專供互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，應(yīng)積極優(yōu)化其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的比例。充分履行保險(xiǎn)損失賠償和社會(huì)維穩(wěn)的職能。

第三，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信息安全技術(shù)保障，建立專門的數(shù)據(jù)庫以及專營網(wǎng)絡(luò)。互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)包括信息安全及結(jié)算安全，從信息安全保障方面來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)要建立專門的數(shù)據(jù)庫，將客戶數(shù)據(jù)云端化，使被保險(xiǎn)人，投保人可以隨時(shí)隨地、足不出戶的享受一站式的服務(wù)，也無需擔(dān)心信息被盜竊或篡改的風(fēng)險(xiǎn)；從后者來看要?jiǎng)?chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的資金結(jié)算系統(tǒng)，規(guī)范第三方收付平臺(tái)，建立動(dòng)態(tài)網(wǎng)絡(luò)安全評(píng)估和檢測體系，讓投保人放心消費(fèi)。

第四，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)人才引進(jìn)和培養(yǎng)計(jì)劃，人才培養(yǎng)與人才儲(chǔ)備機(jī)制是保險(xiǎn)公司整體戰(zhàn)略的重要組成部分，是公司人才戰(zhàn)略思想的集中體現(xiàn)?，F(xiàn)代企業(yè)的競爭越來越集中于核心競爭力的較量，而構(gòu)成保險(xiǎn)公司核心競爭力的源泉是人力資源。牢固樹立人才資源是第一資源的理念，堅(jiān)持德才兼?zhèn)?，全面?shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略，建設(shè)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的管理人才隊(duì)伍、技術(shù)人才隊(duì)伍、營銷人才隊(duì)伍和監(jiān)管人才隊(duì)伍，夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的人才基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)人與事業(yè)和諧發(fā)展。

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第8篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

全行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化是未來的發(fā)展趨勢，它的基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和海量設(shè)備（網(wǎng)元），而它的需求方是人，驅(qū)動(dòng)力也來自于人。當(dāng)越來越多的人被互聯(lián)網(wǎng)化，擁有敏銳嗅覺的商業(yè)隨之而來，并創(chuàng)造出全新的“互聯(lián)網(wǎng)模式”，繼而向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)滲透，最終引起生產(chǎn)力的變革。

在這個(gè)過程中，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)之間的雙向滲透演繹出新的商業(yè)世界，原有的商業(yè)規(guī)則被基于互聯(lián)網(wǎng)的全新規(guī)則所代替。其中，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)給傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)帶來更多機(jī)會(huì)，推動(dòng)過去的產(chǎn)品模式向服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。

人是商業(yè)的需求者和推動(dòng)者，因此我們討論互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的跨界與融合的時(shí)候，先從人的衣食住行開始。

服裝業(yè)：淺嘗輒止

通過互聯(lián)網(wǎng)解決穿衣問題，量體裁衣是服裝業(yè)所提供服務(wù)的最高標(biāo)準(zhǔn)，但是服裝業(yè)電商還沒法走到這一步，未來能不能到這一步也是個(gè)問題。不過，服裝定制雖然高端，但只是一個(gè)小眾市場，服裝業(yè)電商面向大眾消費(fèi)者時(shí)，如果解決了試穿問題就前進(jìn)了一大步。

凡客誠品是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代誕生的品牌，通過貨到付款的方式，讓顧客試穿后決定是否購買。但更普遍的情況是，服裝電商以實(shí)體店加電子商務(wù)的模式讓顧客“曲線試穿”，盡管顧客最后得到了價(jià)格上的實(shí)惠，但也增加了時(shí)間成本。

定制化的模式并非沒人關(guān)注，但也只能做到輕量化定制，型牌男裝在進(jìn)行這樣的嘗試：按號(hào)型定制而非按尺寸定制。盡管在本質(zhì)上它類似傳統(tǒng)的訂單模式，但至少顧客有了面料和款型任意搭配的選擇。

在國外，服裝零售品牌Gap較早實(shí)行了O2O策略，顧客在網(wǎng)站上瀏覽商品在線訂購，然后再到附近的專賣店取貨。Gap的專賣店分布在世界各地，同時(shí)也為Gap的網(wǎng)站做宣傳。顧客在網(wǎng)上購買的貨物，可以到線下專賣店中退換。與Gap類似，J.Crew、BananaRepublic等品牌也將互聯(lián)網(wǎng)視為重要的銷售渠道。在貨物的標(biāo)示牌上，有一個(gè)小小的提示告訴顧客在網(wǎng)絡(luò)上也可以找到型號(hào)相同、顏色不同的服裝。

不難看出，服裝業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)之間尚未誕生一種令人耳目一新的模式，兩者的融合雖然先于其他產(chǎn)業(yè)，但也只是淺嘗輒止。

餐飲業(yè)：O2O兇猛

盡管“雕爺”、“皇太吉”、“西少爺”、“伏牛堂”等營銷奇葩燒透了半邊天，但是互聯(lián)網(wǎng)營銷這種套路無法真正解決老百姓的一日三餐，真正的問題是，如何讓大家在繁忙的工作之余，更方便地吃飽、吃好。

有了需求，再看供給方的問題。長期以來，傳統(tǒng)餐飲業(yè)面臨原料成本、人力成本和租金成本的三重壓力，更為關(guān)鍵的是，過去餐飲業(yè)屬于典型的“開門迎客”――顧客上門才有生意做，所以餐飲業(yè)長期要解決一個(gè)問題是降低經(jīng)營成本，拉動(dòng)客源。開源節(jié)流對(duì)于任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)都是難題，餐飲業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上找到了出路，這就是O2O。

餐飲企業(yè)通過O2O的模式和顧客建立了連接，為顧客提供了便利，同時(shí)也讓自己的客源得到拓展。

對(duì)餐飲企業(yè)來說，O2O的好處在于：通過線上和收集信息的成本比線下要低，而且覆蓋面更廣;可通過線上平臺(tái)與客戶直接溝通、管理，與客戶形成良好的互動(dòng)并引流至線下，有助于聚集人氣、塑造口碑;通過線上宣傳、預(yù)訂、咨詢、投訴等服務(wù)，能將企業(yè)的服務(wù)和營銷方式提升至一個(gè)新的層次。

O2O的門檻主要是餐飲企業(yè)自身的標(biāo)準(zhǔn)化，相比之下，西餐的標(biāo)準(zhǔn)化管理體系要比中餐完善許多，肯德基、麥當(dāng)勞、必勝客等西餐提供了很好的樣板。O2O要求線上和線下打通，還需要建立一套高效、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體系、訂單體系以及支付體系。這兩個(gè)問題解決了，還剩下一個(gè)最關(guān)鍵要素――互聯(lián)網(wǎng)思維，注重誠信、效率和用戶體驗(yàn)，這些是決定O2O成敗的關(guān)鍵。

借助平臺(tái)的力量是餐飲企業(yè)涉足O2O的捷徑，通過這種方式，全球餐飲業(yè)O2O已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展的黃金時(shí)期，比如國內(nèi)的大眾點(diǎn)評(píng)、美團(tuán)，國外的Groupon、Yelp，等等。但是，平臺(tái)的發(fā)展也要跟得上時(shí)代，國內(nèi)餐飲O2O的先驅(qū)飯統(tǒng)網(wǎng)由于錯(cuò)失移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大潮，已經(jīng)關(guān)門大吉。

相比國內(nèi)O2O互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)商的“蜂群戰(zhàn)術(shù)”（比如“”，外賣APP爆發(fā)等），國外一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過創(chuàng)新帶來了一些新鮮元素，包括商業(yè)模式上的創(chuàng)新。

Grubwithus是一個(gè)結(jié)合網(wǎng)絡(luò)社交元素的餐飲O2O實(shí)例，它的推出主要是為了幫助那些在網(wǎng)絡(luò)社區(qū)有聯(lián)系的人組織聚餐。后來，Grubwithus又推出幫助用戶找到附近餐廳吃晚餐的應(yīng)用GrubTonight，每天都通過敲響“晚餐鐘”來通知用戶在哪有可以提供晚餐的地方，用戶可以通過支付一定費(fèi)用來在餐桌上預(yù)訂一個(gè)位置，這些費(fèi)用主要包括餐點(diǎn)費(fèi)，小費(fèi)，稅費(fèi)等。

另一家提供訂餐服務(wù)的Cater2.me，試圖通過嘗試自營餐廳來尋找差異化發(fā)展。Cater2.me的自營餐館BetaKitchen，通過不斷變換主廚，讓人們嘗到不同的風(fēng)味。

除了O2O，LBS（位置服務(wù)）也是餐飲業(yè)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的重要應(yīng)用。LBS擁有這廣泛的應(yīng)用場景，人們的衣食住行都可以通過LBS來實(shí)現(xiàn)效率的提升。

酒店業(yè)：機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存

互聯(lián)網(wǎng)營銷是酒店業(yè)觸網(wǎng)后的第一個(gè)改變，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)LBS服務(wù)更是為酒店帶來新的機(jī)遇。人們通過移動(dòng)終端隨時(shí)隨地接入互聯(lián)網(wǎng)，這意味著通過相關(guān)平臺(tái)和應(yīng)用，酒店和顧客之間可以建立長久、直接的連接，酒店擁有一個(gè)可以無時(shí)無地向客戶提供服務(wù)的渠道。

酒店業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)融合的主要方式是建立酒店直銷網(wǎng)站（應(yīng)用）或者通OTA平臺(tái)合作，提供的服務(wù)包括營銷、預(yù)訂和禮賓服務(wù)等。個(gè)別酒店也通過移動(dòng)應(yīng)用提供一些客房服務(wù)，例如，W Hotel允許酒店住客通過智能手機(jī)客戶端預(yù)訂送餐服務(wù)和購買客房用品。

LBS是酒店一個(gè)提升住房率和消滅剩余房量的絕佳途徑。根據(jù)洲際酒店集團(tuán)統(tǒng)計(jì)，約65%的商務(wù)客戶的預(yù)訂是當(dāng)天或第二天。LBS可以讓這類顧客便捷地預(yù)訂及入住距離較近的酒店。不過，當(dāng)面對(duì)所有潛在客戶時(shí)，新興的社交加分享經(jīng)濟(jì)的模式也會(huì)給酒店帶來挑戰(zhàn)。

例如，房屋租賃網(wǎng)站Airbnb上擁有遍布全球192個(gè)國家的3萬個(gè)城市之中的25萬間客房，而提供這些房間的都是個(gè)體私人，而非某一連鎖酒店。房東和房客通過Airbnb匹配起來，房客可以通過網(wǎng)絡(luò)預(yù)訂和支付費(fèi)用。

當(dāng)然，目前國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還無法照搬Airbnb的模式，去哪、攜程這類的OTA平臺(tái)+經(jīng)營性酒店還將是大眾的主要選擇。

交通：管理與服務(wù)的雙重突破

互聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)上是一個(gè)傳遞信息的網(wǎng)絡(luò)，而不論是政府層面的交通管理，還是關(guān)系民生的交通出行，都需要即時(shí)的信息流通。

在城市交通管理方面，路況信息的獲取和通告與每一個(gè)交通的參與者都有直接聯(lián)系，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)無疑成為信息交換的最佳渠道，地圖類應(yīng)用承擔(dān)起這樣的職責(zé)。用戶行為已經(jīng)成為實(shí)時(shí)和智能服務(wù)的基石，通過對(duì)用戶信息的收集，可以獲得實(shí)時(shí)的位置和速度，進(jìn)而能夠做進(jìn)一步的數(shù)據(jù)挖掘。

從國外近兩年動(dòng)態(tài)來看，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、以及LBS的智能交通解決方案取得了不小的進(jìn)步。比如，SplitSecnd推出即插即用的車載硬件，發(fā)生碰撞后可直接與客服中心通話并向救援機(jī)構(gòu)報(bào)告位置，類似于OnStar（安吉星）服務(wù)。寶馬車在德國擁有“Car-to-X汽車通信”，能夠自動(dòng)聯(lián)網(wǎng)當(dāng)?shù)爻鞘薪煌刂浦行暮托l(wèi)星定位系統(tǒng)，分析實(shí)施交通調(diào)度信息，實(shí)現(xiàn)車與車，車與調(diào)度中心，車與建筑設(shè)施和交通信號(hào)設(shè)備之間的通訊。

對(duì)那些需要長途旅行的人們來說，鐵路互聯(lián)網(wǎng)訂票是一個(gè)讓鐵路和旅客雙贏的方案，但這只是一個(gè)窗口的延伸，通過大數(shù)據(jù)的方式實(shí)現(xiàn)預(yù)測和調(diào)度才是真正的價(jià)值所在。百度在今年春運(yùn)期間的熱點(diǎn)，并非是一個(gè)華而不實(shí)的“花瓶”，它將對(duì)未來交通部門的人流預(yù)測將起到積極的作用。

回頭來看人的通勤問題，有了順暢的交通，車輛高效地運(yùn)轉(zhuǎn)，解決的是人們出行的基礎(chǔ)問題。對(duì)于市內(nèi)通勤而言，打車應(yīng)用以及P2P租車應(yīng)用依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)，以新的業(yè)務(wù)方式革新了傳統(tǒng)的租車模式。“滴滴”、“快滴”之間的“雙雄大戰(zhàn)”讓打車軟件迅速普及，打車過程因此變得高效;而屬于分享經(jīng)濟(jì)的P2P租車的到來，則提高了社會(huì)車輛的整體效率，讓人們以更經(jīng)濟(jì)的方式出行。

醫(yī)療和教育：任重道遠(yuǎn)

將醫(yī)療和教育放在一起，是因?yàn)樗鼈冇泻芏喙餐ㄖ?，公共服?wù)性質(zhì)，有固定的經(jīng)營場所，從業(yè)者需要執(zhí)業(yè)資格，等等。由于資源的不可替代性，互聯(lián)網(wǎng)在很長一段時(shí)間只是依附于兩個(gè)產(chǎn)業(yè)之上的工具，不過隨著政策的開放，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療已經(jīng)開始扭轉(zhuǎn)這種局面。

從今年下半年開始，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領(lǐng)域好消息不斷：春雨醫(yī)生與好藥師達(dá)成戰(zhàn)略合作，而且春雨醫(yī)生獲得5000萬美元的C輪融資;九安醫(yī)療iHealth品牌獲小米2500萬美元投資，丁香園獲得騰訊7000萬美元投資;支付寶宣布“未來醫(yī)院計(jì)劃”;微信上線“全流程就診平臺(tái)”;百度與北京市政府共同“北京健康云”平臺(tái)。

國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療涵蓋了求醫(yī)問藥的全部環(huán)節(jié)，并且將家庭健康納入平臺(tái)當(dāng)中。但是中國移動(dòng)醫(yī)療行業(yè)依然存在發(fā)展的障礙，即醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)化制度建設(shè)。目前無論中醫(yī)還是西醫(yī)，都沒有被納入國際醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)的范疇，缺乏國際制度性規(guī)范。再看國外移動(dòng)醫(yī)療“鼻祖”WellDoc，通過與制藥公司、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)、醫(yī)療保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，利用九年時(shí)間完成生態(tài)鏈的整合，包括渠道合作、產(chǎn)品迭代、FDA審批等，醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)了大生態(tài)的健全。

傳統(tǒng)教育領(lǐng)域的國內(nèi)外差異很大，但互聯(lián)網(wǎng)教育的模式則趨于一致，傳統(tǒng)網(wǎng)校、公開課、知識(shí)問答社區(qū)等都屬于互聯(lián)網(wǎng)教育的范疇。在模式上，平臺(tái)化的YY教育、傳課網(wǎng)、網(wǎng)校網(wǎng)等和垂直化的網(wǎng)易公開課、騰訊微講堂、91外教、51talk、edX等并存。

事實(shí)上，留給互聯(lián)網(wǎng)教育的入口也只有學(xué)前教育、基礎(chǔ)教育、高等教育和承認(rèn)教育四個(gè)方向，而且要面臨內(nèi)容建設(shè)、教育質(zhì)量、政策體制、盈利等多到門檻，這些都需要時(shí)間的積累。

金融業(yè)：深度融合

如果說網(wǎng)銀只是銀行在互聯(lián)網(wǎng)上新增的一個(gè)窗口，對(duì)金融和互聯(lián)網(wǎng)的影響微乎其微，那么阿里巴巴和騰訊全資辦銀行的試點(diǎn)方案，讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融腹地，互聯(lián)網(wǎng)金融就要改變金融業(yè)格局了。

回過頭來看，互聯(lián)網(wǎng)涉入金融的步伐緊湊：移動(dòng)支付代替網(wǎng)銀成為日常主要支付渠道，阿里巴巴余額寶成為中國最大貨幣市場基金倒逼銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司跟進(jìn)建立網(wǎng)上分銷渠道，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)興起讓人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上找到新的理財(cái)方向，電商平臺(tái)向小微企業(yè)和零售商的借貸為長期面臨融資難問題的小微企業(yè)帶來福音。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域開疆拓土的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)也為站在時(shí)代前沿，勇于改變和創(chuàng)新的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的價(jià)值。根據(jù)麥肯錫報(bào)告，到2025年，中國通過大數(shù)據(jù)分析減少不良貸款每年可節(jié)省約8000億元人民幣，通過把其更多的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上還可節(jié)省2300億元人民幣。

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷方案范文

 

2008年1月，在國家批準(zhǔn)實(shí)施的《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》中將廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的開發(fā)建設(shè)正式納入了國家發(fā)展戰(zhàn)略。作為國內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟(jì)后起之秀的廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，成為了大中專院校畢業(yè)生就業(yè)的熱衷之地。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代，這對(duì)于廣西北部灣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)高職畢業(yè)生就業(yè)來說，機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存。本文以廣西北部灣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生為研究對(duì)象，分析其就業(yè)存在的問題及解決路徑。

 

一、廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)高職院校畢業(yè)生就業(yè)存在的新問題

 

(一)學(xué)歷限制和就業(yè)人數(shù)激增，加大了就業(yè)壓力

 

從宏觀層面看，近年來，在廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開放開發(fā)的背景下，中小股份制商業(yè)銀行爭先恐后地進(jìn)駐到南寧市。金融行業(yè)亟需的主要是本科以上學(xué)歷的高端國際金融人才，而對(duì)高職院校畢業(yè)生的需求不高。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展，金融人才不但要掌握核心專業(yè)知識(shí)，還應(yīng)該掌握互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)營銷等相關(guān)技巧。

 

從微觀層面看，大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)逐年增加增加，加大了廣西高職院校畢業(yè)生的就業(yè)壓力。從廣西自治區(qū)教育廳了解到，2015年廣西高校畢業(yè)生達(dá)18.9萬人，比上年增加近1萬人，再加上往屆尚未就業(yè)的畢業(yè)生，畢業(yè)生就業(yè)壓力和總?cè)藬?shù)依然很大。

 

(二)新就業(yè)競爭群體出現(xiàn)，縮小了就業(yè)途徑

 

廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)高等院校金融保險(xiǎn)專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生“重心”下移要面臨以下壓力。一方面，高端崗位競爭受阻，原因有：一是國家關(guān)于到基層就業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)等相關(guān)政策的出臺(tái);二是受廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開發(fā)的影響，從各國返回的“海歸派”和其他各省市優(yōu)秀學(xué)生跨省到廣西覓職的大學(xué)生日益增多，由此分流出更多優(yōu)秀人才，而廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)偏好“海歸派”和其他國家名牌高校大學(xué)生，對(duì)在廣西本土就讀的大學(xué)生用人需求呈下降趨勢。三是廣西就業(yè)單位本身的結(jié)構(gòu)性問題。另一方面，低端崗位競爭激烈，主要因?yàn)槠髽I(yè)待崗和失業(yè)員工、退伍軍轉(zhuǎn)干部、中學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)民工等新的就業(yè)競爭群體的增加。

 

(三)心理準(zhǔn)備不足

 

在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代，廣西高職院校大學(xué)生突出的就業(yè)心理問題包括：悲觀、困惑、焦慮、抑郁等不良心理現(xiàn)象較普遍，畢業(yè)生的心理健康狀況不盡讓人滿意;就業(yè)心理準(zhǔn)備不足，未制定科學(xué)的職業(yè)生涯規(guī)劃;缺失就業(yè)競爭勇氣和意識(shí)，就業(yè)信心不足;各年級(jí)顯示出明顯的就業(yè)心理差別和特性。

 

二、廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)金融保險(xiǎn)行業(yè)需求分析

 

(一)金融保險(xiǎn)專業(yè)人才數(shù)目及崗位需求分析

 

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代下，各大保險(xiǎn)公司、銀行、證券期貨公司、企事業(yè)單位都抓住北部灣經(jīng)濟(jì)開放開發(fā)的機(jī)遇，爭先恐后進(jìn)駐廣西，對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)人才數(shù)目需求的數(shù)量激增。

 

另外，金融保險(xiǎn)人才在其他行業(yè)中的涉足主要有：保險(xiǎn)公司需要更多的保險(xiǎn)人;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司需要更多的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人;郵政、航空、醫(yī)療、貨運(yùn)、汽車銷售等部門需要更多的保險(xiǎn)兼業(yè)人才;售后服務(wù)需要更多的保險(xiǎn)營銷專員等。

 

(二)職業(yè)核心能力需求分析

 

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”需要的是全能型人才。各大保險(xiǎn)企業(yè)不但重視人才對(duì)保險(xiǎn)、銀行、證券、投資理財(cái)?shù)葘I(yè)知識(shí)的掌握，也很注重人才是否具備良好的跨文化交流、持續(xù)學(xué)習(xí)、團(tuán)結(jié)協(xié)作、創(chuàng)新能力、誠信敬業(yè)等職業(yè)素養(yǎng)。這就要求相關(guān)高職院校在金融保險(xiǎn)人才培養(yǎng)方案上要與時(shí)俱進(jìn)，改進(jìn)教學(xué)內(nèi)容和方法，注重開設(shè)實(shí)務(wù)類課程，注重實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)，注重培養(yǎng)核心職業(yè)能力，以培養(yǎng)出新型復(fù)合型專業(yè)人才。

 

三、高職金融保險(xiǎn)專業(yè)供需不對(duì)稱分析

 

根據(jù)調(diào)查，金融保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)面臨兩難問題：一則高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生工作難覓，二則保險(xiǎn)企業(yè)人才難求，原因頗多。

 

(一)人才培養(yǎng)方案設(shè)計(jì)方面

 

在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代，學(xué)校對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)的市場需求調(diào)研和分析不足，因此，人才培養(yǎng)方案幾乎“原地踏步”，如培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)方式未做實(shí)質(zhì)性變革，人才培養(yǎng)模式也就沒有做相應(yīng)調(diào)整。同時(shí)，專業(yè)課程設(shè)置依然較重視基礎(chǔ)理論課程，而忽視了課程發(fā)展性、持續(xù)性、時(shí)代性、實(shí)務(wù)性和層次性，從而導(dǎo)致金融保險(xiǎn)專業(yè)高職畢業(yè)生與本科生相比并無就業(yè)優(yōu)勢，無法形成錯(cuò)位競爭。

 

(二)教學(xué)模式方面

 

在教學(xué)手段上，盡管使用了多媒體教學(xué)，但教學(xué)模式仍然以老師講授理論知識(shí)為主，輔以案例教學(xué)，但忽視了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代應(yīng)有的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，模擬教學(xué)幾乎沒有。同時(shí)，高職院校采用的主要還是“期末卷面成績+平時(shí)作業(yè)成績”考核模式，偏重于單純記憶成分。由于學(xué)生實(shí)踐性、參與性不夠，導(dǎo)致學(xué)生的各項(xiàng)能力不足，如語言表達(dá)能力、交際溝通能力、分析和解決問題能力，達(dá)不到“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代下人才招聘的基本條件，難以勝任公司的要求。

 

(三)公司方面

 

一方面，一些企業(yè)只注重當(dāng)前市場份額和經(jīng)營業(yè)績，需要有多年工作經(jīng)驗(yàn)，能馬上上崗就業(yè)的優(yōu)秀人才，而畢業(yè)生缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。另一方面，公司金融保險(xiǎn)意識(shí)不夠，受傳統(tǒng)觀念影響，對(duì)金融保險(xiǎn)教育理念有認(rèn)識(shí)偏差，對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)市場需求還不如計(jì)算機(jī)、財(cái)會(huì)類、市場營銷等專業(yè)的。

 

(四)學(xué)生自身方面

 

大部分畢業(yè)生主動(dòng)擇業(yè)意愿高，但不少畢業(yè)生就業(yè)標(biāo)準(zhǔn)過高，期望在大中城市或者沿海城市就業(yè)，不愿意下鄉(xiāng)或去基層;期望從事相對(duì)穩(wěn)定的保險(xiǎn)內(nèi)勤工作，不愿意從事東奔西跑、日曬雨淋的外勤工作;期望沒有經(jīng)驗(yàn)卻有高薪資;期望在容易開展業(yè)務(wù)的收展部維護(hù)高端客戶已買的保單工作，而不愿意從最底層的客戶經(jīng)理做拓展業(yè)務(wù)。

 

四、促進(jìn)廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)高職金融保險(xiǎn)專業(yè)人才就業(yè)路徑研究

 

(一)政府提供良好就業(yè)環(huán)境

 

1、鼓勵(lì)更多金融巨頭在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)進(jìn)駐廣西。目前，光大銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、信誠人壽保險(xiǎn)、合眾人壽保險(xiǎn)、越南西貢商信銀行等金融巨頭們已經(jīng)“大展拳腳”于北部灣熱土。廣西政府應(yīng)鼓勵(lì)引導(dǎo)更多金融巨頭進(jìn)駐南寧或在南寧設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，想方設(shè)法減少金融業(yè)發(fā)展的阻礙因素，推動(dòng)高職院校教育體制改革，增加對(duì)高職院校金融保險(xiǎn)畢業(yè)生的吸納能力，使高職院校培養(yǎng)的金融保險(xiǎn)人才和金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要相匹配。

 

2、政府應(yīng)鼓勵(lì)中小企業(yè)“長袖善舞”。 政府應(yīng)盡快消除制約多種經(jīng)濟(jì)成分和中小企業(yè)發(fā)展的制度瓶頸，包括投資管理有限責(zé)任公司、投資擔(dān)保有限責(zé)任公司、股權(quán)基金管理有限責(zé)任公司、理財(cái)顧問有限責(zé)任公司等。給予廣大中小企業(yè)減稅退稅的優(yōu)惠政策，擴(kuò)大直接融資渠道，給予愿意招錄大學(xué)生的企業(yè)更多的優(yōu)惠政策。

 

(二)用人單位創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會(huì)

 

1、用人單位要轉(zhuǎn)變用人觀念。當(dāng)前，企事業(yè)單位招聘較看重畢業(yè)生學(xué)歷、資格證書和獲獎(jiǎng)證書。企業(yè)應(yīng)該樹立科學(xué)的人才觀，立足長遠(yuǎn)，根據(jù)自身發(fā)展情況和實(shí)際崗位需求，合理制定用人標(biāo)準(zhǔn)，重視畢業(yè)生的實(shí)際操作能力、潛力和可塑性，創(chuàng)造有利于企業(yè)發(fā)展的人才氛圍，吸納、培養(yǎng)和留住企業(yè)需要的人才，以解決大學(xué)生就業(yè)難和中小企業(yè)吸引大學(xué)生難的非常規(guī)經(jīng)濟(jì)學(xué)矛盾。

 

2、中小企業(yè)不斷完善管理水平，增加吸引力。中小企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)系統(tǒng)、績效考評(píng)體系、合理的薪酬體系、福利保障措施等普遍缺乏長期均衡性。而有些中小企業(yè)主太過于追求短期效益，過分依賴本科以上學(xué)歷的員工，挫傷了高職院校畢業(yè)生的積極性。這使許多高職院校畢業(yè)生不愿意選擇中小企業(yè)就業(yè)，望而生畏。中小企業(yè)要穩(wěn)健發(fā)展，必須建立包括職務(wù)提升、績效提升、榮譽(yù)激勵(lì)等一系列富有吸引力的行之有效的人力資源管理機(jī)制，最大限度地吸引高職高專畢業(yè)生。

 

(三)高職院校更新教育理念

 

1、依據(jù)社會(huì)和市場需要，調(diào)整專業(yè)結(jié)構(gòu)和課程體系?；凇盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代特色和廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的人才需求狀況，廣西高職院校應(yīng)構(gòu)建“一體三翼”的實(shí)踐教學(xué)體系，從根本上提高高職高專畢業(yè)生的核心職業(yè)能力。“一體”是指理論教學(xué)課程體系和實(shí)踐課程體系合為一體，“三翼”是指職業(yè)資格證書或職業(yè)能力鑒定、校內(nèi)仿真實(shí)訓(xùn)、頂崗實(shí)習(xí)。

 

2、開展創(chuàng)業(yè)教育，提高大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)能力。創(chuàng)業(yè)不但可以解決畢業(yè)生的自身就業(yè)問題，還能衍生出新的就業(yè)崗位提供給更多人就業(yè)，也更能體現(xiàn)大學(xué)生專業(yè)水平和綜合素質(zhì)。但有調(diào)查數(shù)據(jù)表明，只有不到3%的大學(xué)畢業(yè)生參與創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。因此，在政府加大力度給予大學(xué)生更好的政策和稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)他們創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，學(xué)校還必須加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育，通過增設(shè)創(chuàng)業(yè)課程與創(chuàng)業(yè)實(shí)踐，讓大學(xué)生形成新的自主創(chuàng)業(yè)理念，激發(fā)其創(chuàng)業(yè)潛能，運(yùn)用所學(xué)金融保險(xiǎn)知識(shí)，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”提供的機(jī)遇積極自主創(chuàng)業(yè)。

 

3、鼓勵(lì)學(xué)生“專升本”，進(jìn)一步深造。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代，廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)正在由勞動(dòng)密集型向資金技術(shù)密集型轉(zhuǎn)移。隨著轉(zhuǎn)移力度的加大，高技術(shù)專業(yè)人才短缺的趨勢會(huì)越發(fā)明顯。而且隨著本科教育的日益大眾化，高職高專學(xué)歷畢業(yè)生就業(yè)率低會(huì)更突顯。因此，通過適度鼓勵(lì)學(xué)生“專升本”，一方面延緩高職畢業(yè)生就業(yè)時(shí)間，使之與區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移需要相適應(yīng); 另一方面，提高學(xué)歷層次，增強(qiáng)其未來就業(yè)的競爭力，形成緩解就業(yè)壓力和保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的雙贏局面。

 

(四)大學(xué)生更新就業(yè)觀念

 

1、端正心態(tài)，積極主動(dòng)面對(duì)競爭。目前，人才供給和需求仍然存在較大缺口，畢業(yè)生應(yīng)調(diào)整心態(tài)，積極主動(dòng)樂觀地尋找各種機(jī)會(huì)，利用各種途徑和方式提升自我專業(yè)素養(yǎng)、綜合素質(zhì)和求職技巧，毛遂自薦。當(dāng)前，畢業(yè)生可利用人才交流會(huì)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、人脈關(guān)系等途徑尋找合適的崗位。

 

2、降低就業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，放寬就業(yè)視野。許多大學(xué)生就業(yè)的首選目標(biāo)是政府機(jī)關(guān)、金融巨頭高端崗位、事業(yè)單位，但他們沒有認(rèn)識(shí)到在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”普惠時(shí)代，我國的高校教育已經(jīng)從精英教育轉(zhuǎn)變?yōu)榇蟊娊逃?。高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)理性地認(rèn)同現(xiàn)實(shí)，恰當(dāng)?shù)亟o自己定位，合理制定就業(yè)目標(biāo)，拓寬就業(yè)視野，選擇充滿活力的金融巨頭分支機(jī)構(gòu)營銷部門、客服部門或中小企業(yè)及基層、鄉(xiāng)村、西部落后地區(qū)等國家政策支持引導(dǎo)的地方。

 

3、調(diào)低姿態(tài)，先就業(yè)后擇業(yè)。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新形勢下，廣西高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生盡管不能再像過去一樣求職擇業(yè)馬到成功，或者想謀求“公務(wù)員”之類的“鐵飯碗”。但是，可以選擇報(bào)酬相對(duì)較低的基層崗位，先就業(yè)或者靈活就業(yè)，從實(shí)際工作中先積累人力資本，再尋找更好實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的職業(yè)。

 

總之，在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新時(shí)代里，高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展、政局穩(wěn)定和社會(huì)和諧，是重大社會(huì)問題，也是重大經(jīng)濟(jì)政治問題。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的不斷發(fā)展，隨著廣西北部灣經(jīng)濟(jì)開放開發(fā)不斷推進(jìn)，高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)和發(fā)揮自我優(yōu)勢，克服劣勢，抓住機(jī)遇，加強(qiáng)自身核心職業(yè)能力和綜合素養(yǎng)，以找到一份適合自己的工作，學(xué)以致用，服務(wù)于中國特色社會(huì)主義。