金融監(jiān)管現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

文章在介紹金融監(jiān)管內(nèi)容的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并針對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題提出了一些對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】

金融監(jiān)管；內(nèi)容；現(xiàn)狀；對(duì)策

0 引言

所謂金融監(jiān)管，是指在金融交易中，政府通過(guò)央行等特定的機(jī)構(gòu)，對(duì)交易行為的主體進(jìn)行一定程度的限制或作出某種規(guī)定。其本質(zhì)上，是一種政府規(guī)制行為。在金融危機(jī)后，許多西方國(guó)逐漸放松了金融監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品的監(jiān)管力度落后于金融創(chuàng)新的程度逐漸加大，致使金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。因此，在當(dāng)前背景下，加強(qiáng)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的審視，對(duì)保證我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，有著重要的意義。

1 金融監(jiān)管的內(nèi)容

根據(jù)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容和范圍，可將金融監(jiān)管分為市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管等四個(gè)方面。

1.1 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

指對(duì)金融機(jī)構(gòu)籌建、成立和經(jīng)營(yíng)過(guò)程的監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)是否符合設(shè)立條件，是否能獲得健康穩(wěn)定的發(fā)展，是否能帶來(lái)消極影響等問(wèn)題有著決定性作用。

1.2 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)不可避免的一個(gè)方面。調(diào)整金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新金融工具以及擴(kuò)展業(yè)務(wù)都會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，各種金融風(fēng)險(xiǎn)間的相互聯(lián)系和相互影響也會(huì)更加復(fù)雜。因此，監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn)也是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。主要包括對(duì)資本充足率、最低實(shí)收資本金資產(chǎn)負(fù)債比例等項(xiàng)目的監(jiān)管。

1.3 金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

金融業(yè)務(wù)監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、產(chǎn)品類型和經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)性等方面進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督與管理。

1.4 市場(chǎng)退出監(jiān)管

市場(chǎng)退出監(jiān)管是指監(jiān)管部門(mén)要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的停業(yè)、倒閉或合（兼）并以及變更等活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。這是由金融業(yè)的負(fù)外部性決定的。

2 我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

我國(guó)的金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了：全面計(jì)劃控制階段、資源控制階段和在保持一定的政府控制下向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)化的階段等三個(gè)階段的發(fā)展，已逐漸形成了以銀行法為核心、以分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理為原則的監(jiān)管模式。具體的表現(xiàn)為：建立了分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制，保證了銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等三會(huì)的明確分工和相互協(xié)調(diào)；逐步建立了以《中國(guó)人民銀行法》為核心的金融法制體系，保證了金融監(jiān)管的公開(kāi)、公平和公正；構(gòu)建了金融安全網(wǎng)，通過(guò)存款風(fēng)險(xiǎn)制度等措施能切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的秩序；在監(jiān)管內(nèi)容上，強(qiáng)化了對(duì)合規(guī)性等方面的監(jiān)管；在具體的監(jiān)管業(yè)務(wù)上，長(zhǎng)期依據(jù)強(qiáng)制性行政命令進(jìn)行監(jiān)管。

3 存在的問(wèn)題及對(duì)策

盡管，隨著改革開(kāi)放的深入，我國(guó)的金融監(jiān)管體制取得了很大的發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化、市場(chǎng)化和國(guó)際化，化和國(guó)際化，成績(jī)斐然。但是，仍然存在很多問(wèn)題需要我們進(jìn)行研究，如：

3.1 金融監(jiān)管的相應(yīng)法規(guī)還不完善

雖然，我國(guó)已有不少與金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)，但在實(shí)際的實(shí)施過(guò)程中，還是缺乏規(guī)范性和靈活性，相應(yīng)的透明度也不高，仍需要進(jìn)一步的完善。

3.2 缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

目前我國(guó)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是監(jiān)管銀行審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，而對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督卻不規(guī)范，相應(yīng)的管理辦法也不夠完善，通常會(huì)忽視對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力等指標(biāo)的考核。

3.3 監(jiān)管方式過(guò)于單一

銀行通常只注重重點(diǎn)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而不重視日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。但是，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管只對(duì)數(shù)據(jù)、資料的收集和匯總，缺乏深入的分析，并不能得到對(duì)實(shí)際情況的深刻認(rèn)識(shí)；重點(diǎn)監(jiān)管只有以日常監(jiān)管為基礎(chǔ)才有意義。

3.4 金融監(jiān)管的透明度不夠

透明度是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是金融規(guī)范化的重要標(biāo)志和主要內(nèi)容。然而，目前我國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息披露的意識(shí)較為淡薄，甚至存在不規(guī)范和編造虛假信息的現(xiàn)象，這些都給金融市場(chǎng)的健康發(fā)展帶來(lái)了危害。同時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法透明度也有待加強(qiáng)。

針對(duì)以上問(wèn)題，為了更有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，我們應(yīng)采取以下措施來(lái)完善金融監(jiān)管體系。

3.5 完善關(guān)于金融監(jiān)管的法律體系

為保證金融體系的穩(wěn)定發(fā)展和運(yùn)行，必須保證監(jiān)管法律先于金融業(yè)的發(fā)展，這樣才能減少不必要的浪費(fèi)。因此，立法部門(mén)應(yīng)根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，切實(shí)提高法律的可操作性。

3.6 鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融監(jiān)管

對(duì)金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新會(huì)帶來(lái)很多積極的作用，如分散和降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)、提高工作效率等。但是如果相應(yīng)的監(jiān)管措施沒(méi)有隨著金融衍生產(chǎn)品的增多而增加，金融衍生產(chǎn)品就會(huì)產(chǎn)生極大的消極作用，其分散風(fēng)險(xiǎn)的鏈條也可能會(huì)轉(zhuǎn)變成傳遞風(fēng)險(xiǎn)的途徑，從而影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。因此，要想保證金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定發(fā)展，必須在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，從而將金融風(fēng)險(xiǎn)置于可操控范圍內(nèi)。

3.7構(gòu)建監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作體制

金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融市場(chǎng)的開(kāi)放，使得分業(yè)監(jiān)管體制中的空白區(qū)域逐漸增大。為提高金融監(jiān)管的效率和效果，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須采取相應(yīng)的措施增加各方的合作，實(shí)現(xiàn)各方信息的共享，并注重對(duì)監(jiān)管資料的整合。

3.8 在健全信息披露制度的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。

金融信息的透明度和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定和健康發(fā)展的必要條件。因此，要提高金融監(jiān)管的效率和效益，我國(guó)應(yīng)盡快建立健全金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度和內(nèi)部控制制度。

4 結(jié)語(yǔ)

金融監(jiān)管對(duì)國(guó)家金融行業(yè)的安全和穩(wěn)定有著重要的影響。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和世界經(jīng)濟(jì)一體化的時(shí)代背景下，考慮我國(guó)的實(shí)際情況，吸取發(fā)達(dá)國(guó)家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，從體制和結(jié)構(gòu)等方面對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管體系進(jìn)行改革，是必然選擇。

【參考文獻(xiàn)】

[1]楊青芬.新環(huán)境下再談金融監(jiān)管[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2009（1）.

第2篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；內(nèi)部控制

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管部門(mén)能夠?qū)鹑诓块T(mén)法進(jìn)行監(jiān)管，這是促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的前提條件。合理的金融監(jiān)管可以對(duì)未來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)防的作用。同時(shí)可以確保金融系統(tǒng)的安全發(fā)展。

1 我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀中存在的問(wèn)題

1.1 我國(guó)現(xiàn)存的金融監(jiān)管機(jī)制中實(shí)行的多元化的管理對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的健康發(fā)展有一定的制約作用，我國(guó)在金融監(jiān)管中缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這就造成我國(guó)的金融監(jiān)管與當(dāng)前的金融業(yè)的發(fā)展不相適應(yīng)。

當(dāng)前，我國(guó)的金融監(jiān)管模式主要采用分業(yè)管理的方式，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)獨(dú)立監(jiān)管模式。也建立了獨(dú)立的監(jiān)管體制。雖然這種監(jiān)管模式在歷史上對(duì)于減少金融業(yè)“三亂”的現(xiàn)象具有明顯的效果，但是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種分業(yè)監(jiān)管的模式已經(jīng)不適用現(xiàn)在的金融業(yè)了。其不適應(yīng)主要體現(xiàn)在：第一、對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響，在世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)下，實(shí)行分業(yè)管理模式不利于綜合業(yè)務(wù)的展開(kāi)，也就制約了我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，降低了與國(guó)外銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。第二實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式，所需要投入的資金會(huì)非常多，人員的利用率也不高，減低了監(jiān)管的效率。有些機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)交叉的現(xiàn)象，這就使一些監(jiān)管部門(mén)不能很好的進(jìn)行信息的溝通，金融監(jiān)管的有效性也會(huì)大打折扣，同時(shí)有些金融監(jiān)管也會(huì)出現(xiàn)一些監(jiān)管的漏洞，嚴(yán)重的影響到了我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展。第三、我國(guó)的金融監(jiān)管制度只能針對(duì)我國(guó)的金融業(yè)，不能和國(guó)際金融監(jiān)管接軌。當(dāng)前有些國(guó)家已經(jīng)為了實(shí)現(xiàn)世界經(jīng)濟(jì)一體化而進(jìn)行對(duì)本國(guó)的金融監(jiān)管方式進(jìn)行了改革，實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的國(guó)際化，如澳大利亞、韓國(guó)等，經(jīng)過(guò)實(shí)踐證明，經(jīng)過(guò)改革后的金融監(jiān)管制度有效的減低監(jiān)管成本，也提高了監(jiān)管的有效性和效率。我國(guó)的金融行業(yè)的快速發(fā)展，也出現(xiàn)了允許保險(xiǎn)公司進(jìn)入到銀行債券市場(chǎng)。對(duì)于我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展前景還是有很大空間的?？梢灶A(yù)見(jiàn)，我國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面不會(huì)持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的障礙。

1.2 金融監(jiān)管內(nèi)容重點(diǎn)不突出和監(jiān)管不全面

第一、我國(guó)金融監(jiān)管對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)管范圍過(guò)于的狹隘，僅限于信用卡、存款等方面的業(yè)務(wù)，對(duì)于其他的方面則不在其范圍內(nèi)；隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的金融行業(yè)也在創(chuàng)新業(yè)務(wù)，但是金融監(jiān)管的范圍卻相對(duì)的滯后，沒(méi)有包含這些新型的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。第二、社會(huì)上出現(xiàn)了很多新的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，如彩票市場(chǎng)等，但是卻沒(méi)有被金融監(jiān)管納入監(jiān)管范圍之內(nèi)，這就不得不把這些新的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)交給其他的監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)社會(huì)保障體系中也出現(xiàn)了新型的金融業(yè)也被轉(zhuǎn)移到其他的管理部門(mén)。就因?yàn)闆](méi)有金融監(jiān)管部門(mén)的有力監(jiān)管，就會(huì)導(dǎo)致如挪用農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)金等現(xiàn)象的發(fā)生，造成了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的擾亂了社會(huì)秩序。

1.3 我國(guó)金融監(jiān)管體系不完善，對(duì)于行政審批部門(mén)依賴嚴(yán)重，監(jiān)管方式落后

第一、我國(guó)金融業(yè)起步晚，發(fā)展速度快，這就容易使監(jiān)管的方式跟不上金融業(yè)的發(fā)展速度，沒(méi)有應(yīng)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)金融監(jiān)管的實(shí)時(shí)監(jiān)控，還實(shí)行人工收集材料，這就導(dǎo)致了成本的增加和工作效率的低下。第二、近幾年，我國(guó)對(duì)于金融監(jiān)管方面的投入非常大，但是其真正的有效性卻有待于提高。第三、我國(guó)的金融監(jiān)管制度在市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)退出等方面還依賴于行政的審批，而且大多都在實(shí)行金融現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式，雖然也有部分實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管，但是發(fā)展的并不完善，造成了監(jiān)管效率及有效性的下降。第四、關(guān)于金融監(jiān)管制度的法律法規(guī)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較后，特別是對(duì)有問(wèn)題的企業(yè)退出市場(chǎng)的處理辦法缺乏一定的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)不能很好的利用外部的力量來(lái)加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，特別是對(duì)外部審計(jì)師的使用還是空白。

1.4 金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏

尤其是基層人行，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項(xiàng)知識(shí)和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)知識(shí)的人少。

金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責(zé)，對(duì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問(wèn)題和缺陷：

第3篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

摘 要 由美國(guó)次貸危機(jī)而引發(fā)的金融危機(jī)波及全球金融市場(chǎng)后,全世界再次聚焦于金融監(jiān)管問(wèn)題上。全球各國(guó)政府都致力于營(yíng)造更加穩(wěn)固可靠的金融環(huán)境,而美國(guó)政府更是在反思的同時(shí)加快了金融監(jiān)管政策改革的步伐,很可能引領(lǐng)全世界范圍的金融監(jiān)管體制改革。對(duì)此,我國(guó)可以從此次金融危機(jī)中發(fā)現(xiàn)自身金融監(jiān)管體制的優(yōu)勢(shì)與不足,從而建設(shè)發(fā)展適合我國(guó)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的金融監(jiān)管政策。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 分析 發(fā)展目標(biāo)

一、美國(guó)金融危機(jī)發(fā)展過(guò)程

1.流動(dòng)性危機(jī)

2007年2月到2008年5月期間,美國(guó)房地產(chǎn)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)出現(xiàn)支付危機(jī)。這源于2004年,美聯(lián)儲(chǔ)開(kāi)始加息以防止市場(chǎng)上出現(xiàn)通貨膨脹。而由于在美國(guó)的次貸合同中規(guī)定,通常在合同的第二年或第三年后進(jìn)行利率重置,由固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率,與市場(chǎng)利率掛鉤。因此,這一加息舉措無(wú)疑加劇了處于利率重置期的次貸借款人的還款壓力。而從2006年開(kāi)始美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)下行趨勢(shì),次貸借款人難以通過(guò)轉(zhuǎn)按揭或轉(zhuǎn)賣(mài)房屋等手段減輕還款壓力,于是次貸市場(chǎng)上開(kāi)始出現(xiàn)第一波大范圍違約。同時(shí),金融市場(chǎng)中以次級(jí)按揭貸款為基礎(chǔ)的證券及金融衍生品出現(xiàn)了嚴(yán)重貶值①。此時(shí),大規(guī)模的、同時(shí)的、恐慌性的資產(chǎn)拋售導(dǎo)致了金融市場(chǎng)流動(dòng)性急劇凝固,銀行出現(xiàn)大量壞賬。

2.信用危機(jī)

從而,2008年6月起, 美國(guó)金融衍生品市場(chǎng)出現(xiàn)全面危機(jī)。美國(guó)資本市場(chǎng)中的垃圾債券、資產(chǎn)抵押債券包括信用卡、汽車(chē)貸款、學(xué)生貸款、按揭抵押債券等債務(wù)工具將出現(xiàn)信用違約的連環(huán)危機(jī)。而正是“證券化”(只要某項(xiàng)非流動(dòng)性資產(chǎn)在未來(lái)能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流,那么該非流動(dòng)性資產(chǎn)的所有者就能夠以未來(lái)現(xiàn)金流為基礎(chǔ),將該資產(chǎn)打包成某種形式的債券,通過(guò)向資本市場(chǎng)出售債券而收回流動(dòng)性資金)――20世紀(jì)金融市場(chǎng)最重要的創(chuàng)新之一導(dǎo)致了接下去的信用違約危機(jī),這是一場(chǎng)無(wú)法避免的金融災(zāi)難。

3.全球金融危機(jī)

在大規(guī)模信用違約危機(jī)的劇烈震蕩之下, 美國(guó)利率及美元在外匯市場(chǎng)上出現(xiàn)雙重危機(jī)。全球投資者對(duì)償付能力的擔(dān)憂急劇增加導(dǎo)致世界范圍內(nèi)對(duì)美國(guó)金融產(chǎn)品的恐慌性拋售和美元的失控性暴跌, 由于美元在全球貿(mào)易市場(chǎng)以及資本市場(chǎng)的重要地位,美元的危機(jī)直接導(dǎo)致全球金融危機(jī)的爆發(fā)②。由于全球性信用危機(jī),投資者出于對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)衰退的判斷,以及對(duì)次貸產(chǎn)品的不信任,減持次貸相關(guān)產(chǎn)品,進(jìn)一步引起全球金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩和各國(guó)投資者虧損,導(dǎo)致全球金融危機(jī)的爆發(fā),從而造成了包括花旗、瑞銀等大型投資者的巨額損失。

二、美國(guó)金融監(jiān)管的教訓(xùn)

1.金融監(jiān)管落后于金融創(chuàng)新

在“最好的監(jiān)管就是最少的監(jiān)管”的格林斯潘年代,美國(guó)根深蒂固的自由放任思想使金融自由化成為金融政策的主導(dǎo),從而銀行規(guī)模的擴(kuò)大,金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐加快。但當(dāng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入一個(gè)新市場(chǎng)開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí),并且沒(méi)有產(chǎn)生足夠的風(fēng)險(xiǎn)管理程序來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn),而全球性的激烈競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步刺激銀行冒更大的風(fēng)險(xiǎn)。并且,監(jiān)管部門(mén)掌握的信息滯后于金融機(jī)構(gòu),市場(chǎng)參與者的預(yù)期快于監(jiān)管者的政策干預(yù),因而監(jiān)管達(dá)不到預(yù)期效果。

2.銀行激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管不足

在面臨金融危機(jī)的今天,被批評(píng)最多的就是銀行的激勵(lì)機(jī)制和分紅政策,人們認(rèn)為是銀行家的貪婪和不適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制間接導(dǎo)致了這次金融危機(jī),原因在于美國(guó)金融業(yè)界主流普遍相信市場(chǎng)的力量,認(rèn)為市場(chǎng)的力量可以獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,使得金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自我調(diào)節(jié)和均衡發(fā)展。從上世紀(jì)80 年代開(kāi)始,美國(guó)金融機(jī)構(gòu)注重把股東的利益同管理人員,特別是高級(jí)管理人員的激勵(lì)機(jī)制結(jié)合起來(lái),認(rèn)為給予聰明員工物質(zhì)上的激勵(lì)即可使金融機(jī)構(gòu)高效運(yùn)轉(zhuǎn)有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)③。但事與愿違的是,這種激勵(lì)政策市人們過(guò)于注重自身短期的財(cái)務(wù)利益,從而傾向于犧牲金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期的發(fā)展目標(biāo),最后導(dǎo)致美國(guó)金融服務(wù)業(yè)的崩潰。

3.分業(yè)監(jiān)管難以駕馭混業(yè)經(jīng)營(yíng)

此前,美國(guó)金融監(jiān)管模式采取的是“傘形監(jiān)管+ 功能監(jiān)管”,即混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管。但無(wú)論國(guó)家監(jiān)管體制如何選擇,必須做到風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋,不能在整個(gè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)和創(chuàng)新鏈條上有絲毫的空白和真空。而在這次次貸危機(jī)的發(fā)生過(guò)程中可以看出,從次級(jí)貸款、和其他產(chǎn)品混合到信用評(píng)級(jí)、打包銷(xiāo)售,在這樣一個(gè)長(zhǎng)的鏈條上,由于分別隸屬于不同監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管范圍,在風(fēng)險(xiǎn)蔓延過(guò)程中,卻沒(méi)有一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),原來(lái)具有優(yōu)勢(shì)的分散監(jiān)管體制反而變?yōu)橐环N劣勢(shì)。同時(shí),由于多頭監(jiān)管的存在,使得沒(méi)有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠得到足夠的法律授權(quán)來(lái)負(fù)責(zé)整個(gè)金融市場(chǎng)和金融體系的風(fēng)險(xiǎn),最佳的監(jiān)管時(shí)機(jī)往往因?yàn)闀?huì)議和等待批準(zhǔn)而稍縱即逝?，F(xiàn)有分散的監(jiān)管架構(gòu)與各類金融市場(chǎng)之間聯(lián)系日益緊密的發(fā)展趨勢(shì)不適應(yīng),以及面對(duì)市場(chǎng)新的變化和發(fā)展又沒(méi)有法規(guī)明確授權(quán),監(jiān)管者被進(jìn)一步束縛,不能發(fā)揮金融監(jiān)管的最大效用。

三、我國(guó)現(xiàn)階段金融監(jiān)管缺陷

雖然中國(guó)金融監(jiān)管已經(jīng)取得很大進(jìn)展,與美國(guó)金融監(jiān)管相比也具有自己的優(yōu)勢(shì),能在金融危機(jī)的情況下在最大程度上減少損失。但盡管美國(guó)金融監(jiān)管存在以上或更多的問(wèn)題,我們必須認(rèn)識(shí)到,中國(guó)金融監(jiān)管的手段、經(jīng)驗(yàn)和方法,與美國(guó)相比還有不小差距,中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管能力和有效性都有待進(jìn)一步提高。

1.監(jiān)管部門(mén)人才缺失

美國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)聚集了眾多來(lái)自金融市場(chǎng)的人才,具有一批從事美國(guó)資本市場(chǎng)和金融模型技術(shù)研究的專業(yè)人才,這一要素保證了美國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)比較容易地了解日新月異的金融業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng),能夠比較順利地推行新的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,基本堅(jiān)持以市場(chǎng)原則從長(zhǎng)計(jì)議來(lái)設(shè)計(jì)機(jī)制和方案。相比之下,中國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)的人才相對(duì)缺乏,特別是了解現(xiàn)代金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和金融創(chuàng)新技術(shù)的人才就更為匱乏。

2.缺乏統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)

在這次金融危機(jī)的處理過(guò)程中,特別值得我們注意的是美國(guó)金融市場(chǎng)上擁有大量及時(shí)重要的信息,這些市場(chǎng)信息的特點(diǎn)是容易獲得、比較準(zhǔn)確。得益于美國(guó)金融市場(chǎng)相對(duì)完整有效的信息系統(tǒng),使得監(jiān)管當(dāng)局和貨幣當(dāng)局可以清楚地了解到事態(tài)的嚴(yán)重性和市場(chǎng)的反應(yīng)程度,從而立即決定政策出臺(tái)的力度和時(shí)機(jī)。然而,我國(guó)沒(méi)有統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng),經(jīng)常出現(xiàn)信息的重復(fù)提取或無(wú)法成功傳達(dá)的問(wèn)題④。同時(shí),現(xiàn)代信息技術(shù)沒(méi)有廣泛的應(yīng)用到商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)中去,不能進(jìn)行較高層次的分析和處理工作,不能形成銀行系統(tǒng)內(nèi)部的資源共享。此外,我國(guó)對(duì)會(huì)計(jì),審計(jì)機(jī)構(gòu)工作真實(shí)性的監(jiān)管也就缺乏有效的技術(shù)支持,致使監(jiān)管信息系統(tǒng)的不連貫。

3.法律制度不健全

由于美國(guó)擁有嚴(yán)格的法制和完備的存款保險(xiǎn)制度以及決策的高透明度,確保了在處理金融機(jī)構(gòu)倒閉的過(guò)程中,市場(chǎng)上的投資者沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)度的恐慌。相比而言,中國(guó)在金融市場(chǎng)法律基礎(chǔ)的建設(shè)上仍有不少漏洞:金融立法原則與國(guó)際慣例相悖,配套法規(guī)上不完備,市場(chǎng)保障機(jī)制不健全等問(wèn)題往往導(dǎo)致金融消費(fèi)者的從眾的過(guò)度反應(yīng)和恐慌行為,使得金融風(fēng)險(xiǎn)的防范監(jiān)管工作更加困難。

四、美國(guó)政府應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的監(jiān)管改革方案

2009 年6 月17 日, 美國(guó)政府題為“金融規(guī)制改革:新基石”的金融改革方案,并于7 月22 日向國(guó)會(huì)遞交“2009 年美國(guó)金融監(jiān)管改革法案”的議案,對(duì)前者進(jìn)行補(bǔ)充和完善。美國(guó)金融監(jiān)管改革方案的主要內(nèi)容有:改革美國(guó)金融監(jiān)管體制,加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管,建立金融市場(chǎng)的全面監(jiān)管體系,加強(qiáng)金融消費(fèi)者和投資者的保護(hù),提高國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和加強(qiáng)國(guó)際合作。其核心思路是將金融監(jiān)管的權(quán)利收縮到少數(shù)幾個(gè)機(jī)構(gòu)手里,尤其是美聯(lián)儲(chǔ)將成為具有對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行全面監(jiān)管權(quán)力的唯一機(jī)構(gòu),這有利于美國(guó)政府更加及時(shí)地發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)上的異動(dòng),從而更加及時(shí)地防范與應(yīng)對(duì)潛在危機(jī)。無(wú)論是創(chuàng)建金融服務(wù)監(jiān)督委員會(huì)以甄別系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),還是對(duì)具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更加嚴(yán)格的資本充足率管理以及風(fēng)險(xiǎn)撥備管理,都有助于美國(guó)政府更好地管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),從而營(yíng)造穩(wěn)健發(fā)展的金融市場(chǎng)。

五、美國(guó)金融改革方案對(duì)我國(guó)的啟示

面對(duì)金融創(chuàng)新日新月異, 全球經(jīng)濟(jì)一體化、貿(mào)易自由化的時(shí)代, 高杠桿盈利模式的徹底顛覆及回歸進(jìn)一步證明了完善現(xiàn)代金融市場(chǎng)中監(jiān)管體制和機(jī)制的重要性。美國(guó)政府的金融改革方案對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管的發(fā)展目標(biāo)有一定的啟示作用:一是加強(qiáng)金融監(jiān)管部門(mén)間的信息共享及協(xié)調(diào)合作,避免金融監(jiān)管真空。二是完善金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制,提高市場(chǎng)監(jiān)管有效性。三是完善消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制,維護(hù)消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益。四是加強(qiáng)國(guó)家之間在金融領(lǐng)域的合作,建立有效的金融監(jiān)管?chē)?guó)際合作法律制度來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

1.堅(jiān)持市場(chǎng)自律與政府干預(yù)的平衡

今天的全球金融危機(jī)再次證明以格林斯潘為代表的一代美國(guó)金融家們所擁戴的“最少監(jiān)管”的思想和主張,確實(shí)存在著索羅斯所指出的極端市場(chǎng)原教主義的缺陷。完全自由的市場(chǎng)是存在缺陷的,以貪婪為基礎(chǔ)的市場(chǎng)運(yùn)作,特別是復(fù)雜的抵押貸款證券化的創(chuàng)新,導(dǎo)致了百年一遇的金融危機(jī),最終不得不由政府出面來(lái)救市。但我們?nèi)圆荒軆H僅依賴于市場(chǎng)或是政府,兩者的有機(jī)結(jié)合才是維持穩(wěn)健發(fā)展的正確導(dǎo)向。政府應(yīng)在市場(chǎng)失靈的部分進(jìn)行干預(yù),彌補(bǔ)自由市場(chǎng)的不足。因此要繼續(xù)堅(jiān)持監(jiān)管內(nèi)控和提高透明度,把監(jiān)管的著力點(diǎn)放在培育被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和市場(chǎng)監(jiān)督約束機(jī)制上,將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與市場(chǎng)紀(jì)律有機(jī)地結(jié)合起來(lái)⑤。

2.監(jiān)管體系應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的及時(shí)更新

面對(duì)飛速發(fā)展的金融市場(chǎng),非常重要的一點(diǎn)是,金融監(jiān)管當(dāng)局要順應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展,大力培育市場(chǎng)化的金融中介,提升金融市場(chǎng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)信用的信息供給的數(shù)量和質(zhì)量。這是中國(guó)做好金融監(jiān)管、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、支持金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和減少一切不必要行政干預(yù)的最需要的市場(chǎng)基礎(chǔ)條件,而這尤其是當(dāng)前中國(guó)不斷增長(zhǎng)和發(fā)展的金融市場(chǎng)上最為缺乏的,也是中國(guó)不斷推進(jìn)金融體系發(fā)展,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的最大軟肋。因此,構(gòu)建完整有效的金融市場(chǎng)信息系統(tǒng)以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中及時(shí)更新的變化是提高中國(guó)金融市場(chǎng)效率的關(guān)鍵所在。

3.利用金融監(jiān)管法制化理念加強(qiáng)監(jiān)管力度

我國(guó)應(yīng)完善金融市場(chǎng)的法律系統(tǒng),彌補(bǔ)現(xiàn)有金融監(jiān)管法律法規(guī)立法滯后行為,制定相關(guān)的法律法規(guī),使得現(xiàn)有的監(jiān)管行為有法可依,提高監(jiān)管主題的權(quán)威性,加強(qiáng)監(jiān)管力度。同時(shí),進(jìn)一步明確對(duì)金融違規(guī)違法行為的界定,嚴(yán)格明確金融機(jī)構(gòu)以及金融從業(yè)人員違反金融法律法規(guī)所承擔(dān)的法律責(zé)任,從根本上抑制金融犯罪活動(dòng)的發(fā)生。

第4篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融 風(fēng)險(xiǎn) 金融監(jiān)管

一、網(wǎng)絡(luò)金融在我國(guó)的發(fā)展及網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)金融是金融與因特網(wǎng)的融合，是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代實(shí)現(xiàn)資金迅速配置與流通的新金融模式。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展很快，擁有著高效率、低成本的優(yōu)勢(shì)。但是在既沒(méi)有行業(yè)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、又缺乏監(jiān)督管理的情況下，勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)各種亂象。總的來(lái)看，在我國(guó)“一行三會(huì)”金融監(jiān)管模式下，目前對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管仍是以原有監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管范圍為主，沒(méi)有設(shè)立新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有增添新的監(jiān)管條款，所以我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管還存在一些問(wèn)題。

二、目前網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

（一）監(jiān)管部門(mén)自身技術(shù)、業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的綜合性、高科技性對(duì)監(jiān)管部門(mén)人員的自身水平素質(zhì)提出了更高的要求，既要熟悉相關(guān)的專業(yè)管理知識(shí)和金融業(yè)務(wù)，又要有一定的計(jì)算機(jī)水平和計(jì)算機(jī)信息工程實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。只有在擁有高科技軟硬件配備的情況下，才能談得上對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管。而且，如果沒(méi)有一支高水平高素質(zhì)的監(jiān)管隊(duì)伍，在監(jiān)管傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)比重較小、現(xiàn)代化程度高的網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)就會(huì)出現(xiàn)困難，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)發(fā)出一些科技含量高的、新的金融產(chǎn)品時(shí)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)它的監(jiān)管就會(huì)顯得十分不足。

（二）相關(guān)法律法規(guī)不完善

現(xiàn)有金融法律體系主要是針對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。大部分國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)金融起步比較晚，有關(guān)法規(guī)對(duì)交易各方的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定也不是很清楚，與網(wǎng)絡(luò)金融配套的法律法規(guī)也不完善。網(wǎng)絡(luò)銀行推動(dòng)了金融創(chuàng)新的腳步，金融監(jiān)管的監(jiān)管手段和法律法規(guī)可能會(huì)越來(lái)越落后于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和創(chuàng)新。這些年來(lái)，雖然在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研小組開(kāi)展了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及其監(jiān)管等問(wèn)題的調(diào)研，但是，一部統(tǒng)一的、規(guī)范化的網(wǎng)絡(luò)金融法規(guī)政策出臺(tái)還需要一定時(shí)間。

（三）現(xiàn)行監(jiān)管體系覆蓋面不足，網(wǎng)絡(luò)金融管理零亂

現(xiàn)在的金融監(jiān)管體系對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管，主要是針對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，重點(diǎn)是通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)憑證、銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)增減、報(bào)表的檢查稽核等方式實(shí)施。然而在網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代，帳務(wù)收支無(wú)紙化，處理過(guò)程抽象化，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)虛擬化，業(yè)務(wù)內(nèi)容的大量增加，均使現(xiàn)行監(jiān)管方式運(yùn)行效率大打折扣，監(jiān)管信息的真實(shí)性、全面性及權(quán)威性受到嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)方面的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。

目前，我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管主要由三方負(fù)責(zé)：央行、銀監(jiān)會(huì)、政府部門(mén)。此外，有企業(yè)主管部門(mén)管理的，也有歸工商管理的，還有一些類似于民間借貸中介的P2P貸款平臺(tái)沒(méi)有具體對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)。可以說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管處于法律真空地帶，央行和銀監(jiān)會(huì)等都無(wú)法確定權(quán)限實(shí)施監(jiān)管。管理零亂是造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)測(cè)，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范和監(jiān)管不統(tǒng)一等亂象的主要原因。

（四）傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)

網(wǎng)絡(luò)金融有著形態(tài)虛擬化、業(yè)務(wù)邊界模糊化、運(yùn)行方式網(wǎng)絡(luò)化等特點(diǎn)，一旦各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間配合不到位，監(jiān)管范圍模糊，就會(huì)導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管、交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空，大大降低了監(jiān)管的有效性。網(wǎng)上金融交易過(guò)程基本全部在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，其特點(diǎn)使網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)脫離了時(shí)間和地域的限制。由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間配合不協(xié)調(diào)，信息不能共享，監(jiān)管范圍不清，容易造成監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，不利于有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、完善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的建議

（一）完善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

我國(guó)現(xiàn)行的金融法律如證券法和商業(yè)銀行法等，其立法基礎(chǔ)是傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，很少有關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)內(nèi)容。與網(wǎng)絡(luò)金融的迅猛發(fā)展相比，我國(guó)相關(guān)領(lǐng)域的立法進(jìn)程較為緩慢，目前涉及網(wǎng)絡(luò)金融的法律僅包括刑法、電子簽名法等。所以，我國(guó)需要及時(shí)修訂金融法律，補(bǔ)充相關(guān)條款。要從金融產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、社會(huì)信用體系的構(gòu)建、信息網(wǎng)絡(luò)的安全維護(hù)等方面加快網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)法律的立法進(jìn)程，慢慢建立起網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的基礎(chǔ)法律體系。

（二）培養(yǎng)復(fù)合型網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管人才

由于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的不斷深化與升級(jí)，現(xiàn)在的人力資源結(jié)構(gòu)已經(jīng)不能滿足網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新與監(jiān)管的需求，亟需一批綜合型、復(fù)合型人才，不僅要具備豐富的學(xué)識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，還應(yīng)具備良好的職業(yè)道德操守。首先，大學(xué)要順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢(shì)，將銀行、保險(xiǎn)、證券等金融類課程與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)課程交叉教學(xué)，重點(diǎn)開(kāi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管類課程，為網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展儲(chǔ)備高素質(zhì)人才。其次，適度引進(jìn)國(guó)外專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管人才，在改善本國(guó)人才結(jié)構(gòu)的同時(shí)，學(xué)習(xí)國(guó)際上先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)。最后，要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管人員的教育提升?？梢酝ㄟ^(guò)交流訪問(wèn)、委托培養(yǎng)、考察學(xué)習(xí)等方式對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行在職培訓(xùn)，使其充分認(rèn)識(shí)到潛在網(wǎng)絡(luò)隱患。

（三）加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)

要協(xié)調(diào)各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在條件成熟時(shí)形成統(tǒng)一的金融監(jiān)管部門(mén)。從我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、法律環(huán)境、金融經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、金融監(jiān)管水平來(lái)看，現(xiàn)階段我國(guó)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的原則是符合我國(guó)的國(guó)情的。但面臨我國(guó)已加入WTO的現(xiàn)狀及網(wǎng)絡(luò)金融迅速發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，我們應(yīng)特別關(guān)注混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管問(wèn)題。在目前并不能快速轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管體制的情況下，要注重加強(qiáng)各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)，加強(qiáng)彼此溝通與合作，避免監(jiān)管真空或交叉，同時(shí)也要積極為建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制創(chuàng)造條件，并且在條件成熟的時(shí)候?qū)⒔鹑诒O(jiān)管集中于一個(gè)部門(mén)。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙艷.網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的難點(diǎn)及對(duì)策研究[J].學(xué)理論，2011，（1）.

[2]王石河.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的挑戰(zhàn)[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2012，（10）.

[3]嚴(yán)偉榮.初探中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式的構(gòu)建[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2013，（6） .

第5篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

一、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)析

（一）風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

網(wǎng)絡(luò)金融主要是經(jīng)營(yíng)電子貨幣和結(jié)算等虛擬金融業(yè)務(wù)，因而除了傳統(tǒng)金融活動(dòng)所存在的包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)之外還還具備了以下三種特有風(fēng)險(xiǎn)。

1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。受TCP/IP協(xié)議安全性差的影響，由于Internet采用的是TCP/IP協(xié)議，該協(xié)議追求的主要目標(biāo)就是簡(jiǎn)單高效，對(duì)于安全因素考慮的不是很多，大多數(shù)人由于網(wǎng)絡(luò)自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)、信息保密程度不強(qiáng)等情況，電子郵件在傳輸過(guò)程中很容易被窺探或截獲

2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)很難建立良好的客戶關(guān)系，很難樹(shù)立自身良好的信譽(yù)。一旦金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)不能達(dá)到大眾所期待的水平，或者造成了社會(huì)上較大范圍的不良反應(yīng)，很容易形成網(wǎng)絡(luò)金融的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，這樣很容易引起社會(huì)公眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的商業(yè)信心。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融法律的缺乏，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融還處于初級(jí)發(fā)展階段，經(jīng)驗(yàn)不足、相關(guān)的法規(guī)也較為缺乏。比如：對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入、交易者真實(shí)身份的確定、電子合同的有效性等一系列均無(wú)明確的法律規(guī)范；在這種背景下在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中雙方都會(huì)面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，容易陷入糾紛，極大的影響了網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展。

（二）風(fēng)險(xiǎn)的類別

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展可謂是日新月異，在此期間網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的形式也呈現(xiàn)出多樣性了，國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)大體可以歸為以下幾類：

1.電子扒手。所謂“電子扒手”是利用Internet服務(wù)在為金融機(jī)構(gòu)和用戶提供的共享資源的同時(shí)被偷竊者們利用，他們通過(guò)某些手段竊取他人的網(wǎng)絡(luò)地址從中“非法”獲利。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)每年因網(wǎng)絡(luò)偷盜造成的損失在全球范圍內(nèi)高達(dá)6000億美金。

2.網(wǎng)絡(luò)詐騙。與傳統(tǒng)的交易不一樣網(wǎng)絡(luò)交易是一種“你不見(jiàn)我、我不見(jiàn)你”的模式來(lái)進(jìn)行，不法分子通過(guò)電腦病毒或發(fā)送電子郵件或在互聯(lián)網(wǎng)上提供各種虛假信息作為誘餌，在取得對(duì)方信任后非法進(jìn)入其電腦并修改其金融軟件。

二、目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀

我國(guó)自1998年第一筆電子交易達(dá)成后，網(wǎng)絡(luò)金融就一直呈現(xiàn)出飛速發(fā)展的狀態(tài)，但從總體上看我們的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管依然存在著諸多的不足。

（一）法律體系不完善

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融這一塊我國(guó)現(xiàn)行的法律是2001年實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)服務(wù)規(guī)范》和2004年頒布的《中華人民共和國(guó)電子簽名法》；這一系列法律法規(guī)雖然具有一定的劃時(shí)代意義，但對(duì)于某些重大問(wèn)題的規(guī)定不夠深入對(duì)細(xì)節(jié)的闡述也不夠詳細(xì)，況且網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度是其他行業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能相比的，發(fā)展的快，呈現(xiàn)的問(wèn)題自然也就越來(lái)越多，這些法律法規(guī)對(duì)于當(dāng)下的網(wǎng)絡(luò)金融起到的限制和監(jiān)管作用可謂是杯水車(chē)薪。比如：在對(duì)某網(wǎng)絡(luò)交易主體各方的關(guān)系不能依法進(jìn)行調(diào)節(jié)，權(quán)利與義務(wù)的劃分也不清晰。

（二）行業(yè)協(xié)調(diào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不理想

1.沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)劃。在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的初步階段甚至沒(méi)有一個(gè)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全局的部門(mén)，各個(gè)銀行和商家均是各自為政。

2.缺乏統(tǒng)一的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。由于在行業(yè)協(xié)調(diào)方面有所缺乏，金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)采用的硬件標(biāo)準(zhǔn)、密碼設(shè)定、通訊安全控制等核心技術(shù)、用戶接口標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)系安全的技術(shù)參數(shù)沒(méi)有一個(gè)行業(yè)應(yīng)該具備的標(biāo)準(zhǔn)。

3.沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)權(quán)威。統(tǒng)一的金融認(rèn)證制度滯后，一些主要金融機(jī)構(gòu)大多采用自己的認(rèn)證體系；這就造成了CFCA的電子證書(shū)覆蓋率較低的局面。由于各個(gè)金融系統(tǒng)重復(fù)的開(kāi)發(fā)系統(tǒng)不僅造成了資源上的浪費(fèi)更主要的是還會(huì)影響金融證書(shū)的服務(wù)效率。歸根結(jié)底，這些問(wèn)題都不利于行業(yè)間的深度合作，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的統(tǒng)籌發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控自然也有一定的影響。

（三）現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展

1.監(jiān)管體制面臨前所未有的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)絡(luò)金融的飛速發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)逐步突破了傳統(tǒng)金融業(yè)的行業(yè)分工，模糊了銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間的界限和概念，這是對(duì)現(xiàn)階段分業(yè)監(jiān)管模式的一項(xiàng)巨大挑戰(zhàn)。

2.外部監(jiān)管體制受到?jīng)_擊。網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)對(duì)象是全球用戶。與傳統(tǒng)金融活動(dòng)相比它沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的局限性。這對(duì)監(jiān)管提出了更高的要求，尤其是針對(duì)我國(guó)按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置人民銀行和按照行政區(qū)建立銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的體制沖擊較明顯。

（四）人才的匱乏

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)是集綜合性、專業(yè)性以及高科技的屬性于一身，因此對(duì)于監(jiān)管人員來(lái)說(shuō)，就必須具備超強(qiáng)的綜合素養(yǎng)，這包括了金融業(yè)務(wù)、管理知識(shí)、扎實(shí)的金融法規(guī)功底同時(shí)還要具備計(jì)算機(jī)信息技術(shù)；而就目前我國(guó)的金融監(jiān)管部門(mén)當(dāng)中來(lái)看，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有形成兼具這些才能的專業(yè)人才隊(duì)伍。

三、完善對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

根據(jù)上述我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀，以及網(wǎng)絡(luò)金融自身具備的各種特點(diǎn)來(lái)分析，對(duì)于完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管大致可以從以下幾點(diǎn)入手：

（一）健全法律法規(guī)

1.首先應(yīng)該加大網(wǎng)絡(luò)金融立法的力度加快制定可以明確網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)主體和義務(wù)的法律法規(guī)。例如：《數(shù)據(jù)保護(hù)法》、《信息和通信服務(wù)規(guī)范法》。

2.對(duì)現(xiàn)有法律當(dāng)中不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及其發(fā)展的部分進(jìn)行科學(xué)、詳細(xì)的修訂。對(duì)于《刑法》當(dāng)中有關(guān)于金融計(jì)算機(jī)犯罪的內(nèi)容和條件進(jìn)行補(bǔ)充和完善，加大對(duì)利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪行為的不法分子加大懲治力度。

3.制定網(wǎng)絡(luò)公平交易原則。對(duì)于數(shù)字簽名的識(shí)認(rèn)、交易雙方責(zé)任的分擔(dān)、交易證據(jù)的保存等方面均要做出詳細(xì)的規(guī)定，從而確保交易的安全，一旦出現(xiàn)糾紛時(shí)數(shù)證據(jù)的額真實(shí)性和交易雙方的隱私。

（二）加強(qiáng)市場(chǎng)的準(zhǔn)入管理

1.制定嚴(yán)密的內(nèi)控制度。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中的公示、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、信息披露等要有專門(mén)制度性的安排；其次，在具備完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、鑒定、管理和處置方案時(shí)才能放開(kāi)金融業(yè)務(wù)的設(shè)立和新業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

2.各類交易流程規(guī)程的完善。通過(guò)具體的詳細(xì)的交易程序擬定細(xì)節(jié)之后，才能放開(kāi)客戶申請(qǐng)開(kāi)立賬戶、客戶授權(quán)生命等活動(dòng)，這樣做能夠有效的防止違法交易和非法侵害網(wǎng)絡(luò)金融交易系統(tǒng)的違法犯罪活動(dòng)的發(fā)生。

3.對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)實(shí)行類別管理。制定詳細(xì)的分類標(biāo)注你，對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)能力進(jìn)行分級(jí)，從而有效的對(duì)各種業(yè)務(wù)的開(kāi)辦加以限制。

（三）完善監(jiān)管體制

1.加強(qiáng)協(xié)同協(xié)管?！俺蓡T”單位和其他監(jiān)管部門(mén)之間實(shí)行有效的信息資源共享，并相互之間開(kāi)放之際的信息庫(kù)；增進(jìn)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管，這對(duì)于網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的準(zhǔn)確性的提升有顯著影響。

2.加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作。上文說(shuō)到了，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)面對(duì)的是全球用戶，因此單一國(guó)家的監(jiān)管作用顯然是不夠的；對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作，還有利于學(xué)習(xí)國(guó)際最先進(jìn)的技術(shù)；借助國(guó)際間的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管合作，對(duì)跨國(guó)犯罪團(tuán)伙如：貿(mào)易、販賣(mài)軍火、跨國(guó)走私的打擊力度會(huì)更加有效。

（四）加快人才培養(yǎng)

1.大中院校應(yīng)該有發(fā)展眼光的看到，我國(guó)對(duì)于金融監(jiān)管人才的缺乏，應(yīng)該有目的對(duì)這一類人才進(jìn)行招收，培養(yǎng)；同時(shí)國(guó)家也應(yīng)該適時(shí)的提供一些實(shí)際補(bǔ)助政策。

2.對(duì)外引進(jìn)。向國(guó)際市場(chǎng)招攬這類專業(yè)人才，可以有效的緩解這類人才的空洞，利用“鯰魚(yú)效應(yīng)”從而帶動(dòng)我們自身隊(duì)伍的發(fā)展，并借機(jī)學(xué)習(xí)先進(jìn)的技術(shù)。

3.注重監(jiān)管人員的培訓(xùn)。通過(guò)采取辦培訓(xùn)班、考察學(xué)習(xí)、交流訪問(wèn)等方式，通過(guò)多途徑的學(xué)習(xí)渠道對(duì)監(jiān)管人員實(shí)行全方位的培訓(xùn)，一句話對(duì)于網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管人才及隊(duì)伍的培養(yǎng)不會(huì)是一時(shí)的，其作用的體現(xiàn)也是不是立刻的，但是對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融在未來(lái)的健康發(fā)展是有相當(dāng)大的影響。

第6篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的誕生，促進(jìn)了我國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，同時(shí)也為我國(guó)金融各機(jī)構(gòu)之間的交易提供了一個(gè)良好的環(huán)境。相比于傳統(tǒng)的金融模式，交易手續(xù)費(fèi)低、透明度高、操作方便等特點(diǎn)使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式很快得到了人們的認(rèn)可。但由于我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式尚處于初步發(fā)展階段，相關(guān)部門(mén)在監(jiān)管方面仍存在著不小困難，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)中蘊(yùn)含著難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）第三方支付發(fā)展迅速

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的形成，以支付寶、銀聯(lián)卡為代表的第三方支付已成為金融市場(chǎng)的主要支付方式，并且得到了廣大群眾的深度認(rèn)可。特別是隨著淘寶、天貓、京東等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的快速發(fā)展，使得第三方支付的覆蓋范圍也越來(lái)越廣，客戶的參與度也相應(yīng)的提高。到目前為止，第三方支付甚至被應(yīng)用于購(gòu)買(mǎi)股票、保險(xiǎn)等理財(cái)領(lǐng)域。

（二）大數(shù)據(jù)金融優(yōu)勢(shì)明顯

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊下，大數(shù)據(jù)金融步入金融市場(chǎng)并發(fā)揮著非常顯著的作用。大數(shù)據(jù)金融為金融市場(chǎng)帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在：第一，客戶管理方面：以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的相關(guān)信息，借組大數(shù)據(jù)金融的相關(guān)應(yīng)用，對(duì)客戶的需求進(jìn)行分析進(jìn)而提供針對(duì)性的服務(wù)，極大的提升了客戶的滿意度；第二，風(fēng)險(xiǎn)控制方面：傳統(tǒng)銀行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式大數(shù)據(jù)中的相關(guān)應(yīng)用來(lái)管理客戶的基本信息和借貸情況，并借助數(shù)據(jù)模型來(lái)了解客戶的信譽(yù)情況，可以快速、精確的評(píng)估客戶的信譽(yù)度，從而降低信貸的風(fēng)險(xiǎn)性。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)

目前，我國(guó)立法機(jī)構(gòu)雖針對(duì)金融市場(chǎng)頒布了銀行法、證券法等相關(guān)條例，但是由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)快，在互聯(lián)網(wǎng)金融法律方面還存在許多不足之處，造成了互聯(lián)網(wǎng)金融存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。許多金融機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)有法律對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下產(chǎn)生的金融產(chǎn)品約束力不足的問(wèn)題，提供對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)而謀取暴利，從而造成金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的有機(jī)結(jié)合，涉及到金融服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)等信息，這在一定程度上導(dǎo)致了立法機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融的立法上存在極大的困難。

（二）信息安全風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展給人們帶來(lái)的許多便捷，但一些釣魚(yú)網(wǎng)站的出現(xiàn)會(huì)導(dǎo)致人們的個(gè)人信息發(fā)生泄漏。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年我國(guó)線上用戶約有90%的個(gè)人信息受到泄漏。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)主要由以下幾方面原因：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融模式實(shí)行的是線上交易，交易信息在網(wǎng)絡(luò)傳播過(guò)程中可能受到非法攻擊使得用戶的信息發(fā)生泄露；其次，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融體系尚處于起步階段，很多交易平臺(tái)的信息管理系統(tǒng)還未成熟，無(wú)法保證個(gè)人信息和資金的絕對(duì)安全；最后，我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督方面還需進(jìn)一步改善。

（三）資金安全風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融具有交易高效便捷、交易費(fèi)用低等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，但正如事情往往都具有正反兩方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的不足之處主要在于以下兩方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融交易是通過(guò)第三方支付平臺(tái)上完成，當(dāng)隨著買(mǎi)賣(mài)雙方交易量的增加，存儲(chǔ)在第三方支付平臺(tái)的交易資金也大幅度增加，如果缺乏有效的管理或者工作人員的一時(shí)疏忽，就有可能導(dǎo)致資金安全問(wèn)題；第二，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為核心，大多數(shù)金融企業(yè)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)來(lái)管理用戶的基本信息和資金，但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，黑客的技術(shù)也越來(lái)越高，極有可能使資金管理系統(tǒng)受到來(lái)自黑客的攻擊，使得用戶資金安全無(wú)法得到保證，給金融機(jī)構(gòu)和用戶造成巨大的損失。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)策

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系

降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性的有效手段之一就是構(gòu)建完整的法律體系。構(gòu)建完整的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系應(yīng)從做到以下幾點(diǎn)：首先，立法機(jī)構(gòu)不斷完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，以確保線上交易的風(fēng)險(xiǎn)度降到最低；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)間建立明確的規(guī)章制度，在監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督下進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的交易，確保用戶的權(quán)益得到保障。

近幾年，在政府的大力扶持下我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融體系已得到進(jìn)一步的完善，在法律監(jiān)管方面也做出來(lái)很大努力，特別是吸取國(guó)外成功的管理經(jīng)驗(yàn)，促使我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融得以在一個(gè)健康的環(huán)境中發(fā)展，真正做到有法可依。

（二）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的資金管理

互聯(lián)網(wǎng)金融從根本上來(lái)說(shuō)還是投融資雙方在資金上的交易，故使用戶的資金安全得到保障是非常至關(guān)重要的。根據(jù)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的資金安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，必須從資金管理機(jī)制和監(jiān)控機(jī)制等方面來(lái)加強(qiáng)。首先，為保障交易雙方資金的安全性，避免發(fā)生第三方交易機(jī)構(gòu)利用客戶的資金來(lái)進(jìn)行項(xiàng)目投資的情況，必須健全第三方支付平臺(tái)資金管理機(jī)制；其次，完善監(jiān)控機(jī)制可以降低互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)被病毒感染、黑客攻擊的發(fā)生幾率，保障用戶的資金安全。

（三）規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

除完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系和加強(qiáng)資金管理外，為保障用戶的信息安全，我國(guó)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)格控制。首先，分別對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融主體進(jìn)行分級(jí)和分類管理，不同類別的金融主體對(duì)于進(jìn)入不同等級(jí)的金融機(jī)構(gòu)的權(quán)限也應(yīng)有所不同；其次，不僅要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融主體的擁有的資金、主營(yíng)項(xiàng)目等進(jìn)行審核外，還要對(duì)其進(jìn)行交易平臺(tái)的安全性進(jìn)行評(píng)估，以使投融資雙方權(quán)益得到保障。

第7篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 問(wèn)題 對(duì)策

一、金融監(jiān)管體系的定義

金融監(jiān)管體制指的是金融監(jiān)管的任務(wù)和權(quán)益分撥的方法和組織制度，首先要了解由誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù)，按照何種方式監(jiān)督和誰(shuí)將負(fù)責(zé)監(jiān)管效果和如何負(fù)責(zé)的這個(gè)問(wèn)題。因?yàn)榱袊?guó)在歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟(jì)體系、法律與民族文化等各方面的差別，所以他們?cè)诮鹑诒O(jiān)管體制上也存在著必然的不同。

二、金融監(jiān)管體系的種類

（一）統(tǒng)一監(jiān)管體系

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的全面化，我們需要建立一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（二）分業(yè)監(jiān)管體系

需要不同的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分工合作，相互協(xié)調(diào)，聯(lián)合承當(dāng)監(jiān)管責(zé)任。同時(shí)，各個(gè)不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)各司其職，在此基礎(chǔ)上又相互配合，從而形成了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體系。

（三）不完全監(jiān)管體系

其可以分為兩種類型，一種是"牽頭式"監(jiān)管體制，另一種是"雙峰式"監(jiān)管體制?！盃款^式”監(jiān)管體制：在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間發(fā)生監(jiān)管沖突的時(shí)候，能有一個(gè)帶頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)出面協(xié)調(diào)，來(lái)解決監(jiān)管時(shí)出現(xiàn)的問(wèn)題。“雙峰式”監(jiān)管體制：其在監(jiān)管時(shí)會(huì)先定下兩個(gè)監(jiān)管目標(biāo)，分別進(jìn)行有針對(duì)性的監(jiān)管。一類機(jī)構(gòu)是針對(duì)金融行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。另一種類型的機(jī)構(gòu)是專門(mén)管理金融機(jī)構(gòu)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

在中國(guó)金融發(fā)展的初期階段，我國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管有效的促進(jìn)了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。當(dāng)時(shí)在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范控制方面發(fā)揮重大作用的機(jī)構(gòu)就是銀監(jiān)會(huì)。它充分的與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)進(jìn)行了緊密有效的的協(xié)作，成為了當(dāng)時(shí)最有力的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。通過(guò)金融法規(guī)的有效建設(shè)，完善了金融監(jiān)管的法律制度，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，使監(jiān)管目標(biāo)變得明確，不斷地開(kāi)發(fā)金融監(jiān)管手段，使金融機(jī)構(gòu)可以平穩(wěn)有序的發(fā)展，還漸漸的加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)中的內(nèi)部控制機(jī)制。這些都表明了我國(guó)在金融監(jiān)管方面能力逐漸增強(qiáng)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管主要是從三個(gè)方面入手的，分別是市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作以及市場(chǎng)退出。同時(shí)，在落實(shí)監(jiān)管職責(zé)的過(guò)程中，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)的對(duì)經(jīng)營(yíng)情況做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這樣做的目的就是為了當(dāng)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以有效的防范風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。但是，我國(guó)相比國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家而言，金融監(jiān)管體系還是發(fā)展的相對(duì)緩慢的，而且還存在著一些問(wèn)題。

四、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管的法律體系不完善

我國(guó)的金融監(jiān)管體系在法律方面立法的比較晚，所以在法律監(jiān)管方面還存在著很多缺陷和不足，在加上金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，金融監(jiān)管的法律體系就明顯落后了，在法律監(jiān)管方面就形成了很多漏洞，使得金融業(yè)在某些方面沒(méi)有法律依據(jù)，處于無(wú)法可依的真空狀態(tài)。金融監(jiān)管也無(wú)從下手，大大的影響了監(jiān)管的效率。我國(guó)的金融監(jiān)管體系的法規(guī)大多都太過(guò)于形式化，缺乏實(shí)用性，導(dǎo)致其并不能很好的發(fā)揮法律的實(shí)際作用。

（二）金融監(jiān)管的有效性不強(qiáng)

我國(guó)在金融監(jiān)管方面受到很多因素的影響，而且沒(méi)有完善的金融監(jiān)管體制，使得金融體系并不能有效的發(fā)展，這不僅沒(méi)有良好的發(fā)揮金融市場(chǎng)監(jiān)管效果，還使金融監(jiān)管資源被浪費(fèi)掉了。除此之外，我國(guó)的金融監(jiān)管手段單一，目前還停留在行政監(jiān)管方面，屬于一種領(lǐng)導(dǎo)性的監(jiān)管，過(guò)多的干預(yù)了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，缺乏一種經(jīng)濟(jì)手段和法律手段來(lái)規(guī)范金融市場(chǎng)，使得監(jiān)管效果不好。

（三）分業(yè)監(jiān)管方式存在著不足

分業(yè)監(jiān)管有很強(qiáng)烈的“地盤(pán)意識(shí)”各自獨(dú)立的監(jiān)管著一塊地盤(pán)，對(duì)于在自己監(jiān)管的領(lǐng)域里的利益就有很強(qiáng)的保護(hù)意識(shí)，不愿意他人對(duì)自己的監(jiān)管對(duì)象有過(guò)多的干預(yù)，在其他領(lǐng)域里，也不愿意自己的監(jiān)管對(duì)象有過(guò)多的參與，這樣就阻礙了金融監(jiān)管體系的發(fā)展，使得其監(jiān)管效率低下。而且，分業(yè)監(jiān)管模式，成本比較高，監(jiān)管較分散，監(jiān)管意見(jiàn)很難統(tǒng)一。這樣就會(huì)造成資源的浪費(fèi)，更重要的是對(duì)金融市場(chǎng)造成了影響。

五、完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策

（一）建立有效的金融監(jiān)管法律體系

由于金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，我國(guó)應(yīng)加快金融監(jiān)管立法的速度。也不能盲目的立法，要根據(jù)國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體情況和我國(guó)的國(guó)情進(jìn)行立法，要能保證法律法規(guī)的實(shí)用性，刪除或修改一些形式化的法律法規(guī)，以免妨礙金融業(yè)的發(fā)展。為了保證法律法規(guī)的可操作性，應(yīng)該出具可以涵蓋金融領(lǐng)域的各個(gè)方面的法律法規(guī)。還要盡量的適應(yīng)金融市場(chǎng)新形勢(shì)將法律法規(guī)細(xì)分化。不僅如此，在執(zhí)法的力度上要有所加強(qiáng)，對(duì)于金融詐騙等不法行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊、對(duì)于不法集資與在證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪行為，應(yīng)該建立一個(gè)長(zhǎng)效機(jī)制予以監(jiān)管。爭(zhēng)取在立法、程序的調(diào)查、多部門(mén)協(xié)調(diào)、專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)和民事賠償?shù)确矫嬗兄贫刃缘奶岣摺?/p>

（二）提高政府監(jiān)管效率

為了適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的多樣性和復(fù)雜性，我們可以采用新型的監(jiān)管模式，也就是采用現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，這樣就可以有效的提高金融監(jiān)管的效率了。還可以充分發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督作用，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)與國(guó)際間的金融監(jiān)管的合作，制定出科學(xué)的監(jiān)管體系，建立良好的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，并有效的維護(hù)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，通過(guò)這些努力來(lái)提高金融市場(chǎng)的監(jiān)管效率。

（三）改進(jìn)金融監(jiān)管方式

金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該通過(guò)定期的溝通、交流協(xié)調(diào)好兩種經(jīng)營(yíng)模式下的金融交易市場(chǎng)，對(duì)其進(jìn)行綜合性監(jiān)管。為了防范外資企業(yè)利用我國(guó)的監(jiān)管漏洞獲得盈利，造成我國(guó)金融市場(chǎng)的損失，我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)該與國(guó)際合作，加強(qiáng)與國(guó)際方面的聯(lián)系，獲取最新的金融信息。這樣就可以有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，并從中獲取經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉清寶.論我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革[D].西南政法大學(xué)，2009.

第8篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞金融監(jiān)管模式 分業(yè)監(jiān)管模式 混業(yè)監(jiān)管模式 立法建議

中圖分類號(hào):F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

1 我國(guó)金融監(jiān)管模式的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)監(jiān)管模式。但我國(guó)的金融監(jiān)管制度明顯落后于當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展,從整體上看可以分為三個(gè)階段。

第一個(gè)階段,是1979年改革開(kāi)放之前,那個(gè)時(shí)候我國(guó)其實(shí)無(wú)所謂金融監(jiān)管。當(dāng)時(shí)由于經(jīng)濟(jì)落后,金融產(chǎn)業(yè)也不發(fā)達(dá),證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等都還未正式成型。所以當(dāng)時(shí)是由中國(guó)人民銀行一家獨(dú)大,對(duì)我國(guó)的金融主要是由中國(guó)人民銀行進(jìn)行監(jiān)管。

第二階段,改革開(kāi)放至1995年以前。在這一時(shí)期正值改革開(kāi)放初期,我國(guó)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和世界金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢(shì),對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管模式進(jìn)行了探索。在這期間,在我國(guó)銀行業(yè)成立四大國(guó)有銀行,并先后組建了中國(guó)國(guó)際信托投資公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu),同時(shí)四大國(guó)有銀行陸續(xù)開(kāi)始經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù),并向房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透。這個(gè)階段金融監(jiān)管模式主要還是大一統(tǒng)的監(jiān)管模式,但逐漸出現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管的一些征兆。

第三階段,1995年至今。這一時(shí)期正式確立了我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融原則。20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,我國(guó)開(kāi)始設(shè)立各種專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)進(jìn)行分類監(jiān)管。1992年10月26日設(shè)立了中國(guó)證監(jiān)會(huì),對(duì)證券業(yè)進(jìn)行監(jiān)管;1998年11月18日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立,將保險(xiǎn)業(yè)從銀行業(yè)分離監(jiān)管;2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立,從此銀行業(yè)也有了專門(mén)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管;而中國(guó)人民銀行職能變得非常純粹,僅僅執(zhí)行貨幣政策職能。由此我國(guó)的“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管模式形成了。

2 我國(guó)金融監(jiān)管模式存在的問(wèn)題

我國(guó)現(xiàn)行的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管模式隨著我國(guó)加入WTO和金融業(yè)的不斷發(fā)展,面臨著新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

第一,分業(yè)監(jiān)管模式加重了金融監(jiān)管的成本。金融監(jiān)管要注重效率和成本,但我國(guó)的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管模式中,“三會(huì)”彼此地位平等,沒(méi)有從屬關(guān)系,各監(jiān)管者可能對(duì)本部門(mén)的市場(chǎng)情況考慮的較多,而對(duì)相關(guān)市場(chǎng)則不太關(guān)心,相互之間的信息溝通和協(xié)同監(jiān)管仍比較有限,缺乏必要的信息共享和行動(dòng)一致性,從而加重了我國(guó)金融監(jiān)管的成本,降低了金融監(jiān)管的效率。

第二,混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大量存在,削弱了分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)。近年來(lái),金融控股公司的大力興起,其控制下的銀行、信托、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái),還是形成了事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。如光大、中信、平安等集團(tuán)控股了多個(gè)金融機(jī)構(gòu),對(duì)分業(yè)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。同時(shí)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展,金融創(chuàng)新日益增多,然而我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管,各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行直接監(jiān)管,對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)于謹(jǐn)慎,可能阻礙金融創(chuàng)新。

第三,分業(yè)監(jiān)管極易導(dǎo)致監(jiān)管沖突和監(jiān)管漏洞,同時(shí)也難以協(xié)調(diào)各個(gè)監(jiān)管部門(mén)。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三家金融機(jī)構(gòu)自成系統(tǒng),只關(guān)注各自特定的金融機(jī)構(gòu),對(duì)于跨行業(yè)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,由于缺乏明確的權(quán)責(zé),極易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)和漏洞,同時(shí)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息共享程度低,協(xié)調(diào)難度大。

第四,這是我國(guó)適應(yīng)世界金融發(fā)展的趨勢(shì),也是我國(guó)融入全球化必然要面對(duì)的挑戰(zhàn)。隨著金融機(jī)構(gòu)的對(duì)外開(kāi)放,我國(guó)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入力度加大,越來(lái)越多的外資金融機(jī)構(gòu)涌入,其中多數(shù)都采取了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式,這對(duì)我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。

3 我國(guó)金融監(jiān)管模式的現(xiàn)實(shí)選擇

當(dāng)前,在混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為當(dāng)今世界金融的主流趨勢(shì)下,面對(duì)著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展,金融創(chuàng)新的不斷出現(xiàn),我國(guó)金融監(jiān)管模式的改革也勢(shì)在必行。然而在現(xiàn)階段如何創(chuàng)新我國(guó)的金融監(jiān)管模式,是我國(guó)當(dāng)前加強(qiáng)金融監(jiān)督的最重要的目標(biāo)。一個(gè)合理的制度,既要關(guān)注我國(guó)傳統(tǒng)模式,同時(shí)又要注意未來(lái)發(fā)展趨勢(shì),因此,對(duì)于我國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇要注意以下幾個(gè)方面的因素。

第一,從目前我國(guó)的金融業(yè)形勢(shì)來(lái)看,雖然金融業(yè)有了巨大發(fā)展,各種金融衍生產(chǎn)品也逐漸出現(xiàn),但相對(duì)世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家而言,我國(guó)還處于比較低級(jí)的階段。剛確立不久的分業(yè)監(jiān)管模式還能基本適應(yīng)其發(fā)展。暫時(shí)還不宜立即將我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并成一個(gè)綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu),實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管,這也不符合我國(guó)國(guó)情。而應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管模式,同時(shí)隨著金融業(yè)不斷發(fā)展,不斷改革,逐步實(shí)行金融統(tǒng)一監(jiān)管。

第二,從世界上主要發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)看,金融控股公司將日益發(fā)展,銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng),這個(gè)形勢(shì)下如果依然適用分業(yè)監(jiān)管模式,將導(dǎo)致金融監(jiān)管重復(fù),并可能提高監(jiān)管協(xié)調(diào)成本。所以從未來(lái)世界的金融業(yè)的總的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,統(tǒng)一監(jiān)管模式將是我國(guó)未來(lái)金融業(yè)的必然趨勢(shì)。

第三,一個(gè)合理有效的金融監(jiān)管模式應(yīng)該具有承上啟下的作用。它既要考慮未來(lái)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)和變化,同時(shí)也要滿足當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的需要,能使監(jiān)管當(dāng)局以最低成本實(shí)現(xiàn)既定的監(jiān)管目標(biāo)。因此在當(dāng)前階段,我國(guó)適宜選擇一種過(guò)渡性、折衷性的監(jiān)管模式。從今后我國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,當(dāng)前我國(guó)宜采取一種“一局三會(huì)”的綜合監(jiān)管模式,即建立一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局,下設(shè)銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管部門(mén),實(shí)行一種混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的綜合監(jiān)管模式。

具體對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō),就是根據(jù)目前我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì),在國(guó)務(wù)院下設(shè)立專門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)――國(guó)家金融監(jiān)管局,直接對(duì)金融控股公司進(jìn)行統(tǒng)籌監(jiān)管并從宏觀統(tǒng)一監(jiān)管;在其下保留銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三個(gè)專門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu),作為金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)。其中,銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管;保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管;證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管。中國(guó)人民銀行只負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施,從宏觀上把握我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),確保我國(guó)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。另外,各行業(yè)的自律性的約束和管理也是必不可少的。這種金融監(jiān)管模式,發(fā)揮了分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn),又避免了監(jiān)管部門(mén)各自為政,效率低下的不足,很好地協(xié)調(diào)了央行和“三會(huì)”之間的工作關(guān)系,將有效地改變我國(guó)目前金融監(jiān)管中存在的各種弊端,從而明顯地提高我國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管水平和實(shí)力,增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)家金融監(jiān)管負(fù)責(zé)三個(gè)監(jiān)管委員會(huì)之間的協(xié)調(diào)與合作,負(fù)責(zé)召集聯(lián)席會(huì)議和經(jīng)常聯(lián)系會(huì)議,并與中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等相關(guān)部委進(jìn)行溝通和聯(lián)系。

4 我國(guó)金融監(jiān)管模式的路徑選擇

隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展,我國(guó)融入世界的速度不斷加快,為適應(yīng)我國(guó)金融現(xiàn)狀,我國(guó)必須建立從分混結(jié)合的綜合監(jiān)管過(guò)渡到統(tǒng)一監(jiān)管,但考慮到當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,統(tǒng)一監(jiān)管的路途遙遠(yuǎn),其最終實(shí)現(xiàn)不是一蹴而就的事情,必須根據(jù)國(guó)內(nèi)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的程度分三個(gè)階段來(lái)實(shí)現(xiàn)。

第一步,建立國(guó)家金融監(jiān)管局。在現(xiàn)階段,主體依然保持我國(guó)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的模式不變,設(shè)立由國(guó)務(wù)院直屬的國(guó)家金融監(jiān)管局,而銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)管理體制不變。國(guó)家金融監(jiān)管局獨(dú)立于中國(guó)人民銀行,并且有自身獨(dú)立的組織體系與行政設(shè)置,功能在于一方面負(fù)責(zé)對(duì)金融控股公司進(jìn)行統(tǒng)籌監(jiān)管;另一方面,由國(guó)家金融監(jiān)管局不斷完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議和經(jīng)常會(huì)議制度,并不斷加強(qiáng)與中國(guó)人民銀行和財(cái)政部的聯(lián)系,協(xié)調(diào)央行與“三會(huì)”之間的關(guān)系。

第二步,完善國(guó)家金融監(jiān)管局的綜合監(jiān)管能力。隨著人民銀行貨幣政策工具的不斷完善和金融體系自我約束能力的提高,順應(yīng)金融控股公司的不斷壯大,不斷加強(qiáng)國(guó)家金融監(jiān)管局對(duì)金融控股公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)施整體綜合監(jiān)管,不斷加強(qiáng)國(guó)家金融監(jiān)管局對(duì)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和爭(zhēng)議予以界定和仲裁,加強(qiáng)國(guó)家金融監(jiān)管局對(duì)“三會(huì)”的綜合監(jiān)管。中國(guó)人民銀行只負(fù)責(zé)貨幣政策和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。通過(guò)此種安排,建立雙層的金融監(jiān)管模式,一方面可以確?，F(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下對(duì)金融控股公司各子公司實(shí)施有效的分業(yè)監(jiān)管,另一方面明確了金融控股公司的主要監(jiān)管職能部門(mén)后,不僅能使銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管部門(mén)在協(xié)調(diào)金融控股公司監(jiān)管上形成制度化,而且有利于加強(qiáng)對(duì)金融控股公司總部的監(jiān)管,同時(shí)也能夠最佳地協(xié)調(diào)中國(guó)人民銀行同“三會(huì)”的關(guān)系。經(jīng)過(guò)上述組織設(shè)計(jì),可有效解決我國(guó)在向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變過(guò)程中混業(yè)和分業(yè)經(jīng)營(yíng)行為并存而引發(fā)的監(jiān)管難題。

第三步,把國(guó)家金融監(jiān)管局改善成為我國(guó)金融監(jiān)管的統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)。如果混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)蔓延到中小金融機(jī)構(gòu),也就是說(shuō)金融控股公司成為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要組織形式時(shí),管理層就可以對(duì)上述監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行精簡(jiǎn)合并。具體而言,就是取消銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立地位,將之轉(zhuǎn)變?yōu)槲覈?guó)金融監(jiān)管監(jiān)管局的內(nèi)部分支部門(mén)。同時(shí),加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管局和中國(guó)人民銀行的協(xié)調(diào)機(jī)制,設(shè)立協(xié)調(diào)委員會(huì),協(xié)調(diào)好兩者之間的關(guān)系。這樣金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置成本和協(xié)調(diào)成本將大大降低,同時(shí)能夠提高其對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管效率。

在我國(guó)現(xiàn)階段,依據(jù)“三步走”的設(shè)想,通過(guò)從“分業(yè)監(jiān)管” ――“混業(yè)監(jiān)管”――“統(tǒng)一監(jiān)管”的步驟,對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管模式進(jìn)行改革。既可針對(duì)我國(guó)金融業(yè)目前混業(yè)經(jīng)營(yíng)程度還較為有限的現(xiàn)實(shí),在保護(hù)金融監(jiān)管有效性的前提下,盡可能地維持監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定,保留銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三個(gè)專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu);又能順應(yīng)我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)體制轉(zhuǎn)變的這一漸進(jìn)過(guò)程,在“三會(huì)”之上設(shè)立一個(gè)直屬于國(guó)務(wù)院并獨(dú)立于中國(guó)人民銀行的“國(guó)家金融監(jiān)管局”,同時(shí)明確了中國(guó)人民銀行的職能,只負(fù)責(zé)貨幣政策。通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的逐步改革,始終保持金融監(jiān)管體制與經(jīng)營(yíng)體制的一致性,使監(jiān)管體制為經(jīng)營(yíng)體制的轉(zhuǎn)變提供必要的監(jiān)管保障。上述構(gòu)想與我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)相適應(yīng),能夠在提高我國(guó)金融監(jiān)管效率的同時(shí),促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)在面對(duì)外來(lái)的激烈競(jìng)爭(zhēng)的形式下保持穩(wěn)定、健康、持續(xù)發(fā)展。

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第9篇：金融監(jiān)管現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管制度金融監(jiān)管制度創(chuàng)新

一、金融監(jiān)管的意義和必要性

隨著經(jīng)濟(jì)的一體化和金融的全球化，全球各國(guó)經(jīng)濟(jì)的貿(mào)易往來(lái)以及金融業(yè)務(wù)的聯(lián)系日益密切，國(guó)際金融環(huán)境也變得日益復(fù)雜，金融業(yè)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響不斷加深，影響范圍不斷擴(kuò)大。在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)金融背景下，金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新就變得尤為重要。2008年美國(guó)次貸危機(jī)所引發(fā)的全球金融危機(jī)，使得各國(guó)經(jīng)濟(jì)都受到了不同程度的重創(chuàng)，金融危機(jī)的發(fā)生也使得各國(guó)更加注重金融監(jiān)管。而我國(guó)在這次金融危機(jī)中所受的影響較小，這主要由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)放化程度不高，無(wú)形中的城墻對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)起到了一定的保護(hù)作用?？墒墙陙?lái)隨著一帶一路戰(zhàn)略的提出、亞投行的建立以及近來(lái)人民幣可能加入SDR，這意味著我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放化程度加深，經(jīng)濟(jì)的一體化將促進(jìn)金融的全球化，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度已經(jīng)不能滿足如今的監(jiān)管要求，進(jìn)行金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新勢(shì)在必行。

二、我國(guó)金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題

我國(guó)金融監(jiān)管制度的發(fā)展分為兩個(gè)階段，一是1998年以前由中國(guó)人民銀行實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，二是從1998年到2003年逐步建立的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式，形成了如今的“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體系，即中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)各司其職，分業(yè)監(jiān)管?，F(xiàn)階段，我國(guó)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢(shì)比較突出，便于分散風(fēng)險(xiǎn)，但從我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)的金融監(jiān)管制度還存在一些不容忽視的問(wèn)題和不足。

（一）金融創(chuàng)新出現(xiàn)監(jiān)管的真空區(qū)域

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了巨大的沖擊，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，銀行的網(wǎng)上銀行、電子銀行業(yè)務(wù)的大規(guī)模的創(chuàng)新使得金融體系得到了改革、調(diào)整，適應(yīng)了當(dāng)今電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要以及經(jīng)濟(jì)主體的多樣化服務(wù)需要，同時(shí)也出現(xiàn)了金融監(jiān)管的真空區(qū)域，使得傳統(tǒng)的金融監(jiān)管存在不足，同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)主體需求的多樣化以及存款利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)困境，導(dǎo)致金融產(chǎn)品以及表外業(yè)務(wù)的增加，也使得當(dāng)今金融監(jiān)管中的不足逐步的暴露出來(lái)。

（二）金融全球化對(duì)金融監(jiān)管提出挑戰(zhàn)

在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)一體化金融全球化的大背景下，全球的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更加的緊密，金融業(yè)務(wù)的交叉也日益密切，為了順應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管制度也提出了挑戰(zhàn)，一方面是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管的專業(yè)人才缺乏，另一方面是對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際化提出挑戰(zhàn)。

（三）分業(yè)監(jiān)管模式與當(dāng)今的混合經(jīng)營(yíng)模式不匹配

目前我國(guó)實(shí)行“一行三會(huì)”分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的經(jīng)營(yíng)模式，這與我國(guó)初露端倪的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式不匹配，也使得當(dāng)今金融監(jiān)管模式的不適宜性暴露出來(lái)，對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)性提出挑戰(zhàn)。

（四）存款保險(xiǎn)制度

存款保險(xiǎn)制度的建立意味著銀行可以破產(chǎn)，這無(wú)疑是為中小銀行的競(jìng)爭(zhēng)提供了堅(jiān)強(qiáng)的后盾，勢(shì)必也會(huì)加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，由此會(huì)引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)，諸如道德風(fēng)險(xiǎn)、惡性競(jìng)爭(zhēng)而違反金融監(jiān)管制度等。存款保險(xiǎn)制度的建立對(duì)金融監(jiān)管制度的要求更是上了一個(gè)臺(tái)階。

（五）在華外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的推進(jìn)，外資銀行在我國(guó)也掀起了一個(gè)新的，但是由于我國(guó)外資銀行監(jiān)管法律體系不健全，以及外資銀行母行所在國(guó)多采取混業(yè)監(jiān)管我國(guó)采取分業(yè)監(jiān)管，這就使得外資銀行的金融監(jiān)管中存在監(jiān)管任務(wù)的協(xié)調(diào)等問(wèn)題，當(dāng)發(fā)生監(jiān)管的爭(zhēng)議時(shí)而無(wú)法解決，從而不利于金融監(jiān)管的穩(wěn)定。

三、我國(guó)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新的建議

（一）完善金融法律法規(guī)監(jiān)管

目前，我國(guó)金融監(jiān)管方面的法律主要有《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等，這些法律法規(guī)只給出了金融監(jiān)管的基本框架，具體的實(shí)施細(xì)則還不完善。另外監(jiān)管的法律法規(guī)應(yīng)該根據(jù)目前金融業(yè)務(wù)發(fā)展的方向進(jìn)行及時(shí)調(diào)整、修改及補(bǔ)充，樹(shù)立金融監(jiān)管的權(quán)威，做到監(jiān)管的有法可依。

（二）自律監(jiān)管、外部監(jiān)管以及市場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合

金融機(jī)構(gòu)不能只是一味的依靠外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，而且應(yīng)該充分調(diào)動(dòng)自律監(jiān)管的積極性，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的重視，避免發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)確立各個(gè)部門(mén)的內(nèi)部監(jiān)管目標(biāo)，進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)應(yīng)該充分信息披露，運(yùn)用市場(chǎng)監(jiān)管以及外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)內(nèi)部監(jiān)管、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束等共同作用來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管的效率。

（三）使用現(xiàn)代化的金融監(jiān)管手段，降低監(jiān)管成本

近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)終端的大范圍普及以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管已經(jīng)不能滿足時(shí)代的需要，運(yùn)用電子化的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，依靠大數(shù)據(jù)以及不同機(jī)構(gòu)網(wǎng)上監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享可以提高金融監(jiān)管的效率，降低金融監(jiān)管的成本。

（四）金融創(chuàng)新推動(dòng)金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新以及監(jiān)管范圍的擴(kuò)大

金融體系的創(chuàng)新是金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新的前提，金融監(jiān)管體制需要對(duì)金融創(chuàng)新做出及時(shí)的反應(yīng)、調(diào)整。金融制度的創(chuàng)新也是與金融體系創(chuàng)新不斷博弈的過(guò)程。隨著金融產(chǎn)品、以及銀行表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，金融監(jiān)管制度應(yīng)該及時(shí)的進(jìn)行創(chuàng)新、擴(kuò)大監(jiān)管范圍來(lái)確保金融的穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（五）金融監(jiān)管的國(guó)際化

在經(jīng)濟(jì)一體化以及金融全球化的背景下，金融監(jiān)管的國(guó)際化也是必然趨勢(shì)。近年來(lái)，隨著人民幣國(guó)際化以及一帶一路戰(zhàn)略的提出，對(duì)金融監(jiān)管提出了國(guó)際化的要求。在此過(guò)程中我國(guó)一方面應(yīng)加大對(duì)金融監(jiān)管人力資源培養(yǎng)的投入，有針對(duì)性、目標(biāo)性的對(duì)監(jiān)管的人才進(jìn)行專業(yè)化的培養(yǎng)。另一方面應(yīng)本著積極樂(lè)觀的態(tài)度加強(qiáng)和各貿(mào)易國(guó)家的交流，不斷地學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管理念，但由于各國(guó)的國(guó)情、經(jīng)濟(jì)狀況不同，適合他國(guó)的未必適合我們國(guó)家，因此在對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中，不能簡(jiǎn)單地復(fù)制其他國(guó)家的監(jiān)管方法，應(yīng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情，摸索出適合我國(guó)的監(jiān)管方法。

參考文獻(xiàn)

[1]李妍.金融監(jiān)管制度、金融機(jī)構(gòu)行為與金融穩(wěn)定[J].金融研究.2010.