互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；新技術(shù)；資產(chǎn)管理；變革；創(chuàng)新

中圖分類號：C93 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）24-0111-02

一、互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)下資產(chǎn)管理行業(yè)的變革

從資產(chǎn)管理的價值鏈來看，從資產(chǎn)獲取到分銷，再到資產(chǎn)服務(wù)，各個環(huán)節(jié)的展業(yè)方式均由于技術(shù)的“賦能”而發(fā)生了深刻的變化。但新技術(shù)改變不了金融的核心，即風(fēng)險并沒有被消除。只要仍存在金融資源的跨期、跨區(qū)配置，風(fēng)險就仍然存在，而資管機(jī)構(gòu)的專業(yè)價值也就仍然存在。

（一）資產(chǎn)獲取、投資管理環(huán)節(jié)的變革

1.改變了基礎(chǔ)資產(chǎn)的構(gòu)成。過去的資產(chǎn)標(biāo)的往往規(guī)模較大，趨于集中，比如大企業(yè)貸款、大型項目等。新技術(shù)的發(fā)展則通過新的渠道和新的風(fēng)險管理手段，使一些過去不存在或沒有納入資產(chǎn)管理體系的基礎(chǔ)資產(chǎn)也能被收錄其中，比如P2P模式下的小額貸款、股權(quán)眾籌模式下的初創(chuàng)企業(yè)股權(quán)等等，從而推動了資產(chǎn)管理基礎(chǔ)標(biāo)的去中心化和分散化，也擴(kuò)大了整體基礎(chǔ)資產(chǎn)池。

2.改變了資產(chǎn)估值的方式。工業(yè)時代的基礎(chǔ)資產(chǎn)估值通?；谟布蛯?shí)體資產(chǎn)的價值，比如生產(chǎn)線、廠房等，關(guān)注的是企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流。信息時代的基礎(chǔ)資產(chǎn)估值則是基于軟件、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)的價值，關(guān)注的是關(guān)系鏈、數(shù)據(jù)和生態(tài)系統(tǒng)。例如，飛利浦從照明設(shè)備生產(chǎn)商轉(zhuǎn)型為智能照明系統(tǒng)服務(wù)提供商，盈利模式也從耗材銷售收入轉(zhuǎn)為服務(wù)費(fèi)用收取，其LED燈可免費(fèi)安裝，但通過智能照明系統(tǒng)節(jié)省電費(fèi)，從節(jié)省部分分成。由此，對這類企業(yè)的資產(chǎn)價值和現(xiàn)金流預(yù)測方式也需要相應(yīng)改變。

3.改變了風(fēng)險管理的方式。過去的風(fēng)險管理手段主要是通過抵質(zhì)押物、現(xiàn)金流等來進(jìn)行判斷和控制。信息時代的風(fēng)險管理手段則更加多元和立體，借助海量數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險的識別和預(yù)判。例如，傳統(tǒng)征信巨頭FICO推出了大數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品BigDataAnalyzer。

4.改變了投資決策的方式。過去的投資決策更多是依靠專業(yè)投資顧問的經(jīng)驗(yàn)，新技術(shù)的發(fā)展則使投資決策能夠更多地依靠數(shù)據(jù)、量化分析，甚至機(jī)器人決策，從而更好地避免因情緒或情感對投資決策造成影響，保證策略和執(zhí)行的一致性和連續(xù)性，同時還能以更快的速度和更低的成本實(shí)現(xiàn)規(guī)模化與定制化的平衡。例如，Betterment、WealthFront等在線財富管理平臺就是利用自動化系統(tǒng)，針對客戶的具體需求快速定制投資組合；又如嘉信理財?shù)腟chwabIntelligentPortfolios。

（二）產(chǎn)品分銷、財富管理環(huán)節(jié)的變革

1.改變了分銷方式。過去的投資產(chǎn)品主要依靠金融中介的實(shí)體渠道（如銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行分銷。為了覆蓋網(wǎng)點(diǎn)和人員的成本，金融中介往往不得不提高投資門檻或收取較高費(fèi)用。新技術(shù)的發(fā)展使投資產(chǎn)品的分銷更多地轉(zhuǎn)移至PC端、移動端的直銷渠道，大幅降低了分銷成本，因而也降低了投資理財?shù)拈T檻，吸收了更多原本難以進(jìn)入資產(chǎn)管理體系的小額、零散資金。例如，東方財富旗下的天天基金網(wǎng)2014年實(shí)現(xiàn)基金銷售2 000億元人民幣，2015年僅上半年基金銷售額就急速上升至4 000億元人民幣，基金銷售規(guī)?？氨人拇笮?。

2.改變了投資人的參與方式。過去的投資決策依靠專業(yè)投資顧問的權(quán)威意見，普通投資人更多的只是被動接受?，F(xiàn)在，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信息與產(chǎn)品領(lǐng)域的“權(quán)威性”及“特許供應(yīng)”地位已經(jīng)相對弱化，投資人日益習(xí)慣于主動獲取信息，更愿意相信自己的判斷或朋友的推薦，并且希望決定和主導(dǎo)投資決策。Motif、雪球網(wǎng)等社群化運(yùn)營投資平臺，很好地把握并促進(jìn)了投資人的這種行為轉(zhuǎn)變。

3.改變了投資人的體驗(yàn)。分銷方式的改變和投資人參與方式的改變直接促進(jìn)了投資人體驗(yàn)的提升：第一，投資門檻大幅降低，從數(shù)萬數(shù)十萬元降至數(shù)百數(shù)千元，甚至“1元”。第二，產(chǎn)品購買流程更加簡單便捷，只用幾分鐘和幾步流程即能實(shí)現(xiàn)隨時隨地線上開戶和交易。第三，普通客戶也能享受定制化服務(wù)，通過快速的數(shù)據(jù)分析和匹配，根據(jù)客戶需求提供定制化服務(wù)，在成本可控的基礎(chǔ)上提供給所有客戶。第四，投資透明度顯著提升，通過在線平臺，投資人可以輕松比較不同標(biāo)的和產(chǎn)品并做出選擇，對已投資的標(biāo)的和產(chǎn)品能實(shí)時查看運(yùn)行狀況、還款情況、收益情況等。因此，投資人對資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的預(yù)期已隨著客戶體驗(yàn)的提升而徹底改變。

（三）資產(chǎn)服務(wù)環(huán)節(jié)的變革

1.改變了服務(wù)對象。過去，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)的對象是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主，現(xiàn)在，新技術(shù)所培育的大量創(chuàng)新業(yè)態(tài)也開始成為資產(chǎn)服務(wù)的對象，例如針對第三方支付平臺的資金托管、針對在線銷售的貨幣基金的托管、針對P2P平臺和眾籌平臺的資金托管等，這一類業(yè)務(wù)目前也已成為了資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)一大新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

2.改變了服務(wù)方式。大部分機(jī)構(gòu)過去托管、清算、運(yùn)營服務(wù)依靠電話、傳真和人工手動，成本高、效率低，操作風(fēng)險高。新技術(shù)環(huán)境下的服務(wù)體系則是以云和數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，服務(wù)方式逐步向電子化、自動化、線上化轉(zhuǎn)型，從而實(shí)現(xiàn)了低成本、高效率、高靈活性以及風(fēng)險可控。例如，富達(dá)（Fidelity）就推出了專為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)及投資顧問服務(wù)的線上平臺Fidelity Institutional Wealth Services；招商銀行也推出了專門服務(wù)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的全功能網(wǎng)上托管銀行。

二、互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)下資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新

中國資產(chǎn)管理市場在經(jīng)過了十年的快速發(fā)展期后，正面臨轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵關(guān)口?；ヂ?lián)網(wǎng)和新技術(shù)在資產(chǎn)獲取及投資管理、分銷及財富管理、資產(chǎn)服務(wù)這三大環(huán)節(jié)上都帶來了深刻的影響，這些變化已切實(shí)發(fā)生并且不可逆轉(zhuǎn)，傳統(tǒng)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)如何應(yīng)對？

（一）主動適應(yīng)變革，積極進(jìn)行改革

在資產(chǎn)管理價值鏈的三大環(huán)節(jié)上，分銷及財富管理已受到互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)的最深遠(yuǎn)的影響。專注于這一環(huán)節(jié)的資產(chǎn)管理巨頭在應(yīng)對創(chuàng)新模式的挑戰(zhàn)方面主動適應(yīng)變革，積極進(jìn)行改革。例如，專注財富管理的嘉信理財最近推出了自己的線上理財平臺SchwabIntelligentPortfolios。這一平臺將客戶的投資門檻從數(shù)萬美元降至5 000美元，使客戶只需花費(fèi)喝一杯咖啡的時間即可快速完成簡單的線上注冊流程，但同時仍保持了嘉信財富管理服務(wù)的專業(yè)度，包括：將客戶資金配置到20個資產(chǎn)大類中；由系統(tǒng)自動為客戶動態(tài)調(diào)整投資組合，以規(guī)避風(fēng)險、保證收益；同時還為5萬美元以上的客戶提供原本只有高凈值客戶才能享受到的避稅服務(wù)，所有這些服務(wù)全部免費(fèi)。此外，嘉信還即將推出專為投資顧問和機(jī)構(gòu)服務(wù)的線上平臺InstitutionalIntelligentPortfolios，以便更好地服務(wù)于更廣泛的客戶。

（二）加大科技投入

新科技的運(yùn)用能幫助資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)降低成本、提升效率。全球資產(chǎn)管理巨頭們近年來紛紛加大了對科技領(lǐng)域的投入，大力利用新技術(shù)建設(shè)私有云、新的投資平臺、高質(zhì)量的用戶交互界面，積極培養(yǎng)和吸引金融與科技并重的人才。

例如，全球領(lǐng)先的資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)道富銀行在過去五年間每年的科技投入均達(dá)到8億～9億美元，占其營業(yè)收入的8%～9%。自2011年開始，道富銀行開始通過“私有云”建設(shè)來促進(jìn)其IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)型。2011―2014年，道富銀行每年通過“私有云”項目實(shí)現(xiàn)了6.25億美元的成本節(jié)省，同時也通過“私有云”為客戶提供了快速的計算和定制，并且有效地保護(hù)了客戶信息和交易的安全。

資產(chǎn)管理巨頭摩根大通（JPMorgan）不僅加大了對內(nèi)部科技的投入力度，而且還選擇通過大量外部投資來增強(qiáng)創(chuàng)新能力。自2009年以來，摩根大通投資了數(shù)十家金融科技公司，涵蓋支付、投資、P2P等多個領(lǐng)域。2011年參與移動支付公司Square的B輪融資，之后參與在線投資平臺Motif的D輪融資并投資3 500萬美元，近期又參與了P2P平臺Prosper高達(dá)1.65億美元的新一輪融資，提升客戶體驗(yàn)。

（三）積極擁抱生態(tài)系統(tǒng)

互聯(lián)網(wǎng)時代的分工更加細(xì)化和專業(yè)化，資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以借助第三方的力量來更高效、更專業(yè)地實(shí)現(xiàn)更出色的客戶體驗(yàn)，比如：與第三方合作獲取資產(chǎn)或客戶，與外包系統(tǒng)服務(wù)商合作進(jìn)行平臺開發(fā)，與外部征信機(jī)構(gòu)合作完善風(fēng)險管理，與外部投顧合作提升資產(chǎn)配置能力和效率，與網(wǎng)銀或第三方支付公司合作改善支付流程，與第三方財富管理公司或在線理財平臺合作擴(kuò)大分銷網(wǎng)絡(luò)等等。

全球最佳實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)表明，全能資管、精品資管、財富管理、服務(wù)專家是常見的四種資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式。

參考文獻(xiàn)：

[1] 于蓉.美國金融中介資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展及啟示[J].金融研究，2015，（7）.

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

隨著我國科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，物聯(lián)網(wǎng)作為一項新型的信息技術(shù)被廣泛的應(yīng)用到企業(yè)的固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)當(dāng)中，由于物聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)數(shù)據(jù)的流向以及處理方式的差別，物聯(lián)網(wǎng)又可以分為傳感網(wǎng)絡(luò)層、傳輸網(wǎng)絡(luò)層以及應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)層三個層次。在傳感網(wǎng)絡(luò)層中，主要是通過利用二維碼、傳感器以及RFID，對“物”以及環(huán)境狀態(tài)進(jìn)行識別，物理網(wǎng)的傳輸網(wǎng)絡(luò)層則是用傳輸數(shù)據(jù)并且對所傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行計算，應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)層是包括了電腦以及手機(jī)等的輸入和輸出終端。物聯(lián)網(wǎng)通俗具體點(diǎn)來說就是用來連接各種物品的網(wǎng)絡(luò)，它彌補(bǔ)了互聯(lián)網(wǎng)沒有實(shí)現(xiàn)物品與物品之間的互連的不足，近年來，物聯(lián)網(wǎng)在我國的各個行業(yè)中都有了廣泛的應(yīng)用，在很大程度上推動了我國企業(yè)的不斷發(fā)展，提高了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，它較之互聯(lián)網(wǎng)有著非常鮮明的特點(diǎn)，第一，在物聯(lián)網(wǎng)上有很多的傳感器，這些傳感器可以識別形式各異、內(nèi)容各異的信息，而且這些傳感器還可以就識別的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行及時的更新，其感知技術(shù)使用的廣泛性是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)所不能相比的；第二，物聯(lián)網(wǎng)是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上建立起來的，并通過多種有線以及無線的網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)有效的結(jié)合起來，從而實(shí)現(xiàn)物品信息的傳輸，而且物聯(lián)網(wǎng)還能夠與形式各異的異構(gòu)網(wǎng)絡(luò)與協(xié)議實(shí)現(xiàn)兼容，從而提高了傳輸?shù)男畔⒌恼_性以及及時性；第三，物聯(lián)網(wǎng)具有各種智能處理技術(shù)，對物體進(jìn)行智能控制。

二、物聯(lián)網(wǎng)固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)

2.1系統(tǒng)中提的目標(biāo)設(shè)計

首先，對于企業(yè)固定資產(chǎn)的日常管理。設(shè)計這一項管理模塊主要是對于企業(yè)的固定資產(chǎn)的類型、編號、維修等的基本信息以及固定資產(chǎn)的使用狀況進(jìn)行登記和管理，從而使管理者能夠清楚的掌握固定資產(chǎn)的信息情況。其次，用戶管理模塊的設(shè)計。利用B/S架構(gòu)實(shí)現(xiàn)對用戶的管理，制定用戶的使用權(quán)限，并且可以對用戶使用的歷史記錄進(jìn)行查詢。再次，系統(tǒng)管理模塊的設(shè)計。對系統(tǒng)的管理主要包括了系統(tǒng)的安全、數(shù)據(jù)的維護(hù)、多用戶多部門的管理以及與其他物聯(lián)網(wǎng)固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)的研究與開發(fā)固定資產(chǎn)管理作為企業(yè)運(yùn)營過程中重要的組成部分，受到了各大企業(yè)管理層的普遍關(guān)注，企業(yè)的管理層想盡各種辦法來加強(qiáng)對企業(yè)固定資產(chǎn)的管理，其中基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)極大的推動了我國企業(yè)對于固定資產(chǎn)的管理效果，本文首先對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行了簡要的介紹，進(jìn)而對企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)的研究與開發(fā)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了簡要分析。物聯(lián)網(wǎng)固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)研究與開發(fā)系統(tǒng)接口和數(shù)據(jù)交互四個方面的管理。在系統(tǒng)的安全方面，物聯(lián)網(wǎng)固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)使用戶事先進(jìn)行的相關(guān)操作在安全模式的保護(hù)下，這樣在未經(jīng)允許的情況下，任何人都不能訪問和操作；在數(shù)據(jù)的維護(hù)方面，物聯(lián)網(wǎng)固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)對企業(yè)的數(shù)據(jù)信息的增加、查詢、打印、修改等的操作進(jìn)行了維護(hù)，操作人員可以根據(jù)自身的需要，歲系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)備份；在多用戶、多部門的管理方面，該系統(tǒng)提供了集中的數(shù)據(jù)庫服務(wù)器，可以使多個用戶同時對企業(yè)固定資產(chǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行瀏覽、查詢；在與其他的系統(tǒng)接口和數(shù)據(jù)交互方面，該系統(tǒng)可以使企業(yè)內(nèi)部的固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)接口，與企業(yè)其他的管理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行交互處理等等。最后，在建立物聯(lián)網(wǎng)固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)的時候，要滿足企業(yè)的相關(guān)工作人員能夠以企業(yè)的日常運(yùn)營活動的需求為依據(jù)，生產(chǎn)有關(guān)各種動態(tài)查詢結(jié)果的報表，并可以被導(dǎo)出并打印出來，以方便有關(guān)工作人員的查看和利用。

2.2系統(tǒng)的物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用框架設(shè)計

物聯(lián)網(wǎng)固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)通過REID標(biāo)簽對企業(yè)內(nèi)部的相關(guān)信息進(jìn)行快速的收集，同時在第一時間利用相應(yīng)的通信技術(shù)對收集到的信息進(jìn)行傳輸，并建立相應(yīng)的管理平臺，對企業(yè)內(nèi)部的固定資產(chǎn)進(jìn)行管理。根據(jù)企業(yè)固定資產(chǎn)管理的工作特點(diǎn)系統(tǒng)所設(shè)計了相應(yīng)的PC端系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)，該結(jié)構(gòu)包括了日常管理、用戶管理、系統(tǒng)管理以及報表管理四個部分，其中日常管理部分分為企業(yè)內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)、部門內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)、資產(chǎn)類型維護(hù)、資產(chǎn)信息維護(hù)、規(guī)格型號維護(hù)、地址信息維護(hù)以及責(zé)任人維護(hù)；設(shè)計的用戶管理的功能有添加用戶、修改用戶、修改密碼的功能；設(shè)計的系統(tǒng)管理的功能有服務(wù)器設(shè)置、數(shù)據(jù)同步、系統(tǒng)同步接口、系統(tǒng)登錄、系統(tǒng)退出的功能；報表管理包括了對地址信息報表、資產(chǎn)信息報表、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移報表、資產(chǎn)調(diào)撥報表、資產(chǎn)盤查報表、臺賬差異報表以及出入基站報表的管理。該系統(tǒng)操作簡單、管理方式先進(jìn)，而且也方便了工作人員清點(diǎn)企業(yè)的固定資產(chǎn)，極大的提高了企業(yè)固定資產(chǎn)的管理水平。

三、結(jié)束語

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

這讓“圍觀者”大感意外。除了三家機(jī)構(gòu)同為眾安的股東身份之外，三馬趕潮互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是不錯的由頭。

眾安正在掀開保險行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的一個序曲。據(jù)悉，眾安保險的員工有40%來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，其業(yè)務(wù)只做線上保險銷售，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，是完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠的保險公司。

而且，眾安的第一大股東并不是來自保險行業(yè)的中國平安，而是浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺的渠道作用在此可見一斑。

中國平安董事長馬明哲表示，金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)之間是一個競賽，金融要進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)也要進(jìn)入金融，金融需要互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，互聯(lián)網(wǎng)也需要傳統(tǒng)金融的服務(wù)。

事實(shí)上，中國平安早已布局互聯(lián)網(wǎng)金融，在先前嘗試的金融互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上，2011年9月成立了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司。

馬明哲預(yù)測，未來的金融機(jī)構(gòu)會發(fā)生很大變化，趨勢是小型化、社區(qū)化、智能化和多元化；并且大概十年內(nèi)，約60%的信用卡和現(xiàn)金業(yè)務(wù)被取消；二十年內(nèi)，大部分中小金融機(jī)構(gòu)的前臺和后臺被取消。“互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)務(wù)里面，有些領(lǐng)域是顛覆性的?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融

10月初，央行副行長劉士余帶隊的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組（以下簡稱“研究小組”）赴平安集團(tuán)調(diào)研。據(jù)悉，此次調(diào)研的重點(diǎn)是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。

2個月之前，上述研究小組已經(jīng)赴上海，對平安陸金所的業(yè)務(wù)模式、擔(dān)保機(jī)制、風(fēng)控體系、網(wǎng)絡(luò)安全等進(jìn)行了實(shí)地考察。

陸金所，全稱上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司，是平安集團(tuán)在2011年底斥資4億元打造的堪稱網(wǎng)絡(luò)貸中的航母機(jī)構(gòu)。

資料顯示，今年1月份開始運(yùn)營的陸金所，9月份的月借款金額突破3億元，其中投資者中有65%的客戶來自北京、上海、深圳、廣州等一線城市，而融資者中80%來自于三、四線及以下城市。

這點(diǎn)頗讓研究小組驚訝，傳統(tǒng)信貸無法滿足的客戶恰是陸金所的主力客戶群。陸金所通過互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了資金從一線城市向三、四線城市的流動。

調(diào)研中，劉士余等對平安陸金所的創(chuàng)新模式頗為肯定，甚至鼓勵其成為“行業(yè)標(biāo)桿”。

知名電商評論人士魯振旺對《財經(jīng)國家周刊》記者表示，背靠平安集團(tuán)支持，陸金所有意把自己打造成網(wǎng)絡(luò)貸的“領(lǐng)頭羊”。

陸金所，僅是平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的一小步。事實(shí)上，馬明哲一直都試圖把平安綜合金融帶上互聯(lián)網(wǎng)的跑道。

2013年伊始，馬明哲做了題為“科技，引領(lǐng)平安綜合金融”的新年致辭，他認(rèn)為平安未來最大的競爭對手不是傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是現(xiàn)代科技企業(yè)。他認(rèn)為，以移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等為代表的現(xiàn)代科技正在迅猛發(fā)展，正在逐步改良甚至完全重塑傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式。

馬明哲說：“平安要作為傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)軍現(xiàn)代科技，要和現(xiàn)代科技進(jìn)軍傳統(tǒng)金融業(yè)‘賽跑’，看誰更快一步，搶占市場制高點(diǎn)和主導(dǎo)權(quán)?！?/p>

平安集團(tuán)總經(jīng)理任匯川在接受《財經(jīng)國家周刊》記者采訪時明確表示，平安已將互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新視為集團(tuán)下一個重要經(jīng)營戰(zhàn)略。集團(tuán)希望通過互聯(lián)網(wǎng)金融尋找到新的業(yè)務(wù)增長模式。

今年3月，由“三馬”合作的眾安在線財險公司，已標(biāo)志著馬明哲發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)步伐正在提速。

與此同時，平安集團(tuán)還把觸角伸向了移動支付。目前，平安已迅速完成平安付智能科技有限公司的初步布局。在其入主后短短9個月內(nèi)，“平安付”已先后增資三次，目前注冊資本已增至7 .62億元。

平安付董事長王潔鳳稱，旗下兩家子公司從之前的北上廣深皖5個分公司拓展至今年10月底的全國34家分公司，搶灘布局線下支付。而公司人員也從籌備期的十多人，迅增至目前的800人?！懊髂?，我們的員工數(shù)將過千人?！?/p>

王潔鳳表示，平安付的戰(zhàn)略路徑是今后借助強(qiáng)大的用戶、商戶關(guān)系走向理財、基金等金融服務(wù)。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融對平安集團(tuán)的利潤貢獻(xiàn)尚有限，但其潛力不可低估。實(shí)際上，通過互聯(lián)網(wǎng)金融尋找新的增長引擎，在平安集團(tuán)內(nèi)部被稱為“一場自我革命”。

遷徙跨界

10月28日， 中國平安公布三季報。

前三季度，中國平安實(shí)現(xiàn)凈利潤294.52億元，同比增長37.4%。報告顯示，截至2013年9月30日，中國平安各項業(yè)務(wù)總收入為人民幣2744.83億元，同比增長21.2%。

任匯川表示，中國平安是從深圳改革試驗(yàn)區(qū)走出來的，如果有機(jī)會參與到新一輪改革，包括上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)，平安是非常愿意的。

在中國金融發(fā)展的歷史中，平安一直都是探索如何在現(xiàn)有的政策和市場環(huán)境下，通過體制、機(jī)制的創(chuàng)新，突破以往相對壟斷的市場格局，提升自己的實(shí)力，進(jìn)而向著國際性的綜合金融控股集團(tuán)方向邁進(jìn)。

2002年，國務(wù)院批準(zhǔn)中信集團(tuán)、光大集團(tuán)、平安集團(tuán)為三家綜合金融控股集團(tuán)試點(diǎn)，平安明確了“集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、整體上市”的金控架構(gòu)。

目前，平安銀行已經(jīng)與深圳發(fā)展銀行順利完成合并，中國平安綜合金融布局基本平衡。但在股份制銀行排位中，平安銀行的總資產(chǎn)相對靠后。 目前以1.85萬億元落后于招行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行以及民生銀行。

為此，馬明哲為中國平安設(shè)定了“兩步走”戰(zhàn)略：一方面，確?，F(xiàn)有業(yè)務(wù)持續(xù)加速、穩(wěn)健發(fā)展；另一方面，打破原有的模式和思維，利用新科技發(fā)展的機(jī)遇，從產(chǎn)品、渠道、營銷、服務(wù)等各方面大膽革新。

按照中國平安的規(guī)劃，8年之內(nèi)，保險、銀行、投資業(yè)務(wù)“三駕馬車”業(yè)務(wù)占比各1/3。其中銀行的占比要迅速提高。

為此，中國平安制定了“客戶遷徙”戰(zhàn)略?？蛻暨w徙戰(zhàn)略有兩重涵義：一是將8000萬保險客戶遷徙到銀行，將銀行客戶遷徙到財富管理；二是將非金融客戶遷徙到金融領(lǐng)域，這是中國平安的核心戰(zhàn)略之一。

據(jù)悉，目前平安第一步是將7000萬左右的高質(zhì)量保險個人客戶遷徙到銀行，以快速彌補(bǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)少的短板；讓銀行通過積累客戶賬戶數(shù)量及管理資產(chǎn)，為客戶提供存貸款及結(jié)算服務(wù)。

任匯川透露，2012年中國平安銀行信用卡有53.6%是集團(tuán)其他渠道支持的；零售存款的15.9%是交叉銷售提供的。

其表示，之所以要快速提高銀行的占比，是因?yàn)殂y行在中國平安整個綜合金融架構(gòu)中，屬于“貨架”地位。“因?yàn)殂y行跟客戶的黏性高，老百姓還是相信銀行的?！比螀R川稱，平安希望把保險的客戶遷徙過來，把信托、證券、基金等產(chǎn)品都放在銀行賣。

遷徙戰(zhàn)略涵義之二的“非金融客戶遷徙到金融領(lǐng)域”，最具代表性的就是二手車交易平臺“平安好車網(wǎng)”。

據(jù)悉，這個網(wǎng)站圍繞著汽車消費(fèi)作金融服務(wù)。這里面既可能涵蓋車輛按揭貸款，也可能涵蓋車險服務(wù)，甚至未來可以拓展至車主一家的人身保險、家財保險、資產(chǎn)管理等其他金融服務(wù)。

打造升級版

“競爭中求生存，創(chuàng)新中求發(fā)展?！边@是馬明哲經(jīng)常掛在嘴邊的一句話，被視為平安文化精髓的概括。

趕潮互聯(lián)網(wǎng)金融，以及綜合金融服務(wù)是這種理念的體現(xiàn)。

馬明哲認(rèn)為，之前的平安金融只是1.0版本，即向用戶提供自己的產(chǎn)品，是“捕魚賣”；而綜合金融是2.0版本，是“找魚賣”，搭建平臺賣各家產(chǎn)品。金融業(yè)未來將是渠道為王，平安要從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以用戶為中心。

任匯川也稱，目前中國正在向消費(fèi)社會轉(zhuǎn)型，在這過程中，中國平安的機(jī)會很多，尤其是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的大發(fā)展機(jī)會，當(dāng)中既包括財富管理，也包括金融脫媒時代的間接融資業(yè)務(wù)。

任匯川透露，在中國平安的5年規(guī)劃中，資產(chǎn)管理是增速最高的，尤其是利潤?！捌桨彩且粋€泛資產(chǎn)管理的范疇，包括信托、證券、基金等幾個牌照。我們是在資金方和資產(chǎn)方架起橋梁。”

在平安的泛資產(chǎn)管理中，平安信托是基礎(chǔ)。

目前的平安信托是國內(nèi)資本金規(guī)模最大的信托機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動，一方面是財富管理，主要做私人銀行業(yè)務(wù)；另一方面是投資業(yè)務(wù)，做PE等。據(jù)悉，平安信托現(xiàn)有28000名高凈值客戶，在全國私人銀行中排第四位。

另外，管理著1萬億元資產(chǎn)的中國平安資產(chǎn)管理公司，既可以做第三方業(yè)務(wù)，也可以做資產(chǎn)管理公司產(chǎn)品等。

“而平安大華基金可以發(fā)公募基金也可以發(fā)專戶理財產(chǎn)品；平安集團(tuán)還有平安期貨，平安證券香港公司等?！比螀R川扳著手指稱，上述這些都是平安集團(tuán)的廚房，是生產(chǎn)產(chǎn)品的地方。

目前的中國平安仍是“捕魚與買魚”并重的策略。以平安陸金所為例，也去采購別人的產(chǎn)品?！拔覀儼l(fā)現(xiàn)買別人的產(chǎn)品不比賣自己的賺錢少?！?/p>

平安集團(tuán)副董事長孫建一曾對這種綜合金融模式內(nèi)涵的解釋有兩句話：第一，挖掘每一個客戶的價值；第二，增加客戶的數(shù)量。更通俗地講就是在一個客戶身上多銷售幾個產(chǎn)品，單位收入比別人高，而成本比別人低。

在實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)的背后，是運(yùn)營管理系統(tǒng)性平臺的建立。

本刊記者參觀了平安位于上海張江銀行卡產(chǎn)業(yè)園（金融信息產(chǎn)業(yè)基地）的后援中心。平安張江后援中心于2006年5月投入使用，現(xiàn)擁有約8000多名員工，為平安集團(tuán)在全國的3000多個分支機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一的“工廠流程化”支持。

這個后援中心目的是在管控風(fēng)險的前提下，一方面通過集中整合的作業(yè)，形成規(guī)模效應(yīng)，降低成本；一方面通過流程化和標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，支持前線銷售。

國際化目標(biāo)

在平安的整體規(guī)劃中，國際化是其長期戰(zhàn)略。

“左邊是孔夫子，右邊是愛因斯坦。”位于深圳觀瀾的企業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)平安大學(xué)內(nèi)的兩尊青銅像，仿佛在向世人默默訴說一個與中國金融改革開放息息相關(guān)、中西融貫的商業(yè)哲學(xué)故事。

平安誕生之初，便瞄準(zhǔn)國際同行的先進(jìn)模式，大膽實(shí)施“拿來主義”，將建設(shè)國際化保險企業(yè)的理念貫穿于公司發(fā)展的全過程。

馬明哲這樣闡述平安兼收并蓄的發(fā)展策略：中國的保險事業(yè)起步較晚，起點(diǎn)較低，也沒有多少時間讓我們事事都摸著石頭過河。如果河上已經(jīng)有橋，我們就不必去冒險涉水，付一些過橋費(fèi)就可以過去了。風(fēng)險小，也贏得了時間。

今年2月，匯豐控股將其所持有的全部中國平安股份，悉數(shù)轉(zhuǎn)讓。一時間議論甚囂塵上。甚至有分析師一度擔(dān)心中國平安未來的經(jīng)營前景。

“匯豐的退出是其自身的戰(zhàn)略決策。”任匯川表示，匯豐雖然退出了，但平安的國際化戰(zhàn)略不會因此而停滯。

現(xiàn)在平安集團(tuán)高層，加上集團(tuán)重要部門共140人的團(tuán)隊，60%以上人員來自大陸以外地區(qū)，最高的時候66%。而像小額消費(fèi)團(tuán)隊，最高峰6個人，其中4個人來自韓國。

“平安團(tuán)隊絕對是一個中西合璧的聯(lián)合國軍，百花齊放，百家爭鳴?！比螀R川笑言，平安人才戰(zhàn)略常提及“貓論”，即不管洋貓、土貓，能抓到老鼠就是好貓。

除了人才和股權(quán)結(jié)構(gòu)之外，任匯川表示，在外資股東的幫助下，平安已經(jīng)建立起了國際化的治理結(jié)構(gòu)。在過去的25年里，平安聘請了投資、財務(wù)、合規(guī)等方面的國際人才，學(xué)習(xí)國際先進(jìn)的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。平安從過去本土企業(yè)的管理水平，已經(jīng)快速提升至向國際一流公司看齊的標(biāo)準(zhǔn)。

在國際化戰(zhàn)略布局中，平安國際化的投資也一直不斷。

近日，中國平安將投資約2.6億英鎊（約24億元人民幣），買下英國倫敦的標(biāo)志性建筑勞合社大樓（The Lloyds building）。

任匯川謹(jǐn)慎地表示，現(xiàn)在平安的資產(chǎn)總量越來越大，風(fēng)險集中度也越來越高?！拔覀円苍诼春Ｍ獾耐顿Y機(jī)會。全球公司都是全球化資產(chǎn)配置?！?/p>

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

“產(chǎn)業(yè)資源+金融資本+高端服務(wù)”的PPP開發(fā)模式、針對超高凈值人群的“家族辦公室”、“一對一直接撮合”互聯(lián)網(wǎng)金融模式……國內(nèi)頂尖資產(chǎn)管理公司，漢富控股有限公司（下稱“漢富控股”）及其旗下第三方金融服務(wù)平臺諾遠(yuǎn)資產(chǎn)，近年來積極探索，做出了許多讓業(yè)內(nèi)耳目一新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

創(chuàng)新開發(fā)性金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)政府、行業(yè)、企業(yè)三方共贏

今年4月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務(wù)院批復(fù)同意，國開行被明確定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。方案充分肯定了開發(fā)性金融的功能和作用，強(qiáng)調(diào)國開行要進(jìn)一步發(fā)揮開發(fā)性金融在重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時期的功能和作用。新常態(tài)下，開發(fā)性金融要有新?lián)?dāng)、新作為。

漢富控股、諾遠(yuǎn)資產(chǎn)董事長韓學(xué)淵告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，漢富控股旗下的國開漢富資產(chǎn)管理有限公司，作為中國開發(fā)性金融促進(jìn)會的唯一基金管理合作伙伴，近年來不局限于傳統(tǒng)投資領(lǐng)域，積極開發(fā)多種業(yè)務(wù)板塊，提供多項創(chuàng)新金融服務(wù)。包括在城鎮(zhèn)化過程中協(xié)助政府實(shí)現(xiàn)PPP模式創(chuàng)新、資產(chǎn)資本化、融資多元化、資本金融化；協(xié)助政府、企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)的收購及相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)；幫助政府、企業(yè)盤活資產(chǎn)，解決融資瓶頸；協(xié)助政府、企業(yè)進(jìn)行債務(wù)重組，幫助企業(yè)更有效地將資金利用到城市建設(shè)項目中；利用多種金融工具的組合協(xié)助企業(yè)解決資金需求（股權(quán)融資、債券發(fā)行、融資租賃、長短期借款等）等。

創(chuàng)新資產(chǎn)管理服務(wù)，資產(chǎn)配置定制化

諾遠(yuǎn)資產(chǎn)，作為漢富控股旗下的核心公司之一，借勢今年國家對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持，飛速發(fā)展，全面推出資產(chǎn)托管、并購基金、普惠金融、全球資產(chǎn)配置等創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)，輻射全國70多個城市，除西北少數(shù)地區(qū)尚未布局外，已覆蓋到全國大部分的地級市。

“我們最核心的優(yōu)勢，是針對客戶的財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，進(jìn)行定制化的資產(chǎn)配置?！?漢富控股、諾遠(yuǎn)資產(chǎn)董事長韓學(xué)淵向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》表示，現(xiàn)階段，諾遠(yuǎn)資產(chǎn)能夠呈現(xiàn)給客戶的投資組合，已經(jīng)囊括了相對較為傳統(tǒng)的資本市場類產(chǎn)品類別，如PE、并購基金、債券投資、房地產(chǎn)基金、創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等。特別值得一提的還有，依托于母公司漢富資本的強(qiáng)勁實(shí)力和優(yōu)質(zhì)的政府資源，在諾遠(yuǎn)資產(chǎn)的產(chǎn)品線中能看到一些同行業(yè)所沒有的，如大型城鎮(zhèn)化發(fā)展建設(shè)基金、PPP投資基金、對沖投資基金、海外資產(chǎn)配置等特殊投資產(chǎn)品。“此外，漢富系還擁有自身商業(yè)閉環(huán)內(nèi)的國內(nèi)外保險經(jīng)紀(jì)公司，這些都是我們具有競爭力的優(yōu)勢所在。”韓學(xué)淵說。

另外，隨著國內(nèi)私人財富的增長，超高凈值人群對于家族辦公室的需求在增長，據(jù)韓學(xué)淵介紹，明年上半年諾遠(yuǎn)資產(chǎn)將在包括北京、上海、南京、青島、深圳在內(nèi)的全國6個城市成立家族辦公室，主要是針對超高凈值家庭，提供定制化的金融服務(wù)，“相信這將是未來最具有潛力的方向，也將成為我們重點(diǎn)打造的業(yè)務(wù)區(qū)塊”。

諾遠(yuǎn)資產(chǎn)在為客戶做資產(chǎn)管理方面，充分利用自身優(yōu)勢，設(shè)計出許多創(chuàng)新的產(chǎn)品，“可以真正做到為客戶管理除現(xiàn)金以外的其他資產(chǎn)”。目前，市場上能真正稱為線上資管平臺的公司并不多，諾遠(yuǎn)資產(chǎn)致力于打造資管行業(yè)的O2O戰(zhàn)略布局?！肮镜拇蟛糠指邇糁悼蛻魰诰€下進(jìn)行高端服務(wù)，對于互聯(lián)網(wǎng)依賴比較強(qiáng)的中小型客戶，則采取線上服務(wù)的模式，并打造完成了線上金融平臺――小諾理財?！表n學(xué)淵說。

除業(yè)務(wù)創(chuàng)新之外，在管理方面，諾遠(yuǎn)資產(chǎn)也積極進(jìn)行創(chuàng)新。如將風(fēng)控納入對管理人員的KPI考核，營業(yè)部副經(jīng)理以逾期指標(biāo)作為個人績效審核指標(biāo)，而不是考慮放款指標(biāo)?！拔覀儞碛型晟朴行У目冃Ч芾砑钪贫龋硗?，諾遠(yuǎn)目前正在緊鑼密鼓與四大會計師事務(wù)所之一的安永專業(yè)團(tuán)隊一起推進(jìn)事業(yè)合伙人制度，建立團(tuán)隊長效激勵機(jī)制，用真誠打動業(yè)內(nèi)人才源源不斷地加入?！表n學(xué)淵說。

多元化風(fēng)險監(jiān)控，確保投資者資金安全

過去幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了一個野蠻生長的時期，各種平臺層出不窮，良莠不齊，誕生了不少優(yōu)質(zhì)的平臺，但也有不少平臺倒閉跑路。

在韓學(xué)淵看來，普惠金融的本意是通過完全獨(dú)立的中介平臺撮合交易，平臺本身絕不能成為交易的一部分。據(jù)韓學(xué)淵介紹，諾遠(yuǎn)資產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，從一開始采用的就是一對一直接撮合的模式，“考慮到產(chǎn)品風(fēng)控、安全性問題，要確保公司和產(chǎn)品都處在更加安全的運(yùn)營環(huán)境下。迄今為止，諾遠(yuǎn)的壞賬率為零?！?/p>

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

同日，人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、工商總局等多家部委聯(lián)合發(fā)文，公布各部門監(jiān)管工作的具體方案。這項針對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治行動涉及面之廣，在中國歷次整肅金融行業(yè)的行動中亦為罕見。

《實(shí)施方案》實(shí)際已于2016年4月12日印發(fā)相關(guān)部門，國務(wù)院要求各部門摸底排查在2016年7月底前完成；清理整頓2016年11月底前完成；督查和評估2016年11月底前完成；驗(yàn)收和區(qū)域報告2017年1月底前完成，總體報告上報國務(wù)院2017年3月底前完成。不少業(yè)界人士指出，這個時點(diǎn)公布《實(shí)施方案》，不無攻堅之意。

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)爆發(fā)式增長的同時，集聚了不小的風(fēng)險隱患，尤其是過去一年里各類違約事件的集中爆發(fā)，引起金融監(jiān)管者的警惕，守住不發(fā)生“系統(tǒng)性金融風(fēng)險”的必要性再次凸顯。

《實(shí)施方案》在非銀支付、跨界資管、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等領(lǐng)域分別提出對應(yīng)整治方案，意味著監(jiān)管進(jìn)一步細(xì)化，同時也將結(jié)束此前的交叉監(jiān)管、多頭監(jiān)管，甚至有些領(lǐng)域無人監(jiān)管的問題。

接受《財經(jīng)》記者采訪的多位業(yè)界人士表示，《實(shí)施方案》的出臺為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展進(jìn)一步創(chuàng)造了公平公正的市場環(huán)境，明確業(yè)務(wù)邊界，指明規(guī)范發(fā)展方向。

91金融董事長許澤瑋表示，《實(shí)施方案》是根據(jù)行業(yè)內(nèi)現(xiàn)存的實(shí)際問題提出，具有較強(qiáng)的實(shí)施性和可行性。同時，方案并非要求一步到位，而是采用分階段治理?？梢钥闯?，監(jiān)管層的監(jiān)管方式開始轉(zhuǎn)向“邊觀察、邊治理”。此舉能夠有效防止因監(jiān)管而錯殺一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

盡管此次整治行動力度空間，但對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，監(jiān)管部門一直持有較為寬容的態(tài)度。10月7日，中國人民銀行行長周小川在華盛頓國際貨幣基金組織與世界銀行秋季年會上表示，中國十分強(qiáng)調(diào)金融包容性，需要使用新技術(shù)發(fā)展普惠金融，只不過一些新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他非官方金融機(jī)構(gòu)不太了解“認(rèn)識你的客戶”原則，在這方面需要強(qiáng)化。

在中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東看來，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治活動有利于消除行業(yè)亂象，整頓行業(yè)秩序，防止劣幣驅(qū)逐良幣，維護(hù)金融消費(fèi)利益，對于推動普惠金融發(fā)展，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義。

規(guī)范非銀支付

此次監(jiān)管部門聯(lián)合公布的具體方案中，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中管理以及整治無牌支付業(yè)務(wù)成為非銀支付領(lǐng)域整治的重點(diǎn)內(nèi)容。

方案要求，開展支付機(jī)構(gòu)備付金風(fēng)險和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治。包括加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度；研究建立支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管制度，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)開展跨行清算行為，逐步取消對支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的利息支出；嚴(yán)格支付機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。

此前，中國人民銀行就曾多次發(fā)文規(guī)范備付金業(yè)務(wù)，明確提出，“任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。”

目前支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機(jī)構(gòu)開立客戶備付金賬戶13個，最多的開立客戶備付金賬戶達(dá)70個?？蛻魝涓督鸱稚⒋娣?，既不利于對客戶備付金進(jìn)行有效監(jiān)測，也存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險。

業(yè)界認(rèn)為，保障客戶備付金安全是對支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重點(diǎn)，通過制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，有助于加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測，防范資金風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)客戶合法權(quán)益。

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)開展跨行清算行為，實(shí)現(xiàn)資金清算的透明化、集中化運(yùn)作，在人行指導(dǎo)下，中國支付清算協(xié)會正在組織支付機(jī)構(gòu)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺。

該平臺旨在為支付機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一、公共的資金清算服務(wù)，糾正支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變目前支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的情況，支持支付機(jī)構(gòu)一點(diǎn)接入平臺辦理，以節(jié)約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利于監(jiān)管部門對社會資金流向的實(shí)時監(jiān)測。目前，平臺建設(shè)具體方案正在論證中。

在無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治中，方案要求排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，并根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務(wù)量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機(jī)構(gòu)，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締；對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、存在資金風(fēng)險隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機(jī)構(gòu)，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批典型無證機(jī)構(gòu)，發(fā)揮震懾作用，維護(hù)市場秩序。

其中無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為主要包括三類：第一類是無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務(wù)。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機(jī)構(gòu)以平臺對接或大商戶接入支付機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行，留存商戶結(jié)算資金，并自行開展商戶結(jié)算；二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動。

第二類是無證經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。一是采取“大商戶結(jié)算”模式，即用戶支付資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺結(jié)算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費(fèi)、提現(xiàn)等支付功能。

第三類是無證經(jīng)營多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。一是單用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大應(yīng)用范圍，實(shí)現(xiàn)跨法人商戶應(yīng)用，如一些地方的公交單用途卡跨領(lǐng)域、跨地區(qū)拓展使用；二是無證機(jī)構(gòu)發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的多用途預(yù)付卡。

某第三方支付機(jī)構(gòu)人士曾告訴《財經(jīng)》記者，無牌支付機(jī)構(gòu)，無需遵守央行的監(jiān)管要求，給合規(guī)開展業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)帶來沖擊，使得市場劣幣驅(qū)逐良幣。

在4月啟動的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治中，人民銀行就已經(jīng)下大力度整治無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，而像美團(tuán)點(diǎn)評等大型機(jī)構(gòu)也在這一輪整治中實(shí)現(xiàn)了支付牌照收購。不久前，美團(tuán)點(diǎn)評公布，近日已完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購。收購?fù)瓿珊螅缊F(tuán)點(diǎn)評獲得了第三方支付牌照。

支付領(lǐng)域整頓力度也隨著4月的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治啟動而更是空前。7月25日，通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)兩家第三方支付公司分別被央行處罰lll0.1萬元和2653.7萬元。

上述兩家支付公司是今年被罰款金額最大的公司，日常幾萬元、十幾萬元的罰款頗多。某接近監(jiān)管人士表示，通過嚴(yán)格的大額罰款處理，支付機(jī)構(gòu)也意識到一些問題，在日后業(yè)務(wù)處理中會更加謹(jǐn)慎。

“穿透”跨界資管

10月13日，人民銀行等17個部門公布了《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》（下稱《跨界資管整治方案》），對互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理監(jiān)管對象進(jìn)行了分類，并分別劃分了查處重點(diǎn)，同時明確了監(jiān)管部門職權(quán)范圍。

上海新金融研究院研究員郭峰對《財經(jīng)》記者解釋，資產(chǎn)管理是個泛稱，跟財富管理一樣，涉及范圍比較廣。

此次整治行動中，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付都有專門的整治方案，其余難以界定的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)將納入《跨界資管整治方案》監(jiān)管，所以這是一份兜底的監(jiān)管方案。

“互聯(lián)網(wǎng)資管指的不是一個機(jī)構(gòu)的概念，指的是業(yè)務(wù)層面?！敝袊缈圃褐Ц肚逅阊芯恐行奶丶s研究員趙鷂認(rèn)為《跨界資管整治方案》體現(xiàn)了“穿透式監(jiān)管”原則，換言之，監(jiān)管將覆蓋資金來源、中間流程、法律關(guān)系、風(fēng)險來源，產(chǎn)品銷售對象等。

該方案針對通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的不同類型主體，確定了三項專項整治的重點(diǎn)：

一是具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問題：將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制；通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求；未嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，向不具有風(fēng)險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份；開展虛假誤導(dǎo)宣傳，未揭示投資風(fēng)險或揭示不充分；未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

郭峰說，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理監(jiān)管最重要的一項，可能是私募基金的公募化。一些機(jī)構(gòu)拿了一個私募基金的備案牌照，但卻在網(wǎng)上公開募資，比如上海的中晉資產(chǎn)。

私募基金采取備案制，但其行為有嚴(yán)格界限，比如只能面向特定的高凈值人群，不能公開募集。

郭峰介紹，但現(xiàn)在很多私募基金都公募化了，網(wǎng)上公開募集，門檻也私自降低。中國公募基金只有幾十家，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求，所以才有很多私募基金違法運(yùn)行，全國備案的私募一度達(dá)到上萬家。

二是未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開展金融活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問題：持牌機(jī)構(gòu)委托無代銷資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品；未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

三是具有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保證措施不到位等問題。按照提供主體分兩大方面，一是針對非金融企業(yè)，沒資格不得從事該業(yè)務(wù)；二是金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)，不能違規(guī)。除此之外，許多金融資產(chǎn)交易所、股權(quán)交易中心可能在穿透監(jiān)管中有影響。

趙鷂表示，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理，包括傳統(tǒng)資產(chǎn)管理公司，如信托、資管公司、基金子公司等，還包括通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，原來面向特定人群銷售的產(chǎn)品，通過互聯(lián)網(wǎng)小額劃分后，面向不特定人群。盡管金額比原來小，但風(fēng)險沒有變化，從嚴(yán)監(jiān)管正當(dāng)其時。

值得關(guān)注的是，“首付貸”類金融產(chǎn)品也被正式納入監(jiān)管?！斗桨浮诽岢鰧τ诜康禺a(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)開辦的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，相關(guān)行業(yè)主管部門要積極配合摸查信息。據(jù)《財經(jīng)》記者了解，實(shí)際上，在專項整頓還沒開始的時候，部分首付貸就已經(jīng)被制止了。

零壹財經(jīng)華中新金融研究院分析師孫爽表示，房地產(chǎn)是《方案》重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)，摸查過程中，要積極做好客戶資金保護(hù)工作。在職責(zé)分工中，《方案》提出省住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門等其他部門要與金融管理部門共同對本行業(yè)的企業(yè)跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進(jìn)行摸查取證、業(yè)務(wù)定性、督促整改，做好整治工作。

中國社科院趙鷂表示，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)跨界資管整治已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵階段，前期摸底排查已經(jīng)基本結(jié)束，現(xiàn)在集中采取一些行動。這次整治與之前監(jiān)管政策相比，覆蓋面更廣，相當(dāng)于指導(dǎo)意見的細(xì)化和完善。整治不是目的，是規(guī)范這個市場，建立長效化、常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制。

整治網(wǎng)絡(luò)借貸

10月13日，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、公安部、工商總局、網(wǎng)信辦等14個部委聯(lián)合印發(fā)《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》（下稱《網(wǎng)貸專項整治方案》）。

此次專項整治工作的重點(diǎn)，是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。因此，此次專項整治的對象，不僅包括以“信息中介”服務(wù)為主的P2P，還包括異化為“信用中介”的機(jī)構(gòu)。

中國社科院金融研究所法律與金融研究室副主任尹振濤對《財經(jīng)》記者分析指出，此前“e租寶”等網(wǎng)貸平臺的惡性事件凸顯了行業(yè)規(guī)范的緊迫性，因而“治理走在了監(jiān)管規(guī)則公布之前”；現(xiàn)在距8月下旬網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則公布已近兩個月，社會對網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管已有基本理解。

尹振濤認(rèn)為，此時公布整治方案，部分原因在于考慮到專項整治工作的時間表，目前網(wǎng)貸行業(yè)整改已經(jīng)進(jìn)入“攻堅期”?！斑@個行業(yè)今后的發(fā)展思路和方向其實(shí)已經(jīng)比較清晰和明朗，行業(yè)內(nèi)的平臺和機(jī)構(gòu)也應(yīng)該找準(zhǔn)自己的方位了?！?/p>

按照《網(wǎng)貸專項整治方案》，在監(jiān)管職責(zé)分工上，專項整治工作堅持“雙負(fù)責(zé)制”原則，即中央金融監(jiān)管部門與省級人民政府雙負(fù)責(zé)、地方人民政府金融監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)雙負(fù)責(zé)的原則。

在中央層面，作為統(tǒng)籌部門，銀監(jiān)會會同14個部委成立了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。地方層面的具體整治工作則交由各省級政府負(fù)責(zé)，并在其領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負(fù)責(zé)。

“在分業(yè)監(jiān)管框架下，很少能看到監(jiān)管部門之間如此密切地配合或者說步調(diào)一致?！币駶Q，當(dāng)前對于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管實(shí)際上也是對分業(yè)監(jiān)管存在的問題進(jìn)行一些嘗試性的調(diào)整。

在專項整治工作期間，銀監(jiān)會等四部委在8月下旬聯(lián)合了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（下稱“網(wǎng)貸監(jiān)管暫行辦法”）。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相繼展開合規(guī)自查，行業(yè)洗牌的大幕亦隨之拉開。

小贏理財總裁黃聰告訴《財經(jīng)》記者，監(jiān)管政策的出臺促使不少資質(zhì)或未能滿足監(jiān)管要求的平臺選擇主動退出，“行業(yè)集中度在提高”。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，半年間網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營的平臺數(shù)量持續(xù)下降，已從4月的2431家減少為9月的2202家。而在停業(yè)和問題平臺中，9月停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺的數(shù)量占比達(dá)59.18%、問題平臺的數(shù)量占比為40.82%。

盈燦咨詢高級研究員張葉霞分析稱，正常運(yùn)營平臺數(shù)量連續(xù)下降，而停業(yè)及問題平臺數(shù)量高企，其中主要以停業(yè)平臺占據(jù)主導(dǎo)，這也反映了行業(yè)當(dāng)前“去糟留精”的現(xiàn)狀，與專項整治工作目標(biāo)相一致。

此前，《財經(jīng)》報道曾指出，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管趨嚴(yán)下更加規(guī)范的行業(yè)環(huán)境將有利于避免“劣幣驅(qū)逐良幣”，使競爭朝著良性的方向發(fā)展，從而降低利率，更好地控制風(fēng)險。

盈燦咨詢報告指出，成交量方面，9月網(wǎng)貸行業(yè)單月成交量達(dá)到了1947.17億元，較3月增長約40%；網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率下降至9.83%，歷史首次跌破10%大關(guān)，預(yù)計到年底網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率將跌至9%-9.5%的區(qū)間。

整頓股權(quán)眾籌

此次互聯(lián)網(wǎng)金融整治清理將互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌納入范圍。

10月13日，證監(jiān)會等15部門聯(lián)合公布了《股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》（下稱《股權(quán)眾籌整治方案》），重點(diǎn)整治互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺以“股權(quán)眾籌”名義從事的八類違法違規(guī)業(yè)務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌劃清監(jiān)管紅線。

《股權(quán)眾籌整治方案》提出的重點(diǎn)整治的八類違法行為包括：一是互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺（下稱平臺）以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)；二是平臺以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金；三是平臺上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行股票；四是平臺通過虛構(gòu)或夸大平臺實(shí)力、融資項目信息和回報等方法，進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投資者；五是平臺上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品；六是平臺及其工作人員挪用或占用投資者資金；七是平臺和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動；八是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)。

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，證監(jiān)會針對股權(quán)眾籌的清理整頓早已展開，前期摸底排查工作已由各地金融辦會同當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局完成。清理整頓工作將于2016年11月底前完成，驗(yàn)收總結(jié)工作預(yù)計于2017年1月底前完成。

證監(jiān)會新聞發(fā)言人張曉軍在回應(yīng)如何整治以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)基金時表示，私募機(jī)構(gòu)開展私募基金業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守《證券投資基金法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)要求，應(yīng)通過非公開方式向合格投資者募集資金，不得以“股權(quán)眾籌”等名義變相公開募集資金、突破法定人數(shù)限制、降低投資者門檻。證監(jiān)會已部署開展全國范圍內(nèi)的私募基金風(fēng)險排查整治工作，并將按照《整治方案》分類處置的工作要求，對于排查整治中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行規(guī)范和查處。

與此同時，證監(jiān)會要求證券公司、基金管理公司、期貨公司及其子公司全面排查互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)情況。證券、基金和期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺或者信息技術(shù)手段開展業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格遵循業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管法規(guī)，同時要關(guān)注、識別因借助新型載體而出現(xiàn)新的風(fēng)險點(diǎn)，持續(xù)更新風(fēng)險防控措施。發(fā)現(xiàn)問題要及時整改，邊查邊改，證監(jiān)會通過檢查等方式進(jìn)行督促整治，分類處理，依法合規(guī)的要繼續(xù)支持發(fā)展，違法違規(guī)問題嚴(yán)肅查處。

張曉軍稱，股權(quán)眾籌具有公開、小額、大眾的特征，涉及社會公共利益和經(jīng)濟(jì)金融安全，必須依法監(jiān)管。

隨著證監(jiān)會內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置的變化，創(chuàng)新部已被撤銷，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌的監(jiān)管被劃歸至市場部。

治理互聯(lián)網(wǎng)保險

根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案》（下稱“《保險整治方案》”），網(wǎng)銷高現(xiàn)金價值產(chǎn)品、保險機(jī)構(gòu)跨界合作以及經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險資質(zhì)成為整治的三大重點(diǎn)。

中國保險行業(yè)協(xié)會8月的《2016年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運(yùn)行狀況分析報告》顯示，上半年互聯(lián)網(wǎng)保險累44財經(jīng)計保費(fèi)收入同比增長高達(dá)175%，與去年全年的保費(fèi)水平相近?；鸨饕獊碜匀松肀ｋU產(chǎn)品，保費(fèi)規(guī)模高達(dá)1133.9億元，同比增長250%，中小保險公司成為主力。

波士頓咨詢公司合伙人兼董事總經(jīng)理何大勇接受《財經(jīng)》記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)保險的持續(xù)火爆，潛在風(fēng)險正在不斷積累，一些中小保險公司的整體償付能力承壓，對于本輪互聯(lián)網(wǎng)保險整治，“能夠很明顯感受到監(jiān)管層已意識到整治的急迫性”。

萬能型人身保險產(chǎn)品（包括高現(xiàn)價產(chǎn)品）成為排查的重點(diǎn)。保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將針對排查的風(fēng)險情況，出臺有針對性的監(jiān)管政策。

去年以來，萬能險成為互聯(lián)網(wǎng)人身險主力擔(dān)當(dāng)，風(fēng)頭一時無兩。與傳統(tǒng)萬能險相比，互聯(lián)網(wǎng)萬能險產(chǎn)品采用長險短做、一年后自動退保、滾動發(fā)行等手法，拆解成碎片化產(chǎn)品，通過投保、變現(xiàn)、再投保、再變現(xiàn)，變相加了杠桿。自2014年以來，保監(jiān)會已屢次對萬能險糾偏，其中，2014年10月和2015年9月兩次摸底之后，網(wǎng)銷萬能險大批下架。

更有甚者，去年一家名為HT7899的網(wǎng)站，以某保險資管公司名義公開銷售虛假的金融理財產(chǎn)品累計達(dá)5萬元，在投資者中造成惡劣影響。

何大勇表示，網(wǎng)銷保險產(chǎn)品持續(xù)火爆且金額持續(xù)走高，很多短期保險產(chǎn)品基本都屬于高現(xiàn)金價值產(chǎn)品。然而，目前市場上眾多的網(wǎng)銷保險產(chǎn)品并不擁有足夠的償付能力，不能達(dá)到保監(jiān)會的相關(guān)要求，潛在群體性風(fēng)險巨大，此次作為首要的整治對象非常有必要。

整治的另兩個重點(diǎn)分別針對保險公司跨界合作以及第三方平臺的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營資質(zhì)問題，將重點(diǎn)查處非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)或以互助等名義變相開展保險業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利等問題。

根據(jù)保險監(jiān)管規(guī)定，無論是保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，目前都是實(shí)行嚴(yán)格的牌照準(zhǔn)入制度，而第三方網(wǎng)絡(luò)平臺亦應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

對于如何界定“非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)”，2012年保監(jiān)會在《關(guān)于涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)問題的復(fù)函》中確定了三個判斷標(biāo)準(zhǔn)：符合商業(yè)保險特征；以保費(fèi)以外名義向社會公眾收費(fèi)；承諾給予保險金賠償、給付責(zé)任或其他類似風(fēng)險保障責(zé)任。

今年上半年，來自第三方渠道的互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模保費(fèi)為1089.1億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費(fèi)的96.1%，保費(fèi)規(guī)模和承保件數(shù)都是保險公司官網(wǎng)的24倍。

近年來，一些互聯(lián)網(wǎng)公司和第三方平臺打著創(chuàng)新的旗號，以所謂的“互助保險”等概念，打互聯(lián)網(wǎng)保險的球。一位保監(jiān)會人士透露，目前有很多新興互聯(lián)網(wǎng)平臺在缺乏保險中介業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下變相銷售保險產(chǎn)品，還有一些保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)或所謂“綜合經(jīng)營”，銷售中短存續(xù)期壽險產(chǎn)品，風(fēng)險因素逐漸積聚。

《方案》下發(fā)的當(dāng)日，保監(jiān)會了《關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》，提高了對保險中介機(jī)構(gòu)股東的資質(zhì)和風(fēng)控管理的要求。

何大勇認(rèn)為，未來對互聯(lián)網(wǎng)平臺資質(zhì)認(rèn)證的要求將趨向嚴(yán)格，對合作模式的要求更加規(guī)范，這將對互聯(lián)網(wǎng)保險未來的發(fā)展起到積極的作用，“或許能夠推動保險企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)平臺真正的全面合作”。

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

在創(chuàng)新不斷的資產(chǎn)管理行業(yè)，作為門外的野蠻人，阿里巴巴今年持續(xù)上演“鯰魚”的角色。從最初喊出“金融業(yè)如果不改變，我們就逼著他們改變”，大家以為不過口出狂言而已。所以當(dāng)最初余額寶推出之時，基金圈內(nèi)人大多認(rèn)為不過是“風(fēng)乍起吹皺一池春水”。但是當(dāng)余額寶規(guī)模急劇擴(kuò)張后，眾人方如夢初醒，這哪是乍起春風(fēng)，分明是場颶風(fēng)。備受震動的基金圈開始迅速行動，聯(lián)手淘寶或者微信等平臺，成了眾多基金公司的選擇。

如今馬云祭出的第二招，已經(jīng)不是簡單的聯(lián)手基金公司了，而是裸地控股基金公司。從內(nèi)蒙君正公告來看，天弘基金原有股東股權(quán)遭到大幅稀釋，阿里巴巴一舉獲得51%的股權(quán)，原股東股權(quán)則大幅縮水，天弘基金管理層持股11%搶眼。

在這場涉及交易十多億的交易中，毫無疑問是多方面力量角力的折射：從阿里巴巴持股得到控股權(quán)，可以看出作為互聯(lián)網(wǎng)平臺公司力量的強(qiáng)悍；從天弘基金管理層持股11%，可以看出人才作為資產(chǎn)管理公司最核心的資源得到了資本前所未有的重視；而原有股東，可以通過傍上阿里巴巴這棵大樹，在二級市場上得到補(bǔ)償。

誰是最大的贏家

阿里巴巴和天弘基金管理層是最大的贏家。對于前者來說，作為實(shí)力雄厚的電商平臺公司，一直寄望進(jìn)入利潤豐厚的金融行業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)平臺資源收益的最大化，借道天弘基金進(jìn)入金融領(lǐng)域，通過天弘基金子公司幾乎可以開展所有業(yè)務(wù)，阿里巴巴這步棋下得漂亮。對于后者來說，通過最近的持續(xù)創(chuàng)新，其人力成本獲得了資本的認(rèn)可，并且獲得了很好對價，面對阿里巴巴這個資本大鱷，當(dāng)然會毫無猶豫向前推動。

對于整個基金行業(yè)來說，阿里巴巴控股天弘基金，對于創(chuàng)新不斷的基金圈乃至整個資產(chǎn)管理行業(yè)，或者更大范圍的金融界來說，或許都將是一個重要的標(biāo)志性事件。

從微觀層面看來，在阿里巴巴強(qiáng)力帶動下，對接余額寶的天弘增利寶基金規(guī)模超過千億已經(jīng)沒有懸念。以整體資產(chǎn)管理規(guī)模計算，天弘基金進(jìn)入前十大基金公司也沒有任何懸念。盡管同權(quán)益類基金的收益相比，貨幣基金的收益較低，但在規(guī)模大到令人生畏時，帶來的收益將足以讓人驚羨。更重要的是，聯(lián)袂阿里巴巴的天弘基金，在傭金上或許會少一些盤剝，還可以開發(fā)出更多的互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品，或許這也是此次交易的重要對價之一。

從中觀層面來看，阿里巴巴就像一條“鯰魚”，由余額寶帶來的效應(yīng)將得到更大范圍的釋放，借助天弘基金子公司等渠道，阿里巴巴的金融版圖也將從基金行業(yè)快速擴(kuò)展到幾乎所有的資產(chǎn)管理行業(yè)，從而逐步撬動這個利潤豐厚的行業(yè)。盡管前路漫漫，但是沒有人懷疑阿里巴巴的野心和實(shí)力。在這個過程中，新興互聯(lián)網(wǎng)公司將和傳統(tǒng)金融企業(yè)賽跑，在吸引眾多投資者螞蟻搬家把存款轉(zhuǎn)移的同時，銀行業(yè)也在行動了，這將給用戶帶來更方便的服務(wù)和更多的收益。

從更遠(yuǎn)的宏觀層面來看，阿里巴巴控股天弘基金，使得民營資本首次控股基金公司，而天弘基金管理層持股也創(chuàng)下先例，這種創(chuàng)新突破影響深遠(yuǎn)，長遠(yuǎn)看來勝過一切即時的收益，這也是該事件最為難能可貴之處。盡管該交易尚未取得監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，但在管制嚴(yán)格的金融圈，除了民生銀行以外實(shí)屬少見。阿里巴巴此舉或許將引發(fā)一輪民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的大潮，京東、蘇寧等平臺類公司將仿而效之，共同推進(jìn)金融市場的進(jìn)步。

看過紀(jì)錄片《公司的力量》會發(fā)現(xiàn)，推動社會發(fā)展的關(guān)鍵，或許就在于某些簡單的制度設(shè)計中，如果說有限責(zé)任公司是讓西方興起五百年的星星之火，那么對于阿里巴巴控股天弘基金來說，從某方面來說，或許可以給推動中國金融市場帶來燎原的火苗。

基金公司

謀求結(jié)盟互聯(lián)網(wǎng)巨頭

阿里巴巴擬巨資控股天弘基金的動作，意味著以互聯(lián)網(wǎng)基因?yàn)榇淼钠脚_系基金公司橫空出世。其他基金公司羨慕嫉妒恨之余，唯有順勢而為。上證報記者獲悉，一些大型基金公司正謀求結(jié)盟互聯(lián)網(wǎng)巨頭，未來甚至不排除基金公司或其股東參股互聯(lián)網(wǎng)公司。尤其是當(dāng)天弘基金與阿里的合作從產(chǎn)品合作突破至股權(quán)合作后，其他基金公司通過互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品合作以達(dá)到防御的目的或難有明顯效果。

天弘基金成功逆襲引發(fā)關(guān)注

基金業(yè)內(nèi)名不見經(jīng)傳的天弘基金今年先是憑借支付寶發(fā)力互聯(lián)金融業(yè)務(wù)，其“余額寶”產(chǎn)品引發(fā)行業(yè)震動，而與阿里巴巴的聯(lián)姻使天弘基金真正成為國內(nèi)首家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的基金公司。此前，阿里巴巴實(shí)際出資11.79億元認(rèn)購天弘基金公司51%的股權(quán)，實(shí)現(xiàn)絕對控股。這無疑抬高了天弘基金在互聯(lián)網(wǎng)金融市場的競爭力和話語權(quán)。

天弘基金的成功逆襲不僅使得一批國內(nèi)中小基金公司艷羨、嫉妒，同時天弘基金與阿里的深度合作乃至聯(lián)姻也引發(fā)了大型基金公司的強(qiáng)烈關(guān)注。

讓國內(nèi)一批大型基金公司緊張不已的是，現(xiàn)有的競爭優(yōu)勢和強(qiáng)勢格局可能面臨互聯(lián)網(wǎng)公司的顛覆。事實(shí)上，沒有誰會比基金公司更能直觀地認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)的威力?；鸸镜墓善毖芯繄蟾孀阋越忉尰ヂ?lián)網(wǎng)顛覆的危險性，基金公司高層投資人士更能清醒地回憶互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)初對蘇寧電器等一批基金重倉股的打壓，乃至最終蘇寧電器不得不逆襲互聯(lián)網(wǎng)電商業(yè)務(wù)，并更名蘇寧云商以順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)潮流。

記者獲悉，國內(nèi)一些大型基金公司正在尋求與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司達(dá)成金融合作，并將潛在合作對象從此前的購物平臺、炒股平臺拓展至擁有更大流量和用戶的游戲平臺、視頻網(wǎng)站等，力圖與其電視購物、虛擬貨幣等增值服務(wù)展開合作。由于互聯(lián)網(wǎng)公司和基金的合作普遍具有排他性，基金公司希望獲得互聯(lián)網(wǎng)公司優(yōu)先合作伙伴權(quán)益。而在最近一段時間，深圳兩家大型基金公司正多方打聽、籌劃與順網(wǎng)科技、樂視網(wǎng)等一些平臺公司達(dá)成互聯(lián)網(wǎng)金融合作的可能，其中順網(wǎng)科技是國內(nèi)游戲平臺運(yùn)營商，其覆蓋約5000萬游戲用戶，而樂視網(wǎng)是國內(nèi)主要的在線視頻網(wǎng)站，并已推出面向家庭用戶的互聯(lián)網(wǎng)超級電視。

社交網(wǎng)游等有望成為合作伙伴

南方基金電商業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張玲接受記者采訪時認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)游戲公司可能會成為基金公司的潛在合作伙伴，互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)是各種不同的場景，除了購物的場景，還包括社交場景、游戲場景。因此，包括社交、網(wǎng)游公司等一些擁有賬戶余額的公司都可能成為南方基金未來的合作伙伴。值得一提的是，對于南方基金的電商總體愿景，張玲認(rèn)為，基金公司做大、做強(qiáng)基金電商，理想狀態(tài)是獲得第三方銷售牌照，使基金公司成為一個涵蓋自身和其他基金公司產(chǎn)品的開放平臺。這樣的電商開放平臺將給投資者帶來更多的選擇，也將有力地推動基金公司電商業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

【關(guān)鍵詞】中職；固定資產(chǎn)；RFID；信息化；管理

中圖分類號：F406.4文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號：

隨著國家大力發(fā)展職業(yè)教育，近年來各類職業(yè)學(xué)校得到國家或地方財政的大量投入，加 上各類學(xué)校的合并、升遷等情況，出現(xiàn)了學(xué)校使用的設(shè)備數(shù)量急速增加，導(dǎo)致了學(xué)校內(nèi)的固 定資產(chǎn)規(guī)模不斷增大，固定資產(chǎn)的類型也日趨復(fù)雜，管理難度越來越大，迫切需要利用信息 化等新技術(shù)手段來加強(qiáng)職固定資產(chǎn)管理。

一、目前中職學(xué)校固定資產(chǎn)的管理現(xiàn)狀

通過筆者對全國各地部分中職學(xué)校的實(shí)地走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)很多職業(yè)學(xué)校的資產(chǎn)管理存在： 資產(chǎn)管理手段跟不上；管理制度不健全；對固定資產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，不明確；不能進(jìn)行 定期的資產(chǎn)清查或資產(chǎn)清查停留于表面形勢等。

針對以上存在的問題，如何有效、高效、快捷的實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的動態(tài)管理和實(shí)時跟蹤，避免很 多學(xué)校因采用傳統(tǒng)的手寫標(biāo)簽和條形碼導(dǎo)致資產(chǎn)清查難度大，制度跟不上的問題。

二、基于 RFID 技術(shù)的應(yīng)用

RFID（Radio Frequency IDentification）即射頻識別技術(shù)，又稱電子標(biāo)簽、無線射頻識別，是一種通信技術(shù)，可通過無線電訊號識別特定目標(biāo)并讀寫相關(guān)數(shù)據(jù)，而無需識別系統(tǒng)與特定目標(biāo)之間建立機(jī)械或光學(xué)接觸。

從概念上來講，RFID 類似于條碼掃描，對于條碼技術(shù)而言，它是將已編碼的條形碼附著

于目標(biāo)物并使用專用的掃描讀寫器利用光信號將信息由條形磁傳送到掃描讀寫器；而 RFID 則使用專用的 RFID 讀寫器及專門的可附著于目標(biāo)物的 RFID 標(biāo)簽，利用頻率信號將信息由 RFID標(biāo)簽傳送至 RFID 讀寫器1。

目前基于 RFID 的應(yīng)用在全球范圍內(nèi)非常廣泛，包括軍用識別、物流貨品跟蹤、汽車防盜和識別、商品防偽、動物管理、物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用等。

三、中職學(xué)校基于 RFID 的資產(chǎn)信息化管理思路

1淺析射頻識別技術(shù)在酒類防偽中的應(yīng)用中國安防展覽網(wǎng)

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利用 RFID 技術(shù)結(jié)合現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息化手段來實(shí)現(xiàn)中職學(xué)校校園固定資產(chǎn)管理，可 以高效、可靠、實(shí)時的進(jìn)行動態(tài)管理。

利用 RFID 遠(yuǎn)距離的射頻識別實(shí)時對校園的固定資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時的監(jiān)控和清理、管理，借助 在貼在固定資產(chǎn)上的電子標(biāo)簽，通過 RFID 讀寫器實(shí)時的讀取標(biāo)簽，利用校園互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)將數(shù)據(jù) 傳給資產(chǎn)管理服務(wù)器，然后利用資產(chǎn)管理應(yīng)用平臺對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計核實(shí)，避免了以賬面為基 礎(chǔ)的管理缺點(diǎn)。通過資產(chǎn)管理系統(tǒng)平臺可以讓管理人員很清楚的了解資產(chǎn)的存放位置，有哪 些東西，現(xiàn)在使用的情況如何，資產(chǎn)購買的時間和詳細(xì)的信息等都可以隨時的通過 RFID 讀寫 器讀取 RFID 標(biāo)簽信息傳送到數(shù)據(jù)中心進(jìn)行處理，實(shí)現(xiàn)全過程的監(jiān)控和管理。

（一）基于無線 RFID 校園資產(chǎn)管理系統(tǒng)示意圖 利用學(xué)?，F(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)平臺，安裝無線數(shù)據(jù)采集器對采集范圍內(nèi)的資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時的監(jiān)

測和管理。無線數(shù)據(jù)采集器不僅可以通過無線 WIFI 的方式進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸還可以通過現(xiàn)有的有

線網(wǎng)絡(luò)或 3G 網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳輸。通過在校門和校園內(nèi)的無線數(shù)據(jù)采集器可以對校園內(nèi)包括 進(jìn)出校門的資產(chǎn)設(shè)備進(jìn)行檢測和實(shí)時報警等服務(wù)，確保了資產(chǎn)設(shè)備在校內(nèi)的安全。

（二）實(shí)訓(xùn)車間 RFID 資產(chǎn)管理系統(tǒng)平面示意圖 將固定資產(chǎn)電子標(biāo)簽打印并固定在資產(chǎn)上面，利用實(shí)訓(xùn)室或?qū)嵱?xùn)車間門口的 RFID 讀寫

器可以掌控固定資產(chǎn)的位置和使用情況，同時將采集的數(shù)據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到資產(chǎn)管理服務(wù)應(yīng) 用平臺，可進(jìn)行實(shí)時的跟蹤和核查以及預(yù)警等。

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（三）RFID 讀寫原理示意圖

RFID 讀寫器通過天線與電子標(biāo)簽進(jìn)行通信，將采集的數(shù)據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)傳送到數(shù)據(jù)中心

（服務(wù)器），通過安裝在服務(wù)器上的資產(chǎn)管理應(yīng)用平臺可以輕松的實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的管理。

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四、結(jié)束語

職業(yè)學(xué)校學(xué)生的動手實(shí)踐能力是衡量學(xué)生是否掌握技能的關(guān)鍵指標(biāo)之一，各類職業(yè)學(xué)校近年來加大各類設(shè)備的投入，這樣就出現(xiàn)了如何有效的管理投入的設(shè)備：實(shí)時的進(jìn)行監(jiān)測和管理，防止資產(chǎn)的流失和損失，避免重復(fù)的投入，優(yōu)化資源配置，提高資產(chǎn)管理效率等。必須運(yùn)用現(xiàn)代化的信息化手段，借助現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)平臺，使資產(chǎn)管理更透明、高效。采用 RFID 的技術(shù)進(jìn)行資產(chǎn)管理的手段將是現(xiàn)在和今后一段時間的主要趨勢。只有采用先進(jìn)的技術(shù)手段才能提升學(xué)校的整體形象和實(shí)力，為學(xué)校的建設(shè)規(guī)劃、設(shè)備的投入做好有效的信息支撐平臺。

主要參考文獻(xiàn)

［1］ PConline 網(wǎng). 基于 RFID 校園固定資產(chǎn)管理 解決方案． 2011

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[3] 毛行標(biāo).基于 RFID 技術(shù)的高校設(shè)備固定資產(chǎn)管理物聯(lián)網(wǎng)的構(gòu)建.RFID 世界網(wǎng)，2011-11

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第8篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

隨著醫(yī)院信息化的不斷發(fā)展，以有線網(wǎng)模式為依托的信息系統(tǒng)難以滿足當(dāng)今的“以患者為中心”的服務(wù)理念；物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，為醫(yī)療信息化的發(fā)展注入了全新的活力，“簡約智慧醫(yī)療”逐步成為醫(yī)療信息化發(fā)展的新模式。

關(guān)鍵詞

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù) RFID 智能感知

隨著醫(yī)療機(jī)構(gòu)的不斷深化改革，當(dāng)今醫(yī)院均“以患者為中心”作為服務(wù)理念，而物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的問世，又為醫(yī)療信息化的發(fā)展注入了一股全新的活力，“簡約智慧醫(yī)療”逐步成為醫(yī)療信息化發(fā)展的新模式。該模式的重心即符合“以患者為中心”的服務(wù)理念，如：一個RFID傳感器、一個無線體征測量儀加一部IP Phone，就可使在家休養(yǎng)患者的體溫、脈搏、心率等數(shù)據(jù)呈送到主治醫(yī)生桌面系統(tǒng)中，醫(yī)生就能夠根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)結(jié)合相應(yīng)路徑對患者做出后續(xù)診斷及醫(yī)療處理措施，真實(shí)地展現(xiàn)了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在醫(yī)療機(jī)構(gòu)的應(yīng)用。

一、物聯(lián)網(wǎng)（The Internet of things）的定義

簡單來說物聯(lián)網(wǎng)就是“物物相連的互聯(lián)網(wǎng)”。實(shí)質(zhì)是通過射頻識別（RFID）、紅外感應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描器等信息傳感設(shè)備，按約定的協(xié)議，把任何物品與互聯(lián)網(wǎng)連接起來，進(jìn)行信息交換和通訊，以實(shí)現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)。嚴(yán)格意義上講，物聯(lián)網(wǎng)有兩層意思：第一，物聯(lián)網(wǎng)的核心和基礎(chǔ)仍然是互聯(lián)網(wǎng)，是在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的延伸和擴(kuò)展的網(wǎng)絡(luò)；第二，其用戶端延伸和擴(kuò)展到了任何物品與物品之間，進(jìn)行信息交換和通訊。

二、物聯(lián)網(wǎng)平臺在醫(yī)院的整體架構(gòu)規(guī)劃

要實(shí)現(xiàn)“簡約智慧醫(yī)療”模式，現(xiàn)有的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，特別是在醫(yī)院，前提條件就需構(gòu)建三網(wǎng)融合的統(tǒng)一物聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)，才能實(shí)現(xiàn)醫(yī)院在人員、藥品、器械、物資、設(shè)備和標(biāo)本方面的全面應(yīng)用及閉關(guān)管理。

醫(yī)院物聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)平臺的總體架構(gòu)中，應(yīng)包含如下部分：

（一）物聯(lián)網(wǎng)核心產(chǎn)品

物聯(lián)網(wǎng)AC、物聯(lián)網(wǎng)AP及POE供電交換機(jī)；其中物聯(lián)網(wǎng)AC遵循ISO/IEC 18000標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證及802.11N標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)真，支持802.11n，RFID，WAPI，IPv4&IPv6以及10G等新技術(shù)，同時支持集中式轉(zhuǎn)發(fā)和分布式轉(zhuǎn)發(fā)兩種轉(zhuǎn)發(fā)方式，可實(shí)現(xiàn)AP零配置和集中的管理。另外，物聯(lián)網(wǎng)AP支持第三方RFID模塊應(yīng)用擴(kuò)展，可同時工作在2.4GHz和5GHz雙頻段，理論值雙向速率可達(dá)600M/S，符合Wi-Fi規(guī)范和ISO/IEC 18000物聯(lián)網(wǎng)規(guī)范。

（二）移動終端

IP通訊終端、EDA移動終端、各類RFID標(biāo)簽、傳感器、定位器、生命體征采集器等。

（三）輔助支撐的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)

如藥品物流管理系統(tǒng)、移動臨床護(hù)理系統(tǒng)、移動門診輸液系統(tǒng)、嬰兒防盜系統(tǒng)、供應(yīng)室質(zhì)量追溯系統(tǒng)、醫(yī)院移動資產(chǎn)管理系統(tǒng)、醫(yī)療廢棄物回收管理系統(tǒng)、手術(shù)器械清點(diǎn)系統(tǒng)等等。

三、以物聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)平臺的簡約智慧醫(yī)院整體規(guī)劃

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在醫(yī)療機(jī)構(gòu)的具體應(yīng)用襯托到實(shí)體醫(yī)院，主要從兩個方面著手；一方面規(guī)范醫(yī)療流程，以患者安全為中心。從患者入院到出院，患者腕帶識別、實(shí)時定位監(jiān)控、生命體征自動采集、移動查房、護(hù)理評估及自助呼叫等系統(tǒng)，均依托于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；另一方面著眼于物的精細(xì)化、閉環(huán)管理。從藥品物流、醫(yī)療器械的精細(xì)化管理、醫(yī)療垃圾回收管理等大量的采用的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中的RFID部分，由此一來，簡約智慧醫(yī)院的具體規(guī)劃圖，見圖2。

四、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在醫(yī)院的主要應(yīng)用分析

根據(jù)物聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)和醫(yī)院信息化的實(shí)際，當(dāng)前物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在醫(yī)院的成熟應(yīng)用領(lǐng)域主要包括：患者管理領(lǐng)域、藥品物流、資產(chǎn)管理、醫(yī)療垃圾管理等領(lǐng)域。

（一）患者管理領(lǐng)域

主要包括病患的標(biāo)識、病患的定位、病患生命體征的實(shí)時采集和監(jiān)控。

1.患者的標(biāo)識

指醫(yī)務(wù)人員在醫(yī)療活動中對患者的身份進(jìn)行查對、核實(shí)，以確保正確的治療用于正確的患者。為能對患者進(jìn)行快速身份確認(rèn)，保證正確的患者能夠得到正確的治療，借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的條碼和RFID標(biāo)簽可以實(shí)現(xiàn)有效的患者識別，通過掃描和自動感知技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)病患標(biāo)識的自動化和準(zhǔn)確化。

2.患者的定位

主要用于無自主意識的患者和VIP患者，是實(shí)現(xiàn)患者有效安全管理的可靠保障。借助RFID技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)患者的實(shí)時定位、區(qū)域警戒、異常報警，醫(yī)護(hù)人員只要在原有的工作崗位上就可以實(shí)時查詢、實(shí)時監(jiān)控和全過程管理患者。

3.患者生命體征的實(shí)時采集和定位

醫(yī)療物聯(lián)網(wǎng)另一個十分重要的應(yīng)用領(lǐng)域就是生命體征動態(tài)采集與健康監(jiān)測。

患者腕帶佩戴的RFID標(biāo)簽集成了部分生命體征采集傳感器，可以實(shí)時感知患者的生命體征數(shù)據(jù)，生命體征監(jiān)測系統(tǒng)，是一套基于采集、傳輸、存儲、分析患者生理數(shù)據(jù)的無線傳感網(wǎng)絡(luò)，它可以收集和監(jiān)測各項生命體征數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)實(shí)時傳送到后臺監(jiān)控數(shù)據(jù)庫，醫(yī)生和護(hù)士工作站可以實(shí)時調(diào)閱這些數(shù)據(jù)，一旦患者生命體征數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常情況，醫(yī)生和護(hù)士工作站就會實(shí)時接收到這些提醒和告警信息，為提前介入治療提供保障。

（二）藥品物流領(lǐng)域

藥品的物流領(lǐng)域主要包括：藥品供應(yīng)鏈管理、庫存管理、配送管理、服藥狀況監(jiān)控等。

1.藥品供應(yīng)鏈管理

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以通過對流通過程中單個藥品唯一的身份進(jìn)行標(biāo)識及追蹤，從而達(dá)到對藥品信息及時、準(zhǔn)確的采集與共享，為有效地解決我國醫(yī)藥流通中存在的安全、成本和管理等問題提供新的思路。

2.藥品庫存管理

藥品從入庫、盤點(diǎn)、出庫管理過程中，采用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，依托RFID標(biāo)簽，實(shí)現(xiàn)藥品庫存過程中全過程自動監(jiān)管，避免因人為因素而造成的庫存不準(zhǔn)或藥品批次、過期等問題。

3.藥品配送管理

根據(jù)醫(yī)院各二級藥房或病區(qū)訂單進(jìn)行統(tǒng)一配送管理，保證藥品的及時準(zhǔn)確發(fā)送，使醫(yī)院能夠及時獲得所需藥品。配送過程人員、配送車輛及藥品包裝采用RFID定位卡、條碼等結(jié)合，藥房或病區(qū)實(shí)現(xiàn)自動接收、比對，實(shí)現(xiàn)藥品配送過程全監(jiān)控。

4.服藥狀況的監(jiān)控

借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在藥房擺藥過程中通過條碼技術(shù)可以準(zhǔn)確標(biāo)注正確的藥品，通過移動智能終端可以實(shí)現(xiàn)藥品條碼和患者條碼的雙重比對，實(shí)現(xiàn)服藥過程的全過程管理和監(jiān)控。

（三）資產(chǎn)管理領(lǐng)域

醫(yī)院資產(chǎn)管理的核心是為醫(yī)院的資產(chǎn)提供信息采集、屬性記錄、狀態(tài)跟蹤、事件定義、流程驅(qū)動、實(shí)時監(jiān)控、應(yīng)用接入的全局標(biāo)準(zhǔn)化管理和輔助，為醫(yī)院提供“精細(xì)化”管理提供支撐。醫(yī)院所有的資產(chǎn)管理，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息集成、事件智能觸發(fā)和流程智能驅(qū)動技術(shù)，真正意義上實(shí)現(xiàn)醫(yī)院資產(chǎn)的全過程標(biāo)準(zhǔn)化管理。

（四）醫(yī)療垃圾管理領(lǐng)域

醫(yī)療垃圾管理根據(jù)垃圾的生命周期管理分為院內(nèi)和院外。

通過RFID標(biāo)簽（主要應(yīng)用于院內(nèi)）和GPS技術(shù)（主要應(yīng)用于院外）可以實(shí)現(xiàn)對醫(yī)療垃圾進(jìn)行實(shí)時定位和監(jiān)控。我們在監(jiān)控中心就可以實(shí)施定位和監(jiān)控每個醫(yī)療垃圾包，實(shí)現(xiàn)對醫(yī)療垃圾的全過程管理，大大提高了醫(yī)療安全管理。

五、實(shí)施效果

隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在醫(yī)院的逐步開展，臨床治療智能化的發(fā)展可以實(shí)時地、移動地監(jiān)測患者及特需人群的健康狀態(tài)，同時數(shù)據(jù)的無線傳輸、動態(tài)顯示，方便醫(yī)生、護(hù)理工作者智能分析評估治療效果，進(jìn)而對潛在的健康危險預(yù)先報警。消毒包的動態(tài)追溯管理避免院內(nèi)因醫(yī)療器械感染帶來的嚴(yán)重問題。院內(nèi)資產(chǎn)、人員動態(tài)監(jiān)控管理，有效提高醫(yī)院管理能力，減低管理成本。技術(shù)的無線化、低成本的優(yōu)勢，可大大縮減院內(nèi)常規(guī)醫(yī)療檢查的工作時間，降低院內(nèi)外監(jiān)護(hù)系統(tǒng)建設(shè)和醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的費(fèi)用。

六、結(jié)束語

物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用會隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的突破和新型醫(yī)療服務(wù)模式開拓而迅速發(fā)展，隨著人們對于醫(yī)療健康、醫(yī)療安全和質(zhì)量的要求的不斷提升，醫(yī)院今后信息化的發(fā)展將越來越注重物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的投入及擴(kuò)展規(guī)劃。 （編輯 劉魯）

參考文獻(xiàn)

[1]黃桂田，龔六堂，張全升.中國物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報告（2013版2012-2013）/物聯(lián)網(wǎng)藍(lán)皮書[R].北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2013

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理范文

國金與騰訊合作開啟互聯(lián)網(wǎng)金融模式

2013年，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)迅速滲透至金融行業(yè)，銷售渠道的創(chuàng)新對現(xiàn)有的競爭格局和競爭優(yōu)勢是有力的沖擊。

11月22日國金證券宣布與騰訊《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，雙方結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，進(jìn)行全方位、全業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深度合作。雙方將通過金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，共同打造在線金融服務(wù)平臺。

從國金證券公告內(nèi)容看，雙方的合作集中在騰訊核心廣告資源開放、證券網(wǎng)上開戶和交易以及在線金融產(chǎn)品代銷上。

目前，市場最為看好的是：在線開戶與交易的合作將大幅快速彌補(bǔ)國金證券營業(yè)部較少的劣勢。國金證券營業(yè)部數(shù)量為27家，在所有上市券商中最少，此次與騰訊合作在線開戶和交易將大幅增加其網(wǎng)上開戶客戶數(shù)量，增加經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場份額，從而彌補(bǔ)營業(yè)部較少的劣勢；但同時網(wǎng)上開戶的成本低于營業(yè)部，傭金率相對較低，因此其規(guī)模和數(shù)量的擴(kuò)大也對行業(yè)傭金率價格戰(zhàn)提出挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)是工具，難以顛覆證券公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)商業(yè)模式，而零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)雖會受到?jīng)_擊，但由于網(wǎng)上交易早已普及、存量傭金率已處低位且融資融券等新業(yè)務(wù)開展提高了客戶黏性，當(dāng)前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將難以重演美國90 年代傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)商被互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)紀(jì)商替代的一幕。但是，國金與騰訊的合作將利用騰訊的渠道和大數(shù)據(jù)，充分挖掘代銷金融產(chǎn)品的資源，從而提高代銷收入（類似支付寶），同時券商也將進(jìn)一步設(shè)計針對不同客戶群體的資管產(chǎn)品，從而利用騰訊的營銷網(wǎng)絡(luò)將資管做大做強(qiáng)。

總之，證券公司本身需要重視互聯(lián)網(wǎng)對整個行業(yè)的影響?？蛻糍Y源將決定證券公司未來的業(yè)務(wù)開展的深度和廣度，而掌握了（潛在）客戶大數(shù)據(jù)、有入口且實(shí)現(xiàn)支付、交易便利性的證券公司將成為市場上可畏的競爭者。

未來，我們更關(guān)注誰會是跟隨者，因?yàn)閲鹋c騰訊的協(xié)議并非排他性協(xié)議，任何券商只要愿意，同樣可以與騰訊達(dá)成類似的合作。

新型融資方式突破行業(yè)資金瓶頸

資本中介業(yè)務(wù)今年以來快速增長，截止2013 年11 月22 日，作為代表的融資融券業(yè)務(wù)余額已經(jīng)達(dá)到3208億，比去年底增長258%。同時，行業(yè)資金面臨瓶頸，資金類業(yè)務(wù)空間、負(fù)債渠道和監(jiān)管等均制約券商的杠桿上限。11月25日晚間廣發(fā)證券與招商證券同時公告，公司以融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，進(jìn)行資產(chǎn)證券化融資，雙方互為專項資產(chǎn)管理計劃管理人，其中招商證券計劃融資40億元，廣發(fā)證券計劃融資85億元。以融出資金債權(quán)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持，通過證券公司設(shè)立專項資產(chǎn)管理計劃發(fā)行資產(chǎn)支持證券進(jìn)行創(chuàng)新型融資，通過盤活公司存量資產(chǎn)解決券商負(fù)債問題，是券商負(fù)債融資的又一創(chuàng)新。

理論上講，該業(yè)務(wù)負(fù)債資金杠桿上限不受專項負(fù)債的限制，僅受證券公司監(jiān)管指標(biāo)的限制，基本可以解決券商類信貸業(yè)務(wù)的負(fù)債渠道的問題。以廣發(fā)為此次融資85 億元為例，融來的資金通過雙融放貸給客戶之后，又形成85億元基礎(chǔ)資產(chǎn)，理論上可以以此基礎(chǔ)資產(chǎn)再次資產(chǎn)證券化融資，以此循環(huán)（當(dāng)然實(shí)際操作中可能會低于這個規(guī)模，因?yàn)槠鋵θ谫Y融券業(yè)務(wù)的客戶基礎(chǔ)有一定要求）。但券商應(yīng)受凈資本/凈資產(chǎn)不低于40%等監(jiān)管指標(biāo)的限制。

此前券商的負(fù)債渠道如短期融資券、公司債等都有規(guī)模上的限制，公司債（不超過凈資產(chǎn)的40%）和短期融資券（不超過凈資本的60%），制約了券商的負(fù)債渠道（原有負(fù)債渠道的杠桿上限為2.5-3 倍），該創(chuàng)新工具增加了負(fù)債渠道，打開券商杠桿上限（杠桿上限仍受監(jiān)管指標(biāo)的限制，即3.5-4倍），從而提升了券商的ROE 上限，有利于估值提升。

平安證券預(yù)計此項業(yè)務(wù)行業(yè)的平均融資成本在6%左右。按照與我國投資者結(jié)構(gòu)相類似的臺灣市場的融資融券業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模測算，我國融資融券業(yè)務(wù)的市場空間在6000 億左右，假設(shè)未來開展的融資融券業(yè)務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)都通過類似方式進(jìn)行轉(zhuǎn)出，則將為行業(yè)帶來78 億的收入，靜態(tài)測算提升行業(yè)收入約7%。

短期而言，此項創(chuàng)新業(yè)務(wù)最為有利融資融券利息收入占比最高且資本匱乏的招商證券。