履職報告制度精選(九篇)

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第1篇：履職報告制度范文

一、出席董事會會議情況

度，公司共計召開董事會會議8次，其中以現(xiàn)場投票方式召開4次，通訊方式召開4次。本人現(xiàn)場出席4次，沒有委托出席或未出席情形，本著謹慎的態(tài)度對各次董事會提交的各項議案經(jīng)過審議后進行投票，未出現(xiàn)提出反對、棄權(quán)意見的情形。

本人認為公司董事會和股東大會的召開完全符合法定程序，重大經(jīng)營決策事項及其他重大事項均履行了相關(guān)審批程序，合法有效，未對董事會和股東大會上審議的各項議案提出異議，對各次董事會會議審議的議案投票贊成。

二、發(fā)表獨立意見情況

1．關(guān)于公司內(nèi)部控制自我評價報告的意見

確認公司《度內(nèi)部控制自我評價報告》真實客觀地反映了目前公司內(nèi)部控制體系建設、內(nèi)控制度執(zhí)行和監(jiān)督的實際情況。認為公司能夠按照《公司法》、《證券法》、《深圳證券交易所股票上市規(guī)則》、《深圳證券交易所主板上市公司規(guī)范運作指引》以及《公司章程》等相關(guān)法律法規(guī)要求，建立健全以對控股子公司的管理控制、關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部控制、對外擔保內(nèi)部控制和信息披露內(nèi)部控制為核心的完整的內(nèi)部控制體系，形成了科學的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，公司內(nèi)控制度得到有效執(zhí)行，保障了公司資產(chǎn)安全，確保公司信息披露的真實、準確、完整和公平，各項經(jīng)營管理活動協(xié)調(diào)、有序、高效運行。

2．關(guān)于控股股東及其他關(guān)聯(lián)方占用公司資金情況的說明及獨立意見

根據(jù)證監(jiān)發(fā)[]56號文《關(guān)于上市公司建立獨立董事制度的指導意見》和《公司章程》的有關(guān)規(guī)定，作為公司獨立董事，本人閱讀了公司提供的相關(guān)資料，基于獨立判斷的立場，本人認為：

（1）報告期內(nèi)，公司與控股股東及其關(guān)聯(lián)方之間不存在占用資金的情況。

（2）報告期內(nèi)，公司與關(guān)聯(lián)方之間的資金往來屬于正常的經(jīng)營性關(guān)聯(lián)交易的資金往來，交易程序合法，定價公允，沒有損害公司和全體股東的利益。

（3）公司與公司控股子公司之間發(fā)生的資金往來是正常的經(jīng)營和日常資金調(diào)撥所致，有利于公司的經(jīng)營和公司控股公司的發(fā)展，符合公司和全體股東的利益。

3．關(guān)于公司對外擔保情況的說明及獨立意見

依據(jù)《關(guān)于規(guī)范上市公司與關(guān)聯(lián)方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通知》（證監(jiān)發(fā)[]56號）、《關(guān)于規(guī)范上市公司對外擔保行為的通知》（證監(jiān)發(fā)[]120號）要求，作為公司獨立董事，本人對公司報告期內(nèi)對外擔保情況進行了核查和監(jiān)督，就公司執(zhí)行情況進行了專項說明并發(fā)表獨立意見如下：

報告期內(nèi)，公司無對外擔保情況。公司控股子公司北京龍泉賓館有限公司為公司提供745萬元貸款的連帶責任擔保，占公司報告期末經(jīng)審計凈資產(chǎn)的2.8%。

公司及控股子公司的擔保屬于公司生產(chǎn)經(jīng)營和資金合理使用的需要，沒有損害公司及公司股東尤其是中小股東的利益，并履行了相關(guān)的審批程序，無違規(guī)情況。

公司擔保情況符合證監(jiān)發(fā)[]56號文和證監(jiān)發(fā)[]120號文的規(guī)定。

4．對增補楊麗軍女士為公司董事候選人的獨立意見

作為北京京西風光旅游開發(fā)股份有限公司獨立董事，對第四屆董事會第十三次會議討論的《關(guān)于增補楊麗軍女士為董事候選人的議案》進行了事前審議。

基于獨立判斷，認為董事會增補楊麗軍女士為董事候選人的程序規(guī)范，楊麗軍女士的任職資格符合有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》的相關(guān)規(guī)定，同意增補楊麗軍女士為公司第四屆董事會董事候選人。

5．對公司非公開發(fā)行股票事項的獨立意見

本著審慎、負責的態(tài)度，本人對公司非公開發(fā)行股票事項發(fā)表如下獨立意見：

（1）本次非公開發(fā)行股票方案切實可行，符合公司戰(zhàn)略，有利于公司改善自身資本結(jié)構(gòu)，減少財務風險，提高公司的盈利能力和抗風險能力，為股東提供長期穩(wěn)定的回報。本次非公開發(fā)行股票募集資金投資項目發(fā)展前景看好，有利于公司長期戰(zhàn)略決策的延續(xù)和實施。

（2）本次非公開發(fā)行股票的定價符合《中華人民共和國公司法》第一百二十八條、第一百三十六的相關(guān)規(guī)定，符合《中華人民共和國證券法》關(guān)于非公開發(fā)行股票的相關(guān)規(guī)定，符合中國證監(jiān)會《上市公司證券發(fā)行管理辦法》、《上市公司非公開發(fā)行股票實施細則》和《證券發(fā)行與承銷管理辦法》等規(guī)定。

（3）本次非公開發(fā)行股票未涉及關(guān)聯(lián)交易事項，不存在回避表決的情況，董事會表決程序符合相關(guān)法律、法規(guī)及《公司章程》的規(guī)定。

6．對公司資產(chǎn)出售事項的獨立意見

針對公司本年度資產(chǎn)出售事項，發(fā)表獨立意見如下：

（1）本次交易的標的是公司所持有的控股子公司武夷山國際花園酒店有限公司30%股權(quán)暨相關(guān)債權(quán)。受讓方為福建省海外環(huán)球國際旅行社股份有限公司，本次交易不構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易，不構(gòu)成重大資產(chǎn)重組。

（2）本次交易有利于公司業(yè)務整合，優(yōu)化資源配置，提高整體資產(chǎn)盈利能力，符合公司發(fā)展戰(zhàn)略。本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓價格以福建武夷資產(chǎn)評估有限公司出具的閩武夷評報崇字（）第011號資產(chǎn)評估報告為依據(jù)，交易雙方遵循客觀、公平、公允的原則，不存在利益傾斜，不存在損害公司利益和其他股東利益的情形。

（3）本次交易涉及的相關(guān)決策程序和審批權(quán)限符合相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件以及《公司章程》的相關(guān)規(guī)定。

（4）本次交易提交董事會審議前經(jīng)本人事先認可，本人同意《關(guān)于出售武夷山國際花園酒店有限公司30%股權(quán)暨相關(guān)債權(quán)的議案》。

三、保護社會公眾股東合法權(quán)益方面所做的工作

1．公司信息披露情況

通過對公司度信息披露情況進行的監(jiān)督和檢查，本人認為公司能嚴格按照《深圳證券交易所股票上市規(guī)則》、公司《信息披露管理制度》的有關(guān)規(guī)定，真實、準確、完整、及時、公平地進行信息披露，信息披露工作維護了公司和中小投資者的合法權(quán)益。

2．對公司的治理情況及經(jīng)營管理的監(jiān)督

本人對公司提供的各項材料和有關(guān)介紹進行認真審核。在此基礎上，獨立、客觀、審慎地行使表決權(quán)，深入了解公司的生產(chǎn)經(jīng)營、管理和內(nèi)部控制等制度的完善及執(zhí)行情況；對董事、高管履職情況進行有效地監(jiān)督和檢查，充分履行了獨立董事的職責，促進了董事會決策的科學性和客觀性，切實地維護了公司和股東的利益。

四、在年度報告工作中的監(jiān)督作用

作為公司董事會審計委員負責人，本人認真學習了中國證監(jiān)會及深圳證券交易所對報工作相關(guān)要求，聽取了管理層對本年度的生產(chǎn)經(jīng)營情況和重大事項的進展情況匯報，與公司度年審注冊會計師進行了多次溝通，聽取注冊會計師介紹有關(guān)審計情況，對年審會計師的工作進行了總結(jié)和評價，保證了年度報告的全面、完整、真實。

五、自身學習情況

通過認真學習相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，本人對公司法人治理結(jié)構(gòu)和保護社會公眾股東合法權(quán)益等方面有了更深的理解和認識，提高了保護公司和中小股東權(quán)益的思想意識，切實加強了對公司和投資者的保護能力。

六、其他事項

1．作為獨立董事，未提議召開董事會；

2．作為獨立董事，未提議解聘會計師事務所；

第2篇：履職報告制度范文

一、高度重視，扎實抓好旅游安全工作

我局牢固樹立“安全是旅游業(yè)的生命線”這一科學發(fā)展理念，始終堅持把安全工作放在首位，嚴格落實安全生產(chǎn)“一崗雙責”，各項安全工作做到了有部署、有計劃（安排）、有行動（檢查）、有總結(jié)。切實把旅行社租用車輛和團隊運行安全、旅游道路交通安全、食品衛(wèi)生安全、消防安全、假日旅游安全、水上安全和特種設施設備安全等作為檢點，在落實責任、強化監(jiān)管、治理隱患、完善制度等方面加大了工作力度，確保全市旅游安全工作督查到位，萬無一失。

一是制定了“百日安全”、“安全生產(chǎn)年”和“黃金周”及假日小長假等安全工作，制定了方案、明確了要求、落實了責任。二是在“行業(yè)安全大檢查”、專項檢查行動中，通過明查暗訪了解情況，提出整改意見，檢查做到了全面、細致，一個單位不漏、一個環(huán)節(jié)不差，檢查內(nèi)容不僅局限于旅游重點設施安全，還要涉及食品衛(wèi)生、治安、旅游交通等安全工作，通過檢查和整改，切實保障旅游者的生命、財產(chǎn)安全。三是領導帶隊督查。2月4日和9月30日，分別由市政府副市長李小端和喻雙帶隊，有旅游、規(guī)建、安監(jiān)、衛(wèi)生等部門負責人參加“春節(jié)”、“十·一”節(jié)前旅游市場綜合檢查，分別檢查了古藺太平鎮(zhèn)紅色旅游區(qū)、蘭尊大酒店、黃荊景區(qū)、天仙硐景區(qū)等涉旅單位。局領導分別帶隊檢查了江陽、龍馬潭、納溪三區(qū)和合江、古藺、瀘縣三縣的旅游部門和涉旅企業(yè)安全工作情況。

據(jù)統(tǒng)計，全年共檢查7個區(qū)（縣）旅游管理部門，出動檢查人員700多人次，向涉旅企業(yè)發(fā)出書面整改和建議300余條，發(fā)放旅游安全和衛(wèi)生健康資料11700份，確保了全市未發(fā)生一起旅游安全事故。

二、依法治理、維護旅游市場秩序

1、加強督查工作，推進依法行政。①加強對各區(qū)縣旅游管理部門的行業(yè)指導、檢查和監(jiān)督管理工作，積極推進行政效能建設；在全行業(yè)積極開展旅游業(yè)政風行風工作；進一步健全旅游市場綜合治理、質(zhì)量監(jiān)管、行業(yè)自律、工作聯(lián)動和旅游行政執(zhí)法責任制工作。②按照《旅行社條例》等相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，完成了年度旅行社業(yè)務年檢和導游年審工作。全市20家旅行社順利通過年檢；全市155名導游人員中105名通過年檢，6名暫緩通過年審，44名不予通過年審。

2、加強人才培訓，提升執(zhí)法人員素質(zhì)。組織各區(qū)（縣）旅游行業(yè)管理和執(zhí)法人員開展旅游法規(guī)、安全等方面的培訓2期。邀請省上專家和職教院老師對我市旅行社總經(jīng)理和導游人員共150人進行《旅行社條例》及實施細則和禮儀禮貌等方面的培訓。

3、積極開展旅游市場整治工作。認真開展“綠盾行動vi”旅行社合同及服務網(wǎng)點專項治理工作和2010旅游服務質(zhì)量提升年第一、二次旅游市場檢查周活動，活動開展以來，全市旅游執(zhí)法系統(tǒng)共出去執(zhí)法人員1200余人次，檢查旅行社20家、旅行社分社6家、旅行社門市部26家、導游人員200余人次，提出整改意見和建議200余條。通過檢查，進一步規(guī)范了我市旅游市場秩序。

4、依法、公平、公正處理旅游投訴。確保所有投訴在第一時間、第一地點得到有效處理，同時，積極做好游客、咨詢和維穩(wěn)工作。全年受理旅游投訴5件，辦結(jié)5件，結(jié)案率100％；接受旅游咨詢350余人次；無一例群體性上訪事件和較大以上旅游投訴發(fā)生以及無行政復議案件發(fā)生。

三、大力推進行業(yè)精神文明和標準化建設工作

第3篇：履職報告制度范文

【關(guān)鍵詞】綠植改善 室內(nèi)環(huán)境 空氣質(zhì)量

一、引言

隨著房屋的不斷建設，越來越有必要多進行室內(nèi)空氣檢測，以確定室內(nèi)空氣污染的實際情況。然后，才能對癥下藥進行有效的治理。但國內(nèi)空氣質(zhì)量檢測服務相關(guān)產(chǎn)業(yè)還并不成熟甚至空白，僅銷售昂貴的儀器，造成絕大多數(shù)家庭因無法承擔且長久來看意義并不是特別大而只是盡可能的多通風，僅以自己感官上的是否可以入住為主，這樣往往并不科學有著巨大的健康隱患。室內(nèi)的空氣質(zhì)量分析與調(diào)查是不可或缺的。而且秋季室內(nèi)寒冷，冬季空氣較為干燥等問題一直對人們造成困擾，而分析后的空氣如何有效改善也是今后的研究方向。

二、綠植對教室空氣質(zhì)量分析

1.調(diào)查問卷分析（共得數(shù)據(jù)48份）

圖一 第一天空氣清新度

圖二 第二天空氣清新度

圖一為第一天在教室沒有綠植的情況下對約48人在課堂上的{查與分析結(jié)果。2人覺得空氣質(zhì)量很清新，1人覺得空氣清新，33人感覺空氣質(zhì)量一般，10人覺得空氣很悶，2人覺得空氣悶?？傮w上給人空氣質(zhì)量偏差的感覺。當所有的人離開，關(guān)閉所有門窗，放20綠蘿，等了一天，又對第一次調(diào)查后的人數(shù)再次進行調(diào)查問卷以檢測擺放綠植一天后給人的直觀感受的差異對比。在同一間教室的約47人進行的一項問卷調(diào)查顯示，如圖二所示。其中16人感覺空氣質(zhì)量清新，29人感覺空氣質(zhì)量一般，2人感覺空氣悶。通過比較植物的問卷顯示分析后，可以清楚地看到覺得清新的空氣的人數(shù)上升，覺得空氣悶的感覺的數(shù)量是0，空氣感到悶的人數(shù)也減少了很多。

三、改進方向

這些植物都是綠色的，如果可以用各種顏色的植物也可以給心情帶來積極的影響。植物有豐富的顏色、葉色、果色和顏色，創(chuàng)造了豐富多彩的分支，美化和豐富了城市景觀。可以不同季節(jié)性的植物顏色的外觀與季節(jié)的顯示讓人們感受到流動的旋律的色彩，感受生活的節(jié)奏，帶給人們不同的心理效應，引起了聯(lián)想的各種各樣。在植物景觀設計中，植物色彩設計已成為一項重要的設計內(nèi)容。早在公元前發(fā)現(xiàn)對人類健康的顏色效果，醫(yī)學的古希臘的父親，希波克拉提斯曾說：“色彩是人類的身體和心靈之間的橋梁”。在中國醫(yī)學界早已在臨床治療和康復護理的色彩理論的應用，提出了“色彩療法”，即通過看顏色病人眼觀，產(chǎn)生刺激，促進疾病和心理康復，起到治療的作用，與五種彩葉植物可以減輕視覺疲勞的人。

四、總結(jié)

放一些綠色植物，如吊蘭、杜鵑花，在室內(nèi)（本實驗中使用的綠蘿）增加甲醛的吸收和增加小植物和其他的大植物，可以增加室內(nèi)濕度，改善室內(nèi)環(huán)境，因為綠色植物通過根部吸收的水，除了少數(shù)用來維持生命，其余部分將被釋放到空氣中。因此，買一些綠色植物和花放在冬天的房間，放一些植物在教室，有助于改善空氣，還可以提高學生的情緒和改善視覺疲勞，同時改善空氣環(huán)境，使課堂更加人性化，也能達到增加空氣濕度的目的。但要注意的是，房間不應該放太多的綠植，因為綠植會呼吸，會吸入氧氣，釋放二氧化碳。當天氣寒冷時，許多人選擇關(guān)閉窗戶，造成室內(nèi)空氣不流通，花卉放置過多會增加室內(nèi)空氣中的二氧化碳濃度，影響健康。

【參考文獻】

[1]楊曉敏.高校教室環(huán)境品質(zhì)實測與評價[D].衡陽：南華大學，2013

第4篇：履職報告制度范文

    一、美國公平信用報告法的發(fā)展美國《公平信用報告法》FCRA(Fair Credit Re-porting Act)最初在1970年通過。1989年開始，美國討論FCRA的現(xiàn)代化問題，并且在1996年形成了《客戶信用報告改革法》(Consumer Credit Reporting Re-form Act)，該法嚴格限制債權(quán)人和其他人對客戶信用報告機構(gòu)完成的數(shù)據(jù)的使用。這一法律修訂案于1997年10月1日生效。

    公平信用報告法主要規(guī)定了客戶在信貸調(diào)查時，有權(quán)要求告知信用調(diào)查的性質(zhì)和范圍、正在編輯的信息種類以及收到報告的人員姓名等?？蛻舯仨氃谙薅〞r間內(nèi)對調(diào)查請求作出響應?？蛻粲袡?quán)利要求任何錯誤的或誤解的材料重新調(diào)查，并且，如果未經(jīng)核實，就必須從檔案中刪除。如果對報告中某部分正確性有懷疑，客戶有權(quán)利在檔案中存入他們自己的一百字左右的聲明，來闡明他們關(guān)于這件事的立場，這些聲明將成為永久記錄的一部分?？蛻粲袡?quán)充分了解任何一家信用報告機構(gòu)對自己信用狀況的評價，并且具有對不實負面信息的申訴權(quán)利。當事人有權(quán)取得自身的資信調(diào)查報告和復本，其他合法使用客戶資信調(diào)查報告的機構(gòu)或人必須符合法定條件，否則即使當事人同意也屬違法行為。[1]

    1996年，國會又出臺兩個法令，分別修改和補充了公平信用報告法，它們是智能授權(quán)法和債務催收改進法。前者在原法律規(guī)定的合法取得客戶信用報告的五種情況中，授權(quán)聯(lián)邦調(diào)查局可以偵察目的為由取得所需的客戶信用調(diào)查報告;后者授權(quán)聯(lián)邦政府機構(gòu)可以在債務催收活動中，根據(jù)需要取得客戶信用調(diào)查報告。[1]

    2003年，國會又對FCRA進行了修訂，制定了《公平和正確信用交易法》(Fair and Accurate Credit Transactions Act/FACT)，增加了客戶改進信用報告正確性，預防身份竊取，限制金融機構(gòu)使用共享的敏感信息推銷金融產(chǎn)品。該法增加規(guī)定，從其他機構(gòu)獲得客戶信用報告信息的金融機構(gòu)，不能使用這一信息對客戶進行市場行銷，除非金融機構(gòu)明確顯著地向客戶披露這一信息，并且給予客戶選擇接受這一市場行銷的機會①。FACT的很多規(guī)定，涉及披露信用評分、向信用報告機構(gòu)提供的信息的正確性、客戶對信息提供者直接提出異議的權(quán)利、提供給信用報告機構(gòu)的負面消息的披露、風險等級的披露、處理包含了欺詐警告的客戶信用報告的程序，以及向客戶提供被偷盜的文件的規(guī)則。此外，該法還規(guī)定每年信用報告機構(gòu)提供一個免費的信用報告，并且要在合理的費用基礎上，保證客戶對信用評價的訪問。[2]

    美聯(lián)儲的規(guī)則是為了執(zhí)行FCRA而制定的，2004年7月16日，該規(guī)則進行了修訂。

    二、客戶信用報告的相關(guān)法律關(guān)系

    (一)公平信用報告法的適用

    公平信用報告法主要適用于調(diào)整“客戶信用報告機構(gòu)”的有關(guān)行為，以及對“客戶信用報告”的使用。“客戶信用報告機構(gòu)”包括“完全或部分地從事收集或評估客戶信用信息或其他信息，以便將客戶信用報告提供給第三方當事人”的機構(gòu)，不論是收費性質(zhì)的或合作性質(zhì)的②。“客戶信用報告”一般是“由客戶信用報告機構(gòu)做出的有關(guān)客戶信譽、信用級別、信用度、品質(zhì)、一般名譽、個人特性或生活方式的報告，它全部或部分地用作或?qū)⒂米鞔_認客戶是否適合獲得客戶信用、受雇或其他本法規(guī)定的目的”③。因此，如果一家公司在內(nèi)部為自己的商業(yè)活動使用信用信息，不向第三方當事人提供，它不構(gòu)成“客戶信用報告機構(gòu)”。如果它只向第三方當事人提供并不屬于“客戶信用報告”的信息或文件，它也不構(gòu)成“客戶信用報告機構(gòu)”。[2]

    (二)客戶信用報告的內(nèi)容按照FCRA的規(guī)定，客戶信用報告機構(gòu)不可以在客戶信用報告中包含如下信息:10個月之前破產(chǎn)案件，七年前的民事訴訟、民事判決和逮捕記錄，七年前的已支付的稅務案件，七年前的用于盈虧收款或付費的賬戶，七年前的其他不利的信息，但刑事犯罪記錄除外;前款規(guī)定的排除，不適用于如下目的的使用:一個主要金額超過150000美元的貸款交易;價值150000美元的人壽保險;年薪達75000美元的個人雇用④。如果客戶對客戶信用報告的有關(guān)信息存在異議，并且通知了客戶信用報告機構(gòu)，客戶信用報告機構(gòu)必須在每一份客戶信用報告中包含這一客戶異議⑤。

    當信用報告的使用者做出一個不利的信用判斷，使用者必須將這一判斷通知客戶。使用者不需要為不利的信用判斷解釋原因，也不需要為客戶公開文件，以使客戶了解什么信息實質(zhì)上導出這一不利的信用判斷⑥。當不利的信用判斷部分地從信用報告之外的信息源得出，則要求使用者將這一信息本身告知客戶，但不必告知信息的來源。在這種情況下，使用者必須告知客戶有知曉這種信息的權(quán)利⑦?？蛻艨梢赃x擇將客戶的姓名和地址從客戶信用報告機構(gòu)提供的目錄中刪除，并且客戶應當通知客戶信用報告機構(gòu)，這一請求在5日后生效，有效期限為5年⑧。應當注意的是，在形成客戶信用歷史的過程中使用的那些信息，可以用于開發(fā)其他產(chǎn)品，諸如欺詐預防產(chǎn)品、信用風險管理產(chǎn)品等。

    (三)客戶信用報告的使用目的

    在FCRA第604和第625條中，列舉了所有客戶信用報告可以使用的情況，甚至包括不是為了建立信用目的的使用。

    客戶信用報告機構(gòu)只能在如下情況下提供客戶信用報告:(1)按照有權(quán)發(fā)出指令的法院的指令，或按照在聯(lián)邦大陪審團前進行的訴訟程序中發(fā)出的傳票，而提供客戶信用報告。(2)按照客戶的書面指示而提供。(3)向有理由相信具有如下目的的人提供:為信用交易或信用延展、或檢查、收集客戶賬戶的信息、雇用目的、涉及該客戶的保險業(yè)務、判斷客戶是否適宜接受由政府機構(gòu)批準的許可或其他救濟，該政府機構(gòu)按照法律有權(quán)審查申請人的金融能力或情況;作為潛在的投資者或服務提供者，或現(xiàn)有的保險者，希望使用這些信息，用于評估或估價現(xiàn)有的貸款責任的信用或預付風險;其他對這些信息有合法商業(yè)需要的人，該人將信息用于由客戶發(fā)起的商業(yè)交易，或者用于檢查賬戶，判斷客戶是否繼續(xù)符合賬戶條款。(4)按照州或地方兒童撫 養(yǎng)執(zhí)行機構(gòu)的負責人的要求而提供，如果該機構(gòu)向客戶信用報告機構(gòu)證明:客戶信用報告對于判斷個人做出兒童撫養(yǎng)支付的能力或判斷這種支付的適當水平是必需的;客戶和該兒童的父子(女)關(guān)系;這些機構(gòu)至少在十天前通知客戶，將要求該客戶信用報告，并且客戶信用報告將只被用于兒童撫養(yǎng)目的，不會用于其他民事、行政或刑事訴訟中，或用于其他目的⑨。

    在為雇用目的而提供客戶信用報告時，使用該客戶信用報告的人，要向客戶信用報告機構(gòu)保證來自客戶信用報告的信息將不會被用于違反聯(lián)邦或州的公平雇用機會法或規(guī)則，并且在該報告被獲得或?qū)е卤猾@得之前，要向客戶做出清楚和顯著的書面披露，披露該報告將用于雇用目的;客戶也要以書面形式，授權(quán)由該客戶信用報告機構(gòu)提供報告。如果為雇用目的使用客戶信用報告，在全部或部分地以該報告為基礎，作出對客戶不利的決定之前，該機構(gòu)應當向客戶提供報告的復制件⑩。

    (四)對客戶的披露及相關(guān)問題

    信用報告機構(gòu)應當告知客戶如下信息:(1)披露客戶信用報告中的所有信息，但有關(guān)信用評分或其他風險評分或?qū)蛻舻念A測的信息除外;(2)信息的來源，但是，用于構(gòu)成客戶信用報告的單獨獲得的信息來源，以及實際用于其他目的的信息來源除外;(3)在大多數(shù)情況下，如果接受報告用于雇用目的，在客戶申請的兩年內(nèi);如果接受報告用于其他目的，在客戶申請的一年內(nèi)，每一個客戶信用報告的使用者的身份標識（姓名、地址和電話號碼）(11)。

    信用評分向客戶進行披露時，要按照客戶對信用評分的要求，向客戶提供一份報告書，指出信息和信用評分模式可能不同于由貸款人所用的信用評分，以及一份包含下列內(nèi)容的通知:客戶當前的信用評分或以前為信用延展目的的信用評分;在所用的信用評分模式下，可能的信用評分范圍;在所用的信用評分模式下，對客戶信用評分有影響的所有關(guān)鍵因素;信用評分產(chǎn)生的時間，以及做出信用評分的人或機構(gòu)的名稱(12)?？蛻粲袡?quán)利對信息提出異議，一般來說，有權(quán)要求信用報告機構(gòu)調(diào)查有關(guān)的異議。作為調(diào)查的結(jié)果，信用報告機構(gòu)必須刪除有關(guān)的錯誤或在文件中寫明有關(guān)的爭議點。信用報告機構(gòu)必須應客戶的請求，將刪除的情況或爭議點向客戶指定的接受者發(fā)送，以挽救客戶的信譽。信用報告機構(gòu)必須向客戶告知提出異議的權(quán)利(13)。客戶還可以接受他的客戶信用報告的復制件，并且在很多情況下這種復制件是免費的(14)。例如，失業(yè)的客戶在尋找工作時、尋求社會救濟金以及客戶相信他受到欺詐時，都有權(quán)利要求客戶信用報告的免費復制件(15)。

    三、身份竊取行為的預防

    為預防身份竊取行為，公平信用報告法主要采取兩種措施:一是警報，二是阻止來自身份竊取行為獲得的信息的使用。警報又分為兩種:一次性欺詐警報(One－call Fraud Alerts)，二是長期警報(Extended Alerts)。

    一次性欺詐警報，是指按照客戶的要求，如果其以善意聲稱，懷疑客戶已經(jīng)或正成為欺詐或相關(guān)犯罪行為(包括身份竊取)的受害人，客戶信用報告機構(gòu)應當:(1)在該客戶的文件中包含一個欺詐警報，并且與使用這一文件而產(chǎn)生的信用評分一道提供這一警報，時間上從這一要求之日起不超過90天，除非該客戶要求在這一期限屆滿之前取消這一欺詐警報，并且客戶信用報告機構(gòu)收到這一取消要求的適當證據(jù);(2)向其他客戶信用報告機構(gòu)提及這一欺詐警報。

    在客戶信用報告機構(gòu)將欺詐警報包含在客戶文件中的情況下，客戶信用報告機構(gòu)應當:向客戶披露，客戶有權(quán)按照第612(d)條規(guī)定，要求客戶文件的免費復制件;并且在披露之后不超過三個工作日內(nèi)，向客戶提供按照第609條所要求的全部披露，不向客戶收取費用(16)。

    長期警報是按照客戶的要求，客戶信用報告機構(gòu)應當:(1)在客戶文件中包含這一欺詐警報，并且與使用這一文件而產(chǎn)生的信用評分一道提供這一警報，時間上從這一要求之日起為七年時間，除非該客戶要求在這一期限屆滿之前取消這一欺詐警報，并且客戶信用報告機構(gòu)收到這一取消要求的適當證據(jù);(2)在要求開始之后的五年時間內(nèi)，將客戶從客戶信用報告機構(gòu)制作的客戶目錄中取消;并且(3)向其他客戶信用報告機構(gòu)提及這一長期警報。

    在客戶信用報告機構(gòu)將長期欺詐警報包含在客戶文件中的情況下，客戶信用報告機構(gòu)應當向客戶披露，客戶有權(quán)按照第612(d)條規(guī)定，在申請之后的12個月內(nèi)，要求客戶文件的兩份免費復制件;在披露之后不超過3個工作日內(nèi)，向客戶提供按照第609條所要求的全部披露，不向客戶收取費用(17)。如果要求警報的客戶指定了電話號碼，用以身份校驗目的，在授權(quán)新的貸款計劃或信用延展之前，這一客戶信用報告的使用者應當使用這一電話號碼或采取合理的措施與客戶聯(lián)系，以校驗客戶的身份并且確定是否批準新的貸款計劃，這不構(gòu)成身份竊取(18)?？蛻粜庞脠蟾鏅C構(gòu)對客戶信用報告進行轉(zhuǎn)售時，應當包含由其他客戶信用報告機構(gòu)發(fā)出的欺詐警報(19)。對來自身份竊取行為的信息使用的阻止，是使客戶信用報告機構(gòu)負有阻止在客戶文件中報告這些信息的責任，客戶信用報告機構(gòu)對客戶阻止請求的責任，應當是阻止這一信息在今后的使用。如果客戶視這些信息來自于聲稱的身份竊取行為，在收到這一信息之日起不超過4個工作日，客戶信用報告機構(gòu)應當迅速通知信息的提供者:該信息可能來自于身份竊取;身份竊取報告已經(jīng)制作為文件;客戶按照本條規(guī)定，已經(jīng)做出阻止使用的請求;以及阻止的生效日期(20)?？蛻粜庞脠蟾鏅C構(gòu)可以解除這種阻止，如果客戶信用報告機構(gòu)合理地確定:信息被錯誤阻止使用，或客戶錯誤地要求阻止;信息被阻止或客戶要求阻止，是基于對事實的誤傳;客戶因阻止交易或交易而獲得了商品、服務或金錢(21)。

    四、我國信用報告制度的現(xiàn)狀

    目前，中國人民銀行先后制定了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《中國人民銀行關(guān)于落實〈個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法〉有關(guān)問題的通知》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信用報告本人查詢規(guī)程》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》和《中國人民銀行信用評級管理指導意見》。各地也制訂了個人信用征信管理的地方規(guī)定。

    2004年12月，中國人民銀行負責建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫在全國部分金融機構(gòu)試運行。2005年8月31日，全部國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。2006年1月1日，信用信息基礎數(shù)據(jù)庫正式投入運行。200 6年11月，在中國人民銀行下建立了中國人民銀行征信中心，征信中心負責信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。商業(yè)銀行作為信息提供人，按照中國人民銀行的信用信息數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，向信用數(shù)據(jù)庫報送企業(yè)和個人信用信息。商業(yè)銀行在辦理相關(guān)業(yè)務時，可以向信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢企業(yè)和個人信用報告。人民銀行征信中心采集數(shù)據(jù)的權(quán)威性、時效性都要強于地方征信公司。人民銀行征信系統(tǒng)和地方征信公司目前處于相互補充并且相互競爭的狀況。同時，暫行辦法還規(guī)定，商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的信用信息數(shù)據(jù)庫，提供個人信用信息。信用信息只能用于如下目的:(1)審核個人貸款申請;(2)審核個人貸記卡、準貸記卡申請;(3)審核個人作為擔保人;(4)對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理;(5)受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。

    為了更好地保護我國信用信息安全，2009年2月28日，我國《刑法修正案》(七)增加了《刑法》第253條之一，規(guī)定:“國家機關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。竊取或者以其他方法非法獲取上述信息，情節(jié)嚴重的，依照前款的規(guī)定處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照各該款的規(guī)定處罰。”

    2009年10月13日，國務院法制辦公布《征信管理條例》(征求意見稿)，該征求意見稿對于信用信息的界定、類型，征信機構(gòu)設立標準、征信機構(gòu)收集、保存、加工、提供信用信息的限制條件、不得收集的個人信息類型等作出了詳細規(guī)定，非常有特色的是，該征求意見稿意圖建立“中國征信中心”，負責全國統(tǒng)一信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設、運行和管理，并且對其經(jīng)營方式進行了較為詳細的規(guī)定。目前該《征信管理條例》正在審議完善當中。

    從我國信用信息管理體制來看，我國信用信息立法和管理存在著如下幾點問題:

    (一)信用信息內(nèi)容薄弱，質(zhì)量不高

    目前，我國個人信用信息只局限于自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等基本信息、商業(yè)銀行提供的企業(yè)和個人在貸款、信用卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄。信用信息數(shù)據(jù)庫更加側(cè)重于金融信用領域的信息資料，但是通過這些數(shù)據(jù)庫并不能形成全面明晰的客戶信用評價。在信用信息的收集中，也欠缺不可以收集項目的詳細清單，對于不應進行收集的客戶敏感信息并未形成比較明確的立法規(guī)范，各地征信機構(gòu)掌握標準不統(tǒng)一。目前信用信息的征信范圍較窄，信息時效性不高。因此，信用信息資料質(zhì)量和范圍的局限，必將影響著今后對客戶信用水平的客觀評價。

    (二)征信服務中心的職能單一、整合性不足

    目前，我國主要的征信服務機構(gòu)，是由中國人民銀行信貸征信主管部門批準建立的征信中心。該征信中心的職能過于單一，只負責采集、整理、保存金融方面的信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務。此外，在工商、海關(guān)、法院、公安、統(tǒng)計、質(zhì)監(jiān)、醫(yī)療、零售業(yè)、人才市場等部門，也保存著大量個人信用信息。這些征集機構(gòu)行政關(guān)系復雜、職權(quán)不清，非常重要的是他們之間的協(xié)調(diào)共享機制并未建立起來，導致對于客戶信用信息的管理混亂、多元收集重復收集問題比較突出，這也增加了身份竊取的風險。由于各部門等級不同、地域不同，難以建立全國統(tǒng)一高效的信用征集機構(gòu)，無法對客戶信用信息進行整合，并且以此為基礎形成客戶信用的評價結(jié)果。

    (三)客戶信用信息使用目的單一

    目前，客戶信用信息的使用目的僅局限于審核貸款、信用卡、準貸記卡申請;審核個人作為擔保人的信用狀況;對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理，以及查詢其法定代表人及出資人信用狀況。對金融機構(gòu)收集的信用信息只能由商業(yè)銀行使用，不能由其他機構(gòu)使用?？蛻粜庞眯畔⒌氖褂眠€僅僅局限于金融業(yè)務方面，信用報告在通信、就業(yè)、安全認證、司法部門強制執(zhí)行等多樣化的使用形式，還未完全充分開發(fā)和應用起來。

    (四)客戶信用信息的保護水平較低

    目前，我國關(guān)于客戶信用信息的保護，還處于比較混亂的狀態(tài)。各種信用征集機構(gòu)有利用自己收集的信息的沖動，金融機構(gòu)使用共享信息進行市場行銷，也是今后越來越普遍的現(xiàn)象。我國相關(guān)信用信息的立法僅規(guī)定了根據(jù)個人申請?zhí)峁┢浔救诵庞脠蟾娴那闆r，對于信用信息的商業(yè)性利用、共享等，還欠缺明確詳盡的規(guī)定，這導致了客戶信用信息保護水平較低。

    (五)欠缺身份竊取行為及其預防措施

    身份竊取行為及其預防措施，是客戶信用報告規(guī)定系統(tǒng)中非常重要的環(huán)節(jié)。在美國《公平信用報告法》剛頒布之時，也沒有對這一問題進行規(guī)定。在2003年，則專門制定了《公平和正確信用交易法》，預防身份竊取行為。我國對于身份竊取行為，未在《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中體現(xiàn)出來，這不符合信息社會對身份保護的時代要求。

    (六)《刑法修正案》(七)相關(guān)規(guī)定的局限

    《刑法修正案》(七)的相關(guān)規(guī)定，對于單位范圍的限定過于狹窄，僅僅將侵犯公民個人信息罪的主體限定于國家機關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，這一規(guī)定并不能完全涵蓋目前眾多的信用征集機構(gòu)的種類。將受到侵害的“公民個人信息”僅限于在履行職責或提供服務過程中獲得的公民個人信息，范圍過于狹窄。如果不是在履行職責或提供服務過程中獲得的公民個人信息，并不能適用這一規(guī)定，這會使許多信用征集機構(gòu)利用該漏洞免責。此外，“非法提供”的概念也比較模糊，因為我國相關(guān)信用信息的法律規(guī)定并未完全充分地明確合法提供的類型，因此“非法提供”就難以在實踐中加以明確適用。最后，該條規(guī)定僅限于保護公民個人信息，對于企業(yè)信用信息保護并不能加以適用，而企業(yè)信用信息的保護同樣重要而迫切。

    五、我國客戶信用信息制度的完善與身份竊取的預防

    (一)建立信息征管機構(gòu)的統(tǒng)一信息協(xié)調(diào)機制

    應當看到，目前我國客戶信用信息的征信機構(gòu)非常零散、不系統(tǒng)，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)共享機制。目前最主要的中國人民銀行 征信中心，雖然其數(shù)據(jù)庫龐大而權(quán)威，但也僅僅局限于金融業(yè)務中的信息，有些信息并不如地方征信機構(gòu)更加全面、更有針對性。目前我國大多數(shù)的征信機構(gòu)，長期處于多元化、各自為政，以行業(yè)為主導的特點非常明顯，因此導致長期以來征信機構(gòu)之間存在著信息分割、信息獲取與共享困難等問題，也導致各征信機構(gòu)各自形成自己的信用評估體系，久而久之必將導致信用評估標準難以統(tǒng)一、評估報告矛盾沖突多見的問題。

    《征信管理條例》(征求意見稿)意圖建立一個統(tǒng)一的征信機構(gòu)，但有許多學者認為，在中國建立大一統(tǒng)的征信機構(gòu)目前還為時過早?！墩餍殴芾項l例》所試圖建立的中國征信中心本身的定位還存在許多爭議，中國征信中心能否擔當起客戶信用征管的核心機構(gòu)，還有許多難題需要解決。

    《征信管理條例》(征求意見稿)確認了征信中心作為不以營利為目的的國家基礎數(shù)據(jù)庫運行維護者的法律地位，相應地明確了金融機構(gòu)向征信中心提供客戶信用信息的法定義務，賦予征信中心自行收集個人、法人及其他組織的證券、期貨、保險、外匯等金融信用信息和相關(guān)信用信息、依法與行政機關(guān)、司法機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務職能的組織開展信息共享權(quán)利，并規(guī)定其收集個人信用信息時不需要征得信息主體同意，數(shù)據(jù)庫中的信息，也不允許個人刪除，從而保證了征信中心充分發(fā)揮其公共征信機構(gòu)的市場角色。但是，《征信管理條例》的這一設想未必能夠?qū)崿F(xiàn)，其主要原因就在于目前我國信用征集機構(gòu)過多，難以通過中國征信中心這一機構(gòu)的建立就能加以協(xié)調(diào)統(tǒng)一，中國征信中心的建立實質(zhì)上需要以政府主導的信用信息協(xié)調(diào)機制作為前導。

    建立專門的客戶信用信息協(xié)調(diào)機制的益處在于:提高客戶信息管理的效率，在暫時無法建立統(tǒng)一的征信中心的前提下，可以通過該機制將眾多的征信機構(gòu)的工作加以整合。同時，可以提高受理身份竊取的咨詢、投訴、調(diào)查及處理的效率。以一個機構(gòu)為主導，輻射其他組織，將全國征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫和相關(guān)工作成果加以整合，是建立高效、統(tǒng)一、權(quán)威的中國征信中心的基礎。

    此外，客戶信用信息協(xié)調(diào)機制的建立，可以將一個征信機構(gòu)發(fā)出的身份竊取警報，通過該機制及時向其他征信機構(gòu)通告。這樣可以將不同來源的身份竊取事件加以共享，例如發(fā)生在郵政、社保、稅收等領域內(nèi)的身份竊取事件，可以與金融、通信等領域中的個人信用記錄相關(guān)聯(lián)，從而建立靈活高效的客戶信用保護體系。在美國，也是由聯(lián)邦貿(mào)易委員會與美國三大信用報告機構(gòu)密切配合，甚至與聯(lián)邦調(diào)查局、郵政局、社會安全局、國稅局等部門緊密聯(lián)合，建立了信息共享機制。

    因此，在目前信用征信機構(gòu)比較分散的狀況下，建議對客戶信息以目前已有的信用征信機構(gòu)為主導，建立客戶信用信息統(tǒng)一協(xié)調(diào)機制，加強信息主管機構(gòu)的統(tǒng)一管理，并且為此制訂可操作性的法律規(guī)范。

    (二)明確征信機構(gòu)的信息安全責任

    征信機構(gòu)應當負擔信息安全責任，征信機構(gòu)不能只管征信，不管信息安全，甚至通過出售信息而營利。征信機構(gòu)應當保障信息準確完善及時有效，不能濫發(fā)信用卡，人為增加客戶信用信息出現(xiàn)不良記錄的風險，甚至人為導致身份竊取行為的增多。

    建立客戶信用信息披露限制機制，所有披露行為不得損害客戶隱私。在進行信息披露時，征信機關(guān)要綜合考慮所有相關(guān)情況，包括披露能否增進社會公共福祉、公共安全，客戶信息是否準確或可信，客戶信息是否涉及第三方的收入、資產(chǎn)、債務等情況?？蛻粜畔⒌呐?，不能損害政府公共利益，不得損害他人的經(jīng)濟利益，關(guān)聯(lián)公司共享被征信人的信用信息也應征得被征信人的同意。應當建立數(shù)據(jù)公開的范圍限制，應當通過立法，將征信機構(gòu)對于客戶信用信息的披露范圍加以明確規(guī)定，以避免目前針對客戶信用信息擅自使用的混亂現(xiàn)象。

    此外，征信機構(gòu)應當負擔起保護個人隱私的主要義務，為防止身份竊取建立防范機制。應當建立信用信息使用人的身份認證制度，嚴格明確信用信息的利用目的，并且建立信用信息提供前向客戶的通知機制，超出立法目的的信用信息提供，客戶有權(quán)禁止使用，從而維護客戶保護信用信息的權(quán)利。征信機構(gòu)應當負有保證信用信息正確的責任，當信用信息發(fā)生任何變更時，應當進行及時更新。此外，征信機構(gòu)應當使各種客戶信用信息便于查詢和訪問，應當為此建立廉價高效的訪問機制。征信機構(gòu)為確保信用信息的安全，要加強征信機構(gòu)內(nèi)部管理制度，確保內(nèi)部人員不能擅自對于信用信息數(shù)據(jù)進行處理或竊取。

    (三)建立明晰、高效的錯誤信用記錄更正機制

    征集機構(gòu)的主要工作是確保個人信用信息登記的正確性，并且確保信息的及時性，一旦信用信息出現(xiàn)錯誤或遺漏的現(xiàn)象，應當加以完善補充。在征信過程中，由于工作人員的差錯或其他原因?qū)е铝藗€人信息輸入出現(xiàn)錯誤或沒有及時更改過時的信息，會造成個人信用報告的不真實，影響征信機構(gòu)的信譽，也會給客戶今后辦理相關(guān)業(yè)務造成不必要的麻煩。信用報告上的記載實際上對于個人與銀行之間發(fā)生的金融業(yè)務、客戶個人的就業(yè)等都將發(fā)生非常重要的影響，因此，這就要求客戶個人信用信息必須準確、及時，且保持最新狀況。因此，對于出現(xiàn)的不正確、不完全或錯誤的信息，應當建立機制確保這種信息能夠被立即改正或者刪除。

    目前，我國征信體系中，異議處理環(huán)節(jié)較多，速度較慢，客戶對此抱怨較多。[4]因此，應當簡化個人消除錯誤信息、更新過時信息的步驟，使這一步驟在成本上更為經(jīng)濟，更為便捷。如果客戶按照規(guī)定的步驟完成了消除不良信息的各種步驟，征集機構(gòu)應當保證錯誤信息不出現(xiàn)在客戶的信用報告上，從而防止給客戶今后造成不必要的信用影響。此外，有必要建立錯誤信用的連帶更正機制，即提供客戶信用信息的機構(gòu)與征信機構(gòu)必須都對客戶信用信息的更正負有連帶責任，以防止只有征信機構(gòu)更正，而錯誤信用信息還在整個征信系統(tǒng)中存在的現(xiàn)象。

    此外，錯誤信用信息一般都是由征信機構(gòu)“單方記錄”的，在出現(xiàn)錯誤信息的情況下，個人往往并不知情，因此，應當及時向客戶通告信用報告，讓客戶及時了解個人信用信息的變動情況。

    (四)建立認定不良信用信息的科學評估機制

    我國目前的信用報告，并不能區(qū)分客觀失誤和主觀惡意違約，征信機構(gòu)對偶爾逾期與主觀連續(xù)多次的大額惡意失信并不能夠及時地加以區(qū)分。從調(diào)查來看，異議查詢中被征信人對負面信息有異議的原因主要 有兩種:一是欠信用卡年費，二是未足額還款產(chǎn)生的幾元幾角幾分的利息等。[3]如果因這些原因?qū)е驴蛻粜庞迷u估下降，并不科學合理。因此，應當加強銀行辦卡管理，防止大量推銷信用卡導致一人多卡且從不使用，人為導致信用卡年費欠繳的現(xiàn)象增多，而給客戶帶來不必要的信用損失。

    在《征信管理條例》頒布之后，可以預見到的是，許多個人日常生活資料，例如水、電、氣繳費等情況都將納入信用記錄中。這些費用的欠繳原因更為復雜，許多情況下是因為疏忽而發(fā)生的。因此，如果將此類個人信息計入評估結(jié)果，必將導致個人信用評分的下降，而這事實上并不能夠反映個人信用的基本面貌。

    判斷是否構(gòu)成不良信息，需要征信機構(gòu)通過長期的經(jīng)驗積累，建立判斷信用狀況和信用評估的機制。因此，應當建立信用評估的科學體系，將客戶各種信用信息進行匯集，并且對不同的指標進行賦值，以便進行量化處理，形成比較科學完整的個人信用評價標準。

    (五)建立信用信息征信與監(jiān)督分離機制

    從國際經(jīng)驗看，信用征信系統(tǒng)應該是一個獨立的系統(tǒng)。以歐美為代表的征信業(yè)，經(jīng)過近200年的發(fā)展，目前已經(jīng)形成了私營系統(tǒng)、公益系統(tǒng)、復合系統(tǒng)。這些模式的征信系統(tǒng)，都需要在經(jīng)營機構(gòu)之上設立信用監(jiān)管機構(gòu)，避免對于客戶信用信息經(jīng)營上出現(xiàn)偏差，以及產(chǎn)生嚴重的身份竊取現(xiàn)象。

    美國的消費信用報告機構(gòu)雖然絕大多數(shù)為獨立的商業(yè)機構(gòu)，但行業(yè)自律較強，相應的法律也很完善，已形成一個行業(yè)自律、政府行政監(jiān)督和法律監(jiān)管的完整的三方監(jiān)控體系。一方面消費信用報告機構(gòu)之間有各種行業(yè)協(xié)會，如影響巨大的聯(lián)合信用署公司(Associated Credit Bureaus Inc/ACB)等;另一方面根據(jù)公平信用報告法的授權(quán)，美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會(Federal Trade Commission/FTC)負責對整個消費信用信息報告業(yè)進行監(jiān)管。[4]

    我國也注意到征信機構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)的分離問題，例如，2007年4月17日，中國人民銀行也將其征信中心與征信管理局分設，但是目前全國范圍內(nèi)的征信與監(jiān)管分離機制還未建立起來。征信機構(gòu)對于信息的征集、管理、利用等方面，有可能存在違法利用和損害客戶利益的現(xiàn)象，這些都需要監(jiān)管機構(gòu)及時加以掌控和管理。目前，《征信管理條例》(征求意見稿)確定中國征信中心是全國統(tǒng)一的征信機構(gòu)，是獨立的法人，不以營利為目的，對外提供有償服務。然而在《征集管理條例》(征求意見稿)中對于征集與監(jiān)管分離機制的表述并不清晰。應當將客戶信用信息的經(jīng)營機構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)區(qū)分開來，在建立完整的信用信息協(xié)調(diào)共享機制的前提下，有必要盡快建立全國統(tǒng)一的信用信息征信機構(gòu)，并且將信用信息的征信評價機構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)加以區(qū)分。

    因此，應當解決客戶信用信息管理機構(gòu)的監(jiān)管不力的問題，加強個人信息管理機構(gòu)的監(jiān)督，強化對于征信機構(gòu)的管控，否則刑法修正案中的規(guī)定將不能得到較好的落實。建立客戶信用信息監(jiān)管部門，對于信用信息收集、保存和利用的情況，進行及時檢查，尤其是對于身份竊取活動及其規(guī)范加以嚴格監(jiān)督，都是非常必要的。

    (六)加強中介機構(gòu)的管理

    目前，我國銀行業(yè)通過中介辦理信用卡或貸款的現(xiàn)象比較常見，但是，我國還沒有建立規(guī)范中介機構(gòu)提供信用信息、使用信用報告的法律制度，也沒有建立對中介機構(gòu)的監(jiān)管制度。眾多中小中介機構(gòu)資質(zhì)不清、良莠不齊、經(jīng)營管理不規(guī)范，這種現(xiàn)狀非常容易導致客戶信用信息被竊取，損害客戶信用信息的安全。

    主要表現(xiàn)在兩方面:一是某些銀行業(yè)務員和中介受利益驅(qū)使，為一些沒有正當職業(yè)或固定工作的社會閑散人員等不具備還款能力或還款能力較差的客戶通過包裝為其辦理信用卡或貸款。二是易產(chǎn)生欺詐行為，被冒名人的征信記錄出現(xiàn)負面信息，既影響其正常經(jīng)濟活動，也使金融機構(gòu)形成呆死賬或陷入法律糾紛。因此，出現(xiàn)了本人從未辦過信用卡卻被銀行告知信用卡透支逾期未還，信用報告中也顯示其確有某銀行的信用卡的現(xiàn)象。有的客戶把身份證借給他人辦理擔保，結(jié)果變成自己的貸款;有的客戶是為他人作擔保，被擔保人貸款逾期不還;有的客戶是直接把自己的信用出借，即出借自己的信用卡或直接用自己的名字替他人貸款;有的客戶是通過車行貸款，還款時委托車行或他人幫助還款，他人的逾期行為均記錄到自己的信用上;還有客戶對到銀行辦貸款或信用卡程序不熟悉，為了省事到中介或通過第三方辦理，個人的信用報告也提供給中介或第三方，使商業(yè)銀行的信用數(shù)據(jù)或個人的基本信息被泄露。[5]在美國，收集、記錄、整理各種個人信用信息數(shù)據(jù)的是信用中介服務機構(gòu)。信用中介服務機構(gòu)收集個人信用信息數(shù)據(jù)、使用信用信息受到法律制度的嚴格規(guī)范。因此，我國應借鑒國外做法，加強信用中介機構(gòu)的管理。對于信息中介機構(gòu)，應當建立準入退出機制、設立具體有效的管理機制加以規(guī)范和管理，對其使用客戶信用信息的行為加以嚴格監(jiān)控。

    (七)建立身份竊取警報與保護機制

    身份竊取警報機制，是征信機構(gòu)為客戶提供的一種增值服務。征信機構(gòu)使用自動化設備和軟件，實時監(jiān)管客戶的信用報告，一旦有人使用客戶的姓名開設銀行賬號、信用卡，甚至使用信用卡等支付工具進行未經(jīng)授權(quán)的使用，該系統(tǒng)都會自動向客戶發(fā)出警報，并且向客戶提供相關(guān)信息，以幫助客戶搜集證據(jù)，這些證據(jù)也可以在此后發(fā)生的索賠訴訟中加以使用。

    例如，在美國，身份盜用保護服務每月的費用為10美元到20美元不等，如LifeLock和TransUnion公司，Suze Orman公司的Identity Theft Kit和Identity Guard服務項目，就提供這種服務。這些公司會監(jiān)管客戶的信用報告，一旦有人用客戶的名字開設賬號，服務會向客戶發(fā)出警報，并幫助客戶打贏欺詐官司。此外，這種系統(tǒng)還可以為客戶提供其他增值服務，例如在線信用報告、在線信用證人，以及管理與改進用戶信用評級的工具，[6]有些信用監(jiān)管機構(gòu)還可以通過掃描整個網(wǎng)絡，查找是否有人在線上使用客戶的信息進行交易。Identity Guard的Total Protection計劃每月收費17美元，能提供信用監(jiān)管、信用積分、安全軟件和公共記錄搜索等服務，以及用來辨別姓名、地址和其他與客戶身份相關(guān)的特性，其中還包括通行證、欠稅財產(chǎn)和有無犯罪史等。除了這些以外，還包括客戶信用報告中每一次做出的改變。[6]有些信用監(jiān)管機構(gòu)還可以為已發(fā)生的身份竊取行為承擔責任。例如，TrustedID承諾將為重新恢復客戶的身份買單，償還客戶合法的費用，以及最高提供 5000美元的丟失補償金。LoudSiren也提供盜賊盜用的金錢、辯護律師的費用和丟失的金錢。Debix提供的25000美元也能覆蓋到客戶的花費、辯護律師的費用，最多也能提供2000美元的丟失補償。[6]

    因此，我國征信機構(gòu)應當通過身份竊取的預警和保護機制，將巨大的信用信息資源盤活，利用信用信息的龐大資源進行增值性經(jīng)營。建立身份竊取預警和保護機制，可以保障身份竊取行為一旦發(fā)生，用戶能夠及時了解身份竊取事件，可以保障身份竊取現(xiàn)象對于重要客戶不會發(fā)生，也可以為客戶提供及時重要的線索，以追查身份竊取者。在這種服務達到一定規(guī)模的情況下，也可以由征信者為已發(fā)生的身份竊取行為承擔責任，從而減輕客戶的身份竊取損害風險。

    (八)建立信用安全凍結(jié)機制

    客戶使用安全凍結(jié)機制，可以將自己的信用狀況凍結(jié)，在這種情況下，征信機構(gòu)就不會給客戶發(fā)送信用報告，同時客戶自己的通信、就業(yè)、貸款等活動和服務，也將無法辦理。凍結(jié)信用機制，可以使得客戶選擇特定的時間，對自己的信用報告進行凍結(jié)，在特定的時間內(nèi)防止個人敏感身份資料被竊取。例如，在客戶出國時，或者當發(fā)生了身份竊取事件之后，客戶都可以在特定的時間內(nèi)申請凍結(jié)自己的信用狀況，從而使“身份竊賊”利用客戶的名義進行通信和金融等活動時，無法調(diào)取客戶的信用報告。因此，在我國建立信用凍結(jié)機制，也是一種預防身份竊取的必要措施。

    綜上所述，我國個人信用信息及其使用還有相當多的方面需要完善，應當借鑒美國公平信用報告法及其相關(guān)規(guī)則，建立我國個人信用征信及使用的完善機制，切實保障客戶信用。我國《征信管理條例》的制訂與完善，試圖建立全國統(tǒng)一的中國征信中心，但該機構(gòu)的建立，應當以建立信用信息協(xié)調(diào)共享機制為前提，盡快結(jié)束目前我國信用征集機構(gòu)多元化、多樣化、協(xié)調(diào)共享性差的現(xiàn)象。應當借鑒美國公平信用報告法的規(guī)定，提高客戶信用報告的使用效率，開拓客戶信用報告的使用領域，將客戶信用報告應用于更廣泛的領域;建立身份竊取行為的預防機制，完善《刑法修正案》(七)的相關(guān)規(guī)定，從征集管理條例制訂之初，對身份竊取問題加以規(guī)范，從而保障客戶信用信息的安全。

    注釋：

    ①FACT Act§214.

    ②FCRA§603(d)，F(xiàn)CRA§603(f)，15 USC§1681a(f).

    ③FCRA§603(d)，15 USC§1681a(d).

    ④FCRA§605(a).

    ⑤FCRA§605(f).

    ⑥FCRA§615(a)，15 USC§1681m(a).

    ⑦FCRA§615(b)，15 USC§1681m(b).

    ⑧FCRA§604(e).

    ⑨FCRA§604(a).

    ⑩FCRA§604(b).

    (11)FCRA§609，15 USC§1681g.

    (12)FCRA§609(f).

    (13)FCRA§611，15 USC§1681i.

    (14)FCRA§§609(a)，612(a)(b)(c);12 USC§§1681g(a)，1681j(a)(b)(c).

    (15)FCRA§612(b)(c);12 USC§1681j(b)(c).

    (16)FCRA§605(A)(a).

    (17)FCRA§605(A)(b).

    (18)FCRA§605(A)(h)(1)(B)(ii).

    (19)FCRA§605(B)(A)(f).

    (20)FCRA§605(B)(a)(b).

第5篇：履職報告制度范文

聯(lián)絡室加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，積極搭建履職平臺

街道代表聯(lián)絡室在每年分析代表情況的基礎上，擬出代表名單，征詢代表對安排的意見。在每年3月召開的第一次代表交流例會上宣布報告履職的代表名單及報告時間，讓代表提前做好思想準備，提前作出安排。在此基礎上，制定全年工作方案，積極做好“兩個對接”：一是對接代表，商定報告會的具體時間，及時為代表提供本屆以來代表履職的電子記錄資料;二是對接選區(qū)牽頭單位，明確代表報告履職的目的和要求，協(xié)商會務和選民參加安排等。在協(xié)商中進一步統(tǒng)一思想、形成合力、指導相關(guān)工作的推進。

代表報告履職工作開展后，代表履職需求不斷增強，倒逼著代表聯(lián)絡室不斷改進和完善工作。除每年常規(guī)開展好代表每年兩次集中下社區(qū)活動外，2013年創(chuàng)建了代表參與居民區(qū)約見活動，2014年創(chuàng)建了代表交流例會制度、完善代表參與工作等，2015年緊緊圍繞市委“1號課題”在基層的具體落實，又探索推出了代表履職菜單式服務等7項代表活動，使得代表報告履職的實料更多了、也更接地氣了。

代表認真準備，與選民進行面對面交心

代表們都毫不懈怠，認真準備，都把向選民報告履職情況作為進一步提高認識、總結(jié)改進當好代表、接受選民監(jiān)督的一次契機，自己撰寫報告，有的還專門聽取代表聯(lián)絡室意見多次修改報告。每位代表的履職報告都不少于3頁紙，報告時間控制在10―15分鐘。代表們在向選區(qū)選民報告中，既總結(jié)大會期間開展工作和閉會期間參與活動、密切聯(lián)系選區(qū)和人民群眾情況、提出代表建議、批評和意見及跟蹤處理落實情況，還匯報了如何加強學習、如何在本單位帶頭貫徹實施法律法規(guī)、方針政策和人代會的決定決議等工作情況。

參加報告的10位代表，都由衷地感到，“向選區(qū)選民報告履職是當代表的一項重要義務，要與選民交心，讓選區(qū)放心”，“代表不僅要為選民發(fā)聲音，更重要為群眾身邊的急難愁問題的推動解決架好橋梁當好紐帶”。代表們這樣說的，他們也是這樣做的。

選民躍踴參加，真實評判代表的履職

第6篇：履職報告制度范文

【關(guān)鍵詞】公司管理 出資人

一、董監(jiān)事履職的意義

董監(jiān)事作為母公司委派或推薦的股東方權(quán)益代表，應按照法律法規(guī)、公司章程及公司有關(guān)制度規(guī)定，貫徹母公司戰(zhàn)略部署安排，行使法律賦予董監(jiān)事的參會權(quán)、表決權(quán)、簽字權(quán)、決策或監(jiān)督權(quán)等權(quán)利，勤勉盡職的履行工作職責。董監(jiān)事的勤勉履職有助于構(gòu)建子公司內(nèi)部權(quán)力制衡的約束機制，維護母公司合法權(quán)益，促進子公司建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度。

二、董監(jiān)事的工作職責

母公司外派的董監(jiān)事，必須具備良好的職業(yè)道德素質(zhì)，具備所任職崗位業(yè)務素質(zhì)，具備把握市場經(jīng)濟運行規(guī)律的前瞻、預測能力和決策、判斷水平，同時還應當具備比較全面的財務、經(jīng)營、法律、管理、所從事行業(yè)等專業(yè)知識。

董監(jiān)事應履行以下工作職責。按章程在所任職公司參加重大事項決策，關(guān)心所任職公司的經(jīng)營和發(fā)展，了解掌握重大經(jīng)營決策及經(jīng)營管理中或可能出現(xiàn)的重大情況，并以適當方式提出合理解決方案的意見或建議。維護股東方權(quán)益，檢查督促相關(guān)股東會、董事會、監(jiān)事會，即三會決議的執(zhí)行，及時掌握子公司的安全生產(chǎn)、經(jīng)營管理、資產(chǎn)、財務、計劃、投資等方面的重要情況。在遇重大緊急事項的情況下，應按照相關(guān)法律和章程提請公司召開董事會，同時或事后立即向母公司報告。在股東會、董事會、監(jiān)事會的相關(guān)工作中積極與其他股東方代表、董監(jiān)事進行溝通。在提交議案、進行表決以及實施其他履職工作行為時，不得違反法律法規(guī)及集團母公司相關(guān)規(guī)章制度。

三、如何加強董監(jiān)事履職行為的管理

（一）加強培訓，提升董監(jiān)事的履職意識和履職能力

董事會是子公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，董事承擔著大量的經(jīng)營管理工作；監(jiān)事負有對董事、高級管理人員履職的監(jiān)督職責。一些董監(jiān)事缺乏相應崗位要求的專業(yè)背景，在公司治理、決策、監(jiān)督等方面的工作經(jīng)驗不足，履職能力有待進一步提升。母公司應加強子公司董監(jiān)事培訓，包括政治素質(zhì)、職業(yè)道德的教育，組織對擔任股東代表、董監(jiān)事的人員進行相關(guān)專業(yè)知識的業(yè)務培訓和學習交流，培訓內(nèi)容涵蓋財務、經(jīng)濟、金融、法律、管理等專業(yè)知識，不斷提升董監(jiān)事的履職意識和履職能力。

董監(jiān)事應于就職開始時制定本人履職工作計劃，合理確定履職工作任務與時間，參加必要的學習、調(diào)研或其他相關(guān)工作時間。董事長應按公司法及公司章程的規(guī)定，定期或臨時組織（或按公司章程規(guī)定委托他人組織召開）股東會、董事會，實施公司的部署和要求，與各股|方及董事溝通協(xié)調(diào)，規(guī)范公司法人治理結(jié)構(gòu)。

（二）明確程序，規(guī)范董監(jiān)事履職的流程

母公司組織相關(guān)業(yè)務部門、董監(jiān)事對相關(guān)公司股東會、董事會、監(jiān)事會議案進行審議，形成公司對相關(guān)議案的表決意見，組織股東代表、董監(jiān)事按照公司意見出席會議，發(fā)表意見、進行表決或簽署相關(guān)文件。

（1）母公司的全資子公司、控股子公司擬召開股東會、董監(jiān)事會時應提前將議案上報母公司，同時發(fā)送公司董監(jiān)事，董監(jiān)事收到議案后應針對有關(guān)具體情況提出本人意見。

（2）收到會議議案和董監(jiān)事意見后，母公司審批并研究確定母公司意見，并將最終意反饋至各董監(jiān)事。董監(jiān)事需根據(jù)母公司意見出席會議，審議、表決或簽署相關(guān)議案。董監(jiān)事出席會議時出現(xiàn)臨時情況，致使未按母公司進行表決，相關(guān)董監(jiān)事應及時向母公司報告，必要時提交書面報告進行說明。

（3）董監(jiān)事應按時出席所任職公司的會議，不得無故缺席。因故不能出席時，應按規(guī)定向所任職公司辦理請假、委托他人出席等手續(xù)，受托人出席會議時應出具授權(quán)委托書，所出具的授權(quán)委托書中載明委托人、受托人、委托事項、是否委托表決及表決意見，以及公司要求說明的其他事項等。

（4）母公司派到所出資公司的股東代表出席股東會需要持有母公司法定代表人簽署的授權(quán)委托書，股東代表應依據(jù)相關(guān)授權(quán)書所列示內(nèi)容審議并表決或簽署相關(guān)文件。股東會現(xiàn)場臨時增加或減少股東會議案時，股東代表未經(jīng)授權(quán)不得予以表決，因特殊原因?qū)ξ唇?jīng)授權(quán)的議案進行表決，應及時向母公司報告有關(guān)情況。出席參股公司股東會的股東代表應妥善保存會議資料，并在會議結(jié)束后及時將當次會議的文件或文件副本報送母公司。

（5）董監(jiān)事應對會議通過決議的實施情況進行跟蹤檢查，在檢查中發(fā)現(xiàn)有違反決議事項，應及時對公司提出質(zhì)詢，予以制止或要求糾正，必要時報告母公司。

（三）完善機制，加強對董監(jiān)事的考核激勵

母公司需要不斷完善機制，加強對外派董監(jiān)事的考核與激勵。將薪酬與所派駐子公司利益增減情況相掛鉤，同派駐公司的經(jīng)營風險相掛鉤，充分調(diào)動外派董監(jiān)事履職的積極性。

董監(jiān)事應于每年一季度之前，報送本人上年度履職工作報告，報告包括以下內(nèi)容：①所履職公司名稱、本人職務、專職或兼職；②所任職公司重大事項（包括股東方變動、股權(quán)比例調(diào)整、董監(jiān)更、經(jīng)營層變更、利潤分配、重大投資、重大并購重組等事項）；③本人擔任董監(jiān)事的具體工作情況：董監(jiān)事年度工作計劃完成情況、所在公司實際履職的工作時間及主要工作，如參加會議、聽取匯報、考察調(diào)研等；④審議通過議案的情況及議案的執(zhí)行情況；⑤對公司規(guī)范治理，發(fā)展戰(zhàn)略、重大經(jīng)營決策等提出意見或建議；⑥公司經(jīng)營管理層盡職盡責情況。

第7篇：履職報告制度范文

外董來源渠道較少

現(xiàn)階段，外部董事來源渠道較少。2004年，國務院國資委印發(fā)《國有獨資公司董事會試點企業(yè)外部董事管理辦法（試行）》，擔任外部董事的基本條件是具有10年以上企業(yè)管理、市場營銷、資本運營、科研開發(fā)或人力資源管理等專業(yè)的工作經(jīng)驗，或具有與履行外部董事職責要求相關(guān)的法律、經(jīng)濟、金融等某一方面的專長。從全國董事會試點實際來看，外部董事來源主要有：央企和地方國企剛退休下來的領導和在職領導；黨政機關(guān)經(jīng)濟管理部門剛退休下來的領導；高等院校、科研院所和中介機構(gòu)的知名專家學者等。部分省市國資監(jiān)管部門積極拓寬外部董事選聘范圍，從機關(guān)選派業(yè)務骨干到企業(yè)任外部董事。

國企剛退休下來的領導大企業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗豐富，素質(zhì)高，責任心強，對國企運作比較了解；黨政機關(guān)剛退休下來的領導對國家經(jīng)濟政策比較熟悉，但有的缺乏企業(yè)管理經(jīng)驗；專家學者比較敬業(yè)，能較好地發(fā)揮專長，但履職時間難以保證，獲取企業(yè)信息渠道不暢，對企業(yè)了解不深，不熟悉國企運作，在董事會上難以發(fā)表有操作性的意見和建議；機關(guān)干部擔任的外部董事對企業(yè)情況比較熟悉，業(yè)務能力較強，能較好代表出資人意見，但因為不取酬，責權(quán)利嚴重不統(tǒng)一，責任追究難以落實，完全憑黨性自覺履職，且機關(guān)日常事務性工作較多，履職時間難以保證。

對此，可以拓寬外部董事來源渠道，建立人才庫共享機制?，F(xiàn)階段，由于外部董事來源少，遴選到企業(yè)需求的外部董事有一定難度，這在一定程度上影響了建設規(guī)范董事會工作的進程。因此，首先要將選聘外部董事作為一項常態(tài)性工作，面向全球、全國公開招聘，建立外部董事人才庫。二是探討建立外部董事資源共享機制。加強各級國資監(jiān)管機構(gòu)間的聯(lián)系，積極探討外部董事資源共享、信息互通、人才互換的有效途徑。三是建立外部董事資格認證制度，規(guī)范選聘程序，嚴把外部董事入口關(guān)。

日常管理、培訓薄弱

日常管理是目前外部董事制度的薄弱環(huán)節(jié)。大部分省市重視對外部董事的選聘，但外部董事上任后，除了要求定期上交年度履職報告、每年組織一次座談會等外，缺乏對外部董事的日常管理、培訓及考核。

目前，大部分國資監(jiān)管部門沒有專門的機構(gòu)為外部董事提供諸如信息報送等溝通服務，一般是任職公司負責與外部董事進行溝通聯(lián)系，遞送公司相關(guān)運行情況。據(jù)了解，僅有上海市成立專門部門（市管國有企業(yè)專職董事監(jiān)事管理中心）為外部董事提供及時、全面、準確的國資監(jiān)管和企業(yè)運行的相關(guān)信息。

建議加強對外部董事的培訓力度，健全培訓機制。外部董事雖是某一領域?qū)＜遥捎诮?jīng)歷和知識等背景不同，對外部董事的權(quán)利、責任和義務認識不清。因此，要加強對外部董事的培訓，健全多層次培訓體系。一是構(gòu)建多層次培訓體系，加強與培訓機構(gòu)、中介機構(gòu)、高等院校等的合作，有條件地建立專門培訓基地，對外部董事進行定期培訓。二是健全外部董事培訓機制，注重任職前培訓，加強日常培訓，并對培訓結(jié)果進行考核。三是制定科學的課程設計，任前培訓注重提高外部董事對建設規(guī)范董事會工作重要意義的認識、加深對董事會職責定位、運作方式及外部董事責權(quán)利的理解，日常培訓注重提高外部董事對國資工作情況的了解，熟悉國資發(fā)展情況及經(jīng)濟發(fā)展形勢，提高專業(yè)業(yè)務能力及科學決策水平。

還應加強對外部董事的日常管理，健全支撐機制。外部董事大部分是兼職，不在企業(yè)坐班，一般規(guī)定外部董事一年內(nèi)在任職公司履職時間不得少于30個工作日。為保證外部董事及時掌握公司運行情況，需建立外部董事資料閱讀制度，成立專門工作機構(gòu)或委托相關(guān)部門定期向外部董事報企業(yè)的月報，及時報國資系統(tǒng)重大事項等，解決外部董事對企業(yè)情況不熟悉甚至對行業(yè)情況不熟悉的問題，提高其履職能力。

另外，國資監(jiān)管部門要加強對外部董事履職的管理，外部董事除了如期報告?zhèn)€人履職情況外，重大事項也要報告，尤其是在多元股權(quán)結(jié)構(gòu)的國有控股公司任職的國資委外派董事，重大事項在董事會召開前要報國資監(jiān)管部門，并按照監(jiān)管部門的要求發(fā)表意見。

評價落后激勵不暢

現(xiàn)行外部董事的薪酬主要以年度固定報酬為主，由年度基本報酬、董事會會議津貼、專門委員會會議津貼組成。各國資監(jiān)管部門根據(jù)所監(jiān)管企業(yè)的實際情況，規(guī)定了不同的薪酬標準。如國務院國資委在確定央企外部董事薪酬時，考慮了外部董事在董事會的任職（是否擔任董事長、副董事長、專門委員會主任）、履職時間、所在企業(yè)規(guī)模（即承擔的責任）、與企業(yè)負責人薪酬的比例等4個主要因素。僅擔任外部董事職務的，按照企業(yè)規(guī)模分為三檔，年度基本報酬分別為8萬、6萬、4萬，董事會會議津貼是3000元/次，專門委員會會議津貼是2000元/次。各省市國資監(jiān)管部門規(guī)定的外部董事年度基本報酬未與企業(yè)規(guī)模掛鉤，且低于央企外部董事的薪酬。如湖北省國資委規(guī)定外部董事年度基本報酬不超過4萬，由國資委根據(jù)外部董事的考核評價結(jié)果確定，董事會、專門委員會會議津貼分別為1000元/次、600元/次；山東省外部董事每在一戶企業(yè)任職的年度基本報酬是5萬，兼任董事長的增加3萬，兼任副董事長的增加1.5萬，兼任專門委員會主任的增加1萬，董事會會議津貼是3000元/次，專門委員會會議津貼是2000元/次，每年會議津貼不超過3萬。

外部董事年度基本報酬由國資監(jiān)管部門支付，會議津貼由企業(yè)直接支付。國務院國資委、北京國資委等已將外部董事的年度基本報酬納入國有資本經(jīng)營預算，山東、湖北、湖南等省市目前是由任職公司根據(jù)國資委確定的標準將外部董事年度基本報酬劃撥到國資委指定的賬戶，由國資委統(tǒng)一支付。

第8篇：履職報告制度范文

在過去的監(jiān)管實踐中，由于缺少有效的監(jiān)管手段、方式、方法和措施，監(jiān)管部門未能建立起一整套適合高管人員履職行為監(jiān)管的有效管理模式，‘重審批、輕管理”現(xiàn)象普遍，使監(jiān)管僅僅滯留在任職資格管理上，缺乏后續(xù)行為監(jiān)管措施，形成監(jiān)管真空，在一定程度上影響了監(jiān)管工作的效果。目前，這方面問題仍然存在。

(一)現(xiàn)行監(jiān)管制度對銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員履職行銀行業(yè)金融機構(gòu)的健康發(fā)展。

(三)缺乏量化指標，高管人員履職行為難評價?，F(xiàn)實工作中，監(jiān)管部門對高管人員的日常監(jiān)管多采取質(zhì)詢、約見談話、調(diào)查走訪、現(xiàn)場檢查等考核的方式，但在考核評價中，采取定性東西多，定量指標少，考核內(nèi)容也僅限于其分管的工作完成情況和是否存在違規(guī)違紀行為，一般情況下被考核的高管人員均能順利通過，很難全面對高管人員履職期間業(yè)務能力、管理能力、經(jīng)營業(yè)績等履職行為進行綜合評價

(四)信息渠道不暢，履職行為監(jiān)管出現(xiàn)斷層。由于對高管人員履職行為監(jiān)管的相關(guān)信息多數(shù)從金融機構(gòu)報送的資料中獲取，不足以全面及時反映高管人員情況，影響履職行為監(jiān)管效果。同時，對高管人員的監(jiān)管目前還未實行計算機信息化管理，未實現(xiàn)全省以至全國高管人員監(jiān)管信息共享，對高管人員跨地區(qū)、跨省干部調(diào)動，造成監(jiān)管信息斷層，加大了高管人員異地任職的監(jiān)管成本，也使監(jiān)管的連續(xù)性受到影響，給一些違規(guī)高管人員制造了可鉆空子。

(五)高管人員履職行為監(jiān)管存在表面現(xiàn)象。目前，從省、市分局層面來看，對高管人員的監(jiān)管分散在各監(jiān)管處室，且普遍沒有單獨設立機構(gòu)高管監(jiān)管崗位，而是由其他崗位工作人員負責此項業(yè)務。由于這部分人員既要承擔非現(xiàn)場監(jiān)管報表收集、匯總、分析和上報，還要承擔繁重的現(xiàn)場檢查任務，工作量相當大，難以集中力量、集中時間專心搞好履職行為監(jiān)管，使這方面監(jiān)管工作流于形式。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員履職行為監(jiān)管的內(nèi)容和方式設想

(一)履職行為監(jiān)管考核評價內(nèi)容。鑒于履職行為監(jiān)管的內(nèi)容十分豐富，監(jiān)管考評應建立一套健全的考核評價體系，對高管人員履職過程進行全方位監(jiān)管，突出重點，著重考核經(jīng)營績效。據(jù)此，可以將監(jiān)管考評內(nèi)容歸結(jié)為以下幾個方面:

1.履職期間基本素質(zhì)的完備性，包括高管人員的政策理論水平、法制觀念;道德品行、行為操守、民主工作作風，是否誠信、廉潔、遵紀守法等;現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理知識的掌握程度和管理能力;勤政廉政情況;家庭重大事項，包括財務收支，直系親屬經(jīng)商辦企業(yè)、出境學習工作情況等方面。2.履職期間內(nèi)控制度的健全性，包括各項規(guī)章制度是否完備并得到有效遵守;機構(gòu)設置和人員配置是否科學合理，崗位職責及培訓制度是否明確;是否明確規(guī)定各部門、各崗位的風險責任;風險管理、內(nèi)部控制效果等方面。3.履職期間業(yè)務運行的合規(guī)性，包括各項政策法規(guī)是否得到貫徹落實，業(yè)務開展過程中各個程序、環(huán)節(jié)是否符合法律和制度規(guī)定;有違規(guī)經(jīng)營、重大案件等方面。4.履職期間的業(yè)務經(jīng)營有效性，即表現(xiàn)為經(jīng)營績效，主要體現(xiàn)為是否完成了上級行下達的各項經(jīng)營指標，是否取得預期結(jié)果;機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量(不良資產(chǎn)升降)狀況，撥備提取及盈利等重要的風險和經(jīng)營指標變化情況等方面。

(二)履職行為監(jiān)管考核評價方式。在監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門可依據(jù)監(jiān)管的內(nèi)容并結(jié)合被監(jiān)管者的實際情況采取多種多樣的履職行為監(jiān)管方式，在傳統(tǒng)約見談話、考試、現(xiàn)場檢查、質(zhì)詢的基礎上，加大履職行為調(diào)查力度，對高管人員在履職期間的表現(xiàn)進行專項或全面了解，并作出對其任職行為的綜合評價。

1.制定考評辦法，進行量化考評?，F(xiàn)行辦法雖規(guī)定把高管人員的任期考核納入任職資格管理的范圍，但對考核內(nèi)容與考核方法均未有明細規(guī)定。要從個人品行、工作作風、管理能力、業(yè)務經(jīng)營等方面，通過指標量化對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行履職行為考評，構(gòu)建起包括任職資格審核、任職期間考核和任職資格取消的全方位、動態(tài)監(jiān)管體系。2.堅持現(xiàn)場測評、監(jiān)管評價和專家評審相結(jié)合?？荚u工作分為現(xiàn)場測評、監(jiān)管部門評價和專家組評審三部分分別組織評審，將定量評價與定性評價結(jié)合起來，對被考評人員分別給出稱職、基本稱職、不稱職等不同評審結(jié)論，并對基本稱職、不稱職高管人員提出改進和處理意見。3加強考核評價落實，強化履職行為后續(xù)監(jiān)管。要將考評結(jié)果反饋給被考評人征求意見，充分尊重其申辯的權(quán)力，促使考評依法合規(guī)進行。對考評中發(fā)現(xiàn)的問題、相應的改進意見要分別送給被考評人員及其上級相應管理部門，并督促其落實整改，對未落實整改，工作無明顯改進或連續(xù)兩年被評為不稱職的，則建議有關(guān)部門予以調(diào)整或撤換。

三、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員履職行為監(jiān)管的對策及建議

(一)完善對高管人員監(jiān)管的法律法規(guī)體系?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管人員實行任職資格管理，相應要制定具體管理辦法，便于操作掌握。針對目前管理現(xiàn)狀，一是建議盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，增加和細化履職行為監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容，使基層監(jiān)管部門有章可循，增強基層監(jiān)管部門的可操作性。二是出臺配套相關(guān)規(guī)章制度，進一步補充和完善對高管人員任職資格的審查和履職行行為監(jiān)管的規(guī)定，從制度上建立起完善的監(jiān)管體系。

(二)樹立以人為本理念，資格審查和履職行為監(jiān)管有機結(jié)合。1.要嚴格市場準人，把好任職資格審查關(guān)，防止不合格的人員進入金融機構(gòu)高級管理層。一是嚴格考試談話制度，著重考察擬任高管人員的金融政策水平;二是嚴格調(diào)查走訪制度，著重考察擬任人的思想品質(zhì)和經(jīng)營管理能力;三是嚴格離任審計制度，對離任審計中含糊不清的重大問題進行現(xiàn)場檢查;四是實行任職資格公告公示制度，把金融高管人員任職資格的審批置于社會監(jiān)督之下，增強工作的透明度。2.加強履職行為監(jiān)管，建立高管人員動態(tài)監(jiān)管體系。一是要完善和落實各項管理制度。包括高級管理人員定期匯報制度、重要事項報告制度以及年度談話、提醒談話與誡勉談話制度，對在非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或潛在隱患，對高管人員及時進行誡勉、警告、限期整改等，把金融風險消除在萌芽環(huán)節(jié);二是嚴把考核關(guān)，明確并細化考核形式、考核內(nèi)容和考核標準，定性考核與量化考評相結(jié)合，使監(jiān)管部門對高管人員的考核有依據(jù)、監(jiān)管有標準、處罰有尺度。任職資格管理不能等同于干部考核，但可以把于部人事制度改革中好的經(jīng)驗引入對高管人員任職資格管理，使高管人員的任期考核工作能真實、準確、全面地反映被考核人的實際情況;三是嚴把評價關(guān)，對于年度評價為稱職的高管人員要建議其主管部門給予獎勵，對于評價為基本稱職和不稱職的高管人員要實行降職、勸辭和免職處理，保持高管人員監(jiān)管的嚴肅性。3.要嚴格市場退出，誰撞“紅線”就處理誰，促使高管人員嚴格自我管理和約束。

(三)完善高管人員監(jiān)管檔案內(nèi)容，實行微機管理。一是要進一步完善高管人員監(jiān)管檔案內(nèi)容，拓寬信息收集來源，特別要增加高管人員履職期間行為監(jiān)管的資料;二是開發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員檔案管理軟件，對監(jiān)管檔案實行計算機管理，對高管人員及時將高管人員任職期間的違規(guī)違紀情況、責任案件或事故等記錄在案，并作為對高管人員履職考評的重要依據(jù)，以此增強高管人員履職考評的科學性和準確性。同時要實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的資源共享，提高對高管人員監(jiān)管的效率。

第9篇：履職報告制度范文

一、開展人大代表述職工作的成效

加強了對人大代表履職的監(jiān)督。一方面監(jiān)督人大代表在人代會期間，是否認真履行職責，反映群眾要求；在閉會期間，是否積極參加區(qū)、鎮(zhèn)人大組織的各項活動，是否經(jīng)常深入選區(qū)、走訪選民，督促社會難點和群眾困難的解決。另一方面，可以監(jiān)督人大代表是否遵紀守法，公正清廉。再次，代表還要向選民匯報所提出的議案和建議以及在本職崗位上發(fā)揮模范帶頭作用等情況。述職代表只有“言必信、行必果”，才能贏得群眾的滿意。

提高了人大代表履職的自覺性。選民對代表的述職進行評議、測評，給予肯定，提出批評，可以使述職代表從中受到啟發(fā)和震動，提高為人民服務的思想覺悟，增強為人民服務的觀念。另一方面，代表述職，接受選民監(jiān)督，既是壓力，也是動力，可以讓代表增強責任感，時刻牢記人民的重托，努力提高參與國家事務管理的能力，更加自覺地履行職責。

密切了人大代表與選民的聯(lián)系。代表只有平時經(jīng)常深入群眾，聽取呼聲，收集意見，反映要求，排憂解難，聯(lián)系群眾做得好，述職匯報才能作得好。同時，在代表述職過程中，參評選民會隨時向代表提出新的意見，反映新的要求，述職代表通過虛心聽取，認真思索，制定整改措施，積極改進工作，努力為人民群眾辦好事、解難事的過程，促進了述職代表和選民之間的思想交流和感情溝通，起到了雙方互相諒解、互相支持的作用。

二、人大代表述職工作中遇到的問題

缺乏具體規(guī)范的制度。在實踐中，各地的通常做法是將述職活動的程序設為召開述職報告會，代表進行述職，選民代表評議發(fā)言、測評打分、公示等。但基層選民的政治熱情、文化水平、相關(guān)法律知識水平等不高，監(jiān)督意識淡漠，大多數(shù)基層代表受文化、相關(guān)專業(yè)知識等限制，履職熱情和能力不夠，不會積極主動地向選民述職，特別是領導干部代表述職的很少。因此，代表述職活動往往流于形式、力度較弱。

缺乏正確清晰的認識。不少代表把述職報告寫成了個人工作總結(jié)，甚至是單位工作報告。究其原因，主要是代表對自己當代表是一種職務不明白，個人履職活動和集體履職活動不分，履行代表職務和履行本職工作不分。此外還常常出現(xiàn)述職報告成績講的多，不足談的少，努力方向也不明確，整改措施含糊不清。

缺乏充分的準備工作。一些述職代表對責任認識不深，思想重視不夠，認為述職只是走走形式，不能擺正自己與選民的關(guān)系，同時述職報告未能按要求撰寫，導致選民評議積極性也不高，測評只做應付。人大組織業(yè)務指導也不十分成熟，選區(qū)又過分依賴于人大組織，不能做到精心準備，周密組織。

缺乏跟蹤問效的機制。對于述職代表存在的不足、選民對其評議提出的新要求等，目前沒有要求限期整改和答復選民的具體硬性規(guī)定，選民監(jiān)督意識也不強，述職代表當然會沒有多大壓力和約束，很難鞭策自己竭盡全力履行代表職務。

三、完善人大代表述職工作機制的思考

要發(fā)揮選民代表作用。代表述職評議工作要真正取得實效，選民代表的選擇非常重要。選民代表必須了解民情、通曉民意，同時敢于維權(quán)、敢于監(jiān)督。選民代表的素質(zhì)結(jié)構(gòu)可參照人大代表的構(gòu)成模式，廣泛吸納不同性別、黨派、民族、年齡、學歷和職業(yè)身份的選民參與，并根據(jù)不同的居住和工作場所“劃片”選擇。此外還要選好評議發(fā)言人，以想言、能言、敢言、會言為標準，人數(shù)以4—6名為宜，可各側(cè)重于某一側(cè)面，既要肯定成績，又要指出不足。在述職大會召開之前，宜將代表的述職報告提前印發(fā)給選民代表，以便他們走訪選民、征求意見、匯集民意，為審議發(fā)言做好準備。