投資擔(dān)保精選(九篇)

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第1篇：投資擔(dān)保范文

擔(dān)保權(quán)人：_________

多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：_________

鑒于：_________（甲）擔(dān)保權(quán)人擬投資于_________（“項(xiàng)目企業(yè)”的名稱和主要業(yè)務(wù)地）；_________（乙）作為這一投資安排的一部分，擔(dān)保權(quán)人于_________年_________月_________日業(yè)已與_________（東道國(guó)）政府締結(jié)了_________（擔(dān)保協(xié)議的名稱），其核準(zhǔn)副本業(yè)已提供給多邊機(jī)構(gòu)；_________（丙）擔(dān)保權(quán)人業(yè)已向多邊機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保與這一投資及其擔(dān)保協(xié)議有關(guān)的某種非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；以及_________（丁）多邊機(jī)構(gòu)，經(jīng)東道國(guó)政府的同意，業(yè)已同意按以下所規(guī)定的條件，提供該擔(dān)保；有鑒于此，有關(guān)各方協(xié)議如下：

第1條 通則

有關(guān)各方特此認(rèn)為多邊機(jī)構(gòu)_________年_________月_________日擔(dān)保產(chǎn)權(quán)投資通則（下稱“通則”）的一切條款是本合同的組成部分，并且有同樣效力，如同它們完全規(guī)定于合同之中，（須經(jīng)本附表a的修改）。這里所用字母開始大寫的術(shù)語定義于通則之中。

第2條 擔(dān)保投資

擔(dān)保投資應(yīng)是擔(dān)保權(quán)人由于_________（支付或其他出資取得這些股份）所取得的項(xiàng)目企業(yè)_________（普通）股份；但這一股份數(shù)必須調(diào)整，以反映股份分股、股票股利或類似指標(biāo)和根據(jù)以下第6條所規(guī)定的備用擔(dān)保納入本合同擔(dān)保的附加股份。

第3條 擔(dān)保

在與本合同條款保持一致的情況之下，并考慮到根據(jù)第7條所支付的保險(xiǎn)費(fèi)，多邊機(jī)構(gòu)同意賠償擔(dān)保權(quán)人在擔(dān)保期限由于下列任何風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的直接結(jié)果所承受的有關(guān)擔(dān)保投資或其收入任何損失額的_________％（“擔(dān)保百分比”）：

（1）轉(zhuǎn)移限制；

（2）征用；

（3）違約；或

（4）戰(zhàn)爭(zhēng)和內(nèi)亂。

第4條 擔(dān)保期限

擔(dān)保期限應(yīng)開始于代表多邊機(jī)構(gòu)簽署本合同（“合同日期”），結(jié)束于_________或根據(jù)通則第七章終止本合同的任何一個(gè)較早的日期。

第5條 擔(dān)保貨幣

多邊機(jī)構(gòu)和擔(dān)保權(quán)人根據(jù)本合同的一切支付，都應(yīng)用_________（“擔(dān)保貨幣”）進(jìn)行。

第6條 擔(dān)保額和備用擔(dān)保額

在任何情況之下，根據(jù)本合同的任何和全部賠償總額都不得超過_________（“擔(dān)保額”），除非根據(jù)通則第29條，經(jīng)擔(dān)保權(quán)人請(qǐng)求，在不超過_________（“備用擔(dān)保額”）的數(shù)額的條件下，這一數(shù)額才得以增加，并且，在通過第30條所規(guī)定的情況下應(yīng)予減少。

第7條 保險(xiǎn)費(fèi)

在擔(dān)保期限，擔(dān)保權(quán)人應(yīng)向多邊機(jī)構(gòu)以擔(dān)保額的_________％加上備用擔(dān)保額的_________％的比例，支付年度保險(xiǎn)費(fèi)。

第一年度的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)是_________（數(shù)額），并應(yīng)在合同日期支付。以后的年度保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)在合同日期周年或在此之前支付，并且，應(yīng)根據(jù)這類保險(xiǎn)費(fèi)日期生效的擔(dān)保額和備用擔(dān)保額計(jì)算。

第8條 會(huì)計(jì)原則

就本合同而言，項(xiàng)目企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表或有關(guān)項(xiàng)目企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)根據(jù)_________（國(guó)名）所公認(rèn)的會(huì)計(jì)原則編制。

第9條 違約期限

就違約擔(dān)保而言，通則第9條（b）款所指定的期限應(yīng)是擔(dān)保權(quán)人就不執(zhí)行或違約求償提起司法或仲裁程序之后的_________年。

第10條 擔(dān)保確定性申請(qǐng)表的保證

擔(dān)保權(quán)人理解，多邊機(jī)構(gòu)締結(jié)本合同的依據(jù)是作為附表b附于本合同之后的擔(dān)保確定性申請(qǐng)表中的信息和陳述。

擔(dān)保權(quán)人表示并保證，在其簽署本合同之日，這類信息和陳述在所有重要方面都是準(zhǔn)確的和完全的；但是，這一保證不得擴(kuò)展到有關(guān)預(yù)測(cè)和估計(jì)的錯(cuò)誤，如果：

（1）在上述日期，擔(dān)保權(quán)人或項(xiàng)目企業(yè)都不知道這類錯(cuò)誤，或者，即使他們十分謹(jǐn)慎行事，也不可能知道這類錯(cuò)誤；并且

（2）當(dāng)擔(dān)保權(quán)人或項(xiàng)目企業(yè)知道這一錯(cuò)誤時(shí)，擔(dān)保權(quán)人迅速向多邊機(jī)構(gòu)通報(bào)。

第11條 仲裁

在與通則第3．1節(jié)所規(guī)定的限制相一致的情況之下，有關(guān)各方之間產(chǎn)生于本合同或有關(guān)本合同的任何爭(zhēng)端都應(yīng)根據(jù)通則第3條所指定的仲裁規(guī)則仲裁解決，仲裁程序應(yīng)在_________（城市和國(guó)家）進(jìn)行。

第12條 地址

下列地址應(yīng)是為通則第6條的目的而規(guī)定的：擔(dān)保權(quán)人：_________，多邊機(jī)構(gòu)：_________。

第13條 生效

本合同應(yīng)在合同日期生效。

有關(guān)各方，通過其正式授權(quán)的代表，以其各自的名字，簽署本合同，以資證明。

擔(dān)保權(quán)人（蓋章）：_________ 多邊機(jī)構(gòu)（蓋章）：_________

代表人（簽字）：_________ 代表人（簽字）：_________

第2篇：投資擔(dān)保范文

多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：_________

鑒于：_________(甲)擔(dān)保權(quán)人擬投資于_________(項(xiàng)目企業(yè)的名稱和主要業(yè)務(wù)地);_________(乙)作為這一投資安排的一部分，擔(dān)保權(quán)人于_________年_________月_________日業(yè)已與_________(東道國(guó))政府締結(jié)了_________(擔(dān)保協(xié)議的名稱)，其核準(zhǔn)副本業(yè)已提供給多邊機(jī)構(gòu);_________(丙)擔(dān)保權(quán)人業(yè)已向多邊機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保與這一投資及其擔(dān)保協(xié)議有關(guān)的某種非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn);以及_________(丁)多邊機(jī)構(gòu)，經(jīng)東道國(guó)政府的同意，業(yè)已同意按以下所規(guī)定的條件，提供該擔(dān)保;有鑒于此，有關(guān)各方協(xié)議如下：

第1條 通則

有關(guān)各方特此認(rèn)為多邊機(jī)構(gòu)_________年_________月_________日擔(dān)保產(chǎn)權(quán)投資通則(下稱通則)的一切條款是本合同的組成部分，并且有同樣效力，如同它們完全規(guī)定于合同之中，(須經(jīng)本附表a的修改)這里所用字母開始大寫的術(shù)語定義于通則之中。

第2條 擔(dān)保投資

擔(dān)保投資應(yīng)是擔(dān)保權(quán)人由于_________(支付或其他出資取得這些股份)所取得的項(xiàng)目企業(yè)_________(普通)股份;但這一股份數(shù)必須調(diào)整，以反映股份分股、股票股利或類似指標(biāo)和根據(jù)以下第6條所規(guī)定的備用擔(dān)保納入本合同擔(dān)保的附加股份。

第3條 擔(dān)保

在與本合同條款保持一致的情況之下，并考慮到根據(jù)第7條所支付的保險(xiǎn)費(fèi)，多邊機(jī)構(gòu)同意賠償擔(dān)保權(quán)人在擔(dān)保期限由于下列任何風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的直接結(jié)果所承受的有關(guān)擔(dān)保投資或其收入任何損失額的_________%(擔(dān)保百分比)

(1)轉(zhuǎn)移限制;

(2)征用;

(3)違約;或

(4)戰(zhàn)爭(zhēng)和內(nèi)亂。

第4條 擔(dān)保期限

擔(dān)保期限應(yīng)開始于代表多邊機(jī)構(gòu)簽署本合同(合同日期)，結(jié)束于_________或根據(jù)通則第七章終止本合同的任何一個(gè)較早的日期。

第5條 擔(dān)保貨幣

多邊機(jī)構(gòu)和擔(dān)保權(quán)人根據(jù)本合同的一切支付，都應(yīng)用_________(擔(dān)保貨幣)進(jìn)行。

第6條 擔(dān)保額和備用擔(dān)保額

在任何情況之下，根據(jù)本合同的任何和全部賠償總額都不得超過_________(擔(dān)保額)，除非根據(jù)通則第29條，經(jīng)擔(dān)保權(quán)人請(qǐng)求，在不超過_________(備用擔(dān)保額)的數(shù)額的條件下，這一數(shù)額才得以增加，并且，在通過第30條所規(guī)定的情況下應(yīng)予減少。

第7條 保險(xiǎn)費(fèi)

在擔(dān)保期限，擔(dān)保權(quán)人應(yīng)向多邊機(jī)構(gòu)以擔(dān)保額的_________%加上備用擔(dān)保額的_________%的比例，支付年度保險(xiǎn)費(fèi)。

第一年度的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)是_________(數(shù)額)，并應(yīng)在合同日期支付。以后的年度保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)在合同日期周年或在此之前支付，并且，應(yīng)根據(jù)這類保險(xiǎn)費(fèi)日期生效的擔(dān)保額和備用擔(dān)保額計(jì)算。

第8條 會(huì)計(jì)原則

就本合同而言，項(xiàng)目企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表或有關(guān)項(xiàng)目企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)根據(jù)_________(國(guó)名)所公認(rèn)的會(huì)計(jì)原則編制。

第9條 違約期限

就違約擔(dān)保而言，通則第9條(b)款所指定的期限應(yīng)是擔(dān)保權(quán)人就不執(zhí)行或違約求償提起司法或仲裁程序之后的_________年。

第10條 擔(dān)保確定性申請(qǐng)表的保證

擔(dān)保權(quán)人理解，多邊機(jī)構(gòu)締結(jié)本合同的依據(jù)是作為附表b附于本合同之后的擔(dān)保確定性申請(qǐng)表中的信息和陳述。

擔(dān)保權(quán)人表示并保證，在其簽署本合同之日，這類信息和陳述在所有重要方面都是準(zhǔn)確的和完全的;但是，這一保證不得擴(kuò)展到有關(guān)預(yù)測(cè)和估計(jì)的錯(cuò)誤，如果：

(1)在上述日期，擔(dān)保權(quán)人或項(xiàng)目企業(yè)都不知道這類錯(cuò)誤，或者，即使他們十分謹(jǐn)慎行事，也不可能知道這類錯(cuò)誤;并且

(2)當(dāng)擔(dān)保權(quán)人或項(xiàng)目企業(yè)知道這一錯(cuò)誤時(shí)，擔(dān)保權(quán)人迅速向多邊機(jī)構(gòu)通報(bào)。

第11條 仲裁

在與通則第3.1節(jié)所規(guī)定的限制相一致的情況之下，有關(guān)各方之間產(chǎn)生于本合同或有關(guān)本合同的任何爭(zhēng)端都應(yīng)根據(jù)通則第3條所指定的仲裁規(guī)則仲裁解決，仲裁程序應(yīng)在_________(城市和國(guó)家)進(jìn)行。

第12條 地址

下列地址應(yīng)是為通則第6條的目的而規(guī)定的：擔(dān)保權(quán)人：_________，多邊機(jī)構(gòu)：_________.

第13條 生效

本合同應(yīng)在合同日期生效。

有關(guān)各方，通過其正式授權(quán)的代表，以其各自的名字，簽署本合同，以資證明。

擔(dān)保權(quán)人(蓋章)_________ 多邊機(jī)構(gòu)(蓋章)_________

代表人(簽字)_________ 代表人(簽字)_________

第3篇：投資擔(dān)保范文

關(guān)鍵詞：河南省;投資擔(dān)保公司;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F832.39 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2015）23-0153-02

一、河南省投資擔(dān)保業(yè)的發(fā)展概況

（一）河南省投資擔(dān)保業(yè)的發(fā)展規(guī)模

河南省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)取得快速發(fā)展，中小民營(yíng)企業(yè)對(duì)資金的渴求推進(jìn)了河南省投資擔(dān)保行業(yè)的迅速發(fā)展。投資擔(dān)保市場(chǎng)廣闊的發(fā)展空間，再加上政府的大力支持和政策的優(yōu)惠，各類投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展起來。2012年7月河南省政府對(duì)投資擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行了嚴(yán)格整頓，通過整頓，整個(gè)投資擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況得到了明顯的改觀，違法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象大幅度減少，競(jìng)爭(zhēng)秩序得到了規(guī)范。根據(jù)河南省工業(yè)和信息化廳（簡(jiǎn)稱“省工信廳”）的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014年上半年，河南省融資性擔(dān)保公司累計(jì)新增擔(dān)保額630.57億元，累計(jì)為13 123家中小微企業(yè)貸款596.52億元;共有273家從事銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司通過2013年度行業(yè)年審。

（二）河南省投資擔(dān)保公司出現(xiàn)的問題

河南省投資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)的問題主要包括以下幾方面。

1.虛假出資，抽逃資金

投資擔(dān)保公司作為資金供求的中介，所需投入的資本金較少，大部分投資擔(dān)保公司只是租用一間辦公室，招聘一些業(yè)務(wù)員介紹資金需求者與投資者洽談，一旦完成合同簽訂，投資擔(dān)保公司即可獲得高額的中介費(fèi)用，投入少、收益高。在河南省，雖然投資擔(dān)保公司數(shù)量多，但是手續(xù)齊全合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的卻非常少，在成立之初許多擔(dān)保公司根本就沒有或只有很少的資本金，大部分公司空手套白狼，通過關(guān)系找家代辦公司，在很短的時(shí)間內(nèi)，就可以得到一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。還有一些通過合法的方式獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司，也可以產(chǎn)生資金外逃的行為。許多擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)都存在巨大的隱患。在現(xiàn)實(shí)中，很多融資擔(dān)保公司虛報(bào)注冊(cè)資本，公司成立之后，將注冊(cè)資本撤出，形成許多空殼的擔(dān)保公司，擔(dān)保行業(yè)發(fā)展埋下風(fēng)險(xiǎn)的種子。例如，河南圣沃投資擔(dān)保公司倒閉事件發(fā)生后，經(jīng)過警方的調(diào)查才發(fā)現(xiàn)注冊(cè)資本5 000萬元是虛假出資，王雨母親和女兒套取了近億元資金。

2.高息放貸，違規(guī)操作

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定，“民間借貸的利率可以適度高于商業(yè)銀行的貸款利率，但最高不得超過商業(yè)銀行同類貸款利率水平的四倍”，如果投資擔(dān)保利率超出這個(gè)規(guī)定的范圍將不會(huì)受到法律的保護(hù)。但是在現(xiàn)在河南省擔(dān)保行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，許多投資擔(dān)保公司為了拉攏投資者，往往都是以高息為誘餌，吸引大量的投資者，在這種惡性競(jìng)爭(zhēng)下，就出現(xiàn)了不合規(guī)的較高利率水平。很多民間借貸年利率水平在20%―30%，甚至更高者折合月息為2―2.5分。這些現(xiàn)象，在鄭州、洛陽、南陽等地區(qū)層出不窮。而在圣沃公司出事前，為了吸引投資者，月息甚至達(dá)到9分，很多不知情的投資者被高額收益率所吸引，卻不知道這已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了銀行同類貸款利率的四倍，不明白高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的道理，甚至有些投資者像親戚朋友借錢，將錢投資給擔(dān)保公司。

3.超額擔(dān)保

在高利的誘惑下，很多擔(dān)保公司都存在著超額擔(dān)保的問題，擔(dān)保金額遠(yuǎn)超出凈資產(chǎn)可以承保的范圍。超額擔(dān)保存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)問題，對(duì)擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況有重大影響，尤其對(duì)擔(dān)保超過凈資產(chǎn)的企業(yè)來說，可能出現(xiàn)“多米諾骨牌效應(yīng)”。因此，一旦出現(xiàn)問題，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)將會(huì)增大，危害的范圍更廣。

4.關(guān)聯(lián)交易

某些大企業(yè)為了融資，自己投資擔(dān)保公司，通過投資擔(dān)保公司籌集的資金滿足公司內(nèi)部的需要，甚至有的將錢投資于股市和樓市以獲得巨額利潤(rùn)。例如，河南省海奧通新能源科技有限公司自己旗下成立了一家投資擔(dān)保公司，這家投資擔(dān)保公司為投資者擔(dān)保的資金其實(shí)是投資給海奧公司，這是明顯的關(guān)聯(lián)交易。近年來，河南省曝多家投資擔(dān)保公司破產(chǎn)案例中，不乏理財(cái)公司、擔(dān)保公司之間項(xiàng)目關(guān)聯(lián)交叉的情況，由一個(gè)問題引發(fā)“鏈?zhǔn)椒磻?yīng)”導(dǎo)致更多問題暴露的出來并不少見。

二、投資擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)分析

擔(dān)保行業(yè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，既與社會(huì)環(huán)境、金融環(huán)境有關(guān)系，也與企業(yè)自身內(nèi)部管理有關(guān)。下面我們從外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面分析投資擔(dān)保公司所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。

（一）外部風(fēng)險(xiǎn)分析

外部風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

1.政策風(fēng)險(xiǎn)

政策風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)檎暮暧^調(diào)控政策（如財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等）發(fā)生調(diào)整，而對(duì)市場(chǎng)造成的風(fēng)險(xiǎn)。政府在不同時(shí)期可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化而調(diào)整政策，這必然會(huì)影響到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益，從而產(chǎn)生政策風(fēng)險(xiǎn)。

2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

投資擔(dān)保行業(yè)作為金融行業(yè)的一種，應(yīng)該像商業(yè)銀行一樣，有自己的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)，還應(yīng)該有行業(yè)的自律機(jī)構(gòu)。在河南省，目前的工業(yè)和信息化廳是河南省擔(dān)保行業(yè)的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)，投資擔(dān)保公司在性質(zhì)上屬于金融機(jī)構(gòu)，而工業(yè)和信息化廳本身不屬于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，監(jiān)督不夠合理和專業(yè)化，應(yīng)該有專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

另外，投資擔(dān)保行業(yè)在河南省沒有擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，缺乏行業(yè)自律，這個(gè)不利于河南省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，形成了監(jiān)管的缺失。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)融資難的一個(gè)主要問題是中小企業(yè)整體的信用較低。個(gè)人和企業(yè)普遍存在著信缺乏信用的問題，由于中小企業(yè)、投資者和擔(dān)保公司之間均存在著不同程度的信息不對(duì)稱，所以很容易導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。

在目前的社會(huì)條件下，擔(dān)保公司很難通過直接的方式獲得借款人的真實(shí)信用信息，投資擔(dān)保公司往往都是通過從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來分析判斷借款人的信用情況，這種主觀的判斷很容易造成判斷失誤，進(jìn)而面臨著因借款人信用缺失而要自己代償本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)分析

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是投資擔(dān)保公司內(nèi)部自身問題引起的風(fēng)險(xiǎn)，主要有注冊(cè)資本風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制制度不完善和從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。

1.注冊(cè)資本風(fēng)險(xiǎn)

注冊(cè)資本規(guī)模較低的投資擔(dān)保公司，在一個(gè)大的賠償事件發(fā)生時(shí)，容易出現(xiàn)倒閉的情況。有的擔(dān)保公司注冊(cè)資金2 000萬元，卻擔(dān)保10億元的項(xiàng)目，一旦這個(gè)項(xiàng)目發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生違約，擔(dān)保公司就有倒閉的危險(xiǎn)。

2.內(nèi)部控制制度不健全

投資擔(dān)保公司的內(nèi)部控制制度同樣必不可缺，這是一個(gè)企業(yè)有沒有健全的制度的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，投資擔(dān)保公司應(yīng)該提供真實(shí)可靠的信息，保證資金用途的合法性、安全性和營(yíng)利性。在全面考慮是否應(yīng)該進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，在業(yè)務(wù)流程中應(yīng)嚴(yán)格按照公司的規(guī)章制度的規(guī)定去操作。但在現(xiàn)實(shí)中，一些投資擔(dān)保公司缺乏內(nèi)部業(yè)務(wù)流程規(guī)范，在業(yè)務(wù)操作過程中存在極大的隨機(jī)性;很多時(shí)候，投資擔(dān)保公司因?yàn)槿狈π畔?，?duì)被擔(dān)保的企業(yè)沒有進(jìn)行嚴(yán)格審查，甚至出現(xiàn)靠人情擔(dān)保的情況，這必然存在較高的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3.從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

投資擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)對(duì)專業(yè)要求非常高的行業(yè)，投資擔(dān)保行業(yè)對(duì)專業(yè)人才質(zhì)量要求甚至高于銀行員工的質(zhì)量要求。只有金融、財(cái)務(wù)、法律、審計(jì)等各種綜合知識(shí)的實(shí)踐者才能成為合格的從業(yè)人員。由于擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)新興行業(yè)，投資擔(dān)保行業(yè)在河南省的發(fā)展歷史較短，但是發(fā)展迅速，所以在短時(shí)間內(nèi)很難產(chǎn)生優(yōu)秀的專業(yè)人才。許多投資擔(dān)保公司員工沒有相應(yīng)的專業(yè)背景，一些公司的銷售部門經(jīng)理沒有較長(zhǎng)的工作經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)資源，更缺乏全面的財(cái)務(wù)知識(shí)、法律、管理知識(shí)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。而河南省民間擔(dān)保行業(yè)缺乏專業(yè)人才，必將會(huì)增加河南省民間擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)。

三、投資擔(dān)保公司防范風(fēng)險(xiǎn)的措施

投資擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展關(guān)系到中小企業(yè)的發(fā)展，也有助于整個(gè)金融行業(yè)的健康發(fā)展。針對(duì)投資擔(dān)保公司存在的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)，投資擔(dān)保公司應(yīng)從以下幾方面進(jìn)行改進(jìn)。

（一）順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策，拓展投資擔(dān)保業(yè)務(wù)

我國(guó)正處于城鎮(zhèn)化和工業(yè)化快速發(fā)展階段，大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，加快工業(yè)化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，由傳統(tǒng)制造業(yè)向新興、成長(zhǎng)、節(jié)能環(huán)保、“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)轉(zhuǎn)變是我國(guó)改革的一個(gè)方向。目前，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，政府大力扶持的行業(yè)主要有機(jī)器人、航空航天裝備、新能源汽車、新材料、生物醫(yī)藥等領(lǐng)域，這些行業(yè)具備高增長(zhǎng)、高利潤(rùn)，代表著中國(guó)的未來，在成長(zhǎng)階段也必然需要大量資金。投資擔(dān)保公司應(yīng)該將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向這些新興產(chǎn)業(yè)上面來，盡量回避不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，產(chǎn)能過剩的行業(yè)。

（二）合理靈活地運(yùn)用反擔(dān)保措施

反擔(dān)保是指作為債務(wù)人的擔(dān)保方，要求債務(wù)人提供擔(dān)保。也就是說，債務(wù)人反過來為擔(dān)保人提供的擔(dān)保叫反擔(dān)保。在債務(wù)到期時(shí)，如果出現(xiàn)債務(wù)人未履行債務(wù)，由擔(dān)保人承擔(dān)還債責(zé)任后，擔(dān)保人就成為債務(wù)人的債權(quán)人，擔(dān)保人對(duì)其有清償?shù)膫鶆?wù)，有向債務(wù)人追償?shù)臋?quán)利。為了保證追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，擔(dān)保人可以要求債務(wù)人為其提供擔(dān)保。

投資擔(dān)保公司可以將對(duì)方的房地產(chǎn)作為反擔(dān)保的抵押物，還要盡可能地將企業(yè)的成套設(shè)備或者生產(chǎn)線作為反擔(dān)保抵押物，除此之外，企業(yè)也可以將公司的股票用作抵押，如果中小企業(yè)不能按時(shí)償還資金，投資擔(dān)保公司可以優(yōu)先處理或者拍賣這些抵押物。

（三）建立投資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

投資擔(dān)保公司應(yīng)該利用數(shù)據(jù)庫建立一套客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，為投資擔(dān)保公司提供全面信息，用來評(píng)價(jià)和判斷中小企業(yè)的信用問題，滿足對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的需求。有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可以在事前將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最小化。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)采取定量與定性相結(jié)合、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)相結(jié)合。不僅要考慮中小企業(yè)過去的信用記錄，對(duì)于之后發(fā)生的信息也要及時(shí)記錄在案。企業(yè)的預(yù)警值可以以上年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)，但也要及時(shí)更新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，同時(shí)對(duì)不同的企業(yè)信用級(jí)別進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)級(jí)。

（四）提高從業(yè)人員專業(yè)化水平

投資擔(dān)保行業(yè)之所以會(huì)出現(xiàn)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，與從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)不強(qiáng)有一定的關(guān)系，因此，不斷強(qiáng)化從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，使他們不斷掌握投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的最新理念、最新發(fā)展態(tài)勢(shì)，提升防范風(fēng)險(xiǎn)的能力;不斷通過同業(yè)交流、案例分析等形式，增強(qiáng)他們的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并不斷提高他們的法律意識(shí)和思想道德水平。

第4篇：投資擔(dān)保范文

一、為什么進(jìn)入投資擔(dān)保行業(yè)？

我2003年正式參加工作以來，先后從事服裝、金融、航空旅游業(yè)銷售管理工作，多年來接觸服務(wù)的客戶群一直都是些比較中高端的中小企業(yè)主和公司管理層，始終堅(jiān)持以學(xué)書本、學(xué)社會(huì)、學(xué)優(yōu)秀的成功人士為原則，以企業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)學(xué)習(xí)和沉淀為核心，持續(xù)提升加強(qiáng)自身綜合素質(zhì)和專業(yè)水平。2010年4月，離開溫州七年職場(chǎng)生涯，回鄭州創(chuàng)業(yè)，后因前期準(zhǔn)備不足，結(jié)果以慘痛失敗告終。創(chuàng)業(yè)伊始所摔的跟頭給自己帶來的挫敗感是巨大的。回鄭州創(chuàng)業(yè)的第一步就摔了一個(gè)跟頭，多年積蓄化為烏有?，F(xiàn)實(shí)的壓力逼得我曾經(jīng)痛苦無奈，也曾經(jīng)迷茫失措。從去年11月份開始，不斷地參加各種聚會(huì)活動(dòng)求師訪友，參加系統(tǒng)專業(yè)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，也曾配合朋友籌辦文化傳媒、培訓(xùn)咨詢公司，由于自身實(shí)力和資源的嚴(yán)重不足，現(xiàn)實(shí)困局仍然雪上加霜。當(dāng)時(shí)面臨兩個(gè)選擇，一是繼續(xù)找份自己擅長(zhǎng)的工作，眼前問題雖能得到解決，但內(nèi)心的不安和焦慮只會(huì)加劇，讓自己更痛苦。二是重新定位規(guī)劃自己，選擇并找準(zhǔn)一條符合自己長(zhǎng)短期發(fā)展的路，完成一次新生的蛻變。后來意識(shí)到融資渠道和資金管理在整個(gè)創(chuàng)業(yè)管理過程中占據(jù)著非常重要的作用和地位，于是便下決心投入投融資領(lǐng)域。

二、四月底制定鷹之重生計(jì)劃

立足于企業(yè)管理咨詢培訓(xùn)、社團(tuán)組織資源和優(yōu)勢(shì)，專注中小企業(yè)及個(gè)人融資理財(cái)業(yè)務(wù)拓展開發(fā)，任務(wù)是積累客戶資源，目標(biāo)是做公司銷售冠軍。謹(jǐn)記格言:克己忍耐巔峰狀態(tài)

2專業(yè)知識(shí)深造（2011年9月1日--11月30日） 三個(gè)月

考取國(guó)家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師證書和擔(dān)保經(jīng)理人函授培訓(xùn)，專注擔(dān)保部、風(fēng)控部、法務(wù)部，任務(wù)是專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，目標(biāo)是一專多能，獨(dú)擋一面。謹(jǐn)記格言：挑燈苦讀，行業(yè)交流

自身對(duì)投資擔(dān)保行業(yè)各職能部門業(yè)務(wù)的感悟心得加以提煉總結(jié)再拜訪求教同業(yè)高人，任務(wù)是精心深挖優(yōu)勢(shì)潛能，拜訪明師高人，目標(biāo)是能站在一個(gè)新的高度配合公司領(lǐng)導(dǎo)大力執(zhí)行推動(dòng)自己的既定目標(biāo)和計(jì)劃。謹(jǐn)記格言：虔誠(chéng)問心，僧佛之變。

三、鷹之重生計(jì)劃的實(shí)施過程

四、計(jì)劃實(shí)施的反思和總結(jié)

四月份制定計(jì)劃執(zhí)行不暢的主客觀原因分析如下：

1資金不足，男人無錢則無膽。人際交往放不開，有些畏縮，不像以前的自己。（心靈枷鎖）

2心理負(fù)擔(dān)放不下，心情浮躁，沉不下心（創(chuàng)業(yè)失敗---繼續(xù)半年窮折騰----兩個(gè)兒子的撫養(yǎng)教育）

3心態(tài)管理不當(dāng)，到新公司不敢表達(dá)想法或表達(dá)方式不當(dāng)

4上無支持，下無支撐，孤掌難鳴（身體腳鐐）

5自我能力不足，又沒找到互補(bǔ)配合之人。

6行業(yè)大蕭條，一片迷茫

7原有資源不足，后期開發(fā)又沒跟上

1生活：送兒子回家上幼兒園，暫時(shí)兩年內(nèi)不能讓家庭包袱拖住后腿。

3工作 堅(jiān)持以銀保、民間擔(dān)保為基礎(chǔ)，專注并致力于PE、VC的實(shí)踐學(xué)習(xí)，兩年時(shí)間內(nèi)切忌不準(zhǔn)改變?cè)瓌t

4社交

1堅(jiān)持并完善博客營(yíng)銷輔以其他網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷手段

2走出去、請(qǐng)進(jìn)來、留下來

以cc鹽業(yè)投資擔(dān)保公司、cc投融資沙龍為依托，走出去拜訪各大企業(yè)商會(huì)、協(xié)會(huì)、沙龍、俱樂部，主動(dòng)結(jié)交若干個(gè)金融、商界、管理咨詢、各行政職能部門等志同道合、資源互補(bǔ)、利益共享、長(zhǎng)期合作的朋友組成cc投融資沙龍的第一固定方陣，塑造并提升平臺(tái)形象，吸引更多的資源合作者走進(jìn)來。最終通過群策群力苦心經(jīng)營(yíng)留下來的都會(huì)是公司一筆不小的源源不斷的財(cái)富。

5資金和資源支持

（1）尋求公司支持

（2） 尋求同業(yè)異業(yè)朋友聯(lián)手合作

（3） 溝通家庭不拖后腿

（4） 努力賺錢，以戰(zhàn)養(yǎng)戰(zhàn)

六、在投資擔(dān)保行業(yè)的目標(biāo)和重新定位

隨著在擔(dān)保行業(yè)工作學(xué)習(xí)中觀察思索的加深，對(duì)自己在這個(gè)行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和定位日漸清晰，于是根據(jù)自己的興趣特長(zhǎng)與行業(yè)發(fā)展規(guī)律制定出自己的職業(yè)目標(biāo)和定位。

使命和愿景：為中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者管理運(yùn)營(yíng)與投融資量身訂做最佳解決方案

專注領(lǐng)域：長(zhǎng)期專注并致力于擔(dān)保/PE/VC的實(shí)踐學(xué)習(xí)

指導(dǎo)思想：專注專業(yè)專心融資融知融智讀書讀人讀事立功立德立言

第5篇：投資擔(dān)保范文

    對(duì)外擔(dān)保沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義,通常是參照《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法》和相關(guān)行政規(guī)章中對(duì)外擔(dān)保的概念,即:是指擔(dān)保人根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》以及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,以保證、抵押或者質(zhì)押等形式,向境外機(jī)構(gòu)(擔(dān)保受益人)承諾,當(dāng)債務(wù)人未按照合同約定履行義務(wù)時(shí),由擔(dān)保人履行義務(wù)或者由受益人依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定,將抵押物、質(zhì)物折價(jià)拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)男袨椤?/p>

    對(duì)外擔(dān)保形成的債務(wù)在性質(zhì)上屬于或有外債,因此,對(duì)外擔(dān)保在國(guó)家外匯管制的體系中列入外債管理的范疇。在這個(gè)概念中的擔(dān)保人不包括境內(nèi)自然人,受益人不包括境外自然人,債務(wù)人不包括境內(nèi)外的自然人。從1996年《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法》至今,中國(guó)的外匯管制進(jìn)行了許多適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的改革,但對(duì)于個(gè)人相關(guān)的對(duì)外擔(dān)保,目前仍然沒有實(shí)質(zhì)性突破。對(duì)外擔(dān)保根據(jù)主債務(wù)的性質(zhì),又分為融資性對(duì)外擔(dān)保和非融資性對(duì)外擔(dān)保,外國(guó)投資者并購(gòu)境內(nèi)企業(yè)中的對(duì)外擔(dān)保,屬于非融資性對(duì)外擔(dān)保。在外國(guó)投資者并購(gòu)境內(nèi)企業(yè)的過程中,擔(dān)保人通常是賣方自己或是金融機(jī)構(gòu),被擔(dān)保人(債務(wù)人)是賣方,受益人是外國(guó)投資者。

    二、外國(guó)投資者并購(gòu)境內(nèi)企業(yè)中涉外擔(dān)保的重要性

    在企業(yè)并購(gòu)過程中,由于企業(yè)信息的完整性和真實(shí)性很難得到完全保證(涉外并購(gòu)更是如此),收購(gòu)方一般都會(huì)在并購(gòu)時(shí)采取一些防范措施來保障其利益不受損害,其中普遍的防范措施是保留款(尾款)的設(shè)置,即一部分并購(gòu)款要在并購(gòu)?fù)瓿珊笠欢螘r(shí)間才能支付。通常選擇2年的期間,因?yàn)闈撛诘拿袷聜鶆?wù)和風(fēng)險(xiǎn)超過2年沒有出現(xiàn),債權(quán)人會(huì)因喪失訴訟時(shí)效而無法向目標(biāo)公司或并購(gòu)方主張權(quán)利。

    但是在外資并購(gòu)內(nèi)資企業(yè)時(shí),在這種設(shè)置尾款的方式缺乏可行性,其主要原因在于國(guó)家對(duì)外資并購(gòu)內(nèi)資企業(yè)的特殊管制,根據(jù)關(guān)于外國(guó)投資者并購(gòu)境內(nèi)企業(yè)的規(guī)定,外國(guó)投資者并購(gòu)內(nèi)資企業(yè)設(shè)立外商投資企業(yè),外國(guó)投資者應(yīng)自外商投資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照頒發(fā)之日起3個(gè)月內(nèi)向轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東,或出售資產(chǎn)的境內(nèi)企業(yè)支付全部對(duì)價(jià)。對(duì)特殊情況需要延長(zhǎng)的,需要審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。由于所有并購(gòu)款要在營(yíng)業(yè)執(zhí)照頒發(fā)后3個(gè)月內(nèi)付清,這使得并購(gòu)方無法通過設(shè)置尾款或拉長(zhǎng)付款時(shí)間的方式來控制并購(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)。在此情形下,設(shè)置擔(dān)保措施就是并購(gòu)方在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)最為有效的救濟(jì)手段。

    三、對(duì)外擔(dān)保的外匯管制措施

    國(guó)家在對(duì)外擔(dān)保上的外匯管理措施主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。

    (一)對(duì)外擔(dān)保核準(zhǔn)。設(shè)置對(duì)外擔(dān)保需要經(jīng)過外匯管理部門的核準(zhǔn),國(guó)家外匯管理局對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供對(duì)外擔(dān)保實(shí)行余額管理或者逐筆核準(zhǔn)的管理方式,對(duì)境內(nèi)銀行提供融資性對(duì)外擔(dān)保實(shí)行余額管理,對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供對(duì)外擔(dān)保以逐筆核準(zhǔn)為主,具備一定條件的可以實(shí)行余額管理。需要指出的是,擔(dān)保人為自身合法的對(duì)外債務(wù)或其他對(duì)外付款義務(wù)提供對(duì)外抵押、質(zhì)押,無需逐筆向外匯管理部門申請(qǐng)核準(zhǔn)。

    (二)對(duì)外擔(dān)保登記。出具對(duì)外擔(dān)保后擔(dān)保人需要向外匯管理部門進(jìn)行對(duì)外擔(dān)保的登記,其中非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)在對(duì)外擔(dān)保合同簽約后15日內(nèi),到所在地外匯局辦理對(duì)外擔(dān)保逐筆登記手續(xù)。

    (三)對(duì)外擔(dān)保履約核準(zhǔn)。非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)發(fā)生對(duì)外擔(dān)保履約,須向所在地外匯局逐筆申請(qǐng)核準(zhǔn),其辦理對(duì)外擔(dān)保履約時(shí)可以購(gòu)匯。銀行提供融資性和非融資性對(duì)外擔(dān)保,若發(fā)生對(duì)外履約,可自行辦理對(duì)外擔(dān)保履約項(xiàng)下對(duì)外支付。

    四、違規(guī)對(duì)外擔(dān)保的法律后果

    (一)行政處罰措施。目前涉及違規(guī)擔(dān)保的行政處罰的法律依據(jù)主要有《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法實(shí)施細(xì)則》和《外匯管理?xiàng)l例》,但兩者之間有一些差別?！毒硟?nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法實(shí)施細(xì)則》的行政處罰措施包括警告、通報(bào)批評(píng)、暫?；蛘叱蜂N擔(dān)保人對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的處罰;并處以10萬元以上50萬元以下的罰款。但2008年頒布的《外匯管理?xiàng)l例》只有警告和罰款措施,且罰款調(diào)整為違法金額的30%。根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》,違法金額越大,罰款的金額越高,只有比例上限,沒有具體數(shù)額的上限,違規(guī)擔(dān)保的違法成本大大上升。

    (二)違規(guī)對(duì)外擔(dān)保的民事法律后果。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第6條規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)或登記的對(duì)外擔(dān)保合同無效。對(duì)無效擔(dān)保合同處理的原則為:主合同有效而擔(dān)保合同無效,債權(quán)人無過錯(cuò)的,擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失,承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的,擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分,不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效,擔(dān)保人無過錯(cuò)的,擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任;擔(dān)保人有過錯(cuò)的,擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分,不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。

    五、外資并購(gòu)中對(duì)外擔(dān)保的法律障礙

    (一)擔(dān)保人資格障礙。根據(jù)國(guó)家外匯管理局《關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理問題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)在外資并購(gòu)過程中,為賣方(債務(wù)人)提供擔(dān)保的可以是賣方自己,也可以是第三方(如賣方關(guān)聯(lián)企業(yè)或金融機(jī)構(gòu))提供擔(dān)保。擔(dān)保人為自身合法對(duì)外債務(wù)或其他對(duì)外付款義務(wù)提供對(duì)外抵押、質(zhì)押等,不受對(duì)外擔(dān)保相關(guān)資格條件的限制,不需要納入指標(biāo)管理或向外匯局申請(qǐng)逐筆核準(zhǔn)。但第三方為賣方提供擔(dān)保時(shí),有一定的資格限制:如果擔(dān)保人為企業(yè)時(shí),該企業(yè)和賣方必須有特殊關(guān)系,即賣方必須是擔(dān)保人在境內(nèi)外設(shè)立、持股或間接持股的企業(yè)。且其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不低于15%,外匯局為企業(yè)核定的余額指標(biāo)或逐筆核準(zhǔn)的對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。

    (二)賣方作為被擔(dān)保人的資格障礙。根據(jù)《通知》規(guī)定,作為被擔(dān)保人的賣方凈資產(chǎn)數(shù)額應(yīng)當(dāng)為正值。且被擔(dān)保人最近三年內(nèi)至少有一年實(shí)現(xiàn)盈利。如被擔(dān)保人從事資源開發(fā)類等長(zhǎng)期項(xiàng)目的,則最近五年內(nèi)至少有一年實(shí)現(xiàn)盈利。被擔(dān)保人成立后不滿三年(一般企業(yè))或五年(資源開發(fā)類企業(yè))的,無盈利強(qiáng)制性要求。也就是資不抵債的企業(yè)或者連續(xù)三年不盈利的企業(yè)在外資并購(gòu)時(shí),無法采取第三方擔(dān)保的措施。

    (三)個(gè)人擔(dān)保和擔(dān)保個(gè)人的限制。由于許多內(nèi)資企業(yè)的股東是個(gè)人,所以外資并購(gòu)中的賣方也可能是個(gè)人,個(gè)人賣方能否通過抵押或質(zhì)押自有的財(cái)產(chǎn)來提供擔(dān)保,或個(gè)人賣方能否尋求第三方為其做在股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中的義務(wù)做擔(dān)保?這涉及到個(gè)人賣方作為被擔(dān)保人的資格問題。此外,在外國(guó)投資者并購(gòu)過程中,外國(guó)投資者往往要求被并購(gòu)公司的實(shí)際控制人為賣方在潛在義務(wù)做擔(dān)保,但個(gè)人能否作為擔(dān)保人為賣方向外國(guó)投資者提供擔(dān)保?有些人認(rèn)為,個(gè)人提供的涉外擔(dān)保不適用針對(duì)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)提供涉外擔(dān)保所制定的行政法規(guī),因此不需要經(jīng)過審批和登記。此觀點(diǎn)甚至得到了一些法官的認(rèn)同。雖然中國(guó)為個(gè)人提供涉外擔(dān)保留下了余地,但是外管局還沒有準(zhǔn)備好接受此類申請(qǐng)。根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法的實(shí)施細(xì)則,在一定限額以內(nèi)的個(gè)人涉外擔(dān)保將會(huì)一步步得到認(rèn)可,相關(guān)的細(xì)節(jié)性規(guī)定也將相繼制定。但是由于目前這些規(guī)定還未出臺(tái),外管局沒有強(qiáng)制性的義務(wù)給予此類擔(dān)保行政許可。因此,如果賣方是個(gè)人,或者個(gè)人為賣方提供擔(dān)保,那么外資并購(gòu)交易無法使用擔(dān)保的方式。

    六、外資并購(gòu)內(nèi)資過程中可行的擔(dān)保措施

    通過對(duì)對(duì)外擔(dān)保的外匯管制措施以及對(duì)外擔(dān)保中的法律障礙的分析,我們可以找到以下可行的外資并購(gòu)內(nèi)資中的擔(dān)保措施。

    (一)銀行保函。銀行保函在法律性質(zhì)上屬于第三方擔(dān)保。普通的對(duì)外擔(dān)保通常要求擔(dān)保方向外管部門進(jìn)行申請(qǐng)批準(zhǔn)或登記,外國(guó)投資很難確保擔(dān)保人按照中國(guó)外匯管制的法律法規(guī)辦理相關(guān)的批準(zhǔn)和登記手續(xù)。而銀行保函是銀行的一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),一般不用擔(dān)心違規(guī)問題。此外,銀行的信譽(yù)要高于一般的保證人,因此,銀行擔(dān)保是國(guó)外投資者的第一選擇。然而,銀行簽發(fā)保函總是要求申請(qǐng)人(在外資并購(gòu)的情形下為賣方)交存一定的保證金。如果賣方資金短缺,銀行不會(huì)簽發(fā)履約保證金。那外國(guó)投資者有什么辦法可以幫助賣方獲得銀行保函呢?外國(guó)投資這可以分期支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓款,賣方在收到第一期轉(zhuǎn)讓款后及向銀行申請(qǐng)保函,外國(guó)投資者收到保函后支付余款。

    (二)關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保。關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保在性質(zhì)上屬于第三方擔(dān)保,可以是保證、抵押或質(zhì)押。除了有擔(dān)保業(yè)務(wù)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)外,只有賣方的母公司、股東、間接持股的公司才可以向并購(gòu)中的賣方提供對(duì)外擔(dān)保,與賣方?jīng)]有這層關(guān)聯(lián)關(guān)系的公司不能為賣方向外國(guó)投資者提供擔(dān)保,這是國(guó)家對(duì)第三方對(duì)外擔(dān)保設(shè)置的一個(gè)資格限制。

    (三)自有資產(chǎn)抵鉀、質(zhì)鉀。正由于國(guó)家對(duì)第三方擔(dān)保的資格限制,以及對(duì)賣方作為被擔(dān)保人資格的限制,賣方將自有的資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押是最為簡(jiǎn)便的方法。根據(jù)《通知》規(guī)定,擔(dān)保人為自身合法對(duì)外債務(wù)或其他對(duì)外付款義務(wù)提供對(duì)外抵押、質(zhì)押等,不受對(duì)外擔(dān)保相關(guān)資格條件的限制,不需要納入指標(biāo)管理或向外匯局申請(qǐng)逐筆核準(zhǔn),但應(yīng)到所在地外匯局辦理對(duì)外擔(dān)保定期備案或逐筆登記。若發(fā)生對(duì)外擔(dān)保履約,非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)向外匯局申請(qǐng)逐筆核準(zhǔn)。也就是說,在外資并過內(nèi)資過程中,賣方用自身的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押的擔(dān)保方式,政府干預(yù)的最少。但如果賣方?jīng)]有可供抵押、質(zhì)押的資產(chǎn),如何處理?外國(guó)投資者可以設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)讓款支付方式,及外國(guó)投資者先支付部分轉(zhuǎn)讓款,賣方收到該款項(xiàng)后開立大額存單,并將該存單質(zhì)押給外國(guó)投資者作為擔(dān)保。外國(guó)投資在辦理好存單質(zhì)押登記后,再支付余款。

    七、對(duì)外擔(dān)保的替代措施

    對(duì)外擔(dān)保需要通過擔(dān)保核準(zhǔn),登記,履約核準(zhǔn),對(duì)擔(dān)保人和被擔(dān)保人有一定的資格限定,對(duì)擔(dān)保合同和主合同有一定的形式要求。外資并購(gòu)內(nèi)資過程中涉及的對(duì)外擔(dān)保在形式上不一定像普通擔(dān)保案件那樣清晰,如主合同可能是賣方的陳述和保證條款,也可能是股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中有賣方的義務(wù)條款,而擔(dān)保合同可能就是一個(gè)擔(dān)保條款,不會(huì)像普通擔(dān)保合同那樣明確所擔(dān)保的主債權(quán)金額,擔(dān)保范圍,擔(dān)保期限。因此在實(shí)踐中,對(duì)外擔(dān)保的申請(qǐng)人的申請(qǐng)材料不一定符合外管局的申請(qǐng)文件要求,從而導(dǎo)致審批或登記失敗,從而使股權(quán)轉(zhuǎn)讓出現(xiàn)不可控因素。

第6篇：投資擔(dān)保范文

法定代表人：曹積仁，總經(jīng)理。

委托人：張德榮、張雅麗，實(shí)華律師事務(wù)所律師。

被上訴人（原審被告）：中國(guó)輕工業(yè)原材料總公司。

法定代表人：蔣震宇，副總經(jīng)理。

委托人：佟強(qiáng)，北京市天元律師事務(wù)所律師。

上訴人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信托投資公司（以下簡(jiǎn)稱投資公司）因與被上訴人中國(guó)輕工業(yè)原材料總公司（以下簡(jiǎn)稱材料公司）發(fā)生借款擔(dān)保合同糾紛，不服北京市第一中級(jí)人民法院的一審判決，向北京市高級(jí)人民法院提出上訴。投資公司上訴稱：投資公司是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的有信托貸款經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)發(fā)放信托貸款。本案中的委托貸款合同，即使實(shí)為信托貸款，也應(yīng)為有效的貸款合同。材料公司承諾對(duì)此筆借款負(fù)有連帶償還責(zé)任，在借款人蘇州嘉祥房地產(chǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱嘉祥公司）未按合同履行義務(wù)時(shí)，投資公司有權(quán)要求材料公司代為清償。請(qǐng)求二審法院依法撤銷原審判決。材料公司答辯稱：本案中的委托貸款合同系違反法律的合同，投資公司讓材料公司為這樣的合同擔(dān)保，已構(gòu)成對(duì)材料公司的惡意欺詐。因此，材料公司不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。

北京市高級(jí)人民法院經(jīng)審理查明，1993年4月1日，案外人北京市崇文區(qū)國(guó)體進(jìn)口汽車配件經(jīng)營(yíng)部（以下簡(jiǎn)稱國(guó)體經(jīng)營(yíng)部）與上訴人投資公司簽訂了一份委字（93）006號(hào)委托貸款協(xié)議書，約定國(guó)體經(jīng)營(yíng)部從1993年4月6日至7月6日止，委托投資公司發(fā)放總金額為人民幣5000萬元的貸款；委托放貸的資金到期后，由投資公司向國(guó)體經(jīng)營(yíng)部一次付清資金本息；委托貸款的對(duì)象、利率及用途未明確約定。協(xié)議簽訂后，國(guó)體經(jīng)營(yíng)部于4月6日存入投資公司5000萬元，投資公司為此開立了整存整取大額存單，存款期三個(gè)月，至7月6日到期，月息為8.1‰。國(guó)體經(jīng)營(yíng)部于7月10日支取存款本金4000萬元及存款利息12.49萬元，7月13日再次支取存款本金1000萬無及存款利息8100元。至此，國(guó)體經(jīng)營(yíng)部的5000萬元存款及存款利息全部支取完畢。

1993年4月12日，嘉祥公司向投資公司提出借款申請(qǐng)，并向同日簽訂（93）農(nóng)銀信委字008號(hào)委托貸款合同，約定：投資公司受（93）006號(hào)協(xié)議的委托，向嘉祥公司發(fā)放委托貸款，金額500萬元，用于流動(dòng)資金短期周轉(zhuǎn)；期限兩個(gè)月，從1993年4月13日起至6月13日止；月利率18‰；貸款到期時(shí)利隨本清；若嘉祥公司未按期支付利息，則應(yīng)按延付金額及天數(shù)，加收每日萬分之五的滯納金；若未按合同指定的用途使用貸款，則加收50％的罰息；若不能按期歸還本金，則加收20％的利息。該合同還約定，投資公司同意材料公司作為嘉祥公司的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人，擔(dān)保人負(fù)有連帶償還責(zé)任；若借款人未能如期償付貸款本息及罰金時(shí)，擔(dān)保人保證在收到投資公司發(fā)出的通知后十日內(nèi)，無條件代其還清所欠款項(xiàng)。投資公司、嘉祥公司、材料公司三方均在合同書上蓋章簽字。材料公司還于簽約同日向投資公司出具了一份不可撤銷的擔(dān)保函，承諾擔(dān)保金額500萬元，當(dāng)借款人沒有按合同約定償還全部或部分借款本息及有關(guān)費(fèi)用時(shí)，擔(dān)保人在收到投資公司書面通知七日內(nèi)，保證無條件地歸還借款人應(yīng)償還的借款本金、利息和費(fèi)用。4月13日，嘉祥公司又與投資公司共同簽署一份借據(jù)，載明的借款單位、借款金額、借款期限、借款利率等內(nèi)容與008號(hào)委托貸款合同的內(nèi)容一致。投資公司于4月13日向嘉祥公司發(fā)放貸款490.64萬元。嘉祥公司于同年7月17日歸還投資公司100萬元，此后再未還本付息。材料公司也未履行擔(dān)保義務(wù)。投資公司經(jīng)多次催要未果，向北京市第一中級(jí)人民法院提起訴訟，請(qǐng)求材料公司履行償還本金、利息的擔(dān)保義務(wù)和賠償損失。

北京市第一中級(jí)人民法院認(rèn)為，本案委字（93）006號(hào)協(xié)議中除了寫有國(guó)體經(jīng)營(yíng)部委托貸款5000萬元之外，再?zèng)]任何有關(guān)委托貸款方面的其他約定內(nèi)容。投資公司對(duì)該5000萬元出具的手續(xù)是整存整取儲(chǔ)蓄存款存單；存單到期后，投資公司已將存款5000萬元及存款利息全部返還給國(guó)體經(jīng)營(yíng)部。另外，（93）農(nóng)銀信委字008號(hào)合同項(xiàng)下的貸款，也與委字（93）006號(hào)協(xié)議項(xiàng)下的貸款金額不一致。故投資公司與嘉祥公司之間的民事關(guān)系應(yīng)為信托貸款關(guān)系，雙方所簽訂的008號(hào)委托貸款合同應(yīng)屬無效。投資公司關(guān)于其是受國(guó)體經(jīng)營(yíng)部委托發(fā)放貸款，并與嘉祥公司簽訂了委托貸款合同的主張不能成立。材料公司與投資公司之間的擔(dān)保合同關(guān)系，從屬于008號(hào)無效合同。主合同無效，擔(dān)保合同亦應(yīng)確認(rèn)為無效，材料公司就嘉祥公司的債務(wù)對(duì)投資公司不再承擔(dān)連帶保證責(zé)任。投資公司應(yīng)依法向借款人嘉祥公司主張權(quán)利。據(jù)此，該院于1996年11月8日作出判決：駁回原告投資公司的訴訟請(qǐng)求。訴訟費(fèi)50707元及訴訟保全費(fèi)40320元均由投資公司負(fù)擔(dān)。

北京市高級(jí)人民法院認(rèn)為，上訴人投資公司與借款人嘉祥公司簽訂的008號(hào)合同，雖然名為委托貸款實(shí)為信托貸款合同，但是該合同是在自愿、平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上訂立的，各方的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容明確，除利率條款略高違反規(guī)定外，其他條款均不違反國(guó)家法律法規(guī)，符合《中華人民共和國(guó)民法通則》第五十五條的規(guī)定，應(yīng)為有效合同。被上訴人材料公司作為擔(dān)保人在該合同上簽字蓋章，并向投資公司出具了不可撤銷的擔(dān)保函，其擔(dān)保的金額、期限以及承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任等條款意思表示真實(shí)、明確，內(nèi)容合法，且為投資公司所接受，符合《借款合同條例》第八條的規(guī)定，故擔(dān)保合同亦應(yīng)有效。民法通則第九十條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。當(dāng)事人應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定履行各自的義務(wù)。在嘉祥公司不能按期歸還所借款項(xiàng)及其利息時(shí)，經(jīng)投資公司催款，材料公司仍未按約定履行代為償還的義務(wù)，已構(gòu)成違約。在此情況下，依照民法通則第一百一十一條的規(guī)定，投資公司有權(quán)要求材料公司履行連帶償還的義務(wù)，并有權(quán)要求材料公司賠償損失。投資公司在簽約時(shí)沒有故意欺騙對(duì)方或者故意隱瞞真實(shí)情況。相反，合同中的貸款對(duì)象、金額、期限、包括利率及擔(dān)保責(zé)任約定得非常明確。無論合同名稱為信托貸款還是委托貸款，都沒有改變擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，也不存在對(duì)擔(dān)保人的欺詐問題。材料公司關(guān)于合同的名稱與內(nèi)容不符是違法，為這樣的合同擔(dān)保是受投資公司的欺詐，故不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的抗辯理由，缺乏事實(shí)根據(jù)和法律依據(jù)，不能成立。投資公司的上訴請(qǐng)求有理，應(yīng)予支持，但超出國(guó)家規(guī)定的同期貸款利率部分不予保護(hù)。一審認(rèn)定的事實(shí)清楚，但認(rèn)定合同無效以及免除擔(dān)保人的保證責(zé)任欠妥，判決駁回投資公司的訴訟請(qǐng)求失當(dāng)，應(yīng)予改判。據(jù)此，北京市高級(jí)人民法院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（二）項(xiàng)的規(guī)定于1997年4月2日判決：

一、撤銷北京市第一中級(jí)人民法院（1996）一中初字第591號(hào)民事判決；

二、蘇州嘉祥房地產(chǎn)有限公司尚欠中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信托投資公司借款本金390.64萬元及利息和逾期罰息（自1993年4月13日起至1993年6月13日止按中國(guó)人民銀行同期貸款利率支付490.64萬元的利息；1993年6月14日起至1993年7月17日止按中國(guó)人民銀行同期罰息支付逾期利息；1993年7月18日起至給付之日按中國(guó)人民銀行同期罰息支付390.64萬元的逾期利息），由中國(guó)輕工業(yè)原材料總公司承擔(dān)連帶責(zé)任。

第7篇：投資擔(dān)保范文

一、全球淡水資源現(xiàn)狀

（一）地球水資源的概況

水乃生命之源，安全的淡水是維持地球上生命的基本要素。所有的生命都依賴于水，有水地球上的萬物才得以生存、生長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)地球表面2/3被水覆蓋，其中咸水占97.47%淡水僅占2.53%。冰川、積雪的淡水難以利用卻占淡水總量的87%，而可利用的淡水少之又少主要是分布于地球深部的淡地下水和河流、湖泊、大氣水，這些淡水僅占0.26%且最活躍更新最快。如果說缺少石油和其他燃料，我們可以用其他能源來替代，那么，如果沒有潔凈的淡水，沒有干凈的可飲用水，我們的未來將會(huì)是一個(gè)沒有未來的未來。國(guó)際自然及自然資源保護(hù)聯(lián)盟孟加拉代表愛農(nóng)·尼沙特在研討會(huì)上說：“如果將世界上所有的水比喻為盛在一加侖罐子里的水，可供人使用的淡水量只相當(dāng)于一湯匙——大約是總量的0.75%。”在21世紀(jì)的開端，地球上有10多億人根本喝不上干凈的水。大約24億人得不到足夠的可飲用水，每年大約還有340萬人死于與水有關(guān)的疾病。有關(guān)專業(yè)人士預(yù)言：人類面臨的下一個(gè)生態(tài)危機(jī)將是淡水資源短缺!

（二）地球上的淡水資源分配極不均衡

聯(lián)合國(guó)和斯德歌摩環(huán)境研究所報(bào)告1995年世界1/5的人得不到潔凈的水。2025年面臨缺水困境的人將增至2/3，2050年世界1/3的人得不到潔凈水。有些地區(qū)大水泛濫，而有的地區(qū)卻因干旱而導(dǎo)致居民死亡——或者淪落成難民而舉家遷移。加拿大有著與中國(guó)同樣多的水資源，然而加拿大的人口只有中國(guó)的2.5%，人均淡水量遠(yuǎn)高于中國(guó)。中國(guó)淡水資源總量居世界第四位，人均資源量居世界82位，不到世界水平的1/3。在干燥的博茨瓦納，水是如此寶貴以至于用“雨水（Pula）”命名自已的貨幣。

二、水資源短缺的原因

水資源短缺的主要原因大致分為：自然原因和人為原因。在自然原因中水資源全球分布的及不均勻，氣候變暖改變區(qū)域降水的蒸發(fā)格局造成了大氣環(huán)流失衡，使區(qū)域性降水造成了分布不均衡。其次，雨水在時(shí)間和空間上的分布更不均勻。

兩個(gè)原因當(dāng)中更重要的是人為原因，人類水資源需求總量正在急劇上升的現(xiàn)象這是不可非議的，相反人類人為造成水污染的程度也變得越來越嚴(yán)重。當(dāng)今水污染是全球淡水資源面臨的又一大威脅，清潔、充足的水是極其寶貴的。沒有清潔、充足的水，人類就不能生存。但是我們卻把清澈、干凈的水源作為廢物傾倒場(chǎng)，每年向湖泊、河流和海洋傾倒數(shù)十億噸的化學(xué)品、金屬和有機(jī)污染物。同時(shí)海上運(yùn)輸過程中的意外事故造成的液體泄漏也給海洋帶來了無法挽回的損失。不當(dāng)?shù)牡靡步o水資源帶來了無形的浪費(fèi)。在農(nóng)用方面，農(nóng)作物的大面積灌溉使淡水造成了大量的流失，這更是一個(gè)不可忽視的問題

我們一方面在消耗著越來越多的水，另一方面卻在繼續(xù)忽視水的重要性。這不是我們今天人類應(yīng)該做的，相反我們需要保護(hù)和恢復(fù)我們的水質(zhì)。

三、全球淡水資源的國(guó)際保護(hù)及保護(hù)法取得的進(jìn)步

20世紀(jì)許多戰(zhàn)爭(zhēng)都是因石油而引起21世紀(jì)水將成為引起戰(zhàn)爭(zhēng)的根源。由于全球一體化和可持續(xù)發(fā)展的需要各國(guó)必須對(duì)淡水資源的國(guó)際公平分享問題和淡水污染的防治問題給予充分重視，做到廣泛協(xié)商并用國(guó)際條約鞏固協(xié)商成果。全球面臨著嚴(yán)峻的水危機(jī)，直接危及人類的生存和發(fā)展。世界水事委員會(huì)提醒大家：“此時(shí)此刻，我們面臨著世界水資源短缺的危機(jī)，而且這種危機(jī)只會(huì)越來越嚴(yán)重。如果解決不了水源短缺的問題，結(jié)果將是糧食價(jià)格上升，缺水的國(guó)家不得不用昂貴的價(jià)格進(jìn)口糧食，然而缺水的國(guó)家大多貧窮落后?！别囸I和干渴也與政治動(dòng)蕩和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢緊密相關(guān)。

關(guān)于淡水資源的國(guó)際保護(hù)經(jīng)歷了從單一利用到全方位保護(hù)，從保護(hù)河流到保護(hù)整個(gè)水系的發(fā)展過程，從創(chuàng)設(shè)相對(duì)簡(jiǎn)單和直接的防止重大跨界污染的義務(wù)發(fā)展到建立廣泛的保護(hù)共享資源的法律制度。

起初，區(qū)域性的或雙邊的國(guó)際條約構(gòu)成全球淡水資源的利用和保護(hù)制度的重要部分。如1978年美國(guó)和加拿大兩國(guó)簽訂的《美加大湖水質(zhì)協(xié)定》?！秴f(xié)定》的宗旨是“恢復(fù)并保護(hù)大湖流域生態(tài)系統(tǒng)的、水體的、化學(xué)的、物理的和生物學(xué)的完善性”。1998年通過的《保護(hù)萊茵河公約》，該公約從整體的角度看待萊茵河生態(tài)系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展，將河流、河流沿岸與河流沖擊區(qū)域一起考慮。

隨后，1966年國(guó)際法協(xié)會(huì)通過了《赫爾辛基規(guī)則》是淡水資源的全球保護(hù)的里程碑，在條約中提出了現(xiàn)代國(guó)際流域的概念，為國(guó)際河流的綜合利用和環(huán)境保護(hù)提供了依據(jù)。“赫爾辛基規(guī)則”宣告國(guó)際流域利用的國(guó)際法一般原則；確認(rèn)國(guó)際流域內(nèi)的每個(gè)國(guó)家都有權(quán)利合理公平地利用國(guó)際流域內(nèi)的水資源；提出并界定流域水的自然分成結(jié)構(gòu)水質(zhì)；各國(guó)不應(yīng)對(duì)國(guó)際流域內(nèi)的水造成任何新形式的污染或加重現(xiàn)有的污染程度，從而可能對(duì)流域內(nèi)另一個(gè)國(guó)家的境內(nèi)造成嚴(yán)重?fù)p害，國(guó)家應(yīng)為減少各種現(xiàn)有的污染采取一切合理的措施，以便不在流域內(nèi)另一個(gè)國(guó)家的境內(nèi)造成損害；關(guān)于國(guó)際河流利用產(chǎn)生的爭(zhēng)端，應(yīng)按聯(lián)合國(guó)精神以和平解決。1997年根據(jù)國(guó)際法委員會(huì)的條款，聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過《國(guó)際水道非航行利用法公約》這一法典化文件。它包括四方面的內(nèi)容：（1）適用于所有國(guó)際水道的一般規(guī)則；（2）實(shí)施這些規(guī)則的程序規(guī)則；（3）關(guān)于淡水保護(hù)、保持和管理的實(shí)質(zhì)條款；（4）關(guān)于水道國(guó)締結(jié)協(xié)定的條款。該公約的目的保障國(guó)際水道的利用、開發(fā)、保存、管理和保護(hù)，并為當(dāng)代人及后代人而促進(jìn)對(duì)國(guó)際水資源保護(hù)。

總的來說，當(dāng)前國(guó)際環(huán)境法在國(guó)際水資源保護(hù)制度上已經(jīng)構(gòu)建了一整套原則和規(guī)則。對(duì)國(guó)際淡水資源法律制度的研究對(duì)指導(dǎo)國(guó)內(nèi)立法具有積極意義。

四、國(guó)際淡水資源的保護(hù)法的特點(diǎn)及存在的問題

國(guó)際淡水資源保護(hù)法在體系機(jī)構(gòu)上所調(diào)整的范圍不斷擴(kuò)大，淵源構(gòu)成多樣化，在內(nèi)容上存在著國(guó)家與水道國(guó)際化之間的矛盾。保護(hù)法對(duì)淡水資源的保護(hù)起到了積極重要的作用但也存在著不足，在已經(jīng)簽署的雙邊、多邊條約執(zhí)行的不徹底。國(guó)際河流委員履行的職責(zé)有限，上下游國(guó)家利益的平衡問題尚且存在，國(guó)際水資源爭(zhēng)端的解決存在爭(zhēng)議。

我個(gè)人認(rèn)為，國(guó)際環(huán)境法應(yīng)與國(guó)內(nèi)環(huán)境法在某些方面達(dá)成一致。國(guó)內(nèi)環(huán)境法無論在歸責(zé)問題或保證實(shí)施上大多都有明確規(guī)定，不可否認(rèn)國(guó)際環(huán)境法在這些問題上不可能同解決國(guó)內(nèi)法一樣，它面臨更大的困難，但及早出臺(tái)相關(guān)的法律是刻不容緩的。還有一點(diǎn)值得注意的是，自70年代以后，有發(fā)達(dá)國(guó)家將嚴(yán)重污染環(huán)境的項(xiàng)目遷往控制不嚴(yán)格的發(fā)展中國(guó)家，導(dǎo)致世界上最嚴(yán)重的環(huán)境事故接二連三的發(fā)生在發(fā)展中國(guó)家，而這與發(fā)展中國(guó)家財(cái)政收入低下，民眾的環(huán)境意識(shí)低下和管理水平低下有著很大的關(guān)系。因此，我們?cè)谧l責(zé)發(fā)達(dá)國(guó)家這種舉動(dòng)的同時(shí)，還應(yīng)該認(rèn)識(shí)到提高發(fā)展中國(guó)家的環(huán)境保護(hù)意識(shí)也是迫在眉睫的，只有認(rèn)識(shí)到環(huán)保的重要性才能使全世界都積極參與到拯救環(huán)境的隊(duì)伍中來。

世界局勢(shì)逐漸向多極化的發(fā)展，國(guó)與國(guó)之間的差距在逐漸縮小，通過建立全球關(guān)系，迎接環(huán)境與發(fā)展的挑戰(zhàn)，是唯一可行的道路。

結(jié)束語：

人類與大自然的關(guān)系是密不可分的。無論是幾千年以前中西方的自然哲學(xué)思想，還是當(dāng)代全方位環(huán)境保護(hù)的理念，貫徹于全部歷史發(fā)展的主旋律就是人類應(yīng)當(dāng)與大自然保持一種相互依存、相互作用和相互發(fā)展的關(guān)系。

環(huán)境保護(hù)不只是某一國(guó)家范圍內(nèi)的任務(wù)，是國(guó)際各國(guó)共同關(guān)心的焦點(diǎn)。不論是發(fā)展中國(guó)家長(zhǎng)期深受其害的土地退化、水土流失和沙漠化等問題，還是近年來提上國(guó)際議事日程的氣候變化、臭氧層耗損和生物物種多樣性消失等問題，都以跨越了國(guó)家或地區(qū)的界限，影響著世界上每一個(gè)國(guó)家、每一個(gè)民族以至每一個(gè)人，成為全球性的問題。解決這些問題，需要世界各國(guó)和地區(qū)協(xié)調(diào)一致的努力與合作。

發(fā)展是人類社會(huì)的永恒主題，在此過程中，人類既取得過輝煌的成就，也遭受過無數(shù)的挫折和失敗。歷史已經(jīng)證明，只有堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的道路，人類與自然才能和諧。只有全世界共同努力，保護(hù)我們僅有的水資源，我們才能擁有一個(gè)美好的明天。

參考文獻(xiàn)：

第8篇：投資擔(dān)保范文

2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管之年。隨著國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)“全覆蓋”、“穿透式”的監(jiān)管，近3年“野蠻生長(zhǎng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自此宣告落幕，在鳳凰涅中浴火重生

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)義不容辭地扛起社會(huì)責(zé)任的重?fù)?dān)，第一是守法和誠(chéng)信；第二要搭建一個(gè)安全的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)；第三要致力于普惠金融；第四要提高征信和風(fēng)控能力。這也是互金企業(yè)社會(huì)責(zé)任評(píng)選的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)

網(wǎng)貸趨于沉寂，但是消費(fèi)金融、汽車金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)支付等其他互聯(lián)網(wǎng)金融卻得到迅猛發(fā)展，勢(shì)如破竹，成為新的風(fēng)口

對(duì)于國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，常常是一收就死，一放就亂。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這種創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)模式來說，監(jiān)管層在制定監(jiān)管政策時(shí)，需要給出更大的市場(chǎng)發(fā)展空間

2016年，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，是一個(gè)明顯的分水嶺。

此前，互聯(lián)網(wǎng)金融作為國(guó)家產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重點(diǎn)扶持對(duì)象，出現(xiàn)了“野蠻生長(zhǎng)”，短短數(shù)年間全國(guó)范圍內(nèi)猶如雨后春筍般冒出了數(shù)千家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。然而，由于管理機(jī)制的滯后，導(dǎo)致部分不良平臺(tái)在這當(dāng)中鉆了空子，以互聯(lián)網(wǎng)金融之名行金融詐騙之實(shí)。在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范整治已迫在眉睫。

事實(shí)上，自2015年10月全國(guó)部署打出“非法集資”活動(dòng)伊始，政府就已把規(guī)范整治互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境作為重中之重的工作在抓。2016年一系列重拳整治方案陸續(xù)出臺(tái)，致使這一年成為“互金行業(yè)最嚴(yán)監(jiān)管之年”之說名副其實(shí)。

從2016年1月份至年末，國(guó)務(wù)院、保監(jiān)會(huì)、央行以及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共計(jì)出臺(tái)全國(guó)性政策法規(guī)文件達(dá)11項(xiàng)，尤其是《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等制度細(xì)則的相繼出臺(tái)，使得網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管思路逐漸明朗。

顯然，這一系列針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范整改政策的出臺(tái)給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)合規(guī)運(yùn)營(yíng)形成了很好的市場(chǎng)環(huán)境。一方面，既淘汰了大批不合規(guī)、不履行“責(zé)任”的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)；另一方面，也清晰了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管思路，大大提高行業(yè)進(jìn)入門檻。

也正是在這樣的背景下，為了引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)朝著更健康和規(guī)范的方向發(fā)展，《投資者報(bào)》2016互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任企業(yè)評(píng)選（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)選”），2016年10月份推出。活動(dòng)一經(jīng)推出，便受到了廣大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和投資者的關(guān)注。

“責(zé)任”應(yīng)該成為互金企業(yè)標(biāo)配

2016互金責(zé)任企業(yè)評(píng)選，《投資者報(bào)》一如既往地采用國(guó)際通行的評(píng)選路徑，即通過企業(yè)自評(píng)、專家打分、網(wǎng)友及投資者投票三者綜合的方式，從信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)層面進(jìn)行綜合評(píng)估。

在評(píng)選活動(dòng)推出后，近300家互金企業(yè)遞交了相關(guān)資料，《投資者報(bào)》組織相關(guān)專家進(jìn)行認(rèn)真初審，從中選出90家入圍企業(yè)，再經(jīng)過微信投票綜合考量得出最終30強(qiáng)企業(yè)，分別包括責(zé)任、領(lǐng)先和創(chuàng)新企業(yè)各10強(qiáng)。

“企業(yè)責(zé)任的關(guān)鍵詞主要有四個(gè)：賺錢，合規(guī)，道德，慈善。從目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段看，前三個(gè)責(zé)任是關(guān)注的重點(diǎn)?！?此次評(píng)選專家之一、中國(guó)金融文化研訓(xùn)院院長(zhǎng)劉釗博士告訴《投資者報(bào)》記者，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，投資者最擔(dān)心和關(guān)注的必定是“安全”問題，這就要求企業(yè)去履行社會(huì)責(zé)任以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和安全。

互聯(lián)網(wǎng)金融國(guó)家社科基金重大課題組首席專家裴平表示：“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，第一是守法和誠(chéng)信；第二要搭建一個(gè)安全的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)；第三要致力于普惠金融；第四要提高征信和風(fēng)控能力，這是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)投資人的責(zé)任，要致力于解決征信能力不夠、缺少大數(shù)據(jù)、缺少數(shù)據(jù)挖掘人才、缺少評(píng)估體系等問題，只有把這些問題解決了，才能對(duì)投資人負(fù)責(zé)?！?/p>

“履行社會(huì)責(zé)任自然就包括遵紀(jì)守法、合規(guī)運(yùn)營(yíng)，這是最基本的?！痹趧⑨摽磥?，合規(guī)整改的終極目的在于通過整頓歸納總結(jié)出有效指引、有效原則和有效標(biāo)準(zhǔn)，建立中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，積極地履行責(zé)任則意味著能更好、更主動(dòng)地去適應(yīng)行業(yè)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，從而獲得更大的發(fā)展空間。

據(jù)第三方機(jī)構(gòu)的報(bào)告顯示，2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模接近18萬億元，未來五年，行業(yè)年均復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到24.67%，到2020年預(yù)計(jì)超過43萬億元。作為新興產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)未來的發(fā)展空間和潛力巨大。

事實(shí)上，據(jù)《投資者報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，過去一兩年中爆出風(fēng)險(xiǎn)問題的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)案例中，除故意詐騙的平臺(tái)外，大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)則是因?yàn)樨?zé)任意識(shí)淡薄、沒有做好風(fēng)險(xiǎn)管理而轟然倒下的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制。而風(fēng)險(xiǎn)控制的重中之重是責(zé)任。從這個(gè)層面上講，責(zé)任意識(shí)是事關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)生死攸關(guān)的大事，決不可掉以輕心?！睒I(yè)內(nèi)人士對(duì)《投資者報(bào)》記者指出，對(duì)于投資者來說，首先需要的是一個(gè)安全規(guī)范的交易平臺(tái)。從這點(diǎn)出發(fā)，保證用戶的資金安全、信息安全、資產(chǎn)安全以及投資符合法律規(guī)范就是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的責(zé)任，必須不折不扣地履行。也只有這樣，才能最大限度地保障客戶的利益，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

隨著各項(xiàng)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展政策的出臺(tái)，業(yè)內(nèi)人士稱，未來只有做到行業(yè)自律、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新發(fā)展，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)才能夠企穩(wěn)并志在長(zhǎng)遠(yuǎn)。這也意味著要想在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)做大做強(qiáng)，就不能再對(duì)“責(zé)任”諱莫如深。

30強(qiáng)互金企業(yè)獲得獎(jiǎng)項(xiàng)

此次評(píng)選，我們?cè)O(shè)置了三個(gè)榜單。需要注意的是，我們此次評(píng)選針對(duì)的是給《投資者報(bào)》提交資料的300家企業(yè)，有些互金企業(yè)盡管名聲很響，但是由于我們未能掌握一手資料，只能遺憾落選。

“2016互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任企業(yè)十強(qiáng)”獲獎(jiǎng)的企業(yè)分別為：宜人貸、拉卡拉、蘇寧金融、唐小僧、金聯(lián)儲(chǔ)、恒大金服、大數(shù)金融、愛投資、京東金融、民貸天下。

以宜人貸為例，早在2013年，公司就推出了全球首個(gè)在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)從申請(qǐng)、審批、資金到賬、還款全流程借款的移動(dòng)應(yīng)用。2016年，宜人貸的系統(tǒng)又整合了發(fā)現(xiàn)借款申請(qǐng)差異行為的量化模型、IP認(rèn)證及監(jiān)測(cè)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、差異再確認(rèn)的線下核實(shí)，以及使用第三方核實(shí)線上行為和違約記錄。此外，宜人貸還擁有一個(gè)超過100萬個(gè)反欺詐數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)的黑名單，展示了降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。

去年5月，宜人貸安全應(yīng)急響應(yīng)中心（YISRC）正式上線。該中心能夠幫助宜人貸在第一時(shí)間感知最新的安全威脅、修復(fù)漏洞。宜人貸安全水平已達(dá)到國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度第三級(jí)要求，與銀行屬同等級(jí)別。

一直定位產(chǎn)業(yè)鏈金融的金聯(lián)儲(chǔ)，是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的首批會(huì)員單位，也是北京網(wǎng)貸協(xié)會(huì)的創(chuàng)始會(huì)員。他們對(duì)風(fēng)控“嚴(yán)防死守”，依托于金銀島10多年對(duì)大宗商品領(lǐng)域創(chuàng)立的信息流、資金流、物流“三流合一”風(fēng)控體系這個(gè)天然優(yōu)勢(shì)，獨(dú)創(chuàng)BAST風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，從大數(shù)據(jù)分析、資產(chǎn)抵押、供應(yīng)鏈控制、企業(yè)信息洞察四個(gè)維度，從而可以全面審查項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

唐小僧是一家互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)，為用戶提供包含購(gòu)物、學(xué)習(xí)、教育、聚會(huì)、旅游等多元化消費(fèi)金融信息服務(wù)。上線一年半，始終將資金安全放在第一位，其產(chǎn)品背后對(duì)接的是嚴(yán)密的風(fēng)控體系和多家擁有資產(chǎn)儲(chǔ)備的金融機(jī)構(gòu)。

“2016互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)先企業(yè)十強(qiáng)”獲獎(jiǎng)的企業(yè)分別為：微眾銀行、百度理財(cái)、融金所、人人貸、摩爾龍、翼龍貸、網(wǎng)易理財(cái)、房金所、聚寶?、饶σ鸱?。

“2016互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新企業(yè)十強(qiáng)”獲獎(jiǎng)的企業(yè)分別為：螞蟻金服、陸金所、錢包金服、91金融、神州車閃貸、中再融、信用寶、積木盒子、微貸網(wǎng)以及360金融集團(tuán)。

2016年互金“自畫像”

中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)端于支付，但概念的深化和普及卻歸功于P2P借貸，2007年P(guān)2P登陸中國(guó)后，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)的生成速度隨之暴增，而且隨著網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)地位的鞏固，網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)得以穩(wěn)定而持續(xù)的累積。

網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)顯示，經(jīng)過將近10年的發(fā)展，截至2016年11月底，網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量超過3萬億元。而艾瑞的一份最新報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示，2016年互聯(lián)網(wǎng)信貸余額規(guī)模有望達(dá)到1.16萬億元。

不過隨著國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)了“全覆蓋”、“穿透式”的監(jiān)管，“野蠻生長(zhǎng)”近3年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自此告一段落。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在合規(guī)之下，企業(yè)紛紛選擇轉(zhuǎn)型或良性退出也將改變行業(yè)格局。以消費(fèi)金融、汽車金融、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等形式的互聯(lián)網(wǎng)金融卻得到飛速發(fā)展。

以消費(fèi)金融為例，目前各大互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭都紛紛打起了消費(fèi)金融的算盤，對(duì)消費(fèi)金融進(jìn)行布局，比如阿里推出了“花唄”等，騰訊微眾銀行有“微粒貸”，京東推出了“白條”，蘇寧消費(fèi)金融有“任性付”產(chǎn)品，百度金融也于去年4月推出了“百度有錢花”。

傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)資本也紛紛布局消費(fèi)金融，目前國(guó)內(nèi)持有牌照的消費(fèi)金融公司已增至16家，包括：北銀消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、錦程消費(fèi)金融、捷信消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融、蘇寧消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、杭銀消費(fèi)金融、華融消費(fèi)金融、晉商消費(fèi)金融，盛銀消費(fèi)金融以及哈爾濱消費(fèi)金融。

對(duì)于國(guó)內(nèi)的金融創(chuàng)新來說，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)過度的問題。消費(fèi)金融的細(xì)分市場(chǎng)校園貸則因?yàn)椤奥銞l借貸”、天價(jià)滯納金、暴力催收、大學(xué)生借款百萬等字眼挑戰(zhàn)大眾的神經(jīng)，部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司的商業(yè)模式遭遇挑戰(zhàn)。

汽車金融是另一個(gè)風(fēng)口。過去的一年，汽車金融業(yè)務(wù)繼續(xù)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，無論是老牌的汽車金融公司，還是銀行、汽車融資租賃公司、擔(dān)保公司，或者互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)都在過去的一年獲得了長(zhǎng)足發(fā)展。

2016年12月27日，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合《關(guān)于修改〈汽車貸款管理辦法〉的決定（征求意見稿）》，從十條細(xì)則的修改意見來看，多體現(xiàn)為準(zhǔn)入門檻的放寬。這意味著從政策層面，國(guó)家對(duì)汽車金融進(jìn)行了扶植。

《2016中國(guó)汽車金融報(bào)告》指出，2001年-2014年，國(guó)內(nèi)汽車信貸市場(chǎng)規(guī)模由436億元增長(zhǎng)14倍至6596億元。背后的驅(qū)動(dòng)力主要包括：中國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)、消費(fèi)主體和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變、汽車金融市場(chǎng)參與者日趨多樣化、汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富、個(gè)人征信體系的完善以及汽車金融行業(yè)的政策利好等。

以神州車閃貸來說，它是去年神州優(yōu)車集團(tuán)打造的一站式汽車金融服務(wù)平臺(tái)。盡管成立時(shí)間并不長(zhǎng)，但發(fā)展迅速，現(xiàn)已在北京、深圳、重慶、成都、南京、福州、鞍山、淄博、南充、泉州、宜昌等49個(gè)城市進(jìn)駐120多家門店，成為行業(yè)中的新銳。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展呈現(xiàn)欣欣向榮。排除網(wǎng)絡(luò)互助，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域獲得融資的公司近50家，而這50家中有10家的融資總額已過億，包括眾安保險(xiǎn)A輪融資9.34億美元、意時(shí)網(wǎng)融資總額5億+、慧擇網(wǎng)融資總額4億+等。

第9篇：投資擔(dān)保范文

一、代建制保障性住房項(xiàng)目建設(shè)單位財(cái)務(wù)管理的主要內(nèi)容

建設(shè)單位在代建制保障性住房項(xiàng)目中起著承上啟下的重要作用：一方面代表政府投資具體項(xiàng)目，籌集和管理項(xiàng)目建設(shè)資金;一方面作為項(xiàng)目業(yè)主使用和撥付建設(shè)資金。建設(shè)單位財(cái)務(wù)管理的主要內(nèi)容包括資金計(jì)劃、資金籌集、資金預(yù)算、資金劃撥和財(cái)務(wù)決算等方面，貫穿項(xiàng)目建設(shè)全過程。

(一)項(xiàng)目申報(bào)階段注重投資總額控制

各相關(guān)部門和單位組成項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)論證初步設(shè)計(jì)方案，編制可行性研究報(bào)告，繼而實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目概算評(píng)審。建設(shè)單位根據(jù)概算評(píng)審批復(fù)擬定資金計(jì)劃和籌集方案，加強(qiáng)投資總額控制。

(二)項(xiàng)目實(shí)施階段注重合理安排資金進(jìn)度、專款專用

一是保障性住房項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)、資金需求量大。建設(shè)單位做好各年度資金預(yù)算、申請(qǐng)和撥付等財(cái)務(wù)管理工作，與項(xiàng)目的順利進(jìn)行有著非常緊密的聯(lián)系，既不能出現(xiàn)資金滯留更不能出現(xiàn)資金斷鏈現(xiàn)象。二是保障性住房專項(xiàng)資金來源渠道復(fù)雜，既有中央、省、市財(cái)政資金，又有政府債券、銀行貸款等，不同的資金來源需要接受不同部門的審計(jì)檢查，因此要求各類資金必須?？顚Ｓ?，并進(jìn)行分級(jí)分類核算和管理。

(三)項(xiàng)目驗(yàn)收階段注重決算投資控制

項(xiàng)目驗(yàn)收合格交付使用后，建設(shè)單位及時(shí)編制項(xiàng)目竣工決算并報(bào)送政府審計(jì)部門，按審定金額結(jié)清工程尾款，有效控制項(xiàng)目總投資。

二、代建制保障性住房項(xiàng)目建設(shè)單位財(cái)務(wù)管理措施

(一)多渠道籌集資金

隨著政府投資項(xiàng)目增多，財(cái)政資金壓力增加，難以保證保障性住房項(xiàng)目投資全部預(yù)算安排財(cái)政資金。為避免影響工程進(jìn)度，建設(shè)單位采取財(cái)政資金與社會(huì)融資相結(jié)合的方式，通過政府債券、銀行政策性貸款等多種渠道籌集資金，并將貸款還本付息納入財(cái)政年度預(yù)算，以緩解財(cái)政資金壓力。

(二)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，項(xiàng)目資金?？顚Ｓ?/p>

工程項(xiàng)目依據(jù)國(guó)家規(guī)定的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度及專項(xiàng)資金管理辦法實(shí)施管理，確保建設(shè)資金?？顚Ｓ谩Ｒ皇墙ㄔO(shè)單位制定專項(xiàng)資金管理辦法和代建制項(xiàng)目管理辦法，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)資金計(jì)劃、申請(qǐng)、撥付等各環(huán)節(jié)審批。二是建設(shè)單位開設(shè)銀行專戶，實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)資金專戶存儲(chǔ)、分賬核算，同時(shí)代建單位開立項(xiàng)目專戶，實(shí)行專戶存儲(chǔ)、專賬核算，資金封閉運(yùn)行。三是建設(shè)單位委托開戶銀行對(duì)代建單位進(jìn)行資金監(jiān)管，保證資金使用安全有效。四是建設(shè)單位審核代建單位報(bào)送的項(xiàng)目資金計(jì)劃和年度資金計(jì)劃，按工程進(jìn)度合理籌集資金，保證建設(shè)資金及時(shí)到位。五是加強(qiáng)工程項(xiàng)目的過程管理和費(fèi)用控制，建設(shè)單位根據(jù)代建合同、施工合同、施工進(jìn)度報(bào)告等資料嚴(yán)格審核代建單位資金申請(qǐng)，及時(shí)撥付建設(shè)資金。六是對(duì)既有財(cái)政投資又有社會(huì)出資的混建型保障房項(xiàng)目，嚴(yán)格區(qū)分房屋性質(zhì)并分別籌集和撥付資金，非財(cái)政投資的房屋嚴(yán)禁挪用、擠占專項(xiàng)資金。

(三)完善財(cái)務(wù)核算體系，加強(qiáng)會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

為配合各級(jí)部門對(duì)保障房項(xiàng)目專項(xiàng)資金的使用進(jìn)行全程管理、績(jī)效評(píng)價(jià)，建設(shè)單位需規(guī)范和完善會(huì)計(jì)核算體系。一是加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，每筆資金的申請(qǐng)和撥付均附資金撥付通知單，明確資金來源和類別。二是合理設(shè)置會(huì)計(jì)明細(xì)科目，銀行存款專戶按資金來源和性質(zhì)進(jìn)行明細(xì)科目核算，動(dòng)態(tài)反映不同來源的資金收支結(jié)余情況;成本類科目按房屋性質(zhì)設(shè)置明細(xì)科目，同時(shí)按代建單位和代建項(xiàng)目設(shè)置輔助核算，動(dòng)態(tài)反映項(xiàng)目各房屋類別的投資完成情況。三是建立資金臺(tái)賬和項(xiàng)目臺(tái)賬，定期自查會(huì)計(jì)核算中的錯(cuò)誤與不當(dāng)，并與主管部門、代建單位等進(jìn)行賬賬核對(duì)。四是正確編制專項(xiàng)資金報(bào)表，確保會(huì)計(jì)信息數(shù)據(jù)清晰、準(zhǔn)確、真實(shí)，為財(cái)務(wù)決策提供依據(jù)。

(四)構(gòu)建項(xiàng)目協(xié)調(diào)溝通機(jī)制

加強(qiáng)代建制項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理，建立完善的項(xiàng)目協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，建設(shè)單位既要注重政府部門等外部單位的參與性和合作性，也要加強(qiáng)內(nèi)部業(yè)務(wù)部門之間的溝通協(xié)調(diào)。一是建設(shè)單位與財(cái)政、審計(jì)、主管部門之間的外部溝通，以有效監(jiān)督建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展情況和專項(xiàng)資金的使用情況。二是建設(shè)單位與代建單位之間的外部溝通，及時(shí)解決保障性安居工程項(xiàng)目實(shí)施中出現(xiàn)的問題。三是建設(shè)單位與金融機(jī)構(gòu)之間的外部溝通，配合金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，確保資金?？顚Ｓ?。四是建設(shè)單位內(nèi)部財(cái)務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門之間的溝通，做好保障房項(xiàng)目相關(guān)政策上傳下達(dá)，確保項(xiàng)目正確實(shí)施。

(五)加強(qiáng)資金預(yù)算管理

資金預(yù)算管理是財(cái)務(wù)管理和控制的重要內(nèi)容。一是按項(xiàng)目建設(shè)期編制資金預(yù)算，預(yù)算總額不得超過項(xiàng)目投資概算批復(fù)。在項(xiàng)目投資不能足額安排財(cái)政資金的情況下，便于及時(shí)擬定其他資金籌集方案。二是將項(xiàng)目預(yù)算按年度分解編制資金預(yù)算，并將財(cái)政資金需求納入財(cái)政部門預(yù)算，按合同約定和工程施工進(jìn)度申請(qǐng)財(cái)政資金，提高資金使用效率。三是加強(qiáng)資金預(yù)警管理，設(shè)置資金預(yù)警線，一旦資金存量接近資金預(yù)警線，應(yīng)立即組織資金保證存量。四是加強(qiáng)資金預(yù)算的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)時(shí)監(jiān)督財(cái)政資金收支及預(yù)算執(zhí)行情況。實(shí)際資金需求出現(xiàn)較大差異時(shí)應(yīng)分析差異出現(xiàn)的原因，按規(guī)定程序進(jìn)行預(yù)算調(diào)整，杜絕資金滯留、積壓、短缺現(xiàn)象;確保資金的流向和使用符合預(yù)算目標(biāo)，及時(shí)糾正與概算、投資計(jì)劃的偏差;對(duì)預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行、資金使用效率等加以綜合分析，結(jié)合項(xiàng)目績(jī)效評(píng)價(jià)進(jìn)行考核。