銀行處置非法集資工作精選(九篇)

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第1篇：銀行處置非法集資工作范文

二、當(dāng)前非法集資的主要形式和特征。非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色、健康消費(fèi)”等旗號(hào)，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務(wù)、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。從目前案況看，非法集資大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。非法集資的主要特征：一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)籌集資金。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)資金；未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等。二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

三、切實(shí)擔(dān)負(fù)起依法懲處非法集資的責(zé)任，確保社會(huì)穩(wěn)定。國(guó)務(wù)院成立了處置非法集資聯(lián)席會(huì)議，由國(guó)家銀監(jiān)會(huì)牽頭，相關(guān)部辦委組成，按照這一模式，去年年底省政府也相應(yīng)建立了處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，由省銀監(jiān)局牽頭，省直相關(guān)部門組成，省政府處置辦設(shè)在省銀監(jiān)局，由于*市比較特殊，省銀監(jiān)局沒(méi)有在*設(shè)立銀監(jiān)分局，下一步我們要建立*市處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度和工作機(jī)制，由省銀監(jiān)局、省證監(jiān)局、省保監(jiān)局、中國(guó)人民銀行*中心支行、市政府辦公廳、市政府金融辦、市公安局、市工商局、市新聞辦、市應(yīng)急辦、市維穩(wěn)辦、市局、市發(fā)改委、市財(cái)政局、市建設(shè)局、市商務(wù)局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)綠化局、市檢察院、市中級(jí)人民法院等相關(guān)部門作為成員單位。聯(lián)席會(huì)議將不定期召開，防范和打擊*市重大非法集資案件。

四、各司其職，建立健全監(jiān)測(cè)預(yù)警。一是加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。對(duì)非法集資問(wèn)題要時(shí)刻保持高度警惕，加強(qiáng)全程監(jiān)測(cè)，主動(dòng)排查風(fēng)險(xiǎn)，做到早發(fā)現(xiàn)，早預(yù)警，防患于未然。二是及時(shí)調(diào)查取證。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，公安、工商等部門要提前介入，開展調(diào)查取證工作。對(duì)社會(huì)影響大、性質(zhì)惡劣的非法集資案件，要采取適當(dāng)預(yù)防措施，控制涉案人員和資產(chǎn)，保護(hù)證據(jù)，防止事態(tài)擴(kuò)大和失控。同時(shí)，要制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，防止引發(fā)。三是加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。工商部門要加強(qiáng)對(duì)廣告的監(jiān)督管理，依法落實(shí)廣告審查制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)、群眾舉報(bào)、媒體披露的線索要及時(shí)調(diào)查核實(shí)，對(duì)非法集資廣告的當(dāng)事人和有關(guān)責(zé)任人要嚴(yán)肅查處。市部門要在接待來(lái)信來(lái)訪過(guò)程中，注意收集發(fā)現(xiàn)反映非法集資的苗頭的情況，一旦出現(xiàn)類似情況，要在第一時(shí)間按渠道及時(shí)報(bào)告。

第2篇：銀行處置非法集資工作范文

一、指導(dǎo)思想

開展我縣整治非法集資問(wèn)題專項(xiàng)行動(dòng)，要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)“地方政府負(fù)總責(zé)，行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關(guān)”的工作原則，堅(jiān)持“內(nèi)緊外松、注意方法、逐步規(guī)范、依法處置”的方針，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線，依法嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管，保障人民群眾的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

二、工作目標(biāo)

在各級(jí)政府的領(lǐng)導(dǎo)下，不斷健全打擊和處置非法集資工作機(jī)制，逐漸建立“疏堵并舉、防治結(jié)合”的綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制；加大對(duì)非法集資案件的打擊和查處力度，妥善做好案件的善后處置工作，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；規(guī)范民間借貸行為，有效防范和化解民間借貸演變?yōu)榉欠Y的風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化社會(huì)公眾“買者自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高防范和識(shí)別非法集資活動(dòng)的能力；確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

三、工作重點(diǎn)

（一）嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪行為。公安部門要按照市公安局的統(tǒng)一部署，在當(dāng)?shù)攸h委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，切實(shí)做好非法集資犯罪活動(dòng)的打擊和查處工作。一是重點(diǎn)打擊三類犯罪。要依據(jù)全省電視電話會(huì)議精神，重點(diǎn)打擊集資詐騙、重大非法吸收公眾存款以及利用傳銷和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的非法集資犯罪;因非法集資延伸出的高利轉(zhuǎn)貸、貸款詐騙等犯罪;因非法集資誘發(fā)的非法拘禁、綁架、故意傷害等暴力、涉黑犯罪等三類犯罪行為。二是高度重視追贓工作。在做好立案?jìng)刹?、抓捕犯罪嫌疑人的同時(shí)，積極采取有力措施，加強(qiáng)公安部門的協(xié)作配合，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，嚴(yán)肅資產(chǎn)追繳和處置紀(jì)律，不斷提高挽損率，為案件善后處置奠定良好基礎(chǔ)。三是維護(hù)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定。注重講究工作方法，堅(jiān)持“寬嚴(yán)相濟(jì)、維穩(wěn)在先”的工作原則，既要堅(jiān)決打擊違法犯罪行為，又要防止因片面強(qiáng)調(diào)打擊、一味追求指標(biāo)而影響正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；既要嚴(yán)懲違法犯罪分子，又要落實(shí)穩(wěn)控措施，履行社會(huì)治安維護(hù)職責(zé)，堅(jiān)決防止發(fā)生重大，切實(shí)維護(hù)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定。

（二）嚴(yán)防民間借貸演變?yōu)榉欠Y。各部門要堅(jiān)持民間借貸不能擾亂宏觀經(jīng)濟(jì)秩序、不能擾亂宏觀調(diào)控大局、不能擾亂社會(huì)穩(wěn)定的原則，嚴(yán)格按照《省人民政府關(guān)于進(jìn)一步做好金融穩(wěn)定工作的通知》（政發(fā)電15號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《通知》）要求，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為的規(guī)范和引導(dǎo)，嚴(yán)防民間借貸行為演變?yōu)榉欠Y。一是積極履行行業(yè)監(jiān)管職責(zé)。縣人行負(fù)責(zé)加強(qiáng)民間借貸行為規(guī)模、利率水平等方面的監(jiān)測(cè)，及時(shí)提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；縣銀監(jiān)辦應(yīng)做好專項(xiàng)行動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作，并密切防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)蔓延；縣經(jīng)貿(mào)局、縣工商局、縣農(nóng)業(yè)局應(yīng)按《通知》要求，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、投資咨詢公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，督促各類市場(chǎng)主體依法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，嚴(yán)禁非法集資以及發(fā)放高利貸；宣傳部門要加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，防止媒體不當(dāng)炒作。二是組織風(fēng)險(xiǎn)排查。在專項(xiàng)整治行動(dòng)期間，縣政府組織經(jīng)貿(mào)、工商局、農(nóng)業(yè)局對(duì)擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、投資咨詢公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等市場(chǎng)主體是否非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，是否違規(guī)從事高利放貸等行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)制止各種違規(guī)行為，涉嫌刑事犯罪的，及時(shí)移送公安、司法部門?？h經(jīng)貿(mào)局、縣工商局、縣農(nóng)業(yè)局等部門應(yīng)給予指導(dǎo)、配合。三是規(guī)范廣告行為?？h政府應(yīng)組織工商、廣播影視、新聞出版等部門，依據(jù)《關(guān)于處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，開展非法集資廣告專項(xiàng)整治活動(dòng)，加強(qiáng)廣告審查、監(jiān)管，及時(shí)制止非法集資廣告行為。

（三）妥善做好處置工作?？h政府要以本次專項(xiàng)整治行動(dòng)為契機(jī)，依托“處非”工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作平臺(tái)，加大工作力度，統(tǒng)一宣傳口徑，確保社會(huì)穩(wěn)定。如發(fā)生非法集資案件，以及企業(yè)資金鏈斷裂事件，應(yīng)依據(jù)《通知》要求，主動(dòng)介入、妥善處置。

（四）積極開展宣傳教育活動(dòng)?？h政府要在本次專項(xiàng)整治活動(dòng)中，加強(qiáng)與電視、廣播、主流網(wǎng)站等媒體的交流合作，充分利用媒體資源，開辟防范非法集資宣傳教育專欄，定時(shí)播放公益廣告、公益宣傳片，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳，努力拓寬宣傳覆蓋面，提升群眾防范和識(shí)別非法集資活動(dòng)的能力。

四、工作要求

各部門要按照省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組要求，及時(shí)梳理、總結(jié)本次專項(xiàng)整治行動(dòng)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，認(rèn)真做好信息報(bào)送的組織工作，真實(shí)、全面地反映轄區(qū)專項(xiàng)整治行動(dòng)的開展情況和主要成效，并按時(shí)向縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱“縣處非辦”）報(bào)送工作信息：

第3篇：銀行處置非法集資工作范文

關(guān)鍵詞：非法集資、高回報(bào)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)： F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：

一、非法集資頻發(fā)的原因

第一，百姓對(duì)于資本市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)不明確，對(duì)投資回報(bào)率期望過(guò)高，存在對(duì)高回報(bào)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資的幻想。

由于出現(xiàn)非法集資事件，牽涉人群比較多，許多百姓在受騙之中，雖然任何的投資，其風(fēng)險(xiǎn)性是必然存在的，一般而言風(fēng)險(xiǎn)性與盈利性是成正比例的，一項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)性越低，其盈利性也必然越低，而在非法集資中，其風(fēng)險(xiǎn)性與盈利性卻成立反比例，而正是其的零風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)讓無(wú)數(shù)對(duì)資本市場(chǎng)并不了解的百姓被蒙騙在其中。

第二，非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，具有一定隱蔽性和很強(qiáng)的欺騙性。

從目前案況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，非法投資的項(xiàng)目一般都會(huì)標(biāo)榜自己為某高新技術(shù)，而且進(jìn)入門檻極低，或者把自身包裝為有雄厚資金基礎(chǔ)的從事社會(huì)緊缺行業(yè)的專業(yè)公司，以此增加非法集資項(xiàng)目的欺騙性，加強(qiáng)高額回報(bào)率的可信性，并提升其非法集資目地的隱蔽性。具體說(shuō)來(lái)，非法集資的主要形式可分為以下五種：1、種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資；2、發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證；3、認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅；4、會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡；5、現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品。正是由于非法集資的多變性與其形式的多樣性，使得其預(yù)防工作變得十分的困難，普通百姓很難在琳瑯滿目的投資項(xiàng)目中辨別何為正常借貸與投資，而何又為非法投資。

第三，金融市場(chǎng)發(fā)展不全面，百姓缺乏廣泛的投資渠道以及相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，使得非法集資有機(jī)可乘。

在我國(guó)現(xiàn)有的投資渠道相對(duì)單一，民眾對(duì)于手頭多余錢款的第一選擇還是存銀行，而由于我國(guó)現(xiàn)行利率較低，而且又收取利息稅，在考慮到物價(jià)上漲等因素的情況下，我國(guó)現(xiàn)在處于負(fù)利率階段。而相比國(guó)債的利率雖然較高，但是由于其流動(dòng)性較差，很難吸引年輕人的目光；至于股票與期貨，由于我國(guó)現(xiàn)有的股票市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)依舊十分不成熟，股票以短線炒作為主，很難進(jìn)行中長(zhǎng)期投資，投機(jī)性極強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)很高，收益率無(wú)法得到保證。近年來(lái)股票的巨大波動(dòng)更是使得很大一部分人，尤其的普通百姓處于觀望狀態(tài)。而普通百姓則是金融知識(shí)普及上最弱的一環(huán)。

第四，缺乏完善、成熟的信用體系，民間傳統(tǒng)借貸存在著巨大的市場(chǎng)。

由于我國(guó)目前為止尚未建成完善、成熟的信用體系，導(dǎo)致很多有錢想投資的百姓卻不知道應(yīng)該把錢投資到哪里，而正是由于這方面的真空，使得親朋之間的“信任貸款”依舊十分普遍。

二、非法集資造成的金融不穩(wěn)定

由于“金融穩(wěn)定”一詞，目前在我國(guó)的理論、實(shí)務(wù)界尚無(wú)嚴(yán)格的定義。西方國(guó)家的學(xué)者對(duì)此也無(wú)統(tǒng)一、準(zhǔn)確的理解和概括，本文將通過(guò)非法集資造成的金融不穩(wěn)定來(lái)說(shuō)明非法集資會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)上的正常融資與金融穩(wěn)定造的不利影響。

第一，非法集資對(duì)銀行的借貸業(yè)務(wù)會(huì)造成一定的沖擊，影響銀行穩(wěn)定。

由于非法集資的高額回報(bào)，使得很多相對(duì)年輕的受騙者將收入全部投入其中，而在騙局破滅后喪失了還銀行房貸、車貸的能力，造成了銀行的不小的一筆呆賬與壞賬。而對(duì)于年齡相對(duì)較大的受騙者，非法集資的高額回報(bào)讓他們?nèi)〕隽算y行中的存款，投入到了非法集資當(dāng)中，根據(jù)非法集資的特點(diǎn)，其必然會(huì)造成傳播地區(qū)短期內(nèi)大量的現(xiàn)金提取，雖然不至于造成擠兌的極端現(xiàn)象的發(fā)生，但是由于我國(guó)銀行的資本充足率較低，必然會(huì)造成當(dāng)?shù)劂y行一段時(shí)間內(nèi)的吃緊，一方面影響了銀行對(duì)市場(chǎng)的判斷，另一方面成為經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的暗藏因素。

第二，非法集資造成人們消費(fèi)水平變化，進(jìn)而影響市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定。

在非法集資初期，由于投資者得到了被允諾的高額回報(bào)，使得其消費(fèi)水平在短期內(nèi)得以提升，必將造成其需求曲線的右移，在供給曲線不變的情況下，其必然結(jié)果既是市場(chǎng)均衡價(jià)格和均衡數(shù)量的上升，進(jìn)而會(huì)帶動(dòng)供給曲線的上升，形成新的市場(chǎng)均衡。而在非法集資后期，由于謊言的被揭穿，非法集資帶來(lái)的財(cái)富假象破滅，進(jìn)而使得受騙者消費(fèi)能力急劇下降，其需求曲線發(fā)生左移，在供給曲線不變的情況下，導(dǎo)致市場(chǎng)均衡價(jià)格和均衡數(shù)量的下降，進(jìn)而使得供給曲線在市場(chǎng)的調(diào)整下下降，在一個(gè)較低的位置形成新的市場(chǎng)均衡?？梢姺欠Y對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格穩(wěn)定會(huì)造成一定的影響。價(jià)格穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的重要條件。相對(duì)較低且穩(wěn)定的通貨膨脹率可以給市場(chǎng)主體以穩(wěn)定的預(yù)期，保持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，為經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)創(chuàng)造良好的條件。在欠缺價(jià)格穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，市場(chǎng)主體面臨的不確定性增加，金融交易及金融制度運(yùn)行的成本升高，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化投資的機(jī)制易遭遇“梗阻”，從而增加了金融體系的脆弱性，難以保持金融穩(wěn)定。

第三，非法集資造成我國(guó)中小企業(yè)融資更為困難。

由于我國(guó)現(xiàn)在金融體系發(fā)展尚不完全，現(xiàn)有銀行體制不支持中小企業(yè)融資，現(xiàn)有支持中小企業(yè)發(fā)展的制度不完善，缺乏后續(xù)配套制度。由于中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較高又缺乏保障，很多銀行并不愿意將手中的信貸資源給中小企業(yè)，使得很多中小企業(yè)不得不把獲取資金的渠道選擇了股權(quán)融資與債權(quán)融資，而非法集資對(duì)該渠道造成了很大的影響。由于非法集資允諾的高于一般投資的高回報(bào)與低風(fēng)險(xiǎn)，使得很多有投資意愿的民眾選擇了非法集資，而不是對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行投資，使得很多中小企業(yè)失去了融資渠道。由于資金的缺乏，會(huì)使得部分中小企業(yè)最終鋌而走險(xiǎn)，給予過(guò)高的投資回報(bào)，并在對(duì)外宣傳中宣稱其業(yè)務(wù)的低風(fēng)險(xiǎn)甚至是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，使得這些企業(yè)最終在不知不覺中走上了非法集資的道路，在面臨資金鏈斷裂的時(shí)候，他們只能選擇繼續(xù)通過(guò)非法集資的手段融資，進(jìn)而在非法集資的道路上越走越遠(yuǎn)，非法集資所造成的雪球也就越滾越大。最終我們看到的會(huì)是因?yàn)榉欠Y的猖獗，造成一部分的中小企業(yè)得不到資金的支持最終倒閉，一部分的中小企業(yè)迫于無(wú)奈走上了非法集資的歧途，最終逃不了破產(chǎn)倒閉、法人鋃鐺入獄的結(jié)果。而市場(chǎng)上的企業(yè)接連倒閉造成的金融不穩(wěn)定卻是我們無(wú)法忽視的非法集資的一大危害。

三、非法集資的預(yù)防與處理

非法集資是一個(gè)全社會(huì)的問(wèn)題，所以對(duì)于非法集資的預(yù)防與處理并不是政府的某一個(gè)部門能夠完成的，需要全社會(huì)的通力合作才能做到真正的預(yù)防與處理。對(duì)于百姓來(lái)說(shuō)，要加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)的了解，懂得非法集資與一般集資的區(qū)別，對(duì)于高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的違背一般投資規(guī)律的投資產(chǎn)品保持一定的警惕性，不要輕易受到其宣傳的誘惑，牢記天上不會(huì)掉餡餅，世界上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，對(duì)于投資產(chǎn)品要有自己的理性認(rèn)識(shí)，不要一味聽信親朋好友的推薦與該產(chǎn)品的市場(chǎng)宣傳，對(duì)明星代言不要盲從。對(duì)于政府而言，對(duì)面不完善的金融市場(chǎng)以及不成熟的群眾心理，預(yù)防非法集資與處理由非法集資帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)則是更為重任在肩。

第一，政府需要加強(qiáng)融資項(xiàng)目的審查力度與后續(xù)監(jiān)管，力爭(zhēng)將非法集資項(xiàng)目扼殺在萌芽之中，以此將非法集資可能帶來(lái)的社會(huì)危害與金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

第二，政府應(yīng)對(duì)公共傳媒的廣告宣傳與明星代言制定更為嚴(yán)格的規(guī)定，可以設(shè)置處罰機(jī)制，讓傳媒機(jī)構(gòu)和代言明星有所顧慮，不輕易因?yàn)槔娴尿?qū)使去為那些不明的項(xiàng)目進(jìn)行宣傳，為非法集資為虎作倀。

第三，政府部門要加強(qiáng)對(duì)社會(huì)貧富差距的縮小，對(duì)暴利行業(yè)進(jìn)行整治，規(guī)范市場(chǎng)投資回報(bào)率。由于我國(guó)現(xiàn)在處于社會(huì)主義發(fā)展的初級(jí)階段，至使社會(huì)存在一定的貧富差距，而有些行業(yè)由于市場(chǎng)化不完全、信息不對(duì)稱、準(zhǔn)入門檻等問(wèn)題成為了名副其實(shí)的暴利行業(yè)，使得普通群眾對(duì)高回報(bào)的投資趨之若鶩，并相信有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)的存在。

第四，加強(qiáng)市場(chǎng)資金監(jiān)管，建立快速處置機(jī)制。對(duì)于某一地區(qū)短期內(nèi)出現(xiàn)的大量普通存款戶的集中取款進(jìn)行監(jiān)管，一旦發(fā)生該情況，迅速啟動(dòng)快速處置機(jī)制，進(jìn)行具體深入分析，討論解決方案。

第五，加強(qiáng)宣傳力度，普及非法集資的危害性等相關(guān)知識(shí)。

第六，建立對(duì)非法集資舉報(bào)的獎(jiǎng)勵(lì)集資，鼓勵(lì)普通民眾對(duì)非法集資進(jìn)行舉報(bào)。

第七，加強(qiáng)對(duì)非法集資案件的曝光與處罰力度，對(duì)此類犯罪活動(dòng)起到威懾作用。

非法集資是資本市場(chǎng)中市場(chǎng)發(fā)展不善的產(chǎn)物，其無(wú)論對(duì)普通百姓還是金融機(jī)構(gòu)都造成了十分大的影響，相信在我國(guó)資本市場(chǎng)日漸完善的不久的將來(lái)，只要民眾加強(qiáng)了對(duì)其的了解與警覺，政府部門的監(jiān)管進(jìn)一步落實(shí)于完善，非法集資必將會(huì)漸漸失去其生存的土壤，最終告別歷史的舞臺(tái)。

參考文獻(xiàn)《云南黨的生活》、《安陽(yáng)日?qǐng)?bào)》、

第4篇：銀行處置非法集資工作范文

為認(rèn)真做好打擊處置非法集資工作，切實(shí)維護(hù)我市經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，根據(jù)金建發(fā)〔2016〕151號(hào)文件要求，我公司高度重視，認(rèn)真開展了打擊和處置非法集資工作，現(xiàn)將此項(xiàng)工作開展情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，高度重視。

      該通知印發(fā)后，我公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，認(rèn)真組織全體員工學(xué)習(xí)金建發(fā)〔2016〕151號(hào)文件精神，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，認(rèn)清參與非法集資的危害性，并教育員工必須嚴(yán)格遵守房地產(chǎn)業(yè)從業(yè)職業(yè)操守和行內(nèi)各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制非法集資，并明確專人負(fù)責(zé)，落實(shí)排查責(zé)任，確保排查工作全面、徹底，不留死角。

二、明確目標(biāo)，實(shí)施排查。

1、我公司進(jìn)一步明確了公司開發(fā)項(xiàng)目均是在取得《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房預(yù)售許可證》的合法前提下進(jìn)行銷售的，未出現(xiàn)任意分割拆零及向社會(huì)出售不能確定具置或不具備獨(dú)立使用功能的房屋或特定空間的問(wèn)題；

      2、對(duì)與客戶簽訂的《商品房銷售合同》的排查：經(jīng)排查，該合同均適用的市房管局印制的標(biāo)準(zhǔn)性示范文本，故相關(guān)的內(nèi)容并未涉及“承諾售后高額返租、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保底回報(bào)或原價(jià)(增值)回購(gòu)等誘導(dǎo)方式銷售房地產(chǎn)”等違法內(nèi)容；

      3、對(duì)財(cái)務(wù)部等相關(guān)部門的排查：經(jīng)排查，各收入明細(xì)和相關(guān)銀行貸款明細(xì)，賬目清晰，來(lái)之有道，工商行管理局等稅務(wù)部門審計(jì)均已合格，未出現(xiàn)“違規(guī)吸收社會(huì)公共資金，進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)的現(xiàn)象”。

4、我公司從未與房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)簽訂中介服務(wù)合同、交易合同，不接受房地產(chǎn)中介服務(wù)，且未利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)行為。

第5篇：銀行處置非法集資工作范文

同志們：

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是資本益陽(yáng)建設(shè)的重要組成部分。今天，我們召開這個(gè)會(huì)議的主要目的就是要大力優(yōu)化我市金融生態(tài)環(huán)境，更好的推動(dòng)資本益陽(yáng)建設(shè)。剛才，振宇同志作了一個(gè)很好的工作報(bào)告，全面分析了全市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)情況，并對(duì)下階段的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作作了具體部署，請(qǐng)大家認(rèn)真貫徹落實(shí)；冬貴同志宣讀了《益陽(yáng)市打擊處置非法集資工作責(zé)任追究暫行辦法》和《益陽(yáng)市逃廢金融債務(wù)懲戒處理辦法》兩個(gè)文件；沅江市政府、市公安局、人民銀行市中心支行、市銀監(jiān)局、普華紡織公司等5家單位作了發(fā)言，都講得很好。下面，我再?gòu)?qiáng)調(diào)三點(diǎn)意見：

一、提高思想認(rèn)識(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要意義

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融生態(tài)環(huán)境是充分發(fā)揮金融體系功能、保持經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融要實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，離不開高質(zhì)量的金融生態(tài)環(huán)境的支撐。全面加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，對(duì)于盤活金融市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定具有十分重要的意義。

（一）加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是加快地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的必然要求。

金融是反映經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“晴雨表”，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展有著重大而深遠(yuǎn)的影響。實(shí)踐表明，越是金融發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)就發(fā)展得越好。反之，如果金融一旦出了問(wèn)題，就會(huì)拖累經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為涉及各行各業(yè)和千家萬(wàn)戶，同人民群眾的生產(chǎn)生活息息相關(guān)，金融一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就有可能由經(jīng)濟(jì)問(wèn)題演變成社會(huì)問(wèn)題，進(jìn)而影響社會(huì)發(fā)展大局。如1997年至1998年，受農(nóng)村“兩會(huì)一部”的影響，我市7家城市信用社發(fā)生嚴(yán)重的支付風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的不良后果至今還未完全消除；2000年以后相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，益陽(yáng)市部分國(guó)有商業(yè)銀行縣以下分支機(jī)構(gòu)相繼撤離、降級(jí)或貸款權(quán)限上收，國(guó)有商業(yè)銀行將大量從地方吸收來(lái)的存款上存上級(jí)行，全市放貸形勢(shì)趨緊，市內(nèi)資金外流嚴(yán)重；2002年前后，地下“”的迅速蔓延，嚴(yán)重?cái)_亂了農(nóng)村金融市場(chǎng)，造成農(nóng)村資金大量外流，農(nóng)村儲(chǔ)蓄存款連續(xù)下降，放貸能力持續(xù)降低，等等。這些問(wèn)題曾給益陽(yáng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響。因此，在當(dāng)前金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)性日益增強(qiáng)，國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)聯(lián)系越來(lái)越緊密的大背景下，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，營(yíng)造良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序，對(duì)于加快全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定十分重要。

（二）加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是增強(qiáng)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)益陽(yáng)后發(fā)趕超的有效途徑。

資金的本質(zhì)在于追逐利潤(rùn)，尋求增值，確保安全。金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接決定著金融資本流向和集聚速度。從某種程度講，金融生態(tài)環(huán)境不僅決定著一個(gè)地方金融發(fā)展的水平，更決定著一個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力。如果一個(gè)地方企業(yè)信用記錄良好，銀企關(guān)系融洽，中介機(jī)構(gòu)健全，金融債權(quán)能得到切實(shí)保護(hù)，那么這個(gè)地方就能形成資金“洼地”，經(jīng)濟(jì)和金融就會(huì)步入良性互動(dòng)、快速發(fā)展的軌道。反之，一個(gè)地區(qū)如果社會(huì)信用環(huán)境差，信貸資金缺乏安全保障，那么這個(gè)地區(qū)不僅不能吸引資金集聚，相反還會(huì)導(dǎo)致資金外流。近年來(lái)，通過(guò)全市上下的共同努力，益陽(yáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和發(fā)展水平不斷提升，但全市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中也面臨著經(jīng)濟(jì)總量偏小，中小企業(yè)發(fā)展緩慢等一些現(xiàn)實(shí)的困難和問(wèn)題。這些問(wèn)題，歸根到底是資金投入有限，發(fā)展后勁不足的問(wèn)題。今后一個(gè)時(shí)期，我市要實(shí)現(xiàn)后發(fā)趕超的戰(zhàn)略目標(biāo)，全市的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目必須不斷增多，一批支柱產(chǎn)業(yè)、骨干企業(yè)和知名品牌必須加快發(fā)展壯大，這就離不開高強(qiáng)度、大規(guī)模、持續(xù)性的資金投入，特別是信貸資金的投入，而要對(duì)這些資金形成強(qiáng)大的吸引力，良好的金融生態(tài)環(huán)境是前提基礎(chǔ)和先決條件。因此，全市各級(jí)各部門要形成共識(shí)，把改善地方金融生態(tài)環(huán)境作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，為項(xiàng)目建設(shè)和企業(yè)發(fā)展籌措資金營(yíng)造更加有利的外部環(huán)境。

（三）加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是解決金融滯后問(wèn)題，推動(dòng)金融健康發(fā)展的重要保障。

良好的金融生態(tài)環(huán)境是一筆潛力巨大的無(wú)形資產(chǎn)，能給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)巨大的商機(jī)和融資便利。只有良好的金融生態(tài)環(huán)境，才可能培育良好的金融市場(chǎng)，從而減少企業(yè)的融資成本、提高企業(yè)獲取金融資源的能力。同時(shí)，隨著金融改革的不斷深入，地方的行政能力、不良資產(chǎn)比率、信用環(huán)境、司法和行政執(zhí)法部門的金融維權(quán)情況等方面已成為商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)和獨(dú)立信用評(píng)級(jí)所考慮的重要因素，這在很大程度上影響著對(duì)一個(gè)地區(qū)的信貸授信。雖然近年來(lái)我市金融行業(yè)不斷發(fā)展，金融要素日益豐富、信貸投放逐年增加，但企業(yè)融資難、信用環(huán)境不優(yōu)、金融機(jī)構(gòu)存貸比較低、非法集資時(shí)有出現(xiàn)等一系列問(wèn)題仍然存在，這就迫切要求我們進(jìn)一步加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)金融快速健康發(fā)展。

二、突出工作重點(diǎn)，全面推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的任務(wù)。我們一定要結(jié)合益陽(yáng)實(shí)際，立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，有重點(diǎn)、分階段地抓好各項(xiàng)工作，特別是要重點(diǎn)抓好兩個(gè)方面的工作。

（一）要堅(jiān)決遏制逃廢金融債務(wù)的行為。

個(gè)別企業(yè)及個(gè)人惡意逃廢金融債務(wù)的行為，造成了國(guó)有資產(chǎn)的嚴(yán)重流失，損害了金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，影響了金融生態(tài)環(huán)境的整體水平。近年來(lái)，我市通過(guò)狠抓金融債權(quán)維護(hù)工作，在不良貸款清收和處置金融債務(wù)等方面取得了明顯成效。但總的來(lái)看，我市惡意逃廢金融債務(wù)的行為仍時(shí)有發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)不良貸款“雙降”的任務(wù)仍然比較繁重。截至今年9月末，全市金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額達(dá)30.13

億元，不良貸款比例為7.13%。全市各級(jí)各部門一定要保持打擊惡意逃廢金融債務(wù)的高壓態(tài)勢(shì)，著力解決銀企之間融資信息不對(duì)稱、互動(dòng)交流不夠等問(wèn)題，從源頭上杜絕逃廢金融債務(wù)的行為；要嚴(yán)格實(shí)行“失信懲戒機(jī)制”，對(duì)那些提供虛假手續(xù)或采取欺騙手段取得銀行貸款后，通過(guò)企業(yè)改制、變賣和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人，要向全社會(huì)公布“黑名單”，并對(duì)“黑名單”企業(yè)和個(gè)人實(shí)施限制項(xiàng)目審批、新公司注冊(cè)、投資開業(yè)、房屋過(guò)戶、轉(zhuǎn)籍、抵押、出入境等措施；要加大金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部懲戒力度，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)騙貸行為的發(fā)生；要進(jìn)一步加強(qiáng)有關(guān)金融法律法規(guī)的宣傳和典型教育，營(yíng)造“讓騙貸者無(wú)處藏身，讓逃貸者無(wú)地自容”的輿論環(huán)境。

（二）要嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)。

非法集資涉及面廣，危害極大。近年來(lái)，我市相繼發(fā)生了一系列非法集資案件，涉及到工業(yè)、農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域，嚴(yán)重破壞了我市金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，損害了人民群眾的切身利益，影響了社會(huì)大局的和諧穩(wěn)定。全市各級(jí)各部門一定要高度重視，積極有效地加以防范和處置。具體要做到“四個(gè)到位”：一是組織領(lǐng)導(dǎo)要到位。各區(qū)縣（市）政府要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，特別是處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，深入研究解決非法集資案件偵辦、資產(chǎn)處置中面臨的各類難題，加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)處置、兌付過(guò)程的指導(dǎo)監(jiān)督；各級(jí)司法機(jī)關(guān)要加大偵辦力度，確保各項(xiàng)工作順利推進(jìn)。二是責(zé)任落實(shí)要到位。要將相關(guān)的工作責(zé)任落實(shí)到處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位，如果出現(xiàn)失職、瀆職行為，嚴(yán)格按照《益陽(yáng)市打擊處置非法集資工作責(zé)任追究暫行辦法》追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任，確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處。三是溝通協(xié)調(diào)要到位。各職能部門之間要建立順暢的溝通機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化工作反饋機(jī)制，及時(shí)溝通信息，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題迅速上報(bào)，確保問(wèn)題及時(shí)得到協(xié)調(diào)解決。四是宣傳引導(dǎo)要到位。積極利用報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)、短信等媒介，加大宣傳力度，使群眾了解政府打擊非法集資、保護(hù)群眾利益的決心和態(tài)度，營(yíng)造打擊非法集資的良好輿論氛圍。

三、強(qiáng)化三種意識(shí)，確保金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得新的成效

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和制度環(huán)境建設(shè)等，其工作主體涉及到政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、中介組織、居民個(gè)人等多個(gè)方面。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要全市各級(jí)各部門、各金融機(jī)構(gòu)、各企業(yè)和廣大干部群眾的共同努力。特別要注重強(qiáng)化政府部門的責(zé)任意識(shí)、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)和企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成合力，確保金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得新的成效。

（一）要強(qiáng)化政府部門的責(zé)任意識(shí)。

金融機(jī)構(gòu)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最為重要的市場(chǎng)主體之一，也是政府和部門服務(wù)的主要對(duì)象之一。金融生態(tài)環(huán)境始終貫穿于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)層面，金融的風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)使金融機(jī)構(gòu)背上沉重包袱，挫傷其支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，也會(huì)使政府的公信力降低，社會(huì)信用環(huán)境惡化，并最終轉(zhuǎn)嫁為政府的風(fēng)險(xiǎn)。打造良好的金融生態(tài)環(huán)境是全市各級(jí)各部門義不容辭的職責(zé)，全市各級(jí)各部門一定要以主人翁的姿態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入重要工作內(nèi)容，制定金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)和具體方案，層層抓好落實(shí)。特別是在社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)工作中，各級(jí)各部門要圍繞《益陽(yáng)市社會(huì)信用體系建設(shè)五年規(guī)劃（2011—2015年）》，切實(shí)履行職責(zé)，確保規(guī)劃如期實(shí)現(xiàn)。社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要加快信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，抓好基礎(chǔ)信用數(shù)據(jù)歸集、整合、報(bào)送方面的工作，加快信用評(píng)級(jí)和信用創(chuàng)建，加強(qiáng)對(duì)信用成果的廣泛運(yùn)用，確保社會(huì)信用體系建設(shè)取得實(shí)效。

（二）要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)。

地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融的發(fā)展，是“一榮俱榮、一損俱損”的關(guān)系，兩者唇齒相依，相輔相成。就益陽(yáng)來(lái)講，市域經(jīng)濟(jì)的總量做大了，金融業(yè)務(wù)的總量才能做大；市域經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量提高了，金融行業(yè)的效益才能提高；市域經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展，金融運(yùn)行才能安全。近年來(lái)，全市經(jīng)濟(jì)與金融同步推進(jìn)，清晰地反映出了金融伴隨經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的軌跡。下階段，益陽(yáng)金融業(yè)要進(jìn)一步做大做強(qiáng)，就必須要幫助市域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)總量和質(zhì)量雙提升。因此，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展既是自身的神圣職責(zé)，更是自身進(jìn)一步發(fā)展壯大的需要。全市各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步健全內(nèi)部控制機(jī)制，規(guī)范內(nèi)部管理，加大內(nèi)部稽查力度，杜絕因內(nèi)部因素而產(chǎn)生的各類金融風(fēng)險(xiǎn)；要在科學(xué)評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，把益陽(yáng)的發(fā)展與自身的發(fā)展緊密地聯(lián)系在一起，在支持益陽(yáng)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，在自身的發(fā)展中進(jìn)一步提高支持益陽(yáng)發(fā)展的能力與水平；特別是在當(dāng)前全市中小企業(yè)融資需求旺盛的情況下，廣大金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步解放思想，創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新平臺(tái)，不斷提升金融服務(wù)能力，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投放，在服務(wù)企業(yè)發(fā)展中拓展市場(chǎng)、提升效益。

（三）要強(qiáng)化企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)。

第6篇：銀行處置非法集資工作范文

2005年，當(dāng)P2P網(wǎng)貸的鼻祖英國(guó)網(wǎng)站ZOPA成立時(shí)，它成為金融界的“小清新”；之后，更具互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)的美國(guó)P2P平臺(tái)Lending Club及Prosper的誕生，則將這一新興行業(yè)推向了。

中國(guó)的第一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)在2007年。但此后很長(zhǎng)一段時(shí)間，這一“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的嶄新模式，并未受到人們太多關(guān)注。

直到2013年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)開始爆發(fā)。網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量達(dá)到800家左右，且以每年431%的速度快速增長(zhǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)研究機(jī)構(gòu)零壹研究院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年5月31日，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共4565家，比2014年12月底的1983家增長(zhǎng)了130%。

而2011年這個(gè)行業(yè)剛剛興起時(shí)，中國(guó)還僅有50家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，5年間，這一規(guī)模已擴(kuò)張90多倍。

令人咋舌的，不只是其發(fā)展速度。

作為一種投資渠道，P2P是將社會(huì)上的閑散資金與需求對(duì)接起來(lái)，從金融的角度來(lái)說(shuō)，本質(zhì)上是一種借貸模式。然而，與銀行、小額貸款公司等傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比，P2P平臺(tái)承諾給投資人的收益率往往高得離譜――相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012?2015年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的綜合收益率依次為19.13%、21.25%、17.86%、13.29%。

相比之下，3年期國(guó)債年化收益率在2016年5月為3.9%；2016年4月，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為4.04%；而余額寶2016年5月6日公布的7日年化收益率僅為2.434%。

天上真的會(huì)掉餡餅嗎？

是什么在支撐著如此高的收益率？不僅許多投資者不清楚，就連一些P2P平臺(tái)也很難解釋。

由于缺乏監(jiān)管及行業(yè)自律，P2P平臺(tái)屢屢爆出問(wèn)題。其中，還包括一些借P2P之名而行“非法集資”“非法吸收公眾存款”之實(shí)的平臺(tái)。

于是，在P2P發(fā)展高歌猛進(jìn)的同時(shí)，其脆弱的一面也逐漸暴露――提現(xiàn)困難、跑路、停業(yè)等問(wèn)題不時(shí)爆發(fā)。

零壹研究院數(shù)據(jù)顯示：截至2016年5月31日，問(wèn)題平臺(tái)共有2471家，占平臺(tái)總數(shù)的比例高達(dá)54.1%。

這已經(jīng)引起了國(guó)家的高度重視。

2016年3月5日，國(guó)務(wù)院總理在政府工作報(bào)告中提到，“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融”。他同時(shí)強(qiáng)調(diào)：“扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線?！?/p>

2016年4月27日，由銀監(jiān)會(huì)牽頭的國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議在北京召開，會(huì)上特別提到，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，將在2016年開展專項(xiàng)整治。

第7篇：銀行處置非法集資工作范文

    國(guó)務(wù)院辦公廳權(quán)威人士總結(jié)說(shuō)，“德隆不是一下子就冒出來(lái)的，監(jiān)管部門要自我反省?！?/p>

    2004年4月，德隆問(wèn)題全面爆發(fā)。翌月底，德隆核心人物唐萬(wàn)新神秘失蹤。知情人士透露，當(dāng)時(shí)唐萬(wàn)新非法進(jìn)入緬甸境內(nèi)。

    在這種情況下，唐萬(wàn)里仍然不斷與央行等部門溝通，最后央行副行長(zhǎng)吳曉靈與唐萬(wàn)里談話，表達(dá)了三點(diǎn)意見：第一，唐萬(wàn)新必須回國(guó)；第二，德隆必須自救；第三，國(guó)家可以在德隆自救的基礎(chǔ)上，適當(dāng)出面幫助化解風(fēng)險(xiǎn)。

    隨后，唐萬(wàn)新接受人民銀行的條件，答應(yīng)回國(guó)。由于此前唐萬(wàn)新是非法出境，所以由公安部向海關(guān)說(shuō)明，唐萬(wàn)新由緬甸回到昆明免檢入境，再?gòu)睦ッ黠w回北京。唐萬(wàn)新一回到中國(guó)境內(nèi)，即被公安部門全面監(jiān)控。

    在這5個(gè)月時(shí)間里，唐萬(wàn)新在監(jiān)視居住的情況下協(xié)助政府部門處理德隆資產(chǎn)，央行官員說(shuō)，政府對(duì)唐萬(wàn)新和德隆的原則是，“化解風(fēng)險(xiǎn)在先，司法追究跟進(jìn)”。

    在德隆與華融的托管協(xié)議中，有條款為：托管期間，德隆仍舊對(duì)其資產(chǎn)有發(fā)言權(quán)，資產(chǎn)的處置要經(jīng)由德隆的同意。換句話說(shuō)，在托管期間，唐萬(wàn)新還擁有德隆的所有權(quán)。

    但是，德隆資產(chǎn)在通過(guò)拍賣、破產(chǎn)清算等手段處置完畢后，“世界上就再也沒(méi)有德隆這個(gè)字號(hào)了”。

    法律規(guī)定，監(jiān)視居住最長(zhǎng)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月，華融托管德隆的期限也是半年，央行官員說(shuō)，二者之間“不無(wú)關(guān)系”，因此對(duì)德隆資產(chǎn)的處置也必須在這段時(shí)間內(nèi)完成。

    此前估計(jì)，對(duì)唐萬(wàn)新的批捕將等到2月中旬，屆時(shí)他被監(jiān)視居住將滿6個(gè)月。從目前的情況看，德隆資產(chǎn)處置的進(jìn)程比預(yù)計(jì)的要快。

    知情人士透露，唐萬(wàn)新現(xiàn)在比以前“清瘦多了”。在中苑賓館監(jiān)視居住期間，唐萬(wàn)新向央行匯報(bào)時(shí)，仍然不改“指點(diǎn)江山”的作風(fēng)：介紹其高管人員時(shí)，唐萬(wàn)新經(jīng)常用到的詞是，“這是我金新的某某”：“這是我德恒的某某”，央行的有關(guān)工作人員對(duì)其提醒后有所收斂。

    在這段時(shí)間里，有工作人員曾對(duì)唐萬(wàn)新說(shuō)，要做好心理準(zhǔn)備，恐怕要“進(jìn)去”。唐萬(wàn)新回答說(shuō)：“我決定回來(lái)就有進(jìn)去的準(zhǔn)備?！?/p>

    據(jù)了解，唐氏家族只有唐萬(wàn)新一人會(huì)涉訴。

    現(xiàn)在唐氏兄弟中，唐萬(wàn)里在北京，也被監(jiān)視居住，但不負(fù)責(zé)善后事宜；唐萬(wàn)川癱瘓，在京養(yǎng)病；唐萬(wàn)平早已出境，現(xiàn)居加拿大；唐萬(wàn)華為唯一女性，是北京友誼醫(yī)院護(hù)士。

    集資詐騙罪？

    2004年12月14日，武漢市檢察院以“涉嫌非法吸收公眾存款”為由，簽發(fā)了對(duì)德隆靈魂人物唐萬(wàn)新的逮捕令。

    據(jù)記者了解，如何對(duì)“勢(shì)力無(wú)所不在”的德隆量刑，是始終困擾管理部門的一大難題。

    雖然不少法律界的權(quán)威人士在這個(gè)問(wèn)題上保持緘默，仍然有知名學(xué)者律師愿意發(fā)言，認(rèn)為如果此前公開披露的德隆所作所為大致屬實(shí)的話，德隆有可能被起訴的主要罪名是“集資詐騙罪”和“非法吸收公眾存款罪”。前者最高可判無(wú)期徒刑，后者最高可判有期徒刑10年。

    此次檢察院以“涉嫌非法吸收公眾存款”為由批捕唐萬(wàn)新令學(xué)者大吃一驚。人民大學(xué)金融法研究所副所長(zhǎng)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭鋒和上海著名律師嚴(yán)義明都認(rèn)為，如果司法部門認(rèn)定此前公開披露的德隆的行為屬實(shí)的話，“非法集資罪”應(yīng)當(dāng)是主要的合適罪名。

    郭鋒曾經(jīng)經(jīng)手億安科技和大慶聯(lián)誼集體訴訟，嚴(yán)義明可以稱得上是股東權(quán)益維護(hù)的啟蒙者，曾經(jīng)經(jīng)手過(guò)紅光、大度聯(lián)誼和銀廣廈等案件，他也曾經(jīng)是周正毅的辯護(hù)律師。

    《刑法》第五節(jié)金融詐騙罪中第一百九十二條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

    郭鋒認(rèn)為，“非法集資”的主要特點(diǎn)是沒(méi)有經(jīng)過(guò)政府批準(zhǔn)向社會(huì)融資、沒(méi)有將資金投入到指定用途、以類似于30%或40%這樣的高息吸收社會(huì)上一切可能的資金，造成了嚴(yán)重的社會(huì)危害。

    不過(guò)他說(shuō)，關(guān)于“非法集資”，德隆有復(fù)雜的表現(xiàn)形式，其中一些還有合法的外衣作為掩護(hù)。比如以信托通過(guò)銀行形式放款，進(jìn)行國(guó)債回購(gòu)，證券公司開展委托理財(cái)業(yè)務(wù)等等。但是總體可以把握兩點(diǎn)：其一，是否具有“主觀惡意”，騙取或套取投資人資金；其二，資金是否被挪作他用。

    關(guān)于“非法吸收公眾存款”罪，《刑法》第四節(jié)破壞金融管理秩序罪中第一百七十六條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

    郭鋒對(duì)此表示異議。他認(rèn)為，非法吸收公眾存款，犯罪主體把自己當(dāng)作銀行這樣的借貸中介，吸收存款，再高息放貸；而集資詐騙罪中，吸收來(lái)的資金投入了經(jīng)營(yíng)。就德隆來(lái)說(shuō)，更適合后者。

    顯然，這二者之間判處結(jié)果相差甚大。這是此案的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

    嚴(yán)義明律師認(rèn)為，檢察院以一個(gè)罪名批捕犯罪嫌疑人，說(shuō)明了偵察機(jī)關(guān)已經(jīng)掌握了犯罪嫌疑人在這條罪名下的主要犯罪證據(jù)。雖然也不排除偵察機(jī)關(guān)在移送檢察院的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)此罪名以外其他罪名的犯罪證據(jù)，將余罪一并移送檢察機(jī)關(guān)。但是他估計(jì)，就德隆這個(gè)問(wèn)題來(lái)說(shuō)，其批捕的罪名應(yīng)該是公檢法部門經(jīng)過(guò)反復(fù)衡量過(guò)的，因此余罪發(fā)現(xiàn)的可能性并不是很大。

    此前有參與德隆資產(chǎn)處置的政府官員向記者透露，唐萬(wàn)新可能會(huì)被判5-10年，這也是同“非法吸收公眾存款”罪相匹配的量刑標(biāo)準(zhǔn)。

    40歲的唐萬(wàn)新在監(jiān)視居住時(shí)曾說(shuō)：“只要保我一條命，10年以后出來(lái)我還是一條好漢！”

    郭鋒認(rèn)為，如果非法集資的罪名成立，將是非?！盎?、可笑的事”。嚴(yán)義明則說(shuō)，這是在“兒戲法律”。

    嚴(yán)義明呼吁，督請(qǐng)偵察機(jī)關(guān)在偵查過(guò)程中，對(duì)德隆是否涉嫌非法集資，也進(jìn)行偵查。

    他認(rèn)為，“操縱證券價(jià)格”也是德隆逃不掉的罪名，“如果對(duì)德隆老三股都不認(rèn)定是莊股，不進(jìn)行懲罰的話，那中國(guó)就沒(méi)有可追究的莊股了?！?/p>

    操縱證券價(jià)格罪最高可判5年。周正毅案件中，對(duì)周正毅總共判處3年有期徒刑，其中對(duì)其操縱徐工科技股價(jià)，判處兩年半。

    前述這位政府官員透露，如果唐萬(wàn)新配合處置資產(chǎn)表現(xiàn)較好，可能會(huì)在5-10年中間從輕發(fā)落。郭鋒認(rèn)為，協(xié)助處理德隆資產(chǎn)，應(yīng)該算做是唐萬(wàn)新應(yīng)當(dāng)做的工作，如果就此認(rèn)定為有“立功表現(xiàn)”，未免牽強(qiáng)。

    拷問(wèn)現(xiàn)行監(jiān)管、法律體制

    嚴(yán)義明說(shuō)，能否對(duì)德隆適當(dāng)量刑，是在拷問(wèn)法律體制是不是以維護(hù)公正的金融秩序?yàn)榧喝巍?/p>

    他說(shuō)，法律并不關(guān)心對(duì)某一個(gè)人的量刑問(wèn)題。法律的意義在于，讓違法的人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，從而保障社會(huì)秩序的恢復(fù)。

    嚴(yán)義明認(rèn)為，這十幾年我國(guó)證券市場(chǎng)非常混亂，騙取上市資格，虛假信息，操縱股價(jià)等現(xiàn)象比比皆是，原因之一就在于對(duì)違法人員沒(méi)有處以相應(yīng)的懲罰。許多坐莊所得數(shù)億元，卻只罰款幾十萬(wàn)或者幾百萬(wàn)了事，因此證券市場(chǎng)的無(wú)序狀態(tài)始終存在。

    嚴(yán)義明呼吁，這樣有全國(guó)影響的案子，在開庭前應(yīng)當(dāng)向全社會(huì)公開案情，接受全社會(huì)的監(jiān)督，讓公眾來(lái)衡量量刑是否合適，以免暗箱操作。

    郭鋒也認(rèn)為，德隆事件也反映了政府管制失靈。

    他說(shuō)，德隆成立很多年了，其違規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題不是一下子出現(xiàn)的，我們的政府部門在監(jiān)管過(guò)程中如果能夠更早地采取管制措施，德隆問(wèn)題不會(huì)積累得像今天這么大。

    他認(rèn)為，德隆坐莊、非法集資是社會(huì)上早就知道的事情，證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)也早就知道，但是一直措施不力，這助長(zhǎng)了德隆問(wèn)題的擴(kuò)大化。如果早早采取措施，解決起來(lái)也不會(huì)像今天付出這么大的代價(jià)

第8篇：銀行處置非法集資工作范文

一、小額貸款公司試點(diǎn)的進(jìn)程與成效

2005年5月，人民銀行召集陜西、山西、四川、貴州、內(nèi)蒙古等五省區(qū)相關(guān)人員在北京召開小額貸款公司試點(diǎn)座談會(huì)，部署開展以改善縣域中小企業(yè)、三農(nóng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的信貸服務(wù)為宗旨的創(chuàng)新試點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，人民銀行提出了試點(diǎn)的四項(xiàng)指導(dǎo)原則。一是“只貸不存”，小額信貸公司應(yīng)由5個(gè)以下自然人以自有資金發(fā)起成立，嚴(yán)禁非法集資攬儲(chǔ)，試點(diǎn)資金來(lái)源為自有資金、捐贈(zèng)資金或單一來(lái)源的批發(fā)資金形式。二是小額信貸利率不能超過(guò)基準(zhǔn)利率的四倍。三是主要服務(wù)于“三農(nóng)”。四是只能在所在的行政區(qū)域，原則上不能跨區(qū)域。試點(diǎn)的主旨是為民間金融提供一條正常的投資渠道，進(jìn)而培育競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)。2005年12月，首家小額貸款公司在山西省組建成功。截至2007年末，試點(diǎn)組建的7家小額貸款逾期貸款率為0.63%，平均貸款利率在18%左右，資產(chǎn)利潤(rùn)率約為16%。

經(jīng)過(guò)三年的實(shí)踐和驗(yàn)證，五省區(qū)試點(diǎn)小額貸款公司幾乎都取得了良好的經(jīng)營(yíng)效果和社會(huì)反響。在此基礎(chǔ)上，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)把這項(xiàng)積極的試點(diǎn)活動(dòng)在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，并且以指導(dǎo)意見的方式，將試點(diǎn)中的典型做法上升為指導(dǎo)性原則，結(jié)合適度靈活性原則，把小額貸款公司市場(chǎng)的準(zhǔn)入審批、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置的權(quán)限下放至各省市政府。該指導(dǎo)意見正式后，各省市迅速行動(dòng)起來(lái)，按照指導(dǎo)意見中的主要規(guī)則，結(jié)合本地實(shí)際和試點(diǎn)操作的需要，制定了各自的小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法。2008年7月25日，浙江省率先了小額貸款管理辦法，隨后河北、內(nèi)蒙古、江蘇、上海、北京、貴州、山西、陜西等省市陸續(xù)了小額貸款管理辦法。

由于這項(xiàng)創(chuàng)新性的試點(diǎn)符合投資者的愿望，同時(shí)滿足了縣域中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、居民的微型金融需求，所以在較短時(shí)間內(nèi)，各省市建立起了一大批試點(diǎn)小額貸款公司。截至2008年末，河北省批準(zhǔn)146家，浙江省批準(zhǔn)55家，上海市批準(zhǔn)17家，內(nèi)蒙古開業(yè)20家、籌建130家，重慶市批準(zhǔn)10家、籌建110家。這些省市不僅快速建立起一批小額貸款公司，在較短時(shí)間內(nèi)發(fā)放一大批中小企業(yè)、三農(nóng)信貸，而且迅速形成了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

二、小額貸款公司服務(wù)的市場(chǎng)需求與試點(diǎn)意義

現(xiàn)階段，我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革取得了決定性的成果，但由于長(zhǎng)期以來(lái)的嚴(yán)格金融市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，地方性、中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展受到抑制，民間借貸又長(zhǎng)期處于地下經(jīng)營(yíng)，使得小額、臨時(shí)、急需型的信貸需求缺乏相應(yīng)的對(duì)口金融機(jī)構(gòu)。大型銀行盡管基本上完成了市場(chǎng)化改革，但出于信貸客戶定位、流程規(guī)范、成本等因素，大型銀行不適應(yīng)提供此類的分散、微型的信貸服務(wù)，使得中小企業(yè)、三農(nóng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的相關(guān)信貸需求難以獲得滿足。這種局面不僅制約了中小企業(yè)、三農(nóng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的發(fā)展和便利，也給地下錢莊、臺(tái)會(huì)、民間借貸等非正規(guī)金融活動(dòng)提供了土壤，在一定程度上留下了局部風(fēng)險(xiǎn)、金融秩序、公共道德上的隱患。

正因?yàn)槿绱?，小額貸款試點(diǎn)對(duì)于彌補(bǔ)金融組織體系中的殘缺，增加有效的、靈活的、具有針對(duì)性、便利性的信貸供給，擠壓非正規(guī)金融活動(dòng)的空間，建立有效的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、壯大、競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)氛圍，具有重要意義。這種創(chuàng)新尤其對(duì)海南省具有特殊意義，現(xiàn)階段海南省已只有兩類銀行機(jī)構(gòu)，大型銀行和農(nóng)村信用社。由于大型銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，而且正處于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之中，幾乎無(wú)暇顧及中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的信貸需求。而農(nóng)村信用社也正在改革和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之中，面對(duì)廣泛的中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，短期內(nèi)也難以充分滿足其靈活、快捷、分散的信貸需求。在近年來(lái)的國(guó)家信貸競(jìng)爭(zhēng)模式中，大型銀行信貸主要投放于大型企業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，海南省在這些方面幾乎都處于劣勢(shì)地位。因此，地方性中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)于地方信貸資源的有效配置起著決定性的作用，這正是海南省金融組織體系中的短板和不足，造成了海南省絕大多數(shù)中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者只能依靠商業(yè)信用、內(nèi)部融資、民間借貸、地下錢莊來(lái)解決自己的信貸需求。而且小額信貸公司在經(jīng)營(yíng)中逐漸成熟，培養(yǎng)了大量人才和掌握了專業(yè)技能，聚集了資本和擴(kuò)大了規(guī)模，也為壯大升級(jí)為村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、地方商業(yè)銀行提供了市場(chǎng)主體基礎(chǔ)。所以，小額貸款公司試點(diǎn)對(duì)于健全海南省金融組織體系，提高信貸供給水平和信貸服務(wù)效率，提高海南省在國(guó)家信貸資源配置競(jìng)爭(zhēng)中的活力，活躍中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)，抑制非正規(guī)金融活動(dòng)，具有遠(yuǎn)比其他省市更為重要、緊迫、積極的意義。

三、小額貸款公司的性質(zhì)

小額貸款公司是由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，嚴(yán)禁非法集資攬儲(chǔ)，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。作為非金融的企業(yè)法人，小額貸款公司有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

由于小額貸款是非金融法人，以自有和少量規(guī)范性拆借資金發(fā)放貸款，所以在管理、經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)、影響等方面，與一般的非金融企業(yè)無(wú)異。其規(guī)模小、股東人數(shù)少、營(yíng)業(yè)范圍屬地化，法人治理和經(jīng)營(yíng)管理也相對(duì)容易。日常經(jīng)營(yíng)比較專業(yè)化，經(jīng)營(yíng)狀況受到比一般非金融企業(yè)更為嚴(yán)格的監(jiān)測(cè)，通過(guò)支付結(jié)算、征信、拆借和票據(jù)貼現(xiàn)等方式參與、利用金融體系網(wǎng)絡(luò)、信用等基礎(chǔ)設(shè)施的機(jī)會(huì)和規(guī)模極小，不會(huì)對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)生不良影響。

四、小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

作為非金融公司，小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。而作為經(jīng)營(yíng)有限金融業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)，指導(dǎo)意見和各省市的管理辦法要求其建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，并且小額貸款公司向股東及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)股東的出資額。小額貸款公司依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。金融監(jiān)管部門還要求小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。而且，小額貸款公司還需要建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。原則上，小額貸款公司還應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

為了與最高法院司法解釋的精神一致，大多數(shù)省市規(guī)定小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)人民銀行公布的同檔次基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率。貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。小額貸款公司還應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

小額貸款公司發(fā)放貸款，被要求按照“小額、分散”的原則，面向農(nóng)戶和小型、微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力提高服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司的貸款投向應(yīng)符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，一般要求以短期小額貸款為主，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。

五、小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)處置

小額貸款公司的不吸收存款、有限拆借、自有資金放貸的性質(zhì)決定了它相對(duì)于地方政府、監(jiān)管部門、社會(huì)而言，它只是低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。由于不吸收存款，就不存在貨幣乘數(shù)的放大效應(yīng)，由于拆借金額有限和對(duì)象有限（只限于向兩家銀行拆入資金，總額不超過(guò)凈資本的50%），也不存在系統(tǒng)性的傳染效應(yīng)和擠兌效應(yīng)。對(duì)于股東而言，風(fēng)險(xiǎn)則是可以根據(jù)資本收益率預(yù)期、股東對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度（偏好、厭惡、中性），應(yīng)用金融技術(shù)和管理手段來(lái)實(shí)施精確控制的，無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)大小，只是對(duì)少數(shù)股東而言，也不會(huì)傳遞給其他企業(yè)、居民、社會(huì)和政府。因此，在控制住其非法集資行為的前提下，小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于政府、社會(huì)和大眾而言，實(shí)際上與其它非金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平和影響沒(méi)有任何有意義的區(qū)別。

按照指導(dǎo)意見，小額貸款的主監(jiān)管權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任被授予了省市政府指定的主辦部門，其他部門如工商、金融辦、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)法定授權(quán)，對(duì)小額貸款從事的金融業(yè)務(wù)實(shí)施獨(dú)立的監(jiān)管。一般而言，具體監(jiān)管由其所在的縣市職能部門負(fù)責(zé)。而小額貸款涉及的銀行間市場(chǎng)、利率、支付結(jié)算、征信、反洗錢、金融統(tǒng)計(jì)由人民銀行負(fù)責(zé)管理。為了有效監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門一般會(huì)要求小額貸款公司于每季首月15號(hào)之前將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。小額貸款公司的其他資格、資質(zhì)、稅務(wù)、安全則由相應(yīng)的政府部門負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)管。

為了應(yīng)對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)意見要求省政府指定部門（大多數(shù)省市指定金融辦）負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。各市、縣（市、區(qū)）政府相應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)查處，并由相關(guān)部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。如果小額貸款公司違反管理規(guī)定，人民銀行、工商、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。如果小額貸款公司出現(xiàn)嚴(yán)重危害社會(huì)安全、秩序的事件，則由省市政府全權(quán)負(fù)責(zé)處置，并承擔(dān)政治、財(cái)務(wù)、道義責(zé)任。

六、結(jié)合海南省實(shí)際，積極有效地推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)

由于海南省欠發(fā)達(dá)、中小企業(yè)弱小、三農(nóng)比例高、城市化程度低、金融組織不健全、金融產(chǎn)品和創(chuàng)新動(dòng)力不足等特點(diǎn)，為推進(jìn)小額貸款公司在指導(dǎo)意見基礎(chǔ)上的試點(diǎn)，應(yīng)該結(jié)合海南省經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)，在可操作的框架內(nèi)對(duì)指導(dǎo)意見進(jìn)行創(chuàng)造性地調(diào)整。

第一，小額貸款公司貸款利率上限不得超過(guò)同檔基準(zhǔn)利率的4倍，對(duì)民間資本具有一定的吸引力。最高法院有關(guān)司法解釋規(guī)定利率超過(guò)基準(zhǔn)利率4倍為高利貸，不受法律保護(hù)。目前，海南省民間借貸利率比正規(guī)金融利率高出約3倍，小額貸款公司貸款利率浮動(dòng)幅度顯然是有利于民間資本參股小額信貸公司。海南可以利用這一優(yōu)勢(shì)，吸引更多的資本進(jìn)入海南的小額貸款領(lǐng)域。

第二，出臺(tái)小額信貸公司組建方面的相關(guān)優(yōu)惠政策，如發(fā)起人持股比例上調(diào)，適度降低小額貸款公司注冊(cè)資本的規(guī)模，并減免最初兩年的營(yíng)業(yè)稅等。這一方面便于快捷地組建，另一方面也便于將來(lái)小額貸款公司的管理和操作。

第三，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)直接吊銷小額信貸公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。風(fēng)險(xiǎn)是海南省在辦不辦這個(gè)問(wèn)題上考慮得最多的因素，由于小額信貸公司是非金融公司，就注冊(cè)和破產(chǎn)的各種審批程序而言其實(shí)與普通的公司并沒(méi)有實(shí)質(zhì)上的區(qū)別，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的破產(chǎn)處置成本、社會(huì)影響等遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于金融機(jī)構(gòu)，其風(fēng)險(xiǎn)是可控的、局限的，波及面是有限的。在實(shí)際操作過(guò)程中如果有個(gè)別小額信貸公司出現(xiàn)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，可以由工商部門直接吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，社會(huì)影響也會(huì)降到最低。

第9篇：銀行處置非法集資工作范文

第一條為了緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔*8〕23號(hào)）的精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在浙江省內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條浙江省人民政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱省金融辦）牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作，會(huì)同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會(huì)議。

第五條縣級(jí)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級(jí)工商部門承擔(dān)。第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至*名發(fā)起人；

（三）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域*0萬(wàn)元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于8000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域3000萬(wàn)元）；試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過(guò)2億元（欠發(fā)達(dá)縣域1億元）；

（四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（六）有必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第八條申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第九條小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十條縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣級(jí)政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額公司申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、經(jīng)理簡(jiǎn)歷；

（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件；

（五）出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省聯(lián)席會(huì)議審核前提供）；

（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第十一條縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府小額貸款試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十條要求的材料）。

第十二條小額貸款公司試點(diǎn)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)市金融辦（上市辦或相關(guān)部門），由市金融辦轉(zhuǎn)報(bào)省金融辦審核；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣（市）和參照?qǐng)?zhí)行的區(qū)，試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）人民政府直接上報(bào)省金融辦審核，并在市金融辦備案。

第十三條符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域*0萬(wàn)元）以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1500萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域600萬(wàn)元）以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無(wú)犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

第十六條自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過(guò)20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%；單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊(cè)資本總額的5‰。

第十八條小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”的、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，設(shè)立1年后可增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨?bào)省金融辦審核。

第十九條小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主發(fā)起人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨?bào)省金融辦審核。第四章合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

第二十二條小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十三條小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過(guò)資本金的5%。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

第二十六條小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十七條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

第二十八條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。

第二十九條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。省金融辦建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。

小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)和省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等情況。第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十條省級(jí)有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。

第三十一條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第三十二條小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在縣級(jí)政府監(jiān)管部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十三條小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)查處，并由有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第三十四條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十五條省金融辦會(huì)同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點(diǎn)期間擅自設(shè)立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十六條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級(jí)金融、工商、銀監(jiān)、人行等職能部門，根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第三十七條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。