金融監(jiān)管的依據(jù)精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

近日,中國人民銀行會(huì)同、財(cái)政部、文化部、廣電總局、新聞出版總署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)九部委聯(lián)合《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2010〕94號(hào),以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。、中國人民銀行、財(cái)政部、文化部、廣電總局、新聞出版總署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)部門有關(guān)負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見》的回答了記者提問。

問:研究出臺(tái)《指導(dǎo)意見》的背景是什么,有何意義?

答:黨的十六大作出深化文化體制改革,發(fā)展文化事業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略部署,文化產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用越來越突出,正在成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長點(diǎn)。2004年至2007年,全國文化產(chǎn)業(yè)增長速度在17%以上,比同期GDP增速高出6到8個(gè)百分點(diǎn),北京、上海、廣東、湖南等地文化產(chǎn)業(yè)增加值超過了GDP比重的5%。2009年以來,受國際金融危機(jī)影響,拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外需大幅度降低,不少傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)增速放緩,而文化產(chǎn)業(yè)卻逆勢上揚(yáng),為保增長、保民生、保穩(wěn)定做出了重要貢獻(xiàn)。為支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展,實(shí)現(xiàn)金融資本與文化產(chǎn)業(yè)的有效對(duì)接,進(jìn)一步改進(jìn)和提升對(duì)我國文化產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù),中國人民銀行會(huì)同、文化部、財(cái)政部等九部委聯(lián)合制定出臺(tái)了《指導(dǎo)意見》。

《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)有三方面的重大意義。一是有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。文化產(chǎn)業(yè)以創(chuàng)意為源頭,是一種科技含量高、資源消耗低、環(huán)境污染小的綠色產(chǎn)業(yè)。鼓勵(lì)金融業(yè)為文化產(chǎn)業(yè)輸血,擴(kuò)大文化產(chǎn)業(yè)的比重,是推動(dòng)我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、緩解資源能源瓶頸的重要舉措。二是有助于促進(jìn)文化大發(fā)展大繁榮,滿足人民群眾多樣化、多層次、多方面精神文化需求。金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展,能緩解文化產(chǎn)品供需矛盾和結(jié)構(gòu)性短缺,保障人民群眾基本文化權(quán)益,讓人民群眾在享受富裕物質(zhì)生活的同時(shí),享受到更加豐富多彩的精神文化生活。三是有助于提高國家文化軟實(shí)力,維護(hù)國家文化安全。文化產(chǎn)業(yè)兼具經(jīng)濟(jì)和文化的雙重屬性,具有精神和物質(zhì)的雙重力量。大力改善文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境,更好地運(yùn)用國內(nèi)國際兩種資源、兩個(gè)市場,推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展,將有效提高我國文化軟實(shí)力,在日趨激烈的國際競爭中贏得優(yōu)勢、掌握主動(dòng)。

問:請(qǐng)介紹一下《指導(dǎo)意見》的主要內(nèi)容?

答:《指導(dǎo)意見》分七部分:

一是充分認(rèn)識(shí)金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要意義?！吨笇?dǎo)意見》強(qiáng)調(diào),文化產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、促發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。加強(qiáng)金融業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)的力度,推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的對(duì)接,是培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的需要,是促進(jìn)文化大發(fā)展大繁榮的需要,是提高國家文化軟實(shí)力和維護(hù)國家文化安全的需要。

二是積極開發(fā)適合文化產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品,加大有效的信貸投放。《指導(dǎo)意見》要求,金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)文化企業(yè)的不同特點(diǎn),積極探索應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、融資租賃等貸款品種,建立文化企業(yè)無形資產(chǎn)評(píng)估體系,逐步擴(kuò)大收益權(quán)質(zhì)押貸款的適用范圍。對(duì)于融資規(guī)模較大、項(xiàng)目較多的文化企業(yè),鼓勵(lì)商業(yè)銀行以銀團(tuán)貸款等方式提供金融支持,對(duì)于處于文化產(chǎn)業(yè)集群或產(chǎn)業(yè)鏈中的中小文化企業(yè),鼓勵(lì)商業(yè)銀行探索聯(lián)保聯(lián)貸等方式提供金融支持。

三是完善授信模式,加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)。《指導(dǎo)意見》要求,各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同文化企業(yè)的實(shí)際情況,建立符合監(jiān)管要求的靈活的差別化定價(jià)機(jī)制,科學(xué)合理確定貸款期限。要充分考慮文化企業(yè)的特點(diǎn),建立和完善科學(xué)、合理的信用評(píng)級(jí)和信用評(píng)分制度,建立專門針對(duì)文化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的考評(píng)體系。要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),設(shè)立專家團(tuán)隊(duì)和專門的服務(wù)部門,主動(dòng)向文化企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。要積極開發(fā)文化消費(fèi)信貸產(chǎn)品,為文化消費(fèi)提供便利的支付結(jié)算服務(wù)。繼續(xù)完善文化企業(yè)外匯管理,提高文化產(chǎn)業(yè)貿(mào)易投資便利程度。

四是大力發(fā)展多層次資本市場,擴(kuò)大文化企業(yè)的直接融資規(guī)模。《指導(dǎo)意見》提出,推動(dòng)符合條件的文化企業(yè)上市融資,支持符合條件的文化企業(yè)通過發(fā)行債券和票據(jù)等方式融資,探索開展文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的資產(chǎn)證券化試點(diǎn),鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資基金、私募股權(quán)基金等風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者積極進(jìn)入處于初創(chuàng)階段、市場前景廣闊的新興文化業(yè)態(tài)。

五是積極培育和發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)市場?！吨笇?dǎo)意見》要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)文化企業(yè)的特點(diǎn),積極開發(fā)適合文化企業(yè)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索開展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù),進(jìn)一步加強(qiáng)和完善針對(duì)文化出口企業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù),積極提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。

六是建立健全有利于金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套機(jī)制。《指導(dǎo)意見》提出,要推進(jìn)文化企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度,完善公司治理結(jié)構(gòu),為金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展奠定良好的制度基礎(chǔ)。中央和地方財(cái)政可通過文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金等,對(duì)符合條件的文化企業(yè),給予貸款貼息和保費(fèi)補(bǔ)貼。建立多層次的貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制,完善支持產(chǎn)權(quán)法律體系,切實(shí)保障各方權(quán)益。

七是加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和實(shí)施效果監(jiān)測評(píng)估?！吨笇?dǎo)意見》要求,加強(qiáng)信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào),制定并定期完善《文化產(chǎn)業(yè)投資指導(dǎo)目錄》,建立多部門信息溝通機(jī)制,搭建文化產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)平臺(tái),加強(qiáng)政策的落實(shí)督促評(píng)估,探索建立金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向效果評(píng)估制度,確保政策落到實(shí)處。

問:對(duì)于鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展,《指導(dǎo)意見》在監(jiān)管方面有哪些支持措施?

答:對(duì)于鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展,《指導(dǎo)意見》主要從鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合文化產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品、完善授信模式、加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)文化企業(yè)的金融服務(wù)等方面提出了監(jiān)管要求。一是推動(dòng)多元化、多層次的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新;二是鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索適合文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的多種貸款模式;三是完善利率定價(jià)機(jī)制,合理確定貸款期限和利率;四是建立科學(xué)的信用評(píng)級(jí)制度和業(yè)務(wù)考評(píng)體系,強(qiáng)化貸款責(zé)任的針對(duì)性,構(gòu)建健康的信貸文化;五是進(jìn)一步改進(jìn)和完善對(duì)文化企業(yè)的金融服務(wù),增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),主動(dòng)向文化企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

隨著我國文化產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,銀行監(jiān)管部門將會(huì)進(jìn)一步細(xì)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的監(jiān)管要求,促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為我國文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展發(fā)揮更加積極的作用。

問:如何發(fā)揮保險(xiǎn)支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展的積極作用,有哪些考慮?

答:支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)可以發(fā)揮以下幾方面的作用:

一是為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可開發(fā)適合文化企業(yè)特點(diǎn)和文化產(chǎn)業(yè)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如在現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,探索開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)險(xiǎn),演藝、會(huì)展、動(dòng)漫、游戲、各類出版物、印刷、復(fù)制、發(fā)行和廣播影視產(chǎn)品完工險(xiǎn)、損失險(xiǎn),團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種,以及各類責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù),通過創(chuàng)新發(fā)展,培育和完善文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)市場,提高保險(xiǎn)在文化產(chǎn)業(yè)中的覆蓋面和滲透度,有效分散文化產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。

二是為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供便捷服務(wù)。《指導(dǎo)意見》中已經(jīng)明確,“要進(jìn)一步加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)服務(wù)”。對(duì)于宣傳文化部門重點(diǎn)扶持的文化企業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將建立承保和理賠的便捷通道,對(duì)于信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)低的,可適當(dāng)降低費(fèi)率。對(duì)于符合《文化產(chǎn)品和服務(wù)出口指導(dǎo)目錄》條件,特別是列入《國家文化出口重點(diǎn)企業(yè)目錄》和《國家文化出口重點(diǎn)項(xiàng)目目錄》的文化出口企業(yè)和項(xiàng)目,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將積極提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù),鼓勵(lì)和促進(jìn)文化企業(yè)參與國際競爭。

三是支持文化企業(yè)拓寬融資渠道。保險(xiǎn)公司將發(fā)揮機(jī)構(gòu)投資者的作用和保險(xiǎn)資金融資功能,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,投資文化企業(yè)的債券和股權(quán),符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以參與文化產(chǎn)業(yè)投資基金。作為一種金融工具,保險(xiǎn)還可與信貸、債券、信托、基金等多種金融工具相結(jié)合,為文化企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。此外,保險(xiǎn)公司還可以探索開展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù),彌補(bǔ)現(xiàn)行信用擔(dān)保體制在支持融資方面的不足。

問:《指導(dǎo)意見》在鼓勵(lì)文化企業(yè)通過上市、發(fā)行債券等直接融資方式上有哪些支持措施?

答:一是推動(dòng)符合條件的文化企業(yè)上市融資。文化企業(yè)發(fā)行上市不僅可以推動(dòng)文化企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,而且為文化企業(yè)搭建了融資平臺(tái),有利于文化企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)。多年以來,對(duì)于符合條件的文化企業(yè)的首次發(fā)行上市及再融資申請(qǐng),證監(jiān)監(jiān)管部門一直持積極態(tài)度,支持其在主板、創(chuàng)業(yè)板發(fā)行上市及再融資。

二是支持文化企業(yè)通過債券市場融資。鼓勵(lì)符合條件的文化企業(yè),根據(jù)自己的實(shí)際情況,通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)等方式融資。積極發(fā)揮中債信用增進(jìn)投資股份有限公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)的作用,為中小文化企業(yè)通過發(fā)行集合票據(jù)等方式融資提供便利。對(duì)符合國家政策規(guī)定的中小文化企業(yè)在銀行間債券市場注冊(cè)發(fā)行直接債務(wù)融資工具的,鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低收費(fèi)。

問:對(duì)于發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用,建立健全金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套機(jī)制方面,《指導(dǎo)意見》有哪些具體措施?

答:一是《指導(dǎo)意見》第十五條明確指出,“中央和地方財(cái)政可通過文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金等,對(duì)符合條件的文化企業(yè),給予貸款貼息和保費(fèi)補(bǔ)貼”。其中,中央財(cái)政資金將通過貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、項(xiàng)目補(bǔ)助、績效獎(jiǎng)勵(lì)等方式,重點(diǎn)支持國家級(jí)文化產(chǎn)業(yè)基地建設(shè),支持文化產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目及跨區(qū)域整合,支持國有控股文化企業(yè)股份制改造,支持文化領(lǐng)域新產(chǎn)品、新技術(shù)的研發(fā),支持大宗文化產(chǎn)品和服務(wù)的出口等。

二是支持設(shè)立文化產(chǎn)業(yè)投資基金。目前,中國文化產(chǎn)業(yè)投資基金已著手啟動(dòng),該基金由中央財(cái)政注資引導(dǎo),吸收國有骨干文化企業(yè)、大型國有企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)認(rèn)購,重點(diǎn)扶持我國演藝娛樂、動(dòng)漫游戲、影視制作和發(fā)行放映、出版發(fā)行、文化會(huì)展、網(wǎng)絡(luò)信息傳媒等傳統(tǒng)和現(xiàn)代文化領(lǐng)域的發(fā)展,部分地方也已開始嘗試設(shè)立文化產(chǎn)業(yè)投資基金,推動(dòng)本地文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

問:《指導(dǎo)意見》在推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)方面有哪些考慮,有關(guān)部門打算如何推進(jìn)?

第2篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

（一）缺乏完善的金融監(jiān)管法律體系

我國關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律規(guī)范散見于《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》以及《保險(xiǎn)法》等部門法里，缺少一部關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的專門法律，且這些法律的規(guī)定多是原則性的規(guī)定，缺乏細(xì)致規(guī)定，難以為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)活動(dòng)提供具體操作的法律依據(jù)。同時(shí)，分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管機(jī)制導(dǎo)致不同領(lǐng)域法律文件的制定主體不同，各金融監(jiān)管部門之間缺乏溝通協(xié)調(diào)，這就為法律的適用增加了難度，造成法律處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。另外，各金融監(jiān)管主體的職權(quán)沒有明確的法律規(guī)定，使得各監(jiān)管主體權(quán)限過于寬泛，更可能在交叉業(yè)務(wù)領(lǐng)域造成監(jiān)管重復(fù)或監(jiān)管真空，這既增加了監(jiān)管的成本，又不利于監(jiān)管目的的實(shí)現(xiàn)。

（二）缺乏完善的金融監(jiān)管組織機(jī)制

由于缺乏完善的金融監(jiān)管組織機(jī)制，使得我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)合作。例如，中國人民銀行作為我國的中央銀行，擔(dān)負(fù)著宏觀調(diào)控、維護(hù)我國金融穩(wěn)定的重任，可證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)等三會(huì)召開的聯(lián)席會(huì)議以及所簽訂的《三大金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》都將其排除在外，僅象征性地規(guī)定“可邀請(qǐng)中國人民銀行、財(cái)政部或其他部位參加”。同時(shí)，“一行三會(huì)”作為一個(gè)整體，也與其他部委之間缺乏合作與協(xié)調(diào)，例如財(cái)政部主要負(fù)責(zé)我國金融企業(yè)國有資產(chǎn)及國債市場的管理；發(fā)改委則負(fù)有對(duì)企業(yè)債券進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)；金融領(lǐng)域的違反活動(dòng)又需公安、檢察部門的介入。這些部委與“一行三會(huì)”之間往往各行其是，缺乏合作，這些都使得金融監(jiān)管工作遇到阻礙。

（三）監(jiān)管部門之間缺乏信息共享渠道

合作與協(xié)調(diào)必然的要求信息共享，只有建立完善的信息共享平臺(tái)，為各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供信息交流，分業(yè)監(jiān)管、協(xié)調(diào)合作才會(huì)成為可能。但從我國現(xiàn)實(shí)來看，雖然各監(jiān)管機(jī)構(gòu)都開發(fā)了各自的信息系統(tǒng)，可相互割裂，缺乏聯(lián)系，人民銀行與三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間都欠缺有效的信息交流平臺(tái)，這既增加了監(jiān)管成本，又不利于監(jiān)管工作的順利進(jìn)行。

二、完善我國金融監(jiān)管機(jī)制的建議

（一）完善我國金融監(jiān)管立法

完善立法是我國金融監(jiān)管工作順利開展的前提條件，應(yīng)當(dāng)立足于我國金融市場的實(shí)際狀況，制定和完善法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)范性法律文件。同時(shí)，鑒于文化在一定程度上的普適性，我們應(yīng)當(dāng)參照國際管理以及金融發(fā)達(dá)國家的立法實(shí)踐，結(jié)合我國具體國情，構(gòu)筑一個(gè)更完整、更具可操作性的金融監(jiān)管體系。此外，還應(yīng)當(dāng)以法律形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作協(xié)調(diào)的程序與方式，使分工協(xié)作具有法律上的依據(jù)，同時(shí)明確相互之間權(quán)責(zé)界限，從法律上為爭議的解決提供保障，這樣才能增強(qiáng)各部門協(xié)同監(jiān)管的可能性與穩(wěn)定性。

（二）成立專門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)成立類似于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)的機(jī)構(gòu)，作為專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。在這樣一個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)中，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)作為牽頭部門發(fā)揮積極的組織與協(xié)調(diào)作用，由中國人民銀行行長兼任委員會(huì)主任，由證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)主席分別兼任副主任，并加入各類金融機(jī)構(gòu)為成員。實(shí)際上，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)并不是一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管大部門，而是一個(gè)過渡性的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，它并不代原有的金融監(jiān)管部門執(zhí)行具體的監(jiān)管操作，而是協(xié)調(diào)各部門之間的監(jiān)管工作，促進(jìn)協(xié)同分工。

（三）建立部門間信息共享平臺(tái)

第3篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；新趨勢；啟示

中圖分類號(hào)：F830．2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003－9031（2006）09－0032－04

一、引言

20世紀(jì)90年代以來，國際金融危機(jī)爆發(fā)頻繁。根據(jù)危機(jī)爆發(fā)的先后順序主要有1994年底美國奧蘭治縣破產(chǎn)案和墨西哥金融危機(jī)，1995年初英國巴林銀行倒閉和法國里昂信貸銀行巨額虧損，1996年底阿爾巴尼亞金融危機(jī)，1997年初英國國民西敏士銀行巨額虧損和年中亞洲金融危機(jī)，1998年俄羅斯金融危機(jī)和美國長期資本管理基金瀕臨倒閉，1999年初巴西金融危機(jī)，2001年阿根廷經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)。這些危機(jī)往往都有涉及金額大，波及范圍廣，造成的損失嚴(yán)重的特點(diǎn)，它們的影響不僅是國內(nèi)的也是國際的。大量金融危機(jī)使金融監(jiān)管再度成為熱門話題。

按照金融監(jiān)管所涵蓋范圍的大小，有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管簡單地說就是金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。隨著金融創(chuàng)新、金融信息化、金融自由化、金融全球化的發(fā)展，金融監(jiān)管的主體和對(duì)象日益擴(kuò)大，狹義的金融監(jiān)管顯得有些不合時(shí)宜。因此，本文對(duì)金融監(jiān)管擬采用一種廣義上的定義：金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動(dòng)的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。[1]這一定義包括監(jiān)管的目標(biāo)、主體、依據(jù)、對(duì)象和方式等內(nèi)容，實(shí)際上是對(duì)金融監(jiān)管實(shí)踐的抽象總結(jié)。

西方國家在國際金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，僅8個(gè)主要發(fā)達(dá)國家在世界1000家大銀行中所占的比例就高達(dá)55．5％。，他們?cè)诮鹑诒O(jiān)管方面的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)往往代表著金融監(jiān)管的方向。[2]由于時(shí)代背景和經(jīng)濟(jì)金融條件不同，在過去的十幾年中，西方國家的金融監(jiān)管不管在理論上還是實(shí)踐上都呈現(xiàn)出一些新的趨勢，很值得我們研究學(xué)習(xí)。

二、西方國家金融監(jiān)管的新趨勢

（一）西方國家金融監(jiān)管理論的新趨勢

金融監(jiān)管理論的爭論實(shí)際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進(jìn)行監(jiān)管展開的。它的發(fā)展變化以經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理的發(fā)展變化為依托。對(duì)金融監(jiān)管理論影響最大的兩大經(jīng)濟(jì)學(xué)理論體系是18世紀(jì)70年代亞當(dāng)•斯密“看不見的手”的原理和20世紀(jì)30年代的凱恩斯主義，它們分別成為金融監(jiān)管是放任自由還是加強(qiáng)政府干預(yù)的理論來源。20世紀(jì)30年代以前，斯密的經(jīng)濟(jì)自由主義盛行并占據(jù)統(tǒng)治地位，金融監(jiān)管主要采取放任自由的態(tài)度。20世紀(jì)30年代到70年代，則是凱恩斯主義獨(dú)領(lǐng)的時(shí)代，政府普遍對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)。70年代到90年代，自由主義經(jīng)濟(jì)理論得到“復(fù)興”，金融自由化理論也因此大行其道。進(jìn)入90年代后，隨著大量金融危機(jī)的爆發(fā)，人們開始審慎地看待金融自由化，并努力從市場調(diào)節(jié)和政府干預(yù)中尋找平衡。

以上分析是對(duì)金融監(jiān)管理論發(fā)展的總體評(píng)述，不過，任何一個(gè)時(shí)代都有自己的時(shí)代特征，金融監(jiān)管也不例外。20世紀(jì)90年代以來，隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)為分析范式的趨勢。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為在一般市場中普遍存在信息不對(duì)稱、信息不完全的現(xiàn)象。所謂信息不對(duì)稱是指市場中交易的一方比另一方擁有更多的信息，信息不完全是指信息供給不充分、故意隱瞞真實(shí)信息甚至提供虛假信息。由于信息對(duì)于金融交易來說是非常重要的，不管是信息不對(duì)稱還是信息不完全都會(huì)導(dǎo)致金融市場交易的不公正的效率損失。以“貸款人――銀行――存款人”這一關(guān)系鏈為例，貸款人與銀行之間的信息是不對(duì)稱的，貸款人具有信息優(yōu)勢，銀行很難確切地知道貸款人的真實(shí)狀況和貸款的具體用途及使用情況；而從銀行與存款人之間看，存款人所掌握的信息更不充分，存款人在銀行如何使用存款方面知之甚少，也比銀行更不清楚其存款的去向和被貸款人使用的狀況。這就有可能出現(xiàn)貸款人把風(fēng)險(xiǎn)或損失轉(zhuǎn)嫁給銀行，銀行也有可能把有的風(fēng)險(xiǎn)或損失不適當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)嫁給存款人，同樣，在證券公司、保險(xiǎn)公司與債權(quán)人之間，也會(huì)出現(xiàn)類似情況。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)管而忽略了對(duì)銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。作為對(duì)信息不對(duì)稱和信息不完全理論的回應(yīng)，2004年6月，巴塞爾委員會(huì)公布的新資本協(xié)議（《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》）把信息披露（市場監(jiān)管）作為該協(xié)議的第三大支柱載入其中。

（二）西方國家金融監(jiān)管實(shí)踐的新趨勢

金融監(jiān)管是一個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國在具體的金融監(jiān)管實(shí)踐上更是差異明顯。因此，考察西方國家金融監(jiān)管的新趨勢必然遇到統(tǒng)一性不足而多樣化的困難。為此，下文將以監(jiān)管的目標(biāo)、主體、依據(jù)、對(duì)象和方式等內(nèi)容作為分析框架，對(duì)20世紀(jì)90年代以來西方國家金融監(jiān)管的新趨勢做一些分析。

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢

由于各國的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，因此，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。20世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對(duì)金融的監(jiān)管。20世紀(jì)90年代以來，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。[3]因此，筆者認(rèn)為，這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率。這是因?yàn)?0世紀(jì)90年代頻繁爆發(fā)的金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。這一觀點(diǎn)的另一佐證是巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)行連篇累牘的論述，但對(duì)商業(yè)銀行如何從監(jiān)管中獲取收益的論述卻顯得很不充分。

2．監(jiān)管主體的新趨勢

戰(zhàn)后，由于中央銀行越來越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及二十世紀(jì)六七十年代新興金融市場的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場、期貨市場等則由政府專門機(jī)構(gòu)，如證券市場委員會(huì)、期貨市場委員會(huì)等行使管理職能，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。近年來，一些國家將銀行監(jiān)管部門從中央銀行分離出來。例如，在歐元區(qū)國家中，由于許多國家的中央銀行不復(fù)存在，有一半國家將銀行監(jiān)管部門從中央銀行分離出來。另外，根據(jù)1999年各國中央銀行公開出版物顯示，只有35％的工業(yè)化國家將銀行監(jiān)管職能放在中央銀行內(nèi)，而絕大多數(shù)工業(yè)化國家則把銀行監(jiān)管職能放在中央銀行之外。[4]

二十世紀(jì)七八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國于1997年、澳大利亞于1998年成立了統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并將其移出中央銀行。日本、韓國、新加坡相繼效仿，愛爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國、愛爾蘭和比利時(shí)都有類似改革傾向。值得一提的是，并不是所有西方國家都從分散化監(jiān)管向集中監(jiān)管轉(zhuǎn)化。美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。

3．監(jiān)管依據(jù)的新趨勢

為了對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，每個(gè)國家都在不同時(shí)期根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境制定出一系列金融監(jiān)管的法規(guī)作為金融監(jiān)管的依據(jù)。毫無疑問，這些金融監(jiān)管法帶有顯著的國別特征。但就西方國家整體而言，其監(jiān)管依據(jù)卻有很大的共性。巴塞爾委員會(huì)于1988年7月頒布的“巴塞爾協(xié)議”和1997年9月的《有效銀行監(jiān)管核心原則》雖然沒有法律約束力，但是它們對(duì)穩(wěn)定金融體系具有很大的作用，已經(jīng)成為全球通用的銀行監(jiān)管文獻(xiàn)。

20世紀(jì)90年代后，隨著銀行經(jīng)營復(fù)雜程度的不斷增加和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的日益提高，1988年的資本協(xié)議已經(jīng)越來越滯后于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的需要。2004年6月，在經(jīng)過長達(dá)6年的制定期后，巴塞爾委員會(huì)公布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（簡稱新巴塞爾協(xié)議或巴塞爾新資本協(xié)議或巴塞爾協(xié)議Ⅱ）。新資本協(xié)議反映了現(xiàn)代金融和市場經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律，也反映了全球化和國際金融活動(dòng)的游戲規(guī)則。例如，審慎合理的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、科學(xué)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)衡量、充分有效的內(nèi)部控制、科學(xué)合理的資本配置和風(fēng)險(xiǎn)敏感的資本監(jiān)管框架。雖然目前很多國家還不具備實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，但是隨著2006年底巴塞爾新資本協(xié)議在十國集團(tuán)①的實(shí)施,將有越來越多的西方國家效仿。

4．監(jiān)管對(duì)象的新趨勢

20世紀(jì)早期金融監(jiān)管的對(duì)象主要是商業(yè)銀行，第二次世界大戰(zhàn)后，隨著發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，涌現(xiàn)出了大量非金融機(jī)構(gòu)，層出不窮的金融創(chuàng)新使金融衍生品市場迅速膨脹，金融自由化和金融全球化使跨國銀行和其他跨國金融機(jī)構(gòu)與日俱增，這些現(xiàn)象的出現(xiàn)都使金融監(jiān)管對(duì)象日益變得多樣化和復(fù)雜化。

以非銀行金融機(jī)構(gòu)為例，目前，非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)國家的金融體系中已居于非常重要的地位，表現(xiàn)在機(jī)構(gòu)類型日趨多樣化，發(fā)展迅猛，并且其資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模所占的比重已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域日益拓寬，在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中的作用也日益重要。在美國，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％而銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。在日本，由于銀行、證券、信托以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、長短期批發(fā)零售業(yè)務(wù)、政策性業(yè)務(wù)等都是相互分離的，使得非銀行金融機(jī)構(gòu)更加多樣。因此，從非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)影響和貨幣供給兩方面考慮，金融監(jiān)管當(dāng)局都不得不重視和加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

5．監(jiān)管方式的新趨勢

20世紀(jì)上半葉，金融學(xué)基本上處于定性分析階段。20世紀(jì)后半葉，金融界發(fā)生了兩次華爾街革命②，工程思維被引入金融學(xué)，標(biāo)志著金融學(xué)進(jìn)入了定量分析階段。一些人開始利用數(shù)學(xué)工具研究金融，進(jìn)行數(shù)學(xué)建模、理論分析、數(shù)值計(jì)算等定量分析，以求找到金融活動(dòng)的內(nèi)在規(guī)律并用以指導(dǎo)實(shí)踐。但是模型化監(jiān)管雖然代表一種先進(jìn)的管理方式，然而這一方式無法避免信息不對(duì)稱所造成的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。具體地說，這種監(jiān)管方法可能會(huì)使銀行建立兩套模型：一套用于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的模型，該模型不遵照監(jiān)管當(dāng)局的參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，而是采用該領(lǐng)域內(nèi)的最新技術(shù)，用于銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理；另一套模型僅僅用于決定監(jiān)管資本，這套模型完全遵照監(jiān)管者的要求而設(shè)定。也就是說，采用這種監(jiān)管方法沒有辦法使監(jiān)管者完全能夠證實(shí)被監(jiān)管者上報(bào)監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是否與銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理所確定的風(fēng)險(xiǎn)相一致。

為了克服這種缺陷，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家在VAR模型的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，提出了對(duì)銀行資本監(jiān)管的預(yù)先承諾方法（Pre－commitment Approach，即PCA）。該方案的內(nèi)容是：監(jiān)管當(dāng)局設(shè)定一個(gè)測試期間（例如一個(gè)季度），銀行在測試期初向當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局承諾其資本量水平（即下一個(gè)期間內(nèi)將保持的最大損失值），為該期間內(nèi)可能發(fā)生的損失做準(zhǔn)備。在這一損失最大限額內(nèi)，監(jiān)管者不會(huì)介入，各機(jī)構(gòu)自行管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，如果在此期間任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)違反了這一承諾，即損失超過了預(yù)定限額，監(jiān)管者就會(huì)介入其具體活動(dòng)，對(duì)其進(jìn)行處罰。

預(yù)先承諾法能夠?qū)y行出于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目的而計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值同監(jiān)管當(dāng)局出于監(jiān)管目的而要求銀行確定的資本要求有效地聯(lián)系起來。在預(yù)先承諾法中，每個(gè)銀行預(yù)先承諾的資本數(shù)量是根據(jù)其特有的市場狀況、經(jīng)營環(huán)境以及各自在不同市場上業(yè)務(wù)水平作出的，因此解決了“一刀切”的問題。基于這兩點(diǎn)考慮，1995年10月31日美國清算機(jī)構(gòu)的成員銀行在給聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的信中建議聯(lián)儲(chǔ)及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮實(shí)施PCA方案。雖然這一方法尚未被納入巴塞爾委員會(huì)的正式文件，但從中可以看出未來金融監(jiān)管的基本精神――內(nèi)外監(jiān)管相結(jié)合，但更注重金融機(jī)構(gòu)自身積極作用的調(diào)動(dòng)和發(fā)揮。

三、對(duì)我國的啟示

西方國家往往具有完善的金融體系和發(fā)達(dá)的金融市場，他們對(duì)金融監(jiān)管理論的探索和實(shí)踐代表著金融監(jiān)管的最高水平，其反映出的趨勢對(duì)國際金融界具有深遠(yuǎn)的影響，也給我國金融監(jiān)管予重要的啟示。

從監(jiān)管理論上講，西方國家的經(jīng)驗(yàn)告訴我們要時(shí)刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)發(fā)展的新理論，并在實(shí)踐中善于吸收和應(yīng)用這些理論。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)作為現(xiàn)階段金融監(jiān)管的一個(gè)基本的分析工具，我國金融界應(yīng)高度重視，在實(shí)踐中加強(qiáng)對(duì)相關(guān)信息的披露，避免信息不對(duì)稱或信息不完全所造成的市場的不公正。

從監(jiān)管實(shí)踐上講，西方國家金融監(jiān)管各要素的變遷更值得我們關(guān)注，因?yàn)檫@對(duì)我國金融監(jiān)管具有借鑒作用。對(duì)我國金融監(jiān)管的啟示是多方面的。

一是對(duì)我國監(jiān)管目標(biāo)的啟示。安全優(yōu)先、兼顧效率作為西方國家監(jiān)管目標(biāo)的基本原則，對(duì)我國尤其適用。目前，我國經(jīng)濟(jì)金融體系還不完善，各種經(jīng)濟(jì)金融制度還不健全，在未來較長一段時(shí)間來說，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)仍然應(yīng)該以維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定為首要目標(biāo)。

二是對(duì)我國監(jiān)管主體的啟示。目前，我國金融監(jiān)管采用分業(yè)監(jiān)管的模式，即銀行、證券、保險(xiǎn)分別設(shè)置銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)加以監(jiān)督管理。從全球看，雖然發(fā)達(dá)國家具有統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢，但多數(shù)國家（82％）仍然實(shí)行銀行、證券和保險(xiǎn)的分業(yè)監(jiān)管體制，有72％的國家的中央銀行仍然負(fù)責(zé)銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管。[5]因此，我國不應(yīng)該隨波逐流，而應(yīng)根據(jù)本國的具體情況選擇合適的金融監(jiān)管體制。

三是對(duì)我國監(jiān)管依據(jù)的啟示。在過去的十幾年中，舊巴塞爾協(xié)議對(duì)提高我國商業(yè)銀行的監(jiān)管水平起到重要作用?！?005―2006中國商業(yè)銀行競爭力報(bào)告》的數(shù)據(jù)顯示，截至2005年第三季度，14家全國性銀行中，資本充足率達(dá)到銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的8％的銀行共計(jì)10家，占71．4％。[6]但是，由于實(shí)施新巴塞爾協(xié)議需要比較苛刻的條件，如可用于模型分析的大型數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，熟悉新巴塞爾協(xié)議的人才的培養(yǎng)以及高額的實(shí)施成本等，我國目前及十國集團(tuán)實(shí)施新巴塞爾協(xié)議的頭幾年里，仍將重點(diǎn)實(shí)施好舊巴塞爾協(xié)議，并逐漸將“監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管”和“市場約束”納入商業(yè)銀行的監(jiān)管體系，以期向新巴塞爾協(xié)議靠攏。

四是對(duì)我國監(jiān)管對(duì)象的啟示。由于非金融機(jī)構(gòu)、金融衍生品市場和跨國銀行及非銀行跨國機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代金融領(lǐng)域中扮演的角色日趨重要，忽視對(duì)這些監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管或者監(jiān)管不當(dāng)，也會(huì)像商業(yè)銀行一樣誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融體系的不穩(wěn)定。例如，中國第二大外幣債券發(fā)行公司――廣東國際信托投資公司（GITIC）因?yàn)樨?fù)債累累和支付危機(jī)于1998年宣布破產(chǎn)倒閉，引起海內(nèi)外震驚。這提醒我國今后要針對(duì)金融監(jiān)管對(duì)象的變化及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的法律措施對(duì)其實(shí)施有效的監(jiān)管，避免類似事件的發(fā)生。

五是對(duì)監(jiān)管方式的啟示。相對(duì)西方發(fā)達(dá)國家比較先進(jìn)的監(jiān)管方式而言，我的金融監(jiān)管方式還處于初級(jí)階段，主要使用行政命令式的監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。行政命令式的監(jiān)管不利于發(fā)揮市場的活力，也容易滋生腐?。缓弦?guī)性監(jiān)管是一種事后監(jiān)管，經(jīng)常會(huì)遇到想要“亡羊補(bǔ)牢”卻發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚；標(biāo)準(zhǔn)化方法最大的優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，通過評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)和有針對(duì)性的提出監(jiān)管措施，但該方法實(shí)際上是一種靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，對(duì)當(dāng)今瞬息萬變的金融市場缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力?；谝陨显颍覈鹑诒O(jiān)方式要積極吸收新巴塞爾協(xié)議的基本理念，逐漸向數(shù)字化模型化監(jiān)管轉(zhuǎn)變，為以后更高級(jí)的承諾式監(jiān)管做好準(zhǔn)備。當(dāng)然，實(shí)現(xiàn)這種轉(zhuǎn)變不能匆忙上陣，應(yīng)根據(jù)我國的實(shí)際情況走循序漸進(jìn)的道路，防止不切實(shí)際的跟進(jìn)并因此造成重大損失。

注釋：

①十國集團(tuán)包括比利時(shí)、加拿大、法國、德國、意大利、日本、荷蘭、瑞典、英國和美國。

②上個(gè)世紀(jì)50年代初期，馬科威茨提出證券投資組合理論，第一次明確地用數(shù)學(xué)工具給出了在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下按不同比例投資多種證券收益可能最大的投資方法，引發(fā)了第一次“華爾街革命”，馬科威茨因此獲得了1990年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。1973年，布萊克和斯克爾斯用數(shù)學(xué)方法給出了期權(quán)定價(jià)公式，推動(dòng)了期權(quán)交易的發(fā)展，期權(quán)交易很快成為世界金融市場的主要內(nèi)容，成為第二次“華爾街革命”。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；自律；監(jiān)管

在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。對(duì)于從事金融業(yè)務(wù)的這些機(jī)構(gòu)而言，諸如市場風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等是客觀存在的，不僅對(duì)其經(jīng)營具有負(fù)面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟(jì)、乃至全球經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。同時(shí)，除了這些客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)之外，由于金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作等主觀因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)也因其極具破壞性，而日益受到監(jiān)管當(dāng)局的關(guān)注。

一、金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作現(xiàn)狀及金融監(jiān)管的主要模式

（一）現(xiàn)狀

目前，我國金融業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于傳統(tǒng)體制的影響以及監(jiān)管失效導(dǎo)致的違規(guī)。如長期以來積累的體制性、機(jī)制性因素，如受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，國有企業(yè)建設(shè)資金過分依賴銀行貸款，銀行信貸資金財(cái)政化的現(xiàn)象；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善，造成龐大的不良債權(quán)，導(dǎo)致金融資產(chǎn)質(zhì)量不高的狀況；金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中違反利率政策，采取各種方式高息攬存等不正當(dāng)競爭行為的存在。此外，我國證券、期貨市場也存在不規(guī)范的經(jīng)營、違法違規(guī)現(xiàn)象，如一些證券機(jī)構(gòu)和企業(yè)（包括上市公司）與少數(shù)銀行機(jī)構(gòu)串通，牟取暴利，將股市的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)引入銀行體系；一些企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)逃避國家監(jiān)管，違規(guī)進(jìn)行境外期貨交易，給國家造成巨額損失；上市公司不規(guī)范，上市甚至成為扶貧圈錢的手段。對(duì)此，我們要做的就是要采取相應(yīng)措施，遏制上述風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。

(二)監(jiān)管模式

為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。由于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化背景以及立法等，各國的政治背景、地域、文化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程、法制傳統(tǒng)以及政府和有關(guān)部門對(duì)經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管也各不相同，各國金融監(jiān)管框架和組織結(jié)構(gòu)千差萬別，并沒有統(tǒng)一固定的框架。目前有影響意義的金融監(jiān)管框架和組織結(jié)構(gòu)有兩類：其一，以非制度化著稱的英國模式，加拿大、澳大利亞、新西蘭即屬此類；其二，以規(guī)范化聞名于世的美國模式，其監(jiān)管比較嚴(yán)厲，日本、歐洲大陸國家多屬此類。

我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機(jī)制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風(fēng)險(xiǎn)性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動(dòng)隨意性較大；金融業(yè)自律機(jī)制和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，修正我國目前的監(jiān)管模式，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平是本文要研究探討的重點(diǎn)。

二、自律監(jiān)管在我國金融監(jiān)管中的地位、理論依據(jù)

金融機(jī)構(gòu)自律是指金融機(jī)構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)管、保護(hù)自身利益的目的。廣義的金融機(jī)構(gòu)自律不僅包括每家金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身行為的約束，還包括金融業(yè)的行業(yè)自律，即由金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合成立的同業(yè)公會(huì)或會(huì)員制交易所，制定行業(yè)自律公約實(shí)行自我約束。本文就廣義的金融機(jī)構(gòu)自律進(jìn)行研究。

（一）地位

金融機(jī)構(gòu)的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機(jī)構(gòu)的自覺行動(dòng)，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點(diǎn)，易產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點(diǎn)，有較大的發(fā)展空間。在國外，自律在金融監(jiān)管中發(fā)揮著不容忽視的作用。瑞士主要的自律機(jī)構(gòu)如瑞士銀行家協(xié)會(huì)（SBA），它組織銀行自律指南，包括交易期權(quán)和金融期貨、抵押物評(píng)估、交易和衍生金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理、證券交易行為指南等，并協(xié)助央行對(duì)資本外逃、逃稅及類似的違法行為給予制止和處罰，在實(shí)際監(jiān)管過程中發(fā)揮了重要的作用。

（二）理論依據(jù)

金融機(jī)構(gòu)自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中的俱樂部理論。該理論認(rèn)為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會(huì)員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實(shí)，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會(huì)員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動(dòng)也會(huì)因其有“前科”而受到歧視。就金融機(jī)構(gòu)而言，促使其自律的壓力和動(dòng)力除了來自法律的威懾，還與這種俱樂部理論的進(jìn)一步應(yīng)用、完善密切相關(guān)。

三、激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)自律的因素

（一）前提條件——完善監(jiān)管立法

伴隨著金融業(yè)的發(fā)展，金融法規(guī)體系也在不斷發(fā)展、日趨完善，作為金融監(jiān)管最強(qiáng)有力的手段，其主導(dǎo)地位在現(xiàn)階段仍是不容動(dòng)搖的，它也是促使金融機(jī)構(gòu)自律的前提條件，是規(guī)范、公平競爭的金融市場的保障。要根據(jù)國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、國際金融監(jiān)管變化的新趨勢、內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管并軌的需要，做好相關(guān)法規(guī)的廢、改、立工作。同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)金融監(jiān)管執(zhí)法的監(jiān)督，建議讓非金融監(jiān)管職能部門承擔(dān)這一任務(wù)，如法律部門、內(nèi)審部門，以防止出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。

（二）根本--提高金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)

金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機(jī)構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)遠(yuǎn)落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會(huì)給金融業(yè)帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。對(duì)此，可以從以下方面進(jìn)行改進(jìn)：

1、完善金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的資格審查制度

目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對(duì)從業(yè)人員的嚴(yán)格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識(shí)、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴(yán)格從業(yè)人員的準(zhǔn)入制度，從源頭上加以控制。

2、建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制

“激勵(lì)機(jī)制”重在讓從業(yè)人員不想違規(guī)，“約束機(jī)制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來，在一般情況下，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的違規(guī)行為相對(duì)比較重視，而對(duì)按章操作、遵紀(jì)守法者卻無相應(yīng)的激勵(lì)，以至各金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員有違規(guī)經(jīng)營逐利的動(dòng)機(jī)，而無照章辦事的動(dòng)力。因此，筆者認(rèn)為各監(jiān)管部門要適當(dāng)轉(zhuǎn)變“禁止違法經(jīng)營”的監(jiān)管方式，改為“鼓勵(lì)守法經(jīng)營”的激勵(lì)方式，以達(dá)到懲惡揚(yáng)善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高監(jiān)管效率。

（三）核心——加強(qiáng)內(nèi)部控制

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)的一種自律行為，是為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱。從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的概念看，其控制對(duì)象包括：決策機(jī)構(gòu)和決策人，內(nèi)部各職能部門及其工作人員所進(jìn)行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)；其控制內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和制約機(jī)制三大類別。重視和加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

（四）關(guān)鍵——行業(yè)自律

行業(yè)自律具有雙向性：對(duì)外能維護(hù)金融業(yè)的整體利益，對(duì)內(nèi)能改進(jìn)行業(yè)系統(tǒng)管理，加強(qiáng)同業(yè)約束。金融同業(yè)公會(huì)可擔(dān)此重任，有效地彌補(bǔ)金融監(jiān)管的不足。其自律監(jiān)管范圍主要是法律規(guī)定的范圍內(nèi)，針對(duì)微觀操作行為與地方金融活動(dòng)進(jìn)行自我協(xié)定和約束，尤其是存款經(jīng)營、貸款發(fā)放、結(jié)算制度、利率管理、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)交叉、信息披露、違約制裁及同業(yè)糾紛等，并隨業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷擴(kuò)充其職能。（五）重要保障——發(fā)揮外部中介力量的作用

如英國實(shí)行報(bào)告會(huì)計(jì)師制度，其報(bào)告會(huì)計(jì)師的職責(zé)是定期報(bào)告有關(guān)銀行的內(nèi)控情況，檢查監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定和要求的執(zhí)行狀況，核定銀行數(shù)據(jù)和材料的準(zhǔn)確性、完整性，并提出分析報(bào)告；再如，瑞士借助外部審計(jì)師事務(wù)所對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，這些事務(wù)所審查的內(nèi)容包括：賬目、執(zhí)法嚴(yán)格程度、內(nèi)控制度及銀行家協(xié)會(huì)自律監(jiān)管指南執(zhí)行情況，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，被審機(jī)構(gòu)要限期整改并上報(bào)監(jiān)管核心機(jī)構(gòu)FBC，費(fèi)用由銀行支付。

就我國目前中介監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展看，中介機(jī)構(gòu)--會(huì)計(jì)師事務(wù)所的功能較為單一，通常只限于核定注冊(cè)資本金，因此可借鑒英國、瑞士的經(jīng)驗(yàn)，適當(dāng)擴(kuò)大會(huì)計(jì)師事務(wù)所的職能，采用其收費(fèi)制度，以提高我國現(xiàn)有金融監(jiān)管效率并降低監(jiān)管成本，彌補(bǔ)單一依靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不足，形成對(duì)金融業(yè)的社會(huì)監(jiān)督，建立更為全面的監(jiān)管體系。

（六）粘合劑——完善金融業(yè)信息披露制度

信息披露制度是金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控機(jī)制和外控機(jī)制的有機(jī)結(jié)合點(diǎn)。我國需要完善有效的金融業(yè)信息披露制度。

金融機(jī)構(gòu)就要在國家有效監(jiān)管的前提下“練好內(nèi)功”，完善內(nèi)控機(jī)制。在我國，立法和執(zhí)法一直都重視國家監(jiān)管，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律和內(nèi)控機(jī)制的完善沒有足夠的重視。這種內(nèi)控和外控的不平衡削弱了外控監(jiān)管的效果，無益于金融整體安全。而信息披露制度的設(shè)立和完善，再加上監(jiān)管對(duì)信息披露的制約，有利于將國家金融監(jiān)管的外控機(jī)制轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控動(dòng)力。國家監(jiān)管對(duì)信息披露真實(shí)性、完整性、及時(shí)性的要求，就勢必會(huì)給金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營造成壓力，使其增強(qiáng)透明度，由于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營都處在大眾的視線內(nèi)，經(jīng)營不善會(huì)導(dǎo)致公眾對(duì)其信心的喪失，他們就會(huì)努力完善內(nèi)控機(jī)制，避免違規(guī)操作，保持良好的經(jīng)營狀態(tài)。

因而在監(jiān)管工作中，要將“他律”與“自律”相結(jié)合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標(biāo)，促使金融機(jī)構(gòu)從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵(lì)”轉(zhuǎn)變，從而提高金融監(jiān)管的效率，促進(jìn)我國金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

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第5篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個(gè)金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實(shí)施。

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，另外金融市場的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動(dòng)的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡稱，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國分業(yè)監(jiān)管體制，我國金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競爭、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國家有所不同，在同一國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒有統(tǒng)一的定論，說法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

國際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性兩個(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場合理、適度的監(jiān)管是遵循市場規(guī)律的必然要求，金融市場保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競爭，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場自身的規(guī)律。市場有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場失靈、市場的成本過高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營者權(quán)利的侵犯，抑制市場活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒?、有力的措施，維護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開、公正原則

公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進(jìn)行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。”《證券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則?！倍瓌t是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場行為，保證金融市場正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競爭環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競爭力，為本國經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！斌w現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場的活力，保證金融市場健康穩(wěn)定。

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

第6篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

金融的混業(yè)經(jīng)營,是伴隨全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展的相應(yīng)成果。事實(shí)上,我國在分業(yè)經(jīng)營的法律框架內(nèi)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了實(shí)質(zhì)上的混業(yè)經(jīng)營格局,這給我國在金融監(jiān)管體制模式選擇上做出調(diào)整以適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的需要提出了客觀的要求。

為了有效化解金融風(fēng)險(xiǎn),在金融監(jiān)管體制發(fā)生改變前,我國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)合作機(jī)制應(yīng)需要根據(jù)實(shí)際情況加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作。

問題與現(xiàn)狀

目前,我國的金融監(jiān)管與發(fā)達(dá)國家存在相當(dāng)大的差距。高級(jí)監(jiān)管人員的缺乏尤為突出;我國的金融監(jiān)管立法和實(shí)踐存在嚴(yán)重的脫節(jié)現(xiàn)象,各監(jiān)管主體的職責(zé)與分工不甚明確,突出反映在對(duì)金融控股公司的監(jiān)管上;金融監(jiān)管體制透明度不高,金融監(jiān)管體系不完善、法律依據(jù)和監(jiān)管程序不夠透明。

早在2000年9月,中國人民銀行曾與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。但由于當(dāng)時(shí)綜合經(jīng)營趨勢尚不明顯,監(jiān)管協(xié)調(diào)不急迫,此時(shí)的聯(lián)席會(huì)議制度還只是金融工作重大決策之前的通氣會(huì),難以發(fā)揮監(jiān)管協(xié)調(diào)的實(shí)質(zhì)。

2004年6月,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)再度聚首,三方簽訂了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(簡稱“備忘錄”),建立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同參加的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制,提出了針對(duì)金融控股公司的“主監(jiān)管人”理念,即在“對(duì)金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則,對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì),歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管,按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管”。對(duì)于產(chǎn)業(yè)資本投資形成的金融控股集團(tuán),“備忘錄”原則性地提出“在監(jiān)管政策、標(biāo)準(zhǔn)和方式等方面認(rèn)真研究、協(xié)調(diào)配合、加強(qiáng)管理”。

此外,“備忘錄”還提出,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)與財(cái)政部、人民銀行密切合作,共同維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和金融市場的信心。應(yīng)該說,“三會(huì)”之間的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享提供了便利,但從本質(zhì)上看,這種機(jī)制只是現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下,加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間相互溝通的權(quán)宜之計(jì),不是具有強(qiáng)制力的制度安排,因此還不是制度意義上的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的長效機(jī)制。

2003年銀監(jiān)會(huì)從人民銀行分設(shè)以后,以往由人民銀行貨幣政策部門與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的內(nèi)部協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)變成人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的外部協(xié)調(diào)。新的監(jiān)管體制下,建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制的需求也更為迫切。在銀監(jiān)會(huì)分設(shè)后,中國人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)更多的是“一事一議”的方式。比如,2004年以來,在對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置和市場退出上,人民銀行積極與證監(jiān)會(huì)配合,妥善處置一些高風(fēng)險(xiǎn)證券機(jī)構(gòu)(如南方證券、漢唐證券、閩發(fā)證券等);與銀監(jiān)會(huì)合作處置了金新信托、伊斯蘭信托等;與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)合作,妥善處置具有金融控股公司性質(zhì)的德隆系風(fēng)險(xiǎn)。再比如,在一些跨市場、跨行業(yè)的交叉性金融業(yè)務(wù)上,由人民銀行牽頭,會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)研究制定了《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》,推動(dòng)試點(diǎn)商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立基金管理公司;人民銀行牽頭,會(huì)同財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等積極推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作,制定《信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作管理辦法》等。盡管如此,到目前為止,人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國務(wù)院其他有關(guān)部委之間,在涉及高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置上,在針對(duì)金融控股公司或交叉性金融工具這類涉及跨市場、跨行業(yè)監(jiān)管的問題上,還停留在“一事一議”式的非制度化安排上。毫無疑問,這種“一事一議”式的非制度化安排與及時(shí)、果斷處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的要求,與推動(dòng)金融創(chuàng)新、提高金融業(yè)效率的金融改革和發(fā)展要求相去甚遠(yuǎn)。因此,銀監(jiān)會(huì)在報(bào)國務(wù)院的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于制定〈提高銀行監(jiān)管有效性中長期規(guī)劃〉有關(guān)情況的報(bào)告》中提出,“銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其他相關(guān)部門的職責(zé)劃分不夠明確。例如,在對(duì)國有金融機(jī)構(gòu)和金融控股集團(tuán)的監(jiān)管、對(duì)部分交叉性金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管,以及對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置等領(lǐng)域,還存在模糊地帶”,希望“建立銀監(jiān)會(huì)與國內(nèi)其他相關(guān)部門的有效協(xié)調(diào)合作機(jī)制,推動(dòng)國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的多層次、多渠道的實(shí)質(zhì)性合作,加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)交叉業(yè)務(wù)和金融控股公司的統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管”。

路徑選擇

為了維護(hù)金融體系穩(wěn)定和國家金融安全,考慮到金融混業(yè)經(jīng)營趨勢與分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)情況,我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)合作機(jī)制應(yīng)當(dāng)以防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融體系穩(wěn)定為首要目標(biāo)。為了提高監(jiān)管效率,考慮到在一些交叉領(lǐng)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能邊界難以界定清楚等因素,我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)合作機(jī)制應(yīng)當(dāng)以加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),降低監(jiān)管成本,防止監(jiān)管真空,提高監(jiān)管效率為其次要目標(biāo)。

根據(jù)我國具體國情和我國當(dāng)前金融經(jīng)營、監(jiān)管體制的現(xiàn)實(shí),有不同方案供選擇,當(dāng)前可考慮如下方案設(shè)計(jì):

其一,設(shè)立國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的金融監(jiān)管委員會(huì)。新修訂的《中國人民銀行法》第九條規(guī)定“國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)合作機(jī)制,具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”。建議根據(jù)法律規(guī)定,盡快建立國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)組織,由國務(wù)院牽頭,人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門參加,定期就金融宏觀調(diào)控政策、金融監(jiān)管政策和金融運(yùn)行中的重大問題進(jìn)行磋商,并以國務(wù)院規(guī)章的形式確定其組成部門和工作職責(zé)。

其二,建立由人民銀行牽頭的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會(huì)。建立國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會(huì)可以從更高層次上協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的問題,既可以提高效率,又可以防范風(fēng)險(xiǎn)。但是,如果每個(gè)行業(yè)的問題都由國務(wù)院牽頭研究,不但無法提高效率,反而形成了相關(guān)部門不承擔(dān)責(zé)任,大事小事都由國務(wù)院決定的局面。因此,國務(wù)院可以授權(quán)人民銀行牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會(huì),參加單位有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),必要時(shí)財(cái)政部、國務(wù)院法制辦等機(jī)構(gòu)可以作為后補(bǔ)委員參加。由人民銀行為主席單位,負(fù)責(zé)召集、組織各項(xiàng)協(xié)調(diào)合作事項(xiàng),其他單位為委員單位,對(duì)于涉及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作事項(xiàng),可以提請(qǐng)主席單位研究解決,可以建議召開金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會(huì)會(huì)議,委員單位應(yīng)按照人民銀行的要求完成有關(guān)問題的研究。

中國人民銀行之所以被選擇為牽頭單位,有著很深的制度及法律依據(jù),其在維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定、建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)極致的天然優(yōu)勢、《中國人民銀行法》賦予其的法律依據(jù)、客觀所起的協(xié)調(diào)智能與角色定位等方面的客觀條件,讓其不可替代。

所為者何?

當(dāng)前金融控股公司仍存在諸多包括制度性、高財(cái)務(wù)杠桿、不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易在內(nèi)的潛在風(fēng)險(xiǎn),這決定了我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的工作重心應(yīng)注重加強(qiáng)對(duì)金融控股公司和交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管。

首先,需加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作。金融控股公司是指在同一控制權(quán)下,完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少兩個(gè)不同的金融行業(yè)提供服務(wù)的金融集團(tuán)。按照此定義,盡管我國現(xiàn)行法律法規(guī)中尚未明確規(guī)定有關(guān)金融控股公司的法律地位,但實(shí)際上已經(jīng)存在著幾種類型的金融控股公司或準(zhǔn)金融控股公司:第一類是非銀行金融機(jī)構(gòu)控股類金融控股公司,如中信集團(tuán)、光大集團(tuán)和平安集團(tuán)等;第二類國有商業(yè)銀行在國外設(shè)立或在國內(nèi)與外資合資設(shè)立投資銀行,如中銀國際、中金公司和工銀亞洲等;第三類實(shí)業(yè)公司控股金融,如山東電力集團(tuán)、海爾集團(tuán)、泛海集團(tuán)等。

其次,需完善相關(guān)的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作對(duì)策,這種監(jiān)管需要從以下幾點(diǎn)加以實(shí)施:完善有關(guān)跨行業(yè)、跨市場金融工具和金融機(jī)構(gòu)法律、法規(guī);避免出現(xiàn)監(jiān)管真空與重復(fù)監(jiān)管;有效解決信息不對(duì)稱問題;全面加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管;加強(qiáng)金融市場基礎(chǔ)建設(shè)和誠信建設(shè)。

伴隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國際化水平的不斷提高,跨行業(yè)、交叉性金融產(chǎn)品和金融衍生工具等金融新產(chǎn)品不斷被引入。銀行、證券和保險(xiǎn)交叉經(jīng)營的趨勢越來越明顯,銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司紛紛建立全面合作關(guān)系。同時(shí),各金融企業(yè)不斷拓展金融服務(wù)的產(chǎn)品覆蓋面,創(chuàng)新金融服務(wù)手段,探索發(fā)展多種理財(cái)業(yè)務(wù),在現(xiàn)有分業(yè)經(jīng)營政策框架內(nèi)發(fā)展業(yè)務(wù),金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮。這些產(chǎn)品多是跨行業(yè)、跨市場和理財(cái)品種,涉及銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)及實(shí)體企業(yè),涉及同業(yè)市場、國債市場、資本市場、商品市場等不同市場。我國跨行業(yè)、跨市場金融工具發(fā)展十分迅速。

交叉性金融產(chǎn)品,同樣存在著制度性、流動(dòng)性,以及利率市場化等諸多風(fēng)險(xiǎn),因此,對(duì)交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作對(duì)策的探究,也是金融監(jiān)管的重要領(lǐng)域。推動(dòng)金融產(chǎn)品和機(jī)制創(chuàng)新,合理引導(dǎo)資金流向,不斷拓寬金融媒介的寬度,有利于貨幣市場、資本市場、保險(xiǎn)市場協(xié)調(diào)發(fā)展,達(dá)到分散金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

第7篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

摘 要 由于缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，導(dǎo)致各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間，以及與中國人民銀行之間的摩擦日益明顯。目前金融學(xué)界已從金融學(xué)的角度提出對(duì)策建議，但是法學(xué)界卻鮮有研究。因此，本文從經(jīng)濟(jì)法的角度出發(fā)，在借鑒發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系和工作機(jī)制以及建立健全我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)主體來建立我國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制¬，提高監(jiān)管效率，具有重大意義。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 協(xié)調(diào)機(jī)制 金融安全

我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及監(jiān)管模式?jīng)Q定了金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)既有監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，又有各監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中國人民銀行之間就有關(guān)金融穩(wěn)定及金融改革方面的合作。協(xié)調(diào)合作所涉及的部門較多，需要合作的領(lǐng)域廣，難度大。因此必須在完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局來協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，形成金融監(jiān)管信息的共享機(jī)制。

一、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系

（一）健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法規(guī)，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)提供法律依據(jù)

通過立法或在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》增補(bǔ)相應(yīng)條款，確定全國性金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)的權(quán)利和職責(zé)，進(jìn)一步明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍。尤其是對(duì)近年來不斷涌現(xiàn)的金融創(chuàng)新和金融控股公司的監(jiān)管要協(xié)調(diào)合作，實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。雖然金融控股公司只是混業(yè)經(jīng)營的雛形，但有進(jìn)一步發(fā)展的趨勢，給分業(yè)監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)，如果不能協(xié)調(diào)好這類公司的監(jiān)管，必然會(huì)引發(fā)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的沖突，造成風(fēng)險(xiǎn)和隱患①。

（二）通過法律或建立諒解備忘錄，增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法規(guī)的可執(zhí)行性

通過法律或諒解備忘錄將聯(lián)席會(huì)議制度化，并將聯(lián)系會(huì)議中達(dá)成的共識(shí)或協(xié)議予以公布、下達(dá)到各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，便于基層監(jiān)管部門能夠更好地進(jìn)行合作與協(xié)調(diào)。另外也可以考慮建立分級(jí)聯(lián)系會(huì)議制度，如省或市級(jí)的監(jiān)管部門的聯(lián)系會(huì)議制度，能夠及時(shí)解決監(jiān)管中出現(xiàn)的局部問題或個(gè)別事件，使之真正成為一個(gè)信息溝通的橋梁，部門信息來源的窗口，既具有協(xié)調(diào)各部門政策、統(tǒng)一各部門行動(dòng)的管理職能，又帶有論壇的性質(zhì)，能夠就有關(guān)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定及共同推動(dòng)金融改革等問題進(jìn)行討論，起到各部門之間進(jìn)行多方位合作的中樞及牽頭人作用。

二、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的工作機(jī)制

（一）建立健全信息共享機(jī)制

人民銀行與金融監(jiān)管職能分離后，人民銀行擁有貨幣政策信息和不完全的金融監(jiān)管信息，而金融監(jiān)管部門則擁有充分的金融監(jiān)管信息和不完全的貨幣政策信息，這就需要建立中央銀行與金融監(jiān)管部門的信息共享機(jī)制②。以金融監(jiān)管信息為基礎(chǔ)建立金融信息共享平臺(tái)，形成集中、統(tǒng)一、高效的金融信息來源，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。我國已經(jīng)相繼建立了現(xiàn)代化的“金卡”、“金稅”、“金審”等工程，從金融效率和安全的角度來看，建立“金信”工程十分必要。它可以盡量避免金融監(jiān)管中存在的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管信息的收集、整理和傳遞過程，擴(kuò)大監(jiān)管信息的廣度和深度。但要遵循以下幾個(gè)原則：首先，央行和監(jiān)管部門應(yīng)避免向同一機(jī)構(gòu)收集信息，并就何種信息由誰收集及如何交流與共享達(dá)成一致意見，減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)；其次，為降低信息收集成本，可考慮在人民銀行現(xiàn)有的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，建立統(tǒng)一的金融統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)；最后，建立危機(jī)狀態(tài)下的信息共享制度，明確各部門在危機(jī)狀態(tài)下對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的判斷識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)信息通報(bào)的責(zé)任與義務(wù)，確保在危機(jī)狀態(tài)下信息傳遞的迅速、及時(shí)和有效。除統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)外，中央銀行還需要與金融監(jiān)管部門定期傳遞以文字形式反映的各類軟性信息。人民銀行要及時(shí)向金融監(jiān)管部門通報(bào)貨幣政策的執(zhí)行情況，監(jiān)管部門也應(yīng)該及時(shí)、定期地將本部門對(duì)所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管信息資料以及其他相關(guān)的分析報(bào)告及時(shí)送達(dá)人民銀行。并且需要以法規(guī)形式明確人民銀行與金融監(jiān)管部門的信息共享的原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容以及應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任等，以保障貨幣政策與金融監(jiān)管信息共享的質(zhì)量。

（二）強(qiáng)化金融聯(lián)席會(huì)議機(jī)制

金融聯(lián)席會(huì)議應(yīng)由中國人民銀行及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)派出的代表組成，會(huì)議主席由各機(jī)構(gòu)成員輪流擔(dān)任，成員定期召開會(huì)議，通報(bào)政策執(zhí)行情況及其取向。會(huì)議的主要內(nèi)容應(yīng)該包括有：通報(bào)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行形勢、貨幣政策監(jiān)管工作情況；通報(bào)本部門近期即將出臺(tái)的重大政策、文件及決定等；討論執(zhí)行貨幣政策和實(shí)施金融監(jiān)管過程中需要協(xié)調(diào)解決的新情況、新問題等。通過金融聯(lián)席會(huì)議加強(qiáng)中央銀行與三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，提高金融體系的效率和穩(wěn)定性。但是要在法律上明確其地位，并且賦予權(quán)限和決策力，避免其像前期那樣只是流于形式，而無實(shí)際意義③。

（三）建立健全我國與國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)合作的機(jī)制

隨著金融業(yè)趨于全球化，金融市場之間的聯(lián)系和依賴加強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢也在增強(qiáng)。因此在新的金融開放的形勢下，僅加強(qiáng)國內(nèi)的金融監(jiān)管是不夠的，還需要加強(qiáng)與國外成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家的監(jiān)管當(dāng)局的交流與合作。借鑒國外先進(jìn)的金融監(jiān)管理念和方法，不斷提高我國的金融監(jiān)管水平，豐富監(jiān)管的內(nèi)容。隨著外資銀行大量涌入中國，加強(qiáng)國際監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的重要性不言而喻。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)于2000年5月《加強(qiáng)銀行監(jiān)管者之間合作聲明書的基本要素》，提出了有效的監(jiān)管合作必須具備四大基本要素，即信息分享、現(xiàn)場檢查、信息保護(hù)和持續(xù)協(xié)調(diào)。我國的金融監(jiān)管當(dāng)局可借鑒有關(guān)的國際準(zhǔn)則，在對(duì)等互惠的基礎(chǔ)上，具體可以采取以下措施：第一，要與其他國家金融當(dāng)局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息交流、技術(shù)應(yīng)用等方面展開合作。第二，要積極參加各類國際性和區(qū)域性金融監(jiān)管組織或機(jī)構(gòu)組織的活動(dòng)，使我國監(jiān)管法規(guī)的立法和執(zhí)法更加公開和透明。同時(shí)，應(yīng)創(chuàng)造條件積極參與有關(guān)國家政府組織召開的重要國際經(jīng)濟(jì)金融會(huì)議，如西方七國首腦會(huì)議、西方七國財(cái)長會(huì)議等，發(fā)揮我國在國際經(jīng)濟(jì)金融秩序建設(shè)和金融監(jiān)管等方面的應(yīng)有作用。第三，金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要與國際接軌，如健全信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及信用評(píng)定管理體系，規(guī)范會(huì)計(jì)、審計(jì)、律師等中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)。

三、建立健全我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)主體¬

（一）建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)各監(jiān)管主體的行為

雖然說現(xiàn)存的聯(lián)席會(huì)議，特別是在國務(wù)院副總理的主持下在這次抵御金融危機(jī)中發(fā)揮了很大的作用，但是它僅是金融體系內(nèi)各行業(yè)監(jiān)管部門，在現(xiàn)有法律條件范圍內(nèi)的行業(yè)監(jiān)管的一種溝通與協(xié)調(diào)，可以說只是互通信息的一個(gè)平臺(tái)，“備忘錄”由于沒有央行及其它相關(guān)部門的參加而顯得較為“單薄”。因此筆者認(rèn)為可以考慮在“備忘錄”的基礎(chǔ)上設(shè)立一個(gè)由國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)的人民銀行牽頭的由各個(gè)部委參加的高于一般部委規(guī)格的常設(shè)機(jī)構(gòu)――金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)。除此之外，人民銀行和各監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部還應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)信息采集、分析、交換的管理部門，明確負(fù)責(zé)本單位信息和數(shù)據(jù)的收集，并負(fù)責(zé)為其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確和完整的信息；該管理部門應(yīng)設(shè)置專人專崗負(fù)責(zé)本單位的信息管理系統(tǒng)和負(fù)責(zé)跨系統(tǒng)信息共享的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，以確保信息資料準(zhǔn)確、及時(shí)和安全的交流。

（二）完善金融自律性組織，充分發(fā)揮其監(jiān)管作用

金融自律性組織是金融業(yè)自我管理，自我規(guī)范的，自我約束的一種民間管理形式。它通過行業(yè)內(nèi)部的管理，有效的避免不正當(dāng)競爭，促進(jìn)彼此間的協(xié)作，與監(jiān)管當(dāng)局共同維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全。金融自律性組織是我國金融監(jiān)管體系的重要組成部分，是金融監(jiān)管體系中不可或缺的部分。目前我國此類組織很不完善，而且建立起來的組織也沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用。所以筆者認(rèn)為，今后應(yīng)由金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)牽頭建立健全金融自律性組織。

四、結(jié)語

做好金融監(jiān)管工作，要求監(jiān)管者不僅有完備的金融知識(shí)體系，更需要對(duì)市場體系和市場風(fēng)險(xiǎn)具有前瞻性和洞察力。要建立有市場經(jīng)驗(yàn)和感覺的人才隊(duì)伍，加強(qiáng)對(duì)市場發(fā)展的最新了解，及時(shí)掌握新產(chǎn)品對(duì)市場結(jié)構(gòu)尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要與金融市場進(jìn)行常規(guī)的、系統(tǒng)性的人員交流，提高對(duì)市場的敏感性，更好和更及時(shí)地掌握金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿動(dòng)態(tài)，更好地行使監(jiān)督、監(jiān)管職能。

注釋：

①殷健敏.我國金融控股公司監(jiān)管問題淺析.上海金融.2006(4):51-53.

②秦國樓.我國中央銀行與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)問題研究.武漢金融.2005(9):6-9.

③李論.初探我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制[碩士論文].長春:吉林大學(xué)圖書館.2006.

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第8篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管形式現(xiàn)狀

所謂金融監(jiān)管是指在金融買賣中，政府經(jīng)過央行等特定的機(jī)構(gòu)對(duì)買賣行為的主體停止一定水平的限制或作出某種規(guī)則，其實(shí)質(zhì)上是一種政府規(guī)制行為。而始于美國房地產(chǎn)市場的次貸危機(jī)疾速的涉及到全世界形成了此次金融危機(jī)，從直接緣由看是由于過度金融創(chuàng)新，是資產(chǎn)證券化的過度運(yùn)用微風(fēng)險(xiǎn)失控的結(jié)果，但究其基本緣由是金融監(jiān)管出了問題。一向作為金融監(jiān)管最為完備并且被各開展中國度視為構(gòu)建金融監(jiān)管體系模范的美國此次遭到的沖擊使得各國開端審視本人的金融監(jiān)管系統(tǒng)。

一、金融監(jiān)管形式的分類及其利害

金融監(jiān)管形式是指于一個(gè)國度金融監(jiān)管有關(guān)的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度的總稱，一國的金融監(jiān)管形式表現(xiàn)了其金融監(jiān)管主體的組織構(gòu)造?？v觀世界各國的金融監(jiān)管形式，根本能夠歸為分業(yè)監(jiān)管形式、統(tǒng)一監(jiān)管形式和不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式三種。

（一）分業(yè)監(jiān)管形式

所謂分業(yè)監(jiān)管就是說在金融業(yè)下銀行、保險(xiǎn)、證券三大業(yè)的分業(yè)監(jiān)管，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)范疇分別設(shè)立特地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，美國就是分業(yè)監(jiān)管形式的典型代表。美國現(xiàn)行的監(jiān)管形式被稱為雙重多頭監(jiān)管體制，所謂“雙重”，即指聯(lián)邦和各州均享有對(duì)金融監(jiān)管的權(quán)利，由聯(lián)邦和各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管；所謂“多頭”，即指有多個(gè)部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé)如美聯(lián)儲(chǔ)、財(cái)政部、儲(chǔ)蓄管理局、證券買賣委員會(huì)等機(jī)構(gòu)。美國一向奉行自在市場競爭論并且倡導(dǎo)權(quán)利的分立和互相限制，這都是美國的這一金融監(jiān)管格局構(gòu)成的根底。

分業(yè)監(jiān)管形式的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：首先，在分業(yè)監(jiān)管形式下的各監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)性比擬強(qiáng)，監(jiān)管愈加細(xì)致，能充沛應(yīng)用各自的專業(yè)優(yōu)勢。多個(gè)機(jī)構(gòu)停止監(jiān)管產(chǎn)生的競爭壓力有利于進(jìn)步監(jiān)管的效率，使得監(jiān)管較為嚴(yán)厲；其次，分業(yè)監(jiān)管有效的防止了監(jiān)管權(quán)利的過火集中，同時(shí)也抑止了監(jiān)管過程中可能滋生的糜爛。隨著金融全球化和金融機(jī)構(gòu)的綜合化運(yùn)營，分業(yè)監(jiān)管的弊端也逐步顯現(xiàn)：第一，監(jiān)管體系過于龐大，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間諧和不力，各部門各產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)范不易完成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，容易使其制度呈現(xiàn)監(jiān)管真空，近年來一些風(fēng)險(xiǎn)極高的金融衍生品成為漏網(wǎng)之魚與監(jiān)管形式自身也有必然關(guān)聯(lián)；第二，在雙重多頭監(jiān)管體制下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)過于龐大如美國竟高達(dá)100多個(gè)，如此多的機(jī)構(gòu)增加了監(jiān)管本錢，權(quán)限互相堆疊，削弱了監(jiān)管的反響度和時(shí)效性；第三，不能綜合評(píng)價(jià)混業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，沒有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)可以擔(dān)任整個(gè)金融市場的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）統(tǒng)一監(jiān)管形式

統(tǒng)一監(jiān)管即設(shè)立特地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融業(yè)停止統(tǒng)一管理，由單一的中央級(jí)機(jī)構(gòu)如中央銀行或特地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)停止監(jiān)管。目前世界上許多國度采用這種監(jiān)管形式，英國正是采取的這一高度集中的“單一制”監(jiān)管形式。英格蘭銀行作為一個(gè)中央銀行具有獨(dú)立的制定貨幣政策的權(quán)利和堅(jiān)持物價(jià)穩(wěn)定的義務(wù)。而停止金融監(jiān)管的職能兼并于金融效勞監(jiān)管局，成為了全權(quán)監(jiān)管英國金融體系的機(jī)構(gòu)，職責(zé)包括制定金融審慎監(jiān)管的規(guī)范、審批金融業(yè)務(wù)的資歷等等。

這種監(jiān)管形式的優(yōu)點(diǎn)在于可使金融監(jiān)管集中節(jié)約運(yùn)營投入，降低信息本錢取得范圍經(jīng)濟(jì)效益；能對(duì)疾速變化的金融市場做出及時(shí)反響，有利于金融創(chuàng)新；金融法規(guī)統(tǒng)一，不易被鉆空子，能較好地順應(yīng)高度集中國度政治機(jī)構(gòu)，運(yùn)轉(zhuǎn)得當(dāng)有助于進(jìn)步貨幣政策和金融監(jiān)管的效率；也有助于克制其他形式下不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間推諉義務(wù)的現(xiàn)象。缺陷其一是此形式由于競爭缺失會(huì)使監(jiān)管部門作風(fēng)官僚化，監(jiān)管任務(wù)過重，不利于進(jìn)步監(jiān)管人員的素質(zhì)。其二是無視了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的差異，從而不能停止恰當(dāng)?shù)挠行ПO(jiān)管。

（三）不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式

不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式是對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的一種改良形式。其詳細(xì)方式有牽頭監(jiān)管形式和雙頭監(jiān)管形式。牽頭監(jiān)管形式是由一個(gè)特地的牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)任不同監(jiān)管主體之間的諧和工作，在多個(gè)監(jiān)管主體之間樹立一種及時(shí)商量和諧和機(jī)制。巴西是較典型的牽頭監(jiān)管形式。雙頭監(jiān)管形式是依據(jù)監(jiān)管目的的不同設(shè)立兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類擔(dān)任對(duì)一切的金融機(jī)構(gòu)停止監(jiān)管，控制整個(gè)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，另一類是對(duì)不同的金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營停止監(jiān)管。澳大利亞是這種形式的典型。

不完整統(tǒng)一監(jiān)管形式吸收了其它兩種監(jiān)管形式的優(yōu)點(diǎn)，也在一定水平上克制了另外兩種監(jiān)管形式的缺乏。在堅(jiān)持各監(jiān)管機(jī)構(gòu)競爭性與限制作用上以及堅(jiān)持監(jiān)管規(guī)則的分歧性上優(yōu)于統(tǒng)一監(jiān)管形式，在降低諧和溝通本錢進(jìn)步監(jiān)管效率上優(yōu)于分業(yè)監(jiān)管形式。

(四)世界各國金融監(jiān)管體制的比擬

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家JamesBarth等（2006）對(duì)153個(gè)國度及典型國度的監(jiān)管體制停止了比擬全面的總結(jié)，得出如下結(jié)論。第一，大多數(shù)國度將監(jiān)管權(quán)利分配給若干機(jī)構(gòu)，但是在高收入國度里權(quán)利賦予單個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的所占比重比擬大，這也闡明隨著混業(yè)運(yùn)營和金融集團(tuán)的呈現(xiàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利呈現(xiàn)了集中化趨向，即由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管(GrunbichlerandDarlap,2004)。在混業(yè)運(yùn)營趨向下，統(tǒng)一監(jiān)管有利于明白監(jiān)管義務(wù)，加強(qiáng)外部問責(zé)制，防止反復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管缺位和監(jiān)管套利(Briault,1999)。第二，經(jīng)濟(jì)越興旺意味著銀行業(yè)透明度較高，中央銀行的監(jiān)管職能普通都趨于弱化，反之，經(jīng)濟(jì)程度越低的國度中央銀行的監(jiān)管權(quán)利越大?？傮w的趨向就是中央銀行的監(jiān)管職能隨著金融行業(yè)的開展趨于普遍弱化。

二、我國的金融監(jiān)管現(xiàn)狀以及國外金融變革帶來的啟示

(一)我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

建國以來我國金融監(jiān)管閱歷了三個(gè)階段：第一階段，方案經(jīng)濟(jì)體制下的金融監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)單一，人民銀行承當(dāng)大多金融業(yè)務(wù)；第二階段，經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的金融監(jiān)管，成立了四大專業(yè)銀行以及一些體制外的金融機(jī)構(gòu)，開端嘗試混業(yè)運(yùn)營。這一時(shí)期監(jiān)管才能較弱；第三階段，結(jié)構(gòu)與我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制相順應(yīng)的金融監(jiān)管形式，明白了金融業(yè)分業(yè)運(yùn)營分業(yè)管理的準(zhǔn)繩。我國的分業(yè)監(jiān)管比起美國愈加嚴(yán)厲，但是我國的金融監(jiān)管歷史短暫，監(jiān)管才能不是很強(qiáng)，存在以下問題：

第一，我國現(xiàn)行監(jiān)管體制存在缺陷，金融監(jiān)管僅僅強(qiáng)調(diào)防備風(fēng)險(xiǎn)，致使市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制僵化，招致監(jiān)管的整體有效性降落。中國金融市場最大的隱患是行政權(quán)利與金融資本聯(lián)姻構(gòu)成的強(qiáng)勢國有壟斷，形成了制度性的糜爛與低效。我國的金融監(jiān)管目的是明白的，但在理論中既沒有對(duì)監(jiān)管工作制定的考核規(guī)范，也沒有明白參加假如不能完成目的，應(yīng)負(fù)什么樣的義務(wù)，職責(zé)不清，招致低效。另外從監(jiān)管部門來分，除了有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管外，還有許多監(jiān)管部門。例如，國度發(fā)改委擔(dān)任管理企業(yè)債券、國度外匯管理局監(jiān)視外匯和股票。形成了以分業(yè)為根底、令出多門的金融管理形式，在一定水平上不利于我國的金融業(yè)的混業(yè)化運(yùn)營和金融市場的國際化運(yùn)作。

第二，監(jiān)管范圍狹窄，法制不健全。我國目前金融監(jiān)管資源過多的分配于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的大小而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的才能監(jiān)管不力，只把重點(diǎn)放在運(yùn)營的合規(guī)性和機(jī)構(gòu)的審批上。監(jiān)管本應(yīng)是依法停止,而我國的現(xiàn)狀卻是法規(guī)不健全、規(guī)則籠統(tǒng)細(xì)則不明，形成在詳細(xì)的監(jiān)管操作中經(jīng)常呈現(xiàn)無法可依、執(zhí)法艱難、操作隨意性大等不標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象使金融監(jiān)管的有效性大大降低。由于缺乏立法程序和相應(yīng)的施行細(xì)則，使得制度自身所能發(fā)揮的作用比擬有限。由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)樹立的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，只是從宏觀層面上樹立起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的一個(gè)交流平臺(tái)，而微觀層面上的制度化布置和施行細(xì)則并沒有系統(tǒng)的構(gòu)成，使得監(jiān)管的實(shí)踐可操作性不是很強(qiáng)。

（二）啟示

面對(duì)此次金融危機(jī)，各個(gè)國度和地域停止的金融監(jiān)管變革關(guān)于我國有著以下啟示：

第一，樹立目的導(dǎo)向金融變革方向，在現(xiàn)有根底上明白目的主體，控制金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，注重金融穩(wěn)定問題。隨著混業(yè)運(yùn)營的開展和金融體系的進(jìn)一步開放，我國金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征將會(huì)與興旺國度趨于同步。

第二，樹立權(quán)威的金融監(jiān)管諧和機(jī)構(gòu)，并經(jīng)過相應(yīng)立法明白其職權(quán)和義務(wù)，完成監(jiān)管信息的聯(lián)通與共享為最終完成統(tǒng)一監(jiān)管奠定根底。我國現(xiàn)有的“一行三會(huì)”必然會(huì)帶來諧和性問題，各個(gè)部門之間的諧和關(guān)于完成監(jiān)管目的的牽制造用不可藐視。樹立這樣一個(gè)諧和機(jī)構(gòu)，能夠有效地減少監(jiān)管堆疊和預(yù)防監(jiān)管死角，克制分業(yè)監(jiān)管形式的弊端。

第三，監(jiān)管角度和監(jiān)管手腕的變化

過去我們僅僅是從金融機(jī)構(gòu)稱號(hào)上來劃分對(duì)其的分業(yè)監(jiān)管，但是隨著時(shí)間推移，金融機(jī)構(gòu)的稱號(hào)固然沒有變化但其功用和職能可能曾經(jīng)發(fā)作了變化。相較于機(jī)構(gòu)和組織方式而言，金融體系的功用要穩(wěn)定得多，所以依據(jù)功用停止監(jiān)管愈加具有針對(duì)性和穩(wěn)定有效性。并且從長期趨向來看，金融產(chǎn)品越來越變得“非中介化”，即向金融市場轉(zhuǎn)移，功用監(jiān)管變得愈加重要。監(jiān)管角度由機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向功用能夠加強(qiáng)監(jiān)管的靈敏性，減少尋租的時(shí)機(jī)，進(jìn)而進(jìn)步金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。金融業(yè)務(wù)本身所具有的技術(shù)含量隨著網(wǎng)絡(luò)和金融創(chuàng)新疾速開展，金融監(jiān)管面臨的應(yīng)戰(zhàn)也日益增加，單純依托傳統(tǒng)的行政和司法手腕曾經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)缺乏。計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)的普遍運(yùn)用，需求相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管手腕與之匹配；金融衍生品的開展需求更為復(fù)雜精細(xì)的計(jì)量辦法。許多興旺國度的金融監(jiān)管當(dāng)局充沛應(yīng)用計(jì)算機(jī)或計(jì)量模型監(jiān)管系統(tǒng)來搜集和處置金融信息材料，評(píng)價(jià)和預(yù)測金融運(yùn)轉(zhuǎn)情況。

參考文獻(xiàn)：

【1】祁敬宇金融監(jiān)管學(xué)西安交通大學(xué)出版社2007.9

【2】茅麗華中國金融監(jiān)管問題考慮經(jīng)濟(jì)金融察看2009.第九期

【3】何穎論我國金融監(jiān)管的開展財(cái)稅金融

【4】符征富次貸危機(jī)對(duì)中國金融監(jiān)管的啟示今日南國2009.第八期

第9篇：金融監(jiān)管的依據(jù)范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 問題 對(duì)策

一、金融監(jiān)管體系的定義

金融監(jiān)管體制指的是金融監(jiān)管的任務(wù)和權(quán)益分撥的方法和組織制度，首先要了解由誰來負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)，按照何種方式監(jiān)督和誰將負(fù)責(zé)監(jiān)管效果和如何負(fù)責(zé)的這個(gè)問題。因?yàn)榱袊跉v史發(fā)展、政治經(jīng)濟(jì)體系、法律與民族文化等各方面的差別，所以他們?cè)诮鹑诒O(jiān)管體制上也存在著必然的不同。

二、金融監(jiān)管體系的種類

（一）統(tǒng)一監(jiān)管體系

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的全面化，我們需要建立一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（二）分業(yè)監(jiān)管體系

需要不同的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分工合作，相互協(xié)調(diào)，聯(lián)合承當(dāng)監(jiān)管責(zé)任。同時(shí)，各個(gè)不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)各司其職，在此基礎(chǔ)上又相互配合，從而形成了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體系。

（三）不完全監(jiān)管體系

其可以分為兩種類型，一種是"牽頭式"監(jiān)管體制，另一種是"雙峰式"監(jiān)管體制?！盃款^式”監(jiān)管體制：在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間發(fā)生監(jiān)管沖突的時(shí)候，能有一個(gè)帶頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)出面協(xié)調(diào)，來解決監(jiān)管時(shí)出現(xiàn)的問題?！半p峰式”監(jiān)管體制：其在監(jiān)管時(shí)會(huì)先定下兩個(gè)監(jiān)管目標(biāo)，分別進(jìn)行有針對(duì)性的監(jiān)管。一類機(jī)構(gòu)是針對(duì)金融行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。另一種類型的機(jī)構(gòu)是專門管理金融機(jī)構(gòu)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的。

三、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

在中國金融發(fā)展的初期階段，我國金融監(jiān)管體制實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管有效的促進(jìn)了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。當(dāng)時(shí)在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范控制方面發(fā)揮重大作用的機(jī)構(gòu)就是銀監(jiān)會(huì)。它充分的與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)進(jìn)行了緊密有效的的協(xié)作，成為了當(dāng)時(shí)最有力的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。通過金融法規(guī)的有效建設(shè)，完善了金融監(jiān)管的法律制度，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，使監(jiān)管目標(biāo)變得明確，不斷地開發(fā)金融監(jiān)管手段，使金融機(jī)構(gòu)可以平穩(wěn)有序的發(fā)展，還漸漸的加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)中的內(nèi)部控制機(jī)制。這些都表明了我國在金融監(jiān)管方面能力逐漸增強(qiáng)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管主要是從三個(gè)方面入手的，分別是市場準(zhǔn)入、經(jīng)營運(yùn)作以及市場退出。同時(shí)，在落實(shí)監(jiān)管職責(zé)的過程中，通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)的對(duì)經(jīng)營情況做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這樣做的目的就是為了當(dāng)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以有效的防范風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。但是，我國相比國外發(fā)達(dá)國家而言，金融監(jiān)管體系還是發(fā)展的相對(duì)緩慢的，而且還存在著一些問題。

四、我國金融監(jiān)管體系存在的問題

（一）金融監(jiān)管的法律體系不完善

我國的金融監(jiān)管體系在法律方面立法的比較晚，所以在法律監(jiān)管方面還存在著很多缺陷和不足，在加上金融市場發(fā)展迅速，金融監(jiān)管的法律體系就明顯落后了，在法律監(jiān)管方面就形成了很多漏洞，使得金融業(yè)在某些方面沒有法律依據(jù)，處于無法可依的真空狀態(tài)。金融監(jiān)管也無從下手，大大的影響了監(jiān)管的效率。我國的金融監(jiān)管體系的法規(guī)大多都太過于形式化，缺乏實(shí)用性，導(dǎo)致其并不能很好的發(fā)揮法律的實(shí)際作用。

（二）金融監(jiān)管的有效性不強(qiáng)

我國在金融監(jiān)管方面受到很多因素的影響，而且沒有完善的金融監(jiān)管體制，使得金融體系并不能有效的發(fā)展，這不僅沒有良好的發(fā)揮金融市場監(jiān)管效果，還使金融監(jiān)管資源被浪費(fèi)掉了。除此之外，我國的金融監(jiān)管手段單一，目前還停留在行政監(jiān)管方面，屬于一種領(lǐng)導(dǎo)性的監(jiān)管，過多的干預(yù)了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，缺乏一種經(jīng)濟(jì)手段和法律手段來規(guī)范金融市場，使得監(jiān)管效果不好。

（三）分業(yè)監(jiān)管方式存在著不足

分業(yè)監(jiān)管有很強(qiáng)烈的“地盤意識(shí)”各自獨(dú)立的監(jiān)管著一塊地盤，對(duì)于在自己監(jiān)管的領(lǐng)域里的利益就有很強(qiáng)的保護(hù)意識(shí)，不愿意他人對(duì)自己的監(jiān)管對(duì)象有過多的干預(yù)，在其他領(lǐng)域里，也不愿意自己的監(jiān)管對(duì)象有過多的參與，這樣就阻礙了金融監(jiān)管體系的發(fā)展，使得其監(jiān)管效率低下。而且，分業(yè)監(jiān)管模式，成本比較高，監(jiān)管較分散，監(jiān)管意見很難統(tǒng)一。這樣就會(huì)造成資源的浪費(fèi)，更重要的是對(duì)金融市場造成了影響。

五、完善我國金融監(jiān)管體系的對(duì)策

（一）建立有效的金融監(jiān)管法律體系

由于金融市場的快速發(fā)展，我國應(yīng)加快金融監(jiān)管立法的速度。也不能盲目的立法，要根據(jù)國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體情況和我國的國情進(jìn)行立法，要能保證法律法規(guī)的實(shí)用性，刪除或修改一些形式化的法律法規(guī)，以免妨礙金融業(yè)的發(fā)展。為了保證法律法規(guī)的可操作性，應(yīng)該出具可以涵蓋金融領(lǐng)域的各個(gè)方面的法律法規(guī)。還要盡量的適應(yīng)金融市場新形勢將法律法規(guī)細(xì)分化。不僅如此，在執(zhí)法的力度上要有所加強(qiáng)，對(duì)于金融詐騙等不法行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊、對(duì)于不法集資與在證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪行為，應(yīng)該建立一個(gè)長效機(jī)制予以監(jiān)管。爭取在立法、程序的調(diào)查、多部門協(xié)調(diào)、專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)和民事賠償?shù)确矫嬗兄贫刃缘奶岣摺?/p>

（二）提高政府監(jiān)管效率

為了適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的多樣性和復(fù)雜性，我們可以采用新型的監(jiān)管模式，也就是采用現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，這樣就可以有效的提高金融監(jiān)管的效率了。還可以充分發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督作用，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)與國際間的金融監(jiān)管的合作，制定出科學(xué)的監(jiān)管體系，建立良好的金融市場競爭環(huán)境，并有效的維護(hù)金融市場的競爭秩序，通過這些努力來提高金融市場的監(jiān)管效率。

（三）改進(jìn)金融監(jiān)管方式

金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該通過定期的溝通、交流協(xié)調(diào)好兩種經(jīng)營模式下的金融交易市場，對(duì)其進(jìn)行綜合性監(jiān)管。為了防范外資企業(yè)利用我國的監(jiān)管漏洞獲得盈利，造成我國金融市場的損失，我國的金融監(jiān)管應(yīng)該與國際合作，加強(qiáng)與國際方面的聯(lián)系，獲取最新的金融信息。這樣就可以有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，并從中獲取經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉清寶.論我國金融監(jiān)管體制的改革[D].西南政法大學(xué)，2009.