金融行業(yè)的商業(yè)模式精選(九篇)

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第1篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)，商業(yè)模式，案例研究，未來(lái)趨勢(shì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F293.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B

文章編號(hào)：1001-9138-（2012）06-0032-40 收稿日期：2012-04-03

1 問(wèn)題的提出

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局不斷變化，我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)也面臨更多機(jī)遇和挑戰(zhàn)，越來(lái)越多的房企開(kāi)始探索適合自身生存與發(fā)展的商業(yè)模式。經(jīng)過(guò)若干年發(fā)展，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)歷了“捂盤(pán)、高價(jià)賣(mài)出，靠時(shí)間增值換取價(jià)值增長(zhǎng)”的香港長(zhǎng)實(shí)模式和“快速開(kāi)發(fā)、快速銷(xiāo)售靠提升資金流轉(zhuǎn)換取價(jià)值增長(zhǎng)”的美國(guó)帕爾迪模式兩個(gè)階段。隨著時(shí)下國(guó)內(nèi)愈演愈烈的政策調(diào)控以及國(guó)際游資的流轉(zhuǎn)，我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)的改革迫在眉睫，這也將直接決定房企未來(lái)的發(fā)展甚至生存。本文總結(jié)了業(yè)內(nèi)最具代表性的六大商業(yè)模式，通過(guò)對(duì)標(biāo)桿企業(yè)商業(yè)模式的比較研究，嘗試預(yù)測(cè)第三代房地產(chǎn)商業(yè)模式及核心優(yōu)勢(shì)，以期能為國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供參考。

2 商業(yè)模式概念及體系

目前學(xué)術(shù)界對(duì)于商業(yè)模式的定義仍然沒(méi)有統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，但大都認(rèn)可商業(yè)模式是企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造的邏輯，是企業(yè)與相關(guān)方之間關(guān)系的表達(dá)。至于商業(yè)模式的構(gòu)成體系也沒(méi)有統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，多數(shù)研究是基于不同角度、不同領(lǐng)域進(jìn)行的，同時(shí)商業(yè)模式體系的研究與現(xiàn)實(shí)結(jié)合得越來(lái)越緊密，逐漸趨于實(shí)用性。本文采用的是《戰(zhàn)略管理理論與方法》（王昶主編，清華大學(xué)出版社2009年出版）一書(shū)中基于Osterwalder教授提出的“商業(yè)模式九要素”提法關(guān)于本土化商業(yè)模式框架的界定，針對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)特點(diǎn)，形成如圖1所示房地產(chǎn)商業(yè)模式框架圖。

3 中國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)商業(yè)模式比較研究

3.1　中國(guó)房地產(chǎn)商業(yè)模式之一：萬(wàn)科的住宅快速制造模式

該模式將企業(yè)定位為房地產(chǎn)行業(yè)內(nèi)的“制造企業(yè)”，以快速開(kāi)發(fā)為主要經(jīng)營(yíng)策略，通過(guò)提高周轉(zhuǎn)率來(lái)提升凈資產(chǎn)收益率。以城郊結(jié)合部的住宅開(kāi)發(fā)為主，目標(biāo)客戶定位為中產(chǎn)階層，競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)源于產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化和管理標(biāo)準(zhǔn)化，形成系列產(chǎn)品線，市場(chǎng)份額較高，凈利潤(rùn)率較低，在10%～15%左右。該模式最顯著的特征是“快速開(kāi)發(fā)”、“快速銷(xiāo)售”，目標(biāo)是周轉(zhuǎn)率達(dá)到60%。萬(wàn)科是該商業(yè)模式的開(kāi)創(chuàng)者和踐行者。萬(wàn)科于1988 年進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)，經(jīng)歷了業(yè)務(wù)多元化、專(zhuān)業(yè)化和精細(xì)化三個(gè)發(fā)展階段，實(shí)現(xiàn)了從綜合商社到客戶導(dǎo)向型企業(yè)的蛻變。

價(jià)值定位：萬(wàn)科奉行“創(chuàng)造健康豐盛的人生”、“建筑無(wú)限生活”的理念，致力成為中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)領(lǐng)跑者。萬(wàn)科未來(lái)目標(biāo)是要成為“系統(tǒng)集成商”，設(shè)計(jì)、建造、銷(xiāo)售由其他專(zhuān)業(yè)廠商來(lái)完成。通過(guò)住宅產(chǎn)業(yè)化，公司可以有效整合產(chǎn)業(yè)鏈，提高公司產(chǎn)品的附加值。萬(wàn)科主要向中高端市場(chǎng)提品，以精裝修主流住宅房和社區(qū)型商業(yè)房為主打產(chǎn)品，因其奉行快速開(kāi)發(fā)的理念，在大幅度縮短住宅建設(shè)周期的同時(shí)也大幅度提高了勞動(dòng)生產(chǎn)率，其項(xiàng)目開(kāi)發(fā)周期一般在一到三個(gè)月。全國(guó)城市布局以百萬(wàn)人口為標(biāo)的，主要集中在長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲、環(huán)渤海三大區(qū)域。

價(jià)值獲取：萬(wàn)科主要通過(guò)住宅產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)來(lái)獲取價(jià)值，客戶覆蓋率達(dá)到74%，2009年毛利率為29.39%，凈利率為13.15%，業(yè)務(wù)中占90%的是裝修住宅的出售，其余的是商業(yè)地產(chǎn)及持有物業(yè)，其中持有物業(yè)少之又少，遠(yuǎn)沒(méi)有形成持續(xù)發(fā)展的形勢(shì)。

價(jià)值網(wǎng)絡(luò)：土地通過(guò)合作并購(gòu)等方式實(shí)現(xiàn)，杜絕高價(jià)拿地。通過(guò)銀行信貸、信托、海外融資、合作開(kāi)發(fā)、股權(quán)融資及香港殼公司等多種方式融資。股權(quán)融資占凈資產(chǎn)一半，總?cè)谫Y成本不高。自主開(kāi)發(fā)為主，合作開(kāi)發(fā)為輔，投資性房地產(chǎn)較少，大約占1億元以上。與具有地區(qū)性資源和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的房企，城投及地方政府合作。集中采購(gòu)，自主銷(xiāo)售，同時(shí)萬(wàn)科有專(zhuān)門(mén)的設(shè)計(jì)院。

價(jià)值維護(hù)：萬(wàn)科奉行不行賄原則；獲各大銀行總行授信；通過(guò)物業(yè)、企業(yè)規(guī)模及董事長(zhǎng)營(yíng)銷(xiāo)建立品牌；成立萬(wàn)客會(huì)維護(hù)客戶關(guān)系。

此種商業(yè)模式的發(fā)展瓶頸也比較明顯：其一，因?yàn)闃I(yè)務(wù)相對(duì)單一，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；其二，快速制造，周期大幅度縮短，而技術(shù)水平將直接決定資金的周轉(zhuǎn)；其三，目前國(guó)內(nèi)城市擴(kuò)張的速度也在逐漸放慢。解決瓶頸的突破出路為：其一，拓展二三線城市；其二，打造更長(zhǎng)的產(chǎn)品線，做全產(chǎn)品線的開(kāi)發(fā)商；其三，通過(guò)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化來(lái)維持高周轉(zhuǎn)率；其四，積極參與國(guó)家的保障房開(kāi)發(fā)；其五向建筑施工延伸，使產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部一體化。

在運(yùn)用此種商業(yè)模式時(shí)要注意其適用條件：其一,企業(yè)必須具備充裕的土地獲取控件和相對(duì)合理的地價(jià)水平；其二,資金周轉(zhuǎn)率必須較高，開(kāi)發(fā)周期一定要短；其三，具備住宅標(biāo)準(zhǔn)化的生產(chǎn)技術(shù)作為發(fā)展基礎(chǔ)。

3.2 中國(guó)房地產(chǎn)商業(yè)模式之二：金地的金融地產(chǎn)模式

第2篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

華爾街的金融危機(jī)逐漸延伸為全球的實(shí)業(yè)危機(jī)。這些金融公司的商業(yè)模式絕對(duì)有問(wèn)題，主要出在衍生產(chǎn)品上。

像雷曼公司有六千億資產(chǎn)也會(huì)突然倒下，這也使中國(guó)公司要反?。何业墓具@么大了，我的企業(yè)有沒(méi)有問(wèn)題？

我最近在與一些中國(guó)領(lǐng)先公司的CEO聊天時(shí)了解到，他們股票在跌，但是他們還是充滿信心，說(shuō)市值的下降并不是代表企業(yè)價(jià)值和商業(yè)模式的崩潰，但是有一些企業(yè)已經(jīng)坐不住了，跟雷曼一樣，雖然有幾百億的企業(yè)也很擔(dān)心，為什么？因?yàn)橛懈軛U操作。

現(xiàn)在快接近年底了，而股票在連續(xù)大跌的情況下，每個(gè)人心中都很恐慌，都開(kāi)始突然“謙虛”起來(lái)了：我的商業(yè)模式對(duì)嗎？我的企業(yè)能生存嗎？

我想起一個(gè)故事，2000年美國(guó)有一家公司，叫思科。與思科同等的公司有朗訊、西門(mén)子等，但是等到2001年開(kāi)始到2003年結(jié)束的互聯(lián)網(wǎng)泡沫以后，突然思科站了起來(lái)，變成上千億美元市值的公司。我們這次金融危機(jī)過(guò)后，在投資界里一定也會(huì)發(fā)生這樣的情況，有一些公司會(huì)站起來(lái)，過(guò)去歷史已經(jīng)足以證明。

從私募基金管理公司的眼光買(mǎi)股票，其實(shí)是從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)分析這些企業(yè)，該公司有沒(méi)有在風(fēng)暴中抗跌的能力？如果有的話，就是好公司。

今天全球的金融風(fēng)暴，很多都是散戶心理，買(mǎi)高賣(mài)低?？謶质刮覀兪裁炊疾桓易?，這時(shí)候每個(gè)企業(yè)都要把自己的商業(yè)模式調(diào)整得更好，不管在冬天，春天，夏天。當(dāng)這家企業(yè)能夠做到行業(yè)第一二名的時(shí)候，一定可以成功。

國(guó)內(nèi)的很多中小企業(yè)在初期的商業(yè)模式，基本上都是游擊隊(duì)的作戰(zhàn)方式。像早期的盛大公司，以前是賣(mài)軟件產(chǎn)品，好像賺不了錢(qián)，怎么辦？盛大把賣(mài)軟件的方式變成收費(fèi)模式，收費(fèi)以后可以再免費(fèi)，然后加廣告進(jìn)去，這都是商業(yè)模式的探索，逐漸走出一條生路來(lái)?？赡軙r(shí)間需要長(zhǎng)一些，需要艱難一些，但是一旦摸索成功，就成為不容易被擊敗的企業(yè)。

另外一種模式是正規(guī)軍作戰(zhàn)方式，先研究這個(gè)商業(yè)模式是怎么回事，試一試，覺(jué)得不錯(cuò)，然后用大量資金推動(dòng)向前沖，在短短幾年內(nèi)結(jié)束可能別人需要幾十年的戰(zhàn)斗，分眾就是這樣的公司。

第3篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

關(guān)鍵詞：新金融時(shí)代；證券市場(chǎng)；企業(yè)；商業(yè)模式

文章編號(hào)：1003－4625（2008）10－0061－03中圖分類(lèi)號(hào)：F832.1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

19世紀(jì)中期開(kāi)始，隨著有限責(zé)任公司法律形成，有限責(zé)任公司不斷涌現(xiàn)，企業(yè)通過(guò)金融市場(chǎng)大規(guī)?；I集社會(huì)資本的現(xiàn)象開(kāi)始活躍。中國(guó)證券市場(chǎng)的不斷完善，特別是創(chuàng)業(yè)板企業(yè)的即將開(kāi)市，企業(yè)的融資環(huán)境將有較大變化，中國(guó)將進(jìn)入新金融時(shí)代。在新金融時(shí)代，企業(yè)將隨著融資環(huán)境的變化調(diào)整自身的商業(yè)模式和成長(zhǎng)模式。

本文就新金融時(shí)代的特點(diǎn)、給企業(yè)帶來(lái)的重大影響以及企業(yè)的商業(yè)模式進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。

一、新金融時(shí)代特點(diǎn)

（一）單一的銀行融資向以證券市場(chǎng)為主的多種融資方式轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)意義上的金融時(shí)代以銀行融資為主，而新金融時(shí)代除銀行系統(tǒng)外增加了私募資本市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、融資租賃等結(jié)構(gòu)化融資。新金融時(shí)代的體系架構(gòu)見(jiàn)圖1。

（二）傳統(tǒng)的以銀行金融制度為基礎(chǔ)的金融體系轉(zhuǎn)向新型的以資本市場(chǎng)為核心的新金融體系

在新金融體系內(nèi)，人財(cái)物資源配置、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、組織管理、市場(chǎng)運(yùn)作方式等將發(fā)生越來(lái)越顯著的變化，資源配置由銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)向證券、融資租賃等多個(gè)子系統(tǒng)并行的局面。

（三）金融全球化

金融全球化是指世界各國(guó)和地區(qū)放松金融管制，開(kāi)放金融業(yè)務(wù)，放開(kāi)資本項(xiàng)目管制、資本在全球各地區(qū)、各國(guó)家流動(dòng)，最終形成全球統(tǒng)一的金融市場(chǎng)，統(tǒng)一的貨幣體系的趨勢(shì)。它是全球金融活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制逐漸趨同的過(guò)程。金融全球化主要表現(xiàn)為：金融機(jī)構(gòu)全球化、金融業(yè)務(wù)全球化、金融市場(chǎng)國(guó)際化。

同經(jīng)濟(jì)全球化一樣，金融全球化也是一把雙刃劍，客觀上會(huì)產(chǎn)生積極和消極兩個(gè)方面效應(yīng)。

金融全球化的積極作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：

首先，可以通過(guò)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的發(fā)展來(lái)促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

其次，可以促進(jìn)全球金融業(yè)自身效率的提高，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的適度競(jìng)爭(zhēng)，降低流通費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)全球范圍的最佳投資組合來(lái)合理配置資本，提高效率。

再次，加強(qiáng)了國(guó)際監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)家協(xié)調(diào)與合作，從而可以適度降低并控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融全球化的消極作用主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：

第一，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，加深了金融虛擬化程度。衍生金融工具本身是作為避險(xiǎn)工具而產(chǎn)生的，但過(guò)度膨脹和運(yùn)用不當(dāng)，會(huì)滋生過(guò)度投機(jī)，產(chǎn)生金融尋租和經(jīng)濟(jì)泡沫，從而剝離了金融市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血肉聯(lián)系反而成為產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的原因。

第二，削弱了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。當(dāng)一個(gè)國(guó)家采取緊縮貨幣政策使本國(guó)資金成本提高的時(shí)候，國(guó)內(nèi)的銀行和企業(yè)可以很方便地從國(guó)際貨幣市場(chǎng)獲得較低成本的資金，從而使緊縮政策的有效性下降。

第三，加快了金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國(guó)際金融體系的脆弱性。

第四，在中國(guó)的資本市場(chǎng)還不成熟的時(shí)候，金融的全球化會(huì)增加被國(guó)際金融巨頭的控制與掠奪的風(fēng)險(xiǎn)。

二、新金融時(shí)代對(duì)企業(yè)發(fā)展的影響

新金融時(shí)代，虛擬經(jīng)濟(jì)金融、衍生金融工具、金融全球化、新經(jīng)濟(jì)、IT技術(shù)將會(huì)迅速發(fā)展，都將會(huì)引起新的金融體系重新構(gòu)架，以及商業(yè)模式的重大轉(zhuǎn)變。

（一）企業(yè)融資模式發(fā)生變化，融資渠道和方式增多

在以銀行為主的融資制度下，企業(yè)的融資基本是通過(guò)銀行貸款取得，以適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)負(fù)債率和一定的整體企業(yè)能力以及資信狀況為考評(píng)條件，融資條件嚴(yán)格、單一。

新金融時(shí)代可以變現(xiàn)未來(lái)收益為當(dāng)前投資機(jī)會(huì)融資，如預(yù)計(jì)公司的某個(gè)項(xiàng)目在未來(lái)可以給公司帶來(lái)盈利,可將未來(lái)的盈利折現(xiàn)為現(xiàn)值通過(guò)引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資者、證券市場(chǎng)等方式融到資金。解除企業(yè)資本約束，擴(kuò)大融資規(guī)模。

（二）企業(yè)增長(zhǎng)模式變化，由重資產(chǎn)變?yōu)橹厥找?/p>

銀行貸款通常是以企業(yè)現(xiàn)有的賬面資產(chǎn)為抵押，這就誘導(dǎo)企業(yè)片面追求資產(chǎn)規(guī)模和產(chǎn)權(quán)的擁有度。新金融時(shí)代的證券等資本市場(chǎng)關(guān)注未來(lái)重于關(guān)注過(guò)去，關(guān)注盈利重于關(guān)注資產(chǎn)，總之關(guān)注的是企業(yè)的賺錢(qián)能力而不是現(xiàn)有的賬面資產(chǎn)有多少。這種變化會(huì)鼓勵(lì)企業(yè)從追求資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)變?yōu)樽非笥芰Φ呐囵B(yǎng)和提高，企業(yè)的增長(zhǎng)模式將發(fā)生變化，一批輕資產(chǎn)、高收益、同時(shí)重視資產(chǎn)證券化的企業(yè)出現(xiàn)。

（三）企業(yè)發(fā)展速度大大加快

由于銀行貸款要求有資產(chǎn)做抵押，企業(yè)需要先有自我積累后才能取得銀行貸款，一般通過(guò)自我積累、貸款、再自我積累、再貸款的發(fā)展途徑。

新金融時(shí)代可以將未來(lái)企業(yè)的預(yù)期收益折成現(xiàn)值來(lái)融資，企業(yè)就可以在創(chuàng)業(yè)初期通過(guò)私募投資的方式取得資金，再通過(guò)上市、持續(xù)融資、兼并收購(gòu)等方式融到企業(yè)發(fā)展的資金，達(dá)到企業(yè)快速發(fā)展并且通過(guò)證券市場(chǎng)使企業(yè)財(cái)富放大。新老金融體系下的企業(yè)發(fā)展比較見(jiàn)圖2。

（四）企業(yè)傳統(tǒng)的價(jià)值評(píng)價(jià)理念發(fā)生改變

傳統(tǒng)企業(yè)往往以資產(chǎn)規(guī)模大小、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入多少作為評(píng)價(jià)企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，注重企業(yè)過(guò)去。新金融時(shí)代下的企業(yè)將更注重未來(lái)，注重企業(yè)未來(lái)的盈利能力。

（五）資本運(yùn)作手段將被廣泛使用

傳統(tǒng)企業(yè)由于信息不對(duì)稱(chēng)性等原因，企業(yè)間的并購(gòu)、整合等重組較少，新金融時(shí)代下證券市場(chǎng)的不斷完善，在信息披露、技術(shù)手段、法律政策等方面為資本運(yùn)作提供了良好的平臺(tái)和保障，企業(yè)間重組、并購(gòu)等將被企業(yè)作為快速發(fā)展、爭(zhēng)取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的有效手段而被廣泛使用。

三、企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新

新金融時(shí)代帶給企業(yè)的不僅僅是融資環(huán)境的改變，而且是整個(gè)企業(yè)發(fā)展模式的根本變化?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，商業(yè)模式相當(dāng)于生產(chǎn)關(guān)系。商業(yè)模式是連接和實(shí)現(xiàn)顧客價(jià)值與投資價(jià)值的交易結(jié)構(gòu)安排。

（一）商業(yè)模式的構(gòu)成要素

商業(yè)模式主要由企業(yè)價(jià)值定位、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、關(guān)鍵資源能力、盈利模式、現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)（股利分配模式）、投資價(jià)值等因素構(gòu)成。商業(yè)模式設(shè)計(jì)也就是企業(yè)通過(guò)對(duì)內(nèi)環(huán)境的分析后確定企業(yè)價(jià)值定位，據(jù)此設(shè)計(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和流程、盈利方式、分配方式以達(dá)到提升企業(yè)投資價(jià)值的目的。商業(yè)模式的構(gòu)成要素見(jiàn)圖3。

（二）好的商業(yè)模式的特點(diǎn)

好的商業(yè)模式具有以下一系列特點(diǎn)：

1.具有善于利用、整合存量有效資源，控制關(guān)鍵資源的能力。

2.輕資產(chǎn)重業(yè)務(wù)，資產(chǎn)盈利能力高。

3.投資少, 庫(kù)存低, 應(yīng)收賬款少,有息負(fù)債少。

4.運(yùn)營(yíng)效率高，資本消耗少，運(yùn)營(yíng)資本為負(fù)，自由現(xiàn)金流為正，投入資本收益高。

5.成長(zhǎng)速度快，成長(zhǎng)價(jià)值和價(jià)值實(shí)現(xiàn)效率高，能很快獲得資本青睞。

（三）商業(yè)模式的設(shè)計(jì)理念

商業(yè)模式的設(shè)計(jì)理念實(shí)質(zhì)上就是利益相關(guān)者設(shè)計(jì)理念。企業(yè)的利益相關(guān)者一般包括客戶、分銷(xiāo)商、供應(yīng)商、員工、政府等其他相關(guān)者。在商業(yè)模式設(shè)計(jì)中要充分考慮利益相關(guān)者的利益，保證他們足夠的利益。只有一個(gè)各方都有利益的商業(yè)模式才能保證企業(yè)持續(xù)盈利和發(fā)展。

1.確立商業(yè)模式定位的核心。

商業(yè)模式定位的核心是發(fā)現(xiàn)巨大需求規(guī)模的“客戶價(jià)值”，從而獲得“最有潛力”提供長(zhǎng)期利潤(rùn)增長(zhǎng)的消費(fèi)群。當(dāng)價(jià)值向新的消費(fèi)者或新的區(qū)域轉(zhuǎn)移時(shí)，定位也要隨著跟進(jìn)和變化。

2.列出相關(guān)的商業(yè)活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和利益相關(guān)者。

業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)強(qiáng)調(diào)利潤(rùn)相關(guān)者利益，需要從利益相關(guān)者的角度出發(fā)，詳細(xì)列出相關(guān)的商業(yè)活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和利益相關(guān)者，明確制定本企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)邊界，占據(jù)哪些活動(dòng)。發(fā)現(xiàn)利益相關(guān)者在各自利益驅(qū)動(dòng)下有可能形成的合作關(guān)系，整合有效存量資源，合作共贏。

3.構(gòu)建多樣化的收入來(lái)源和盈利模式。

傳統(tǒng)的“盈利模式”往往依賴主營(yíng)業(yè)務(wù)，企業(yè)提供什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)，就針對(duì)這種產(chǎn)品和服務(wù)向客戶收費(fèi)，這就是成本加成法模式。優(yōu)秀的企業(yè)在專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主要業(yè)務(wù)的同時(shí)，善于挖掘收入的“關(guān)聯(lián)性”，形成盈利的“多樣化”。即以主營(yíng)業(yè)務(wù)作為平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)生的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)和收入，通過(guò)向客戶、供應(yīng)商以及合作伙伴提供“增值服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)“收入來(lái)源的多樣化”。

4.設(shè)計(jì)優(yōu)秀的利益分配模式。

企業(yè)發(fā)展早期，常常對(duì)利益相關(guān)者給予利益傾斜。例如，收益與投資比例不對(duì)稱(chēng)，將來(lái)應(yīng)給掌控關(guān)鍵資源能力的利益相關(guān)者分配剩余、分成利益，形成有效激勵(lì)和監(jiān)控，節(jié)省投資、運(yùn)營(yíng)和監(jiān)控等成本。低成本掌控或者利用關(guān)鍵資源（能力），化外部關(guān)鍵資源（能力）為企業(yè)所用。

創(chuàng)業(yè)板推出以后，中國(guó)股票市場(chǎng)將形成創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板、主板的多層次結(jié)構(gòu)，中國(guó)將步入新金融時(shí)代。創(chuàng)業(yè)板雖然降低了發(fā)行門(mén)檻，但對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位和成長(zhǎng)性要求更高，要求成長(zhǎng)空間大，成長(zhǎng)效率高，成長(zhǎng)能力強(qiáng)，成長(zhǎng)速度快。

新金融時(shí)代商業(yè)模式將有一場(chǎng)重大變革，資產(chǎn)將由重到輕，由實(shí)變虛(如品牌、商譽(yù)、制定標(biāo)準(zhǔn)等)；產(chǎn)業(yè)鏈戰(zhàn)線由前到后；企業(yè)價(jià)值和實(shí)現(xiàn)效率由低到高；管理環(huán)節(jié)由復(fù)雜到簡(jiǎn)單。

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第4篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

在這樣的商業(yè)變革大背景下，CFO們也在思考：我們是不是應(yīng)該跳出傳統(tǒng)的思維模式去重整公司財(cái)務(wù)？是不是應(yīng)該用更加開(kāi)闊的視野和前瞻性的思維去思考商業(yè)環(huán)境的改變，進(jìn)而推動(dòng)財(cái)務(wù)管理的變革？其中的一些先行者們更是已經(jīng)開(kāi)始了變革實(shí)踐，用互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)尋找財(cái)務(wù)重構(gòu)之路。

商業(yè)模式變革推動(dòng)財(cái)務(wù)創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)商業(yè)的影響引發(fā)了商業(yè)模式的變革，而商業(yè)模式的重塑必然會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)管理提出全新的要求，“財(cái)務(wù)要跟隨和支持商業(yè)模式的變化，財(cái)務(wù)重構(gòu)一定要以商業(yè)模式變化為主要工作方向和核心內(nèi)容，支持商業(yè)模式是財(cái)務(wù)模式重構(gòu)的主要方向?！毙聤W集團(tuán)CFO于建潮的話表達(dá)了CFO們對(duì)時(shí)下財(cái)務(wù)重構(gòu)的理解。

中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華教授在“第三屆中國(guó)財(cái)務(wù)管理全球論壇”上表示：“在互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，今天驅(qū)動(dòng)商業(yè)模式變革的動(dòng)力主要有三方面：第一是商業(yè)生態(tài)化經(jīng)營(yíng)，第二是創(chuàng)造能使客戶成功的價(jià)值，第三是提供整合化的系統(tǒng)服務(wù)。”而相應(yīng)的財(cái)務(wù)重構(gòu)也是圍繞著這三方面展開(kāi)。

近年來(lái)，香港利豐集團(tuán)作為新經(jīng)濟(jì)代表企業(yè)，為適應(yīng)企業(yè)商業(yè)生態(tài)化經(jīng)營(yíng)，在財(cái)務(wù)管理上進(jìn)行了改造。利豐之前的商業(yè)模式比較關(guān)注客戶的滿意度，但對(duì)供應(yīng)商的持續(xù)發(fā)展則關(guān)注不夠。隨著一系列問(wèn)題的出現(xiàn)，利豐意識(shí)到一個(gè)企業(yè)商業(yè)模式的成功，不可能僅僅依靠自己，還要依靠供應(yīng)商、客戶、中介組織等產(chǎn)業(yè)鏈各利益主體，共同維護(hù)生態(tài)系統(tǒng)的運(yùn)行。為此，利豐專(zhuān)門(mén)成立了供應(yīng)商資源部門(mén)，其中的一項(xiàng)工作就是要幫助供應(yīng)商解決資金問(wèn)題。由于供應(yīng)鏈流程的關(guān)系，利豐的供應(yīng)商有30?40天拿不到應(yīng)收賬款，從而影響持續(xù)發(fā)展。為此，利豐專(zhuān)門(mén)在新加坡成立公司，基于供應(yīng)商的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，然而由于這些供應(yīng)商分布于世界各地，怎樣才能使這件事情落地呢？

這就有賴于建立在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的數(shù)字化供應(yīng)鏈?，F(xiàn)在利豐已經(jīng)開(kāi)發(fā)出了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)APP系統(tǒng)，涵蓋了從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、OTS系統(tǒng)、合規(guī)、通訊系統(tǒng)、原料采購(gòu)到供應(yīng)商訂單融資的各項(xiàng)應(yīng)用，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，對(duì)供應(yīng)鏈融資進(jìn)行創(chuàng)新，以達(dá)到和供應(yīng)商的協(xié)調(diào)發(fā)展。

傳統(tǒng)行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)手段重構(gòu)公司財(cái)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)又豈會(huì)落后?；ヂ?lián)網(wǎng)公司的商業(yè)模式中，非常強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是與客戶形成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，為此電子商務(wù)公司京東和阿里巴巴都進(jìn)行了很好的財(cái)務(wù)創(chuàng)新。京東的“金寶貝”為其平臺(tái)上的客戶提供隨借隨貸服務(wù)，并且無(wú)需抵押擔(dān)保，從而有效解決了這些客戶的資金問(wèn)題。阿里巴巴的“一達(dá)通”，則通過(guò)提供一站式服務(wù)，為中小企業(yè)客戶降低物流成本30%，降低金融成本40%；同時(shí)通過(guò)“一達(dá)通”還可以為中小企業(yè)提供貿(mào)易融資，加速資金周轉(zhuǎn)，截至去年年底，“一達(dá)通”共發(fā)放貸款超過(guò)9800萬(wàn)元，受益中小企業(yè)710家，壞賬率幾乎為零。而類(lèi)似于“金寶貝”、“一達(dá)通”這樣的服務(wù)，既是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，更是互聯(lián)網(wǎng)公司財(cái)務(wù)管理的創(chuàng)舉。

在這場(chǎng)正在發(fā)生的商業(yè)模式變革中，傳統(tǒng)企業(yè)也同樣強(qiáng)調(diào)客戶的成功，大北農(nóng)科技集團(tuán)股份有限公司常務(wù)副總裁薛素文表示，大北農(nóng)的智慧金融計(jì)劃就很好地幫助農(nóng)戶解決了融資問(wèn)題。公司建立了農(nóng)村信用網(wǎng)，在這個(gè)平臺(tái)上每個(gè)農(nóng)戶都變成了一家家規(guī)范化的公司，賬目清晰，而這些清楚的交易記錄正是一種信用的體現(xiàn)，大北農(nóng)還進(jìn)一步將其客戶分為三級(jí)：3A、2A、1A，并將高評(píng)級(jí)客戶推薦給銀行，如廣發(fā)、光大等，使這些農(nóng)戶方便獲得銀行貸款，目前，這樣的貸款已完成了5億元，且無(wú)需任何擔(dān)保。

在如今的商業(yè)模式中，還有很重要的一點(diǎn)就是能提供整合化的系統(tǒng)服務(wù)。深圳的一家貿(mào)易公司創(chuàng)捷供應(yīng)鏈，就很好地做到了服務(wù)業(yè)與制造業(yè)的聯(lián)動(dòng)，并通過(guò)對(duì)集群的有效組合推進(jìn)了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

創(chuàng)捷供應(yīng)鏈服務(wù)于很多通訊行業(yè)的中小企業(yè)，其中的一些公司雖然有很強(qiáng)的設(shè)計(jì)能力，但要進(jìn)行整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程的采購(gòu)、生產(chǎn)、通關(guān)等流程就很難實(shí)現(xiàn)了。針對(duì)這類(lèi)公司，創(chuàng)捷供應(yīng)鏈提供了一種整合化的系統(tǒng)服務(wù)，他們與中小技術(shù)性公司進(jìn)行合作，在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中，當(dāng)這些公司需要支付訂金時(shí)，可以先將訂金打到一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)香港創(chuàng)聯(lián)，再通過(guò)該平臺(tái)進(jìn)行付匯，完成國(guó)際貿(mào)易。組裝和檢驗(yàn)環(huán)節(jié)，同樣也在統(tǒng)一的平臺(tái)進(jìn)行，方便國(guó)際貿(mào)易中的結(jié)算和退稅。

互聯(lián)網(wǎng)金融影響財(cái)務(wù)重構(gòu)

在互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，除了商業(yè)模式創(chuàng)新帶來(lái)的公司財(cái)務(wù)重構(gòu)，金融領(lǐng)域的變革同樣影響到了公司財(cái)務(wù)領(lǐng)域。平安銀行副行長(zhǎng)張金順在談到企業(yè)財(cái)務(wù)重構(gòu)時(shí)表示：“財(cái)務(wù)無(wú)外乎就三個(gè)方面：融資、投資、運(yùn)營(yíng)資金管理。重構(gòu)就是這三方面的重構(gòu)?！?/p>

張金順表示，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)形成新的技術(shù)革命力量，新主體、新模式、新格局，成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的主題詞。制度創(chuàng)新以及技術(shù)和市場(chǎng)環(huán)境變化帶來(lái)的沖擊，撕裂原有的融資格局和模式，企業(yè)財(cái)務(wù)重構(gòu)的時(shí)機(jī)已經(jīng)來(lái)臨。借助互聯(lián)網(wǎng)，大家可以按照統(tǒng)一的規(guī)模、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的信息披露，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、回購(gòu)等。平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)陸金所，可以為金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)等提供綜合性投融資咨詢與金融資產(chǎn)交易服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)@個(gè)轉(zhuǎn)讓可以是F2F、F2B，也可以是F2P、P2P。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化也已經(jīng)影響到了制造企業(yè)的投融資領(lǐng)域。京東方是一家生產(chǎn)液晶顯示板的制造企業(yè)，由于近年來(lái)產(chǎn)品需求旺盛，京東方希望能將生產(chǎn)基地從北京拓展到重慶、安徽、內(nèi)蒙以擴(kuò)大產(chǎn)能，建設(shè)規(guī)模達(dá)到460多億元，這么大一筆資金從哪里來(lái)呢？京東方希望能通過(guò)資本市場(chǎng)定向增發(fā)完成融資，但460億元的體量巨大，很難按照傳統(tǒng)方式在股市上完成。這時(shí)，平安集團(tuán)在其中發(fā)揮了重要作用，由于平安集團(tuán)具有綜合性的金融業(yè)務(wù)，包括保險(xiǎn)、信托、證券、銀行，這樣通過(guò)平安集團(tuán)的證券、信托平臺(tái)共募集了75億元，再加上其他一些融資渠道，共募集了185億元。

在這個(gè)項(xiàng)目中，從投資的權(quán)利義務(wù)關(guān)系來(lái)講分為兩類(lèi)：一類(lèi)是直投，由平安集團(tuán)組織私營(yíng)客戶，借助平安信托直接購(gòu)買(mǎi)京東方的股票；第二類(lèi)是通過(guò)京東方自己的融資平臺(tái)，進(jìn)行承諾性回購(gòu)。而企業(yè)要完成這樣的結(jié)構(gòu)化融資，前提是要借助由互聯(lián)網(wǎng)形成的彼此信息披露機(jī)制。

第5篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

電子商務(wù)的迅猛發(fā)展受益于諸多因素:一是技術(shù)進(jìn)步提升了數(shù)據(jù)處理效率，使得精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和大規(guī)模定制成為可能;二是網(wǎng)絡(luò)客戶資源具有長(zhǎng)尾優(yōu)勢(shì)5，傳統(tǒng)的“小眾市場(chǎng)”成為新的商業(yè)藍(lán)海;三是網(wǎng)絡(luò)交易邊際成本極低，降低了相關(guān)方參與成本;四是基于互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)能顯著提升用戶體驗(yàn)，給使用者帶來(lái)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)6;五是創(chuàng)業(yè)者們表現(xiàn)了卓越的首創(chuàng)精神，探索出了諸多將客戶流量變成價(jià)值流量的商業(yè)模式;最后離不開(kāi)社會(huì)特別是普通大眾的參與和支持，以及監(jiān)管部門(mén)史無(wú)前例對(duì)創(chuàng)新的包容。

二、探析互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式的本源

在新的商業(yè)生態(tài)中，電商跨界提供金融服務(wù)是一項(xiàng)重大、普惠的金融創(chuàng)新，基成功主因除了上述的互聯(lián)網(wǎng)思維外，還有基于互聯(lián)網(wǎng)的定制式商業(yè)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是金融中介，不可能完全替代傳統(tǒng)金融的功能，其與商業(yè)銀行的關(guān)系是既錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，又互補(bǔ)合作。

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)表現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金支付、融通、信用信息服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理功能的金融服務(wù)模式，是技術(shù)與金融的結(jié)合和交融。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融包括3大類(lèi):1.網(wǎng)上銀行。即商業(yè)銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)基于數(shù)據(jù)通訊、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的電話服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和自助服務(wù)，其服務(wù)渠道信息化變遷經(jīng)歷了“水泥”網(wǎng)點(diǎn)的電子化、“水泥+鼠標(biāo)”的固網(wǎng)化、“水泥+鼠標(biāo)+拇指”的移動(dòng)化3個(gè)階段。目前，商業(yè)銀行正逐步向投資銀行、證券基金、保險(xiǎn)、信托等非傳統(tǒng)服務(wù)領(lǐng)域滲透，并嘗試提供在線服務(wù)。2.網(wǎng)絡(luò)銀行。即純粹的互聯(lián)網(wǎng)銀行，或沒(méi)有眾多物理門(mén)店的網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)銀行，主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供非現(xiàn)金金融服務(wù)，如美國(guó)第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB，SecurityFirstNetworkBank)。3.電商金融。即狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融，其存在的基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)商業(yè)、社交和文化娛樂(lè)等行為，電商以第三方支付為整合工具，并向金融服務(wù)鏈上簡(jiǎn)單、大眾化的功能延伸。目前，存在網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)直接借貸和股權(quán)融資、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售、金融信息服務(wù)4種新型業(yè)態(tài)。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。超常發(fā)展的電商金融具有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的一般特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，相比傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在:一是催生了網(wǎng)絡(luò)直接金融模式，替代并弱化了傳統(tǒng)金融中介的部分功能;二是能夠迅速整合大量的潛在客戶，阻斷了銀行與新的目標(biāo)客戶的溝通聯(lián)系;三是分流了銀行部分活期存款和有效小額信貸需求，對(duì)銀行支付和代銷(xiāo)金融產(chǎn)品產(chǎn)生了擠出效應(yīng);四是基于互聯(lián)網(wǎng)思維的大規(guī)模定制和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的商業(yè)模式?jīng)_擊了傳統(tǒng)銀行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的商業(yè)模式。盡管如此，電商金融的發(fā)展模式仍存在一些短期難以跨越的問(wèn)題:一是產(chǎn)品和服務(wù)品類(lèi)單一，沒(méi)有深入金融的核心領(lǐng)域，難以確立可持續(xù)的盈利模式;二是風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)積累薄弱，信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全事件頻發(fā);三是一些業(yè)務(wù)游離在灰色地帶，有的涉嫌監(jiān)管套利和非法融資;四是盲目投資導(dǎo)致項(xiàng)目產(chǎn)能過(guò)剩，行業(yè)洗牌在所難免。

(三)網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。商業(yè)銀行屬信息驅(qū)動(dòng)型行業(yè)，在長(zhǎng)期發(fā)展中積累了電商金融無(wú)法超越的諸多優(yōu)勢(shì):一是率先信息化。已將大多數(shù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)電子化、在線化，現(xiàn)又在深度網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化進(jìn)程中;二是范圍經(jīng)濟(jì)。綜合化經(jīng)營(yíng)進(jìn)展迅速，業(yè)務(wù)邊界延伸到投行等新興金融服務(wù)領(lǐng)域和電商等非金融服務(wù)領(lǐng)域;三是規(guī)模經(jīng)濟(jì)。表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模龐大，大中型客戶基礎(chǔ)深厚;四是創(chuàng)新能力。具有豐富的需求洞察能力，專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品的理解、創(chuàng)設(shè)、組合、配置能力。但在發(fā)展在線銀行的過(guò)程中也存在以下誤區(qū):一是重視信息化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，而沒(méi)有涉及商業(yè)思維、商業(yè)模式的變革;二是試圖利用互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)所有客群，而沒(méi)有在洞察市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，為細(xì)分后的客群提供專(zhuān)業(yè)化定制服務(wù);三是簡(jiǎn)單將線下業(yè)務(wù)遷移到線上，而沒(méi)有再造服務(wù)提供和客戶管理流程;四是偏離熟悉的領(lǐng)域和優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，跨界深入電商領(lǐng)域，與電商金融競(jìng)爭(zhēng)同一類(lèi)型客戶。

三、探索互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的定制模式和實(shí)踐路徑

定制是一種特別適合于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的高級(jí)商業(yè)模式。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展使得大范圍的定制生產(chǎn)、特別是服務(wù)定制具有技術(shù)上的可行性、經(jīng)濟(jì)上的合理性。商業(yè)銀行作為惟一的現(xiàn)代金融綜合服務(wù)綜合方案的提供者，必須借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)降低其中介功能成本、擴(kuò)展獲取客戶的溝道，在與電商金融競(jìng)合中，必要借鑒其定制式創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)，在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上定制全景式或全鏈?zhǔn)降慕鹑诜?wù)綜合解決方案。探索出適合其戰(zhàn)略定位的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)定制之路。

(一)融合互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式，創(chuàng)新和升級(jí)網(wǎng)上銀行服務(wù)。1.重塑客戶與銀行的人性化互動(dòng)關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)作為先進(jìn)生產(chǎn)力的代表，正在改變傳統(tǒng)的生產(chǎn)關(guān)系。未來(lái)，客戶與銀行的邊界將日益模糊，客戶可能承擔(dān)的利益相關(guān)角色包括銀行產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)者、自助提品和服務(wù)過(guò)程的生產(chǎn)者、產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)和定制的參與者、產(chǎn)品和服務(wù)生命周期的情感認(rèn)同者。2.以提升客戶體驗(yàn)為核心，專(zhuān)注于極簡(jiǎn)化、極致化、迭代化。商業(yè)銀行實(shí)施客戶下沉戰(zhàn)略，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲取千萬(wàn)數(shù)量級(jí)的零售客戶，需要在于細(xì)分大眾客群的基礎(chǔ)上，專(zhuān)注地提供簡(jiǎn)單、方便、快捷的平臺(tái)服務(wù)和單一、極致、持續(xù)迭代的適配產(chǎn)品。3.重視信息技術(shù)管治的頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)和管理。銀行需要優(yōu)化基于流程和信息技術(shù)的內(nèi)部管理和外部治理結(jié)構(gòu)，不斷提升網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)管理能力，加強(qiáng)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)管理，提升數(shù)據(jù)管理能力;加強(qiáng)軟件研發(fā)過(guò)程管理，提升系統(tǒng)研發(fā)能力;加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的資本化管理，提升智慧服務(wù)能力;加強(qiáng)在線金融中介功能建設(shè)，提升信用管控能力。此外，需要將人力資源、財(cái)務(wù)資源優(yōu)先配置到現(xiàn)代科技的創(chuàng)造性運(yùn)用上，為基于互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品、渠道、流程、組織結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)、商業(yè)模式的創(chuàng)新提供科技支持。

(二)與電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)展互補(bǔ)合作，提供在線交易金融服務(wù)。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈中，商業(yè)銀行具有資金、支付結(jié)算、信用及風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，電商具有交易數(shù)據(jù)、客戶流量?jī)?yōu)勢(shì)，雙方基于開(kāi)放包容的互聯(lián)網(wǎng)合作可實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將網(wǎng)絡(luò)流量轉(zhuǎn)化為商品及金融交易機(jī)會(huì)。1.實(shí)施客戶下沉戰(zhàn)略，開(kāi)拓線上零售金融服務(wù)。目前，電商金融提供的服務(wù)多屬零售性質(zhì)，多數(shù)商業(yè)銀行也提出了零售金融優(yōu)先戰(zhàn)略，加大了針對(duì)小型企業(yè)、微型企業(yè)和普通居民的普惠金融的供給力度。商業(yè)銀行可大型廠商開(kāi)展合作，服務(wù)于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)商圈上的個(gè)人和小微企業(yè)。如與成熟的電商合作，搭建電子商務(wù)支付平臺(tái)及基于電子商務(wù)交易的小額融資平臺(tái)。2.借鑒電商金融經(jīng)驗(yàn)，布局網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)。如與規(guī)范的網(wǎng)貸平臺(tái)合作，建立線上小額融資專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu);與排名靠前的銷(xiāo)售網(wǎng)站平臺(tái)合作，開(kāi)拓基于支付結(jié)算的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售新模式。此外，現(xiàn)代企業(yè)組織架構(gòu)日益呈現(xiàn)扁平、柔性、無(wú)邊界、項(xiàng)目虛擬等輕型化趨勢(shì)，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)變革內(nèi)部組織架構(gòu)，以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)環(huán)境，更好地提供在線金融服務(wù)。

(三)立足線下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，探索線上金融服務(wù)新的商業(yè)模式。商業(yè)銀行要擴(kuò)大中小客戶的規(guī)模、提升客戶的黏性，關(guān)鍵在構(gòu)建一個(gè)有效、高效的基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的商業(yè)模式。商業(yè)銀行不可能簡(jiǎn)單復(fù)制電商模式，需要結(jié)合行業(yè)的本質(zhì)屬性，尋找可行的突破點(diǎn):1.運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新客群經(jīng)營(yíng)和管理模式。目前，商業(yè)銀行尚不能完全駕馭大數(shù)據(jù)，但技術(shù)的進(jìn)步，使得銀行可以低成本地挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源的價(jià)值，運(yùn)用于洞察客戶偏好和需求、制導(dǎo)式精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、長(zhǎng)尾市場(chǎng)批量獲客、產(chǎn)品研發(fā)定制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控、流程設(shè)計(jì)等經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。如針對(duì)不同情景下的客戶行為建立量化的信用模型，為銀行內(nèi)外部電子交易提供信用信息決策或顧問(wèn)服務(wù)。2.打通內(nèi)外部電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造無(wú)縫鏈接的在線服務(wù)。商業(yè)銀行沒(méi)有必要推倒重建已有的在線服務(wù)系統(tǒng)，可以網(wǎng)上銀行為主，引入網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)模式，無(wú)縫打通內(nèi)外部服務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)，構(gòu)建統(tǒng)一的門(mén)戶入口，使其可用性、易用性達(dá)到或超越領(lǐng)先電商的水平。3.整合客戶接觸渠道，創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的場(chǎng)景化應(yīng)用。銀行應(yīng)統(tǒng)籌安排基于互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)和基于傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)，在簡(jiǎn)單與安全、輕松與嚴(yán)謹(jǐn)、優(yōu)化體驗(yàn)與保障安全之間找到平衡，加強(qiáng)各種服務(wù)渠道的場(chǎng)景化應(yīng)用和組合，形成多維度的客戶服務(wù)渠道體系。為更好地提供一致體驗(yàn)，商業(yè)銀行應(yīng)契合各種場(chǎng)景，創(chuàng)造性應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、自然用戶界面、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)社交、4G等技術(shù)，應(yīng)用于服務(wù)終端的移動(dòng)、自助服務(wù)的仿生化、自然界面的傻瓜化、網(wǎng)絡(luò)社交的生活化。

第6篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

正是基于互聯(lián)網(wǎng)與金融融合發(fā)展的潛在可能性，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融將繼續(xù)進(jìn)行行業(yè)細(xì)分和模式創(chuàng)新，O2O金融服務(wù)、產(chǎn)融結(jié)合等領(lǐng)域的藍(lán)海價(jià)值將會(huì)顯現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)整體規(guī)模將持續(xù)走高，并不斷涌現(xiàn)新業(yè)態(tài)和新商業(yè)模式，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融走向應(yīng)用和服務(wù)深化的發(fā)展新階段。

想要在這片充滿無(wú)限可能的領(lǐng)域取得成功，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)新貴，還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，都需要具備互聯(lián)網(wǎng)思維，選擇最適合自己的商業(yè)模式，合理組織金融服務(wù)的價(jià)值鏈。金融產(chǎn)品和服務(wù)從開(kāi)始設(shè)計(jì)到最后到達(dá)客戶，需要經(jīng)歷基礎(chǔ)設(shè)施、平臺(tái)、渠道、介質(zhì)及場(chǎng)景等諸多環(huán)節(jié)，而金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵則在于有效把控價(jià)值鏈上的核心環(huán)節(jié)，充分利用自身所擁有的資源和能力，在互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)態(tài)、多維的生態(tài)系統(tǒng)中選擇合理的交易主體，設(shè)計(jì)合理的交易客體和標(biāo)的，并充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)合理定價(jià)，進(jìn)而設(shè)計(jì)出便捷、合理、風(fēng)險(xiǎn)可控的交易結(jié)構(gòu)，從而在互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的商業(yè)變革

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革命與金融創(chuàng)新共舞下的深刻商業(yè)變革?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)指的是新支付技術(shù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)技術(shù)、搜索引擎等，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)則包括資金融通、信息中介、資產(chǎn)證券化等。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下，這些金融業(yè)務(wù)會(huì)出現(xiàn)新的形態(tài)和創(chuàng)新的商業(yè)模式，比如P2P、第三方理財(cái)、移動(dòng)支付等，涌現(xiàn)出一系列的金融創(chuàng)新。對(duì)金融體系而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是新經(jīng)濟(jì)下的新金融，對(duì)傳統(tǒng)金融的改造和革新更多來(lái)自于業(yè)務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、價(jià)值創(chuàng)新。

日常消費(fèi)場(chǎng)景的改變，智能手機(jī)和4G網(wǎng)絡(luò)的普及逐步實(shí)現(xiàn)人類(lèi)線上線下O2O生活的融合;信息數(shù)據(jù)24小時(shí)獲取，連通人們以前下線后無(wú)法跟蹤的行為斷層;多樣化的線上、線下行為使數(shù)據(jù)能更好地描繪出不同主體的真實(shí)肖像。而這些改變都在倒逼著整個(gè)金融體系的革命，因?yàn)榻鹑诰褪桥c各行各業(yè)不同經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)緊密相連的，當(dāng)金融行業(yè)的參與者、參與內(nèi)容、參與方式都發(fā)生改變時(shí)，金融必然要發(fā)生改變。

進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)將發(fā)生哪些突破？如果從商業(yè)模式的分析視角來(lái)看，金融行業(yè)的價(jià)值空間、交易成本、驅(qū)動(dòng)力、結(jié)構(gòu)形態(tài)等都有可能產(chǎn)生突變。

第一，價(jià)值空間空前提升。價(jià)值空間提升主要包括兩個(gè)方面：首先，在用戶規(guī)模和交易數(shù)量上，由于長(zhǎng)尾市場(chǎng)的消費(fèi)金融、大眾理財(cái)、小微貸款的需求被激發(fā)，創(chuàng)造出許多以往沒(méi)有的、小額、巨量的金融交易。比如，余額寶的出現(xiàn)讓普羅大眾喚醒理財(cái)意識(shí)，只需將支付寶上的資金余額購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，即可享受到最高7%的理財(cái)收益，而不必準(zhǔn)備5萬(wàn)元以上的存款到銀行柜臺(tái)簽署多份理財(cái)協(xié)議，如此小的金額還可以隨時(shí)調(diào)用，理財(cái)、消費(fèi)兩不誤。還有，P2P和眾籌的發(fā)展，使長(zhǎng)尾市場(chǎng)便捷、小額地出借高息資金對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行差異化配置成為可能。隨著長(zhǎng)尾市場(chǎng)金融品種的增多，各種為普通大眾服務(wù)的第三方理財(cái)APP也相應(yīng)推出市場(chǎng)，比如隨手記、銀率網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)都在長(zhǎng)尾市場(chǎng)幫助客戶進(jìn)行產(chǎn)品篩選和資產(chǎn)配置。其次，在效率上，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代下現(xiàn)實(shí)與虛擬世界的真正融合創(chuàng)造出更高頻次的交易，提升了交易效率。以往的線下網(wǎng)點(diǎn)受到銀聯(lián)POS機(jī)的數(shù)量約束;用戶擁有多張銀行卡，容易忘記密碼，或者卡內(nèi)余額不夠，導(dǎo)致很多交易無(wú)法完成;同時(shí)POS刷卡手續(xù)費(fèi)讓許多商家仍愿意接受現(xiàn)金，接受現(xiàn)金便會(huì)產(chǎn)生驗(yàn)鈔、清點(diǎn)、找零錢(qián)的時(shí)間損耗，造成許多交易頻次被削減。而在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，商家或者個(gè)人一個(gè)APP，一個(gè)第三方支付賬號(hào)只需二維掃碼一個(gè)步驟即可完成支付全過(guò)程，免去所有手續(xù)費(fèi)、裝機(jī)費(fèi)、設(shè)備維護(hù)成本，減少了現(xiàn)金或者銀行卡交易的多種時(shí)間浪費(fèi)，降低了長(zhǎng)作業(yè)流程的人工干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)，提升了交易效率。

第二，交易成本下降。交易成本下降除了得益于技術(shù)的進(jìn)步帶來(lái)的支付方式便捷化，節(jié)約了各種交易過(guò)程的顯性成本，同時(shí)還得益于多網(wǎng)融合加速，違約逃逸成本增加，降低了違約失信所帶來(lái)的隱性成本，而這種成本正是約束著中國(guó)金融無(wú)法高效運(yùn)作的深層次原因。違約成本的增加主要是由于政府、商界、民間都意識(shí)到只有將信息孤島鏈接起來(lái)才能對(duì)那些交易不誠(chéng)信的主體進(jìn)行懲罰，也只有當(dāng)不誠(chéng)信之舉有了便捷、低成本的跟蹤技術(shù)渠道，才能回到金融的信用本質(zhì)，實(shí)現(xiàn)整體交易成本的下降?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步不僅讓交易過(guò)程和交易體驗(yàn)在人性化方面得到大大的提升，同時(shí)還因在交易過(guò)程中記錄下了人們線上線下交易行為的數(shù)據(jù)，使得現(xiàn)實(shí)世界與虛擬世界不再?zèng)芪挤置?，每個(gè)人都更真實(shí)地被數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)跟蹤還原了其最真實(shí)的整體肖像。

第三，行業(yè)商業(yè)模式驅(qū)動(dòng)力改變。過(guò)去由于技術(shù)成本限制，導(dǎo)致長(zhǎng)尾（帕累托分布）市場(chǎng)服務(wù)受到限制，長(zhǎng)尾群體的長(zhǎng)期金融需求被壓抑，互聯(lián)網(wǎng)金融的介入使長(zhǎng)尾市場(chǎng)得到解放并發(fā)展迅猛，金融服務(wù)由20%高凈值的高端市場(chǎng)走向普惠金融。而由于高額的交易成本，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)難以顧及小額“長(zhǎng)尾”投融資方。據(jù)統(tǒng)計(jì)，對(duì)于多數(shù)商業(yè)銀行，當(dāng)單筆貸款小于一定額度和期限時(shí)，銀行信貸審查成本是要高于貸款收益的。由于居高不下的人力和渠道成本約束，銀行所覆蓋的客戶群體較小，無(wú)法滿足廣大的中低端客戶需求。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)都是圍繞優(yōu)質(zhì)客戶群體展開(kāi)，市中心布局私人銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，中央居住區(qū)布局貴賓客戶和理財(cái)客戶服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，但這些金融服務(wù)很難真正惠及到普通大眾家庭，剛?cè)肼毜陌最I(lǐng)、學(xué)生以及三四線城市中低收入居民和廣大農(nóng)村居民很難享受到金融服務(wù)。低廉的移動(dòng)技術(shù)交易成本，日益改進(jìn)的用戶交易體驗(yàn)，足夠大的長(zhǎng)尾空白市場(chǎng)，形成一股新的驅(qū)動(dòng)力改變著整個(gè)傳統(tǒng)金融的商業(yè)模式。在新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式里面，金融體系的盈利不再單一依靠融資利息收入，與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)付給資金投資者更高、更有吸引力的利息成本。因此，其盈利驅(qū)動(dòng)力不再來(lái)自息差，而是來(lái)自其他附加價(jià)值的盈利。而對(duì)不同附加價(jià)值驅(qū)動(dòng)力的設(shè)計(jì)，就構(gòu)成了不同的新商業(yè)物種。

第四，商業(yè)模式管道形態(tài)改變。價(jià)值空間提升、交易成本下降、商業(yè)模式驅(qū)動(dòng)力改變的綜合結(jié)果，就是出現(xiàn)了獨(dú)立于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的、純中介的、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的去中心化金融撮合平臺(tái)，如P2P、眾籌等。簡(jiǎn)單來(lái)講，金融業(yè)態(tài)可以分為投資端、融資端以及中間各個(gè)金融主體提供的金融產(chǎn)品三大版塊。融資端是拉動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)創(chuàng)新的動(dòng)力。隨著時(shí)代的發(fā)展，融資端衍生出新的需求，為滿足客戶需求，金融行業(yè)必須進(jìn)行創(chuàng)新，從而拉動(dòng)投資端。如果把所有的金融產(chǎn)品比喻成連通投融資端的管道，那么金融機(jī)構(gòu)則是管道鋪設(shè)者，投資資金相當(dāng)于管道里的水，由于投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)就帶上了不同的標(biāo)簽，相當(dāng)于液態(tài)分層，這就決定了投資者的資金會(huì)進(jìn)入不同的管道，而管道的另一端接通的是融資端，融資端不同的融資需求決定了資金的收益和風(fēng)險(xiǎn)?？梢詫⑷谫Y端比喻成一片“農(nóng)田”，不同層次的資金灌溉不一樣的農(nóng)作物，而農(nóng)作物的類(lèi)型自然就決定該筆資金可以獲得的收益以及需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種“資金池模式”所帶來(lái)的固有問(wèn)題就是金融機(jī)構(gòu)成為中心節(jié)點(diǎn)，大部分風(fēng)險(xiǎn)需要自己來(lái)調(diào)查、審核、承擔(dān)，尤其在金融市場(chǎng)仍處于初級(jí)階段的中國(guó)，“剛性兌付”、“政府兜底”是許多大眾投資者根深蒂固的風(fēng)險(xiǎn)理念，這也是許多高風(fēng)險(xiǎn)高收益的金融理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法拆開(kāi)為小份在大眾層銷(xiāo)售的原因。

平安銀行橙e平臺(tái)探索“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”融合發(fā)展新路

互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)變革時(shí)代下，平安銀行確定了“做互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融”的戰(zhàn)略，并將“互聯(lián)網(wǎng)金融”作為潛心打造的四大業(yè)務(wù)特色之一。為此，平安銀行專(zhuān)門(mén)設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部，作為全行創(chuàng)新商業(yè)模式、優(yōu)化服務(wù)手段、提升客戶體驗(yàn)、推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)全面互聯(lián)網(wǎng)化“新常態(tài)”的裝備事業(yè)部。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)門(mén)戶建設(shè)方面，分別打造了面向公司、零售、同業(yè)、投行等客戶群體的“橙e網(wǎng)”、“橙子銀行”、“行e通”和“金橙俱樂(lè)部”。本文以橙e平臺(tái)為例，介紹平安銀行積極順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)變革的舉措。

2014年7月9日，平安銀行“橙e網(wǎng)”上線運(yùn)營(yíng)，一個(gè)集網(wǎng)站、移動(dòng)APP等各項(xiàng)服務(wù)于一身的大型平臺(tái)正式面市，意在幫助中小企業(yè)建立更加完善的電子商務(wù)+綜合金融的生意管理系統(tǒng)和營(yíng)商生態(tài)。橙e平臺(tái)是平安銀行支持傳統(tǒng)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)推出的“供應(yīng)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”整合服務(wù)平臺(tái)。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)正進(jìn)入以互聯(lián)互通、轉(zhuǎn)型升級(jí)為主旋律的發(fā)展新階段，金融應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，支持企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)化、商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)方式和升級(jí)發(fā)展。同時(shí)，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛介入金融，平安銀行的策略是基于既有供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)和平安集團(tuán)綜合金融的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)化的金融服務(wù)，為銀行公司業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型破題。

平安銀行“橙e網(wǎng)”協(xié)同核心企業(yè)、物流服務(wù)提供商、第三方信息平臺(tái)等戰(zhàn)略合作伙伴，讓中小企業(yè)免費(fèi)使用云電商系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)其供應(yīng)鏈上下游商務(wù)交易的電子化協(xié)同。在橙e網(wǎng)構(gòu)造的電商網(wǎng)絡(luò)生態(tài)體系，無(wú)論是企業(yè)，還是個(gè)人用戶，都可以進(jìn)行在線商務(wù)（客戶可以利用橙e生意管家在線下單、發(fā)貨、結(jié)算和對(duì)賬，即上下游協(xié)同管理在線進(jìn)銷(xiāo)存）、在線支付（因生意而付款）、在線融資（因生意而融資）、在線理財(cái)投資（客戶可以在商城選取自己滿意的理財(cái)產(chǎn)品）。橙e網(wǎng)同時(shí)還嵌入了交叉銷(xiāo)售的功能，把平安集團(tuán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品等內(nèi)嵌到平臺(tái)中，為客戶提供一站式的綜合金融服務(wù)。

橙e平臺(tái)中的橙e財(cái)富、橙e融資以及第三方信息平臺(tái)有著特殊的意義。橙e財(cái)富將融資擴(kuò)展到資產(chǎn)管理領(lǐng)域，既可以探索進(jìn)行一些類(lèi)資產(chǎn)證券化的服務(wù)以應(yīng)對(duì)界外機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也為平臺(tái)上眾多B端用戶（企業(yè)）的具體經(jīng)辦人C提供了一站式理財(cái)增值服務(wù)。

而橙e融資則可以服務(wù)于供應(yīng)鏈的全鏈條企業(yè)，不僅僅是上游企業(yè)。在國(guó)外，供應(yīng)鏈金融更為常見(jiàn)的模式是借助核心企業(yè)為其上游企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，而對(duì)于橙e融資，它把融資服務(wù)拓展到了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，包含了上中下游的所有企業(yè)。

橙e融資將第三方信息平臺(tái)作為批量獲取供應(yīng)鏈金融客戶的戰(zhàn)略合作伙伴。供應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代是平臺(tái)與平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而第三方信息平臺(tái)，特別是細(xì)分行業(yè)的深度垂直產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，是橙e融資直接介入合作的對(duì)象。例如，橙e網(wǎng)與海爾B2B電商官網(wǎng)建立了系統(tǒng)級(jí)對(duì)接合作，只要是海爾經(jīng)銷(xiāo)商，且合作年限一年以上，就可以申請(qǐng)橙e平臺(tái)的生意管家、融資等一系列服務(wù)。

同時(shí)，橙e網(wǎng)與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)等廣結(jié)聯(lián)盟，廣泛匯聚企業(yè)的價(jià)值信息數(shù)據(jù)并探索基于大數(shù)據(jù)挖掘創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)。橙e網(wǎng)秉承供應(yīng)鏈金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，通過(guò)形成“訂單、運(yùn)單、收單”閉環(huán)數(shù)據(jù)，集成“價(jià)值信息+供應(yīng)鏈信用”，新近推出了一系列網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，如與大型超市服務(wù)平臺(tái)――合力中稅合作推出“商超供應(yīng)貸”;與海爾電器日日順平臺(tái)推出“采購(gòu)自由貸”;與上海電子口岸的東方支付平臺(tái)推出“貨代運(yùn)費(fèi)貸”;與行業(yè)垂直類(lèi)電商惠海國(guó)際推出“賒銷(xiāo)池融資”;與跨境供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)一達(dá)通推出“在線貸貸平安”，與各地政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)合作基于納稅人在稅務(wù)機(jī)關(guān)的納稅記錄推出“橙e稅金貸”等，幫助中小企業(yè)借助商業(yè)信用、交易信息和日常經(jīng)營(yíng)管理信息，有效降低信貸門(mén)檻和借貸成本。

橙e平臺(tái)與阿里金融在商業(yè)邏輯上有較多相似之處。陌生人的生意圈是阿里巴巴，而熟人的生意圈則是“橙e網(wǎng)”的戰(zhàn)略定位。阿里小貸依托阿里巴巴平臺(tái)的大數(shù)據(jù)，建立自己的風(fēng)控體系，通過(guò)小貸業(yè)務(wù)變現(xiàn)數(shù)據(jù)積累。平安“橙e網(wǎng)”則以免費(fèi)的生意管家“在線進(jìn)銷(xiāo)存”云服務(wù)吸引大量的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，形成所謂的熟人生意圈后，用戶的交易數(shù)據(jù)將構(gòu)成數(shù)據(jù)庫(kù)的內(nèi)容。此外，橙e網(wǎng)還與第三方信息平臺(tái)合作，與這些平臺(tái)交換訂單、運(yùn)單、發(fā)票等有效信息，基于大數(shù)據(jù)分析為客戶提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

與此？同時(shí)，橙e平臺(tái)還將微信訂閱號(hào)、微信服務(wù)號(hào)、橙e網(wǎng)建成“O2O營(yíng)銷(xiāo)”、“O2O服務(wù)”、“O2O金融電商”的協(xié)同互動(dòng)架構(gòu)，形成微信訂閱號(hào)營(yíng)銷(xiāo)導(dǎo)入流量、橙e網(wǎng)電商經(jīng)營(yíng)流量、微信服務(wù)號(hào)以服務(wù)轉(zhuǎn)化流量的良性循環(huán)。平安銀行公司微信服務(wù)號(hào)積極探索網(wǎng)絡(luò)虛擬平臺(tái)與銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的互動(dòng)創(chuàng)新，率先推出微信開(kāi)戶、票據(jù)貼現(xiàn)預(yù)審預(yù)約等O2O服務(wù)，迄今已有近3萬(wàn)企業(yè)享有該項(xiàng)特色服務(wù)，持續(xù)向橙e網(wǎng)轉(zhuǎn)化流量客戶。

結(jié)語(yǔ)

第7篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

一次行業(yè)的革命不一定是來(lái)自最具有話語(yǔ)權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)型企業(yè)，反而往往發(fā)自最初默默潛行的小角色。在保險(xiǎn)中介行業(yè)，泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)(CISG NASDAQ，下稱(chēng)“泛華保險(xiǎn)”)成長(zhǎng)得實(shí)在讓人猝不及防，在悄悄地奔行之后，泛華正在引導(dǎo)新一輪的革新浪潮。

商業(yè)模式革新力

在泛華保險(xiǎn)短暫的發(fā)展歷程中，大部分時(shí)間都輕輕地藏身于保險(xiǎn)行業(yè)最邊緣的角落。吸引投資不靠炒作，擴(kuò)展疆土無(wú)需高歌，與其說(shuō)這源自低調(diào)者的潛行，不如說(shuō)這是清醒者的冷靜。如果泛華保險(xiǎn)2007年10月31日不突然在納斯達(dá)克上市，甚至連保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者都鮮有人知道這家企業(yè)。

一些保險(xiǎn)行業(yè)中學(xué)企兩棲的著名專(zhuān)家，在面對(duì)突然上市的泛華保險(xiǎn)時(shí)，也不由充滿疑惑：“泛華是什么樣的企業(yè)？為什么要上市融資？融了2.16億美元干什么？”

在一般人看來(lái)，保險(xiǎn)中介不需要太多錢(qián)，也不應(yīng)該有太大的資本去關(guān)注保險(xiǎn)中介。甚至在泛華保險(xiǎn)上市當(dāng)天，還有專(zhuān)家學(xué)者聲稱(chēng)：“保險(xiǎn)中介紛紛要在海外上市更多只是炒作概念，對(duì)中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)并不一定有意義?！?/p>

保險(xiǎn)中介，這個(gè)在行業(yè)夾縫中生存的群體長(zhǎng)期以來(lái)是如此渺小，小到幾乎不引起人的注意，即使偶被關(guān)注也要面對(duì)帶有質(zhì)疑色彩的目光。處在這個(gè)群體中的企業(yè)們，在他人目光的不屑之下，多少都學(xué)會(huì)了一些隨波逐流、隨遇而安，而能夠清晰提出自己的價(jià)值主張、發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位以及商業(yè)模式的企業(yè)，則顯得如此的難能可貴。

泛華保險(xiǎn)在上市融資這個(gè)問(wèn)題上，顯然思考了更多，也早已形成了自己清晰的核心戰(zhàn)略。在登陸納斯達(dá)克之前，泛華“后援平臺(tái)+個(gè)人創(chuàng)業(yè)”的商業(yè)模式就已明確，即通過(guò)資本的方式搭建后援營(yíng)運(yùn)平臺(tái)，以合資創(chuàng)業(yè)的方式發(fā)展分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。

在泛華保險(xiǎn)的商業(yè)模式中，泛華保險(xiǎn)不是服務(wù)終端的消費(fèi)者，而是服務(wù)于人和經(jīng)紀(jì)人等保險(xiǎn)中介的從業(yè)人員。泛華與各保險(xiǎn)公司總部統(tǒng)一簽訂保險(xiǎn)產(chǎn)品并可以保證高比例的傭金，然后建立起強(qiáng)大的平臺(tái)，來(lái)承載保險(xiǎn)中介企業(yè)和人、經(jīng)紀(jì)人需要的產(chǎn)品、培訓(xùn)、IT、財(cái)務(wù)、服務(wù)等支持。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，泛華保險(xiǎn)切入到保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中，連接保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介，扮演大分銷(xiāo)商的角色。而面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)界被吸引而來(lái)的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，泛華保險(xiǎn)還扮演保險(xiǎn)業(yè)界的風(fēng)險(xiǎn)投資商角色，采用合伙制對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)。

涂超凡曾是中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司福建莆田地區(qū)的壽險(xiǎn)部總經(jīng)理，36歲時(shí)已經(jīng)管理上千人的人團(tuán)隊(duì)，每年收入34萬(wàn)元，事實(shí)上很難有誘惑可以驅(qū)使他離開(kāi)自己為之奮斗了十幾年的事業(yè)平臺(tái)。然而，當(dāng)胡義南在2006年8月將泛華的商業(yè)模式攤開(kāi)在他面前的時(shí)候，他兩天后決定、兩周內(nèi)行動(dòng)，辭職成為泛華保險(xiǎn)旗下的第一個(gè)簽約創(chuàng)業(yè)者。泛華保險(xiǎn)提供資金和平臺(tái)，幫助涂超凡投資創(chuàng)建自己的保險(xiǎn)公司，不僅獲得銷(xiāo)售業(yè)績(jī)收入，還參與企業(yè)發(fā)展的價(jià)值分配。如今，涂超凡的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)已經(jīng)發(fā)展到120多名人，人均銷(xiāo)售額和收入分別是普通保險(xiǎn)公司人的2倍和3倍，一年半就完成了與泛華保險(xiǎn)約定三年期的銷(xiāo)售額。

事實(shí)上，再用“保險(xiǎn)中介”來(lái)為泛華保險(xiǎn)歸類(lèi)，已經(jīng)不太準(zhǔn)確了。雖然泛華保險(xiǎn)的商業(yè)模式真正的起點(diǎn)是保險(xiǎn)中介，但是無(wú)論是未來(lái)戰(zhàn)略還是現(xiàn)實(shí)模式，泛華都已經(jīng)漸漸超越了狹義保險(xiǎn)中介的坐標(biāo)。

筑巢引鳳

2008年，相繼有多家保險(xiǎn)公司拉響人告急預(yù)警。無(wú)止境的業(yè)績(jī)考核壓力、日益加劇的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、無(wú)法解決的人歸屬感以及客戶多元化需求與單一公司產(chǎn)品服務(wù)局限的矛盾，讓許多人不得不另謀出路。在此大背景下，保險(xiǎn)公司人“移民”保險(xiǎn)中介的現(xiàn)象迅速升溫。

對(duì)此，泛華保險(xiǎn)早有預(yù)知，也提前布局。在泛華保險(xiǎn)的商業(yè)模式中，“后援平臺(tái)+個(gè)人創(chuàng)業(yè)”就是對(duì)移民潮的最佳戰(zhàn)略迎合。

2008年5月，保險(xiǎn)業(yè)界傳出新華人壽副總裁林克屏離職。中再集團(tuán)壽險(xiǎn)公司和嘉禾人壽等紛紛向他拋出了橄欖枝，而且都是“總裁+高薪”的雙重誘惑，卻都被他婉言謝絕。而一個(gè)月后，媒體從泛華保險(xiǎn)證實(shí)，林克屏已經(jīng)加入泛華保險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。而林克屏辭去新華人壽副總裁職務(wù)組建一支管理團(tuán)隊(duì)投身中介行業(yè)，則被譽(yù)為保險(xiǎn)界高端人才進(jìn)入中介的里程碑事件，這支團(tuán)隊(duì)也成為保險(xiǎn)公司進(jìn)入中介行業(yè)級(jí)別最高、人數(shù)最多、影響力最大的專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)。之后僅僅一個(gè)月時(shí)間，他們就以令人難以置信的速度籌建了一家定位在中國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售領(lǐng)域發(fā)展的企業(yè)。

于2008年7月8日正式注冊(cè)成立的北京泛華大童投資管理有限公司，已于9月17日與泛華保險(xiǎn)正式簽署協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括：泛華出資2.2億元人民幣，占有大童55%的股份。

一個(gè)剛剛成立了2個(gè)月的公司，為何具有如此高的吸金能力？林克屏再次成為行業(yè)的熱點(diǎn)人物。

林克屏是湖南人，年僅28歲時(shí)就已經(jīng)是湖南省永州市副市長(zhǎng)，在人生最得意時(shí)，棄官加入平安保險(xiǎn)，其后加入新華人壽，一直做到主管銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的副總裁。業(yè)內(nèi)盛傳，林克屏對(duì)營(yíng)銷(xiāo)的把控簡(jiǎn)直出神入化。在新華人壽最為動(dòng)蕩的時(shí)刻，他一人狠抓營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，仍然能實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的大幅增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)300億元的年?duì)I業(yè)額。

如果說(shuō)以涂超凡為代表的保險(xiǎn)經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)，對(duì)于泛華保險(xiǎn)的“個(gè)人創(chuàng)業(yè)+后援平臺(tái)”的迎合，已經(jīng)開(kāi)始顯示泛華保險(xiǎn)商業(yè)模式對(duì)于保險(xiǎn)人的誘惑，那么林克屏在行業(yè)中的角色遷徙則以更加震撼的形式，清晰地傳達(dá)了這一模式的革命性沖擊。

在企業(yè)江湖中，不乏史玉柱、孫宏斌之類(lèi)折戟沉沙之后東山再起的真英雄，但是在保險(xiǎn)這一資源壁壘高高在上的行業(yè)，只有永遠(yuǎn)的經(jīng)理人，卻少有白手起家從頭來(lái)過(guò)的大豪杰。林克屏的二次創(chuàng)業(yè)，雖然很大成分上仍要?dú)w結(jié)為行業(yè)中的個(gè)人影響力，但是從整體行業(yè)環(huán)境來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)變革中的機(jī)遇因素又顯得不可或缺。

事實(shí)上，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)，泛華保險(xiǎn)出現(xiàn)之前，個(gè)人創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)很少、坎坷很多。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)中介，主要是指在保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者之間的保險(xiǎn)產(chǎn)品承銷(xiāo)商。保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，而中介公司則完成銷(xiāo)售和客戶服務(wù)。

歐美保險(xiǎn)市場(chǎng)上，中介公司包攬了50%甚至70%以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售，在與保險(xiǎn)公司的合作中占據(jù)相對(duì)主動(dòng)的位置。而在中國(guó)，各大保險(xiǎn)公司都習(xí)慣于自己開(kāi)展銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，建有龐大的人隊(duì)伍，而保險(xiǎn)中介公司只占有6%的保險(xiǎn)市場(chǎng)份額。

其實(shí)，無(wú)論是以創(chuàng)業(yè)為理想，還是以創(chuàng)富為目的，找到機(jī)會(huì)揭竿而起的念頭，都會(huì)在那些不甘平庸的保險(xiǎn)人心頭盤(pán)旋。建立、形成自己的客戶池，一代一代往下傳，將自己手頭的那一大本客戶賬本，變成自己真正的財(cái)富，相同的渴望不分國(guó)別，中國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員并不比美國(guó)人缺乏夢(mèng)想。

然而，由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)制度設(shè)計(jì)上的不合理、市場(chǎng)機(jī)制的不完善以及中介模式的不可持續(xù)性等特點(diǎn)，環(huán)境的差異使國(guó)內(nèi)的優(yōu)秀保險(xiǎn)從業(yè)人員很難真正有勇氣跳出來(lái)開(kāi)展自己的保險(xiǎn)事業(yè)。這其中最大的障礙是，他們從保險(xiǎn)公司跳出來(lái)自己做，是存在很大風(fēng)險(xiǎn)的。最終能否成功尚且不論，單是需要放棄的東西都很多。

首先，在保險(xiǎn)公司工作最難放棄的就是續(xù)傭。具備創(chuàng)業(yè)條件的人，一般都是在保險(xiǎn)公司工作了多年，這些人一年年累積、聚沙成塔，在保險(xiǎn)領(lǐng)域積累的信用，每年可以得到為數(shù)不小的額外傭金，自己創(chuàng)業(yè)不但意味著放棄現(xiàn)在所擁有的，同時(shí)也意味著放棄過(guò)去所積累的，同時(shí)還要去面對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，積累了多年客戶資源和產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)，就會(huì)對(duì)自己服務(wù)的保險(xiǎn)公司具有很強(qiáng)的依賴性。到一個(gè)新的環(huán)境，面對(duì)新的目標(biāo)客戶，進(jìn)行新的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，無(wú)疑是需要放棄所有資源和客戶，重新開(kāi)始。

再次，保險(xiǎn)行業(yè)不同于傳統(tǒng)行業(yè)，自己創(chuàng)業(yè)既需要穩(wěn)健的資金投入，也需要具有競(jìng)爭(zhēng)力、低成本的產(chǎn)品來(lái)源，而這些都是羈絆保險(xiǎn)人個(gè)人創(chuàng)業(yè)起步的枷鎖。

在保險(xiǎn)中介的道路上摸索數(shù)年的泛華保險(xiǎn)，正以新的商業(yè)模式來(lái)為保險(xiǎn)從業(yè)者的創(chuàng)業(yè)，提供夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)的實(shí)踐方向和奮斗舞臺(tái)。

后援平臺(tái)戰(zhàn)略

泛華在最初建立后援平臺(tái)的時(shí)候，便不是瞄準(zhǔn)低目標(biāo)，而是堅(jiān)持打造高端的平臺(tái)。這種高端平臺(tái)在開(kāi)始業(yè)務(wù)量不大的時(shí)候，成本會(huì)很高，但是隨著業(yè)務(wù)量的提升，成本會(huì)被迅速攤薄。

舉個(gè)例子，假如你是一個(gè)某保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售經(jīng)理，保險(xiǎn)銷(xiāo)售積累多年，你非常清楚假如離開(kāi)這家公司，一切注定從頭再來(lái)。而現(xiàn)在突然有人對(duì)你說(shuō)：“你可以離開(kāi)了，因?yàn)榉喝A的平臺(tái)有你需要的一切，包括你熟悉的產(chǎn)品。”而且還告訴你，你老客戶的維系和保障，服務(wù)品質(zhì)不會(huì)受到影響，此外你的收益比例一定會(huì)更高。

在這個(gè)平臺(tái)上，保險(xiǎn)公司節(jié)省了銷(xiāo)售運(yùn)營(yíng)的成本，不必再耗費(fèi)精力財(cái)力去進(jìn)行銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)構(gòu)建、培訓(xùn)、管理、激勵(lì)、考核等，便可專(zhuān)注地發(fā)展自身的核心業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和資本金的運(yùn)作。而保險(xiǎn)中介和人，又可以從這個(gè)平臺(tái)上輕易獲取產(chǎn)品、培訓(xùn)、IT、財(cái)務(wù)、數(shù)據(jù)、服務(wù)等全系列的扶持，而且產(chǎn)品更豐富多元，培訓(xùn)更高端有效，IT系統(tǒng)更先進(jìn)，財(cái)務(wù)支持更貼身，服務(wù)更系統(tǒng)。此外，以泛華平臺(tái)與各個(gè)保險(xiǎn)公司之間的總對(duì)總議價(jià)，則更保證了銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的成本更低，利潤(rùn)更高。

在泛華的戰(zhàn)略框架中，推動(dòng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)和深化后援平臺(tái)既是賴以成長(zhǎng)的商業(yè)模式，又是持續(xù)推進(jìn)的企業(yè)戰(zhàn)略。

金鋒原來(lái)是新華人壽信息中心總經(jīng)理，加入泛華保險(xiǎn)后被任命為集團(tuán)副總裁兼首席信息運(yùn)營(yíng)官(CIO)，負(fù)責(zé)后援平臺(tái)的建設(shè)。在金鋒的戰(zhàn)略賬簿中，三年之內(nèi)總共有4000萬(wàn)美元可以動(dòng)用，進(jìn)行后援平臺(tái)的開(kāi)發(fā)和建設(shè)?！艾F(xiàn)在，我的任務(wù)是怎么將這4000萬(wàn)美元盡快花出去。”金鋒向記者調(diào)侃道。而泛華保險(xiǎn)在納斯達(dá)克上市融資，為公司賬面上帶來(lái)的16億元人民幣現(xiàn)金，也是“個(gè)人創(chuàng)業(yè)+后援平臺(tái)”能夠作為長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略進(jìn)行持續(xù)推進(jìn)的資金保障。

金鋒還向本刊記者介紹：“現(xiàn)在，泛華保險(xiǎn)主要通過(guò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品而獲得應(yīng)得的收入，但這僅是當(dāng)前泛華階段性盈利模式的主要來(lái)源，公司真正著眼的是今后金融產(chǎn)品分銷(xiāo)商和金融服務(wù)提供商的角色，從而形成真正的核心商業(yè)模式。一旦平臺(tái)出來(lái)以后，我們可能從直接銷(xiāo)售產(chǎn)品獲取傭金，轉(zhuǎn)變成提供服務(wù)而收取各種各樣的服務(wù)費(fèi)。”

泛華保險(xiǎn)在行業(yè)中似乎越來(lái)越像一個(gè)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)投資商，雖然與保險(xiǎn)公司相比并非保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的源頭，但是泛華正在通過(guò)后援平臺(tái)的建設(shè)強(qiáng)化自己在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中的越來(lái)越凸顯的紐帶作用，增加保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介、人對(duì)泛華平臺(tái)的依賴性。

此外，泛華保險(xiǎn)后援平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)逐步體現(xiàn)以后，也會(huì)思考平臺(tái)擴(kuò)展的可能性。

金鋒認(rèn)為，隨著國(guó)家金融政策的改變，隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的出現(xiàn)，泛華保險(xiǎn)從目前的保險(xiǎn)領(lǐng)域以同樣的模式擴(kuò)展到其他金融領(lǐng)域，是完全可行的。比如說(shuō)銀行，也有零售和分銷(xiāo)的概念，也是生產(chǎn)各種金融產(chǎn)品的源頭，也已經(jīng)逐步接受了很多西方的觀點(diǎn)，從純粹賺取存貸之間的差額作為主營(yíng)收入，更多轉(zhuǎn)向中心業(yè)務(wù)之外的業(yè)務(wù)，比如代銷(xiāo)其他金融產(chǎn)品、其他延伸產(chǎn)品的銷(xiāo)售等。這些產(chǎn)品也需要渠道的合作，泛華也可以向這方面發(fā)展。當(dāng)然，以此類(lèi)推，還有基金類(lèi)產(chǎn)品、信托類(lèi)產(chǎn)品等，基本都屬于相關(guān)的大金融領(lǐng)域。

無(wú)邊界擴(kuò)張

對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的深刻理解和自身在產(chǎn)業(yè)鏈中的準(zhǔn)確定位，使泛華保險(xiǎn)在保險(xiǎn)領(lǐng)域迅速形成自己的核心優(yōu)勢(shì)。從新商業(yè)模式的確定，到成功上市，以及更大規(guī)模地引導(dǎo)行業(yè)的變革浪潮，泛華保險(xiǎn)用短短兩年多的時(shí)間，就初步完成了保險(xiǎn)中介創(chuàng)世紀(jì)旅程。

據(jù)金鋒透露，2007年泛華保險(xiǎn)的銷(xiāo)售總額達(dá)到了4.58億元，而這才是泛華保險(xiǎn)新商業(yè)模式運(yùn)營(yíng)下的第一年業(yè)績(jī)。而截至2008年8月，泛華保險(xiǎn)已經(jīng)擁有40多家保險(xiǎn)中介企業(yè)和2萬(wàn)名保險(xiǎn)人隊(duì)伍，并預(yù)計(jì)3年內(nèi)完成覆蓋全國(guó)23個(gè)省市的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)布局。業(yè)界專(zhuān)家認(rèn)為，在泛華保險(xiǎn)的商業(yè)模式下，“個(gè)人創(chuàng)業(yè)+后援平臺(tái)”擁有幾乎無(wú)邊界的業(yè)務(wù)擴(kuò)張優(yōu)勢(shì)，而且邊際效益更高、邊際成本更低。

第8篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

【關(guān)鍵詞】對(duì)價(jià)；資產(chǎn)管理；商業(yè)模式；創(chuàng)新

前言

作為目前我國(guó)證券公司四大主營(yíng)業(yè)務(wù)之一的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)起始于2003年，中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒布并實(shí)施了《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》，當(dāng)年全國(guó)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的證券公司所管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模近700億元，而公募基金所管理的資產(chǎn)規(guī)模為1673億元，僅為證券公司資產(chǎn)管理規(guī)模的2.4倍。截止2011年末，在我國(guó)資本市場(chǎng)經(jīng)歷了9年的高速發(fā)展之后，滬深兩市總市值從4.3萬(wàn)億擴(kuò)容到23.8萬(wàn)億，增長(zhǎng)4.5倍。但目前證券公司資產(chǎn)管理的規(guī)模僅為一千多億，而公募基金規(guī)模早已超過(guò)2萬(wàn)億，為證券公司資產(chǎn)管理規(guī)模的近20倍。鑒于證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于公募基金的現(xiàn)狀，筆者從投資標(biāo)的、產(chǎn)品業(yè)績(jī)、營(yíng)銷(xiāo)渠道、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)四個(gè)角度進(jìn)行分析，嘗試探索我國(guó)證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的模式創(chuàng)新，提出可行方案以供業(yè)內(nèi)參考。

一、證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展瓶頸

資產(chǎn)管理行業(yè)的蓬勃發(fā)展植根于居民財(cái)富積累催生的理財(cái)需求和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的土壤之上，前者提供需求，后者創(chuàng)造供給。需求來(lái)自三十年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所積累下來(lái)的民間財(cái)富，在高通脹和養(yǎng)老問(wèn)題日益重要的經(jīng)濟(jì)背景下穩(wěn)定且持續(xù)的存在，供給則從單一的銀行儲(chǔ)蓄逐步走向多元，基金、私募、信托等渠道之間開(kāi)始出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)，不過(guò)總體而言還是處于共同發(fā)展、雨露均沾的藍(lán)海局面。目前，銀行、基金、保險(xiǎn)等管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)獲取了大部分市場(chǎng)份額，而證券公司理財(cái)規(guī)模在整個(gè)市場(chǎng)中占比較小。究其原因，證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)在投資標(biāo)的、產(chǎn)品業(yè)績(jī)、營(yíng)銷(xiāo)渠道、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等方面均處于被動(dòng)和劣勢(shì)的地位。

1.投資標(biāo)的

目前國(guó)內(nèi)券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資品種較為單一，產(chǎn)品投資范圍僅限于股票、債券、基金和股指期貨等，不允許參與回購(gòu)、商品期貨、信貸資產(chǎn)、信托計(jì)劃以及未上市股權(quán)等多個(gè)投資品種，因此基礎(chǔ)金融品種較為匱乏。券商資管?chē)L試結(jié)構(gòu)化分級(jí)運(yùn)作又常遭遇審批障礙，使得產(chǎn)品可創(chuàng)新的空間較為狹窄，導(dǎo)致各家券商產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化，無(wú)法滿足不同類(lèi)型客戶的多層次投資理財(cái)需求。

2.產(chǎn)品業(yè)績(jī)

券商資管投資范圍主要集中于股票、債券和基金，產(chǎn)品業(yè)績(jī)較大程度隨相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)變化，缺乏穩(wěn)定性。2011年股市、債市雙雙走低的市場(chǎng)環(huán)境給投資帶來(lái)很大難度。作為證券公司中并未創(chuàng)造多大利潤(rùn)的業(yè)務(wù)部門(mén)，券商資管的薪酬空間受到限制，而在人才引進(jìn)和招募上卻需面臨行業(yè)內(nèi)激烈的薪酬競(jìng)爭(zhēng)。券商資管業(yè)務(wù)這一不明朗的職業(yè)前景和不具競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系很難吸引或保留優(yōu)質(zhì)人才，部門(mén)人員流失嚴(yán)重，這也在一定程度上造成了產(chǎn)品投資業(yè)績(jī)表現(xiàn)難有起色。

3.營(yíng)銷(xiāo)渠道

券商資管理財(cái)產(chǎn)品的私募性質(zhì)被禁止進(jìn)行廣告宣傳，主要銷(xiāo)售渠道為自有營(yíng)業(yè)部及代銷(xiāo)銀行。自有營(yíng)業(yè)部客戶資源有限，并同時(shí)作為各大基金銷(xiāo)售渠道，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈。銀行作為中國(guó)最基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)，提供不可或缺的日常金融服務(wù)，從而具有吸引客戶主動(dòng)上門(mén)并全面掌握客戶金融財(cái)產(chǎn)狀況的能力，加之其密布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，奠定了在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道上難以撼動(dòng)的強(qiáng)勢(shì)地位。銀行渠道發(fā)行費(fèi)用日益高漲，除卻托管、認(rèn)購(gòu)、贖回、尾隨傭金等相關(guān)費(fèi)用，還要約定管理費(fèi)及業(yè)績(jī)報(bào)酬分成。低迷的市場(chǎng)環(huán)境造成已有產(chǎn)品大量贖回，管理規(guī)模日益縮水，想擴(kuò)大產(chǎn)品規(guī)模又面臨高昂的渠道成本，券商資產(chǎn)管理部陷入進(jìn)退兩難、入不敷出的困境。

4.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

在目前中國(guó)資產(chǎn)管理市場(chǎng)上，銀行、基金和保險(xiǎn)在理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模上占有優(yōu)勢(shì)。其中銀行以其自身的渠道優(yōu)勢(shì)及高于同期存款的保本產(chǎn)品迎得了龐大的投資者青睞，產(chǎn)品規(guī)模飛速擴(kuò)張；基金受益于發(fā)展初期累積的大量客戶和存量資金，目前增長(zhǎng)較緩但規(guī)模得以維持；保險(xiǎn)則通過(guò)規(guī)模龐大的營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍進(jìn)行深入滲透維持銷(xiāo)售規(guī)模。信托機(jī)構(gòu)以其獨(dú)特的營(yíng)運(yùn)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和資金運(yùn)用上的靈活和多樣化，管理規(guī)模亦獲得長(zhǎng)足發(fā)展。而本應(yīng)該是資產(chǎn)管理主力機(jī)構(gòu)的券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)由于政策限制，一直處于一個(gè)比較尷尬的地位，長(zhǎng)期低迷的市場(chǎng)環(huán)境下更是已面臨存亡之危。

二、基于產(chǎn)品對(duì)價(jià)的商業(yè)模式理論解析

1.商業(yè)模式創(chuàng)新

商業(yè)模式創(chuàng)新是近年來(lái)證券行業(yè)談?wù)摲浅ｎl繁的熱門(mén)話題，其作為一種新的創(chuàng)新形態(tài)，重要性已經(jīng)不亞于技術(shù)創(chuàng)新。要理解什么是商業(yè)模式創(chuàng)新，首先需要知道什么是商業(yè)模式。雖然最初對(duì)商業(yè)模式的含義有爭(zhēng)議，但到2000年前后，理論界與實(shí)務(wù)界逐步形成共識(shí)，認(rèn)為商業(yè)模式概念的核心是價(jià)值創(chuàng)造。商業(yè)模式，是指企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造的基本邏輯，即企業(yè)在一定的價(jià)值鏈或價(jià)值網(wǎng)絡(luò)中如何向客戶提品和服務(wù)、并獲取利潤(rùn)的，通俗地說(shuō)，就是企業(yè)是如何賺錢(qián)的（Linder等，2000）。商業(yè)模式是一個(gè)系統(tǒng)，由不同組成部分、各部分間連接關(guān)系、及其系統(tǒng)的“動(dòng)力機(jī)制”三個(gè)方面所組成（Afuah等，2005）。商業(yè)模式的各組成部分，即其構(gòu)成要素之間密切相關(guān)，如核心能力和成本是企業(yè)內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈的結(jié)果或體現(xiàn)，客戶關(guān)系依賴所提品或服務(wù)的性質(zhì)及提供渠道。每個(gè)要素還以更為具體的若干維度表現(xiàn)出來(lái)，如市場(chǎng)類(lèi)的目標(biāo)客戶要素，從覆蓋地理范圍看，可以是當(dāng)?shù)?、區(qū)域、全國(guó)或者國(guó)際；從主體類(lèi)型看，可以是政府、企業(yè)組織或者一般個(gè)體消費(fèi)者；或者是根據(jù)年齡、性別、收入、甚至生活方式劃分的一般大眾市場(chǎng)或細(xì)分市場(chǎng)等。

商業(yè)模式創(chuàng)新是指企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造提供基本邏輯的變化，即把新的商業(yè)模式引入社會(huì)的生產(chǎn)體系，并為客戶和自身創(chuàng)造價(jià)值。通俗地說(shuō)，商業(yè)模式創(chuàng)新就是指企業(yè)以新的有效方式賺錢(qián)。新引入的商業(yè)模式，既可能在構(gòu)成要素方面不同于已有商業(yè)模式，也可能在要素間關(guān)系或者動(dòng)力機(jī)制方面不同于已有商業(yè)模式。

2.基于產(chǎn)品對(duì)價(jià)的券商資管商業(yè)模式

在公司組織構(gòu)架中，委托關(guān)系不僅存在于公司股東與公司高管之間，同時(shí)也存在于公司總部管理者與部門(mén)管理者之間。正是由于雙層關(guān)系的存在，在信息不對(duì)稱(chēng)的環(huán)境中，商業(yè)銀行總行與分行之間難免產(chǎn)生一定的（或者潛在的）利益沖突，而這種利益沖突所導(dǎo)致的間隙恰好為券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行分行層面的拓展提供了一個(gè)有利的切入點(diǎn)。在此情況下，券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可以通過(guò)產(chǎn)品對(duì)價(jià)（consideration）的方式做出文章。

對(duì)價(jià)是普通法系合同法中的重要概念，其內(nèi)涵是一方為換取另一方做某事的承諾而向另一方支付的金錢(qián)代價(jià)或得到該種承諾的承諾。對(duì)價(jià)從法律上看是一種等價(jià)有償?shù)脑手Z關(guān)系，而從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度說(shuō)，對(duì)價(jià)就是利益沖突的雙方處于各自利益最優(yōu)狀況的要約而又互不被對(duì)方接受時(shí)，通過(guò)兩個(gè)或兩個(gè)以上平等主體之間的妥協(xié)關(guān)系來(lái)解決這一沖突。對(duì)于券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)而言，為了在商業(yè)銀行的個(gè)別重點(diǎn)分行取得理想的產(chǎn)品銷(xiāo)售成績(jī)，而需為其提供有價(jià)值的商業(yè)服務(wù)作為代價(jià)。此時(shí)，銀行分行與券商資管之間各自對(duì)應(yīng)的得失如下表1所示。

表1 產(chǎn)品對(duì)價(jià)的業(yè)務(wù)損益

收 益 代 價(jià)

商業(yè)銀行分行 自主掌控的業(yè)務(wù)支持服務(wù) 券商理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售任務(wù)

券商資管部門(mén) 自身理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售規(guī)模 重點(diǎn)分行的業(yè)務(wù)服務(wù)

三、基于產(chǎn)品對(duì)價(jià)的商業(yè)模式實(shí)戰(zhàn)案例

（1）案例背景

在A券商集合理財(cái)產(chǎn)品的首發(fā)銷(xiāo)售期間，B銀行的杭州分行提出希望借助A券商資產(chǎn)管理部的業(yè)務(wù)平臺(tái)，為其設(shè)計(jì)并運(yùn)作一款固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)其兩個(gè)目標(biāo)：一是能夠在特殊時(shí)點(diǎn)之前開(kāi)放產(chǎn)品助其充存款；二是以Shibor為掛鉤實(shí)現(xiàn)投資收益，滿足客戶理財(cái)需求。

根據(jù)以上兩大目標(biāo)，B銀行杭州分行對(duì)該款產(chǎn)品的具體要求如下：第一、產(chǎn)品存續(xù)期限為期一年，規(guī)模兩個(gè)億；第二、產(chǎn)品的開(kāi)放期不規(guī)則不固定，B銀行杭州分行自行決定，但是會(huì)提前15個(gè)工作日通知A券商；第三、產(chǎn)品不公布凈值。

如上述產(chǎn)品能夠設(shè)計(jì)并且運(yùn)作成功，那么該分行將承諾銷(xiāo)售一定規(guī)模的A券商集合理財(cái)產(chǎn)品作為回報(bào)。

（2）解決方案

為B銀行杭州分行量身定制專(zhuān)戶理財(cái)產(chǎn)品，此款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要點(diǎn)為期限分拆、資金錯(cuò)配，而設(shè)計(jì)思路則源自于金融學(xué)基本概念“流動(dòng)性溢價(jià)”（Liquidity Premium）。流動(dòng)性溢價(jià)是理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)的一個(gè)重要影響因素，流動(dòng)性低的理財(cái)產(chǎn)品其預(yù)期收益高，而流動(dòng)性高的理財(cái)產(chǎn)品其預(yù)期收益低。據(jù)此，在專(zhuān)戶理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，當(dāng)理財(cái)期限臨近之際，若存在產(chǎn)品實(shí)際收益低于預(yù)期的狀況，則可通過(guò)加速產(chǎn)品的高頻流動(dòng)性平抑投資收益，以此實(shí)現(xiàn)B銀行杭州分行的業(yè)務(wù)目標(biāo)，滿足其客戶需求。

（3）模式點(diǎn)評(píng)

在傳統(tǒng)的券商集合理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售模式中，券商資管與商業(yè)銀行之間屬于弱勢(shì)賣(mài)方與強(qiáng)勢(shì)買(mǎi)方的關(guān)系。當(dāng)券商資管在向商業(yè)銀行支付了資產(chǎn)托管費(fèi)用、銷(xiāo)售激勵(lì)費(fèi)用、尾隨傭金等各種費(fèi)用之后，未必能取得滿意的銷(xiāo)售效果。而在基于產(chǎn)品對(duì)價(jià)的商業(yè)模式中，券商資管與銀行分行之間的關(guān)系改變?yōu)楹献麟p方的關(guān)系，券商資管的議價(jià)能力得以顯著提高，雖然需要以提供商業(yè)銀行分行層面的業(yè)務(wù)支持服務(wù)作為代價(jià)，但是由此可以獲得的資產(chǎn)管理規(guī)模作為回報(bào)，卻是物有所值的。

參考文獻(xiàn)

[1]Linder,Jane,Susan Cantrell,2000,“Changing business models:Surveying the landscape”,Accenture,May 24.pp.1-15.

第9篇：金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

從占領(lǐng)手機(jī)到走進(jìn)家庭，社區(qū)入口所具有的O2O生態(tài)與商業(yè)模式的整合侵蝕性，非常有可能推動(dòng)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)生態(tài)格局的改變。

物業(yè)公司將是互聯(lián)網(wǎng)公司

傳統(tǒng)物業(yè)公司目前的經(jīng)營(yíng)方式、服務(wù)水平不能滿足小區(qū)居民維護(hù)自身權(quán)益的要求。這種由傳統(tǒng)商業(yè)模式和行業(yè)管理體制造成的“窠臼”，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)更像是一次千載難逢的機(jī)遇。

管理和互動(dòng)平臺(tái)會(huì)全面互聯(lián)網(wǎng)化，與每個(gè)小區(qū)業(yè)主的手機(jī)和家庭電腦連接。每日與小區(qū)業(yè)主直接接觸的保安、清潔工、水電工等將匹配專(zhuān)屬二維碼，以及帶RDIF識(shí)別的智能硬件接受業(yè)主的實(shí)時(shí)監(jiān)督。業(yè)主們的好評(píng)與差評(píng)將是每個(gè)物業(yè)人員月度考核的數(shù)據(jù)參考。

服務(wù)需求也將實(shí)現(xiàn)全平臺(tái)化。所有的服務(wù)均以手機(jī)端物業(yè)APP，以及配備到每個(gè)小區(qū)家庭的智能一體終端來(lái)實(shí)時(shí)連接。收快遞、送小孩、查詢家庭監(jiān)控視頻、點(diǎn)餐送餐、社區(qū)零售店下單送貨、交物業(yè)管理和水電煤氣費(fèi)、叫家政服務(wù)、機(jī)場(chǎng)接送機(jī)、叫專(zhuān)車(chē)服務(wù)、衣服干洗、電話費(fèi)充值、購(gòu)買(mǎi)彩票、家庭理財(cái)、房屋租售托管等都將可以在手機(jī)和電腦物業(yè)平臺(tái)操作，并實(shí)時(shí)顯示工作進(jìn)度，以及跟進(jìn)服務(wù)的物業(yè)工作人員與指定供應(yīng)商。

但問(wèn)題來(lái)了，這種超過(guò)五星級(jí)和目前豪宅盤(pán)物業(yè)的管家式物業(yè)服務(wù)貴嗎？普通老百姓承受得起？

事實(shí)上，這種由互聯(lián)網(wǎng)公司提供的物業(yè)管理服務(wù)不僅基本收費(fèi)會(huì)更低，還有很多免費(fèi)的機(jī)會(huì)，甚至還能有收益。這背后對(duì)應(yīng)的是，互聯(lián)網(wǎng)化的物業(yè)公司所帶來(lái)的全新商業(yè)模式。

新型物業(yè)公司不再依靠開(kāi)發(fā)商與政府關(guān)系來(lái)尋求入駐小區(qū)。超過(guò)預(yù)期的服務(wù)產(chǎn)品將成為撬開(kāi)小區(qū)大門(mén)的撒手锏。在商業(yè)模式上，互聯(lián)網(wǎng)型的物業(yè)公司不再局限于從清潔、安保等基礎(chǔ)物業(yè)管理費(fèi)中全力壓榨出最大的利潤(rùn)，也不會(huì)通過(guò)暗箱操作小區(qū)公共物業(yè)租賃收入來(lái)喂肥個(gè)別管理層的口袋。服務(wù)與管理的透明最大化，盡全力贏得小區(qū)業(yè)主的信任，建立信譽(yù)是互聯(lián)網(wǎng)化物業(yè)管理公司商業(yè)模式最大化的基礎(chǔ)。

新型物業(yè)公司不再是一個(gè)零碎的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，更是一個(gè)基于社區(qū)與居民個(gè)人服務(wù)的資源整合者與高效管理者。這類(lèi)公司會(huì)充分搭建小區(qū)公共位、居民手機(jī)、電腦，以及物業(yè)到戶的智能終端廣告平臺(tái)，居民可以選擇通過(guò)接受廣告信息推薦來(lái)抵消部分物業(yè)管理費(fèi)，乃至全部的基礎(chǔ)物業(yè)管理費(fèi)。

新型物業(yè)公司未來(lái)極有可能成為最有價(jià)值的應(yīng)用渠道分發(fā)平臺(tái)，并擁有自己的應(yīng)用商店，居民在應(yīng)用商店里下載相關(guān)應(yīng)用，以及游戲類(lèi)應(yīng)用的持續(xù)充值都將會(huì)為物業(yè)公司實(shí)現(xiàn)新的商業(yè)模式。居民在應(yīng)用商店下載應(yīng)用也將會(huì)成為抵扣物業(yè)管理費(fèi)用的通道。

新物業(yè)公司還會(huì)整合基于小區(qū)1公里范圍內(nèi)的實(shí)體商店服務(wù)，并與電商、物流公司形成聯(lián)盟組建獨(dú)立的O2O生態(tài)，建立會(huì)員體系。在物業(yè)管理平臺(tái)的干洗店、零售店、快遞公司、理發(fā)店、餐飲店開(kāi)年卡，也將有機(jī)會(huì)抵扣物業(yè)管理費(fèi)。有了利益聯(lián)盟，物業(yè)公司也更積極主動(dòng)地提供多樣化的綜合服務(wù)，并通過(guò)服務(wù)質(zhì)量來(lái)爭(zhēng)取最大化的收益。

更為關(guān)鍵的是，新型物業(yè)公司未來(lái)還將是一家綜合互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的公司，為家庭提供理財(cái)、融資、借貸、投資等系列化的金融服務(wù)。如果購(gòu)買(mǎi)物業(yè)公司年化收益6%的穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)到一定額度，全年物業(yè)管理可全免。如果未來(lái)的物業(yè)公司持有金融牌照可以吸納存款50萬(wàn)以上的家庭，不僅免收物業(yè)管理費(fèi)，還將享受VIP居民在小區(qū)管理和物業(yè)O2O生態(tài)里一系列特許權(quán)益。

智能家庭最有效的承載者

互聯(lián)網(wǎng)化的物業(yè)公司在智能家庭的渠道中，將扮演舉足輕重的角色。

未來(lái)的物業(yè)管理在硬件端本身有大量的智能化需求。比如帶有存儲(chǔ)芯片和RDIF的門(mén)禁卡將實(shí)現(xiàn)業(yè)主身份的自動(dòng)識(shí)別。進(jìn)入小區(qū)一米范圍內(nèi)，小區(qū)智能門(mén)鎖將自動(dòng)開(kāi)啟。在崗保安的執(zhí)勤不再掛著對(duì)講機(jī)，更多的將會(huì)是在集成了智能攝像頭、GPS定位、RDIF射頻識(shí)別、對(duì)講、警報(bào)和物業(yè)平臺(tái)系統(tǒng)的大屏觸控智能終端的操控，讓每位物業(yè)管理人員在未來(lái)復(fù)雜綜合化的服務(wù)里扮演高效的多面手。小區(qū)的路燈也將會(huì)智能化，將節(jié)能與照明做到最佳的平衡……

智能物業(yè)與智能家庭有著更匹配的屬性。智能物業(yè)推動(dòng)的行業(yè)需求和率先實(shí)踐會(huì)帶動(dòng)智能家庭的發(fā)展。物業(yè)對(duì)于智能硬件產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)說(shuō)，第三方渠道的屬性和社區(qū)入口把關(guān)者的角色，也將實(shí)質(zhì)性整合不同品牌的智能硬件生態(tài)鏈。智能物業(yè)整合智能家庭的平臺(tái)系統(tǒng)，將是未來(lái)小區(qū)智能家庭真正意義的客廳“控制者”。

所有的智能家電都將會(huì)被有效地串聯(lián)在一起，基于家庭成員的生活習(xí)慣給予智能感應(yīng)。不論智能家庭生態(tài)呈現(xiàn)如何多樣化的發(fā)展，智能物業(yè)所搭建的O2O生態(tài)都將是不可缺少的一環(huán)。

社區(qū)金融流量入口

互聯(lián)網(wǎng)金融試點(diǎn)破局的寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品雖然通過(guò)便利的體驗(yàn)聚集了海量用戶，以及沉淀了大量資金，但是戶均投入不足5000元的現(xiàn)實(shí)及高流動(dòng)性，也充分表明除了培養(yǎng)用戶外，短期內(nèi)從絲金融中獲得較豐厚的收益并非易事。

相對(duì)于絲金融，以家庭為單位的社區(qū)金融在需求上更為直接。幾乎覆蓋了目前主流的金融產(chǎn)品。從保險(xiǎn)、借貸、理財(cái)、儲(chǔ)蓄到風(fēng)險(xiǎn)投資均為主力消費(fèi)人群。圍繞社區(qū)做更為精準(zhǔn)的C2B社區(qū)金融服務(wù)不僅能讓新型物業(yè)公司將服務(wù)產(chǎn)品拓展到業(yè)務(wù)流水更大、凈利潤(rùn)更高的金融市場(chǎng)，這種服務(wù)產(chǎn)品的提升也將會(huì)促進(jìn)物業(yè)管理從業(yè)人員整體素質(zhì)的提升，進(jìn)而帶動(dòng)物業(yè)管理基礎(chǔ)服務(wù)質(zhì)量的提升。

新型物業(yè)公司通過(guò)社區(qū)服務(wù)線上平臺(tái)，鄰里社交平臺(tái)、O2O生態(tài)服務(wù)鏈、智能家居管理等眾多連接點(diǎn)將與小區(qū)家庭建立最為密集的聯(lián)系，并通過(guò)服務(wù)積累信譽(yù)來(lái)開(kāi)展社區(qū)金融服務(wù)。

對(duì)于已經(jīng)將觸角伸向社區(qū)的各大傳統(tǒng)銀行旗下的社區(qū)銀行來(lái)說(shuō)，其可以成為物業(yè)公司整合金融服務(wù)產(chǎn)品提供C2B金融產(chǎn)品服務(wù)的重要支撐，并互為補(bǔ)充。

未來(lái)的物業(yè)公司集團(tuán)可能會(huì)持有相應(yīng)的金融服務(wù)牌照，聯(lián)合傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)推出針對(duì)社區(qū)居民的理財(cái)、投資產(chǎn)品服務(wù)，同時(shí)還針對(duì)社區(qū)金融服務(wù)平臺(tái)的整合者，提供更專(zhuān)業(yè)化24小時(shí)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)支持。