金融監(jiān)管理念精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管理念范文

[關(guān)鍵詞]后危機(jī)時(shí)代;資產(chǎn)泡沫;金融監(jiān)管;系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

此次金融危機(jī)中,盡管中國(guó)金融業(yè)受到一定沖擊,但影響相對(duì)有限,這歸功于穩(wěn)健的金融改革政策和適宜的金融監(jiān)管體制,但同時(shí)也暴露出中國(guó)金融業(yè)和金融監(jiān)管體制中長(zhǎng)期存在的一些矛盾和弊端,而這些也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展諸多問(wèn)題的一個(gè)“投影”。如何使金融業(yè)更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成功轉(zhuǎn)型,這依賴于金融服務(wù)效率的提高。而構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展和激勵(lì)相容的監(jiān)管框架是提高金融服務(wù)效率的關(guān)鍵。[1]金融業(yè)監(jiān)管的“中國(guó)模式”是否存在?其是否能幫助中國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融的可持續(xù)發(fā)展?這已成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、金融危機(jī)后中國(guó)金融監(jiān)管環(huán)境新變化

(一)金融監(jiān)管面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1.宏觀調(diào)控轉(zhuǎn)向的風(fēng)險(xiǎn)。2009年以來(lái),中國(guó)采取了以擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債表為特征的量化寬松貨幣政策并輔以大規(guī)模擴(kuò)張性財(cái)政政策,為避免世界性“大蕭條”式衰退的發(fā)生做出了力所能及的貢獻(xiàn)。再加上一系列產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃以及促進(jìn)消費(fèi)政策的密集推出,宏觀經(jīng)濟(jì)開始出現(xiàn)企穩(wěn)回升的跡象,正處于政策刺激性反彈向市場(chǎng)真實(shí)需求反彈的過(guò)渡階段。但應(yīng)急政策負(fù)面效應(yīng)已顯現(xiàn),如通貨膨脹水平加劇、資產(chǎn)價(jià)格大幅波動(dòng)等,因此,部分國(guó)家從2009年底就開始研究和實(shí)施危機(jī)應(yīng)對(duì)措施的退出策略。但政策的退出如不能很好地控制節(jié)奏,就可能使信貸出現(xiàn)較大幅度波動(dòng),使原先的努力付諸東流,基于這一錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí),宏觀調(diào)控將呈現(xiàn)出反復(fù)的可能性。中國(guó)金融業(yè)目前處于高資本、消耗型、外延式增長(zhǎng)發(fā)展模式,對(duì)資金的依賴性很大,過(guò)度地倚重于信貸的擴(kuò)張。因此,金融業(yè)正處在“去杠桿化”和“再杠桿化”政策的“維谷”之中,面臨著宏觀調(diào)控轉(zhuǎn)向引致的巨大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際金融危機(jī)使得中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整問(wèn)題突顯出來(lái),面對(duì)資源價(jià)格持續(xù)上揚(yáng)、勞動(dòng)力和環(huán)保成本跳躍式上升以及外需持續(xù)下滑等壓力,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整已刻不容緩,這既是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化的短期壓力,也是中國(guó)實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的長(zhǎng)期需求。就經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)源泉而言,原先依賴資源和資本大量投入的粗放式增長(zhǎng)應(yīng)轉(zhuǎn)向更多地依賴技術(shù)進(jìn)步的內(nèi)涵式增長(zhǎng);就產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型而言,必然依賴于眾多高科技企業(yè)的創(chuàng)立、新技術(shù)的使用以及產(chǎn)業(yè)的重組;就內(nèi)外需結(jié)構(gòu)而言,宏觀經(jīng)濟(jì)整體應(yīng)降低對(duì)低附加值、高污染出口的依賴,轉(zhuǎn)向刺激和擴(kuò)大內(nèi)需,這些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整而產(chǎn)生的金融服務(wù)需求亟須金融業(yè)加以轉(zhuǎn)型并積極應(yīng)對(duì)。目前,中國(guó)金融業(yè)對(duì)于傳統(tǒng)制造業(yè)等領(lǐng)域的金融服務(wù)較為熟悉,但對(duì)高端服務(wù)業(yè)、自主創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、國(guó)際并購(gòu)、中小企業(yè)等領(lǐng)域的金融服務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后,這將進(jìn)一步考驗(yàn)金融業(yè)的服務(wù)和創(chuàng)新能力,給其經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。

3.地方投融資平臺(tái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。大規(guī)模擴(kuò)張性財(cái)政政策中有很大一部分需要地方政府來(lái)實(shí)施,但目前地方政府的資金來(lái)源相對(duì)單一,籌資渠道狹窄,因此不得不倚重于各類投融資平臺(tái)。銀監(jiān)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示,到2010年6月份,全國(guó)有接近8000家各級(jí)政府投融資平臺(tái),各類投融資平臺(tái)的負(fù)債已從2008年初1萬(wàn)多億元激增至將近7.66萬(wàn)億元,其中絕大部分來(lái)自于銀行貸款,且大多集中于回收周期比較長(zhǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。[2][3]這不僅加重了地方政府原先就已窘迫的債務(wù)負(fù)擔(dān),而且也增大了銀行貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)。地方政府融資平臺(tái)大多將土地注入公司作為核心資產(chǎn),然后以未來(lái)土地拍賣所得作為抵押向銀行貸款,進(jìn)行基礎(chǔ)建設(shè),這些融資平臺(tái)期望從土地拍賣和建設(shè)項(xiàng)目中獲得收益,用來(lái)還債。國(guó)家審計(jì)署2009 年度審計(jì)工作報(bào)告凸顯了中國(guó)地方政府嚴(yán)重依賴土地收入作抵押、大量舉債進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所造成的隱患,銀行對(duì)其貸款的實(shí)質(zhì)就是對(duì)政府貸款,原先的企業(yè)貸款經(jīng)營(yíng)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理在這里變得無(wú)所適從。此外,也有人利用一個(gè)項(xiàng)目向多家銀行融資,套取信貸資金,改變約定用途,挪用信貸資金等?？梢灶A(yù)見的是,最終的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者將是各類商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。

4.不斷膨脹的資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)。在應(yīng)對(duì)危機(jī)的非常規(guī)政策的推動(dòng)下,中國(guó)資產(chǎn)價(jià)格從2009年初開始出現(xiàn)了更為強(qiáng)勁的上揚(yáng),房地產(chǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)尤甚,其價(jià)格上漲速度大大超乎市場(chǎng)預(yù)期,中國(guó)的金融業(yè)乃至整體經(jīng)濟(jì)正面臨著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。金融危機(jī)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷累積的一個(gè)特殊階段和特殊狀態(tài),金融脆弱性將導(dǎo)致或加大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。近幾十年來(lái),因單家機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題,風(fēng)險(xiǎn)蔓延至整個(gè)金融體系而引發(fā)的金融危機(jī)已很少發(fā)生,其間出現(xiàn)的歷次危機(jī)包括此次,大多源于在信貸和資產(chǎn)價(jià)格高增長(zhǎng)的背景下,金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露高度相似并集中于相同的領(lǐng)域,導(dǎo)致金融失衡不斷擴(kuò)大,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。事實(shí)上,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)并非微觀層面風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總,其評(píng)估難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于后者。[4]以房地產(chǎn)價(jià)格為代表的中國(guó)資產(chǎn)價(jià)格泡沫正大量積聚,而這一現(xiàn)象與銀行資金的大量流入高度相關(guān)。更值得關(guān)注的是,各類資金正通過(guò)信托公司、產(chǎn)業(yè)基金、私募基金等渠道注入到各類市場(chǎng)中,使得各類資產(chǎn)乃至“芝麻、綠豆”的價(jià)格都出現(xiàn)了大幅上揚(yáng),這進(jìn)一步加劇了資產(chǎn)泡沫的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)金融監(jiān)管面臨的機(jī)遇

中國(guó)金融業(yè)發(fā)展正面臨著難得機(jī)遇――經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、經(jīng)濟(jì)調(diào)整方式和消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變。新一輪全球化進(jìn)程中,中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正面臨著諸多問(wèn)題,如環(huán)境與資源的壓力大、微觀市場(chǎng)機(jī)制不健全以及傳統(tǒng)的高碳與高能耗的粗放型增長(zhǎng)模式依然占主導(dǎo)等。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變已刻不容緩,在增量產(chǎn)品中應(yīng)更多地依賴于科技進(jìn)步和自主創(chuàng)新而不是大量的資源和人力的投入;在生產(chǎn)過(guò)程中更應(yīng)嚴(yán)格控制能耗、減少污染和節(jié)約能源。以往的經(jīng)濟(jì)調(diào)整更多地依賴于政府和對(duì)外部門,經(jīng)濟(jì)調(diào)整方式應(yīng)更多地讓市場(chǎng)(最主要的是國(guó)內(nèi)市場(chǎng))發(fā)揮重要作用,擔(dān)當(dāng)重要角色。在傳統(tǒng)的消費(fèi)模式中,由于是發(fā)展中國(guó)家,大量的資源和最終產(chǎn)品被集中于國(guó)家和集體,這在當(dāng)時(shí)是適宜的,但當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的時(shí)候,則應(yīng)更多強(qiáng)調(diào)共享式消費(fèi)。危機(jī)之后,主要進(jìn)口國(guó)很難在短期內(nèi)再恢復(fù)到之前的消費(fèi)水平,外需持續(xù)疲弱的狀況會(huì)繼續(xù),同時(shí)遭受危機(jī)重創(chuàng)國(guó)家的貿(mào)易保護(hù)規(guī)模和力度都在不斷升級(jí),因此,消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整中應(yīng)讓人民群眾最大限度地分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果,使內(nèi)需占消費(fèi)的比重不斷提升。這些變化都給金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了難得的機(jī)遇,同時(shí)也加大金融監(jiān)管的復(fù)雜程度和難度。

二、后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管理念變革的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒

(一)分業(yè)和混業(yè)之爭(zhēng)

危機(jī)過(guò)后,華爾街的投資銀行委身于商業(yè)銀行,投資銀行的轉(zhuǎn)型緩解了暫時(shí)流動(dòng)性的不足,但防控危機(jī)的根本在于糾正為活躍金融交易而過(guò)度放大的杠桿率,否則,投資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行控股公司并產(chǎn)生大量關(guān)聯(lián)交易,其中會(huì)蘊(yùn)藏更大的危害,上世紀(jì)20年代世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)中實(shí)施綜合化經(jīng)營(yíng)的大型商業(yè)銀行受到的沖擊就相對(duì)較小。因此,混業(yè)經(jīng)營(yíng)與否并不是金融機(jī)構(gòu)深陷危機(jī)的最主要原因,長(zhǎng)期來(lái)看,實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),抵御經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)。目前,我國(guó)實(shí)施的是分業(yè)監(jiān)管的體制,但綜合經(jīng)營(yíng)也在不斷推進(jìn),金融控股集團(tuán)的身影隱約可見,但總體上業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和股權(quán)關(guān)系較簡(jiǎn)單,同時(shí)信貸市場(chǎng)和資本市場(chǎng)之間有嚴(yán)格限制,兩者過(guò)度融合而放大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性較小。在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上,我國(guó)綜合經(jīng)營(yíng)還有很大的發(fā)展空間。

(二)多頭監(jiān)管和統(tǒng)一化監(jiān)管之爭(zhēng)

此次危機(jī)之前,美國(guó)金融監(jiān)管體制“雙重多頭”的特征明顯:“雙重”是指聯(lián)邦和各州均有金融監(jiān)管權(quán)利;多頭是指有多個(gè)部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé),如美聯(lián)儲(chǔ)、財(cái)政部、儲(chǔ)蓄管理局、存款保險(xiǎn)公司、證券交易委員會(huì)等,這體現(xiàn)了分權(quán)和制約的原則,同時(shí)也是美國(guó)金融業(yè)發(fā)展繁榮的堅(jiān)實(shí)根基。隨著金融全球化發(fā)展和綜合化經(jīng)營(yíng)的不斷推進(jìn),“雙重多頭”的監(jiān)管體制出現(xiàn)了越來(lái)越多的真空,并使一些風(fēng)險(xiǎn)極高的金融衍生品成為“漏網(wǎng)之魚”,再加上各部門之間的協(xié)調(diào)成本,使反應(yīng)減慢和時(shí)滯加長(zhǎng)。[5]美國(guó)新近通過(guò)的《華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》也呈現(xiàn)出統(tǒng)一化加強(qiáng)的趨勢(shì):美聯(lián)儲(chǔ)的權(quán)利得到進(jìn)一步擴(kuò)大,強(qiáng)化對(duì)缺失地帶的監(jiān)管;整合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以有效解決監(jiān)管重疊和協(xié)調(diào)問(wèn)題;謀劃降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率,但其依然不失為一套有效的金融監(jiān)管制度。在全球金融監(jiān)管政策選擇的大國(guó)博弈中,我們必須要把握兩個(gè)基本事實(shí):一是任何一國(guó)的監(jiān)管體制都必須與其經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和開放的程度相適應(yīng),盡量做到風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋,最大限度地減少由于金融市場(chǎng)不斷發(fā)展而帶來(lái)的信息不對(duì)稱問(wèn)題;二是在現(xiàn)代市場(chǎng)條件下無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)管理工具如何先進(jìn),金融體系如何完善,都不能避免因?yàn)闄C(jī)構(gòu)內(nèi)部原因或市場(chǎng)外部的變化而遭受風(fēng)險(xiǎn)事件的影響,這是由其高杠桿率、高關(guān)聯(lián)度和高對(duì)稱性的特性所決定的。

(三)創(chuàng)新過(guò)度和創(chuàng)新適度之爭(zhēng)

美國(guó)華爾街的衍生品市場(chǎng)成為了世界范圍內(nèi)的資金“黑洞”,大量依據(jù)復(fù)雜數(shù)學(xué)公式設(shè)計(jì)出來(lái)的結(jié)構(gòu)性金融工具以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的名義被創(chuàng)造出來(lái)并脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行天量高杠桿率交易。各路風(fēng)險(xiǎn)偏好和期限不同的資金都逐利于這一市場(chǎng),“奢望”脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高盈利,一旦某一鏈條斷裂,再加上杠桿的超放大效應(yīng),投資者的虧損就會(huì)出現(xiàn)多米諾骨牌效應(yīng)。[6]危機(jī)后,美國(guó)的金融監(jiān)管改革方案著重強(qiáng)調(diào)了對(duì)大型金融集團(tuán)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理;英國(guó)也提出了應(yīng)建立宏觀審慎分析框架,并在監(jiān)管方式上從關(guān)注微觀層面向關(guān)注整個(gè)金融體系和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變;歐盟則將成立歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì),負(fù)責(zé)整個(gè)歐盟金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和預(yù)警。在監(jiān)管部門的強(qiáng)大壓力下,國(guó)際大銀行開始業(yè)務(wù)的“回歸”,產(chǎn)品創(chuàng)新呈現(xiàn)出“去杠桿化”傾向。但就中國(guó)的實(shí)際情況看,金融產(chǎn)品過(guò)于單一、衍生產(chǎn)品品種少、交易規(guī)模小,產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)能力亟待提高,金融創(chuàng)新略顯不足,國(guó)外產(chǎn)品創(chuàng)新的回歸與國(guó)內(nèi)產(chǎn)品創(chuàng)新的適度發(fā)展將呈現(xiàn)鮮明對(duì)比。中國(guó)金融監(jiān)管部門在創(chuàng)新適度和監(jiān)管尺度等方面正面臨著艱難的抉擇。

(四)激勵(lì)過(guò)度和約束不足之爭(zhēng)

激勵(lì)過(guò)度和約束不足分別體現(xiàn)在信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和金融高管的行為之中。本次危機(jī)中,標(biāo)普等三大評(píng)級(jí)都在美國(guó)國(guó)會(huì)聽證上承認(rèn)“把靈魂出賣給了魔鬼”。同時(shí)各類金融機(jī)構(gòu)拼命追求資產(chǎn)擴(kuò)張,金融高管和業(yè)務(wù)人員的利己動(dòng)機(jī)使得危機(jī)在早期得以掩蓋而后期又被迅速擴(kuò)散,貪婪實(shí)際上起到了危機(jī)加速器的作用。這一事實(shí)再次告誡我們:所有的金融機(jī)構(gòu)必須要建設(shè)自身獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制,培養(yǎng)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力;同時(shí)更要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和完善約束機(jī)制,而這一過(guò)程需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。當(dāng)前,中國(guó)評(píng)級(jí)市場(chǎng)中三分之二的份額都掌握在美國(guó)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)手中,中國(guó)本土評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屢次進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)均被拒之門外。這種實(shí)力和準(zhǔn)入的不對(duì)等使得中國(guó)本土評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)處于弱勢(shì)地位,在市場(chǎng)上無(wú)“話語(yǔ)權(quán)”,因此,建立本土獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為攸關(guān)金融的國(guó)家核心利益。

三、后金融危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融監(jiān)管政策的調(diào)整與完善

(一)形成一個(gè)中心指導(dǎo):可持續(xù)發(fā)展

金融監(jiān)管目標(biāo)的中心應(yīng)是促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。首先,大力支持金融業(yè)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮積極作用。一是低碳經(jīng)濟(jì)服務(wù),要積極探討金融環(huán)保機(jī)制、經(jīng)營(yíng)策略、激勵(lì)考核體系,從業(yè)務(wù)流程與政策上把好項(xiàng)目關(guān),完善懲戒機(jī)制。二是低碳金融創(chuàng)新。面向節(jié)能減排、清潔能源利用和可再生能源開發(fā)等領(lǐng)域,積極進(jìn)行金融衍生品的創(chuàng)新,爭(zhēng)取在全球碳金融體系當(dāng)中擁有更大的話語(yǔ)權(quán)、參與權(quán)和主動(dòng)權(quán)。其次,積極促進(jìn)金融業(yè)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融支持。隨著市場(chǎng)準(zhǔn)入的放松,農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的種類和數(shù)量都將出現(xiàn)跳躍式的發(fā)展,但當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)應(yīng)持續(xù)關(guān)注新型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。此外,在金融監(jiān)管方法上也應(yīng)由標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管向相機(jī)選擇監(jiān)管轉(zhuǎn)變。標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管不適應(yīng)于風(fēng)險(xiǎn)多樣、市場(chǎng)復(fù)雜的金融市場(chǎng),靈活性的選擇性監(jiān)管則更能體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的要求。[7]誠(chéng)然,中國(guó)在追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的過(guò)程中應(yīng)大力發(fā)展金融業(yè),但在發(fā)展中,更應(yīng)注意處理好實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬金融交易之間的平衡發(fā)展。虛擬金融交易市場(chǎng)是一種極易滋長(zhǎng)泡沫的市場(chǎng),同時(shí)也很容易發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī),因此,在金融監(jiān)管過(guò)程中必須始終以可持續(xù)發(fā)展為中心。

(二)穩(wěn)固兩個(gè)平臺(tái)建設(shè):金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)和信息共享平臺(tái)

1.金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)建設(shè)主要集中在金融法制建設(shè)、支付結(jié)算體系建設(shè)和征信體系建設(shè)等領(lǐng)域。中國(guó)應(yīng)借鑒國(guó)際及外國(guó)立法的實(shí)踐,科學(xué)界定并劃分金融業(yè)務(wù),完善相關(guān)法律法規(guī),并爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管的根本轉(zhuǎn)變。功能監(jiān)管不僅能為競(jìng)爭(zhēng)者提供公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境,而且能確保消費(fèi)者或投資者享有公正的保護(hù)與細(xì)致監(jiān)管。此外,還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)金融執(zhí)法水平,真正將法制化落到實(shí)處。安全和高效的支付體系對(duì)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控、密切各金融市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資源配置效率具有重要意義,也有利于推動(dòng)各類金融工具創(chuàng)新和改善金融服務(wù)等。近期應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的核心地位,大力支持銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)和票據(jù)支付系統(tǒng)的聯(lián)合、銀行卡支付系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)的相互滲透,鼓勵(lì)和促進(jìn)各類支付工具的發(fā)展和創(chuàng)新,努力改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境。征信體系是解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信息不對(duì)稱問(wèn)題的一種制度性安排,其不僅能為金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理提供強(qiáng)大支持,也為每一市場(chǎng)主體積累信用財(cái)富提供了平臺(tái)和機(jī)制。

2.信息共享平臺(tái)建設(shè)主要集中于金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建等領(lǐng)域。中國(guó)應(yīng)積極借鑒由國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行聯(lián)合推出的“金融部門評(píng)估規(guī)劃”,對(duì)金融體系進(jìn)行監(jiān)測(cè)和全面評(píng)估,收集原始數(shù)據(jù)并建立連續(xù)的數(shù)據(jù)系統(tǒng),充分利用現(xiàn)代定量分析工具,實(shí)現(xiàn)原始數(shù)據(jù)和加工信息的全行業(yè)適度共享。此外,還應(yīng)積極發(fā)展雙邊和多邊的監(jiān)管合作機(jī)制,包括定期磋商會(huì)議、信息交換和人員交流與培訓(xùn)等。

(三)夯實(shí)三個(gè)基礎(chǔ)支持:金融穩(wěn)定委員會(huì)、消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)與創(chuàng)新推進(jìn)委員會(huì)

1.成立獨(dú)立監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融穩(wěn)定委員會(huì)。金融綜合化經(jīng)營(yíng)目前已客觀存在,而且也是對(duì)內(nèi)外需求的真實(shí)反映。當(dāng)前中國(guó)還沒(méi)有實(shí)施顯性的存款保險(xiǎn)制度,也可將存款保險(xiǎn)的這一角色交付金融穩(wěn)定委員會(huì),以完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束。更為重要的是要持續(xù)加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管,關(guān)注整個(gè)金融體系的健康狀況和穩(wěn)定性,采用自上而下的方法把整個(gè)金融體系當(dāng)作一個(gè)投資組合進(jìn)行管理,注重對(duì)整體全部風(fēng)險(xiǎn)的控制。[8]

2.要成立消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)主義進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管、對(duì)金融市場(chǎng)的失靈現(xiàn)象進(jìn)行調(diào)控,以防止欺詐行為的發(fā)生,保障中小消費(fèi)者的合法利益。目前中國(guó)的證券投資者保護(hù)基金和保險(xiǎn)保障基金已相繼建立,存款保險(xiǎn)制度也在加快建設(shè)的過(guò)程中。但現(xiàn)實(shí)來(lái)看,每年的“3.15”投訴中,金融機(jī)構(gòu)的霸王條款都是公眾的焦點(diǎn);證券市場(chǎng)由于建立時(shí)間短、法制建設(shè)和信用建設(shè)不完善,股價(jià)操縱和“老鼠倉(cāng)”等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生;部分存款機(jī)構(gòu)存在軟約束和在利己動(dòng)機(jī)的推動(dòng)下盡其所能地不顧風(fēng)險(xiǎn)盲目追求資產(chǎn)擴(kuò)張等現(xiàn)象。因此,應(yīng)加快對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的立法工作并強(qiáng)化執(zhí)法。

3.成立金融創(chuàng)新推進(jìn)委員會(huì)。近幾年來(lái),全球金融體系有著非常明顯的同質(zhì)化傾向。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期,大多數(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況良好,從單個(gè)金融單位來(lái)看,這時(shí)候擴(kuò)大信貸規(guī)模是理性和審慎的,但如果所有金融機(jī)構(gòu)都擴(kuò)大信貸規(guī)模,信貸總量的快速擴(kuò)張就在所難免,資產(chǎn)泡沫就會(huì)積聚。簡(jiǎn)而言之,個(gè)體的理性不一定帶來(lái)集體的理性,單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行不一定能帶來(lái)宏觀金融體系的穩(wěn)定。因此,監(jiān)管者應(yīng)推動(dòng)和鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別化戰(zhàn)略,促進(jìn)其對(duì)金融創(chuàng)新和宏觀調(diào)控政策的持續(xù)關(guān)注和研究。

(四)強(qiáng)化四個(gè)機(jī)制推進(jìn):金融創(chuàng)新、市場(chǎng)約束、激勵(lì)相容和合作協(xié)調(diào)

1.強(qiáng)化金融創(chuàng)新機(jī)制。中國(guó)應(yīng)當(dāng)切實(shí)強(qiáng)化對(duì)金融創(chuàng)新的聯(lián)合監(jiān)管和有效監(jiān)管,包括對(duì)機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)的約束和對(duì)投資者的教育引導(dǎo),要保證金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新時(shí)足夠了解風(fēng)險(xiǎn)、了解市場(chǎng)、了解客戶,避免利益驅(qū)動(dòng)下的盲目創(chuàng)新。2009年的天量信貸已然使中國(guó)銀行業(yè)陷入資本補(bǔ)充渠道不暢的尷尬處境,這也凸顯出創(chuàng)新能力不足的缺陷。要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式的根本轉(zhuǎn)變,從高資本消耗型業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的外延式增長(zhǎng)模式向內(nèi)涵式增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變,就必須要強(qiáng)化和促進(jìn)金融創(chuàng)新。

2.強(qiáng)化市場(chǎng)約束機(jī)制。市場(chǎng)紀(jì)律是一種市場(chǎng)影響機(jī)制,這種機(jī)制不僅把監(jiān)督和約束的任務(wù)授權(quán)給國(guó)內(nèi)和國(guó)際的監(jiān)管機(jī)構(gòu),同時(shí)也授權(quán)給市場(chǎng)參與者。市場(chǎng)參與者可通過(guò)其市場(chǎng)行為對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和影響,這一過(guò)程也會(huì)同時(shí)影響銀行未來(lái)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。在中國(guó)當(dāng)前金融綜合化經(jīng)營(yíng)中,對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)不宜放松風(fēng)險(xiǎn)控制和杠桿率約束;對(duì)衍生產(chǎn)品應(yīng)堅(jiān)持“穿透性”原則,務(wù)必強(qiáng)調(diào)資本約束,限制衍生產(chǎn)品的杠桿率并納入資本充足率監(jiān)管,以防止道德風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)的發(fā)展應(yīng)始終圍繞服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)并保持相對(duì)穩(wěn)健的杠桿水平。

3.強(qiáng)化激勵(lì)相容機(jī)制。對(duì)于高管的激勵(lì)相容主要體現(xiàn)在科學(xué)合理的薪酬激勵(lì)機(jī)制上。要大力完善金融機(jī)構(gòu)的公司治理;完善以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率為核心的高管績(jī)效考核體系;重視中期風(fēng)險(xiǎn)在薪酬中的重要作用;重視薪酬的分期調(diào)整及其與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系;重視與薪酬管理有關(guān)的信息披露。當(dāng)前,我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為尚缺乏透明度,尚未形成有效監(jiān)督檢查及其績(jī)效考核的體系。衡量監(jiān)管績(jī)效的重要信息,如監(jiān)管成本、金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)及對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處理方案都未能向社會(huì)定期公開。綜合金字塔式監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部多層中的激勵(lì)沖突和公司治理不健全的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的激勵(lì)沖突,以及監(jiān)管者與金融機(jī)構(gòu)之間可能共謀的情況,金融監(jiān)管中的激勵(lì)缺失問(wèn)題可能更加嚴(yán)重。金融監(jiān)管的高成本和社會(huì)福利損失可能是一個(gè)必然的結(jié)果。因此,監(jiān)管激勵(lì)約束的調(diào)整目標(biāo)是要形成社會(huì)公眾與監(jiān)管當(dāng)局、監(jiān)管當(dāng)局與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)相容,通過(guò)金融監(jiān)管的透明度建設(shè)、最優(yōu)契約設(shè)計(jì)和制度安排以降低監(jiān)管成本,維護(hù)金融體系穩(wěn)定和增進(jìn)社會(huì)福利。

4.強(qiáng)調(diào)合作協(xié)調(diào)機(jī)制,不僅是金融跨部門監(jiān)管的合作協(xié)調(diào),還強(qiáng)調(diào)的是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與宏觀調(diào)控部門之間的合作協(xié)調(diào)。在金融創(chuàng)新日益復(fù)雜的今天,傳統(tǒng)金融市場(chǎng)之間的界限日趨模糊,跨部門監(jiān)管的合作協(xié)調(diào)日益重要。在當(dāng)前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的背景下,更應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間已建立的高層定期會(huì)晤制度,就一些重大問(wèn)題進(jìn)行磋商;對(duì)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股集團(tuán),實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管,建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流和共享機(jī)制。此外,在金融全球化條件下,為了有效監(jiān)管本國(guó)商業(yè)銀行的境外業(yè)務(wù)以及外國(guó)銀行本國(guó)業(yè)務(wù),還應(yīng)強(qiáng)化多頭協(xié)調(diào)機(jī)制的跨國(guó)合作,就監(jiān)管的目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、方法以及實(shí)際監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商和定期交流。金融監(jiān)管與宏觀調(diào)控作為協(xié)調(diào)整體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行,維持金融穩(wěn)定和安全的兩個(gè)重要手段,其合作協(xié)調(diào)將有利于避免危機(jī)的出現(xiàn)和經(jīng)濟(jì)及早走出低谷。無(wú)論是沿襲分業(yè)、多重監(jiān)管模式的美國(guó),還是早在十年前就開始實(shí)行完全混業(yè)監(jiān)管模式的英國(guó),在這一問(wèn)題上都是不成功的,而中國(guó)由于具有自身獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì),在此次危機(jī)發(fā)生和處理過(guò)程中也被證明是有一定效果的。目前需要做的是,在未來(lái)的實(shí)際操作中揚(yáng)長(zhǎng)避短,更好地發(fā)揮制度優(yōu)勢(shì)。

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Study on the Principle Innovation and Policy Adjustment of Financial Regulation in China in Post-crisis era

Wu Zhimin1 Gao Yu2

第2篇：金融監(jiān)管理念范文

建國(guó)以來(lái)金融監(jiān)管制度思想的演進(jìn)歷經(jīng)半個(gè)世紀(jì)，期間的每一個(gè)曲折回轉(zhuǎn)、每一次突破發(fā)展，都與當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)改革背景息息相關(guān)。從思想演進(jìn)的角度來(lái)考察建國(guó)以來(lái)金融監(jiān)管制度變遷的歷程，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)界既有艱難的探索，更有激烈的爭(zhēng)鳴。

1行政性金融控制思想階段

1948年—1957年，形成了高度集中的金融體系，金融監(jiān)管異化為人民銀行的內(nèi)部行政管理，制度思想的核心內(nèi)容包括信貸管制和利率管制，在高度集中的資金管理體制下，人民銀行按照行政命令執(zhí)行信貸計(jì)劃。從1969年至改革開放前，人民銀行隸屬于財(cái)政部，在這樣的行政隸屬關(guān)系中，人民銀行的金融管理不過(guò)是政府貫徹信貸計(jì)劃、調(diào)控經(jīng)濟(jì)的手段。不難看出，大一統(tǒng)的銀行體系正是高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制的必然產(chǎn)物，這種特定的經(jīng)濟(jì)體制所獨(dú)有的局限性特征決定了銀行體系的高度集中，“大一統(tǒng)”的銀行體系更加有利于對(duì)全國(guó)金融業(yè)進(jìn)行全局掌控，增強(qiáng)了政策貫徹的暢通性。但是，這種高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式所形成的銀行體系具有極強(qiáng)的歷史局限性，當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到更高層次時(shí)，這種銀行體系的不適應(yīng)性和局限性就會(huì)暴露無(wú)遺。單純依靠行政手段來(lái)配置資源，忽略了市場(chǎng)這只看不見的手，使得價(jià)值規(guī)律無(wú)法有效地在市場(chǎng)運(yùn)行中發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，導(dǎo)致資源配置效率過(guò)低，基層金融機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)緩慢，整個(gè)金融系統(tǒng)缺乏活力和動(dòng)力，起不到經(jīng)濟(jì)劑的作用。同時(shí)，不可避免地形成了高度集中和統(tǒng)一的單一金融體制。在這種金融體制下，金融監(jiān)督管理雖然也要檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，但絕非現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管，金融監(jiān)管理念發(fā)展缺乏良好有利的制度環(huán)境，處于“禁錮”期。應(yīng)當(dāng)肯定的是這種控制性的金融管理思想在特定的歷史時(shí)期，曾經(jīng)發(fā)揮過(guò)積極的作用，完全符合高度集中計(jì)劃管理體制的客觀要求。關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的重點(diǎn)工程項(xiàng)目的建設(shè)資金通過(guò)這個(gè)銀行體系有力地集中起來(lái)，社會(huì)主義工業(yè)體系建設(shè)得以順利進(jìn)行。相較舊中國(guó)的經(jīng)濟(jì)面貌，不合理的生產(chǎn)布局得到完全顛覆，初步奠定了我國(guó)工業(yè)化的基礎(chǔ)。尤其在三年經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，國(guó)家頒布了“銀行六條”，通過(guò)信貸和貨幣發(fā)行高度集中統(tǒng)一的管理，嚴(yán)格控制銀行信貸和貨幣發(fā)行，使國(guó)家很快度過(guò)了困難時(shí)期，取得了利用金融業(yè)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)調(diào)整的經(jīng)驗(yàn)。與此同時(shí)，由于這個(gè)時(shí)期以嚴(yán)格的行政指令作為措施手段，因此相應(yīng)的制度思想表現(xiàn)出鮮明的政策特征，控制性金融管理思想過(guò)度依賴行政體系和行政權(quán)威，以行政指導(dǎo)為主要實(shí)施手段，也使金融管理具有政策特征。行政指導(dǎo)的具體內(nèi)容可能是無(wú)法可依、無(wú)據(jù)可循的，不僅受短期政策目標(biāo)影響，還受執(zhí)行機(jī)關(guān)的意志左右。這種不透明性和無(wú)規(guī)則性，使得金融管理思想的發(fā)展與深化受到了嚴(yán)重的束縛，這種影響一直延續(xù)到我國(guó)實(shí)施經(jīng)濟(jì)改革后相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)。也只有當(dāng)發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和發(fā)揮社會(huì)主義活力的方針提上日程的時(shí)候，克服這種思想弊端的改革要求才有其現(xiàn)實(shí)性和緊迫性。

2控制性金融監(jiān)管思想的形成與弱化

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，政府的行政部門對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)具有全權(quán)管理的職能，指導(dǎo)政府經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)的主要思想來(lái)自于有關(guān)國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃與管理的理論。計(jì)劃理論及其政策實(shí)踐居于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的核心地位。在金融體制改革以后，政府主管部門對(duì)金融活動(dòng)的管理職能逐漸的轉(zhuǎn)變?yōu)楸O(jiān)督管理。簡(jiǎn)要地回顧金融監(jiān)管發(fā)展的基本脈絡(luò)，我們發(fā)現(xiàn)，注重規(guī)則監(jiān)管是改革開放以來(lái)監(jiān)管制度思想演進(jìn)的第一階段。計(jì)劃體制下的行政主管部門體系雖然經(jīng)歷了較大的改變，但是基本上保留下來(lái)；在主管內(nèi)容方面，雖然已經(jīng)有了很大的不同（從審批制漸次得向核準(zhǔn)制轉(zhuǎn)變、更在一些領(lǐng)域內(nèi)向登記備案制過(guò)渡等等），但是，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，政府方面“主管”的性質(zhì)并沒(méi)有發(fā)生根本的改變。應(yīng)該說(shuō)，現(xiàn)實(shí)正處于監(jiān)督管理的階段，雖然這一階段，“管理”色彩還是十分明顯的，但是與此同時(shí)，“監(jiān)督”職能開始凸現(xiàn)出來(lái)。1978年—1983年，理論界形成了對(duì)中央銀行性質(zhì)與職能的一致看法，1983年9月，國(guó)務(wù)院作出《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，1984年1月，人民銀行設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)管理司，專門行使中央銀行的職能，這樣的思想基礎(chǔ)形成了控制性金融監(jiān)管制度思想的起點(diǎn)。在金融改革初期，各家專業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行的信貸計(jì)劃和現(xiàn)金計(jì)劃，并將原有的信貸計(jì)劃推廣到四家國(guó)有銀行，對(duì)信貸計(jì)劃執(zhí)行的合規(guī)性監(jiān)管是我國(guó)控制性金融監(jiān)管制度的初始安排，另外，人民銀行同時(shí)履行著金融機(jī)構(gòu)審批、金融秩序整頓的管理職能。1986年《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》頒布實(shí)施，邁出了依法監(jiān)管的第一步。但是，控制性金融監(jiān)管制度思想在20世紀(jì)80年代尚不系統(tǒng)，在市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍方面的規(guī)定比較寬松。市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍的不完善催生了金融業(yè)前所未有的大發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，金融業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。形成了金融業(yè)數(shù)量擴(kuò)張和機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的新格局，同時(shí)也帶來(lái)了金融秩序的混亂。這是學(xué)界和政策界都始料未及的。隨后所展開的關(guān)于金融監(jiān)管的討論都始終圍繞治理整頓金融秩序?yàn)橹黝}。在這樣的思想基礎(chǔ)上，各種行政性直接調(diào)控工具被重新啟用，人民銀行以約法三章的形式對(duì)一些新興金融業(yè)務(wù)嚴(yán)厲禁止，以約法三章和信貸計(jì)劃指標(biāo)為憑據(jù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織實(shí)施大規(guī)模的臨時(shí)性的稽核檢查。至此，理論界和政策界形成了控制性監(jiān)管制度思想。在我國(guó)，對(duì)金融監(jiān)管的高度重視始于1993年，在此之前，雖然也有政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的檢查，但是，所要達(dá)到的目標(biāo)、采用的手段和檢查的內(nèi)容基本上都只能滿足傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的需求，至今，監(jiān)管工作的開展都還不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的要求。我國(guó)15年的金融改革與發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和從業(yè)人員的隊(duì)伍成百倍的增加，初步形成了一個(gè)多門類多層次和競(jìng)爭(zhēng)有度的金融市場(chǎng)，極大地支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的加快增長(zhǎng)和取向市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)改革。1993年以后，伴隨著金融體制改革的深入，我國(guó)頒布了一系列相關(guān)的金融法規(guī)，控制性金融監(jiān)管制度進(jìn)入規(guī)范化、法制化的軌道。金融監(jiān)管迎來(lái)了“法制之年”，1995年相繼出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》等法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管市場(chǎng)制度的相關(guān)措施從法律上進(jìn)行了明確化和規(guī)范化。與此同時(shí)，為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融業(yè)的新變革，許多政策措施對(duì)控制性金融監(jiān)管進(jìn)行了弱化，譬如：取消貸款規(guī)模限制、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、利率改革、監(jiān)管組織體制調(diào)整等。由此，控制性金融監(jiān)管逐漸弱化，放松管制和審慎監(jiān)管的相關(guān)措施開始逐步得以推行。但是，理論界仍然存在控制性監(jiān)管思想的基本傾向，這一時(shí)期的金融監(jiān)管制度思想體現(xiàn)了在傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中遺留的行政控制性監(jiān)管思想中調(diào)整與突破的脈絡(luò)，由弱行政控制性監(jiān)管思想向?qū)徤鞅O(jiān)管思想過(guò)渡的局面。執(zhí)行初期，由于金融控制思想的遺留，審慎監(jiān)管雖然在一定程度上落實(shí)為制度，但大多流于形式。在沖突中，控制性監(jiān)管思想逐步弱化，審慎監(jiān)管思想逐步構(gòu)建。

3審慎性金融監(jiān)管思想的構(gòu)建與強(qiáng)化

第3篇：金融監(jiān)管理念范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管理念 金融監(jiān)管框架 金融創(chuàng)新

0 引言

為了提高金融監(jiān)管的效率，更好地發(fā)揮金融監(jiān)管對(duì)金融發(fā)展的促進(jìn)作用，如何樹立正確的金融監(jiān)管理念并有效地指導(dǎo)金融監(jiān)管實(shí)踐活動(dòng)成為目前一個(gè)亟待研究的問(wèn)題. 金融監(jiān)管理念必須從傳統(tǒng)的控制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變到隔離風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)，建立并完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)的效益監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管的手段和方法，最后建立適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的新型金融監(jiān)管。

1 當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管情況分析

1.1 行政管理色彩濃厚，監(jiān)管效益和監(jiān)管成本不對(duì)稱 一是金融監(jiān)管依然存在行政性管理色彩。二是“重監(jiān)管，輕效益”的觀念根深蒂固，監(jiān)管效益與監(jiān)管成本不對(duì)稱。三是“重常規(guī)性監(jiān)管，輕創(chuàng)新監(jiān)管”的思想亟待改變。目前的金融監(jiān)管是一種對(duì)前期業(yè)已出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行控制和監(jiān)督，而對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有制定前瞻性的監(jiān)管制度。存有求穩(wěn)怕新的思想，不利于金融業(yè)的發(fā)展。

1.2 金融監(jiān)管力度不夠 由于各種原因，對(duì)監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違章金融機(jī)構(gòu)人員，還不能嚴(yán)格依法處理，監(jiān)管工作中有法不依、有法難依，執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，降低了金融監(jiān)管的嚴(yán)肅性和中央銀行的監(jiān)管權(quán)威。

1.3 金融監(jiān)管體系不健全 我國(guó)目前的金融法律體系與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、金融改革和發(fā)展、現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的要求還有相當(dāng)大的差距。一是部分金融法律法規(guī)與現(xiàn)實(shí)情況不符，造成金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)不規(guī)范。二是金融法律法規(guī)不系統(tǒng)。各種地方性法規(guī)、各金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)制定的各種制度規(guī)定較多，龐雜而不系統(tǒng)，但多數(shù)又都具有法律效力，在監(jiān)管過(guò)程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)因?qū)δ骋粏?wèn)題認(rèn)識(shí)上的不同而產(chǎn)生定性上的爭(zhēng)議。三是相對(duì)于金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的趨勢(shì)，對(duì)新的金融業(yè)務(wù)的立法管理滯后，監(jiān)管的法律依據(jù)不足。四是目前國(guó)內(nèi)各項(xiàng)金融法律法規(guī)與世界上其他國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)還不能有效地銜接起來(lái)，在已經(jīng)加入WTO的新的環(huán)境下，做好與WTO組織各國(guó)金融法律法規(guī)的銜接工作顯得尤為必要。五是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)還沒(méi)有建立起來(lái)，缺乏社會(huì)聯(lián)合防范機(jī)制。

2 金融監(jiān)管理念創(chuàng)新的建議與思考

2.1 樹立由控制風(fēng)險(xiǎn)向隔離風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變的監(jiān)管理念 一是對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)在其破壞金融體系前實(shí)行隔離；二是金融監(jiān)管部門和地方政府要迅速、穩(wěn)定地獲得相關(guān)信息，確保在金融風(fēng)險(xiǎn)積累前采取相應(yīng)的措施；三是即時(shí)清算，減少支付時(shí)滯帶來(lái)的負(fù)面影響。注意運(yùn)用新的思路和方法加強(qiáng)金融監(jiān)管，允許所有符合條件的投資主體進(jìn)入金融產(chǎn)業(yè)，按市場(chǎng)原則引入競(jìng)爭(zhēng)。

2.2 樹立并完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)效益監(jiān)管的理念 新型監(jiān)管理念中最關(guān)鍵的是，要規(guī)避金融企業(yè)現(xiàn)行會(huì)計(jì)核算制度的缺陷，真正建立客觀真實(shí)地反映金融企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程的會(huì)計(jì)核算制度，其核心則在于建立一套科學(xué)的會(huì)計(jì)核算指標(biāo)。效益監(jiān)管的核心是金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果綜合指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系的設(shè)立，而其中心操作環(huán)節(jié)則是對(duì)貸款損失的動(dòng)態(tài)界定。

2.3 樹立金融監(jiān)管就是金融服務(wù)的理念 必須盡快樹立金融監(jiān)管是一種服務(wù)的新理念，并以市場(chǎng)化、規(guī)范化的方式實(shí)施監(jiān)管。金融監(jiān)管的服務(wù)性是建立在監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是平等市場(chǎng)主體基礎(chǔ)之上的，金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和其他參與金融市場(chǎng)交易的經(jīng)濟(jì)主體在金融體系中的地位是平等的，只是完成不同的職責(zé)，提供不同的服務(wù)或產(chǎn)品。

2.4 樹立由“結(jié)束式”監(jiān)管向超前監(jiān)管轉(zhuǎn)變的理念 一是由合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)蛐员O(jiān)管。二是由直接的監(jiān)督檢查轉(zhuǎn)向間接的考評(píng)監(jiān)測(cè)。三是由單向被動(dòng)式轉(zhuǎn)向雙向互動(dòng)式監(jiān)管。四是由注重事后的查處轉(zhuǎn)向?qū)鹑谶^(guò)程的全程監(jiān)管。

3 加強(qiáng)政府對(duì)銀行的外部監(jiān)管 構(gòu)建有效的金融監(jiān)管框架

3.1 加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的監(jiān)督管理 目前銀監(jiān)會(huì)應(yīng)從以下兩點(diǎn)著手：一是實(shí)現(xiàn)從注重合規(guī)性監(jiān)管向注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變：改進(jìn)和提高監(jiān)管效能需要將合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性相結(jié)合，以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主，以合規(guī)性檢查為輔，真正重視風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作。二是健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督體系，并保持監(jiān)督的持續(xù)性：建立統(tǒng)一、科學(xué)和規(guī)范化的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督體系，監(jiān)管報(bào)表實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化；建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息共享；實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督評(píng)級(jí)，可考慮通過(guò)對(duì)銀行報(bào)表的分析，進(jìn)行合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)級(jí)。

3.2 建立外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性 我國(guó)政府應(yīng)對(duì)建立先進(jìn)的外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策引導(dǎo)和扶持，鼓勵(lì)并倡導(dǎo)向美國(guó)學(xué)習(xí)，在我國(guó)建立起像穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾和惠普那樣先進(jìn)完善的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。同時(shí)結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情，也可采取以下方法：一是完善評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制，通過(guò)立法加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理；二是建立評(píng)估機(jī)構(gòu)的行業(yè)協(xié)會(huì)，并由行業(yè)協(xié)會(huì)公布最高信用等級(jí)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，各評(píng)估公司參照?qǐng)?zhí)行；三是由行業(yè)協(xié)會(huì)及時(shí)公布評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)出的信用等級(jí)的違約率統(tǒng)計(jì)，對(duì)不重視評(píng)級(jí)質(zhì)量的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及時(shí)取消其認(rèn)可資格；三是對(duì)特定借款人的各類評(píng)級(jí)結(jié)果，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該全面考慮，當(dāng)評(píng)級(jí)結(jié)果不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)最低結(jié)果給予更多的重視。

3.3 強(qiáng)化市場(chǎng)約束 通過(guò)信息披露以加強(qiáng)對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)約束，以資本充足率、監(jiān)管當(dāng)局的金融監(jiān)管、市場(chǎng)約束為金融監(jiān)管的三大支柱原則，銀行應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地向市場(chǎng)披露其財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和措施、風(fēng)險(xiǎn)暴露、會(huì)計(jì)政策、業(yè)務(wù)管理和公司治理等多方面的信息。為此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過(guò)制定信息披露準(zhǔn)則及指引等措施，使商業(yè)銀行披露的信息具有可比性、可靠性與及時(shí)性，并對(duì)銀行合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)級(jí)的有關(guān)內(nèi)容向社會(huì)披露，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。

3.4 適當(dāng)調(diào)整和完善金融政策法規(guī) 盡快完善資產(chǎn)證券化的法律法規(guī)建設(shè)。金融衍生工具的交易已經(jīng)有相關(guān)立法提供法律保證，但我國(guó)證券化法規(guī)的建設(shè)尚屬空白。為加快資產(chǎn)證券化進(jìn)程，建議在初期首先由有關(guān)部門出臺(tái)相關(guān)的規(guī)定、條例，盡快對(duì)公司類SPV(Special Purpose Vehicle)的性質(zhì)、設(shè)立條件以及證券發(fā)行資格，“真實(shí)銷售”的界定及相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，以公告或登記方法通知債務(wù)人的法律有效性等問(wèn)題進(jìn)行明確，條件成熟時(shí)再考慮制定相應(yīng)的法規(guī)體系。

3.5 加快金融市場(chǎng)建設(shè) 我國(guó)的金融市場(chǎng)還不完善，市場(chǎng)規(guī)模很小，而且操作不規(guī)范，不能為商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化創(chuàng)新、利用表外工具套期保值等提供充分的市場(chǎng)條件。為此，除了要加快利率市場(chǎng)化的完全實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的形成外，還要作好以下工作：

一是進(jìn)一步發(fā)展和完善我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。二是建立規(guī)范、發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)。通過(guò)發(fā)展具有一定規(guī)模的資本市場(chǎng)，使我國(guó)市場(chǎng)主體不過(guò)分依賴于間接融資市場(chǎng)，達(dá)到有效稀釋和分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。三是大力培育金融衍生市場(chǎng)。金融工程技術(shù)是未來(lái)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的最有效手段之一，金融衍生市場(chǎng)在我國(guó)的缺失是我國(guó)商業(yè)利率風(fēng)險(xiǎn)控制的難題之一。金融監(jiān)管部門不僅要監(jiān)管，還要輔導(dǎo)金融衍生市場(chǎng)的建立和發(fā)展，為銀行運(yùn)用利率風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)造外部條件。

3.6 建立監(jiān)管報(bào)告體系及信息披露制度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以要求銀行通過(guò)編制缺口分析報(bào)告，建立一種監(jiān)管報(bào)告體系，搜集銀行頭寸的信息。同時(shí)還應(yīng)設(shè)定商業(yè)銀行有關(guān)信息的披露規(guī)則，包括披露的時(shí)間和披露的標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)法律法規(guī)來(lái)防范和處理信息披露中的欺詐行為，以保證信息的及時(shí)、全面、規(guī)范和真實(shí)。信息披露對(duì)于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度，減少信息的不對(duì)稱，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定都具有重要意義。

參考文獻(xiàn)

[1]艾洪德，《利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的金融機(jī)構(gòu)利率風(fēng)險(xiǎn)管理研究》.東北財(cái)大學(xué)出版社.2004.

[2]董小君.《金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制研究》，經(jīng)濟(jì)管理出版社.2004.

第4篇：金融監(jiān)管理念范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管新的理念對(duì)策

隨著市場(chǎng)化進(jìn)程的逐步推進(jìn)，金融監(jiān)管體制的改革成為目前的熱點(diǎn)之一。但是由于受到過(guò)去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，我們對(duì)金融監(jiān)管體制的認(rèn)識(shí)還存在著很多誤區(qū)，這嚴(yán)重地影響了金融監(jiān)管體制改革的順利進(jìn)行。因此，我們必須緊跟國(guó)際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢(shì)，并引進(jìn)新的金融監(jiān)管理念，以保證改革持續(xù)推進(jìn)。

國(guó)際金融監(jiān)管理念新的演變趨勢(shì)

1金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)力量

從國(guó)際范圍來(lái)看，在二十世紀(jì)八十年代以前，市場(chǎng)機(jī)制與政府監(jiān)管之間的關(guān)系實(shí)際上被理解成一種平行替代關(guān)系，金融監(jiān)管力量的強(qiáng)化也就意味著市場(chǎng)機(jī)制力量的弱化，從而形成金融監(jiān)管對(duì)金融市場(chǎng)壓制性特征。隨著全球市場(chǎng)化趨勢(shì)的發(fā)展，金融監(jiān)管不再是替代市場(chǎng)，而是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)微觀基礎(chǔ)的手段，金融監(jiān)管并不是在某些范圍內(nèi)取代市場(chǎng)機(jī)制，而是從特有的角度介入金融運(yùn)行，促進(jìn)金融體系穩(wěn)定高效的運(yùn)行。重視市場(chǎng)機(jī)制的理念在即將在全球金融界正式實(shí)施的巴塞爾新資本協(xié)議中得到了很好的體現(xiàn)，例如，新資本協(xié)議提供了可供金融機(jī)構(gòu)選擇的難度不同的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)，那些選擇難度更大的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的金融機(jī)構(gòu)，其所需配置的資本金要少，從而在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中更為主動(dòng)，這種監(jiān)管理念較之1988年巴塞爾協(xié)議所采用的單一的8%的資本充足率要求，顯然是更好地協(xié)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。另外，巴塞爾新資本協(xié)議不僅強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管約束，還補(bǔ)充強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)的自我約束，以及通過(guò)信息披露引入市場(chǎng)約束，有效的信息披露是加強(qiáng)市場(chǎng)約束的必要條件。各國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局越來(lái)越強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)約束對(duì)保證金融體系安全的重要作用。美聯(lián)儲(chǔ)認(rèn)為：未來(lái)監(jiān)管者不得不更多的依靠市場(chǎng)紀(jì)律─—通過(guò)有效的公開信息披露─—來(lái)更多地分擔(dān)監(jiān)管任，減少對(duì)政府監(jiān)管的需要。

2金融監(jiān)管更鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

對(duì)待金融創(chuàng)新，成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵(lì)的過(guò)程。實(shí)際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下，不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的，但是，這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由，而應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)監(jiān)管方式的推動(dòng)力，因?yàn)檫@些來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，往往反映了市場(chǎng)的金融服務(wù)者的新需求，往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢(shì)。例如，通過(guò)繞過(guò)稅收法規(guī)等產(chǎn)生的金融創(chuàng)新，可能本身就反映了經(jīng)濟(jì)體系存在的一些問(wèn)題，稅收部門據(jù)此可以改進(jìn)稅收體系加強(qiáng)管理，這就是一個(gè)良性的互動(dòng)過(guò)程。為了促進(jìn)這一良性的金融創(chuàng)新互動(dòng)過(guò)程，保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵，減少金融創(chuàng)新過(guò)程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要，這樣才會(huì)給金融創(chuàng)新主體一個(gè)清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。

3金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)成本收益分析

金融監(jiān)管在過(guò)去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，往往只注重監(jiān)管的收益而忽視成本，使監(jiān)管決策建立在非科學(xué)的基礎(chǔ)上。金融監(jiān)管的成本包括直接成本——金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常運(yùn)行的行政成本和金融機(jī)構(gòu)為了滿足各種監(jiān)管要求所產(chǎn)生的成本；另外還包括間接成本——金融監(jiān)管對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)行帶來(lái)的效率的損失，如過(guò)度的管制抑制了競(jìng)爭(zhēng)，使優(yōu)勝劣汰的機(jī)制得不到實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致資源配置不合理而帶來(lái)的效率的損失。監(jiān)管的收益主要包括金融體系安全穩(wěn)定有效的運(yùn)行和維護(hù)投資者的利益，增強(qiáng)公眾的信心?？茖W(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對(duì)監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮，只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí)，才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此，監(jiān)管并不是越嚴(yán)越好。英國(guó)的《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》要求金融服務(wù)局在推出任何監(jiān)管法規(guī)和指南時(shí)必須同時(shí)公布對(duì)它的成本收益分析，證明該項(xiàng)措施的收益大于成本。

我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)和問(wèn)題

第一，在金融市場(chǎng)進(jìn)一步開放形勢(shì)下，外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)如何來(lái)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)成為一個(gè)現(xiàn)實(shí)而緊迫的課題。眾所周知，在影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的眾多因素中，金融監(jiān)管體制是最為關(guān)鍵性的因素之一。從全球金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)看，不同國(guó)家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，往往也是金融監(jiān)管效率的競(jìng)爭(zhēng)。因此，如何提升我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力也同時(shí)是我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)之一。

第二，外資銀行將在我國(guó)經(jīng)營(yíng)那些我國(guó)較少開展的新型金融業(yè)務(wù)，如金融租賃、投資組合、保險(xiǎn)中介及金融衍生產(chǎn)品；國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出于市場(chǎng)壓力，也將加快金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制如何在監(jiān)管與創(chuàng)新之間進(jìn)行權(quán)衡是一個(gè)嶄新的課題。

第三，隨著我國(guó)金融服務(wù)領(lǐng)域不斷開放，各類金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，速度和范圍，金融衍生產(chǎn)品的大量使用，也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。如何對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，保持我國(guó)金融的平穩(wěn)健康發(fā)展，是我國(guó)的金融監(jiān)管部門迫切需要解決的問(wèn)題。

完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的對(duì)策

第一，在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場(chǎng)機(jī)制的理念。如何確保市場(chǎng)機(jī)制得到有效運(yùn)行，除了法律和制度上的要求外，在這里強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：首先，制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致和協(xié)調(diào)。僅僅根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)，而不考慮金融機(jī)構(gòu)的利益和發(fā)展的監(jiān)管，必然迫使商業(yè)銀行為付出巨大的監(jiān)管服從成本，散失開拓新市場(chǎng)的贏利機(jī)會(huì)，而且往往會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。其次，監(jiān)管措施必須保證市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的效率，促進(jìn)優(yōu)勝劣汰。從整個(gè)金融組織體系的發(fā)展來(lái)看，重視市場(chǎng)機(jī)制的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是從整體上促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理狀況良好的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，抑制了管理水平底下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

第二，金融監(jiān)管要改變目前過(guò)度的抑制金融創(chuàng)新的狀況。目前我國(guó)存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。在目前的商業(yè)銀行法中，就存在著許多直接干涉商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)和自主創(chuàng)新的條款。例如，《商業(yè)銀行法》第七條規(guī)定：“商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按時(shí)收回貸款?！钡菑纳虡I(yè)銀行的實(shí)際運(yùn)作來(lái)看，是否提供擔(dān)保，完全取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)決策。對(duì)金融創(chuàng)新采用管制堵塞的辦法最終是行不通的，創(chuàng)新是時(shí)時(shí)會(huì)發(fā)生的，這一點(diǎn)甚至不以監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場(chǎng)有需求，存在贏利空間，創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會(huì)被供給出來(lái)。那些不理性的禁止，只能改變創(chuàng)新主體的成本，而不能取消創(chuàng)新本身，所以堵塞不能解決問(wèn)題。只能用疏導(dǎo)的辦法，理解創(chuàng)新，理清創(chuàng)新線索，促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

第三，要建立金融監(jiān)管的成本收益的問(wèn)責(zé)機(jī)制。在我國(guó)行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性。往往為了追求監(jiān)管的收益而執(zhí)行過(guò)嚴(yán)的監(jiān)管措施，這不僅會(huì)帶來(lái)過(guò)大的金融監(jiān)管成本，還會(huì)抑制金融創(chuàng)新和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。因此，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必

須盡快對(duì)監(jiān)管措施進(jìn)行成本收益分析，只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤?，同時(shí)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。

隨著經(jīng)濟(jì)的全球化、科技力量的推動(dòng)、管制的放松，金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的空間拓展至全球并日趨激烈，我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，在金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)的背后，同時(shí)也是各國(guó)金融監(jiān)管體制和理念的競(jìng)爭(zhēng)。因此，擯棄過(guò)時(shí)的監(jiān)管方式，引進(jìn)新的金融監(jiān)管理念刻不容緩。

參考資料：

[1]巴曙松：巴塞爾新資本協(xié)議[M].北京：中國(guó)金融出版社，2003.

第5篇：金融監(jiān)管理念范文

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管 存在問(wèn)題 監(jiān)管思路

中圖分類號(hào):F812.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2010)07-181-01

面對(duì)世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的發(fā)展趨勢(shì),面對(duì)現(xiàn)實(shí)存在的金融風(fēng)險(xiǎn),如何采取應(yīng)對(duì)策略,有效控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn),保證金融經(jīng)營(yíng)安全,避免因金融動(dòng)蕩而引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī),危及社會(huì)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)發(fā)展,已成為金融及其監(jiān)管部門亟待解決的重大課題。

一、經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管工作的影響

對(duì)于我國(guó)金融業(yè)而言,經(jīng)濟(jì)全球化是一把“雙刃劍”,既帶來(lái)了機(jī)遇又面臨著挑戰(zhàn),其影響十分深遠(yuǎn)。經(jīng)濟(jì)全球化帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)都是現(xiàn)實(shí)存在的。這種挑戰(zhàn),除了加劇國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)之外,還在于給金融監(jiān)管工作帶來(lái)前所未有的影響。

1.在監(jiān)管理念上,要求向國(guó)際慣例靠攏。在我國(guó),中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管主體作為國(guó)務(wù)院下屬的行政部門,自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩,目前金融監(jiān)管基本上停留在政府管制階段。在國(guó)外,許多國(guó)家改變行政管制,更多地注重金融監(jiān)管的安全與競(jìng)爭(zhēng)、成本與效率的研究,由原來(lái)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管對(duì)象的嚴(yán)格監(jiān)管走向二者的協(xié)調(diào)配合,由行政命令式的限制性監(jiān)管走向鼓勵(lì)金融創(chuàng)新,體現(xiàn)市場(chǎng)主導(dǎo)和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)原則,金融監(jiān)管也越來(lái)越借助于市場(chǎng)對(duì)參與者約束,即金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部約束和社會(huì)外部監(jiān)督約束。

2.在制度安排上要正確處理業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的關(guān)系。在我國(guó),目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)下的分業(yè)監(jiān)管制度,由中國(guó)人民銀行、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)各司其職,分別對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)實(shí)施監(jiān)管。這一體制盡管符合我國(guó)金融發(fā)展現(xiàn)狀,也取得了一定的成績(jī)。但是,由于國(guó)外銀行、保險(xiǎn)、證券三業(yè)的界線逐漸模糊,金融創(chuàng)新日益多元化、外資金融機(jī)構(gòu)全方位一攬子業(yè)務(wù)服務(wù)制度將對(duì)我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)行的單一服務(wù)方式帶來(lái)沖擊。在此背景下,要求金融監(jiān)管部門轉(zhuǎn)變觀念,加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作,在現(xiàn)有的體制下適時(shí)調(diào)整監(jiān)管方法和思路,積極尋求現(xiàn)有金融法律、法規(guī)的支持,在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上采取更加靈活的措施,以監(jiān)管創(chuàng)新促進(jìn)金融創(chuàng)新,正確處理好分業(yè)與創(chuàng)新之間的矛盾。

3.在手段上要向現(xiàn)代化的方向邁進(jìn)。從國(guó)外來(lái)看,西方國(guó)家監(jiān)管部門越來(lái)越注重行政的、法律的、經(jīng)濟(jì)的等多種手段的綜合運(yùn)用,基本實(shí)現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補(bǔ)和統(tǒng)一。同時(shí),為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化和處置風(fēng)險(xiǎn)的需要,監(jiān)管部門加快了現(xiàn)代化的進(jìn)程,建立了以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的金融監(jiān)管信息共享機(jī)制。在我國(guó),金融監(jiān)管手段還比較單一,電子化水平還不高,尚未做到監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對(duì)象之間、監(jiān)管對(duì)象之間信息共享。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的陸續(xù)進(jìn)入和金融創(chuàng)新向縱深推進(jìn),監(jiān)管部門面臨著監(jiān)管對(duì)象復(fù)雜化和監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大的現(xiàn)實(shí),因此在監(jiān)管手段上必須盡快向現(xiàn)代化目標(biāo)邁進(jìn)。

4.在組織上迫切需要建立一支職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍。一方面,基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)中監(jiān)管人員占比過(guò)低,且現(xiàn)有監(jiān)管人員大多沒(méi)受過(guò)正規(guī)的高等教育,缺乏系統(tǒng)的專業(yè)金融理論基礎(chǔ),對(duì)新的金融監(jiān)管理論和技術(shù)普遍缺少深入的理解和掌握,復(fù)合型監(jiān)管人才十分缺乏。另一方面,外資金融機(jī)構(gòu)在把目光瞄準(zhǔn)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí),也會(huì)積極爭(zhēng)取國(guó)內(nèi)監(jiān)管人才的加盟。在優(yōu)厚的待遇、良好的培訓(xùn)機(jī)會(huì)、誘人的升職條件面前,現(xiàn)在我國(guó)監(jiān)管人才的流失將不可避免。面對(duì)壓力,只有培養(yǎng)造就一支精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍,才能適應(yīng)新的形勢(shì)發(fā)展的需要。

二、改變金融監(jiān)管的對(duì)策建議

1.更新監(jiān)管理念,突出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。做好金融監(jiān)管工作,必須要有先進(jìn)的監(jiān)管理念做指導(dǎo)。理念決定思路,思路形成對(duì)策。目前,監(jiān)管部門實(shí)施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管,普遍缺乏安全、效率觀念,導(dǎo)致金融業(yè)整體運(yùn)行效率不高,風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題層出不窮。因此,在經(jīng)濟(jì)全球化背景下,首先要解決的便是監(jiān)管理念問(wèn)題,樹立起安全與競(jìng)爭(zhēng)、效率與成本并重的思想,在確保金融穩(wěn)定和安全的前提下,改變行政式的限制性監(jiān)管,改進(jìn)現(xiàn)有的合規(guī)性監(jiān)管方式,進(jìn)一步突出風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管政策和手段,并不斷進(jìn)行監(jiān)管創(chuàng)新,創(chuàng)造有利于競(jìng)爭(zhēng)、安全、效率相統(tǒng)一的協(xié)調(diào)環(huán)境,達(dá)到安全和效率的最佳平衡。

2.堅(jiān)持人本管理,實(shí)施依法監(jiān)管。應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化的關(guān)鍵問(wèn)題在于人才。人才是生產(chǎn)力中最活躍的因素,人的問(wèn)題解決了,工作效率也就上去了。金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,從決策到執(zhí)行,監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此,監(jiān)管部門必須堅(jiān)持以人為本的管理理念,對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源和管理體制大膽進(jìn)行改革,破除論資排輩、求全責(zé)備、求穩(wěn)怕亂、瞻前顧后的思想,樹立任人唯賢、用人之長(zhǎng)、重視人才、培養(yǎng)人才、使用人才的觀念,鼓勵(lì)人才脫穎而出,做到人盡其才,才盡其用。要建立切實(shí)可行的人才培養(yǎng)激勵(lì)機(jī)制,建立完善人才培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò),適應(yīng)日益復(fù)雜的金融形勢(shì),應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)。因此,對(duì)監(jiān)管部門來(lái)講,一方面,要進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí),通過(guò)定期舉辦培訓(xùn)班、研討會(huì)等形式,組織監(jiān)管人員集中學(xué)習(xí)新的監(jiān)管法規(guī)和國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則,增強(qiáng)監(jiān)管人員的法治意識(shí),牢固樹立“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾“的依法監(jiān)管思想。

3.改進(jìn)監(jiān)管方式,提升監(jiān)管效率。經(jīng)濟(jì)全球化使金融政策、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化,這就要求監(jiān)管部門適應(yīng)新形勢(shì),推出新舉措,解決新問(wèn)題,切實(shí)提升監(jiān)管效率。在監(jiān)管手段上,從過(guò)去的以行政手段為主過(guò)渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段協(xié)調(diào)配合,優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。在監(jiān)管路徑上,走科技監(jiān)管之路。要加大對(duì)監(jiān)管的科技投入,進(jìn)一步提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平,建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對(duì)象之間、監(jiān)管對(duì)象之間的信息共享,確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。在成效檢驗(yàn)上,建立監(jiān)管指標(biāo)的考核機(jī)制。要根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)的不同特點(diǎn),制定銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)量化指標(biāo)與考評(píng)機(jī)制,提高金融業(yè)的信息披露透明度。在監(jiān)管方式上,注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。在改進(jìn)和提高現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效能上,以合規(guī)性檢查為前提,以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主題,同時(shí)借助外部審計(jì)師、外部會(huì)計(jì)師、律師和外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介力量,對(duì)有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管,確保問(wèn)題及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)糾正。

第6篇：金融監(jiān)管理念范文

關(guān)鍵詞：金融；監(jiān)管；思考

改革開放30多年來(lái),我國(guó)金融業(yè)經(jīng)過(guò)艱難的體制和機(jī)制的探索與改革,不僅建立了較完善的金融體系,而且還成功的度過(guò)了加入wto對(duì)外開放的5年過(guò)渡期。但在成績(jī)的背后我們也應(yīng)看到,我國(guó)的金融業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的市場(chǎng)要求,在金融公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還有待進(jìn)一步提高,尤其是金融監(jiān)管上還存在著不少的矛盾和問(wèn)題。當(dāng)前我國(guó)應(yīng)以美國(guó)次貸危機(jī)為鑒,正視金融監(jiān)管上存在的問(wèn)題,深入研究建立一個(gè)既符合我國(guó)國(guó)情,又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系,這是實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融體系的和諧與穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

1 堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立科學(xué)的金融監(jiān)管理念

金融監(jiān)管貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,必須緊密結(jié)合金融業(yè)實(shí)際,把握金融監(jiān)管工作規(guī)律,樹立科學(xué)的監(jiān)管理念。要通過(guò)樹立科學(xué)的監(jiān)管理念,從理論和實(shí)踐上回答“為誰(shuí)監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問(wèn)題,為進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管提供科學(xué)指導(dǎo)。

1.1 在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場(chǎng)機(jī)制的理念

如何確保市場(chǎng)機(jī)制得以有效運(yùn)行,除了法律和制度上的要求外,在這里強(qiáng)調(diào)以下三點(diǎn)：首先,制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致、協(xié)調(diào)。其次,監(jiān)管措施必須保證市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的效率,促進(jìn)優(yōu)勝劣汰,抑制管理水平低下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。最后,要從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與規(guī)范性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

1.2 金融監(jiān)管要改變目前過(guò)度的抑制金融創(chuàng)新的狀況

目前我國(guó)存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況?？墒墙鹑趧?chuàng)新是時(shí)時(shí)會(huì)發(fā)生的,這一點(diǎn)甚至不因監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場(chǎng)有需求,存在贏利空間,創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會(huì)被開發(fā)出來(lái)，所以抑制不能解決問(wèn)題。只能采取疏導(dǎo)的辦法,理解創(chuàng)新,理清創(chuàng)新線索,促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

1.3 建立金融監(jiān)管的成本收益的問(wèn)責(zé)機(jī)制

在我國(guó)行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下,金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性?？茖W(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對(duì)監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮,只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí),才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此,我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須盡快對(duì)監(jiān)管措施進(jìn)行成本收益分析,只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤?同時(shí)還要接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。

2 堅(jiān)持以國(guó)際化的視野,加快現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)

完善的金融體系,尤其是功能健全、安全高效的資本市場(chǎng),對(duì)于一個(gè)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型能夠起到重要的推動(dòng)作用。黨的十七大報(bào)告著重強(qiáng)調(diào),要加快金融改革步伐,完善金融監(jiān)管體系,推動(dòng)金融創(chuàng)新,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí),促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

2.1 進(jìn)一步完善中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理、金融行業(yè)自律、社會(huì)公眾監(jiān)管四個(gè)層次的金融監(jiān)管體系

健全金融監(jiān)管主體系統(tǒng),形成監(jiān)管合力,避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管“真空”。建立以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、金融行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和社會(huì)監(jiān)督相配合的立體式的、多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)體系。督促金融機(jī)構(gòu)隨著金融業(yè)務(wù)種類的增加和科技水平的提高,結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際,不斷完善規(guī)章制度,加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。同時(shí)還要不斷完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制,充分發(fā)揮新聞媒體、社會(huì)輿論的監(jiān)督作用,通過(guò)完善各種激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)和鼓勵(lì)全社會(huì)都來(lái)關(guān)心和協(xié)助監(jiān)督主體,形成強(qiáng)大的社會(huì)監(jiān)督威懾力,督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)。

2.2 完善銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大中央監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制

金融危機(jī)充分表明,在金融市場(chǎng)日益全球化、金融創(chuàng)新日益活躍、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天,傳統(tǒng)金融子市場(chǎng)之間的界限已經(jīng)淡化,跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品日益普遍。因此,跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作就顯得日趨重要。不同監(jiān)管部門之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢(shì)在必行。

2.3 加強(qiáng)金融法律制度建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會(huì)信用體系建設(shè),構(gòu)建良好的金融生態(tài)

一方面要切實(shí)做好金融法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作,抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則,要盡快制定完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī),填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白,以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性,真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問(wèn)題；另一方面做好金融監(jiān)管環(huán)境的改善工作,要完善我國(guó)的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng),建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型,同時(shí)還要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度建設(shè)。

3

堅(jiān)持以依法科學(xué)有效為原則,著力完善金融監(jiān)管方式和手段

隨著金融全球一體化的不斷深化,國(guó)際的金融政策、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化,這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢(shì),推出新舉措,解決新問(wèn)題,通過(guò)完善各種監(jiān)管手段和方式,實(shí)現(xiàn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全面管理,切實(shí)提升監(jiān)管效率。

3.1 對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全過(guò)程、多方位監(jiān)管

在金融監(jiān)管的著力點(diǎn)上,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上,逐步過(guò)渡到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出上,監(jiān)管當(dāng)局可根據(jù)我國(guó)的實(shí)際國(guó)情并參考?xì)W美發(fā)達(dá)國(guó)家的法律,制定詳細(xì)可行的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的制度框架,以便對(duì)有嚴(yán)重問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場(chǎng),化解金融風(fēng)險(xiǎn)源,使整個(gè)金融系統(tǒng)處于安全狀態(tài)。在監(jiān)管手段上,要由單一化走向多元化，即從過(guò)去的以行政手段為主過(guò)渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。

3.2 不斷完善金融監(jiān)管方式

(1)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。各國(guó)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)表明,金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不足的補(bǔ)充,控制風(fēng)險(xiǎn)的根本措施還要靠?jī)?nèi)控制度。事實(shí)上,國(guó)際商業(yè)信貸銀行案、巴林銀行的倒閉以及其他金融案例中,如果銀行制定并執(zhí)行了嚴(yán)格的內(nèi)控制度,危機(jī)是可以避免的。

(2)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面,它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理,有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),規(guī)范其行為,促進(jìn)彼此的協(xié)作。加快我國(guó)行業(yè)自律組織(中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)及中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì))的發(fā)展和完善,使其在金融監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用,也是我們當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

(3)強(qiáng)化社會(huì)獨(dú)立審計(jì)體系和其他社會(huì)監(jiān)督的作用。由于金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的工作,很難完全由監(jiān)管當(dāng)局自身承擔(dān),所以應(yīng)該加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財(cái)稅等機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)性監(jiān)管,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營(yíng)運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)開展和信用評(píng)級(jí)等方面的透明度,提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時(shí),還要通過(guò)新聞媒體和群眾的力量,監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家金融紀(jì)律、方針、政策,監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。

(4)走科技監(jiān)管之路。要加大對(duì)監(jiān)管的科技投入,提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平,建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對(duì)象之間、監(jiān)管對(duì)象之間的信息共享,避免監(jiān)管時(shí)滯和高成本,確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

  4 堅(jiān)持以“以人為本”為核心,切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)

金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行,監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此,監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化“人本管理”理念,對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革。

4.1 培養(yǎng)和造就現(xiàn)有監(jiān)管隊(duì)伍

一方面要選拔一批較好的監(jiān)管人員到國(guó)外中央銀行鍛煉學(xué)習(xí)；另一方面要加強(qiáng)監(jiān)管人員新理論、新業(yè)務(wù)、新技能的培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn),優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu),使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要。

4.2 引進(jìn)一批高素質(zhì)的金融人才

在條件允許的情況下,要引進(jìn)更多高素質(zhì)的專業(yè)人才,充實(shí)到金融監(jiān)管的隊(duì)伍中,組建一支以精英監(jiān)管、專家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍,促進(jìn)監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高。

4.3 建立競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、約束與激勵(lì)機(jī)制

制定執(zhí)行監(jiān)管人員任職資格的科學(xué)考核、約束與激勵(lì)的辦法,最大限度地調(diào)動(dòng)員工的積極性。努力做到監(jiān)管行為的客觀、公正,防止玩忽職守、徇私舞弊現(xiàn)象,樹立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風(fēng)。

5 堅(jiān)持構(gòu)建和諧穩(wěn)定的國(guó)際金融秩序,不斷加強(qiáng)國(guó)際層面上的監(jiān)管交流與合作

在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代,金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際傳遞越來(lái)越快,影響面越來(lái)越大。從2006年開始的美國(guó)次貸危機(jī)就是很典型的事例。實(shí)踐證明,要在國(guó)際范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn),有關(guān)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局之間必須開展有效的雙邊和多邊合作,保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商,進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流。我國(guó)金融業(yè)正在逐漸融入世界市場(chǎng),加強(qiáng)國(guó)際交流與合作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。

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第7篇：金融監(jiān)管理念范文

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;金融開放

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,國(guó)際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化,國(guó)際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢(shì)。20世紀(jì)80年代以來(lái),世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對(duì)金融全面開放,為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率,保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,我國(guó)金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國(guó)金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問(wèn)題

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,金融開放的進(jìn)一步深入,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn),在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問(wèn)題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后,立法技術(shù)亦不成熟?！吨袊?guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒(méi)有與之相配套的實(shí)施細(xì)則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào),甚至存在嚴(yán)重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實(shí)際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的情況也屢見不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標(biāo)不合理

我國(guó)金融監(jiān)管目標(biāo)是既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實(shí)施,又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益、保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益、維護(hù)整個(gè)金融體系安全穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性,實(shí)際上是對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)的弱化,從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)和中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是一致的。這使得中國(guó)金融監(jiān)管的主要工作就是進(jìn)行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)模控制的合規(guī)性檢查,并沒(méi)有真正從金融運(yùn)行的安全性、高效性出發(fā),形成獨(dú)立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場(chǎng)準(zhǔn)入,輕市場(chǎng)退出。目前的監(jiān)管大多對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格限制,而在問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處理上則缺少詳細(xì)的可操作的市場(chǎng)退出規(guī)定。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí),“一行三會(huì)”的監(jiān)管只能借助于行政手段來(lái)化解金融風(fēng)險(xiǎn),違反了市場(chǎng)規(guī)律,進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)。

重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、輕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。我國(guó)的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管雖然能夠比較細(xì)致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機(jī)構(gòu)公開的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問(wèn)題。但是,它本身也存在許多不足,如,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足,隨意性、非規(guī)范性較大,人力不足以及重復(fù)檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對(duì)金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)務(wù)帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管,而對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強(qiáng)調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管,忽視了金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù),而對(duì)表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國(guó)的金融監(jiān)管仍處在起步階段,金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國(guó)金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會(huì)”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài),不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實(shí)行定時(shí)報(bào)送制度,使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整,虛報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會(huì)監(jiān)督中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表、資料的真實(shí)性審查,等等。

(五)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào),監(jiān)管存在“真空”

我國(guó)的金融監(jiān)管組織體系還不健全,整個(gè)金融監(jiān)管組織體系仍按計(jì)劃管理模式設(shè)置,“一行三會(huì)”雖各有分工、各有工作側(cè)重,但是相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問(wèn)題,有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突,有時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管“真空”,從而降低了整個(gè)金融監(jiān)管的效率。我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)正逐步加強(qiáng),原有的以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用,進(jìn)而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的制度設(shè)計(jì)

前述問(wèn)題產(chǎn)生的根本原因在于我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴(yán)重滯后于國(guó)際發(fā)展與實(shí)踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟(jì)一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不斷深化,各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應(yīng)調(diào)整,而我國(guó)仍采取根據(jù)既定金融機(jī)構(gòu)的形式和類別進(jìn)行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限日趨模糊的情況下,這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營(yíng)。盡管加入WTO后對(duì)進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)仍可限制其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),但外資金融機(jī)構(gòu)可以利用其境外的后援體系,其混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)仍能發(fā)揮,使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于下風(fēng)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨,當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),光大控股集團(tuán)、天津泰達(dá)投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實(shí)上也拉開了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的序幕。與我國(guó)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應(yīng)這一趨勢(shì)的發(fā)展。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展要求,我國(guó)應(yīng)在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎(chǔ)上平穩(wěn)過(guò)渡,依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制,實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)。

中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院直屬的政府機(jī)構(gòu)應(yīng)放棄金融監(jiān)管職能,著重于貨幣政策的制定和實(shí)施,做好宏觀調(diào)控,這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì))的基礎(chǔ)上設(shè)立“中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu),維護(hù)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,對(duì)各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)集中置于中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下,對(duì)各類分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實(shí)施功能化監(jiān)管,并定期召開由三大部門共同參與的聯(lián)席會(huì)議,加強(qiáng)“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局則有權(quán)對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和各種爭(zhēng)議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局直接監(jiān)管,從而形成一個(gè)立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的理念建設(shè)

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系,完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法,改善信息披露制度、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督,加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時(shí),在體制轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的關(guān)鍵:金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路,使金融監(jiān)管既要強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,又要注重提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率以及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時(shí)、科學(xué)的調(diào)整,才能在開放條件下促進(jìn)金融監(jiān)管的不斷成熟和我國(guó)金融市場(chǎng)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]陳建華.中國(guó)金融監(jiān)管模式選擇.北京:中國(guó)金融出版社,2001.

[2]楊有振.金融開放、創(chuàng)新與監(jiān)管.北京:中國(guó)金融出版社,2002.

第8篇：金融監(jiān)管理念范文

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管法制體系 對(duì)策研究

隨著金融全球化的深入，金融監(jiān)管也愈來(lái)愈具有法律意義。金融監(jiān)管就是金融管理和金融監(jiān)督的合稱，也就是說(shuō)金融監(jiān)管主體為了實(shí)現(xiàn)金融業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行的目標(biāo)，而利用一系列手段和措施對(duì)被監(jiān)管主體所采取的干預(yù)和調(diào)控的法律活動(dòng)。金融監(jiān)管法律制度本質(zhì)上是國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)督和管理的法律規(guī)范，其內(nèi)容主要是明確監(jiān)管主體的職能和活動(dòng)方式，規(guī)范其行為屬性，實(shí)施體罰和程序法的結(jié)合，但同時(shí)也存在一系列問(wèn)題，主要有以下幾個(gè)方面：

一、我國(guó)金融監(jiān)管法制的現(xiàn)狀

（一）我國(guó)金融監(jiān)管法制問(wèn)題的構(gòu)建上存在諸多的不協(xié)調(diào)或不合理之處

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管法是調(diào)整金融監(jiān)管主體在監(jiān)管金融業(yè)運(yùn)行過(guò)程中形成的有關(guān)金融監(jiān)管的法律制度，它包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等，但是我國(guó)目前尚無(wú)統(tǒng)一的法律制度，金融監(jiān)管的法律法規(guī)散見于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等法律及其他行政法規(guī)和規(guī)章中。但是總的來(lái)說(shuō)金融監(jiān)管法具有以下特點(diǎn)：第一，金融監(jiān)管法是強(qiáng)行法。從金融監(jiān)管法的內(nèi)容看基本屬于強(qiáng)制性規(guī)范，而沒(méi)有任意性規(guī)范或授權(quán)性規(guī)范；在金融監(jiān)管活動(dòng)中，金融監(jiān)管主體與被監(jiān)管主體之間的地位不平等，具體表現(xiàn)為監(jiān)管主體代表國(guó)家行駛國(guó)家權(quán)力，對(duì)被監(jiān)管主體實(shí)行強(qiáng)制監(jiān)管，被監(jiān)管主體必須服從。第二，金融監(jiān)管是行為法。金融監(jiān)管法本質(zhì)上是國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)監(jiān)督和管理的規(guī)范，其內(nèi)容主要是明確監(jiān)管主體的職能和活動(dòng)方式。規(guī)范其行為，具有行為屬性。

（二）我國(guó)金融監(jiān)管法的內(nèi)容是實(shí)體法和程序法的結(jié)合

金融監(jiān)管應(yīng)貫穿金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，但我國(guó)目前金融監(jiān)管法的內(nèi)容主要是實(shí)體法與程序法的結(jié)合。簡(jiǎn)單來(lái)講，實(shí)體法規(guī)定了權(quán)利、義務(wù)的具體內(nèi)容，而程序法規(guī)定了權(quán)力行使及義務(wù)履行的程序。在金融監(jiān)管法的內(nèi)容中，明確金融監(jiān)管的主體以及金融監(jiān)管的目標(biāo)。確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位與職責(zé)，規(guī)范金融監(jiān)管的方式和手段，規(guī)定金融違法行為的懲處性措施等，這些規(guī)定都體現(xiàn)了實(shí)體法和程序法的結(jié)合。

（三）我國(guó)監(jiān)管機(jī)制在與國(guó)際接軌時(shí)對(duì)外資銀行準(zhǔn)入與監(jiān)管存在的不足

首先，這些文件在監(jiān)管內(nèi)容和方法上過(guò)于原則化，未對(duì)很多機(jī)制做明確要求而導(dǎo)致操作起來(lái)不便。其次，在監(jiān)管領(lǐng)域上，我國(guó)側(cè)重境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而疏忽對(duì)境外的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。例如我國(guó)《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》對(duì)海外金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，只要求每半年報(bào)送一次報(bào)表而無(wú)其他要求。再次，我國(guó)銀行監(jiān)管法制還面臨許多國(guó)際條例和慣例的沖擊，如在對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、國(guó)民待遇、最惠國(guó)待遇、透明度等原則的接受上還存在一定的困難。所以目前的法制要為外資銀行的市場(chǎng)進(jìn)入提供完善的許可和國(guó)民待遇的監(jiān)管，尚要對(duì)監(jiān)管法制和有關(guān)政策進(jìn)行修訂。

二、完善我國(guó)金融監(jiān)管法制體系的思路

（一）轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念

調(diào)整監(jiān)管目標(biāo)為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，國(guó)有商業(yè)銀行將按照市場(chǎng)原則和現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，可能通過(guò)金融企業(yè)上市，來(lái)逐步完成股份制改造，成為真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。商業(yè)銀行不再姓“國(guó)”，最多只能是國(guó)家控股，不再享有中央銀行給子的“特別待遇”。人民銀行必須為股份制商業(yè)銀行和國(guó)有商業(yè)銀行提供公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，還要實(shí)現(xiàn)外資銀行和國(guó)內(nèi)銀行同等國(guó)民待遇。體現(xiàn)在監(jiān)管目標(biāo)上，人民銀行金融監(jiān)管不再側(cè)重金融風(fēng)險(xiǎn)的化解，而是根據(jù)監(jiān)管原則和各家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)其適時(shí)作出停業(yè)整頓或退出金融市場(chǎng)的決定，從而確保存款人利益不受傷害。

（二）完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)制度

金融監(jiān)管法是由國(guó)家制定或認(rèn)可，明確規(guī)定金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的法律法規(guī)，其法律地位、職責(zé)與職權(quán)、監(jiān)管措施和監(jiān)管程序。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過(guò)度和不足等失靈現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。這樣，就要求我國(guó)加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管方面的立法規(guī)定，在原有的散見于《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)中加大有關(guān)監(jiān)管的力度，合理選擇和正確運(yùn)用這些法律法規(guī)，有效的實(shí)施金融監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的法律法規(guī)制度。

（三）規(guī)范金融市場(chǎng)行為，營(yíng)造良好的金融市場(chǎng)秩序

金融法的直接功能就是規(guī)范金融行為。將金融社會(huì)關(guān)系規(guī)范成金融權(quán)利和義務(wù)權(quán)利的關(guān)系。金融交易雖然是一種合同行為，但用民法的一般規(guī)定對(duì)金融關(guān)系進(jìn)行規(guī)制顯然是不夠的。金融行為的客體是虛擬資本，虛擬資本風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)物資本，并且金融業(yè)內(nèi)部分工極為精細(xì)和復(fù)雜，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融產(chǎn)品差別很大，因此，關(guān)于金融業(yè)的法律規(guī)范必須具有高度的專業(yè)性和技術(shù)性，采用特別法的形式。

（四）保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

金融關(guān)系就是貨幣資金的融通關(guān)系，因而貨幣幣值的穩(wěn)定對(duì)金融關(guān)系的穩(wěn)定起至關(guān)重要的作用，只有在貨幣穩(wěn)定的前提下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)才是有效的。因?yàn)樨泿耪吣繕?biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

第9篇：金融監(jiān)管理念范文

中國(guó)自2001年加入WTO后，金融業(yè)正感受著巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，面對(duì)金融自由化和國(guó)際化的挑戰(zhàn)，必須盡快制訂出符合國(guó)際化要求、與WTO金融法律體系相一致的新的游戲規(guī)則，構(gòu)建起我國(guó)高質(zhì)量、高效率的金融監(jiān)管體系，這是保障我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的必然選擇。

一、我國(guó)金融監(jiān)管國(guó)際化的重要性

1．金融監(jiān)管的國(guó)際慣例是我國(guó)金融監(jiān)管制度與國(guó)際接軌的重要參照。國(guó)際慣例是在長(zhǎng)期的國(guó)際金融活動(dòng)中形成或者由國(guó)際官方或民間組織制定的一般規(guī)則，只有對(duì)明確表示接受的當(dāng)事人具有法律約束力。由于金融體系國(guó)際化的不斷深入發(fā)展，具有全球的金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會(huì)所出臺(tái)的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國(guó)際形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可和采納。我國(guó)金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受了巴塞爾委員會(huì)文件的影響，這種接納具有國(guó)際影響的監(jiān)管制度是我國(guó)監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢(shì)。

2．監(jiān)管理念的國(guó)際化是監(jiān)管法制國(guó)際化的前提條件。加入世界貿(mào)易組織后，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)已無(wú)法孤立起來(lái)，全球化和全球金融一體化的浪潮勢(shì)必借助于世界貿(mào)易組織機(jī)制將我國(guó)金融市場(chǎng)卷入其中。世界貿(mào)易組織作為當(dāng)今世界規(guī)范國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的最大多邊經(jīng)濟(jì)組織，制定和實(shí)施的一整套多邊貿(mào)易規(guī)則，領(lǐng)域和涵蓋非常廣泛，當(dāng)然也涉及國(guó)際金融業(yè)的各個(gè)方面。這些規(guī)則是具有法律效力的國(guó)際規(guī)范，是建立和完善國(guó)際金融新秩序的法律基礎(chǔ)。中國(guó)加入世貿(mào)組織，中國(guó)的金融業(yè)也就承認(rèn)了并要遵循這些規(guī)則。因此，我國(guó)監(jiān)管法制要適應(yīng)國(guó)際化發(fā)展潮流，金融監(jiān)管當(dāng)局必須要在思想意識(shí)和思維方式上確立立足國(guó)內(nèi)、放眼全球的監(jiān)管理念，探求針對(duì)金融業(yè)務(wù)國(guó)際化、機(jī)構(gòu)國(guó)際化、金融風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際化的監(jiān)管手段、，改變傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無(wú)視開放式金融管理的理念。

3．監(jiān)管技術(shù)與方法的國(guó)際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在，大膽借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)是監(jiān)管法制國(guó)際化的捷徑。首先，加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜多樣。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛繁復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國(guó)際化發(fā)展。我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場(chǎng)準(zhǔn)入審核、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用。但對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)稽核或利用外部審計(jì)、并表監(jiān)管、市場(chǎng)退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對(duì)于這些方法的具體運(yùn)作都缺乏明確的要求。因此，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。其次，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行實(shí)力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度。監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運(yùn)作各種監(jiān)管行為的法律依據(jù)，而我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管制度存在滯后的，而且疏漏不少。因此，借鑒國(guó)外金融監(jiān)管法制的經(jīng)驗(yàn)極為必要。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)注意和借鑒外國(guó)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保持立法的前瞻性；還應(yīng)借助界和實(shí)務(wù)界的力量來(lái)推動(dòng)對(duì)外國(guó)先進(jìn)法制的和學(xué)習(xí)；更應(yīng)大膽借鑒外國(guó)監(jiān)管立法的成功經(jīng)驗(yàn)，在制度選擇上要適當(dāng)超前。

4．積極參與監(jiān)管國(guó)際合作是推動(dòng)監(jiān)管制度國(guó)際化的重要?jiǎng)恿?。?dāng)今金融監(jiān)管國(guó)際化潮流的一個(gè)重要表現(xiàn)就是金融監(jiān)管國(guó)際合作。金融監(jiān)管的國(guó)際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與國(guó)際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)。參與金融監(jiān)管的國(guó)際合作有如下積極意義：一是可以把握當(dāng)今金融監(jiān)管法制技術(shù)的發(fā)展最新動(dòng)態(tài)；二是可以積極參與國(guó)際金融監(jiān)管新規(guī)則的形成與發(fā)展，并有助于反映發(fā)展中國(guó)家的要求；三是有助于促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管制度國(guó)際化的積極發(fā)展，在國(guó)際合作中通過(guò)國(guó)際社會(huì)的壓力和動(dòng)力來(lái)促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管法制的變革，以適應(yīng)金融監(jiān)管新形勢(shì)的需要。

二、我國(guó)監(jiān)管與國(guó)際接軌的構(gòu)想

1．逐步清理、修訂、廢止與國(guó)際慣例相悖的金融、法規(guī)文件，加快對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)的和人才培訓(xùn)，提高我國(guó)加入WT0的適應(yīng)能力。入世后，金融服務(wù)市場(chǎng)的擴(kuò)大和全方位國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)開始，根據(jù)我國(guó)政府承諾的開放順序，外資金融機(jī)構(gòu)尤其是經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)將依次從特區(qū)、沿海開放城市逐步向內(nèi)地?cái)U(kuò)散，經(jīng)營(yíng)范圍也將擴(kuò)大至人民幣、債券、國(guó)內(nèi)結(jié)算等。此時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)的需要呼喚著我國(guó)金融法律體系的改革。所以，我國(guó)的金融法律體系改革必須適應(yīng)這種形勢(shì)，從立、改、廢、創(chuàng)新四個(gè)層面同時(shí)展開。因此，金融監(jiān)管部門首先應(yīng)迅速對(duì)現(xiàn)行的法律、法規(guī)及規(guī)章進(jìn)行清理，按照法制統(tǒng)一和公開透明的原則，對(duì)違反世界貿(mào)易組織規(guī)則的規(guī)定，該修訂的修訂，該廢止的廢止，使我國(guó)的金融法律和金融監(jiān)管手段符合國(guó)際通行做法。另外，就是要培養(yǎng)人才，提高金融監(jiān)管干部隊(duì)伍的整體素質(zhì)。世界貿(mào)易組織的核心是《WTO協(xié)定》，1997年底達(dá)成了《全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》，并于1999年初簽署生效。我國(guó)加入WTO，銀行、證券、保險(xiǎn)和金融信息市場(chǎng)將面向世界逐步開放，我國(guó)的金融工作者特別是中央銀行的監(jiān)管干部必須全面掌握這一協(xié)定的內(nèi)涵，掌握巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，要分期分批對(duì)廣大監(jiān)管干部進(jìn)行培訓(xùn)，做到熟悉規(guī)則并能熟練地運(yùn)用規(guī)則。要培養(yǎng)一大批具有較好的外語(yǔ)水平和深厚的金融知識(shí)并能掌握國(guó)際通用規(guī)則的綜合性人才和專門人才。

2．把住市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，優(yōu)化銀行機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，建立良好的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防止“先天性缺陷”。首先，明確各類金融機(jī)構(gòu)的功能定位，制訂各類金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，這有利于形成合理的金融布局和適度競(jìng)爭(zhēng)；有利于金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率；有利于確定各類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，合理分配監(jiān)管資源，提高監(jiān)管的效率和專業(yè)化水平。其次，市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。撒準(zhǔn)高質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)和高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員進(jìn)入金融市場(chǎng)，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的功能定位和審慎性標(biāo)準(zhǔn)來(lái)審批金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，可以防止金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模而發(fā)生惡性競(jìng)爭(zhēng)，防范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定。第三，金融機(jī)構(gòu)是否能穩(wěn)健、安全經(jīng)營(yíng)，關(guān)鍵在于其自身能否建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)。，國(guó)際上監(jiān)管當(dāng)局非常重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，就是說(shuō)，主要依靠商業(yè)銀行自身管理來(lái)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。如果金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立完善內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，金融監(jiān)管當(dāng)局就應(yīng)當(dāng)介入，并根據(jù)問(wèn)題的嚴(yán)重程度采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，防止問(wèn)題進(jìn)一步擴(kuò)展和蔓延。

3．接受國(guó)際金融新技術(shù)滲透我國(guó)金融領(lǐng)域的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，進(jìn)一步加快金融立法，填補(bǔ)立法真空。國(guó)際金融業(yè)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是，金融產(chǎn)品多樣化，金融創(chuàng)新技術(shù)、工具等層出不窮，服務(wù)領(lǐng)域愈加寬廣。我國(guó)的傳統(tǒng)銀行業(yè)其金融產(chǎn)品單一性和服務(wù)領(lǐng)域的有限性，使得金融工具未能發(fā)揮應(yīng)有的作用。入世后諸如金融租賃、典當(dāng)、保險(xiǎn)中介、消費(fèi)信貸和新興的金融衍生工具等新金融業(yè)務(wù)將大量呈現(xiàn)在我國(guó)商業(yè)銀行面前。同時(shí)，在加入WT0后，商業(yè)銀行要求混業(yè)經(jīng)營(yíng)的呼聲越來(lái)越高，而國(guó)外商業(yè)銀行的進(jìn)入使得我國(guó)政府開禁國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不可避免。因此，與此相關(guān)的法律法規(guī)必須及早出臺(tái)。另外，總領(lǐng)潮流的當(dāng)屬網(wǎng)上銀行，許多國(guó)際組織、國(guó)家和地區(qū)都積極通過(guò)立法規(guī)范商務(wù)，在協(xié)調(diào)內(nèi)部關(guān)系的同時(shí)努力爭(zhēng)取利己的國(guó)際規(guī)則的制定。我國(guó)的信息技術(shù)發(fā)展較快，網(wǎng)上銀行已經(jīng)出現(xiàn)。針對(duì)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，我國(guó)金融監(jiān)管的任務(wù)是：健全網(wǎng)上銀行相關(guān)法律及規(guī)章制度，營(yíng)造有法可依的外部環(huán)境；督促網(wǎng)上銀行強(qiáng)化內(nèi)部管理，從內(nèi)部控制制度入手查堵漏洞；加強(qiáng)金融監(jiān)管部門的技術(shù)力量，建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批和監(jiān)管機(jī)制；密切金融監(jiān)管的國(guó)際合作，共同承擔(dān)對(duì)網(wǎng)上銀行跨國(guó)業(yè)務(wù)的監(jiān)管任務(wù)。