如何實施金融監(jiān)管精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的如何實施金融監(jiān)管主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：如何實施金融監(jiān)管范文

SIFIs泛指其倒閉將對金融體系穩(wěn)定性和實體經(jīng)濟運行造成重大負(fù)面沖擊的金融機構(gòu)，對金融體系的影響包括核心金融功能的中斷、金融服務(wù)成本急劇增加等；對實際經(jīng)濟的影響包括對信貸供給和需求的影響以及影響的時間跨度。

理論上，所有金融機構(gòu)都具有潛在系統(tǒng)重要性，而且系統(tǒng)重要性取決于所處的特定經(jīng)濟和金融環(huán)境，并隨時間而動態(tài)變化。

2009年11月，國際貨幣基金組織、國際清算銀行和金融穩(wěn)定理事會（IMF-BIS-FSB）聯(lián)合的《系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)評估指引》認(rèn)為，評估單家金融機構(gòu)的系統(tǒng)重要性應(yīng)同時考慮直接和間接影響，直接影響與規(guī)模（size）、可替代性有關(guān)，間接影響取決于關(guān)聯(lián)性。

2009年11月，英國金融服務(wù)局提出從三個方面衡量系統(tǒng)重要性：一是規(guī)模，可以表示為單家金融機構(gòu)規(guī)?；蛟谔囟ㄊ袌鲋械南鄬σ?guī)模（市場份額）的連續(xù)函數(shù)；二是關(guān)聯(lián)性，可從銀行之間的風(fēng)險暴露、信心渠道和資產(chǎn)保證金螺旋渠道三個角度評估；三是金融機構(gòu)的種類，雖然有些單家金融機構(gòu)不具有系統(tǒng)重要性，但其所在這類金融機構(gòu)可能被市場認(rèn)為具有系統(tǒng)性影響。

從規(guī)模、關(guān)聯(lián)性和可替代性評估SIFIs的理論框架得到了較高認(rèn)同，但在開發(fā)SIFIs評估方法論過程中，巴塞爾委員會面臨著數(shù)據(jù)缺失的制約，因為只有規(guī)模指標(biāo)具有很強可得性，而其他兩個方面只能尋找替代指標(biāo)近似地反映。

2010年3月的巴塞爾委員會會議討論了宏觀審慎監(jiān)管工作組（MPG）提交的評估方法論以及對全球前60家大型銀行系統(tǒng)重要性的排序。許多新興經(jīng)濟體都認(rèn)為，該評估方法論存在缺陷，所使用的關(guān)聯(lián)性和可替代性指標(biāo)與規(guī)模指標(biāo)顯著正相關(guān)性，實際上規(guī)模決定了系統(tǒng)重要性，未能充分反映大型復(fù)雜金融機構(gòu)業(yè)務(wù)模式存在的根本性缺陷。

2010年7月，MPG提出了基于指標(biāo)和主觀判斷相結(jié)合的評估方法論，以及按照系統(tǒng)重要性程度進(jìn)一步將SIFIs細(xì)分為5~7類的構(gòu)想。簡而言之，首先按照指標(biāo)將單家銀行分為不同系統(tǒng)重要性類別，各國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)判斷調(diào)整單家銀行的類別。

新興市場經(jīng)濟體普遍認(rèn)為，對不同金融機構(gòu)不能一概而論，應(yīng)區(qū)分全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（G-SIFIs）和國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（D-SIFIs），才能把握本輪危機的教訓(xùn)。

最近，MPG向巴塞爾委員會提交了G-SIFIs的評估方法論和全球前70家大型銀行的系統(tǒng)重要性排序結(jié)果。該方法論主要基于指標(biāo)分析：

一是標(biāo)桿指標(biāo)，包括單家金融機構(gòu)的總資產(chǎn)（規(guī)模類）、金融機構(gòu)之間的資產(chǎn)和負(fù)債（關(guān)聯(lián)類），根據(jù)標(biāo)桿類指標(biāo)確定單家金融機構(gòu)系統(tǒng)重要性的基礎(chǔ)評分。

二是補充性指標(biāo)，具體包括三類：第一類是可替代性補充指標(biāo)，包括支付清算業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、承銷類業(yè)務(wù)以及做市商業(yè)務(wù)的市場份額等；第二類是關(guān)聯(lián)性補充指標(biāo)，包括交易證券規(guī)模、批發(fā)融資占比、場外衍生品風(fēng)險暴露、回購與逆回購規(guī)模等；第三類是全球性業(yè)務(wù)補充指標(biāo)，即跨境資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例。各國監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)補充性指標(biāo)調(diào)整基于標(biāo)桿指標(biāo)得到的基礎(chǔ)評分。

第2篇：如何實施金融監(jiān)管范文

金融監(jiān)管的意義非凡，加強金融監(jiān)管不是簡單就能做到的，有許多不確定的因素制約著金融監(jiān)管的實施。作者根據(jù)自身的經(jīng)驗及理解，將加強金融監(jiān)管的措施分為以下幾點：

1．全社會、全面的重視金融監(jiān)管。目前很多的金融機構(gòu)或者說大部分的政府部門還沒有意識到金融監(jiān)管的重要性，導(dǎo)致的后果就是忽視金融監(jiān)管、沒有制定有效的金融監(jiān)管措施等。首先，政府必須重視金融監(jiān)管，政府可以開展關(guān)于金融監(jiān)管重要性的課程，領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)部門的工作人員參加，切實的了解金融監(jiān)管的重要性；其次金融機構(gòu)與企業(yè)對于金融監(jiān)管應(yīng)該加大重視力度，可以模仿不重視金融監(jiān)管而導(dǎo)致的后果的情形，讓工作人員換位思考、了解其重要性；最后全民性的重視金融監(jiān)管。只有重視了金融監(jiān)管，才可能做好金融監(jiān)管工作，這種措施是在為之后的金融監(jiān)管實施打基礎(chǔ)。

2．做好各類商業(yè)銀行內(nèi)部的金融控制管理。商業(yè)銀行是我國重要的金融機構(gòu)之一，其金融監(jiān)管工作的實施直接關(guān)系著國家金融監(jiān)管的實施。銀行的內(nèi)部控制管理聯(lián)系著許多的方面，比如管理部門、下級工作人員等，銀行內(nèi)部控制管理有著一套非常完善的體系，它需要各方面的配合以及共同努力。這套體系是由銀行各種內(nèi)部管理方案而組成的，系統(tǒng)非常龐大，這樣系統(tǒng)具體的內(nèi)部管理體系才能實現(xiàn)銀行內(nèi)部權(quán)力的制衡以及有效的監(jiān)督管理。金融危機讓所有的金融機構(gòu)都了解到金融危機的發(fā)生與機構(gòu)內(nèi)部的管理有著很大的聯(lián)系，很多時候都是由于銀行自身的監(jiān)督管理工作沒有做好而導(dǎo)致了之后的金融問題。商業(yè)銀行要想做好自身的內(nèi)部監(jiān)督管理必須做到這幾點：嚴(yán)格審查銀行的真實資產(chǎn)，不定期的對于已經(jīng)了解的資產(chǎn)進(jìn)行審查；一旦發(fā)現(xiàn)問題要及時的給出解決方案；銀行內(nèi)部監(jiān)管部門做好對銀行的監(jiān)督管理工作，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告、及時解決；最后把銀行內(nèi)部監(jiān)督管理的結(jié)果做成書面報告，及時報告給上級部門。銀行只有自身進(jìn)行嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理控制，才能減少可能出現(xiàn)的金融問題。

3．做好各類金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督控制工作，強化內(nèi)部控制在金融監(jiān)管中的作用。每個金融機構(gòu)都存在著自身的內(nèi)部審計部門，這個部門對于金融機構(gòu)來說有著重要的作用，做好金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督管理工作也就是做好內(nèi)部審計工作。金融機構(gòu)的內(nèi)部審計可以及時發(fā)現(xiàn)機構(gòu)中存在的問題，確保取得的信息都是真實可靠的，這是因為內(nèi)部審計在金融機構(gòu)中的地位非同小可，它直接掌握著金融機構(gòu)內(nèi)部所有的信息。具體的做好內(nèi)部審計工作需要了解大量的機構(gòu)信息，將與內(nèi)部管理有關(guān)的信息篩選出來，根據(jù)相關(guān)信息內(nèi)部審計部門可以制作出融機構(gòu)內(nèi)部管理明細(xì)。利用這個內(nèi)部管理明細(xì)金融機構(gòu)可以迅速地找出機構(gòu)金融監(jiān)管的薄弱之處，重點對薄弱之處進(jìn)行監(jiān)管。有重點、有步驟的金融監(jiān)管必定會帶來有效的監(jiān)管結(jié)果。

4．強化企業(yè)中的財務(wù)審計工作，實施全面的金融監(jiān)督。企業(yè)中的金融監(jiān)督也是非常重要的，企業(yè)應(yīng)該進(jìn)行強有力的監(jiān)管，無論是對于財務(wù)預(yù)算還是對于執(zhí)行力都應(yīng)該進(jìn)行有效地金融監(jiān)督。企業(yè)可以制定具體的財務(wù)管理條例，這項條例必須全面、可靠，包含了企業(yè)金融的各個方面，例如財務(wù)預(yù)算、財務(wù)決算、各類財務(wù)報表的審查規(guī)定等，在制定金融監(jiān)管條例之后切實的落實制度，實現(xiàn)制度化的金融監(jiān)督管理。企業(yè)還必須做好的審計工作，分時段的對于企業(yè)的各項財務(wù)情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督，時刻的檢查企業(yè)財務(wù)的實際情況。最后，企業(yè)還可以設(shè)立專門的審計部門，負(fù)責(zé)企業(yè)的財務(wù)審計工作，來減少金融風(fēng)險。伴隨著未來經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國各大企業(yè)也將會發(fā)展迅速，也會擴大企業(yè)規(guī)模，這時候企業(yè)的內(nèi)部控制管理對于企業(yè)的金融監(jiān)控來說是非常重要的，企業(yè)內(nèi)部管理直接關(guān)系著企業(yè)未來的命運，做好了企業(yè)內(nèi)部審計監(jiān)管工作才算是做好了企業(yè)金融監(jiān)管工作。

5．確保證券市場的安全、健康。證券市場的管理也是加強我國金融監(jiān)管的重要手段之一，證券市場的發(fā)展與金融監(jiān)管是分不開的。我國目前的證券交易市場存在著許多不規(guī)范的行為，對我國經(jīng)濟的發(fā)展有著很多不好的影響。在目前全球經(jīng)濟一體化的形勢下，要想加強金融監(jiān)管力度，就必須做好證券市場的各項工作。具體措施分為以下幾點：（1）強化各類信息的更新力度。很多時候證券交易市場出現(xiàn)的問題都是由于信息不準(zhǔn)確、不及時而造成的，大部分都是由于信息閉塞而引起的。所以政府應(yīng)該嚴(yán)厲的打擊不實信息，遏制造假行為，及時利用各種渠道真實的金融信息，以此來進(jìn)行金融監(jiān)督、管理。（2）加大對上市公司的審查。政府必須制定嚴(yán)格的企業(yè)上市標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格的按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行上市公司的檢查工作。同時對于已經(jīng)上市的企業(yè)進(jìn)行定期核查，如果不符合上市標(biāo)準(zhǔn)要及時進(jìn)行調(diào)整，對于不易調(diào)整的企業(yè)，要責(zé)令退市。只有通過這些規(guī)定才能確保上市公司的質(zhì)量，進(jìn)一步的確保證券市場的安全。（3）實施最大程度的政府行政透明化。目前很多的金融機構(gòu)會猜測政府的行為，以此來預(yù)測股市，導(dǎo)致出現(xiàn)許多不必要的問題。所以政府很有必要實施行政透明化，減少金融界對政府行為的猜測。以上這些都是加強證券市場金融監(jiān)管的措施，只有切實的落實了這些措施證券市場的交易才能更加規(guī)范、安全，未來的證券交易市場才值得信任，最終金融監(jiān)管才能發(fā)揮作用，才能達(dá)到實施金融監(jiān)管的目的。

二、結(jié)語

第3篇：如何實施金融監(jiān)管范文

 

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管;《巴塞爾協(xié)議》;資本充足率;尋租

一、金融市場的現(xiàn)狀分析

20世紀(jì)80年代，不少國家對金融市場放松管制，開放國內(nèi)金融市場，1997—1998年亞洲金融危機中凸現(xiàn)出的投機破壞性問題，以及去年的全球金融危機促使我們不得不認(rèn)真思考金融危機與金融監(jiān)管的問題。時至今日，世界經(jīng)濟仍未好轉(zhuǎn)。因此，如何構(gòu)建一個有效的金融監(jiān)管模式便成為當(dāng)務(wù)之急。

我國的金融體制改革起步晚起點低，與國際上的一些老牌商行相比，無論在經(jīng)營觀念還是經(jīng)營方法上都存在著很大差距。

1.從國內(nèi)金觸來看

優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)總量有限，與金融機構(gòu)資產(chǎn)增長欲望無度，形成了尖銳矛盾，致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比下降，信貸風(fēng)險持續(xù)增大；另外，金融機構(gòu)為維護(hù)其市場形象與公眾信譽，不得不降低成本控制預(yù)期，用超負(fù)荷的成本費用掩蓋長期積累起來的資產(chǎn)風(fēng)險。

2.從全球金融來看

1999年了《新資本充足率框架》要求對銀行監(jiān)管方式與技術(shù)等方面進(jìn)行重大改革，監(jiān)管者不但要對技術(shù)創(chuàng)新、新金融工具的產(chǎn)生及全球性金融風(fēng)暴做出快速的反應(yīng)，而且要在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面與國內(nèi)外的有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局密切協(xié)調(diào)與合作。

二、目前我國金融監(jiān)管暴露出的問題

我國分業(yè)監(jiān)管體制于1998年確立，監(jiān)管制度的形成時間較短，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競爭優(yōu)勢的同時，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。

1.相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全

目前，法律上尚未為我國三大金融監(jiān)管機構(gòu)之間協(xié)同監(jiān)管創(chuàng)造條件。盡管人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會已同意成立并召開金融監(jiān)管聯(lián)席會議，但沒有形成制度，每一監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任不明確。

2.金融監(jiān)管存在真空

在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下系統(tǒng)的機構(gòu)組織，而證券業(yè)和保險業(yè)是從人民銀行分離出來的，監(jiān)管機構(gòu)只設(shè)到省級，對省以下的證券營業(yè)部和保險機構(gòu)缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無權(quán)或無法行使監(jiān)管。

3.金融監(jiān)管機構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要

目前，我國金融監(jiān)管是事后監(jiān)管，缺乏主動性和超前意識。非現(xiàn)場監(jiān)管還是停留在收報表、看數(shù)據(jù)、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度較低，沒有一套完整的程序和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。此外，金融監(jiān)管長期以來倚重于行政手段。

三、構(gòu)建有中國特色的金融監(jiān)管模式

構(gòu)建中國特色的金融監(jiān)管模式，是指通過中國金融監(jiān)管機構(gòu)對金融業(yè)的監(jiān)管和引導(dǎo)，使中國的金融業(yè)能夠蓬勃快速穩(wěn)健的發(fā)展，能夠跟上并引導(dǎo)世界金融業(yè)的發(fā)展方向和趨勢，能夠很好地應(yīng)對世界性的金融危機，并且在世界金融危機面前顯示它的優(yōu)越性。

1.微觀分析

(1)嚴(yán)肅監(jiān)管制度，嚴(yán)格遵循監(jiān)管原則，同時要實施好的方法

嚴(yán)格執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，即關(guān)于“有效銀行監(jiān)管的核心原則”。

(2)嚴(yán)格貫徹《巴塞爾協(xié)議》的要求，做好中央銀行對商業(yè)銀行的最低資本金充足率要求

做好對商行資本充足率的要求是商行承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的重要準(zhǔn)備和保障。另外對危機銀行要做好最后的處理：貸款挽救，擔(dān)保，并購，設(shè)立過度銀行和建立存款保險制度等。

(3)做好金融尋租的遏制對策

尋租活動是社會財富的非理性化再分配，必然導(dǎo)致效率的低下和社會資源的浪費，完善的金融法制體系是有效遏制監(jiān)管尋租行為的必要條件。

①制定《金融監(jiān)管法》，明確規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管原則、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管手段、監(jiān)管程序，以及監(jiān)管人員應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，以此規(guī)范監(jiān)管人員的行為。

②開展金融監(jiān)管績效審計，從審計監(jiān)督的角度對金融監(jiān)管部門實施再監(jiān)督，以完善金融監(jiān)管體制、規(guī)范監(jiān)管主體行為。

③監(jiān)管體制創(chuàng)新是有效防范和抑制監(jiān)管尋租的方法。

2.宏觀分析

(1)加強央行、監(jiān)管機構(gòu)間的合作機制與信息共享機制，防范被監(jiān)管者逃避監(jiān)管行為

建立規(guī)范的央行、監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)席會議機制，進(jìn)行有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，防范金融機構(gòu)通過在不同業(yè)務(wù)類別間轉(zhuǎn)移資金來轉(zhuǎn)移風(fēng)險、或人為提高或降低盈利等達(dá)到逃稅、內(nèi)部交易等行為。

(2)完善主監(jiān)管者制度

當(dāng)金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時，要保證某一監(jiān)管機構(gòu)有適當(dāng)?shù)臋?quán)力、責(zé)任對問題金融機構(gòu)進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，減少有利益則相互爭奪、對責(zé)任則相互推諉現(xiàn)象。

(3)加強與各國監(jiān)管機構(gòu)的合作，提高監(jiān)管能力

外資金融機構(gòu)已成為中國金融體系的重要組成部分，且其母國多數(shù)實行混業(yè)經(jīng)營，對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管，必須加強與其母國監(jiān)管機構(gòu)的合作，并在合作、實踐中提高能力，最終順應(yīng)潮流，過渡到適應(yīng)中國國情的特色一體化監(jiān)管。

作為我國金融工作重中之重的金融監(jiān)管，盡管正在逐步得到加強，但仍然比較薄弱，監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管組織、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管人員數(shù)量和素質(zhì)還不適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展。美國的金融危機給了我們一次充分反思的機會，在以后的改革過程中，我們必須從健全監(jiān)管法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管制度、改進(jìn)監(jiān)管方式、強化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管體制等方面，全面提高金融監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]李依萍:解讀中央銀行[M].長春：吉林人民出版社，2003年9月第一版.

第4篇：如何實施金融監(jiān)管范文

一、基層央行金融監(jiān)管存在的主要問題

1．監(jiān)管理念滯后。由于人民銀行行使金融監(jiān)管正處于改革和探索階段，特別是基層央行如何進(jìn)行金融監(jiān)管尚未形成一套完整系統(tǒng)的監(jiān)管理論，從而導(dǎo)致監(jiān)管理念上的嚴(yán)重滯后，影響了監(jiān)管效果。一是存在把監(jiān)管簡單等同于化解金融風(fēng)險的傾向，忽視了金融監(jiān)管的本質(zhì)是事先性、預(yù)防性的監(jiān)督管理，而化解風(fēng)險是事后的解決問題處置工作這一本質(zhì)原則；二是對如何將監(jiān)管的要求變?yōu)榻鹑跈C構(gòu)內(nèi)在經(jīng)營動力的問題重視不夠，就問題查問題的情況多，全面評價金融機構(gòu)內(nèi)在經(jīng)營素質(zhì)的少。如對金融機構(gòu)的經(jīng)營方向、市場定位、內(nèi)部控制、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等整體狀況缺乏全面把握。三是監(jiān)管工作的前瞻性不夠。面對金融業(yè)的發(fā)展，超前研究少，被動應(yīng)對多。如對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法滯后，對新業(yè)務(wù)的監(jiān)管走不出“先發(fā)展、后規(guī)范”的怪圈。

2．金融監(jiān)管手段落后，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)督不能有機結(jié)合起來，監(jiān)管質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。一般來講，現(xiàn)場檢查是在非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題之后進(jìn)行的，是對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題的再檢查，現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題需要金融機構(gòu)以后加以改進(jìn)。現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管是一種互相補充、互相完善的關(guān)系。但從目前基層央行實際操作的情況看，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管尚未有機地結(jié)合起來。開展現(xiàn)場檢查僅限于完成某項檢查任務(wù)，沒有從發(fā)現(xiàn)的問題中再深入檢查金融機構(gòu)的內(nèi)控制度是否健全、是否落實，有針對性地提出科學(xué)合理的整改意見和整改措施，削弱了金融監(jiān)管的整體效果。此外，長期以來，基層央行開展的非現(xiàn)場監(jiān)管僅停留在簡單的收集資料和掌握情況上，在現(xiàn)場檢查中，通常的方法是查帳看表，而且往往是檢查之前由被檢查單位自查自糾，這樣使被檢查單位有應(yīng)付檢查的準(zhǔn)備，待到現(xiàn)場檢查時，往往是大事化小，小事化無，失去了檢查的真正目的。

3．監(jiān)管主體角色沖突。隨著人民銀行監(jiān)管職能的調(diào)整，基層人民銀行包括中心支行和支行兩級機構(gòu)對轄內(nèi)國有銀行只進(jìn)行行政性管理，即只對國有商業(yè)銀行高級管理人員任職資格、市場準(zhǔn)人退出、業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行管理，不再承擔(dān)監(jiān)管職能。但目前基層人民銀行仍然肩負(fù)著防范化解金融風(fēng)險，確保一方金融平安、創(chuàng)建區(qū)域性金融安全區(qū)的責(zé)任，對國有商業(yè)銀行監(jiān)管職能沒有了，責(zé)任仍然存在，從而使基層人民銀行在角色定位上處于尷尬的境地。這也說明人民銀行監(jiān)管體制的改革還沒有完全到位。

4．金融監(jiān)管責(zé)任制落實不夠。按照金融監(jiān)管責(zé)任制的要求，監(jiān)管對象的第一責(zé)任人應(yīng)對被監(jiān)管金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入、營運、退出進(jìn)行全過程、全方位的監(jiān)管，但由于受多種因素的影響，一些制度的落實還很不到位。一是監(jiān)管人員嚴(yán)重不足，不能真正實行監(jiān)管AB制，有些監(jiān)管工作過于表面化；二是對監(jiān)管人員的考核獎懲無法兌現(xiàn)。監(jiān)管責(zé)任制實施細(xì)則雖然規(guī)定了監(jiān)管人員的具體責(zé)任，但未建立相應(yīng)的獎懲機制，監(jiān)管人員盡職盡責(zé)，在幫助農(nóng)村信用社防范和化解金融風(fēng)險中付出了勞動，成效顯著，但就如何進(jìn)行獎勵尚無統(tǒng)一的政策，致使監(jiān)管人員認(rèn)為干好干壞一個樣，影響了工作積極性。

5．監(jiān)管主體的合力和效率難以形成，影響監(jiān)管效果?！按蟊O(jiān)管”是多個監(jiān)管部門協(xié)同實施監(jiān)管的一種新形式，是人民銀行加大監(jiān)管力度的主要措施。但目前，作為央行監(jiān)管主體的基層人民銀行內(nèi)設(shè)監(jiān)管部門較多，出現(xiàn)多頭監(jiān)管、重復(fù)監(jiān)管和金融機構(gòu)被動應(yīng)付檢查的局面，同時造成監(jiān)管力量分散，無法準(zhǔn)確地把握監(jiān)管工作重心，削弱了對監(jiān)管政策的實施力度，沒有發(fā)揮大監(jiān)管的合力效應(yīng)和作用。

6．監(jiān)管人員素質(zhì)難以適應(yīng)形勢發(fā)展的要求。目前，基層人民銀行監(jiān)管人員高學(xué)歷較少，也沒有經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)，習(xí)慣于操作性和常規(guī)性的監(jiān)管，缺乏風(fēng)險監(jiān)管意識；英語水平、計算機應(yīng)用能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高，特別是縣級支行，大部分監(jiān)管人員屬操作型人才，缺乏復(fù)合型人才，很難適應(yīng)新形勢下日益繁雜的金融監(jiān)管工作的要求。

二、加強基層央行金融監(jiān)管的對策

1．更新監(jiān)管理念。加入W10后，基層央行不但面臨金融全球化的挑戰(zhàn)，而且面臨如何適應(yīng)國際金融業(yè)監(jiān)管模式的發(fā)展要求?；鶎友胄薪鹑诒O(jiān)管工作必須更新監(jiān)管理念，使金融監(jiān)管工作逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性，建立以金融穩(wěn)健運行，經(jīng)營金融中長期風(fēng)險預(yù)測為主要內(nèi)容的監(jiān)管體系。具體做到四個轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性和風(fēng)險性監(jiān)管并重，以風(fēng)險性監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)變；由單一的現(xiàn)場檢查向現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)變；由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和現(xiàn)代的計算機檢查互補，以計算機檢查為主的方向轉(zhuǎn)變；由對金融機構(gòu)違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機構(gòu)的創(chuàng)新活動，金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機結(jié)合的方向轉(zhuǎn)變。

2．明確監(jiān)管目標(biāo)，注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)管并重的監(jiān)管原則，建立以計算機信息技術(shù)為核心的非現(xiàn)場監(jiān)管操作體系。基層人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)，主要是促使金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，同時，基層人行在監(jiān)管實踐上，應(yīng)從防范和化解各種金融風(fēng)險并重，逐步過渡到以風(fēng)險審慎監(jiān)管為核心的多元目標(biāo)上。一般地說，只有非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)達(dá)到一定程度后，才能隨時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警金融機構(gòu)存在的風(fēng)險和問題，現(xiàn)場檢查才有針對性，才能真正提高監(jiān)管水平和質(zhì)量。因此，在加強現(xiàn)場檢查的同時，要不斷改進(jìn)和完善以計算機信息為核心的非現(xiàn)場監(jiān)管信息體系。一是金融信息監(jiān)測系統(tǒng)。主要通過建立月度、季度、年度監(jiān)測報表的形式，及時全面地搜集監(jiān)管信息；二是信息分析處理系統(tǒng)。通過建立和完善金融機構(gòu)的監(jiān)管檔案，對信息進(jìn)行分析處理，為監(jiān)管工作和領(lǐng)導(dǎo)決策提供有效信息；三是風(fēng)險預(yù)警預(yù)報系統(tǒng)。通過監(jiān)管信息的處理以及非現(xiàn)場監(jiān)管的監(jiān)測監(jiān)控指標(biāo)的變化情況分析，發(fā)現(xiàn)問題，及時提示，發(fā)出預(yù)警預(yù)報；四是監(jiān)管信息報告系統(tǒng)。通過對被監(jiān)管對象的運行狀況、存在問題及變動趨勢進(jìn)行定期向本行及上級行有關(guān)部門進(jìn)行匯報。通過建立和完善以上非現(xiàn)場監(jiān)管信息管理系統(tǒng)，使非現(xiàn)場監(jiān)管工作科學(xué)有效地開展，提高金融監(jiān)管工作的有效性。

3．進(jìn)一步落實金融監(jiān)管責(zé)任制。一是要建立一套科學(xué)、規(guī)范、操作性強的量化考核標(biāo)準(zhǔn)，使監(jiān)管工作有目標(biāo)，績效有考核、獎懲有依據(jù)。對在金融機構(gòu)風(fēng)險化解中成效突出的監(jiān)管人員給予重獎；對監(jiān)管不力、被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險加劇的給予重罰；二是加強再監(jiān)督。應(yīng)制訂相關(guān)的金融監(jiān)管工作再監(jiān)管的規(guī)章制度，加強對監(jiān)管人員的監(jiān)督，對金融監(jiān)管行為，實行責(zé)任的終身追究制；三是實行查處分離。各行應(yīng)成立金融監(jiān)管處罰委員會或領(lǐng)導(dǎo)小組，對監(jiān)管部門負(fù)責(zé)檢查，并提出被檢查單位和個人的違法事實，按照有關(guān)規(guī)定依法做出行政處罰和紀(jì)律處分；四是加強社會監(jiān)督，充分利用社會力量參與監(jiān)管，逐步建立以中央銀行監(jiān)管為主體、社會監(jiān)督為補充的監(jiān)管體系。發(fā)揮新聞媒介、社會公眾、中介機構(gòu)等部門的作用，提高基層央行監(jiān)管的公正性、公開性和合理性。

4．改革基層人行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率，形成合力。一是要改變目前基層央行監(jiān)管權(quán)力的機構(gòu)分布。按執(zhí)行貨幣政策、金融監(jiān)管、金融服務(wù)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，把所有的監(jiān)管職能劃歸一個監(jiān)管部門，獨立于會計、國庫、貨幣信貸統(tǒng)計、發(fā)行等金融服務(wù)科室，形成以風(fēng)險監(jiān)管為核心的對金融機構(gòu)實施全方位、全過程監(jiān)管的新型監(jiān)管體制。在監(jiān)管部門內(nèi)部，可設(shè)立非現(xiàn)場監(jiān)管組和現(xiàn)場監(jiān)管組，分別行使現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的職權(quán)，人員可以流動，但職責(zé)必須明晰。這樣可以更有效地整合監(jiān)督力量，明晰監(jiān)管責(zé)任，避免多頭監(jiān)管和重復(fù)監(jiān)管。同時，可以有效地解決信息來源不統(tǒng)一和失真問題，實現(xiàn)信息共享。二是實行監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員制度。通過授權(quán)，監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員有權(quán)代表人民銀行列席金融機構(gòu)的經(jīng)營決策會議，并有對金融機構(gòu)內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行進(jìn)行否決的權(quán)力。這樣就可以把監(jiān)管關(guān)口前移，從源頭上較好地抑制違規(guī)和風(fēng)險問題的產(chǎn)生，同時也便于分清責(zé)任，增強監(jiān)管人員的責(zé)任感和使命感。

第5篇：如何實施金融監(jiān)管范文

監(jiān)管體制基本特征

次貸危機前，美國的金融監(jiān)管體制是一種典型的雙層多元監(jiān)管體制，也是“機構(gòu)型監(jiān)管”和“功能型監(jiān)管”相互結(jié)合的體制。

機構(gòu)性監(jiān)管方面，在最基本的管轄權(quán)屬上，美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管結(jié)構(gòu)如下：美聯(lián)儲(FRS)、貨幣監(jiān)理署(OCC)和聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)三家機構(gòu)共同負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管，證監(jiān)會(SEC)、商品期貨交易委員會(CFTC)和美國投資者保護(hù)公司(SIPC)三家機構(gòu)共同負(fù)責(zé)對證券期貨機構(gòu)及證券期貨市場的監(jiān)管，信用合作社監(jiān)管局(NCUA)負(fù)責(zé)對信用合作社的監(jiān)管，儲蓄信貸會監(jiān)管局(OTS)負(fù)責(zé)對儲貸會的監(jiān)管。表1列示了美國主要金融監(jiān)管機構(gòu)的分工情況。

在三家銀行監(jiān)管機構(gòu)的分權(quán)上，除銀行進(jìn)入的審批權(quán)由貨幣監(jiān)理署獨享外，在信息報送、兼并收購、破產(chǎn)銀行的接管和行政救濟等方面，三家機構(gòu)行使大體一致的監(jiān)管權(quán)。但在資本充足率標(biāo)準(zhǔn)、現(xiàn)場檢查權(quán)方面，則有較大的差別。

美國證監(jiān)會與期貨交易委員會的分權(quán)相對明晰，前者對證券機構(gòu)和全國性證券市場擁有排他性的監(jiān)管權(quán)，后者對商品期貨的交易機構(gòu)和產(chǎn)品擁有排他性監(jiān)管權(quán)。但是，在金融衍生產(chǎn)品、特別是金融期貨和金融期權(quán)方面，兩者存在交叉和沖突。

功能性監(jiān)管方面，主要體現(xiàn)在對金融控股公司的監(jiān)管上。美國所有類型的金融控股公司的子公司，均由相應(yīng)的行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管。例如，銀行控股公司的證券子公司由證監(jiān)會監(jiān)管。另外，行業(yè)內(nèi)的控股公司也由各自的行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管。因此，銀行控股公司(BHC)、儲貸會控股公司(THC)與證券控股公司(SIBHC)分別由聯(lián)儲、儲貸會監(jiān)管局和證監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管。

對于擁有跨行業(yè)子公司的金融控股公司，按照1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其母公司的監(jiān)管實行傘形監(jiān)管與聯(lián)合監(jiān)管共存的制度。美聯(lián)儲對所有金融控股公司擁有監(jiān)管權(quán)，即所謂傘形監(jiān)管，如圖1所示。但是，在傘形監(jiān)管條件下，對擁有其他行業(yè)大型子公司的金融控股公司，相關(guān)的行業(yè)監(jiān)管者也可以作為聯(lián)合監(jiān)管者實施監(jiān)管。例如，傳統(tǒng)銀行控股公司在收購證券子公司后，或者傳統(tǒng)證券控股公司在收購銀行后，證監(jiān)會有權(quán)作為其“聯(lián)合監(jiān)管”機構(gòu)實施監(jiān)管。同樣的情況也適用于儲貸會監(jiān)管局。

此外，美國的州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在保險行業(yè)。美國聯(lián)邦層面沒有保險監(jiān)管機構(gòu)，州政府包辦了對保險機構(gòu)的全部監(jiān)管權(quán)。州政府在商業(yè)銀行、儲貸會與信用合作社三個行業(yè)也享有較大的權(quán)力，其權(quán)屬劃分以“誰審批、誰監(jiān)管”為原則，即由聯(lián)邦機構(gòu)頒發(fā)牌照的由聯(lián)邦進(jìn)行監(jiān)管，由州政府頒發(fā)牌照的由州政府進(jìn)行監(jiān)管。

不可否認(rèn)，美國的這套金融監(jiān)管體制確實在歷史上支持了美國金融業(yè)的繁榮。但是進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，全球金融市場發(fā)生了影響深遠(yuǎn)的結(jié)構(gòu)性變化，復(fù)雜的、創(chuàng)新型金融工具作用越來越大，表外交易模式占比日益增大，而且資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)渠道公司（ABCP Conduits）、結(jié)構(gòu)性投資工具公司（SIVs）、對沖基金等新的市場參與者幾乎不受監(jiān)管或僅受較少監(jiān)管，這造成金融體系透明度降低，并潛藏流動性風(fēng)險。面對全球金融市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整，美國并沒有順應(yīng)全球協(xié)調(diào)、統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的潮流和行動而采取根本性變革。次貸危機所暴露的是美國監(jiān)管方面的一些深層次問題。面對市場新的變化和發(fā)展又沒有法規(guī)明確授權(quán)，監(jiān)管者的手腳被進(jìn)一步束縛，使得原本具有優(yōu)勢的分散監(jiān)管體制反而演變成一種劣勢。

未來改革趨勢

美國金融監(jiān)管體制未來改革趨勢尚存爭議，本文認(rèn)為可以從如下四個方面進(jìn)行分析和思考。

第一，金融監(jiān)管將從寬松的監(jiān)管周期向從嚴(yán)監(jiān)管周期轉(zhuǎn)變?？疾烊蚪鹑诒O(jiān)管發(fā)展歷史，金融監(jiān)管的嚴(yán)格與寬松程度呈周期性變動，當(dāng)市場的競爭壓力加大，各國將會推動金融自由化進(jìn)程，放松監(jiān)管；當(dāng)金融風(fēng)險加大，甚至金融危機來臨時，各國將會以此為契機展開金融監(jiān)管改革，從而推動寬松的監(jiān)管周期向從嚴(yán)的監(jiān)管周期轉(zhuǎn)變。

上一個全球金融監(jiān)管放松周期始于20世紀(jì)80年代，以英國、日本以及美國為代表。全球金融監(jiān)管的放松潮流在促進(jìn)全球金融快速發(fā)展的同時也積聚了金融風(fēng)險，并為此次全球金融危機的爆發(fā)埋下了伏筆。而金融危機往往會推動金融監(jiān)管改革的步伐，嚴(yán)格金融監(jiān)管周期隨之來臨。危機促使全球金融監(jiān)管改革提速，美國頒布的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護(hù)法案》，雖然沒有結(jié)束美國金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營，但涉及廣泛的改革條例，將推動美國回歸從嚴(yán)的金融監(jiān)管周期。但仍然可以預(yù)計，當(dāng)下一個繁榮周期來臨，市場競爭壓力加劇，美國金融監(jiān)管仍無法回避從加強監(jiān)管到放松管制的回歸。

第二，金融監(jiān)管框架仍存在不確定性。美國金融監(jiān)管改革仍將面臨種種挑戰(zhàn)，未來3～5年，金融監(jiān)管改革方案的落地依然存在著諸多不確定性。金融監(jiān)管改革方案的出臺只是一個新階段的開始，從改革方案到具體實施的進(jìn)程不僅是觀念的交鋒，也將展開新一輪利益的博弈。

在美國，誰來監(jiān)管權(quán)力過大的美聯(lián)儲、央行的獨立性問題、消費者金融保護(hù)與金融機構(gòu)盈利空間之間的權(quán)衡、新成立的金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會、消費者金融保護(hù)局與其他監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)等一系列有爭議的問題，使美國金融監(jiān)管改革法案的落地充滿變數(shù)。美國金融監(jiān)管法案后續(xù)大量建制立章的工作或?qū)⒕d延數(shù)年，尤其是在未來，美國各個監(jiān)管部門將集中進(jìn)入法規(guī)制訂階段，各相關(guān)部門將制訂各類法規(guī)243項、專項研究67項。實際上，這些細(xì)則的制訂過程才會真正決定新法律將如何影響金融機構(gòu)的行為，相關(guān)集團(tuán)的游說也將影響監(jiān)管細(xì)則的制訂。金融監(jiān)管改革的不確定性也可能最終使金融監(jiān)管改革計劃成為不同國家利益、不同政黨之間利益調(diào)和的犧牲品，從而使美國金融監(jiān)管最終喪失一次結(jié)構(gòu)性調(diào)整的最佳時機。

第三，金融監(jiān)管套利的機會依然存在。由于各國金融體制和監(jiān)管措施的不同，目前全球還沒有一個統(tǒng)一、協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管體系、法規(guī)和準(zhǔn)則，不同國家之間仍將存在監(jiān)管差異，金融監(jiān)管套利仍將存在。美國通過了“大蕭條”以來最嚴(yán)厲的金融監(jiān)管改革法案，而廣大新興市場國家的監(jiān)管門檻仍然較低，客觀上為“監(jiān)管套利”創(chuàng)造了可能。

美國的金融監(jiān)管一向比歐洲嚴(yán)格，對銀行業(yè)限制更多，這次改革則對銀行業(yè)又施加了更多限制。盡管美國政府期望其他國家監(jiān)管機構(gòu)采取和美國相似的行動改革監(jiān)管，但可以預(yù)計，其他市場不太可能追隨美國制訂相似法規(guī)，例如禁止銀行業(yè)自營交易、限制衍生交易等。相反，其他國家的金融監(jiān)管當(dāng)局、金融機構(gòu)可能非常具體地針對美國的新法規(guī)制訂相應(yīng)法規(guī)和戰(zhàn)略對策，從事新的監(jiān)管套利，以增強自己的競爭力，擴展市場份額。

美國對對沖基金、私募基金以及衍生品投資的新限制，將迫使美國銀行在未來幾年內(nèi)逐步減少有關(guān)投資，并且有可能使銀行的相關(guān)投資向監(jiān)管相對寬松的地區(qū)遷移。未來，香港地區(qū)、新加坡有可能成為監(jiān)管套利的“洼地”。由于香港地區(qū)實行低稅率，成立基金的成本較低且不限制賣空，而且擁有緊鄰我國大陸市場的優(yōu)勢，對對沖基金形成了獨特的吸引力。根據(jù)另類投資管理協(xié)會（AIMA）的數(shù)據(jù)，2009年底，在香港地區(qū)注冊的對沖基金共有542只，是2004年的五倍。此外，對沖基金研究機構(gòu)（HFR）的報告顯示，2010年一季度，全球?qū)_基金共有約677億美元的資金凈流入，資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)1.67萬億美元，而同期亞洲對沖基金的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)770億美元。預(yù)計未來兩年，亞洲（除日本外）的基金資產(chǎn)規(guī)模將增長70%，超過全球50%的增速。當(dāng)前，在人民幣匯改及人民幣升值預(yù)期不斷強化背景下，隨著人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算范圍的擴大和人民幣在境外數(shù)量不斷增加，這些因素可能加劇國際資本利用中國大陸、香港地區(qū)與全球金融監(jiān)管的差異進(jìn)行套利，熱錢流動更加頻繁，從而對金融市場及資產(chǎn)價格產(chǎn)生不利影響。

第四，美歐金融監(jiān)管合作取得進(jìn)展，但仍存在困難。金融穩(wěn)定委員會（FSB）成立以來公布了金融監(jiān)管改進(jìn)報告、薪酬管理原則、30家金融巨頭跨境監(jiān)管等一系列方案，這表明國際金融監(jiān)管合作已經(jīng)跨出了歷史性第一步。國際監(jiān)管合作不僅是防范外源性、系統(tǒng)性風(fēng)險的重要措施，同時也有助于統(tǒng)一各國在金融監(jiān)管改革上的尺度，避免其他國家或地區(qū)較為寬松的金融市場環(huán)境對已有國際金融中心地位造成威脅。為加強跨境和跨職能監(jiān)管，減少不必要的差異，克服對具有全球和地區(qū)重要性公司的監(jiān)管障礙，采取更協(xié)調(diào)的早期補救行動，母國將努力加強與東道國的合作，以確保溝通渠道的暢通。

歐美盡管都認(rèn)同制定統(tǒng)一規(guī)則的重要性，但在具體措施的考慮上又都表現(xiàn)出“單邊主義”傾向。歐美之間的利益分歧將注定全球金融監(jiān)管合作的進(jìn)程仍將存在摩擦，這主要體現(xiàn)為：（1）薪酬方面。法英德三國將從2011年開始征收銀行稅，美國并未最終要求銀行將其高管的薪酬與銀行業(yè)績掛鉤，此外，其他國家的大銀行高管薪酬仍未與銀行業(yè)績掛鉤。（2）對沖基金方面。美國不同意歐盟對美國對沖基金的限制措施，公開對歐盟擬議中的對大型投資基金的新管理措施表示反對，認(rèn)為歐盟對私營證券和對沖基金的限制措施，將構(gòu)成對美國企業(yè)的歧視，實際上是將其趕出歐洲市場。（3）資本金方面。美歐在補充銀行資本金方面的執(zhí)行力度差異較大。（4）倫敦與紐約國際金融中心地位的競爭方面。雖然美歐競相推出看似嚴(yán)厲的金融監(jiān)管改革方案，但在如何維護(hù)本國或地區(qū)國際金融中心地位方面存在諸多分歧。

第6篇：如何實施金融監(jiān)管范文

英國的金融監(jiān)管模式管窺

長期以來，各國在實施金融監(jiān)管的具體方法上存在很大差異。但近年來，各國都加強了對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)資料的監(jiān)測分析，同時加強了現(xiàn)場檢查的力度，并廣泛地利用了外部的審計力量。這里將通過對英國的銀行金融機構(gòu)監(jiān)管模式的分析，尋求建立和健全中國金融監(jiān)管體系的經(jīng)驗與啟迪。

（一）市場準(zhǔn)入

英國銀行的注冊管理是由英格蘭銀行監(jiān)管局負(fù)責(zé)。英格蘭銀行給予銀行準(zhǔn)入注冊，又稱為授權(quán)或認(rèn)可。1、授權(quán)資格必須是法人，是公司性的信貸機構(gòu)。2、最低資本。銀行至少有500萬英鎊。3、申請者要提供即將接受存款業(yè)務(wù)的規(guī)模、性質(zhì)、業(yè)務(wù)計劃和管理安排，以及監(jiān)管當(dāng)局可能要求的其他資料。4、機構(gòu)的每位董事、控制者或經(jīng)理人員在其位置上是合適的；業(yè)務(wù)經(jīng)營至少由兩個人有效地進(jìn)行管理，這個標(biāo)準(zhǔn)又稱為“四只眼原則”。

（二）對銀行經(jīng)營的管理

1、資本充足率。英國監(jiān)管當(dāng)局要求銀行資本的最低清償比率為8%；同時規(guī)定比最低清償比例高約50%的觸發(fā)比例；目標(biāo)比率是在觸發(fā)比例確定之后設(shè)定的，目標(biāo)比例通常至少高于觸發(fā)比例1%之上，若銀行認(rèn)為目標(biāo)比例要少于觸發(fā)比例1%時，則需監(jiān)管當(dāng)局同意。目標(biāo)比例可以起到一種“警告燈”的作用，是監(jiān)管當(dāng)局開始與商業(yè)銀行討論其確保觸發(fā)比例不被侵犯的信號。

2、流動性管理。監(jiān)管當(dāng)局對銀行流動性的監(jiān)管是以流動性缺口來衡量的。凈缺口數(shù)值是一定時期流動性資產(chǎn)減去到期負(fù)債。監(jiān)管當(dāng)局對流動性缺口的監(jiān)督是通過設(shè)立流動性指導(dǎo)線來進(jìn)行，通常只對第1時區(qū)（8天以內(nèi)）和第2時區(qū)（1個月以內(nèi)）的流動性缺口設(shè)立最高指導(dǎo)線，即8天以內(nèi)流動性缺口率不超過10%，1個月以內(nèi)流動性缺口率不超過20%。

3、貸款大額風(fēng)險的監(jiān)督。監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為，對單一顧客、某集團(tuán)、某一經(jīng)濟領(lǐng)域、某金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域（如外匯）的超額貸款使銀行承受巨大風(fēng)險，需要通過與資本掛鉤或資產(chǎn)分散化來加以控制。監(jiān)管當(dāng)局主要運用大額風(fēng)險與資本基礎(chǔ)掛鉤（10%-25%）的報表來予以監(jiān)督，任何單一貸款或風(fēng)險顯著增加，都將導(dǎo)致現(xiàn)場檢查的增加。

4、風(fēng)險準(zhǔn)備金。在英國，銀行準(zhǔn)備金的提取和使用是根據(jù)金融和會計慣例進(jìn)行的。對此，法律沒有明確具體的規(guī)定。事實上，英國銀行的準(zhǔn)備金有兩種，即特殊準(zhǔn)備金和普通準(zhǔn)備金。特殊準(zhǔn)備金表現(xiàn)為某筆特殊貸款的減值，普通準(zhǔn)備金是根據(jù)那些損失而提取的。按規(guī)定，決定準(zhǔn)備金水平是銀行決策層的職責(zé)。在按法定要求對銀行進(jìn)行審計時，審計師要就銀行所提準(zhǔn)備金的充足率作出評價。監(jiān)管當(dāng)局在對銀行管理層就審慎監(jiān)督問題進(jìn)行例行會談的過程中，準(zhǔn)備金的提取情況也是重要議題之一。

（三）現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽核

英國監(jiān)管當(dāng)局對銀行的現(xiàn)場檢查不以己為主，而是由報告會計師和檢查支隊代表監(jiān)管當(dāng)局，根據(jù)1987年《銀行法》和監(jiān)管當(dāng)局的要求，對銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并向監(jiān)管當(dāng)局報告，然后由監(jiān)管當(dāng)局與被檢查銀行就上述報告或監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為有必要的問題舉行各種會議，討論和解決檢查出的問題。監(jiān)督的內(nèi)容主要包括資本充足性、流動性、大額風(fēng)險和外匯風(fēng)險。監(jiān)管當(dāng)局對資本充足率予以高度重視，且與大額風(fēng)險、外匯風(fēng)險等監(jiān)督掛鉤。監(jiān)管當(dāng)局非現(xiàn)場監(jiān)督的目的是監(jiān)督銀行的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)是否被遵守，以確保存款人的利益。

（四）危機處理和市場退出

1、市場退出。指重組、合并或自動解散等。監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管作用是持續(xù)到所有存款償還為止。2、監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對不符合授權(quán)最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行予以取消、禁止或限制授權(quán)。3、在監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為必要時，銀行可被置于管制狀態(tài)或清盤。4、英國的存款保險管理。英國實行強制性存款保險制度，存款保險限于1萬英鎊以內(nèi)的存款，存款中只有75%可保險。

對我國金融監(jiān)管的啟示

英國是舉世公認(rèn)的金融監(jiān)管體系最為完善的國家之一，通過上述分析，我們可以看出：英國在金融監(jiān)管上注重功能性監(jiān)管和控制風(fēng)險的防范與預(yù)警體系的建立，注重混業(yè)經(jīng)營下的集中統(tǒng)一監(jiān)管與綜合性監(jiān)管。英國的監(jiān)管運作在許多方面是值得我們借鑒的。

第一，各國金融監(jiān)管體制如何構(gòu)建，是與各國國情和經(jīng)濟、金融發(fā)展的狀況密切相關(guān)的。世界上沒有一個統(tǒng)一的、最優(yōu)的金融監(jiān)管體制模式。而且，雖然金融監(jiān)管體制對金融監(jiān)管效率和有效性有著重要的意義，但它只是為有效的金融監(jiān)管提供良好的環(huán)境，監(jiān)管體制本身并不能確保有效的金融監(jiān)管（Goodhart et al,1998）。從某種意義上說，金融監(jiān)管體制如何設(shè)計，充其量只能算作第二位的重要問題，而取得并加強金融監(jiān)管的能力與效果才是金融體制改革的首要目的?？茖W(xué)有效的金融監(jiān)管體制應(yīng)該既是學(xué)習(xí)外國經(jīng)驗同時又是從我國國情出發(fā)、既在技術(shù)上可行又在成本上經(jīng)濟的體制。英國選擇統(tǒng)一監(jiān)管有其深刻的歷史背景。而現(xiàn)階段我國仍處于社會主義初級階段，經(jīng)濟不發(fā)達(dá)，市場經(jīng)濟體制還在不斷建立和完善的過程中，尤其在金融市場體系不健全、不發(fā)達(dá)的條件下，金融配置資源的能力不強，潛在的金融風(fēng)險較大，商業(yè)銀行和其他金融行業(yè)的自我約束力不足，所以我國目前不宜過快推行統(tǒng)一監(jiān)管，而應(yīng)維系分業(yè)監(jiān)管的格局。眾所周知，統(tǒng)一監(jiān)管必須具備四個條件：一是具有完善的法律體系；二是金融機構(gòu)具有很強的自我約束和內(nèi)部控制能力；三是監(jiān)管體系必須有明確的責(zé)任劃分、順暢的協(xié)調(diào)機制、合理的制度安排以及快速的反應(yīng)操作；四是具有較高水平的復(fù)合型優(yōu)秀監(jiān)管人才。若不顧條件，脫離實際盲目樂觀，急于從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過渡，最終只能是削弱不同監(jiān)管主體之間的競爭力，誘發(fā)權(quán)力壟斷和，致使統(tǒng)一監(jiān)管的潛在優(yōu)勢喪失。

第二，分工與協(xié)作的和諧統(tǒng)一。英國在FSA成立不久就了《財政部、英格蘭銀行和金融服務(wù)局之間的諒解備忘錄》，為英國金融監(jiān)管體制改革后財政部、英格蘭銀行和金融服務(wù)局之間分工協(xié)作建立了制度性框架。同樣在我國，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會之間建立穩(wěn)定的信息溝通機制和雙邊及多邊緊急磋商機制，這對順利推行貨幣政策和開展金融監(jiān)管具有重要意義。為了防止人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的協(xié)調(diào)機制流于形式，應(yīng)當(dāng)將協(xié)調(diào)機制通過立法的方式有效固定下來。

第三，權(quán)力制衡不可缺少。英國“金融服務(wù)和市場特別法庭”的成立再一次告訴我們：權(quán)力必須受到監(jiān)督，失去監(jiān)督的權(quán)力必然導(dǎo)致腐敗。在我國，金融監(jiān)管的權(quán)力制衡應(yīng)包括兩個方面：一是對金融監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)力必須接受有關(guān)部門的監(jiān)督。當(dāng)被監(jiān)管單位對監(jiān)管部門的處罰不服時，應(yīng)該有不同系統(tǒng)的單位受理申訴，而不應(yīng)該由金融監(jiān)管部門的上級受理，以確保執(zhí)法的公平公正公開；二是針對農(nóng)村信用社歸地方政府管理的現(xiàn)實，應(yīng)賦予金融監(jiān)管部門有權(quán)否決地方政府可能隨意撤換信用社領(lǐng)導(dǎo)的權(quán)力，以盡量減少來自地方政府對金融的行政干預(yù)。

第四，我國的立法必須明確規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。我國目前的監(jiān)管目標(biāo)籠統(tǒng)，落實難度較大。防范風(fēng)險、維護(hù)金融安全是金融監(jiān)管部門工作的努力方向，但在實踐中如何實現(xiàn)目標(biāo)，既沒有對監(jiān)管工作制定考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒有明確不能實現(xiàn)目標(biāo)應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任。由于在實際操作中缺乏與最終目標(biāo)相配套的、明確的中介目標(biāo)，導(dǎo)致省以下監(jiān)管部門在實踐中無所適從、難以抓住主要矛盾。另外，由于監(jiān)管資源有限，因此所有監(jiān)管資源應(yīng)該用來實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。這就要求樹立風(fēng)險監(jiān)管的主導(dǎo)思想，這里的風(fēng)險監(jiān)管不是指對特定金融機構(gòu)的風(fēng)險防范，而是指要注重防范那些影響實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的風(fēng)險。

第五，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)金融機構(gòu)對實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)可能產(chǎn)生的風(fēng)險對金融機構(gòu)進(jìn)行分類，從而把大部分資源用到那些風(fēng)險較大的金融機構(gòu)身上。由于金融機構(gòu)對實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)所產(chǎn)生的風(fēng)險是經(jīng)常變化的，因而對金融機構(gòu)的分類也應(yīng)定期進(jìn)行。

第六，監(jiān)管機構(gòu)在實行監(jiān)管措施時，應(yīng)該進(jìn)行成本效益分析。任何一項監(jiān)管措施都是有成本的，包括監(jiān)管機構(gòu)實施監(jiān)管本身所產(chǎn)生的成本，以及金融機構(gòu)的遵守成本，這些成本的總和應(yīng)該要小于其所產(chǎn)生的效益?，F(xiàn)實中，雖然監(jiān)管效益很難量化，但應(yīng)該在成本效益的框架下，鼓勵金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新。

第七，法律應(yīng)該明確規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)負(fù)有一個重要的職責(zé)，即要提高普通消費者的金融知識。一個安全而穩(wěn)定的金融制度不但要依靠監(jiān)管機構(gòu)的有效監(jiān)管，還要依賴市場約束。市場約束取決于信息披露和公眾的金融意識。提高全體民眾的金融意識應(yīng)該是責(zé)無旁貸的義務(wù)。

結(jié) 語

第7篇：如何實施金融監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：金融自由化；金融監(jiān)管；沖擊；對策

所謂金融自由化,是指20世紀(jì)80年代初西方國家普遍放松金融管制后出現(xiàn)的金融體系和金融市場充分經(jīng)營、公平競爭的趨勢。具體表現(xiàn)為價格自由化、業(yè)務(wù)自由化、市場自由化以及資本流動自由化。而金融監(jiān)管則指國家依據(jù)有關(guān)法律，授權(quán)有關(guān)部門規(guī)定和頒布有關(guān)金融業(yè)的組織機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動的特殊規(guī)定或條例。這些法令和規(guī)定的目的，在于將金融活動納入正軌，建立一個安全、健全的金融體系，公正、有效地為金融客戶提供服務(wù)（美國聯(lián)邦儲備委員會，1987）。

在很多人看來，金融自由化與金融監(jiān)管是一對矛盾，要實現(xiàn)金融自由化就應(yīng)該放松監(jiān)管，強化金融監(jiān)管就會抑制金融自由化。但這種認(rèn)識是錯誤的。國際金融發(fā)展的歷史證明，金融監(jiān)管是金融自由化的基礎(chǔ)和保障，嚴(yán)格監(jiān)管下的金融自由化才是真正的金融自由化，反之將給經(jīng)濟與金融帶來災(zāi)難性的影響。因此，監(jiān)管當(dāng)局必須十分重視金融監(jiān)管。

金融自由化理論對廣大發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟實踐產(chǎn)生了巨大的影響。由于推進(jìn)金融自由化而忽視金融監(jiān)管，導(dǎo)致金融風(fēng)險大量累積進(jìn)而爆發(fā)危機的案例不勝枚舉。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，世界金融自由化正逐步推進(jìn)，同時我國已加入WTO，國內(nèi)經(jīng)濟正逐漸與國際經(jīng)濟接軌，如何處理好金融自由化與監(jiān)管成了目前我國經(jīng)濟與金融改革發(fā)展中急需解決的問題。

本文試圖在分析金融自由化對金融監(jiān)管沖擊和我國監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探討如何健全我國的金融監(jiān)管制度，以保證金融業(yè)的健康發(fā)展。

一、金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊

金融自由化將對金融監(jiān)管產(chǎn)生較大的影響，使被監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方式、監(jiān)管體制產(chǎn)生較大的變化，具體表現(xiàn)在以下幾方面。

1．從被監(jiān)管主體來看，金融自由化會增加監(jiān)管對象，又會改變被監(jiān)管對象的經(jīng)營行為。具體說來，實現(xiàn)金融自由化，外國金融機構(gòu)將從利潤最大化、業(yè)務(wù)國際化的經(jīng)營策略出發(fā)，更多地參與我國的金融活動，致使我國金融機構(gòu)數(shù)目大量增加，金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)也發(fā)生相應(yīng)變化。與此同時，大量金融機構(gòu)的進(jìn)入也會促使國內(nèi)金融機構(gòu)采取模仿行為，推出新的金融工具，開展新的金融業(yè)務(wù)，其經(jīng)營行為也發(fā)生變化。

2．從監(jiān)管內(nèi)容來看，金融自由化將使原有金融市場的外延有所擴大，金融創(chuàng)新不斷推進(jìn)。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式諸如發(fā)行執(zhí)照、審批業(yè)務(wù)、現(xiàn)場稽核、合規(guī)檢查等，將不再行之有效。對于監(jiān)管當(dāng)局來說，要么實現(xiàn)從審批制向備案制轉(zhuǎn)變，允許金融機構(gòu)按照業(yè)務(wù)發(fā)展以及風(fēng)險控制要求進(jìn)行金融創(chuàng)新；要么抑制金融機構(gòu)的創(chuàng)新動力，促使金融活動向境外轉(zhuǎn)移，產(chǎn)生替代效應(yīng)和溢出效應(yīng)。

3．從監(jiān)管方式來看，金融自由化條件下，計劃性監(jiān)管方法效率低下。這是因為：一方面，審批監(jiān)管方法，不利于金融機構(gòu)開拓業(yè)務(wù)，因為金融機構(gòu)每開辦一項新的業(yè)務(wù)都需要實現(xiàn)經(jīng)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)；另一方面，過度依賴現(xiàn)場稽核和檢查，容易導(dǎo)致外部監(jiān)管代替金融機構(gòu)內(nèi)部控制的弊端，不利于金融機構(gòu)建立法人治理機構(gòu)。

4．從監(jiān)管體制來看，隨著不同種類金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的日益交叉，以及金融（銀行）控股公司的出現(xiàn)，金融業(yè)綜合經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營的趨勢有所加快。在這樣的金融環(huán)境下，如果仍采取分業(yè)監(jiān)管體制，一項新業(yè)務(wù)的推出往往需要經(jīng)過多個部門的協(xié)調(diào)才能形成，從而發(fā)生較高的政策協(xié)調(diào)成本。同時，交叉性業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，既可能出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管，又可能導(dǎo)致監(jiān)管缺位。

5．金融自由化使金融監(jiān)管的國際合作變得不可缺少。由于金融自由化條件下的金融中介活動具有國際化、專業(yè)化的特征，尤其是一些國際性金融機構(gòu)（如集團(tuán)公司）實行全球化戰(zhàn)略，這樣，僅靠單個國家實行金融監(jiān)管不能有效控制其經(jīng)營風(fēng)險。因此，在金融自由化條件下，迫切需要加強各國金融監(jiān)管當(dāng)局、國際金融組織之間的合作，制定統(tǒng)一的風(fēng)險監(jiān)測和控制體系，提高各有關(guān)國家金融監(jiān)管的效率，保證金融體系的穩(wěn)健運行。

總之，金融自由化條件下的金融監(jiān)管有綜合性、審慎性、有效性、獨立性、前瞻性、歷史性特點（錢小安），這就要求金融監(jiān)管當(dāng)局加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管遺漏或空缺現(xiàn)象。

二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

自1995年有關(guān)金融“五法一決定”頒布以來，我國的金融法律建設(shè)日臻完善，金融監(jiān)管體制逐步理順，金融監(jiān)管工作不斷加強，對促進(jìn)金融改革和發(fā)展、維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。但是，面對不斷發(fā)展的自由化趨勢，我國的金融監(jiān)管仍很薄弱，表現(xiàn)為：

1．偏重市場準(zhǔn)入，沒有形成持續(xù)性監(jiān)管。首先，長期以來，我國金融業(yè)監(jiān)管過分注重市場準(zhǔn)入監(jiān)管，而對風(fēng)險監(jiān)管還處于探索階段，對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管尤為不足。例如當(dāng)前銀行業(yè)普遍開展的“銀證通”、“一柜通”等金融創(chuàng)新，怎樣進(jìn)行全方位、全流程監(jiān)管，如何與國內(nèi)其他監(jiān)管當(dāng)局協(xié)調(diào)配合，都缺乏深入研究。其次，我國金融機構(gòu)的市場退出監(jiān)管幾乎空白，未建立起市場原則框架下的金融機構(gòu)退出機制。如中農(nóng)信、海發(fā)行、廣國投等金融機構(gòu)退出時最終還是以中央銀行再貸款為代價才得以實施，這就削弱了市場懲戒的約束機制；而且金融機構(gòu)易形成道德風(fēng)險，使其審慎投資沖動弱化，更想追逐高風(fēng)險的投機活動，最終形成較大的經(jīng)營風(fēng)險。

2．偏重合規(guī)性監(jiān)管，未將風(fēng)險監(jiān)管作為監(jiān)管重心。過去，我國金融監(jiān)管一直將其重點放在合規(guī)性方面，但隨著金融機構(gòu)的創(chuàng)新和變革，合規(guī)性監(jiān)管的缺點不斷暴露出來，如市場敏感度較低、監(jiān)管措施落后于市場發(fā)展等。而風(fēng)險性監(jiān)管在識別、度量風(fēng)險的基礎(chǔ)上，按照審慎監(jiān)管原則，提出防范和化解金融機構(gòu)風(fēng)險的監(jiān)管措施。它更注重機構(gòu)本身的風(fēng)險控制程序和管理水平，能夠及時反映金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況，預(yù)測潛在風(fēng)險。此外，信息技術(shù)在我國監(jiān)管工作中的運用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，從而出現(xiàn)成本與效率低的現(xiàn)象。

3．監(jiān)管缺乏內(nèi)部控制。雖然我國已頒布了關(guān)于加強金融機構(gòu)內(nèi)控機制的指引，要求在監(jiān)管中更加注重對金融機構(gòu)管理水平的評估。但在很多國有金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下，難以真正建立起金融機構(gòu)內(nèi)部約束機制，未能充分發(fā)揮其自身的風(fēng)險管理作用，監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險監(jiān)管要求無法轉(zhuǎn)化成金融機構(gòu)自身的風(fēng)險管理要求。另一方面，在過于突出外部監(jiān)管的重要地位，某些監(jiān)管措施干擾了金融機構(gòu)的正常經(jīng)營。如，對金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)實行審批制，實際上是越俎代庖。

綜上所述，在金融自由化條件下，目前我國金融監(jiān)管還是存在相當(dāng)多的問題的。

三、加強金融監(jiān)管、促進(jìn)自由化的對策分析

面對金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊，如何加強金融監(jiān)管、同時促進(jìn)自由化便顯得尤為迫切。

1．監(jiān)管重心由市場準(zhǔn)入向持續(xù)性監(jiān)管轉(zhuǎn)移。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡快將監(jiān)管重心由市場準(zhǔn)入向金融產(chǎn)品或金融工具經(jīng)營過程中的風(fēng)險管理以及建立退出機制轉(zhuǎn)移，特別是加強對金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，督促金融機構(gòu)采取有效措施，防范化解潛在的金融風(fēng)險。此外，隨著外資金融機構(gòu)的大量進(jìn)入，國外資本進(jìn)入我國渠道將變得更為通暢，這對監(jiān)管工作形成挑戰(zhàn)，要求監(jiān)管當(dāng)局加強長期規(guī)劃，強化監(jiān)管工作的持續(xù)性和預(yù)見性，實現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)管。

2．監(jiān)管以合規(guī)性監(jiān)管為主，風(fēng)險監(jiān)管為輔。考慮到我國國情，金融監(jiān)管現(xiàn)階段應(yīng)以合規(guī)性監(jiān)管為主，風(fēng)險監(jiān)管為輔。風(fēng)險監(jiān)管的優(yōu)點主要在于它能準(zhǔn)確評估和預(yù)警金融機構(gòu)的風(fēng)險，這就迫切要求我國的風(fēng)險及預(yù)警系統(tǒng)，通過將軟件的人工智能和專家的判斷相結(jié)合，增強定量因素在風(fēng)險檢測和評估中的應(yīng)用價值，由此產(chǎn)生金融機構(gòu)準(zhǔn)確的風(fēng)險評估，進(jìn)而確定哪些機構(gòu)應(yīng)當(dāng)首先接受檢查，哪些地區(qū)及其中的機構(gòu)應(yīng)重點檢查。

第8篇：如何實施金融監(jiān)管范文

1、混業(yè)經(jīng)營模式成為發(fā)展趨勢

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融市場開放加快，隨之而來的是金融業(yè)經(jīng)營模式的快速轉(zhuǎn)變。這種經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變體現(xiàn)在實行混業(yè)經(jīng)營的外資金融機構(gòu)的大量涌入和國內(nèi)金融機構(gòu)逐步走向混業(yè)經(jīng)營兩個方面。

（1）混業(yè)經(jīng)營的國際競爭者大量進(jìn)入我國金融市場

加入世界貿(mào)易組織后，按照我國政府的承諾，2007年以后我國金融市場將全面對外資開放，允許外國金融企業(yè)全面加入中國金融業(yè)的競爭，在中國營業(yè)的所有銀行機構(gòu)都將獲得許可，可以在全國的所有地方經(jīng)營任何貨幣的業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，截至2005年底，已有21個國家和地區(qū)的72家外資銀行，在我國設(shè)立了254家營業(yè)機構(gòu)。另據(jù)統(tǒng)計，目前被外資參股控股的金融企業(yè)共計67家，其中銀行16家，信托公司4家，保險公司19家，基金管理公司19家，汽車金融公司4家。隨著金融業(yè)開放的推進(jìn)，在境外跨國金融集團(tuán)的混業(yè)經(jīng)營壓力下，現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式會越來越被動。

（2）國內(nèi)金融機構(gòu)逐步走向混業(yè)經(jīng)營

金融市場開放后，我國國內(nèi)金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營已成大勢所趨。國內(nèi)金融機構(gòu)在同國外金融機構(gòu)展開的競爭中，由于國外金融機構(gòu)的背景是綜合性金融集團(tuán)，大都采用混業(yè)經(jīng)營模式，具有許多綜合優(yōu)勢，而國內(nèi)的銀行、證券公司和保險公司相對而言幾乎都是單一資本、單一業(yè)務(wù)，幾乎都存在資本單薄、互相調(diào)度資金空間有限以及專業(yè)人才分割、知識面較窄的缺陷，在競爭中肯定處于劣勢。因此，在國外金融機構(gòu)的競爭壓力下，我國金融機構(gòu)將進(jìn)一步受到國際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢的影響，逐步走向混業(yè)經(jīng)營。事實上，我國政府已開始對金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的政策進(jìn)行了適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，國內(nèi)銀行、證券、保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作已日趨加強，已初步形成了三者之間業(yè)務(wù)滲透、優(yōu)勢互補、互利互惠、共同利用現(xiàn)有市場資源、共同發(fā)展的新格局，并呈現(xiàn)了相互滲透共同發(fā)展的趨勢。例如中信集團(tuán)擁有中信銀行、信誠人壽、中信證券、中信基金、中信信托等子公司，業(yè)務(wù)橫跨銀行、證券、保險、信托等金融領(lǐng)域；光大集團(tuán)控股光大銀行、光大證券公司、光大永明保險公司、光大國際信托投資公司，這些不同類型的金融機構(gòu)之間業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)非常密切，事實上已經(jīng)存在混業(yè)經(jīng)營。

2、金融監(jiān)管理念滯后

目前我國金融監(jiān)管基本上停留在政府管制和保護(hù)階段，金融監(jiān)管當(dāng)局依然遵循著限制金融機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)和經(jīng)營行為，限制金融機構(gòu)合并的金融管理理念。然而，在世界金融全球化趨勢日益明顯的背景下，國際上金融監(jiān)管理念也因而不斷發(fā)生變化，從最初單純立足于安全的監(jiān)管目標(biāo)，發(fā)展到以效率優(yōu)先、兼顧安全的新型監(jiān)管理念。我國金融市場開放后，為了拓展自身的業(yè)務(wù)范圍和抗風(fēng)險的能力，獲取更高的利潤，內(nèi)外資金融機構(gòu)將不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新，開拓和經(jīng)營非傳統(tǒng)性的業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新不斷出現(xiàn)，因此，我國金融監(jiān)管當(dāng)局的以金融安全為最終目標(biāo)的金融管理理念已然不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢。

3、金融法律、法規(guī)建設(shè)滯后

金融監(jiān)管的實質(zhì)是法制管理，從金融監(jiān)管的內(nèi)容來看，一般應(yīng)包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運作過程監(jiān)管和市場退出監(jiān)管；從金融監(jiān)管的手段與方法來看，主要依據(jù)法律、法規(guī)來進(jìn)行；在具體監(jiān)管過程中，則主要運用金融稽核手段來進(jìn)行。由于我國金融監(jiān)管長期依靠由上而下的行政管理，因此造成我國金融監(jiān)管法律基礎(chǔ)環(huán)境發(fā)展滯后。雖然目前已出臺有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》等多部法律與法規(guī)，但條款比較概括、籠統(tǒng)，可操作性不強，有的已經(jīng)不能適應(yīng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融監(jiān)管的需要。在現(xiàn)實中，金融機構(gòu)從市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運營，到市場退出、違規(guī)處理等等方面都存在大量的法律問題需要加以明確和解決。

二、完善我國金融監(jiān)管的幾點建議

面對我國金融市場進(jìn)一步開放和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢對我國金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)，結(jié)合我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，對完善我國金融監(jiān)管制度提出以下建議：

1、轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念，提升金融監(jiān)管的水平。

金融市場開放和金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢要求金融監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，即在安全基礎(chǔ)上，更注重效率與創(chuàng)新。在當(dāng)前的金融監(jiān)管中引入激勵監(jiān)管的觀念，充分尊重金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力。

首先，從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管轉(zhuǎn)變。當(dāng)前我國金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是以對金融機構(gòu)的審批和金融機構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管為主，而對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管則涉及不多。在金融機構(gòu)發(fā)展初期，以合規(guī)性監(jiān)管為主是必要的。但是從風(fēng)險監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應(yīng)有的效果。因為風(fēng)險監(jiān)管措施強調(diào)的是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險后如何控制風(fēng)險、減少風(fēng)險、增加抵御風(fēng)險的能力，追究造成風(fēng)險者的責(zé)任。長期以來，金融監(jiān)管機構(gòu)習(xí)慣于設(shè)定一系列管理規(guī)定，進(jìn)而據(jù)此檢查金融機構(gòu)的合規(guī)性，而風(fēng)險導(dǎo)向的監(jiān)管更為強調(diào)動態(tài)性的監(jiān)管，強調(diào)對商業(yè)銀行的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監(jiān)管。隨著銀行業(yè)的創(chuàng)新和變革，合規(guī)性監(jiān)管的市場敏感程度明顯降低，促使監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)向風(fēng)險導(dǎo)向性。巴塞爾委員會據(jù)此也了一系列的文件，強調(diào)和鼓勵各國監(jiān)管機構(gòu)重視風(fēng)險監(jiān)管。

其次，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗。目前，我國金融市場已有一定的發(fā)展，金融業(yè)正逐步向國際化邁進(jìn)，如果仍缺乏對金融機構(gòu)發(fā)展中的風(fēng)險預(yù)防、保護(hù)以及最后支持的基礎(chǔ)，將不利于我國金融市場和金融機構(gòu)體系的健康穩(wěn)定發(fā)展。在我國，一旦金融機構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，政府往往是以行政方式出面干預(yù)，對金融風(fēng)險的違規(guī)行為做出糾正。這種被動的事后處理方式，影響了金融業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性，導(dǎo)致我國金融監(jiān)管能力和金融業(yè)整體運營效率的低下。所以，我國的監(jiān)管機構(gòu)有必要借鑒國際經(jīng)驗，盡快完善風(fēng)險監(jiān)管。

第三，努力提高金融監(jiān)管水平。在我國金融市場擴大對外開放的同時，要努力提高監(jiān)管水平，要借鑒國際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《新資本協(xié)議》的原則，跟上國際金融業(yè)務(wù)和監(jiān)管技術(shù)的發(fā)展；通過建立科學(xué)的評級體系和實施綜合并表監(jiān)管，提高以風(fēng)險為本的持續(xù)性審慎監(jiān)管能力；規(guī)范監(jiān)管工作，提高監(jiān)管工作透明度和監(jiān)管效率；建立國際監(jiān)管組織的合作協(xié)議與機制，在信息共享和交流的基礎(chǔ)上更好地實施監(jiān)管。

2、加強金融法制建設(shè)，強化金融監(jiān)管的功能和作用。

法律體系是金融機構(gòu)監(jiān)管制度的主要保障和歸結(jié)點，把監(jiān)管工作建立在嚴(yán)密、系統(tǒng)的法律法規(guī)之上，使監(jiān)管工作依法進(jìn)行，并以此保障監(jiān)管行為的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強制性和統(tǒng)一性，這既是金融監(jiān)管自身的內(nèi)在要求，也是世界各國的共同經(jīng)驗。因此，面對金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的潮流，政府應(yīng)盡快適應(yīng)金融深化和金融創(chuàng)新的需要，可以借鑒國外成功的管理經(jīng)驗和理論基礎(chǔ)，對現(xiàn)行法律、法規(guī)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的清理，廢除或完善相關(guān)條款，同時根據(jù)外部環(huán)境變化及內(nèi)部需求變動增設(shè)新的金融監(jiān)管法律規(guī)范，形成從市場準(zhǔn)入、經(jīng)營范圍、風(fēng)險管理、市場退出等各個方面的金融監(jiān)管法規(guī)體系。此外，還要嚴(yán)格依照法律規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)實施監(jiān)管行為，確保監(jiān)管行為自身的合法性、合規(guī)性，防止金融監(jiān)管違法、失當(dāng)行為的發(fā)生。

3、強調(diào)外部監(jiān)管與內(nèi)部控制的結(jié)合，尤其應(yīng)重視內(nèi)部控制的作用

有效的金融監(jiān)管必須注重外在約束和自我約束的有機統(tǒng)一，即在對金融機構(gòu)進(jìn)行外部監(jiān)管控制同時，強化其內(nèi)部風(fēng)險控制制度，提高自我監(jiān)控水平。因此，我國在強化國家金融監(jiān)管的同時，還要注意建立完善我國金融機構(gòu)內(nèi)部控制機制，形成一套完整、有效的內(nèi)控自律管理體系。只有金融機構(gòu)內(nèi)部形成良好、嚴(yán)格的內(nèi)控機制，外部的金融監(jiān)管才能發(fā)揮效能，這既是金融監(jiān)管最基本的約束機制，也是國家實行金融監(jiān)管的基礎(chǔ)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會經(jīng)過大量的調(diào)查和研究，發(fā)現(xiàn)很多金融機構(gòu)的問題出在內(nèi)部控制上。因此，監(jiān)管機構(gòu)要促進(jìn)和督察金融機構(gòu)完善內(nèi)部控制，只有將外部監(jiān)管和內(nèi)部控制結(jié)合起來，才能保證金融機構(gòu)穩(wěn)健的運行。如果脫離了嚴(yán)密的內(nèi)部控制機制，再完善的外部監(jiān)管也會成為便的缺乏基礎(chǔ)，無法發(fā)揮效用。

4、逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。

為了適應(yīng)金融市場的對外開放，我國需要逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系的建立，是以金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營發(fā)展為契機，形成覆蓋銀行、證券、保險、信托及其它金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一金融監(jiān)管機構(gòu)，對現(xiàn)有分散的金融監(jiān)管資源進(jìn)行有效配置，逐步解決監(jiān)管重疊與監(jiān)管缺位并存等問題，提高監(jiān)管的有效性和全面性，推進(jìn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)健運行。

參考文獻(xiàn)：

1、巴曙松：《一行三會成鐵路警察金融監(jiān)管各管一段》，2005年02月06日《中國經(jīng)濟周刊》。

2、何慧剛、張澍：《金融混業(yè)經(jīng)營的沖擊與對策研究》，《商業(yè)研究》2005年第02期

3、劉國玲、黃國鈺：《從國際金融監(jiān)管模式談我國金融監(jiān)管模式選擇》，《北方經(jīng)貿(mào)》2005年第1期

第9篇：如何實施金融監(jiān)管范文

加入WTO對我國金融監(jiān)管體系的挑戰(zhàn)

(一)金融全球化、綜合化對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)

隨著金融的全球化，銀行業(yè)加快調(diào)整、兼并、合并和金融創(chuàng)新已使分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理名存實亡，金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的趨勢進(jìn)一步加強。加入WTO后，盡管對進(jìn)入我國的外資銀行仍可限制其經(jīng)營業(yè)務(wù)，讓其只能從事一個行業(yè)的經(jīng)營，但由于外資銀行可以利用境外的后援體系綜合運營的優(yōu)勢，其業(yè)務(wù)的國際性、金融交易的復(fù)雜性，將使我國銀行監(jiān)管中慣用的行政手段不再適用。同時，隨著我國金融業(yè)與國際金融業(yè)日趨融合，走混業(yè)經(jīng)營的路子已是必然趨勢。這些都對我國實行的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。

(二)監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管內(nèi)容的挑戰(zhàn)

在金融國際化不斷發(fā)展的趨勢下，不同國家金融監(jiān)管的內(nèi)容出現(xiàn)趨同趨勢，如逐步統(tǒng)一的資本充足性的國際標(biāo)準(zhǔn)等。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，發(fā)達(dá)國家監(jiān)管當(dāng)局均實行以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管，并通過反饋和溝通等方式修正監(jiān)管策略和工具，而我國金融監(jiān)管雖正在向風(fēng)險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，但總體上仍以合規(guī)性監(jiān)管為主要內(nèi)容。同時，隨著金融創(chuàng)新和機技術(shù)的發(fā)展，自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行以及其他金融新業(yè)務(wù)層出不窮，金融業(yè)經(jīng)營范圍日益擴大，使應(yīng)納入監(jiān)管的內(nèi)容擴大，這對加入WTO后我國金融監(jiān)管當(dāng)局如何合理界定金融監(jiān)管內(nèi)容，擴大金融監(jiān)管范圍提出了挑戰(zhàn)。

(三)金融監(jiān)管手段化對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管方式的挑戰(zhàn)

金融監(jiān)管的內(nèi)容決定金融監(jiān)管的方式，發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管的內(nèi)容以風(fēng)險監(jiān)管為重點，因此監(jiān)管方式以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，現(xiàn)場監(jiān)管為輔，同時充分利用審計師事務(wù)所對金融機構(gòu)實施外部監(jiān)管。在監(jiān)管技術(shù)手段方面，有些國家的監(jiān)管當(dāng)局已實現(xiàn)了通過聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)實時監(jiān)管。加入WTO后，外資銀行進(jìn)入，中資銀行也將增加海外分支機構(gòu)，必然要求我國金融監(jiān)管方式向國際看齊，采用國際通行的監(jiān)管準(zhǔn)則。

(四)金融監(jiān)管對象復(fù)雜化對央行監(jiān)管隊伍的挑戰(zhàn)

隨著我國商業(yè)銀行逐漸與國際金融業(yè)接軌，其經(jīng)營范圍將逐步擴大，金融創(chuàng)新加快，這對監(jiān)管人員的金融和業(yè)務(wù)知識、知識、外語和計算機技能提出了更高要求；同時，加入WTO后，國內(nèi)金融機構(gòu)的經(jīng)營將暴露在更多的國際、國內(nèi)的不確定因素中，承受更多的風(fēng)險，客觀上要求加強對金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的識別、預(yù)警和防范，這也對監(jiān)管人員的素質(zhì)提出了更高要求。

目前我國金融監(jiān)管存在的問題

一、嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間，也使金融監(jiān)管不能適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。

目前，我國在實施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對加強金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風(fēng)險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監(jiān)管效率，提高了監(jiān)管成本。我國的存款類機構(gòu)(銀行、信用社)、證券機構(gòu)和保險機構(gòu)在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業(yè)務(wù)也由外匯管理局監(jiān)管，在業(yè)務(wù)上有一定交叉，由于各監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務(wù)得不到有效監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”?；蛴械慕鹑趧?chuàng)新得不到監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展；其二，限制了我國銀行業(yè)的發(fā)展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢，分業(yè)經(jīng)營使我國銀行不能開展綜合業(yè)務(wù)，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內(nèi)銀行的發(fā)展步伐；其三，不符合國際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢。目前，許多國家為適應(yīng)金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監(jiān)管體制進(jìn)行改革，建立了單一的監(jiān)管機構(gòu)，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場進(jìn)行拆借、債券回購，以股票質(zhì)押從商業(yè)銀行取得貸款；允許保險公司進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進(jìn)入股市等?？梢灶A(yù)見，加入WTO后，我國金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營的局面不會持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國金融業(yè)發(fā)展的障礙。

二、金融監(jiān)管內(nèi)容重點不突出，監(jiān)管內(nèi)容不全面。

一是對商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風(fēng)險性監(jiān)管。二是對商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)容過窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù)；對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時納入監(jiān)管視線。三是金融監(jiān)管范圍縮小，一些準(zhǔn)金融機構(gòu)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍，如將彩票市場、集資等監(jiān)管業(yè)務(wù)逐步移交給其他部門監(jiān)管；社會保障體系中涉及的準(zhǔn)金融業(yè)，如社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險等，分散于不同的部門經(jīng)營和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。在部門和地方利益驅(qū)使下，這些業(yè)務(wù)開展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險金的現(xiàn)象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風(fēng)險。

三、金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。

首先，在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，雖然近兩年開始試行非現(xiàn)場監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。其次，監(jiān)管手段陳舊，水平低，與被監(jiān)管機構(gòu)未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無法實現(xiàn)實時監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構(gòu)退出市場的監(jiān)管經(jīng)驗不足，尤其對有問題的金融機構(gòu)退出市場的處理缺乏成熟經(jīng)驗，許多法律和制度建設(shè)滯后。第四，利用社會力量對金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構(gòu)實行金融監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)。

四、監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。

尤其是基層人行，隊伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的人多，掌握金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、、外語、機知識的人少。

加入WTO的應(yīng)對之策

加入世貿(mào)組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠(yuǎn)的。我們要抓住這一性機遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，借鑒國際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，迅速提高央行金融監(jiān)管水平。

(一)加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監(jiān)管原則、國際金融組織規(guī)定等知識的學(xué)習(xí)和研究。要改變對國際金融和監(jiān)管動態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀，人行各大區(qū)分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學(xué)習(xí)研究國際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，特別是要根據(jù)我國金融工作的實際需要，學(xué)習(xí)、研究、借鑒國際清算銀行關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國際通用的監(jiān)管準(zhǔn)則，要認(rèn)真學(xué)習(xí)和研究，并結(jié)合我國實際制定出具體的、操作性強的監(jiān)管細(xì)則，指導(dǎo)我國的銀行監(jiān)管工作。

(二)修改完善現(xiàn)有法律框架。現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機構(gòu)管理條例》的部分條款已不適應(yīng)加入WTO后我國銀行業(yè)的發(fā)展和對銀行業(yè)監(jiān)管的需要。要根據(jù)金融市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資銀行的設(shè)立和經(jīng)營情況、國際金融監(jiān)管趨勢的變化，進(jìn)一步修改、完善現(xiàn)有法律框架。

(三)改進(jìn)和完善多元化的金融監(jiān)管體制。應(yīng)加強人民銀行與證監(jiān)會、保監(jiān)會在金融監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)工作，合理劃分各監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍和職責(zé)；同時，在保持分業(yè)的基礎(chǔ)上加強各監(jiān)管機關(guān)的溝通，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管。針對金融業(yè)必將實行混業(yè)經(jīng)營的趨勢，未雨綢繆，為金融監(jiān)管實現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準(zhǔn)備。

(四)合理確定監(jiān)管，改進(jìn)監(jiān)管方式，鼓勵金蜀t創(chuàng)新。首先，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將謹(jǐn)慎的風(fēng)險監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標(biāo)，對金融機構(gòu)法人以風(fēng)險監(jiān)管為主，實行并表監(jiān)管，對其分支機構(gòu)以合規(guī)監(jiān)管為主。其次，要實現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變，一方面建立健全完善的非現(xiàn)場監(jiān)管，加強對金融機構(gòu)法人的風(fēng)險監(jiān)管，及時有效地防范和化解金融風(fēng)險；另一方面，減少金融管制，正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī)，保持金融機構(gòu)的競爭活力。第三，擴大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強央行對全金融風(fēng)險的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險。第四，要盡快實現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化，加強金融監(jiān)管的化建設(shè)，充分發(fā)揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的作用。第五，要充分發(fā)揮外部審計師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管和外部審計的有機結(jié)合。