經(jīng)濟風(fēng)險論文精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

關(guān)鍵詞：國際金融風(fēng)險；風(fēng)險指標(biāo)體系；監(jiān)測預(yù)警模型。

經(jīng)濟全球化是新世紀世界經(jīng)濟發(fā)展的根本特征，也是不可逆轉(zhuǎn)的經(jīng)濟和社會進步的總趨勢。金融國際化、金融自由化將推動各國金融制度和金融市場結(jié)構(gòu)走向趨同。隨著中國金融市場的開放，在金融效率提高、金融和經(jīng)濟進一步發(fā)展的同時，我們所面臨的國際金融風(fēng)險也將加大，防范與化解國際金融風(fēng)險成為金融工作的重點。為此，在搞好自身的金融安全、確保國內(nèi)金融體系的健康運行、正確選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度、準確掌握實現(xiàn)人民幣資本項目下自由兌換的進度、選擇正確的宏觀經(jīng)濟政策組合等前提下，通過國際金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)與合作，建立一個完善的國際金融體系十分必要。為了更好的防范和管理國際金融風(fēng)險，本文提出了一個國際金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)估模型。

一、建立一個金融風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)估指標(biāo)體系

根據(jù)規(guī)范性、綜合性、靈敏性、互補性和可操作性等金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系的設(shè)計原則，結(jié)合國際貨幣基金組織于1996年建立的金融市場預(yù)警系統(tǒng)要求182個成員國及時提供重要指標(biāo)，我們在預(yù)警體系建立的構(gòu)想中，除了要求各國宏觀經(jīng)濟指標(biāo)的資料外，還應(yīng)該有反映金融體系變化的指標(biāo)以及地區(qū)外部環(huán)境的指標(biāo)。借鑒國際經(jīng)驗，結(jié)合我國的實際情況，從宏觀上監(jiān)測、防范金融風(fēng)險，應(yīng)設(shè)置一些與經(jīng)濟運行密切相關(guān)的、反映金融體系變化的金融相對量預(yù)估指標(biāo)。這一指標(biāo)體系應(yīng)包括三大部分指標(biāo)：國內(nèi)宏觀經(jīng)濟指標(biāo)體系、國內(nèi)金融風(fēng)險指標(biāo)體系和金融風(fēng)險外部環(huán)境指標(biāo)體系。三類指標(biāo)具體內(nèi)容如下（各個指標(biāo)后面的字母數(shù)字是為下面計算風(fēng)險當(dāng)量所設(shè)定的代號）：

1.國內(nèi)宏觀經(jīng)濟指標(biāo)（G1）。大體上包括實際國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率(%)（G1.1）；通貨膨脹率(%)（G1.2）；貨幣供給增長率（包括M0、M1和M2的增長率）（G1.3）；財政赤字占國內(nèi)生產(chǎn)總值之比（G1.4）；國內(nèi)儲蓄占GDP之比（G1.5）；外商直接投資額占GDP之比（G1.6）；出口占GDP之比（G1.7）；外匯儲備所能支持進口額月份數(shù)（G1.8）；經(jīng)常項目赤字占GDP之比（G1.9）；外債結(jié)構(gòu)指標(biāo)（G1.10）（有：外匯儲備占短期外債之比（G1.10a），短期外債占外債總額之比（G1.10b），負債率（G1.10c），償債率（G1.10d））；總外債與出口值之比（G1.11）；國際儲備與進口值之比（G1.12）；貨幣化程度指標(biāo)，即M2占GDP的比例（G1.13）；實物資本與金融資本或虛擬資本的比例（G1.14）；消費率或積累率（G1.15）；貨幣匯率波動幅度（G1.16）等。

2.微觀金融風(fēng)險指標(biāo)（G2）。大體上包括資本充足率指標(biāo)（G2.1）；流動性風(fēng)險指標(biāo)（G2.2）（包括：存貸款比例（G2.2a），資產(chǎn)流動性比例（G2.2b），備付金比例（G2.2c））；銀行不良貸款比率（G2.3）（包括：損失類貸款比率（G2.3a），可疑類貸款比率（G2.3b），次級類貸款比率（G2.3c））；金融機構(gòu)海外借款占總存款的比例（G2.4）；金融機構(gòu)向房地產(chǎn)行業(yè)放款占總放款比例（G2.5）；銀行同業(yè)市場資金拆借利率波動率（G2.6）；銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測性指標(biāo)（G2.7）（有：加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)比例（G2.7a），外匯資產(chǎn)比例（G2.7b），利息回收率（G2.7c），資產(chǎn)利潤率（G2.7d））；國內(nèi)證券市場吸收的外國資本數(shù)額（G2.8）；股票市場股價指數(shù)變動率和日均交易量（G2.9）等。

3.外部環(huán)境指標(biāo)（G3）。大體上有國際資本流入流出量（G3.1）；國際資本在地區(qū)結(jié)構(gòu)分布方面的變動（G3.2）；主要相關(guān)國的短期利率和匯率變動（G3.3）；主要相關(guān)國與本地有關(guān)的金融、貿(mào)易和投資政策的變動（G3.4）；主要相關(guān)國對本地直接投資和證券投資的變動（G3.5）等。

但在評價時應(yīng)注意上述各項指標(biāo)尤其是經(jīng)濟增長率和通貨膨脹率在不同的國家和同一國家的不同發(fā)展階段，數(shù)值是不相同的。也就是說，其橫向可比性與縱向可比性都不是很準確。

二、建立量化分析模型

定量地測定國際金融風(fēng)險當(dāng)量(Riskexposure)是建立預(yù)警體系的客觀要求，注意到上述指標(biāo)體系框架中，大部分指標(biāo)存在有經(jīng)驗數(shù)據(jù)，這對我們采用專家評判求得客觀結(jié)果奠定了良好的基礎(chǔ)?？紤]到各指標(biāo)對總體金融風(fēng)險貢獻的非線性性，我們的量化過程分為兩個階段：單指標(biāo)超限預(yù)警檢驗和綜合預(yù)警評判。

1.單指標(biāo)超限預(yù)警檢驗

當(dāng)某一項指標(biāo)值極為突出，此時無論其它指標(biāo)值處于何種狀態(tài)（良好或突顯），都有極大可能引起國內(nèi)或國際金融風(fēng)險，即此時的國際金融風(fēng)險當(dāng)量主要取決于此項指標(biāo)值，與其它指標(biāo)值關(guān)系不大。這是由指標(biāo)體系結(jié)構(gòu)的非線性引起的，但我們也因此可將復(fù)雜的評估體系簡化為單指標(biāo)檢驗和評估。

例如：當(dāng)資本充足率指標(biāo)大大低于8%時，則認為有充足的理由相信將有可能導(dǎo)致金融風(fēng)險；再如，當(dāng)償債率大大超過20%時，同樣應(yīng)該引起決策層注意。

此步驟雖然簡單，卻很重要，因為它是下一步得以執(zhí)行的先決條件。我們這里判斷“極為突出”的基礎(chǔ)是經(jīng)驗值，是人類長期知識積累的結(jié)果，也可以認為當(dāng)指標(biāo)值超出經(jīng)驗值范圍時，被認為是不能容忍的，相應(yīng)的國際金融風(fēng)險當(dāng)量可以認定為最大值。

2.綜合預(yù)警評判

單項指標(biāo)檢驗剔除掉了指標(biāo)間的嚴重非線性關(guān)系，使此步驟內(nèi)所研究的指標(biāo)值均處于正常范圍內(nèi)。但同時這一范圍內(nèi)各指標(biāo)間關(guān)系高度相關(guān)、相互影響，單獨那一指標(biāo)均無法形成對國際金融風(fēng)險的獨立判斷。為此我們利用專家知識，借助層次分析工具，構(gòu)造綜合預(yù)警評判模型，方法如下。

設(shè)國際金融風(fēng)險當(dāng)量為R，則R=w1G1+w2G2+w3G3（1）

其中G1、G2、G3分別前述的一級指標(biāo)，而w1、w2、w3為對應(yīng)的權(quán)重。權(quán)重的確定是專家綜合判斷、填寫判斷表的過程，在一般管理方法書籍中均可找到，不再贅述。

而（1）式中的G1、G2和G3分別為

G1=w1.1G1.1+w1.2G1.2+…+w1.16G1.16（2）

G2=w2.1G2.1+w2.2G2.2+…+w2.7G2.9(3)

G3=w3.1G3.1+w3.2G3.2+…+w3.5G3.5(4)

（2）、(3)和(4)中的W1.1…W1.16，W2.1…W2.9和W3.1…W3.5為對應(yīng)的二級指標(biāo)的權(quán)重。

同理，二級指標(biāo)G1.10、G2.2、G2.3和G2.7分別為

G1.10=w1.10aG1.10a+w1.10bG1.10b+w1.10cG1.10c+w1.10dG1.10d

G2.2=w2.2aG2.2a+w2.2bG2.2b+w2.2cG2.2c

G2.3=w2.3aG2.3a+w2.3bG2.3b+w2.3cG2.3c

G2.7=w2.7aG2.7a+w2.7bG2.7b+w2.7cG2.7c+w2.7dG2.7d

式中所有權(quán)重確定方法是統(tǒng)一的層次分析法，其優(yōu)點在于能對專家判斷的一致性進行檢驗，避免出現(xiàn)對復(fù)雜問題的某一方面的偏見。

至此，總的國際金融風(fēng)險當(dāng)量R可以表示為指標(biāo)的逐層加權(quán)和，具體預(yù)警和監(jiān)測時只需搜集最基層指標(biāo)（如G1.4、G1.5、G2.2a等不再分解有下層指標(biāo)的指標(biāo)）的現(xiàn)實值，逐層代入上述公式即可得R。

需要注意的是，對基層指標(biāo)值，實踐中應(yīng)該加以歸一化處理，即把所可能出現(xiàn)的取值范圍等比例折算到0到1區(qū)間內(nèi)，這樣處理使得各指標(biāo)值均為無量綱單位，且結(jié)果值R也在0到1范圍內(nèi)，保證了綜合評判R，進而進行預(yù)警和監(jiān)測的規(guī)范性。

綜上所述，我們認為該體系模型體現(xiàn)了規(guī)范性、綜合性、靈敏性、互補性和可操作性的原則要求。此外，我們還應(yīng)注意：上述數(shù)值權(quán)重值不僅取決于專家的知識，也隨不同國家和地區(qū)及時段而異。[NextPage]

三、金融風(fēng)險預(yù)估監(jiān)測體系模式的運作

當(dāng)然，僅有預(yù)警指標(biāo)(甚至說這些指標(biāo)還不夠完善)，沒有建立相應(yīng)的組織、制度體系，便難以對國際金融運行實行有效的監(jiān)督，所以，建立起金融風(fēng)險預(yù)警組織和監(jiān)督機構(gòu)，并健全法規(guī)形成預(yù)警制度體系，最后形成國際性的金融風(fēng)險預(yù)警網(wǎng)絡(luò)。

金融業(yè)本就是一個技術(shù)性強、利潤豐厚、競爭激烈因而存在高度風(fēng)險的領(lǐng)域。想造就一個無風(fēng)險的金融運行體系，這在任何國家都無實現(xiàn)的可能。金融風(fēng)險是客觀存在的，這也是集合風(fēng)險、管理風(fēng)險、謀求盈利的金融組織存在的原因。所以，追求金融安全只能是將金融風(fēng)險控制在可能引致危機的臨界點以下。為了阻止金融風(fēng)險向金融危機轉(zhuǎn)化，從統(tǒng)計角度來考察，主要是建立金融風(fēng)險的監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)的指標(biāo)體系，監(jiān)測可能產(chǎn)生金融風(fēng)險的動向與征候，及時為政府宏觀調(diào)控提供決策依據(jù)。在我國構(gòu)建金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，應(yīng)建立嚴格、完善的統(tǒng)計報告報表制度；各層次的監(jiān)測預(yù)警組織機構(gòu)在收集到各階層被監(jiān)測金融機構(gòu)上報的資料后，進行整理、匯總和分析，并運用金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，預(yù)測出各家金融機構(gòu)所面臨的風(fēng)險程度，然后找出有問題的金融機構(gòu)，及時將金融風(fēng)險反饋給金融機構(gòu)，向有問題的金融機構(gòu)發(fā)出警號，提醒有問題的金融機構(gòu)及有關(guān)部門予以高度警惕，并采取有效措施化解其金融風(fēng)險，政府根據(jù)金融企業(yè)風(fēng)險程度的差別而實施分類管理。

圖金融風(fēng)險預(yù)估監(jiān)測體系模式的運作示意圖

第2篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

外匯風(fēng)險是有多種類別的，對不同類別的外匯風(fēng)險進行深入分析對于實現(xiàn)有效的風(fēng)險防范是有幫助的。在國際貿(mào)易中三種外匯風(fēng)險最為典型：交易風(fēng)險、會計風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。所謂交易風(fēng)險主要是指在企業(yè)財務(wù)管理過程中由于匯率的變化而導(dǎo)致企業(yè)的應(yīng)收賬款和應(yīng)付債務(wù)價值發(fā)生變化的風(fēng)險。匯率變動之后會使得企業(yè)的實際收益變小，這是外貿(mào)企業(yè)在交易過程中需要充分考慮的一種風(fēng)險。會計風(fēng)險本身又可以叫做賬面風(fēng)險、轉(zhuǎn)換風(fēng)險以及折算風(fēng)險。這種風(fēng)險通常指的是匯率變動導(dǎo)致資產(chǎn)負債表中外匯項目價值發(fā)生變化的風(fēng)險。在實際經(jīng)營過程中如果企業(yè)以外幣來計算企業(yè)資產(chǎn)負債等財務(wù)情況時，在轉(zhuǎn)換為本國貨幣的過程就有可能產(chǎn)生賬面的變化，嚴重的情況下甚至?xí)ζ髽I(yè)的收益產(chǎn)生重大影響，這是我們在實際工作過程中需要高度重視的一點。會計風(fēng)險是企業(yè)面臨的主要風(fēng)險，要采取針對性措施來防范這種風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險指的是在企業(yè)運營過程中不可預(yù)料的匯率變化使得企業(yè)未來收益發(fā)生變化的風(fēng)險。匯率發(fā)生變化之后，企業(yè)的生產(chǎn)成本將會發(fā)生變化，企業(yè)的產(chǎn)品市場價格也是不同的，匯率的變化最終會影響到企業(yè)自身的經(jīng)濟收益。經(jīng)營風(fēng)險也是經(jīng)常遇到的一種風(fēng)險，這種風(fēng)險值得充分重視。以上三種風(fēng)險是企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中遇到的主要風(fēng)險，這三種風(fēng)險各有特點：經(jīng)營風(fēng)險則是動態(tài)的，具有動態(tài)性和主觀性，無法具體衡量，而交易風(fēng)險和會計風(fēng)險是可以根據(jù)工具計算出來的，是有具體數(shù)字的；三種風(fēng)險發(fā)生的階段也是不同的，交易風(fēng)險主要產(chǎn)生于企業(yè)的經(jīng)營活動中，會計風(fēng)險產(chǎn)生于企業(yè)經(jīng)營活動的結(jié)果中，經(jīng)營風(fēng)險是企業(yè)經(jīng)營收益的外匯風(fēng)險，會計風(fēng)險和交易風(fēng)險主要是在過去某一時點發(fā)生的風(fēng)險，經(jīng)營風(fēng)險則是公司將來某一時段內(nèi)可能出現(xiàn)的風(fēng)險；三種風(fēng)險造成的影響也各不相同，經(jīng)營風(fēng)險是實實在在的風(fēng)險，它會對企業(yè)的真實收益產(chǎn)生影響，而會計風(fēng)險通常只會影響到企業(yè)的資產(chǎn)負債表，對企業(yè)的損益的影響只是反映在于賬面上的，交易風(fēng)險所造成的影響則主要從企業(yè)交易中來評估，同時也可以從企業(yè)經(jīng)營角度來判斷它的損益結(jié)果。

二、不同企業(yè)面臨的不同形勢

（一）跨國企業(yè)

跨國企業(yè)是國際貿(mào)易中的重要形式，跨國企業(yè)面臨的外匯風(fēng)險具體體現(xiàn)在三個方面：一是財務(wù)管理。匯率變動將會使跨國企業(yè)的財務(wù)預(yù)算變得十分困難，企業(yè)的經(jīng)營成本也將會明顯增加。同時我們也要看到企業(yè)持有的所在國的證券資產(chǎn)遇到的匯率風(fēng)險，這種風(fēng)險對跨國企業(yè)也會產(chǎn)生重要影響。匯率變動會產(chǎn)生折算風(fēng)險和折算損益，這需要我們充分考慮。二是多種貨幣經(jīng)營所帶來的風(fēng)險?？鐕髽I(yè)內(nèi)部經(jīng)常是采用多種貨幣來經(jīng)營，國際上貨幣比價的波動非常頻繁，這會給跨國企業(yè)會計年度結(jié)算產(chǎn)生重要影響。三是企業(yè)策略的選擇。匯率變動會對企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略及策略造成一定影響，增加企業(yè)生產(chǎn)成本，企業(yè)生產(chǎn)流程工藝以及技術(shù)都有可能受到影響，嚴重情況下甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)產(chǎn)品在海外市場的銷量。

（二）進出口企業(yè)

規(guī)模小、抵御風(fēng)險的能力較弱是我國進出口企業(yè)的典型特征，這也就決定了外匯風(fēng)險對我國進出口企業(yè)的影響非常大。在實際生產(chǎn)經(jīng)營中進出口企業(yè)面臨的風(fēng)險主要是經(jīng)營風(fēng)險和交易風(fēng)險。價格優(yōu)勢是當(dāng)前我國進出口企業(yè)的主要優(yōu)勢，但是進出口商品價格受匯率影響較大，匯率一旦發(fā)生變動，如本幣升值之后會導(dǎo)致出口商品價格上升，而漲價之后企業(yè)就會喪失很大部分的市場，這是當(dāng)前我國進出口企業(yè)普遍存在的問題，在實際工作過程中應(yīng)該采取專業(yè)措施來予以應(yīng)對。

（三）境內(nèi)經(jīng)營企業(yè)

境內(nèi)經(jīng)營企業(yè)也是國際貿(mào)易中的重要角色，境內(nèi)經(jīng)營企業(yè)面臨的問題主要是經(jīng)濟風(fēng)險。匯率變動會對企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生間接影響，這也會最終影響到它的生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至?xí)绊懙秸麄€產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

三、外匯風(fēng)險的防范

（一）采取有效的短期策略

防范外匯風(fēng)險的短期策略有很多，在實際工作中可以采取以下措施：一是提前或者是推遲結(jié)算。在交易過程中一旦預(yù)期貨幣將會升值或者是貶值，企業(yè)就需要提前或者推遲相關(guān)賬款的收付工作，通過改變外匯結(jié)匯時間來避免外匯風(fēng)險的影響。二是對銷售價格進行合理調(diào)整。對銷售價格調(diào)整的主要目的是要把外匯風(fēng)險分攤到價格中，通過這樣的方式來有效減少外匯風(fēng)險。交易雙方可以專門設(shè)置價格調(diào)整條款，根據(jù)這一條款來調(diào)整基本價格，通過這樣一種方式能夠有效彌補匯率造成的影響。三是利用金融衍生工具來規(guī)避風(fēng)險。當(dāng)前我國金融衍生工具的發(fā)展才剛起步，無論在理論上還是實踐上都存在著很多空白，這主要是由于我國市場機制不完善造成的。隨著市場經(jīng)濟逐步成熟，利用金融衍生工具或組合，如外匯期權(quán)、貨幣互換以及掉期交易等來規(guī)避外匯風(fēng)險已經(jīng)成為了企業(yè)切實可行的方法。

（二）中長期策略

第3篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

關(guān)鍵詞：風(fēng)險投資經(jīng)濟增長格蘭杰因果檢驗

經(jīng)驗和統(tǒng)計資料表明，風(fēng)險投資的發(fā)展對就業(yè)、經(jīng)濟增長、技術(shù)進步等具有重要貢獻，特別是在風(fēng)險投資業(yè)比較發(fā)達的美國。風(fēng)險投資加速了高技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化進程，促成了新興產(chǎn)業(yè)的成長和發(fā)達，并因此而改變了人類的生產(chǎn)、生活、娛樂和社會交往方式。本文擬以美國為例，運用格蘭杰因果檢驗、回歸等計量方法對美國風(fēng)險投資和經(jīng)濟增長的關(guān)系進行實證分析，提出發(fā)展我國風(fēng)險投資的政策建議。

一、美國風(fēng)險投資發(fā)展概況

美國現(xiàn)代意義上的風(fēng)險投資源于1946年“美國研究與發(fā)展公司”（AmericanResearchandDevelopmentCorporation，簡稱ARD）的成立，標(biāo)志著風(fēng)險投資進入組織化和制度化發(fā)展的新階段。1958年，為了促進高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，美國國會通過了《小企業(yè)投資法》（SBIA），授權(quán)中小企業(yè)管理局制訂和實施中小企業(yè)投資公司計劃，通過設(shè)立政府風(fēng)險基金，引導(dǎo)和促進更多的民間資金進入風(fēng)險資本市場，支持企業(yè)的早期發(fā)展并幫助創(chuàng)建新的企業(yè)。在該計劃的鼓勵下，中小企業(yè)投資基金發(fā)展迅速。從1959年到1963年的5年時間內(nèi)，全美就有692家中小企業(yè)投資公司在中小企業(yè)管理局登記注冊，資金總規(guī)模4.64億美元，其中公開募集的投資公司47家，募集資金3.5億美元。

然而，由于存在一些內(nèi)在不足，中小企業(yè)投資基金經(jīng)過一段時間的快速發(fā)展以后很快就陷入了困境。到1977年，全美風(fēng)險投資總額僅5000萬美元。為了挽救毫無生氣的風(fēng)險投資行業(yè)，美國國會在1978年至1981年4年間連續(xù)通過了6個具有重要意義的法案，分別是：1978年的收入法案，將資本增值稅從原來的49.5%下降到28%；1979年的雇員退休收入保障法案（ERISA）謹慎人條款，修正了1974年制訂的退休收入保障法案中有關(guān)投資指南的規(guī)定；1980年的《小企業(yè)投資促進法》，將風(fēng)險投資公司重新劃歸為商業(yè)性開發(fā)公司；1980年的退休收入保障法案安全港條款規(guī)定，消除了其接受退休基金作為有限合伙人時所承擔(dān)的巨大風(fēng)險；1981年的經(jīng)濟復(fù)蘇稅務(wù)法案，進一步將資本增值稅從28%降到20%；1981年的《激勵股票期權(quán)法》，允許股票期權(quán)的持有者在行權(quán)以后再交稅，并降低了稅費標(biāo)準等。正是這一系列法律與政策上的調(diào)整為美國風(fēng)險投資業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境，加之受70年代末風(fēng)險基金投資于蘋果、英特爾和聯(lián)邦快遞等獲得了不菲業(yè)績的激勵，從80年代初開始，美國風(fēng)險投資業(yè)步入復(fù)蘇和快速增長時期。

1990和1991年，美國經(jīng)濟全面衰退，社會對風(fēng)險資本需求明顯減弱，大量機構(gòu)投資者的資產(chǎn)也頻頻出現(xiàn)質(zhì)量問題。但隨著1992年美國經(jīng)濟逐步復(fù)蘇并進入一個持續(xù)穩(wěn)定增長時期，加上1992年以來美國政府對50年代確立的“小企業(yè)投資公司計劃”進行了一系列改革，有效地實現(xiàn)了小企業(yè)投資公司的復(fù)興，經(jīng)濟的持續(xù)景氣和企業(yè)股票上市的熱潮再次推動美國風(fēng)險投資業(yè)的持續(xù)增長。1992年，美國會通過《小企業(yè)股權(quán)投資促進法》，除解決了小企業(yè)投資公司計劃的一些結(jié)構(gòu)性問題外，還提出了“參與證券計劃”，即小企業(yè)管理局以政府信用基礎(chǔ)，為那些從事股權(quán)類投資的小企業(yè)投資公司公開發(fā)行長期債券提供擔(dān)保，而且長期債券自然產(chǎn)生的定期利息也由小企業(yè)管理局代為支付，從而大大改進了小企業(yè)投資公司的投資方式。美國風(fēng)險投資協(xié)會（NationalVentureCapitalAssociation，NVCA）的統(tǒng)計結(jié)果表明，到2000年，美國風(fēng)險投資額達到1048.274億美元的歷史記錄，創(chuàng)造了430萬個就業(yè)機會，7360億美元的國民收入，分別占全美就業(yè)機會的3.3%和國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的7.4%。1999年，美國風(fēng)險投資的平均收益率曾經(jīng)達到165.3%的歷史記錄。但2001年以后，由于新經(jīng)濟泡沫破滅，美國風(fēng)險投資的發(fā)展再次進入低谷，2003年后回升跡象向好。

二、美國風(fēng)險投資與經(jīng)濟增長的關(guān)系檢驗

為了充分說明風(fēng)險投資業(yè)對國民經(jīng)濟發(fā)展的推動作用，本文以美國為例，選擇了美國1990年至2003年14年的風(fēng)險投資額和國內(nèi)生產(chǎn)總值的變化情況來論證分析。我們首先檢驗兩個經(jīng)濟時間序列是否存在偽相關(guān)問題，因為通過大量的實證分析表明，經(jīng)濟意義上幾乎沒有聯(lián)系的序列卻可能計算出較大的相關(guān)系數(shù)，這對我們的實際研究結(jié)果是毫無意義的。本文采用格蘭杰（Granger）因果檢驗法來檢驗X對Y的解釋程度（其中Y代表國民生產(chǎn)總值，X代表風(fēng)險投資）。

表1格蘭杰因果檢驗結(jié)果

原假設(shè)F統(tǒng)計P值

Y不是X的格蘭杰成因1.326190.38306

X不是Y的格蘭杰成因2.067790.24719

注：以上分析用EVIEWS3.1軟件計算得出。

可見，對于X不是Y的格蘭杰成因的原假設(shè)，拒絕它犯第一類錯誤的概率只有0.25，表明X不是Y的格蘭杰成因的概率較小，拒絕原假設(shè)，表明至少在95%的置信水平下，可以認為X是Y的格蘭杰成因。同樣對于Y不是X的格蘭杰成因的檢驗概率只有0.38，也拒絕原假設(shè)，表明至少在95%的置信水平下可以認為Y也是X的格蘭杰成因。通過分析得出，序列X和Y都能提高彼此的被解釋程度，風(fēng)險投資業(yè)和國民經(jīng)濟發(fā)展有相互反饋關(guān)系，風(fēng)險投資推動了國民經(jīng)濟的發(fā)展，國民經(jīng)濟的發(fā)展又為風(fēng)險投資業(yè)的繁榮創(chuàng)造了條件。

我們用國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)來反映國民經(jīng)濟發(fā)展水平，風(fēng)險投資對國民經(jīng)濟發(fā)展的貢獻，可以列出其線性模型式表示如下:Y=AX+B，式中:Y——國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，X——風(fēng)險投資額，A、B——待估計的系數(shù)。將美國1990年至2003年風(fēng)險投資額和國內(nèi)生產(chǎn)總值28個樣本在Eviews軟件上采用加權(quán)最小二乘法進行運算，估計結(jié)論為Y=0.158804X+14.41221，其中R2=0.818469，相關(guān)系數(shù)r=0.8824，T統(tǒng)計值為62.5209。從估計結(jié)論可以看出，風(fēng)險投資業(yè)的發(fā)展與國民經(jīng)濟的增長有嚴格的正相關(guān)，兩者相關(guān)的概率達到0.88。通過回歸方程粗略看出風(fēng)險投資對國民經(jīng)濟發(fā)展的貢獻率，風(fēng)險投資每增加1%，國民生產(chǎn)總值增加0.16%，擬合系數(shù)R2為0.818469，回歸效果較好，T值顯著性通過檢驗。除了定性分析外，西方學(xué)者對風(fēng)險投資的作用也進行了大量定性研究，具體來講，風(fēng)險投資對經(jīng)濟增長的貢獻表現(xiàn)在多個方面：（一）風(fēng)險投資創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。根據(jù)美國風(fēng)險投資協(xié)會（NVCA）研究報告，風(fēng)險投資支持的企業(yè)創(chuàng)造了更多的就業(yè)機會，而且保持著一個穩(wěn)定的增長率。在對美國風(fēng)險資本經(jīng)濟影響的7次年度調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)企業(yè)在第一個營業(yè)年度平均擁有員工21人，到第八個營業(yè)年度平均員工達到184人，增長速度遠遠高于一般企業(yè)。另據(jù)一份對500家受風(fēng)險資本支持的創(chuàng)業(yè)企業(yè)的調(diào)查顯示，1991-1995年，這些企業(yè)提供的就業(yè)機會每年以34%的速度增長。與此同時，財富500強企業(yè)每年以4%的速度在減少工作職位。[③]通過調(diào)查得知，在就業(yè)增長較快的主要行業(yè)中，幾乎都得到了風(fēng)險投資直接或間接的支持。當(dāng)然，不同的行業(yè)在創(chuàng)造就業(yè)機會上又會有所不同，計算機軟件行業(yè)可以說是一枝獨秀，由風(fēng)險投資支持的軟件企業(yè)雇用了88%的軟件工作人員。

（二）風(fēng)險投資拉動銷售收入的增長。風(fēng)險投資支持的各個行業(yè)中的企業(yè)在拉動企業(yè)銷售收入增長方面明顯優(yōu)異于缺乏風(fēng)險資本支持的企業(yè)。1975-1995年的20年間，美國最成功的24家生物科技和信息技術(shù)公司的營業(yè)額增長了100倍，而這些企業(yè)絕大多數(shù)都曾經(jīng)得到過風(fēng)險資本的支持。特別明顯的是軟件行業(yè)，通過對2000-2003年美國軟件行業(yè)銷售的調(diào)查，風(fēng)險資本支持的軟件行業(yè)產(chǎn)值增長達到31%，而與此相對應(yīng)的整個軟件行業(yè)的增長率卻只有5%。在某些風(fēng)險投資特別青睞的高技術(shù)行業(yè)，風(fēng)險資本的支持更是明顯，而這些行業(yè)的銷售收入增長也非常迅速。

（三）風(fēng)險投資促進高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的興旺。風(fēng)險投資與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)有著密不可分的關(guān)系。高新技術(shù)發(fā)展的高創(chuàng)新性、知識密集性、高風(fēng)險性等決定了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)很難像其它一般成熟產(chǎn)業(yè)一樣從傳統(tǒng)融資渠道獲得資金。在這種情況下，風(fēng)險投資應(yīng)運而生。風(fēng)險投資對R&D成果的轉(zhuǎn)化進行投入，提高了成果的轉(zhuǎn)化率。支持創(chuàng)業(yè)成功，推進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，在科技成果、創(chuàng)業(yè)人才以及資金的混合體中，風(fēng)險資本投資是關(guān)鍵的一分子，正是這種混合體促進了新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。僅1987年至1996年，美國風(fēng)險資本家向包括計算機硬件、計算機軟件及服務(wù)、通訊等在內(nèi)的信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資就從21億美元增加到1996年的48億美元，年均增長7%，信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)值從2175億美元增加到4445億美元，年均增長6.5%。

三、發(fā)展我國風(fēng)險投資業(yè)的政策建議

我國的風(fēng)險投資目前雖有一個旺盛的發(fā)展格局，但并沒有真正形成一個產(chǎn)業(yè)，主要有兩個方面的障礙：宏觀方面存在風(fēng)險投資發(fā)展的制度障礙，具體表現(xiàn)在缺乏有效地推出渠道和退出制度、現(xiàn)行法律和政策不配套所形成的制度缺陷、政府定位不準、參與方式不當(dāng)?shù)?；微觀方面缺少風(fēng)險投資對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)支持的動力機制和運行機制，主要表現(xiàn)在高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險性和低成功率、缺乏真正的風(fēng)險投資家、單一的風(fēng)險投資企業(yè)制度等。認識到風(fēng)險投資對經(jīng)濟發(fā)展、高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的重大貢獻，發(fā)展我國的風(fēng)險投資業(yè)勢在必行。

（一）營造我國風(fēng)險投資業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境。Bygrave和Timmons（1992）對美國風(fēng)險投資的外部環(huán)境進行了全面的審視和考察。他們指出，風(fēng)險投資業(yè)的內(nèi)核由資本、人、產(chǎn)品和服務(wù)市場以及支撐組織構(gòu)成。風(fēng)險投資所處的外部環(huán)境主要包括政府環(huán)境、文化環(huán)境、智力支持、地區(qū)差異等。在營造我國風(fēng)險投資業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境中，政府需要發(fā)揮更大的作用。政府要采取傾斜政策對風(fēng)險投資業(yè)進行扶植，如對風(fēng)險投資企業(yè)進行稅收減免和政府補貼、優(yōu)先采購國內(nèi)高科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品、以出口信貸方式積極支持高科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)開拓和占領(lǐng)國際市場等；發(fā)展多層次的資本市場，為風(fēng)險投資有效的退出創(chuàng)造有利條件；充分利用科研機構(gòu)、大學(xué)、專業(yè)人才的智力支撐作用，進行全方位的合作；改變憑關(guān)系進行投資的行為，由市場來決定投資的去向等。

（二）風(fēng)險投資的產(chǎn)業(yè)化、市場化和我國高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、商業(yè)化緊密聯(lián)系。風(fēng)險投資產(chǎn)業(yè)化、市場化過程，客觀上能實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的目標(biāo)。風(fēng)險投資在投資運作上一定要面向市場，按市場需求選擇創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)投資項目，同時按市場經(jīng)濟的運作方式建立風(fēng)險投資市場中介服務(wù)體系等。風(fēng)險投資和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化緊密聯(lián)系，可以促進高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，比如受市場影響，出現(xiàn)熱門行業(yè)投資過度，而一些有前途的技術(shù)得不到足夠的資本，風(fēng)險投資企業(yè)在進行投資時可以通過合理分析受資行業(yè)的結(jié)構(gòu)，對受資行業(yè)的投資進行平衡。另外，風(fēng)險投資業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的緊密結(jié)合可以加快高技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的步伐和推動國民經(jīng)濟增長從粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。

（三）構(gòu)建我國風(fēng)險投資對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)支持的有效模式。風(fēng)險投資和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開政府環(huán)境、文化環(huán)境、智力支持、資源、市場等因素的正式和非正式約束。根據(jù)這些因素，我們從生態(tài)學(xué)發(fā)展的角度來構(gòu)建一個風(fēng)險投資發(fā)展對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)支持的生態(tài)系統(tǒng)，在這個系統(tǒng)中，金融支持、技術(shù)專長、知識等各個要素相互影響，相互制約并循環(huán)反復(fù)。風(fēng)險投資對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持不僅僅局限在資金的投入上，風(fēng)險投資家往往還肩負著為風(fēng)險企業(yè)輸入管理技能、知識經(jīng)驗、市場資訊資源、為企業(yè)提供增值服務(wù)等重任，同時通過高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資的平臺和科研機構(gòu)、大學(xué)保持緊密聯(lián)系，獲得源源不斷的智力資本支撐，促進知識、經(jīng)驗、人才等合理流動，及時了解技術(shù)、科研成果的最新動態(tài)從而進行新一輪的投資。

參考文獻：

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第4篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新風(fēng)險防范

一、市場經(jīng)濟條件下金融創(chuàng)新的涵義

20世紀20年代美籍奧地利經(jīng)濟學(xué)家約瑟夫·熊彼特在其名著《經(jīng)濟發(fā)展理論》中認為創(chuàng)新是新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，包括新產(chǎn)品的開發(fā)、新生產(chǎn)方式或者技術(shù)的采用、新市場的開拓、新資源的開發(fā)和新的管理方法或者組織形式的推行。熊彼特的創(chuàng)新理論研究的對象是廣義的經(jīng)濟發(fā)展中的創(chuàng)新。對于金融創(chuàng)新，本文的界定為：金融業(yè)各種要素的重新組合，具體是指金融管理當(dāng)局或金融機構(gòu)為追求宏觀效益或微觀利益而對其機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)品種、市場結(jié)構(gòu)及制度安排等方面進行的創(chuàng)造性變革和開發(fā)活動。金融創(chuàng)新的具體內(nèi)涵包括：金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。

二、金融創(chuàng)新風(fēng)險的形成原因

1.金融創(chuàng)新通過影響貨幣供應(yīng)量而使通貨膨脹成為可能。商業(yè)銀行的新型負債賬戶、可轉(zhuǎn)讓存單、證券化貸款等金融創(chuàng)新創(chuàng)造了新的貨幣供給。而現(xiàn)代金融業(yè)電子化的進程加快，電子技術(shù)的應(yīng)用大大提高了金融交易效率，從而提高了貨幣流通速度。另外，金融創(chuàng)新通過電子化交易、創(chuàng)新的工具等擴大了貨幣乘數(shù)。以上都增加了中央銀行控制貨幣供應(yīng)量、調(diào)控信貸規(guī)模的難度。

2.金融創(chuàng)新弱化了金融監(jiān)管的有效性。金融創(chuàng)新，一方面，導(dǎo)致金融監(jiān)管的領(lǐng)域擴大，對象增多。除了對于傳統(tǒng)機構(gòu)的監(jiān)管，監(jiān)管機構(gòu)需要對投資公司、基金公司等新型的金融和準金融機構(gòu)監(jiān)管；另一方面，由于表外業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，表外風(fēng)險隨時都能轉(zhuǎn)化為真實的風(fēng)險，對于表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管難度也在增加。

3.金融創(chuàng)新降低了金融體系的穩(wěn)定性。金融創(chuàng)新使得各種金融機構(gòu)原有的分工界限日益模糊，降低了金融機構(gòu)的穩(wěn)定性。大量的金融創(chuàng)新工具為投機活動提供了諸多“沖擊市場”的手段。金融創(chuàng)新推動了金融市場、資本流動的國際化，使局部的金融風(fēng)險能夠迅速轉(zhuǎn)化為全局的金融風(fēng)險。

三、防范金融創(chuàng)新風(fēng)險的配套措施

1.完善和加強金融監(jiān)管體系，構(gòu)建符合國際慣例的監(jiān)管模式，積極防范金融風(fēng)險。監(jiān)管當(dāng)局在加強監(jiān)管的同時，應(yīng)積極支持和引導(dǎo)金融創(chuàng)新。

(1)創(chuàng)新監(jiān)管理念。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)變合規(guī)性監(jiān)管為合規(guī)性和風(fēng)險監(jiān)管并重，在鼓勵法人內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控的同時，建立風(fēng)險預(yù)警機制，提高系統(tǒng)性風(fēng)險的防范和化解水平。借鑒發(fā)達國家成功的監(jiān)管經(jīng)驗，積極構(gòu)建市場化、國際化的金融監(jiān)管模式。將金融監(jiān)管的重心放在構(gòu)建各金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健發(fā)展的外部環(huán)境上來，更多地運用新的電子及通訊技術(shù)進行非現(xiàn)場的金融監(jiān)管，對金融機構(gòu)的資本充足率、備付金率、呆壞賬比例等指標(biāo)實行實時監(jiān)控，以此來提高防范和化解金融風(fēng)險的快速反應(yīng)能力。

(2)金融創(chuàng)新方式應(yīng)以原創(chuàng)型為主。目前，國有商業(yè)銀行已有的金融創(chuàng)新多為引進吸納型創(chuàng)新，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新不夠，致使已有的創(chuàng)新科技含量低，運用效果差。在確定面向新世紀的金融創(chuàng)新主攻方向時，我們應(yīng)選擇技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新為突破口。其依據(jù)是：第一，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新代表著當(dāng)今國際主流，以此為突破口，可以發(fā)揮我國作為發(fā)展中國家的趕超優(yōu)勢，保持金融技術(shù)上的高起點。如果總是跟在別國后面亦步亦趨，模仿仿制，就會失去先機、受制于人，而且失去金融創(chuàng)新產(chǎn)品先期投放市場的巨大效益，造成虧損風(fēng)險。第二，在我國還存在比較嚴格的金融管制的情況下，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新受金融管制的程度相對較小，因此比較可行。

2.進一步完善金融創(chuàng)新的環(huán)境。健全金融法律法規(guī)體系。法制與監(jiān)管狀況構(gòu)成國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要外部環(huán)境，金融創(chuàng)新同法制與監(jiān)管有著密切的關(guān)系。首先，國有商業(yè)銀行只能在法律和規(guī)章許可的范圍內(nèi)，通過各種要素和條件的分解與組合，創(chuàng)造出新穎的、更富有效率的金融工具、交易種類、服務(wù)項目和金融管理方式，決不能把違法違規(guī)行為與金融創(chuàng)新混為一談。其次，國有商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新必須服從金融監(jiān)管，同時金融監(jiān)管也應(yīng)有明確的邊界，不應(yīng)存在較大的隨意性和不確定性。只要商業(yè)銀行沒有違反管理條例和法律條文，其創(chuàng)新活動就要受法律保護。

金融創(chuàng)新在前，而金融創(chuàng)新的風(fēng)險管理在后，在此期間有一個時間差，為了保證管理的有效性，一是要加大對已經(jīng)出臺法律的執(zhí)法力度，做到依法辦事、違法必糾。二是對目前尚缺、配套條件難以一步到位的個別條款，要通過補充條款予以過渡，規(guī)定一定時間必須到位，同時要對金融創(chuàng)新之后所涉及的法律條文適時進行修訂，以適應(yīng)金融創(chuàng)新有序發(fā)展的需要。

3.充實監(jiān)管人員，提高綜合素質(zhì)。一是將政治素質(zhì)高、懂法律、精通金融業(yè)務(wù)的員工充實到監(jiān)管崗位上；二是加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)出一大批懂得國際金融、了解金融風(fēng)險、洞悉金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的復(fù)合型金融監(jiān)管人才；三是落實監(jiān)管責(zé)任，明確監(jiān)管人員對于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險處置過程中的監(jiān)管權(quán)力和責(zé)任，并改進監(jiān)管手段、鼓勵金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，以金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新應(yīng)對金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

4.加強金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融市場的全球一體化，金融創(chuàng)新具有國際化特征，一國金融監(jiān)管部門在進行監(jiān)管時通常是鞭長莫及，這就要求各通過金融監(jiān)管的國際協(xié)作，各國監(jiān)管機構(gòu)與國際性金融組織的合作與協(xié)調(diào)，能夠有效的降低金融創(chuàng)新風(fēng)險。金融創(chuàng)新監(jiān)管的國際監(jiān)管可以從國與國之間的協(xié)作監(jiān)管；二是國際性組織對其成員國所進行的風(fēng)險監(jiān)管出發(fā)，加強各國金融監(jiān)管部門的合作，對國際性的金融創(chuàng)新實行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準，確保金融創(chuàng)新既有效率，又安全可靠。

參考文獻：

[1]劉志新:試析金融創(chuàng)新的風(fēng)險表現(xiàn)與防范[J].廣西金融研究,2003,(S1)

第5篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

「關(guān)鍵詞證券經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險內(nèi)部控制制度

「中圖分類號F830.91「文獻標(biāo)識碼A「文章編號1007-7685（2000）06-0048-02

證券經(jīng)營機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險指證券經(jīng)營機構(gòu)在證券買賣過程中由于各種主、客觀原因而造成損失的可能性。主觀原因造成的風(fēng)險主要是指證券經(jīng)營機構(gòu)自身的管理、操作失誤引起的損失；客觀原因引起的風(fēng)險主要是指因證券市場不可預(yù)見、客觀因素的變化所帶來的風(fēng)險。

一、證券經(jīng)營風(fēng)險的種類

證券經(jīng)營風(fēng)險從證券經(jīng)營機構(gòu)的角度來看可分為經(jīng)紀業(yè)務(wù)風(fēng)險和自營業(yè)務(wù)風(fēng)險。由于證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)的性質(zhì)、特征不盡相同，因此，引起風(fēng)險的原因也不盡一致。

（一）經(jīng)紀業(yè)務(wù)的風(fēng)險

經(jīng)紀業(yè)務(wù)風(fēng)險指證券經(jīng)營機構(gòu)在辦理買賣證券業(yè)務(wù)時，由于種種原因而對其自身利益帶來損失的可能性。一般包括信用交易風(fēng)險、交易差錯風(fēng)險、系統(tǒng)保障風(fēng)險及其他風(fēng)險。

1、信用交易風(fēng)險

信用交易風(fēng)險是指證券經(jīng)營機構(gòu)在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中由于給予客戶融資而可能帶來的損失。由于我國證券市場競爭不斷加劇，一些證券經(jīng)營機構(gòu)為了爭取客戶，增加傭金收入，或者采取口頭承諾方式，或者采取簽訂協(xié)議方式向投資者融資。與經(jīng)紀業(yè)務(wù)的其他風(fēng)險相比，信用交易風(fēng)險可能造成的后果最為嚴重。

2、交易差錯風(fēng)險

交易差錯風(fēng)險是指由于種種原因，交易結(jié)果違背委托人意愿而造成的損失。證券經(jīng)營機構(gòu)接受客戶的委托為客戶買賣各種證券時，要經(jīng)過開設(shè)帳戶、填單、審查、輸入、成交后清算、交割等系列操作環(huán)節(jié)，由于操作環(huán)節(jié)較多或管理不嚴，在操作中很可能出現(xiàn)失誤，導(dǎo)致交易差錯風(fēng)險。

3、系統(tǒng)保障風(fēng)險

系統(tǒng)保障風(fēng)險是證券經(jīng)營機構(gòu)交易保障系統(tǒng)（如電腦設(shè)備、供電、通訊設(shè)施等）在容量、運用等方面不能保障交易業(yè)務(wù)正常、有序、高效、順利地進行，從而完不成經(jīng)紀業(yè)務(wù)而可能帶來的損失。系統(tǒng)保障風(fēng)險一般來自于硬件設(shè)備的容量、運營狀況、業(yè)務(wù)高峰時的處理能力等方面。

4、其他風(fēng)險

其他風(fēng)險包括開戶風(fēng)險、服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險等。

（二）證券自營業(yè)務(wù)風(fēng)險

在證券自營買賣過程中，由于各種原因而導(dǎo)致證券經(jīng)營機構(gòu)發(fā)生損失，這種發(fā)生損失的可能性就是證券經(jīng)營機構(gòu)從事證券自營買賣的風(fēng)險。自營風(fēng)險一般可分為基本風(fēng)險和經(jīng)營管理風(fēng)險。

1、基本風(fēng)險證券自營業(yè)務(wù)基本風(fēng)險是指由于證券市場不可預(yù)見的客觀因素的變化所帶來的風(fēng)險。這種風(fēng)險通過主觀的努力也很難避免，而且這種風(fēng)險與收益基本是對稱的，即風(fēng)險越大，收益越高；風(fēng)險越小，收益越低。

2、經(jīng)營管理風(fēng)險證券自營業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理風(fēng)險是指證券經(jīng)營機構(gòu)在證券自營買賣過程中因主觀的經(jīng)營水平不高、管理不善所帶來的風(fēng)險。

二、建立風(fēng)險控制體系，強化內(nèi)部控制制度社會經(jīng)濟發(fā)展

面對世紀之交的中國券商，應(yīng)逐漸由粗放經(jīng)營向以風(fēng)險防范為核心的集約經(jīng)營轉(zhuǎn)變，建立一個系統(tǒng)、高效的風(fēng)險防范和控制體系。

1、設(shè)立面向最高層負責(zé)的風(fēng)險決策委員會。該機構(gòu)對公司的風(fēng)險進行評估、規(guī)劃，參與公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的制訂，并對業(yè)務(wù)授權(quán)和限額指標(biāo)進行審批。

2、風(fēng)險決策委員會下設(shè)風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部負責(zé)處理日常風(fēng)險事務(wù)，與公司其他職能部門平行運作，其職責(zé)是制訂風(fēng)險管理程序，設(shè)置業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險控制或預(yù)警標(biāo)準，進行風(fēng)險檢查、評估和審核，提交風(fēng)險控制建議和風(fēng)險控制報告。

3、依據(jù)管理職能設(shè)立若干風(fēng)險控制小組。對每項具體業(yè)務(wù)、部門設(shè)定風(fēng)險責(zé)任人，負責(zé)每項業(yè)務(wù)的日常風(fēng)險控制，將風(fēng)險控制延伸到每一項具體業(yè)務(wù)中去。

4、實行多線負責(zé)制。風(fēng)險控制的組織結(jié)構(gòu)按不同業(yè)務(wù)、不同地區(qū)劃分。業(yè)務(wù)的開展依據(jù)需要分設(shè)不同的風(fēng)險責(zé)任人，多線對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行評估、控制。這種多線負責(zé)制可以有效地制約領(lǐng)導(dǎo)層一個人完全控制下級的情況，使領(lǐng)導(dǎo)層的風(fēng)險得到有效控制。

以上風(fēng)險控制構(gòu)架的特點是：風(fēng)險的監(jiān)控滲透到每一項業(yè)務(wù)活動中，各項業(yè)務(wù)必須在業(yè)務(wù)指導(dǎo)部門、管理職能部門和風(fēng)險控制部門三方的共同協(xié)調(diào)下開展，與矩陣式的經(jīng)營管理體制相結(jié)合，形成一個多維立體型的組織構(gòu)架。

三、加強自律管理，健全內(nèi)部控制制度

風(fēng)險控制作為法人的自律管理方式，其核心是健全的內(nèi)控制度。內(nèi)部控制作為公司所采取的一套制度，概指公司本身的組織規(guī)劃，及其所采取的各種協(xié)調(diào)方法與措施。一般而言，各種管理辦法、程序、規(guī)章及手冊分散于各部門中，必須通過內(nèi)控制度的原則加以貫穿，才能形成一個整體。

從廣義的范圍講，內(nèi)部控制主要包括兩個方面：（1）內(nèi)部會計控制；（2）內(nèi)部管理控制。前者主要是為了保護資產(chǎn)的安全，提高會計系統(tǒng)的可靠性和完整性；后者是為了增進經(jīng)營效率，促進、監(jiān)督并檢查管理政策的實施，以保證經(jīng)營活動達到預(yù)期的目標(biāo)。

內(nèi)部控制制度從本質(zhì)上說，是一套平衡機制。其基本原則是：（1）對各項業(yè)務(wù)根據(jù)需要劃分作業(yè)流程，在每一流程中，設(shè)定若干責(zé)任人，負責(zé)檢查該項業(yè)務(wù)有無差錯，是否符合規(guī)定等。（2）不允許任何一項業(yè)務(wù)由一個人從頭到尾包辦到底，每一個人所從事的工作，必須受到其他人對其所履行職責(zé)的檢查核對；（3）重大業(yè)務(wù)決策不能由一個部門、一個主管、一支筆全權(quán)包辦，應(yīng)有橫向部門予以評估確認。

證券經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)著眼于建立一個全方位、多視角的風(fēng)險控制機制：

1、營業(yè)部授權(quán)經(jīng)營，三權(quán)分離原則。券商要加大對分支機構(gòu)的監(jiān)管力度，對分支機構(gòu)實行授權(quán)經(jīng)營制度，明確其業(yè)務(wù)范圍。同時，營業(yè)部的總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人、電腦負責(zé)人三個重要職位，從人事組織上進行三權(quán)分離，即財務(wù)人員、電腦人員實行由總公司委派制，行政上分別歸總公司財務(wù)部、電腦部管理，實行總公司對分支機構(gòu)對口部門的垂直領(lǐng)導(dǎo)，分支機構(gòu)財務(wù)、電腦負責(zé)人的任免、工資獎勵等與營業(yè)部脫鉤，直接對總公司財務(wù)部、電腦部負責(zé)。

2、重要崗位輪換原則。部門負責(zé)人可考慮每二年到三年一輪換；財務(wù)負責(zé)人、電腦負責(zé)人也確定二年至三年必須輪換；而且，部門總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人、電腦負責(zé)人三人在同一部門中同時任職不能超過三年以上。作為重要崗位輪換原則的延伸，對某些關(guān)鍵崗位可實行“強制休假制”和“一天休假制”。

3、加大內(nèi)部稽核審計力度，建立高效的稽核審計體系?；藢徲嫴块T根據(jù)公司的規(guī)章制度，對公司資產(chǎn)的安全性和收益性、業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、內(nèi)控的完善性及遵循情況進行檢查。為充分發(fā)揮內(nèi)部稽核的作用，證券經(jīng)營機構(gòu)必須建立經(jīng)常性稽核和專項突擊審計相結(jié)合的稽核制度，擴大稽核審計的頻率和范圍，全面覆蓋內(nèi)部控制中的關(guān)鍵點和主要風(fēng)險點。凡是有經(jīng)營權(quán)、財權(quán)、物權(quán)、支配權(quán)的部門，除保證專項稽核外，每年至少進行一次常規(guī)性稽核。

4、資金結(jié)算實行法人統(tǒng)一結(jié)算制度，以利公司對清算資金的集中管理和及時監(jiān)控，并且有效地防止?fàn)I業(yè)部挪用客戶資金。

第6篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

關(guān)鍵詞：風(fēng)險預(yù)防原則國際環(huán)境法國際習(xí)慣法成本——效益分析

一．風(fēng)險預(yù)防原則概述

在現(xiàn)代社會中，經(jīng)濟水平日益騰飛，社會生活日益復(fù)雜化，科學(xué)技術(shù)日新月異，可是這些都并不能否認我們每天處在一個無法衡量風(fēng)險系數(shù)的社會環(huán)境中的社會現(xiàn)實。從非典到H1N1，從汶川地震到玉樹地震……這些都一直在告訴我們，風(fēng)險是時刻存在的。我們生活的這個世界越來越復(fù)雜，大自然的無情和新技術(shù)的適用都給人類帶來潛在的風(fēng)險。如何應(yīng)對各種天災(zāi)或者人禍造成的風(fēng)險，是人類社會無法回避的問題。在合理的成本基礎(chǔ)上預(yù)先防范風(fēng)險成為當(dāng)今許多政府的必然選擇，法律意義上的風(fēng)險預(yù)防原則也隨之而生。

風(fēng)險預(yù)防原則最早產(chǎn)生于20世紀60年代的德國環(huán)境法中“vorsorgepnnzip”這一概念，并逐漸發(fā)展到區(qū)域環(huán)境條約中，如1984年的第二屆國際北海保護會議中發(fā)表的《倫敦宣言》就對風(fēng)險預(yù)防原則進行了系統(tǒng)的論述：“為保護北海免受最危險物質(zhì)的有害影響，即使沒有絕對明確的科學(xué)證據(jù)證明因果關(guān)系，也應(yīng)采取風(fēng)險預(yù)防措施以控制此類物質(zhì)的進入，這是必要的”?！秱惗匦浴芬簿鸵虼硕蔀榈谝粋€明確闡釋風(fēng)險預(yù)防原則的國際文件。

對于風(fēng)險預(yù)防原則（precautionaryprinciple）的完整定義在國際習(xí)慣法上尚無確定的表述。但是諸多學(xué)者均把《里約環(huán)境與發(fā)展宣言》中的第15項原則作為其較為權(quán)威的表述，即“為了保護環(huán)境，各個國家應(yīng)該根據(jù)各自的能力將風(fēng)險預(yù)防方法廣泛運用。只要存在嚴重的威脅或者不可逆轉(zhuǎn)的損害，缺乏充分的科學(xué)確定性就不能被作為一個原因來推遲采取阻止環(huán)境退化的成本—效益措施”[1]。也有部分學(xué)者認為在其來自l998年《溫斯布萊德共同宣言》：當(dāng)一項活動對人體的健康或者環(huán)境產(chǎn)生危害的威脅時，即使有些因果關(guān)系沒有得到科學(xué)上的充分確定，也應(yīng)當(dāng)采取風(fēng)險預(yù)防的措施。在這種情況下，應(yīng)當(dāng)由活動的支持者而非公眾承擔(dān)證明責(zé)任。[2]在其他國際條約中也還有諸多關(guān)于風(fēng)險預(yù)防原則的表述，例如《聯(lián)合國世界自然》中規(guī)定：“當(dāng)潛在的不利影響為充分了解時，活動不應(yīng)進行”；《生物多樣性公約》中的前言部分論述到：“當(dāng)存在著生物多樣性大量減少或喪失的威脅時，缺乏足夠的科學(xué)論證不應(yīng)被用來當(dāng)作阻止‘采取措施來避免或最小化這種威脅’的理由……”[3]；其他還包括《聯(lián)合國氣候變化框架公約》、《赫爾辛基公約》等等，數(shù)不勝數(shù)。這些定義都大同小異，均旨在表述：科學(xué)并不能永遠扮演提供第一手信息資料以有效保護環(huán)境的角色，過度依賴科學(xué)證據(jù)可能會導(dǎo)致環(huán)境保護措施緩不救急，甚至適得其反。所以在科學(xué)上的依據(jù)尚未充分時，也應(yīng)當(dāng)適時采取一些預(yù)防措施，以免危害的發(fā)生或者擴大。因而，風(fēng)險預(yù)防原則便是要求在環(huán)境和資源決策過程中不僅要考慮到那些明顯的確定的危險，而且對那些較小的缺乏科學(xué)確定性的負面影響也應(yīng)謹慎處之。

雖然說風(fēng)險預(yù)防原則是國際環(huán)境法中最具創(chuàng)新性和影響力的一項原則，并且在諸多國際條約中都有其存在的影子，對此有學(xué)者評論到：“1990年以后的國際環(huán)境法文件幾乎都采納了風(fēng)險預(yù)防原則。”[4]可是不可否認的是對于風(fēng)險預(yù)防原則的確切表述還尚未形成，由于各國的立場、利益各異，國際間關(guān)于風(fēng)險預(yù)防原則的定義、實質(zhì)內(nèi)涵、適用要件乃至其國際法地位均欠缺共識。所以，在國際上對于該原則的實際運用還存在許多需要不斷努力的空間。

二．風(fēng)險預(yù)防原則的適用條件

正如前文所述，風(fēng)險預(yù)防原則僅是一個大的框架體系，具體的內(nèi)容還需要不斷地填充，所以在適用上還存在模糊性。為了避免由此帶來的法律裁決上的不確定或者基于公平合理的原則，許多學(xué)者均提出了幾項在其適用過程中需要遵守的條件，具體表現(xiàn)為以下幾個方面：

第一，科學(xué)上的不確定性?？茖W(xué)的不確定性主要是指目前科學(xué)家對于人類活動對未來各種可能的情況還不能給予充分肯定，如大氣中二氧化碳濃度倍增后的全球與地區(qū)效果、轉(zhuǎn)基因產(chǎn)品對人類健康的影響等，都屬于科學(xué)的不確定性問題。風(fēng)險預(yù)防原則的前提是存在科學(xué)的不確定性，也就是對某種活動或事物的危險或損害沒有科學(xué)上的肯定性結(jié)論。鑒于這種危險的可能存在，我們理所應(yīng)當(dāng)采取有效措施來積極阻止這種危險的發(fā)生?？茖W(xué)上的不確定性主要來自于兩個方面：其一，根據(jù)常理推斷，一項活動理應(yīng)會造成某種環(huán)境風(fēng)險或危害，只是欠缺明確的科學(xué)證據(jù)來證明該風(fēng)險是否會發(fā)生；其二，某種風(fēng)險將會發(fā)生或可能已經(jīng)存在，但無法證明造成該風(fēng)險的原因為何，即所謂的因果關(guān)系不明確。[5]

第二，風(fēng)險評估的必要進行。社會生活的復(fù)雜性決定了風(fēng)險的不可避免，由此我們不得不對風(fēng)險的系數(shù)值進行一定的評估，即對哪些風(fēng)險應(yīng)當(dāng)采取必要措施進行準確的衡量。有的學(xué)者將其稱為風(fēng)險閥值，[6]也就是說在哪一個維度范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)采取風(fēng)險預(yù)防原則，在閥值之上的應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的措施，在閥值之下則可不作為。當(dāng)然，閥值并非確定不變的，會隨著每一項活動危險性增加的來降低其系數(shù)值，即高風(fēng)險低閥值。

第三，成本——效益分析。有學(xué)者指出：對環(huán)境風(fēng)險進行管理的過程中，如過度強調(diào)風(fēng)險預(yù)防原則，將可能犧牲其它社會福祉，因此，如將其它社會、經(jīng)濟因素納入考量，對具有科學(xué)不確定性的環(huán)境風(fēng)險所采取的預(yù)防性措施，將會是一種高成本的風(fēng)險管理模式。[7]簡單來說，就是運用風(fēng)險預(yù)防原則來阻止某一活動的進行時是否能產(chǎn)生更大的收益，包括經(jīng)濟的或環(huán)境的。風(fēng)險預(yù)防原則似乎是保護一種處于不利地位的情形免遭疾病、意外事故以及死亡風(fēng)險，但是它是一種粗略的、有時是建立那些各個目標(biāo)的不正當(dāng)?shù)姆椒?，這不僅是因為它可能甚至已經(jīng)被強制運用在某些情況下，其中，風(fēng)險預(yù)防原則很可能會傷害到子孫后代，損害而非幫助那些處于不利地位的人們。[8]對此，在《氣候變化框架公約》中也有所體現(xiàn)，其表述為：所采取的預(yù)防措施必須是符合成本效益的以符合全球的利益。由此可見，在對風(fēng)險預(yù)防原則進行適用時，一定要進行成本效益分析，以確保收益大于成本。

第四，舉證責(zé)任倒置和嚴格責(zé)任原則的運用。即在對該項原則適用與否的問題上，應(yīng)該由開發(fā)者負擔(dān)證明他們的行動將不會引起嚴重的或不可挽回的環(huán)境損害的舉證責(zé)任。畢竟開發(fā)者掌握著較為全面的資料信息，加之通常開發(fā)者都是社會的強勢方、經(jīng)濟基礎(chǔ)扎實，而處于信息不對稱地位的相對人掌握的信息相對匱乏，地位相對較低且經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，故很難舉出證據(jù)支持自己的觀點。這樣一來，如果按照傳統(tǒng)的舉證原則，即“誰主張，誰舉證”，相對人將會承擔(dān)舉證不能的后果，承擔(dān)敗訴的風(fēng)險。所以，在適用風(fēng)險預(yù)防原則的過程中應(yīng)采用舉證責(zé)任倒置，有開發(fā)者承擔(dān)舉證責(zé)任，以此保護處于不利地位的相對人。也就是說，風(fēng)險預(yù)防原則使環(huán)境案件的舉證責(zé)任倒置了。同時嚴格責(zé)任原則的適用保障了舉證責(zé)任的倒置，也激勵了預(yù)防可能會產(chǎn)生不確定的環(huán)境影響或后果的活動。

三．風(fēng)險預(yù)防原則的國際法地位

目前學(xué)界對于風(fēng)險預(yù)防原則的國際法地位還存在一定爭論，但主要有以下三種觀點：第一，認為風(fēng)險預(yù)防原則已經(jīng)發(fā)展成為國際習(xí)慣法的基本原則；第二，認為風(fēng)險預(yù)防原則不是國際習(xí)慣法的基本原則；第三，認為風(fēng)險預(yù)防原則是正在形成之中的國際習(xí)慣法的基本原則。對此，我們首先要明確究竟什么是國際習(xí)慣法的基本原則。根據(jù)《國際法院公約》中的相關(guān)規(guī)定，國際習(xí)慣法必須滿足兩個要件：“常例”與“法律確信”。推之，國際習(xí)慣法的基本原則就是為各國所普遍適用的具有法律拘束力的指導(dǎo)性的規(guī)則。

支持第一種觀點的學(xué)者認為，風(fēng)險預(yù)防原則已經(jīng)被諸多法律文件所援引，且法院在一些判決上已經(jīng)對此加以適用，例如在“MOX核燃料廠案件”中的運用。此外，雖然說風(fēng)險預(yù)防原則總某種程度上來說具有軟法的性質(zhì)，但是軟法也是法律，也應(yīng)該為各國所遵守，某些國家不遵守該項原則，是其不履行義務(wù)的表現(xiàn)，并非是該原則不具有約束力。

支持第二種觀點的學(xué)者確認為，雖然一些法律文件中對此有所表述，但是十分模糊和空洞且不具有公信力，且各國對此尚未達成一致，所以不能滿足其普遍性的要求。加之，其作為軟法不具有強制執(zhí)行的效力。因此，在其被完全接受之前，不宜作為指導(dǎo)性的規(guī)則成為判決案例的依據(jù)。

也有一些學(xué)者主張第三種觀點，即風(fēng)險預(yù)防原則是正在形成中的國際習(xí)慣法的基本原則，本文也持這種觀點。具體依據(jù)如下：[9]

首先，從國際條約來看，《保護臭氧層維也納公約》、《里約宣言》、《魚類協(xié)定》等等都對此原則有所表述，但是其內(nèi)容仍不統(tǒng)一，這對于此原則的適用必然產(chǎn)生不利影響。雖然國際條約是國際習(xí)慣法存在的權(quán)威證據(jù)，但是不能據(jù)此就將不具備統(tǒng)一性的原則援引為指導(dǎo)性規(guī)則，否則將造成司法的不確定性。

其次，從國際判例來看，目前對于該原則的適用主要包括以下幾個案例：“MOX核燃料廠案”、“南方藍鰭金槍魚案”、“新西蘭訴法國核試驗案”、“荷爾蒙牛肉案”、“匈牙利訴捷克蓋巴科斯夫——拉基瑪諾大壩案”。這些案件中均沒有直接表述為“風(fēng)險預(yù)防原則”，而大多表述為“謹慎與慎重（prudenceandcaution）”或者“風(fēng)險預(yù)防方法（approach）”[10]。

最后，從國內(nèi)立法及實踐來看，國際習(xí)慣的形成需要有足夠數(shù)量且具有統(tǒng)一性和一致性的國家實踐，這并不是要求全世界所有國家都存在如此實踐，但至少部分國家應(yīng)具有此種實踐。[11]德國和瑞士最早對風(fēng)險預(yù)防原則進行了規(guī)定，隨后，澳大利亞和美國等國也對此作出相關(guān)規(guī)定，各國的司法實踐也表明，該原則正在被廣大法院運用來作為裁判的依據(jù)。

由此可見，風(fēng)險預(yù)防原則在某種程度上已經(jīng)具備了國際習(xí)慣法基本原則的要求，但是由于尚未達成共識導(dǎo)致把其直接歸入為國際習(xí)慣法的基本原則過于草率，并且其還有一些不夠完善的地方尚需各國統(tǒng)一，所以將其認定為正在形成中的國際習(xí)慣法基本原則最具有合理性。

四．發(fā)展中國家在風(fēng)險預(yù)防原則之下的“窘境”

從表面上來看，無疑風(fēng)險預(yù)防原則起到預(yù)防性的作用，減少了一些危險發(fā)生的可能性?？墒怯捎谠撛瓌t在適用上的不確定性等相關(guān)因素，可能導(dǎo)致處于不利國際環(huán)境中的發(fā)展中國家會因此而遭受發(fā)達國家的壓制。主要表現(xiàn)為：

第一，科學(xué)上的不確定成為借口。由于人類認知的有限性，對于社會上的每一件事物不可能達到完全的了解，不確定性不可能從我們的生活中完全消失，而且不確定性都是主觀的評判。對于未來的決定，無論其大小，常常不得不在缺乏確定性的情況下做出。一直等到不確定性完全消除才做決定，實際是對現(xiàn)狀的含蓄支持．或是維持現(xiàn)狀的一個借口。風(fēng)險預(yù)防原則就可能成為這樣的借口。加之，發(fā)展中國家的財力、物力均不能與發(fā)展中國家堪比，所以該原則很可能成為發(fā)達國家阻止某些措施實施的借口。

第二，貿(mào)易保護主義滋生。在國際貿(mào)易中，由于發(fā)達國家設(shè)置的高壁壘，發(fā)展中國家一直都處于較為不利的地位。如果加之風(fēng)險預(yù)防原則的濫用，必然會對廣大發(fā)展中國家的出口產(chǎn)生極為不利的影響。在WTO的荷爾蒙案例中，美國認為歐盟有阻止海外進口的傾向，因為歐盟禁止牛肉進口，原因只是基于對牛飼料中荷爾蒙含量的擔(dān)心，而這種擔(dān)心又缺乏足夠的科學(xué)依據(jù)。不管是人、財、物方面都如此強大的美國都面臨著這樣的貿(mào)易壁壘，那么在國際社會中話語權(quán)較小的發(fā)展中國家又如何爭奪自己的席位呢？有人主張為了避免對環(huán)境造成損害，即使被指責(zé)為貿(mào)易保護主義也在所不惜。但是，披著環(huán)保外衣的貿(mào)易保護主義卻有可能造成更大的風(fēng)險，因為它破壞了環(huán)境風(fēng)險評估系統(tǒng)的根基。如果基于經(jīng)濟的原因而忽視有關(guān)風(fēng)險預(yù)防原則的科學(xué)結(jié)論，那么距離完全意義上的貿(mào)易保護主義也就不遠了。

第三，風(fēng)險預(yù)防可能帶來新的風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)防原則設(shè)立的目的就是為了避免風(fēng)險，可具有諷刺意味的是，有時應(yīng)用風(fēng)險預(yù)防來阻止相關(guān)措施的實施反而會造成更大的風(fēng)險。發(fā)展中國家為了發(fā)展本國相關(guān)產(chǎn)業(yè)采取措施，可發(fā)達國家卻以風(fēng)險預(yù)防為借口阻止其運行，潛在的風(fēng)險被避免了，可發(fā)展中國家因此而遭受的損失風(fēng)險或許比實施該項措施還要更加巨大。最好的例子就是核電站的建設(shè)。盡管運營良好的核電站為那些旨在提高核電站安全系數(shù)的科研工作提供了支持；然而，一座核電站發(fā)生危險的可能性還是不確定的，于是有人認為潛在的危險足以使我們采取措施停止核電站的運行。這樣，核電站的風(fēng)險是被消除了，可取而代之的火電站卻有可能造成更危險的局面。預(yù)防措施本身有可能產(chǎn)生新的風(fēng)險，正如一位學(xué)者所說，“沒有零風(fēng)險的午餐”。風(fēng)險預(yù)防原則還可能阻礙那些旨在解決風(fēng)險的科研工作的開展，因為根據(jù)風(fēng)險預(yù)防原則，假如初次實驗失敗就意味著放棄。[12]

五．生態(tài)文明建設(shè)下的中國如何應(yīng)對風(fēng)險預(yù)防原則

近年來，我國一直在綠色文明的號召之下發(fā)展著我國經(jīng)濟，在綠色GDP的引領(lǐng)之下一步步向發(fā)達國家靠攏。在風(fēng)險預(yù)防原則的旗幟之下，同時也對生態(tài)文明建設(shè)提出了更高的要求。簡言之，生態(tài)文明建設(shè)就是克服工業(yè)文明弊端，探索資源節(jié)約型、環(huán)境友好型發(fā)展道路的過程。由于我國巨大的人口基數(shù)和經(jīng)濟規(guī)模，即使采用各種末端治理措施，也難以避免嚴重的環(huán)境影響。所以適時地引入風(fēng)險預(yù)防原則無疑會對環(huán)保、經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生巨大影響。加之，作為國際社會的一員，廣大發(fā)展中國家的領(lǐng)軍國家，在諸多條約都對風(fēng)險預(yù)防原則加以闡述的大前提下，我國不可回避地要面臨著如何處理這一問題。

正如上文所訴，在風(fēng)險預(yù)防原則面前，廣大發(fā)展中國家處于相對不利的地位，為了極大程度地克服這些不利，對每一個發(fā)展中國家都提出了新的考驗。具體應(yīng)對之策主要包含以下幾個方面：

1.完善風(fēng)險評估體系。在與大國相抗衡的國際環(huán)境之下，如果總是被大國牽著鼻子走，難免會成為該原則的犧牲品。所以不斷發(fā)展科技，建立自己的評估模式成為每一個發(fā)展中國家的必要任務(wù)。只有這樣，才能從科學(xué)的角度告訴大國，我所施行的每一項措施都是有科學(xué)依據(jù)的，都不會達到相應(yīng)的風(fēng)險閥值之上。在國際社會中，發(fā)達國家總是憑借著自己的科學(xué)權(quán)威地位告訴大家，什么是好的什么是不好的，可是這也往往為大國推行其政策披上合法的外衣。正如現(xiàn)在討論火熱的溫室效應(yīng)，究竟是大國的詭計還是實施如此，一直都是大國在說了算。所以，建立自己的評估體系，完善自己的科學(xué)技術(shù)，不斷爭奪自己的話語權(quán)，為自己的國家謀福利。

2.綜合考量成本——效益分析。在對某項活動是否有必要采取預(yù)防措施的評估中，必須考慮到該項活動的收益，或者說是禁止該項活動可能帶來的風(fēng)險。所以在作出每一項具體決策之前，都應(yīng)該將社會的、經(jīng)濟的因素考量進去，不斷地運用新的科學(xué)觀點來對自己的決策加以考量，使得在應(yīng)對發(fā)達國家的反駁上占有更加強勢的地位。這樣，通過成本收益分析，增強了管理者的責(zé)任感，也增強了管理過程的透明度，使得風(fēng)險預(yù)防原則的決策更具科學(xué)性和合理性。超級秘書網(wǎng)

第7篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

進行財務(wù)風(fēng)險預(yù)警的根本目的就是為了指導(dǎo)企業(yè)規(guī)避風(fēng)險問題，因此財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制必須具有較好的實用性，操作程序簡單方便、運行成本低廉，能夠真正地起到財務(wù)風(fēng)險預(yù)警的效果。

二、企業(yè)財務(wù)風(fēng)險機制建設(shè)策略

（一）合理的選擇財務(wù)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)

財務(wù)風(fēng)險預(yù)警體系運行的機理就是根據(jù)相應(yīng)的財務(wù)指標(biāo)對財務(wù)風(fēng)險大小所進行的分析與衡量，因此財務(wù)指標(biāo)的選取對于整個財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制的運行都具有至關(guān)重要的作用。財務(wù)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系一般應(yīng)該涵蓋反映償債能力、盈利能力、經(jīng)營能力以及發(fā)展能力的指標(biāo)構(gòu)成。其中償債能力指標(biāo)主要采用流動比率、速動比率以及股東權(quán)益比率，分別對企業(yè)的短期以及長期償債能力進行反映。盈利能力指標(biāo)則主要依靠業(yè)務(wù)利潤率、銷售毛利率、凈資產(chǎn)收益率對企業(yè)的收入盈利以及資本盈利能力情況進行監(jiān)測。經(jīng)營能力指標(biāo)則主要是依靠存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率以及總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率對企業(yè)的整體經(jīng)營情況進行動態(tài)的檢測。發(fā)展能力指標(biāo)則主要是采用收入增長率、利潤增長率、資產(chǎn)增長率等指標(biāo)對企業(yè)的發(fā)展和成長能力進行相應(yīng)的體現(xiàn)。通過這些指標(biāo)的合理、全面選取，確保財務(wù)預(yù)警體系能夠有效的發(fā)揮作用。

（二）優(yōu)化企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警模型

在完成企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)選擇之后，還應(yīng)該科學(xué)合理構(gòu)建企業(yè)財務(wù)風(fēng)險預(yù)警模型，通過財務(wù)風(fēng)險預(yù)警模型完成財務(wù)的評價分析以及預(yù)警作用。當(dāng)前在企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警模型構(gòu)建上有很多方法，最為常用的主要是采用功效系數(shù)法進行模型的構(gòu)建，其構(gòu)建原理為將財務(wù)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)確定上下限，然后根據(jù)指標(biāo)上下限范圍內(nèi)的具體程度，經(jīng)過相應(yīng)的加權(quán)平均后對綜合財務(wù)風(fēng)險狀況進行反映。在企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警模型建設(shè)上，如果選擇功效系數(shù)法，則重點應(yīng)該按照指標(biāo)的分類、指標(biāo)標(biāo)準值的界定、單項功效系數(shù)確定、權(quán)重設(shè)置以及綜合功效系數(shù)計算等環(huán)節(jié)，一次完成模型構(gòu)建。

（三）及時的進行財務(wù)預(yù)警分析

為了確保企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制能夠正常的發(fā)揮作用，企業(yè)應(yīng)當(dāng)在財務(wù)管理部門設(shè)置專門的機構(gòu)或者是設(shè)置專崗進行財務(wù)預(yù)警分析工作。其次，在企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展過程中，應(yīng)該定期及時的進行全面的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警分析，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營周期不同階段的財務(wù)報表、財務(wù)經(jīng)營實際狀況，對企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險危機進行全面的預(yù)測，同時對于關(guān)鍵的指標(biāo)應(yīng)該進行日常的分析，真正的起到財務(wù)預(yù)警體系的提前預(yù)測與實時監(jiān)控功能。此外，為了不斷的提高財務(wù)風(fēng)險預(yù)警體系預(yù)警的準確性，應(yīng)該及時的對財務(wù)風(fēng)險預(yù)警準則以及預(yù)警方法進行必要的更新完善。尤其是針對出現(xiàn)誤警和漏警的情況，深入的分析原因，并對財務(wù)預(yù)警體系進行自我調(diào)整完善，減少財務(wù)風(fēng)險預(yù)警誤判的可能，強化企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警能力。

（四）提前實施財務(wù)預(yù)警防范策略

為了規(guī)避財務(wù)風(fēng)險問題的發(fā)生以及擴大，企業(yè)應(yīng)該根據(jù)行業(yè)發(fā)展特點以及企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展實際狀況，制定相應(yīng)的財務(wù)預(yù)警響應(yīng)策略，重點針對企業(yè)的高概率、多發(fā)性的財務(wù)風(fēng)險，提前制定多項財務(wù)風(fēng)險應(yīng)對策略。首先企業(yè)在日常的管理工作中，應(yīng)該不斷的強化企業(yè)的內(nèi)部控制管理，依靠內(nèi)部控制管理對企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)進行完善，對管理制度進行規(guī)范，確保財務(wù)數(shù)據(jù)信息的安全、及時與全面。其次，在企業(yè)的財務(wù)管理工作中，應(yīng)該將資本的優(yōu)化作為重點，尤其是采取多種籌資方式降低籌資風(fēng)險，并科學(xué)的組合負債期限，減輕債務(wù)壓力。第三，應(yīng)該將資金管理作為核心，通過提高資金的分析能力、嚴格控制應(yīng)收賬款的規(guī)模，確保企業(yè)現(xiàn)金持有量，加快資金的周轉(zhuǎn)速度，提高資金的流動性，以免由于資金鏈的斷鏈造成風(fēng)險危機。通過實施這些措施，提高企業(yè)的財務(wù)管理水平，降低財務(wù)風(fēng)險問題的發(fā)生幾率。

三、結(jié)語

第8篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

摘要：本文分析了火災(zāi)風(fēng)險評估概念的內(nèi)涵，綜述了以某一系統(tǒng)為對象的火災(zāi)風(fēng)險評估的研究及目的，介紹了國內(nèi)外較新的城市區(qū)域火災(zāi)風(fēng)險評估方法。

關(guān)鍵詞：城市區(qū)域火災(zāi)風(fēng)險評估

一、火災(zāi)風(fēng)險評估的概念

過去，人們往往依靠經(jīng)驗和直觀推斷來做出決策。隨著計算機容量不斷擴大和模塊技術(shù)的發(fā)展，風(fēng)險評估（riskassessment）和風(fēng)險管理（riskmanagement）技術(shù)作為復(fù)雜或重大事項決策的必要輔助手段，在過去的二、三十年間，在決策分析、管理科學(xué)、運營研究和系統(tǒng)安全等領(lǐng)域得到了廣泛的認知和應(yīng)用[1]。

通常認為風(fēng)險(risk)的定義為：能夠?qū)ρ芯繉ο螽a(chǎn)生影響的事件發(fā)生的機會，它通過后果和可能性這兩個方面來具體體現(xiàn)。風(fēng)險概念中包括三個因素：對可能發(fā)生的事件的認知；該事件發(fā)生的可能性；發(fā)生的后果[2]。因而，火災(zāi)風(fēng)險（firerisk）包含火災(zāi)危險性（發(fā)生火災(zāi)的可能性）和火災(zāi)危害性（一旦發(fā)生火災(zāi)可能造成的后果）雙重含義[3]。

現(xiàn)在，在文獻中可以看到的與“火災(zāi)風(fēng)險評估”相關(guān)的術(shù)語有fireriskanalysis,fireriskestimation,fireriskevaluation,fireriskassessment等，但基本上火災(zāi)風(fēng)險評估都是指：在火災(zāi)風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上對火災(zāi)風(fēng)險進行估算，通過對所選擇的風(fēng)險抵御措施進行評估，把所收集和估算的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為準確的結(jié)論的過程?；馂?zāi)風(fēng)險評估與火災(zāi)模擬、火災(zāi)風(fēng)險管理和消防工程之間有密切關(guān)系，為其提供定性和定量的分析方法，簡單地如消防安全設(shè)施檢查表，復(fù)雜的就會涉及到概率分析，在應(yīng)用方面針對的風(fēng)險目標(biāo)的性質(zhì)和分析人員的經(jīng)驗有各種變化[4]。

較多的人傾向于從工程角度來定義火災(zāi)危害性（firehazard）和火災(zāi)風(fēng)險（firerisk）?；馂?zāi)危害性指：凡是根據(jù)已有的資料認為能引起火災(zāi)或爆炸，或是能為火災(zāi)的強度增大或蔓延持續(xù)提供燃料，即對人員或財產(chǎn)安全造成威脅的任何情況、工藝過程、材料或形勢?；馂?zāi)危害性分析在不同的情況下有不同的針對性，目的是確定在一定的條件下有可能發(fā)生的可預(yù)見性后果。這種設(shè)定的條件稱為火災(zāi)場景，包括建筑物中房間的布局、建材、裝修材料及家具、居住者的特征等與相關(guān)后果有關(guān)的各種具體信息。目前在確定后果方面的趨勢是盡可能地利用各種火災(zāi)模式，輔以專家判斷。此時，危害性分析可以看作是風(fēng)險評估的一個構(gòu)成元素，即風(fēng)險評估是對危害發(fā)生的可能性進行權(quán)衡的一系列危害性分析。

從系統(tǒng)分析的角度來看，風(fēng)險具有系統(tǒng)特性和動態(tài)特性。風(fēng)險實際上并非某一單一實體或事物的固有特性，而是屬于一個系統(tǒng)的特性。若系統(tǒng)發(fā)生變化，很容易就會使事先對風(fēng)險所做的估算隨之發(fā)生變化?；馂?zāi)風(fēng)險評估模式包括：系統(tǒng)認定，即明確所要評估的具體系統(tǒng)并定義出風(fēng)險抵御措施的過程；風(fēng)險估算，即設(shè)定關(guān)于火災(zāi)的發(fā)生幾率和嚴重后果及其伴隨的不確定性的衡量標(biāo)準或尺度，計算和量化系統(tǒng)中的指標(biāo)的過程；風(fēng)險評估，對該標(biāo)準或尺度進行分析和估算，確定某一特定風(fēng)險值的重要性或某一特定風(fēng)險發(fā)生變化的權(quán)重[5]。

二、城市區(qū)域火災(zāi)風(fēng)險評估的意義及發(fā)展概況

在消防方面，隨著人們安全意識的提高和建筑設(shè)計性能化的發(fā)展，對建筑工程的安全評估日益受到重視，比如美國消防協(xié)會制定的“NFPA101生命安全法規(guī)”是一部關(guān)注火災(zāi)中的人員安全的消防法規(guī)，與之同源的“NFPA101A確保生命安全的選擇性方法指南”，分別針對醫(yī)護場所、監(jiān)禁場所、辦公場所等，給出了一系列安全評估方法，多應(yīng)用于建筑工程的安全性評估方面[6]。

目前，我國在火災(zāi)風(fēng)險評價方面的研究，大部分是以某一企業(yè)，或某一特定建筑物為對象的小系統(tǒng)。例如，由武警學(xué)院承擔(dān)的國家“九五”科技攻關(guān)項目“石化企業(yè)消防安全評價方法及軟件開發(fā)研究”，以“石油化工企業(yè)防火設(shè)計規(guī)范”等消防規(guī)范和德爾菲專家調(diào)查法為基礎(chǔ)，設(shè)計了石化企業(yè)消防安全評價的指標(biāo)體系，利用層次分析法和道化指數(shù)法確定了各指標(biāo)的權(quán)重，采用線性加權(quán)模型得出煉油廠的消防安全評價結(jié)果[7]。以某一特定建筑物為對象的火災(zāi)風(fēng)險評價也比較多，如中國礦業(yè)大學(xué)周心權(quán)教授，在分析建筑火災(zāi)發(fā)生原因的基礎(chǔ)上，建立了建筑火災(zāi)風(fēng)險評估因素集，并運用模糊評價法對我國的高層民用建筑進行了消防安全評價[8]。

與上述的安全評估不同，城市區(qū)域的火災(zāi)風(fēng)險評估的目的是根據(jù)不同的火災(zāi)風(fēng)險級別，配置消防救援力量，指導(dǎo)城市消防系統(tǒng)改造，指導(dǎo)城市消防規(guī)劃。對已建成的城市區(qū)域的火災(zāi)風(fēng)險評估必須考慮許多因素，即城市火災(zāi)危險性評價指標(biāo)體系，包括區(qū)域內(nèi)所存在的對生命安全造成危險的情況、火災(zāi)頻率、氣候條件、人口統(tǒng)計等因素，進而評價社區(qū)的消防部署和消防能力等抵御風(fēng)險的因素。除此之外，在評估過程中另一個重要的情況是要關(guān)注社區(qū)從財政及其他方面為消防規(guī)劃中所要求的總體消防水平提供支持的能力和意愿。隨著城市規(guī)模擴大、綜合功能增強，在居住區(qū)商貿(mào)中心、醫(yī)院、學(xué)校、和護理場所增多，評估方法還會相應(yīng)的改變?，F(xiàn)有的城市區(qū)域火災(zāi)風(fēng)險評估方法主要出于以下兩個目的：

（一）用于保險目的

在火災(zāi)保險方面的應(yīng)用的典型事例為美國保險管理處ISO(InsuranceServicesOffice,ISO)的城市火災(zāi)分級法，在美國已經(jīng)被視為指導(dǎo)社區(qū)政府部門對其火災(zāi)抵御能力和實際情況進行分類和自我評估的良好方法。ISO方法把社區(qū)消防狀況分為10個等級，10級最差，1級最好。

ISO是按照一套統(tǒng)一的指標(biāo)來對每個社區(qū)的客觀存在的滅火能力進行評估，確定該社區(qū)的公共消防級別，這套指標(biāo)來自于由美國消防協(xié)會和美國自來水公司協(xié)會所制定的各種國家規(guī)范。ISO對城市消防的分級方法主要體現(xiàn)在它的“市政消防分級表(CommercialFireRatingSchedule,CFRS)”上。CFRS把建筑結(jié)構(gòu)、用途、防火間距與公共消防情況（用公共消防分級數(shù)目表達）相關(guān)聯(lián)，再以統(tǒng)計數(shù)據(jù)加以調(diào)節(jié)后，來確定相應(yīng)的火險費用。ISO級別僅被保險公司用作確定火險費用的一個成分。ISO分級系統(tǒng)雖然無法反映出消防組織的其他應(yīng)急救援能力，但實際上也常用于各個區(qū)域的公共滅火力量的確定。

市政消防分級表從1974年開始使用，主要考察某城市區(qū)域的7個指標(biāo)情況：供水、消防隊、火災(zāi)報警、建筑法規(guī)、電氣法規(guī)、消防法規(guī)、氣候條件。隨著技術(shù)進步，該表也不斷改進。1980年版抽取了CFRS中對公共消防分級的方法，給出了修訂后的滅火力量等級表，指標(biāo)只包括前3項。被刪除的指標(biāo)或者確少區(qū)分度，或者在全市范圍內(nèi)進行評估時太過于主觀，而且74表格中包含許多評估標(biāo)準是具體的規(guī)定，如果某一社區(qū)的情況沒有滿足這些規(guī)定，則歸屬為差額分，規(guī)定降低了表格可使用的彈性范圍，無法正確評估情況和技術(shù)的變化。故而ISO分級表被視為越來越“性能化”[9]。

（二）用于消防力量的部署

當(dāng)今的消防組織和地方政府要擔(dān)負日益加重的安全責(zé)任，面對來自公眾的對抵御各種風(fēng)險的更多的期望，以及調(diào)整消防機構(gòu)人員、設(shè)備及其他預(yù)算方面的壓力，迫切需要確認某一給定轄區(qū)內(nèi)的具體風(fēng)險和危險的等級。

具體地說，城市區(qū)域風(fēng)險評估在消防方面的目的就是：使公眾和消防員的生命、財產(chǎn)的預(yù)期風(fēng)險水平與消防安全設(shè)施以及火災(zāi)和其他應(yīng)急救援力量的種類和部署達到最佳平衡。

關(guān)于火災(zāi)風(fēng)險對于滅火救援力量的影響，美國消防界對此的關(guān)注可以說幾經(jīng)反復(fù)，其間美國消防學(xué)院、NFPA等都做了許多工作。直至20世紀90年代，國際消防局長協(xié)會成立了由150名專業(yè)人士組成的國際消防組織資質(zhì)認定委員會(theCommissionofFireAccreditationInternational,CFAI)，經(jīng)過9年的廣泛工作，制定了“消防應(yīng)急救援自我評估方法”，和制定標(biāo)準的社區(qū)消防安全系統(tǒng)。另外，NFPA最終還制定了NFPA1710和1720兩個指導(dǎo)消防力量部署的標(biāo)準，分別幫助職業(yè)消防隊和志愿消防隊和改進為社區(qū)提供的消防救援的水平。根據(jù)NFPA最近的調(diào)查，NFPA1710將在全美30500個消防機構(gòu)中的3300~3600個得到正式的應(yīng)用，也推廣到加拿大有些地區(qū)[10]。

英國對消防救援力量的部署標(biāo)準是依據(jù)內(nèi)政部批準的“風(fēng)險指標(biāo)”，把消防隊的轄區(qū)劃分為“A”、“B”、“C”、“D”四類區(qū)域，名為“風(fēng)險分級”系統(tǒng)。其目的是對消防隊的轄區(qū)進行風(fēng)險評估，確定轄區(qū)內(nèi)的各種風(fēng)險區(qū)域，進而確定該風(fēng)險區(qū)域發(fā)生火災(zāi)后應(yīng)出動的消防車數(shù)量和消防響應(yīng)時間。1995年，英國的審計委員會了一份題為“消防方針”的考察報告，認為這種方法沒有充分考慮建筑設(shè)施的占用情況、社區(qū)的人口統(tǒng)計情況和社會經(jīng)濟因素，也沒有把建筑物內(nèi)的消防安全設(shè)施納入考核范圍。故而由審計委員會報告聯(lián)合工作組與內(nèi)政部的消防研究發(fā)展辦公室一起，設(shè)立了一個研究項目。該項目的目的是開發(fā)一套供消防機構(gòu)劃分區(qū)域的風(fēng)險等級，對包括滅火在內(nèi)的所有應(yīng)急救援力量進行部署，用于消防安全設(shè)施的規(guī)劃并能解決上述問題的風(fēng)險評估方法，再對開發(fā)出的方法進行測試。最后Entec公司開發(fā)出了計算軟件，并于1999年4月以內(nèi)政部的名義出臺了“風(fēng)險評估工具箱”測試版[11]。

三、國內(nèi)外近期的城市區(qū)域火災(zāi)風(fēng)險評估方法

（一）國內(nèi)的城市區(qū)域火災(zāi)風(fēng)險評估方法

張一先等采用指數(shù)法對蘇州古城區(qū)的火災(zāi)危險性進行分級[15]，該方法的指標(biāo)體系考慮了數(shù)量危險性，著火危險性，人員財產(chǎn)損失嚴重度，消防能力這四個因素。1995年李杰等在建立火災(zāi)平均發(fā)生率與城市人口密度﹑城區(qū)面積﹑建筑面積間的統(tǒng)計關(guān)系基礎(chǔ)上，選取建筑面積為主導(dǎo)參量，建立了以建筑面積為單一因子的城市火災(zāi)危險評價公式[12]。李華軍[16]等在1995年提出了城市火災(zāi)危險性評價指標(biāo)體系，該體系中城市火災(zāi)危險性評價由危害度﹑危險度和安全度三個指標(biāo)組成，用以評價現(xiàn)實的風(fēng)險，不能用來指導(dǎo)城市消防規(guī)劃。

（二）美國的“風(fēng)險、危害和經(jīng)濟價值評估”方法[13]

美國國家消防局與CFAI于1999年一起，在“消防局自我評估”及“消防安全標(biāo)準”的工作的基礎(chǔ)上，更突出強調(diào)了“火災(zāi)科學(xué)”的“科學(xué)性”，開發(fā)出名為“風(fēng)險、危害和經(jīng)濟價值評估（Risk,HazardandValueEvaluation）”的方法。美國消防局于2001年11月19日了該方案，這是一個計算機軟件系統(tǒng)，包含了多種表格、公式、數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)分析方法，主要用于采集相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)，以確定和評估轄區(qū)內(nèi)火災(zāi)及相關(guān)風(fēng)險情況，供地方公共安全政策決策者使用，有助于消防機構(gòu)和轄區(qū)決策者針對其消防及應(yīng)急救援部門的需求做出客觀的、可量化的決策，更加充分地體現(xiàn)了把消防力量布署與社區(qū)火災(zāi)風(fēng)險相結(jié)合的原則。

該方法的要點集中于兩個方面：1、各種建筑場所火災(zāi)隱患評估。其目的是收集各種數(shù)據(jù)元素，這些數(shù)據(jù)能夠通過高度認可的量度方法，以便提供客觀的、定量的決策指導(dǎo)。其中的分值分配系統(tǒng)共包括6類數(shù)據(jù)元素：建筑設(shè)施、建筑物、生命安全、供水需求、經(jīng)濟價值。2、社區(qū)人口統(tǒng)計信息。用于收集轄區(qū)年度收集的相關(guān)數(shù)據(jù)元素。包括居住人口、年均火災(zāi)損失總值、每1000人口中的消防員數(shù)目等數(shù)據(jù)元素。

該方法已在一些消防局的救援響應(yīng)規(guī)劃中得到應(yīng)用。以蘇福爾斯消防局為例，它利用該方法把其社區(qū)風(fēng)險定義為高中低三類區(qū)域，進而再考察這些區(qū)域的火災(zāi)風(fēng)險可能性和后果：高風(fēng)險區(qū)域包括風(fēng)險可能性和后果都很大的以及可能性低、后果大的區(qū)域，主要指人員密集的場所和經(jīng)濟利益較大的場所；中等風(fēng)險區(qū)域是風(fēng)險可能性大，后果小的區(qū)域，如居住區(qū)；低風(fēng)險區(qū)域是風(fēng)險可能性和后果都較低的區(qū)域，如綠地、水域等，然后再把這些在消防救援響應(yīng)規(guī)劃中體現(xiàn)出來。

（三）英國的“風(fēng)險評估”方法[14]

英國Entec公司研發(fā)“消防風(fēng)險評估工具箱”，解決了兩個問題：一是評估方法的現(xiàn)實性，是否在一定的時限內(nèi)能達到最初設(shè)定的目標(biāo)。經(jīng)過對環(huán)境、管理、海事安全等部門所使用的各種風(fēng)險評估方法的進行廣泛考察之后，研究人員認為如果對這些方法加以適當(dāng)轉(zhuǎn)換，就可以通過不同的方法對消防隊?wèi)?yīng)該接警響應(yīng)的不同緊急情況進行評估。二是建立了表達社會對生命安全風(fēng)險可接受程度的指標(biāo)。

第9篇：經(jīng)濟風(fēng)險論文范文

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，銀行又是金融的核心。對于大多數(shù)銀行來說，其面臨的最大風(fēng)險是信貸風(fēng)險，即貸款的信用風(fēng)險。銀行信貸風(fēng)險是各種經(jīng)濟風(fēng)險的集中體現(xiàn)，不僅影響著金融體系的穩(wěn)健性，而且會影響國家宏觀經(jīng)濟政策的制定與實施，甚至打亂市場秩序，造成經(jīng)濟動蕩。

從信息經(jīng)濟學(xué)的角度來分析，銀行的信貸風(fēng)險很大程度上來源于借貸雙方的信息不對稱。作為受信主體的銀行借款客戶對碩士論文自己的經(jīng)營狀況及其信貸資金的配置風(fēng)險等真實情況更了解，處于信息優(yōu)勢地位，而作為授信主體的貸款方銀行則對客戶的相關(guān)財務(wù)信息和風(fēng)險了解不夠，處于信息劣勢地位。這種信息的不對稱很容易引發(fā)受信主體信貸前的逆向選擇和信貸后的道德風(fēng)險行為，進而引發(fā)銀行的信貸風(fēng)險，影響金融體系的安全。

而銀行的信貸征信恰恰是解決信貸信息不對稱問題的最好方法。通過銀行信貸征信，能夠增加借貸雙方的信息透明度，降低交易成本；有利于建立信用的記錄、監(jiān)督和約束機制，降低銀行的信貸風(fēng)險。本文正是基于解決銀行信貸信息不對稱問題和降低銀行信貸風(fēng)險的目的，期望通過碩士論文對國內(nèi)外的銀行信貸征信體系建設(shè)情況的比較，得出對于我國銀行信貸征信體系建設(shè)的有益啟示。

1.2研究目的

本文旨在通過比較我國和征信發(fā)達國家和地區(qū)的銀行信貸征信體系建設(shè)情況，結(jié)合本國銀行業(yè)信貸征信體系建設(shè)現(xiàn)狀及存在的問題，提出完善我國銀行信貸征信體系建設(shè)的建議，以便能夠?qū)鉀Q我國銀行信貸風(fēng)險問題和提高我國銀行業(yè)競爭能力有所借鑒。

中文摘要

銀行信貸風(fēng)險是各種經(jīng)濟風(fēng)險的集中體現(xiàn)，不僅影響著金融體系的穩(wěn)健性，而且會影響國家宏觀經(jīng)濟政策的制定與實施，甚至打亂市場秩序，造成經(jīng)濟動蕩。從信息經(jīng)濟學(xué)的角度來分析，銀行的信貸風(fēng)險很大程度上來源于借貸雙方的信息不對稱。這種信息的不對稱很容易引發(fā)碩士論文受信主體信貸前的逆向選擇和信貸后的道德風(fēng)險行為，進而引發(fā)銀行的信貸風(fēng)險，影響金融體系的安全。