保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

信息技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀提升方向

一、使用信息技術(shù)的價(jià)值

（一）提高服務(wù)的質(zhì)量

保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的營銷模式在科技背景下會(huì)受到很大的限制，時(shí)間與地域會(huì)影響業(yè)務(wù)的開展，有些工作人員會(huì)受到利益的驅(qū)使，追求短時(shí)間的利益，有的還會(huì)發(fā)生損壞公司形象的事情。這些行為都給保險(xiǎn)行業(yè)帶來很多的不好的影響。

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，當(dāng)今已經(jīng)變成了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)可以讓客戶通過網(wǎng)絡(luò)的信息將公司的產(chǎn)品了解的更加的清楚，可以通過自己的了解選擇自己所需要的產(chǎn)品，還可以與其他產(chǎn)品之間做出比較，讓自己選擇出最適合自己的一款產(chǎn)品，這是科學(xué)技術(shù)的發(fā)展給人們帶來的優(yōu)勢，我們將在這個(gè)信息社會(huì)的大環(huán)境下將公司的產(chǎn)品最大限度的營銷出去，從某一方面來說，這使得公司的形象，以及公司的品牌得到了很大的提升。有了科學(xué)技術(shù)的支持，讓公司的很多業(yè)務(wù)都可以的以進(jìn)行，這是時(shí)代的發(fā)展給我們帶來的益處。如果我們充分利用信息和網(wǎng)絡(luò)等這些現(xiàn)代化的技術(shù)手段，我們的保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)在將來發(fā)展的更加的美好，讓人們的生活變得更加的便利，也更加的有保障。

（二）降低成本，提高服務(wù)質(zhì)量

企業(yè)的信息管理系統(tǒng)是一種新型的管理理念，這也是將來所有有關(guān)管理所必有的發(fā)展趨勢，作為一個(gè)企業(yè)，要想加強(qiáng)管理，提高自身的競爭力，我們必須利用科技的手段，借助信息技術(shù)的力量。

企業(yè)管理的目的是通過協(xié)調(diào)企業(yè)中人的行椋讓企業(yè)的員工能夠規(guī)范自己的行為，通過一系列的管理手段來實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過程。在管理系統(tǒng)中，管理軟件實(shí)際上是含有先進(jìn)的管理思想，能夠輔助企業(yè)高效地完成目標(biāo)的工具，它具有企業(yè)管理人員所具備的各種方面的職能。在保險(xiǎn)公司中，有許多的控制點(diǎn)都是企業(yè)管理的核心，包括營銷、投資、財(cái)務(wù)等等。在管理中，要講究一定的方式和方法，這是每一個(gè)企業(yè)所具備的基本的職能。只有達(dá)到分散經(jīng)營與集中化管理相結(jié)合，才能獲得想要的目標(biāo)。在企業(yè)的信息管理系統(tǒng)中，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，也是一種非常具有代表意義的信息系統(tǒng)，這是一種服務(wù)于市場營銷的管理系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)中包含了各種的銷售信息，以及各種銷售的渠道，還有不同客戶的購買意向，這個(gè)系統(tǒng)是以客戶為中心的管理理念。在管理系統(tǒng)中還有一個(gè)比較重要的就是財(cái)務(wù)系統(tǒng)，這是一個(gè)以財(cái)務(wù)核算作為企業(yè)管理的系統(tǒng)，它的主要功用就是通過企業(yè)的財(cái)務(wù)信息隨時(shí)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營狀況。

二、現(xiàn)狀以及發(fā)展的趨勢

（一）管理系統(tǒng)所取得的成功

1.在不斷地總結(jié)完善下，信息管理系統(tǒng)已經(jīng)成為了保險(xiǎn)公司不可獲取的一個(gè)重要的管理工具，他能夠處理日常的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，讓公司可以按照一定的秩序穩(wěn)定的執(zhí)行，完成預(yù)期的目標(biāo)。具體來說，管理系統(tǒng)的功用包括投保單的錄入、核保、保單生成，到業(yè)務(wù)保全等等。由于科技的不斷發(fā)展信息管理系統(tǒng)已經(jīng)成為了保險(xiǎn)公司日常運(yùn)營不可或缺的重要的工具，有了信息系統(tǒng)的支持，我們可以讓平時(shí)的工作變得更加的有秩序，讓公司的管理系統(tǒng)變得更加的完善。

2.我們的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾經(jīng)不斷地完善，人們可以通過自己的需求選擇自己需要的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這是行業(yè)發(fā)展的過程。在人們選擇保險(xiǎn)時(shí)，我們最終的目的就是通過核賠履行合同義務(wù)兌現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)。在完善的信息系統(tǒng)的支持之下，在線核保已經(jīng)是現(xiàn)在保險(xiǎn)公司全新的進(jìn)步。所謂在線核保，就是利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持，讓人們的保險(xiǎn)核保得到保障，這對(duì)于保險(xiǎn)公司和每個(gè)投保人都是一種有力的保障。在這樣完善的體制下，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的選擇已經(jīng)深得人們厚愛。

3.作為一家商業(yè)保險(xiǎn)公司，需要自己擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自己核算公司的財(cái)務(wù)情況，最基本的就是通過信息管理系統(tǒng)得知自己公司的靜音情況，具體來說就是公司的到底是賺錢還是在虧錢。有了信息系統(tǒng)強(qiáng)有力的支持，能夠?qū)镜母鞣N情況有一個(gè)清楚的了解，將公司的經(jīng)營狀況完全的掌握。通過對(duì)數(shù)據(jù)的整合，公司的管理層可以通過手機(jī)就能了解到這一天的業(yè)績以及保費(fèi)的情況。有了信息系統(tǒng)的完善，讓保險(xiǎn)行業(yè)有了統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)和核算的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)核算要求非常的精細(xì)，但是我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)確實(shí)在沒有精算的情況下運(yùn)作的，存在許多技術(shù)上的不完整。但是已經(jīng)有計(jì)算機(jī)公司提供數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)能夠得到整合。在未來肯定會(huì)建立起完善的精算制度。這也是未來保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢。

（二）信息化建設(shè)的方向

隨著時(shí)間的推移許多公司都基本上實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的集合，這讓公司的管理得到了進(jìn)步，對(duì)于管理系統(tǒng)來說，這將具有很大的意義。在數(shù)據(jù)進(jìn)行了整合之后，對(duì)于公司的管理系統(tǒng)來說將是飛躍的進(jìn)步，讓數(shù)據(jù)能夠獲得集中。而在信息系統(tǒng)不斷完善之后，我們需要找到新的發(fā)展方向。在信息系統(tǒng)的建設(shè)方面，我們應(yīng)該做的還有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)以及客戶進(jìn)行優(yōu)質(zhì)的管理。還要加強(qiáng)修復(fù)系統(tǒng)遺漏的盲點(diǎn)功能，開發(fā)升級(jí)工作，讓信息管理系統(tǒng)變得更加的完善。

信息管理系統(tǒng)的改變?cè)谟诠镜男枨螅瑢⑿畔⒐芾硐到y(tǒng)不斷地升級(jí)是我們應(yīng)當(dāng)發(fā)展的目標(biāo)。結(jié)合公司的需求將管理系統(tǒng)變成適合公司情況，滿足公司發(fā)展的全新的系統(tǒng)。我們要將公司的核心業(yè)務(wù)作為信息管理系統(tǒng)更新的前提，將保單的信息不斷完善，將不同的信息記錄，最好能夠?qū)⒏黝惖臄?shù)據(jù)進(jìn)行分類與整理，能夠?qū)⑦@項(xiàng)核心業(yè)務(wù)的工作做到極致，這是現(xiàn)階段信息管理系統(tǒng)所需要完成的一個(gè)重要的目標(biāo)，將不同種類的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠分門別類的整理出來，讓這些信息不再分散和凌亂。

在信息系統(tǒng)建立的過程當(dāng)中，需要各方面都通力合作，讓信息管理系統(tǒng)能夠不斷地完善，真正的做到適合保險(xiǎn)公司的現(xiàn)狀。在完善時(shí)這是一個(gè)漫長的探索的過程，這有企業(yè)的管理部門和計(jì)算機(jī)部門不斷地努力的研究，才能獲得預(yù)期的結(jié)果。隨著科技時(shí)代的到來，信息技術(shù)在企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營管理中將變得越來越重要。在科技的時(shí)代，競爭會(huì)變得越發(fā)的激烈，將信息技術(shù)良好的應(yīng)用在自己的企業(yè)管理中是每個(gè)企業(yè)最基本的職責(zé)所在。在保險(xiǎn)公司這同樣是一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)，也非常必要的一種選擇。

第2篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

首先，保監(jiān)會(huì)關(guān)注到原先的一些規(guī)定已不適應(yīng)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀。修訂前的《保險(xiǎn)法》以及保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定比較嚴(yán)格和具體，特別是不允許保險(xiǎn)公司直接進(jìn)入股市和控制投資基金比例等規(guī)定，在證券市場投機(jī)嚴(yán)重、波動(dòng)幅度大、缺乏避險(xiǎn)衍生工具的情況下，有效地避免保險(xiǎn)公司在股票投資中可能遭到的損失，保證了保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的安全。但對(duì)保險(xiǎn)投資審批和核定限制過嚴(yán)，也影響了保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用。

其次，推出這些舉措說明，保險(xiǎn)監(jiān)管力量和監(jiān)管水平有了很大提高。現(xiàn)在監(jiān)管部門有能力對(duì)保險(xiǎn)公司的龐大資產(chǎn)進(jìn)行符合國際慣例、符合保險(xiǎn)自身發(fā)展要求、符合證券市場發(fā)展規(guī)律的引導(dǎo)和監(jiān)管，讓保險(xiǎn)公司在寬松的環(huán)境下放開手腳進(jìn)行自主的資金運(yùn)用。

再次，推出這些舉措，也考慮到了我國保險(xiǎn)公司投資管理水平正在提高?！侗ｋU(xiǎn)法》生效以來，各家保險(xiǎn)公司對(duì)投資逐步重視，已積累了一定的投資管理經(jīng)驗(yàn)。公司內(nèi)部投資管理體制和控制制度已基本建立，熟悉證券市場的人才也在逐步增加。特別是允許保險(xiǎn)公司購買證券投資基金以來，保險(xiǎn)公司投資人員通過市場錘煉，積累了基金投資經(jīng)驗(yàn)，基本上熟悉了基金管理公司的運(yùn)作風(fēng)格和投資狀況。保險(xiǎn)公司已經(jīng)有能力分析證券市場形勢，把握投資證券基金的機(jī)會(huì)。對(duì)國債和企業(yè)債券的投資，也具備了更強(qiáng)的把握能力。

第3篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);人力資源;開發(fā)

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求,尤其是中國加入WTO三年后,中國保險(xiǎn)業(yè)大門全面向外資打開,外資保險(xiǎn)公司可以在中國所有城市設(shè)立機(jī)構(gòu),外資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍可以拓展到壽險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)企業(yè)年金等品種外資保險(xiǎn)公司與中資保險(xiǎn)公司一樣享受“國民待遇”,因此“開閘”后的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營由粗放型分散化向精益型集約化轉(zhuǎn)變也是大勢所趨,保險(xiǎn)市場的開放發(fā)展激烈競爭為行業(yè)人才帶來了莫大的機(jī)遇,同時(shí)也加速了保險(xiǎn)行業(yè)的人才爭奪戰(zhàn),無論是中資還是外資,誰能把握機(jī)遇,擁有合適的產(chǎn)品,完善的售后服務(wù),誰能培養(yǎng)打造一流的團(tuán)隊(duì),尤其能夠開發(fā)培養(yǎng)出一批熟悉WTO規(guī)則能夠根據(jù)國際慣例進(jìn)行資本運(yùn)作和管理的高素質(zhì)優(yōu)秀人才,誰就能在“開閘”后的市場中站穩(wěn)腳跟,持續(xù)發(fā)展

一保險(xiǎn)業(yè)人力資源開發(fā)的現(xiàn)狀

1.行業(yè)人力資源需求的特殊性

與其他行業(yè)相比,保險(xiǎn)業(yè)的人力資源有著非常鮮明的特點(diǎn)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)人力資源需求的特殊性主要體現(xiàn)在三類人才的需求上,管理人員專業(yè)人員和營銷人員在地區(qū)新保險(xiǎn)公司的不斷設(shè)立老保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張中,對(duì)行業(yè)市場的把握,營銷策略的運(yùn)用,公司業(yè)務(wù)操作的規(guī)范以及穩(wěn)定公司的發(fā)展方面,高級(jí)管理人才往往體現(xiàn)出個(gè)人的管理經(jīng)驗(yàn)和營銷價(jià)值,行業(yè)對(duì)有經(jīng)驗(yàn)的人才有很大的需求;保險(xiǎn)行業(yè)不同的險(xiǎn)種需要有很強(qiáng)專業(yè)背景的人才,如精算人才勘察人才等,在一些健康險(xiǎn)的客戶服務(wù)以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面還需要具有醫(yī)學(xué)背景的人才;銷售管理人才,保險(xiǎn)公司的銷售團(tuán)隊(duì)與其他金融機(jī)構(gòu)的團(tuán)隊(duì)也有所區(qū)別,個(gè)險(xiǎn)方面,他們主要提供一對(duì)一的服務(wù),那么銷售團(tuán)隊(duì)是非常龐大的,從另一個(gè)方面來看,銷售管理人才進(jìn)入行業(yè)的門檻并不是很高除了對(duì)一些例如精算IT等類型的人才,會(huì)有相關(guān)專業(yè)技術(shù)的要求,對(duì)于銷售類型的人才,更多是看這類人員是否具備在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展所需要的特質(zhì),而不會(huì)特別關(guān)注其是否具備保險(xiǎn)的專業(yè)背景很多對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)感興趣的各類社會(huì)人員,都能加入保險(xiǎn)行業(yè)去發(fā)展當(dāng)然,其中一個(gè)不容忽視的問題是,行業(yè)目前的營銷隊(duì)伍中,人員的素質(zhì)參差不齊,如何培養(yǎng)一支具有強(qiáng)大戰(zhàn)斗力的營銷隊(duì)伍,這對(duì)于企業(yè)的管理人員也是一個(gè)挑戰(zhàn)

2.行業(yè)人力資源的缺乏

現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)最缺乏的人才,主要還是集中在有一定保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的人才當(dāng)外資保險(xiǎn)公司受到國民待遇的同時(shí),團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也會(huì)對(duì)外資保險(xiǎn)公司開放實(shí)際情況是,外資保險(xiǎn)公司在中國開展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一個(gè)全新的領(lǐng)域,外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營的地域限制取消了,都面臨各地分公司逐步設(shè)立的問題,為了熟悉當(dāng)?shù)厥袌?具有一定人脈,必然需要有保險(xiǎn)行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的人才來負(fù)責(zé)分公司的運(yùn)營,而原有的本土保險(xiǎn)公司為了提高自身的產(chǎn)品和服務(wù)的競爭實(shí)力,也需要招募更優(yōu)秀的專業(yè)和管理人才因此,在業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)層面,都出現(xiàn)了對(duì)有一定行業(yè)經(jīng)驗(yàn)人才的較大的缺口另外在營銷團(tuán)隊(duì)的建設(shè)方面,保險(xiǎn)公司都面臨一個(gè)共同的問題,即對(duì)營銷人員招募的難度加大畢竟隨著行業(yè)的發(fā)展,機(jī)會(huì)的增多,他們的選擇面也會(huì)更寬

3.行業(yè)人才流動(dòng)的加快

不管從哪個(gè)行業(yè)來看,人才流動(dòng)都是非常正常的人員合理的正常流動(dòng)對(duì)公司的經(jīng)營是有利的從員工的角度,員工不斷地謀求個(gè)人的發(fā)展;從公司的角度,公司會(huì)提供很多發(fā)展的機(jī)會(huì)來尋求這兩者之間的平衡,需要人崗匹配,每個(gè)職位都是需要經(jīng)過層層選拔的不是最適合人選的員工,或許會(huì)有些挫敗感,或許覺得在這個(gè)公司發(fā)展前景不大,或者認(rèn)為外面的機(jī)會(huì)更好,待遇更高,那么,他們就會(huì)選擇離開原有本土保險(xiǎn)公司也在快速發(fā)展,新的機(jī)構(gòu)也在不斷成立,市場上的機(jī)會(huì)很多,原有本土保險(xiǎn)公司之間的人才流動(dòng)率本來就較高外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國的市場后,同時(shí)也會(huì)利用國外先進(jìn)的管理理念和技術(shù)來培養(yǎng)當(dāng)?shù)氐娜瞬艔倪@個(gè)方面來看,在外資保險(xiǎn)公司開業(yè)的初期,可能需要從當(dāng)?shù)氐氖袌錾蟻碚心家恍┯薪?jīng)驗(yàn)的人,再通過這部分有經(jīng)驗(yàn)的人來培養(yǎng)新人,這是公司發(fā)展合理的需要,勢必會(huì)進(jìn)一步加快行業(yè)人才的流動(dòng),當(dāng)然另外存在的問題,一是在外資和中資人才的“挖墻腳”爭奪戰(zhàn)中,是不是會(huì)付出經(jīng)營成本上的代價(jià),代價(jià)有多大;二是從外資公司的本身發(fā)展來看,在開業(yè)初期,主要人員來自于各個(gè)不同的保險(xiǎn)公司,各種不同的文化融合在一起,會(huì)面臨文化沖突,畢竟,這些在行業(yè)有一定資歷的人,之前公司的文化在他們身上都會(huì)留下很深的烙印,如何去打造一個(gè)共同文化的團(tuán)隊(duì),這對(duì)公司而言也是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)

4.人力資源的回流現(xiàn)象

人力資源回流現(xiàn)象在保險(xiǎn)業(yè)中是經(jīng)常出現(xiàn)的人才流動(dòng)的特殊現(xiàn)象,因?yàn)樾袠I(yè)的發(fā)展很快,很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開放,市場機(jī)會(huì)也比較多,人員的流動(dòng)也比較快,而很多從某個(gè)保險(xiǎn)公司出去的員工,會(huì)考慮再回到公司其實(shí),每個(gè)人的價(jià)值觀和職業(yè)發(fā)展觀都會(huì)發(fā)生變化,離開幾年之后,這些人可能發(fā)現(xiàn)原來的保險(xiǎn)公司還是最適合他們發(fā)展的公司這其中有一些影響他們選擇的因素:如業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性等當(dāng)初員工選擇離開的時(shí)候,可能發(fā)現(xiàn)其他保險(xiǎn)公司機(jī)會(huì)更好,待遇更高,但是在加入新公司后,由于本身之前對(duì)新的團(tuán)隊(duì)新的領(lǐng)導(dǎo)層并不了解,當(dāng)實(shí)際開展工作時(shí),發(fā)現(xiàn)合作會(huì)出現(xiàn)問題,彼此風(fēng)格不符,整個(gè)公司的發(fā)展不穩(wěn)定,業(yè)務(wù)操作不規(guī)范等情況,而這些并不是新公司能提供更好的職位更好的薪資所能解決的問題分析這種人力資源回流,主要是兩個(gè)方面的原因:一方面是市場快速發(fā)展帶來的機(jī)遇,另一方面是個(gè)人的擇業(yè)觀目前,保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員都比較年輕,擇業(yè)觀的培養(yǎng)需要一個(gè)過程,特別是當(dāng)外部機(jī)會(huì)很多的時(shí)候,他們是很容易被吸引的另外,保險(xiǎn)公司始終是堅(jiān)持歡迎有經(jīng)驗(yàn)的舊員工回到公司,并不會(huì)用員工當(dāng)初選擇離開來評(píng)估員工的忠誠,業(yè)績的穩(wěn)定增長才是最重要的,這是保險(xiǎn)行業(yè)的人力資源管理特點(diǎn)

二人力資源開發(fā)的理念和措施

1.留住人才

公司留人,從公司招聘選才的階段就開始考慮這個(gè)問題在招聘時(shí)要考慮應(yīng)聘者的價(jià)值觀是否和公司的價(jià)值觀一致,如果在價(jià)值觀上與公司不符,與公司的文化沖突,即使你用高薪來聘請(qǐng),也是留不住他的在用人方面,如何把合適的人放在合適的位置,如何為他提供更好的發(fā)展平臺(tái),如何組織相關(guān)的培訓(xùn)幫助員工實(shí)現(xiàn)他的職業(yè)生涯規(guī)劃,這是高層人力資源部門和基層負(fù)責(zé)人都需要認(rèn)真考慮的很多員工離開公司,很大程度上是他們感覺到在這個(gè)公司沒有發(fā)展的空間,怎么給員工發(fā)展的空間,這是值得很多人力資源管理者研究的課題所以,作為比較有經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的人力資源管理者來說,在最初招聘選人的時(shí)候,就應(yīng)該考慮哪些個(gè)人素質(zhì)應(yīng)被放在第一位,比如說溝通能力,因?yàn)闇贤芰?duì)從事保險(xiǎn)業(yè)很重要,專業(yè)知識(shí)在很大程度上都是可以培養(yǎng)的,而個(gè)人某些方面的素質(zhì)則很難在短時(shí)間內(nèi)通過培訓(xùn)來改變

2.培訓(xùn)人才

保險(xiǎn)業(yè)人力資源流動(dòng)較快,尤其是一批一批的新員工會(huì)進(jìn)入到公司大部分保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)是老人帶新人的方式,公司最初進(jìn)入到某個(gè)地區(qū)時(shí),往往是從公司總部或其他業(yè)務(wù)比較穩(wěn)定的地區(qū)抽派人員來支援新市場,并且培訓(xùn)本地市場招聘的人員,這是一種培訓(xùn)的文化從人力資源開發(fā)的角度來說,如果一個(gè)員工在目前的崗位上培養(yǎng)不出一個(gè)接班人,從個(gè)人的職業(yè)發(fā)展來看是很難得到提升的其實(shí)每個(gè)員工進(jìn)入公司,對(duì)個(gè)人發(fā)展都有期望,他也不希望一直停留在一個(gè)崗位上對(duì)于每個(gè)員工而言,將他們的業(yè)務(wù)知識(shí)傳授給新的員工,并不意味著他的位置將被替代,也不意味著他將失去競爭力,而是他將有一個(gè)更大的發(fā)展空間,他將有機(jī)會(huì)去學(xué)習(xí)更多的東西,了解更多的領(lǐng)域

保險(xiǎn)公司在創(chuàng)立之初,不得不從同行業(yè)中“挖”人從同行業(yè)中引進(jìn)的有經(jīng)驗(yàn)的人固然在短時(shí)間內(nèi)即可勝任工作,為企業(yè)創(chuàng)造效益,但這些人以前接受的是一種企業(yè)文化,來到新公司就要適應(yīng)另一種企業(yè)文化,尚需一段調(diào)適期和磨合期,兩種企業(yè)文化磨合的過程中所帶來的負(fù)效應(yīng),可能就抵消了其為公司所創(chuàng)造的那部分價(jià)值但當(dāng)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)入成熟期后,人力資源管理體制用人機(jī)制及培訓(xùn)體系業(yè)已建立,這時(shí)就不能單純從同行業(yè)中引人,而轉(zhuǎn)向?yàn)楣九囵B(yǎng)自己的人力資源

3.配置人才

當(dāng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張時(shí),需要有經(jīng)驗(yàn)了解公司業(yè)務(wù)操作流程的員工來拓展業(yè)務(wù),保險(xiǎn)公司通常的方式就是需要考慮把總部的員工派出去一方面要考慮派哪些員工出去,另一方面要考慮符合要求的員工是否愿意被外派另外,每一個(gè)地區(qū)的人力資源狀況不同,因此,不可能用統(tǒng)一的方法來解決各地的人才配置,一個(gè)企業(yè)內(nèi)部,最起碼要做的是保證用人策略在各地的一致性另外,在財(cái)務(wù)和成本控制上比較嚴(yán)格的公司,一般在業(yè)務(wù)上不強(qiáng)求快速擴(kuò)張,公司人員的增長完全根據(jù)對(duì)業(yè)績預(yù)期的增長進(jìn)行管理這就需要優(yōu)化人員配置,在增加員工的計(jì)劃方面進(jìn)行嚴(yán)格控制,在崗位設(shè)置上也講究精簡每個(gè)員工被要求培養(yǎng)成多面手,同時(shí),要求對(duì)員工的培訓(xùn)要強(qiáng)調(diào)效率問題,在同等保費(fèi)收入的前提下,投入的人力達(dá)到最少

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)目前經(jīng)常使用的營銷策略是“人海戰(zhàn)術(shù)”,即招納龐大的營銷隊(duì)伍,這對(duì)許多想在保險(xiǎn)業(yè)兼職的社會(huì)人員具有很大誘惑力,公司喜歡這樣的戰(zhàn)術(shù),原因是明顯的,這些人不會(huì)給公司造成人工成本上的壓力,因?yàn)檫@些兼職人員的工資完全是根據(jù)業(yè)務(wù)量來提成的,沒有最低保障工資,沒有各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用,有的甚至沒有正式的勞動(dòng)合同,公司則采取的是“優(yōu)勝劣汰”法則,這種關(guān)系是公司業(yè)務(wù)委托保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人的一種關(guān)系,而非一種正規(guī)的勞動(dòng)關(guān)系從公司短期發(fā)展來看,這些龐大的隊(duì)伍可以為公司帶來客觀的業(yè)務(wù)銷售量,但是從長遠(yuǎn)來看,這些社會(huì)人員素質(zhì)參差不齊,團(tuán)隊(duì)實(shí)際上是一把雙刃劍,如果再加上培訓(xùn)不足,在營銷人員“一對(duì)一”的客戶服務(wù)中,就可能忽視公司的理念并可能產(chǎn)生一些“誠信”方面的糾紛和危機(jī)

4.人才備份

備份來源于IT詞匯,在IT中的解釋是為了防止信息文件損壞和丟失,同樣道理,人才備份是防止因員工流失引起損失的重要工具無論是保險(xiǎn)業(yè)還是其他行業(yè),需要備份的人才一般是一些“核心的員工”“核心員工”通常存在“不可替代性”,因此讓保險(xiǎn)業(yè)的管理者頭疼,因?yàn)橹灰赡艽嬖凇安豢商娲浴钡囊蛩?就確實(shí)是一個(gè)企業(yè)需要深思的問題,就更需要公司有未雨綢繆的思想如何做好人才備份,不少保險(xiǎn)公司一方面會(huì)強(qiáng)化人才的儲(chǔ)備和技術(shù)培訓(xùn),使某項(xiàng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程和客戶不會(huì)只被一兩人獨(dú)占;另一方面,尤其是團(tuán)體業(yè)務(wù)至少要有兩至三人同時(shí)攻關(guān)對(duì)于精算勘察醫(yī)療等技術(shù)崗位的某些重要職位,采取了設(shè)立后備人員的培養(yǎng)計(jì)劃,讓這些“替補(bǔ)人員”提前熟悉將來的工作,或是給這些技術(shù)崗位的人員配備助手,潛移默化的以“同事助手”關(guān)系建立一種“師徒”培訓(xùn)機(jī)制,一旦發(fā)生這些崗位人員的流失,則這些“助手”就能在最短的時(shí)間內(nèi)勝任關(guān)鍵的工作,從而降低了由于員工空缺而造成的損失

另外,建立完善的計(jì)算機(jī)人力資源信息系統(tǒng),公司可以有針對(duì)性地對(duì)員工離職率變動(dòng)情況以及離職原因及早采取相應(yīng)措施,有效的信息還可以幫助企業(yè)更好地制定用人留人政策同時(shí)和社會(huì)一些正規(guī)和專業(yè)化的職業(yè)介紹所或是勞務(wù)公司通過合作也可以建立有效的人才備份,因?yàn)槁殬I(yè)介紹所和勞務(wù)公司往往有大量的人才信息和儲(chǔ)存機(jī)制,具有“人才銀行”的特點(diǎn),這樣既能減少備份人才的成本和精力,又可以減短招聘人才的時(shí)間,盡最大可能來減少員工流失帶來的損失

第4篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

中國是一個(gè)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)頻發(fā)且災(zāi)害后果嚴(yán)重的國家。建國以來，一般年份，全國受災(zāi)農(nóng)作物面積一般在40萬一4700萬公頃，倒塌房屋300萬間左右。再加上其它損失，每年自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)400億一500億元人民幣，大災(zāi)年份損失更加嚴(yán)重。

進(jìn)入20世紀(jì)90年代，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生機(jī)會(huì)多，成災(zāi)頻率高，損失巨大。2008年初，中國發(fā)生了5O年一遇的雨雪冰凍災(zāi)害，農(nóng)業(yè)遭遇了巨額經(jīng)濟(jì)損失。在災(zāi)害所波及的21個(gè)省區(qū)市中，農(nóng)作物受災(zāi)面積超過2億畝，絕收面積超過3000萬畝。而此次災(zāi)后保險(xiǎn)賠款近20億元占比不到雪災(zāi)總損失的2％。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)問題嚴(yán)重制約著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，一旦承保，當(dāng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)面臨巨大的危機(jī)，甚至?xí)萑肫飘a(chǎn)的境地因此，研究和借鑒國外一些發(fā)達(dá)國家的關(guān)于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障的基本制度和管理經(jīng)驗(yàn)，盡快建立而重要的意義

二、國際經(jīng)驗(yàn)的比較分析

本文將以國外巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)作機(jī)制為視角，從法制建設(shè)、承保主體、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和政府責(zé)任等方面進(jìn)行剖析，以求為我國建立和完善有效的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

(一)健全的法律法規(guī)，為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的運(yùn)行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)

巨災(zāi)保險(xiǎn)推行較為成功的國家都頒布了相應(yīng)的法律、法規(guī)和條例，使整個(gè)保險(xiǎn)制度能夠依照具體的法律條款來建立實(shí)施。這為本國巨災(zāi)保險(xiǎn)的成功運(yùn)行提供了有力保證。美國國會(huì)先后頒布一系列法令，以此來促進(jìn)本國巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，比如《聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)法》(1956)、《全國洪水保險(xiǎn)法》(1968)、《洪水災(zāi)害防御法》(1973)、《洪水保險(xiǎn)改革法》(1994)等。日本政府也頒布了與巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)的法令，如《災(zāi)害對(duì)策基本法》、《地震保險(xiǎn)法》等。1966年日本國會(huì)制定了《地震保險(xiǎn)法》和《地震再保險(xiǎn)特別會(huì)計(jì)法案》。后來為鼓勵(lì)居民投保地震險(xiǎn)，日本政府又頒布了《地震保險(xiǎn)相關(guān)法律》、《有關(guān)地震保險(xiǎn)法律施行令》等法令。歐盟成員國中，法國、挪威、西班牙、瑞典和土耳其等國建立了強(qiáng)制性巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，通過立法手段要求符合某類條件的投保人必須購買。法國于1982年7月頒布了《THEFRENCHNATSYS—TEM)，建立了自然災(zāi)害保障體系。為配合強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施，1980年，挪威議會(huì)立法建立挪威自然災(zāi)害基金，并規(guī)定所有購買火災(zāi)保險(xiǎn)的投保人必須同時(shí)購買巨災(zāi)保險(xiǎn)，保費(fèi)收人納入基金。土耳其政府也通過立法要求所有登記的城市住宅必須購買強(qiáng)制性地震保險(xiǎn)，且強(qiáng)制性地震保險(xiǎn)條款全國統(tǒng)一，并建立了國家巨災(zāi)準(zhǔn)備金。

(二)承保主體呈現(xiàn)多樣化、聯(lián)合化的特征

巨災(zāi)保險(xiǎn)的承保主體主要分為保險(xiǎn)公司主導(dǎo)、政府主導(dǎo)以及政府和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)三種類型。英國巨災(zāi)保險(xiǎn)僅由保險(xiǎn)公司承保，政府在巨災(zāi)保險(xiǎn)體系中不承擔(dān)承保責(zé)任。美國面對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)主要建立了政府主導(dǎo)推出巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)與資本市場相結(jié)合兩種方式。日本則建立了商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府合作、民間經(jīng)營與政府補(bǔ)貼相扶持的模式。新西蘭的地震風(fēng)險(xiǎn)承保主體由三部分組成，包括地震委員會(huì)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，這些機(jī)構(gòu)分屬政府機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)和社會(huì)機(jī)構(gòu)。

(三)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式靈活多樣

英國的巨災(zāi)保險(xiǎn)由于全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，并且政府也不對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)方面的支持，因此，英國的保險(xiǎn)公司在提供巨災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)，均要求政府進(jìn)行大量的防洪工程建設(shè)以及提供巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、災(zāi)害預(yù)警、氣象研究資料等相關(guān)公共品，以使巨災(zāi)保險(xiǎn)損失控制在可承受的范圍之內(nèi)。也就是說，只有在政府履行了上述職責(zé)后，保險(xiǎn)公司才提供巨災(zāi)保險(xiǎn)。英國保險(xiǎn)公司提供巨災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制主要依賴于政府進(jìn)行的防洪工程以及通過商業(yè)再保險(xiǎn)公司分散巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。美國政府運(yùn)用財(cái)政、稅收、再保險(xiǎn)和緊急貸款，特別是采用了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)證券化等手段來分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司均是NNPP的成員單位。挪威立法規(guī)定，所有購買火災(zāi)保險(xiǎn)的投保人必須同時(shí)購買巨災(zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)收入納入基金?；鸬淖饔弥饕憩F(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是在保險(xiǎn)公司間分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失；二是建立針對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制；三是在基金與成員單位間建立一個(gè)契約以應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害所導(dǎo)致的損失，基金由隸屬于政府的一個(gè)專門委員會(huì)負(fù)責(zé)管理。

(四)政府參與模式靈活

各國政府對(duì)于本國巨災(zāi)保險(xiǎn)市場主要采取三種參與模式：一是自愿模式。在這種模式中，商業(yè)保險(xiǎn)公司提供巨災(zāi)保險(xiǎn)，政府充當(dāng)旁觀者。在這樣的巨災(zāi)保險(xiǎn)市場上，巨災(zāi)保險(xiǎn)保障由私人保險(xiǎn)公司提供，進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作和管理。二是強(qiáng)制模式。政府在這類運(yùn)作模式中直接充當(dāng)主導(dǎo)者，巨災(zāi)保險(xiǎn)由政府直接提供，往往采取強(qiáng)制保險(xiǎn)或與其他利益相掛鉤的半強(qiáng)制的形式。三是綜合模式。在此模式中，可由政府代表、商業(yè)保險(xiǎn)公司和學(xué)術(shù)界代表共同組成一個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)巨災(zāi)保險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)作，政府負(fù)責(zé)提供政策支持，建立國家巨災(zāi)準(zhǔn)備金，尋找國際組織資金支持等。

三、對(duì)我國的借鑒

在充分吸收國外巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，筆者認(rèn)為，我國應(yīng)建立以商業(yè)化運(yùn)作為基礎(chǔ)，完善的法律法規(guī)體系為保障，政府政策支持為重要推動(dòng)力的強(qiáng)制性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。在這一過程中，以下方面不容忽視：

(一)加快農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的立法工作，切實(shí)推進(jìn)相關(guān)制度建設(shè)根據(jù)我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的市場需求、自然災(zāi)害的分布和發(fā)生情況以及巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)考慮宏觀的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，在吸收和借鑒國外巨災(zāi)保險(xiǎn)法律制度有益經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，加快農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的立法步伐，建立有中國特色的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)法律制度。

(二)建立多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)良性發(fā)展農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)不同于一般的保險(xiǎn)，其危險(xiǎn)存在方式與正常保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)存在方式不同，其承保業(yè)務(wù)總量越大，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越大，保險(xiǎn)公司存在著擴(kuò)大承保面和降低風(fēng)險(xiǎn)之間的矛盾，因此，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)營必須有多元化的風(fēng)險(xiǎn)分散途徑。從國外巨災(zāi)保險(xiǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是整個(gè)保險(xiǎn)體系中不容忽視的一環(huán)，除了投資防災(zāi)工程和再保險(xiǎn)等傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段外，發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的趨勢，并利用其成熟的資本市場開發(fā)了一系列保險(xiǎn)衍生品，增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。因此，我國也應(yīng)隨著資本市場的完善和金融改革的深化，建立起多層次的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。新晨

(三)合理定位政府角色，充分發(fā)揮政府推動(dòng)和政策支持作用借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，合理定位政府角色至關(guān)重要。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，很多國家政府都直接或間接介入巨災(zāi)保險(xiǎn)市場。因此，我國政府作為重要的承保主體之一的支持作用更多地應(yīng)體現(xiàn)在以下方面：做好公共品的提供工作；對(duì)部分農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)如洪水、地震等實(shí)行強(qiáng)制性保險(xiǎn)，或由政府充當(dāng)再保險(xiǎn)人，由商業(yè)保險(xiǎn)公司具體承保；建立并公布自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)景氣指數(shù)，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司科學(xué)承保；利用國家財(cái)稅優(yōu)惠政策鼓勵(lì)農(nóng)戶投保等。

第5篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

關(guān)鍵詞：平安保險(xiǎn) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) 發(fā)展戰(zhàn)略

一、平安保險(xiǎn)公司概況

平安保險(xiǎn)公司成立于1988年3月21日，同年5月27日正式對(duì)外營業(yè)。2004年6月24日，中國平安（HK.2318）順利地在香港聯(lián)交所上市交易。中國平安保險(xiǎn)公司自1994年7月開始從事個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)①，目前擁有超過18萬人的人隊(duì)伍，在國內(nèi)共設(shè)有35家分公司，超過2600個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布全國。中國平安人壽還引進(jìn)多名海內(nèi)外資深保險(xiǎn)專家進(jìn)入管理高層，實(shí)現(xiàn)了將國際化的管理經(jīng)驗(yàn)和本土實(shí)際的有機(jī)契合，保持并增強(qiáng)了平安壽險(xiǎn)在銷售、精算、產(chǎn)品、品牌、培訓(xùn)等領(lǐng)域的優(yōu)勢地位。

二、我國壽險(xiǎn)業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

不可否認(rèn)，中國壽險(xiǎn)業(yè)因其發(fā)展時(shí)間短，尤其是多家競爭的市場經(jīng)營格局形成時(shí)間短、市場主體發(fā)育不足等多種因素而導(dǎo)致與國外壽險(xiǎn)業(yè)的差距非常大，占全球20%以上人口、占全球近4%GDP的中國只貢獻(xiàn)了不足2%的壽險(xiǎn)消費(fèi)（2004）②。未來中國壽險(xiǎn)業(yè)面臨諸多機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

1．面臨的機(jī)遇

1）國家經(jīng)濟(jì)政策改革。國民經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，會(huì)激發(fā)社會(huì)公眾對(duì)壽險(xiǎn)的需求，為今后壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供空間。

2）國家社會(huì)保障制度改革。由于社會(huì)保障制度改變了以往職工養(yǎng)老、醫(yī)療等完全靠國家支持的局面，只保障投保人群基本的生活、醫(yī)療需求，使社會(huì)公眾對(duì)補(bǔ)充性商業(yè)保險(xiǎn)的需求大大提高，商業(yè)壽險(xiǎn)市場規(guī)模將會(huì)大幅度提高。

3）隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民生活水平提高，可支配收入增加，為社會(huì)公眾潛在的壽險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)需求提供了資金保證。同時(shí)，人們對(duì)保險(xiǎn)的觀念也有所轉(zhuǎn)變，對(duì)資本保值增值的期望大于保障本身，對(duì)非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生強(qiáng)烈的要求。

4）人口老齡化趨勢更加嚴(yán)重。在政府提供的保障水平降低的情況下，人們必然會(huì)把目光轉(zhuǎn)向商業(yè)性保險(xiǎn)保障，從而進(jìn)一步促進(jìn)養(yǎng)老金市場的發(fā)展。

2．面臨的挑戰(zhàn)

1）外資公司雄厚的資金實(shí)力和成熟的投資運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國的保險(xiǎn)資金運(yùn)用更是極大的挑戰(zhàn)。特別是加入WTO初期，外資公司為打開中國市場必然會(huì)帶來其成熟的投資分紅型產(chǎn)品，將對(duì)中國壽險(xiǎn)公司資金運(yùn)用能力帶來巨大沖擊。

2）外資保險(xiǎn)公司將逐步進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場，外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入將會(huì)帶來其先進(jìn)的產(chǎn)品、管理理念和銷售方式，如成熟的非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品、企業(yè)退休金計(jì)劃、老年護(hù)理產(chǎn)品等，勢必對(duì)中國的壽險(xiǎn)市場造成極大的沖擊。

3）對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)的挑戰(zhàn)。西方各國對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德在法律法規(guī)上都有具體要求；同時(shí)，為維護(hù)本公司利益和信譽(yù)，保險(xiǎn)市場主體都非常重視員工隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)培養(yǎng)。而我國目前壽險(xiǎn)從業(yè)人員可以說良莠不齊，相當(dāng)部分壽險(xiǎn)營銷人員和兼業(yè)人職業(yè)道德意識(shí)極差，各類違規(guī)事件層出不窮。

4）對(duì)監(jiān)管法律系統(tǒng)的挑戰(zhàn)。西方規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)已有600多年的發(fā)展歷程。而在我國，一方面是保險(xiǎn)法律、法規(guī)不完善；另一方面，保險(xiǎn)法規(guī)在社會(huì)上的知名度和威信非常低。

5）國內(nèi)金融行業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)）之間的競爭更加激烈。在這種競爭中，股票、證券投資基金因?yàn)樵鲋档墓δ軆?yōu)勢明顯大于保險(xiǎn)產(chǎn)品，因而對(duì)潛在投資者具有較大的誘惑力，也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品不可避免帶來較大的沖擊。

三、平安保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部競爭能力分析

1．產(chǎn)品開發(fā)分析

產(chǎn)品開發(fā)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，產(chǎn)品開發(fā)的成功與否直接影響到后續(xù)業(yè)務(wù)部門的工作成效，甚至影響到整個(gè)公司的營銷。盡管平安保險(xiǎn)公司非常重視產(chǎn)品的開發(fā)工作，加大了這方面的投入，但由于信息資源匱乏，采集渠道不暢，公司設(shè)計(jì)能力不足等方面的問題，使產(chǎn)品開發(fā)部門應(yīng)對(duì)中國巨大市場顯得勢單力薄。

2．營銷分析

截止至2005年12月31日，平安壽險(xiǎn)為中國境內(nèi)第二大壽險(xiǎn)公司，市場占有率達(dá)到16%。平安是國內(nèi)最先引進(jìn)個(gè)人壽險(xiǎn)營銷方式的保險(xiǎn)公司，經(jīng)過十多年的發(fā)展，營銷體系得到了全面的發(fā)展，保險(xiǎn)人員已發(fā)展到18萬人，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)遍布全國的大中型城市和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。隨著企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，平安的營銷體系正在向開拓型和服務(wù)型轉(zhuǎn)化，但服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于銷售網(wǎng)絡(luò)，業(yè)務(wù)形式較為單一。

3．核保、承保與理賠

核賠、理賠方面，公司有集中統(tǒng)一的后臺(tái)服務(wù)，這表現(xiàn)在以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的全國統(tǒng)一的核保和理賠工作。這種集中統(tǒng)一的后臺(tái)服務(wù)模式的確立也引發(fā)了平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整。各地分公司只具有銷售和直接服務(wù)的職能，資金運(yùn)用、核保、理賠等職能完全集中到總部。

承保方面，業(yè)務(wù)流程比較規(guī)范，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)毛承保保費(fèi)及保單收入所占比重較大。在2005年，平安保險(xiǎn)公司的毛承保保費(fèi)及保單費(fèi)收入為人民幣600.49億元，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為人民幣498.99億元，大約占83.1%③。

4．再保險(xiǎn)

再保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)，把一個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)的自然災(zāi)害和意外事故的責(zé)任在同意承擔(dān)的同業(yè)之間進(jìn)行分?jǐn)?。在這方面國內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司主要是分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)比較多，而分入業(yè)務(wù)則較少。

5．投資

平安保險(xiǎn)已經(jīng)涉足了壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、信托、證券、銀行等多個(gè)領(lǐng)域，不僅為壽險(xiǎn)資金的運(yùn)用提供較為豐富的渠道，而且還拓寬了平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售渠道。但由于缺乏資金運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用水平較低。

6．財(cái)務(wù)分析

為了提高風(fēng)險(xiǎn)的控制性，平安保險(xiǎn)公司采取了資金集中上劃制度，即各分公司的保費(fèi)要求在較短的時(shí)間內(nèi)上劃到總公司指定的帳戶。這樣有利于提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，減少了資金分散帶來的風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于壽險(xiǎn)保費(fèi)由增值的要求，保費(fèi)集中上劃可以充分利用資金進(jìn)行投資，以達(dá)到保費(fèi)穩(wěn)定升值的目的。平安是目前國內(nèi)中資保險(xiǎn)公司中唯一一家連續(xù)多年按國際標(biāo)準(zhǔn)出具財(cái)務(wù)報(bào)告和精算報(bào)告的保險(xiǎn)公司。

公司也有非常雄厚的資本實(shí)力。2004年平安保險(xiǎn)上市后獲得了143億港元的融資，不僅能夠?yàn)槠洳涣假Y產(chǎn)提供了絕佳的化解機(jī)會(huì)，還為其擴(kuò)張?zhí)峁┝藦?qiáng)有力的支持。

7．人力資源管理

這主要體現(xiàn)在平安擁有的境外專業(yè)人才、富有經(jīng)驗(yàn)的國內(nèi)管理人員和高業(yè)績的壽險(xiǎn)人非常多，比例也非常大。平安保險(xiǎn)擁有500人的海外人才隊(duì)伍，涉及財(cái)務(wù)、精算、IT、營銷管理、人力資源、品牌管理等眾多領(lǐng)域，以中、高級(jí)技術(shù)、管理人才為主。這些優(yōu)秀人才對(duì)平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推動(dòng)作用無疑是巨大的。

8．制度安排

在內(nèi)部管理方面公司開始注重企業(yè)文化的管理。由于2002年的業(yè)務(wù)萎縮造成其內(nèi)部管理問題非常突出（如內(nèi)部管理混亂，人員流失嚴(yán)重，文化沖突等），平安重點(diǎn)調(diào)整內(nèi)部管理，并提出向匯豐學(xué)習(xí)，要建立起貫穿公司始終的堅(jiān)定執(zhí)行理念的企業(yè)文化。

四、平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略方案的選擇及實(shí)施建議

1．平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略方案的選擇

通過對(duì)平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)外環(huán)境的分析可知，擴(kuò)大營業(yè)規(guī)模提高市場占有率、鞏固市場份額加大原有客戶保險(xiǎn)深度和積極穩(wěn)妥提高壽險(xiǎn)資金利用水平這三種戰(zhàn)略對(duì)公司的發(fā)展最具有競爭力。其余戰(zhàn)略對(duì)企業(yè)影響較小。

2．平安保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施建議

1）擴(kuò)大營業(yè)規(guī)模，提高市場占有率

①拓展?fàn)I業(yè)區(qū)域

我國的人口大多數(shù)在鄉(xiāng)村等不發(fā)達(dá)地區(qū)，目前保險(xiǎn)水平較低，但隨著廣大人民生活水平的不斷提高，自我保障意識(shí)的不斷改變，這也為平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)軍鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場提供了新的契機(jī)。

②加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)控機(jī)制

從保險(xiǎn)經(jīng)營管理體制上來看，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止違規(guī)降低保險(xiǎn)費(fèi)率、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、與保戶簽訂附加合同等現(xiàn)象的發(fā)生。取締未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，禁止擅自提高手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。要正確處理發(fā)展保險(xiǎn)主業(yè)與保險(xiǎn)資金運(yùn)用的關(guān)系，避免由于個(gè)人行為導(dǎo)致企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2）鞏固市場份額，加大原有客戶保險(xiǎn)深度

公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場需要，不斷開發(fā)出新的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，通過對(duì)原有客戶的回訪調(diào)查等服務(wù)，將新的險(xiǎn)種介紹給客戶，加大客戶保險(xiǎn)深度，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)市場的再開發(fā)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的增長。為實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的穩(wěn)定增長，還應(yīng)當(dāng)繼續(xù)完善續(xù)期保費(fèi)收繳制度，提高續(xù)期保費(fèi)的收繳比率。

3）積極穩(wěn)妥提高壽險(xiǎn)資金利用水平

①提高壽險(xiǎn)保費(fèi)資金運(yùn)用水平

平安保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分利用政策允許，逐步擴(kuò)大投資可上市的證券投資基金的比例，通過投資的分散化和有效的投資組合，最大限度地降低非系統(tǒng)型投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益。

②引進(jìn)先進(jìn)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)

在經(jīng)營管理上，平安保險(xiǎn)公司致力于先進(jìn)壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身實(shí)際情況，形成了平安特色的經(jīng)營理念。在壽險(xiǎn)競爭日益激烈的情況下，平安保險(xiǎn)公司更應(yīng)放眼未來，以海納百川的精神，積極吸取經(jīng)營管理精華，使自己立于不敗之地。

注釋：

① 平安保險(xiǎn)在1993年以前通過內(nèi)部的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部從事小范圍的團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1993年根據(jù)分業(yè)要求成立深圳平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司，仍以團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，1994年開始經(jīng)營個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。本文重點(diǎn)分析1993年以后的平安壽險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r。

② 資料來源：SIGMA，申銀萬國證券研究所。

③ 數(shù)據(jù)來源：平安保險(xiǎn)公司2005年年度報(bào)告。

參考文獻(xiàn)：

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［4］林詩平.論農(nóng)村保險(xiǎn)市場的開發(fā).保險(xiǎn)研究，2004(1)：24-26.

［5］李毅.壽險(xiǎn)公司價(jià)值鏈分析：經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一.中國商業(yè)保險(xiǎn)，2005(1)：33.

第6篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

（一）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)借鑒與管理促進(jìn)

商業(yè)保險(xiǎn)公司在多年的經(jīng)營過程中，積累了一些中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)的應(yīng)用分析，在為中小企業(yè)提供相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)的同時(shí)，可以為其提供在生產(chǎn)經(jīng)營、企業(yè)管理、資金調(diào)配和運(yùn)用的過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，幫助其借鑒行業(yè)內(nèi)好的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)，降低其生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提供豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

商業(yè)保險(xiǎn)公司擁有豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制等方面的技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，是專門從事風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)，在其經(jīng)營以各種風(fēng)險(xiǎn)保障為目的的銷售及服務(wù)過程中，可以提供多款不同標(biāo)的、不同保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從這一點(diǎn)上來說，保險(xiǎn)公司完全可以針對(duì)不同的行業(yè)和企業(yè)設(shè)計(jì)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和保險(xiǎn)建議書，為中小企業(yè)設(shè)計(jì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)系統(tǒng)，降低中小企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)，銷售不同組合的產(chǎn)品，多層次多角度地滿足他們的需要。

（三）提升信用水平，獲得融資保障

中小企業(yè)通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲得保險(xiǎn)保障，可以通過提高其風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提升其信用水平，使其生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)順利有效開展，為社會(huì)穩(wěn)定起到積極作用。同時(shí)中小企業(yè)通過與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作，能夠大大改善其融資條件，提高其融資能力，獲得資本市場的有力支持。

二、新形勢下商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營影響的對(duì)策

為深化保險(xiǎn)行業(yè)自身的改革，服務(wù)國家的全面深化改革戰(zhàn)略，必須加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。在“新國十條”出臺(tái)的大環(huán)境下，為中小企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司迎來了巨大的發(fā)展契機(jī)。當(dāng)前，商業(yè)保險(xiǎn)公司可以提供的較為成熟的保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)主要有四大類：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保障類、員工福利類、融資保障類、責(zé)任保障類。本文將以化工行業(yè)為例，探討新形勢下商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營的影響及其解決的對(duì)策與建議。

（一）中小企業(yè)保險(xiǎn)需求與產(chǎn)品方案———以化工行業(yè)為例

根據(jù)對(duì)100家化工企業(yè)的調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)化工行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較為集中，且保險(xiǎn)需求也接近，通過對(duì)化工行業(yè)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析和保險(xiǎn)產(chǎn)品提供安排，可以幫助中小型化工企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，也為其在社會(huì)責(zé)任承擔(dān)與員工福利解決方案中提供有效支撐。

（二）對(duì)策與建議

面對(duì)新國十條給保險(xiǎn)業(yè)帶來的機(jī)遇，保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)不同中小企業(yè)的需求，在已有成熟保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，開發(fā)創(chuàng)新更利于企業(yè)適應(yīng)市場發(fā)展的新產(chǎn)品，發(fā)揮有力的保障作用。

1．強(qiáng)化管控，科學(xué)厘定承保條件保險(xiǎn)公司拓展中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須首先了解中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和保險(xiǎn)需求，通過對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理和分析，建立中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，運(yùn)用精算手段建立中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同資產(chǎn)規(guī)模的中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估，同時(shí)結(jié)合多種因素，如投保的險(xiǎn)種和保額、企業(yè)信用等，確定所適用的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率和承保以及免賠的條件，使保險(xiǎn)公司的銷售人員有章可循，從而提升保險(xiǎn)公司整體的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和開拓業(yè)務(wù)能力。

2．創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足風(fēng)險(xiǎn)保障需要一是針對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，組織力量開發(fā)、改造和組合有地方特色的中小企業(yè)保險(xiǎn)組合和系列產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)涵蓋財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、人身意外和保證保險(xiǎn)四大險(xiǎn)別并有較大選擇余地。二是面對(duì)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，為幫助誠實(shí)可信的中小企業(yè)提供融資風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司應(yīng)更加謹(jǐn)慎地開發(fā)企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，把融資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。三是為解決中小企業(yè)面臨的員工工傷和健康等方面高額費(fèi)用的難題，可以完善雇主責(zé)任險(xiǎn)，并適度開發(fā)中小企業(yè)短期健康險(xiǎn)。

第7篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)的全球化、體化趨勢表明,任何一國經(jīng)濟(jì)包括經(jīng)濟(jì)組成中的某一部分,都不能離開其它國家經(jīng)濟(jì)而獨(dú)立存在,也不可能在封閉狀態(tài)下保持持久的發(fā)展與繁榮。在開放、多元、相互依賴與緊密聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中,開放、合作已成歷史性的必然。我國改革開放以來,各行各業(yè)所取得的經(jīng)濟(jì)建設(shè)成就充分證實(shí)了這一點(diǎn)。作為國民經(jīng)濟(jì)的子系統(tǒng),保險(xiǎn)業(yè)肩負(fù)著為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障和其它金融服務(wù)的職能和使命,在其發(fā)展中,實(shí)行對(duì)外開放政策就自不待言。尤其是,保險(xiǎn)經(jīng)營的“大數(shù)法則”要求在其產(chǎn)業(yè)政策中實(shí)行對(duì)外開放。而對(duì)于尚處在幼稚階段的我國保險(xiǎn)業(yè)而言,實(shí)行對(duì)外開放政策的必然性還有來自以下幾方面的自身需要。(1)鑒于我國保險(xiǎn)業(yè)的落后狀況,亟需通過引進(jìn)外資增加保險(xiǎn)供給;(2)引進(jìn)國外保險(xiǎn)業(yè)技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、人才乃至產(chǎn)品,以便實(shí)現(xiàn)民族保險(xiǎn)業(yè)的自強(qiáng);(3)恢復(fù)我國世界貿(mào)易組織締約國地位的外交需要。

基于上述內(nèi)外因素方面的考慮,我國在改革開放的系統(tǒng)工程中,依據(jù)自身需要適時(shí)開啟了保險(xiǎn)市場的大門。從80年代開始,我國就允許外資保險(xiǎn)公司在我國設(shè)立代表處,1992年,美國AIG公司在我國開業(yè);1993年東京海上開業(yè);1996年,相繼批準(zhǔn)了加拿大宏利、瑞士豐泰在我國開業(yè);1997年,批準(zhǔn)法國安盛、德國安聯(lián)、美國安泰三家保險(xiǎn)公司與我國保險(xiǎn)公司成立合資保險(xiǎn)公司。1998年,進(jìn)一步批準(zhǔn)英國皇家太陽聯(lián)合和澳大利亞康聯(lián)保險(xiǎn)公司在我國開業(yè)。保險(xiǎn)市場近幾年來的對(duì)外開放,的確為基礎(chǔ)薄弱的我國保險(xiǎn)業(yè)注入了“催化劑”。首先,外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國市場,在短期內(nèi)增加了保險(xiǎn)供給,緩解了以往供給資金不足的問題。其次,外資公司先進(jìn)的專業(yè)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù),對(duì)我國同行業(yè)產(chǎn)生了良性示范與啟迪;再次,外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入,對(duì)我國民族保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了生存與發(fā)展的壓力,加快了民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度。最后,我國保險(xiǎn)界通過與外資公司的接觸擴(kuò)大了同國際保險(xiǎn)界的聯(lián)系。

然而,由于對(duì)開放我國保險(xiǎn)市場的認(rèn)識(shí)尚不深刻,加之對(duì)開放的“度”和開放的方法缺乏基于本國實(shí)際的科學(xué)策略,使我國保險(xiǎn)市場的對(duì)外開放存在著諸多問題。表現(xiàn)為:

1.把對(duì)外開放等同于單向引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司。無論是法規(guī)、政策的制定,還是輿論宣傳,都傾向于構(gòu)筑吸引外資公司進(jìn)入我國市場的“環(huán)境”,而缺乏走出去的意識(shí)和政策引導(dǎo),更沒有與走出去相配套的法規(guī)。

2.把開放等同于開放我國的直接保險(xiǎn)市場,而沒有充分考慮與之相配套的間接市場的開放和構(gòu)建,對(duì)保險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)平衡、保險(xiǎn)業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制重視不夠。如我國在短時(shí)間內(nèi)引進(jìn)了一批外資產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司,由于這些主體直接參與分割我國的保險(xiǎn)市場,造成了目前我國保險(xiǎn)市場上供大于求的局面。

3.把保險(xiǎn)業(yè)的繁榮與保險(xiǎn)公司的數(shù)量相等同,在短期內(nèi)引進(jìn)了一批實(shí)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國內(nèi)保險(xiǎn)公司的外資保險(xiǎn)公司。如在1992至1998年不到六年的時(shí)間里,在我國開業(yè)的外資公司已達(dá)到9家,境外保險(xiǎn)公司在我國設(shè)立的代表處已近200家。這些中國保險(xiǎn)市場上的“潛在主體”,目前已開始在人員分流、市場分割、價(jià)格競爭等方面對(duì)民族保險(xiǎn)業(yè)形成沖擊。作為一種極端情況,如果這些公司都獲準(zhǔn)在我國開業(yè),對(duì)民族保險(xiǎn)業(yè)的沖擊將是致命的。這方面,舊中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的教訓(xùn)值得我們汲取。

4.由于資本的趨利本性,外資保險(xiǎn)公司在時(shí)機(jī)成熟時(shí)必然會(huì)充分利用其在華建立的機(jī)構(gòu),以參股、購買我國保險(xiǎn)公司股票、收購我國保險(xiǎn)公司等“隱形進(jìn)入”手段,滲入我國保險(xiǎn)業(yè)或其它經(jīng)濟(jì)部門,從而對(duì)國家的經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成挑戰(zhàn)。

二、我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的依據(jù)

就保險(xiǎn)業(yè)同國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系及其自身結(jié)構(gòu)體系,以及世界各國在對(duì)外開放中所達(dá)成的共性經(jīng)驗(yàn)和原則看,科學(xué)合理地選擇保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放政策,應(yīng)立足于以下幾個(gè)一般原則:

1.立足于本國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度和發(fā)展?jié)摿?。一般而?經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度越高或發(fā)展?jié)摿υ酱?對(duì)保險(xiǎn)的有效需求就越大,對(duì)保險(xiǎn)供給的需求就越大。

2.立足于本國保險(xiǎn)供給和需求平衡情況。國內(nèi)保險(xiǎn)供給充分,甚至保險(xiǎn)產(chǎn)品供大于求,則對(duì)引進(jìn)外資的需求就小;反之,若本國保險(xiǎn)供給不足,供給小于需求時(shí),就應(yīng)擴(kuò)大對(duì)外開放。這是確定引進(jìn)外資資本量的依據(jù)。

3.考慮國內(nèi)保險(xiǎn)市場對(duì)外開放的承受和吸收能力。包括:(1)本國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外來保險(xiǎn)業(yè)沖擊的承受能力;(2)本國國民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)水平;(3)本國科技力量對(duì)所引進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)的吸收、消化、接納和創(chuàng)新能力;(4)國民文化水平、價(jià)值觀念等。這為選擇所引進(jìn)外資企業(yè)的技術(shù)和產(chǎn)品提供了坐標(biāo)。

4.充分考慮本國保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)均衡和完善情況。這是選擇引進(jìn)外資企業(yè)類型,如選擇財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)資本還是人身險(xiǎn)資本;是選擇原保險(xiǎn)資本還是再保險(xiǎn)資本所應(yīng)考慮的。

除了上述一般性原則外,特定時(shí)期保險(xiǎn)市場開放策略的抉擇,實(shí)際上應(yīng)更多地立足于該時(shí)期本國保險(xiǎn)市場的實(shí)際狀況,特別要立足于彌合或緩解本國保險(xiǎn)市場發(fā)展中最突出的迫切問題。我國保險(xiǎn)業(yè)目前的狀況和存在的突出問題是:

1.由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中“低通脹”戰(zhàn)略的成功實(shí)施,保險(xiǎn)市場有效需求不足。相對(duì)而言,保險(xiǎn)供給相對(duì)過剩,出現(xiàn)了按保險(xiǎn)資本金計(jì)算的“供給大于需求”的現(xiàn)象,在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),這種現(xiàn)象尤為突出,從而造成空前激烈的保險(xiǎn)市場競爭,甚至引發(fā)了惡性競爭和市場混亂。

2.再保險(xiǎn)體系尚未建立。作為保險(xiǎn)市場的重要組成部分,再保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移的必要手段,對(duì)一國保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展起保障作用。但因我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史陳因,更由于缺乏資金、技術(shù)、人才和組織管理經(jīng)驗(yàn),目前尚未建立與直接保險(xiǎn)市場配套的間接保險(xiǎn)市場體系。

3.由于保險(xiǎn)法律體系尚不完善,保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、人員、力量相對(duì)薄弱,保險(xiǎn)監(jiān)管方法滯后,特別是由于缺乏與國際慣例接軌的再保險(xiǎn)市場體系,從而難以對(duì)各保險(xiǎn)人形成公平、公正且有力的技術(shù)約束,造成保險(xiǎn)監(jiān)管不科學(xué),難奏效,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管尚處在幼稚階段。

4.我國保險(xiǎn)業(yè)無論是在承保技術(shù)、管理水平、產(chǎn)品創(chuàng)新、人才素質(zhì),還是在承保實(shí)力等方面,都與國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家存在一定差距,特別是由于我們?cè)趨⑴c國際市場的再保險(xiǎn)方面積累的經(jīng)驗(yàn)較少,在再保險(xiǎn)市場組織能力方面的差距更大。

三、我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的科學(xué)選擇

立足于我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放以來所取得的正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),著眼于我國國民經(jīng)濟(jì)中長期發(fā)展戰(zhàn)略和保險(xiǎn)市場所面臨的迫切問題,我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放政策的科學(xué)抉擇應(yīng)采取:有序開放間接保險(xiǎn)市場,合理保護(hù)直接保險(xiǎn)市場。從現(xiàn)在起,放慢開放直接市場的速度,而立足于完善保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)體系的大局需要,在不斷改革現(xiàn)有國家再保險(xiǎn)公司職能和運(yùn)行模式的基礎(chǔ)上,有條件地引進(jìn)1-2家外資再保險(xiǎn)公司,成立由各家中資保險(xiǎn)公司共同參股的全國性再保險(xiǎn)公司,從而逐步建立和完善與直接保險(xiǎn)市場相配套的再保險(xiǎn)市場體系。具體為:

1.選擇性地引進(jìn)1-2家專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富且愿意同中國保險(xiǎn)業(yè)合作的外資再保險(xiǎn)公司,以接受國內(nèi)各保險(xiǎn)公司的分入業(yè)務(wù)和向國際市場分出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2.由國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司共同出資組建一家全國性的再保險(xiǎn)公司,以接受國內(nèi)外各保險(xiǎn)公司的自愿分入業(yè)務(wù)和向國際市場分出業(yè)務(wù)。

3.改革現(xiàn)有中保再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營體制和運(yùn)作機(jī)制,使其由現(xiàn)在的國家再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的角色逐步轉(zhuǎn)化為商業(yè)性的再保險(xiǎn)公司,從而形成再保險(xiǎn)市場上公平競爭的局面。

4.加強(qiáng)再保險(xiǎn)法律、法規(guī)建設(shè)。國家應(yīng)盡快制訂與《中華人民共和國保險(xiǎn)法》相匹配的法律、法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策,以便對(duì)再保險(xiǎn)市場運(yùn)行進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。

第8篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)資金；不動(dòng)產(chǎn)投資；風(fēng)險(xiǎn)管理

我國保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)過程中面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，例如政策風(fēng)險(xiǎn)，包括金融監(jiān)管政策風(fēng)險(xiǎn)，不動(dòng)產(chǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)以及稅收政策風(fēng)險(xiǎn)；房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；間接投資模式易產(chǎn)生委托風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司和公司之間的信息不對(duì)稱會(huì)產(chǎn)生逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等。不動(dòng)產(chǎn)的投資規(guī)模大、期限長，保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司共同應(yīng)對(duì)，目前我國保險(xiǎn)公司不動(dòng)產(chǎn)投資過熱的事實(shí)有目共睹，所以監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司自身兩個(gè)方面都應(yīng)著手對(duì)不動(dòng)產(chǎn)投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)做必要的防范。

一、監(jiān)管部門

1.國家采取多種方式進(jìn)行宏觀調(diào)控

國家采取宏觀調(diào)控的政策往往偏向強(qiáng)制性的行政手段，比如限制購買或者采取一些方式影響開發(fā)商開發(fā)土地，根據(jù)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該更多的采取一些杠桿型措施，比如財(cái)稅、金融政策，強(qiáng)制性的行政手段往往也會(huì)降低房地產(chǎn)的剛性需求，這種方式短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)取得一定效果，但是長期來看可能會(huì)造成市場資源配置效率低下。

2.保監(jiān)會(huì)要聯(lián)合各部門進(jìn)行協(xié)調(diào)控制

保監(jiān)會(huì)在保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)方面已經(jīng)采取了多項(xiàng)政策措施，為保險(xiǎn)資金運(yùn)用營造良好的投資環(huán)境，但是其中也出現(xiàn)了部分問題：第一，相關(guān)政策出臺(tái)時(shí)間跨度大，涉及保險(xiǎn)資金運(yùn)用的多個(gè)方面，執(zhí)行起來較為困難，反而出現(xiàn)一些不合理或者低效率的現(xiàn)象；第二，部分政策制定不清晰，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司難以正確理解保監(jiān)會(huì)的用意，發(fā)生“無意”的違規(guī)行為；第三，部分比例設(shè)置涉及交易對(duì)手方，信息獲取難度大、成本高。保監(jiān)會(huì)應(yīng)該合理的制定政策，不要l繁變更業(yè)務(wù)辦理流程，這樣會(huì)導(dǎo)致不必要的成本損失。

另外，保監(jiān)會(huì)還應(yīng)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在安全原則下進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極引導(dǎo)保險(xiǎn)公司資金間接投資渠道。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也要聯(lián)動(dòng)各部門進(jìn)行協(xié)調(diào)控制，甚至要聯(lián)系國內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)同國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)、優(yōu)秀不動(dòng)產(chǎn)投資研究者的交流，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)優(yōu)秀的投資管理經(jīng)驗(yàn)。

二、保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

1.建立可持續(xù)發(fā)展的投資理念

保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)的資金量大、周期長，因此保險(xiǎn)公司資金池中的資產(chǎn)配置必須遵循可持續(xù)發(fā)展的投資理念。保險(xiǎn)公司在做長期投資決策的時(shí)候要考慮到項(xiàng)目的質(zhì)量、周期、資金投入的要求和國家的政策等，合理的利用資產(chǎn)一負(fù)債管理運(yùn)用到公司的經(jīng)營治理中。投資管理部門要仔細(xì)分析項(xiàng)目的整體收益情況以及回收期，及時(shí)的掌握資金池的變化，做好資金出現(xiàn)問題的預(yù)警系統(tǒng)。當(dāng)不動(dòng)產(chǎn)市場和資本市場出現(xiàn)問題的時(shí)候要快速反應(yīng)，不要錯(cuò)過最佳的處理時(shí)機(jī)。同時(shí)，在保險(xiǎn)資金到期時(shí)要做好銜接準(zhǔn)備，及時(shí)選擇優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目進(jìn)行資金的再循環(huán)。此外，還應(yīng)該建立良好的退出機(jī)制。

2.重點(diǎn)實(shí)施內(nèi)控治理

投資決策前對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)了解，充分掌握項(xiàng)目的“軟”、“硬”信息。在投資項(xiàng)目的策略和選擇上要謹(jǐn)慎選擇投資伙伴。保險(xiǎn)公司在實(shí)施投資之前應(yīng)該進(jìn)行有效的研究，在理論層面和實(shí)操層面都要進(jìn)行論證。投資部門要廣泛搜集資本市場、消費(fèi)市場、不動(dòng)產(chǎn)市場以及宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)的有關(guān)情況，特別是調(diào)研當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，再加之資金運(yùn)用途徑、發(fā)展前景等，做出分析是否投資該政策的選擇。項(xiàng)目實(shí)施階段保險(xiǎn)公司采取委托的方式投資不動(dòng)產(chǎn)時(shí)要注意做好人的跟蹤機(jī)制，要求其定期或不定期的發(fā)送審計(jì)報(bào)告以及投資活動(dòng)的記錄。在投資決策中應(yīng)注意堅(jiān)守以下原則：首先在投資商業(yè)物業(yè)時(shí)仍要以成熟物業(yè)為主，同時(shí)要把租金回報(bào)率作為投資收益的重點(diǎn)考慮對(duì)象；其次，著手布局與各大商業(yè)地產(chǎn)、房地產(chǎn)公司的合作戰(zhàn)略，盡管保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)資金的投放目前還限于不動(dòng)產(chǎn)中的商業(yè)地產(chǎn)、廉租房、自用辦公樓，但從發(fā)達(dá)國家監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)資金的投資渠道還會(huì)繼續(xù)放寬，不動(dòng)產(chǎn)證券化產(chǎn)品也會(huì)越來越豐富。

國外商業(yè)地產(chǎn)與我國商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的最主要區(qū)別就是開發(fā)商所做的不僅僅是地產(chǎn)的開發(fā)，更重要的是后期的經(jīng)營。所謂經(jīng)營并不是指類似于商場運(yùn)營那樣的經(jīng)營，而是把整個(gè)商業(yè)物業(yè)當(dāng)作自己的產(chǎn)業(yè)來運(yùn)營，以長期經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，而不是僅僅將他銷售出去，由社會(huì)、購買者去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。因此國外專業(yè)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商對(duì)于商業(yè)地產(chǎn)的操作模式，幾乎已經(jīng)完全脫離開以銷售作為回收資金的途徑，而是把重點(diǎn)放在整個(gè)商業(yè)物業(yè)的長期營運(yùn)以及租金的穩(wěn)定增長收回上，從而帶動(dòng)長期的投資回報(bào)，在成功及穩(wěn)定經(jīng)營的基礎(chǔ)上，甚至推動(dòng)項(xiàng)目打包上市，這樣不僅有穩(wěn)定的投資回報(bào)，更利于資金的回籠，以利于新項(xiàng)目的建設(shè)。

3.選擇合適的投資模式

保險(xiǎn)公司必須確定是通過自己組建團(tuán)隊(duì)來進(jìn)行投資管理，還是通過第三方機(jī)構(gòu)來進(jìn)行。目前，保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)的專業(yè)模式主要分為以下幾種：專業(yè)化的控股公司，公司內(nèi)部設(shè)立投資機(jī)構(gòu)或者是外包給第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。目前，我國保險(xiǎn)公司多采用在公司內(nèi)部設(shè)置專門投資機(jī)構(gòu)的方式進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)投資。這種方式的優(yōu)勢在于可以做到有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，保險(xiǎn)公司管理層可以對(duì)整個(gè)投資活動(dòng)有較強(qiáng)的支配力，而缺點(diǎn)在于容易產(chǎn)生職責(zé)混亂，滋生內(nèi)部的暗箱操作行為。國際上來看，各國保險(xiǎn)公司主要采取控股集團(tuán)或者是集中的投資來進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)投資活動(dòng)，雖然不易于總公司直接支配，但是可以建立起雙重風(fēng)險(xiǎn)控制體系，更加公開投資經(jīng)營過程，保險(xiǎn)公司也要根據(jù)自身情況合理的選擇投資模式。

第9篇：保險(xiǎn)公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村合作醫(yī)療；保險(xiǎn)公司

合作醫(yī)療是由體現(xiàn)互助共濟(jì)的醫(yī)療保障制度，在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務(wù)、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮重要的作用。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)和支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府等多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。保險(xiǎn)公司可根據(jù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，結(jié)合自身優(yōu)勢積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)公司的社會(huì)管理功能。

一、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的作用

(一)有利于保險(xiǎn)公司發(fā)揮較為成熟的醫(yī)療保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)公司在費(fèi)率厘定和風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有優(yōu)勢，善于對(duì)征繳補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測算、擬訂合理的征繳補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和辦法，進(jìn)行賠償額度的設(shè)置。發(fā)揮理賠管控的專業(yè)優(yōu)勢，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。通過成立專門的農(nóng)村醫(yī)保業(yè)務(wù)管理中心，選聘醫(yī)保專管員派駐各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)參保人員的政策咨詢、資格核準(zhǔn)、住院登記、轉(zhuǎn)院管理及現(xiàn)場現(xiàn)金結(jié)報(bào)支付等工作。利用保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和專業(yè)人員的優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)管理中心和各定點(diǎn)醫(yī)院間建立遠(yuǎn)程審核結(jié)報(bào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。業(yè)務(wù)管理中心建立數(shù)據(jù)庫．各定點(diǎn)醫(yī)院設(shè)立工作站，專管員對(duì)結(jié)報(bào)人的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行初審，然后將數(shù)據(jù)傳輸?shù)綐I(yè)務(wù)管理中心，業(yè)務(wù)管理中心即時(shí)核準(zhǔn)。農(nóng)村醫(yī)保專管員制度和遠(yuǎn)程審核結(jié)報(bào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的建立，縮短了保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的距離。業(yè)務(wù)管理中心通過制定支付管理、專管員培訓(xùn)與管理、檔案管理及信息數(shù)據(jù)管理等辦法，規(guī)范業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)可積累農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，便于保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)和開發(fā)有針對(duì)性的農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品及拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

(二)有利于政府發(fā)揮指導(dǎo)和監(jiān)督職能，實(shí)現(xiàn)政府職能從辦農(nóng)醫(yī)保向管農(nóng)醫(yī)保的轉(zhuǎn)變。政府設(shè)立新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室，負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)管理中心的基金運(yùn)作情況和各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保病人的醫(yī)療行為。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)?；鸬谋O(jiān)督，真正做到農(nóng)保基金取之于民、用之于民。衛(wèi)生行政部門不參與農(nóng)?；鸬倪\(yùn)作和結(jié)報(bào)補(bǔ)償?shù)热粘Ｐ允聞?wù)工作，只負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和政策的調(diào)研與完善，真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管理與具體經(jīng)辦的分離。

(三)為群眾提供便捷專業(yè)的補(bǔ)償支付服務(wù)。保險(xiǎn)公司的參與可提高農(nóng)民健康保障水平，解決廣大農(nóng)民群眾因病致貧、因病返貧的問題，使農(nóng)民體驗(yàn)到新型農(nóng)村合作醫(yī)療的好處，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的參保意識(shí)，有利于提高農(nóng)民的參保率，有利于改善政府和群眾的關(guān)系。

二、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的方式

我國建立新型農(nóng)村醫(yī)療制度的困難在于資金的缺乏，農(nóng)村在進(jìn)行稅費(fèi)改革后，作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重要財(cái)政收入來源的農(nóng)業(yè)稅被取消，財(cái)政資金大幅度減少，有限的資金在維護(hù)公共衛(wèi)生投入方面政府的力量就顯得非常有限。而對(duì)保險(xiǎn)公司而言，占據(jù)我國人口70％的農(nóng)民卻還是一個(gè)尚未打開的潛在市場，保險(xiǎn)公司向農(nóng)村市場的養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)必然可讓保險(xiǎn)公司與農(nóng)民實(shí)現(xiàn)“雙贏”。保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的方式主要有三種。

(一)“委托管理”模式。保險(xiǎn)公司采取基金管理方式，向政府收取一定額度的管理費(fèi)用，按照政府確定的補(bǔ)償方案為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償服務(wù)，不承擔(dān)新農(nóng)合基金的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。在具體操作中，根據(jù)是否使用保險(xiǎn)公司指定條款，又可包含“基金條款”和“委托協(xié)議”兩種不同做法。這種模式下，保險(xiǎn)公司為政府提供新農(nóng)合補(bǔ)償費(fèi)用支付服務(wù)，實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合“管與辦”的有效分離，有利于基金安全；而保險(xiǎn)公司自身不承擔(dān)基金管理與運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，有利于規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)，是目前保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合試點(diǎn)工作的主流模式。

(二)“風(fēng)險(xiǎn)管理”模式。完全按照商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)律運(yùn)作，根據(jù)雙方協(xié)商確定保費(fèi)和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償(報(bào)銷)服務(wù)，承擔(dān)新農(nóng)合基金的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。這種模式有利于發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的保障功能，調(diào)動(dòng)經(jīng)辦公司在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的主動(dòng)性和積極性，促使新農(nóng)合向公平與效率的方向發(fā)展，但鑒于國家有關(guān)政策限制，目前僅限在個(gè)別地區(qū)進(jìn)行初期探索。

(三)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”模式。為提高公司經(jīng)辦管理效率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在“基金條款”委托管理模式的基礎(chǔ)上，雙方約定按一定比例，分享新農(nóng)合基金盈余，共擔(dān)基金虧損風(fēng)險(xiǎn)。這種模式具有平衡機(jī)制，結(jié)合了前兩種模式的優(yōu)勢，有利于調(diào)動(dòng)雙方共同參與管理的積極性，但難以確定雙方的法律、經(jīng)濟(jì)關(guān)系，具體操作相對(duì)復(fù)雜，保險(xiǎn)公司面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療存在的問題

(一)缺少積極的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)參與主體。雖然在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)中農(nóng)民的應(yīng)繳費(fèi)用降低了，減輕農(nóng)民的義務(wù)，但農(nóng)民做為此項(xiàng)制度的核心地位并沒有發(fā)生任何改變。上世紀(jì)90年代由衛(wèi)生醫(yī)療部門主導(dǎo)重建農(nóng)村合作醫(yī)療時(shí)，由于制度設(shè)計(jì)的問題，導(dǎo)致資金缺乏并造成沒有給參保農(nóng)民報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的現(xiàn)象。因此，農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度的積極性不高。

(二)政府和監(jiān)管機(jī)關(guān)尚未完善制度保障。目前保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。還缺少政府有關(guān)的法律、稅收等方面政策法規(guī)的基礎(chǔ)支持。政府沒有出臺(tái)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的指導(dǎo)意見，也沒有明確的鼓勵(lì)性稅收優(yōu)惠制度安排。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)的產(chǎn)品開發(fā)、精算技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、基金運(yùn)營管理、盈虧核算方法等缺少相應(yīng)的保險(xiǎn)法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)范與支持。

(三)保險(xiǎn)公司缺乏經(jīng)驗(yàn)和動(dòng)力。首先，目前保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)，缺少針對(duì)農(nóng)村地區(qū)整體人群的衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累和儲(chǔ)備。長期以來，農(nóng)村基層衛(wèi)生服務(wù)情況的統(tǒng)計(jì)工作一直未能全面建立，沒有詳實(shí)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定缺乏科學(xué)數(shù)據(jù)支持，無法確定合理的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。其次，新農(nóng)合建設(shè)遵循的不贏利原則，迫使保險(xiǎn)公司對(duì)于服務(wù)“三農(nóng)”，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略缺乏長期的動(dòng)力支持。保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)往往只能寄托于參與新農(nóng)合建設(shè)所帶來的農(nóng)村保險(xiǎn)市場開發(fā)的潛在附加效益。再次，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)療費(fèi)用使用上的管控，保險(xiǎn)公司無法真正做到對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)督，往往只能依托政府的監(jiān)督。最后，保險(xiǎn)公司普遍缺乏長期開拓和服務(wù)農(nóng)村市場的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)保險(xiǎn)公司來說往往缺乏針對(duì)新農(nóng)合業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、服務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，沒有針對(duì)這個(gè)特殊市場的配套人才、制度、流程和技術(shù)支持。

四、對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的建議

(一)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。充分利用村務(wù)公開欄、黑板報(bào)及發(fā)放宣傳資料等，搭建新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的宣傳平臺(tái)。發(fā)揮新聞媒體的作用，選擇參保受益農(nóng)民的典型事例進(jìn)行報(bào)道，努力提升新型農(nóng)村合作醫(yī)療在農(nóng)民心中的地位。加大宣傳教育力度，使廣大農(nóng)民真正認(rèn)識(shí)建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義和好處，自覺參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。

(二)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的指導(dǎo)和監(jiān)督。衛(wèi)生行政部門是實(shí)施新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的主管單位，衛(wèi)生部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，規(guī)范工作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。共同總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷提高保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的工作能力和服務(wù)水平，使保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運(yùn)作模式得以持續(xù)健康發(fā)展。