金融監(jiān)管的作用精選(九篇)
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第1篇：金融監(jiān)管的作用范文
關(guān)鍵詞：正規(guī)金融；民間金融；交互影響
一、國內(nèi)民間金融的內(nèi)涵及相關(guān)現(xiàn)象概述
（一）民間金融的基本內(nèi)涵
民間金融，也被叫做“非正規(guī)金融”，指的是個體、單位、集團(tuán)等在政府管控以外的非官方金融市場發(fā)生金融活動的交易行為，最主要的就是借貸及其外延性。通常情況下，金融市場被認(rèn)為是二元性的，一方面是金融機(jī)構(gòu)、保險公司及證券公司等構(gòu)成的政府監(jiān)管下的金融市場，另一方面則是由高利貸等構(gòu)成的政府管控范圍外的金融市場。尤其需要注意的是，導(dǎo)致民間金融產(chǎn)生的本質(zhì)因素是金融抑制現(xiàn)象。
（二）金融抑制現(xiàn)象的相關(guān)研究
金融抑制現(xiàn)象指的是國家對經(jīng)濟(jì)體制及交易活動的干預(yù)過多，從而導(dǎo)致金融機(jī)制的發(fā)展受到限制，金融體制發(fā)展的滯緩又會抑制社會經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，最終形成一個惡性循環(huán)的過程。在這種金融現(xiàn)象中，由于利率過低造成了存款效益的降低，所以儲蓄量也相應(yīng)下降。因為利率是由國家制定的，銀行等金融機(jī)構(gòu)無法依照項目的風(fēng)險程度制定利率，所以說，有限的貸款收益下，唯有選取風(fēng)險更低一些的項目。對于中小企業(yè)來講，通常不容易獲得貸款。因此，這部分中小企業(yè)不得不求助于非正規(guī)金融市場。
總之，大部分對于非正規(guī)金融和正規(guī)金融交互影響的分析為規(guī)范性分析，更具說服力的計量實證研究匱乏。造成這種情況出現(xiàn)的根本原因是，由于非正規(guī)金融不在政府監(jiān)控范圍之內(nèi)，所以同時具備公開和隱蔽的雙面性，缺乏官方的、透明的資料數(shù)據(jù)?，F(xiàn)階段，作為一個尚未被人熟知的領(lǐng)域，定期、定量的分析研究必不可少。
二、非正規(guī)金融的測算方式
（一）樣本測算法
這種方法是依照被選取樣本中的借貸規(guī)模、樣本容量和總數(shù)之比，來測算非正規(guī)金融的整體規(guī)模。樣本測算法可以按照資產(chǎn)比例、負(fù)債比例、存款比例、貸款比例等多個角度進(jìn)行預(yù)算。但是，對樣本代表性的依賴性過高，是這種形式的主要不足。因為民間金融的隱秘性，難以權(quán)衡好所要選取的樣本。要想防止這一問題，就需要借助平均抽樣的方式，參照有關(guān)理論，在選取樣本的數(shù)量達(dá)到一定程度后，所測算的結(jié)果就更準(zhǔn)確。然而，因調(diào)查大區(qū)域樣本的難度極大，所以該方式的可行性并不高。
（二）資金需求供給軋差法
原則上實體經(jīng)濟(jì)資金需求總和與資金總供給是一致的，然而依照目前的數(shù)據(jù)，兩者之間卻存在不小的差異，拋除統(tǒng)計誤差這個因素，政府統(tǒng)計機(jī)構(gòu)對“民間金融機(jī)構(gòu)”的忽視是這種情況發(fā)生的根本原因。社會實體經(jīng)濟(jì)的資金總需求包含消費及投資需求；社會資金總供給分為國家財政收入、正規(guī)金融融資、外資的運用、企業(yè)內(nèi)源融資等方面。所以說，非正規(guī)金融的規(guī)模便可依據(jù)以上數(shù)值差求得。此方法的突出特點是節(jié)省時間和精力。然而，因數(shù)據(jù)的不確定性，有的數(shù)據(jù)僅可通過選取近似的指標(biāo)來替換或測算，這對于計算的可靠性造成了很大的影響。
（三）金融系數(shù)值法
此種方式下，不管有沒有包含民間金融，金融活動的投入和產(chǎn)出比值固定不變。例如，北京作為我國的政治、經(jīng)濟(jì)中心，擁有著十分嚴(yán)格的金融管理體制。所以，如若北京沒有民間金融的存在，也符合我國當(dāng)前的基本情況；除此之外，由于大部分非正規(guī)金融均為短期借貸，因此在實際計算過程中需要選取正規(guī)金融的短期貸款作為參照。而北京正規(guī)金融投資分為短期信貸、證券市場融資及外商投資三方面內(nèi)容，其余的省市默認(rèn)為擁有民間金融市場，所以除了正規(guī)金融投資中的三種情況，還包括民間金融融資這一項。這種模式的好處在于，可以借助已有的資料數(shù)據(jù)直接測算分析，同時也不用估測經(jīng)濟(jì)需求。因為一個國家的金融資金貢獻(xiàn)率在一段時間內(nèi)比較穩(wěn)定，所以可認(rèn)為經(jīng)濟(jì)活動和金融間的關(guān)系是固定的，不管是否有非正規(guī)金融，它的金融融資要求和比例相互協(xié)調(diào)。
（四）以上各種形式的比較分析
若對我國的非正規(guī)金融規(guī)模進(jìn)行計量的話，選取樣本測算法顯然非常困難；采取資金需求供給軋差法對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性要求較高，目前國內(nèi)的統(tǒng)計機(jī)構(gòu)難以拿出準(zhǔn)確性、完整性的資本供需資料，也不推薦；另外，金融系數(shù)值測算法盡管擁有相對嚴(yán)格的假設(shè)條件，然而測算的準(zhǔn)確度及適應(yīng)性較好，所以更為符合國內(nèi)的基本情況。
三、正規(guī)金融與民間金融交互影響的計量
（一）基本假設(shè)及研究形式
我國正規(guī)金融和非正規(guī)金融間的聯(lián)系假設(shè)為以下幾點：首先，兩者相互推動；其次，單向作用，兩種形式；再次，兩者間根本不具有互動聯(lián)系。該作筆者先是假定了兩者存在密切交互影響，同時依照測算方法進(jìn)行了分析論證。
在測算形式的選取方面，主要選用如下兩種：第一，在協(xié)整分析的前提下，做出相關(guān)校驗，預(yù)期結(jié)果為雙向因果聯(lián)系；第二，是形成VAR模型，預(yù)測兩者聯(lián)系存在，并且脈沖作用均為收斂性的。
（二）變量及樣本的選取
首先，正規(guī)金融規(guī)模。該作主要是參照本外幣貸款、股票市場融資資源、外商投資數(shù)額的測算匯總得出。
其次，民間金融規(guī)模。民間金融的規(guī)模主要是依照上文中提到的金融系數(shù)的計算法得出的。對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)操作，取近幾年的固定價，取對數(shù)的方法來保持協(xié)整聯(lián)系、縮小異方差。
（三）測算分析
1.平穩(wěn)性計量。借助ADF檢驗的手段，可以獲得如下表所示的正規(guī)金融規(guī)模、非正規(guī)金融規(guī)模數(shù)據(jù)。
2.協(xié)整研究。依照上述的研究數(shù)據(jù)可知，正規(guī)金融規(guī)模及非正規(guī)金融規(guī)模均為二階單整序列，也就是滿足協(xié)整的必要條件，即變量的單整階數(shù)一致。以下是“EG兩步法”所作出的研究和分析。建立以下的回歸方程：FF=6.4677+0.5091[×]IF；R2=0.9007。
若對上式中的殘差進(jìn)行ADF檢驗，可以得出下表的結(jié)論：
由上述研究可以看出，正規(guī)金融規(guī)模（FF）及非正規(guī)金融規(guī)模（IF）存在著穩(wěn)定的協(xié)整聯(lián)系。并且非正規(guī)金融每上升一個百分點，正規(guī)金融便會提升0.51個百分點，因此，民間金融對于正規(guī)金融的發(fā)展進(jìn)步起到的是一種推動作用，而非代替作用。
3.格蘭杰因果檢驗。參照F值的大小，遵循概率及AIC最小的原則，將滯后值定為4。有關(guān)檢驗結(jié)果如下表所示：
通過上表中的信息可知，當(dāng)置信水平為百分之五時，否定了“IF不是FF的格蘭杰原因”的原假設(shè)，也就是說IF是FF的格蘭杰原因；相反的，F(xiàn)F不是IF的格蘭杰原因。所以說，民間金融的發(fā)展會推動正規(guī)金融規(guī)模的擴(kuò)大，正規(guī)金融的發(fā)展卻不一定能夠推動民間金融的發(fā)展，整個作用過程不對稱性的特征體現(xiàn)得較為明顯。這種形勢下獲得的結(jié)論和上述假設(shè)有出入。
4.脈沖響應(yīng)及方差分解。假設(shè)對這種模型進(jìn)行長度為10期脈沖的響應(yīng)研究，其結(jié)果如下圖所示：
脈沖響應(yīng)所描述的是模型中的一個內(nèi)生變量的變化對其余變量的作用；而方差分解是將內(nèi)生變量中的變化分解為多個隨機(jī)擾動項的作用。這也論證了上述結(jié)論，即我國民間金融與正規(guī)金融間是單向作用的，具有極為明顯的不對稱特點。
四、有關(guān)建議
（一）進(jìn)一步完善民間金融市場，加強(qiáng)立法工作
最近，我國一些地區(qū)開始“松綁”民間借貸。《關(guān)于對中小型企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供司法保障的指導(dǎo)意見》把有助于經(jīng)營的非正規(guī)金融行為同非法集資進(jìn)行區(qū)別判定，對于中小企業(yè)的融資難問題的有效解決十分有利。然而，這并不是真正意義上的行政法規(guī)，只有構(gòu)建有針對性的法律規(guī)范，才可以從本質(zhì)上整合民間金融市場。
（二）管理和控制民間金融主體，構(gòu)建正規(guī)的借貸體系
對于“標(biāo)會”等存在極大風(fēng)險的民間金融主體可以進(jìn)行注冊監(jiān)管，更可以使其“公司化”，在目前“三行一會”的模式中，構(gòu)建有關(guān)的調(diào)查、監(jiān)督及統(tǒng)計機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格防范金融風(fēng)險。
（三）推動民間金融的市場化進(jìn)程
本文認(rèn)為，金融市場化的水平越高，市場供求機(jī)制就越健全，資金利率水平及風(fēng)險溢價也會趨于平穩(wěn)。在規(guī)范的民間金融市場中，市場化水平必須達(dá)到很高程度才能夠避免高利貸這種現(xiàn)象的發(fā)生。另外，在這種形勢下確定的自由利率可以為央行利率的制定提供參照。
（四）體現(xiàn)正規(guī)金融的引導(dǎo)性，促進(jìn)民間金融健康發(fā)展
怎樣推動正規(guī)金融來引導(dǎo)民間金融的規(guī)范性發(fā)展，還有利用兩者的交互作用合理地配置相關(guān)社會資源，均需要有關(guān)人員更加深入、細(xì)致地考慮。
參考文獻(xiàn)：
第2篇：金融監(jiān)管的作用范文
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融監(jiān)管模式；金融監(jiān)管體制
隨著金融市場的發(fā)展，金融行業(yè)的風(fēng)險越來越大，在全球經(jīng)濟(jì)動蕩的今天，金融業(yè)的監(jiān)管顯得至關(guān)重要，尤其是美國次債危機(jī)導(dǎo)致的全球金融危機(jī)，更讓人們意識到需要對金融業(yè)的風(fēng)險和監(jiān)管做一個重新的評估。
一、金融監(jiān)管概述
金融監(jiān)管由金融監(jiān)督和金融管理兩個詞復(fù)合而成，有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律、法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管除包括上述監(jiān)管外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。在實踐中，對于金融監(jiān)管一般用其狹義的概念較多。
金融監(jiān)管模式廣義是指一國金融監(jiān)管的制度安排，包括金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。狹義指金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)。
二、 英美金融監(jiān)管體制比較
（一）英美金融監(jiān)管體制異同
英美兩國的金融監(jiān)管模式均建立在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上，并在國民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。它們之間有許多相同點：兩國都有一個完備的金融體系和競爭性的金融制度；都有一套以法律為依據(jù)的銀行運作規(guī)則和健全的管理體制；中央銀行都具有特殊的地位。
但由于兩國金融體制的不同的經(jīng)營模式、不同的金融體系的風(fēng)險特征以及不同的歷史、政治制度、法律制度、文化傳統(tǒng)，英美兩國的金融監(jiān)管模式又有許多的差異：
1、在管理方式上，美國是分散型管理方式，而英國是集中統(tǒng)一的管理。
2、在管理手段上，美國是行政管理、中央銀行會員制管理、保險管理，而英國是理性化的監(jiān)管。
3、在央行法律地位上，美聯(lián)儲具有法定獨立地位，而英格蘭銀行則無。
4、在央行行使職權(quán)獨立性上，美聯(lián)儲完全的獨立，原則上可以無視總統(tǒng)以及國會的愿望，而英格蘭銀行自改革后被授予調(diào)整利率等貨幣政策的全權(quán)，逐漸向美聯(lián)儲靠攏。
5、在央行控制范圍上，美聯(lián)儲控制著所有金融機(jī)構(gòu)的活動，而英格蘭銀行獨立制定貨幣政策，但金融監(jiān)管由英國金融服務(wù)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。
（二）英美金融監(jiān)管體制利弊分析
英國模式的優(yōu)點是靈活、彈性大，英格蘭銀行在行使其監(jiān)督職權(quán)時并沒有逐條審閱監(jiān)督法規(guī)的必要。而靈活和彈性大也會帶來負(fù)面效應(yīng)，導(dǎo)致監(jiān)管主觀介入較多，易滋生腐敗，且由于規(guī)范化成文法典缺失，金融監(jiān)管過程也容易引起糾紛。
美國模式的優(yōu)勢在于密切監(jiān)控，有利于從不同的側(cè)面、不同角度的監(jiān)管中及時發(fā)現(xiàn)問題，采取措施把風(fēng)險降到最低；多元并存的局面使各權(quán)威機(jī)構(gòu)間形成相互制約和監(jiān)督的關(guān)系;嚴(yán)密的立法和司法制度能有效保障金融市場的規(guī)范性。但缺點是，監(jiān)管方式過于死板，缺乏道義勸說的方式和習(xí)慣，一旦法律漏洞被利用，容易造成無法挽回后果。
三、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及發(fā)展
（一）中國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及存在問題
回顧我國的經(jīng)濟(jì)改革之路,金融監(jiān)管體制也經(jīng)歷了一個從集中監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的變化過程，現(xiàn)在又開始探索向統(tǒng)一綜合監(jiān)管的方向發(fā)展。我國現(xiàn)在的金融監(jiān)管體制是“一行三會”（即人民銀行同銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會）的平行配置。在這一體制下，銀行、證券和保險的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都相對獨立，各自設(shè)立自己的分支機(jī)構(gòu)，這種監(jiān)管模式專業(yè)性和針對性強(qiáng)、力度大、效率高，同我國分業(yè)經(jīng)營體制是基本適應(yīng)的。
然而我國金融監(jiān)管體制由于過于迅速的發(fā)展也存在許多問題：就監(jiān)管主體方面來看，現(xiàn)有的金融監(jiān)管組織體系存在一定缺陷，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制能力差，監(jiān)管隊伍素質(zhì)低；就監(jiān)管手段方面來看，監(jiān)管方法和手段落后，現(xiàn)場檢查的程序化、規(guī)范化程度都不高，非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系不健全，監(jiān)管的自動化程度低；就監(jiān)管內(nèi)容方面來看，現(xiàn)有金融監(jiān)管法律、法規(guī)不完備，缺乏系統(tǒng)性，可操作性差，當(dāng)前金融企業(yè)的財務(wù)會計制度無法適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，缺乏健全的外部審計體系，存款保險制度方面仍為空白。
（二）對中國金融監(jiān)管體制改革的啟示
雖然我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制與現(xiàn)行的經(jīng)營模式是相互適應(yīng)的，但是隨著中國加入WTO后越來越在更大的范圍和程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化，金融業(yè)越來越深入的融入到國際金融體系中，我國的金融監(jiān)管的方法手段、內(nèi)容、體制模式等方面都面臨著巨大的挑戰(zhàn)，創(chuàng)造性的革新將成為我國金融監(jiān)管的重點。
1、理順“一行三會”四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，消除職權(quán)行使上的矛盾與沖突，填補(bǔ)監(jiān)管空白。
2、完善金融法律法規(guī)體系，改革現(xiàn)有的金融企業(yè)的財務(wù)會計制度，健全我國的外部審計體系，盡早填補(bǔ)存款保險制度空白，建立公共安全網(wǎng)。
3、改進(jìn)監(jiān)管方法和手段。建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系和規(guī)范化的非現(xiàn)場監(jiān)管報告制度以提高監(jiān)管的自動化程度。
4、提高監(jiān)管隊伍的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立金融監(jiān)管人員執(zhí)法責(zé)任追究制度，系統(tǒng)培訓(xùn)監(jiān)管人員，提高監(jiān)管人員的綜合管理能力。
5、全面監(jiān)管，以市場為基礎(chǔ)充分發(fā)揮和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的作用，形成金融機(jī)構(gòu)防范、市場自律、政府監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管體系。
6、強(qiáng)化和完善信息披露制度。健全的信息披露制度不僅對證券市場至關(guān)重要，對金融業(yè)和保險業(yè)同樣具有重要意義。美國安然公司倒閉案使美國證券監(jiān)管當(dāng)局意識到披露和財務(wù)報告系統(tǒng)的不完善，定期披露系統(tǒng)已經(jīng)過時，公司披露信息更多的是在被動地履行義務(wù)，并沒有主動向投資者告知有關(guān)信息。
7、發(fā)揮公眾和社會獨立機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。英國在《金融服務(wù)與市場法》別強(qiáng)調(diào)了金融活動的參與者和金融產(chǎn)品的消費者在監(jiān)督中的重要作用。（作者單位：中南民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
［1］ 藏惠萍：《美國金融監(jiān)管制度的歷史演進(jìn)》，北京，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2007。
［2］ 劉毅：《金融監(jiān)管問題研究》，北京，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2006。
［3］ 李成：《金融監(jiān)管學(xué)》，北京，高等教育出版社，2007。
第3篇：金融監(jiān)管的作用范文
論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對策
論文摘要：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國金融危機(jī)很大部分是因為政府監(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。
1有關(guān)金融監(jiān)管
(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。
(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。
(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟(jì)的運行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。
2完善我國金融監(jiān)管體系的對策
(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運行。
(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險的同時，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實行高效監(jiān)管的新觀念。
(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險的預(yù)測能力，實現(xiàn)全過程的動態(tài)監(jiān)管。③實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實現(xiàn)自動化，從而可以減少人力、物力、財力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。
第4篇：金融監(jiān)管的作用范文
[關(guān)鍵詞]次貸危機(jī) 金融創(chuàng)新 金融監(jiān)管
一、金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的強(qiáng)大動力
金融創(chuàng)新一詞在學(xué)術(shù)界依然沒有形成統(tǒng)一的認(rèn)識,國內(nèi)許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家把金融創(chuàng)新定義為:金融創(chuàng)新是指會引起金融領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性變化的新工具,新服務(wù)方式,新市場以及新體制。金融創(chuàng)新極大提高了金融效率,成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。
1.金融創(chuàng)新的積極作用
金融創(chuàng)新有力地推動了金融發(fā)展,為廣闊的金融世界增添了一道亮麗的風(fēng)景。
(1)增強(qiáng)了投資者和金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險的能力。在國際金融市場上,匯率、利率、有價證券價格的頻繁波動,給廣大投資者和金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的投資風(fēng)險,但金融期貨、金融期權(quán)和金融互換等新的金融創(chuàng)新工具的出現(xiàn),能使投資者和金融機(jī)構(gòu)運用正確的操作方法有效地分散和降低投資風(fēng)險。
(2)提升了金融機(jī)構(gòu)的競爭能力。金融機(jī)構(gòu)為了在激烈的競爭中搶得先機(jī),積極地引進(jìn)或創(chuàng)造出新的金融工具和金融服務(wù),金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的整體運作效率,金融競爭或以推動新的金融創(chuàng)新。
2.金融創(chuàng)新的消極作用
金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,在推動金融業(yè)和金融市場發(fā)展的同時也加大了金融風(fēng)險。
(1)金融創(chuàng)新加大了金融體系的風(fēng)險。金融創(chuàng)新推動了金融市場一體化和資本流動國際化,任何一個國家在金融運行中出現(xiàn)問題都將迅速波及其他國家甚至整個國際社會金融業(yè),從而影響到國際金融體系的穩(wěn)定性,此次金融危機(jī),源于美國、漫延歐洲、最后波及全球。
(2)金融創(chuàng)新增加了監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新工具多以表外業(yè)務(wù)進(jìn)行,并不反映在財務(wù)報表中,且由于衍生品交易的即時性和復(fù)雜性,這就使得金融監(jiān)管當(dāng)局很難對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和財務(wù)狀況進(jìn)行評估和監(jiān)控,加大了金融監(jiān)管的難度。
二、金融監(jiān)管是金融安全的重要保障
金融監(jiān)管是金融主管部門依法利用其行政權(quán)利,對金融機(jī)構(gòu)和金融活動實施管制和約束,以控制金融業(yè)整體風(fēng)險,限制金融業(yè)過度競爭,促進(jìn)金融業(yè)依法健康穩(wěn)定運行。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下,金融業(yè)與其他經(jīng)濟(jì)部門相比,存在著多方面的特殊性,使得金融監(jiān)管尤為必要。
1.保持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定離不開金融監(jiān)管
金融業(yè)經(jīng)營活動的失敗會導(dǎo)致全社會資金供應(yīng)者和資金運用者的失敗,破壞整個社會的信用鏈條,甚至?xí)訐u貨幣制度,造成社會經(jīng)濟(jì)的混亂。只有加強(qiáng)金融監(jiān)管,才能保持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。
2.貫徹執(zhí)行貨幣政策離不開金融監(jiān)管
真實、及時、準(zhǔn)確的信息數(shù)據(jù)是研究制定貨幣政策的前提條件,而金融監(jiān)管是保證金融信息的有力手段。如果沒有金融監(jiān)管或監(jiān)管不力,就不能保證這一前提條件的實現(xiàn)。健全的金融微觀運行機(jī)制是有效實施貨幣政策的基礎(chǔ)。不建立健全包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核在內(nèi)的金融監(jiān)管制度,就不能建立健全金融微觀運行機(jī)制。
3.金融監(jiān)管可以防止金融風(fēng)險的傳播
國際經(jīng)驗表明,金融危機(jī)的發(fā)生在很大程度上是金融監(jiān)管不力,金融風(fēng)險具有很強(qiáng)的傳染性,如果沒其健全有效的金融監(jiān)管制度作保證,即使是制定了正確的貨幣政策,也不可能將其有效地實施,甚至還有可能阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和危及社會的安定。因而必須加強(qiáng)金融監(jiān)管,充分發(fā)揮防范風(fēng)險化解危機(jī)的作用。
4.金融監(jiān)管本身對金融創(chuàng)新有刺激作用
金融機(jī)構(gòu)為了求得自身的自由發(fā)展,總是千方百計繞開金融監(jiān)管,在這個過程中就創(chuàng)造了許多新的金融工具。這些新的金融工具極大地促進(jìn)了金融領(lǐng)域乃至整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
三、金融發(fā)展需創(chuàng)新與監(jiān)管并舉
金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體。必須妥善處理金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系,把握好監(jiān)管力度,通過制定適宜的監(jiān)管政策,積極推動金融業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。
1.提高對金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的認(rèn)識
金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是對立統(tǒng)一體,在適度的金融監(jiān)管下進(jìn)行金融創(chuàng)新,會促進(jìn)金融體系在改革中發(fā)展。推陳出新的金融創(chuàng)新活動,會為金融監(jiān)管帶來新的課題,帶來新的制度和規(guī)范,從而推動金融監(jiān)管水平的不斷提高。沒有監(jiān)管的創(chuàng)新和沒有創(chuàng)新的監(jiān)管都不利于金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2.提升金融創(chuàng)新層次
目前國際金融衍生品工具已發(fā)展到1200種,要引導(dǎo)金融業(yè)從單純的產(chǎn)品創(chuàng)新向產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新、經(jīng)營體制創(chuàng)新、組織體系創(chuàng)新、市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等方向發(fā)展。
3.進(jìn)一步完善金融監(jiān)管模式
隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程的加快,銀行、證券、保險監(jiān)管部門應(yīng)積極探索彼此合作的協(xié)調(diào)機(jī)制和監(jiān)管模式,進(jìn)一步完善三者之間有效的政策協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制,加強(qiáng)信息交流,規(guī)范和健全金融機(jī)構(gòu)財務(wù)信息披露制度,使監(jiān)管體系、模式、手段不斷完善。同時將由側(cè)重于外部監(jiān)管模式向既重視內(nèi)部監(jiān)管,也重視外部監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。
4.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作
當(dāng)前,以逃避金融監(jiān)管為目的的金融創(chuàng)新活動規(guī)模不斷擴(kuò)大,加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作迫在眉睫,加強(qiáng)與相關(guān)國家金融監(jiān)管信息的溝通和交流,實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息共享。
我們需要金融創(chuàng)新來為經(jīng)濟(jì)服務(wù),但更需要加強(qiáng)金融監(jiān)管,保證金融安全。
參考文獻(xiàn):
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第5篇：金融監(jiān)管的作用范文
一、我國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀及問題
1.缺乏明確的監(jiān)管目標(biāo)，監(jiān)管范圍較窄現(xiàn)階段，我國金融監(jiān)管在風(fēng)險監(jiān)管的方面基本處于空白狀態(tài)，對于商業(yè)銀行的監(jiān)管仍僅限于存貸款、信用卡和結(jié)算等業(yè)務(wù)，監(jiān)管范圍過窄，不能涵蓋商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)；很多領(lǐng)域中缺乏監(jiān)管，如社會集資、彩票市場、社會養(yǎng)老和失業(yè)保險等，極大的限制了監(jiān)管作用的發(fā)揮；金融體系不夠健全、穩(wěn)定，使得監(jiān)管工作沒有明確的目標(biāo)，監(jiān)管部門將工作重點主要集中于機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的審批，而對于金融機(jī)構(gòu)的運營監(jiān)管不夠重視，作用有限，極大地阻礙了我國金融市場的發(fā)展。
2.缺乏健全的金融監(jiān)管體系，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨立性和協(xié)調(diào)性較差現(xiàn)階段，我國的金融市場中尚未形成健全的監(jiān)管體系，不能真正實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和金融效率最優(yōu)化。我國銀監(jiān)會作為政府機(jī)構(gòu)，在政策制定和執(zhí)行、業(yè)務(wù)操作等的過程中，帶有強(qiáng)烈的政治色彩，受到政府甚至財政部門的牽制，在具體的監(jiān)管過程中則受到地方政府的制約，監(jiān)管作用受到極大的限制。同時，我國的各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分管不同行業(yè)，工作不夠協(xié)調(diào)統(tǒng)一，而且缺乏嚴(yán)格的職權(quán)定位，導(dǎo)致監(jiān)管過程中存在很多漏洞，極大地降低了監(jiān)管效率。
3.缺乏科學(xué)的監(jiān)管方式和措施，監(jiān)管力度較弱我國目前的金融監(jiān)管以外部監(jiān)管機(jī)制為主，而缺乏自我管理和約束機(jī)制，導(dǎo)致監(jiān)管部門的自我管理和約束能力較差；各種社會監(jiān)管部門對于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管較少。而且我國目前的金融監(jiān)管制度是自上而下的行政管理制度，金融監(jiān)管政策和措施以計劃和行政命令等經(jīng)濟(jì)處罰的方式進(jìn)行，缺乏具體的規(guī)范，很難實現(xiàn)監(jiān)管工作責(zé)任的全面落實，導(dǎo)致監(jiān)管過程中無法可依，執(zhí)法困難，缺乏普遍約束力，進(jìn)而出現(xiàn)隨意執(zhí)法等現(xiàn)象。與此同時，很多監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能發(fā)揮應(yīng)用的作用，導(dǎo)致監(jiān)管工作流于形式。
4.監(jiān)管人員素質(zhì)普遍偏低現(xiàn)階段，我國的金融監(jiān)管專業(yè)人員素質(zhì)呈現(xiàn)出普遍偏低的問題，而且各種專業(yè)人員的稀缺導(dǎo)致金融監(jiān)管的能力偏低。對于金融監(jiān)管人員的選配缺乏健全的考核機(jī)制，使得金融監(jiān)管人員的素質(zhì)和能力不能得到客觀的評價，往往是由領(lǐng)導(dǎo)的評價和意見決定的；此外，行政化管理現(xiàn)象較為嚴(yán)重，使得監(jiān)管工作十分局限，不能全面考察到監(jiān)管人員的能力和素質(zhì)，難以選拔出優(yōu)秀的監(jiān)管人員。加之對于監(jiān)管人員的培訓(xùn)缺乏健全的體系，不能實現(xiàn)監(jiān)管人員能力的持續(xù)提高。
5.金融監(jiān)管模式陳舊我國目前的金融監(jiān)管由于政府過多干預(yù)而使得監(jiān)管模式僵硬化，使得監(jiān)管體系缺乏活力，無法與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)。而且在金融監(jiān)管過程中，缺乏科學(xué)明確的監(jiān)管理念，使得監(jiān)管制度過于陳舊，很難實現(xiàn)監(jiān)管創(chuàng)新。
二、我國金融市場監(jiān)管策略分析
1.健全金融監(jiān)管機(jī)制，實施動態(tài)、系統(tǒng)的金融監(jiān)管，并制定一系列金融創(chuàng)新的鼓勵政策，提高金融市場的監(jiān)管水平。建立央行金融監(jiān)管為主，基層人民銀行監(jiān)管為輔的機(jī)制，樹立以市場、效益、持續(xù)、系統(tǒng)監(jiān)管為主的監(jiān)管意識，以不斷改進(jìn)金融監(jiān)管責(zé)任制和推動市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為主要目標(biāo)，通過業(yè)務(wù)營運、市場準(zhǔn)入、退出等多環(huán)節(jié)嚴(yán)格控制，實現(xiàn)金融市場的全方位、有效的監(jiān)管。
2.健全金融監(jiān)管法制體系。對現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律框架、規(guī)范進(jìn)行改進(jìn)和完善，合理確定監(jiān)管內(nèi)容和范圍，使得金融監(jiān)管責(zé)任全面落實，實現(xiàn)金融監(jiān)管有法可依。對于已經(jīng)付諸實施的金融監(jiān)管相關(guān)法規(guī)，要促進(jìn)各種可行性細(xì)則的制定，提高執(zhí)法的可操作性。與此同時，應(yīng)該充分結(jié)合社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立健全的金融市場法律體系。
3.加強(qiáng)監(jiān)管人員的培訓(xùn)，促進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新。首先要加強(qiáng)會計金融監(jiān)管人員的資格管理，切實提高監(jiān)管隊伍的整體能力和素質(zhì)；對監(jiān)管人員的執(zhí)法行為要進(jìn)行嚴(yán)格的約束，避免或隨意執(zhí)法等現(xiàn)象，樹立監(jiān)管機(jī)構(gòu)秉公辦事、公正廉潔的監(jiān)管作風(fēng)。其次，要不斷加強(qiáng)現(xiàn)有監(jiān)管人員的專業(yè)培訓(xùn)工作，對其知識結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，提升其專業(yè)能力和綜合素質(zhì)。此外，在符合社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融監(jiān)管需求前提下，要不斷促進(jìn)監(jiān)管體制的創(chuàng)新，不斷運用科學(xué)的監(jiān)管措施和模式，使金融監(jiān)管工作質(zhì)量和效率最優(yōu)化。
4.加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)作，推動監(jiān)管國際化。隨著我國金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和進(jìn)步，在國際市場中占據(jù)的份額越來越大，因此，加強(qiáng)國際監(jiān)管協(xié)作，共同防范金融風(fēng)險有著十分重要的現(xiàn)實意義。要不斷加強(qiáng)各種國際金融相關(guān)知識、法律、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范及理論的研究，促進(jìn)我國金融監(jiān)管的發(fā)展。通過國際交流與合作，認(rèn)真學(xué)習(xí)和借鑒國際上的先進(jìn)模式和經(jīng)驗，促進(jìn)我國金融監(jiān)管的進(jìn)步。
第6篇：金融監(jiān)管的作用范文
論文摘要：美國次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國金融危機(jī)很大部分是因為政府監(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。
1 有關(guān)金融監(jiān)管
(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。
(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。
(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟(jì)的運行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。
2 完善我國金融監(jiān)管體系的對策
(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運行。
(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險的同時，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實行高效監(jiān)管的新觀念。
(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險的預(yù)測能力，實現(xiàn)全過程的動態(tài)監(jiān)管。③實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實現(xiàn)自動化，從而可以減少人力、物力、財力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。
(4)健全我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗，設(shè)立對最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。在我國金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強(qiáng)、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評價制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。
第7篇：金融監(jiān)管的作用范文
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；內(nèi)部控制
一、我國金融監(jiān)管存在的問題
現(xiàn)階段，我國實行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢較為突出，便于分散風(fēng)險，而這一點亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問題，中國加入WTO以后，面對來自混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)，這一問題更加突出。
(一)監(jiān)管目標(biāo)不夠明確。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(1994)和《商業(yè)銀行法》(1995)的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)存款人利益，保障平等競爭和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。這實際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強(qiáng)化了貨幣政策目標(biāo)，弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，從而制約了金融監(jiān)管的功效。
(二)金融監(jiān)管獨立性不夠。巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自和充分的資源。我國銀監(jiān)會作為國務(wù)院下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)在實際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監(jiān)管機(jī)構(gòu)施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。
(三)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差。從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)，多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。
(四)金融監(jiān)管措施不力。從金融監(jiān)管手段看，我國金融監(jiān)管長期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行?；窘鹑诜膳c實際工作的要求相差甚遠(yuǎn)，沒有具體的實施細(xì)則，監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究。從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機(jī)制不健全，自我監(jiān)管能力極低，金融同業(yè)工會等行業(yè)自律性組織在我國也極為少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查非常少。從金融監(jiān)管內(nèi)容來看，我國金融監(jiān)管中的風(fēng)險監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對金融機(jī)構(gòu)日常營運監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級任務(wù)，作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來看，對銀行等金融機(jī)構(gòu)的檢查和評級以及風(fēng)險管理沒有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管行為隨意性強(qiáng)。
(五)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下，銀行參與證券業(yè)務(wù)被限制，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機(jī)構(gòu)的運作及策略，證券市場表現(xiàn)出很強(qiáng)的短期投機(jī)性和不穩(wěn)定性。
(六)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中?，F(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度，不利于銀行業(yè)向“全能銀行”發(fā)展，影響其國際競爭力的提高；對于證券、保險的嚴(yán)格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)品種，加劇了同業(yè)之間的惡性競爭，使證券、保險行業(yè)競爭力下降。
二、金融監(jiān)管趨勢
(一)金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。英國的盧埃林教授在1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨監(jiān)管(7個)；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管(13個)以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管(3個)三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。
(二)金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢。由于經(jīng)濟(jì)、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國模式。歷史上，英國對金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達(dá)到目的。二是美國模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。自20世紀(jì)70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。
不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。
(三)金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強(qiáng)，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。
金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。各國都比較重視金融業(yè)工會組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。
(四)金融監(jiān)管向國際化方向發(fā)展。隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進(jìn)行合作與交流。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。
三、改善我國金融監(jiān)管的思路
(一)由人民銀行牽頭建立金融穩(wěn)
定協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管工作，使其監(jiān)管向功能型發(fā)展。人民銀行要成立“金融協(xié)調(diào)委員會”，通過立法使金融監(jiān)管聯(lián)席會議法制化?！敖鹑趨f(xié)調(diào)委員會”可以對三個原有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，其聯(lián)席會議的主要職責(zé)是研究銀行、證券、保險監(jiān)管中的重大問題，定期磋商，及時交流監(jiān)管信息，界定業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管職責(zé)，解決分業(yè)監(jiān)管中政策協(xié)調(diào)和配合問題。
(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系。國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。盡快制定已經(jīng)出臺金融法規(guī)的實施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性。針對我國金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機(jī)構(gòu)的解散原因和程序，金融機(jī)構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。
(三)改進(jìn)監(jiān)管方式。目前，發(fā)達(dá)國家均建立了比較完善的風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管，其核心是運用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識和信息，判斷最新發(fā)展趨勢和主要風(fēng)險領(lǐng)域，及早發(fā)出預(yù)警信號。我國的金融監(jiān)管方式也應(yīng)由過去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管并重、以風(fēng)險性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；由單一的現(xiàn)場檢查，向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場監(jiān)督為主的方向發(fā)展；由傳統(tǒng)的手工檢查，向手工檢查和現(xiàn)代化的計算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計算機(jī)檢查控制為主的方向發(fā)展；由對金融違法的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向發(fā)展。在我國的金融監(jiān)管中，非現(xiàn)場檢測和現(xiàn)場檢查都沒有很好地發(fā)揮作用，由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為的影響，非現(xiàn)場檢測的作用十分有限。因此，必須盡快建立規(guī)范化的非現(xiàn)場檢測體系、法律體系和風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)，建立規(guī)范化的會計報告制度；利用計算機(jī)等先進(jìn)工具，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作用；盡快實現(xiàn)對風(fēng)險的事前預(yù)警，使非現(xiàn)場監(jiān)測成為現(xiàn)場檢查的目標(biāo)導(dǎo)向，現(xiàn)場檢查成為非現(xiàn)場檢測的基本依據(jù)。
(四)完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。為適應(yīng)后WTO時期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)。一是改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補(bǔ)充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，以同業(yè)公會充實法定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。
(五)充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會監(jiān)督作用。只有充分利用各種社會中介力量進(jìn)行監(jiān)管，才能取得較好的效果，形成法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中介機(jī)構(gòu)——商業(yè)銀行自律組織的有效監(jiān)管體系。
通過行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯(lián)合會、臺灣證券投資顧問商業(yè)同業(yè)公會等均屬金融行業(yè)自律組織。我國金融公會組織尚不健全，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。銀行工會在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國家在金融監(jiān)督與矯正方面的成本。
第8篇：金融監(jiān)管的作用范文
國際金融管理是社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展的重要組成部分，自美國金融危機(jī)出現(xiàn)后，國際金融管理從金融危機(jī)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律中，總結(jié)金融管理運行的基本問題，實現(xiàn)國際金融監(jiān)管制度的進(jìn)一步優(yōu)化發(fā)展，結(jié)合當(dāng)前國際金融監(jiān)管制度在實際應(yīng)用變革中存在的不利變革因素進(jìn)行分析，對未來國際金融監(jiān)管制度的變革發(fā)展提供發(fā)展新趨勢，同時，在國際金融監(jiān)管制度變革發(fā)展的基礎(chǔ)上，總結(jié)世界國際金融監(jiān)管運行中存在的問題，指導(dǎo)我國金融監(jiān)管制度的逐步優(yōu)化與發(fā)展，推進(jìn)社會主義社會的經(jīng)濟(jì)管理適應(yīng)世界整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展。
關(guān)鍵詞：
金融危機(jī)；國際金融；管理；法律問題
社會主義社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步與世界整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互融合，經(jīng)濟(jì)全球化是當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)管理的主要發(fā)展趨勢。美國金融危機(jī)對世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的發(fā)展帶來了不利影響，導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體結(jié)構(gòu)變化較大，金融危機(jī)后，世界金融監(jiān)管制度實施全面化改革，實現(xiàn)了新的國際金融監(jiān)管制度適應(yīng)世界多元化的發(fā)展趨勢，實現(xiàn)了國際經(jīng)濟(jì)交易運行管理制度的進(jìn)一步完善，同時，穩(wěn)定的國際金融監(jiān)管制度管理環(huán)境，促使我國緊緊抓住世界經(jīng)濟(jì)運行發(fā)展趨勢，穩(wěn)步提高我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
一、金融危機(jī)對國際金融監(jiān)管制度的影響
金融危機(jī)是資本主義經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的周期循環(huán)組成部分，金融危機(jī)導(dǎo)致了世界各國經(jīng)濟(jì)運行的支出比重大于收益比重，各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展在房貸、存款人、消費者、投資者的經(jīng)濟(jì)利益降低，社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金運行狀態(tài)處于不穩(wěn)定狀態(tài)，世界金融管理制度無法應(yīng)用完善的監(jiān)督控制系統(tǒng)進(jìn)行資源應(yīng)用監(jiān)控，金融危機(jī)的發(fā)生，導(dǎo)致世界各國經(jīng)濟(jì)運行發(fā)展?fàn)顟B(tài)處于“一邊倒”的發(fā)展轉(zhuǎn)臺，金融投資管理風(fēng)險性提高，社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的運行穩(wěn)定性降低；另一方面，世界金融危機(jī)導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)交易制度處于架空狀態(tài)，受美國金融危機(jī)影響的資本主義國家只能依靠國際貨幣基金組織的貸款進(jìn)行簡單資金運行，對世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了嚴(yán)重的不利影響。
二、國際金融監(jiān)管制度的變革
國際金融監(jiān)管制度的合理運行是促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)運行發(fā)展的重要金融管理制度，金融危機(jī)是資本主義經(jīng)濟(jì)運行的周期性的重要體現(xiàn)，隨著國際經(jīng)濟(jì)全球化的運行趨勢，國際金融監(jiān)管制度實施全面性合理改革，金融危機(jī)影響下，國際金融監(jiān)管制度的欠缺主要表現(xiàn)為：
（一）監(jiān)管作用下降
國際金融監(jiān)管制度是國際金融管理的主要手段，金融危機(jī)前國際經(jīng)濟(jì)運行主要是以美元為核心的經(jīng)濟(jì)貨幣交易形式，金融危機(jī)后，美元在國際金融交易中的作用大大受到打擊，世界各國經(jīng)濟(jì)交易的形式和交易結(jié)構(gòu)也受到嚴(yán)重沖擊，導(dǎo)致世界各國經(jīng)濟(jì)的運行發(fā)展結(jié)構(gòu)出現(xiàn)較大的經(jīng)濟(jì)管理問題，國際金融監(jiān)管制在各國經(jīng)濟(jì)運行監(jiān)督管理控制中的作用降低，國際金融監(jiān)管制度的經(jīng)濟(jì)管理結(jié)構(gòu)也受到金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊，不同形勢的貨幣匯率問題中的管理體系存在漏洞，世界國際金融監(jiān)管制度處于不完善被動管理狀態(tài)，對世界各國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定流發(fā)展帶來了不利影響。
（二）經(jīng)濟(jì)管理主體單一
金融危機(jī)后，世界金融交易平臺的恢復(fù)逐漸形成全球化、多元化的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展方向，金融監(jiān)管體制在進(jìn)行分析控制應(yīng)用中的作用得到逐步拓展，但金融危機(jī)前，國際金融監(jiān)管制度主要是以資本主義國家為核心的經(jīng)濟(jì)管理制度，金融危機(jī)后逐步興起的第三世界和發(fā)展中國家，應(yīng)用舊的國際金融監(jiān)管制度與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在著較大的脫節(jié)，對世界各國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了不利因素，需要適度進(jìn)行國際金融監(jiān)管制度的改革，以適應(yīng)多元化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新模式，金融危機(jī)后，需實施金融監(jiān)管相關(guān)法律制度的進(jìn)一步完善與改革，引導(dǎo)不同經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的科學(xué)性變革發(fā)展，為穩(wěn)定世界各國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了法律制度保障。
（三）國家經(jīng)濟(jì)管理比重
金融危機(jī)使世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，結(jié)合金融危機(jī)前國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來看，傳統(tǒng)金融監(jiān)管制度在實際經(jīng)濟(jì)劃分中資本劃分的公平性較低，國家經(jīng)濟(jì)管理比重在國際整體金融管理中的公平交易保障性較低，社會經(jīng)濟(jì)交易的金融監(jiān)管作用性較低，金融危機(jī)后，各國以國家經(jīng)濟(jì)利益導(dǎo)向的金融監(jiān)管制度受到嚴(yán)重沖沖擊，世界經(jīng)濟(jì)交易秩序處于逐步變革階段，社會效益的重視程度在國際金融交易中所占的比重逐步增加。實現(xiàn)金融危機(jī)后金融監(jiān)管制度的改革，應(yīng)當(dāng)重新劃分國家經(jīng)濟(jì)利益中經(jīng)濟(jì)利益與社會利益之間的比重，推進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的逐步完善與全面性變革發(fā)展。
三、危機(jī)以來國際金融監(jiān)管制度的基本發(fā)展趨勢
（一）金融監(jiān)管制度的管理廣度延伸
從以上對金融危機(jī)后，金融監(jiān)管制度運行表現(xiàn)出來的問題和社會發(fā)展的整體經(jīng)濟(jì)趨勢來看，對金融監(jiān)管制度實施全面化變革。金融監(jiān)管制度在管理上注重廣度的延伸，社會經(jīng)濟(jì)管理中，以美元為中心的金融管理制度已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前多元化的經(jīng)濟(jì)趨勢，需要強(qiáng)化金融監(jiān)管制度的管理范圍，例如：金融貨幣交易結(jié)構(gòu)進(jìn)一步科學(xué)化分配，從國際交易金融債券等投資運行比重等因素進(jìn)行分析，實現(xiàn)金融管理與國際金融交易同步變革，逐步拓展金融交易中資產(chǎn)債券的優(yōu)化，拓展金融管理在多元化經(jīng)濟(jì)交易中的作用，發(fā)揮金融監(jiān)管制度的功效。
（二）金融監(jiān)管制度中的法律結(jié)構(gòu)逐步完善
國際經(jīng)濟(jì)交易在金融危機(jī)后趨于多元化發(fā)展趨勢。實施金融監(jiān)管制度的逐步優(yōu)化。經(jīng)濟(jì)發(fā)展是文化與政治發(fā)展的物質(zhì)保障，實現(xiàn)金融監(jiān)管制度的法律結(jié)構(gòu)及國際經(jīng)濟(jì)政治新秩序的逐步完善，例如：2010年，國際社會經(jīng)濟(jì)實施新資本主義國家協(xié)議，近年來，國際金融管理體制的發(fā)展逐漸從世界金融交易管理法等方面，實現(xiàn)國際金融監(jiān)管制度的與國際法律制度的逐步融合。此外，實施國際金融監(jiān)制度各國之間的監(jiān)督管理，為世界各國經(jīng)濟(jì)提供了新金融管理引導(dǎo)，為國際金融監(jiān)管制度的執(zhí)行提供了制度結(jié)構(gòu)保障。
（二）金融監(jiān)管制度的社會性提高
從世界經(jīng)濟(jì)變革發(fā)展的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢來看，完善國際金融監(jiān)管制度。注重國際金融監(jiān)管制度的實際應(yīng)用，注重金融貿(mào)易雙方經(jīng)濟(jì)管理中的應(yīng)用分析階段，從單一的注重貿(mào)易雙方的經(jīng)濟(jì)效益向注重雙重效益的發(fā)展趨勢進(jìn)行變革發(fā)展。例如：國際金融監(jiān)管制度在實施國際金融監(jiān)督管理中，注重發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)交易對發(fā)展中國家的影響，加強(qiáng)不同國家經(jīng)濟(jì)交易的公平性和社會效益，進(jìn)一步優(yōu)化不同世界不同區(qū)域之間的合作共贏。例如：亞峰會議等地域性經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的共贏長遠(yuǎn)戰(zhàn)略合作，推進(jìn)世界不同國家之間的經(jīng)濟(jì)交流與貿(mào)易。此外，實現(xiàn)國際金融監(jiān)管制度全面性改革與創(chuàng)新，實現(xiàn)例如買賣雙方經(jīng)濟(jì)效益與國際社會整體實力的綜合性應(yīng)用，從而實現(xiàn)國際金融監(jiān)管制度在調(diào)節(jié)國際整體經(jīng)濟(jì)效益之間的關(guān)系中發(fā)揮積極作用，推進(jìn)國際公平交易新金融環(huán)境的建立與完善。
四、國際金融監(jiān)管制度對我國金融發(fā)展的啟示
國際金融監(jiān)管制度是國際經(jīng)濟(jì)交易發(fā)展的重要制度保障，國際金融監(jiān)管制度相關(guān)法律制度的分析研究，對促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)性發(fā)展，完善我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)，適應(yīng)變革的國際金融監(jiān)管制度，實現(xiàn)新常態(tài)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下不同經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的逐步完善及促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的逐步完善發(fā)展都有深遠(yuǎn)的意義。
（一）金融管理理念的全方位
從我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體趨勢來看，在公有制為主體的經(jīng)濟(jì)模式下，實現(xiàn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的逐步完善，推進(jìn)金融投資管理理念的全方位發(fā)展，結(jié)合國際經(jīng)濟(jì)金融管理的基本運行發(fā)展趨勢，應(yīng)用多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化理念分析我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，積極防范我國金融投資運行管理的風(fēng)險，實現(xiàn)計劃經(jīng)濟(jì)與市場經(jīng)濟(jì)基本規(guī)律相結(jié)合，例如我國經(jīng)濟(jì)管理實施自由競爭為主體，國家運行宏觀調(diào)控，國家經(jīng)濟(jì)金融交易要從國際金融監(jiān)管制度改革的發(fā)展新趨勢入手，積極做好我國經(jīng)濟(jì)運行投資的國際投資合理化管理。
（二）金融管理風(fēng)險意識
增強(qiáng)國際金融監(jiān)管制度實施全面性變革，促使加強(qiáng)我國金融投資管理的風(fēng)險意識。國際金融危機(jī)的出現(xiàn)，對我國金融管理的作用分析，主要從社會經(jīng)濟(jì)中受到的后期影響進(jìn)行分析，加強(qiáng)國家經(jīng)濟(jì)金融運行的風(fēng)險管理。例如；金融管理對國家內(nèi)部金融管理、債券投資管理、房地產(chǎn)管理、信貸應(yīng)用管理等多方面的資產(chǎn)管理，結(jié)合國際經(jīng)濟(jì)運行發(fā)展情況及國家內(nèi)部經(jīng)濟(jì)實際運行情況進(jìn)行分析，優(yōu)化不同形式的經(jīng)濟(jì)管理比重，推進(jìn)不同經(jīng)濟(jì)管理結(jié)構(gòu)的科學(xué)性發(fā)展及不同形態(tài)的經(jīng)濟(jì)管理模式綜合性發(fā)展。例如：我國實施金融企業(yè)新型資本運行協(xié)議，合理應(yīng)用國際金融監(jiān)管制度進(jìn)行國家經(jīng)濟(jì)內(nèi)部管理形式的逐步優(yōu)化，從而進(jìn)一步加強(qiáng)我國金融投資管理企業(yè)的風(fēng)險意識，實現(xiàn)我國金融管理的科學(xué)性發(fā)展。
（三）合理應(yīng)用國際金融關(guān)系
我國是世界上最大的發(fā)展中國家，實現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐步完善，一方面，將金融危機(jī)后國際金融監(jiān)管制度的改革發(fā)展新趨勢與社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，推進(jìn)社會主義經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的逐步完善，另一方面，充分應(yīng)用金融危機(jī)后，逐步完善的國際經(jīng)濟(jì)新環(huán)境，應(yīng)用完善的國際金融監(jiān)管制度，保障我國經(jīng)濟(jì)在國際金融交易結(jié)構(gòu)中的利益，推進(jìn)社會主義經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展與國際金融交易發(fā)展之間相適應(yīng)。例如；我國開展國際金融監(jiān)管制度在國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中發(fā)展金融交易管理，可以與人民幣交易匯率穩(wěn)定之間關(guān)系進(jìn)行分析控制，實現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的逐步完善，逐步適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢。國際金融監(jiān)管制度是保障世界各國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要制度，結(jié)合當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)趨勢，對國際金融監(jiān)管制度在危機(jī)過后重建的改革重點進(jìn)行分析，推進(jìn)世界金融管理結(jié)構(gòu)的逐步完善與發(fā)展，為建立相對完善的金融貿(mào)易環(huán)境提供理論指導(dǎo)。
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第9篇：金融監(jiān)管的作用范文
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；部控制
文章編號：1003-4625(2007)01-0051-03
中圖分類號：F832．33
文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
一、我國金融監(jiān)管存在的問題
現(xiàn)階段，我國實行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢較為突出，便于分散風(fēng)險，而這一點亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問題，中國加入WTO以后，面對來自混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)，這一問題更加突出。
(一)監(jiān)管目標(biāo)不夠明確。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(1994)和《商業(yè)銀行法》(1995)的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)存款人利益，保障平等競爭和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。這實際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強(qiáng)化了貨幣政策目標(biāo)，弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，從而制約了金融監(jiān)管的功效。
(二)金融監(jiān)管獨立性不夠。巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自和充分的資源。我國銀監(jiān)會作為國務(wù)院下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)在實際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監(jiān)管機(jī)構(gòu)施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。
(三)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差。從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)，多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。
(四)金融監(jiān)管措施不力。從金融監(jiān)管手段看，我國金融監(jiān)管長期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行。基本金融法律與實際工作的要求相差甚遠(yuǎn)，沒有具體的實施細(xì)則，監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究。從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機(jī)制不健全，自我監(jiān)管能力極低，金融同業(yè)工會等行業(yè)自律性組織在我國也極為少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查非常少。從金融監(jiān)管內(nèi)容來看，我國金融監(jiān)管中的風(fēng)險監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對金融機(jī)構(gòu)日常營運監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級任務(wù)，作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來看，對銀行等金融機(jī)構(gòu)的檢查和評級以及風(fēng)險管理沒有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管行為隨意性強(qiáng)。
(五)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下，銀行參與證券業(yè)務(wù)被限制，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機(jī)構(gòu)的運作及策略，證券市場表現(xiàn)出很強(qiáng)的短期投機(jī)性和不穩(wěn)定性。
(六)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中。現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度，不利于銀行業(yè)向“全能銀行”發(fā)展，影響其國際競爭力的提高；對于證券、保險的嚴(yán)格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)品種，加劇了同業(yè)之間的惡性競爭，使證券、保險行業(yè)競爭力下降。
二、金融監(jiān)管趨勢
(一)金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。英國的盧埃林教授在1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨監(jiān)管(7個)；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管(13個)以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管(3個)三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。
(二)金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢。由于經(jīng)濟(jì)、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國模式。歷史上，英國對金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達(dá)到目的。二是美國模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。自20世紀(jì)70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。
不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。
(三)金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強(qiáng)，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。
金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。各國都比較重視金融業(yè)工會組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。
(四)金融監(jiān)管向國際化方向發(fā)展。隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各
種風(fēng)險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進(jìn)行合作與交流。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。
三、改善我國金融監(jiān)管的思路
(一)由人民銀行牽頭建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管工作，使其監(jiān)管向功能型發(fā)展。人民銀行要成立“金融協(xié)調(diào)委員會”，通過立法使金融監(jiān)管聯(lián)席會議法制化?！敖鹑趨f(xié)調(diào)委員會”可以對三個原有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，其聯(lián)席會議的主要職責(zé)是研究銀行、證券、保險監(jiān)管中的重大問題，定期磋商，及時交流監(jiān)管信息，界定業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管職責(zé)，解決分業(yè)監(jiān)管中政策協(xié)調(diào)和配合問題。
(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系。國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。盡快制定已經(jīng)出臺金融法規(guī)的實施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性。針對我國金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機(jī)構(gòu)的解散原因和程序，金融機(jī)構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。
(三)改進(jìn)監(jiān)管方式。目前，發(fā)達(dá)國家均建立了比較完善的風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管，其核心是運用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識和信息，判斷最新發(fā)展趨勢和主要風(fēng)險領(lǐng)域，及早發(fā)出預(yù)警信號。我國的金融監(jiān)管方式也應(yīng)由過去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管并重、以風(fēng)險性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；由單一的現(xiàn)場檢查，向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場監(jiān)督為主的方向發(fā)展；由傳統(tǒng)的手工檢查，向手工檢查和現(xiàn)代化的計算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計算機(jī)檢查控制為主的方向發(fā)展；由對金融違法的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向發(fā)展。在我國的金融監(jiān)管中，非現(xiàn)場檢測和現(xiàn)場檢查都沒有很好地發(fā)揮作用，由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為的影響，非現(xiàn)場檢測的作用十分有限。因此，必須盡快建立規(guī)范化的非現(xiàn)場檢測體系、法律體系和風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)，建立規(guī)范化的會計報告制度；利用計算機(jī)等先進(jìn)工具，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作用；盡快實現(xiàn)對風(fēng)險的事前預(yù)警，使非現(xiàn)場監(jiān)測成為現(xiàn)場檢查的目標(biāo)導(dǎo)向，現(xiàn)場檢查成為非現(xiàn)場檢測的基本依據(jù)。
(四)完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。為適應(yīng)后WTO時期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)。一是改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補(bǔ)充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，以同業(yè)公會充實法定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。
(五)充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會監(jiān)督作用。只有充分利用各種社會中介力量進(jìn)行監(jiān)管，才能取得較好的效果，形成法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)――中介機(jī)構(gòu)――商業(yè)銀行自律組織的有效監(jiān)管體系。
通過行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯(lián)合會、臺灣證券投資顧問商業(yè)同業(yè)公會等均屬金融行業(yè)自律組織。我國金融公會組織尚不健全，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。銀行工會在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國家在金融監(jiān)督與矯正方面的成本。
受現(xiàn)階段銀行信息披露質(zhì)量、監(jiān)管成本、監(jiān)管資源等因素制約，法定監(jiān)管部門的監(jiān)管信息與實際情況總存在誤差。應(yīng)該借助社會審計等部門對銀行的財務(wù)報表和會計記錄進(jìn)行檢查，并在條件成熟時強(qiáng)化信息披露，不斷完善社會檢查與監(jiān)督機(jī)制。
