金融風險管控策略精選(九篇)

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第1篇：金融風險管控策略范文

【關鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風險 風險防范

前言

隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融業(yè)也發(fā)展迅速，金融創(chuàng)新是指在金融領域內(nèi)部通過各種要素的重新組合或創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生的新事物，包括創(chuàng)造新的金融理論、新的金融工具、新的金融市場以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容。目前，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為金融行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需求， 但是金融創(chuàng)新過程中存在著一定的金融風險。如何防范金融創(chuàng)新風險是當前金融創(chuàng)新關注的焦點。因此，研究金融創(chuàng)新與金融風險防范具有十分重要的現(xiàn)實意義。鑒于此，筆者對金融創(chuàng)新與金融風險防范進行了初步探討。

一、金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風險

金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風險主要表現(xiàn)在三個方面，即金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營的不穩(wěn)定性、金融創(chuàng)新改變了金融體系的構成、以及金融創(chuàng)新增加了風險的不確定性三個方面，其具體內(nèi)容如下：

（一）金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營的不穩(wěn)定性

金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營的不穩(wěn)定性，使得金融創(chuàng)新發(fā)展中存在著金融風險。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和市場環(huán)境的改變，在金融市場上需要通過金融創(chuàng)新才能適應形勢發(fā)展的需要，為此商業(yè)銀行必須尋找新的表外業(yè)務，從事其他金融機構如保險公司、投資銀行等所從事的承兌、擔保、期貨和其他有價證券衍生工具買賣等，這種經(jīng)營方式使得商業(yè)銀行的經(jīng)營具有不穩(wěn)定性，加大了商業(yè)銀行經(jīng)營的風險。

（二）金融創(chuàng)新改變了金融體系的構成

金融創(chuàng)新改變了金融體系的構成，削弱了風險控制能力。在金融業(yè)的發(fā)展過程中，金融行業(yè)的最大活力是非銀行金融機構的迅速發(fā)展，非銀行金融機構的發(fā)展改變了金融體系的構成，令商業(yè)銀行的比重降低。非銀行金融機構的發(fā)展既是金融創(chuàng)新的受益者也是金融風險的制造者，它一方面加快了資金使用的效率，另一方面加大了金融體系中的風險因素。

（三）金融創(chuàng)新增加了風險的不確定性

金融創(chuàng)新增加了風險的不確定性，也使得金融市場創(chuàng)新陷入困境。近年來，隨著金融工具的日新月異，金融創(chuàng)新過程中的金融風險構成也日趨復雜，增加了金融風險的不確定性。就目前而言，金融創(chuàng)新的風險更為隱蔽，導致監(jiān)控的難度加大，尤其是在金融創(chuàng)新工具幫助轉(zhuǎn)移產(chǎn)品市場風險的同時，一旦被投機者利用，所產(chǎn)生的金融風險具有隱蔽性和破壞性極強的特點，使得金融創(chuàng)新的風險較大。

二、金融創(chuàng)新中防范金融風險的策略

在金融創(chuàng)新過程中，為進一步提高我國金融創(chuàng)新的風險防范能力，針對上述金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風險，防范金融風險的策略可以以下三個方面入手，下文將逐一進行分析。

（一）提高金融機構的管控能力

提高金融機構的管控能力，是金融創(chuàng)新中防范金融風險的有效途徑之一。在金融創(chuàng)新過程中，通過提高金融機構的管控能力，防范金融風險，要把握好三個關鍵點，一是在金融機構內(nèi)部建立風險管理部門，設定明確的職責和權限，建立嚴格的審批制度。二是金融機構要加強信息技術風險管理，防范信息技術危機。三是商業(yè)銀行應加強對表外業(yè)務的管理，加強對表外業(yè)務的統(tǒng)計和核算，確保金融創(chuàng)新的風險控制在一定范圍內(nèi)。

（二）加強政府部門的金融監(jiān)管

加強政府部門的金融監(jiān)管，也是金融創(chuàng)新中防范金融風險的重要環(huán)境。在金融風險防范中，加強政府部門的金融監(jiān)管，可以從三個方面采取措施，一方面要加強對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管，監(jiān)管機構要嚴格審查金融創(chuàng)新工具，并進行風險評估。另一方面，要完善金融機構信用評級，建立健全金融信息披露制度，保證信息全面收集和及時。另外，還要逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)槿珮I(yè)監(jiān)管模式，調(diào)整金融監(jiān)管的功能、組織結(jié)構及方法，使之適應金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。

（三）健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)

健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)，在金融創(chuàng)新中防范金融風險的過程中也不容忽視。對金融機構而言，金融機構也轉(zhuǎn)變理念，重新找準法律框架內(nèi)的定位。健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)，對于規(guī)范金融行為，修正金融產(chǎn)品服務具有重要的作用。具體說來，健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)，用法律而非行政的手段規(guī)范創(chuàng)新規(guī)則，在一定的規(guī)則下通過對以往金融工具的變更逐步創(chuàng)新的，可以保證投資者的利益和金融體制的穩(wěn)定，從而達到金融創(chuàng)新防范金融風險的目的。

三、結(jié)語

總之，金融創(chuàng)新風險的方法是一項綜合的系統(tǒng)工程，具有長期性和復雜性，在金融創(chuàng)新過程中，金融風險的防范應提高金融機構的管控能力、加強政府部門的金融監(jiān)管和健全金融創(chuàng)新的相關法規(guī)，不斷探索金融創(chuàng)新中防范金融風險的策略，只有這樣，才能規(guī)避金融創(chuàng)新中的風險，促進我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻

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[2] 時辰宙.現(xiàn)代金融創(chuàng)新風險研究――基于美國次貸危機的視角[J].河北金融.2008（06）.

[3] 詹國林，何唯.析新形勢下我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新及其風險防范[J].湖北農(nóng)村金融研究.2009（12）.

第2篇：金融風險管控策略范文

企業(yè)組織中的每位成員都對風險管理承擔著責任。在金融風險管理方面，CFO和資金管理隊伍責任會更大。明確企業(yè)金融風險管理的發(fā)展路線，規(guī)劃出伴隨企業(yè)一同成長的長期金融風險管理實施路徑，能夠使企業(yè)的資金管理、銀企關系管理、信息系統(tǒng)建設更具有遠見，避免重復投資和資源的浪費。

企業(yè)金融風險管理的手段多種多樣，但大體可以分為內(nèi)部控制系統(tǒng)建設、銀行關系管理、資金成本管理、風險對沖和經(jīng)濟資本配置等。從這些手段的操作難度大小和操作失敗后給企業(yè)造成損失大小的角度分析，它們處于不同的層次上。見下列分析圖：

1　戰(zhàn)術　內(nèi)控建設、銀企關系

操作難度：

失敗后損失：

為了有效地控制舞弊、欺詐等操作風險，企業(yè)金融最基本的風險管理手段就是內(nèi)控系統(tǒng)的建設，包括職責分離、制度建設和內(nèi)部審計。企業(yè)常見的資金風險管控策略多屬于這個層級，如：收支兩條線與現(xiàn)金池的建立、賬戶余額控制的策略、資金預算管控策略、資金支付審批控制策略、資金計劃調(diào)撥策略、大額資金支付預警和控制策略、票據(jù)集中管理策略、客戶的信用分析和控制策略、人員的授權和崗位互斥策略、輪崗和后督、審計策略等。

在企業(yè)現(xiàn)金的收支、集中、劃撥、存儲、轉(zhuǎn)賬過程中，銀行起著不可替代的作用，無論是銀行的倒閉還是內(nèi)控失效，都會給企業(yè)帶來巨大的損失。因此，在企業(yè)金融管理中，梳理銀企關系過程始終意味著企業(yè)對合作銀行信譽度和內(nèi)控流程的不斷審視和評價，這是企業(yè)選擇合作銀行的一個重要因素。

總之，這類資金風險管理手段的顯著特點是：容易理解，操作技術難度相對較小，但是，一旦出現(xiàn)問題會給企業(yè)帶來滅頂之災。目前匡內(nèi)的集團企業(yè)資金管理工作多圍繞這類手段展開，信息系統(tǒng)和制度建設也多是面向這方面的風險管理需求設計的。

2　戰(zhàn)術　資金成本管理

操作難度：

失敗后損失：

企業(yè)運行中始終需要適度的資金流配合，隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的擴大和企業(yè)外部金融環(huán)境資金來源渠道的日益多元化，企業(yè)能否充分利用內(nèi)部資金、能否以較小的代價取得運營的資金，即有效地管理流動性風險，是每個大型企業(yè)都要解決的問題。

在多年的實踐中，資金成本管理已經(jīng)形成了如優(yōu)序融資理論、加權平均資金成本(WACC)控制方法等完備的理論和實踐。但是國內(nèi)目前大型企業(yè)中對資金成本的管理手段和效率還是參差不齊，銀行和軟件公司提供的服務和系統(tǒng)對這類管理的支持也還不夠。

3　戰(zhàn)術　風險對沖

操作難度：

失敗后損失：

一般來講，對沖風險包括對現(xiàn)有頭寸金融風險的識別和度量，之后建立與現(xiàn)有頭寸的風險特征相反的頭寸，從而使這兩種頭寸的收益和風險抵消。

假設你手頭持有原油，或者未來某個時間會擁有原油，那么就是“做多”原油。作為原油的持有者，你面臨原油下跌的風險，因為未來不能賣到今天這樣高的價格。為了規(guī)避多頭面臨的市場風險，可能通過遠期或期貨合約空頭、看跌期權多頭來對沖風險。

如果你在未來某一時間需要原油，那么就是“做空”原油，面臨一旦價格上升則需要支付更高價格的風險。這時可以用遠期或期貨合約空方、看漲期權多方來對沖現(xiàn)貨空頭面臨的風險。

但是如果你將交易和頭寸壓在一個方向上，一旦市場變化，必然出現(xiàn)危機。無論是歷史上德國金屬公司(Metallgesellschaft)，巴林銀行(Barings Bank)、長期資本管理公司(Long Term Capital Management)，還是我國近年來中海油公司等案例都是這類操作引發(fā)的災難?？梢?，對沖作為一種風險轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略的具體操作手段不僅需要專業(yè)的知識和操作技巧，而且一旦失誤給企業(yè)帶來的損失也很大。

4　戰(zhàn)術　經(jīng)濟資本配置

操作難度：

失敗后損失：

經(jīng)濟資本，也稱風險調(diào)整后的資本回報(RAROc)作為一種金融風險管理技術是一個從實踐界逐步走入學術界的。RAROC模型的應用時間比學術界探討其理論基礎的時間要長得多。簡單地說，經(jīng)濟資本管理的核心思想就是分析不同行業(yè)業(yè)務的非預期風險給公司資本帶來的影響，公司應當知道如何面對不同的風險與機會，如何有針對性地分配資產(chǎn)、資金。最初的經(jīng)濟資本管理用于銀行的風險管理，目前已逐步發(fā)展到用于管理報告、定價、經(jīng)濟資本配置、公司治理與激勵、資產(chǎn)組合管理等各個環(huán)節(jié)和方面。2004年出臺的新巴塞爾協(xié)議也已將經(jīng)濟資本管理的理念、理論和技術融入到其對銀行的資本監(jiān)管中。

經(jīng)濟資本管理作為一種企業(yè)金融風險管理的手段，需要企業(yè)具有較高的管理水平和―定的風險管理基礎，但是經(jīng)濟資本管理具有其他風險管理手段不可替代的作用和好處。經(jīng)濟資本用于企業(yè)內(nèi)部可在量化特定項目或業(yè)務風險的基礎上確定該項目或業(yè)務線所需的用于支撐其持續(xù)運營的經(jīng)濟資本量，通過項目或業(yè)務線收益同所需資本的對比，來確定其盈利狀況。用于行業(yè)范圍內(nèi)，則可用來分析個別企業(yè)承擔的項目或從事的業(yè)務線的RAROC是否達到了行業(yè)內(nèi)的平均水平，從而從分析中發(fā)現(xiàn)問題，采取相應的解決方法。

第3篇：金融風險管控策略范文

在經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行進行金融風險評估十分重要，但是在金融風險評估過程中產(chǎn)生的一系列問題引起業(yè)界高度關注。本文在經(jīng)濟新常態(tài)下建立上市銀行金融風險評估模型，以應對經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險，并題提出相應解決對策，改善金融風險評估過程中產(chǎn)生的問題。最后結(jié)論得出：建立金融風險評估模型能夠在經(jīng)濟新常態(tài)下避免上市銀行產(chǎn)生金融風險，有利于上市銀行金融更好發(fā)展。

關鍵詞：

經(jīng)濟新常態(tài)：金融風險評估；模型；對策

在中國經(jīng)濟進入經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，我國上市銀行的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境發(fā)生巨大變化。經(jīng)濟發(fā)展速度從高速轉(zhuǎn)向緩慢，獲得巨大盈利空間、發(fā)展平穩(wěn)的時代已經(jīng)成為過去，隨之而來的是經(jīng)濟下行、上市銀行經(jīng)營發(fā)展進入經(jīng)濟新常態(tài)[1]。經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融經(jīng)濟發(fā)展面臨巨大壓力與挑戰(zhàn)、金融風險加劇，具體表現(xiàn)為經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融發(fā)展戰(zhàn)略實施風險、金融流動性風險、金融信用風險以及金融經(jīng)濟市場風險等[2]。由于經(jīng)濟新常態(tài)下，導致上市銀行金融風險集聚，非常不利于上市銀行金融健康、持續(xù)發(fā)展。因此，建立上市銀行金融風險評估模型，能夠在經(jīng)濟新常態(tài)環(huán)境下有效防止金融風險爆發(fā)，為上市銀行金融經(jīng)濟面臨的風險予以了針對性的解決措施，緩解了經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險壓力；填補了經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融業(yè)務上的漏洞[3]。在經(jīng)濟新常態(tài)環(huán)境下，建立上市銀行金融風險評估模型能夠有效防止金融風險，及時發(fā)現(xiàn)上市銀行金融業(yè)務發(fā)展缺口，有利于完善上市銀行內(nèi)部核心發(fā)展結(jié)構、建立適應經(jīng)濟新常態(tài)的上市銀行機制。對于培養(yǎng)核心金融客戶、深化上市銀行金融業(yè)務服務實體經(jīng)濟、調(diào)整上市銀行金融利率定價量、強化上市銀行金融基礎服務設施建設能力具有積極影響作用[4-5]。在經(jīng)濟新常態(tài)下建立上市銀行金融風險評估模型是上市銀行金融健康、持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營之道。通過金融風險評估模型最大化降低上市銀行在經(jīng)濟新常態(tài)下的金融風險，緩解上市銀行金融壓力，最終探尋上市銀行未來經(jīng)營轉(zhuǎn)型方向，提高上市銀行盈利利潤，獲得市場競爭力[6]。

1上市銀行金融風險評估模型建立

1.1構建金融風險評估模型的目的建立上市銀行金融風險評估模型的目的很直接，我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，必然伴隨著上市銀行金融發(fā)展陷入經(jīng)濟新常態(tài)。在經(jīng)濟新常態(tài)下積極應對上市銀行金融風險、防范金融風險，能夠使上市銀行順利度過經(jīng)濟下行期間金融經(jīng)濟發(fā)展困境。在經(jīng)濟新常態(tài)期間積極、有效處理金融風險問題、預防金融風險爆發(fā)，能夠充分應對經(jīng)濟新常態(tài)、適應經(jīng)濟新常態(tài)并在經(jīng)濟新常態(tài)期穩(wěn)健發(fā)展。建立金融風險評估模型有效控制上市銀行金融風險，是經(jīng)濟新常態(tài)期間上市銀行得以繼續(xù)生存的有利應對策略，成功、有效的金融風險評估模型也將成為我國未來金融史上的重要參考資料，這種應對方式也將成為金融發(fā)展史上的一大思考邏輯。

1.2金融風險評估模型的參數(shù)確定在上市銀行金融風險評估模型建立之前，需要對實驗模型數(shù)據(jù)進行充分、科學的整理，確保最終實驗結(jié)果具有代表性、真實性和可靠性。因此，在模型參考數(shù)據(jù)整理過程中邀請了金融界較有權威的金融風險評估管理工作者對此次金融風險評估模型參數(shù)指標予以科學、精準的處理與評判。將公式①變形得到金融風險數(shù)值分別為等于1.12342、等于1.34123、等于1.39861。再將自變量金融風險數(shù)值用歸化數(shù)學函數(shù)處理，計算結(jié)果得到為0.12342、0.34123、0.39861。最后提取上市銀行金融風險評估數(shù)值最大特征函數(shù)。其中，β為新常態(tài)下的上市銀行金融資產(chǎn)產(chǎn)出要素指標的權重，yj是指第j家銀行金融管理的產(chǎn)出要素，Gt為上市銀行金融風險底線。當金融風險的最高風險度上升到九成時，金融風險評估預警數(shù)值即＝0.0234，＝－0.15，參數(shù)結(jié)果在0.0234范圍內(nèi)，能夠到達評估金融風險的作用，表示參數(shù)符合評估模型要求，能夠到達最穩(wěn)定、最滿意的效果，因此判定的參數(shù)值能夠代表此次評估模型金融風險的數(shù)值。

通過建立金融風險評估模型達到預測金融風險、防范金融風險的目的，需要進行仿真模糊評估計算法克服實驗過程中出現(xiàn)的漏算和計算差值。針對經(jīng)濟新常態(tài)下可能出現(xiàn)的各種金融風險做全面的評估與預判，全方位、立體化預測經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險，通過金融風險評估模型使上市銀行金融風險應對方案更具可行性、延展性、靈活性、變通性。具體實施表達過程表現(xiàn)如下：首先：建立標準金融風險預測、評估考核制度。金融風險評估結(jié)果分別由s1、s2、s3、s4、s5代表，當金融風險評估結(jié)果顯示是s1時，表示經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險指數(shù)偏低，處于安全狀態(tài)；當金融風險評估結(jié)果是s2時，表示經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險指數(shù)升高，有爆發(fā)金融風險的可能，此時上市銀行應當做好應對準備；當金融風險評估結(jié)果是s3時，表示經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行出現(xiàn)金融風險，但金融風險易于控制。當金融風險評估結(jié)果顯示是s4時，表示經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險指數(shù)偏高，上市銀行應該做好轉(zhuǎn)型、調(diào)整的準備，降低金融風險損失；當金融風險評估結(jié)果是s5時，表示經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險指數(shù)極高，深受經(jīng)濟新常態(tài)影響，完善上市銀行內(nèi)部運行體制，更新業(yè)務辦理活動，充分緩解經(jīng)濟下行期間上市銀行金融壓力。其次：總結(jié)金融風險仿真模糊評估模型結(jié)果。假設金融風險仿真模糊評估模型結(jié)果為m,會生成m＝αTx0-1的公式。再由歸一函數(shù)計算方式能夠得倒下列結(jié)果，具體由表1所示：最后：經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險評估結(jié)果總結(jié)。通過建立金融風險評估模型能夠清楚、及時檢測到上市銀行金融風險等級，為上市銀行提前做好應對措施工作予以充足時間，以便降低金融風險損失，有利于上市銀行在經(jīng)濟下行期間穩(wěn)健發(fā)展。

2經(jīng)濟新常態(tài)下的上市銀行金融風險防范應對措施

經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行關鍵是要做好防范、控制金融風險工作。為了應對經(jīng)濟新常態(tài)引發(fā)的上市銀行金融危機，我國政府相繼出臺不同系列、各種應對解決方案和措施。因此，在國務院大力支持下，為了應對經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險，應該采取以下幾點應對、解決措施，具體內(nèi)容如下：

2.1完善上市銀行金融體制經(jīng)濟新常態(tài)下，上市銀行內(nèi)部擁有完善的金融風險監(jiān)督、防范體制能夠有效的防范金融風險，成為避免造成上市銀行金融風險的有利手段。在經(jīng)濟新常態(tài)期間，我國國務院在十八屆三種全會中頒布了《中國中央對全面深化、改革金融經(jīng)濟改革若干重大問題的決定》議題，其中強調(diào)了關于應對上市銀行金融風險要將金融監(jiān)督管理改革措施和統(tǒng)一標準工作落實到業(yè)務辦理過程中；要建立完善的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度；要在實際金融業(yè)務辦理過程中明確劃分國家以及地方金融管理范圍、定位上市銀行金融監(jiān)管權限以及金融風險處理義務與責任，三項要求清晰、明確的補充了上市銀行內(nèi)部金融體制，使上市銀行金融體制得以完善。完善的金融體制是抵御經(jīng)濟新常態(tài)上市銀行金融風險的有利屏障。完善的金融體制下上市銀行金融監(jiān)督管理體制改革措施以及統(tǒng)一的管理標準工作勢必得到充分落實。經(jīng)濟新常態(tài)經(jīng)濟發(fā)展速度緩慢，因此，充分完善上市銀行金融監(jiān)管體系，將金融監(jiān)管體系向功能、職責監(jiān)管方向轉(zhuǎn)型刻不容緩。隨著國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展陷入新常態(tài)，上市銀行金融發(fā)展自然進入新常態(tài)，上市銀行原有金融監(jiān)督、管理機構無法應對當下各種業(yè)務綜合經(jīng)營發(fā)展需求，逐漸暴露上市銀行金融體制不完善的缺口。因此，盡快完善上市銀行金融體制，改革銀行金融監(jiān)管職能能夠在經(jīng)濟新常態(tài)下應對經(jīng)濟的發(fā)展新形勢，同時對防御金融風險、降低金融風險起到積極作用。

2.2針對不同領域做針對性重點金融風險防范經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險來源廣泛，做好金融風險防范工作需要針對不同領域做針對性重點金融風險防范。盡管在經(jīng)濟新常態(tài)下引發(fā)的上市銀行金融創(chuàng)新新常態(tài)、上市銀行金融風險管控新常態(tài)、上市銀行金融結(jié)構新常態(tài)、上市銀行金融發(fā)展速度新常態(tài)使上市銀行金融風險加劇。但隨著經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，在上市銀行原有金融風險基礎上，由經(jīng)濟新常態(tài)引發(fā)的新一輪問題和矛盾使上市銀行潛在金融風險日漸加劇，逐漸暴露在大眾視線范圍內(nèi)。因此，在對上市銀行金融風險進行評估、防范預測之前，要防范上市銀行的重點金融領域，有針對性進行金融風險管控會使金融風險防控工作效果事半功倍。為了應對經(jīng)濟新常態(tài)上市銀行金融風險，我國政府以及相關部門對上市銀行金融風險予以高度重視，為積極做好金融風險防范、金融風險評估工作起到良好帶頭作用，工作效果也非常顯著。有針對性的對重點金融領域進行金融風險防范首先應該采用動態(tài)式金融風險排除法，時刻掌握經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融經(jīng)濟發(fā)展趨勢，清楚摸到上市銀行金融風險的導火索以及風險根源，從重點處著手全面、及時、深入應對并控制上市銀行重點領域的金融風險，具體表現(xiàn)為：首先房地產(chǎn)作為經(jīng)濟新常態(tài)下影響最深的金融業(yè)，上市銀行應將房地產(chǎn)作為重點金融風險防范對象，及時調(diào)整房貸、房地產(chǎn)相關借貸政策和借貸指標，提高對百姓住房的借貸支持力度；其次在上市銀行與地方政府融資平臺上建立完善的金融債務管理體系，對地方政府融資平臺進行針對性、重點式金融風險防范。在經(jīng)濟新常態(tài)下利用完善的金融債務管理體系重點把控上市銀行金融風險、加強金融風險控制力度，在原有債務管理體系基礎上更新上市銀行貸款方式，分化金融風險；再次針對上市銀行連帶性金融產(chǎn)業(yè)做針對性處理、予以針對性應對措施。此處理方式完美體現(xiàn)了在經(jīng)濟新常態(tài)下針對不同領域做針對性重點金融風險防范的要求，由于在經(jīng)濟新常態(tài)下金融信托、理財機構、中介等銀行金融機構場所會出現(xiàn)金融兌付風險，“影子銀行”對上市銀行造成的金融風險影響嚴重，因此需要重點對國內(nèi)各大影子銀行進行針對性監(jiān)督與管理，并制定配套管理政策，維持國內(nèi)銀行金融機構管理秩序。綜上所術，經(jīng)濟新常態(tài)下，上市銀行的金融風險主要集中在各個領域的金融機構處，上市銀行進行金融風險評估為的是在經(jīng)濟新常態(tài)下金融風險不得超過風險防御底線，將金融風險最大程度控制在掌控范圍內(nèi)，減少金融風險負面影響，最大化降低由經(jīng)濟新常態(tài)引發(fā)的上市銀行金融風險損失。從目前國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展形式來看，在未來相當一段時期內(nèi)上市銀行將持續(xù)重點的、大力的、有針對性的進行金融風險防范工作。

2.3在金融風險防范過程中要保持操作原則在經(jīng)濟新常態(tài)期間進行上市銀行的金融風險評估，容易在金融風險防范過程中產(chǎn)生過強的針對性，即治標不治本問題突出。因此，在金融風險防范過程中要保持操作原則，具體表現(xiàn)為：第一點操作原則標本同治原則、針對經(jīng)濟新常態(tài)期間做針對性應對原則。第二點操作原則嚴格遵守防范操作管理原則，堅決控制上市銀行金融增長數(shù)量，遵守增量原則。第三點操作原則保持、遵守分類對待、不同重點領域不同應對解決原則。第四點操作原則要遵守依次解決、按部化解、有條不紊原則。盡管在經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險突出，但在進行金融風險評估、防范過程中要采取平穩(wěn)、積極的應對態(tài)度，堅守金融風險底線標準，做好長期應對思想準備，保持趨利避害、以不變應萬標原則是經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行應對金融風險的根本操作原則。以上幾點金融風險操作原則是應對、解決經(jīng)濟新常態(tài)下上市銀行金融風險的有利武器，做好以上幾點，能夠非常有效的對金融風險進行評估預測，能夠達到金融風險預判與防范的效果。

2.4防范金融風險要完善上市銀行的金融基礎設施建設完善的上市銀行金融基礎設施建設是經(jīng)濟新常態(tài)期間防范、應對金融風險不可缺少的基礎性因素。上市銀行內(nèi)部金融基礎設施建設完善不僅有利于金融體系的高效發(fā)展，同時對完善金融體系、加快金融市場建設、加快信用市場建設、規(guī)范金融管理制度建設具有十分重要的意義。充分完善上市銀行的金融基礎設施建設能夠打好金融營運基礎；能夠提高上市銀行金融經(jīng)濟推動、支持國民經(jīng)濟發(fā)展的能力，更重要的是完善的上市銀行金融基礎設施建設是經(jīng)濟新常態(tài)下，上市銀行進行金融風險防范的有利武器與夯實的力量支撐，能夠提升金融風險防范、評估、預判的能力，是應對、解決經(jīng)濟新常態(tài)上市銀行金融風險的核心關鍵。

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第4篇：金融風險管控策略范文

1.財務風險管控體系不完善雖然金融控股公司在眾多業(yè)務的經(jīng)營過程中存在有降低交易成本以及規(guī)模效應等優(yōu)勢，但其也存在一定的財務弊端，一旦其中的某個子公司出現(xiàn)財務危機，其他子公司也很容易受傳遞而產(chǎn)生財務風險，因而在公司多元化經(jīng)營過程中具備一個完善的財務風險管控體系是極其必要的。但是就當前金融控股公司財務風險管控體系建設情況而言，一方面其對于混業(yè)經(jīng)營財務風險的評估工作欠缺合理性，為金融控股公司及各子公司的財務治理工作帶來了更多風險來源。另一方面，由于各子公司缺乏完備的財務風險信息反饋機制和風險“防火墻”控制機制，極易導致控股公司以及各子公司之間相互傳染和傳遞財務風險，不利于金融控股機構財務風險防范機制的有效建立。

2.混業(yè)經(jīng)營財務監(jiān)管缺失有效控制公司運營過程中的財務風險，首先就要對公司運營各環(huán)節(jié)的真實數(shù)據(jù)進行準確把握，但是就現(xiàn)階段我國混業(yè)經(jīng)營模式下的金融控股公司而言，其大都具備極為復雜的運營結(jié)構，而且并沒有將較多的信息和數(shù)據(jù)公之于眾，這就導致不少金融控股機構的下屬子公司處于監(jiān)管空白，傳遞到總部的各財務信息也存在著極嚴重的不對稱現(xiàn)象。混業(yè)經(jīng)營財務監(jiān)管工作的缺失導致金融機構高層無法對財務危機的形成原理做出正確判斷，也就無法確保決策的科學準確性，使得公司的財務風險監(jiān)控工作失去現(xiàn)實意義。

3.財務約束激勵機制不健全當前我國混業(yè)經(jīng)營的金融控股公司并沒有普遍形成對于公司高管人員的有效激勵和約束機制，造成不少財務風險問題產(chǎn)生于指縫中。對于金融控股公司而言，其組織結(jié)構從上到下層層、層層委托，在自身監(jiān)督約束條件不明確的前提下，尤其是在國有股份較多的金融控股機構，激勵政策和約束機制的缺失極易導致一些高管責任心較為淡薄，不利于金融控股公司的日常財務決策，也加大了公司運營過程中的財務風險。

二、金融控股公司財務治理工作在混業(yè)經(jīng)營模式下的完善策略

針對現(xiàn)階段我國混業(yè)經(jīng)營的金融控股公司存在于財務治理方面的結(jié)構失衡、風險管控不到位、監(jiān)管缺失以及約束機制不健全等四方面問題，同時為進一步滿足《新國九條》中“拓展資本市場廣度深度”以及“防范和化解金融風險”等方面的要求，筆者從以下四個方面對金融控股公司財務治理工作在混業(yè)經(jīng)營模式下的完善策略展開分析：

1.優(yōu)化金融控股公司財務治理結(jié)構為防范來自于金融控股公司以及各子公司內(nèi)部的財務風險，對其財務治理結(jié)構進行優(yōu)化是金融控股公司所應采取的主要策略之一。從財務風險的作用機制來看，金融控股公司的股權越高度集中，其公司就會面臨越大的財務風險；而公司的獨立性越強、董事會規(guī)模越大，或者公司對于高層管理人員的薪酬激勵越到位，公司就會面臨越小的財務風險。因而，降低公司多元經(jīng)營過程中的財務風險，公司應不斷優(yōu)化其財務治理結(jié)構，建立行之有效的董事會機構，最大限度減少危機源自于公司內(nèi)部的現(xiàn)象。此外，金融控股公司還應致力于各子公司內(nèi)部管理的加強以及系統(tǒng)治理整體性的提高，增進子公司同母公司之間關系與功能的明確程度，構建整體治理鏈條，不斷完善集團組織結(jié)構，這樣才能長久保持金融控股機構對下屬公司的絕對控制權，還能夠在很大程度上避免公司財務治理結(jié)構失衡現(xiàn)象的出現(xiàn)，有利于金融控股公司財務管控水平的提升。

2.強化財務內(nèi)控風險管理體系建設強化混業(yè)經(jīng)營金融控股公司的財務內(nèi)控風險管理體系建設，構建金融機構內(nèi)部安全網(wǎng)，完善子母公司財務預警機制建設，使之形成利于公司財務風險管理的組織結(jié)構，這樣才能有效解決現(xiàn)階段金融控股公司財務風險管控體系不完善的問題?，F(xiàn)階段我國混業(yè)經(jīng)營模式下的金融控股公司迫切需要構建符合其自身實際狀況的財務危機控制和風險管理體系，對多元經(jīng)營的金融控股公司而言，其應在建立合理的財務風險管控組織結(jié)構的基礎上進一步確保公司財務管控體系的獨立性，同時將公司的財務風險管理效果同公司各級組織結(jié)構的績效考評相結(jié)合，建立并且維持一個管理有序、高效統(tǒng)一、令行禁止的財務風險管控組織體系。此外，金融控股公司還應從公司的財務控制目標、信息溝通機制、控股手段、風險識別以及內(nèi)部控制環(huán)境等各方面建立科學有效的風險預警機制，這樣才能夠不斷強化其財務內(nèi)控體系建設，保障公司多元化經(jīng)營活動的開展。

3.加強信息披露，保障組織協(xié)調(diào)由于金融創(chuàng)新活動的出現(xiàn)以及金融控股公司交叉經(jīng)營各項金融業(yè)務，這就極易導致金融控股公司財務風險的累積和監(jiān)管空白。因而，為增加金融控股公司資本運作的透明度、提高金融行業(yè)信息披露動力、降低公司的信息成本以及滿足監(jiān)管機構和社會公眾的不同需求，金融機構有必要加強信息披露力度，不斷對自身的信息披露機制加以完善，減少公司財務信息不對稱現(xiàn)象的出現(xiàn)，而且金融控股機構還應做好機構協(xié)調(diào)工作，保障各組織的協(xié)調(diào)運營，防止各子公司以及字母公司之間形成利益沖突，這樣才能夠從信息監(jiān)管的角度降低金融控股公司的財務危機發(fā)生幾率，提高其財務治理水平和能力。

4.完善財務約束機制，防范風險傳遞對我國的金融控股公司而言，其應在多元化經(jīng)營過程中建立合理的財務激勵約束機制，科學完善的財務激勵約束機制應從以下三方面著手：（1）實現(xiàn)收益與責任的相匹配，以防止權力濫用現(xiàn)象的出現(xiàn)。（2）建立長期化、全面化的激勵措施，以維護職工的工作激情與動力。（3）制定科學的績效考評機制，健全對于高管人員的考核制度，明確其工作職責，防止由于高管人員的決策失誤而帶來的財務危機。此外，由于金融控股公司的財務風險具備疊加性，無疑也就增加了金融機構系統(tǒng)風險，因而混業(yè)經(jīng)營模式下的金融控股公司及下屬各子公司都應從以下方面構建有效的財務風險“防火墻”：（1）明確各子母公司業(yè)務范圍。（2）限制資金運作范圍。（3）規(guī)范高管兼職行為。通過這些手段和策略才可以有效防范財務風險在金融機構中的傳遞，同時也利于金融機構財務治理水平的提高。

三、結(jié)束語

第5篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞：綠色農(nóng)產(chǎn)品 物流金融 風險控制

社會與經(jīng)濟進步推動了人們環(huán)保意識的增強，綠色農(nóng)產(chǎn)品消費理念日益深入人心。但由于農(nóng)產(chǎn)品物流基礎設施建設不完善，綠色農(nóng)產(chǎn)品物流領域投資結(jié)構不合理，專用技術設施與設備力量相對薄弱，導致我國綠色農(nóng)產(chǎn)品物流環(huán)節(jié)損耗嚴重，物流安全得不到有效保障，降低其供應鏈體系的整體運作效能。城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構對農(nóng)村自生型金融活動的抑制，使得支農(nóng)性金融供給嚴重不足，削弱了綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)及物流體系的資本運作效能（許紅蓮，2009）。

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風險緣起于綠色農(nóng)產(chǎn)品的若干特質(zhì)。綠色農(nóng)產(chǎn)品系指在無污染生態(tài)環(huán)境中種植、加工及儲運，其毒害物質(zhì)含量符合國家健康安全食品標準，并經(jīng)專門機構認定允許使用綠色食品標志的農(nóng)產(chǎn)品?；诖尕浀木G色農(nóng)產(chǎn)品物流金融要求融資企業(yè)將標的物農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押擔保品，但由于金融機構缺乏儲存該標的物的資質(zhì)與能力，故需引入合格第三方物流企業(yè)作為中介來保管該標的物。

金融機構根據(jù)第三方物流企業(yè)的質(zhì)押擔保為依據(jù)向貸款方放款，以支持綠色農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務拓張。金融機構對質(zhì)押品的風控能力直接影響其業(yè)務整體風險水平。其一，綠色農(nóng)產(chǎn)品具有典型生鮮物流特性，與金融機構的傳統(tǒng)擔保品特質(zhì)存在明顯的背離。綠色農(nóng)產(chǎn)品具有品種繁多、含水量較高、保鮮期較短、易腐爛等特點，這將顯著提升其倉儲及運輸環(huán)節(jié)的物流損耗率，增加質(zhì)押品風險。其二，綠色農(nóng)產(chǎn)品的供應鏈環(huán)節(jié)較多，產(chǎn)銷地之間的空間跨度大，任意一環(huán)的管理問題都將導致產(chǎn)品價值折損，給貸款企業(yè)和金融機構造成損失。其三，綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售具有顯著的季節(jié)性。綠色農(nóng)產(chǎn)品按農(nóng)作物的自然生產(chǎn)周期進行生產(chǎn)，其供應量呈周期性波動，這對金融機構的綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務收益的穩(wěn)定性造成不利影響。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的風控策略設計應當緊密結(jié)合綠色農(nóng)產(chǎn)品特點來設計，以滿足金融機構創(chuàng)新業(yè)務，第三方物流企業(yè)拓展高附加值業(yè)務，以及綠色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營企業(yè)加快資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率與提升資本利用效率之需。

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風險的因子分析

（一）綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的系統(tǒng)風險

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的系統(tǒng)風險系指影響綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融產(chǎn)品遠期市場價格的若干不確定性系統(tǒng)因素對金融機構實現(xiàn)其產(chǎn)品經(jīng)營預期目標的影響。系統(tǒng)風險的誘因在物流金融業(yè)務當事人各方的掌控之外，無法通過優(yōu)化風險管控措施而消除，故又被稱為不可分散風險。政府財政政策和貨幣政策影響宏觀金融環(huán)境變動，提升綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務的風險水平，進而影響開展該業(yè)務的金融機構的收益水平。其一，財政政策對綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融運行機制造成較大影響。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流對物流基礎設施及儲運技術能力要求較高。而物流基礎設施屬于公益性投資，項目具有較高外部經(jīng)濟效應，從而影響投資者的投資積極性。為此，物流基礎設施投資亟需政府的財政資金支持，以有效克服項目投資的外部經(jīng)濟效應，但這也導致綠色農(nóng)產(chǎn)品物流系統(tǒng)對財政政策的依賴性。財政實力較為雄厚的區(qū)域經(jīng)濟的路網(wǎng)及倉儲設施與設備較為先進，綠色農(nóng)產(chǎn)品市場機制較為發(fā)達，開展綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務的金融機構所承擔的系統(tǒng)性風險也相對較低。其二，貨幣政策波動對綠色農(nóng)產(chǎn)品價格及以其為標的物的物流金融產(chǎn)品的市場價格造成影響，沖擊金融機構對該金融產(chǎn)品的價值評估精度，放大綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務的系統(tǒng)風險。

以綠色農(nóng)產(chǎn)品為標的的物流金融產(chǎn)品的利率風險主要包含如下內(nèi)容：一是期限錯配風險表現(xiàn)為金融產(chǎn)品風險緩釋期限短于風險暴露期限，這給債務人的短期償債能力造成較大壓力，進而影響金融機構的貸款壞賬率水平。二是期限錯配衍生出金融機構的利率期限結(jié)構風險影響物流金融產(chǎn)品收益方程參數(shù)，進而影響金融機構收益率及其物流金融產(chǎn)品的內(nèi)在經(jīng)濟價值，使金融機構必須對物流金融產(chǎn)品做重新估價。三是基準利率風險。物流金融產(chǎn)品質(zhì)押率及其價格的確定直接與基準利率掛鉤，而基準利率的變動與該業(yè)務當事人行為不相干，從而制約金融機構的風險預警能力。

（二）綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的信用風險

其一，物流企業(yè)信托責任缺失誘發(fā)綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務的信用風險。在綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務中，物流企業(yè)接受金融機構委托，承擔對綠色農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量與安全的監(jiān)控職責。但由于物流企業(yè)缺乏管理綠色農(nóng)產(chǎn)品的專業(yè)能力，金融機構亦缺乏對物流企業(yè)行為的必要監(jiān)控能力，這使得物流企業(yè)暴露信托責任風險。金融機構通常依據(jù)物流企業(yè)的數(shù)據(jù)供應來評判特定綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融項目的可行性；物流企業(yè)在自利動機驅(qū)動下，有可能出于業(yè)務擴張動機而與融資企業(yè)合謀欺詐金融機構，導致金融機構對項目可行性作出誤判，放大金融機構風險。其二，第三方質(zhì)檢機構的信用缺失加大綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風險。綠色農(nóng)產(chǎn)品的地理標志及產(chǎn)品品質(zhì)鑒定結(jié)果直接影響金融機構對質(zhì)押商品價值評估值和質(zhì)押率的確定。雖然第三方之間機構的鑒定過程受抽樣程序與方法規(guī)范的限制，但抽樣方法的選擇及鑒定程序執(zhí)行易受人為因素影響，導致檢測與評估結(jié)果失真。其三，綠色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營企業(yè)的信用征集體系不健全增加物流金融風險。金融機構通常采用質(zhì)押擔保方式來規(guī)避物流金融風險，使部分風險轉(zhuǎn)移給第三方物流企業(yè)，但并未根除該業(yè)務風險。當質(zhì)押標的物在扣除正?；蚍钦p耗后的殘值率低于質(zhì)押率時，信用水平較低的出質(zhì)人將有較大激勵采取放棄質(zhì)押品策略以逃廢債務。

（三）綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的操作風險

其一，綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務較大的風險敞口對金融機構的內(nèi)控管理水平提出較高要求，但金融機構風險內(nèi)控制度不健全制約內(nèi)控能力和監(jiān)管能力未能與物流金融業(yè)務對內(nèi)控制度的要求同步提升。金融機構內(nèi)控制度的問題主要包括如下內(nèi)容：金融機構職能部門的功能不健全，缺乏針對農(nóng)業(yè)與物流業(yè)的交叉產(chǎn)業(yè)領域的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風險控制能力。這主要表現(xiàn)在部門間管理職能銜接不到位，缺乏對綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風險的全局性風險控制能力。其二，金融機構內(nèi)控制度執(zhí)行力相對較弱。在制度執(zhí)行過程中，金融機構內(nèi)部稽核人員的自由裁量權過大，從而形成以人治型風險管理模式對制度型風險管理模式的替代效益，使得金融機構的內(nèi)控制度虛置。長期性制度虛置將降低金融機構及客戶企業(yè)對依靠制度建設解決交易糾紛、控制風險的信心，消解金融機構在建立風險控制的常態(tài)化機制方面的努力。其三，制度執(zhí)行力弱與特定企業(yè)文化背景下的員工素質(zhì)息息相關，員工素質(zhì)的不穩(wěn)定性增加綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的操作風險。宏觀經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展導致金融業(yè)務迅猛擴張，但員工素質(zhì)未能同步提升，缺乏從事綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務的專業(yè)素質(zhì)和風險預警能力。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融是金融創(chuàng)新業(yè)務，金融從業(yè)者應當更新知識結(jié)構，強化服務理念，以有效提升風險控制能力。

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風險控制策略

（一）規(guī)范綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的市場秩序

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的市場秩序可從如下方面加以規(guī)范。其一，健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融市場相關法律法規(guī)?！豆痉ā贰ⅰ稉７ā返痊F(xiàn)行法律給物流金融市場的良性運作提供了較好的法律環(huán)境，但仍存在立法缺乏系統(tǒng)性，法律條款及釋法文件間相互沖突，物流金融領域的立法層次較低等問題，限制了綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務的可操作性。立法機構應理順當前法律體系的邏輯脈絡，疏通法律文件間的邏輯關聯(lián)性，形成層次明晰、結(jié)構嚴謹?shù)木G色農(nóng)產(chǎn)品物流金融法律體系，以規(guī)范政府運用財政政策與貨幣政策干預市場的行為，奠定物流金融市場化運作的法律基礎。其二，健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融領域財政資金運用的民主決策制度建設。作為基礎性產(chǎn)業(yè)，綠色農(nóng)業(yè)易受國家宏觀財政政策影響，并間接影響綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風險。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務當事人應當積極爭取涉農(nóng)財政資金運用的建議權，以將政府的涉農(nóng)資源配置決策引向利于各利益攸關方的方向上。其三，推進利率市場化制度建設有助于激勵金融機構積極拓展綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融領域的金融創(chuàng)新，提升金融機構的物流金融產(chǎn)品定價自，豐富金融機構對綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融風險的應對手段（左雪蓮，2012）。利率管制制度在穩(wěn)定金融機構預期收益的同時，也弱化了金融機構開拓新產(chǎn)品的積極性。利率市場化將加劇金融機構在傳統(tǒng)金融業(yè)務領域的競爭烈度，激勵金融機構強化新產(chǎn)品開發(fā)能力、成本核算能力、資產(chǎn)定價能力及風險控制能力，改善其資產(chǎn)運營績效。

（二）健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的征信機制

綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務風險與債務人及擔保人信用水平的相關度較高，健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的征信機制有助于控制綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務風險暴露幾率。其一，健全綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的動態(tài)信息采集與分析處理機制，以取代對農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營機構及第三方物流企業(yè)的傳統(tǒng)靜態(tài)征信信息采集與分析機制。鑒于上述企業(yè)多為非上市公司，缺乏公開渠道以獲取全面財務信息，這構成金融機構與征信對象企業(yè)間的信息不對稱性（許紅蓮，2010）。金融機構可在合同中確認對征信對象的財務稽核權，運用單向財務透明的方式有效掌控征信對象企業(yè)財務信息的異動，以消除由信息不對稱性所引致的風險。其二，金融機構應聘用第三方信用評估機構對征信對象企業(yè)做信用評估，以提升信用評估系統(tǒng)的公正性。信用評估機構應盡量采用基于財務報表的客觀數(shù)據(jù)，建構客觀的評價準則數(shù)據(jù)庫，設計信用評估模型，生成信用評估報告，用以分析債務人償債能力。其三，建立橫跨金融系統(tǒng)與行政監(jiān)管系統(tǒng)的征信信息開放平臺，實現(xiàn)跨地區(qū)、跨行業(yè)及跨系統(tǒng)的客戶信用信息共享。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)務本身具有跨行業(yè)及跨區(qū)域的特點，其風險誘因具有復雜性及動態(tài)性；而我國各級行政部門間各自為政，缺乏主動交流其所掌握的企業(yè)資信信息的。金融機構需打破當前封閉式征信體系，與工商、稅務、司法等部門建立跨部門的征信信息共享平臺，以提升其獲取企業(yè)信用信息的真實性與有效性。

（三）完善綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融的操作管理

其一，金融機構應當完善內(nèi)部組織結(jié)構設計，規(guī)范組織內(nèi)崗位職責，完善金融業(yè)務管理制度體系和內(nèi)部風險控制體系。金融機構的組織結(jié)構設計可以定位為對組織內(nèi)部各部門及各崗位的職務范圍及責權利界限的一種系統(tǒng)性制度安排，其目標是以實現(xiàn)組織內(nèi)部友好分工協(xié)作關系的建立，降低組織內(nèi)部因分權所造成的組織沖突。在設計內(nèi)部組織結(jié)構時，金融機構應當審慎考慮風控管理者的集權水平、部門化及專業(yè)化水平、管理層級及管理幅度、命令鏈及正規(guī)化等關鍵要素對風控效果的影響，以分工明確、功能穩(wěn)定、適度彈性為原則優(yōu)化各組織設計要素，提升金融機構的綜合風控能力。其二，金融機構應完善外部業(yè)務銜接環(huán)節(jié)的組織設計，強化與綠色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營企業(yè)及第三方物流企業(yè)就業(yè)務銜接工作的溝通交流，消除業(yè)務銜接操作風險（楊維霞，2010）。金融機構應當強化對農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營企業(yè)及第三方物流企業(yè)日常業(yè)務的監(jiān)控機制建設，敦促各方優(yōu)化業(yè)務流程，縮短供應鏈，完善倉儲管理制度，強化出庫環(huán)節(jié)的印鑒比對工作，以有效降低操作過程中的倉單問題。其三，金融機構應當關注員工素質(zhì)提升對控制操作風險的積極作用。經(jīng)濟總量擴張引致金融創(chuàng)新業(yè)務擴張，但員工素質(zhì)未能同步提升。綠色農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務對金融從業(yè)者提出更新知識結(jié)構，強化服務理念的要求。金融機構應當偏重一線員工的素質(zhì)提升，鼓勵一線管理者結(jié)合綠色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營與物流環(huán)節(jié)的特質(zhì)，創(chuàng)新管理模式；激勵優(yōu)秀金融人才采用輪崗的方式下基層工作，協(xié)助基層員工提升風險識別能力，有效控制基層風控能力和預警水平。

參考文獻：

1.許紅蓮.現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融運作模式設計[J].中央財經(jīng)大學學報，2009（11）

2.左雪蓮.農(nóng)產(chǎn)品物流金融運作模式構建與選擇[J].商業(yè)時代，2012（28）

第6篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞：金融風險 可持續(xù)發(fā)展 措施

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：

長期以來，在各類金融風險中，信用風險、操作風險等一直是各商業(yè)銀行著力防范和控制的重點，這無可厚非并應持之以恒。但系統(tǒng)性風險往往成為非重點防范和控制對象的情形始終被忽視著。然而，無論是1997年的亞洲金融風暴還是2007年的美國次貸危機都使我們不得不對系統(tǒng)性風險的防范和控制工作進行重新定位和思考。

一、切實防范系統(tǒng)性風險事關商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

系統(tǒng)性金融風險是一種由外生性引發(fā)而內(nèi)生性風險管理機制和風險管控手段缺損而形成的風險。系統(tǒng)性金融風險一旦產(chǎn)生，會影響到一個國家的整個金融體系和金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。2007年春季以來，美國“次貸危機”的日益蔓延，不僅招致美國自本世紀以來的第一場金融危機，大量的金融企業(yè)破產(chǎn)倒閉，形成了讓全球震驚的“華爾街金融海嘯”，讓歐美投資者遭受重大損失，而且對全球金融的危害性至今未消除。

系統(tǒng)性金融風險具有明顯的特征，一是傳導性。世界經(jīng)濟一體化，中國經(jīng)濟融入世界經(jīng)濟體系后，我國經(jīng)濟的發(fā)展在很大程度上依存于進出口增長速度、國外市場對我國出口產(chǎn)品的需求、對外投資的質(zhì)量和效益。二是漸進性。系統(tǒng)性金融風險的形成最主要表現(xiàn)為信用風險。而信用風險主要是與宏觀經(jīng)濟中的諸多因素相關聯(lián)的，如宏觀經(jīng)濟走勢、政策法規(guī)變化、自然資源狀況變化、貸款客戶經(jīng)營狀況變化等諸多因素。而這些因素的變化一般需要經(jīng)過一個較長時間的漸進變化的過程，它的形成和產(chǎn)生具有其可循的規(guī)律，不具有突發(fā)性。三是全局性。系統(tǒng)性金融風險一旦形成，它所危害的不限于某一個金融企業(yè)、某一家商業(yè)銀行，更不限于某一家銀行的某一個分支機構，而是對一國甚至整個世界的金融體系帶來危害。因而系統(tǒng)性金融風險具有極大的破壞力，危害性的后果極為嚴重。

因此，如何防范系統(tǒng)性金融風險是事關金融體系和所有金融企業(yè)能否可持續(xù)發(fā)展的大問題。就商業(yè)銀行而言，防范系統(tǒng)性金融風險是風險管理工作的重要任務之一。

二、商業(yè)銀行防范系統(tǒng)性金融風險的若干措施

商業(yè)銀行防范系統(tǒng)性金融風險，關鍵在于堅持科學發(fā)展觀，建立完善的風險防控機制，樹立正確的風險管理理念，采取科學的風險管理方法，風險管控的政策和措施要有超前性、預見性，做到未雨綢繆，防范于未然。

（一）處理好風險源頭控制與末端治理的關系，以風險源頭控制型的風險管理為主要手段。源頭控制型風險管理是指在風險管理客體的行為過程啟動之前，商業(yè)銀行事先制訂出防范、規(guī)避風險的對策和措施，注重從源頭上防范和控制風險，把好風險控制的第一道關口，把關注事情的結(jié)果體現(xiàn)在業(yè)務操作過程中，而不是顛倒過來。源頭控制型的風險管理是一種“獵狗追獵物”式的管理方法，哪里有風險，風險控制措施就跟蹤到哪里。

（二）建立專職的研究分析機構，開展對宏觀經(jīng)濟、金融的研究和行業(yè)產(chǎn)業(yè)的系統(tǒng)調(diào)查研究分析，為各項經(jīng)營決策提供決策支持和信息服務。宏觀金融經(jīng)濟信息和行業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)查研究信息對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動具有三項基本功能，一是釋疑功能，在進行經(jīng)營管理決策過程中，商業(yè)銀行對于這種復雜的社會經(jīng)濟活動，尤其是對于產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢，具有未完全認知性，利用信息釋疑功能作用，可以有效消除或減少對其現(xiàn)狀和未來前景趨勢的模糊認識，避免或減少決策的失誤，防范和化解信貸風險。二是管理與控制功能。在商業(yè)銀行統(tǒng)一法人體制下，堅持統(tǒng)一的經(jīng)營管理模式和統(tǒng)一的業(yè)務決策標準，是完善公司治理結(jié)構的一項重要內(nèi)容。如果沒有統(tǒng)一決策標準，各個分支機構在經(jīng)營活動中就可能各行其是，其結(jié)果必然是形成大量的系統(tǒng)性風險。三是增值功能，以商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)行業(yè)調(diào)查研究工作為例，宏觀金融經(jīng)濟信息和行業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)查研究信息的增值功能表現(xiàn)尤為顯著?？茖W合理的宏觀金融經(jīng)濟信息和行業(yè)產(chǎn)業(yè)導向，有利于防范系統(tǒng)性風險的產(chǎn)生，降低風險管理成本，避免風險損失。

（三）規(guī)范行業(yè)信息調(diào)查分析和行業(yè)信貸政策研究工作的內(nèi)容。一是開展行業(yè)信貸風險、信貸資產(chǎn)質(zhì)量的整體評價和行業(yè)信貸風險預警研究，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和變化趨勢進行研究分析，二是建立重要產(chǎn)品市場供求信息數(shù)據(jù)庫，監(jiān)測和預測主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力及增長趨勢，為確定對各行業(yè)的貸款投入量和貸款審批提供決策支持和決策依據(jù)。三是對行業(yè)產(chǎn)業(yè)的區(qū)域差異性進行調(diào)查分析，研究區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展趨勢，使行業(yè)信貸政策體現(xiàn)區(qū)域差異性，使行業(yè)信貸政策與區(qū)域信貸政策相統(tǒng)一。四是對行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構和效益的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢進行調(diào)查分析，為評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量、計提風險撥備提供依據(jù)。五是結(jié)合宏觀經(jīng)濟政策和經(jīng)濟結(jié)構發(fā)展趨勢的調(diào)查分析，研究開發(fā)新的金融產(chǎn)品，開拓新的金融服務手段，使之與客戶對銀行的信息咨詢服務需求相結(jié)合，使行業(yè)信貸政策研究與實施重點客戶戰(zhàn)略、產(chǎn)品戰(zhàn)略相結(jié)合。

（四）把握風險管理機制應遵循的基本原則

把握風險管理機制應遵循兩個基本原則，一是按一致性原則建立風險管理的內(nèi)部運行機制。明確風險管理的出發(fā)點和根本點可以保障各項業(yè)務健康、有序發(fā)展，使風險管理始終體現(xiàn)發(fā)展觀念、服務觀念、效益觀念，最終實現(xiàn)以促進業(yè)務發(fā)展、效益增長為根本的增值型的風險管理。二是按全面性原則建立完善的風險控制體系。將信用風險、操作風險、系統(tǒng)風險等不同風險類型，公司、個銀、個貸等不同的客戶種類，資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務等不同業(yè)務種類都納入統(tǒng)一的管理體系中。具體來說要建立四大系統(tǒng)：一是風險報警系統(tǒng)，主要進行風險預警，傳遞風險信息并建立風險資料庫；二是風險決策系統(tǒng)，確立、行使風險管理原則、制定風險指標以及避險策略；三是風險避險系統(tǒng)，具體實施風險規(guī)避行為，對風險進行再分配或轉(zhuǎn)移；四是全程監(jiān)控系統(tǒng)，對風險管理全過程進行全面監(jiān)督和控制，并做出風險管理評估報告。

（五）完善風險管理工作的功能作用，建立懲戒型風險管理與激勵型風險管理相并重的風險管理機制，在風險管理過程中，結(jié)合人事激勵機制和獎懲機制的改革，通過后評價，對于按章操作、依規(guī)經(jīng)營、防范和化解風險措施得力、效果顯著的經(jīng)營管理人員和經(jīng)辦人員，及時給予精神和物質(zhì)的獎勵，真正體現(xiàn)責權利的完整統(tǒng)一。懲戒型風險管理與激勵型風險管理并重的風險管理機制，有利于處理好風險管理與銀行經(jīng)營、防范風險與業(yè)務開拓的關系，使風險管理工作既有利于保證銀行資產(chǎn)的安全性和效益性，又有利于促進銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。

（六）堅持正確的考核導向，處理好近期利益與長遠利益的關系。商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中，無論是確立發(fā)展速度，還是確立發(fā)展規(guī)模，應堅持長遠的持續(xù)發(fā)展目標，不能為了追求近期效益而犧牲長遠效益，不能急功近利，近期效益目標要服從長遠效益目標。各項經(jīng)營業(yè)績考核措施、各項激勵機制與責任約束機制都要服從于這個基本原則，否則就會刺激短期行為而忽視長遠利益。

參考文獻：

1.張吉光.神形兼具構建全面風險管理的組織框架.《中國金融》2007（17）：67-68.

第7篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞：財政金融風險；財政收支新舊動能轉(zhuǎn)換

中圖分類號：F812.7文獻標識碼：A文章編號：2096-0298（2020）10（b）-042-03

1研究背景

青島市正處于新舊動能轉(zhuǎn)換的關鍵時期，統(tǒng)籌推進穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構、惠民生、防風險、保穩(wěn)定仍是經(jīng)濟發(fā)展工作的中心。面對國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的瞬息多變，在轉(zhuǎn)型升級過程中青島市仍然會面臨各種各樣未知的難題，導致某些領域風險的加速釋放，尤其是財政金融風險。財政、金融風險既有自身的風險，也有二者相互融合所形成的特有風險，格外值得關注。為了使青島市順利平穩(wěn)度過新舊動能轉(zhuǎn)換的特殊時期，對財政金融風險實時監(jiān)控，探究原因，采取有效可行的措施控制、規(guī)避風險，實現(xiàn)青島市經(jīng)濟穩(wěn)中有進、穩(wěn)中有新、穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢。

2青島市財政金融風險分析

根據(jù)表1整理的數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，從整體來看，青島市經(jīng)濟保持運行平穩(wěn)，消費、進出口增長率逐年提高，民生指標不斷優(yōu)化。但近三年的地區(qū)生產(chǎn)總值增長率分別為7.4%、7.5%、6.5%，說明經(jīng)濟增速明顯放緩。金融機構的貸款余額增幅高于其存款余額的增幅，政府財政收入增速放緩，財政支出逐年增加，債務規(guī)模也在不斷擴大。

2.1財政收入增長放緩

通過表1可知，對近三年的一般公共預算收入數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，一般公共預算收入增速放緩。而且第一、第三產(chǎn)業(yè)均有不同程度的增長，特別是第三產(chǎn)業(yè)增速明顯，但第二產(chǎn)業(yè)比重的下降也非常突出。結(jié)合青島市實施新產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，大力發(fā)展濱海旅游業(yè)、海洋交通運輸業(yè)等產(chǎn)業(yè)，進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整，有效促進了第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。但受益于產(chǎn)業(yè)結(jié)構的調(diào)整還需要經(jīng)歷一段時間，并且在調(diào)整過程中也會面對各種突發(fā)的新問題，所有這些都會使得財政收入的增長速度放緩。稅收作為財政收入的重要來源，面對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型，新產(chǎn)業(yè)尚未成熟，必然出現(xiàn)稅收增長放緩甚至稅收減少的現(xiàn)象，從而影響財政收入的增速。

2.2財政支出逐年增長，債務負擔不斷加重

由表1可知，2017年一般公共預算支出1403億元，增長3.4%；2018年一般公共預算支出1561.2億元，增長11.3%，2019年一般公共預算支出1576.6億元，增長0.99%，增速明顯。如前所述，在新舊動能轉(zhuǎn)換下，青島市不斷探索產(chǎn)業(yè)結(jié)構的調(diào)整，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的改善，制度的創(chuàng)新，政務水平、一般公共服務、社會保障和就業(yè)以及城鄉(xiāng)社區(qū)事務方面的提高，同時加強對教育、科學技術等的大力扶持，所有這些都會增加政府的財政支出。就目前而言，青島市現(xiàn)階段經(jīng)濟和社會發(fā)展所需要的資金，使得財政支出的壓力不斷增加。

財政支出數(shù)額呈增長的趨勢，債務規(guī)模不斷加大，從表1看出地方政府專項債券收入增長明顯，還本付息的數(shù)額也在增長，這說明政府的償債能力受到嚴峻考驗。所有的問題都會對落實穩(wěn)中求進的發(fā)展策略產(chǎn)生影響，會引起系統(tǒng)性的風險。

2.3政府風險管控能力尚待提高

如前文所述，財政風險、金融風險相互影響交織在一起。在推動新舊動能轉(zhuǎn)換過程中，政府有關部門如果未能對財政、金融職能劃分清楚，會使得財政、金融部門預算缺乏有效地制約，財政風險與金融風險相互作用的同時，財政、金融本身的風險也不可小覷，政府必須提高風險監(jiān)管能力，才能將風險扼殺在萌芽階段，保護財政金融安全。

2.4創(chuàng)新驅(qū)動機制有待加強

青島市依托海洋，大力發(fā)展海洋經(jīng)濟，在海洋科技創(chuàng)新能力方面有著天然的優(yōu)勢。但是，青島的不足也顯而易見?？萍夹椭行∑髽I(yè)和高新技術企業(yè)數(shù)量偏少，政府對科技企業(yè)的扶持力度、優(yōu)惠政策、科技創(chuàng)新能力等還不足以吸引已有的高新技術企業(yè)落戶青島，難以形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，本地的高新技術企業(yè)也難以生存發(fā)展下去。技術創(chuàng)新供給不足，駐青高校科研能力有待加強，研究成果轉(zhuǎn)化能力薄弱，高端引領產(chǎn)業(yè)的頂級人才的缺失不能滿足科技的發(fā)展與創(chuàng)新。創(chuàng)新資源統(tǒng)籌配置有待加強，協(xié)同創(chuàng)新能力有待進一步提升。

3新舊動能轉(zhuǎn)換時期有效降低財政金融風險的對策建議

青島市在新舊動能轉(zhuǎn)換過程中必然會面臨各種財政金融風險，只有從源頭上化解風險才能使青島市順利實現(xiàn)新舊動能轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。

3.1實現(xiàn)財政收入的穩(wěn)定增長

培育新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，促進財政收入增長，縮小財政收支缺口，實現(xiàn)人民生活水平的提高。

3.1.1實施產(chǎn)業(yè)結(jié)構升級，培育結(jié)構優(yōu)勢

深化產(chǎn)業(yè)結(jié)構的調(diào)整，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級，增強企業(yè)的核心競爭力，充分利用和發(fā)展現(xiàn)代信息技術，將物聯(lián)網(wǎng)技術、云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術與產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，創(chuàng)建新的業(yè)態(tài)與模式，實現(xiàn)智能化的制造。結(jié)合青島的地理優(yōu)勢，有效利用海洋資源，大力發(fā)展海洋經(jīng)濟，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)經(jīng)濟質(zhì)的飛躍。通過宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級相結(jié)合，實現(xiàn)經(jīng)濟的全面穩(wěn)定增長。同時繼續(xù)加快青島市優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)邁出國門的步伐，與國際優(yōu)勢產(chǎn)能強強合作，有效解決產(chǎn)業(yè)升級中遇到的問題。

3.1.2優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)消費，消費結(jié)構不斷升級

促進線上線下相結(jié)合的新興消費的發(fā)展，切實有效滿足消費需求的增長，將互聯(lián)網(wǎng)與醫(yī)療、高科技產(chǎn)品、養(yǎng)老、娛樂、教育等行業(yè)相結(jié)合，向消費者提供新興服務。與此同時，采取有效措施加快鄉(xiāng)村市場的發(fā)展，使農(nóng)村居民消費潛力不斷釋放。通過互聯(lián)網(wǎng)消費為居民提供多樣，實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值的增長，進而實現(xiàn)財政收入的穩(wěn)定增長。

3.2合理使用財政資金，優(yōu)化財政支出

在新舊動能轉(zhuǎn)換的特殊時期，市政府一方面把財政資金用于實現(xiàn)增實效、去產(chǎn)能的關鍵產(chǎn)業(yè)、項目上，采取有效措施提高財政資金使用效率，多手段、全方位為實現(xiàn)新舊動能轉(zhuǎn)換保駕護航。另一方面，實施結(jié)構性減稅，降低企業(yè)的成本，同時規(guī)范政府各項服務性收費，真真切切地減輕企業(yè)負擔。

3.3深化政府體制改革和政策支持

政府做好定位，做到真正放權。政府一方面在監(jiān)管和服務上下硬功，促進市場公平競爭，同時完善并且將有關維護民間投資者合法權益的政策落到實處，為加大民間資本的投資力度創(chuàng)造良好的財政金融體制。另一方面不斷完善政府政策支持體系的構建，提升政府政策的功效，加快新舊動能轉(zhuǎn)換，提高防范財政金融風險的能力。

3.4鼓勵創(chuàng)新，實現(xiàn)創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)換

為吸引高新技術企業(yè)和人才落戶地方，政府應不斷完善公共基礎設施以及相應的服務，加大扶持力度，使得研發(fā)力量加快聚集。同時，為駐青高校的科研發(fā)展增活力、強動力，產(chǎn)、學、研相結(jié)合實施創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，有效實現(xiàn)科技轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，推動技術進步。

第8篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞 通信工程；風險管理

中圖分類號TN91 文獻標識碼A 文章編號 1674-6708（2013）110-0225-02

1 通信工程項目風險管理基本概念及特征

1.1項目風險管理基本概念

項目風險管理指的是對某一個項目進行風險識別、風險分析、風險控制管理等一系列的風險管控過程，項目風險管理總的來說包括了使消極影響因素作用最小化和積極影響因素作用最大化兩個方面的管理內(nèi)容。風險管理在任何一個項目操作過程中都有著非常重要的作用，在通信工程項目運行中能夠及時對潛在的風險進行預測識別，并制定行之有效的項目風險管理措施，能夠?qū)︼L險做好及時有效的反應，提升項目運作的成功率，將項目風險損失降低到最低范圍。

1.2通信工程項目風險管理基本特征分析

通信企業(yè)作為傳媒類的行業(yè)對人們的生活有著至關密切的聯(lián)系，通信服務影響著我們身邊的眾多事務。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國通信行業(yè)通過通信服務水平的提升在競爭市場中有著不斷向上的發(fā)展勢頭，并加大了對技術、通信網(wǎng)絡等方面的投資。通信工程項目不僅僅是一種單純的投資商業(yè)活動，更是一種具備建設特征的工程項目，通信工程在大量投資的情況之下具有一定特征的風險，主要表現(xiàn)在如下幾個方面：

一是通信工程項目資金投入力度較大，且每個項目的投入資金設計范圍廣而復雜，特別是一些國家級別的大型工程項目，往往涉及到政府部門、供應商、承包商、通信企業(yè)以及相關部門之間的工作，但是所涉及的各個部門之間并沒有一個橫向的管理部門進行統(tǒng)籌管理，因此常常會出現(xiàn)一些低效率工作和資金的浪費，對此需要成立一個橫向管理部門進行統(tǒng)籌管理，最小化資金、時間的損失。二是通信工程項目具有較高的科技技術水平。作為技術密集型工程項目，通信工程項目往往是在多個學科的綜合下進行研發(fā)的，存在一定技術性風險。隨著通信行業(yè)日益激烈的競爭，新技術的不斷引入給通信工程項目帶來了極大的技術風險，技術風險的存在對從事通信工程項目的工作人員綜合素質(zhì)和專業(yè)素養(yǎng)提出了更高的要求。三是通信工程項目存在諸多的不確定外界影響因素，如建設、資金流動、人員配置、設備管理、技術應用等系統(tǒng)均給通信工程項目帶來一系列的不確定影響。

2 通信工程項目風險管理現(xiàn)狀及問題分析

通信工程項目由于存在著資金技術投資大、不確定影響因素眾多等問題，通信工程項目的失敗率也是非常高的，因此在通信工程項目運行時要對項目的風險管理進行高度的重視，提高風險管理意識。當前我國多數(shù)的通信工程項目風險管理意識較為淡薄，總的來說我國當前通信工程項目在風險管理方面主要存在如下幾個方面的問題。

2.1缺乏較強的風險管理意識

我國多數(shù)的通信行業(yè)在風險管理方面缺乏較強的意識，也沒有配置一個專業(yè)性較高的風險管理團隊對通信工程項目的風險進行良好的協(xié)調(diào)處理，在項目運行前沒有潛在的風險進行預測識別，缺乏一套及時可行的風險預警機制，在項目運行中缺乏一個可靠的風險管控機制對已經(jīng)存在的問題進行及時處理。風險管理意識從某一個層面來說其實就是對失敗的防范意識，只有對項目潛在的危機進行未雨綢繆的準備才能將項目的經(jīng)濟損失降低到最低范圍。

2.2缺乏一套健全完善的風險管理制度

當前我國多數(shù)的通信工程項目風險管理制度不夠完善，有著項目甚至都沒有風險管理制度，僅僅依靠一些經(jīng)驗性的東西對項目進行管理，這與通信工程項目實際情況有著很大的差入，也不能及時對突況進行有效的處理。缺乏一套健全完善的風險管理制度使得無法對項目風險進行行之有效的控制，也難以在此基礎之上進行經(jīng)驗總結(jié)分析，導致項目運行效率下降、損失加大。

2.3缺乏具備專業(yè)性的風險管控團隊

當前多數(shù)的通信企業(yè)往往都沒有一個專業(yè)性的團隊對項目風險進行可持續(xù)的跟蹤分析處理，當前的通信工程項目往往都是自上而下的管理模式，對項目風險管理責任不明晰、定位不明確，管理方向也是泛泛而談，這樣難以構建一個專業(yè)性強、責任性重和定位明確的風險管理團隊，難以將通信工程項目中潛在的風險進行程序化、組織化的管理控制，風險監(jiān)控團隊、項目執(zhí)行團隊與管理團隊等之間無法進行有機協(xié)調(diào)工作，最終使得整個通信工程項目處于極大的風險之中。

3 通信工程項目風險管理控制策略及意義

通信工程項目風險管理師一項非常復雜的工作任務，風險管理對于整個通信工程項目的成敗有著關鍵性的影響作用。針對當前我國通信工程項目在風險管理方面所存在的問題以及風險管理的重要性，可以從如下幾個方面著手對通信工程項目的風險進行及時有效的管控。

3.1對通信工程項目的風險進行科學識別

風險識別的過程即將一些可能對項目產(chǎn)生負面影響的因素進行分析記錄，通過循序漸進的方式將影響項目健康運行的各個因素進行詳細分析歸類，在項目運行時可以對潛在的風險進行及時識別并快速處理，將風險損失控制在最低范圍。風險識別可以較為準確地判斷出這些影響因素是來自于項目內(nèi)部還是外部，在識別到風險對項目帶來負面影響的同時，也需要關注到這些風險因素對項目有可能帶來的正面影響，對風險的影響進行準備的把握，合理制定有針對性的風險控制措施，將風險因素的負面影響最小化，正面影響最大化。

3.2對通信工程項目的風險因素進行合理的分析

在多數(shù)的通信工程項目中一般存在政治風險、經(jīng)濟金融風險、策略風險以及合同風險等影響因素。政治風險主要指的是因為政府層面制定的政策對通信工程項目帶來的不確定風險；經(jīng)濟風險指的是由于匯率因素給通信工程項目帶來的不確定風險；金融風險主要是指因為項目運行過程中所涉及的付款因素帶來的不確定風險；技術風險指的是由于項目建設過程中所運用的技術對項目發(fā)展前景所帶來的不確定風險；合同風險主要是指項目進行時所簽訂的模糊合同所帶來的不確定風險；策略風險主要是指項目決策者所做出的戰(zhàn)略決策給項目帶來的不確定風險。如何正確地對項目風險進行合理科學分析是制定有效風險管理策略的關鍵點。

3.3制定行之有效的風險管控策略

制定行之有效的風險管控策略是通信工程項目健康運行的關鍵點，在對項目風險進行有效識別與分析之后，需要制定準確可行的風險應對策略，在制定風險管控策略的時候要充分考慮到風險因素對項目所帶來的各類影響，并對項目運行過程中的動態(tài)風險進行及時識別分析，不斷修正項目管控策略，以保障通信工程項目的可持續(xù)健康運行。

通信工程項目風險有效管理對項目的健康運行有著重大作用，它不僅僅可以保障通信工程項目可以在生命周期內(nèi)正常運行，提升項目運作效率，還可以降低項目的資金成本和技術投入成本，提升項目的整體滿意度和綜合競爭力，將風險損失控制在最低的范圍內(nèi)。

第9篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟；經(jīng)濟發(fā)展

在宏觀經(jīng)濟發(fā)展期間，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)暧^經(jīng)濟造成非常大的影響，所以必須充分意識到互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟的關系，以此來促進互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析

（一）以互聯(lián)網(wǎng)為核心的傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融其本質(zhì)，就是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術相互之間的融合。人們通過互聯(lián)網(wǎng)，便可以完成金融產(chǎn)品的購買。我國以互聯(lián)網(wǎng)為核心的傳統(tǒng)金融業(yè)務，多數(shù)都是由各大金融機構引導的金融互聯(lián)網(wǎng)，在發(fā)展初期，很多金融機構都在互聯(lián)網(wǎng)中找到了今后的發(fā)展方向。在1996年，招商銀行優(yōu)先在國內(nèi)開通了網(wǎng)上銀行，而在后續(xù)幾年，其他銀行也陸續(xù)完善了網(wǎng)上銀行業(yè)務。現(xiàn)如今，我國電子銀行體系已經(jīng)逐漸接近于完善，據(jù)不完全統(tǒng)計，以個人、企業(yè)、手機網(wǎng)上銀行為核心的電子銀行體系，已經(jīng)覆蓋了我國約75%的人口。除此之外，諸如騰訊、阿里巴巴等企業(yè)也成功獲批了民營銀行的資格，第三方電子商務以及網(wǎng)絡金融平臺也成為了互聯(lián)網(wǎng)金融中不可或缺的一部分。

（二）第三方支付我國的第三方支付運營模式通?？梢苑譃閮煞N，第一種屬于獨立在電商之外的第三方支付，這種支付模式本身并不具備擔保功能，屬于為用戶提供支付功能的一種方式，如快錢、易寶等。而另一種則是以支付寶為首的第三方支付模式，因為其自身依托于電商平臺，所以具有一定程度的擔保功能。這也是我國當前使用最為廣泛的一種第三方支付模式，其中支付寶、微信支付占據(jù)了第三方交易金額的85%以上。

（三）互聯(lián)網(wǎng)信用業(yè)務互聯(lián)網(wǎng)金融中的信用業(yè)務，包括眾籌、P2P網(wǎng)貸等功能，其中網(wǎng)絡屬于通過網(wǎng)絡平臺實現(xiàn)借貸雙方資金融通，可以滿足人們對于資金的使用需求，提高社會中各類閑散資金的利用率。而眾籌則能夠通過大規(guī)模集中閑散資金，來完成項目資金的聚集。

（四）虛擬貨幣虛擬貨幣的本質(zhì)就是由計算機生成的各種復雜代碼，其中新幣能夠在P2P網(wǎng)絡節(jié)點中按照既定程序運算而成。虛擬貨幣設定有總量上限，在虛擬貨幣不斷增加的過程中，新幣的制造速度將會大幅降低，比特幣便是當前最為火爆的一種虛擬貨幣。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢互聯(lián)網(wǎng)金融就是通過互聯(lián)網(wǎng)、信息技術開展融資、投資的一種現(xiàn)代化金融模式。當前的互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融存在著一致性，兩者都可以歸納在金融產(chǎn)品的范疇中，但是因為互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍遠遠大于傳統(tǒng)金融，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的受眾群體往往會更大。人們在使用互聯(lián)網(wǎng)金融時，其便捷的金融服務模式將會使服務效果得到優(yōu)化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融兩者之間的關系非常特殊，既屬于競爭關系，又可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補。不同于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融在運營期間，其所需要的成本更低，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融的一項核心優(yōu)勢，因此可以通過線上采集、整理客戶信息，線下開展客戶跟蹤與服務。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對于宏觀經(jīng)濟的積極影響

（一）經(jīng)濟結(jié)構改革在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，我國的傳統(tǒng)金融經(jīng)濟結(jié)構便出現(xiàn)了轉(zhuǎn)變，由于我國相關法律有所約束以及金融產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，所以經(jīng)濟結(jié)構的轉(zhuǎn)變將會變得非常明顯。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，我國整體經(jīng)濟結(jié)構會逐漸變得愈發(fā)穩(wěn)定，而且傳統(tǒng)金融經(jīng)濟結(jié)構也會與互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟結(jié)構實現(xiàn)融合，兩者相互之間形成優(yōu)勢互補，從而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。在優(yōu)勢融合之后，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠為人們提供更加便捷的金融業(yè)務，而線下傳統(tǒng)金融則能夠在業(yè)務售后層面，提供足夠優(yōu)質(zhì)的業(yè)務跟進，從而提高用戶對于金融業(yè)務的滿意度。

（二）金融產(chǎn)品的豐富與創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融產(chǎn)業(yè)的新模式，在發(fā)展過程中已經(jīng)逐漸得到了人們的認同，這也代表著互聯(lián)網(wǎng)金融從宏觀經(jīng)濟角度存在積極正面的影響。相較于原本的金融投資模式而言，從線下金融轉(zhuǎn)移到了線上金融。此時的用戶利用手機便可以完成對金融產(chǎn)品的投資，并實現(xiàn)個人的經(jīng)濟管理，多樣化的金融產(chǎn)品將會為客戶提供更多的選擇。即便每一位用戶其自身的需求各不相同，依然可以通過對比選出更加適合自己的金融產(chǎn)品。例如阿里巴巴旗下的余額寶，便是很多人最常使用的一種活期金融產(chǎn)品，通過簡單的儲存便可以看到每天的收益不斷增加，在提高金融產(chǎn)品服務品質(zhì)的同時，降低了金融產(chǎn)品的投資難度。

（三）優(yōu)化傳統(tǒng)金融的缺陷在傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展過程中，因為外界影響因素較多，所以傳統(tǒng)金融服務在一段時間內(nèi)其主要面對的用戶群體屬于大型企業(yè)，而中小型企業(yè)與個人則無法購買金融產(chǎn)品，而且因為金融業(yè)務辦理難度較高且繁瑣，所以開展的金融業(yè)務往往無法滿足用戶的實際需求。然而在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，傳統(tǒng)金融自身的缺陷將會得到彌補，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺便可以完成中小企業(yè)以及個人的金融交易，提高整體交易量。使金融業(yè)務的覆蓋面變得更加廣泛。除此之外，在金融業(yè)務辦理中，互聯(lián)網(wǎng)金融的流程將會變得更加簡單，而且在大數(shù)據(jù)技術的協(xié)同下，還能夠根據(jù)用戶數(shù)據(jù)信息來了解用戶需求，以此將更加個性化的服務內(nèi)容傳遞給用戶，進而促使宏觀經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）強化國民的消費能力互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，能夠有效集中各個地區(qū)的消費資本，人們在日常生活中進行購物消費時，傳統(tǒng)現(xiàn)金的使用量將會出現(xiàn)大幅度降低，而互聯(lián)網(wǎng)金融則以其便捷性得到了人們的青睞。各個年齡層的人們會更加傾向于手機快捷支付。而且互聯(lián)網(wǎng)金融還能夠有效超越時間與空間，任何時間都可以在24小時營業(yè)的商家中進行消費。在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，廣大民眾的消費能力將會有所上升，因為互聯(lián)網(wǎng)金融在消費期間無需排隊，消費效率也會因此而上升。除此之外，利用互聯(lián)網(wǎng)金融還可以隨時關注到自己當前的金融信息，減少現(xiàn)金的攜帶，在提升支付效率的同時提高資金安全性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟造成的負面影響

（一）信用風險上升在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，借貸逐漸成為一種普遍的消費情況，依托于虛擬交易平臺，網(wǎng)絡交易將會變得非常簡單，但是網(wǎng)絡交易卻很難同時考慮到各個方面，因此在交易期間存在一定程度的信貸風險。在網(wǎng)絡階段過程中，貸款人很難及時掌握借貸人的資金使用情況，如果借貸人將貸款資金使用在了風險投資中，就會促使貸款違約風險進一步上升。在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展中，各類網(wǎng)絡借貸平臺的數(shù)量正在逐漸增多，其中大部分借貸平臺在開展借貸業(yè)務時，往往只會針對資金供需方面提供一定的業(yè)務引導，而在借貸雙方交易中并不能直接核查具體信息，當借貸平臺無法順利掌握資金情況時，就會導致信用違約的風險發(fā)生概率得到大幅度提升。

（二）征信體系風險在互聯(lián)網(wǎng)金融中，只有妥善控制金融風險，才能夠促使金融產(chǎn)業(yè)長久發(fā)展下去。在整個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中，征信系統(tǒng)的重要性毋庸置疑，政府是否完善將會直接影響到金融風險的控制質(zhì)量。就實際情況而言，我國當前主要流行的征信體系依然存在風險問題。處于金融市場中的部分小微型企業(yè)，并沒有完全融入到征信體系的管控中，所以需要通過強化現(xiàn)存的征信體系，來保證互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中的安全性。

（三）高風險經(jīng)營項目增多現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為信貸金融行業(yè)中不可或缺的重要環(huán)節(jié)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融不僅能夠有效降低業(yè)務成本，還能夠?qū)碡敇I(yè)務做出優(yōu)化。這也導致眾多想要投資的用戶將原本存儲于銀行中的存款，投入到了互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中，而銀行為了保證運營效果，就必須調(diào)整自身原有的資金獲取方式，通過結(jié)合當前貨幣市場的特點來優(yōu)化資金的獲取方式。所以商業(yè)銀行會選擇開發(fā)部分風險相對較高的理財項目，以此來集中資金，這部分風險相對較高的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，將會對宏觀經(jīng)濟發(fā)展帶來一定程度的消極影響。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的互動發(fā)展策略

（一）合理調(diào)整金融融資標準金融機構在貫徹相關金融政策時，因為行業(yè)自身具有一定的特殊性，所以在融資標準存在問題時，就會對實體經(jīng)濟造成影響。所以需要定期針對當前的宏觀金融政策來開展經(jīng)濟調(diào)整，并設置金融融資標準，只有金融標準足夠合理，才能夠帶動實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。在實體經(jīng)濟市場中，材料價格、投資決策變動都有可能對企業(yè)的資金管理帶來影響。而此時由金融機構提供的借貸業(yè)務，將成為解決資金問題的重要方式。所以在完善互聯(lián)網(wǎng)金融融資標準時，需要考慮得更加全面，在滿足國家當前的宏觀經(jīng)濟政策的同時實現(xiàn)融資標準合理化。進而滿足實體企業(yè)的實際需求。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制手段我國互聯(lián)網(wǎng)金融目前所面對的主要風險，來自于金融市場，而產(chǎn)業(yè)自身的高速發(fā)展也會促使金融風險的形成。所以在遇到不同種類的互聯(lián)網(wǎng)金融風險時，需要結(jié)合實際情況選擇更加適合的金融風險控制手段。金融機構可以通過大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術，來實現(xiàn)風險的預測與實時監(jiān)管。對于金融行業(yè)而言，因為金融產(chǎn)業(yè)本身便具備一定程度的波動性，所以金融機構需要提前落實金融風險的評價指標，以此來完成客戶信用等級的客觀評價，進而發(fā)掘出優(yōu)質(zhì)的金融客戶群體。

（三）互聯(lián)網(wǎng)借貸模式的管控在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，我國的金融支付方式正在逐漸增多，卻導致傳統(tǒng)銀行的柜面業(yè)務受到了一定程度的影響。而且互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)還降低了借貸業(yè)務門檻，借貸業(yè)務的風險程度也因此不斷上升。對于網(wǎng)絡借貸業(yè)務而言，雖然表面上有著相對較低的借貸利率，但是借貸平臺卻會通過手續(xù)費等方式來提高收款金額，此類借貸機構嚴重影響到了我國宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。為了解決非法借貸等問題，需要合理加強網(wǎng)絡約束，強化對于互聯(lián)網(wǎng)借貸公司的資格審批與監(jiān)管，維護人們應有的合法權益。除此之外，從客觀角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融與實體金融會隨時出現(xiàn)波動，因為金融經(jīng)濟在發(fā)展時往往需要面對各種不確定因素，所以需要強化風險監(jiān)管體系，以此來維護宏觀經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。