短期投資理財收益精選(九篇)

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第1篇：短期投資理財收益范文

短期理財基金 火爆發(fā)行進行時

短期理財債券基金，即運作周期比較短的理財債券基金，運作周期有一周、兩周、一個月、一季度或半年等。其投資標(biāo)的主要是銀行定期存款及大額存單、短期融資券等。運作周期內(nèi)，基金份額不能辦理贖回業(yè)務(wù)，也不上市交易；運作周期結(jié)束后，會有數(shù)日不等的開放日，開放日內(nèi)，基金持有人可以辦理贖回所持有的基金份額。

近期，短期理財債券基金備受市場關(guān)注。自華安和匯添富基金公司5月份率先推出華安月月鑫和匯添富理財30天債券基金，短短3個月內(nèi)，已經(jīng)陸續(xù)成立了18只短期理財基金（A/B分開算），還有近25只理財基金在“排隊”審批。

理財專家認為，今年短期理財債基的火熱發(fā)行，主要得益于銀行叫停一個月內(nèi)的理財產(chǎn)品。自銀監(jiān)會禁止銀行通過發(fā)行短期以及超短期、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲后，短期理財債券基金得到了發(fā)展空間。由于該類基金投資起點低，只要1000元就能買，加上“費率低、風(fēng)險低、運作較為透明”等特點，所以頗受市場青睞。

“這類短期理財基金產(chǎn)品可能會成為未來一段時間內(nèi)基金創(chuàng)新的亮點?！崩碡攲＜冶硎?，短期理財債券基金填補了資本市場上該類產(chǎn)品的空白，為低風(fēng)險投資者提供了一個更為適宜的投資理財工具。

貨幣基金 “時時理財”好工具

那么，秦叔經(jīng)常買的貨幣基金是怎么回事呢？

它是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風(fēng)險的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性以及“準(zhǔn)儲蓄”的特征。

貨幣基金由于風(fēng)險低，相應(yīng)的收益也不是特別高，但今年以來，由于股市和債市冰火兩重天的局面，令貨幣基金的投資變得炙手可熱，其收益率不斷趨升。天相數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至8月28日，富國天時B、富國天時A的7日年化收益率已分別上升至4.365%與4.128%，均高于一年期定期存款利率。

一般而言，貨幣基金比較適合打理活期資金、短期資金或一時難以確定用途的臨時資金，同時，由于貨幣基金申購贖回不受時間限制，可謂“時時理財”的理想工具。

短期理財基金無明顯回報優(yōu)勢

然而，在短期理財基金火爆沖擊市場的同時，它的投資回報卻讓基民大失所望。與貨幣基金相比，短期理財基金的收益率并沒有顯示很強的優(yōu)勢。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至8月24日，所有短期理財基金產(chǎn)品自成立以來平均年化收益率為2.90%，而同期間的貨幣基金平均年化收益率為3.75%，高出短期理財基金0.85%。從各個基金來看，匯添富理財30天和南方理財14天自成立以來的收益高于同期貨幣基金的平均收益，其A/B份額分別高出同類貨基0.01%/0.19%和0.11%/0.21%。（見表）

鑒于短期理財基金成立時間較短，其短期收益可能缺乏代表性與參考價值，有待持續(xù)跟蹤觀察。但僅從目前數(shù)據(jù)來看，短期理財基金的整體收益反而不如貨幣基金，在上表可統(tǒng)計的18只短期理財基金中，僅有4只個基收益高于同期的貨幣基金，占比只有兩成。

因此，《投資與理財》特約理財師建議，在目前貨幣基金收益還不錯的時候，像秦叔那樣風(fēng)格的投資者可繼續(xù)選擇舊有的投資方式，對于短期理財產(chǎn)品可以繼續(xù)關(guān)注。

鏈接：短期理財基金和貨幣基金的異同

第2篇：短期投資理財收益范文

關(guān)鍵詞：個人理財；現(xiàn)狀分析；對策建議

中圖分類號：F832.48 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03

隨著我國市場經(jīng)濟迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進步，這導(dǎo)致了居民的理財結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。同時，個人理財業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，居民理財成為我國當(dāng)前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現(xiàn)了理財觀念落后，目標(biāo)不明確，投資方式傳統(tǒng)、保守等問題，現(xiàn)以杭州地區(qū)為例，針對居民的投資理財習(xí)慣和理財現(xiàn)狀進行了調(diào)查，分析居民對于投資理財?shù)恼J知和投資方法的偏好，從而引導(dǎo)居民樹立科學(xué)的理財觀念，提高風(fēng)險意識及防范。

一、杭州地區(qū)居民個人理財現(xiàn)狀及特點

杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現(xiàn)GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉(xiāng)居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現(xiàn)收入穩(wěn)步增長、城鄉(xiāng)收入差距縮小態(tài)勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產(chǎn)能夠得到保值和增值。因此，大多數(shù)居民都通過銀行、網(wǎng)絡(luò)等途徑進行理財，使用投資房地產(chǎn)、購買銀行理財產(chǎn)品等理財手段實現(xiàn)財產(chǎn)的增保值。

現(xiàn)就以杭州市居民的理財實際情況進行問卷調(diào)查。本次總共發(fā)放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統(tǒng)計軟件對數(shù)據(jù)進行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：

（一）銀行存款占比大

通過調(diào)查的數(shù)據(jù)和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%?；鹁哂匈徺I費用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風(fēng)險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風(fēng)險并存的理財方法，加之近期股市市場持續(xù)低迷，導(dǎo)致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：

（二）成本與個人負擔(dān)能力為主要考慮因素

成本與個人負擔(dān)能力成為居民選擇理財產(chǎn)品的主因，占26.64%?；诰用竦膫€人收入水平不同，會考慮購買其負擔(dān)能力之內(nèi)的不同成本的理財產(chǎn)品。其次考慮的因素則為投資風(fēng)險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產(chǎn)品也意味著將面臨不同的風(fēng)險與收益。預(yù)計收益占18.85%，風(fēng)險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準(zhǔn)確選擇適合自己的理財產(chǎn)品具有很大的導(dǎo)向作用。而對于市場熱度，變現(xiàn)能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：

（三）投資收益為理財主要目的

投資收益成為杭州居民理財?shù)闹饕康?，占總比例?5.49%。很多人認為參與理財就在于獲得與投入的資產(chǎn)相對應(yīng)的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產(chǎn)保值、為自己養(yǎng)老準(zhǔn)備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財?shù)木用裾?2.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產(chǎn)的安全性考慮。詳見表3：

（四）組合投資為主要投資方式

選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規(guī)避高風(fēng)險投資，以穩(wěn)健性投資為主的居民占24.20%。根據(jù)時刻關(guān)注市場變化，提高判斷能力的方式來規(guī)避風(fēng)險所占比例為18.86%。另有少數(shù)居民選擇見好就收這種投資方式來回避風(fēng)險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發(fā)展，不要局限于一種方式，這才能使資產(chǎn)得到最大化的利用。詳見表4：

二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析

雖然杭州居民個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但從調(diào)查結(jié)果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標(biāo)不明確，理財方式較為傳統(tǒng)等問題。這些都是杭州居民個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展將面臨的難題，需要使用科學(xué)的方法進行引導(dǎo)。

（一）杭州居民個人理財方面存在的問題

1.居民個人理財觀念落后

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，杭州市居民的理財知識來源于網(wǎng)絡(luò)和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業(yè)知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯(lián)網(wǎng)或者書報中獲得的，沒有進行專業(yè)的培訓(xùn)。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認識到理財?shù)闹匾?，人人都需理財?shù)挠^念還沒有得到普及。詳見表5、6：

2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規(guī)劃

選擇短期投資規(guī)劃和中庸投資規(guī)劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規(guī)劃。不少居民認為在短期獲得最大利益才是最重要的，風(fēng)險防范意識不強，缺乏對市場的長遠認識，因此沒有確立適合自己的理財目標(biāo)和合理設(shè)置理財計劃。詳見表7：

3.居民的理財方式較為傳統(tǒng)

杭州市居民大部分都選擇了風(fēng)險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風(fēng)險高收益的理財方式。所以風(fēng)險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現(xiàn)在居民對于理財產(chǎn)品的不熟悉，從而導(dǎo)致居民難以選擇合適的，風(fēng)險較低又有一定收益的理財產(chǎn)品。詳見表8：

（二）影響杭州居民理財收益的因素分析

正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機構(gòu)未做出積極的引導(dǎo)和決策，以及社會宣傳力度不足所致。

1.政府部門未發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用

居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導(dǎo)。如果政府出臺一些支持居民理財?shù)南嚓P(guān)政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責(zé)任為居民的投資理財創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，建立一套完善的投資理財政策，保護各投資者的利益。

2.金融機構(gòu)產(chǎn)品單一，服務(wù)水平不高

雖然各金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品不在少數(shù)，但都大同小異，種類單一。目前，金融機構(gòu)還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產(chǎn)品。而金融機構(gòu)的員工在為客戶服務(wù)過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進行整合。金融企業(yè)缺乏專業(yè)理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。

3.社會宣傳力度欠佳

雖然居民可以從多種渠道獲得理財?shù)南嚓P(guān)信息，但大多數(shù)介紹沒有把各類產(chǎn)品明確的區(qū)分，也沒有將各類理財產(chǎn)品的優(yōu)劣性，風(fēng)險與收益做總結(jié)歸納。某些中介機構(gòu)則是挑選一些收益較高的或近段時期內(nèi)投資熱度比較高的產(chǎn)品向居民介紹，而并非所有的理財產(chǎn)品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財?shù)臒崆椤?/p>

三、加強杭州居民個人理財收益的對策建議

（一）杭州居民應(yīng)樹立理財意識，科學(xué)規(guī)劃理財方式

要加強杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯(lián)網(wǎng)、書籍等渠道學(xué)習(xí)各種關(guān)于理財?shù)闹R和技巧，也可參加理財知識培訓(xùn)加強對理財?shù)恼J知能力，保證在投資前做好充分的前期準(zhǔn)備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態(tài)度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據(jù)現(xiàn)階段自己的資產(chǎn)情況和風(fēng)險承受能力來制定符合自己的的理財目標(biāo)，做好精細的收入和開支規(guī)劃。并且要把目光放的長遠些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風(fēng)險，分析各種理財產(chǎn)品的利弊，風(fēng)險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉(zhuǎn)變。

（二）政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極的引導(dǎo)、調(diào)節(jié)作用

政府要通過各種方式做到科學(xué)引導(dǎo)，首先，應(yīng)當(dāng)積極出臺一些有利于理財投資的政策，進一步完善融資信用擔(dān)保體系和改善個人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境；其次，要做好對金融機構(gòu)的監(jiān)督，針對部分銀行存在的信息不透明、運行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進國外的先進思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發(fā)展。

（三）金融機構(gòu)豐富理財產(chǎn)品，提高服務(wù)水平

金融機構(gòu)首先應(yīng)該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產(chǎn)品。金融機構(gòu)所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導(dǎo)向，在提升自身業(yè)務(wù)的同時滿足投資者的需求；其次，金融機構(gòu)要加強對理財人員的培養(yǎng)，必須要有一批專業(yè)知識扎實、職業(yè)道德高尚、投資經(jīng)歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務(wù)體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產(chǎn)品有更深的了解。

（四）加強社會宣傳力度

首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產(chǎn)品做詳細的介紹，做到把產(chǎn)品明確的區(qū)分，把優(yōu)劣勢、風(fēng)險和收益做歸納總結(jié)，讓居民能夠更好地了解到各種產(chǎn)品的異同；其次，社會也可通過相關(guān)媒體單位在電視、報紙上刊登相關(guān)理財信息，引導(dǎo)居民更好的進行理財；最后，相關(guān)機構(gòu)也應(yīng)該讓居民了解每種理財產(chǎn)品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。

四、結(jié)論

杭州經(jīng)濟發(fā)展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財?shù)年犖橹小Ｍ顿Y理財是使資產(chǎn)保值增值的一種方式，居民需要結(jié)合自身的資金狀況和相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)能力進行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。

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[8]李曉君.個人投資理財存在的問題及對策探討[J].財會通訊，2010，（8）.

第3篇：短期投資理財收益范文

家住上海曹家渡的陳阿姨說，自己平時也上網(wǎng)，但是聽說網(wǎng)上銀行風(fēng)險大，不敢用。然而，使用網(wǎng)上銀行真的那么難嗎?

開通網(wǎng)銀牢記“四要，四不要”

上海銀行的理財師介紹，只要將網(wǎng)上銀行的安全秘訣“四要、四不要”熟記于心，中老年朋友用網(wǎng)上銀行也不是難事。所謂“四要”，一是要直接在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址進入網(wǎng)站頁面，進行網(wǎng)銀登錄；二要設(shè)置復(fù)雜的密碼作為單獨的網(wǎng)上銀行密碼。不采取簡單數(shù)字排列，如生日、電話號碼等作為密碼，并將網(wǎng)銀密碼與其他用途的密碼區(qū)分開，三要定期查詢賬戶余額和明細。如果發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯，應(yīng)及時與銀行聯(lián)系；四要確保電腦安全。定期更新殺毒軟件，防范電腦受到惡意攻擊或病毒的侵害。

所謂“四不要”，一是不要通過其他網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站，以免進入釣魚網(wǎng)站被騙；二是不要輕意向任何人透露賬號和密碼；三是不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為；四是不要在公共場所(如網(wǎng)吧)使用網(wǎng)上銀行；完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。

購買理財產(chǎn)品堅持兩原則

目前市場上比較適合中老年朋友投資的理財產(chǎn)品有：儲蓄、國債、貨幣基金、保本型的理財產(chǎn)品、保本基金、儲蓄型保險，非保本型產(chǎn)品等(按風(fēng)險從低到高排列)。為此銀行理財師向中老年朋友提出了理財?shù)膬身椈驹瓌t：

一是理財需要長期堅持，不要一味追逐高收益；二是合理配置，可多咨詢專業(yè)人士。理財中有一條永遠不變的規(guī)律：收益越高，風(fēng)險越大。中老年朋友一定要選擇自己看得懂，適合自己的產(chǎn)品，在風(fēng)險相同的前提下選擇收益較高的產(chǎn)品，或者是在收益相等的前提下選擇風(fēng)險較小的產(chǎn)品。

控制風(fēng)險巧配比例

保本是前提。在購買理財產(chǎn)品時，最容易忽視的風(fēng)險是本金的安全。事實上，許多超短期理財產(chǎn)品往往是不承諾保本的，即使風(fēng)險再低，一旦出現(xiàn)虧損，都需要老人自己來承擔(dān)。所以，中老年人購買理財產(chǎn)品，一定要注意合同的約定，合同中要明確有“保本”的字樣。

第4篇：短期投資理財收益范文

【關(guān)鍵詞】上市公司 理財 風(fēng)險 保值增值

“理財，指的是對財務(wù)進行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值和增值?！崩碡敻鶕?jù)主體不同，有公司、個人以及家庭理財?shù)?。本文主要講述上市公司委托理財，從現(xiàn)實情況看即上市公司將公司資金以委托的方式交與銀行、證券公司或其他機構(gòu)進行投資，并按協(xié)議獲取收益。

一、上市公司理財現(xiàn)狀

隨著證券與資本市場的發(fā)展，較多的上市公司都進行了委托理財，投資品種和資金也逐年增加。從2014年到2016年，滬深兩市上市公司中涉足理財產(chǎn)品的從434家，增加至近700家。滬深兩市上市公司的認購金額也從2014年的不足3500億，到2016年接近6000億。

在過去的年份，受限于公司購買理財產(chǎn)品只限于公司自有的閑置資金的規(guī)定，并未出現(xiàn)這種狂熱的購買理財風(fēng)氣。從《上市公司監(jiān)管指引第2號》后，制度上放寬了對募集資金購買理財?shù)囊?guī)定，自此大量上市公司開始用閑置的募集資金購買理財產(chǎn)品。另外，受股市、樓市及實體經(jīng)濟下滑的影響，上市公司放緩或暫停項目投資或生產(chǎn)經(jīng)營的步伐，使得大量募集資金閑置。還有，投資理財產(chǎn)品已成為部分上市公司扮靚業(yè)績的重要手段。同時，不少股民也抱怨上市公司拿到募集資金后不務(wù)正業(yè)的投資理財。在股民的抱怨，及當(dāng)前上市公司再融資制度，以及募集資金使用制度的寬松環(huán)境下，監(jiān)管部門面對目前狂熱的上市公司理財現(xiàn)象也頗為尷尬。

二、上市公司過度追求理財帶來的影響

雖然《上市公司監(jiān)管指引第2號》要求上市公司利用閑置募集資金進行理財時，要確保資金的安全，但不少上市公司并未真正做到安全保障，公司理財仍然存在一定的風(fēng)險。上市公司在理財中雖然能從中獲取不少的收益，但同時也帶來其他影響。

（一）本金收回及投資收益具有不確定性

理財產(chǎn)品投資與運作過程，有其固有的風(fēng)險，如：收益兌付風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險等。這些風(fēng)險都將直接影響到投資者對投資本金和預(yù)期投資收益的收回。大多上市公司的委托理財為短期投資，并渴望追求高額收益。但這種短期投資，無法在周密、穩(wěn)健的方案下運作資金，多有可能投資于動蕩的證券市場，這給資本與收益也帶來不確定性。另一部分穩(wěn)健的上市公司，選擇保本或保底收益的理財產(chǎn)品。保本的產(chǎn)品將以利率做犧牲，往往無法取得較高收益。而保底承諾因本質(zhì)上的違法性，其實并不受法律保護，一旦無法實現(xiàn)保底收益，受托方無法在法律上尋求保護。

（二）影響上市公司長遠發(fā)展

上市公司將巨額資金用于購置理財，一方面可以反映公司提高閑置資金利用效率的意圖，另一方面也反映其資金未能更好的用于主業(yè)發(fā)展，而是大量的閑置。由于宏觀環(huán)境的不穩(wěn)定性，眾多上市公司業(yè)績和發(fā)展受到影響，被迫將無法投資于主業(yè)的資金進行理財，從而增加業(yè)績。使得上市公司經(jīng)營層不思進取，發(fā)展主營的壓力和動力被減緩，危機意識下降。從多方面看，過度委托理財，疏遠主業(yè)，是非正規(guī)、非健康發(fā)展的表現(xiàn)，長此以往必將影響公司長遠發(fā)展。

（三）喪失投資者的支持

眾多的投資者將資金投資于證券市場上的上市公司，期望借助證券市場這個平臺，將資金投資于實體經(jīng)濟。但上市公司從證券市場募集的資金，未能實現(xiàn)其高效發(fā)展，也未能達到優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的目的，而是投向了理財。這種委托理財資金，再以追漲殺跌、短期求效的姿態(tài)進入證券市場，偏離了實體經(jīng)濟運作。這種流向，違背投資者的初衷，也破壞了資源配置的功能。如果只是資本運作，投資者大可直接將資金投資于理財，而不是通過證券市場讓上市公司代為購買。所以，如果上市公司長期停滯主業(yè)，或者沒有緊迫意識發(fā)展主業(yè)，將會影響投資者的信心和熱情，逐漸喪失投資者的支持。

三、上市公司委托理財過程要兼顧各方面

上市公司委托理財能為增漲企業(yè)利潤，修飾企業(yè)財務(wù)報表，同時也會帶來其他負面影響。作為上市公司，委托理財要重視各方面影響的權(quán)衡。在這種權(quán)衡的過程中，企業(yè)應(yīng)該明確其目標(biāo)。在明確企業(yè)目標(biāo)的前提下，合理的進行委托理財。

（一）上市公司理財應(yīng)以企業(yè)總目標(biāo)為根本

上市公司理財目標(biāo)應(yīng)服務(wù)于公司的總目標(biāo)。上市公司與所有企業(yè)一樣，賺取利潤是其本質(zhì)屬性。市場經(jīng)濟的特點和企業(yè)的性質(zhì)決定企業(yè)的最大目標(biāo)就是謀求利潤最大化。上市公司要想在激烈的競爭中取得成功，需要高度重視并制定出適應(yīng)競爭的理財目標(biāo)。在眾多上市公司中，委托理財所帶來的收益對其利潤有巨大貢獻，有的公司甚至是靠理財收益才實現(xiàn)利潤。上市公司制定的理財方案和理財目標(biāo)對公司總目標(biāo)的實現(xiàn)有重大影響，因此要多方兼顧。

（二）上市公司理財應(yīng)兼顧各方相關(guān)者

上市公司非同于一般企業(yè)，它的成立與運營包含社會不同利益主體。其中股東是公司的所有者，但又不一定是經(jīng)營管理者。同時上市公司的股東人數(shù)又相對較多，并有大股東和小股東對投資上市公司追求目標(biāo)的不同?？傮w而言，股東的追求是使公司資本保值與增值，追求利潤最大化和公司的長期發(fā)展。上市公司所處的環(huán)境的特點，決定其是多方利益的沖突與協(xié)調(diào)的結(jié)合，各個利益主體有不同的追求。不同主體對公司理財?shù)钠谕矔煌?，同時帶來的影響也不同。如何協(xié)調(diào)和兼顧各方相關(guān)者，將長、短期利益有機結(jié)合起來，調(diào)動多方面的積極性，對理財目標(biāo)和理財方案及執(zhí)行都提出了更高的要求。上市公司在委托理財?shù)倪^程中，可將價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)作為委托理財?shù)膶?dǎo)向，輔以財務(wù)分析和會計報告，建立一套全面、系統(tǒng)、綜合的委托理財管理體系。將委托理財放置到合適的位置，不能喧賓奪主，應(yīng)輔助公司主業(yè)的發(fā)展，促進公司長期協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。從而使得股東、經(jīng)營者、債權(quán)人的利益協(xié)調(diào)，保障企業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。

（三）上市公司理財應(yīng)考慮承社會責(zé)任

上市公司在進行委托理財時，應(yīng)再三考慮其作為各方關(guān)注的主體所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任。因其在社會組織中的特殊性，大多數(shù)的人已認同上市公司必須承擔(dān)社會賦予的責(zé)任。在社會責(zé)任的承擔(dān)和履行過程中，上市公司的形象將接受廣大社會公眾的衡量，這種衡量結(jié)果甚至將影響到上市公司的生存和發(fā)展。上市公司在進行理財活動時，要考慮社會系統(tǒng)的各方面。如理財投資的方向，要促進社會經(jīng)濟的發(fā)展、解決社會就業(yè)問題、支持環(huán)境保護等，不能為了企業(yè)經(jīng)濟效益只顧追求高收益的理財。上市公司要通過理財資金的流向，理財目標(biāo)的制度和實施，來實現(xiàn)企業(yè)效益和社會責(zé)任的兼顧與和諧。上市公司在追求且經(jīng)濟效益最大化的同時，也實現(xiàn)了企業(yè)在社會中的責(zé)任和貢獻，促使社會整體利益最大化，從而形成一個良性的循環(huán)關(guān)系。

參考文獻

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[2]郝登攀.上市公司委托理財存在的問題及對策，技術(shù)與市場，2011.

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[4]丁家俊，溫薇.上市公司理財目標(biāo)確定的主要原則，中國證券期貨，2011.

第5篇：短期投資理財收益范文

3月3日,紐約商品交易所4月期黃金期貨合約收盤價每盎司報收1143.30美元,微漲0.5%。

看多者稱,在避險、通脹預(yù)期和國際貨幣體系重建之下,黃金作為“避險天堂”的硬通貨本色不會改變,黃金價格有望攀升至2000美元每盎司。如相信這一判斷,則目前黃金價格還在“半山腰”。而空方認為,金價已經(jīng)攀升至十年的最高,若論收益率,無法與股票、其他大宗商品相媲美。迪拜危機發(fā)生,只有美元和美國國債成為避險港,而黃金價格不升反跌,說明黃金難當(dāng)避險工具的角色。而2009年和石油、股市收益率相比,黃金也未見優(yōu)勢。

在一些短線操作者看來,黃金目前猶如雞肋。

至去年12月3日見頂?shù)囊徊ㄟ^于猛烈的逼空式上漲消耗了多頭的幾乎所有能量,“現(xiàn)在是個尷尬時分,以觀望為宜”。這是市場人士近期的普遍觀點。

“盆景式”投資

值得注意的是,自2004年以來,投資黃金的機制已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化,像其他金融資產(chǎn)一樣,投資者可以通過黃金ETF(以黃金實物為基礎(chǔ)的金融資產(chǎn))這種有價證券來有效地持有黃金,而不需要實際持有,也更便于交易。2009年,有近40%的機構(gòu)投資者選擇購買黃金ETF。全球共有10只黃金ETF基金產(chǎn)品,分別在美國、英國、法國和南非等國上市交易,代表的資金規(guī)模超過500億美元。

今年以來,黃金基金ETF整體小幅減持達2.35%,但趨勢還不明顯。全球最大黃金ETF SPDR GoldShaes的黃金持倉量超過所有黃金ETF的六成。自春節(jié)期間,該基金動作頻繁,持倉有增有減。

對于2010年金價是否會降至1000美元/盎司下方,Marcus Grubb認為,“那將出乎我的意料?！?/p>

但高賽爾金銀有限公司首席分析師王瑞雷認為,美國經(jīng)濟有所反復(fù),2010年金價總體不排除再次跌破1000美元的可能性?！包S金價格未來趨勢還有賴于需求,包括央行的需求、ETF的需求、工業(yè)需求等?！?/p>

一些市場人士認為,金價跌破每盎司1000美元,也可以考慮戰(zhàn)略性做多。王瑞雷稱,黃金受全球大環(huán)境影響,受國內(nèi)調(diào)控影響較小,作為理財工具,可適當(dāng)進行配置?！叭绻龆唐谕顿Y,黃金期貨或炒黃金,這段時間會很難受;如果投資實物黃金,長期來看,收益還是很可觀的,會超過國債收益?！?/p>

不過,中國的情況有異,由于缺乏可供投資的相關(guān)上市交易基金,黃金需求由個人主導(dǎo)。這也使得中國的黃金投資市場具有“盆景式”的特點。

一位中國銀行私人銀行部人士建議,在通脹時代,應(yīng)關(guān)注純粹投資性的黃金產(chǎn)品,如非常貼近原料金價的金條,而不是紀(jì)念性的黃金產(chǎn)品。第二種是商業(yè)銀行的紙黃金。

一位資深基金經(jīng)理表示,黃金作為另類投資,一般建議投資人配置在10%到20%以內(nèi)。對于風(fēng)險厭惡型投資者,可以適當(dāng)加大黃金的投資權(quán)重。黃金是一個穩(wěn)步增值的品種,適合作為一種財富保值策略,并不是一個彈性很大的投機工具。

黃金投資應(yīng)因人而異

近期,濟南市面上以虎年賀歲為主題的黃金產(chǎn)品成為消費主流。在濟南市中心一家金行推出的“黃金虎”系列之“乖乖虎”、“招財虎”、“虎大王”及金虎吊墜等得到不同層次消費人群的追捧。黃金市場一片繁榮景象。

大眾歷來對黃金有較強的購買和持有偏好。伴隨今年金價不斷上揚,投資性金條、賀歲或紀(jì)念性金條、金幣因其具有保值、避險、收藏等功能,占據(jù)黃金市場的半壁江山。業(yè)內(nèi)人士表示,紀(jì)念性黃金制品有較強的收藏價值,伴隨時間流逝溢價越來越高。收藏性金條則具有收藏和藝術(shù)雙重價值,因而有時會出現(xiàn)金價下跌,收藏價值上升則是紀(jì)念性黃金制品價格上升的情況。

不過,也有業(yè)內(nèi)分析師分析認為,想要投資理財黃金,盡量不要購買黃金飾品。雖然,黃金飾品具有保值功能,可以作為黃金投資工具,但因黃金飾品本身價格中包含著加工、運輸?shù)荣M用,其價格要遠高于本身的實際價值,在回收時其價值會因損耗而有所降低,收益往往低于傳統(tǒng)金條。他建議,想要通過黃金投資理財者,最好選擇可回購的實物金條。

某國有商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)部門經(jīng)理介紹說,時下,不少老年人為子女買金條或金磚作為投資保值產(chǎn)品,還有些購買實物黃金是出于收藏需求,另有相當(dāng)一部分人因為結(jié)婚或慶典所需而購買黃金。而出于投資需求購買黃金的人很少,因為投資可以購買紙黃金,不需要購買實物黃金。她表示,紙黃金作為一種記賬式黃金買賣的理財產(chǎn)品,可在網(wǎng)上買賣操作,但不可提取實物黃金。有理財興趣的人不妨嘗試投資紙黃金。

選擇黃金作為資產(chǎn)配置的一部分只是第一步,接下來重要的是選對黃金產(chǎn)品。同樣掛鉤黃金但產(chǎn)品不同,最后導(dǎo)致的收益是千差萬別的。紙黃金和黃金實物類投資比較適合風(fēng)險承受能力較低的投資者,其收益與金價掛鉤;黃金杠桿交易較適合比較專業(yè),且有較強風(fēng)險承受能力的投資者;黃金類股票就適合對股指運行和金價運行有較強把握能力的中長期投資者。一般來說,黃金股票的波動率是金價波動率的3至5倍。

“如果做短期投資,黃金期貨或炒黃金,這段時間會很難受;如果投資實物黃金,長期來看,收益還是很可觀的,會超過國債收益?！辈贿^,中國的情況有異。

The international gold price reached a maximum of 1226 dollars per ounce at the end of last year and began to fall back later. And it has been in an unsteady situation this year. However in recent days, the gold price has showed some signs of growth.

On March 3, the closing gold price of futures contract for the fourth transaction in Comex reached 1143.30 dollars, increasing slightly by 0.5%.

It is judged by the bulls that features of gold as “safe heaven” won’t change under the redesign of risk avoiding, expectation of inflation and international monetary systems, and the price of gold is expected to reach 2000 dollars per ounce. If the judgment is true, the gold price at present is still at “half way”. While it is thought by short interests that gold price has risen to the highest in ten years, and can’t be compared with stocks and other large volume commodities in terms of yields. When the Dubai Crisis happened, US dollars and treasuries became a safe harbor while the gold price came down instead of rising, which showed that gold can’t be used as a tool to avoid risks. Besides, in 2009, compared with yields of petroleum and stock market, the gold hadn’t showed its advantages either.

From the point of some short-term operators, the gold at present is just a “chicken rib” (a thing of little value).

Till December 3, 2009, the fierce rise of gold price to the top consumed nearly all the energy of the bulls. The recent common views from market participants is that “This is an embarrassing time, so it’s better to wait and see”.

第6篇：短期投資理財收益范文

保戶紛紛退保，保險公司也停售了銀行渠道銷售的投連險。此時，本應(yīng)是保險公司蟄居過冬的時令，平安保險和信誠人壽卻不安分地推出了與投連險掛鉤的產(chǎn)品。

我們不禁發(fā)問：是保險公司瘋了？還是投連險真的沒有窮途末路？

平安有備而來

今年9月，中國平安推出“世紀(jì)才俊”投資連結(jié)保險。9月份以來，平安投連險賬戶的表現(xiàn)穩(wěn)健，“基金投資賬戶”和“精選權(quán)益投資賬戶”雖然賣出價略有下跌，但跌幅并不大。而“貨幣投資賬戶”和“發(fā)展投資賬戶”更是穩(wěn)中求勝，賬戶收益并未出現(xiàn)下跌趨勢。

俗話說，“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。2001年遭遇退保重創(chuàng)的中國平安，進行了一系列的整改。近幾年，平安投連險賬戶表現(xiàn)一直比較穩(wěn)定，雖然近期投連險備受質(zhì)疑，但平安依然保持良好的賬戶收益。

業(yè)內(nèi)人士表示，平安的投連險相對來說還是比較安全的，因為平安再也經(jīng)受不起5年前那種打擊了，它目前的內(nèi)部管理和投資設(shè)計都是很科學(xué)的，值得其他國內(nèi)保險公司學(xué)習(xí)。所以說，它此時推出投連險并不值得懷疑，相信它是有準(zhǔn)備的。

平安有關(guān)人士介紹說，“世紀(jì)才俊”在產(chǎn)品設(shè)計上更多地照顧了少兒客戶的特點，可搭配專屬的附加險 ，為少兒客戶提供終身壽險和健康險雙重保障。伴隨著孩子的成長，家長可以靈活變更主附險的基本保險金額。例如，張先生在女兒6歲時購買了一份世紀(jì)才俊，年交保費12000元，投保時選擇5萬元的基本保額。待孩子成年后（滿18周歲），可選擇調(diào)整人身保障最高達132萬元，滿足孩子不同人生階段對保險保障的不同需求?！笆兰o(jì)才俊”的整體初始費用率較低，實際分配進入賬戶價值的保費相對提高，因此賬戶價值的累積也就更快，使得該險種投資價值更高。

另外，家長可以根據(jù)自身的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力，投資一個或多個投資賬戶，也可根據(jù)賬戶表現(xiàn)和自身需要，調(diào)整各賬戶間的分配比例或在賬戶間自由轉(zhuǎn)換，還可申請追加保費或部分領(lǐng)取。

信誠妄圖抄底

11月份，信誠人壽推出了信誠附加“安心倚”終身醫(yī)療投資連結(jié)險，成為退保潮起后，首個推出投連險的保險公司。

據(jù)信誠人壽相關(guān)負責(zé)人介紹，選擇在這個時候推出投連險，其實也有點抄底的意味。不過，此時推出投連險，并非完全為了所謂的“抄底”，而是為了完善公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和為客戶提供多樣。

從信誠人壽近3個月的表現(xiàn)來看，雖然偶有波動，但沒有太大起伏。賬戶總收益率并不樂觀，大部分賬戶出現(xiàn)負值。相信，這也是信誠人壽選擇逆市推出投連險的動力之一，期望通過累積保費，變負為正。

值得一提的是，此次信誠人壽推出“安心倚”終身醫(yī)療投資連結(jié)險，主打保障而非投資。它貫穿退休前后的醫(yī)療保障，覆蓋了當(dāng)前退休后醫(yī)療保障產(chǎn)品的市場空白。退休前，客戶可獲得28種常見重大疾病的保障；退休后，可以獲得42種大額醫(yī)療費用疾病保障；如果投保人一直身體健康，醫(yī)療賬戶資金也能通過投資賬戶增值。擁有社會醫(yī)保的客戶，可以在罹患相關(guān)疾病時獲賠100%的合理且必要的醫(yī)療費用（扣除社保賠償后）。

可見，在投資遭到質(zhì)疑時，保險公司也不敢再頂風(fēng)作案，即使是投資型保險，也要打著保險保障的旗號叫賣。

投連險還能買嗎？

其實，保險公司逆市推投連，并不是沖動之舉。從平安和信誠的出發(fā)點來看，雖然各有不同，但均是經(jīng)過深思熟慮的。那么，面對這些逆市推出的投連險產(chǎn)品，消費者應(yīng)該怎樣對待呢？投連險到底有多可怕？

不少消費者表示，資本市場萎靡不振，現(xiàn)在不是買投連險的時機，也有不少人選擇了退保，到底應(yīng)該如何買投連險？市場何時見底，誰也預(yù)測不準(zhǔn)，但是在下跌時買投連險往往比在高點買收益更大。

投連險并不可怕， 現(xiàn)在的投連險也同樣可以購買。但投連險適合長期投資，如果只是短期投資，那么選擇投連險并不合適。

投連險的產(chǎn)品設(shè)計的優(yōu)點是，無論是與整體股市相比，還是與基金相比，投連險賬戶的整體跌幅要低得多。不同類型投連險賬戶在股票、債券和貨幣等不同資產(chǎn)中不同的投資配置比例，基本滿足了各類風(fēng)險偏好的投資者需求。以股票型投連賬戶為例，除70%左右的資金投資于股票市場以外，剩余部分資金可投資于包括債券和貨幣等與股市掛鉤并不緊密的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的收益變化一般會比股市的波動小，因此在一定程度上降低了單純投資股市所面臨的不確定性，在股市下滑的環(huán)境下，保證賬戶總體收益較好。

投連產(chǎn)品的投資運作其實是場長跑，無論是誰，都不可能總是第一名。對于這樣一款長期投資的理財產(chǎn)品，如果客戶僅從短期收益來看，那么與市場上其他的投資產(chǎn)品相比，投連險的初始費用顯得較為昂貴。只有經(jīng)過長期的投資，投連險的優(yōu)勢才能逐步顯現(xiàn)。

大多數(shù)投保人，購買投資型壽險根本不是為了獲得長期的保險保障和長期的投資收益，而是把它看成了一種短期投資工具，這樣只關(guān)注當(dāng)前投資收益是不對的。

針對國內(nèi)壽險市場的現(xiàn)實狀況，建議投保人，第一要明白消費，弄清楚自己購買壽險產(chǎn)品的特性；第二要合理消費，購買符合自己保障需求、付費能力和承擔(dān)風(fēng)險能力的壽險產(chǎn)品；第三要理性消費，首選傳統(tǒng)壽險，再選投資型壽險。

有保險專家指出，投連險本身并沒有錯，消費者要在投保前弄明白投連險到底是怎么回事，信誠“安心倚”無論何時以何種形式推出，都沒有問題。問題是消費者自己不要被其保障條款蒙蔽了雙眼，而看不清其投資存在的風(fēng)險。另外，保險專家提醒，保險畢竟以保障為主，若單純?yōu)榱送顿Y，不要買保險，不妨選購基金或銀行理財產(chǎn)品。

三大人群適合買投連

首先，考慮到投連險的風(fēng)險性，具有一定經(jīng)濟能力的人是首選。也即我們通常所說的白領(lǐng)、骨干和精英。他們未來的收入還有增長的空間，投資增值是必然的選擇。另外，他們工作繁忙，往往無暇顧及理財，投連險這一集投資、儲蓄、保險為一體的險種相對于熱門的投資股票，既能安心保障，又能投資理財，安全性相對較高，而長期滾存的利息同樣不容小視。

第7篇：短期投資理財收益范文

    投資型保險,是客戶的保單利益與保險公司的資金運用直接掛鉤的保險險種,通常由分紅險、萬能保險以及投資連結(jié)保險三類組成。省城保險專家提醒廣大投資者,保險的本質(zhì)還是保障,投資永遠不是保險的主要功能,特別是對于投資型保險,應(yīng)在了解清楚產(chǎn)品之后根據(jù)自身需要進行購買。

    分紅險重在保障儲蓄

    由于分紅收益率依賴于保險公司的投資經(jīng)營能力,造成了前期銷售時客戶的預(yù)期收益率與現(xiàn)在的實際回報相差甚遠,其投資類險的概念不太被消費者認同,更多的購買者還是看重其保障儲蓄功能多于投資功能。專家建議,相對于其他投資險來說,分紅險的靈活性比較差,對于收入不穩(wěn)定,希望做短期投資,但又不愿意承擔(dān)風(fēng)險的人比較適合。

    投連險深受股市影響

    因為投連主要投資渠道為股票與基金,投資收益率受到股市的影響。目前市場上銷售的投資連接險一般設(shè)有3個左右可選的投資賬戶:基金投資賬戶、債券投資賬戶和穩(wěn)健增長賬戶,其提供的風(fēng)險保障主要是身故或者全殘保障。客戶所繳保費中的很小一部分用來提供風(fēng)險保障,其余的保費在扣除各種管理費用后,可以自由分配到不同的投資賬戶中,而且客戶可以隨時改變投資組合,在各個賬戶之間自由轉(zhuǎn)移賬戶金額。

    專家建議投資者在選擇投連險時,要了解投資賬戶和投資收益之間的關(guān)系,根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。如果有足夠閑置資金,在未來5-20年內(nèi)不急用可以購買投連險長期投資。

    萬能險有保底承諾

    萬能險投保靈活,一般壽險公司都對保戶的投資收益率有1.75%-2.5%的保底承諾。雖然萬能險的初始費用較高,但是作為一項長期投資理財險種,從長期來看費用遠遠低于直接投資股票基金,且風(fēng)險相對較低。投保人可調(diào)整保額、保費及繳費期,并且可以方便地從投資賬戶中提取資金,達到保障和投資雙重功能。

    買投資型保險避免四大誤區(qū)

    保險專家提醒廣大投資者,投資型保險并非穩(wěn)賺不賠,因為按照功能劃分,投資型保險重在投資,風(fēng)險保障則是其附加部分。因此面對保險公司高回報理財?shù)恼T惑,購買投資型保險時須保持理智,尤其須消除四大認識上的誤區(qū)。

    誤區(qū)一:投資型保險主要就是進行投資。很多人把投資型保險當(dāng)成與國債、儲蓄等同的投資品種,認為買這種保險就是投資,其實不應(yīng)該。如果把這種保險當(dāng)作投資,遇到急用錢時,就要面臨提前退保。多數(shù)情況下,提前退保,保險公司都要收取大量手續(xù)費,如此會白白損失錢財,非常不合算。

    誤區(qū)二:投資型保險收益和保障可兼得。很多人購買投資型保險的理由是投資型保險不僅會帶來可觀收益,還能得到保障,其實這種認識有失偏頗。專家表示,這種保險在某個時期可為保險購買人帶來高于儲蓄存款和國債的收益,但投資型保險的收益和保障是有側(cè)重面的,主要表現(xiàn)在分紅和收益上,而在風(fēng)險保障上,投資型險種起到的作用非常有限,一般情況下,這類保險所提供的都是意外險保障,且保險金額非常低。

第8篇：短期投資理財收益范文

【關(guān)鍵詞】工薪階層證券投資生命周期風(fēng)險偏好收入水平

在中國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)階段，工薪階層依舊是社會經(jīng)濟人群的重要組成部分，對于這部分人群的證券投資策略分析具有很強的運用價值與現(xiàn)實意義。

一、工薪階層的經(jīng)濟特點分析

工薪階層是指以獲得工作單位相對固定的勞動報酬為主要收入來源的經(jīng)濟群體。他們有著比較相似的經(jīng)濟特點，主要表現(xiàn)在：（一）收入來源相對單一。對工薪階層來說，收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。由于目前大部分工薪階層的理財觀念比較傳統(tǒng)，加之我國整體理財?shù)臈l件不夠成熟，理財收入相當(dāng)有限。相比而言，工作收入在工薪階層的經(jīng)濟來源中仍占有較大的比重，也是他們理財?shù)闹匾A(chǔ)，更是工薪階層在進行證券投資時所要考慮的現(xiàn)實條件。（二）投資理念相對趨同。目前的工薪階層大多對社會發(fā)展的未來趨勢有諸多近憂遠慮。他們認為自己的工作前景、子女未來教育、父母養(yǎng)老送終、健康身體的保障等方面都存在比較多的不確定因素，這樣的生活狀況決定了他們對資金的變現(xiàn)能力、貨幣的流動性等方面有較多要求，投資的基本目標(biāo)比較一致。（三）消費方式相對多元化。根據(jù)馬斯洛的需求層次論，工薪階層在基本生存需要上有所滿足的前提下，開始更多地關(guān)注能實現(xiàn)提升生活質(zhì)量、改善消費品位的相關(guān)項目。他們不僅對旅游、健身、美容、娛樂等方面有普遍追求，而且對教育、房產(chǎn)、汽車、人際關(guān)系的維系有較大的差異性支出，所以在能使有限的經(jīng)濟收入用于實現(xiàn)更大的效用水平方面的證券投資策略組合方面也會有不同的要求。（四）家庭整體承受風(fēng)險能力相對有限。在現(xiàn)行的社會保障機制作用下，考慮到工薪階層受工作年限與經(jīng)濟條件的制約，工薪階層在各方面的風(fēng)險系數(shù)依舊比較大。但結(jié)合我國目前證券投資市場的發(fā)展?fàn)顩r來分析，可知工薪階層在進行證券投資時很難保證有確定的高收益，所以他們在真正面臨風(fēng)險時往往會顯得手足無措，應(yīng)對不暇。從這種角度上來看，在工薪階層的證券投資策略分析中還要加入更多的社會與制度的影響因素作為變量分析。（五）適宜進行證券投資的工薪階層行業(yè)相對集中。雖然工薪階層本身是一個覆蓋面相當(dāng)廣泛的概念，但由于收入水平的差距較大，并不是所有的工薪階層都可以進行證券投資。根據(jù)我國歷年的行業(yè)收入水平排名情況來看，金融業(yè)、電信業(yè)、汽車業(yè)、石油業(yè)等行業(yè)的從業(yè)人員有較高的收入，可以考慮進行適度的證券投資。同時，公務(wù)員、教師、醫(yī)生、外企職員、企業(yè)中高級管理人員等職業(yè)都可以考慮參與證券投資活動。本文中將主要以工薪階層的這些有證券投資愿望與能力的人員為分析對象。

二、證券投資策略的基本產(chǎn)品分析

證券投資是指投資者將資金投放于有價證券上以獲取一定收益的行為。證券投資的主要形式為股票投資、債券投資、基金投資等等。證券投資策略即指投資者在進行證券投資前應(yīng)當(dāng)掌握的行動方針和謀略，在對總體策略定位的基礎(chǔ)上,還可以詳細確定市場策略、行業(yè)策略、公司策略、期限策略、組合策略等。其具體的表現(xiàn)形式往往是按不同的比例對多種不同風(fēng)險與收益狀況的證券投資工具進行有機組合?？梢妼Ω鞣N證券投資的產(chǎn)品進行簡單的分析與比較是制定合適的證券投資策略的必然要求。

從概念上看，廣義的證券包括商品證券（如提貨單、購物券等）、貨幣證券（如支票、商業(yè)票據(jù)等）以及資本證券（如股票、債券、基金等）。狹義的證券僅指資本證券，它們是代表對一定資本所有權(quán)和收益權(quán)的投資憑證。在本文中涉及的證券投資工具主要根據(jù)后者界定。股票是典型的風(fēng)險投資工具，其最主要的特點是高風(fēng)險高回報。在我國目前股票市場還不夠成熟與規(guī)范的情況下，選擇股票為主要證券投資工具的投資者需要以足夠的時間與專業(yè)知識為保證，還要有較充裕的資金和較強的心理承受力。考慮到目前我國股票市場整體行情有復(fù)蘇跡象，并且股票的可選空間較大，投資機會較多，在證券投資策略中可以適當(dāng)調(diào)整績優(yōu)股的比重以滿足不同風(fēng)險偏好的投資者。債券品種比較豐富，一般都有收益與風(fēng)險適中的特點。其中比較常見的有國債、企業(yè)債券與地方債券及某些根據(jù)特殊需要發(fā)行的債券。相對而言，工薪階層比較了解與愿意購買的主要債券產(chǎn)品是國債和有一定收益保證的企業(yè)債券。尤其是前者，因為其相對存款而言具有免稅與收益較高的優(yōu)勢，相對股票而言又具有較好信用保證與較強社會信譽等特點，往往是深受工薪階層歡迎的證券投資品種，也有“金邊債券”之稱。基金是近幾年發(fā)展起來的投資產(chǎn)品。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)可以進行多種分類，其中股票型基金收益率比較高，一般在8％左右，適合1年期以上的投資；債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右，收益穩(wěn)定，本金較安全，可以確定比較自由的投資期，但考慮到其相應(yīng)費用與持有期時間有關(guān)，在沒有找到更好的替代品前，可以適當(dāng)延長投資時間；貨幣基金是短期低風(fēng)險理財產(chǎn)品，收益率波動幅度不大，是銀行儲蓄的良好“替代品”，適合短期投資，也可以作為一種過渡型投資品種。

三、工薪階層的證券投資策略分析

工薪階層在激烈的投資過程中都希望避免或分散較大的投資風(fēng)險，并達到較高的預(yù)期收益，所以正確選擇和運用適宜自身情況的證券投資策略具有很重要的意義。在設(shè)計工薪階層的證券投資策略時，要顧及諸多因素，比如工薪者的收入水平、消費情況、投資理念、生活區(qū)域、職業(yè)特點、行業(yè)前景、年齡階段、家庭構(gòu)成、性格類型等等，不一而足。下文主要從工薪階層的不同生命周期、家庭階段、風(fēng)險偏好、收入水平幾方面簡單地制定其對應(yīng)的證券投資策略。

（一）以不同生命周期分類分析

美國經(jīng)濟學(xué)家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消費理論中，強調(diào)人們會在人生相當(dāng)長的時間范圍內(nèi)計劃生活的消費支出，并達到在整個生命周期內(nèi)的消費情況最優(yōu)配置。由于人們的收入在滿足消費之余主要可以用于儲蓄與投資，所以該理論在為工薪階層制定證券投資策略時有較強的借鑒意義。生命周期消費理論提出年輕人家庭收入較少，消費支出水平普遍高于經(jīng)濟收入水平，在此階段多以負債消費為主，即便有一定剩余資金，也主要用于未來投資資本的原始積累，可以不要過多地考慮證券投資策略。當(dāng)然，為了鼓勵年輕人進行必要的資金貯備，可以建議他們采取定期定額方式購買貨幣型基金，或采取相對保守的投資策略，相信一定時期的累積可以為下一個生命周期的證券投資提供比較充足的資金和更為豐富的投資經(jīng)驗。隨著人們進入中年階段，收入水平日益增長，收入會多于消費，經(jīng)濟能力和生活方式上都趨于穩(wěn)定。保證提供子女教育的經(jīng)費和贍養(yǎng)父母的資金是現(xiàn)階段工薪階層主要需考慮的問題，著手準(zhǔn)備投資保值與增值計劃成為必然的投資選擇。此階段的工薪者可以考慮每月將剩余收入的20%投向較有風(fēng)險的投資或股票，40%購買各項平衡型基金或其他較為穩(wěn)定型基金，20%購買新型證券投資產(chǎn)品或選擇其他理財或投資工具，10%作為保險資金，另10%作為緊急備用金或儲蓄費用。由于他們有較強的風(fēng)險承受能力，應(yīng)該以進取型投資風(fēng)格為主，力求投資品種多樣化，投資思路開闊化。等到工薪者進入老年階段，他們收入水平相對消費需要又會略顯不足，但由于有中年階段的投資與理財?shù)难a充收入，仍有制定證券投資策略的必要。鑒于老年工薪者幾乎沒有提高經(jīng)濟收入的發(fā)展空間，風(fēng)險承受能力也越來越低，生活需求相對簡單，對養(yǎng)老資金的安全性、保值增值性考慮較多，所以證券投資策略應(yīng)該以投資收益穩(wěn)妥、有底線保證為首選目標(biāo)，盡量少選擇風(fēng)險性、激進性投資工具，以避免養(yǎng)老費用的損失。一般每月可以將多余收入的30%投向平衡型基金，40%購買國債，20%購買貨幣型基金，10%進行儲蓄。這種組合既能對老年工薪者的資金有一定收益保障，緩解通貨膨脹或其他經(jīng)濟因素可能造成的消極影響，也能有效降低風(fēng)險程度，有利于老年工薪者的身心健康，減輕他們的心理與經(jīng)濟壓力?？傮w而言，不論身處生命周期的哪個階段，都要有居安思危，未雨綢繆的意識，不要低估長期投資的升值能力，要盡早形成證券投資的意識并選擇自己比較熟悉與感興趣的產(chǎn)品。

（二）以不同家庭階段分類分析

根據(jù)家庭所處的階段，一般可以劃分為單身打拼期（一人）、家庭形成期（兩人）、家庭建設(shè)期（三人以上）、家庭成熟期（子女進入非義務(wù)教育階段）、家庭細分期（子女開始獨立生活）等類型。為了簡單起見，也有理財專家將其劃分為青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因為在本文中已經(jīng)有對處于不同生命周期的工薪階層的證券投資策略分析，在此還是主要側(cè)重于前一種分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體分析。1、單身打拼期的工薪階層，往往因為對于創(chuàng)建事業(yè)與組建家庭的考慮比較多，主要資金大多形成對自身和工作或感情的投資，所以在證券投資方面的考慮還處于“心有余而力不足”的階段。當(dāng)然，如果有其他外來資本，又有較多時間與精力學(xué)習(xí)證券投資方面的新知識，也不排除“借雞生蛋”的獲益。鑒于這種情況尚不是主流趨勢，在本文中不必過多涉及。2、家庭形成期的工薪階層可以合二人之力共同參與證券投資，在資金方面相比單身打拼期的工薪階層有所增加，投資觀念也逐漸形成，對于培育下一代、開展家庭建設(shè)、完善家庭設(shè)備等方面的考慮還有較大的彈性，所以可以設(shè)定比較靈活、主動的證券投資策略，在風(fēng)險較高、收益也較大的證券投資品種要多加關(guān)注，適當(dāng)增加其在證券投資中的比重以實現(xiàn)增值型投資目標(biāo)，同時也要增加適當(dāng)?shù)惋L(fēng)險或無風(fēng)險的投資品種達到保證基本收入的目標(biāo)。在對日常生活水平不會造成較大影響的前提下，可以用家庭成員中一方的資金大膽嘗試多種證券投資手段，并放松心態(tài)，強化投資的積極與進步意識。3、處于家庭建設(shè)期的工薪階層無論在經(jīng)濟還是精力上都比家庭形成期的工薪者要更顯緊張，但因為年齡或工作經(jīng)驗等原因，投資理念更趨理性與成熟，所以在開源節(jié)流的途徑選擇上也有了更多的方法。在發(fā)展自身的同時，要對小孩養(yǎng)育與培育的費用有充分的估計，同時在證券投資工具的選擇上要集中于比較擅長與熟悉的幾種工具上，不必過于分散。當(dāng)然，相對而言，如果已經(jīng)有了證券投資的心得，還可以適當(dāng)?shù)娜谫Y投入比較有把握的證券產(chǎn)品上。4、處于家庭成熟期的工薪者，一方面事業(yè)發(fā)展進入上升期，工作比較繁忙，投資的跟蹤時間相對較少；另一方面家庭規(guī)模比較確定，在經(jīng)濟收入與支出方面都比較清晰，對未來安排與生活定位比較明了，投資的目標(biāo)比較明確。此階段家庭的主要開支是小孩的后續(xù)教育經(jīng)費、夫妻雙方的事業(yè)發(fā)展經(jīng)費、日常的醫(yī)療保健經(jīng)費等項目。所以應(yīng)該以溫和進取型投資風(fēng)格為主，可以在扣除日常消費支出后，先將比較固定的存款轉(zhuǎn)換成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費用，剩余的零散資金投入貨幣市場基金及保險。在投資產(chǎn)品期限與種類的選擇上，可以與小孩受教育的階段性費用支出相對應(yīng)，形成一個中長期(2年以上)的證券投資策略，目標(biāo)年收益率要在通貨膨脹率的兩倍以上，并形成長期理財習(xí)慣。5、當(dāng)工薪階層進入家庭細分期時，如果不要額外負擔(dān)子女們在經(jīng)濟方面的要求，又沒有更多消費支出方面的增加項目，可以在證券投資的長期策略基礎(chǔ)上，增加部分短期與中期投資品種，以提高投資的預(yù)期收益率，并能更主動地抓住更多的良好投資機會。當(dāng)然，在中國傳統(tǒng)的家庭模式中，在此階段的工薪者可能要隨時應(yīng)對子女們在事業(yè)與家庭發(fā)展等方面的追加資本投入需求，所以還是要準(zhǔn)備部分流動性較強的證券投資產(chǎn)品提高資金的變現(xiàn)能力。總體而言，目前我國工薪階層在不同家庭階段，都要先保證實現(xiàn)家庭經(jīng)濟基本功能，再顧及證券投資的增值功能，切忌本末倒置，舍本逐末。

（三）以不同風(fēng)險偏好分類分析

證券投資中的風(fēng)險主要有市場風(fēng)險、形勢風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等等。一般而言，風(fēng)險偏好類型的確定主要取決于投資者的年齡、收入、性別、經(jīng)歷和個性等具體因素。比如，年齡較小的人不怕失敗，所以多為風(fēng)險趨向型投資者，隨著年齡的增加，對于風(fēng)險的態(tài)度逐漸表現(xiàn)為中立型甚至規(guī)避型；收入越高的人們能承受的風(fēng)險往往比較高，相比而言，收入偏低的人群對于風(fēng)險大多有回避的傾向。通常認為男性趨于冒險、女性趨于保守，但也有人認為隨著現(xiàn)代經(jīng)濟生活中男女承擔(dān)社會角色的互換及女性在理財中的重要地位，部分女性也呈風(fēng)險愛好型；一般人生經(jīng)歷比較豐富的個體屬風(fēng)險趨向型，而經(jīng)歷比較簡單順利的個體屬于風(fēng)險規(guī)避型，自然也有其他因素可能會影響他們在不同情況下的風(fēng)險選擇?？傮w而言，工薪階層中大部分人員屬于風(fēng)險規(guī)避型和風(fēng)險中立型，對證券投資風(fēng)險的整體承受能力相當(dāng)有限。只有在對工薪階層的風(fēng)險狀態(tài)基本了解的前提下，才能選擇各自適合的證券投資策略。一般而言，對于風(fēng)險趨向型的工薪投資者可以增加證券投資新品種的比重，因為往往新產(chǎn)品在高風(fēng)險的后面也隱含高收益。對于風(fēng)險中立型的工薪階層可以采取在高、中、低風(fēng)險型的不同投資工具中設(shè)置不同比例以達到趨利避害的效果，當(dāng)然也可以將資金主要投入風(fēng)險中等的債券和混合型基金上，這樣可以集中精力，深入分析比較集中的品種，從而獲取更高收益。而風(fēng)險規(guī)避型的投資者一方面可以采取購買國庫券、債券基金、貨幣基金為主的簡單投資方式，另一方面也可以根據(jù)各種年度報道與評比結(jié)果，選擇有較好社會與經(jīng)濟效益的證券公司、基金公司、銀行等各種金融機構(gòu)，進行集合型證券投資。相對而言，由于貨幣市場基金與其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品相比較，在收益率相當(dāng)?shù)那闆r下，在投資門檻和流動性方面具備明顯優(yōu)勢，可以滿足偏好低風(fēng)險理財產(chǎn)品的投資者對資金的高流動性和對收益的穩(wěn)定性的綜合要求，分析人士指出，貨幣市場基金將繼續(xù)成為這部分人群的首選理財工具。當(dāng)然，隨著人們對基金市場的熟悉，指數(shù)型基金、混合型基金均可以成為低風(fēng)險的證券投資產(chǎn)品。由于工薪者處于不同境遇時，也可能改變風(fēng)險偏好，所以要在對自己的投資意愿有足夠了解的前提下選擇合適的證券投資策略。

（四）以不同收入水平分類分析

雖然同為工薪階層，但收入水平還是有較大差異。比如以湖南省2005年的工資水平為標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)統(tǒng)計資料顯示，當(dāng)年在職人員的平均月工資水平為1503元。以此為標(biāo)準(zhǔn)，比平均線低20%，但高于當(dāng)?shù)刈畹凸べY水平的工薪者可以認為是低收入群體。而高出平均水平一定值的工薪階層可歸為高收入群體。低收入者一般會采用比較傳統(tǒng)與保守的方法進行證券投資，比如購買國庫券是他們選擇的主要證券投資方式。中等收入的工薪階層一般投資觀念傳統(tǒng)，家庭理財要求絕對穩(wěn)健。建議每月做好支出計劃，除正常開支外，可將剩余部分分成若干份進行重點證券投資產(chǎn)品的投資理財，切忌廣而全，頻繁交易。對于風(fēng)險較大的股票市場，考慮到工薪階層的風(fēng)險承受能力較弱，專業(yè)知識也相對匱乏，可以不做重點考慮。保險、基金和國債等投資產(chǎn)品仍是該收入水平工薪階層的主要選擇。至于高收入工薪階層的證券投資策略中，可以考慮將大部分資金用于進攻型投資，更大地發(fā)揮“錢生錢”的功能?？紤]到風(fēng)險因素，“攻”的資金中又可以分為“穩(wěn)攻”和“強攻”兩部分。對于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財概念的人可以選擇購買一些市場波動度較小、預(yù)期報酬較穩(wěn)健的證券產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，力求年收益率達到5%-10%的水平；強攻部分則為某些高風(fēng)險高收益發(fā)證券產(chǎn)品組合?？梢钥紤]在專業(yè)理財規(guī)劃師的指點下，將部分資金投入各類預(yù)期收益率較高的股票上。在證券投資中，既要有對單個股票和債券、基金行情的把握，又要具有投資組合的理念，以適度分散投資來降低風(fēng)險?？傮w而言，在為工薪階層制定證券投資策略時，要更多地關(guān)注他們的不同需求目的以及對不同價格與風(fēng)險類型產(chǎn)品的需求彈性，從而在保障他們現(xiàn)有資產(chǎn)與生活水平不受影響的情況下，實現(xiàn)未來資產(chǎn)價值與質(zhì)量的提升。

也就是說，工薪階層不論是屬于上述哪種類型或階段，在進行證券投資時，都要具體狀況具體對待，并綜合考慮以上因素進行抉擇。當(dāng)然，工薪階層的證券投資策略也有共通之處。一旦工薪者決定了要進行證券投資，就應(yīng)努力作到以下四點來保證策略生效。

（一）制定具體可行的各期目標(biāo)。在人生的不同階段有不同的計劃，根據(jù)自己的具體情況與經(jīng)濟實力，確定在不同年齡與時期的投資目標(biāo)，并在達到預(yù)期收益水平時要適時收手，重新選擇下一個目標(biāo)。

（二）遵照投資理財?shù)幕疽?guī)律?？傮w上工薪階層進行證券投資策略時要本著“終身快樂”的原則，也就是要盡量作到“抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加幸?！痹瓌t。在具體選擇投資品種時，要遵循“不要把所有雞蛋都放在同一個籃子里”的原則。

（三）確定詳細周全的步驟。作為普通的工薪階層，最好要制訂具體的投資步驟，逐步有效的拓寬投資渠道，增加各層次的投資品種，最終實現(xiàn)自己的投資理想。

（四）制定穩(wěn)中求變的策略。投資策略的適應(yīng)性與創(chuàng)新性是決定投資成敗的重要因素。投資策略有很多，關(guān)鍵是要尋找適合自己的投資策略，并在投資實踐中不斷反思與修正。工薪階層如果能真正理解與掌握以上四點，在找到適合自己的證券投資策略基礎(chǔ)上，加強對策略的落實與調(diào)整，在投資理財?shù)牡缆飞媳厝挥休^好的收益。

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第9篇：短期投資理財收益范文

繼“雙周供”、“循環(huán)貸”、“存抵貸”、“氣球貸”、“按揭信用卡”等產(chǎn)品之后，近日，深圳發(fā)展銀行房貸省息系列再推新品――固定利率氣球貸，該產(chǎn)品為“氣球貸”升級版，利率分兩個檔次，3年期8.316%，5年期8.514%。這兩個利率即是按現(xiàn)行央行同期同檔次利率上浮10%后的水平。該產(chǎn)品最長可按30年計算月供，不會因為實際貸款期限為3年而產(chǎn)生特別大的月供，讓還款壓力維持在比較小的水平。

點評 目前，5年以上貸款利率為7.83%，根據(jù)監(jiān)管“第二套房貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍”規(guī)定，第二套房貸執(zhí)行的實際利率即為8.613%，還款壓力相對較重。而此次深發(fā)展推出的3年期“固定利率氣球貸”貸款利率為8.316%，5年期“固定利率氣球貸”貸款利率為8.514%，相比而言可減少利息支出。

首只結(jié)構(gòu)式私募股權(quán)投資信托計劃面市

近日，深圳國際信托投資有限責(zé)任公司推出全國首只結(jié)構(gòu)式私募股權(quán)投資（PE）信托計劃――深國投?鑄金資本二號集合資金信托計劃。 該產(chǎn)品預(yù)計規(guī)模為1億元，收益分為固定收益和浮動收益。固定收益部分期限為3年，預(yù)期收益率為5％/年，每年付息，第3年還本；浮動收益部分主要來自信托計劃資金間接投資于擬上市企業(yè)股權(quán)所獲得的收益，浮動收益部分在信托計劃存續(xù)的中后期（信托計劃期限5年）分配。當(dāng)信托計劃結(jié)束時，如果投資者獲得的年化收益未達10%，則相關(guān)機構(gòu)前期收取的績效費等將退回，用于補償投資者收益。

點評 該計劃固定收益部分由國內(nèi)某機構(gòu)提供保障，該機構(gòu)資信較好，并以其持有的某上市公司限售流通股提供超額質(zhì)押保證。

鵬華豐收債券基金發(fā)行

鵬華豐收債券基金是鵬華基金公司的第二只債券型基金。該基金在嚴(yán)格控制投資風(fēng)險的基礎(chǔ)上，以不低于80%的資金投資于債券等固定收益類品種，不超過20%的資產(chǎn)配置被市場低估的權(quán)益類品種，以分享部分股市收益，作為債券回報的增強和補充。在投資策略設(shè)計上，鵬華豐收債券基金設(shè)置了止盈止損線，并通過利率策略、類屬配置策略和券種選擇策略進行組合的優(yōu)化配置，采用“行業(yè)配置”與“個股選擇”雙線并行的股票選擇策略，通過靈活的倉位調(diào)控等手段規(guī)避市場中的系統(tǒng)風(fēng)險，追求超額回報。

點評 相比傳統(tǒng)債券基金，該基金在投資范圍上更加廣闊，投資策略上也更加靈活，為追求穩(wěn)定收益規(guī)避市場風(fēng)險的投資者提供了很好的選擇。

招行推出小企業(yè)融資新品“點金物流金融”

4月20日，招商銀行推出新的小企業(yè)融資產(chǎn)品“點金物流金融”。物流金融是金融機構(gòu)利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管，依據(jù)物流供應(yīng)鏈進行的金融服務(wù)活動，可以降低企業(yè)的交易成本和風(fēng)險。銀行資金與企業(yè)的物流有機結(jié)合，能夠解決大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難問題。

點評 在企業(yè)運行中，庫存占用在所難免，這使得供應(yīng)鏈企業(yè)間交易成本增加，運行效率受到制約。存貨占用資金導(dǎo)致企業(yè)流動資金不足，嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展，這種資金不足的風(fēng)險在中小企業(yè)中更加明顯?！包c金物流金融”旨在提高供應(yīng)鏈效率，有助于從產(chǎn)品創(chuàng)新角度破解中小企業(yè)融資難的困境。

興業(yè)銀行“季季豐”理財產(chǎn)品

4月15日，興業(yè)銀行發(fā)行“季季豐”理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資范圍為銀行間債券市場具有較強流動性的國債、央行票據(jù)、金融債,以及符合本行授權(quán)授信要求的全國性商業(yè)銀行提供信用支持的商業(yè)匯票等，預(yù)計年預(yù)期凈收益率4.1%。這一產(chǎn)品的起點金額為10000元，在到期前不可贖回，可質(zhì)押，本金和收益到期后一次性支付。

點評 這一產(chǎn)品是保本型人民幣短期投資產(chǎn)品，也是興業(yè)銀行這一系列產(chǎn)品的第6期。這類產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，預(yù)期收益率也高于同期存款水平而具有一定吸引力。雖然這一產(chǎn)品的投資者不能提前贖回，但該理財產(chǎn)品期限為3個月，屬短期投資理財產(chǎn)品，因此流動性風(fēng)險較小，適合低風(fēng)險需求的投資者。

東亞中國推出QDII“基金寶”系列2.2

東亞銀行（中國）近日推出QDII“基金寶”系列2.2，投向新興市場債券、印度股票、中東海灣、拉丁美洲共4只基金。東亞銀行人士指出，新興市場地區(qū)經(jīng)濟體目前普遍呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢，同時政府和企業(yè)投資擴張迅速，對資金的需求量很大，為債券市場發(fā)展提供了良好的條件。投資者可以通過投資以上市場基金，獲取較好的回報。

點評 該產(chǎn)品未設(shè)定投資期限，并且提供每周贖回的機會，增加了產(chǎn)品的流動性。該投資產(chǎn)品是非保本高風(fēng)險投資產(chǎn)品，本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，且在相關(guān)市場出現(xiàn)不利走勢的情況下，到期時的投資金額可能顯著低于初始投資金額。投資者應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。

友邦投連產(chǎn)品新設(shè)貨幣市場投資賬戶

日前，友邦保險投連產(chǎn)品新設(shè)立了新的投資賬戶：貨幣市場投資賬戶。友邦貨幣市場投資賬戶為固定收益類投資賬戶，在強調(diào)投資賬戶充分流動性的前提下，以積極主動的投資策略，通過投資高信用等級的短期固定收益類金融工具，追求低風(fēng)險的穩(wěn)定收益。該賬戶的投資范圍包括剩余期限在397天以內(nèi)的國債、政策性金融債、企業(yè)債券、央行票據(jù)、短期融資券、銀行存款以及債券回購和貨幣市場基金等，皆為中國保監(jiān)會允許保險資金投資的人民幣計價的固定收益類金融工具。

點評 由于友邦投資連結(jié)保險約定期限與金額，可以每月固定投資，因而具有分散風(fēng)險的功能。對于選擇了財富通A/B款及友邦少兒財富通以往3種類型賬戶的老客戶，也可申請轉(zhuǎn)換到貨幣市場投資賬戶，享受低風(fēng)險穩(wěn)定收益。

新華人壽再推雙重結(jié)算萬能險

新華人壽日前在上海再次推出一款雙重結(jié)算的萬能險產(chǎn)品“至尊雙利”終身萬能壽險。雙重結(jié)算機制是“至尊雙利”的最大亮點。雙重結(jié)算包括月度結(jié)算和終了結(jié)算。月度結(jié)算利息對應(yīng)國債、金融債、國債回購、同業(yè)拆借等穩(wěn)健投資渠道，避免投資風(fēng)險，利息反映市場利率走勢，每月計入萬能賬戶價值，復(fù)利增長，可以幫助客戶克服通貨膨脹帶來的資金縮水風(fēng)險；終了結(jié)算利息對應(yīng)股票、基金等積極的投資渠道，體現(xiàn)浮盈，幫助客戶及時分享資本市場的收益。

點評 在通貨膨脹、股市震蕩的雙重壓力下，萬能險以其收益保底、理財穩(wěn)健、進出靈活、保障有力的特點成為人們布局2008理財規(guī)劃的理想選擇?！爸磷痣p利”繼承了萬能壽險的三大投資優(yōu)勢：投資渠道廣泛，可以投資于股票、基金的資產(chǎn)比例可高達80%；提供保底結(jié)算利率，不必擔(dān)心虧損問題；每月公布結(jié)算利率及賬戶報表，收益和費用及時透明。

交行高息澳元催熱理財產(chǎn)品

交通銀行近日推出“得利寶”澳元6個月產(chǎn)品，起點金額為5000澳元。產(chǎn)品年收益率根據(jù)資金量及客戶狀態(tài)的不同有一定差異，普通客戶最少的年收益率為7.75%，資金量足夠大或者是沃德客戶，最高年收益率可達7.90%。目前，澳元6個月期定存稅后利率為2.7075%，可見該產(chǎn)品的年收益率遠高于澳元同期定存稅后利率。

點評 年初至今，澳元對美元已升值6%，對人民幣升值幅度也達到了0.7%。澳元已持續(xù)7年走牛，目前仍然處于1984年以來的歷史高位。面對美元的跌跌不休，中國銀行日前理財研究報告稱：看好澳元理財產(chǎn)品，并認為澳元今年有望創(chuàng)出新高。同時，4月1日澳洲聯(lián)邦儲備銀行將澳元的利率維持在7.25%的高位，同樣對投資者構(gòu)成強烈的吸引，也催生了大量有吸引力的澳元理財產(chǎn)品問世。

“出土文物”金幣 5年漲價4倍

盡管國際金價自2002年以后大幅度上升，但諸多金幣品種中，價格上升4倍的種類并不多，中國10年內(nèi)發(fā)行的3組“出土文物”金幣就成為了其中的佼佼者，5年價格上漲高達4倍。目前，3組“出土文物”打包銷售的總價在16.8萬元，一組售價達到了9萬元，二組售價達到了3.95萬元，三組售價則達到了3.7萬元。而在5年之前的2003年，一組金幣的價格只有22000元，而二組、三組在市場上的價格則不足10000元。

點評 多數(shù)紀(jì)念幣所以身價倍增，最主要的原因就是發(fā)行量小，“出土文物”也不例外。其3套產(chǎn)品發(fā)行量分別是1000套、500套、500套，均在行內(nèi)珍稀金幣“分水嶺”3000套以下。此外，文物濃縮了歷史文化精華，將這些文物的繁復(fù)外觀再行等比例縮小到方寸金幣上，對于工藝的要求極高，文化價值也極大。

2008年北京奧運會火炬接力紀(jì)念章推出