柜員履職報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：柜員履職報(bào)告范文

    第一條、根據(jù)商標(biāo)法第五十七條、第五十八條的規(guī)定，商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人可以向人民法院提出訴前責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為或者保全證據(jù)的申請(qǐng)。

    提出申請(qǐng)的利害關(guān)系人，包括商標(biāo)使用許可合同的被許可人、注冊(cè)商標(biāo)財(cái)產(chǎn)權(quán)利的合法繼承人。注冊(cè)商標(biāo)使用許可合同被許可人中，獨(dú)占使用許可合同的被許可人可以單獨(dú)向人民法院提出申請(qǐng)；排他使用許可合同的被許可人在商標(biāo)注冊(cè)人不申請(qǐng)的情況下，可以提出申請(qǐng)。

    第二條、訴前責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為或者保全證據(jù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)向侵權(quán)行為地或者被申請(qǐng)人住所地對(duì)商標(biāo)案件有管轄權(quán)的人民法院提出。

    第三條、商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人向人民法院提出訴前停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)遞交書(shū)面申請(qǐng)狀。申請(qǐng)狀應(yīng)當(dāng)載明：（一）當(dāng)事人及其基本情況；（二）申請(qǐng)的具體內(nèi)容、范圍；（三）申請(qǐng)的理由，包括有關(guān)行為如不及時(shí)制止，將會(huì)使商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人的合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害的具體說(shuō)明。

    商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人向人民法院提出訴前保全證據(jù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)遞交書(shū)面申請(qǐng)狀。申請(qǐng)狀應(yīng)當(dāng)載明：（一）當(dāng)事人及其基本情況；（二）申請(qǐng)保全證據(jù)的具體內(nèi)容、范圍、所在地點(diǎn)；（三）請(qǐng)求保全的證據(jù)能夠證明的對(duì)象；（四）申請(qǐng)的理由，包括證據(jù)可能滅失或者以后難以取得，且當(dāng)事人及其訴訟人因客觀原因不能自行收集的具體說(shuō)明。

    第四條、申請(qǐng)人提出訴前停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為的申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列證據(jù)：

    （一）商標(biāo)注冊(cè)人應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)注冊(cè)證，利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)使用許可合同、在商標(biāo)局備案的材料及商標(biāo)注冊(cè)證復(fù)印件；排他使用許可合同的被許可人單獨(dú)提出申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)注冊(cè)人放棄申請(qǐng)的證據(jù)材料；注冊(cè)商標(biāo)財(cái)產(chǎn)權(quán)利的繼承人應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)繼承或者正在繼承的證據(jù)材料。

    （二）證明被申請(qǐng)人正在實(shí)施或者即將實(shí)施侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的行為的證據(jù)，包括被控侵權(quán)商品。

    第五條、人民法院作出訴前停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為或者保全證據(jù)的裁定事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)限于商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人申請(qǐng)的范圍。

    第六條、申請(qǐng)人提出訴前停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為的申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

    申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)V前保全證據(jù)可能涉及被申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)損失的，人民法院可以責(zé)令申請(qǐng)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。

    申請(qǐng)人提供保證、抵押等形式的擔(dān)保合理、有效的，人民法院應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許。

    申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的，駁回申請(qǐng)。

    人民法院確定擔(dān)保的范圍時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮責(zé)令停止有關(guān)行為所涉及的商品銷(xiāo)售收益，以及合理的倉(cāng)儲(chǔ)、保管等費(fèi)用，停止有關(guān)行為可能造成的合理?yè)p失等。

    第七條、在執(zhí)行停止有關(guān)行為裁定過(guò)程中，被申請(qǐng)人可能因采取該項(xiàng)措施造成更大損失的，人民法院可以責(zé)令申請(qǐng)人追加相應(yīng)的擔(dān)保。申請(qǐng)人不追加擔(dān)保的，可以解除有關(guān)停止措施。

    第八條、停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為裁定所采取的措施，不因被申請(qǐng)人提供擔(dān)保而解除，但申請(qǐng)人同意的除外。

    第九條、人民法院接受商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人提出責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為的申請(qǐng)后，經(jīng)審查符合本規(guī)定第四條的，應(yīng)當(dāng)在四十八小時(shí)內(nèi)作出書(shū)面裁定；裁定責(zé)令被申請(qǐng)人停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為的，應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)始執(zhí)行。

    人民法院作出訴前責(zé)令停止有關(guān)行為的裁定，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被申請(qǐng)人，至遲不得超過(guò)五日。

    第十條、當(dāng)事人對(duì)訴前責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為裁定不服的，可以在收到裁定之日起十日內(nèi)申請(qǐng)復(fù)議一次。復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。

    第十一條、人民法院對(duì)當(dāng)事人提出的復(fù)議申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)從以下方面進(jìn)行審查：

    （一）被申請(qǐng)人正在實(shí)施或者即將實(shí)施的行為是否侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)；

    （二）不采取有關(guān)措施，是否會(huì)給申請(qǐng)人合法權(quán)益造成難以彌補(bǔ)的損害；

    （三）申請(qǐng)人提供擔(dān)保的情況；

    （四）責(zé)令被申請(qǐng)人停止有關(guān)行為是否損害社會(huì)公共利益。

    第十二條、商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人在人民法院采取停止有關(guān)行為或者保全證據(jù)的措施后十五日內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除裁定采取的措施。

    第十三條、申請(qǐng)人不起訴或者申請(qǐng)錯(cuò)誤造成被申請(qǐng)人損失的，被申請(qǐng)人可以向有管轄權(quán)的人民法院起訴請(qǐng)求申請(qǐng)人賠償，也可以在商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人提起的侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的訴訟中提出損害賠償請(qǐng)求，人民法院可以一并處理。

    第十四條、停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為裁定的效力，一般應(yīng)維持到終審法律文書(shū)生效時(shí)止。

    人民法院也可以根據(jù)案情，確定停止有關(guān)行為的具體期限；期限屆滿時(shí)，根據(jù)當(dāng)事人的請(qǐng)求及追加擔(dān)保的情況，可以作出繼續(xù)停止有關(guān)行為的裁定。

    第十五條、被申請(qǐng)人違反人民法院責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)行為或者保全證據(jù)裁定的，依照民事訴訟法第一百零二條規(guī)定處理。

第2篇：柜員履職報(bào)告范文

我局根據(jù)市局《關(guān)于開(kāi)展金融內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)防范剖析檢查的通知》的文件精神，成立了檢查小組，由＊＊＊局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，＊＊＊副局長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，成員有：安保干事、農(nóng)村郵政檢查員、儲(chǔ)匯管理員、儲(chǔ)匯稽查員和八個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的班長(zhǎng)、支局長(zhǎng)，依據(jù)《＊＊省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》、《＊＊省郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)稽查方案》（修改稿）和《＊＊省郵政金融中間業(yè)務(wù)稽查方案（試行）》等相關(guān)規(guī)定，對(duì)郵政金融內(nèi)控制度、相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章、操作規(guī)程、會(huì)計(jì)帳務(wù)處理和管理制度執(zhí)行，以及各類(lèi)人員履職和安全設(shè)施等情況進(jìn)行逐一剖析檢查，并在剖析檢查中堅(jiān)持“四不放過(guò)”的原則（即風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過(guò)、原因分析不透徹不放過(guò)、全體職工不受教育不放過(guò)、整改措施不落實(shí)不放過(guò)），對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題逐一研究，以點(diǎn)帶面，逐一，解決,以此堵塞漏洞，消除隱患，提高全員防范郵政金融資金風(fēng)險(xiǎn)能力，確保郵政金融資金安全完整，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

一、基本情況

截止9月20日，全縣郵儲(chǔ)余額17636萬(wàn)元，凈增余額1996萬(wàn)元，

完成全年計(jì)劃的62.37%，點(diǎn)均余額2204.50萬(wàn)元,活期比重31.33%；保費(fèi)383萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的93.41%，每月工資500多萬(wàn)元，每月代收稅40多萬(wàn)元，1-9月份無(wú)案件發(fā)生。

二、自查和剖析檢查

1、綜合管理

（1）、縣局儲(chǔ)匯資金票款安全聯(lián)席會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)重視，按期和定期召開(kāi)，會(huì)議議題明確，經(jīng)營(yíng)思路清晰，措施要求具體。

（2）、局長(zhǎng)按期和定期召開(kāi)了儲(chǔ)匯資金票款安全聯(lián)席會(huì)議，對(duì)存在問(wèn)題有整改措施和要求。

（3）、分管局長(zhǎng)按月填報(bào)檢查報(bào)告書(shū)，并按月對(duì)儲(chǔ)匯稽查員、農(nóng)村郵政檢查員、安全保衛(wèi)人員、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)的檢查報(bào)告書(shū)均進(jìn)行了審簽，提出了建議意見(jiàn)及要求。

（4）、儲(chǔ)匯稽查員的履職情況：

按年制定了儲(chǔ)匯稽查計(jì)劃，認(rèn)真開(kāi)展了儲(chǔ)匯稽查工作，并認(rèn)真填寫(xiě)了原始稽查記錄、稽查記錄1-9表,按月填報(bào)了儲(chǔ)匯稽查報(bào)告書(shū)，檢查網(wǎng)點(diǎn)有走訪用戶記錄。

（5）、安全保衛(wèi)的履職情況：

按月填寫(xiě)了安全保衛(wèi)檢查報(bào)告書(shū)，檢查內(nèi)容齊全，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題敢于逗硬考核；

（6）、農(nóng)村郵政檢查員的履職情況：

按月填寫(xiě)了農(nóng)村郵政檢查報(bào)告書(shū)，檢查內(nèi)容較為全面，查賬記錄齊全，對(duì)代辦所、投遞人員的檢查較落實(shí)，有走訪用戶記錄。，

2、檢查儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)和儲(chǔ)匯出納的檢查：

（1）、核對(duì)7-8月份郵儲(chǔ)、電子匯兌銀郵余額、7-8月份郵儲(chǔ)、電子匯兌資產(chǎn)負(fù)債表銀行余額，銀行對(duì)帳單余額，出納銀行日記帳余額、出納收支日?qǐng)?bào)余額，帳帳相符。

（2）、檢查現(xiàn)金支票：轉(zhuǎn)賬支票。印鑒管理：現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票由儲(chǔ)匯出納保管，出納印鑒，會(huì)計(jì)印鑒由各自管理，財(cái)務(wù)提款專(zhuān)用章由局辦公室秘書(shū)保管；建立購(gòu)買(mǎi)支票登記簿，作廢支票及時(shí)上交會(huì)計(jì)，現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支票連號(hào)使用，儲(chǔ)匯出納賬簿無(wú)挖、刮、擦、補(bǔ)，賬頁(yè)無(wú)撕毀現(xiàn)象，改賬符合要求。

（3）、會(huì)計(jì)每月到銀行領(lǐng)取對(duì)賬單，按月對(duì)銀行賬單進(jìn)行勾核。

（4）、會(huì)計(jì)未按頻次對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查。

4、金庫(kù)管理檢查：

（1）、現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)出納庫(kù)存現(xiàn)金賬實(shí)相符。

（2）、按規(guī)定建立了金庫(kù)“五大簿”，但金庫(kù)、票庫(kù)值守由于條件所限未落實(shí)雙人二十四小時(shí)值守。

（3）、儲(chǔ)匯出納和綜合出納輪崗，金庫(kù)內(nèi)鑄鐵保險(xiǎn)柜鑰匙交接未在鑰匙交接本上登記交接。

5、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督，電子匯款事后檢查：

（1）、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督：盤(pán)點(diǎn)重要空白憑征管理賬實(shí)相符，密碼設(shè)置嚴(yán)密，管理完好，審核勾核不到位，報(bào)表有漏加蓋審核人員名章的情況。

（2）、電子匯款事后檢查：盤(pán)點(diǎn)重要空白憑證賬實(shí)相符，對(duì)手工網(wǎng)點(diǎn)收匯、兌付及時(shí)進(jìn)行了補(bǔ)錄，審核勾核不到位，報(bào)表有漏加蓋審核人員名章的情況。

6、中間業(yè)務(wù)檢查：

（1）、養(yǎng)老金。工資由委托單位先將的資金轉(zhuǎn)入縣局指定的賬戶，出納收到進(jìn)賬單后，將單位的細(xì)表交給網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)做代字業(yè)務(wù)處理。會(huì)計(jì)、出納做相應(yīng)賬務(wù)處理，每月工資500多萬(wàn)元。

（2）、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各網(wǎng)點(diǎn)按天繳款，會(huì)計(jì)按天收款，憑證次日結(jié)清，截止9月15日共計(jì)保費(fèi)383萬(wàn)元。

（3）、代收稅款，建立重要空白憑證登記簿，通過(guò)現(xiàn)金收繳和儲(chǔ)蓄代扣進(jìn)行，按月與稅務(wù)部門(mén)結(jié)清賬務(wù)，每月代收和儲(chǔ)蓄代扣稅款40多萬(wàn)元。

7、押運(yùn)鈔管理：

（1）、現(xiàn)場(chǎng)檢查運(yùn)鈔車(chē)車(chē)況較好，運(yùn)鈔中嚴(yán)格執(zhí)行了規(guī)章制度未

搭載無(wú)關(guān)人員。

（2）、防爆槍、彈分管落實(shí)。

8、縣局中心機(jī)房管理：

機(jī)房建立了設(shè)備管理制度、安全保密制度、系統(tǒng)維護(hù)管理制度、機(jī)房管理制度、監(jiān)控設(shè)備管理辦法等制度并上墻，嚴(yán)格執(zhí)行了無(wú)關(guān)人員不能進(jìn)入機(jī)房制度。

9、儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)的剖析檢查：

（1）、大石支局：

a、銀行余額113097.44元，核對(duì)銀郵余額相符，支局無(wú)手工銀行日記賬。

b、密碼管理：己按規(guī)定設(shè)置儲(chǔ)蓄臺(tái)席“三級(jí)”密碼和電子匯兌密碼，但執(zhí)行有一定差距，現(xiàn)場(chǎng)檢查儲(chǔ)蓄普柜、綜柜是普通柜員一個(gè)人掌握使用，三級(jí)密碼成了二級(jí)密碼，存在安全隱患。

c、大額存取款預(yù)約登記不規(guī)范，無(wú)大額存取款登記，新開(kāi)卡登記簿7月—9月無(wú)記錄，現(xiàn)場(chǎng)檢查營(yíng)業(yè)情況處理業(yè)務(wù)質(zhì)量較差。

（2）、孔京支局：

a、按月按頻次對(duì)支局進(jìn)行了安全防范設(shè)施檢查，按月召開(kāi)了內(nèi)控制度學(xué)習(xí)，但學(xué)習(xí)記錄不全。

b、金庫(kù)管理，己按規(guī)定建立了金庫(kù)“五簿”，但在執(zhí)行中有一定差距，經(jīng)手人姓名字跡潦草，金庫(kù)、票庫(kù)鑰匙交接登記不及時(shí)。

c、支局長(zhǎng)履職情況，未按日及時(shí)審核繳撥款單、儲(chǔ)蓄日?qǐng)?bào)單和電子匯款日?qǐng)?bào)單，繳撥款單簽字潦草，對(duì)盤(pán)點(diǎn)現(xiàn)金查賬節(jié)目不全，未對(duì)儲(chǔ)蓄查帳，鄉(xiāng)投員有時(shí)利用逢場(chǎng)天有坐堂收費(fèi)現(xiàn)象。

d、大額存取款登記與大額預(yù)約登記不符，未嚴(yán)格按大額預(yù)約登記制度執(zhí)行，營(yíng)業(yè)室現(xiàn)金超限未放入鑄鐵保險(xiǎn)柜。

e、執(zhí)行儲(chǔ)蓄“三級(jí)”密碼管理較差，普通柜員和綜合柜員是一個(gè)普通柜員保管使用，存在安全隱患。

（3）、吳東支局：

a、儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)員執(zhí)行離柜簽退或正式簽退制度較差。

b、金庫(kù)管理，已按規(guī)定建立金庫(kù)“五大簿”，但在金庫(kù)、票庫(kù)出入庫(kù)人員登記方面不規(guī)范，經(jīng)手人姓名字跡潦草，出入時(shí)間不符。

（4）、雙福支局：

a、金庫(kù)管理，已按規(guī)定建立了金庫(kù)“五大簿”，但執(zhí)行有一定

差距，現(xiàn)金出入庫(kù)登記簿未放入金庫(kù)內(nèi)的鑄鐵保險(xiǎn)柜，金庫(kù)內(nèi)的鑄鐵保險(xiǎn)柜未關(guān)鎖，金庫(kù)內(nèi)存放有包裹和分發(fā)的報(bào)刊雜志，造成有其他工作人員進(jìn)入金庫(kù)。

b、大額存取款登記和預(yù)約登記不符，預(yù)約登記已按規(guī)定執(zhí)行，

但大額支付未登記。

（5）、清江支局：

a、支局長(zhǎng)履職情況：支局長(zhǎng)未按頻次進(jìn)行履職檢查記錄，對(duì)

代辦所、投遞員未按頻次進(jìn)行檢查，無(wú)走訪用戶記錄。

b、鄉(xiāng)投員、代辦員到支局報(bào)帳未將結(jié)存委托代存單帶到支局

銷(xiāo)號(hào)核對(duì)結(jié)存數(shù)。

c、營(yíng)業(yè)室衛(wèi)生較差。

（6）、桂花支局：

a、支局長(zhǎng)履職較差，未能規(guī)定檢查頻次對(duì)代辦所投遞員進(jìn)行檢

查和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，未按日審核儲(chǔ)蓄和匯兌日?qǐng)?bào)表，對(duì)業(yè)務(wù)檢查頻次不夠。

b、金庫(kù)管理：按規(guī)定建立了金庫(kù)“五大薄”等，但現(xiàn)金出入登

記未放入鑄鐵保險(xiǎn)柜。

c、鄉(xiāng)投員、代辦員到支局報(bào)賬未將結(jié)存委托代存單帶到支局銷(xiāo)

號(hào)核對(duì)結(jié)存數(shù)。

（7）、新新支局：

a、現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)金庫(kù)結(jié)存現(xiàn)金和營(yíng)業(yè)現(xiàn)金賬實(shí)相符。

b、儲(chǔ)蓄、電子匯款、重要空白憑證賬實(shí)相符。

c、支局長(zhǎng)履行檢查內(nèi)容不全，檢查頻次不夠。

d、按規(guī)定建立了金庫(kù)“五大薄”，但執(zhí)行有一定差距，金庫(kù)進(jìn)

出入登記未按實(shí)際進(jìn)出入頻次登記。

（8）、縣局郵政班：

a、班長(zhǎng)的履職情況：對(duì)儲(chǔ)蓄日?qǐng)?bào)表和電子匯兌日?qǐng)?bào)表，繳撥

款單審核不很落實(shí)，對(duì)安防設(shè)施的檢查和查賬頻次不夠。

b、營(yíng)業(yè)室內(nèi)的鑄鐵保險(xiǎn)柜未使用密碼。

c、未嚴(yán)格執(zhí)行大額取款預(yù)約登記，大額預(yù)約登記與大額支付登

記不符。

三、整改要求及處理情況：

第3篇：柜員履職報(bào)告范文

述職報(bào)告的主體要選擇幾項(xiàng)主要工作，細(xì)致地將過(guò)程、效果或失誤及認(rèn)識(shí)表述出來(lái)。這一部分要寫(xiě)詳細(xì)，對(duì)一些重大問(wèn)題的決策過(guò)程，對(duì)棘手事件的處理思路，對(duì)群眾迫切關(guān)心的問(wèn)題的認(rèn)識(shí)和處理，都要交代清楚。小編為大家準(zhǔn)備了銀行干部個(gè)人述職報(bào)告范文參考，供大家閱讀。

銀行干部個(gè)人述職報(bào)告范文參考一

我是xx銀行會(huì)計(jì)xx年xx月從學(xué)校畢業(yè)分配到xx銀行工作，現(xiàn)任xx銀行出會(huì)計(jì)一職.下面我將任職一年以來(lái)的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們述職，請(qǐng)予評(píng)議.

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，更新觀念，努力提高自身素質(zhì)。

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話題，但如何落實(shí)行動(dòng)上，徹底改變我行社會(huì)形象，營(yíng)業(yè)室全體人員確實(shí)動(dòng)了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺(jué)規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實(shí)我行各項(xiàng)服務(wù)措施。

二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。雖然我們營(yíng)業(yè)室盡心盡力的搞服務(wù)，但是，因各種因素，營(yíng)業(yè)室的服務(wù)質(zhì)量仍是不盡人意。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識(shí)大力拓展業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)室的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。對(duì)于我本人來(lái)講，盡力做到了“三個(gè)服務(wù)”。

一是給客戶服好務(wù)，由于我主要任務(wù)是分管前臺(tái)，柜員幾乎每天都有不好處理的業(yè)務(wù)和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝”的意識(shí)，每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動(dòng)上門(mén)，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。

就這樣，有的客戶甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了建行的忠實(shí)客戶。二是給本營(yíng)業(yè)室的柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問(wèn)題，我都能主動(dòng)解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動(dòng)關(guān)心和幫助。三是給各網(wǎng)點(diǎn)服好務(wù)，因營(yíng)業(yè)室是全行業(yè)務(wù)的中心樞紐，我和各網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)聯(lián)系也較為頻繁，工作中不論網(wǎng)點(diǎn)因設(shè)備問(wèn)題或業(yè)務(wù)問(wèn)題找到我，我都能積極為他們聯(lián)系或者親自上門(mén)想方設(shè)法的幫助他們解決。

二、勤奮務(wù)實(shí)，真抓實(shí)干，全力搞好銀行工作

今年，可以說(shuō)是我行產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)年，今年以來(lái)我行新的金融產(chǎn)品層出不窮，我本人也抓緊時(shí)間在最短的時(shí)間內(nèi)領(lǐng)會(huì)新業(yè)務(wù)，掌握新技能，把我行的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)作為今年的重點(diǎn)，大力宣傳和營(yíng)銷(xiāo)我行產(chǎn)品，同時(shí)指導(dǎo)、協(xié)助其他網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展新業(yè)務(wù)的推銷(xiāo)活動(dòng)，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止到年底，由我主持辦理的基金業(yè)務(wù)有十余種，金額近200余萬(wàn)元，記帳式和電子國(guó)債200余萬(wàn)元，在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對(duì)全行柜員就網(wǎng)上銀行、CALLCENTER系統(tǒng)、貸記卡業(yè)務(wù)、VIP客戶等新業(yè)務(wù)進(jìn)行了多次授課。

三、身先士卒，發(fā)揮了黨員的先鋒模范作用

過(guò)去的一年是建設(shè)銀行重大改革的一年，在xx年中，我本人除認(rèn)真學(xué)習(xí)與改革相關(guān)的文件精神，作好心理準(zhǔn)備外，還積極主動(dòng)的和營(yíng)業(yè)室的同志們談改革，探討改革的必要性，加強(qiáng)同志們對(duì)我行改革的信心，端正同志們對(duì)改革的態(tài)度。日常工作中，自己身先士卒，加班加點(diǎn)工作多干，主動(dòng)關(guān)心幫助他人，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)，主動(dòng)解決。盡的努力體現(xiàn)出一個(gè)黨員、一個(gè)中層干部應(yīng)起到的帶頭作用。

四、存在的不足和下一步打算。

現(xiàn)在存在的問(wèn)題主要是理論水平還有待提高，是應(yīng)急處理水平還不夠，只有不斷地加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，積極吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)，才能不斷地提高自己，完善自我，也才能更好地履行自身工作職責(zé)。本文來(lái)自一枝筆寫(xiě)作網(wǎng)

下一步，我將在銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)自己黨性修養(yǎng)，以更飽滿的熱忱，端正的工作姿態(tài)，以社會(huì)主義榮辱觀為準(zhǔn)繩，認(rèn)真鉆究業(yè)務(wù)知識(shí)，加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，努力工作，把我的工作提高到一個(gè)新的高度。

銀行干部個(gè)人述職報(bào)告范文參考二

20xx對(duì)我們國(guó)家來(lái)說(shuō)是很不尋常、很不平凡的一年，祖國(guó)在冰雪中挺立，在震蕩中堅(jiān)強(qiáng)。20xx年也是經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，不穩(wěn)定不確定因素明顯增多的一年。我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的困難增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增多，金融領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)增加。

欣喜的是，中國(guó)xxx銀行股改方案獲得國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，終于讓我們踏上了建設(shè)股份制商業(yè)銀行的新征程。

一年來(lái)，在分行黨委特別是分管行長(zhǎng)的高度重視、正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，在省分行垂直業(yè)務(wù)部門(mén)的幫助下，在各位同事的配合下，我按照上級(jí)行及本行領(lǐng)導(dǎo)賦予會(huì)計(jì)結(jié)算部的工作職責(zé)，團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)我部員工恪盡職守，努力工作，圓滿完成了全年各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)將一年來(lái)的主要工作情況匯報(bào)如下：

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議精神，狠抓會(huì)計(jì)內(nèi)控建設(shè)。

為從根本上解決困繞我行的基礎(chǔ)管理差，內(nèi)部控制力弱的問(wèn)題，我行于年初召開(kāi)了高規(guī)格的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作會(huì)議。會(huì)議認(rèn)真查找了我行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理方面問(wèn)題，深入分析了問(wèn)題存在的原因，提出了提高我行會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平的具體措施。

會(huì)后不久，會(huì)計(jì)結(jié)算部正式單設(shè)。作為會(huì)計(jì)結(jié)算部的負(fù)責(zé)人，我把貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議精神作為首要任務(wù)和工作切入點(diǎn)，并從以下幾個(gè)方面開(kāi)展了工作：

1、以抓《xxxx銀行xxx省分行會(huì)計(jì)內(nèi)控管理盡職指引》和在會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議上簽訂的《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理及內(nèi)控建設(shè)責(zé)任書(shū)》的落實(shí)為契機(jī)，把各級(jí)行的行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)部門(mén)（職能所在部門(mén)）負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、監(jiān)管員以及人事、監(jiān)察等相關(guān)職能納入會(huì)計(jì)內(nèi)控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監(jiān)督、一體考核，讓會(huì)計(jì)內(nèi)控管理關(guān)系更清晰，會(huì)計(jì)內(nèi)控管理層次得到提升。

2、堅(jiān)持按季組織開(kāi)展監(jiān)管檢查工作，促進(jìn)會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平逐步提高。會(huì)計(jì)監(jiān)管是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。對(duì)這一塊工作的重視我一刻也沒(méi)有放松過(guò)，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅(jiān)持按計(jì)劃、按程序每季度對(duì)各縣支行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展一次認(rèn)真細(xì)致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對(duì)責(zé)任人有處理。監(jiān)管的內(nèi)容也嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)監(jiān)管制度的規(guī)定和案件專(zhuān)項(xiàng)治理的要求逐條細(xì)化，不敢有絲毫的馬虎。

從已經(jīng)結(jié)束的前三季度監(jiān)管來(lái)看，累計(jì)查出問(wèn)題273個(gè)次，絕大部分問(wèn)題已得到整改或改善，處理或建議處理責(zé)任人96人次，其中扣發(fā)考核性工資44人次，扣款金額7750元，向州分行員工違規(guī)行為積分管理辦法領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提請(qǐng)積分建議52人次。我把實(shí)質(zhì)重于形式作為監(jiān)管的重要原則，通過(guò)持續(xù)、認(rèn)真細(xì)致的監(jiān)管，我們的會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平有了明顯的進(jìn)步。

3、堅(jiān)持值班制度，提高預(yù)警信息核銷(xiāo)的及時(shí)性和真實(shí)性，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)督作用。州分行會(huì)計(jì)結(jié)算部分設(shè)后，我對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管系統(tǒng)的在線值班非常重視，明確責(zé)任到人并嚴(yán)格執(zhí)行值班員每日在線值班監(jiān)控預(yù)警信息，督促網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管按時(shí)核銷(xiāo)預(yù)警信息。對(duì)督辦信息及時(shí)分配給包片監(jiān)管員進(jìn)行核實(shí)回復(fù)。節(jié)假日輪流值班，值班員輪班或休假交接時(shí)，通過(guò)“值班交接”功能進(jìn)行交接。值班工作的加強(qiáng)，直接促進(jìn)了我行預(yù)警信息核銷(xiāo)效率的提高，更重要的是對(duì)會(huì)計(jì)人員產(chǎn)生了一種持續(xù)的強(qiáng)大的監(jiān)督和震懾作用。

4、注重提高會(huì)計(jì)主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。會(huì)計(jì)主管履職到位與否，是會(huì)計(jì)內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán)，20xx年，我認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)主管委派制，倡導(dǎo)提高會(huì)計(jì)主管待遇，加大考核力度，提高會(huì)計(jì)主管履職能力。20xx年，我督促對(duì)在同一機(jī)構(gòu)履職滿一年的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行輪換調(diào)整，全州九個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)共輪換會(huì)計(jì)主管六名，新委派會(huì)計(jì)主管三名，增派會(huì)計(jì)副主管兩名。我按月組織召開(kāi)由分管行領(lǐng)導(dǎo)、直管網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)結(jié)算部人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等人員參加的會(huì)計(jì)主管例會(huì)，分析內(nèi)控形勢(shì)，學(xué)習(xí)新的文件精神，研究解決管理中存在的實(shí)際問(wèn)題。以會(huì)代訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。

二、深入學(xué)習(xí)實(shí)踐報(bào)告科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真組織部門(mén)員工和業(yè)務(wù)條線參加《員工行為守則》教育檢查活動(dòng)。

1、深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀。深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)是適應(yīng)新形勢(shì)，完成新任務(wù)，實(shí)現(xiàn)新發(fā)展的需要，對(duì)于推動(dòng)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)又好又快發(fā)展具有極其重要的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。通過(guò)認(rèn)真的思考、學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我認(rèn)為我行會(huì)計(jì)工作要貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，讓會(huì)計(jì)工作上水平，為我行經(jīng)營(yíng)改革發(fā)展大局做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，著重應(yīng)做好以下幾點(diǎn)：

（1）、堅(jiān)持全面、協(xié)調(diào)發(fā)展，突出工作重點(diǎn)。會(huì)計(jì)工作落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，必須堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)發(fā)展的方針。對(duì)我行會(huì)計(jì)結(jié)算工作來(lái)講，所謂“全面”，就是要全面履行會(huì)計(jì)核算和會(huì)計(jì)監(jiān)督職能，全面提高會(huì)計(jì)質(zhì)量和會(huì)計(jì)工作水平，將凡是有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的地方都要納入會(huì)計(jì)的視野；所謂“協(xié)調(diào)”，就是要使會(huì)計(jì)工作。

全行整體利益和改革發(fā)展的大局相適應(yīng)，使會(huì)計(jì)核算和會(huì)計(jì)監(jiān)督兩方面相互促進(jìn)，協(xié)調(diào)發(fā)展。

（2）、堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。會(huì)計(jì)工作要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，必須堅(jiān)持精細(xì)化管理和執(zhí)行力建設(shè)。要堅(jiān)決貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”的理念，特別是在案件防控工作中，要“警鐘長(zhǎng)鳴”。人員管理要常抓不懈。要通過(guò)強(qiáng)化培訓(xùn)、完善“技防”措施、加大獎(jiǎng)懲力度等多種手段，提高相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，不斷健全完善考核激勵(lì)機(jī)制。

2、認(rèn)真組織部門(mén)員工和業(yè)務(wù)條線參加《員工行為守則》教育檢查活動(dòng)。農(nóng)業(yè)銀行每位員工的服務(wù)和言行舉止直接體現(xiàn)農(nóng)行的社會(huì)形象和社會(huì)聲譽(yù)?？傂兄贫▽?zhuān)門(mén)的守則來(lái)統(tǒng)一規(guī)范全行員工的行為準(zhǔn)則，弘揚(yáng)良好的職業(yè)操守，倡導(dǎo)按規(guī)則為人做事的風(fēng)氣，是做好各項(xiàng)工作、推動(dòng)全行改革發(fā)展非常重要的基礎(chǔ)和保障。

學(xué)習(xí)好、領(lǐng)會(huì)好、遵守好《守則》，將有助于規(guī)范全行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提升全行金融服務(wù)水平；有助于防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和本文來(lái)源：公務(wù)員在線xx操作風(fēng)險(xiǎn)；有利于推動(dòng)全行合規(guī)文化建設(shè)。為達(dá)到規(guī)范行為、培育文化、弘揚(yáng)正氣、改善形象的目的，我按照怒江州分行開(kāi)展《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》教育檢查活動(dòng)實(shí)施方案的部署，積極組織我部員工和業(yè)務(wù)條線積極參加學(xué)習(xí)教育、檢查評(píng)價(jià)和總結(jié)驗(yàn)收各階段的活動(dòng)。

銀行干部個(gè)人述職報(bào)告范文參考三

20XX年是我在XX支行擔(dān)任會(huì)計(jì)主管的第一年。在這一年中，我從一個(gè)完全沒(méi)有接觸對(duì)公業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶經(jīng)理，迅速的轉(zhuǎn)變成為一名會(huì)計(jì)主管，除積極學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，努力工作之外，能夠認(rèn)真履行工作職責(zé)，較好的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)將一年來(lái)的工作情況述職如下：

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理精神，狠抓會(huì)計(jì)內(nèi)控建設(shè)。

1、堅(jiān)持按月開(kāi)展自查工作，促進(jìn)會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平逐步提高。自查是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。對(duì)這一塊工作的重視我一刻也沒(méi)有放松過(guò)，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅(jiān)持按計(jì)劃、按程序每月對(duì)支行全部網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展一次認(rèn)真細(xì)致的檢查。做到每次檢查都有方案、無(wú)通知、有記錄、有整改、對(duì)責(zé)任人有處理、有通報(bào)。

監(jiān)管的內(nèi)容也嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)監(jiān)管制度的規(guī)定和案件專(zhuān)項(xiàng)治理的要求逐條細(xì)化，不敢有絲毫的馬虎。把實(shí)質(zhì)重于形式作為自查的重要原則，通過(guò)持續(xù)、認(rèn)真細(xì)致的自查，支行的會(huì)計(jì)內(nèi)控管理比以往年度水平有了明顯的進(jìn)步。

2、建立全面的崗位責(zé)任制，把崗位職責(zé)落實(shí)到每一個(gè)崗位、每一個(gè)員工，做到每一項(xiàng)工作有人管，每一個(gè)工作有人抓，防止出現(xiàn)相互推托、工作脫節(jié)的現(xiàn)象，按照崗位責(zé)任制進(jìn)行嚴(yán)格考核，使我支行內(nèi)控制度得到了進(jìn)一步完善。

二、認(rèn)真貫徹和執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)、出納制度及操作規(guī)程，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)整改，促進(jìn)會(huì)計(jì)出納工作基礎(chǔ)規(guī)范化水平的提高

1、在工作中，我始終堅(jiān)持以“提高柜面服務(wù)質(zhì)量”為目標(biāo)，從工作制度、員工素質(zhì)入手，高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，苦練業(yè)務(wù)技能，強(qiáng)化管理考核。一年來(lái)，我認(rèn)真貫徹和執(zhí)行總行各項(xiàng)會(huì)計(jì)、出納制度及操作規(guī)程，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)整改。比如：對(duì)掛失業(yè)務(wù)、全國(guó)支票、匯兌業(yè)務(wù)等關(guān)鍵業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，改變了以往登記簿登記不規(guī)范、資料不全的問(wèn)題，對(duì)于發(fā)生的交換差錯(cuò)事故及時(shí)整改，防止了各類(lèi)差錯(cuò)隱患的再次發(fā)生。

2、在工作中，我堅(jiān)持日常及時(shí)制度檢查和事后稽核通報(bào)，加強(qiáng)內(nèi)控管理。各項(xiàng)會(huì)計(jì)出納制度是員工做好本職工作的基本依據(jù)和行為準(zhǔn)則，在制度的貫徹落實(shí)上，我注重雙管齊下、標(biāo)本兼治。一是充分發(fā)揮日常內(nèi)控的監(jiān)督和規(guī)范，利用實(shí)時(shí)監(jiān)督和監(jiān)控檢查的機(jī)會(huì)，使我支行內(nèi)控工作制度化、規(guī)范化。

二是正確處理好事后稽核發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。首先按照我行各類(lèi)文件的相關(guān)規(guī)定，對(duì)臨柜會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)進(jìn)行即時(shí)、定期、不定期的監(jiān)督和審核，其次做好和事后稽核的溝通工作，正確處理好事后稽核中心發(fā)現(xiàn)的相關(guān)差錯(cuò)，及時(shí)做好事后稽核差錯(cuò)的分析反饋工作，及時(shí)給予出錯(cuò)柜員通報(bào)，查找問(wèn)題原因，及時(shí)落實(shí)整改。從各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的管理，提高了我支行的內(nèi)控機(jī)制。

3、注重提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。會(huì)計(jì)主管履職到位與否，是會(huì)計(jì)內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán)。由于我之前的崗位是個(gè)人客戶經(jīng)理，因此，如此之大的角色轉(zhuǎn)換對(duì)我的業(yè)務(wù)要求非常高，如果自己不對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)有一定的了解，就無(wú)法對(duì)支行的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，因此，我堅(jiān)持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，虛心向老員工請(qǐng)教，積極與直管領(lǐng)導(dǎo)，主管行長(zhǎng)進(jìn)行溝通，通過(guò)自己的努力，熟悉業(yè)務(wù)，進(jìn)入角色。

三、加大力度強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、對(duì)公賬戶對(duì)賬工作方面

在過(guò)去的一年中，營(yíng)業(yè)部高度重視對(duì)賬工作。在一、二、三季度對(duì)賬工作中，營(yíng)業(yè)部重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率達(dá)到了100%，完成了分行對(duì)賬工作要求。

2、定期組織案防例會(huì)，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

營(yíng)業(yè)部按月組織全行案件防控工作會(huì)議，并定期傳達(dá)總分行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文件制度；定期配合綜合部開(kāi)展員工行為專(zhuān)項(xiàng)自查、互查工作；按照分行要求建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并定期組織演練。

3、加強(qiáng)晨會(huì)學(xué)習(xí)，堵截柜面風(fēng)險(xiǎn)

在每日晨會(huì)中，營(yíng)業(yè)部開(kāi)辟了風(fēng)險(xiǎn)防控工作專(zhuān)欄，組織進(jìn)行每日風(fēng)險(xiǎn)提示工作。重點(diǎn)對(duì)突發(fā)事件處理、柜面風(fēng)險(xiǎn)防控、案件防控動(dòng)態(tài)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范等工作環(huán)節(jié)進(jìn)行逐個(gè)剖析，在員工思想上構(gòu)筑了牢固的風(fēng)險(xiǎn)防范平臺(tái)。在過(guò)去的一年中，營(yíng)業(yè)部有兩人共兩次次堵截了柜面詐騙案件，培訓(xùn)效果明顯。

4、突發(fā)事件處理工作方面

按照分行文件制度要求，營(yíng)業(yè)部梳理并建立了多項(xiàng)突發(fā)事件處理預(yù)案，如防搶劫處理預(yù)案、防火預(yù)案、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案、理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)急處理預(yù)案等，并定期配合支行綜合部組織全行范圍的突發(fā)事件模擬演練工作。通過(guò)上述演練工作，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工突發(fā)事件處理能力，為在今后的工作中更好的處理突發(fā)事件打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、存在的問(wèn)題

業(yè)務(wù)指標(biāo)方面

1、20XX年支行營(yíng)業(yè)部的中間業(yè)務(wù)相對(duì)偏低?？偨Y(jié)原因，主要存在以下幾方面問(wèn)題。首先，支行的地理位置比較偏僻，客戶的結(jié)構(gòu)也較為單一，部門(mén)沒(méi)有人手能夠外出營(yíng)銷(xiāo)；其次部門(mén)經(jīng)理工作監(jiān)督存在疏漏，在產(chǎn)品培訓(xùn)及員工輔導(dǎo)工作上存在不足；最后，員工主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)薄弱、營(yíng)銷(xiāo)能力有所欠缺，產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)工作無(wú)論從員工營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)口率還是營(yíng)銷(xiāo)成功率上均為達(dá)到預(yù)期的效果。

2、存款業(yè)務(wù)方面，支行的存款90%來(lái)自于海關(guān)的存款，因此海關(guān)收稅的高低嚴(yán)重影響支行的存款業(yè)務(wù)，而個(gè)人客戶的數(shù)量又較少，來(lái)行辦理業(yè)務(wù)的客戶絕大多數(shù)都為老客戶，所以營(yíng)業(yè)部存款余額增長(zhǎng)乏力。

4、對(duì)公網(wǎng)銀對(duì)賬工作推進(jìn)遲緩

20XX年，營(yíng)業(yè)部對(duì)企業(yè)賬戶簽約管理工作重視度較高，全員幾乎都參與到銀企對(duì)賬工作中，但是有極個(gè)別企業(yè)老總在國(guó)外治病，無(wú)法回國(guó)，造成支行的3季度對(duì)賬率未達(dá)到雙百。

基礎(chǔ)管理方面

20XX年支行發(fā)生一筆重大差錯(cuò)，原因是在我休假期間，支行員工手工修改重空號(hào)碼，造成嚴(yán)重的串號(hào)使用憑證。原因有以下幾方面：

①我對(duì)員工的管理不夠嚴(yán)格。

②員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)太差，我沒(méi)有盡到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

柜面服務(wù)方面

員工主動(dòng)服務(wù)意識(shí)有待提高，柜面服務(wù)規(guī)范性有待加強(qiáng)。集中體現(xiàn)在，營(yíng)業(yè)大堂人員主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不足，更多時(shí)候員工仍是被動(dòng)接受客戶咨詢，提供被動(dòng)服務(wù)；柜面規(guī)范服務(wù)的持續(xù)性不足，部分員工不能保證工作日全時(shí)段的規(guī)范化服務(wù)。

工作執(zhí)行力方面

在過(guò)去的一年中，我在工作執(zhí)行力上尚存差距，集中體現(xiàn)在：

1、工作計(jì)劃性需加強(qiáng)，部分工作計(jì)劃考慮不夠充分；

2、制度落實(shí)不到位，部分業(yè)務(wù)流程為按照制度要求落到實(shí)處，檢查監(jiān)督力度不足；

3、對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育需進(jìn)一步加強(qiáng)。五、20XX年工作目標(biāo)

1、加大員工的技能、服務(wù)培訓(xùn)力度

部門(mén)將以分行五崗位考試要求為模板、以支行服務(wù)檢查要求為基準(zhǔn)，定期、持續(xù)開(kāi)展員工操作技能及服務(wù)培訓(xùn)工作，并按月進(jìn)行評(píng)比。同時(shí)，加強(qiáng)檢查落實(shí)工作，全面提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)核算水平。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，全面降低差錯(cuò)率

部門(mén)需加強(qiáng)員工培訓(xùn)工作，來(lái)滿足支行日新月異的業(yè)務(wù)對(duì)新員工的要求。同時(shí)，加大核算質(zhì)量的考核力度，制定支行13年新的考核辦法，聯(lián)合全部網(wǎng)點(diǎn)，共同考核，賞罰分明，并與年度考核掛鉤。最終實(shí)現(xiàn)審計(jì)檢查及分行會(huì)計(jì)部差錯(cuò)考核雙達(dá)標(biāo)的目標(biāo)。

3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

由于20XX年的重大差錯(cuò)，使我認(rèn)識(shí)到，對(duì)于新員工來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)需要日日灌輸，天天培訓(xùn)，13年部門(mén)將大力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)方面的考核，一旦發(fā)現(xiàn)有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤操作，支行將嚴(yán)肅處理，絕不姑息。

4、加強(qiáng)部門(mén)員工主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的意識(shí)

第4篇：柜員履職報(bào)告范文

過(guò)往的工作，去總結(jié)，去回顧，是為了來(lái)讓自己認(rèn)識(shí)到自己有哪些收獲，同時(shí)也是可以讓領(lǐng)導(dǎo)清楚你做了哪些事情，作為部門(mén)經(jīng)理，更是要去把述職做好。小編為大家準(zhǔn)備了經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考，歡迎閱讀！

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考一

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

在后勤集團(tuán)黨政班子的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在社會(huì)各界人士的支持下，本人在工作中能夠嚴(yán)格要求自己，把“一切為了賓館公司的發(fā)展”作為工作的宗旨，堅(jiān)持“以人為本，服務(wù)至佳”管理理念，踏實(shí)工作，盡職盡責(zé)開(kāi)拓賓館事業(yè)，使自身建設(shè)和各項(xiàng)工作都取得積極成效，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。勤奮的工作，創(chuàng)新的汗水，忘我的付出，驕人的業(yè)績(jī)，使賓館人得到了業(yè)內(nèi)人士的尊敬，集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)的肯定和社會(huì)各界人士的認(rèn)可?，F(xiàn)向各位領(lǐng)導(dǎo)及同仁述職，請(qǐng)大家審議。

一、思想要求進(jìn)步，積極進(jìn)取

本人在思想上注意加強(qiáng)自身道德修養(yǎng)，開(kāi)拓創(chuàng)新開(kāi)展工作。嚴(yán)格要求自己，時(shí)刻加強(qiáng)學(xué)習(xí)與時(shí)俱進(jìn)，在黨員和群眾中起到了黨員的模范帶頭作用，提高自身素質(zhì)。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，履行崗位職責(zé)

回顧過(guò)去的一年，我認(rèn)為工作崗位沒(méi)有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能體現(xiàn)自己的人生價(jià)值。工作中我注重把握全局能力和科學(xué)決策能力，較好地指導(dǎo)了各項(xiàng)工作的開(kāi)展。并且注意把握好三點(diǎn)：一是從賓館實(shí)際出發(fā)確定思路。無(wú)論是制訂長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，還是確立近期目標(biāo)，都要貫徹實(shí)事求是的原則，在結(jié)合上動(dòng)腦筋、做文章、下功夫，貼近本地區(qū)和賓館實(shí)際，使其具有針對(duì)性和可行性。二是立足賓館全局把握思路。強(qiáng)調(diào)從賓館全局上把握工作思路，就是要有大局觀念，不僅正職要站在領(lǐng)導(dǎo)角度上籌劃工作，還要站在其他副職角度考慮問(wèn)題，確保各項(xiàng)工作協(xié)調(diào)發(fā)展，整體提高。三是要保持相對(duì)連續(xù)的思路。要用辯證的觀點(diǎn)對(duì)待過(guò)去的工作思路和工作方法，做到揚(yáng)長(zhǎng)避短，合理取舍，保持工作的連續(xù)性。對(duì)符合本地區(qū)賓館實(shí)際、切實(shí)有效的工作思路和方法，要繼承和發(fā)揚(yáng)。凡是被實(shí)踐證明是正確的思路或規(guī)劃，都應(yīng)毫不猶豫地繼續(xù)貫徹，保持相對(duì)穩(wěn)定，在繼承中發(fā)展，在穩(wěn)定中完善。

三、恪盡職守，推動(dòng)賓館事業(yè)發(fā)展

一是重視員工發(fā)展強(qiáng)化員工技能培訓(xùn)

在工作中，重視員工的思想和心理健康發(fā)展，培養(yǎng)員工的團(tuán)隊(duì)和合作精神，培養(yǎng)員工的民主和平等意識(shí)，加強(qiáng)員工的紀(jì)律與規(guī)范觀念的養(yǎng)成，可以達(dá)到充分調(diào)動(dòng)員工的工作熱情，提升企業(yè)文化水平的目的。賓館給員工的財(cái)富是管理與培訓(xùn)，而員工在賓館中的收獲是經(jīng)歷和成長(zhǎng)，激勵(lì)員工在工作中努力表現(xiàn)自己，審視自己的行為，使服務(wù)與責(zé)任結(jié)合，使學(xué)習(xí)與工作結(jié)合，讓努力在成績(jī)中體現(xiàn)，讓成長(zhǎng)于賓館的發(fā)展，是賓館前進(jìn)的不竭動(dòng)力。

全年常規(guī)培訓(xùn)常抓不懈，堅(jiān)持每周召開(kāi)例會(huì)，思想政治學(xué)習(xí)多次，專(zhuān)題培訓(xùn)14次、入職培訓(xùn)2次、講座8次、外出培訓(xùn)4次、安全教育4次，每次的培訓(xùn)方案都是精心制定的，過(guò)程的實(shí)施使是復(fù)雜艱辛的，跑部門(mén)、找名師，有的時(shí)候吃不上飯，有的時(shí)候要看別人的臉色，有的時(shí)候工作陷入到困境，種種困難，磕磕絆絆，但堅(jiān)持過(guò)后，看到員工的成長(zhǎng)和進(jìn)步，看到賓館經(jīng)營(yíng)效益提升，那份酸甜苦辣就被調(diào)和成雨后的彩虹，讓人欣喜和愉悅。當(dāng)然，注重員工思想建設(shè)和技能培訓(xùn)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，我們需要更多的時(shí)間去磨合、去修煉。

二是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提高賓館競(jìng)爭(zhēng)能力

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，顧客的消費(fèi)水平和口味也在不斷提高，為了滿足顧客的消費(fèi)需求，實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展，各賓館酒店根據(jù)經(jīng)營(yíng)工作的需要投入大量資金進(jìn)行了硬件的裝修改造。北賓館今年投入220萬(wàn)，對(duì)賓館原C間全面改造，同時(shí)投入3萬(wàn)多元，對(duì)賓館簡(jiǎn)易沐浴間進(jìn)行改造，安裝了玻璃沐浴房，并完成消防支隊(duì)要求的消防系統(tǒng)的安裝。華賓館投入20多萬(wàn)元，對(duì)客房的家具、電視、燈具、淋浴噴頭、床墊等硬件設(shè)施進(jìn)行了一系列的更換，客房的舒適度得到很大提高。硬件設(shè)備的改造，使賓館在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到增強(qiáng)；服務(wù)能力的提升，使顧客在消費(fèi)中的享受心情得到滿足。在贏得了客人的贊譽(yù)的同時(shí)，也取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。

三是打造安全穩(wěn)定環(huán)境再創(chuàng)效益新高

在食品衛(wèi)生安全方面，嚴(yán)把進(jìn)貨、驗(yàn)收與存儲(chǔ)關(guān)，控制好生產(chǎn)、制作與出品，同時(shí)，對(duì)餐廳食堂食品衛(wèi)生方面給予了重點(diǎn)盯防，達(dá)到區(qū)防疫部門(mén)要求。

在治安與消防安全方面，堅(jiān)持對(duì)安保人員進(jìn)行崗位培訓(xùn)；堅(jiān)持保安巡檢；堅(jiān)持對(duì)配電箱等重點(diǎn)部位檢查；堅(jiān)持對(duì)員工宿舍的檢查；按照消防安全“四個(gè)能力”的要求來(lái)開(kāi)展工作，通過(guò)對(duì)員工不斷的培訓(xùn)和考核，讓賓館人熟練掌握安全知識(shí)、技防操作、預(yù)防措施，并層層簽訂了安全責(zé)任書(shū)，確保賓館平安。

在前臺(tái)方面落實(shí)財(cái)務(wù)規(guī)定和安防規(guī)定，在會(huì)議接洽上對(duì)參會(huì)單位、會(huì)議內(nèi)容實(shí)行了審核制和準(zhǔn)入制。

通過(guò)上述措施，賓館在安全穩(wěn)定環(huán)境中經(jīng)營(yíng)效益再創(chuàng)新高，北賓館客房、茶坊20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值661萬(wàn)多元，比去年同期增長(zhǎng)17%，餐廳實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值92萬(wàn)多元；紅瓦賓館20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值410多萬(wàn)元，比去年同期增長(zhǎng)6.4%，華賓館20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值194萬(wàn)多元，比去年同期增長(zhǎng)18.8%。

四、嚴(yán)格要求，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)

賓館工作雖然沒(méi)有有些部門(mén)誘惑大，但是，本人到賓館工作以來(lái)，始終重視廉政工作，從未放松對(duì)自己和員工們的要求。一是一年來(lái)，我時(shí)時(shí)處處按照黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和黨的組織紀(jì)律從嚴(yán)要求自己，自覺(jué)抵制不正之風(fēng)，提高政治鑒別力和防腐拒變能力。二是堅(jiān)持理論學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)政治敏銳性。建立并堅(jiān)持執(zhí)行每周三上午固定學(xué)習(xí)制度，組織員工開(kāi)展多種形式的集體學(xué)習(xí)活動(dòng)。注重把工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)建立健全各種管理制度，約束和規(guī)范工作人員言行。三是堅(jiān)持民主集中制，注意維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)的。作為賓館經(jīng)理，本人始終重視維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)班子的團(tuán)結(jié)，對(duì)于賓館里的重大事項(xiàng)均由領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定。

過(guò)去的一年里，賓館的品味得到了提升，賓館的管理得到了深化，賓館的市場(chǎng)得到了拓展，賓館的文化得到了積淀，為使企業(yè)在良性的發(fā)展中繼續(xù)快速前進(jìn)、健康發(fā)展，為了確保賓館利潤(rùn)、員工收入的增加，提升賓館品牌服務(wù)，我深知自己責(zé)任重大，為此，我將一如既往的工作，為賓館的明天譜寫(xiě)新的篇章。

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考二

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

20xx年對(duì)我而言，是非常重要的一年。在擔(dān)任支行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理期間，帶領(lǐng)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)圍繞“安全、優(yōu)質(zhì)、高效”的會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)目標(biāo)，堅(jiān)持”安全就是增效“的理念，把做好支行的規(guī)章制度執(zhí)行、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范、提升柜員服務(wù)技能、效率、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)作為目標(biāo)而努力奮斗，發(fā)揮了自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，確保了支行全年會(huì)計(jì)工作圓滿安全完成。

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)管理工作的要求和指導(dǎo)精神，認(rèn)真履行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理的職責(zé)

1.在工作中，本人始終保持高度的責(zé)任心和事業(yè)心，保持強(qiáng)烈的集體主義觀念，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融政策和規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)，克己奉公

2.根據(jù)支行20xx年年度人員內(nèi)部輪崗的安排，認(rèn)真分析梳理，對(duì)支行現(xiàn)有人員進(jìn)行了崗位設(shè)置和不相容崗位的分工，落實(shí)完善了支行的崗位責(zé)任制和分級(jí)授權(quán)責(zé)任制，達(dá)到了人力資源的良好利用率。

3.日常工作中強(qiáng)抓營(yíng)運(yùn)管理重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)防范。采用監(jiān)督、檢查、輔導(dǎo)、授權(quán)、審核等多種方式，按頻度和質(zhì)量要求，完成盡責(zé)事項(xiàng)、實(shí)施日常管理，做到有據(jù)可查、規(guī)范有序。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的控制，對(duì)異?，F(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格審批與報(bào)備；強(qiáng)化全員提高自助設(shè)備現(xiàn)金分流率的意識(shí)，有效引導(dǎo)客戶分流；庫(kù)存現(xiàn)金限額管理和大額現(xiàn)金反假工作由專(zhuān)人負(fù)責(zé)，有條不紊；分析查找支行薄弱關(guān)鍵問(wèn)題，合理解決問(wèn)題，提高質(zhì)效；定期組織全員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案例的分析和學(xué)習(xí)，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，防微杜漸。

二、強(qiáng)化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平

1.作為支行的運(yùn)營(yíng)經(jīng)理，主要履行會(huì)計(jì)監(jiān)督及防范風(fēng)險(xiǎn)的職能。我嚴(yán)格執(zhí)行以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，努力追求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在統(tǒng)一。堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針，進(jìn)一步完善防范案件的長(zhǎng)效機(jī)制，努力從源頭上防范案件的發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)教育，努力實(shí)現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動(dòng)遵循合規(guī)、盡職維護(hù)合規(guī)的工作目標(biāo)。使每個(gè)人加強(qiáng)警惕，做好內(nèi)控管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)無(wú)違規(guī)無(wú)差錯(cuò)。

2.認(rèn)真履職，正確處理內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系，有效防控營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)客戶群體、業(yè)務(wù)發(fā)展需要，營(yíng)造和諧的團(tuán)隊(duì)氛圍，合規(guī)高效的營(yíng)運(yùn)執(zhí)行力，為支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展、落地保駕護(hù)航。

3.認(rèn)真組織年終決算各項(xiàng)業(yè)務(wù)及賬務(wù)清理工作，嚴(yán)格按要求和規(guī)定，認(rèn)真學(xué)習(xí)，精心組織，親力親為地做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作：核對(duì)帳務(wù)、清理各項(xiàng)資金、年終決算測(cè)試、核實(shí)損益、編制報(bào)表、上報(bào)各類(lèi)自查報(bào)告等。保證了20xx年度會(huì)計(jì)決算的順利進(jìn)行，無(wú)差錯(cuò)事故發(fā)生。

4.重視銀企對(duì)帳工作和電子對(duì)賬推廣工作，及時(shí)根據(jù)分行結(jié)算部下發(fā)的銀企對(duì)帳回收的情況，主動(dòng)聯(lián)系加緊催收。特別是針對(duì)財(cái)務(wù)人員變動(dòng)，地址變更等問(wèn)題，支行克服時(shí)間緊、人員少、工作量大的困難，在年底將帳務(wù)及時(shí)核對(duì)完畢，進(jìn)一步維護(hù)好我行與企業(yè)的良好合作關(guān)系。

三、抓好隊(duì)伍建設(shè)

從基礎(chǔ)入手，著力于運(yùn)營(yíng)人員的安全素質(zhì)培養(yǎng)，保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

1.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控錄像的管理。嚴(yán)格按分行對(duì)監(jiān)控錄像管理回放的要求，每周認(rèn)真抽查回放錄像，全月將所有柜員的監(jiān)控均能全部調(diào)閱，在回放中發(fā)現(xiàn)柜員的不規(guī)范現(xiàn)象，耐心地給柜員講解原因和后果，以減少事故隱患；對(duì)于發(fā)現(xiàn)的其它問(wèn)題均能及時(shí)聯(lián)系相關(guān)職能部門(mén)，督促完善，確保錄像資料完整清晰和有效性。

2.認(rèn)真審核柜員的傳票，及時(shí)處理后督下發(fā)的差錯(cuò)。加強(qiáng)對(duì)新行員和差錯(cuò)較多柜員的傳票審核，使差錯(cuò)率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯(cuò)下發(fā)，做到逐筆核對(duì)并與柜員共同分析差錯(cuò)原因晨會(huì)講解，認(rèn)真登記柜員差錯(cuò)臺(tái)帳，督促柜員整改杜絕再范。

3.加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)輔導(dǎo)培訓(xùn)和技能訓(xùn)練，制定支行《內(nèi)控獎(jiǎng)懲積分考核機(jī)制管理辦法》，有效激勵(lì)員工，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作和xx培訓(xùn)有序開(kāi)展，執(zhí)行制度不走樣。精心組織晨會(huì)學(xué)習(xí)，及時(shí)對(duì)總分行風(fēng)險(xiǎn)提示清單進(jìn)行分析傳達(dá)、對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)、做好班前、班中、班后檢查通報(bào)、后督差錯(cuò)的講評(píng)、以及監(jiān)控回放中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行逐一講解等。定期上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)逐一排查，積極整改，員工遵章守制的意識(shí)得到了提高。多渠道的培養(yǎng)和教育員工樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，使員工意識(shí)到自己是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一部分，切實(shí)貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章必循，加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力。

本人工作中存在的不足：

1.內(nèi)部精細(xì)化管理有待提高，內(nèi)控監(jiān)控力度不到位。由于不能顧及諸多工作全權(quán)管理到位，員工的業(yè)務(wù)技能亟待提高，有時(shí)會(huì)疲于應(yīng)付日常工作，管理精細(xì)化不高。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)與系統(tǒng)更新不同步。由于總行xx系統(tǒng)上線及各項(xiàng)清理工作緊鑼密鼓的開(kāi)展，新業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)容更新加快，自身學(xué)習(xí)的節(jié)奏還需同步跟進(jìn)，考慮不夠全面。在今后的工作中，定會(huì)努力克服自身不足，及時(shí)學(xué)習(xí)和掌控，豐富自己的業(yè)務(wù)知識(shí)水平，更好把握規(guī)章制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3.支行服務(wù)還有待提高，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)還不能達(dá)到適應(yīng)銀行高強(qiáng)度業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力，20xx年主要從服務(wù)和制度的執(zhí)行上及提高員工素質(zhì)上入手，提高我們支行運(yùn)營(yíng)人員的工作能力和服務(wù)水平。

此致

敬禮！

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考三

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

我是xx，作為公司的人事經(jīng)理，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中我對(duì)自己個(gè)人能力還是非常有信心的，在這個(gè)崗位上面我也是感覺(jué)很有動(dòng)力的，我也相信這對(duì)我個(gè)人能力也是一個(gè)不錯(cuò)的提高，在這樣的環(huán)境下面，我覺(jué)得自己得到了升華，我始終都是抱著一個(gè)虛心學(xué)習(xí)的態(tài)度，在的工作當(dāng)中，認(rèn)真的落實(shí)好相關(guān)的工作，對(duì)于過(guò)去一段時(shí)間的工作我也做好如下述職：

一年來(lái)我對(duì)自己的的工作還是比較滿意的，也在工作當(dāng)中認(rèn)真的遵守公司的規(guī)章制度，對(duì)于自己個(gè)人能力還是有所調(diào)整的，人事經(jīng)理這份讓我感覺(jué)自己確實(shí)在很多方面得到了升華，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中當(dāng)中我應(yīng)該要堅(jiān)定好自己的工作方向，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中我覺(jué)得自己做的還是不夠好的，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我也喜希望自己可以做的更好一點(diǎn)，這也是非常關(guān)鍵的，我也希望在這樣的狀態(tài)下面讓自己積累更多的經(jīng)驗(yàn)，作為一名人事經(jīng)理，一直以來(lái)我對(duì)自己都是比較有信心的，本著一個(gè)好的原則，在招聘工作方面，我一直都抱著一個(gè)很好的態(tài)度，這讓我我也很有信心的，一年來(lái)組織了三次大的招聘會(huì)，一共入職xxx位員工，目前留下的占三分之二，從這個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)看，穩(wěn)定性還是比較高的。

平時(shí)還是應(yīng)該要調(diào)整好自己的心態(tài)，在這方面我也是做出了一些成績(jī)，身為一名人事經(jīng)理，這是我應(yīng)該要去調(diào)整好的，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中我始終都是感覺(jué)很有意義，按時(shí)的完成好自己的工作，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，確實(shí)還是應(yīng)該要對(duì)自己各個(gè)方面都應(yīng)該要認(rèn)真去執(zhí)行的，現(xiàn)在處理起來(lái)還是做的比較好的，我也希望在接下來(lái)能夠做的更好一點(diǎn)，這是我應(yīng)該要有的態(tài)度，在這個(gè)職位上面，我確實(shí)是深有感觸，這對(duì)我的個(gè)人思想能力都是一個(gè)非常大的提高，希望可以在接下來(lái)的工作當(dāng)中，做的更好一點(diǎn)這一點(diǎn)是很重要的，也是我需要去進(jìn)一步調(diào)整好的，我也希望自己能夠在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中做出更好的成績(jī)。

對(duì)于過(guò)去的一年我現(xiàn)在還是感覺(jué)很有意義的，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我是深有感觸的，作為一名人事經(jīng)理，對(duì)此我還是應(yīng)該要認(rèn)真去維持下去，對(duì)此我應(yīng)該要把自己的分內(nèi)的職責(zé)做好，在下一階段的工作當(dāng)中我一定會(huì)認(rèn)真做好人事工作，為公司注入更多的新鮮血液。

此致

敬禮！

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考四

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

20xx年在緊張和忙碌中過(guò)去了，回首過(guò)去的一年，內(nèi)心不禁感慨萬(wàn)千，這一年，雖沒(méi)有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗(yàn)和磨礪。在這辭舊迎新之際，我們生產(chǎn)部門(mén)將深刻地對(duì)本部門(mén)一年來(lái)的工作及得失作出細(xì)致的總結(jié)，同時(shí)祈愿我們公司明年會(huì)更好。

一、生產(chǎn)和產(chǎn)量方面

在過(guò)去的一年里，生產(chǎn)部門(mén)力挑重?fù)?dān)，進(jìn)行了大量的工藝摸索試驗(yàn)，沖壓方面：克服了原材料板型差、客戶質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)大幅提高、原材料到貨不及時(shí)、客戶訂單臨時(shí)調(diào)整等困難，使得我們公司產(chǎn)品生產(chǎn)從往年單一的xxxxx產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了向xxxxx、xxxxx同時(shí)生產(chǎn)的成功過(guò)渡。順利完成xxxxx噸，xxxxx噸。熱處理方面：根據(jù)客戶的要求，及時(shí)請(qǐng)教同行業(yè)廠家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我公司以前傳統(tǒng)的退火工藝進(jìn)行了大膽改進(jìn)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的試驗(yàn)，一些剛開(kāi)始接觸的高效材料經(jīng)過(guò)處理，產(chǎn)品基本上達(dá)到了客戶的要求，同時(shí)生產(chǎn)部也總結(jié)了很多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。共完成熱處理產(chǎn)品噸。新產(chǎn)品方面：xxxxx器是客戶在今年新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，為了達(dá)到客戶在產(chǎn)量和質(zhì)量方面的要求，生產(chǎn)部頂著原材料到貨不及時(shí)、產(chǎn)品型號(hào)雜亂、單品種需求量少、客戶訂單不穩(wěn)定、模具更換頻繁的困難共為客戶加工特變產(chǎn)品噸，并合理調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃，利用xxxxx空閑時(shí)間，開(kāi)發(fā)了xxxxx產(chǎn)品并完成了為客戶的小批供貨。為今后公司產(chǎn)品多元化打下了良好的基矗材料初加工及對(duì)外加工方面截至xx月xx日共完成。

二、產(chǎn)品質(zhì)量方面

在完成上述產(chǎn)量的同時(shí)，我們生產(chǎn)制造部門(mén)也高度重視產(chǎn)品質(zhì)量，嚴(yán)把生產(chǎn)工序的每一個(gè)質(zhì)量控制關(guān)，利用例會(huì)、質(zhì)量會(huì)、班前會(huì)及生產(chǎn)過(guò)程及時(shí)為操作工灌輸質(zhì)量理念，堅(jiān)持操作工為第一質(zhì)檢員的觀點(diǎn)。根據(jù)操作工的流動(dòng)量，及時(shí)為新職工安排質(zhì)量、操作技能方面基本的理論培訓(xùn)和現(xiàn)場(chǎng)操作實(shí)踐，保證每一個(gè)新操作工在上機(jī)獨(dú)立操作以前，都能了解基本的產(chǎn)品質(zhì)量判別方法。根據(jù)產(chǎn)品特征分類(lèi)及質(zhì)量要求，在生產(chǎn)部?jī)?nèi)部安排專(zhuān)人兼職負(fù)責(zé)，我們始終堅(jiān)信產(chǎn)品質(zhì)量是生產(chǎn)出來(lái)的，只要生產(chǎn)部的每一個(gè)員工都有高度的質(zhì)量意識(shí)，并付諸于生產(chǎn)操作的每一環(huán)節(jié)中，產(chǎn)品質(zhì)量將會(huì)穩(wěn)步提高，以達(dá)到滿足客戶質(zhì)量要求的目標(biāo)。

三、設(shè)備模具管理方面

第5篇：柜員履職報(bào)告范文

州局金融管理科：

一、20__年度儲(chǔ)匯稽查工作總結(jié)

我局20__年儲(chǔ)匯稽查工作在局領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持下，遵照省州局對(duì)稽查工作的要求，以“抓安全、促發(fā)展，壓案件、促成果”為中心，以“加強(qiáng)治理求效果”的指導(dǎo)思想，切實(shí)落實(shí)“六個(gè)全”（全員內(nèi)控、全過(guò)程內(nèi)控、全方位組合式內(nèi)控、全年內(nèi)控、全系統(tǒng)信息交流與反饋、全網(wǎng)內(nèi)控），在發(fā)展郵政金融業(yè)務(wù)和保障儲(chǔ)匯資金安全兩方面取得了較好的成績(jī)。

1、按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和省局《轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家郵政局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)郵儲(chǔ)資金安全管理的緊急通知》（x郵傳[20__]31號(hào)）傳真電報(bào)的要求、以及《__省郵政儲(chǔ)匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》、《__省儲(chǔ)匯稽查方案》、《中間業(yè)務(wù)稽查方案》、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)儲(chǔ)匯資金安全管理“九條”規(guī)定的緊急通知》等重要文件，對(duì)郵政金融資金實(shí)施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

2、結(jié)合省局的“全省儲(chǔ)匯資金安全專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)”和銀監(jiān)局的“案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)”，認(rèn)真開(kāi)展州局安排的“掛失申請(qǐng)書(shū)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作”及“網(wǎng)點(diǎn)全面排查工作”，以確保郵政儲(chǔ)匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營(yíng)成果。

3、為進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本局實(shí)際，制訂了《__縣郵政儲(chǔ)匯資金安全管理辦法》、《20__年儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款審批權(quán)限的通知》、《郵儲(chǔ)大額現(xiàn)金支付實(shí)行分級(jí)審批管理的通知》、《郵政儲(chǔ)蓄資金調(diào)度管理內(nèi)控制度的通知》、《郵政儲(chǔ)蓄資金調(diào)度管理有關(guān)規(guī)章制度的通知》、《關(guān)于做好資金日終監(jiān)控工作的通知》、《資金安全管理應(yīng)急處置預(yù)案》。建立了《__縣郵政儲(chǔ)蓄柜員制管理辦法》、《郵儲(chǔ)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》、《郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)操作流程》、《儲(chǔ)匯資金繳撥流程》、《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》、《代收國(guó)稅操作辦法》、《儲(chǔ)匯網(wǎng)點(diǎn)崗位人員的崗位職責(zé)》、《__縣郵政局基礎(chǔ)工作考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》、《__縣郵政局綜合管理考核辦法》。認(rèn)真落實(shí)資金票款安全局長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，實(shí)行儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責(zé)任書(shū)》。

4、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開(kāi)展儲(chǔ)匯稽查工作，采取突擊檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，局領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常親自帶隊(duì)到支局所進(jìn)行夜間檢查，對(duì)查出的問(wèn)題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。20__年對(duì)全縣x個(gè)儲(chǔ)匯網(wǎng)點(diǎn)，x個(gè)監(jiān)控崗，共出檢89次，盤(pán)庫(kù)58次，對(duì)帳66次。發(fā)出整改通知20份，收回整改報(bào)告20份，查出隱患23個(gè)，已整改20個(gè)（有3個(gè)屬安全設(shè)施未達(dá)標(biāo)，因資金不到位無(wú)法解決）。對(duì)相關(guān)人員“有規(guī)不遵、有章不循”，嚴(yán)格按照《__縣郵政局綜合管理考核辦法》相關(guān)規(guī)定逗硬考核。

5、不足之處：（1）、未嚴(yán)格按照新的“州郵政金融內(nèi)控制度檢查評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)”進(jìn)行檢查，檢查深度、力度還未達(dá)到檢查要求；（2）、班組、支局長(zhǎng)的管理工作職責(zé)未完全達(dá)到要求；（3）、未按年組織儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)會(huì)審；（4）、會(huì)計(jì)履行檢查職責(zé)不完整，有檢查記錄，無(wú)檢查報(bào)告書(shū)。

二、20__年度儲(chǔ)匯稽查工作安排

一如繼往，堅(jiān)持不懈，努力完成所承擔(dān)的各項(xiàng)工作任務(wù)，在工作中不斷建立和完善相關(guān)規(guī)章制度，切實(shí)并有效地保障國(guó)家金融方針政策、金融法律法規(guī)和郵政儲(chǔ)匯各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，預(yù)防和控制郵政儲(chǔ)匯資金票款案件的發(fā)生，把各種資金票款安全隱患消滅在萌芽之中，維護(hù)國(guó)家、用戶、郵政企業(yè)利益，確保郵政儲(chǔ)匯資金安全完整。

1、加強(qiáng)日常管理工作，嚴(yán)格對(duì)各員崗位職責(zé)執(zhí)行情況和班組、支局長(zhǎng)的履職情況進(jìn)行督促落實(shí)。

2、加大對(duì)重點(diǎn)崗位人員的考核力度。

3、擬在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間組織儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)會(huì)審。

4、認(rèn)真履行稽查職責(zé)，堅(jiān)持不走過(guò)場(chǎng)。一是嚴(yán)格按照新的“州郵政金融內(nèi)控制度檢查評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)”進(jìn)行檢查，認(rèn)真落實(shí)完成省、州局規(guī)定的稽查頻次和稽查內(nèi)容；二是嚴(yán)格按要求按時(shí)報(bào)送相關(guān)資料；三是根據(jù)稽查情況，按季繕發(fā)《稽查

通報(bào)》；四是對(duì)查出的問(wèn)題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)，并按相關(guān)規(guī)定逗硬考核。5、把稽查工作做深入、做細(xì)致，不但要加大對(duì)營(yíng)業(yè)前臺(tái)及支局（所）的檢查頻次，更要加大對(duì)縣局現(xiàn)業(yè)內(nèi)部工作環(huán)節(jié)和內(nèi)控崗位的檢查力度，避免因監(jiān)督檢查不到位，而釀發(fā)案件，為_(kāi)_郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第6篇：柜員履職報(bào)告范文

一、銀保業(yè)務(wù)的基本情況

進(jìn)入21世紀(jì)，我國(guó)銀保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，合作的對(duì)象以及內(nèi)容逐漸寬泛起來(lái)，合作的銀行面由四大國(guó)有銀行逐漸擴(kuò)大到了幾乎所有的股份制商業(yè)銀行，的保險(xiǎn)品種既有壽險(xiǎn)也有產(chǎn)險(xiǎn)，的形式也由代收保費(fèi)，單一產(chǎn)品，發(fā)展到銀保相互滲透，產(chǎn)品、服務(wù)整合化、多元化。

(一)銀保業(yè)務(wù)的類(lèi)型和機(jī)構(gòu)種類(lèi)

目前，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種分為：（1）壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投資連接險(xiǎn)以及年金險(xiǎn)；（2）產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：交強(qiáng)險(xiǎn)、等車(chē)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)；（3）收付業(yè)務(wù)：代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金等。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常針對(duì)銀行的個(gè)人客戶，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則可涵蓋銀行的對(duì)公和對(duì)私客戶，的銀行除了農(nóng)發(fā)、國(guó)開(kāi)，幾乎包含了所有銀行，而被的保險(xiǎn)公司有中國(guó)人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人民人壽、人民健康、太平人壽、陽(yáng)光人壽、人保人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、華安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)等公司。

（二）銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

作為銀行中間業(yè)務(wù)收益率較高的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行零售中間業(yè)務(wù)收入的占比是越來(lái)越高，銀保業(yè)務(wù)的銀行手續(xù)費(fèi)收益，按保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示：2005年25.8億元，2006年32.16億元，2007年45.32億元，2008年96.89億元,2009年112.73億元,2010年上半年74.14億元。（數(shù)據(jù)來(lái)源：2006-2008年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告，2009～2010年上半年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告）

根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以看出，銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動(dòng)的局面。其優(yōu)勢(shì)在于：第一，對(duì)于消費(fèi)者而言，這是一種可以通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心進(jìn)行的簡(jiǎn)單、便捷的購(gòu)買(mǎi)方式。主要表現(xiàn)在：成本低、安全可靠和購(gòu)買(mǎi)方便。保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可使公司的經(jīng)營(yíng)成本下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率降低，給消費(fèi)者更多實(shí)惠；消費(fèi)者通過(guò)銀行辦理投保相關(guān)手續(xù)，可確保消費(fèi)者的資金安全；銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各地，消費(fèi)者可隨時(shí)隨地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)便于與家庭預(yù)算相結(jié)合，選擇符合實(shí)際需求的產(chǎn)品。第二，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)銷(xiāo)售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品加強(qiáng)其中間業(yè)務(wù)收入，獲得較高的收益率，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品保障性的特點(diǎn)，必然成為銀行代客理財(cái)?shù)闹虚L(zhǎng)期規(guī)劃品種。第三，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司提品，銀行提供銷(xiāo)售渠道，保險(xiǎn)公司利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷(xiāo)售并且降低成本，從而可以以更低的價(jià)格為客戶提供更好的產(chǎn)品，同時(shí)，保險(xiǎn)公司利用銀行的客戶資源和信譽(yù)，再配合以保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以樹(shù)立良好的品牌形象，開(kāi)拓更多的客戶源。

（三）業(yè)務(wù)的操作流程介紹

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為手工單和銀保通。目前壽險(xiǎn)基本滿足銀保通，車(chē)險(xiǎn)基本通過(guò)手工單實(shí)現(xiàn)。

手工單業(yè)務(wù)是指由銀行柜面柜員收款后打到保險(xiǎn)公司賬戶,同時(shí)向客戶出具收據(jù),并將保險(xiǎn)公司的收據(jù)聯(lián)，加蓋銀行公章后返回保險(xiǎn)公司,在收到銀行回單后保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門(mén)兩位財(cái)務(wù)人員會(huì)對(duì)收據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)核,在確認(rèn)無(wú)誤后，保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)部員工將投保書(shū)交到運(yùn)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行掃描歸檔,掃描后的投保書(shū)影像會(huì)由后援中心核保室進(jìn)行核保，符合承保條件的就由保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保，制作保單并由客戶經(jīng)理將保單送達(dá)客戶，在客戶簽收后，將保單回執(zhí)回收到業(yè)服柜面進(jìn)行回銷(xiāo)。

銀保通是一個(gè)可以由銀行柜員當(dāng)場(chǎng)承保的系統(tǒng)，該系統(tǒng)自身就帶有核保功能，通過(guò)銀保通系統(tǒng)核保符合投保條件的，銀行柜員可以當(dāng)場(chǎng)制作保單，由客戶當(dāng)場(chǎng)簽收保單回執(zhí)，銀行柜員當(dāng)即將客戶賬款打入保險(xiǎn)公司的賬戶，保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理把投保書(shū)及相關(guān)投保資料帶回公司進(jìn)行回錄，再交運(yùn)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行掃描歸檔。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶資金的進(jìn)出都是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬完成的?？蛻糍Y金的進(jìn)入過(guò)程是客戶自己根據(jù)投保需求，銀行柜面通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式將賬款打到保險(xiǎn)公司賬戶，同時(shí)向客戶出具收據(jù),并將保險(xiǎn)公司收據(jù)聯(lián)，加蓋銀行公章后返回保險(xiǎn)公司,在收到銀行回單后保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門(mén)兩位財(cái)務(wù)人員會(huì)對(duì)收據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)核。退保時(shí)的資金流出過(guò)程是客戶簽名授權(quán)客戶經(jīng)理到銀行柜面辦理,在銀行柜員核對(duì)客戶簽名相符后進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,賬款直接轉(zhuǎn)到客戶提供的活期賬戶中,不過(guò)現(xiàn)金。

（四）銀保業(yè)務(wù)客戶信息、交易憑證、資金的交換過(guò)程示意圖

銀保通系統(tǒng)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程圖：

投保人在銀行柜面填寫(xiě)投保單銀行經(jīng)辦初審合格收單銀行經(jīng)辦在“銀保通”系統(tǒng)錄入投保事項(xiàng)“銀保通”打印客戶確認(rèn)書(shū)客戶確認(rèn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員將保險(xiǎn)合同及相關(guān)投保資料帶回存檔（銀保雙方均有交接記錄）

資金：客戶確認(rèn)客戶資金（現(xiàn)金或存折）銀行網(wǎng)點(diǎn)暫收賬戶分行賬務(wù)中心暫收賬戶保險(xiǎn)公司保費(fèi)歸集賬戶

非銀保通（手工單）銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程圖：

投保人在銀行柜面填寫(xiě)投保單銀行經(jīng)辦初審合格收單銀行經(jīng)辦將投保單及相關(guān)投保資料、銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)憑證交保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理把資料帶回交公司相關(guān)部門(mén)審核，確認(rèn)款是否到賬出保單交銀行指定人員轉(zhuǎn)交客戶客戶簽字確認(rèn)回執(zhí)交保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理保險(xiǎn)公司回銷(xiāo)

資金：客戶確認(rèn)投保填單將客戶資金轉(zhuǎn)入銀行歸集戶保險(xiǎn)公司保費(fèi)收集戶

二、銀保業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別及交易記錄保存存在的問(wèn)題

（一）保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別方面

1.業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別的基本現(xiàn)狀。根據(jù)調(diào)研，所有銀保業(yè)務(wù)均簽訂有協(xié)議，客戶身份初次識(shí)別工作基本都是通過(guò)銀行來(lái)做的，但只有來(lái)自四大國(guó)有銀行的問(wèn)卷顯示他們要做客戶身份核查手續(xù)，其他銀行沒(méi)有提及，并且也只有中國(guó)人壽、平安等大的保險(xiǎn)公司明確表示與銀行簽訂了《反洗錢(qián)補(bǔ)充協(xié)議》或《反洗錢(qián)特別約定》。此外，在問(wèn)卷調(diào)查中，保險(xiǎn)公司也普遍反映，銀行提供的相關(guān)投保資料存在錯(cuò)誤信息，例如錯(cuò)誤的聯(lián)系方式、地址、身份證件有效期等等。

2.業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別的操作缺陷。（1）保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)銀行獲取客戶基本身份信息的質(zhì)量問(wèn)題（完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性）。銀保建立業(yè)務(wù)時(shí)，由于相關(guān)的法規(guī)沒(méi)有明確受托方的義務(wù)及承擔(dān)的法律責(zé)任，銀行的主動(dòng)性和積極性不高，部分銀行機(jī)構(gòu)不重視客戶身份識(shí)別，不能提供完整的客戶身份資料，因此，通過(guò)機(jī)構(gòu)獲取的客戶基本身份信息不完整，身份證件的復(fù)印件也通常只有投保人的，而沒(méi)有被保險(xiǎn)人的；而且，保險(xiǎn)公司反映手工出單往往會(huì)出現(xiàn)客戶身份識(shí)別不及時(shí)的現(xiàn)象；加之錯(cuò)誤信息普遍存在，因此，客戶身份識(shí)別的準(zhǔn)確性也是不能保證的。（2）對(duì)代銷(xiāo)客戶的身份重新識(shí)別問(wèn)題。銀行一般只保險(xiǎn)公司的新契約業(yè)務(wù)，對(duì)于保險(xiǎn)合同的變更或者客戶身份的重新識(shí)別工作由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，按照規(guī)定要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，部分保險(xiǎn)公司銀保產(chǎn)品實(shí)行了100%的電話回訪，辦理保全、變更、賠款、給付業(yè)務(wù)時(shí)，均保存了客戶的身份證明資料。但由于保險(xiǎn)公司沒(méi)有配置公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，只能識(shí)別客戶身份證件表面的真實(shí)性。（3）對(duì)代銷(xiāo)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)與高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的定期審核問(wèn)題。調(diào)查問(wèn)卷顯示，中國(guó)人壽、太平洋人壽等保險(xiǎn)公司開(kāi)始實(shí)施客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)，中國(guó)人壽擬定每半年進(jìn)行一次審核和劃分，具體做法是2007年8月1日――2008年12月31日的業(yè)務(wù)每半年進(jìn)行一次客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和資料審核，各分公司通過(guò)總公司下發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶抽取程序?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行抽取，發(fā)到各分公司進(jìn)行客戶資料的人工審核和等級(jí)劃分；對(duì)于2009你1月1日至今的業(yè)務(wù)，中國(guó)人壽總公司規(guī)定需在業(yè)務(wù)發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。其余公司沒(méi)有反映這個(gè)問(wèn)題。（4）保險(xiǎn)業(yè)與機(jī)構(gòu)之間的系統(tǒng)技術(shù)缺陷。保險(xiǎn)公司與銀行的系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立，銀保通只能提供壽險(xiǎn)的大部分險(xiǎn)種和財(cái)險(xiǎn)的分紅理財(cái)類(lèi)等險(xiǎn)種投保，且在銀行系統(tǒng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)保單查詢、分紅通知書(shū)打印、保全變更等操作，因此，保險(xiǎn)公司對(duì)于客戶信息的確認(rèn)，只有通過(guò)后續(xù)的電話回訪，這就造成客戶身份識(shí)別與重新識(shí)別工作疏漏可能性的存在。(5)其他缺陷。目前銀保合作僅僅是業(yè)務(wù)，沒(méi)有形成范圍更廣、內(nèi)容更多、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的深層次合作，這幾年，隨著《反洗錢(qián)法》的頒布和深入實(shí)施，作為方的銀行在反洗錢(qián)方面雖提高了一些履職意識(shí)，但出于對(duì)自身利益的維護(hù)，銀保業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別義務(wù)還是履行不到位；而保險(xiǎn)公司為了提高業(yè)績(jī)，也往往聽(tīng)之任之。

（二）保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)客戶身份資料及交易記錄方面

1.保險(xiǎn)業(yè)與被機(jī)構(gòu)的客戶身份資料及交易記錄保存情況。保險(xiǎn)公司對(duì)收回的客戶身份證明進(jìn)行掃描，存入影像系統(tǒng)，客戶身份證明復(fù)印件按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，作為業(yè)務(wù)檔案的重要資料保存。目前，保險(xiǎn)公司保存投保資料及客戶身份資料的年限均長(zhǎng)于反洗錢(qián)相關(guān)法規(guī)要求保存的年限。

2.業(yè)務(wù)客戶身份資料及交易記錄保存的操作問(wèn)題。（1）獲取由業(yè)務(wù)產(chǎn)生的客戶身份資料及交易記錄的質(zhì)量問(wèn)題。從操作層面上，由于相關(guān)的法規(guī)沒(méi)有明確受托方履行反洗錢(qián)的義務(wù)及承擔(dān)的法律責(zé)任，加之受托方在保險(xiǎn)市場(chǎng)的強(qiáng)勢(shì)地位，導(dǎo)致受托方提供給保險(xiǎn)公司的部分客戶身份資料存在不全面，甚至是身份證過(guò)期的情況。（2）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的客戶身份資料及交易記錄的保存形式與保存年限?？蛻羯矸葑C明資料基本納入保險(xiǎn)公司的影像系統(tǒng)管理，客戶身份證明納入業(yè)務(wù)檔案管理，按照保監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)檔案管理的規(guī)定實(shí)行分類(lèi)管理。一般壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)檔案的保存年限基本是長(zhǎng)期，超過(guò)10年以上，財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)檔案的保存年限也能完全符合反洗錢(qián)相關(guān)法規(guī)要求。

（三）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別和報(bào)送方面

1.業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別及報(bào)送的基本現(xiàn)狀。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的可疑交易（包括業(yè)務(wù)）目前主要依靠總公司開(kāi)發(fā)的反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行識(shí)別，從系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)后經(jīng)由人工進(jìn)行判斷、識(shí)別，向總公司報(bào)告。只有少數(shù)保險(xiǎn)公司與銀行簽訂協(xié)議，要求銀行柜面人員能夠協(xié)助配合保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、報(bào)告可疑交易。

2.業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別及報(bào)送的潛在問(wèn)題。（1）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告初步篩選的潛在問(wèn)題受相關(guān)崗位（包括保險(xiǎn)公司及銀行）專(zhuān)業(yè)技能、職業(yè)敏銳度、不關(guān)注等因素的制約，銀行柜面人員客觀上存在未能在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易的可能。（2）進(jìn)行人工識(shí)別過(guò)程中的潛在問(wèn)題。由于產(chǎn)品及保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的特殊性，在承保環(huán)節(jié)無(wú)法對(duì)客戶職業(yè)背景及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行充分調(diào)查和了解，導(dǎo)致在大額和可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別時(shí)缺乏充分的資料，無(wú)法進(jìn)行判斷；加之技術(shù)支持并不能完全到位，保險(xiǎn)公司與非同業(yè)機(jī)構(gòu)（銀行）的信息共享也存在問(wèn)題，因此，信息的缺失必然造成人工識(shí)別的不完整，進(jìn)而影響可疑交易的識(shí)別和判斷。（3）其他潛在問(wèn)題。由于保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的高流動(dòng)率特點(diǎn)，更換頻繁，導(dǎo)致識(shí)別人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不豐富、可疑交易的表現(xiàn)形式掌握不透徹以及職業(yè)的敏銳性欠缺，可疑交易不能被充分關(guān)注。

三、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中存在問(wèn)題的反洗錢(qián)工作建議

依據(jù)以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，銀保業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別與重新識(shí)別、客戶資料保存的完整性、可疑交易甄別報(bào)告等方面的工作都存在著不同程度的問(wèn)題，因此，我們?cè)谔岢鼋ㄗh之時(shí)，首先需要審視我們的法規(guī)是否對(duì)上述問(wèn)題作出了明確規(guī)定，并且相關(guān)規(guī)定是否具有可操作性。

《反洗錢(qián)法》第三章第十七條規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任”。調(diào)查結(jié)果顯示，保險(xiǎn)公司希望銀行機(jī)構(gòu)可以代其履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，至少是初次識(shí)別工作，但保險(xiǎn)公司是被動(dòng)方，加之，缺乏可以控制局面的有效手段，因此，“應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施”是不完全可操作的，同時(shí)，“第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任”。這個(gè)也是不適當(dāng)?shù)模墙鹑跈C(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為什么誰(shuí)充當(dāng)了第三方便可免責(zé)？

因此，給予了以下建議：

（一）從法規(guī)上完善保險(xiǎn)方履行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存的義務(wù)及法律責(zé)任，提高非同業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)的積極性和主動(dòng)性

公開(kāi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息，激勵(lì)約束各機(jī)構(gòu)自覺(jué)做好反洗錢(qián)工作。推進(jìn)行業(yè)自律，規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)績(jī)效評(píng)估制度，對(duì)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)分等級(jí)評(píng)價(jià)，并適時(shí)公開(kāi)對(duì)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果。采取相應(yīng)的激勵(lì)措施，正面、積極的肯定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展成果，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)活動(dòng)；或是提供相應(yīng)的金融優(yōu)惠措施，對(duì)工作落實(shí)到位，反洗錢(qián)效果顯著的單位，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、再貸款等方面給予政策優(yōu)惠。而對(duì)于部分金融機(jī)構(gòu)不能很好履行反洗錢(qián)任務(wù)的，應(yīng)采取有針對(duì)性的高管會(huì)談、誡勉談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式來(lái)督促和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的認(rèn)識(shí)和責(zé)任心。

（二）加強(qiáng)多方位的監(jiān)管力度，健全雙方委托協(xié)議內(nèi)容，明確委托雙方在客戶身份識(shí)別的基本內(nèi)容

與銀行金融機(jī)構(gòu)在資金結(jié)算方面合作的大趨勢(shì)已不可逆轉(zhuǎn)。因此，為了有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的配合，共享一些信息要素，使雙方保存的交易記錄信息能夠滿足可疑交易報(bào)告的需要，消除資金監(jiān)測(cè)的空白地帶，從而達(dá)到控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以，銀保業(yè)務(wù)簽訂合作協(xié)議時(shí)，有必要明確銀保雙方反洗錢(qián)履職責(zé)任，相關(guān)反洗錢(qián)條款必須作為合作協(xié)議的必要條款。明確以委托機(jī)構(gòu)為義務(wù)主體，各受托機(jī)構(gòu)在操作過(guò)程中對(duì)客戶身份識(shí)別將負(fù)有連帶責(zé)任。建議加強(qiáng)非同業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間在辦理業(yè)務(wù)操作過(guò)程中客戶身份真實(shí)性的審查。建議委托機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份重新識(shí)別制度。明確銀保雙方在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)的協(xié)作關(guān)系，依賴其他金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別信息的，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)，相互間應(yīng)能提供必要的協(xié)助。明確銀行在銀保業(yè)務(wù)中，應(yīng)具有協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行可疑交易的識(shí)別義務(wù)，建立相同客戶可疑信息交換制度。

（三）在現(xiàn)有銀保系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，搭建高效、完善的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

一是目前，為了從根本上解決保險(xiǎn)業(yè)客戶身份識(shí)別缺乏有效手段的局面，應(yīng)考慮幫助保險(xiǎn)業(yè)從自身解決客戶身份識(shí)別這個(gè)問(wèn)題，盡快促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的開(kāi)通。二是細(xì)化業(yè)務(wù)的交接流程，針對(duì)銀行新開(kāi)賬戶都需進(jìn)行客戶身份核查手續(xù)，考慮銀行在移交投保資料時(shí)，加入提供一份經(jīng)銀行核查的客戶身份證明結(jié)果復(fù)印件（加蓋銀行章）給保險(xiǎn)公司。應(yīng)將客戶身份識(shí)別工作與資金和交易監(jiān)測(cè)工作有效結(jié)合，充分運(yùn)用客戶身份識(shí)別工作獲取的客戶姓名、銀行賬號(hào)等信息，并根據(jù)這些信息制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，建立這些信息與資金交易的關(guān)聯(lián)關(guān)系，發(fā)揮客戶身份識(shí)別在反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)作用。三是加大反洗錢(qián)知識(shí)宣傳和培訓(xùn)，提高人員的技能。銀行業(yè)務(wù)的人員要加大對(duì)人員保險(xiǎn)知識(shí)和反洗錢(qián)知識(shí)的培訓(xùn)力度，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面并具有可操作性，保險(xiǎn)公司形成反洗錢(qián)的程序操作手冊(cè)，便于銀行柜面人員更易于反洗錢(qián)操作，保證反洗錢(qián)操作的規(guī)范化、制度化。

參考文獻(xiàn)

[1]中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2006年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》.2007年2月.

[2]中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2007年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》.2008年2月.

[3]中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2008年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》.2009年2月.

第7篇：柜員履職報(bào)告范文

為進(jìn)一步加強(qiáng)我行內(nèi)控管理，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高內(nèi)控管理水平，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行開(kāi)展的“加強(qiáng)內(nèi)控管理全員防范案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)”、“規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作”專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，根據(jù)《__加強(qiáng)內(nèi)控管理全員防范案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)實(shí)施細(xì)則》，制定本實(shí)施細(xì)則。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為了將案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)貫徹好，落實(shí)好，支行成立以黨支部書(shū)記、行長(zhǎng)__為組長(zhǎng)，黨支部副書(shū)記、副行長(zhǎng)__和副行長(zhǎng)__、__為副組長(zhǎng)，綜合辦公室主任__、客戶部經(jīng)理__、計(jì)劃會(huì)計(jì)部經(jīng)理__為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合辦公室，辦公室主任由支行黨支部副書(shū)記、副行長(zhǎng)、紀(jì)檢委員__同志擔(dān)任，副主任由綜合辦公室主任__擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組主要實(shí)施對(duì)活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作。

二、實(shí)施步驟

（一）本次活動(dòng)分學(xué)習(xí)、檢查（　4月10日?。?月31日　），整改（　8月1日　－　9月30日?。?，驗(yàn)收、總結(jié)（　10月1日　－　11月10日?。┤齻€(gè)階段開(kāi)展。

（二）本次活動(dòng)支行選取中山路支行和__分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)作為重點(diǎn)治理網(wǎng)點(diǎn)。

三、活動(dòng)內(nèi)容

(一)學(xué)習(xí)、檢查階段(　4月10日　-7月月31日) 。一是將案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)的學(xué)習(xí)與“2+　3”　活動(dòng)相結(jié)合，與“治庸、治平、治軟、治懶”活動(dòng)相結(jié)合，與“企業(yè)文化建設(shè)大討論活動(dòng)”相結(jié)合，與“員工職業(yè)道德教育活動(dòng)”相結(jié)合，與“講黨性、重品性、做表率”活動(dòng)相結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性，提高學(xué)習(xí)效果。二是在學(xué)習(xí)方式上將集中學(xué)習(xí)與員工自學(xué)相結(jié)合，充分利用“一周三課”、“3＋　2”　學(xué)習(xí)方式，發(fā)揮員工學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和自覺(jué)性，提高學(xué)習(xí)的實(shí)效，解決學(xué)習(xí)與網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)的矛盾。三是各主管行長(zhǎng)、部室經(jīng)理、機(jī)關(guān)員工要深入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主持指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)員工的學(xué)習(xí)，組織員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)《__防范案件工作指引》、《關(guān)于從重處罰幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《__關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》、《____分行合規(guī)管理實(shí)施意見(jiàn)》、《__合規(guī)政策》、《__關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定(試行)》、《__員工法律必讀》等有關(guān)規(guī)章制度，組織員工集體學(xué)習(xí)時(shí)間不少于15個(gè)工作日。四是要采取邊學(xué)習(xí)、邊檢查的方式。通過(guò)規(guī)章制度、法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重要部位進(jìn)行全面檢查，做到學(xué)習(xí)、檢查、整改的有機(jī)結(jié)合，相互促進(jìn)。所有學(xué)習(xí)內(nèi)容見(jiàn)《__支行案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)學(xué)習(xí)內(nèi)容表》（附件一）

學(xué)習(xí)結(jié)束，由支行統(tǒng)一組織一次學(xué)習(xí)效果的考試。對(duì)學(xué)習(xí)、檢查階段發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，各網(wǎng)點(diǎn)要建立臺(tái)賬，于學(xué)習(xí)檢查階段結(jié)束后的第二個(gè)工作日上報(bào)支行案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)辦公室，同時(shí)按照業(yè)務(wù)分類(lèi)報(bào)支行對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)部室。

(二) 確定重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，進(jìn)行檢查整改(　8月1日　-　9月30日　)。

1、信貸管理方面。

(1)嚴(yán)控信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料；嚴(yán)禁故意隱瞞調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，誤導(dǎo)決策；必須按規(guī)定調(diào)查、審查、審批、發(fā)放貸款，嚴(yán)禁逆程序或變相逆程序?qū)徟l(fā)放貸款，嚴(yán)禁自批自貸和冒名貸款；嚴(yán)格按貸款合同約定的資金用途監(jiān)管貸款使用，嚴(yán)禁貸款挪作他用；嚴(yán)禁發(fā)放虛假按揭貸款；嚴(yán)禁虛假汽車(chē)貸款；違規(guī)辦理個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款；嚴(yán)禁越權(quán)或化整為零等方式變相越權(quán)發(fā)放貸款；嚴(yán)禁以個(gè)人類(lèi)貸款名義發(fā)放法人類(lèi)貸款；必須按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，嚴(yán)防擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估，嚴(yán)禁超質(zhì)押比例發(fā)放貸款，嚴(yán)防虛假質(zhì)押；必須按規(guī)定保管質(zhì)押權(quán)利憑證，嚴(yán)禁擅自或提前抽取質(zhì)押權(quán)利憑證；貸款收回必須及時(shí)入賬；必須及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。嚴(yán)禁虛假汽車(chē)貸款、虛假住房按揭、虛假質(zhì)押貸

款、違規(guī)辦理個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。

(2)要嚴(yán)控票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。必須按規(guī)定條件嚴(yán)把票據(jù)準(zhǔn)入關(guān)；必須嚴(yán)格審核票據(jù)要素，辨別票據(jù)真?zhèn)?；辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按規(guī)定進(jìn)行查詢查復(fù)；嚴(yán)禁辦理自己承兌自己貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁異地尋找票源；必須嚴(yán)格調(diào)查票據(jù)貿(mào)易背景的真實(shí)性；辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須符合信貸準(zhǔn)入條件，必須開(kāi)立保證金專(zhuān)戶，逐筆建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，按規(guī)定收取足額保證金，必須有合法、足值、有效的擔(dān)保，不得以貸款作保證金；嚴(yán)禁賬外簽發(fā)承兌匯票、滾動(dòng)簽發(fā)承兌匯票。

(3)要嚴(yán)控貸后管理風(fēng)險(xiǎn)。必須建立分層次貸后管理制度；必須明確部門(mén)職責(zé)，規(guī)范管理行為；必須加強(qiáng)和規(guī)范貸后檢查，落實(shí)首次跟蹤和日常檢查；必須建立和健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)客戶資金賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開(kāi)信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)及貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)控制、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)；必須規(guī)范信貸業(yè)務(wù)到期處理，嚴(yán)格貸款展期及借新還舊管理；必須嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及不良貸款管理，要按照《__貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)；必須建立統(tǒng)一的信貸檔案管理制度，實(shí)行檔案資料查閱登記制度；必須建立貸后管理責(zé)任追究和獎(jiǎng)勵(lì)制度，針對(duì)貸后管理質(zhì)量進(jìn)行獎(jiǎng)罰。

(4)要加強(qiáng)國(guó)際收支業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理。嚴(yán)格信用證的受理、客戶資料審核上報(bào)及自律監(jiān)管工作，有效防范和化解外匯經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

(5)要嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。必須嚴(yán)格銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)放式基金發(fā)行的合規(guī)性；嚴(yán)格銷(xiāo)售開(kāi)放式基金手續(xù)費(fèi)和相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)措施的落實(shí)；嚴(yán)格基金檔案資料完整性；嚴(yán)格業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)按規(guī)定收取并入賬；嚴(yán)格網(wǎng)上銀行、__貸記卡營(yíng)銷(xiāo)的規(guī)范性及特約商戶管理的規(guī)范性；要通過(guò)培訓(xùn)使大堂經(jīng)理熟悉各類(lèi)金融產(chǎn)品和柜臺(tái)業(yè)務(wù)，起到實(shí)行業(yè)務(wù)引導(dǎo)、咨詢和分流客戶的作用；各網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺(tái)帳；要檢查網(wǎng)點(diǎn)《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》的有效期，檢查員工持有《保險(xiǎn)從業(yè)資格證》的人數(shù)是否符合規(guī)定；進(jìn)一步規(guī)范基金銷(xiāo)售臺(tái)帳和憑證管理。

(6)檢查不良貸款清收處置過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格加強(qiáng)貸款清收和管理，檢查收回貸款是否及時(shí)入賬，是否有推遲入賬或挪用情況發(fā)生；檢查是否有未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序收?。ㄌ幹茫┑謧Y產(chǎn)的情況；嚴(yán)禁惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過(guò)程中故意高估抵貸資產(chǎn)價(jià)格；嚴(yán)禁收取抵債資產(chǎn)不入賬、少入賬或推遲入賬；嚴(yán)禁故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)；嚴(yán)禁截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置收入或不按規(guī)定列賬。

（7）對(duì)以前年度檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題匯總整理，進(jìn)行全面整改，整改率要達(dá)到100%，對(duì)確因客觀情況無(wú)法整改的要說(shuō)明原因，同時(shí)制定出切實(shí)可行的規(guī)范管理措施。

（8）針對(duì)近期新發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要下發(fā)整改通知書(shū)，限期整改，并按《__員工違規(guī)違紀(jì)書(shū)面檢查反省實(shí)施辦法(試行)》的要求責(zé)令其做出書(shū)面檢查和承諾，對(duì)今后違反有關(guān)制度規(guī)定的將嚴(yán)格按照《__員工違規(guī)行為積分管理辦法》進(jìn)行處理，并將處理結(jié)果作為員工年終考評(píng)的依據(jù)。

（9）針對(duì)所有存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行逐戶自查，通過(guò)自查補(bǔ)充完善相關(guān)資料和防范風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

（10）要加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。要強(qiáng)化員工對(duì)外匯業(yè)務(wù)相關(guān)政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，做好信用證的受理、客戶資料審核上報(bào)及自律監(jiān)管工作，對(duì)　20__年10月1日　以來(lái)辦理的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全面自查整理。

（11）做好信貸檔案的整理保管工作。要對(duì)歷次檢查及自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題建立《問(wèn)題整改臺(tái)帳》進(jìn)行歸檔保管，對(duì)相關(guān)處罰情況和責(zé)任人做出的檢查結(jié)果建立《書(shū)面檢查反省臺(tái)帳》，作為年終考評(píng)的依據(jù)。

（12）要下大力氣做好準(zhǔn)貸記卡不良透支清收工作。根據(jù)年初制定的《__支行個(gè)人準(zhǔn)貸記卡不良透支清收管理方案》，按照“先內(nèi)后外”、“先易后難”、“突出重點(diǎn)”的原則加強(qiáng)清收。即先催收內(nèi)部職工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收擔(dān)保人；先催收單位擔(dān)保人，后催收個(gè)人擔(dān)保人。同時(shí)逐戶確定清收責(zé)任人，確保方案的順利實(shí)施。對(duì)于員工卡及員工擔(dān)?？ㄐ纬傻牟涣纪钢?，要查清該員工的管理支行，與管理支行積極進(jìn)行聯(lián)系，將不良透支劃歸其清收，對(duì)__支行員工的不良透支，也要積極清收。

2、會(huì)計(jì)結(jié)算工作方面。

（1）重點(diǎn)環(huán)節(jié)

a、主管授權(quán)管理方面

薄弱環(huán)節(jié)：主管在授權(quán)前未認(rèn)真審核業(yè)務(wù)，授權(quán)業(yè)務(wù)存在隨意性；授權(quán)主管未在授權(quán)傳票上簽章；未嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理，存在明碼授權(quán)現(xiàn)象。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是把好會(huì)計(jì)主管的準(zhǔn)入關(guān)，要選擇業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)過(guò)硬、責(zé)任心強(qiáng)的會(huì)計(jì)骨干人員擔(dān)任會(huì)計(jì)主管，不得將不熟悉會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的人員委派到會(huì)計(jì)主管崗位。二是在去年會(huì)計(jì)主管培訓(xùn)工作取得的成果基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大對(duì)會(huì)計(jì)主管的培訓(xùn)力度，特別是加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)主管風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的培養(yǎng)，全面提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。三是積極采取獎(jiǎng)勵(lì)措施。對(duì)認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，忠于職守，敢于堅(jiān)持原則抵制違規(guī)行為，做出顯著成績(jī)的會(huì)計(jì)主管，要給予精神的或者物質(zhì)的獎(jiǎng)勵(lì)。特別是對(duì)在任期內(nèi)未發(fā)生重大責(zé)任性事故和違規(guī)問(wèn)題的會(huì)計(jì)主管，或發(fā)現(xiàn)、堵住重大違規(guī)問(wèn)題的會(huì)計(jì)主管要給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。四是嚴(yán)格業(yè)務(wù)審查。對(duì)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶、大額取現(xiàn)等需審批的業(yè)務(wù)，必須做到實(shí)時(shí)審批，對(duì)審批業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)、不得事后補(bǔ)批；對(duì)需要確認(rèn)客戶身份的，必須現(xiàn)場(chǎng)審核客戶的有效身份證件；對(duì)需授權(quán)的業(yè)務(wù)，必須核實(shí)原始憑證的主要要素與柜員輸入內(nèi)容是否一致，與授權(quán)業(yè)務(wù)交易成功后打印的信息是否一致，五是授權(quán)時(shí)實(shí)行安全認(rèn)證卡和密碼雙重控制，安全認(rèn)證卡、密碼嚴(yán)禁交予柜員或他人代授權(quán)。

b、賬戶及對(duì)賬管理

薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理不規(guī)范，資料要素不完整，個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶信息未及時(shí)上報(bào)；未及時(shí)發(fā)出和收回對(duì)賬單，對(duì)賬單收回率低，對(duì)賬不全面；對(duì)賬單預(yù)留印鑒不符；未達(dá)賬項(xiàng)未查明原因并及時(shí)處理；印鑒卡管理不規(guī)范，未確定專(zhuān)人保管，部分久懸未取款項(xiàng)無(wú)印鑒卡，舊印鑒卡片未及時(shí)附記賬憑證后和個(gè)別賬戶多留存印鑒卡存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是嚴(yán)把開(kāi)戶關(guān)，對(duì)結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內(nèi)部賬戶的開(kāi)立，要分別按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、實(shí)名制及我行有關(guān)規(guī)定辦理，認(rèn)真核實(shí)存款人出具的開(kāi)戶資料。申請(qǐng)開(kāi)立單位結(jié)算賬戶的，存款人身份必須經(jīng)客戶部門(mén)審核、確認(rèn)后，會(huì)計(jì)部門(mén)方可受理開(kāi)戶申請(qǐng)；授權(quán)他人

辦理開(kāi)戶的，除出具相應(yīng)證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件，嚴(yán)禁違規(guī)開(kāi)立賬戶。二是通過(guò)打印abis系統(tǒng)余額表、開(kāi)銷(xiāo)戶登記簿和人行賬戶管理系統(tǒng)打印的結(jié)算賬戶開(kāi)戶情況表進(jìn)行核對(duì)，保證我行行內(nèi)系統(tǒng)銀行結(jié)算賬戶與人民銀行賬戶管理系統(tǒng)賬戶完全一致。對(duì)不符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷(xiāo)；對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類(lèi)銀行結(jié)算賬戶的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?；?duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專(zhuān)戶管理。三是要加強(qiáng)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行結(jié)算賬戶使用的管理，對(duì)存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進(jìn)行監(jiān)督，新開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶，必須嚴(yán)格按照要求，報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核準(zhǔn)和備案，并在賬戶開(kāi)立之日起三個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)，不得提前辦理付款。要密切關(guān)注短期內(nèi)大額流進(jìn)、流出的賬戶，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告；要充分利用會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)等現(xiàn)有系統(tǒng)功能，對(duì)存款人的可疑支付應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的程序及時(shí)報(bào)告。四是為減輕前臺(tái)操作壓力，在省分行將改變個(gè)人結(jié)算賬戶的申報(bào)操作流程后，由前臺(tái)柜員逐筆分散錄入變?yōu)槭》中泻笈_(tái)集中導(dǎo)入的方式。五是嚴(yán)格落實(shí)《____分行對(duì)賬管理實(shí)施細(xì)則(試行)》，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)、客戶部門(mén)間的配合協(xié)調(diào)，明確各自責(zé)任，認(rèn)真履行各自職責(zé)，貫徹對(duì)賬工作的五項(xiàng)原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)外賬戶核對(duì)工作，確保賬務(wù)核對(duì)的全面、及時(shí)、準(zhǔn)確；發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符的要查明原因，及時(shí)處理。六是嚴(yán)格執(zhí)行崗位制約制度，對(duì)賬人員與記賬人員、上門(mén)收款人員、上門(mén)結(jié)算服務(wù)人員嚴(yán)格分離，絕不能混崗操作，對(duì)客戶經(jīng)理管護(hù)的企業(yè)也要做到換人負(fù)責(zé)對(duì)賬單的發(fā)送和收回，防止虛假對(duì)賬。七是正確維護(hù)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，每日日終前通過(guò)相應(yīng)交易打印系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)余額核對(duì)表進(jìn)行對(duì)賬，按季互發(fā)對(duì)賬單。對(duì)存款賬戶根據(jù)不同類(lèi)型賬戶確定不同的對(duì)賬頻次和方法，對(duì)大客戶、動(dòng)賬頻率較高的賬戶按月對(duì)賬；對(duì)單筆金額較高的實(shí)時(shí)對(duì)賬；對(duì)一些長(zhǎng)期不動(dòng)的，或資金量很小的賬戶按季對(duì)賬；對(duì)提供上門(mén)服務(wù)（含上門(mén)收款和上門(mén)取送單）的客戶要重點(diǎn)進(jìn)行對(duì)賬。八是收回的對(duì)賬單必須換人復(fù)核，并認(rèn)真核對(duì)客戶預(yù)留印鑒，已經(jīng)配備電子驗(yàn)印系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要全面啟用電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)印鑒，利用科技手段提高驗(yàn)印工作的質(zhì)量和效率。九是加強(qiáng)對(duì)客戶在對(duì)賬方面的宣傳引導(dǎo)，取得客戶的支持與配合，提高客戶進(jìn)行經(jīng)常性對(duì)賬重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，以書(shū)面形式與客戶簽訂協(xié)議，明確銀企雙方在對(duì)賬過(guò)程中各自承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)。十是建立對(duì)賬工作考核制度，加大監(jiān)督檢查和責(zé)任追究力度。實(shí)行對(duì)賬率指標(biāo)考核，合理確定對(duì)賬達(dá)標(biāo)率，逐月檢查，實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，調(diào)動(dòng)對(duì)賬人員的工作積極性和主動(dòng)性。管理行要按季組織對(duì)賬專(zhuān)項(xiàng)檢查，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管必須堅(jiān)持定期檢查本機(jī)構(gòu)內(nèi)外對(duì)賬情況，包括檢查對(duì)賬人員履職情況、對(duì)賬單發(fā)出收回及保管情況、重點(diǎn)賬戶對(duì)賬情況、對(duì)賬結(jié)果核實(shí)情況、客戶對(duì)賬的反饋情況、客戶確認(rèn)簽章等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)查明原因，采取相應(yīng)措施正確處理和整改。對(duì)對(duì)賬工作責(zé)任不落實(shí)、職責(zé)履行不到位、對(duì)賬工作質(zhì)量差的要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任；十一是用“0196維護(hù)上下級(jí)資金賬戶對(duì)賬關(guān)系”交易維護(hù)所有與上下級(jí)行系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)賬戶的對(duì)賬關(guān)系。每天是否通過(guò)“0198核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額”交易按日核對(duì)系統(tǒng)往來(lái)資金賬戶余額，并打印歸檔。是否按月逐筆勾對(duì)明細(xì)發(fā)生額，按月互發(fā)余額對(duì)賬單，并全部收回。十二是堅(jiān)持“誰(shuí)管理，誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，指定專(zhuān)人保管印鑒卡，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)印鑒核對(duì)，離柜收存，嚴(yán)禁印鑒卡隨意放置，崗位調(diào)離列入移交，明確移交內(nèi)容及移交印鑒卡張數(shù)，確保印鑒卡無(wú)盜用及遺失。

c、掛失業(yè)務(wù)管理

薄弱環(huán)節(jié)：柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，違規(guī)辦理掛失業(yè)務(wù)；掛失憑證內(nèi)容登記不完整、不規(guī)范，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患；未在規(guī)定的時(shí)間處理密碼掛失及憑證掛失業(yè)務(wù)；掛失登記簿登記內(nèi)容不規(guī)范，顧客漏簽字造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是組織開(kāi)展“規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作”專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，進(jìn)一步深化合規(guī)操作文化建設(shè)，規(guī)范營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各類(lèi)業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，提高一線柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力，基本杜絕明顯違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的發(fā)生。要加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)的強(qiáng)度；落實(shí)“2+3”學(xué)習(xí)制度，制定培訓(xùn)計(jì)劃，每周組織各網(wǎng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。讓每個(gè)員工牢記自己崗位職責(zé)和操作要領(lǐng)，熟知與自己崗位相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，自覺(jué)遵守和執(zhí)行制度，自覺(jué)糾正自身違規(guī)操作行為，敢于抵制和揭發(fā)違規(guī)違紀(jì)行為。二是切實(shí)發(fā)揮“人控”、“機(jī)控”、“崗控”作用，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)計(jì)主管要認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，監(jiān)管人員重點(diǎn)針對(duì)掛失、解掛操作流程及登記簿重點(diǎn)檢查，采取分階段重點(diǎn)督辦的方式，每階段選定一至兩個(gè)內(nèi)容，實(shí)行高強(qiáng)度、高密度、高頻度集中督辦，督辦一個(gè)項(xiàng)目，規(guī)范一項(xiàng)業(yè)務(wù)，加大監(jiān)管員現(xiàn)場(chǎng)排查和輔導(dǎo)的力度，進(jìn)一步規(guī)范柜員操作流程。三是將掛失業(yè)務(wù)納入支行績(jī)效工資考核，確保柜員該類(lèi)業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確、及時(shí)、規(guī)范，杜絕推諉拖延現(xiàn)象，督促柜員提高掛失業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

d、安全認(rèn)證卡和柜員信息管理

簿弱環(huán)節(jié)：安全認(rèn)證卡使用管理不規(guī)范，頂崗操作；柜員臨時(shí)離柜（崗）時(shí)未退出操作界面，未妥善保管安全認(rèn)證卡，容易導(dǎo)致丟失和損壞，存在更大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是嚴(yán)格執(zhí)行《__柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡管理辦法（試行）》通知，規(guī)范安全認(rèn)證卡功能，規(guī)范執(zhí)行安全認(rèn)證卡的新增、變更管理，嚴(yán)禁一人多卡或一卡多人，嚴(yán)禁交他人代管或與他人共用混用，加大對(duì)“一人多卡”嚴(yán)重違規(guī)行為處置力度；支行安全認(rèn)證卡管理人員要嚴(yán)格審批安全認(rèn)證卡的新增及變更內(nèi)容，加強(qiáng)日常管理，按規(guī)定內(nèi)容編寫(xiě)安全認(rèn)證卡柜員信息；在《業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機(jī)具、庫(kù)房及保險(xiǎn)柜鑰匙登記簿》上詳細(xì)登記安全認(rèn)證卡使用和變更情況；根據(jù)《__會(huì)計(jì)檔案管理辦法》的規(guī)定按季對(duì)安全認(rèn)證卡的新增申請(qǐng)表、變更表等資料進(jìn)行裝訂、歸檔，保管期限十五年；柜員工作變動(dòng)等原因調(diào)離本工作崗位，及時(shí)填寫(xiě)《柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡變更申請(qǐng)表》連同安全認(rèn)證卡實(shí)物一并上繳制卡行，由制卡行對(duì)安全認(rèn)證卡進(jìn)行“作廢”處理；支行計(jì)劃財(cái)會(huì)部安排專(zhuān)人管理本行安全認(rèn)證卡的新增、領(lǐng)用、配發(fā)等管理，變更手續(xù)及時(shí)上報(bào)營(yíng)業(yè)部；檢查安全認(rèn)證卡密碼的使用，柜員必須10日內(nèi)變更必碼，3級(jí)主管30天內(nèi)變更密碼，9級(jí)主管90天內(nèi)變更密碼；柜員休假必須嚴(yán)格執(zhí)行柜員離職休假制度，及時(shí)在abis系統(tǒng)進(jìn)行離職休假操作。

e、庫(kù)存現(xiàn)金及重要空白憑證管理

薄弱環(huán)節(jié)：未嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報(bào)備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)約制度；定期查庫(kù)、“一日三碰庫(kù)”制度未充分落實(shí)；atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰，單人開(kāi)箱加鈔、清點(diǎn)現(xiàn)金；會(huì)計(jì)主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫(kù)及“一日三碰庫(kù)”存在隨意性。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，辦理對(duì)公客戶現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，必須按規(guī)定套打現(xiàn)金交款單，再向客戶退回回單聯(lián)；嚴(yán)格按照《__現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程》辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報(bào)備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)

約制度。二是強(qiáng)化庫(kù)房管理制度執(zhí)行力，規(guī)范庫(kù)房日常管理，嚴(yán)格落實(shí)《____分行庫(kù)房管理操作指引》、《____分行突擊查庫(kù)實(shí)施辦法》和《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)管理的通知》等庫(kù)房管理制度，規(guī)范庫(kù)房管理、現(xiàn)金調(diào)撥和出入庫(kù)業(yè)務(wù)操作。三是加強(qiáng)對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金的管理，確保密鑰分管，雙人加鈔、清點(diǎn)，堅(jiān)決杜絕單人管理自助設(shè)備的現(xiàn)象。四是通過(guò)突擊查庫(kù)、調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、交易流水和監(jiān)控設(shè)備等多種檢查方式，重點(diǎn)檢查庫(kù)房管理崗位設(shè)置、現(xiàn)金調(diào)撥流程、管理人員定期查庫(kù)、柜員“一日三碰庫(kù)”和現(xiàn)金箱雙人加鎖等制度落實(shí)情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象將嚴(yán)肅處理，確保制度落實(shí)到位，有效防范各類(lèi)金庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。五是嚴(yán)格按《進(jìn)一步規(guī)范集中版abis業(yè)務(wù)操作的緊急通知》規(guī)定將所有重要空白憑證納入表外核算，按柜員開(kāi)立業(yè)務(wù)憑證分戶賬核算柜員業(yè)務(wù)憑證；六是嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管規(guī)定，各網(wǎng)點(diǎn)指定后臺(tái)專(zhuān)人進(jìn)行重要空白憑證的領(lǐng)用及管理，每日及時(shí)核銷(xiāo)在途重要空白憑證；網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管每日日終檢查柜員現(xiàn)金及重要空白憑證并進(jìn)行清點(diǎn)，確保賬款、賬實(shí)相符。

（2）重點(diǎn)內(nèi)容

a、外匯賬戶管理

薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理及開(kāi)戶手續(xù)不規(guī)范，客戶資料不完整，違規(guī)開(kāi)立賬戶；售匯所需的有效商業(yè)單據(jù)及有效憑證不齊全，缺少相應(yīng)的合同及發(fā)票。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是嚴(yán)把開(kāi)戶關(guān)，對(duì)外匯賬戶的開(kāi)立，嚴(yán)格按照《__外匯賬戶管理信息系統(tǒng)運(yùn)行管理實(shí)施細(xì)則》辦理，認(rèn)真核實(shí)開(kāi)戶資料；開(kāi)戶資料必須專(zhuān)人保管，網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)開(kāi)立賬戶要履行簽字審查制度，對(duì)不符合規(guī)定開(kāi)立的賬戶，應(yīng)予以撤銷(xiāo)。網(wǎng)點(diǎn)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)，必須通過(guò)省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部賬戶系統(tǒng)操作員在外匯賬戶信息交互平臺(tái)上查詢?cè)摼硟?nèi)機(jī)構(gòu)是否已在外匯局進(jìn)行基本信息登記，如已登記且與實(shí)際情況一致的，網(wǎng)點(diǎn)可開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶并打印查詢結(jié)果，與境內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)戶資料一并保存。如未登記，網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開(kāi)戶手續(xù)，并通知境內(nèi)機(jī)構(gòu)到外匯局辦理基本信息登記手續(xù)。二是對(duì)外匯業(yè)務(wù)必須配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的專(zhuān)人辦理，并保證人員的相對(duì)穩(wěn)定；審核每筆結(jié)售匯業(yè)務(wù)所需得有效單據(jù)及有效憑證是否齊全、合規(guī)，審核是否按規(guī)定執(zhí)行大額結(jié)售付匯備案制度，資料不完整的是否擅自進(jìn)行辦理。

b、檔案保管方面

薄弱環(huán)節(jié)：會(huì)計(jì)檔案資料打印不完整，分戶賬不連續(xù)；會(huì)計(jì)檔案裝訂不及時(shí)、不整齊；歸檔不及時(shí)；調(diào)閱檔案手續(xù)不規(guī)范，未經(jīng)支行計(jì)劃財(cái)會(huì)部主管簽字審批。

專(zhuān)項(xiàng)治理：嚴(yán)格執(zhí)行《__會(huì)計(jì)檔案管理辦法》確保會(huì)計(jì)資料完整齊全，裝定及時(shí)；網(wǎng)點(diǎn)是否確定專(zhuān)人及時(shí)打印abis系統(tǒng)各項(xiàng)模塊子系統(tǒng)中的所有需要打印的資料，對(duì)于現(xiàn)金管理平臺(tái)按月打印的分戶賬及時(shí)整理和按年歸檔管理；按照會(huì)計(jì)檔案的歸檔范圍分會(huì)計(jì)憑證類(lèi)、會(huì)計(jì)賬簿類(lèi)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告類(lèi)、其他類(lèi)歸類(lèi)按年限分類(lèi)保管；建立《會(huì)計(jì)檔案登記簿》，會(huì)計(jì)憑證按日裝訂，成冊(cè)的憑證編列順序號(hào)、日期、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；各種登記簿應(yīng)分類(lèi)別按保管年限裝訂整理，計(jì)算機(jī)打印輸出登記簿按年裝訂，注明賬簿名稱(chēng)、年度、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；日?qǐng)?bào)表按月裝訂，月報(bào)表、業(yè)務(wù)狀況報(bào)告表按年裝訂，報(bào)表封面注明報(bào)表名稱(chēng)、年度、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；所有會(huì)計(jì)檔案必須保持整潔衛(wèi)生，做到“三防”、“五無(wú)”，專(zhuān)人保管；檔案保管人員變動(dòng)必須辦理交接手續(xù)；會(huì)計(jì)檔案一律不準(zhǔn)外借，內(nèi)部調(diào)閱會(huì)計(jì)檔案，由調(diào)閱人提出申請(qǐng)，填寫(xiě)《會(huì)計(jì)檔案調(diào)閱登記簿》，必須經(jīng)會(huì)計(jì)檔案保管部門(mén)主管簽字審批后調(diào)閱；法律、法規(guī)授權(quán)的部門(mén)查閱會(huì)計(jì)檔案時(shí)，必須持有效證件，經(jīng)單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，在專(zhuān)人陪同下查閱；查閱人所的證據(jù)和有關(guān)資料，可抄錄、復(fù)印或復(fù)制，不得將會(huì)計(jì)檔案拆封、抽換和借出；查閱會(huì)計(jì)檔案的介紹信、查詢書(shū)等法律文書(shū)專(zhuān)夾保管。

c、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

薄弱環(huán)節(jié)：對(duì)客戶資料的真實(shí)性審查不嚴(yán)；申請(qǐng)表及協(xié)議書(shū)的填寫(xiě)不夠規(guī)范；電子銀行服務(wù)協(xié)議保管不規(guī)范；不能及時(shí)打印營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行業(yè)務(wù)報(bào)表；相關(guān)表格使用不規(guī)范；在辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)、變更、注銷(xiāo)等業(yè)務(wù)時(shí)，存在他人代辦的現(xiàn)象；密碼掛失后重置業(yè)務(wù)時(shí)間掌握不準(zhǔn)確；客戶領(lǐng)取證書(shū)時(shí)未在相關(guān)登記簿上簽名。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是加強(qiáng)網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，以便自如應(yīng)對(duì)客戶提出的各項(xiàng)服務(wù)要求；二是在授理客戶申請(qǐng)時(shí)認(rèn)真核對(duì)身份證原件與復(fù)印件、賬戶憑證原件與申請(qǐng)表內(nèi)容確保一致，申請(qǐng)表內(nèi)容信息與系統(tǒng)顯示的信息確保一致；在熟練掌握各類(lèi)表格填寫(xiě)基礎(chǔ)上正確引導(dǎo)客戶填制各項(xiàng)要素，確保字跡清晰、內(nèi)容規(guī)范，不得涂改；按相關(guān)規(guī)定要求服務(wù)協(xié)議保存至客戶辦理銷(xiāo)戶后五年；網(wǎng)點(diǎn)要按時(shí)打印電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表，對(duì)由于系統(tǒng)問(wèn)題不能打印的情況及時(shí)向支行計(jì)會(huì)部反映或與中心聯(lián)系；針對(duì)具體業(yè)務(wù)品種正確使用__行統(tǒng)一印制的各類(lèi)表格，嚴(yán)禁用其他紙張代替；k寶的領(lǐng)取、保管、發(fā)放必須分管分用，營(yíng)業(yè)終了柜員憑證箱不得保管k寶，遵循隨用隨領(lǐng)的原則；三是支行計(jì)會(huì)部及時(shí)、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)k寶的使用數(shù)量，提前做好訂購(gòu)工作，滿足柜面業(yè)務(wù)需要，確保業(yè)務(wù)正常有序開(kāi)展。

d、atm自助機(jī)具管理

薄弱環(huán)節(jié)：自助設(shè)備的清潔保養(yǎng)工作不到位，外部視覺(jué)形象不符合標(biāo)準(zhǔn)；網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控設(shè)施配備不到位，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)在配鈔環(huán)節(jié)未在電子攝像監(jiān)控范圍內(nèi)完成；對(duì)于atm吞卡、長(zhǎng)款未當(dāng)日記載相關(guān)登記簿，未及時(shí)納入“03013科目”、“66903科目”核算，相關(guān)登記簿無(wú)客戶認(rèn)領(lǐng)簽名；不能及時(shí)排解atm因各種原因停止使用的故障。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是每日清潔、擦拭atm等自助機(jī)具，做到表面無(wú)塵垢，地面、墻面、門(mén)框整潔無(wú)暇，確保密碼鍵盤(pán)、出鈔口、屏幕無(wú)異物覆蓋；二是盡快與上級(jí)行相關(guān)部門(mén)聯(lián)系，配備監(jiān)控設(shè)備，杜絕違規(guī)操作；三是認(rèn)真登記相關(guān)登記簿，做到內(nèi)容完整，要素齊全，需客戶簽名的必須由本人親自簽署；四是由專(zhuān)管員負(fù)責(zé)及時(shí)排解atm交易差錯(cuò)、atm吞卡等故障，確保自助機(jī)具全天正常運(yùn)行；五是atm吞卡當(dāng)日納入表外 “03013科目”核算，對(duì)吞卡后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的銀行卡須做剪角處理，同時(shí)做出賬處理納入廢卡登記簿管理；六是發(fā)生長(zhǎng)款情況應(yīng)納入“66903科目”核算，入賬時(shí)根據(jù)交易流水查清卡號(hào)按明細(xì)主筆入賬，支取時(shí)必須作轉(zhuǎn)賬交易，并留存支取人身分證復(fù)印件作為銀行記賬憑證的附件。

e、表外業(yè)務(wù)及登記簿管理

薄弱環(huán)節(jié)：登記簿種類(lèi)不全；部分信息未納入登記簿管理，形成潛在風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)銀登記簿根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及電子銀行業(yè)務(wù)補(bǔ)充規(guī)定的通知》（__銀__〔20__〕437號(hào)）第八十九條規(guī)定已取消，致使網(wǎng)點(diǎn)對(duì)網(wǎng)銀的開(kāi)銷(xiāo)戶、變更信息、改密等業(yè)務(wù)無(wú)法進(jìn)行登記核實(shí)，形成新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。登記簿要素記載不全面；存在少登、漏登情況，使登記簿流于形式，存在引起投訴和經(jīng)濟(jì)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。表外科目使用不規(guī)范；賬、實(shí)物、登記簿余額存在不銜接現(xiàn)象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時(shí)；代保管抵押物、待保管質(zhì)物登記內(nèi)容不完整，賬、簿、卡不相符。

專(zhuān)項(xiàng)治理：一是要通過(guò)規(guī)范營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作行為，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，提高柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力。杜絕柜臺(tái)業(yè)務(wù)中存在的操作不規(guī)范、制度執(zhí)行意識(shí)淡薄、有章不循等內(nèi)控管理方面的問(wèn)題。二是進(jìn)一步規(guī)范各類(lèi)登記

簿的使用。對(duì)現(xiàn)在使用的各類(lèi)登記簿內(nèi)容要記載全面、詳實(shí)，簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時(shí)必須由客戶親自辦理簽字確認(rèn)，柜員不能代簽代辦；廢卡收回時(shí)必須登記《廢卡登記簿》，同時(shí)與實(shí)物核對(duì)相符。三是在規(guī)范表外科目使用的前提下，建立建全各種表外登記簿。atm機(jī)吞卡當(dāng)日必須納入表外科目“03013代保管有價(jià)值品”核算，同時(shí)登記《吞卡登記簿》，4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理；正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質(zhì)物”科目核算內(nèi)容，按照抵（質(zhì)）押品分類(lèi)和借款人設(shè)置相應(yīng)手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時(shí)入賬并登記表外登記簿。要求內(nèi)容記載全面完整規(guī)范，定期與賬、實(shí)物核對(duì)一致，保證代保管單證的完整。

3、綜合辦公室工作方面

一是加強(qiáng)印章管理的檢查整改

（1）對(duì)支行行政公章、各網(wǎng)點(diǎn)行政印章、支行合同專(zhuān)用章的使用、交接、銷(xiāo)毀進(jìn)行一次全面檢查。

（2）規(guī)范印章的使用登記、審批制度。

二是對(duì)支行各網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)制度落實(shí)情況進(jìn)行一次全面檢查整改。

（1）查看學(xué)習(xí)記錄、檢查登記簿，查看各網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管的日常安全學(xué)習(xí)是否到位，監(jiān)督檢查職責(zé)是否履行到位。

（2）檢查各種安全保衛(wèi)設(shè)施是否配置齊全，員工是否能夠正確使用。

（3）檢查各種監(jiān)控錄像系統(tǒng)是否按時(shí)開(kāi)啟和關(guān)閉，是否保存有關(guān)記錄，調(diào)閱、維修、刻制是否進(jìn)行審批、登記。

（4）對(duì)各種違規(guī)現(xiàn)象先查明原因，再明確責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格整改。

三是對(duì)人事勞資系統(tǒng)的各種信息進(jìn)行一次全面檢查。

（1）檢查機(jī)構(gòu)人事信息的及時(shí)性、全面性、準(zhǔn)確性。

（2）檢查各種人事、勞資制度的執(zhí)行情況。

（3）檢查員工行為排查以及有關(guān)人事管理的“四項(xiàng)制度”是否有走過(guò)場(chǎng)的現(xiàn)象。按照營(yíng)業(yè)部黨委確定的四個(gè)方面的排點(diǎn)進(jìn)行一次專(zhuān)項(xiàng)排查。

（4）組織各層面所有員工向支行寫(xiě)出確保在業(yè)務(wù)操作和管理中不發(fā)生違規(guī)違紀(jì)、違法案件的《承諾書(shū)》。

四是對(duì)文書(shū)檔案進(jìn)行一次全面檢查。

（1）檢查檔案的分類(lèi)是否準(zhǔn)確。

（2）檢查檔案的借閱是否建立登記制度

（3）檢查檔案的利用是否經(jīng)過(guò)有關(guān)人員審批。

五是對(duì)員工“2＋3”習(xí)情況進(jìn)行一次進(jìn)行全面檢查。

（1）檢查學(xué)習(xí)是否達(dá)到應(yīng)有的次數(shù)。

（2）檢查對(duì)規(guī)定的學(xué)習(xí)篇目是否都進(jìn)行了學(xué)習(xí)。

六是對(duì)中層以上員工的廉潔自律情況進(jìn)行一次全面檢查。

（1）是否有利用信貸、結(jié)算等過(guò)程使用客戶車(chē)輛等情況。

（2）是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請(qǐng)客的現(xiàn)象。

(三)驗(yàn)收、總結(jié)階段(　10月1日　-　11月10日　)。

一是在驗(yàn)收總結(jié)階段，各部室要對(duì)布置的各種檢查內(nèi)容、整改情況進(jìn)行全面的總結(jié)，寫(xiě)出書(shū)面總結(jié)報(bào)告，與　20__年10月20日前　報(bào)支行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總上報(bào)營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

四、幾點(diǎn)要求

（一）這次活動(dòng)內(nèi)容較多，時(shí)間跨度較長(zhǎng)，各部門(mén)必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，確?；顒?dòng)開(kāi)展的效果和質(zhì)量，從而達(dá)到預(yù)期目的。

（二）活動(dòng)各階段結(jié)束后，各部室必須寫(xiě)出階段性活動(dòng)總結(jié)報(bào)支行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)一匯總上報(bào)營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

具體保速時(shí)間如下：學(xué)習(xí)階段總結(jié)報(bào)送時(shí)間為　7月25日前??；整改階段總結(jié)保送時(shí)間為　9月25日前??；驗(yàn)收總結(jié)階段總結(jié)的保送時(shí)間為　10月20日前　。

（三）按照營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小兩期以上的活動(dòng)工作動(dòng)態(tài)，支行要求各部室必須也要在活動(dòng)每個(gè)階段向支行報(bào)送兩次以上的活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)。

第8篇：柜員履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：探討；湘西州銀行業(yè)；自助銀行服務(wù)

金融業(yè)的加速發(fā)展帶給了人們方便快捷的金融服務(wù)享受。手持一張銀聯(lián)卡，可以尊貴便捷地到各家銀行自助服務(wù)柜員機(jī)上辦理取、存、結(jié)算、查詢、對(duì)賬、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為人們現(xiàn)代金融服務(wù)需求中必需的時(shí)尚元素，也給現(xiàn)代銀行業(yè)普及自助銀行金融服務(wù)提供了廣闊舞臺(tái)。筆者結(jié)合湘西州金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，對(duì)湘西自治州銀行業(yè)的自助銀行服務(wù)工作進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研，對(duì)銀行如何更好的助推湘西經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐，強(qiáng)化金融系統(tǒng)的自助銀行服務(wù)管理、有效提升銀行自助服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，談?wù)勛约旱目捶ê徒ㄗh。

一、湘西自治州銀行業(yè)的自助銀行工作現(xiàn)狀

目前，湘西自治州各家銀行自助設(shè)備種類(lèi)多，ATM機(jī)、POS機(jī)、自助終端等設(shè)施更是質(zhì)量上乘，為湘西州人民帶來(lái)了便利的金融服務(wù)。特別是近幾年，湘西州銀行業(yè)強(qiáng)化措施著力抓好本行自助設(shè)備維護(hù)工作，力爭(zhēng)全轄ATM機(jī)、多媒體自助終端正常運(yùn)行率達(dá)到上級(jí)行的標(biāo)準(zhǔn)要求，從扎實(shí)提高自助設(shè)備服務(wù)效率入手，加快全轄業(yè)務(wù)分流步伐，切實(shí)減輕柜臺(tái)壓力，提高客戶滿意度，取得了一些工作成效。

（一）做好自助設(shè)備的保養(yǎng)和日常維護(hù)工作。湘西自治州各家銀行都在努力做好自助設(shè)備的保養(yǎng)和日常維護(hù)工作，想方設(shè)法對(duì)所需投保和在保的ATM設(shè)備，通過(guò)正規(guī)途徑和渠道，或者經(jīng)過(guò)公開(kāi)招標(biāo)的方式與相關(guān)公司簽定了服務(wù)合同，由簽約公司提供銀行維修所需的ATM機(jī)配件、技術(shù)支持和現(xiàn)場(chǎng)維修，將銀行自助設(shè)備交由簽約公司負(fù)責(zé)維護(hù)和保養(yǎng)，確保了銀行自助設(shè)備的正常保養(yǎng)質(zhì)量。

（二）明確銀行自助設(shè)施管理人員的工作職責(zé)。為切實(shí)規(guī)范ATM等自助設(shè)施日常維護(hù)工作，湘西州銀行明確了ATM管理人員的相應(yīng)管理職責(zé)，如工行規(guī)定主管ATM和自助終端技術(shù)人員和網(wǎng)點(diǎn)ATM管理員，分級(jí)負(fù)責(zé)ATM和自助終端的維護(hù)保養(yǎng)；網(wǎng)點(diǎn)ATM管理員負(fù)責(zé)本行ATM和自助終端的通訊線路、日常故障維護(hù)、配合州分行ATM和自助終端版本升級(jí)，保證每月規(guī)定的ATM和自助終端線路巡檢；分行主管技術(shù)人員負(fù)責(zé)處理支行無(wú)法解決的大小技術(shù)故障、硬件故障和上級(jí)行下達(dá)的ATM以及自助終端軟硬件版本升級(jí)等。

（三）制定ATM管理制度。為提高ATM管理執(zhí)行力，湘西州銀行業(yè)制定了ATM管理制度，要求網(wǎng)點(diǎn)ATM管理員加強(qiáng)對(duì)ATM的巡查和維護(hù)，及時(shí)加鈔、更換打印憑條，當(dāng)ATM以及自助終端出現(xiàn)故障時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)管理員要在第一時(shí)間查看設(shè)備各部件的運(yùn)行狀態(tài)，找出故障報(bào)錯(cuò)原因，對(duì)簡(jiǎn)單的故障立即解決，對(duì)不能解決的故障要及時(shí)報(bào)上級(jí)部門(mén)科技人員。如湘西工行要求上級(jí)相關(guān)負(fù)責(zé)人接報(bào)后在電話中解決的，必須在規(guī)定的最短時(shí)間內(nèi)提出解決方法，不能電話解決的必須當(dāng)天趕到現(xiàn)場(chǎng)處理。對(duì)不需更換配件的故障要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)修好，對(duì)需更換配件的要立即與維保公司聯(lián)系，爭(zhēng)取公司人員最短時(shí)間到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)維護(hù)。分行ATM主管技術(shù)人員、網(wǎng)點(diǎn)ATM管理員每天必須按照規(guī)定查看前置監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)要有檢查情況記錄。ATM和自助終端的維修維護(hù)必須有詳細(xì)記載，每次ATM以及自助終端維修后必須填寫(xiě)《ATM、自助終端維修記錄清單》，并由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。要求網(wǎng)點(diǎn)ATM管理員每周對(duì)所轄ATM和自助終端進(jìn)行巡檢維護(hù)，巡檢維護(hù)記錄有網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字。分行主管技術(shù)員、網(wǎng)點(diǎn)ATM專(zhuān)管員手機(jī)24小時(shí)保持開(kāi)機(jī)，ATM出現(xiàn)故障要做到隨喊隨到。

（四）加強(qiáng)自助設(shè)備考核管理。湘西州銀行業(yè)行制定了量化考核辦法，對(duì)ATM等自助設(shè)備實(shí)行嚴(yán)格考核管理，獎(jiǎng)罰分明，以有效督促各行ATM管理人員認(rèn)真履職，強(qiáng)化工作責(zé)任心，實(shí)現(xiàn)上級(jí)行關(guān)于全年ATM硬件正常運(yùn)行率、自助終端設(shè)備硬件正常運(yùn)行率等規(guī)定的工作目標(biāo)，確保銀行自助設(shè)備高效運(yùn)轉(zhuǎn)，更好的服務(wù)客戶。

二、自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）自助銀行布局有待于進(jìn)一步優(yōu)化。湘西自治州銀行業(yè)所轄的自助銀行設(shè)施布局，除了吉首市區(qū)支行自助設(shè)備比較充實(shí)之外，有的二級(jí)支行和縣域支行的自助銀行設(shè)施配置比較薄弱，有待于進(jìn)一步優(yōu)化資源，提升市場(chǎng)占比，以更好的提高銀行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，拓寬業(yè)務(wù)市場(chǎng)覆蓋率。特別是隨著湘西自治州政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心南移，州委、州政府提出的“在乾州再打造一個(gè)新吉首”的戰(zhàn)略目標(biāo)正在實(shí)施，一個(gè)全新的現(xiàn)代新乾州正象一顆新星冉冉升起。為緊跟湘西州經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐，抓住機(jī)遇競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，迫切需要湘西銀行業(yè)合理規(guī)劃設(shè)計(jì)，在乾州經(jīng)濟(jì)中心地段增設(shè)新的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和自助銀行服務(wù)區(qū)，以增強(qiáng)各家銀行的自助銀行市場(chǎng)滲透力，進(jìn)一步擴(kuò)展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

（二）自助銀行運(yùn)行效率有待進(jìn)一步提高?？己俗灾y行運(yùn)行效率的業(yè)務(wù)指標(biāo)主要是現(xiàn)金保障率、硬件正常運(yùn)行率等?？v觀湘西州銀行自助服務(wù)狀況，有的銀行自助設(shè)施運(yùn)行效率不高，甚至出現(xiàn)個(gè)別自動(dòng)存、取款機(jī)經(jīng)常處于停機(jī)或者故障狀態(tài)，出現(xiàn)了人為的工作失誤，降低了自助銀行服務(wù)效率，這樣不僅增加了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面壓力，也給客戶帶來(lái)了不便，影響了銀行的社會(huì)形象。且通過(guò)數(shù)月的相關(guān)運(yùn)行指標(biāo)對(duì)比看出，有的銀行自助銀行運(yùn)行指標(biāo)數(shù)據(jù)漲跌起伏大，波動(dòng)較為頻繁，顯示出全瞎自助銀行運(yùn)行效率欠穩(wěn)定，有待于進(jìn)一步得到提高。

（三） 自助銀行管理隊(duì)伍有待進(jìn)一步優(yōu)化。有的湘西銀行現(xiàn)有自助銀行中心人員少，要負(fù)責(zé)全轄許多臺(tái)ATM機(jī)的加鈔和機(jī)具的管理維護(hù)、對(duì)全轄自助銀行運(yùn)行的監(jiān)督和管理，工作量較大，時(shí)間緊張。特別是由于人手不夠，有的基層行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助銀行管理員多為業(yè)務(wù)主管或者其他人員兼職，工作內(nèi)容多，業(yè)務(wù)繁忙，難以很好的履行自助銀行管理員的工作職責(zé)，不能精細(xì)化執(zhí)行相關(guān)的管理制度，在一定程度上妨礙了網(wǎng)點(diǎn)自助銀行的運(yùn)行效率提升。同時(shí)，隨著業(yè)務(wù)的不斷升級(jí)更新，需要加強(qiáng)對(duì)自助銀行管理人員進(jìn)行經(jīng)常性的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，通過(guò)多種形式的學(xué)習(xí)渠道和平臺(tái)，強(qiáng)化對(duì)相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練，提升銀行自助銀行管理隊(duì)伍素質(zhì)。

（四）ATM安全管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)。隨著自助銀行服務(wù)設(shè)施的普及，一些不法分子利用銀行的ATM機(jī)進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)。其特點(diǎn)一是在ATM機(jī)上故意設(shè)置障礙，用透明膠、口香糖膠、鋼鉤等物品封住出鈔口，誤導(dǎo)持卡人以為機(jī)器故障而取不出現(xiàn)金，等待持卡人走后，犯罪嫌疑人再非法取走客戶現(xiàn)金。二是采用高倍望遠(yuǎn)鏡，設(shè)置微型攝像機(jī)等作案工具非法竊取持卡人的密碼、卡號(hào)等信息資料，再設(shè)法“克隆”銀行卡進(jìn)行作案。三是設(shè)法在ATM存取款機(jī)上設(shè)置障礙物的同時(shí)張貼虛假“公告”實(shí)施犯罪活動(dòng)，欺騙客戶。

三、提升湘西州行自助銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行效率的措施建議

（一）科學(xué)合理布局自助銀行服務(wù)區(qū)。湘西州銀行的一般性客戶結(jié)構(gòu)中，工資戶、學(xué)生、社區(qū)居民較為集中，且所占比例較大，銀行要從關(guān)注民生、服務(wù)民生、提高柜面業(yè)務(wù)分流率出發(fā)，依托特有的金融電子化發(fā)展的有利條件，注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新、不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍，合理增加自助銀行服務(wù)區(qū)，在有利位置增添多個(gè)離行式自助銀行，內(nèi)設(shè)多媒體自助終端、自動(dòng)存取款機(jī)和自動(dòng)取款機(jī)，為客戶提供晝夜24小時(shí)自助服務(wù)，滿足客戶自助存取款、查詢，轉(zhuǎn)賬、匯款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。在吉首市政府旁、湘西州委新址、湘西職院、各學(xué)校內(nèi)、居民集中區(qū)、公務(wù)員小區(qū)、教師花園區(qū)、工業(yè)園區(qū)等地段，增加銀行自助銀行服務(wù)區(qū)，以自助銀行服務(wù)為中心，人性化帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，提升銀行的社會(huì)形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）加強(qiáng)對(duì)自助銀行服務(wù)工作的考核。湘西州銀行要結(jié)合全轄自助銀行服務(wù)工作實(shí)際情況，合理制定更為科學(xué)的考核管理辦法，完善檢查監(jiān)督管理機(jī)制，理順管理部門(mén)之間的關(guān)系，賦予自助銀行中心更多的管理權(quán)利，把管理中心和基層自助銀行管理工作緊密的捆綁在一起，真正做到“誰(shuí)管理、誰(shuí)負(fù)責(zé)”，責(zé)任清楚，有獎(jiǎng)有罰。要加大對(duì)基層自助銀行管理人員的考核管理力度，精細(xì)管理指標(biāo)，明確管理流程，嚴(yán)肅考核紀(jì)律，提高管理成效，力爭(zhēng)自助銀行現(xiàn)金保障率、硬件正常運(yùn)行率達(dá)標(biāo)。同時(shí)，要強(qiáng)化檢查組織力量，定期下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行自助銀行服務(wù)效率大檢查，和基層管理員交流溝通，解難釋惑，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促整改，消滅事故隱患，切實(shí)提高自助銀行服務(wù)效率。

第9篇：柜員履職報(bào)告范文

一、正視問(wèn)題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開(kāi)辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無(wú)數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合，按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。

銀行號(hào)稱(chēng)三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂；對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。

2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢(qián)賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤(pán)制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。

3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰(shuí)踩了這根線，誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”（ 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對(duì)有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問(wèn)責(zé)制，建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。

三、培育錘煉，構(gòu)建金融合規(guī)文化體系。

合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。構(gòu)建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。

1、加強(qiáng)從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中、長(zhǎng)期的教育培訓(xùn)計(jì)劃；二是要定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)，請(qǐng)專(zhuān)家、教授講課，主要內(nèi)容是：國(guó)家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識(shí)、業(yè)務(wù)操作知識(shí)、新業(yè)務(wù)知識(shí)、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等；三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動(dòng)，組織各種考試、測(cè)試，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍和積極向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎(jiǎng)懲機(jī)制。

2、加強(qiáng)企業(yè)文化多元化建設(shè)。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權(quán)授信體系、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強(qiáng)稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強(qiáng)溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力，切實(shí)抓好案件防控工作，提高各類(lèi)資金案件的控制防范能力。

3、打造郵儲(chǔ)銀行特色的合規(guī)文化。合規(guī)作為一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。要讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，樹(shù)立“從高層做起，合規(guī)人人有責(zé)，主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”四種理念，在全體員工中逐步形成時(shí)時(shí)事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業(yè)務(wù)的尖兵，發(fā)展的高手，營(yíng)銷(xiāo)的能手。

4、提高合規(guī)執(zhí)行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作；其次，可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交差互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差；第三，從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，建立專(zhuān)業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，梳理、整合和優(yōu)化銀行的管理體系。