銀行合規(guī)培訓(xùn)效果精選(九篇)

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第1篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

一、郵儲(chǔ)銀行市分行的現(xiàn)狀

郵政儲(chǔ)蓄銀行成立之前，各市郵政局設(shè)立儲(chǔ)匯局，專門(mén)管理郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)，未設(shè)立專門(mén)的審計(jì)部門(mén)，設(shè)有稽查室，由儲(chǔ)匯局管理。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，按照總行制訂的市分行機(jī)構(gòu)編制計(jì)劃要求，各市分行設(shè)置審計(jì)部。審計(jì)部是主管對(duì)市分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督評(píng)價(jià)，及對(duì)郵政郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)實(shí)施檢查的職能部門(mén)。主要負(fù)責(zé)對(duì)市轄機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)審計(jì)、財(cái)務(wù)審計(jì)、離任審計(jì)，對(duì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)檢查工作，實(shí)施內(nèi)控評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。審計(jì)部設(shè)總經(jīng)理1人，審計(jì)員1人，另外按照網(wǎng)點(diǎn)多少，配備一定數(shù)量的稽查人員。按照遼寧的情況，審計(jì)部審計(jì)人員、稽查人員實(shí)行市行集中管理體制，縣支行不設(shè)審計(jì)部門(mén)和人員。審計(jì)部配備了專用車(chē)輛和筆記本電腦，增強(qiáng)了審計(jì)、稽查工作的時(shí)效性、機(jī)動(dòng)性和有效性。審計(jì)部由市分行行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)分管，在管理關(guān)系上，市分行審計(jì)部對(duì)應(yīng)省分行審計(jì)部。

二、存在問(wèn)題

1、內(nèi)部審計(jì)難以保持相對(duì)獨(dú)立性，一定程度上影響了審計(jì)效果

相對(duì)獨(dú)立性是內(nèi)部審計(jì)所遵循的一條基本原則。從國(guó)外銀行的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)往往是直接對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，而不是行政管理者，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可以在沒(méi)有管理層的干涉下執(zhí)行各項(xiàng)審計(jì)任務(wù)，可以自由地報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和對(duì)被審計(jì)單位的評(píng)價(jià)，不會(huì)受管理層的干涉。而從我行的實(shí)際情況看，審計(jì)部門(mén)均在各市行領(lǐng)導(dǎo)之下，使得審計(jì)部門(mén)難以保持相對(duì)的獨(dú)立性，一定程度上影響了審計(jì)效果。

2、審計(jì)隊(duì)伍人員相對(duì)較新，多數(shù)沒(méi)有審計(jì)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)能力較低

內(nèi)部審計(jì)是一項(xiàng)政策性強(qiáng)、涉及面廣的工作，內(nèi)部審計(jì)人員不僅要通曉相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，還要懂得財(cái)會(huì)知識(shí)、審計(jì)知識(shí)和法律知識(shí)，還必須掌握電腦知識(shí)，并具有較強(qiáng)的綜合分析能力及文字表達(dá)能力。而郵儲(chǔ)銀行剛剛成立，內(nèi)審部門(mén)剛剛組建起來(lái)，而且是和稽查部門(mén)合并設(shè)立，原來(lái)又沒(méi)有專門(mén)的郵政儲(chǔ)蓄內(nèi)審部門(mén)，審計(jì)人員多為稽查人員、儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)或其他人員擔(dān)任，難以一下子掌握內(nèi)審人員所必須的各項(xiàng)專業(yè)技能，難以適應(yīng)新形勢(shì)下郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部審計(jì)工作的需要。從郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際情況看，由于組建部門(mén)的需要，原有稽查人員流失較為嚴(yán)重，部分相對(duì)優(yōu)秀的稽查員被提拔到更重要的崗位，一定程度上降低了稽查工作的質(zhì)量。

3、銀行從業(yè)人員內(nèi)控思想較為淡泊，使得審計(jì)工作難度加大，效果銳減

郵儲(chǔ)銀行剛剛成立，壘行法律合規(guī)意識(shí)還很欠缺，合規(guī)文化建設(shè)還處于初級(jí)階段。表現(xiàn)在全體員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)缺乏了解，在日常管理和開(kāi)展新業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)有充分重視業(yè)務(wù)的合規(guī)性。部分人員認(rèn)為儲(chǔ)匯資金安壘是審計(jì)人員和稽查人員的事，各營(yíng)業(yè)崗位、業(yè)務(wù)管理崗位、會(huì)計(jì)崗位內(nèi)控意識(shí)淡泊，對(duì)審計(jì)部門(mén)提出的問(wèn)題不能切實(shí)整改，一定程度上影響了審計(jì)效果。

4、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)分散，地理分布較廣，加大了審計(jì)工作難度和審計(jì)成本

郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)多面廣，廣泛分布在城鄉(xiāng)各地，這是郵政儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)所在。這一特點(diǎn)從審計(jì)角度看，也正是審計(jì)工作的難度所在。雖然配備了稽查專用車(chē)輛，但有時(shí)鞭長(zhǎng)莫及，審計(jì)和稽查的成本較大，給郵儲(chǔ)銀行帶來(lái)較為沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

5、審計(jì)部門(mén)管理體制與網(wǎng)點(diǎn)管理體制的矛盾日漸突出，增加了業(yè)務(wù)審計(jì)的難度

郵儲(chǔ)銀行成立后，審計(jì)部門(mén)由銀行管理。從網(wǎng)點(diǎn)管理體制上看，一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)歸銀行管理，占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的10％左右，比例較低；二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)歸郵政局管理。而壘部網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)審計(jì)(稽查檢查)工作由郵儲(chǔ)銀行審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)。審計(jì)和被審計(jì)部門(mén)不同的管理體制使得兩者矛盾日漸突出，增加了業(yè)務(wù)審計(jì)的難度。

6、銀行從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)相對(duì)較低，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要難以適應(yīng)，使得審計(jì)工作難度加大

郵儲(chǔ)銀行剛剛成立，人員以原郵政局儲(chǔ)匯部門(mén)人員和部分郵政人員為主。從整體情況看，人員專業(yè)素質(zhì)相對(duì)較低，與銀行業(yè)的發(fā)展需要難以適應(yīng)，使得審計(jì)工作難度加大。

7、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員配置需要與現(xiàn)實(shí)人員配備矛盾尤為突出，分級(jí)授權(quán)制度難以執(zhí)行，潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患

銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，大部分業(yè)務(wù)需要執(zhí)行分級(jí)授權(quán)制度，各級(jí)人員之間認(rèn)真履職，相互制約，才能保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。而我行目前的實(shí)際情況是，考慮到人員成本較大等原因，多數(shù)崗位難以按照業(yè)務(wù)要求配足人員，只能采取兼職的辦法解決業(yè)務(wù)操作的問(wèn)題，授權(quán)制度難以真正落實(shí)，無(wú)疑會(huì)給儲(chǔ)匯資金帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行市分行審計(jì)工作的對(duì)策

1、進(jìn)行人力資源整合，加強(qiáng)審計(jì)力量

根據(jù)郵儲(chǔ)銀行審計(jì)部門(mén)審計(jì)人員和稽查人員構(gòu)成的實(shí)際情況，結(jié)合實(shí)際需要，通過(guò)優(yōu)勝劣汰的方式，將稽查人員適當(dāng)壓縮編制，將原有稽查人員過(guò)渡成審計(jì)人員，實(shí)現(xiàn)人力資源的整合，充實(shí)審計(jì)力量，將稽查檢查與業(yè)務(wù)審計(jì)、財(cái)務(wù)審計(jì)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任審計(jì)等審計(jì)項(xiàng)目充分結(jié)合起來(lái)，納入到日常審計(jì)工作中來(lái)。

2、優(yōu)化審計(jì)管理體制，實(shí)行壘省審計(jì)人員統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)審計(jì)人員的相對(duì)獨(dú)立

省分行審計(jì)部門(mén)對(duì)各市分行的審計(jì)人員實(shí)行統(tǒng)一管理，采取派駐制，各市審計(jì)人員人事關(guān)系、工資關(guān)系等劃歸省分行管理。從而增加省分行審計(jì)人員配備，實(shí)行下審一級(jí)，增強(qiáng)審計(jì)力度。對(duì)于市行審計(jì)來(lái)講，審計(jì)部門(mén)相對(duì)獨(dú)立，直接向省分行報(bào)告情況，不受來(lái)自市分行的干涉，可以全面地反映審計(jì)結(jié)果和判斷。

3、加強(qiáng)培訓(xùn)，不斷提高審計(jì)隊(duì)伍整體素質(zhì)和水平

我行審計(jì)隊(duì)伍剛剛組建，多數(shù)人員以前沒(méi)有從事過(guò)審計(jì)工作，因此加強(qiáng)培訓(xùn)，提高審計(jì)人員的素質(zhì)，是提高我行內(nèi)部審計(jì)工作的水平、發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)職能的關(guān)鍵所在。為了提高審計(jì)隊(duì)伍的整體素質(zhì)，調(diào)動(dòng)審計(jì)人員學(xué)習(xí)鉆研業(yè)務(wù)的積極性，應(yīng)逐步加強(qiáng)審計(jì)人員培訓(xùn)工作，加強(qiáng)對(duì)審計(jì)人員審計(jì)、會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)知識(shí)的培訓(xùn)，全面提高審計(jì)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，適應(yīng)不斷發(fā)展的銀行內(nèi)部審計(jì)工作的需要。只有銀行審計(jì)隊(duì)伍和人員的專業(yè)素質(zhì)和水平提高了，內(nèi)部審計(jì)水平才能提高。

4、建立審計(jì)人員準(zhǔn)人、準(zhǔn)出制度，保持審計(jì)隊(duì)伍的穩(wěn)定

一是要嚴(yán)把審計(jì)人員進(jìn)入關(guān)，建立準(zhǔn)人制度。在配備審計(jì)人員時(shí)，要設(shè)置必要的準(zhǔn)入條件，優(yōu)先安排業(yè)務(wù)素質(zhì)高、精通會(huì)計(jì)知識(shí)、政策水平高、具有一定計(jì)算機(jī)水平的人員從事內(nèi)部審計(jì)工作。隨著內(nèi)部審計(jì)在銀行公司治理結(jié)構(gòu)中的地位日益重要，審計(jì)人員必須是復(fù)合型人才，必須具備相應(yīng)的專業(yè)素質(zhì)和能力，才能勝任內(nèi)部審計(jì)工作。二是要嚴(yán)把調(diào)離關(guān)，建立準(zhǔn)出制度。要培養(yǎng)一名合格的審計(jì)人員，需要較長(zhǎng)時(shí)間，因此維持審計(jì)隊(duì)伍的穩(wěn)定是保證審計(jì)工作質(zhì)量的重中之重，因此有必要建立準(zhǔn)出制度。如果由于工作需要，審計(jì)人員調(diào)離，要經(jīng)過(guò)省分行相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，方可調(diào)離，最大限度地維持審計(jì)隊(duì)伍的穩(wěn)定性。

5、建立獎(jiǎng)懲責(zé)任制和激勵(lì)約束機(jī)制，提高審計(jì)人員的工作自覺(jué)性和積極性

強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)管理與控制，建立健全審計(jì)責(zé)任制，以便促進(jìn)其增強(qiáng)紀(jì)律觀念，遵守職業(yè)道德，不斷加強(qiáng)自身修養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。同時(shí)，要建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和健康的內(nèi)部審計(jì)和控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。

6、要加強(qiáng)審計(jì)的電子化，改進(jìn)和創(chuàng)新審計(jì)方法

一是審計(jì)人員要充分利用電子信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)審計(jì)方法的改進(jìn)和創(chuàng)新，不斷提高審計(jì)效率。審計(jì)人員對(duì)電子稽查系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、信管系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)以及會(huì)計(jì)系統(tǒng)反映的各種信息，運(yùn)用計(jì)算機(jī)手段進(jìn)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理，科學(xué)地進(jìn)行分析和判斷，得出客觀的結(jié)論，用于指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，從而提高審計(jì)工作的實(shí)效性。二是要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)分布較廣的實(shí)際情況，保證審計(jì)部門(mén)的專用車(chē)輛，增強(qiáng)審計(jì)工作的突擊性和時(shí)效性，切實(shí)開(kāi)展審計(jì)工作。

7、加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)督，建設(shè)合規(guī)性文化

根據(jù)郵儲(chǔ)銀行剛剛成立，全行合規(guī)意識(shí)比較欠缺的實(shí)際情況，各業(yè)務(wù)部門(mén)和支行應(yīng)定期對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)性文化教育，通過(guò)培訓(xùn)、宣傳等各種形式提高員工的合規(guī)意識(shí)，通過(guò)各種途徑培養(yǎng)全體員工正確的合規(guī)管理理念，把合規(guī)理念貫徹到壘體員工和所有業(yè)務(wù)中去，逐步樹(shù)立全員內(nèi)控思想，營(yíng)造全員內(nèi)控的文化氛圍，促進(jìn)各崗位員工認(rèn)真履職，自覺(jué)遵守規(guī)章制度和操作規(guī)程，充分發(fā)揮員工在防范操作風(fēng)險(xiǎn)中的主導(dǎo)作用。同時(shí)，要按照業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要，合理配備人員，切實(shí)實(shí)現(xiàn)分級(jí)授權(quán)管理，減低風(fēng)險(xiǎn)隱患。合規(guī)文化建設(shè)好了，審計(jì)難度自然就降低了，從而提高審計(jì)效果。

8、加快郵儲(chǔ)銀行改革的進(jìn)程，進(jìn)一步理順網(wǎng)點(diǎn)管理體制

第2篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，全面加強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革中的合規(guī)建設(shè)與監(jiān)管，已成為亟待研究和實(shí)踐的課題。本文就合規(guī)管理的內(nèi)涵、我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施合規(guī)管理的必要性以及銀行如何實(shí)施合規(guī)管理作些粗略探索。

一、合規(guī)管理的內(nèi)涵

（一）合規(guī)

合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”，英文稱COMPLIANCE，意為“服從、遵從”?！昂弦?guī)”一詞在銀行業(yè)的出現(xiàn)，源自1998年9月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)還就合規(guī)問(wèn)題專門(mén)了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》的指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)日趨重要且獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。2005年4月29日，又修訂了《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，其中明確地將合規(guī)定義為：銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（統(tǒng)稱“合規(guī)法律規(guī)則和準(zhǔn)則”）相一致。

合規(guī)的內(nèi)涵包括兩個(gè)方面：一是首先要制定好“規(guī)”，這個(gè)“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)和保障銀行健康發(fā)展需要的，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場(chǎng)慣例；行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則等。二是研究如何做到“合”，即是銀行業(yè)都要主動(dòng)地遵守已制定的“規(guī)”，包括確?！耙?guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證“規(guī)”能夠被及時(shí)加以修改和完善，進(jìn)而營(yíng)造出良好的合規(guī)文化。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義為：銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）具有以下特點(diǎn)：

一是內(nèi)源性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違則等）而招致風(fēng)險(xiǎn)或損失，由銀行自身行為所引發(fā)，而三大風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生更要受到外部環(huán)境的影響，外部環(huán)境因素的刺激作用比較明顯。

二是核心性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其它三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在的重要誘因，它們之間通常帶有某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。因此，巴塞爾委員會(huì)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為“銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。

三是高層性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)端于銀行的制度決策層和各級(jí)管理層，帶有較強(qiáng)的上層色彩。其它三大風(fēng)險(xiǎn)則主要表現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)部門(mén)和人員身上。從這個(gè)意義上說(shuō)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較三大風(fēng)險(xiǎn)具有更大的危害性。

四是違規(guī)性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)單一，就是根據(jù)違反法律規(guī)則和準(zhǔn)則而確定，而其它三大風(fēng)險(xiǎn)更側(cè)重于從銀行資本損失的角度去衡量，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵相對(duì)寬泛。如：操作風(fēng)險(xiǎn)就可分為交易風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部失控風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、盜搶風(fēng)險(xiǎn)等等。

（三）合規(guī)管理

合規(guī)管理肇始于一些大型跨國(guó)金融集團(tuán)的實(shí)踐。目前，對(duì)于合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)尚不統(tǒng)一。筆者認(rèn)為，合規(guī)管理是指銀行推行和及時(shí)完善合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，營(yíng)造合規(guī)文化，主動(dòng)防范和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)機(jī)制。就是說(shuō)，合規(guī)管理包括兩個(gè)方面：一方面是持續(xù)推行合規(guī)法律規(guī)則和準(zhǔn)則，確保所有行為達(dá)到合規(guī)要求，促進(jìn)建立合規(guī)文化；另一方面是針對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，有效控制損失。

從風(fēng)險(xiǎn)管理角度講，合規(guī)管理較先前機(jī)制是一次里程碑式的創(chuàng)新。其從根本上突破了過(guò)去對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取事中和事后管理的方式，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前管理。正所謂“上工治未病”，合規(guī)管理開(kāi)創(chuàng)了真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)源頭管理，使風(fēng)險(xiǎn)管理從治標(biāo)走向治本，做到了標(biāo)本兼治，且重在治本。

二、實(shí)施合規(guī)管理的必要性分析

（一）合規(guī)管理是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)

1．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)。違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)始終是誘發(fā)銀行各種嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)因，合規(guī)管理使這些風(fēng)險(xiǎn)源得到空前關(guān)注。一方面，通過(guò)執(zhí)行系統(tǒng)的合規(guī)措施或程序，可以最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性；另一方面，通過(guò)及時(shí)判定、評(píng)估和監(jiān)測(cè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，可以提出有針對(duì)性的咨詢建議和報(bào)告。合規(guī)管理所具有的預(yù)警作用，使之成為銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基石。

2．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行有效內(nèi)部控制規(guī)范的基礎(chǔ)。建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，能夠把外部法律、法規(guī)要求和銀行內(nèi)部工作需要有機(jī)結(jié)合起來(lái)，有力推動(dòng)了銀行內(nèi)部規(guī)章制度實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化，使得銀行內(nèi)部控制不再是難以觸及的，而是實(shí)實(shí)在在的日常工作。同時(shí)，合規(guī)管理從高級(jí)管理層到基層員工實(shí)現(xiàn)了全員覆蓋，體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程的每個(gè)環(huán)節(jié)，因而，在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理中真正處于核心地位。

3．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行機(jī)制的基礎(chǔ)。銀行業(yè)外部生存和發(fā)展環(huán)境的不斷變化，銀行監(jiān)管法律、法規(guī)的不斷更新，銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，銀行員工的不斷流動(dòng)，都決定了合規(guī)管理不是一勞永逸的工作。合規(guī)管理只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)，必須始終進(jìn)行合規(guī)機(jī)制能否管理最新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定期檢查。合規(guī)管理這種順應(yīng)時(shí)勢(shì)需要、不斷自行調(diào)整的動(dòng)態(tài)機(jī)制，有效降低了違規(guī)機(jī)率，保證了銀行始終處于合規(guī)守法、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的狀態(tài)。

（二）合規(guī)管理是創(chuàng)造價(jià)值的利器

1．合規(guī)管理有利于銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。合規(guī)管理較業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理更側(cè)重于經(jīng)營(yíng)管理的安全性，可以有效保證銀行妥善履行其對(duì)外部利害關(guān)系人所承擔(dān)的責(zé)任，如信息披露、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)股東利益、不侵犯第三方權(quán)益等。良好的合規(guī)管理能夠使銀行避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提高品牌價(jià)值，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。合規(guī)管理維護(hù)了銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，與銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃具有正相關(guān)的關(guān)系。

2．合規(guī)管理有利于銀行施行集中統(tǒng)一管理。銀行內(nèi)部統(tǒng)一管理、集中控制能夠有效提高管理效率，降低管理成本，提升經(jīng)營(yíng)的集約化水平。而長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行普遍存在不同經(jīng)營(yíng)部門(mén)各自為政的積習(xí)，導(dǎo)致服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范都受到人為限制，難以形成合力。合規(guī)管理正是改變這種現(xiàn)狀的一劑良方，其暢通了信息報(bào)告、傳遞和決策渠道，強(qiáng)化了部門(mén)間的相互配合和相互制約機(jī)制，從而把“部門(mén)銀行”打造成為“流程銀行”。

3．合規(guī)管理有利于銀行整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。中資銀行因沿用傳統(tǒng)的思維定式，銀行管理規(guī)章和操作辦法難以達(dá)到規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，員工激勵(lì)和約束機(jī)制不夠明確，可執(zhí)行性較差。合規(guī)管理能夠?qū)︺y行運(yùn)作實(shí)踐予以系統(tǒng)化梳理，把銀行長(zhǎng)期運(yùn)作中積累的管理經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序，其過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，為銀行業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化提供了必要支撐，促進(jìn)了銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，因此，可增加銀行的盈利空間和機(jī)會(huì)，能為銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益。

（三）合規(guī)管理是構(gòu)建和諧的平臺(tái)

1．合規(guī)管理能夠體現(xiàn)銀行與監(jiān)管部門(mén)的共同需求。從本質(zhì)意義上講，銀行外部監(jiān)管和銀行內(nèi)部管理的根本目的是一致的，都是為了使銀行能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造價(jià)值。但是，在過(guò)去由于各自工作模式的局限，銀行和監(jiān)管部門(mén)更多地表現(xiàn)出對(duì)立局面。合規(guī)管理的出現(xiàn)，不僅是滿足了外部監(jiān)管的客觀需要，同時(shí)更是銀行自身健康發(fā)展的內(nèi)在需求，成為了銀行和監(jiān)管部門(mén)根本目的一致性的有效實(shí)現(xiàn)方式，徹底改變了二者之間貓鼠博弈的局面。

2．合規(guī)管理能夠促進(jìn)銀行與監(jiān)管部門(mén)的整體協(xié)作。合規(guī)管理體現(xiàn)了外部監(jiān)管和內(nèi)部管理在風(fēng)險(xiǎn)防范上的一體性，因而改善了銀行與監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)事中和事后管理上的不協(xié)調(diào)性，增進(jìn)了銀行與監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)事前管理上的協(xié)作性，為二者之間整合資源去攜手應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了可行性，能夠持續(xù)增強(qiáng)中資銀行的全球競(jìng)爭(zhēng)力。

3．合規(guī)管理能夠強(qiáng)化銀行與監(jiān)管部門(mén)的有效互動(dòng)。合規(guī)管理使得銀行不再去被動(dòng)應(yīng)對(duì)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求，而是從自身生存發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，努力建立內(nèi)部管理長(zhǎng)效機(jī)制，這樣銀行與監(jiān)管部門(mén)之間可以展開(kāi)更為積極、有效的互動(dòng)。銀行在業(yè)務(wù)流程中會(huì)主動(dòng)去滿足相關(guān)監(jiān)管要求，監(jiān)管部門(mén)則會(huì)隨之從監(jiān)管角色自然地轉(zhuǎn)向服務(wù)角色，為銀行提供更多方便和支持，從而，銀行獲得了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，監(jiān)管部門(mén)達(dá)到了監(jiān)管目的，合規(guī)管理使二者之間實(shí)現(xiàn)了雙贏。

三、實(shí)施合規(guī)管理的建議

合規(guī)是監(jiān)管部門(mén)履行“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控”職責(zé)的又一重要技術(shù)手段，可以使監(jiān)管重心從過(guò)去事無(wú)巨細(xì)的檢查，轉(zhuǎn)向監(jiān)督和評(píng)價(jià)銀行內(nèi)部合規(guī)管理效能，積極引導(dǎo)和督促銀行不斷完善自身核心管理機(jī)制。

（一）組建合規(guī)架構(gòu)，規(guī)范運(yùn)作機(jī)制

1．成立組織機(jī)構(gòu)。合規(guī)部門(mén)能夠填補(bǔ)以往合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的“盲區(qū)”，是構(gòu)建銀行內(nèi)部合規(guī)管理機(jī)制的重要一環(huán)。合規(guī)部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)主要有兩種模式可供選擇：一種是集中化的組織結(jié)構(gòu)，即所有負(fù)責(zé)合規(guī)工作的職員都放在一個(gè)獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)體系之中；另一種是分散化的組織結(jié)構(gòu)，即負(fù)責(zé)合規(guī)工作的職員分布在不同業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線。

2．明確報(bào)告路線。合規(guī)部門(mén)可采用的報(bào)告路線有兩種：一種是矩陣式報(bào)告路線，即在向上一級(jí)合規(guī)主管報(bào)告的同時(shí)，向合規(guī)部門(mén)所在分支機(jī)構(gòu)行政主管報(bào)告；另一種是條線式報(bào)告路線，即只向上一級(jí)合規(guī)部門(mén)主管報(bào)告。筆者認(rèn)為，條線式報(bào)告路線更利于提升合規(guī)部門(mén)在銀行內(nèi)部的地位和增強(qiáng)合規(guī)工作的權(quán)威性，因此應(yīng)以條線式報(bào)告為主。

3．審定負(fù)責(zé)人選。合規(guī)負(fù)責(zé)人的選擇是非常重要的，直接關(guān)系到合規(guī)工作的成敗。其應(yīng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和較強(qiáng)的協(xié)調(diào)能力，既要善于處理好與外部監(jiān)管部門(mén)的關(guān)系，又要妥善處理好本行內(nèi)部與其他部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系。合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)為銀行的高管，被提名為合規(guī)負(fù)責(zé)人的候選人必須得到監(jiān)管當(dāng)局的核準(zhǔn)才能被正式任命，以確保合規(guī)的人選是適宜和恰當(dāng)?shù)摹?/p>

4．開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)。一是銀行全員培訓(xùn)。要求銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)系統(tǒng)了解和熟練掌握需要共同遵守的“規(guī)”和部門(mén)自身需要遵守的“規(guī)”，未經(jīng)培訓(xùn)和培訓(xùn)不合格的人員一律不能上崗作業(yè)。二是合規(guī)隊(duì)伍培訓(xùn)。培養(yǎng)合規(guī)員勝任合規(guī)工作所必備的素質(zhì)，使其善于主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，善于提出有針對(duì)性的合規(guī)建議，善于跟蹤事態(tài)的發(fā)展。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)重點(diǎn)抓好合規(guī)員的集中培訓(xùn)，盡快壯大合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍。

（二）督促銀行高層，形成內(nèi)生行為

1．保證自身行為的示范性和引領(lǐng)性。一方面，銀行高層要牢固樹(shù)立“合規(guī)從我做起”的意識(shí)，處處以身作則，時(shí)時(shí)率先示范，在工作中嚴(yán)格恪守各項(xiàng)規(guī)定和道德準(zhǔn)則，做到慎獨(dú)、慎微、慎言、慎行，努力成為全行的表率。另一方面，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)行為的輻射作用，自上而下地貫徹落實(shí)合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，切實(shí)傳達(dá)到每一位員工，一級(jí)做給一級(jí)看，一級(jí)帶著一級(jí)干，引領(lǐng)和帶動(dòng)全員以實(shí)際行為去踐行銀行的核心價(jià)值觀，努力促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則在整個(gè)銀行體系內(nèi)的有效落實(shí)。

2．保證所定之“規(guī)”的合格性和嚴(yán)肅性。一方面，銀行高層要核準(zhǔn)和制定出合格的“規(guī)”，包括合規(guī)實(shí)務(wù)框架、高層責(zé)任、合規(guī)部門(mén)地位和職責(zé)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序、合規(guī)文化等要素?？蛇\(yùn)用“SWOT”分析法，使建立的“規(guī)”與銀行內(nèi)部的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求等因素和外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要、政策法律法規(guī)的要求相匹配，并隨著上述因素的不斷變化，及時(shí)作出動(dòng)態(tài)的修訂和調(diào)整，確保合規(guī)工作有規(guī)可循、有據(jù)可依。另一方面，通過(guò)建立有效的正負(fù)激勵(lì)機(jī)制使建立的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，嚴(yán)格按照規(guī)定予以處罰，必要時(shí)繩之于法，切實(shí)形成獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究的工作機(jī)制。

3．保證合規(guī)工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。一方面，銀行高層必須保證銀行內(nèi)部合規(guī)工作獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力、獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的績(jī)效考核等，不得要求合規(guī)人員從事與其履行職責(zé)相沖突的工作。銀行高層還要為合規(guī)部門(mén)獨(dú)立開(kāi)展工作提供必要的資源支持，并組織其在接受審計(jì)的同時(shí)與審計(jì)部門(mén)進(jìn)行有效協(xié)作。另一方面，要對(duì)合規(guī)工作給予足夠的重視和信賴，定期接收合規(guī)方案和合規(guī)問(wèn)題的報(bào)告，確認(rèn)被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)整改，對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)或監(jiān)管檢查結(jié)果不夠好的，應(yīng)由銀行主要負(fù)責(zé)人親自進(jìn)行復(fù)查，最大限度地發(fā)揮合規(guī)工作對(duì)銀行業(yè)務(wù)政策、操作程序、員工行為的評(píng)估和改進(jìn)作用。

（三）營(yíng)造合規(guī)文化，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)

1．科學(xué)確定合規(guī)文化要素。在借鑒吸收國(guó)際優(yōu)秀合規(guī)文化的基礎(chǔ)上，中資銀行合規(guī)文化應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是誠(chéng)信正直，這是合規(guī)活動(dòng)的最基礎(chǔ)支撐。二是人人有責(zé)，其中銀行高層對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的生成和管理負(fù)直接責(zé)任，每一位員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)負(fù)責(zé)。三是價(jià)值創(chuàng)造，積極鼓勵(lì)參把合規(guī)工作融入內(nèi)部政策、流程、制度的制訂和設(shè)計(jì)，為新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)提供合規(guī)支持。四是主動(dòng)合規(guī)，包括主動(dòng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)操作程序，主動(dòng)糾正違規(guī)事件。五是嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，明確風(fēng)險(xiǎn)的有效歸屬，做到“責(zé)任該是誰(shuí)的就是誰(shuí)的”，嚴(yán)格實(shí)施對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力。

第3篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；合規(guī)管理；內(nèi)涵；途徑

一、前言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行作為其中重要的分支，在金融行業(yè)中占有主導(dǎo)地位。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理具有高效益性和高風(fēng)險(xiǎn)性。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，必須要保持必要的安全性，在經(jīng)營(yíng)中注重流動(dòng)，以增強(qiáng)效益為中心思想。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史較短，在運(yùn)行的過(guò)程中，借鑒了很多國(guó)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展過(guò)程中，取得了一些成績(jī)，也發(fā)現(xiàn)了很多存在的問(wèn)題。商業(yè)銀行合規(guī)管理就是要積極規(guī)避運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)，讓商業(yè)銀行沿著正確的道路發(fā)展下去，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)做出貢獻(xiàn)。合規(guī)管理是提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，合規(guī)守法可以有效減少商業(yè)銀行的不良案件發(fā)生，同樣，合規(guī)管理對(duì)于商業(yè)銀行提高效益具有重要意義。合規(guī)管理是促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要手段。

二、合規(guī)管理的主要內(nèi)容和對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義

（1）合規(guī)管理的主要內(nèi)容。合規(guī)管理是金融行業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。在金融行業(yè)管理中，各個(gè)國(guó)家都有自己獨(dú)到的管理模式。合規(guī)管理是保障商業(yè)銀行合法健康發(fā)展的途徑。合規(guī)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行在經(jīng)營(yíng)中，沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，出現(xiàn)了重大的經(jīng)濟(jì)損失和違法行為。合規(guī)管理主要就是對(duì)你合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。它包括市場(chǎng)準(zhǔn)則，法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)則，政策動(dòng)向，市場(chǎng)慣例等多方面內(nèi)容。合規(guī)管理需要建立具體的措施和制度，用以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

（2）合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的重要意義。商業(yè)銀行要想長(zhǎng)期生存和發(fā)展，就必須要建立符合法律規(guī)定的制度體系。合規(guī)管理是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全面監(jiān)管的重要手段。合規(guī)管理是控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的必要方法。合規(guī)管理可以有效保證商業(yè)銀行的資金安全。合規(guī)管理在創(chuàng)造商業(yè)銀行效益方面具有重要的價(jià)值要求。合規(guī)管理在最大程度上規(guī)避了銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，合理處理風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)管理的主要任務(wù)。在我國(guó)積極推進(jìn)現(xiàn)代銀行制度的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)管理具有重要的參考價(jià)值，為商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供必要的依據(jù)。

三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的弊端

（1）合規(guī)制度體系尚未完善。我國(guó)目前的合規(guī)管理中，主要的缺點(diǎn)就是合規(guī)制度體系的合理性要求不足。商業(yè)銀行的工作流程是具體的和細(xì)化的。因此，在制度體系方面，要把細(xì)致性當(dāng)成制度制定的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中，具有各自的特點(diǎn)，在制度上，我們必須要遵循商業(yè)銀行各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合銀行的年度計(jì)劃和目標(biāo)要求。制度建立是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工程，目前合規(guī)制度體系的不完善，是阻礙商業(yè)自身發(fā)展的主要障礙。

（2）合規(guī)文化建設(shè)意識(shí)較弱。合規(guī)文化是保證商業(yè)銀行的所有成員能夠做到自覺(jué)依法合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中倡導(dǎo)合規(guī)理念，強(qiáng)化養(yǎng)成合規(guī)的風(fēng)氣。但是，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行內(nèi)部管理中，合規(guī)文化建設(shè)的意識(shí)較弱，在合規(guī)管理中，不能形成良好的合規(guī)氛圍，商業(yè)銀行不具備合規(guī)文化的軟環(huán)境。

（3）合規(guī)管理的執(zhí)行存在環(huán)節(jié)上的弊端。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性和完整性。在有些商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和組織者，在具體制度執(zhí)行上，停留在表面，這就造成員工在執(zhí)行上，也停留在表面，無(wú)法實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的細(xì)致性和全面性。合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)就是處理細(xì)節(jié)問(wèn)題。執(zhí)行力度不夠必然造成環(huán)節(jié)上的疏松，從而影響商業(yè)銀行的發(fā)展節(jié)奏要求。

四、規(guī)范合規(guī)制度管理，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展

（1）在意識(shí)上增強(qiáng)合規(guī)制度管理的認(rèn)知。在任何一項(xiàng)制度的建立和改革上，意識(shí)層面都是所有活動(dòng)的前提。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理尤其更要重視意識(shí)理念的樹(shù)立和培養(yǎng)。在改革中，我們要加大對(duì)合規(guī)管理和合規(guī)文化的建設(shè)，在建設(shè)中，注重提高管理水平的方法培訓(xùn)。要將合規(guī)管理的意識(shí)滲透到員工的日常工作中，在細(xì)節(jié)中展開(kāi)合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的制度建設(shè)中，對(duì)制度的認(rèn)知和理解，是員工自我發(fā)展的基礎(chǔ)。我們要倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的道德標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際工作中，遵守法律、積極完善業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，讓企業(yè)員工實(shí)現(xiàn)自我和企業(yè)提升的統(tǒng)一性和一致性。

（2）完善合規(guī)制度管理的體系。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史中，沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)照搬。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度與發(fā)達(dá)國(guó)家不同，金融發(fā)展模式必然與他們有明顯的區(qū)別。但是，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)目標(biāo)都是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。因此，應(yīng)該建立屬于我們本國(guó)實(shí)際、符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的銀行管理體系。合規(guī)制度管理體系的建立要在識(shí)別、量化、評(píng)估等方面，建立規(guī)章制度和操作辦法。一個(gè)完善的合規(guī)制度管理體系，需要有制度政策，有方法理論，有操作規(guī)則，有處罰辦法。完善合規(guī)管理體系，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，需要精神層面的支持，也需要基礎(chǔ)設(shè)施方面的保證。（3）強(qiáng)化人力資源管理。銀行的管理是銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的保證，其中人力資源管理是銀行管理的重中之重。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，人員的素質(zhì)決定了業(yè)務(wù)開(kāi)展的效果。在基層經(jīng)營(yíng)的管理中，要對(duì)銀行全體員工實(shí)行合規(guī)文化的培訓(xùn)活動(dòng)。在培訓(xùn)中，要讓銀行職員學(xué)習(xí)到法律常識(shí)、法律規(guī)定、職業(yè)操守等內(nèi)容。在日常業(yè)務(wù)辦理中，要注意按照行為規(guī)范進(jìn)行操作。開(kāi)展合規(guī)文化培訓(xùn)，是保證商業(yè)銀行人力資源的公正客觀，讓銀行人員具有專業(yè)的金融知識(shí)素養(yǎng)，在應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)和處理復(fù)雜問(wèn)題時(shí)能夠保持清醒的頭腦。

（4）科學(xué)規(guī)范商業(yè)銀行合規(guī)管理體系。合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中具有重要的意義。商業(yè)銀行在我國(guó)的發(fā)展受到相應(yīng)的限制，這就造成在運(yùn)行過(guò)程中，制度沒(méi)有發(fā)揮必要的作用。銀行制度多數(shù)存在模糊狀態(tài)和粗放的管理狀態(tài)?？茖W(xué)的合規(guī)管理可以有效避免這樣的發(fā)展局面。在運(yùn)營(yíng)中，要強(qiáng)化規(guī)章制度的力度，明確責(zé)任，明確任務(wù)，在制定規(guī)章制度和實(shí)際操作中，要把經(jīng)營(yíng)和管理統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的管理方式。

（5）建立科學(xué)有效的監(jiān)督約束機(jī)制。銀行的業(yè)務(wù)性和功能性決定了銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)遇到很多管理上的漏洞。每年商業(yè)銀行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合規(guī)管理中，要讓社會(huì)對(duì)銀行實(shí)行透明的監(jiān)督，讓職能管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理。例如房貸的管理、車(chē)貸的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)管理等。在檢查中，要對(duì)票據(jù)憑證進(jìn)行全面的檢查，對(duì)具體環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)致整理。監(jiān)督約束機(jī)制就是要對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)全程的監(jiān)控，讓商業(yè)銀行的日常操作有法可依。

五、結(jié)論

合規(guī)管理是證券公司制定和執(zhí)行的合規(guī)管理制度。提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心動(dòng)力就是增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，內(nèi)部管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是影響企業(yè)生存和發(fā)展的根據(jù)。合規(guī)制度的建立就是要從根本解決商業(yè)銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是提高利潤(rùn)的必要途徑。我們建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，可以把商業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，統(tǒng)一到一個(gè)整體目標(biāo)上來(lái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資本方面、控制方面、服務(wù)方面的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，讓商業(yè)銀行成為金融體系重要組成部分。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉燕.加強(qiáng)合規(guī)管理，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2009（03）.

[2] 劉春輝.淺談商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必要性[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2010（05）.

第4篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

雖然城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展之路困難坎坷，但在人杰地靈的贛鄱之地，有一位優(yōu)秀的學(xué)者型銀行家，在他的引領(lǐng)和推動(dòng)下，當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)金融服務(wù)資源流通順暢，城鄉(xiāng)金融服務(wù)互助互利，城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展勢(shì)頭喜人。他引領(lǐng)下的農(nóng)村商業(yè)銀行（“農(nóng)商行”）的建設(shè)與發(fā)展，向我們展示了一幅農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新藍(lán)圖；他領(lǐng)航下的農(nóng)商行作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在城區(qū)牢牢占據(jù)著最大的市場(chǎng)份額，扭轉(zhuǎn)了傳統(tǒng)農(nóng)村信用合作社（“農(nóng)信社”）對(duì)農(nóng)村金融資源“抽水機(jī)”的不利影響，真正實(shí)現(xiàn)了城市金融資源對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的支持；他力主推動(dòng)的農(nóng)商行在治理、風(fēng)控、業(yè)務(wù)發(fā)展和人才培養(yǎng)方面的創(chuàng)新，不斷取得碩果，并屢屢成為全省農(nóng)信社系統(tǒng)的標(biāo)桿典范而被廣泛推廣；他謀劃的農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展中，中間業(yè)務(wù)種類(lèi)和收入占比增長(zhǎng)迅速，每年投入數(shù)百萬(wàn)元用于產(chǎn)品和系統(tǒng)研發(fā)。他就是江西新余農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)——?jiǎng)⒅俏洹?/p>

“城信社也要納進(jìn)來(lái)”

基于我國(guó)城鄉(xiāng)金融發(fā)展二元性的現(xiàn)實(shí)，我國(guó)的金融改革尤其是銀行業(yè)改革也分為城市和農(nóng)村兩個(gè)層面。在城市地區(qū)，調(diào)整和改革城市信用合作社（“城信社”）股權(quán)治理結(jié)構(gòu)，按照現(xiàn)代銀行業(yè)建立和發(fā)展要求，將城信社逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘猩虡I(yè)銀行（“城商行”）；在農(nóng)村地區(qū)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整和改革更為復(fù)雜，經(jīng)過(guò)多年摸索，國(guó)內(nèi)逐漸形成了“農(nóng)信社——農(nóng)村合作銀行——農(nóng)村商業(yè)銀行”的路徑，但2010年銀監(jiān)會(huì)停止了農(nóng)村合作銀行的審批，要求符合條件的農(nóng)信社和農(nóng)村合作銀行直接改制為農(nóng)商行。因此，組建農(nóng)商行成為農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整和改革的主要方向。在這種發(fā)展思路下，“城商行”和“農(nóng)商行”的組建被習(xí)慣性地區(qū)分開(kāi)來(lái)：城信社只能改制成為城商行，農(nóng)信社也只有改制為農(nóng)商行一條路，二者“井水不犯河水”。

這種習(xí)慣性的“隔離”，無(wú)疑人為地加劇了城鄉(xiāng)金融二元分化，不利于城市金融服務(wù)資源流向農(nóng)村。這種格局在全國(guó)絕大多數(shù)地區(qū)普遍存在，但唯獨(dú)在新余是個(gè)特例。新余農(nóng)村商業(yè)銀行于2011年12月28日獲批開(kāi)業(yè)，其前身是成立于2006年10月16日的新余農(nóng)村合作銀行，該行也是全國(guó)第一家設(shè)區(qū)市的農(nóng)村合作銀行。截至目前，新余農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額133億元，各項(xiàng)貸款余額98億元，存貸款余額及市場(chǎng)份額位居新余市銀行業(yè)第一位，是新余市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、客戶資源最廣、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、社會(huì)貢獻(xiàn)最大的銀行金融機(jī)構(gòu)。在新余農(nóng)村合作銀行籌建之時(shí)，作為籌備小組組長(zhǎng)、時(shí)任人民銀行新余市中心支行副行長(zhǎng)的劉智武，從對(duì)我國(guó)金融改革問(wèn)題的長(zhǎng)期潛心研究心得出發(fā)，認(rèn)為需要建立“城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展”的制度安排，戰(zhàn)略性地提出在新余地區(qū)銀行業(yè)改革中——“統(tǒng)籌全局，一步到位”。他堅(jiān)持高起點(diǎn)的改革出發(fā)點(diǎn)，一方面，除統(tǒng)籌改制新余地區(qū)農(nóng)信社以外，將城信社也納入其中，打破城信社與農(nóng)信社不能統(tǒng)一改制的“慣例”；另一方面，在改制中牢牢把握公司治理核心，組建一級(jí)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，在全國(guó)率先建立起設(shè)區(qū)市農(nóng)村合作銀行。

關(guān)于為何打破常規(guī)，將城信社也納入改制中來(lái)，劉智武解釋道：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行業(yè)自身體制、產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)等方面的改革和設(shè)置，都要符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，要始終把握住為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的定位?！眲⒅俏溥M(jìn)一步指出，江西新余作為一座年輕的工業(yè)城市，經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)是第二產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)突出，而農(nóng)業(yè)占比較小，僅占到全市GDP的5%左右，在這種經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)下，雖然落腳點(diǎn)是組建“農(nóng)村合作銀行”，但必須從當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)出發(fā)，將城信社也納入進(jìn)來(lái)?！爱?dāng)初納入城信社的方案是全國(guó)首創(chuàng)，在銀監(jiān)會(huì)報(bào)批時(shí)也沒(méi)有先例可循，但正是銀監(jiān)會(huì)的肯定和支持，才有了新余農(nóng)村合作銀行的成立，也才有了新余農(nóng)商銀行的今天”，劉智武至今仍對(duì)當(dāng)初來(lái)自新余市、江西省和銀監(jiān)會(huì)的支持，頗多感慨。

城信社的納入并沒(méi)有改變劉智武致力完善農(nóng)村金融服務(wù)的根本出發(fā)點(diǎn)和決心。在農(nóng)合銀行組建過(guò)程中，新余地區(qū)原有的30多家農(nóng)信社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全部保留，對(duì)城信社則統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，在原有80多家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上撤并了近30家。雖然部分機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的撤并過(guò)程遭遇到了較大阻力，但劉智武始終沒(méi)有動(dòng)搖。調(diào)整之后的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置，更加突出了對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)支持力度，也捋順了在城市地區(qū)的服務(wù)布局。在劉智武的推動(dòng)下，突出服務(wù)“三農(nóng)”，下大力氣為農(nóng)民服務(wù)，已成為全行所有員工的共識(shí)和行動(dòng)出發(fā)點(diǎn)。

由于新余地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊性，來(lái)自農(nóng)村地區(qū)的存款也僅占新余農(nóng)商銀行全部存款的5%。目前，新余農(nóng)商銀行對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的信貸投放額要超過(guò)來(lái)自農(nóng)村地區(qū)的存款額，超過(guò)的部分來(lái)自從城市地區(qū)吸收的存款。從此角度來(lái)看，新余農(nóng)商銀行真正實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)期以來(lái)“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”的目標(biāo)。這種金融服務(wù)資源由城市向農(nóng)村的“回流”，扭轉(zhuǎn)了存在已久（并在某種程度上有加強(qiáng)趨勢(shì)）的農(nóng)信社將農(nóng)村金融資源“導(dǎo)入”城市的不利影響，改變了農(nóng)信社和部分其他金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的“抽水機(jī)”角色，因而具有十分重要的標(biāo)志性意義。

“行長(zhǎng)也要罰”

風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要性毋庸贅言，良好的風(fēng)險(xiǎn)管控體系是銀行穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，大型銀行普遍被認(rèn)為比中小型銀行做得好一些。而對(duì)于農(nóng)村銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，其風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題往往未被高度重視，這一方面是由于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)視野過(guò)窄和認(rèn)識(shí)不夠，另一方面則在于多數(shù)農(nóng)村類(lèi)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，造成對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題“無(wú)足輕重”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

關(guān)于這一點(diǎn)，劉智武從整合改制新余農(nóng)合銀行至今，始終緊繃著全行的“神經(jīng)”，突出強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題，下大力氣完善和不斷改進(jìn)風(fēng)控體系、崗位設(shè)置、硬件建設(shè)和應(yīng)急處置機(jī)制，從不因自身規(guī)模等原因而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警惕。

新余農(nóng)商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的成功實(shí)踐有很多。第一，按照股份制商業(yè)銀行定位，結(jié)合自身實(shí)際，不斷完善公司內(nèi)部治理。除切實(shí)履行職能的“三會(huì)一層”架構(gòu)外，著重突出內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)要求，設(shè)立單獨(dú)的審計(jì)部和合規(guī)部。第二，制定全行各個(gè)層面的《合規(guī)規(guī)范》，除在風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品研發(fā)和安全保障等制定嚴(yán)格規(guī)范細(xì)則外，對(duì)員工服務(wù)規(guī)范，如著裝要求、面部?jī)x容和設(shè)備使用等方面也作出規(guī)范性要求。這種全行層面的《合規(guī)規(guī)范》由于創(chuàng)新性和良好的實(shí)踐效果，被江西省信用聯(lián)社在全省范圍內(nèi)推廣。第三，創(chuàng)造性地引入第三方合規(guī)支持服務(wù)機(jī)構(gòu)，以客觀中立之立場(chǎng)，對(duì)公司內(nèi)部各個(gè)方面的合規(guī)運(yùn)行情況“暗訪檢查”，并嚴(yán)格執(zhí)行獎(jiǎng)懲機(jī)制。第四，提高內(nèi)部培訓(xùn)力量和引進(jìn)外部培訓(xùn)師資相結(jié)合，提升全行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和認(rèn)識(shí)水平。新余農(nóng)商銀行已經(jīng)建立起多層次的培訓(xùn)體系，既有一支不斷壯大的內(nèi)部培訓(xùn)師隊(duì)伍，又有來(lái)自復(fù)旦大學(xué)等高校和其他科研機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期合作培訓(xùn)課程及師資；通過(guò)一系列的內(nèi)部機(jī)制，在行內(nèi)建立了“內(nèi)控證書(shū)”制度，要求員工通過(guò)行內(nèi)針對(duì)不同崗位和業(yè)務(wù)的考核，在獲得“內(nèi)控證書(shū)”后才能上崗；對(duì)愛(ài)學(xué)習(xí)、勤學(xué)習(xí)的員工，進(jìn)行多種形式得獎(jiǎng)勵(lì)，提高員工學(xué)習(xí)積極性?！鞍腿麪枀f(xié)議Ⅲ”出臺(tái)后，在國(guó)內(nèi)許多大型商業(yè)銀行都沒(méi)有展開(kāi)系統(tǒng)性學(xué)習(xí)和培訓(xùn)時(shí)，新余農(nóng)商銀行即分批次、分崗位開(kāi)展了對(duì)員工的相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，按照客戶經(jīng)理、柜員和會(huì)計(jì)主管的不同崗位及職責(zé)，有重點(diǎn)地區(qū)別講解，收到了很好的效果。

正是這種健全的內(nèi)控管理體系和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高度重視，保證了新余農(nóng)商銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在對(duì)全行員工的第三方合規(guī)考核方面，劉智武特別看重。新余農(nóng)商銀行與多家專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，對(duì)自身內(nèi)控合規(guī)情況定期評(píng)估和優(yōu)化，并專門(mén)聘請(qǐng)來(lái)自深圳的公司作為第三方合規(guī)檢查機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)定期或不定期對(duì)全行員工合規(guī)操作情況“暗訪檢查”，對(duì)發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，不論級(jí)別高低，均按獎(jiǎng)懲條例進(jìn)行處理。劉智武提到，該行曾有支行行長(zhǎng)因違規(guī)被第三方機(jī)構(gòu)檢查發(fā)現(xiàn)而按規(guī)定受罰。目前，除董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)外，所有高管人員及員工都要接受第三方的合規(guī)檢查。見(jiàn)微知著，由新余農(nóng)商銀行的這種合規(guī)理念和執(zhí)行力，可以窺見(jiàn)其在各個(gè)方面的自我嚴(yán)格要求。作為一家“農(nóng)村”金融機(jī)構(gòu)，這種遠(yuǎn)見(jiàn)和能力令人欽佩。

“要看到五年以后”

與國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的認(rèn)識(shí)仍然不足類(lèi)似，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新的意識(shí)亦不夠強(qiáng)烈?？傮w來(lái)看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的源頭在屈指可數(shù)的幾家大型商業(yè)銀行，規(guī)模較小的銀行，如絕大多數(shù)城商行，往往借口“能力不足”，產(chǎn)品創(chuàng)新能力更弱。銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱，在某種程度上反映出金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展適應(yīng)能力不足的問(wèn)題，反過(guò)來(lái)看，適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，必然是具有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光、提前規(guī)劃并能迅速實(shí)現(xiàn)研發(fā)創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)。

劉智武在人民銀行新余市中心支行工作期間，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展問(wèn)題及改革潛心研究和調(diào)研，尤其看重銀行業(yè)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的把握和在此基礎(chǔ)上的戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和人才培養(yǎng)。擔(dān)任新余農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)以來(lái)，劉智武在全行樹(shù)立了多元化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展之路，“單純依靠存貸款業(yè)務(wù)，只通過(guò)利率差盈利，模式過(guò)于單一，而且風(fēng)險(xiǎn)還很大”，劉智武多次在全行員工大會(huì)上強(qiáng)調(diào)。

自2006年新余農(nóng)合銀行成立之初，劉智武即確立了“根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展，側(cè)重開(kāi)展中間業(yè)務(wù)”的基本發(fā)展思路。作為規(guī)模小、剛成立的“農(nóng)村”類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)，新余農(nóng)合銀行大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的思路曾引起諸多質(zhì)疑，并不被看好。但劉智武堅(jiān)持自己對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)發(fā)展的判斷，“要看到五年以后”，提前謀劃和創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)多年努力，目前新余農(nóng)商銀行中間業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展起來(lái)，種類(lèi)和營(yíng)業(yè)收入在江西省都居于領(lǐng)先地位，其發(fā)展中間業(yè)務(wù)的理念和多種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，被江西省信用聯(lián)社在全省宣傳和推廣。

在促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展方面，新余農(nóng)商銀行先后進(jìn)行了以客戶為中心的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和以價(jià)值創(chuàng)造為中心的管理信息系統(tǒng)建設(shè)，開(kāi)通了“百?？ā奔稗r(nóng)民工銀行卡等特色服務(wù)項(xiàng)目，連通了全國(guó)銀行間現(xiàn)代支付系統(tǒng)、“農(nóng)信銀”全國(guó)通存通兌系統(tǒng)等現(xiàn)代結(jié)算手段，“匯通天下”的清算體系基本形成。截至目前，新余農(nóng)商銀行中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為其重要收入增長(zhǎng)點(diǎn)，占比由組建前的0.58%提高到4.15%。資金業(yè)務(wù)從無(wú)到有，現(xiàn)已發(fā)展到年收入超過(guò)億元，經(jīng)營(yíng)收入結(jié)構(gòu)不斷改善。電子銀行業(yè)務(wù)堅(jiān)持高點(diǎn)起步，市場(chǎng)占有率不斷提高，短短幾年內(nèi)累計(jì)發(fā)放“百?？ā?0多萬(wàn)張，并布設(shè)ATM、CRS和新一代自助轉(zhuǎn)賬終端近1200臺(tái)。

在大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)同時(shí)，劉智武在多年前即將發(fā)展的依托定位在“小微企業(yè)”，系統(tǒng)性地提出了“立足生活社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)”的戰(zhàn)略定位。作為納入城信社組建而來(lái)，定位于打造“服務(wù)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展”，實(shí)際上在城市地區(qū)擔(dān)當(dāng)“城商行”角色的新余農(nóng)商銀行，將其重點(diǎn)扶持對(duì)象放在了小微企業(yè)上。新余農(nóng)商銀行引入德國(guó)IPC公司小企業(yè)貸款技術(shù)，專門(mén)設(shè)立“微貸業(yè)務(wù)部”，以占全市金融機(jī)構(gòu)約20%的資金來(lái)源，發(fā)放了全市80%以上的中小企業(yè)貸款，90%以上的農(nóng)戶貸款、下崗職工再就業(yè)小額貸款和100%的返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款。

除了特色鮮明、發(fā)展喜人的小微企業(yè)貸款外，新余農(nóng)商銀行堅(jiān)持對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融扶持，并積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如推出的針對(duì)農(nóng)村地區(qū)婦女創(chuàng)業(yè)資金需求的專項(xiàng)產(chǎn)品。在扶持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，新余農(nóng)商銀行出人、出錢(qián)，幫助農(nóng)戶成立專業(yè)“合作社”，共協(xié)助成立儲(chǔ)蓄、漁業(yè)、畜牧等多個(gè)合作社，創(chuàng)新貸款發(fā)放方式，推動(dòng)“公司+農(nóng)戶”的專業(yè)化生產(chǎn)發(fā)展。

正如上文所述，新余農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)資源由城市向農(nóng)村的“回流”，而破解農(nóng)村金融服務(wù)難題，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，其中一個(gè)很重要的轉(zhuǎn)變便是在此?！拔覀冡槍?duì)農(nóng)村地區(qū)的小額貸款業(yè)務(wù)到現(xiàn)在基本還處在略微虧損的狀態(tài)，但支持農(nóng)村發(fā)展的定位不會(huì)改變，一想到農(nóng)戶貸款難，我們做再多的犧牲也是值得的”。除直接發(fā)放貸款外，自2007年以來(lái)，新余農(nóng)商銀行已經(jīng)免費(fèi)為15萬(wàn)農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放30多項(xiàng)惠農(nóng)補(bǔ)貼資金3.4億元，免費(fèi)發(fā)放全市新農(nóng)保，做到及時(shí)、足額和準(zhǔn)確撥付。

“人是最重要的資源”

無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn)管理還是產(chǎn)品研發(fā)，都離不開(kāi)高素質(zhì)的金融服務(wù)人才，與其他行業(yè)不同的是，銀行業(yè)對(duì)人才的倚重和需求更為強(qiáng)烈。目前，高素質(zhì)的金融服務(wù)人才在我國(guó)整體仍比較缺乏，而其中的多數(shù)又集中在規(guī)模實(shí)力雄厚的大中型銀行，城商行及農(nóng)商行對(duì)人才吸引力普遍較弱。但在訪問(wèn)劉智武董事長(zhǎng)期間，放在他辦公桌厚厚文件上的一份名單引起了我們的很大興趣，這是新余農(nóng)商銀行為規(guī)劃設(shè)置中的“戰(zhàn)略發(fā)展部”而預(yù)先向社會(huì)招聘的報(bào)名人員名單。在這份名單中，有來(lái)自國(guó)內(nèi)大型股份制銀行、其他先進(jìn)城商行和高等科研院所的數(shù)百人。這些人中，有現(xiàn)任銀行高管、中層業(yè)務(wù)骨干、一線實(shí)務(wù)人員，也有來(lái)自上海、北京等地的具有博士學(xué)位的高素質(zhì)研究人員?！鞍凑瘴覀兊闹卫韮?yōu)化和業(yè)務(wù)研發(fā)需求，我們要成立戰(zhàn)略發(fā)展部，招聘通知一發(fā)出，就收到了這么多應(yīng)聘報(bào)名，這么多的報(bào)名多少有些超出我們的意料”，劉智武解釋道。

“銀行發(fā)展離不開(kāi)人才”是劉智武一直堅(jiān)持的觀點(diǎn)。在人才培養(yǎng)和隊(duì)伍素質(zhì)提高方面，他也探索并形成了系統(tǒng)的體系和機(jī)制?！鞍言瓉?lái)的東西全部忘掉”，在每年的新員工入職培訓(xùn)會(huì)上，劉智武都會(huì)著重強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，他相信基礎(chǔ)能力不同的員工都能通過(guò)學(xué)習(xí)和有效的培訓(xùn)，掌握并不斷提高金融服務(wù)技能。新余農(nóng)商銀行曾有部分老員工由于接觸電子化辦公較少，在公司全面推行自動(dòng)化辦公過(guò)程中，操作吃力、效率不高，在劉智武的鼓勵(lì)和行內(nèi)促進(jìn)措施下，通過(guò)新員工的幫助和帶動(dòng)，全部如期掌握了OA系統(tǒng)的高效使用。新余農(nóng)商銀行除建立起內(nèi)部培訓(xùn)師隊(duì)伍和長(zhǎng)期邀請(qǐng)外部“智力”前來(lái)授課外，在員工的自我學(xué)習(xí)意識(shí)培養(yǎng)方面，劉智武每年都會(huì)挑選多本優(yōu)秀的讀物推薦給全體員工，讓員工閱讀和感悟，并通過(guò)召開(kāi)“學(xué)習(xí)報(bào)告會(huì)”的形式，讓高管與普通員工共同分享體會(huì)和收獲，并對(duì)優(yōu)秀的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。每次的“學(xué)習(xí)報(bào)告會(huì)”都會(huì)得到全行的高度重視，董事會(huì)和高級(jí)管理層都會(huì)全部出席并帶動(dòng)研討。

此外，對(duì)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)的“上不封頂”也是劉智武推行人才戰(zhàn)略的重要體現(xiàn)。在新余農(nóng)商銀行規(guī)章辦法中，有關(guān)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)的部分占了很大比重，對(duì)員工創(chuàng)新在物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)上實(shí)行“上不封頂”，先后有上百員工因業(yè)務(wù)或操作創(chuàng)新而獲得獎(jiǎng)勵(lì)。這種一方面依托內(nèi)部和外部智力資源加強(qiáng)對(duì)員工的教育和培訓(xùn)，另一方面對(duì)員工將理論與實(shí)踐相結(jié)合的創(chuàng)新不吝獎(jiǎng)勵(lì)，充分激發(fā)了員工學(xué)習(xí)、思考和實(shí)踐的熱情，在新余農(nóng)商銀行內(nèi)部形成了“學(xué)習(xí)——?jiǎng)?chuàng)新——發(fā)展——學(xué)習(xí)”的良性循環(huán)。通過(guò)多種形式，劉智武致力倡導(dǎo)的“創(chuàng)新是銀行發(fā)展的永恒主題”已深入人心。

除了不斷提高本行員工的綜合素質(zhì)外，劉智武認(rèn)為，“銀行業(yè)有責(zé)任提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融資源使用素質(zhì)，農(nóng)商銀行有義務(wù)培育和提高農(nóng)村地區(qū)良好的金融信用意識(shí)”。為此，新余農(nóng)商銀行在其特色化的支持“三農(nóng)”發(fā)展金融產(chǎn)品——農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)貸款——中設(shè)置了一道看似多余的流程，但這道“迂回”的流程恰是劉智武致力提升農(nóng)戶金融信用意識(shí)的用心所在。農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)貸款是新余農(nóng)商銀行聯(lián)合新余市婦聯(lián)推出的服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)新產(chǎn)品，由新余農(nóng)商銀行向選定的婦女發(fā)放扶持貸款，由婦聯(lián)替其償還利息，相當(dāng)于向選定婦女發(fā)放無(wú)息貸款。如果從操作便利性角度，農(nóng)商銀行在發(fā)放完貸款后，農(nóng)戶不用償付利息，由婦聯(lián)向銀行支付利息即可。但新余農(nóng)商銀行卻并沒(méi)有如此操作，而是與婦聯(lián)溝通后，要求獲得貸款的農(nóng)戶每月按時(shí)向銀行繳納利息，再持銀行開(kāi)具的證明到婦聯(lián)報(bào)銷(xiāo)相關(guān)利息費(fèi)用。借助這道貌似多余的流程，劉智武希望能夠逐步幫助農(nóng)戶建立起信用意識(shí)和信用自覺(jué)。用心如斯，可謂良苦。

后記：“很多規(guī)劃的推進(jìn)未達(dá)預(yù)期”

第5篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

論文摘要:問(wèn)責(zé)是現(xiàn)代行政部門(mén)和經(jīng)濟(jì)行業(yè)的先進(jìn)管理文化，營(yíng)造金融高管人員問(wèn)責(zé)文化，需要從確立新的問(wèn)責(zé)觀念、持續(xù)開(kāi)展問(wèn)責(zé)文化教育、嚴(yán)格執(zhí)行問(wèn)責(zé)法規(guī)等方面入手。

問(wèn)責(zé)是指一級(jí)政府追究現(xiàn)任該級(jí)政府負(fù)責(zé)人及其所屬各工作部門(mén)和下級(jí)政府負(fù)責(zé)人，故意或者過(guò)失不履行或者不正確履行法定職責(zé)、影響行政秩序和行政效率、貽誤行政工作、損害行政管理相對(duì)人的合法權(quán)益并給行政機(jī)關(guān)造成不良影響和后果的行為。問(wèn)責(zé)是一種現(xiàn)代行政部門(mén)和經(jīng)濟(jì)行業(yè)的先進(jìn)管理文化，對(duì)于提高各級(jí)行政部門(mén)和各種企業(yè)單位管理水平、工作效率，樹(shù)立良好的社會(huì)形象以及防止職務(wù)腐敗都有重要的實(shí)踐價(jià)值?，F(xiàn)在我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管工作也引進(jìn)了問(wèn)責(zé)管理制度，各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)對(duì)本級(jí)金融業(yè)高級(jí)管理人員(指董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等，以下簡(jiǎn)稱“金融高管人員”)采取問(wèn)責(zé)監(jiān)管制度。為了使問(wèn)責(zé)制度在我國(guó)金融監(jiān)管中發(fā)揮實(shí)際作用，本文就金融監(jiān)管部門(mén)如何營(yíng)造高管人員問(wèn)責(zé)文化作些探討。

一、確立新的問(wèn)責(zé)觀念

要使問(wèn)責(zé)制在金融監(jiān)管實(shí)踐中收到實(shí)際效果，首先在金融部門(mén)確立如下新的問(wèn)責(zé)觀念。

1.問(wèn)責(zé)不是株連。在一些高管人員觀念中，部下出事，領(lǐng)導(dǎo)受追究是代人受過(guò)，是搞封建社會(huì)的株連制，這樣做不合情理。然而，高管人員集金融機(jī)構(gòu)黨政職務(wù)于一身，擁有“用人”權(quán)，有權(quán)考核、任命、管理部下，其部下出了“事故”，理當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任。追究負(fù)責(zé)人的責(zé)任并不等于封建社會(huì)的株連制度，是加強(qiáng)高管人員考核、任命、管理部下責(zé)任感的措施。

2.效果重于動(dòng)機(jī)。在許多金融高管人員的行政觀念中，重行政管理的動(dòng)機(jī)、輕行政管理的效果，把管理動(dòng)機(jī)與管理效果分開(kāi)，更有甚者只強(qiáng)調(diào)行管動(dòng)機(jī)，完全忽視行管效果，強(qiáng)調(diào)自己沒(méi)有功勞有苦勞，沒(méi)有苦勞有疲勞。這為“良好動(dòng)機(jī)產(chǎn)生不良后果”大開(kāi)方便之門(mén)。事實(shí)上，問(wèn)責(zé)制強(qiáng)調(diào)的是工作效果而非動(dòng)機(jī)，只要結(jié)果出了問(wèn)題，高管人員就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。如果高管人員不樹(shù)立“效果重于動(dòng)機(jī)”、“責(zé)任重于泰山”的觀念，金融問(wèn)責(zé)制度也難以發(fā)揮監(jiān)管效果。

3.內(nèi)控失職責(zé)同腐敗。許多高管人員認(rèn)為只要自己遵紀(jì)守法、慎用權(quán)力、作風(fēng)正派、杜絕腐敗，本單位的人出了“事故”，就與己無(wú)關(guān)。實(shí)際土二，我國(guó)一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的許多案件是因?yàn)殂y行領(lǐng)導(dǎo)的管理不善、內(nèi)控管理失職造成的，其后果與腐敗一樣，也需要高管人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，也要接受相應(yīng)處罰。

4.不負(fù)責(zé)就付代價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)的關(guān)鍵，是要真正建立高管人員權(quán)責(zé)對(duì)等的機(jī)制。問(wèn)責(zé)制強(qiáng)調(diào)的是效果，追究的是責(zé)任。一個(gè)企業(yè)搞垮了其惡果只限于企業(yè)本身，而一家銀行搞垮了百身莫贖，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的連鎖反應(yīng)和危害難以估量。所以，對(duì)銀行業(yè)的失職、讀職和違法犯罪行為應(yīng)該給予更嚴(yán)厲的追究和制裁。一家銀行高管人員工作不負(fù)責(zé)，就要讓他付出沉重代價(jià)，用更嚴(yán)厲的措施進(jìn)行必要處罰。筆者認(rèn)為鑒于金融風(fēng)險(xiǎn)特殊的巨大危害性，在問(wèn)責(zé)時(shí)，要推行行業(yè)特別追究制度，制定《銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事故責(zé)任特別追究條例》，用它追究每個(gè)重大問(wèn)題、事故、惡性風(fēng)險(xiǎn)事件，使高管人員時(shí)刻保持警惕，高度負(fù)起責(zé)任。

二、持續(xù)開(kāi)展問(wèn)責(zé)文化教育

要使問(wèn)責(zé)制在金融監(jiān)管過(guò)程中發(fā)揮實(shí)效，不僅要使高管人員樹(shù)立新的問(wèn)責(zé)觀念，還需要通過(guò)教育在金融業(yè)建立問(wèn)責(zé)文化，再通過(guò)職業(yè)社會(huì)化途徑內(nèi)化為每個(gè)金融_r作者尤其是高管人員的職業(yè)操守。問(wèn)責(zé)文化教育的主要內(nèi)容如下。

1.承責(zé)精神教育。對(duì)銀行官員進(jìn)行合理利用公共資源、正確履行公共權(quán)力、敢于承擔(dān)工作責(zé)任的思想教育;進(jìn)行社會(huì)主義法制、民主監(jiān)督、高效廉潔的行政意識(shí)教育。從思想上為金融高管人員樹(shù)起一堵自覺(jué)履行職責(zé)、出色完成任務(wù)的承擔(dān)單位責(zé)任的心理之墻。

2.道德操守教育。還要以信義、謙遜等價(jià)值觀影響董事，創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型”、有責(zé)任心的董事會(huì)。而金融機(jī)構(gòu)必須不斷地尋求在整個(gè)企業(yè)文化中灌輸、交流和鞏固問(wèn)責(zé)制的方式，明確誠(chéng)信、責(zé)任的理念，樹(shù)立全心全意為人民服務(wù)，實(shí)事求是，公正履職，清正廉潔，勤奮敬業(yè)的高管人員道德。

3責(zé)任意識(shí)教育。銀行許多案件的發(fā)生與高管人員缺乏責(zé)任意識(shí)有關(guān)，有必要對(duì)金融高管人員進(jìn)行責(zé)任意識(shí)教育。其內(nèi)容包括:第一，社會(huì)責(zé)任意識(shí)。銀行是給社會(huì)提供金融服務(wù)的實(shí)體，要使高管人員樹(shù)立以民為本的思想，要有對(duì)存款人和金融消費(fèi)者負(fù)責(zé)的責(zé)任意識(shí)。第二，內(nèi)控責(zé)任意識(shí)。使金融業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管人員充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，積極作為，把履行責(zé)任和追究責(zé)任結(jié)合起來(lái)，用內(nèi)控責(zé)任意識(shí)指導(dǎo)自己的工作。第三，法紀(jì)意識(shí)教育。使金融高管人員懂得法大于天的道理，明自違紀(jì)的嚴(yán)重后果。時(shí)刻用金融管理法紀(jì)提醒自己，檢查自己的行為，避免越權(quán)、失職等違法行為的發(fā)生。

三、嚴(yán)格執(zhí)行問(wèn)責(zé)法規(guī)

金融問(wèn)責(zé)制旨在加強(qiáng)對(duì)金融高管人員的行政監(jiān)督，提高金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理能力，因此，金融監(jiān)督管理部門(mén)必須制訂和執(zhí)行金融問(wèn)責(zé)管理規(guī)范，才能真正使問(wèn)責(zé)文化在金融行業(yè)發(fā)展起來(lái)。

1.制定并執(zhí)行監(jiān)管法規(guī)。金融監(jiān)督管理部門(mén)特別是銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)提出“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管思想。但需要以此為據(jù)，制訂一系列可行的監(jiān)管法規(guī)，出臺(tái)法規(guī)文件，著力引領(lǐng)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，杜絕責(zé)任事故發(fā)生，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。當(dāng)前要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，檢查金融高管人員的行為表現(xiàn)，落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

2.制訂并執(zhí)行高薪與責(zé)任掛鉤制度。商業(yè)銀行對(duì)高管人員實(shí)行高薪制，但有專家認(rèn)為這必須與其承擔(dān)的責(zé)任掛鉤才合理，否則危害不淺。曹文撰文指出:“缺少問(wèn)責(zé)的高薪體制既不理性，也容易包藏禍害”，主張建立高薪與責(zé)任掛鉤制度。筆者認(rèn)為可從如下二個(gè)方面考慮金融高管的薪酬。第一，身份。高管人員身份不同，薪酬不同。我國(guó)商業(yè)銀行的高管人員身份不一樣，有的是通過(guò)市場(chǎng)聘請(qǐng)的，有的是各級(jí)政府任命的。商是商薪，官是官棒，其薪酬不同。第二，業(yè)績(jī)。高管人員薪酬獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)與業(yè)績(jī)掛鉤，業(yè)績(jī)?cè)礁?，貢獻(xiàn)越大，薪酬越高;反之越低。第三，負(fù)責(zé)程度。高管人員必須對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)莆風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)結(jié)果負(fù)全責(zé)，不能出現(xiàn)一點(diǎn)失誤，出現(xiàn)失誤，就要減薪;出現(xiàn)的事故大，不僅要停薪，而且要接受相應(yīng)處罰。只有這樣才能將高管地位、收人、責(zé)任連為一體，使高管問(wèn)責(zé)在監(jiān)管機(jī)制中發(fā)揮最具威懾力的作用。

3.推行法人治理制度。改善商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行建立法人治理結(jié)構(gòu)是銀行建立問(wèn)責(zé)機(jī)制的根本途徑。目前，加強(qiáng)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，主要是加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)。防止董事會(huì)權(quán)力董事長(zhǎng)化;使高管人員任免公開(kāi)化、透明化;強(qiáng)化董事會(huì)的責(zé)任意識(shí)，使高級(jí)管理團(tuán)隊(duì)的報(bào)酬水平與業(yè)績(jī)相應(yīng)掛鉤，同時(shí)加強(qiáng)獨(dú)立董事的建設(shè)，使獨(dú)立董事真正獨(dú)立于管理者。在法人治理基礎(chǔ)上，實(shí)行循道與貴德統(tǒng)一，推行董事道德操守法定化，為問(wèn)責(zé)制變成金融高管人員的自我約束機(jī)制創(chuàng)造良好的文化氛圍和行政基礎(chǔ)。

第6篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

【關(guān)鍵詞】銀行；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；影響；對(duì)策

2010年11月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，2011年3月，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合《商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，在不到半年時(shí)間里，監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼出臺(tái)兩次新規(guī)，不斷加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理。銀保新規(guī)對(duì)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了多項(xiàng)規(guī)范性要求，其中，“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”是新規(guī)的核心內(nèi)容之一，對(duì)銀保銷(xiāo)售渠道產(chǎn)生了較大影響。本文針對(duì)銀保新規(guī)對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響進(jìn)行了分析探討，并結(jié)合全省農(nóng)行實(shí)際，提出相關(guān)對(duì)策建議。

一、新規(guī)出臺(tái)背景

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)銀行業(yè)品牌

近十年來(lái)，銀行保險(xiǎn)作為一項(xiàng)金融創(chuàng)新在全國(guó)快速發(fā)展，為銀行增加了可觀的中間業(yè)務(wù)收入，已成為各商業(yè)銀行不可或缺的戰(zhàn)略性中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。銀行渠道也成為壽險(xiǎn)公司第一大銷(xiāo)售渠道，是增長(zhǎng)速度最快、成本相對(duì)較低的渠道。各大保險(xiǎn)公司為迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，提高份額，大量派駐銀管員到銀行網(wǎng)點(diǎn)，而銀管員為追求業(yè)績(jī)，主、客觀的忽視如實(shí)告知和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，甚至誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，因保險(xiǎn)產(chǎn)生的糾紛近年來(lái)不斷增加，嚴(yán)重影響了銀行的社會(huì)形象。因此，為了保護(hù)銀行業(yè)整體品牌形象，提高銀行業(yè)社會(huì)信用度，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)新規(guī)成為一種必然。

（二）規(guī)范銷(xiāo)售行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

由于銀管員在銷(xiāo)售過(guò)程中存在避重就輕的誤導(dǎo)行為，消費(fèi)者往往是在沒(méi)有充分準(zhǔn)確的理解產(chǎn)品條款的情況下購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品本身的功能與消費(fèi)者預(yù)期存在較大差距，很多產(chǎn)品沒(méi)有銷(xiāo)售給適合的對(duì)象，消費(fèi)者利益一定程度上受到損害。出于對(duì)消費(fèi)者利益的保護(hù)監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了新規(guī)。

（三）改變駐點(diǎn)銷(xiāo)售模式，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展

由于保險(xiǎn)駐點(diǎn)銷(xiāo)售存在誤導(dǎo)等問(wèn)題，銀行、保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者三方長(zhǎng)遠(yuǎn)利益受到嚴(yán)重危害。各保險(xiǎn)公司之間互相詆毀、相互撤單，在很多網(wǎng)點(diǎn)形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，加之，客戶對(duì)保險(xiǎn)公司派駐的銀管員身份認(rèn)識(shí)模糊，大部分客戶認(rèn)為銀管員是銀行工作人員，一定程度上嚴(yán)重?fù)p害了銀行的良好信譽(yù)。同時(shí)，銀行柜員長(zhǎng)期依賴銀管員，自主營(yíng)銷(xiāo)的意識(shí)和技能得不到有效提升，不能滿足綜合化經(jīng)營(yíng)后銀行柜員承擔(dān)更多營(yíng)銷(xiāo)職能的要求，影響了銀保業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)新規(guī)尤為必要和迫切。

二、銀保新規(guī)對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響

（一）保費(fèi)規(guī)模和手續(xù)費(fèi)收入大幅下降

新規(guī)出臺(tái)后，保險(xiǎn)公司銀管員退出銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行柜員則要承擔(dān)全部營(yíng)銷(xiāo)職能，而柜員自主營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)的培養(yǎng)和技能的提高在短期內(nèi)難以達(dá)到理想效果，銀行銷(xiāo)售業(yè)績(jī)受到較大沖擊。2012年前9個(gè)月，與農(nóng)行合作的國(guó)壽、太平洋、新華、泰康、人保壽、合眾、平安和英大等8家公司銀保業(yè)務(wù)均出現(xiàn)大幅下滑，平均降幅達(dá)29.2%，最大的超過(guò)70%。工、農(nóng)、建、中四大行中，農(nóng)行保費(fèi)規(guī)模降幅為16.3%，低于平均水平近13個(gè)百分點(diǎn)；四大行手續(xù)費(fèi)收入平均降幅為14.7%，農(nóng)行是唯一保持不下降的行（同比增加20萬(wàn)元），工行、建行和中行降幅分別為33.3%、10.4%和21%。

（二）柜臺(tái)人員營(yíng)銷(xiāo)壓力增大

一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從接觸、營(yíng)銷(xiāo)、促成、出單，一般需要20―30分鐘時(shí)間，銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，柜面客戶排隊(duì)現(xiàn)象普遍，柜員專注營(yíng)銷(xiāo)難，承擔(dān)全部銀保業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)壓力較大，難以達(dá)到預(yù)期效果。

（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，柜員營(yíng)銷(xiāo)缺乏專業(yè)性

近年來(lái)，銀保產(chǎn)品加速轉(zhuǎn)型，從普通躉交產(chǎn)品到萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)到現(xiàn)在大力推進(jìn)的期繳分紅型、年金型、健康意外型等產(chǎn)品，產(chǎn)品越來(lái)越復(fù)雜，專業(yè)化程度越來(lái)越高，這對(duì)銀行柜員的專業(yè)知識(shí)和能力提出了更高的要求。

（四）銀行銷(xiāo)售的保單品質(zhì)和售后服務(wù)面臨挑戰(zhàn)

由于任務(wù)指標(biāo)、績(jī)效考核和專業(yè)能力等因素的影響，一定程度上存在柜員主客觀的降低銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)，推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)象，退保現(xiàn)象常有發(fā)生。而保險(xiǎn)公司銀管員撤出后，客戶售后服務(wù)、猶豫期退保、保單變更等工作將全部或部分落到柜員頭上，由于柜臺(tái)日常業(yè)務(wù)量大，柜員服務(wù)的時(shí)效性和服務(wù)質(zhì)量將面臨挑戰(zhàn)。

三、農(nóng)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題

2003年以來(lái)，全省農(nóng)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得長(zhǎng)足發(fā)展，保費(fèi)規(guī)模、手續(xù)費(fèi)收入及對(duì)中間業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度不斷提高，市場(chǎng)份額不斷提升。今年9月末，農(nóng)行壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)和總量三項(xiàng)市場(chǎng)份額在四大行同業(yè)市場(chǎng)排名居第一。但是，隨著銀保新規(guī)的出臺(tái)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展看，農(nóng)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題不容忽視。一是競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)薄弱，自主營(yíng)銷(xiāo)能力不強(qiáng)。農(nóng)行重點(diǎn)城市行競(jìng)爭(zhēng)力弱、網(wǎng)點(diǎn)人員不足且結(jié)構(gòu)不合理，對(duì)保險(xiǎn)公司銀管員的依賴度超過(guò)80%，在四大行中最高，新規(guī)出臺(tái)后勢(shì)必嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。二是部分行領(lǐng)導(dǎo)觀念落后，重視程度不夠。綜合經(jīng)營(yíng)和協(xié)調(diào)發(fā)展意識(shí)在部分經(jīng)營(yíng)行還沒(méi)有形成共識(shí)，保險(xiǎn)影響儲(chǔ)蓄的落后觀念還沒(méi)有得到全面改變，不作為態(tài)度和畏難情緒在個(gè)別行領(lǐng)導(dǎo)中依然存在，導(dǎo)致對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得不到應(yīng)有的重視。三是地區(qū)間業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，網(wǎng)均產(chǎn)能不足。全省十個(gè)二級(jí)分行中，有的占四大行市場(chǎng)份額超過(guò)70%，有的則不足20%，有的行網(wǎng)均產(chǎn)能還不足2萬(wàn)元，嚴(yán)重影響了全行整體競(jìng)爭(zhēng)力的提高。四是營(yíng)銷(xiāo)方式單一。目前，農(nóng)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要以大堂經(jīng)理和高柜柜員營(yíng)銷(xiāo)為主，低柜和理財(cái)專區(qū)營(yíng)銷(xiāo)功能沒(méi)有得到充分發(fā)揮。

四、新形勢(shì)下有效發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)策建議

銀保新規(guī)是國(guó)家對(duì)銀保業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的保護(hù)政策，農(nóng)行要順應(yīng)政策變化，積極調(diào)整工作思路，實(shí)現(xiàn)新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。

（一）加大員工培訓(xùn)力度，提高綜合營(yíng)銷(xiāo)技能

基于銀行良好的社會(huì)信譽(yù)，柜員自主營(yíng)銷(xiāo)更能取得客戶的信任，增加認(rèn)同感，較好的控制風(fēng)險(xiǎn)，真正體現(xiàn)“通過(guò)合適的渠道、采用合適的方式、將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶”這一營(yíng)銷(xiāo)理念。農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)自主營(yíng)銷(xiāo)要實(shí)現(xiàn)“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，要從產(chǎn)品、基礎(chǔ)、監(jiān)管政策和營(yíng)銷(xiāo)技能等方面，針對(duì)不同類(lèi)型從業(yè)人員，制定合適的培訓(xùn)方案，通過(guò)強(qiáng)化培訓(xùn)，提高員工綜合能力。

（二）創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式，積極探索專業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)

普通柜員營(yíng)銷(xiāo)能力難以在短期內(nèi)大幅提升，尤其是對(duì)復(fù)雜的高端保險(xiǎn)產(chǎn)品更力不從心。隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，CFP、AFP、IFP等專業(yè)理財(cái)師將成為銀行網(wǎng)點(diǎn)高端保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的主力軍。農(nóng)行可以通過(guò)對(duì)理財(cái)師隊(duì)伍的不斷充實(shí)和強(qiáng)化培訓(xùn)，在成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的每一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備1―2名專門(mén)的理財(cái)規(guī)劃師，以為客戶提供方便、安全、舒適、高效的服務(wù)為前提，為所屬客戶提供包括保險(xiǎn)產(chǎn)品在內(nèi)的一攬子個(gè)人金融服務(wù)，在營(yíng)銷(xiāo)方式上實(shí)行金融產(chǎn)品“組合營(yíng)銷(xiāo)”策略，達(dá)到為客戶資產(chǎn)保值增值的目的。

（三）加強(qiáng)銀保日常合作，共同探索新的營(yíng)銷(xiāo)方式

充分利用各家保險(xiǎn)公司人力、技術(shù)和理念等優(yōu)勢(shì)，共同在貴賓室開(kāi)展產(chǎn)說(shuō)會(huì)、理財(cái)沙龍、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等宣傳活動(dòng)，并使之常化，使客戶只要來(lái)到農(nóng)行即可選擇到適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)，培植優(yōu)質(zhì)客戶，也成功營(yíng)銷(xiāo)提供支持和保障。

（四）積極探索，開(kāi)拓新的營(yíng)銷(xiāo)渠道

為有效解決物理網(wǎng)點(diǎn)和人員有限，業(yè)務(wù)繁忙等問(wèn)題，可以充分利用電話銷(xiāo)售、網(wǎng)銀銷(xiāo)售和團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售等營(yíng)銷(xiāo)渠道，對(duì)老客戶開(kāi)展二次營(yíng)銷(xiāo)，更好地穩(wěn)定客戶群體，同時(shí)充分挖掘新的客戶資源，為客戶提供多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)。

（五）精選產(chǎn)品，開(kāi)展重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)

結(jié)合市場(chǎng)需求，在合作公司范圍內(nèi)選擇重點(diǎn)保險(xiǎn)公司的重點(diǎn)產(chǎn)品，在重點(diǎn)地區(qū)有針對(duì)性的開(kāi)展特色營(yíng)銷(xiāo)，幫助城區(qū)行提高營(yíng)銷(xiāo)效率，提升市場(chǎng)份額，指導(dǎo)縣域行完善營(yíng)銷(xiāo)流程，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面，使農(nóng)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形成“行行有重點(diǎn)、縣縣有特色”的良好經(jīng)營(yíng)局面。

第7篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

近幾年城商行的增資擴(kuò)股正吸引著包括上市公司、金融機(jī)構(gòu)、外資公司在內(nèi)的眾多資金的關(guān)注。例如自去年以來(lái)的浙江龍勝參股錦州銀行、聯(lián)想控股入股漢口銀行、青島海爾增資青島銀行、中原高速入股新鄉(xiāng)銀行等。

資本金不足可以增資，但城商行的管理能力卻非“一日之功”。在城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張的背景下，頻頻暴露出的金融案件，尤其是齊魯銀行高額騙貸一案的曝光，讓原本積極擴(kuò)張中的城商行遭遇到了信任危機(jī)，也更凸顯了城商行在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方面的“短板”。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也表示出了擔(dān)憂，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民告誡城商行不要一味地追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，“挑不起100斤的擔(dān)子，不妨挑50斤的，過(guò)了會(huì)高處不勝寒?！?/p>

風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度時(shí)，城商行必然會(huì)遭遇各種各樣的擴(kuò)張病。提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控水平以匹配快速擴(kuò)張的規(guī)模的警鐘早已為城商行敲響。

風(fēng)險(xiǎn)不在別處

銀行的一次內(nèi)控“失足”很可能導(dǎo)致萬(wàn)劫不復(fù)，巴林銀行便是最鮮活的案例。法國(guó)興業(yè)銀行由于交易員違規(guī)操作導(dǎo)致銀行巨虧的事件至今還沒(méi)有被遺忘。大量事實(shí)表明，很多嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)損失往往是由于內(nèi)部疏漏而造成的。華夏銀行行長(zhǎng)樊大志曾表示，在當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)際工作中，大多數(shù)銀行都習(xí)慣于把目光向外看，重視外部風(fēng)險(xiǎn)，而往往疏忽了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防范。

隨著城商行規(guī)模的快速擴(kuò)張，加上監(jiān)管部門(mén)對(duì)其資本監(jiān)管的加強(qiáng)，如今城商行正面臨著前所未有的資本壓力，而通過(guò)增資擴(kuò)股這一方式已成為城商行資本補(bǔ)充的主渠道。遺憾的是，城商行的內(nèi)控水平提升卻未能與其規(guī)模增速相匹配。騙貸、福利房貸、違規(guī)操作、金融詐騙等問(wèn)題一次次敲響了銀行內(nèi)控的警鐘。

畢博管理咨詢董事總經(jīng)理石明華認(rèn)為，最大的問(wèn)題是城商行對(duì)內(nèi)控重視程度不夠。他介紹，城市商業(yè)銀行是從城市信用合作社改制而來(lái)，在過(guò)去幾年里，城商行的發(fā)展以業(yè)務(wù)為主導(dǎo)。“當(dāng)業(yè)務(wù)和內(nèi)控在一定程度上有沖突的情況下，大多數(shù)銀行會(huì)選擇業(yè)務(wù)優(yōu)先。這也是導(dǎo)致城商行內(nèi)控體系較弱的最直接原因。”另外由于中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好，整個(gè)信貸組合中違約相對(duì)較低，銀行的收益較好，所以城商行在改革目前的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括內(nèi)控在內(nèi)的具體管理方式上顯得并不迫切。

石明華認(rèn)為當(dāng)前城商行內(nèi)控方面的問(wèn)題主要表現(xiàn)在五個(gè)方面。首先，內(nèi)控機(jī)制尚不健全，控制不足，目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展仍以信貸規(guī)模擴(kuò)張為主，受不良貸款的現(xiàn)實(shí)制約，內(nèi)控機(jī)制建設(shè)主要圍繞著信用風(fēng)險(xiǎn)而展開(kāi)，相對(duì)而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等尚未引起國(guó)內(nèi)銀行的足夠重視，導(dǎo)致出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制的一些真空地帶；第二，內(nèi)控執(zhí)行力不足，控制失效；第三是對(duì)分支、基層機(jī)構(gòu)的控制不足；第四，科技對(duì)內(nèi)控缺乏有力的支持；最后，內(nèi)控文化尚未真正落地。

不可否認(rèn)，城商行在內(nèi)控方面還有很多課需要補(bǔ)。畢博管理咨詢高級(jí)經(jīng)理張挺強(qiáng)調(diào)，補(bǔ)課的內(nèi)容首先是風(fēng)險(xiǎn)管理方面，包括風(fēng)險(xiǎn)管理流程、組織架構(gòu)和制度建設(shè)。不過(guò)這些往往會(huì)觸動(dòng)銀行的固有文化和組織，是銀行內(nèi)控建設(shè)過(guò)程中阻力最大的環(huán)節(jié)。

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部副主任陳剛明指出，從2009年的指標(biāo)看，城商行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所下降，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)都有很大的改進(jìn)。不過(guò)他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，由于城商行基礎(chǔ)還不牢固，在人員素質(zhì)、IT系統(tǒng)等方面都還存在一定的不足，目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)還是信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)。

張挺對(duì)此表示贊同，“城商行信用風(fēng)險(xiǎn)更多暴露了銀行在整個(gè)審批人制度建設(shè)方面的盲點(diǎn)。”國(guó)內(nèi)銀行和股份制銀行都已經(jīng)建立了專職審批人制度，但國(guó)內(nèi)很多城市商業(yè)銀行還并沒(méi)有建立這一制度。而在當(dāng)前流動(dòng)性缺乏的情況下，受前幾年爆發(fā)式房貸的影響，這些貸款在一兩年可能出現(xiàn)違約高峰期。此外他還強(qiáng)調(diào)，由于小銀行議價(jià)能力較弱，隨著利率自由化的逐步推行，城商行利差會(huì)變得更窄。

事實(shí)上，受規(guī)模、地域、客戶群等多方面的影響，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同。盛京銀行董事長(zhǎng)張玉坤認(rèn)為，銀行的第一風(fēng)險(xiǎn)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，他將其比喻為腦溢血、心臟病等當(dāng)做生命性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)防控。張玉坤介紹，控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最基礎(chǔ)的就是控制存貸比，盛京銀行長(zhǎng)達(dá)八年時(shí)間沒(méi)有超過(guò)60％。“我們當(dāng)前在防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上，采取的是月度分析，并進(jìn)一步進(jìn)行評(píng)估論證，全年進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分散化、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)化、回收化、周?chē)u(píng)估等?！?/p>

談到銀行風(fēng)險(xiǎn)就不得不提“巴塞爾Ⅲ”。德勤金融企業(yè)咨詢服務(wù)合伙人吳松漢認(rèn)為，“巴塞爾Ⅲ”產(chǎn)生的新變化將會(huì)對(duì)全球銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響，但由于國(guó)內(nèi)銀行更加傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式、更加簡(jiǎn)單的資本構(gòu)成以及較少的衍生工具等原因，新框架對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行的影響明顯小于西方銀行。但從長(zhǎng)期來(lái)看，新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)資本和流動(dòng)性管理的影響不容忽視。我國(guó)商業(yè)銀行近幾年資產(chǎn)快速擴(kuò)張，這大大增加了資本補(bǔ)充壓力和流動(dòng)性壓力。強(qiáng)化后的資本和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將約束穩(wěn)定狀態(tài)下的銀行信貸供給能力和信貸成本控制。

同時(shí)吳松漢指出，銀行需要在日常工作中考慮風(fēng)險(xiǎn)并相應(yīng)控制風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到實(shí)現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益最大化的文化。為提高流動(dòng)性管理水平，各銀行采取的措施主要包括：1、提高資金使用率，降低存放央行款項(xiàng)中利率較低的超額準(zhǔn)備金比重；2、確保在任何時(shí)點(diǎn)都有充足的流動(dòng)性資金用于滿足對(duì)外支付的需要；3、建立合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持分散而穩(wěn)定的資金來(lái)源，同時(shí)持有一定比例的信用等級(jí)高、變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)組合作為儲(chǔ)備；4、集中管理、統(tǒng)一運(yùn)用流動(dòng)性資金，構(gòu)建流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控指標(biāo)體系，及時(shí)調(diào)整流動(dòng)性管理策略；5、合理安排貸款投放節(jié)奏，適時(shí)調(diào)整內(nèi)部資金價(jià)格，充分發(fā)揮同業(yè)存款、票據(jù)對(duì)流動(dòng)性的調(diào)節(jié)作用；6、開(kāi)發(fā)歷史數(shù)據(jù)模擬模型和現(xiàn)金流量管理行為模式，為流動(dòng)性管理提供有效的技術(shù)支撐；7、改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法，提升測(cè)試水平等。

寧波銀行董事長(zhǎng)陸華裕對(duì)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)持有不同的看法，他認(rèn)為作為一家小銀行，寧波銀行主要考慮三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：首當(dāng)其沖的就是生存風(fēng)險(xiǎn)。“雖然我們不差錢(qián)，但我們得考慮什么時(shí)候可能被兼并，什么時(shí)候在這個(gè)行業(yè)里面已沒(méi)有存在價(jià)值。”第二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)里面有沒(méi)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。“當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)中做按揭要虧損，做信用卡不賺錢(qián)，關(guān)鍵是我們?cè)趺磳?duì)資產(chǎn)布局、對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整?！钡谌遣僮黠L(fēng)險(xiǎn)?！氨热缒贻p人要結(jié)婚買(mǎi)房，如何支付幾百萬(wàn)元的房貸，會(huì)不會(huì)鋌而走險(xiǎn)?這些都是我們特別關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)?！笔魅A對(duì)此表示認(rèn)同，他認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)包括欺詐、違規(guī)操作、流程設(shè)計(jì)不合理、系統(tǒng)故障等。

穆迪分析全球董事總經(jīng)理黃艷玲則一針見(jiàn)血地指出，當(dāng)前很多城商行面臨的最大問(wèn)題不是如何控制風(fēng)險(xiǎn)，而是銀行并不

清楚自身風(fēng)險(xiǎn)所在。

黃艷玲并不否認(rèn)內(nèi)控對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。以申請(qǐng)信用卡為例，她認(rèn)為銀行有很好的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，比如給客戶做一張?jiān)u分卡。這個(gè)評(píng)分卡能夠準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但由于個(gè)人喜好，并沒(méi)有嚴(yán)格按照這個(gè)條例來(lái)做。即使有很好的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，但沒(méi)有好的內(nèi)控機(jī)制予以保證，也不能做到很好的管理風(fēng)險(xiǎn)。此外銀行風(fēng)險(xiǎn)管理本身也要合規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可能也會(huì)分成設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具和設(shè)計(jì)相應(yīng)的流程規(guī)范兩部分。

“內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理是兩個(gè)完全不同的概念，內(nèi)控實(shí)質(zhì)上是保證按照已有的法律法規(guī)來(lái)做事，更多強(qiáng)調(diào)的是合規(guī)；風(fēng)險(xiǎn)管理則是指風(fēng)險(xiǎn)掌控和管理的能力?！痹邳S艷玲看來(lái)，遵循法規(guī)并不意味著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有很高的控制能力。在很多情況下，突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)并不能通過(guò)流程和規(guī)范就可以解決，更多的是需要銀行準(zhǔn)確的應(yīng)變能力。

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合規(guī)指引要求銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與外部法律、法規(guī)、規(guī)章等保持一致?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)控指引》則明確具體地提出了商業(yè)銀行在主要業(yè)務(wù)活動(dòng)中，包括存款和柜面業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)信息管理等方面的控制要求。

從監(jiān)督要求看，銀行的確需要一項(xiàng)機(jī)制將內(nèi)控管理落地，內(nèi)控合規(guī)應(yīng)運(yùn)而生。從銀行內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，鑒于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一個(gè)重要誘因，內(nèi)控合規(guī)就是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)之一。

通常情況下，“組織、控制、激勵(lì)”被比喻成銀行管理的“三駕馬車(chē)”，這三大因素在大連銀行的合規(guī)工作中都得到了充分體現(xiàn)。大連銀行副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官邵丁介紹，大連銀行合規(guī)部門(mén)對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)需要進(jìn)行合規(guī)審核；組織實(shí)施全行的內(nèi)控制度清理規(guī)范；下發(fā)業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)提示；將內(nèi)控評(píng)價(jià)納入分行年度績(jī)效考核；積極建立內(nèi)控文化等?！拔覀儍?nèi)控合規(guī)工作的管理定位在角色上與先進(jìn)的股份制商業(yè)銀行在整體上是趨同的。”

邵丁談到，大連銀行自2008年就開(kāi)始試點(diǎn)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作，目前已納入全行的績(jī)效考核系統(tǒng)。在每年的內(nèi)控評(píng)價(jià)實(shí)施過(guò)程中，大連銀行會(huì)把評(píng)價(jià)結(jié)果由高到低整體排名和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)(由高到低，分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí))。經(jīng)過(guò)三年的內(nèi)控評(píng)價(jià)，各個(gè)分行的內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)暴露正在日益清晰化。

“評(píng)價(jià)不是目的，如何正確有效地運(yùn)用評(píng)價(jià)結(jié)果，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理與提高管理效率的雙重目的，才是我們更為關(guān)注的?！痹谠u(píng)價(jià)結(jié)果形成后就需要總行一線業(yè)務(wù)部門(mén)、各分行在此基礎(chǔ)上主動(dòng)履職，針對(duì)各自的重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)支行，有效匹配合規(guī)管理資源。對(duì)評(píng)級(jí)為D級(jí)以下的支行加強(qiáng)監(jiān)管，要求其必須達(dá)到C級(jí)以上水平，否則暫停開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或新設(shè)機(jī)構(gòu)。許多分支行也陸續(xù)將評(píng)價(jià)結(jié)果納入分行內(nèi)部績(jī)效考核中，從而有利于促進(jìn)分行各部門(mén)和業(yè)務(wù)線條自查自糾，主動(dòng)合規(guī)。在有限的合規(guī)資源下，充分發(fā)揮分行防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性作用。目前大連銀行已將內(nèi)部控制評(píng)價(jià)作為內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效手段。

從大連銀行2010年的內(nèi)控評(píng)價(jià)情況來(lái)看，整體有所提升，但個(gè)別分行有退步?！笆且庾R(shí)層面的問(wèn)題，如果一個(gè)分行能充分認(rèn)識(shí)到評(píng)價(jià)工作的價(jià)值，領(lǐng)導(dǎo)層的推動(dòng)力就很強(qiáng)，任何人對(duì)于改變都會(huì)有本能的抗拒，要克服這種心態(tài)，需要領(lǐng)導(dǎo)出來(lái)親自組織?！鄙鄱≌J(rèn)為，內(nèi)部控制關(guān)鍵不在技術(shù)，而在于人。為此大連銀行特別注重合規(guī)文化宣傳。

大連銀行每年都會(huì)舉辦行級(jí)高管帶隊(duì)的合規(guī)文化宣講活動(dòng)，到目前已堅(jiān)持了三年。事實(shí)證明，凡是較早接觸合規(guī)文化理念的支行都受益良多，并在近一年來(lái)的合規(guī)文化建設(shè)中卓有成效，無(wú)論是網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、人才規(guī)劃及自身的監(jiān)督與糾正等方面都走在了前面。

合規(guī)文化說(shuō)到底是對(duì)內(nèi)控制度和規(guī)范的執(zhí)行力。在邵丁看來(lái)，合規(guī)文化像一只“看不見(jiàn)的手”，無(wú)形中產(chǎn)生影響。她還認(rèn)為，合規(guī)意識(shí)應(yīng)當(dāng)常耕常新，始終保持與外部合規(guī)監(jiān)管的一致性。為此大連銀行今年安排了以“內(nèi)控先行，主動(dòng)合規(guī)”的主題宣講活動(dòng)，請(qǐng)先進(jìn)支行做合規(guī)經(jīng)驗(yàn)介紹，以形成經(jīng)驗(yàn)接力。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)一直倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”。邵丁認(rèn)為，管理風(fēng)險(xiǎn)本身就是對(duì)業(yè)務(wù)最好的管理，它可以變成銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和差異性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。邵丁堅(jiān)信，未來(lái)幾年內(nèi)控水平是決定城商行發(fā)展的關(guān)鍵因素。尤其是在今年整體金融形勢(shì)，包括整個(gè)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體趨緊的狀態(tài)下，城商行的業(yè)務(wù)空間正在逐漸收窄的過(guò)程中，如何有效地進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理更顯得尤為重要。

邵丁介紹，大連銀行在未來(lái)時(shí)間內(nèi)會(huì)引入新的管理工具、先進(jìn)的管理手段、科學(xué)的檢查方法等，進(jìn)行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)的搭建，使之與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制要點(diǎn)融會(huì)貫通。未來(lái)的合規(guī)評(píng)價(jià)管理工作要更加細(xì)化與細(xì)分，總行在每次合規(guī)評(píng)價(jià)前要結(jié)合對(duì)分支機(jī)構(gòu)的了解，進(jìn)行前期的合規(guī)問(wèn)卷調(diào)查，掌握之前檢查所暴露的問(wèn)題，了解其近一年的合規(guī)管理情況變化、查看分行法律合規(guī)線條的履職情況、著重對(duì)分支行各種報(bào)表的分析，結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)對(duì)分支行進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的分析，責(zé)任到人，并將信息與其他評(píng)價(jià)人員共享。目前大連銀行正在試圖通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣圖的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，以便進(jìn)一步勾勒出全行所轄各個(gè)分支機(jī)構(gòu)、各個(gè)業(yè)務(wù)條線的各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其分布情況。

監(jiān)管趨緊

中國(guó)銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)由貨幣匯率等宏觀因素或突發(fā)事件引發(fā)，再就是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不佳與監(jiān)管缺失。

國(guó)務(wù)院副總理曾明確指出，城商行發(fā)展的“三不”傾向，即不平衡、不持久、不匹配。而在今年年初，山東齊魯銀行的票據(jù)詐騙案以及此前不斷暴露出來(lái)的城商行內(nèi)控問(wèn)題讓監(jiān)管層開(kāi)始認(rèn)真審慎城商行的高速擴(kuò)張。

閻慶民在今年4月召開(kāi)的城商行發(fā)展論壇上明確要求城商行“嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線”，即確保單家城商行不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)；確保城商行群體不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)；如果銀行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性或區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)因子不是來(lái)自于城商行。

另外，閻慶民還表示，今后將審慎推進(jìn)城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，把城商行內(nèi)控機(jī)制作為重點(diǎn)檢查項(xiàng)目，對(duì)于內(nèi)控不健全的城商行的新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)，將暫停審批。郭田勇認(rèn)為，部分城商行內(nèi)控制度不健全，無(wú)力對(duì)跨區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的管理是監(jiān)管層此舉的主要原因。

在今年跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的審批將更為嚴(yán)格的背景下，開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行和拓展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新業(yè)務(wù)成為很多城商行考慮的“曲線戰(zhàn)略”。

20lO年，銀監(jiān)會(huì)頒布的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”(《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》)，成為城商行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的最新依據(jù)。

在城商行之間、城商行與大中型銀行間還存在較大差距的情況下，青島銀監(jiān)局局長(zhǎng)陳育林談到，新規(guī)在監(jiān)管上的“齊步走”給城商行帶來(lái)機(jī)遇。吉林銀監(jiān)局局長(zhǎng)高飛則認(rèn)為，新規(guī)出臺(tái)一是對(duì)加強(qiáng)流動(dòng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)管理提供一個(gè)很好的機(jī)遇；二是對(duì)于城商行改變?cè)械馁J

款管理模式、重新再造流程管理、樹(shù)立新的信貸文化，轉(zhuǎn)變發(fā)展的方式進(jìn)行特色式經(jīng)營(yíng)有非常深遠(yuǎn)的意義；三是貸款新規(guī)指導(dǎo)城商行不單對(duì)借款人員的風(fēng)險(xiǎn)要有足夠的評(píng)估和認(rèn)識(shí)，對(duì)于其交易對(duì)象或者是整個(gè)交易鏈條也要高度重視，使銀行從源頭上開(kāi)始控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行實(shí)貸實(shí)付制。

對(duì)城商行而言，新規(guī)出臺(tái)對(duì)其發(fā)展提出更高的要求。寧夏銀行董事長(zhǎng)李建華表示，銀行未來(lái)會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管控和流程方面要進(jìn)行一些大的變革和改進(jìn)，以規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。上海銀行行長(zhǎng)瞿秋平認(rèn)為，新規(guī)帶來(lái)的不單單是貸款流程的變化，還包括對(duì)項(xiàng)目融資和流動(dòng)資金管理，以及對(duì)個(gè)人貸款實(shí)施跟蹤考核管理的問(wèn)題，實(shí)際上需要對(duì)整個(gè)貸款系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整。

此外，有中國(guó)版“巴賽爾Ⅲ”之稱的――《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“《意見(jiàn)》”)于今年5月3日正式，確立了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的政策框架，明確了對(duì)我國(guó)銀行業(yè)資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這將使城商行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管更加嚴(yán)格。

引資更要“引智”

普華永道在2010年5月的報(bào)告中稱，超過(guò)3／4的外資銀行三年內(nèi)有并購(gòu)打算，而目標(biāo)就是剩余的城商行、農(nóng)商行以及金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)公司。近兩年，城商行增資擴(kuò)股的需求毫無(wú)疑問(wèn)為外資銀行在華新一輪資本擴(kuò)張?zhí)峁┝藱C(jī)遇。目前中國(guó)市場(chǎng)并不乏外資入股的城商行，如匯豐入股上海銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行入股齊魯銀行、馬來(lái)西亞豐隆銀行入股成都銀行、德資機(jī)構(gòu)入股南充市商業(yè)銀行等。這些城商行在“引資”的同時(shí)也都不約而同的選擇“引智”。

齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章認(rèn)為先進(jìn)的理念、技能和制度對(duì)銀行內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。南充市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)黃光偉對(duì)此表示贊同，他還補(bǔ)充到，防范風(fēng)險(xiǎn)一定要為持續(xù)發(fā)展服務(wù)，此外還要將資產(chǎn)質(zhì)量視為銀行的生命線。

南京銀行的案例也許更為突出，國(guó)際金融公司(IFC)在南京銀行的上市征程中功不可沒(méi)。IFC的加盟給南京銀行建立了與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)交流、合作的平臺(tái)，并在完善公司治理，提升管理水平等方面提供了大量支持。如2002年IFC安排南京銀行信貸人員分批參加了花旗銀行主辦的中國(guó)銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，吸收了解了國(guó)際銀行較為成熟的信貸業(yè)務(wù)模式；2003年在IFC的協(xié)調(diào)下，從意大利政府獲得了35萬(wàn)美元的專項(xiàng)資金，由意大利聯(lián)合商業(yè)銀行專家無(wú)償向南京銀行分別就信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及審計(jì)等方面的內(nèi)容提供歷時(shí)一年多的技術(shù)培訓(xùn)；2005年聘請(qǐng)麥肯錫咨詢公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)針對(duì)銀行董事與高級(jí)管理人員的培訓(xùn)項(xiàng)目，提升董事會(huì)的決策水平等。

黃艷玲介紹，外資銀行，尤其注意合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制。一方面是外資銀行高管層非常重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，在渣打銀行和花旗銀行，一旦出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，由董事會(huì)和高管承擔(dān)首要責(zé)任；另一方面，不斷調(diào)整和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，保證了合規(guī)部門(mén)的相對(duì)獨(dú)立，荷蘭銀行和德意志銀行都采取獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，渣打銀行則是將合規(guī)和法律職能合并；此外外資銀行一般都十分明確合規(guī)部門(mén)的職責(zé)，能處理好合規(guī)與內(nèi)審的關(guān)系，盡管都以防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，但合規(guī)部門(mén)更關(guān)注“事前”和“事中”的風(fēng)險(xiǎn)控制，內(nèi)審部門(mén)則關(guān)注“事后”的稽核審計(jì)。據(jù)此外資銀行形成了第一道防線是業(yè)務(wù)部門(mén)，第二道防線是合規(guī)部門(mén)，第三個(gè)防線是內(nèi)審部門(mén)的三層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)體系。在有效的組織結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)中建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，與其他部門(mén)合作，不斷發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化流程，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)流程優(yōu)化相結(jié)合，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。以東亞銀行為例，針對(duì)在中國(guó)區(qū)的業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品種類(lèi)，中國(guó)區(qū)總部統(tǒng)一制定業(yè)務(wù)操作手冊(cè)，滲透法律法規(guī)的各項(xiàng)要求，詳盡描述各業(yè)務(wù)的操作流程；最后，培育良好的合規(guī)文化和全體員工的合規(guī)意識(shí)也非常重要。

第8篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

關(guān)鍵詞:中央銀行;人力資源;培訓(xùn)

一、法國(guó)、德國(guó)、西班牙中央銀行人力資源培訓(xùn)的基本情況

法蘭西銀行是法國(guó)的中央銀行,于1800年由拿破侖創(chuàng)建,系私人股份公司。初創(chuàng)的法蘭西銀行主要任務(wù)是負(fù)責(zé)發(fā)行銀行票據(jù)。1946年1月1日法蘭西銀行完成國(guó)有化。1993年法國(guó)通過(guò)立法強(qiáng)化了法蘭西銀行的獨(dú)立性,保證法蘭西銀行在發(fā)行貨幣、維持貨幣政策連續(xù)性和穩(wěn)定性方面不受?chē)?guó)家政治變化的影響,避免貨幣政策目標(biāo)短期化。法蘭西銀行共有員工1.3萬(wàn)人,其中總部和分行人數(shù)各占一半,管理人員占員工總數(shù)的1/4,全行平均年齡45歲。①

德意志聯(lián)邦銀行是德國(guó)的中央銀行,共有員工1.2萬(wàn)人。德意志聯(lián)邦銀行設(shè)有“教育、培訓(xùn)與央行合作中心”,專門(mén)從事員工教育、培訓(xùn)工作。該中心的主要職責(zé)是制定培訓(xùn)戰(zhàn)略、決策,負(fù)責(zé)培訓(xùn)課程的招標(biāo)采購(gòu)和培訓(xùn)工作的日常管理。2007年德意志聯(lián)邦銀行共組織培訓(xùn)1.5萬(wàn)人次,培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)支出200萬(wàn)歐元。②

西班牙銀行是西班牙的中央銀行,現(xiàn)有員工2 700人,其中總行2 000人,分行700人?？傂性O(shè)有五個(gè)司,分別是法規(guī)司、監(jiān)管司、經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)司、總務(wù)司和支付司。人力資源部歸總務(wù)司管理,下設(shè)人力資源發(fā)展處專門(mén)負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)工作。③

二、法國(guó)、德國(guó)、西班牙中央銀行人力資源的培訓(xùn)

(一)法蘭西銀行

1.通過(guò)立法保障員工的培訓(xùn)權(quán)利

第一次世界大戰(zhàn)后,法國(guó)將職業(yè)教育培訓(xùn)作為恢復(fù)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要手段,并通過(guò)立法規(guī)定企業(yè)在職業(yè)培訓(xùn)方面的各種義務(wù)。1919年通過(guò)的《阿斯蒂埃法案》成為法國(guó)歷史上職業(yè)培訓(xùn)的,構(gòu)建起法國(guó)職業(yè)教育培訓(xùn)的基本框架。法蘭西銀行每年都要與員工簽訂《個(gè)人培訓(xùn)權(quán)協(xié)議》,以保障員工合法的教育培訓(xùn)權(quán)利。該協(xié)議規(guī)定員工每年可以享受20小時(shí)的培訓(xùn)時(shí)間,并可主動(dòng)使用個(gè)人培訓(xùn)權(quán)利。

2.通過(guò)加強(qiáng)就業(yè)和資質(zhì)的預(yù)測(cè)分析實(shí)現(xiàn)人力資源管理戰(zhàn)略

法蘭西銀行制定了健全的人力資源管理制度,但隨著新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展,法蘭西銀行也適時(shí)做出了調(diào)整,開(kāi)始加強(qiáng)就業(yè)和資質(zhì)的預(yù)測(cè)分析,并著重從以下四個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)人力資源管理:一是在招聘和晉升中更加強(qiáng)調(diào)員工的業(yè)務(wù)能力,以滿足法蘭西銀行工作日益專業(yè)化的人才需要;二是制定與職業(yè)發(fā)展相關(guān)的培訓(xùn)計(jì)劃,使員工更好地融入法蘭西銀行的文化氛圍,并不斷提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能;三是建立公平、公正和浮動(dòng)的薪酬制度,形成正向激勵(lì)機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)員工的積極性;四是主動(dòng)對(duì)基層員工的職業(yè)發(fā)展進(jìn)行管理,其手段主要是年度評(píng)審、工作調(diào)動(dòng)和晉升制度。

3.人力資源培訓(xùn)的參與者分工明確,密切配合,共同制定和實(shí)施培訓(xùn)戰(zhàn)略

法蘭西銀行的人力資源培訓(xùn)已經(jīng)形成了比較完善的框架體系,在培訓(xùn)中堅(jiān)持兩個(gè)基本原則:第一,培訓(xùn)是法蘭西銀行對(duì)員工的投資,必須服從于法蘭西銀行的中心工作,要有助于履行好各項(xiàng)法定職責(zé);第二,培訓(xùn)要有實(shí)效,要切實(shí)提高員工個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì),讓員工有很好的職業(yè)發(fā)展生涯。

4.培訓(xùn)內(nèi)容廣泛,方式靈活法蘭西銀行的培訓(xùn)內(nèi)容廣泛,培訓(xùn)內(nèi)容分為兩類(lèi),一是優(yōu)先培訓(xùn)的內(nèi)容,如英語(yǔ)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),這類(lèi)培

訓(xùn)一般在工作時(shí)間內(nèi)進(jìn)行,且培訓(xùn)時(shí)間已由20小時(shí)增加到35小時(shí),其目的是讓員工盡快提高業(yè)務(wù)能力;二是非優(yōu)先培訓(xùn)的內(nèi)容,如企業(yè)文化、交際能力、管理能力等,一般在非工作時(shí)間內(nèi)進(jìn)行,其目的是讓員工全面提高綜合素質(zhì)。

(二)德意志聯(lián)邦銀行

1.初始培訓(xùn)。 德意志聯(lián)邦銀行將員工分為兩類(lèi):公務(wù)員和合同制人員,公務(wù)員主要從事管理工作,合同制人員主要從事事務(wù)性工作。畢業(yè)生進(jìn)入德意志聯(lián)邦銀行時(shí)可以自由選擇員工類(lèi)別,聯(lián)邦銀行針對(duì)不同工作種類(lèi)和不同學(xué)校畢業(yè)的學(xué)生分別開(kāi)展不同類(lèi)型的培訓(xùn),初始培訓(xùn)時(shí)間一般為三個(gè)月。

2.深度培訓(xùn)。德意志聯(lián)邦銀行為提高在職員工的就職能力開(kāi)展以實(shí)際業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的、短期的培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容主要分為七個(gè)方面:歐洲央行體系培訓(xùn)、國(guó)際培訓(xùn)、IT培訓(xùn)、語(yǔ)言培訓(xùn)、管理培訓(xùn)、資格證書(shū)培訓(xùn)和專家培訓(xùn)。具體培訓(xùn)內(nèi)容根據(jù)培訓(xùn)需求確定。培訓(xùn)主要采取研討會(huì)、演講、遠(yuǎn)程培訓(xùn)、混合培訓(xùn)、會(huì)議等形式。

3.按標(biāo)準(zhǔn)流程確定培訓(xùn)需求并按需求組織培訓(xùn)。首先,員工的培訓(xùn)需求由員工或其上級(jí)主管主動(dòng)提出后,由員工與主管協(xié)商一致。之后,由主管與培訓(xùn)經(jīng)理協(xié)商具體培訓(xùn)內(nèi)容、時(shí)間、地點(diǎn)、形式等,由培訓(xùn)經(jīng)理具體組織、實(shí)施培訓(xùn)。培訓(xùn)結(jié)束后,由上級(jí)主管進(jìn)行培訓(xùn)效果評(píng)估,檢查培訓(xùn)是否對(duì)工作起到積極作用,檢查培訓(xùn)前后員工工作有無(wú)變化。

(三)西班牙銀行

1.技能培訓(xùn)

技能培訓(xùn)分為三個(gè)方面:一是管理技能,主要是針對(duì)負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)管理的員工;二是其他技能,比如溝通能力、演講能力等;三是與歐洲央行合作的技能。

2.技術(shù)培訓(xùn)

培訓(xùn)內(nèi)容和形式主要有:語(yǔ)言培訓(xùn)、電腦培訓(xùn)、銀行監(jiān)督司員工持續(xù)培訓(xùn)、經(jīng)濟(jì)研究研討會(huì)、針對(duì)具體領(lǐng)域的培訓(xùn)、外部專題講座和研討會(huì)等。

3.橫向知識(shí)培訓(xùn)

西班牙銀行每月舉行一次內(nèi)部運(yùn)營(yíng)研討會(huì),每次一至兩個(gè)晚上。研討會(huì)分兩種,一種是各處室向員工介紹本處室的主要職責(zé)和工作的研討會(huì),一種是其他一般事務(wù)研討會(huì)。

4.職業(yè)發(fā)展

西班牙銀行非常注重員工的職業(yè)生涯發(fā)展,為他們提供各種培訓(xùn)機(jī)會(huì),初級(jí)高管人員的培訓(xùn)和內(nèi)部晉升培訓(xùn)是其中最重要的兩種。初級(jí)高管人員的培訓(xùn)的目的是選拔具有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工,為他們提供專門(mén)培訓(xùn)計(jì)劃;內(nèi)部晉升培訓(xùn)又分為管理人員組培訓(xùn)和新晉升管理人員組培訓(xùn)。管理人員組,是針對(duì)已經(jīng)是管理人員向高一級(jí)晉升的培訓(xùn)。

5.外部工作經(jīng)歷。是西班牙西央行特別重視的培訓(xùn)之一。西班牙銀行在員工職業(yè)生涯發(fā)展中注重增加員工的海外工作經(jīng)驗(yàn),讓員工熟悉不同組織架構(gòu)、工作方法和工作文化,同時(shí)提高技能和語(yǔ)言能力。

三、經(jīng)驗(yàn)借鑒與啟示

(一)人力資源培訓(xùn)應(yīng)有章可循,應(yīng)重視培訓(xùn)法律法規(guī)建設(shè),切實(shí)保障員工培訓(xùn)權(quán)利

作為一個(gè)具有悠久職業(yè)教育培訓(xùn)歷史的國(guó)家,法國(guó)政府高度重視對(duì)職業(yè)教育培訓(xùn)工作的宏觀管理,并通過(guò)立法、增加投入等多種途徑進(jìn)行干預(yù)。在法國(guó)職業(yè)教育培訓(xùn)發(fā)展的每個(gè)重要階段,我們都能看到法國(guó)政府的強(qiáng)力作為和所起到的主導(dǎo)作用。我國(guó)職業(yè)教育培訓(xùn)歷史不長(zhǎng),職業(yè)教育培訓(xùn)法律體系尚不健全,要借鑒法國(guó)的經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)職業(yè)培訓(xùn)法律法規(guī)建設(shè),保障員工充分享有必要的職業(yè)培訓(xùn)教育。④

(二)夯實(shí)人力資源培訓(xùn)基礎(chǔ)工作,創(chuàng)新培訓(xùn)機(jī)制

首先,要建立培訓(xùn)需求分析機(jī)制,增強(qiáng)培訓(xùn)的實(shí)效性。法國(guó)、德國(guó)等國(guó)家非常重視培訓(xùn)需求確認(rèn)、分析和調(diào)研工作,培訓(xùn)需求的認(rèn)定、調(diào)研、分析已經(jīng)形成標(biāo)準(zhǔn)化的工作流程,我國(guó)中央銀行也應(yīng)借鑒該種做法,每年由員工及其上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)確定該員工下一年度所需進(jìn)行的培訓(xùn)內(nèi)容,逐級(jí)匯總,形成全行年度培訓(xùn)需求,根據(jù)需求制訂年度培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)預(yù)算,由各培訓(xùn)承辦部門(mén)組織實(shí)施。⑤二是要全面促進(jìn)培訓(xùn)教學(xué)和課程改革。職業(yè)培訓(xùn)課程和教學(xué),直接決定著能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期培養(yǎng)目標(biāo),培養(yǎng)出的人才能否達(dá)到企業(yè)的用人標(biāo)準(zhǔn)。三是加快遠(yuǎn)程培訓(xùn)建設(shè),提供標(biāo)準(zhǔn)化、普及型的培訓(xùn)。

(三)探索激勵(lì)約束機(jī)制,努力實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)效果

第一,要進(jìn)一步深化干部人事制度改革,落實(shí)培訓(xùn)與使用相結(jié)合的機(jī)制。一是要營(yíng)造以能力和業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的用人機(jī)制,突出“唯才是用”的基本選人用人理念;二是在干部任用考察時(shí),應(yīng)將干部接受教育培訓(xùn)情況作為一項(xiàng)重要內(nèi)容。第二,建立培訓(xùn)績(jī)效評(píng)估機(jī)制。培訓(xùn)績(jī)效評(píng)估,就是依據(jù)培訓(xùn)的目的和要求,運(yùn)用一定的方法,檢查和評(píng)定培訓(xùn)效果的過(guò)程,包括對(duì)培訓(xùn)項(xiàng)目和受訓(xùn)人員的評(píng)估。⑥培訓(xùn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用評(píng)估結(jié)果,對(duì)培訓(xùn)項(xiàng)目的建設(shè)與發(fā)展提出指導(dǎo)性意見(jiàn)。

注釋:

①②③中國(guó)人民銀行“培訓(xùn)者培訓(xùn)”考察團(tuán).關(guān)于考察法國(guó)、德國(guó)、西班牙中央銀行人力資源培訓(xùn)有關(guān)情況的報(bào)告[J].中國(guó)人民銀行培訓(xùn)信息交流,2008,(1)15-17.

④員工普通培訓(xùn)制度探析[J].中國(guó)培訓(xùn),2005,(9)20-21.

第9篇：銀行合規(guī)培訓(xùn)效果范文

今年來(lái)豐澤農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的"合規(guī)文化"建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，"合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"的觀念已深入人心；"依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作"在全行上下蔚然成風(fēng)；有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除；防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

從約束為本到以人為本

員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因?yàn)樵俸玫闹贫茸罱K要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣大員工為本，堅(jiān)持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行。基于這種理念，豐澤農(nóng)行召開(kāi)了各種形式的員工座談會(huì)、廣泛開(kāi)展"爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)"活動(dòng)，樹(shù)立員工身邊看得見(jiàn)的模范,并出臺(tái)了"合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃"，分別對(duì)信貸、會(huì)計(jì)、國(guó)際業(yè)務(wù)、電子銀行等幾大系列出臺(tái)了詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃并注重領(lǐng)導(dǎo)干部和一般員工兩個(gè)層面，實(shí)行全員培訓(xùn)。目前已舉辦了三期培訓(xùn)，分別為：信貸規(guī)范化管理知識(shí)培訓(xùn)、會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、外匯業(yè)務(wù)合規(guī)和營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)講座，培訓(xùn)范圍廣，參加人數(shù)達(dá)300多人次。為了能使培訓(xùn)達(dá)到最佳效果，該行業(yè)務(wù)部門(mén)一改以往你說(shuō)我聽(tīng)，照本宣科，課后考試的傳統(tǒng)模式，通過(guò)案例分析、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、角色扮演、互動(dòng)交流等"多元化"培訓(xùn)方式，把理論和實(shí)踐很好地整合在一起，激發(fā)了員工學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，通過(guò)思考、討論和反饋加深理解，使培訓(xùn)達(dá)到了預(yù)期的效果。為了鞏固基礎(chǔ)管理月活動(dòng)中開(kāi)展的各項(xiàng)合規(guī)培訓(xùn)效果，該行還將在5月中旬舉辦一場(chǎng)知識(shí)競(jìng)賽，各部門(mén)根據(jù)支行業(yè)務(wù)存在的薄弱環(huán)節(jié)精心設(shè)計(jì)了考試題庫(kù)，內(nèi)容涉及到信貸、會(huì)計(jì)、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等全面性的知識(shí)，并已在支行網(wǎng)站上發(fā)給員工學(xué)習(xí)。

從被動(dòng)防堵到建立防控機(jī)制

今年以來(lái)，該行通過(guò)對(duì)內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進(jìn)制度建設(shè)，重點(diǎn)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、前臺(tái)部門(mén)、后臺(tái)監(jiān)督等三個(gè)環(huán)節(jié)強(qiáng)化內(nèi)部控制力度。歸納出了會(huì)計(jì)、信貸、電子銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等5個(gè)專業(yè)近百個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實(shí)、賬務(wù)核對(duì)，開(kāi)戶資料不全、政策執(zhí)行上存在一定出入等方面。針對(duì)普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問(wèn)題，剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，切實(shí)做到了"提示在前，預(yù)警在先"，使每一位員工對(duì)內(nèi)控管理中存在的問(wèn)題和形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強(qiáng)，使之明白了自己在工作中"應(yīng)該做什么，怎么做、做到什么程度"，對(duì)違反制度的事"不敢為、不能為、不想為"。該行還把這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作為各個(gè)崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓(xùn)考試的重點(diǎn)，制定了各部門(mén)的檢查實(shí)施方案、考評(píng)方案、學(xué)習(xí)方案。在20__年度縣級(jí)支行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)后續(xù)跟蹤檢查中，豐澤支行是受罰款金額最少的單位。

從規(guī)范行為到自覺(jué)行為

可以引用"子規(guī)夜半猶啼血，不信東風(fēng)喚不回"的詩(shī)句來(lái)形容豐澤農(nóng)行夯實(shí)基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑安全防線，推行合規(guī)文化的決心和信心再恰當(dāng)不夠了。過(guò)去，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)制度要么被動(dòng)執(zhí)行，要么打折扣，有的還"遇到紅燈繞著走"。開(kāi)展基礎(chǔ)管理活動(dòng)以來(lái)，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場(chǎng)、效益觀念的強(qiáng)化，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的提高，使員工從過(guò)去的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動(dòng)學(xué)習(xí)和自覺(jué)執(zhí)行制度，并根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要，該行及時(shí)制定更為行之有效的考評(píng)制度。從開(kāi)展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來(lái)看，帶來(lái)的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價(jià)值理念。

從回避檢查到歡迎檢查