合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化精選(九篇)

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第1篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；合規(guī)文化；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.34 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）13-0051-02

近年來(lái)，隨著農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)信社）改革步伐加快，在服務(wù)三農(nóng)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起著越來(lái)越重要的作用，農(nóng)信社的產(chǎn)品種類(lèi)、業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和管理水平都有了很大的進(jìn)步。但是，僅僅取得資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效率等方面的階段性改善和提高，并不是改革成功和持續(xù)發(fā)展的“護(hù)身符”。要想在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的金融環(huán)境下生存和發(fā)展，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，培植、維護(hù)和加固合規(guī)守法經(jīng)營(yíng)的根基，成為農(nóng)信社繼續(xù)發(fā)展壯大的強(qiáng)有力保障。

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化

1.合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)2005年4月的《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》文件，合規(guī)被定義為:“確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致”。2006年10月國(guó)家銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出: “合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！眱蓚€(gè)文件對(duì)于合規(guī)的定義基本上是一致的。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指：“銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)不同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與資本無(wú)關(guān)，是從守法與違法角度來(lái)考慮的，不考慮資本充足率的問(wèn)題。因此，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，更偏重對(duì)法律、法規(guī)的遵守，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

2.合規(guī)文化及其重要性。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)?？梢愿爬椋河兄阢y行從業(yè)人員在對(duì)合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作、合規(guī)從業(yè)等方面形成共識(shí)，達(dá)成共同的理想和理念的一種文化。合規(guī)文化既包涵外在的法律法規(guī)制度，也包涵內(nèi)在的企業(yè)精神。農(nóng)信社以三農(nóng)為服務(wù)對(duì)象，拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，提高經(jīng)營(yíng)效益是農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的著力點(diǎn)，也是合規(guī)文化建設(shè)的基點(diǎn)。合規(guī)文化建設(shè)對(duì)農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展具有重要的作用。一方面，合規(guī)文化建設(shè)與農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是密不可分的，相互推動(dòng)的。另一方面，合規(guī)文化建設(shè)是構(gòu)建農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，農(nóng)信社作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主體單位，合規(guī)文化便成為農(nóng)信社企業(yè)文化的核心。其中包涵著誠(chéng)實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德以及“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，還包括農(nóng)信社對(duì)社會(huì)、對(duì)員工的責(zé)任，員工對(duì)農(nóng)信社的責(zé)任以及員工之間的責(zé)任等價(jià)值取向。這種健康的合規(guī)文化的建立過(guò)程，就成為農(nóng)信社構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。

二、當(dāng)前農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

本文結(jié)合文化的分層結(jié)構(gòu)，從物質(zhì)、制度、行為、核心價(jià)值等四個(gè)層次，具體分析了農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀。

1.合規(guī)文化的物質(zhì)層。農(nóng)信社合規(guī)文化的物質(zhì)層是指建設(shè)合規(guī)文化中的物質(zhì)基礎(chǔ)，包括合規(guī)教育的場(chǎng)所、為實(shí)現(xiàn)合規(guī)發(fā)展所需的必要的設(shè)施，書(shū)籍、合規(guī)文化宣傳條幅、合規(guī)臺(tái)卡等。這種以物質(zhì)為形態(tài)的表層文化，是農(nóng)信社合規(guī)文化在行為、制度、核心價(jià)值觀等方面的具體體現(xiàn)，具有形象性和生動(dòng)性。作為合規(guī)文化中的淺層基礎(chǔ)性構(gòu)成，農(nóng)信社的合規(guī)文化物質(zhì)層與其他商業(yè)銀行相比較并無(wú)太大的差異，甚至出于對(duì)不合規(guī)現(xiàn)象的痛恨以及對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的迫切需要，農(nóng)信社在合規(guī)建設(shè)過(guò)程中的物質(zhì)投入遠(yuǎn)大于其他銀行機(jī)構(gòu)。

2.合規(guī)文化的制度層。合規(guī)文化的制度層指的是為實(shí)現(xiàn)合規(guī)的目標(biāo)而制定的規(guī)范性準(zhǔn)則，主要分為外部規(guī)范和內(nèi)部規(guī)范兩種，外部規(guī)范主要有國(guó)家法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則、慣例等，內(nèi)部規(guī)范主要是符合農(nóng)信社自身實(shí)際的規(guī)章制度，包括員工行為準(zhǔn)則、薪酬制度、考核獎(jiǎng)懲制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理制度等。作為合規(guī)文化中員工與物、員工與農(nóng)信社運(yùn)營(yíng)、農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)與國(guó)家法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則的載體和結(jié)合，制度層對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和員工行為具有強(qiáng)制性的約束作用，對(duì)實(shí)現(xiàn)合規(guī)目標(biāo)起著至關(guān)重要的保障作用。囿于經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及體制、機(jī)制方面的原因，農(nóng)信社在制度建設(shè)上與其他商業(yè)銀行相比，還存在較大的差距。一方面，受經(jīng)營(yíng)環(huán)境和管理的局限，在制度建設(shè)上呈現(xiàn)出被動(dòng)和模仿追風(fēng)的態(tài)勢(shì)，制度原創(chuàng)性不足，缺乏立足自身實(shí)際的制度創(chuàng)新，由于農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和服務(wù)對(duì)象與其他銀行有很多不同的地方，被動(dòng)的制度移植容易引起水土不服的現(xiàn)象，導(dǎo)致制度虛化。另一方面，缺乏對(duì)制度的優(yōu)化整合，在思想上存在著制度越多越好的誤區(qū)，不能及時(shí)對(duì)一些已無(wú)實(shí)質(zhì)性作用的規(guī)章制度進(jìn)行清理，影響了制度的權(quán)威性、針對(duì)性和導(dǎo)向性。

3.合規(guī)文化的行為層。合規(guī)文化的行為層是企業(yè)經(jīng)營(yíng)及員工從業(yè)過(guò)程中符合規(guī)章制度的行為方式，與物質(zhì)層和制度層相比較，具有較強(qiáng)的能動(dòng)性，行為是否符合核心價(jià)值觀、符合規(guī)章制度要求，是檢驗(yàn)合規(guī)文化建設(shè)成果的重要標(biāo)志。從鄱陽(yáng)農(nóng)信社“2?11”案件以及其他一些合規(guī)失敗的案例看，合規(guī)文化建設(shè)最大的薄弱環(huán)節(jié)在于合規(guī)執(zhí)行力不強(qiáng)，員工的合規(guī)意識(shí)淡薄。合規(guī)執(zhí)行力不強(qiáng)的根本原因是員工素質(zhì)問(wèn)題。有相當(dāng)大的一部分員工的文化水平較低，素質(zhì)不高，導(dǎo)致員工的組織紀(jì)律性不強(qiáng)，遵守制度、維護(hù)制度的自覺(jué)性和主動(dòng)性不高。加之在縣域“熟人社會(huì)”的社會(huì)環(huán)境容易導(dǎo)致人情大于制度，致使制度執(zhí)行力弱化甚至虛化。合規(guī)執(zhí)行力不強(qiáng)的另一個(gè)重要原因是管理層本身合規(guī)意識(shí)比較淡薄，領(lǐng)導(dǎo)的示范作用發(fā)揮不了，下層員工“規(guī)”的觀念淡化，執(zhí)“規(guī)”的自覺(jué)性較差，對(duì)違規(guī)現(xiàn)象見(jiàn)怪不怪，制約了農(nóng)信社政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力。

4.合規(guī)文化的核心價(jià)值層。合規(guī)文化的核心價(jià)值層是企業(yè)與員工在實(shí)踐和意識(shí)活動(dòng)中長(zhǎng)期沉淀而形成的價(jià)值觀念、思維方式等，是合規(guī)文化最核心的部分。主要內(nèi)容包括“合規(guī)促發(fā)展、合規(guī)出效益”、“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等關(guān)于對(duì)合規(guī)的認(rèn)知、理解和指南。核心價(jià)值層是無(wú)形的，但所起的作用卻是十分巨大的，一旦成型將會(huì)具有很強(qiáng)的穩(wěn)定性和約束性，使合規(guī)像國(guó)人吃面時(shí)本能的選擇筷子而不是刀叉那樣深深的嵌入企業(yè)發(fā)展和員工從業(yè)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。從目前農(nóng)信社的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，合規(guī)文化核心價(jià)值層的建設(shè)尚處于起步階段，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。

三、促進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的對(duì)策建議

1.強(qiáng)化制度建設(shè)，為合規(guī)文化奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。合規(guī)的“規(guī)”指的就是制度，如果制度建設(shè)本身就是薄弱環(huán)節(jié)，“合”就失去了目標(biāo)和方向，所謂的合規(guī)就成了無(wú)的放矢，因此必須加強(qiáng)制度建設(shè)，為合規(guī)文化建設(shè)奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。一是主動(dòng)汲取先進(jìn)的管理理念和思想，結(jié)合自身實(shí)際，有針對(duì)性的進(jìn)行制度創(chuàng)新。二是要對(duì)照國(guó)家法律法規(guī)以及行業(yè)準(zhǔn)則的要求，立足自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行梳理和清理，著力提高制度的科學(xué)性，強(qiáng)化制度的系統(tǒng)性，維護(hù)制度的權(quán)威性，以制度遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)，用制度提升管理精確度。三是要對(duì)照現(xiàn)行內(nèi)控和合規(guī)制度，通過(guò)流程梳理，認(rèn)真查找執(zhí)行制度、落實(shí)制度上的薄弱環(huán)節(jié)，在此基礎(chǔ)上對(duì)各業(yè)務(wù)條線的管理制度進(jìn)行全面清理、修訂、補(bǔ)充和完善。

2.加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，從嚴(yán)杜絕制度棚架。打造過(guò)硬的執(zhí)行力離不開(kāi)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，農(nóng)信社必須充分重視提高員工素質(zhì)的重要性，要結(jié)合本社員工實(shí)際及“熟人社會(huì)”的特點(diǎn)制定一整套針對(duì)不同層次員工的培訓(xùn)規(guī)劃和實(shí)施方案，以思想道德修養(yǎng)、業(yè)務(wù)技能、操作流程、法律法規(guī)等為主要培訓(xùn)內(nèi)容。突出學(xué)習(xí)教育，強(qiáng)化執(zhí)行意識(shí)。一是加強(qiáng)執(zhí)行力教育。結(jié)合員工的政治思想教育和職業(yè)道德教育以及企業(yè)文化學(xué)習(xí)，大力加強(qiáng)執(zhí)行力教育，使全體員工牢固樹(shù)立一種“接受任務(wù)不講條件、執(zhí)行任務(wù)不找借口、完成任務(wù)追求圓滿”的執(zhí)行理念。二是加強(qiáng)遵章守紀(jì)教育。讓全體員工全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)各種規(guī)章制度和法律法規(guī)等知識(shí)，并在實(shí)際工作中嚴(yán)格遵守。

3.多措并舉，努力構(gòu)建合規(guī)文化的核心價(jià)值觀。合規(guī)文化建設(shè)的終極目標(biāo)就在于形成核心價(jià)值觀，從農(nóng)信社的實(shí)際出發(fā)，應(yīng)該從強(qiáng)化思想教育入手，做好兩個(gè)方面的工作。一是做好核心價(jià)值觀的教育和傳播，讓核心價(jià)值觀所倡導(dǎo)的理念無(wú)所不在。對(duì)合規(guī)文化的核心價(jià)值觀進(jìn)行大張旗鼓的進(jìn)行宣傳，利用有形的文字宣傳、新員工的文化培訓(xùn)、專(zhuān)門(mén)組織的主題交流活動(dòng)、典型示范、各種儀式等各種途徑來(lái)進(jìn)行宣講，讓員工感覺(jué)到公司的核心價(jià)值所倡導(dǎo)的理念耳熟能詳、無(wú)處不在。二是建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)制度建設(shè)來(lái)保障核心價(jià)值觀所倡導(dǎo)的理念落到實(shí)處。合理的激勵(lì)與約束機(jī)制是保障規(guī)章制度有效落實(shí)的外在動(dòng)力和基本條件。一方面對(duì)核心價(jià)值觀所鼓勵(lì)的行為，要通過(guò)制度建設(shè)來(lái)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。另一方面對(duì)違背合規(guī)文化的行為，要通過(guò)懲罰措施進(jìn)行處罰。實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，加大違規(guī)處罰力度，維護(hù)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。通過(guò)這樣激勵(lì)與約束相結(jié)合，保障核心價(jià)值觀的落實(shí)。

4.建立合規(guī)文化，從高層做起。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)明確提出:“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為銀行文化的一部分。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效……”。合規(guī)要從高層做起也是《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的一個(gè)重要理念。通過(guò)管理者、特別高層管理者的親身示范，來(lái)宣導(dǎo)公司所倡導(dǎo)的核心價(jià)值觀，農(nóng)信社的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要以強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，率先垂范，身體力行，做合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅(jiān)定組織者和強(qiáng)力推進(jìn)者，在系統(tǒng)內(nèi)形成崇尚合規(guī)的正確導(dǎo)向。

參考文獻(xiàn)：

[1] 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì).合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)[J].中國(guó)金融，2005，(13):23.

第2篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

合規(guī)文化是我們行文化的延伸，是我們認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。如果把我們比作搏擊市場(chǎng)浪潮的戰(zhàn)艦，那么合規(guī)文化就是戰(zhàn)艦馳騁在大洋上所必須遵守的航行規(guī)則；如果把我們比作搏擊長(zhǎng)空的雄鷹，那么合規(guī)文化就是雄鷹翱翔藍(lán)天所必須依靠的強(qiáng)健翅膀；如果把我們比作開(kāi)疆?dāng)U土的勇士，那么合規(guī)文化就是勇士手中披荊斬棘的鋒利寶劍。

總書(shū)記關(guān)于“社會(huì)主義榮辱觀”的重要講話用一面旗幟重新引正了社會(huì)風(fēng)尚。“八榮八恥”是中華民族的傳統(tǒng)美德、黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和時(shí)代精神的有機(jī)結(jié)合，是一種最基本的價(jià)值共識(shí)，我們應(yīng)以“八榮八恥”來(lái)作為最基本的是非、善惡、美丑的界限。但是現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中存在這樣一些現(xiàn)象，重業(yè)務(wù)拓展、輕合規(guī)管理。然而，殊不知業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚(yú)水之情，如果荒廢了合規(guī)文化建設(shè)，銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展就成了脫韁野馬，必將給國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和銀行的自身發(fā)展造成嚴(yán)重后果！“千里之堤潰于蟻穴”。發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕，都在一次次給我們敲響警鐘，都在時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”，合規(guī)建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，建立合規(guī)文化不是靠某一個(gè)人的力量，靠的是我們大家從小事做起，從自身做起，從我們經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起。內(nèi)控防風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)保平安。合規(guī)文化建設(shè)是企業(yè)精神的綜合反映，是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的外在體現(xiàn)，關(guān)系到我們*行事業(yè)的興衰成敗。我們要加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高合規(guī)意識(shí)，保證銀行資產(chǎn)平安。

一要努力學(xué)習(xí)，掌握金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因與規(guī)律，把警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入自己的心中，進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)、制度意識(shí)，我們要在任何崗位，任何工作中，思想上都必須崩緊安全一根弦，時(shí)刻不忘金融風(fēng)險(xiǎn)。

二要加強(qiáng)思想道德教育，做到潔身自好，正確對(duì)待名利和金錢(qián)，嚴(yán)于律己，防微杜漸，夯實(shí)精神支柱，筑牢思想防線，做到工作上高標(biāo)準(zhǔn)、生活上嚴(yán)要求、作風(fēng)上高境界，杜絕一切社會(huì)上的不良行為與腐朽作風(fēng)。

三要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)工作制度，做到制度上面無(wú)商量，制度上面無(wú)情面，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到工作實(shí)處，達(dá)到制度約束和自我約束的統(tǒng)一，把合規(guī)工作做完美。

四要理解和掌握內(nèi)控要點(diǎn)，結(jié)合自己的工作崗位實(shí)際，處處留心，事事關(guān)心，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)合規(guī)守法，保證銀行資產(chǎn)平安，實(shí)現(xiàn)最大效益。

五要認(rèn)同*行內(nèi)控文化，把內(nèi)控意識(shí)和內(nèi)控文化滲透到自己的思想深處，成為自己的自覺(jué)行為。同時(shí)，并深化對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，學(xué)習(xí)和理解規(guī)章制度，增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺(jué)性，形成事事都符合守法合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)，在心中筑起一道堅(jiān)不可摧的道德長(zhǎng)城。

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過(guò)的幸福美滿，萬(wàn)事順意。作為一名行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為社會(huì)和行做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展離開(kāi)了合規(guī)文化，就像魚(yú)兒離水間，就像牛兒樹(shù)上栓，就像雀兒籠中關(guān)，失去的遠(yuǎn)遠(yuǎn)比得到的更多！

第3篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺(tái)；要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專(zhuān)題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專(zhuān)項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專(zhuān)項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第4篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

一、主要工作情況

（一）總體評(píng)價(jià)

201X年，XX市分公司合規(guī)工作情況總體良好，市分公司及各分支機(jī)構(gòu)、員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，未發(fā)生違法違規(guī)事件，未出現(xiàn)由于不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為而引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的情況，有力保證了公司業(yè)務(wù)的較快發(fā)展和效益的穩(wěn)步提升。

（二）工作措施

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全合規(guī)管理組織機(jī)構(gòu)，配備合規(guī)管理人員。明確市分公司分管總經(jīng)理為合規(guī)負(fù)責(zé)人，本部各部門(mén)負(fù)責(zé)人為部門(mén)合規(guī)負(fù)責(zé)人，并將市分公司理賠部/法律部/合規(guī)部作為合規(guī)管理部門(mén)，在理賠部/法律部/合規(guī)部設(shè)合規(guī)崗，在本部各部門(mén)設(shè)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人，在各支公司設(shè)合規(guī)崗，落實(shí)到具體人員，建立合規(guī)工作網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步明確各自合規(guī)管理職責(zé)，保證全市系統(tǒng)合規(guī)工作組織有序、整體推進(jìn)、有效開(kāi)展。

二是打造作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化平臺(tái)構(gòu)建企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)。

近年來(lái)，面對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，我司始終高度重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作，從自身實(shí)際情況出發(fā)，立足于練好內(nèi)功，以作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化（流程再造項(xiàng)目）為突破口，通過(guò)搭建標(biāo)準(zhǔn)化流程管理平臺(tái)，初步實(shí)現(xiàn)了公司全轄各個(gè)崗位工作的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化，有效防范了因不合規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

三是深抓統(tǒng)一授權(quán)經(jīng)營(yíng)。人保財(cái)險(xiǎn)公司統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)制度是人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的綱領(lǐng)性制度。201X年4月中旬，我司根據(jù)省公司的授權(quán)，認(rèn)真編制分公司轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)下發(fā)各支公司并派發(fā)到本部各職能部門(mén)，以確保分公司的各項(xiàng)工作均在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展，避免濫用授權(quán)或超越授權(quán)。今年來(lái)，分公司及所轄各支公司始終嚴(yán)格按照總、省公司的授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和各項(xiàng)工作，沒(méi)有發(fā)生任何超權(quán)限經(jīng)營(yíng)行為。

四是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。積極引導(dǎo)全市系統(tǒng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照保險(xiǎn)業(yè)規(guī)律辦事，從公司整體利益出發(fā)，著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)和大局，努力做到轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念求發(fā)展，強(qiáng)化內(nèi)控制度防風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)經(jīng)營(yíng)制度，加強(qiáng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管控，認(rèn)真落實(shí)業(yè)務(wù)、承保、財(cái)務(wù)、理賠等工作的管控要求，研究制定市、縣兩級(jí)公司《權(quán)責(zé)規(guī)范手冊(cè)》，確保公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法合規(guī)進(jìn)行。

五是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)評(píng)價(jià)和監(jiān)督制度。根據(jù)保監(jiān)會(huì)《指引》和集團(tuán)公司《意見(jiàn)》的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提高制度執(zhí)行意識(shí)，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，把合規(guī)工作落到實(shí)處。我司按照總、省公司的要求，提高制度執(zhí)行的自覺(jué)性和主動(dòng)性，及時(shí)評(píng)估各項(xiàng)制度和流程，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行修訂，同時(shí)加大對(duì)制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度。

六是以推行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾制度為重點(diǎn)，在系統(tǒng)內(nèi)形成依法合規(guī)、信守承諾的良好合規(guī)文化氛圍，筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)第一道防線。為推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)“三道防線”建設(shè)，為加大合規(guī)文化宣傳力度，規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)管理行為，提升公司合規(guī)管控水平，我司于201X年3月，推行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾制度，由經(jīng)營(yíng)單位主要負(fù)責(zé)人簽訂《依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)》，向市分公司作出承諾，承諾本人及所在機(jī)構(gòu)及下屬分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度，信守行業(yè)自律規(guī)則，恪守職業(yè)道德準(zhǔn)則，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

七是加強(qiáng)法律訴訟工作。實(shí)行訴訟案件歸口管理，制定了訴訟案件集中管理辦法，由理賠部/法律部/合規(guī)部負(fù)責(zé)城區(qū)訴訟案件的登記、錄入、聘請(qǐng)律師、賠案處理等，四個(gè)縣（市）支公司的訴訟案件也實(shí)行了集中管理。訴訟中，嚴(yán)格把關(guān)，從嚴(yán)要求，對(duì)不實(shí)證據(jù)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)涉嫌保險(xiǎn)詐騙的案件進(jìn)行初查后及時(shí)移送理賠偵查中心由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查、處理。

八是加強(qiáng)反洗錢(qián)工作。落實(shí)反洗錢(qián)工作要求，并做好XX人民銀行每季反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作。201X年，為了更好地開(kāi)展工作、提高反洗錢(qián)工作實(shí)效和效率，分公司設(shè)立了反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)人制度，在分公司各職能部門(mén)、各支公司分別設(shè)立一名反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)人，責(zé)任到人，避免了工作相互推諉，無(wú)人落實(shí)。

九是加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育。加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育和合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育，學(xué)會(huì)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中懂法、守法、用法。認(rèn)真組織學(xué)習(xí)新《保險(xiǎn)法》、《侵權(quán)責(zé)任法》等，并積極參與行業(yè)協(xié)會(huì)組織的廣場(chǎng)宣傳活動(dòng)。

（三）存在不足

一是合規(guī)工作職能有待進(jìn)一步發(fā)揮，上下協(xié)調(diào)一致、共同防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力有待提高。

二是合規(guī)崗工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，培訓(xùn)工作亟待加強(qiáng)。

三是合規(guī)檢查不夠深入，需要進(jìn)一步加大監(jiān)督考核力度。

二、201X年工作思路

（一）把握重點(diǎn)環(huán)節(jié)，提高合規(guī)工作效率

合規(guī)工作要以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)承保、理賠、財(cái)務(wù)、單證等重要環(huán)節(jié)的監(jiān)控與督查，定期、不定期地開(kāi)展合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、查找不足。

（二）完善工作機(jī)制，確保合規(guī)要求落實(shí)

要強(qiáng)化制度執(zhí)行力，推行責(zé)任追究制度，確保合規(guī)工作落到實(shí)處。要深入開(kāi)展自查自糾工作，定期通報(bào)公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的一些問(wèn)題，建立定期反饋制度，促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)加以改進(jìn)。

（三）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)合規(guī)文化形成

第5篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

【關(guān)健詞】商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)管理，思考

1.當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題

近年來(lái)，商業(yè)銀行愈來(lái)愈認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，紛紛成立專(zhuān)司合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部，在合規(guī)管理、案件防控等方面取得了一定成績(jī)，但客觀地說(shuō)商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)尚處于起步階段，存在很多問(wèn)題與不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.1對(duì)合規(guī)文化建設(shè)認(rèn)識(shí)不到位。部分管理層認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)限制了金融創(chuàng)新，不利于企業(yè)利潤(rùn)的追求；執(zhí)行層認(rèn)為搞合規(guī)文化建設(shè)限制了業(yè)務(wù)開(kāi)展，不利于目標(biāo)任務(wù)的實(shí)現(xiàn)。所以普遍存在重業(yè)務(wù)拓展、輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象，加大了商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

1.2合規(guī)文化建設(shè)機(jī)制不完善，合規(guī)管理手段相對(duì)落后。合規(guī)文化建設(shè)的動(dòng)力在于機(jī)制推動(dòng)，也只有完善的機(jī)制推動(dòng)才會(huì)將合規(guī)文化建設(shè)持久有效的開(kāi)展下去。目前，商業(yè)銀行合規(guī)文化機(jī)制建設(shè)不夠完善，不能及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、排除風(fēng)險(xiǎn)。

1.3合規(guī)文化建設(shè)部門(mén)職責(zé)不夠清晰。合規(guī)文化建設(shè)缺少均衡力度，雖然建立了合規(guī)管理部門(mén)，但是職責(zé)不夠明確，人員兼職兼崗現(xiàn)象較為普遍；即使配備專(zhuān)門(mén)人員，也存在人員不足等問(wèn)題，造成合規(guī)文化建設(shè)開(kāi)展的不夠扎實(shí)。

1.4大小案件時(shí)有發(fā)生，合規(guī)文化建設(shè)任重道遠(yuǎn)。在近幾年商業(yè)銀行發(fā)生的案件中，從一線員工貪污、盜竊到高管收受賄賂等等，可以說(shuō)商業(yè)銀行內(nèi)部各層次人員均有問(wèn)題出現(xiàn)，充分暴露出商業(yè)銀行在制度執(zhí)行上存在問(wèn)題。

2.對(duì)商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的若干思考

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成效如何，將直接影響到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，要想搞好風(fēng)險(xiǎn)管理，必須在工作中將合規(guī)文化建設(shè)提到重要議事日程上來(lái)。

2.1培育風(fēng)險(xiǎn)文化，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念

商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)管理納入企業(yè)文化建設(shè)中來(lái)，培育獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)文化，提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。商業(yè)銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要在工作中率先垂范，從職業(yè)道德、言行舉止等方面注重風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)吸收風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)管理文化。一是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)制度，加大警示教育。二是開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)教育活動(dòng)，樹(shù)立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的文化意識(shí)，不斷地提高員工風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力，努力把合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念落實(shí)到實(shí)際工作中，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

2.2創(chuàng)新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化載體，提升員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)也在逐步加大，因此，必須在工作中全面提升員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。首先，要在工作中深入開(kāi)展以職業(yè)道德等素質(zhì)教育為主題的活動(dòng)，不斷地提升員工愛(ài)崗敬業(yè)和依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，努力防范風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。其次，應(yīng)把提高員工隊(duì)伍綜合素質(zhì)作為風(fēng)險(xiǎn)防范的難點(diǎn)和要點(diǎn)來(lái)抓，把業(yè)務(wù)素質(zhì)高、管理能力強(qiáng)、職業(yè)素養(yǎng)深的人才補(bǔ)充增加到重要領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)崗位上去，加大對(duì)關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)力度，全面提高全體員工的法律觀念，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，嚴(yán)防違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生。第三，為了將制度落實(shí)到每項(xiàng)工作中，必須加強(qiáng)對(duì)員工培訓(xùn)，不斷提高對(duì)內(nèi)控制度內(nèi)容的理解和掌握，提高執(zhí)行制度的自覺(jué)性，堅(jiān)決遵守內(nèi)控制度，全面提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，遏制違規(guī)案件發(fā)生，有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

2.3明確合規(guī)部門(mén)管理職責(zé)，充分發(fā)揮合規(guī)管理作用。商業(yè)銀行要想搞好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，就要在工作中明確合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)。一是合規(guī)部門(mén)要積極協(xié)助高管層制定有效的合規(guī)政策，有效組織各部門(mén)適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作流程，認(rèn)真學(xué)習(xí)和正確領(lǐng)會(huì)合規(guī)方面的法律、法規(guī)精神，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要確保與業(yè)務(wù)部門(mén)的信息交流和良好的互動(dòng)性，業(yè)務(wù)部門(mén)作為防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，以便于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務(wù)部門(mén)所提供的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，用科學(xué)手段分析評(píng)估后，向業(yè)務(wù)部門(mén)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而有效地為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

2.4完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加大制度執(zhí)行建設(shè)。

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要核心，完善內(nèi)控制度和加強(qiáng)控制手段，加大執(zhí)行力度，尤為關(guān)鍵。為了提高全行的內(nèi)控工作質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，需要采取多種方式方法加強(qiáng)內(nèi)控制度執(zhí)行力的落實(shí)。一是完善內(nèi)部管理制度，建立監(jiān)督機(jī)制。樹(shù)立以管理促發(fā)展，以風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)，直接從制度建設(shè)入手，不斷建立健全內(nèi)部控制制度。通過(guò)制度執(zhí)行，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控制度中的不完善之處，及時(shí)進(jìn)行更新完善。二是牢固樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加大對(duì)內(nèi)控制度的貫徹落實(shí)。

2.5建立切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型的系統(tǒng)性和準(zhǔn)確度，提高商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的技術(shù)指數(shù)。要對(duì)信息來(lái)源可靠性，企業(yè)報(bào)送報(bào)表的真實(shí)性，企業(yè)高管領(lǐng)導(dǎo)的信譽(yù)度，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的合理性及其市場(chǎng)發(fā)展前景等重要資料，準(zhǔn)確地按照定量定性分析的方法，加以綜合估量和評(píng)價(jià)，科學(xué)分析，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)與社會(huì)職能部門(mén)的溝通，多方了解和掌握企業(yè)全面準(zhǔn)確的信息和資料，對(duì)有可能發(fā)生的貸款項(xiàng)目，務(wù)求準(zhǔn)確做出判斷和預(yù)測(cè)，及時(shí)地做出正確的信貸調(diào)整，嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

總之，有效地預(yù)防、控制風(fēng)險(xiǎn)，積極地整治風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須認(rèn)真對(duì)待的一個(gè)課題，是新形勢(shì)下商業(yè)銀行穩(wěn)定健康發(fā)展的根本要求，同是也是構(gòu)建完整有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展、提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要保障。商業(yè)銀行全體員工都要提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，從每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)操作上嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，將商業(yè)銀行打造成穩(wěn)健運(yùn)行的、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的銀行。

參考文獻(xiàn)：

[1]潘志宏.我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理初探[J]價(jià)值工程，2012（06）

第6篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

【關(guān)鍵詞】合規(guī)文化 中國(guó)銀行

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于其自身沒(méi)有遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求與流程、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重點(diǎn)財(cái)務(wù)損失、內(nèi)控懲罰或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；與商業(yè)銀行傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等偏重于外部環(huán)境因素的偶然性和刺激性不同，從內(nèi)涵角度上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)著重于強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行自身主導(dǎo)違法違規(guī)而遭受的經(jīng)濟(jì)或者聲譽(yù)的損失，它具有從理論上來(lái)說(shuō)的內(nèi)生性、廣泛性、復(fù)雜性、嚴(yán)重性等典型特征。中國(guó)銀行成所面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出更加復(fù)雜化的特點(diǎn)，除了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)外，還有來(lái)自于銀行自身內(nèi)部控制制度不健全、不完善，對(duì)外部監(jiān)管法律、法規(guī)理解或執(zhí)行不到位等原因所造成的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)文化是根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于商業(yè)銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定，完備的合規(guī)文化可以推動(dòng)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中不斷適時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，其具體內(nèi)涵包括以下四個(gè)層面：合規(guī)從高層做起、人人合規(guī)、要做到主動(dòng)合規(guī)、樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，通過(guò)合規(guī)控制和減少損失也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。因此，建立有效的合規(guī)文化是實(shí)現(xiàn)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)控制的長(zhǎng)期措施之一。

二、建設(shè)中國(guó)銀行合規(guī)文化的必要性

1.構(gòu)建合規(guī)文化是確保中國(guó)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求

當(dāng)前，中國(guó)銀行操作層有章不循、管理層違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，內(nèi)部相互制衡機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，對(duì)銀行自身的資金安全和社會(huì)形象構(gòu)成了一定的負(fù)面影響。雖然大量的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員合規(guī)守法意識(shí)的欠缺，這恰恰反映出合規(guī)文化遠(yuǎn)沒(méi)有浸入到銀行日常的管理和決策中。

2.構(gòu)建合規(guī)文化是中國(guó)銀行主動(dòng)適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要

隨著我國(guó)依法治理的進(jìn)程明顯加快，國(guó)家法律體系、法治環(huán)境日趨完善，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管日趨規(guī)范、全面和嚴(yán)格。尤其是隨著外資銀行的逐步入駐，國(guó)內(nèi)銀行要面臨的是競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更加寬廣、競(jìng)爭(zhēng)卻更加激烈的國(guó)際金融市場(chǎng)，需要銀行主動(dòng)研究適應(yīng)國(guó)外法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，這對(duì)中國(guó)銀行等國(guó)內(nèi)銀行遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提出了更高的要求，促使其必須建立一整套有效地管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和方法，并自覺(jué)的在銀行內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

三、中國(guó)銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀

1.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)部體制建設(shè)不到位。目前中國(guó)銀行雖成立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理的部門(mén)，但由限制，合規(guī)部門(mén)與審計(jì)等部門(mén)在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒(méi)有明確的界限，對(duì)于合規(guī)部門(mén)的具體職能定位還只限于按照管理層要求進(jìn)行的常規(guī)審計(jì)，對(duì)于如何建立有效的合規(guī)制度也并沒(méi)有必要的準(zhǔn)備。

2.合規(guī)文化管理尚不成熟。首先，片面的績(jī)效考核機(jī)制制約合規(guī)文化的形成。目前中國(guó)銀行片面的績(jī)效考核體制的依然存在，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中過(guò)分追求各項(xiàng)業(yè)務(wù)特別是新興業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)指標(biāo)考核，而忽視了過(guò)程的控制，這種在指標(biāo)既定的情況下進(jìn)行逐級(jí)分解、倒逼業(yè)績(jī)的片面績(jī)效考核體制，最終必然會(huì)造成違規(guī)經(jīng)營(yíng)和短期行為的產(chǎn)生，直接扼制了合規(guī)文化建設(shè)。其次，責(zé)任追究制度不健全，削弱管理。中國(guó)銀行年終考核問(wèn)責(zé)主要是針對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)完成情況的問(wèn)責(zé)，普遍形成“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)硬指標(biāo)，內(nèi)控管理軟約束”的認(rèn)識(shí)，無(wú)法起到威懾作用。

四、中國(guó)銀行合文化建設(shè)的對(duì)策建議

1.強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化。一是合規(guī)文化首先要求從高層做起。高管人員要言傳身教，率先垂范從而促使所有員工在開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。即通過(guò)上下互動(dòng)，形成各層員工共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境，推進(jìn)合規(guī)文化的建設(shè)；二是部門(mén)互動(dòng)。這里所強(qiáng)調(diào)的互動(dòng)必須是部門(mén)之間良性的互動(dòng)，必須是部門(mén)之間的相互協(xié)調(diào)，從而共同打造和諧的合規(guī)文化環(huán)境；三是應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)要更深入地征求銀行的意見(jiàn)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性、更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求；另一方面，銀行應(yīng)充分解讀當(dāng)前監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和相關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

2.建立有效的績(jī)效考核機(jī)制。銀行界一系列教訓(xùn)揭示，相當(dāng)數(shù)量銀行案件的發(fā)生與銀行在績(jī)效考核方面過(guò)分注重眼前利益，造成基層機(jī)構(gòu)不惜以違規(guī)為代價(jià)換取經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的短期行為有著直接聯(lián)系。只有當(dāng)薪酬與廣義上的銀行安全與穩(wěn)健性掛鉤，而不只是與短期的獲利掛鉤時(shí)，才能避免短期行為給銀行可持續(xù)發(fā)展造成的危害。將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)設(shè)為績(jī)效考核的重要指標(biāo)，對(duì)機(jī)構(gòu)和員工的違規(guī)行為實(shí)行一票否決制，進(jìn)一步遏制了經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和員工的業(yè)績(jī)短期行為。

3.制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。中國(guó)銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請(qǐng)外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理；同時(shí)，進(jìn)一步明確新制度的出臺(tái)必須經(jīng)過(guò)必要的測(cè)試、核證和會(huì)簽過(guò)程，從而樹(shù)立制度的權(quán)威性；在此基礎(chǔ)上，合規(guī)部門(mén)應(yīng)將業(yè)務(wù)流程的測(cè)試作為工作內(nèi)容，以測(cè)試結(jié)果決定抽樣數(shù)量，加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)工作，根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的調(diào)整及時(shí)提出測(cè)評(píng)意見(jiàn)。

4.培訓(xùn)合規(guī)文化培訓(xùn)實(shí)現(xiàn)人本管理。其一要以能力建設(shè)為核心。高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。要以能力建設(shè)為核心，以培養(yǎng)各級(jí)、各類(lèi)、各層次人才為主線，開(kāi)展多層次、多渠道、多形式的員工培訓(xùn)，真正形成層層抓落實(shí)的工作格局。其二要對(duì)基層操作人員實(shí)行“合規(guī)認(rèn)證”制度。定期開(kāi)展相關(guān)法律、監(jiān)管規(guī)定、合規(guī)政策、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)，包括新入職人員的合規(guī)培訓(xùn)、測(cè)試和合規(guī)認(rèn)證。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

大家好！

我叫，來(lái)自支行。今天我演講的題目是：《樹(shù)合規(guī)品牌，護(hù)郵儲(chǔ)美好未來(lái)》。

古人云:“矩不正,不可以為方;規(guī)不正,不可以為圓”。在經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)飛速發(fā)展的今天,全國(guó)各大銀行都在不遺余力地倡導(dǎo)一個(gè)發(fā)展主題：合規(guī)。我們要合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合規(guī)發(fā)展，那什么才是合規(guī)？是僅僅單純的按照銀行規(guī)章制度逐條執(zhí)行？是要求每一位員工嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理每一項(xiàng)業(yè)務(wù)？這就是我們所謂的合規(guī)嗎？可以肯定的說(shuō)，這是不全面也不準(zhǔn)確的。我認(rèn)為，真正的合規(guī)是要合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作、合規(guī)建設(shè)、規(guī)范管理，即三合一規(guī)。

合規(guī)不單單是一種行為規(guī)范，也是要倡導(dǎo)的一種文化。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的工作群體，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，更有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。而合規(guī)的前提是秩序和程序，只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化增值。

第8篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；合規(guī)管理；內(nèi)涵；途徑

一、前言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行作為其中重要的分支，在金融行業(yè)中占有主導(dǎo)地位。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理具有高效益性和高風(fēng)險(xiǎn)性。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，必須要保持必要的安全性，在經(jīng)營(yíng)中注重流動(dòng)，以增強(qiáng)效益為中心思想。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史較短，在運(yùn)行的過(guò)程中，借鑒了很多國(guó)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展過(guò)程中，取得了一些成績(jī)，也發(fā)現(xiàn)了很多存在的問(wèn)題。商業(yè)銀行合規(guī)管理就是要積極規(guī)避運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)，讓商業(yè)銀行沿著正確的道路發(fā)展下去，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)做出貢獻(xiàn)。合規(guī)管理是提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，合規(guī)守法可以有效減少商業(yè)銀行的不良案件發(fā)生，同樣，合規(guī)管理對(duì)于商業(yè)銀行提高效益具有重要意義。合規(guī)管理是促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要手段。

二、合規(guī)管理的主要內(nèi)容和對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義

（1）合規(guī)管理的主要內(nèi)容。合規(guī)管理是金融行業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。在金融行業(yè)管理中，各個(gè)國(guó)家都有自己獨(dú)到的管理模式。合規(guī)管理是保障商業(yè)銀行合法健康發(fā)展的途徑。合規(guī)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行在經(jīng)營(yíng)中，沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，出現(xiàn)了重大的經(jīng)濟(jì)損失和違法行為。合規(guī)管理主要就是對(duì)你合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。它包括市場(chǎng)準(zhǔn)則，法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)則，政策動(dòng)向，市場(chǎng)慣例等多方面內(nèi)容。合規(guī)管理需要建立具體的措施和制度，用以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

（2）合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的重要意義。商業(yè)銀行要想長(zhǎng)期生存和發(fā)展，就必須要建立符合法律規(guī)定的制度體系。合規(guī)管理是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全面監(jiān)管的重要手段。合規(guī)管理是控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的必要方法。合規(guī)管理可以有效保證商業(yè)銀行的資金安全。合規(guī)管理在創(chuàng)造商業(yè)銀行效益方面具有重要的價(jià)值要求。合規(guī)管理在最大程度上規(guī)避了銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，合理處理風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)管理的主要任務(wù)。在我國(guó)積極推進(jìn)現(xiàn)代銀行制度的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)管理具有重要的參考價(jià)值，為商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供必要的依據(jù)。

三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的弊端

（1）合規(guī)制度體系尚未完善。我國(guó)目前的合規(guī)管理中，主要的缺點(diǎn)就是合規(guī)制度體系的合理性要求不足。商業(yè)銀行的工作流程是具體的和細(xì)化的。因此，在制度體系方面，要把細(xì)致性當(dāng)成制度制定的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中，具有各自的特點(diǎn)，在制度上，我們必須要遵循商業(yè)銀行各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合銀行的年度計(jì)劃和目標(biāo)要求。制度建立是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工程，目前合規(guī)制度體系的不完善，是阻礙商業(yè)自身發(fā)展的主要障礙。

（2）合規(guī)文化建設(shè)意識(shí)較弱。合規(guī)文化是保證商業(yè)銀行的所有成員能夠做到自覺(jué)依法合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中倡導(dǎo)合規(guī)理念，強(qiáng)化養(yǎng)成合規(guī)的風(fēng)氣。但是，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行內(nèi)部管理中，合規(guī)文化建設(shè)的意識(shí)較弱，在合規(guī)管理中，不能形成良好的合規(guī)氛圍，商業(yè)銀行不具備合規(guī)文化的軟環(huán)境。

（3）合規(guī)管理的執(zhí)行存在環(huán)節(jié)上的弊端。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性和完整性。在有些商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和組織者，在具體制度執(zhí)行上，停留在表面，這就造成員工在執(zhí)行上，也停留在表面，無(wú)法實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的細(xì)致性和全面性。合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)就是處理細(xì)節(jié)問(wèn)題。執(zhí)行力度不夠必然造成環(huán)節(jié)上的疏松，從而影響商業(yè)銀行的發(fā)展節(jié)奏要求。

四、規(guī)范合規(guī)制度管理，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展

（1）在意識(shí)上增強(qiáng)合規(guī)制度管理的認(rèn)知。在任何一項(xiàng)制度的建立和改革上，意識(shí)層面都是所有活動(dòng)的前提。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理尤其更要重視意識(shí)理念的樹(shù)立和培養(yǎng)。在改革中，我們要加大對(duì)合規(guī)管理和合規(guī)文化的建設(shè)，在建設(shè)中，注重提高管理水平的方法培訓(xùn)。要將合規(guī)管理的意識(shí)滲透到員工的日常工作中，在細(xì)節(jié)中展開(kāi)合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的制度建設(shè)中，對(duì)制度的認(rèn)知和理解，是員工自我發(fā)展的基礎(chǔ)。我們要倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的道德標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際工作中，遵守法律、積極完善業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，讓企業(yè)員工實(shí)現(xiàn)自我和企業(yè)提升的統(tǒng)一性和一致性。

（2）完善合規(guī)制度管理的體系。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史中，沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)照搬。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度與發(fā)達(dá)國(guó)家不同，金融發(fā)展模式必然與他們有明顯的區(qū)別。但是，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)目標(biāo)都是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。因此，應(yīng)該建立屬于我們本國(guó)實(shí)際、符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的銀行管理體系。合規(guī)制度管理體系的建立要在識(shí)別、量化、評(píng)估等方面，建立規(guī)章制度和操作辦法。一個(gè)完善的合規(guī)制度管理體系，需要有制度政策，有方法理論，有操作規(guī)則，有處罰辦法。完善合規(guī)管理體系，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，需要精神層面的支持，也需要基礎(chǔ)設(shè)施方面的保證。（3）強(qiáng)化人力資源管理。銀行的管理是銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的保證，其中人力資源管理是銀行管理的重中之重。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，人員的素質(zhì)決定了業(yè)務(wù)開(kāi)展的效果。在基層經(jīng)營(yíng)的管理中，要對(duì)銀行全體員工實(shí)行合規(guī)文化的培訓(xùn)活動(dòng)。在培訓(xùn)中，要讓銀行職員學(xué)習(xí)到法律常識(shí)、法律規(guī)定、職業(yè)操守等內(nèi)容。在日常業(yè)務(wù)辦理中，要注意按照行為規(guī)范進(jìn)行操作。開(kāi)展合規(guī)文化培訓(xùn)，是保證商業(yè)銀行人力資源的公正客觀，讓銀行人員具有專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)素養(yǎng)，在應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)和處理復(fù)雜問(wèn)題時(shí)能夠保持清醒的頭腦。

（4）科學(xué)規(guī)范商業(yè)銀行合規(guī)管理體系。合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中具有重要的意義。商業(yè)銀行在我國(guó)的發(fā)展受到相應(yīng)的限制，這就造成在運(yùn)行過(guò)程中，制度沒(méi)有發(fā)揮必要的作用。銀行制度多數(shù)存在模糊狀態(tài)和粗放的管理狀態(tài)?？茖W(xué)的合規(guī)管理可以有效避免這樣的發(fā)展局面。在運(yùn)營(yíng)中，要強(qiáng)化規(guī)章制度的力度，明確責(zé)任，明確任務(wù)，在制定規(guī)章制度和實(shí)際操作中，要把經(jīng)營(yíng)和管理統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的管理方式。

（5）建立科學(xué)有效的監(jiān)督約束機(jī)制。銀行的業(yè)務(wù)性和功能性決定了銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)遇到很多管理上的漏洞。每年商業(yè)銀行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合規(guī)管理中，要讓社會(huì)對(duì)銀行實(shí)行透明的監(jiān)督，讓職能管理部門(mén)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理。例如房貸的管理、車(chē)貸的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)管理等。在檢查中，要對(duì)票據(jù)憑證進(jìn)行全面的檢查，對(duì)具體環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)致整理。監(jiān)督約束機(jī)制就是要對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)全程的監(jiān)控，讓商業(yè)銀行的日常操作有法可依。

五、結(jié)論

合規(guī)管理是證券公司制定和執(zhí)行的合規(guī)管理制度。提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心動(dòng)力就是增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，內(nèi)部管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是影響企業(yè)生存和發(fā)展的根據(jù)。合規(guī)制度的建立就是要從根本解決商業(yè)銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是提高利潤(rùn)的必要途徑。我們建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，可以把商業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，統(tǒng)一到一個(gè)整體目標(biāo)上來(lái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資本方面、控制方面、服務(wù)方面的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，讓商業(yè)銀行成為金融體系重要組成部分。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉燕.加強(qiáng)合規(guī)管理，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2009（03）.

[2] 劉春輝.淺談商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必要性[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2010（05）.

第9篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化范文

一、合規(guī)需要公司高層的帶頭

俗話說(shuō)：“火車(chē)跑得快，全靠車(chē)頭帶”，“打鐵先要自身硬”。合規(guī)應(yīng)從信托公司高層做起，高層應(yīng)帶頭合規(guī)。公司董事會(huì)和高級(jí)管理層的言行應(yīng)與信托公司的宗旨和價(jià)值觀念相一致。公司董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)切實(shí)履行合規(guī)職責(zé)，設(shè)立鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)并在公司推行誠(chéng)信和正直的道德行為準(zhǔn)則和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)觀念。努力培育公司所有員工的合規(guī)意識(shí)，在公司上下推行合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念。促進(jìn)公司內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

二、合規(guī)需要部門(mén)之間的合作

雖然在合規(guī)文化建設(shè)的過(guò)程中，信托公司制定及貫徹執(zhí)行合規(guī)政策和公司董事會(huì)和高級(jí)管理層的支持是合規(guī)管理的重要基礎(chǔ)，但對(duì)信托公司的真正考驗(yàn)是各部門(mén)在日常工作中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及與合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)崗位的合作，各部門(mén)在營(yíng)造和加強(qiáng)一個(gè)全面的合規(guī)文化方面起著非常重要的作用，否則，如果各部門(mén)對(duì)合規(guī)方面的責(zé)任持消極的態(tài)度，則會(huì)阻礙合規(guī)文化在信托公司內(nèi)的普及和接受。合規(guī)管理部門(mén)或合規(guī)崗位需要協(xié)助各業(yè)務(wù)部門(mén)正確認(rèn)識(shí)違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)，如果其工作成功的話，則意味著信托公司的增值和收益。

三、合規(guī)需要員工的共同參與

一個(gè)高效的合規(guī)文化的主要特征是員工對(duì)信托公司所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、信托業(yè)協(xié)會(huì)制定的有關(guān)部門(mén)準(zhǔn)則，以及適用于信托公司自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則的掌握和對(duì)違規(guī)的高度敏感，它要求合規(guī)意識(shí)貫穿在企業(yè)所有員工的行為中，成為一種自覺(jué)和必然的行為準(zhǔn)則。公司董事會(huì)和高級(jí)管理層要向所有的業(yè)務(wù)部門(mén)和管理部門(mén)表明他們重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)并負(fù)有最終責(zé)任，同時(shí)要求業(yè)務(wù)部門(mén)和管理部門(mén)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有直接責(zé)任。部門(mén)經(jīng)理要主動(dòng)詢(xún)問(wèn)公司董事會(huì)和高級(jí)管理層擴(kuò)大管理權(quán)限和投資權(quán)限的原因，金融賬戶的設(shè)立與變動(dòng)和大額度資金的運(yùn)用要按操作規(guī)程辦理，合規(guī)崗位的員工要盡職，要有足夠的經(jīng)驗(yàn)和“舍得一身剮，敢把皇帝拉下馬”的膽略，借助公司賦予的手段，主動(dòng)、獨(dú)立分析和查詢(xún)一個(gè)行為的風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)藏，堅(jiān)持原則并向有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的分析情況，從而將風(fēng)險(xiǎn)從行為中剝奪出去。信托業(yè)務(wù)經(jīng)理和管理部門(mén)的一般員工也要各司其職，在控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中“有土必爭(zhēng)”。只有形成上下結(jié)合，全面執(zhí)行的合規(guī)文化，才能讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)的旗幟高高飄揚(yáng)。