保險理財?shù)墓δ芫x(九篇)

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保險要消除三誤區(qū)

    誤區(qū)一:買保險是用來投資的。保險的本義是通過保險給付或者賠償實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移或者生活補償,而不是投資理財。

    誤區(qū)二:收益和保障可兼得。消費者購買保險除了看好投資收益外,還有保障?？墒?投資型保險是有側(cè)重的,重在其所宣稱的分紅或者收益上。在風(fēng)險保障上,投資型險種作用有限,一般提供意外險保障,且保險金額較低。意外險出險率很低,即使出險給付金也不太多。

    誤區(qū)三:收益一定有保證。其實,保險公司允諾的收益來自對收取來的保費的運用,沒有誰敢保證投資一定會有收益。

    普通百姓對理財型保險的誤解,可能也與市場上部分保險銷售人員的不當(dāng)行為有關(guān)?！笆弧遍L假期間,一些保險公司銷售員仍存在片面宣傳理財型保險的“保底”、“高收益”,而對投資風(fēng)險揭示不足的問題。而且常會把理財型保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品做比較,這種推銷方式早已被監(jiān)管部門禁止。

    專家:根據(jù)風(fēng)險偏好量力而行

    分紅險、萬能險、投連險,其保障功能各不相同,對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異,理財型保險是否能如消費者所愿成為股市振蕩的“避風(fēng)港”,為消費者真正守住財?理財專家建議,消費者在選擇理財型保險時,關(guān)鍵是首先要問自己一個問題——需要保障還是投資?同時要根據(jù)風(fēng)險偏好、承受能力進行“對號入座”。理財型保險同樣也有風(fēng)險,不是所有人都適合買,購買時一定要理性。

    業(yè)內(nèi)人士都不支持靠保險來賺錢。業(yè)內(nèi)人士指出,保險理財要注意幾點:一是一定要以保障為前提,保險的本質(zhì)是保障,在此前提下再考慮理財投資;二是可為理財方式之一,但不要“把雞蛋放在同一個籃子里”;三是要量力而行,根據(jù)自身風(fēng)險偏好來選擇。

第2篇：保險理財?shù)墓δ芊段?/h2>

保障第一理財?shù)诙?/p>

雖說金融危機下，定期儲蓄不失為傳統(tǒng)又穩(wěn)妥的理財方式，然而在降息空間下，定期存款“保財”功能不錯，理財功能就差點兒了。如傳統(tǒng)壽險2.5%的預(yù)定利率，比一年期居民存款利率(2.25%)要略高些。股市沒有明顯回暖的跡象，投資渠道相對匱乏，人們希望能有更多穩(wěn)健的投資方式來合理分配手中的可支配資金。此時，既有保障功能，又有理財功能的保險類金融產(chǎn)品的價值還是有考慮期望意義的。

去年對高回報同時也是高風(fēng)險的保險產(chǎn)品著實是一輪嚴(yán)峻的考驗：投連險首先從神壇上走下來；而隨著一次次降息，去年上半年結(jié)算利率一路飆升的萬能險，也在下半年里風(fēng)光大大減弱。仍存在降息預(yù)期的2009年，儲蓄回報率也相應(yīng)會降低，保單對人們的吸引力也因此而增加。尤其是經(jīng)歷了自然災(zāi)害和經(jīng)濟危機的雙重洗禮后，老百姓在看好保險產(chǎn)品理財功能的同時，更加注重其保障功能。于是，三類投資型保險中收益波動比較緩和的分紅險，走勢頗好就不難理解了。

趨勢預(yù)測：保險的本質(zhì)功能最終要回歸到保障層面上來。故此，各保險公司開始開發(fā)既能發(fā)揮保險保障功能，又能提高產(chǎn)品內(nèi)涵價值的保障型產(chǎn)品。

投保提示：老百姓買保險都應(yīng)該從家庭需求的角度來衡量。而且買保險是個長期的過程，在經(jīng)濟下行的周期里，要先考慮意外保險、壽險、重大疾病保險，因為這種風(fēng)險發(fā)生時，對家庭的沖擊最大。在此基礎(chǔ)上，再考慮養(yǎng)老保險、教育金保險及其他帶有投資理財功能的保險，如分紅、萬能、投連險等等。

保障理財兩不誤

在從嚴(yán)監(jiān)管及自身風(fēng)險承受能力的共同的影響下，“回歸保障”成為多數(shù)保險公司的選擇，中國人壽、生命人壽、民生人壽等公司均表示，2009年分紅險和傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品將是主打方向。

民生人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險產(chǎn)品在強調(diào)保障功能的同時，理財產(chǎn)品不能一棍子打死。按照2009年全國保險工作會議的要求，要突出業(yè)主的原則，促進保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。以消費者需求為導(dǎo)向，開發(fā)更多內(nèi)含價值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品，注重發(fā)展長期型業(yè)務(wù)，增強保險保障功能。在投資險種方面，建立健全投連和萬能產(chǎn)品銷售資格和銷售行為管理制度，引導(dǎo)公司加大力度發(fā)展長期業(yè)務(wù)。使老百姓真正能夠保障理財兩不誤。

有關(guān)人士指出，之前有保險公司開發(fā)的產(chǎn)品偏重投資型產(chǎn)品，輕保障型產(chǎn)品?，F(xiàn)在看，根據(jù)市場變化適當(dāng)調(diào)整，形成多元渠道的相互補充和共同增長才是發(fā)展的最終途徑。分紅型保險重新受到市場歡迎也是如此。

第3篇：保險理財?shù)墓δ芊段?/h2>

保障功能有區(qū)別銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。目前市場上的保險理財主要是投資連結(jié)險，集中在變額壽險、萬能壽險和變額萬能壽險三個保險品種上。這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中，保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶，前者主要負(fù)責(zé)實現(xiàn)保單的保障功能，后者用來投資，實現(xiàn)保單收益。

變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應(yīng)地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。

萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：A. 死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；B. 死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額＋保單現(xiàn)金價值。

變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準(zhǔn)備金賬戶繳費，保單的現(xiàn)金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。

支取靈活程度有區(qū)別銀行理財產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。

保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費用損耗（因為你已經(jīng)享受了一段時間的死亡保障），因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失?，F(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產(chǎn)品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還。

第4篇：保險理財?shù)墓δ芊段?/h2>

誤區(qū)一：只有專家才能理好財。因為不少女性對數(shù)字、宏觀經(jīng)濟沒有興趣，所以就認(rèn)為投資理財是件復(fù)雜困難的事，非自己能力所及。而實際上理財是一個日常積累、摸索實踐的過程，不需要有什么負(fù)擔(dān)和壓力?！澳悴焕碡敚敳焕砟??！敝灰獙W(xué)好理財知識，每個人都可能理好財。

誤區(qū)二：理財是有錢人的“專利”。有一句老話：“錢多有錢多的理法，錢少有錢少的理法。”工薪階層更需要理財，因為與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實壓力，更需要理好財。

誤區(qū)三：理財隨大流。不少女性都會在理財上犯跟風(fēng)的毛病，看身邊人買保險就急著填保單，聽說有人買基金賺了錢又馬上去做基金……而理財是個性化的東西，因人而異。不同家庭類型、不同收入水平、人生不同階段的理財方案都是不一樣的。

誤區(qū)四：理財就是保值增值。從家庭理財而言，它是一個非常寬泛的概念，包括教育規(guī)劃、消費規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、退休與養(yǎng)老規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、家庭財產(chǎn)分配與傳承等，涉及家庭生活的方方面面。理財可以讓家庭財務(wù)狀況達到平穩(wěn)，但它并不是投機，理財不意味著發(fā)大財。女性理財從教育規(guī)劃開始如果從專業(yè)角度而言，女性從事家庭理財?shù)幕静襟E就是要先設(shè)定理財目標(biāo)，分析財務(wù)狀況，再制定理財計劃，跟蹤賬戶信息，總結(jié)提升效果評估。但簡單地說，就是每個家庭要有一個賬本，上面要有自己的家庭收支情況，還應(yīng)有家人對生活的期望、社會上推出的不同理財產(chǎn)品的特點等等。

現(xiàn)狀

女性投保關(guān)注養(yǎng)老金、大病保障和教育金

“現(xiàn)階段女性關(guān)注的保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老金、大病保障和子女教育金三塊?！蹦潮ｋU公司個險業(yè)務(wù)系列分管負(fù)責(zé)人表示：首先，女性性格細(xì)膩，風(fēng)險意識強，家庭理財風(fēng)格介于保守與激進之間，傾向穩(wěn)健型產(chǎn)品，如儲蓄型分紅保險；其次，女性為子女投保的比例較高；再次，現(xiàn)代社會女性的平均壽命高于男性、重大疾病發(fā)病年齡年輕化，加之婚姻觀念的改變，女性在養(yǎng)老和大病保障方面需更多關(guān)心。

建議

分階段投?！安灰央u蛋放在一個籃子里”

理財專家提示女性消費者，在做家庭資產(chǎn)配置時，最好能做到理性分析、合理規(guī)劃，要注意“安全性、變現(xiàn)性、獲利性”三要素的平衡，特別要注意分散風(fēng)險，“不要把雞蛋放在一個籃子里”。

評價一份保險產(chǎn)品，不是保費越貴越好，或是保費越便宜越好。保險產(chǎn)品保障的范圍和保障的額度是否符合當(dāng)下需求才是衡量的標(biāo)準(zhǔn)。一般而言，合理的投保額度可占個人或家庭年收入的10~20%，按照實際經(jīng)濟情況可適當(dāng)浮動。經(jīng)濟狀況一般的女性，可以購買一些意外險或女性健康保險作為基本保障；狀況較為理想的女性，可選擇具有分紅理財功能的保險品種，兼具保障和理財功能。

參照人生階段，女性投保大致可分為兩個階段：

其一：年輕女性，還處于為現(xiàn)在事業(yè)打拼的階段，但也要為未來的道路提早打算、有效規(guī)避風(fēng)險，做好身價保障。以保障為目的，可適當(dāng)投些“孝順險”，為父母家人盡一份責(zé)任；

其二：組成家庭后，隨著年齡增長，女性的疾病風(fēng)險增加，可適量增投健康險，同時考慮養(yǎng)老問題，關(guān)注養(yǎng)老型保險。

第5篇：保險理財?shù)墓δ芊段?/h2>

信托計劃是指信托公司向各個投資者募集資金，然后將募集來的資金用于特定的投資方向。信托計劃的投資對象很廣，不僅包括上市交易的證券，也包括未上市的公司的股權(quán)，新股的申購，證券投資基金，還包括一些貸款項目和公益事業(yè)收益權(quán)項目等。

信托的投資者也叫委托人，委托人與信托公司簽訂信托合同，約定信托的期限、費用和受益人等條款。信托計劃到期后，信托公司將投資收益扣除信托公司應(yīng)得的報酬或費用后，全部交由信托計劃規(guī)定的受益人支配。

與很多其他的理財產(chǎn)品不同的是，委托人可以與信托公司約定本身以外的另一方為受益人。信托計劃也有一定的投資門檻，從幾萬元到幾百萬元不等。

銀行信托理財

銀行信托理財是商業(yè)銀行與信托公司合作開展的資產(chǎn)管理服務(wù)。投資者購買銀行的信托理財產(chǎn)品，銀行將匯聚的資金交由信托公司進行投資。由于很多信托計劃的資金門檻動輒百萬，這樣高的門檻讓投資者望而生畏，銀行推出的信托理財產(chǎn)品將分散的資金聚集在一起在投資信托計劃就很好的解決了這個問題。

保險理財

其實保險從廣義上來說就是理財產(chǎn)品的一種，但是有一種“保險理財”產(chǎn)品不同與一般的保險產(chǎn)品，因為它既具有一般保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障功能，又具有投資增值的功能。

保險公司將投保者繳納的保費分到兩個不同賬戶中：保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶，前者主要負(fù)責(zé)實現(xiàn)保單的保障功能，后者用來投資，實現(xiàn)保單收益。

這樣，投資者發(fā)生保單約定的保險事故時，可獲得保險賠付金額加上投資收益；如果保險到期沒有發(fā)生保險事故，則投保人獲得保費全額退還加上投資收益。

基金公司專戶理財

基金公司專戶理財是指基金公司為單一投資者辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，或者為特定的多個投資者辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。基金公司的專戶理財具有較高的資金門檻，投資者委托的初始資產(chǎn)一般不能低于5000萬元人民幣。

投資者在基金公司可以擁有專門的投資賬戶，資金交由具備基金托管資格的商業(yè)銀行托管。基金公司根據(jù)客戶的意愿決定投資的方向，并根據(jù)自身的研究和判斷選擇進行投資?；鸸径ㄆ谑杖≠Y產(chǎn)管理費，并且可以與客戶約定，根據(jù)委托資金的管理情況提取適當(dāng)?shù)臉I(yè)績報酬。但在一個委托投資期間內(nèi)，業(yè)績報酬的提取比例不能高于所管理資產(chǎn)在該期間凈收益的20%。

基金公司專戶理財?shù)耐顿Y范圍包括：股票、債券、證券投資基金、央行票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)支持證券、金融衍生品；中國證監(jiān)會規(guī)定的其他投資品種。

券商集合理財

券商集合理財，也叫集合資產(chǎn)管理計劃是一種類似基金的理財產(chǎn)品，實質(zhì)就是由證券公司管理的一種基金。投資者將資金交給證券公司，證券公司作為資產(chǎn)管理人，把從投資者集合來的資金投資于金融市場或者其他投資領(lǐng)域，取得的收益在扣除管理費用之后分配給投資者。

券商集合理財分為限定性投資和非限定性投資兩種。限定性集合理財計劃限定投資于國債、國家重點建設(shè)債券、債券基金、上市交易的企業(yè)債以及其他固定收益類金融產(chǎn)品；投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型基金的資產(chǎn)，不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的百分之二十，并應(yīng)當(dāng)遵循分散投資風(fēng)險的原則。非限定性集合理財計劃的投資范圍由集合資產(chǎn)管理合同約定，不受上述規(guī)定限制。

像基金一樣，券商集合理財產(chǎn)品可以讓投資者申購和贖回，也叫做參與和退出，參與和退出需要繳納參與費和退出費；券商集合理財也像基金一樣定期分紅。與基金不同的是，券商集合理財產(chǎn)品的投資門檻更高：一般基金的最低投資額是1000元，限定性集合理財計劃的最低投資額是5萬元，而非限定性集合理財計劃的最低投資額是10萬元。

券商定向理財業(yè)務(wù)

券商定向理財業(yè)務(wù)是證監(jiān)會即將允許推出的一種證券公司為提供的資產(chǎn)管理服務(wù)或理財服務(wù)，這種服務(wù)針對中高端投資者，采取一對一的方式，類似于基金公司的專戶理財。享受這種服務(wù)的投資者擁有專門的投資賬戶，證券公司根據(jù)投資者本身的意愿以及自身的研究和判斷，將客戶的資金投資于不同的投資渠道，所獲得收益有投資者支配，證券公司可以根據(jù)合同條款收取管理費或者分享一部分投資收益。

定向理財?shù)耐顿Y范圍包括銀行存款、央行票據(jù)、短期融資券、債券及回購、資產(chǎn)支持證券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計劃、股票、金融衍生品以及證監(jiān)會允許的其他投資品種。

第6篇：保險理財?shù)墓δ芊段?/h2>

生命人壽近日推出自助保險e路通服務(wù)，即網(wǎng)上自助保險卡業(yè)務(wù)。此項業(yè)務(wù)由3款自助保險卡產(chǎn)品組成，即生命陽光之旅卡、生命暢游天下卡。生命彩虹卡。3張卡功能各異：生命陽光之旅卡保險期限涵蓋全年3個長假，適合背包族及旅行愛好者，保險責(zé)任涵蓋了公路、鐵路、水路、航空．并適合自駕車客戶的需求；生命暢游天下卡提供全年交通工具意外傷害保障，適合經(jīng)常出差的商務(wù)人士，并引入意外醫(yī)療保險，全面保障客戶旅途安全；生命彩虹卡則提供全年意外傷害及意外傷害醫(yī)療保障，全面防范客戶多方面風(fēng)險，投保靈活，不受職業(yè)限制。

春夏秋冬理財產(chǎn)品又有新突破

今年6月中國銀行北京分行推出的全新外匯理財產(chǎn)品“春夏秋冬”以其標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)構(gòu)、固定的起息日和票面收益。高度的流動性及可以循環(huán)質(zhì)押認(rèn)購等一系列突出特點在外匯理財市場上掀起了一陣旋風(fēng)。

目前，“春夏秋冬”理財產(chǎn)品又有了新的突破。從8月1日開始，中行北京分行開始在全轄推廣”春夏秋冬”業(yè)務(wù)，廣大客戶可以前往中國銀行北京分行的營業(yè)網(wǎng)點辦理”春夏秋冬”外匯理財業(yè)務(wù)，認(rèn)購份數(shù)起點不變．仍為50份，同時為大客戶推出更高收益的AB、AC系列產(chǎn)品。

新華人壽“紅雙喜?三寶健康理財計劃”登陸銀行

近日，新華人壽保險股份有限公司在全國34個省(市)的銀行、郵儲柜臺推出了包含重疾保障、意外保障、理財功能集一身的紅雙喜?三寶健康理財計劃。

該計劃由安惠寶盒、康祿寶囊、靈秀寶貝3款保障計劃組成，涵蓋了專業(yè)理財、意外傷害保障、重大疾病保障3重功能。3款計劃中均涵蓋了重大疾病保障內(nèi)容，即多達20種重大疾病保障(包括惡性腫瘤、心肌梗塞、中風(fēng)、癱瘓等常見重大疾病)；而且保險金額在每年免體檢的情況下按照2％的比例遞增，也就是說年齡越大，風(fēng)險越高，保險金額則自動累計。

客戶可以根據(jù)自己的需求對3款保障計劃做出選擇。安惠寶盒：客戶一次性繳足保費，可以享受長達10年的風(fēng)險保障，比較適合有一定的儲蓄積累，并有理財和風(fēng)險防范需求的客戶；康祿寶囊：客戶每年繳費一次，繳費壓力小，積少成多，特別適合手頭資金雖不寬裕，但是有穩(wěn)定收入來源的工薪階層：靈秀寶貝，專門針對有子女健康成長和未來教育儲備需求的家庭，每年繳費一次，繳費壓力小，聚沙成塔，讓孩子健康成長并接受良好的教育。

光大永明人壽推出萬能險

7月28日，光大永明人壽推出“智取財富山”萬能險。該產(chǎn)品前5年的年保底收益為2．5％，保證了投資的穩(wěn)定性；同時，客戶可擁有靈活繳費、提取賬戶資金、調(diào)整保險金額、申請保險單借款的權(quán)利，復(fù)利滾存，收益免稅。該產(chǎn)品滿足了客戶穩(wěn)健、靈活的投資理財需求，并以通俗化保單面向客戶。另外，該產(chǎn)品還可以與多個附加險靈活組合，依據(jù)客戶實際需求加強某些方面的特殊保障。

與“智取財富山”同時推出的還有“精英財富門”、“少兒財富路”兩款萬能壽險計劃。前者為企業(yè)金領(lǐng)和社會精英量身設(shè)計，專門設(shè)立了萬能賬戶和投資連結(jié)賬戶．客戶可以根據(jù)需要選擇、調(diào)整兩個賬戶的資金比例。在保障方面，購買“精英財富門“的客戶可享受30萬元以上的人身保障，并獲得光大永明免費贈送的高額航空意外保障(最高可達100萬元)和保險單管理費全免兩項特別待遇。后者則是針對孩子的成長、教育需求而開發(fā)。除了前 5年2．5％的保底收益、高額人壽保障、自主資金賬戶、利滾利收益、收益免息等優(yōu)勢外，孩子還可擁有終生受用的儲蓄、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等靈活資金賬戶；保費豁免功能可全面保障父母完成對孩子的教育使命在孩子21周歲時，不需體檢申請可將保險金額提高至原來的6倍，滿足孩子未來的保障需求。

太平洋壽險北分推出短信投保攜程卡

近日，太平洋人壽在北京推出了市面上第一款通過短信投保的新型綜合交通工具險――短信投保攜程卡。該產(chǎn)品不僅保障全面，而且通過短信可以使客戶隨用隨保，投保期限可達1年。個人或團體都可以購買這種未指定保險起始和終止日期、未具名的定額保單，可以自己使用也可隨意轉(zhuǎn)讓給事先未指定的個人。當(dāng)客戶需要保單生效時，只要在規(guī)定期限內(nèi)，輸入卡號、密碼、身份證號及期望保障開始的時間等信息，發(fā)送短信到 555595500000(移動用戶)或931195500(聯(lián)通用戶)，即可從指定生效的日期開始獲得1年全面的交通工具意外風(fēng)險保障，包括飛機意外傷害保障10萬元，火車、地鐵等軌道交通工具意外傷害保障3萬元，輪船意外傷害保障6萬元，自駕車意外傷害保障2萬元，公交車等運營性機動車意外傷害保障1萬元，共計意外傷害保障達22萬元，而保費僅需30元。

擁有此卡的客戶，還可以享受攜程旅行網(wǎng)的酒店預(yù)訂等商旅服務(wù)，還可以參加太平洋”短信激活樂翻天”幸運大抽獎活動。

浦發(fā)推出“輕松理財”金融服務(wù)品牌

浦發(fā)“輕松理財”是國內(nèi)第一個為白領(lǐng)群體度身定做的綜合性理財服務(wù)品牌，不設(shè)門檻．具有個人客戶號關(guān)聯(lián)、家庭關(guān)聯(lián)賬戶和伙伴關(guān)聯(lián)賬戶服務(wù)、“動態(tài)密碼”管理方式等新功能，以滿足客戶在理財、支付、投資、融資和資訊五方面的金融需求。

浦發(fā)認(rèn)為，個人理財不僅僅是通過投資實現(xiàn)財富增值，更是對個人(家庭)財務(wù)的科學(xué)規(guī)劃和妥善安排。只有在對個人的資產(chǎn)負(fù)債、收支變動情況進行及時動態(tài)掌控的基礎(chǔ)上，才能對其財務(wù)狀況進行全面規(guī)劃，合理安排收支，構(gòu)建有效資產(chǎn)組合。這點對已經(jīng)積累財富和正在積累財富的人來說都非常重要，是實現(xiàn)科學(xué)理財?shù)幕A(chǔ)，也正是浦發(fā)所倡導(dǎo)的理財新概念。

友邦北分推出全新分紅型養(yǎng)老保險

第7篇：保險理財?shù)墓δ芊段?/h2>

縱然上述圈中各金融子行業(yè)發(fā)展多年，相對成熟，但通過簡單復(fù)制與模仿而迅速構(gòu)建起的理財金融業(yè)態(tài)卻不成熟，未經(jīng)過優(yōu)勝劣汰的進化，尚存諸多弊病。同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)能過剩，資源浪費。銀行理財領(lǐng)域當(dāng)前最突出的問題是不同類型機構(gòu)間的合作模式同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。從理財資金的投資標(biāo)的來看，對于債券組合投資或特定資產(chǎn)投資，銀行通過信托計劃、券商定向資產(chǎn)管理計劃、基金特定資產(chǎn)管理計劃或保險資產(chǎn)管理計劃均可實現(xiàn)。證券、基金、信托和保險行業(yè)為了爭奪理財資金的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)管理和非標(biāo)資產(chǎn)的通道份額，競相投入大量人力、物力、財力，銀行理財圈內(nèi)的重復(fù)建設(shè)大量存在，大量功能與業(yè)務(wù)范圍雷同的通道機構(gòu)產(chǎn)能過剩。偽創(chuàng)新削弱了金融創(chuàng)新驅(qū)動。近幾年來，金融同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，創(chuàng)新不斷?；A(chǔ)資產(chǎn)從債券、貨幣市場工具拓展到信貸資產(chǎn)、票據(jù)、信用證、股權(quán)、應(yīng)收賬款等，交易結(jié)構(gòu)有收（受）益權(quán)直接受讓、各類返售形式的收（受）益權(quán)轉(zhuǎn)讓、結(jié)構(gòu)化設(shè)計等。但在銀行理財業(yè)務(wù)的投資創(chuàng)新中，各類金融機構(gòu)的實質(zhì)性創(chuàng)新較少，多數(shù)是通過通道形式的變換或通道加層來規(guī)避監(jiān)管限制。這種偽創(chuàng)新雖然對銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展和擴張起到一定的推動作用，但也弱化了一些金融機構(gòu)推動實質(zhì)創(chuàng)新的意愿，進而削弱了金融行業(yè)的創(chuàng)新驅(qū)動力。逐利有礙于金融專業(yè)化的推進。股票市場長期低迷，指數(shù)和市場成交量長期處于低位徘徊。證券公司自營和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)鮮有起色，基金公司高效益的偏股型基金持續(xù)萎縮，保險資金的權(quán)益類投資難有作為。各類機構(gòu)在業(yè)績壓力下，紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)商業(yè)銀行理財領(lǐng)域的通道業(yè)務(wù)，以薄利多銷的競爭策略，追逐于此種簡潔的創(chuàng)收模式。經(jīng)營多樣化、降低經(jīng)營風(fēng)險無可厚非，但也許鉆研和鍛造能夠穿越經(jīng)濟周期的持續(xù)投資盈利能力更有價值。理財圈中便捷的通道服務(wù)機構(gòu)很多，具備持續(xù)創(chuàng)造絕對收益和不斷推陳出新的合作顧問越發(fā)難覓。券商的研究與投行、基金的精細(xì)化投資、保險的大類資產(chǎn)配置與風(fēng)險管理等專業(yè)化專長，不該在轉(zhuǎn)戰(zhàn)通道業(yè)務(wù)過程中被擱置或受影響。行業(yè)監(jiān)管難度大。目前，銀行理財業(yè)務(wù)在金融領(lǐng)域跨度大、投融資形式靈活多變，極大地增加了行業(yè)監(jiān)管難度，資金來源與運用未能清晰應(yīng)對、影子銀行的困擾一度成為社會焦點。監(jiān)管難度之大，一方面在于投資交易結(jié)構(gòu)及主體變換多樣，投資定性與歸類常引發(fā)爭議，監(jiān)管評判標(biāo)準(zhǔn)和尺度難以把握；另一方面在于銀行理財業(yè)務(wù)衍生出的很多跨市場交易或處于監(jiān)管真空地帶。監(jiān)管行為常常疏惹詬病、堵招非議。

二、理財金融業(yè)態(tài)優(yōu)化建議

2010年以來，經(jīng)過監(jiān)管層的不斷努力，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險治理初顯成效，機構(gòu)治理以及行業(yè)治理方面基本明確了方向，但這只是銀行理財業(yè)鏈條中的一環(huán)。整個理財金融業(yè)態(tài)的優(yōu)化還需“一行三會”等監(jiān)管部門的監(jiān)管引導(dǎo)，還需銀、證、信、基、保等金融子行業(yè)的自律和共同努力。從商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的視角概括而言，應(yīng)以促進各行業(yè)錯位競爭、打造專長，形成不同領(lǐng)域的優(yōu)勢互補、供需平衡，營造金融資源合理配置、百業(yè)待興的金融業(yè)態(tài)為方向。強化銀行的行業(yè)發(fā)展引擎作用。在金融生態(tài)圈內(nèi)，銀行理財業(yè)務(wù)可謂活水源頭，其資金募集功能是整個金融鏈條的起源和根本性生態(tài)功能。因此，在銀行理財行業(yè)推動風(fēng)險隔離、凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)化的規(guī)范轉(zhuǎn)型的同時，要特別注重其在產(chǎn)品端的設(shè)計能力和服務(wù)能力的提升，并保持在投資端泛資產(chǎn)管理的廣度和與其他金融機構(gòu)可以深度融合的開放度。此外，還可關(guān)注私人銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)，開拓更廣泛的投資渠道，在非上市公司股權(quán)、衍生品等普通理財業(yè)務(wù)限定領(lǐng)域開辟與其他金融機構(gòu)更廣闊的合作空間，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟、更多地催生金融創(chuàng)新。強化證券公司的創(chuàng)新驅(qū)動力。在金融領(lǐng)域，證券公司的創(chuàng)新能力是得天獨厚的，股票和債券的一、二級市場業(yè)務(wù)、股指期貨、融資融券、股票質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)以及上述基本業(yè)務(wù)衍生出來的量化、套利交易策略等都是證券業(yè)的專長。而且，證券公司及其下屬研究所的研究能力最為突出。目前，證監(jiān)會積極鼓勵證券經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，證券公司應(yīng)該將其低級形態(tài)的通道業(yè)務(wù)邊緣化，力爭在融資類、資產(chǎn)證券化、衍生品以及私募業(yè)務(wù)等領(lǐng)域開拓出更多的基礎(chǔ)投資資產(chǎn)、新型業(yè)務(wù)模式或者創(chuàng)新交易策略。這樣，證券公司在銀行理財業(yè)務(wù)鏈條乃至金融圈中將成為不可替代的創(chuàng)新驅(qū)動力。發(fā)揮基金公司的精細(xì)化投資優(yōu)勢。在長期的公開排名競爭中，基金公司的精細(xì)化投資能力得到極大提升，一些優(yōu)秀的基金公司具備將主動、被動投資管理策略發(fā)揮到極致的實力。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品從預(yù)期收益率型向凈值型轉(zhuǎn)型是各商業(yè)銀行面臨的必然選擇，在一定程度上來講，基金公司的發(fā)展方向代表著銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。目前，基金公司多以子公司特定資產(chǎn)管理計劃的形態(tài)參與通道競爭，這一做法也許站在銀行理財業(yè)務(wù)的立場上，從長遠(yuǎn)來看是逆潮流的。而基金公司持續(xù)夯實其傳統(tǒng)的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，為未來的銀基理財合作做好技能鋪墊則不失為很好的戰(zhàn)略性安排。

第8篇：保險理財?shù)墓δ芊段?/h2>

美滿一生年金保險集保障、儲蓄、分紅三位一體，符合了當(dāng)下個人對長期型保障理財規(guī)劃的需求，隨著投資理財觀念的深入人心。合同生效之日起至被保險人年滿七十四周歲的生效對應(yīng)日止，若被保險人生存，可以領(lǐng)取“關(guān)愛年金”和滿期保險金，若被保險人身故，則可按規(guī)定領(lǐng)取身故保險金。同時，被保險人還可以享受每年的紅利分配。

特色：“以險養(yǎng)險”

據(jù)記者了解，許多中國人壽的客戶都會在購買了這款分紅型保險之后，利用每年的年金加買一份康寧終身重大疾病保險，俗稱“以險養(yǎng)險”。

2、吉利相伴A款兩全保險

與市場上同類產(chǎn)品相比，“吉利相伴”具有三大特色：首先，承續(xù)了新華人壽獨特的“保額分紅”方式，客戶可以享受到年度紅利和終了紅利雙重收益，保險金額逐年增長，能夠有效緩解由于通貨膨脹和生活費用的上漲帶來的經(jīng)濟損失，其次， “吉利相伴”突出了保險產(chǎn)品不可替代的保障功能，特別設(shè)計雙倍保額的身價保障，第三，“吉利相伴”是典型的定期兩全保險，不僅具有風(fēng)險保障功能，還保證滿期領(lǐng)錢。

特色：保障VS理財

新華人壽適時推出“吉利相伴”這款具有保障和理財雙重功能的特色產(chǎn)品，旨在幫助客戶建立良好的理財觀念，合理規(guī)避通貨膨脹，增強抗風(fēng)險能力，保證較高的生活品質(zhì)。

3、平安富貴人生兩全保險

保險的理財功能在今年尤其受到消費者的重視，平安富貴人生兩全保險今年一上市就成為銷售成績最好的一份保單。該產(chǎn)品的主要特點在于短期交費、高額快速返還、終身享受分紅、資產(chǎn)可保本，同時還可附加重大疾病險。

特色：保單貸款

倘若客戶經(jīng)濟周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，又不想退出此份保障，該保單還可提供保單貸款，幫助客戶盤活資金運用。

4、小康之家鴻運年年兩全保險

小康之家鴻運年年兩全保險具有高額快速返還、雙重累積生息、雙倍風(fēng)險保障和終身享受分紅等特點。該產(chǎn)品自今年1月上市之后在全國各主要省份銷售勢頭良好，上市一個月就創(chuàng)造了3.6億元的銷售業(yè)績。

特點：2年領(lǐng)生存金

該產(chǎn)品自投保后滿2年即可開始領(lǐng)取生存金，且首創(chuàng)生存金累積生息賬戶，即客戶未領(lǐng)取的到期生存金可進入公司為其建立的專門賬戶，并按照一定累積利率復(fù)利生息。

5、泰康金利兩全保險

“泰康金利兩全保險”產(chǎn)品采用躉繳、3年、5年的短期繳費形式，生存保險金每三年返12％，在被保險人60周歲時，客戶可根據(jù)實際需求，選擇提前領(lǐng)取保險金額的180％，將身故保險金最大限度地轉(zhuǎn)化成生存保險金，實現(xiàn)對資金的自由支配?？蛻暨€可通過紅利分派，分享保險公司的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值功能。

特點：資金變現(xiàn)

不僅在平時能不斷地帶來收益，且在某些特定時期有大額資金需求時，能夠快速地實現(xiàn)資金變現(xiàn)可謂一亮點。

6、“金喜寶寶”分紅兩全保險

兼具理財和保障功能的少兒保險“金喜寶寶”分紅兩全保險覆蓋了從出生5天至17周歲的孩子。投保后，連續(xù)繳費滿3年或5年，孩子將一直擁有保險直至70周歲。這期間，孩子將得到高額的身故和意外身故保障，并且每兩年收到一筆生存金用于教育、旅游、創(chuàng)業(yè)等，當(dāng)孩子達到70周歲時，可一次性領(lǐng)回相當(dāng)于所有已繳保險費的滿期金作為養(yǎng)老之用。

第9篇：保險理財?shù)墓δ芊段?/h2>

2006年11月19日，第四屆上海理財博覽會在上海展覽中心落下帷幕?！洞蟊娎碡旑檰枴纷鳛榇舜卫碡斦箷闹С置襟w之一，盛裝亮相，搭建了一個與上海市民面對面溝通和交流的平臺。

在為期3天的理財展上，大眾理財顧問雜志社人員與參展的當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)以及業(yè)內(nèi)理財專家進行了交流，共同探討了上海理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀、理財媒體在市場現(xiàn)狀下的內(nèi)容功能定位以及未來的發(fā)展方向，以期為推動理財市場的發(fā)展貢獻一份力量。

展會期間，大眾理財顧問雜志社展位也接待了眾多有著濃厚理財興趣的上海市民，向他們提供理財指導(dǎo)，了解他們的理財需求，得到了上海市民的歡迎。

《大眾理財顧問》將聯(lián)袂中國保險品牌精英俱樂部主辦“第六屆中國保險品牌精英俱樂部高峰論壇”

第六屆中國保險品牌精英俱樂部高峰論壇將于2006年12月16～17日在北京大學(xué)舉辦，主會場選擇在具有百年歷史和深厚文化底蘊的北京大學(xué)百年講壇。論壇由中國保險品牌精英俱樂部、大眾理財顧問雜志社、美國百萬圓桌協(xié)會(MDRT)中國區(qū)聯(lián)誼會聯(lián)合主辦，由北京國風(fēng)共創(chuàng)管理咨詢有限公司承辦，指導(dǎo)單位為品牌中國產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。

論壇將邀請業(yè)外名人專家、業(yè)內(nèi)權(quán)威管理機構(gòu)人士、資深理論學(xué)者、行業(yè)杰出領(lǐng)導(dǎo)、管理精英、組訓(xùn)講師和展業(yè)高手匯聚一堂，深入、務(wù)實地交流和分享中國保險業(yè)品牌建設(shè)的思路和策略。

本次論壇的主題為3H，即健康(Health)、誠信(Honest)、高品質(zhì)(High Quality)，通過專家演講、嘉賓對話、講師專題、學(xué)員分享等形式，來體現(xiàn)“提升保險從業(yè)人員的社會地位，打造中國保險業(yè)品牌形象”的論壇宗旨。

《大眾理財顧問》獨家評選結(jié)果2006年度和訊財經(jīng)風(fēng)云榜

2006年度“中國財經(jīng)風(fēng)云榜”評選于12月1日正式拉開帷幕。2006年12月1～31日和訊在線接受網(wǎng)友投票。2007年1月27日，和訊將在北京舉行隆重的頒獎典禮。