理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

《投資者報(bào)》對(duì)4.9萬只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了體檢，預(yù)期年化收益率3%以上的產(chǎn)品有九成，年化收益5%以上的產(chǎn)品也有三成。

建行、中行等國(guó)有大行和股份制銀行是發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的主力，但是中小銀行卻領(lǐng)銜收益率。東莞銀行、大華銀行、廣東南粵銀行等中小銀行提供的預(yù)期收益率穩(wěn)居榜首，年化收益率高達(dá)8%以上。

外幣理財(cái)產(chǎn)品是2013年銀行理財(cái)市場(chǎng)的雞肋。1600只產(chǎn)品中有1300只產(chǎn)品的年化收益率不足3%，沒有達(dá)到銀行理財(cái)收益平均值。

與往年不同的是，2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有出現(xiàn)違約，僅有113只理財(cái)產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期的最高收益率。

規(guī)模有望突破25萬億

由于股票市場(chǎng)的慘淡，很多避險(xiǎn)資金仍然將銀行理財(cái)產(chǎn)品作為十分可靠的避風(fēng)港，銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量得以井噴。

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量達(dá)到4.9萬款，而2012年僅有3.2萬款，增長(zhǎng)幅度高達(dá)四成。

發(fā)行能力最強(qiáng)的是建設(shè)銀行，2013年理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量為4946款；其次是中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行，這5家銀行發(fā)行數(shù)量超過2000款。超過1000款的銀行則包括南京銀行、交通銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及浦發(fā)銀行5家銀行。國(guó)有大行和股份制上市銀行成為銀行理財(cái)發(fā)行的主力。

令人關(guān)注的是，在上述銀行中，平安銀行和廣發(fā)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品尤其重視，2013年增幅超過100%；民生銀行和建設(shè)銀行也不甘示弱，增量有五成。

2013年理財(cái)市場(chǎng)雖然是大銀行占據(jù)優(yōu)勢(shì)，但是不可否認(rèn)的是一些城商銀行也紛紛試水發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行數(shù)量前五分別是臨商銀行、淮海銀行、玉溪市商業(yè)銀行、江南農(nóng)村商業(yè)銀行以及義烏農(nóng)商銀行，發(fā)行數(shù)量超過40款。

募集資金的規(guī)模也是突飛猛進(jìn)。上半年有銀監(jiān)會(huì)官員披露，2013年6月底，銀行理財(cái)余額就達(dá)到了9.85萬億。中國(guó)社科院陸家嘴研究基地近期的報(bào)告預(yù)測(cè)，2013年全年銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金規(guī)模將會(huì)超過25萬億元，相較去年7.1萬億增長(zhǎng)幅度高達(dá)4倍，是目前體量最大的理財(cái)產(chǎn)品大軍。

值得注意的是，短期理財(cái)產(chǎn)品是2013年擴(kuò)軍的主力，這里的短期理財(cái)產(chǎn)品為1～3個(gè)月。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年1～3個(gè)月的產(chǎn)品占比為60%；其次是3～6個(gè)月，占比22%。長(zhǎng)達(dá)半年的只有11.7%。一個(gè)月以內(nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品的比例也比較少，僅有4.23%。長(zhǎng)達(dá)1年的更是鳳毛麟角，僅有1%。

中小銀行給出收益率普遍偏高

由于2013年資金緊張，銀行間市場(chǎng)利率飆升，投資利率等銀行產(chǎn)品的收益都表現(xiàn)不錯(cuò)，4.9萬款產(chǎn)品沒有一例發(fā)生違約。

2013年的銀行理財(cái)收益率走勢(shì)和2012年截然相反：2013年“前低后高”vs 2012年“前高后低”。

2013年6月份以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率波動(dòng)劇烈，并呈現(xiàn)趨勢(shì)性上漲。2013年6月末，短期資金價(jià)格大幅上漲造成銀行理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)期限收益倒掛現(xiàn)象。2013年9月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率再度沖高，與6月末1個(gè)月產(chǎn)品的“一枝獨(dú)秀”相比，多個(gè)期限理財(cái)產(chǎn)品收益率均創(chuàng)年內(nèi)新高；接近年底，錢荒再次出現(xiàn)，加之互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率繼續(xù)飆升，可謂“百花齊放”。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率如同坐上了分級(jí)火箭，越升越高。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2013年銷售的銀行理財(cái)預(yù)期年化收益率3%～5%的產(chǎn)品達(dá)到六成，主要集中在上半年。下半年銀行理財(cái)5%以上預(yù)期收益率層出不窮，占比31%，更有銀行給出8%以上的利率。

《投資者報(bào)》記者注意到，給出超高收益率的銀行多數(shù)是中小銀行。統(tǒng)計(jì)顯示，剔除投資股票的理財(cái)產(chǎn)品，收益率在8%以上的有13只，其中東莞銀行占比最高，有5只，給出的預(yù)期最高收益率區(qū)間在8.5%～8.8%；其次是大華銀行，新加坡第二大銀行有發(fā)行的兩只收益率高達(dá)10%。高收益銀行還包括廣東南粵銀行、法興銀行、泉州銀行等。

值得注意的是，預(yù)期收益率最高的是股份制銀行——民生銀行，去年12月27日發(fā)行的“2013年民生加銀資管長(zhǎng)安財(cái)富1號(hào)專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃C類FSDA13037C”，存續(xù)期一年，收益率高達(dá)12%。為什么中小銀行往往給出的收益高，原因在于和大行的競(jìng)爭(zhēng)中，他們的攬儲(chǔ)壓力更大。

中國(guó)銀行外幣理財(cái)

發(fā)行能力最強(qiáng)vs投資能力最差

相比人民幣理財(cái)市場(chǎng)的活躍，外幣理財(cái)產(chǎn)品在2013年境遇頗為窘迫，整體產(chǎn)品預(yù)期收益率乏善可陳。

Wind統(tǒng)計(jì)，2013年外幣銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行1601款，其中中國(guó)銀行發(fā)行數(shù)量最多，包括中國(guó)銀行（香港）發(fā)行的數(shù)量為358款，其次是招商銀行（333款），交通銀行（290款），中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（121款）以及光大銀行（111款）。

中國(guó)銀行發(fā)行外幣理財(cái)能力最強(qiáng)，但是其投資能力卻是最差。

外幣理財(cái)產(chǎn)品中，收益率排名倒數(shù)前九的產(chǎn)品都是中國(guó)銀行發(fā)行的，預(yù)期收益率僅有0.15%～0.2%。如果以預(yù)期收益率在0.4%計(jì)算，在預(yù)期收益率0.4%以下的產(chǎn)品共42只，中國(guó)銀行就占了35只。中國(guó)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品掛鉤最多的是美元、歐元。2013年以來人民幣對(duì)主要發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣的實(shí)際有效匯率明顯升值，以美元為例，2013年以來人民幣對(duì)美元中間價(jià)升值約3%，也就是說，美元理財(cái)產(chǎn)品一年的理財(cái)收益基本無法覆蓋匯率的損失。對(duì)于投資者來說，外幣理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為雞肋。

記者了解到，受金融危機(jī)的影響，各國(guó)央行紛紛降息，致使固定收益類的外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益空間日漸萎縮，國(guó)內(nèi)不少銀行已陸續(xù)停止發(fā)售固定收益類的外匯理財(cái)產(chǎn)品，且大多以短期產(chǎn)品為主，收益水平很低。

招行焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列內(nèi)部收益分化

雖然銀行給出的預(yù)期收益率越來越誘人，但實(shí)際利率如何？銀行投資的真實(shí)能力如何？

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，在2013年到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品有2.64萬款，公布預(yù)期收益率的有2.61萬款。

在公布預(yù)期收益率的2.61款產(chǎn)品中又有一半左右的產(chǎn)品沒有公布實(shí)際收益率，因此納入統(tǒng)計(jì)的只有1.32萬款產(chǎn)品。幸運(yùn)的是，1.32萬只產(chǎn)品全部都實(shí)現(xiàn)了正收益，沒有發(fā)生虧損。

實(shí)際收益率最高的是招商銀行的一款產(chǎn)品，2013年7月16日銷售，產(chǎn)品名稱為2013年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)（滬深300期間向上觸碰）理財(cái)產(chǎn)品，90天委托期，實(shí)際年化收益率為8.2%。

排名第二的是包商銀行，產(chǎn)品名稱為“2013年佳贏”系列Shibor掛鉤131001號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，2013年6月25日銷售，37天存續(xù)期，實(shí)現(xiàn)年化收益率7.75%。

排名第三和第四的，也都屬于招商銀行，產(chǎn)品也是焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)型，掛鉤的是看跌的黃金，實(shí)際年化收益率為7.6%和7.5%。

排名的第五的是建設(shè)銀行，產(chǎn)品為2013年“乾元-保本型”第136期理財(cái)產(chǎn)品（江蘇分行），實(shí)現(xiàn)年化收益率7.39%。

第2篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 制約發(fā)展原因 促進(jìn)發(fā)展對(duì)策

中圖分類號(hào):F831.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2010)05-196-01

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題和不足

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)國(guó)外銀行起步早,業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟。國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步遲,業(yè)務(wù)發(fā)展不夠成熟。同國(guó)外相比,存在許多差距:在金融政策方面,由于國(guó)內(nèi)金融業(yè)仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體制,存貸款利率尚未完全市場(chǎng)化,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受到政策及法律的限制,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、品種比較單一,如溫州銀行目前只有委托貸款和代銷基金兩個(gè)品種,以及理財(cái)顧問等方面,還談不上真正意義上的理財(cái)。機(jī)制保障方面,目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中,個(gè)人理財(cái)通常都?xì)w口在個(gè)人金融業(yè)務(wù)部,而具體理財(cái)業(yè)務(wù)通常由多個(gè)部門管理,部門之間缺乏聯(lián)動(dòng)性,造成前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割,無法實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)。在業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)方面,國(guó)內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)是建立在賬戶基礎(chǔ)上,客戶信息極為有限,難以確認(rèn)目標(biāo)群體。商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料相互間不能共享,不利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。在理財(cái)人員素質(zhì)方面,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)后大都沒有相應(yīng)的專職的客戶經(jīng)理,高素質(zhì)理財(cái)人員的稀缺已成為制約國(guó)內(nèi)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。在市場(chǎng)定位方面,主要表現(xiàn)在:個(gè)人理財(cái)門檻偏高,大眾化的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相對(duì)不足。在理財(cái)思維方面,理財(cái)?shù)暮诵氖窃诤侠怼踩馁Y產(chǎn)管理基礎(chǔ)上,科學(xué)分配資產(chǎn)和收入以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值目標(biāo),但相當(dāng)多的國(guó)內(nèi)民眾仍簡(jiǎn)單地將個(gè)人理財(cái)?shù)韧趥€(gè)人投資,從而出現(xiàn)保守型、急功近利型理財(cái)思維方式,居民理財(cái)思維和意識(shí)的不成熟,影響到銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、制約商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因分析

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境不夠成熟。表現(xiàn)在我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍和創(chuàng)新深度受到局限,難以滿足客戶的理財(cái)需求。分業(yè)經(jīng)營(yíng)使得銀行無法與非銀行金融機(jī)構(gòu)積極合作,難以開發(fā)復(fù)合型的理財(cái)工具,根據(jù)客戶自身贏利要求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理素質(zhì)等綜合條件制定個(gè)性化的理財(cái)管理計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)客戶資金在銀行、證券、保險(xiǎn)各領(lǐng)域的不同配置。另一方面表現(xiàn)為客戶對(duì)理財(cái)知之甚少,不少客戶到銀行理財(cái)就是單純追求高收益、高回報(bào),誤認(rèn)為銀行理財(cái)一定是風(fēng)險(xiǎn)低、收益高,忽視了風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的客觀規(guī)律,客戶對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的理解偏差,大大阻礙了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)是一種有償?shù)慕鹑诜?wù)。對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收費(fèi)國(guó)家沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),許多客戶對(duì)有償金融服務(wù)還很難接受。

2.高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理比較缺乏。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)全新的、綜合性的業(yè)務(wù),它要求理財(cái)人員不僅必須了解個(gè)人金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品及其功能,還應(yīng)掌握股票、基金、保險(xiǎn)、外匯、稅收等知識(shí),并具備良好的的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力。而目前國(guó)內(nèi)銀行的理財(cái)客戶經(jīng)理大多是原來的網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸人員,理財(cái)技能局限于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù),對(duì)證券投資和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)了解不深,不能滿足客戶日益增長(zhǎng)的理財(cái)需求,限制了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化問題突出。目前,各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)仍停留在銀行內(nèi)部產(chǎn)品或服務(wù)上,差異比較小,目前能提供的理財(cái)服務(wù)主要有以下幾個(gè)方面:一是理財(cái)方案的設(shè)計(jì)。為客戶計(jì)算和整理相應(yīng)的投資組合,向客戶推薦最能適應(yīng)客戶需求的金融產(chǎn)品。二是理財(cái)計(jì)算。如股票買賣計(jì)算、基金買賣計(jì)算、保險(xiǎn)計(jì)算、個(gè)人存款計(jì)算、個(gè)人貸款計(jì)算、個(gè)人(公積金)住房貸款比較,個(gè)人消費(fèi)貸款比較等。

上述理財(cái)業(yè)務(wù)只能為客戶提供淺層次服務(wù),多數(shù)表現(xiàn)在服務(wù)便捷、環(huán)境優(yōu)雅、成本讓利等方面,真正的投資增值功能處于弱勢(shì)地位,且此類業(yè)務(wù)技術(shù)含量及壁壘相對(duì)較低,一家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù),會(huì)很快被同業(yè)復(fù)制,各行間的業(yè)務(wù)大同小異。

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展的對(duì)策

1.培育高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。個(gè)人客戶經(jīng)理素質(zhì)對(duì)推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行要發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),提高理財(cái)水平,加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新,必須培養(yǎng)一批精通銀行、證券、保險(xiǎn)等金融知識(shí)的人才。其職責(zé)是為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議,客戶只需把自己的資產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等有關(guān)信息告知理財(cái)客戶經(jīng)理,由他們針對(duì)性地制定出符合客戶個(gè)人特征和需要的理財(cái)方案?？蛻艚?jīng)理通過不斷調(diào)整客戶存款、股票、債券、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)等方面的各種投資組合,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)增值的目的?？蛻艚?jīng)理培養(yǎng)途徑:一是提高現(xiàn)有客戶經(jīng)理的專業(yè)化水平,培養(yǎng)一批高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理;二是通過個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證,提高個(gè)人客戶經(jīng)理的整體素質(zhì)。

2.加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新;產(chǎn)品形式和功能創(chuàng)新;產(chǎn)品組合創(chuàng)新;借鑒外幣衍生產(chǎn)品創(chuàng)新方法開展創(chuàng)新;加強(qiáng)與保險(xiǎn)、證券、基金管理公司等的合作,開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品。

3.加大科技投入,引入客戶關(guān)系管理。大力整合銀行內(nèi)部的客戶資料;建立客戶跟蹤和分析系統(tǒng),加強(qiáng)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的品牌建設(shè)。

4.制定并實(shí)施合理的理財(cái)策劃。隨著理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,理財(cái)策劃服務(wù)也日趨規(guī)范化、系統(tǒng)化。優(yōu)化理財(cái)策劃流程,實(shí)現(xiàn)客戶生活目標(biāo)(投資目標(biāo))的明確化和數(shù)值化;加強(qiáng)客戶信息的收集,準(zhǔn)確分析客戶信息,制定詳實(shí)的理財(cái)策劃報(bào)告書;定期優(yōu)化理財(cái)策劃報(bào)告書。

第3篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

    問:“退保的更大高峰可能會(huì)在保險(xiǎn)公司年報(bào)公布后,也就是明年年初出現(xiàn)?！苯螘r(shí)間,相關(guān)預(yù)言正在保險(xiǎn)圈內(nèi)流傳。上半年,苗頭初現(xiàn)。上海各壽險(xiǎn)公司退?？傤~40億元,同比增加1倍;廣東僅分紅險(xiǎn)退保就逾22億元,占退保總額的六成……為什么會(huì)出現(xiàn)大量退?，F(xiàn)象,您怎么看待這個(gè)問題?

    答:據(jù)北京開和迪咨詢公司日前《中國(guó)壽險(xiǎn)客戶滿意度調(diào)查研究》,結(jié)果顯示,48.4%的客戶退保是認(rèn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率太低,想換購(gòu)其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品。此外,被調(diào)查者對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員售前告知費(fèi)用扣除方式與投資風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)較差,達(dá)54.6%。

    在聽到營(yíng)銷員高收益率的許諾之后投保分紅險(xiǎn),之后感覺掉進(jìn)“理財(cái)陷阱”的不在少數(shù)。麥肯錫在一份報(bào)告中對(duì)退保的原因分析認(rèn)為,有大約20%的退保人將“感覺受到欺騙”作為退保的理由。

    所以我們要提醒客戶:

    1、保障是本。作為一類兼顧保障與投資的險(xiǎn)種,投資型保險(xiǎn)自誕生以來就受到廣泛關(guān)注。但由于銷售人員的誤導(dǎo)和投保人自身保險(xiǎn)知識(shí)的缺乏,不少投保人更多地注意到其投資功能,而對(duì)保障這一保險(xiǎn)根本作用有所忽視。

第4篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

就目前的資產(chǎn)管理市場(chǎng)情況來看，銀行、基金和保險(xiǎn)在理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模上占有優(yōu)勢(shì)，信托機(jī)構(gòu)則在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和資金運(yùn)用上比較多樣化，本應(yīng)該是資產(chǎn)管理主力機(jī)構(gòu)的券商由于政策限制，一直處于比較尷尬的地位，比較明顯的是2007年，基金等其他渠道資產(chǎn)規(guī)模增速均大幅上升，而券商資管反而出現(xiàn)了回落，但隨著政策的松綁，2009年和2010年的規(guī)模增長(zhǎng)開始回升。

管理資產(chǎn)規(guī)模很大程度上取決于渠道能力。銀行、保險(xiǎn)和券商具有自身的銷售渠道，從人數(shù)上看銀行和保險(xiǎn)的從業(yè)人員均超過300萬人，最具優(yōu)勢(shì)。銀行在全國(guó)擁有19.5萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，密布城鄉(xiāng)；保險(xiǎn)公司則主要是通過規(guī)模龐大的營(yíng)銷員隊(duì)伍進(jìn)行深入滲透，到2011年一季度末保險(xiǎn)營(yíng)銷員人數(shù)333.8萬人，其中壽險(xiǎn)291萬人；證券公司目前共有近4800個(gè)營(yíng)業(yè)部，主要分布在一二線城市的經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)，在廣度和深度上較銀行和保險(xiǎn)差；信托和基全公司基本沒有自己的獨(dú)立渠道，通常是和銀行，券商合作代銷。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和門檻劃分客戶群體。銀行的強(qiáng)勢(shì)地位難以撼動(dòng)，即使擁有獨(dú)立渠道能力的保險(xiǎn)和券商也不得不通過與銀行合作或派出駐點(diǎn)人員招攬業(yè)務(wù)，其根本原因除了網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)外，還在于銀行作為最基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)提供必要的金融服務(wù)，從而具有吸引客戶主動(dòng)上門并全面掌握客戶金融財(cái)產(chǎn)狀況的能力。但銀行提品的能力薄弱，除了傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，目前銀行還較難開發(fā)出滿足不同客戶投資需求的產(chǎn)品，即使是近期熱銷的理財(cái)產(chǎn)品，主要目的是鎖住存款，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)池是各種中短期票據(jù)，投資臼勺功能并不顯著。而一旦銀行的渠道與好的產(chǎn)品結(jié)合，就能在短期內(nèi)迅速做大資產(chǎn)規(guī)模，信托的高速擴(kuò)張就是例子。從進(jìn)入門檻來看，最低參與金額從低到高依次是基金，保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商資管和信托(見表)。

盡管一些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)獲取了大部分市場(chǎng)份額，但競(jìng)爭(zhēng)格局也隨時(shí)在快速變化，每位參與者仍有機(jī)會(huì)在中國(guó)成功地建立財(cái)富管理業(yè)務(wù)。預(yù)計(jì)未來的資產(chǎn)管理市場(chǎng)，幾大機(jī)構(gòu)將以私人銀行、信托理財(cái)、券商理則，基全和保險(xiǎn)自上而下形成從高端到低端的金字塔結(jié)構(gòu)(見圖2)。

銀行在已有的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、高端客戶財(cái)富管理業(yè)務(wù)企業(yè)客戶資產(chǎn)管理，以及顧問咨詢服務(wù)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。國(guó)內(nèi)私人銀行客戶資本、檻基本是800萬-1000萬元或100萬美元，根據(jù)《2011私人財(cái)富報(bào)告》披露，我國(guó)千萬富豪人數(shù)已超過50萬人，億萬富豪已達(dá)5.5萬人，擁有資產(chǎn)62萬億元。且富裕階層理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，中國(guó)私人銀行潛在市場(chǎng)十分廣闊。相比廣闊的私人銀行潛在市場(chǎng)，目前國(guó)內(nèi)私人銀行的規(guī)模還只是冰山一角。

信托理財(cái)高收益和高門檻等特點(diǎn)，在2011年將繼續(xù)受到高凈值人群的青睞，信托公司100萬元的理財(cái)門檻，可以去爭(zhēng)取和銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶群不一樣的群體，即風(fēng)險(xiǎn)偏好稍高的客戶群。在未夾開展主動(dòng)型信托業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以以拓寬業(yè)務(wù)類型為著力點(diǎn)，開展中長(zhǎng)期私募基金型信托，高端人群的財(cái)富管理和傳承權(quán)管理等。

第5篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

8月4日，中國(guó)平安在北京了全國(guó)首份《中國(guó)平安國(guó)人財(cái)商指數(shù)報(bào)告(2011)》，該報(bào)告從城市、性別、年齡、學(xué)歷、收入、星座、屬相等七個(gè)維度詮釋財(cái)商的差別。結(jié)果顯示，不同年齡段中70后的男性財(cái)商得分最高；不同規(guī)模的城市中一線城市得分最高，財(cái)商與城市發(fā)達(dá)程度正相關(guān)。

現(xiàn)代人將財(cái)商與情商、智商列為現(xiàn)代公民三大素質(zhì)，財(cái)商主要指一個(gè)人對(duì)財(cái)富的認(rèn)知、獲取和運(yùn)用的能力。上述報(bào)告還顯示，中國(guó)人的財(cái)商表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識(shí)和低行動(dòng)特點(diǎn)，即在財(cái)富態(tài)度方面表現(xiàn)最好，得66.1分，財(cái)富性格與行為分別以64.0和63.5分列二、三位，財(cái)富知識(shí)以45.9分墊底。也就是說，中國(guó)人的財(cái)商平均剛過及格線，成為投資理財(cái)老手還有很長(zhǎng)一段路要走。

70后男性成理財(cái)高手

該報(bào)告從城市、性別、年齡、學(xué)歷、收入、星座、屬相等七個(gè)維度詮釋財(cái)商的差別。

在不同年齡層比較中，70后以61.1分領(lǐng)先，其后分別是60后、80后和90后，60前以58.9分居末位。70后的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在知識(shí)的掌握和具體財(cái)富的管理行為方面。

專家分析，70后目前是社會(huì)中堅(jiān)，掌握較多社會(huì)資源。同時(shí)，作為第一代廣泛接觸互聯(lián)網(wǎng)的群體，其獲取與掌握財(cái)富知識(shí)、咨詢及了解財(cái)富工具的能力均遠(yuǎn)高于其他群體，又由于有財(cái)富可管，在具體的財(cái)富管理行為內(nèi)容上也更加豐富。

除了普通市民，調(diào)研還重點(diǎn)關(guān)注了高收入和大學(xué)生兩個(gè)特殊群體，兩個(gè)群體的財(cái)商分別為64.2分和61.9分，均明顯高于國(guó)人的平均水平。大學(xué)生在財(cái)富管理行為上的表現(xiàn)更為優(yōu)秀，特別在投資、信貸以及捐贈(zèng)的基本行為得分都明顯高于平均水平。高收入群體則在各個(gè)指標(biāo)的表現(xiàn)上占有較明顯優(yōu)勢(shì)，但在財(cái)富知識(shí)的掌握程度上仍然偏弱。

在城市的橫向比較中，以上海為代表的一線城市(62.1分)，以沈陽(yáng)為代表的二線城市(59.8分)和以河南平頂山為代表的三線城市(58.4分)依次位列財(cái)商得分榜三甲。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度與城市居民的財(cái)商指數(shù)存在某種正相關(guān)，特別在知識(shí)、資訊的掌握與投資行為方面上，發(fā)達(dá)地區(qū)的居民都占有較為明顯的優(yōu)勢(shì)。

在性別對(duì)比中，男性財(cái)商(60.7分)高于女性(59.5分)，其主要差距在財(cái)富知識(shí)，在“企業(yè)債券”、“一般企業(yè)直接投資”以及“私募基金”等投資知識(shí)方面，男性要更有優(yōu)勢(shì)。在一個(gè)主要以女性掌握財(cái)權(quán)的中國(guó)家庭中，男性財(cái)商更高，這是此次調(diào)研的一個(gè)有趣發(fā)現(xiàn)。

此次調(diào)研還首次把性格作為影響財(cái)商的隱性因素看待，并重點(diǎn)圍繞“擅于協(xié)作”“留心新知”“熱衷瑣事”“挑戰(zhàn)權(quán)威”和“直面風(fēng)險(xiǎn)”等五方面性格特征，歸類出巴菲特型、索羅斯型和卡洛特型三類人物。其中，巴菲特型人群在性格傾向上更突出表現(xiàn)為直面風(fēng)險(xiǎn)，更滿意自己的收入狀況，且更加認(rèn)可債務(wù)信貸；卡洛特型人群，在性格傾向上更突出表現(xiàn)為擅于協(xié)作、留心新知及熱衷瑣事，其消費(fèi)更具有計(jì)劃性，投資謹(jǐn)慎度和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)俱佳；索羅斯型人群在性格傾向上更突出表現(xiàn)為挑戰(zhàn)權(quán)威，各項(xiàng)財(cái)商指標(biāo)均不突出。

財(cái)商調(diào)研組還根據(jù)目前流行的星座對(duì)受訪者進(jìn)行了星座劃分研究，其中天秤座財(cái)商最高、射手座財(cái)商最低。

上述報(bào)告顯示，中國(guó)城市居民在理財(cái)方面呈現(xiàn)出謹(jǐn)慎保守的特點(diǎn)。投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)搭配組合中，中國(guó)城市居民更偏向于較為保守型的投資。受訪者中有超過一半選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資方案，其中穩(wěn)定型投資產(chǎn)品30%，中風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品50%，高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品20%，；只有16.3%的受訪者選擇了“穩(wěn)定型產(chǎn)品30%，中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品10%，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品60%”這種風(fēng)險(xiǎn)較高的投資組合。

《報(bào)告》最后建議，國(guó)人應(yīng)首先豐富財(cái)富知識(shí)，注重財(cái)富性格的培養(yǎng)，加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

天生愛財(cái)

上述報(bào)告顯示，中國(guó)人在追求財(cái)富的時(shí)候態(tài)度更加積極，并且崇尚主動(dòng)追求財(cái)富。有75.1%的受訪者認(rèn)為“追求金錢是一件天經(jīng)地義的事情”。隨著投資手段的豐富，儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、基金等各種投資項(xiàng)目的出現(xiàn)，有61.8%的受訪者認(rèn)為“只要能賺錢的活動(dòng)，我就會(huì)參加”。

調(diào)研還顯示國(guó)人對(duì)負(fù)債消費(fèi)越來越認(rèn)可。分別有38.88%和8.83%的受訪者贊同或非常贊同負(fù)債是一件很正常的事；只有13.87%的受訪者認(rèn)為負(fù)債是一件非常不正常的事情，而有超過八成的受訪者不僅在購(gòu)買房產(chǎn)、汽車等大件商品時(shí)會(huì)考慮借貸，甚至在日常生活中如購(gòu)買生活必用品、進(jìn)行娛樂活動(dòng)等也會(huì)考慮借貸。

我國(guó)城市居民對(duì)不同的消費(fèi)和生活態(tài)度具有不同的認(rèn)同度。其中，73.6%的受訪者在購(gòu)買東西時(shí)傾向于關(guān)注產(chǎn)品品質(zhì)而不是品牌，更有67.8%的受訪者為了高品質(zhì)的產(chǎn)品而愿意花更多的錢，同時(shí)74.1%的受訪者認(rèn)為“賺錢的目的就是為了花錢”；約一半的受訪者(51.3%)愿意去購(gòu)買很多他們并不需要的東西，并羨慕那些擁有豪宅、名車和高檔服裝的人。

理財(cái)外行

雖然對(duì)財(cái)富、負(fù)債和消費(fèi)等持積極開放的態(tài)度，但城市居民在財(cái)富知識(shí)方面存在明顯短板，特別在社會(huì)經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)、理財(cái)相關(guān)資訊以及投資工具的掌握上明顯不足。

當(dāng)前，儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和股票是我國(guó)城市居民最主要的投資項(xiàng)目，上述報(bào)告在調(diào)查中顯示，62.4%的受訪者對(duì)儲(chǔ)蓄有一定的認(rèn)識(shí)，49.8%的受訪者表示掌握了股票知識(shí)；同時(shí)，對(duì)相關(guān)財(cái)富知識(shí)的學(xué)習(xí)上，我國(guó)居民表現(xiàn)出的興趣并不高。只有28.7%的受訪者表示愿意關(guān)注股票知識(shí)，30.9%愿意關(guān)注保險(xiǎn)知識(shí)。

第6篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】綜合金融;交叉銷售;醫(yī)療行業(yè)

近幾年來,隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展,西方先進(jìn)的金融經(jīng)營(yíng)模式、理念被金融企業(yè)廣泛吸收,并在實(shí)踐中加以完善。綜合金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,被認(rèn)為是談?wù)摰米疃嗟脑掝}之一,也是很多金融企業(yè)趨之若鶩的戰(zhàn)略發(fā)展方向,都期望通過該模式實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)單元的協(xié)同效應(yīng),尤其通過交叉銷售大幅度提高各業(yè)務(wù)單元的銷售業(yè)績(jī),提升在各自領(lǐng)域的市場(chǎng)份額,但在實(shí)踐過程中卻不得不面對(duì)著一系列的難題。綜合金融模式與醫(yī)療行業(yè)有較大的相似之處,可通過參考醫(yī)療行業(yè)對(duì)相關(guān)問題的解決方案,為綜合金融的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

一、綜合金融交叉銷售的現(xiàn)狀及所遇到的問題

現(xiàn)階段,我國(guó)的金融企業(yè)都在積極地進(jìn)行綜合金融經(jīng)營(yíng)的嘗試,平安集團(tuán)經(jīng)過不懈努力,收購(gòu)了深圳商業(yè)銀行并改名為平安銀行,近期又成功收購(gòu)了深發(fā)展銀行;中國(guó)銀行旗下開設(shè)中銀保險(xiǎn);中國(guó)人壽和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,而且又傳出準(zhǔn)備收購(gòu)一家全國(guó)性的商業(yè)銀行等等。其中以保險(xiǎn)企業(yè)在綜合金融道路上走得最為明顯、激進(jìn),這和保險(xiǎn)業(yè)目前的發(fā)展模式有很大的關(guān)系,在當(dāng)前各保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下,銷售渠道幾乎決定著保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額,充分彰顯了“渠道為王”的市場(chǎng)營(yíng)銷特征,而對(duì)于其銷售收入貢獻(xiàn)最大的個(gè)人人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中,很大一部分來自于銀保渠道,所以,保險(xiǎn)企業(yè)迫切希望與銀行達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,或者直接并購(gòu)。

但是,保險(xiǎn)企業(yè)從保險(xiǎn)領(lǐng)域的相互滲透,如財(cái)險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司等等相互業(yè)務(wù)的開展,到近期進(jìn)入銀行領(lǐng)域,如何發(fā)揮1+1>2的協(xié)同效應(yīng),成為綜合金融企業(yè)所面臨的重要難題,其中又以“如何最大程度地發(fā)揮交叉銷售的效能”尤為重要,即壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在銷售人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶時(shí),同時(shí)根據(jù)客戶的實(shí)際情況,發(fā)掘客戶的潛在需求,銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品,如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等。交叉銷售的重要性主要體現(xiàn)在如下幾點(diǎn):

1.對(duì)客戶而言,如果他有理財(cái)方面的需求時(shí),交叉銷售更能從整體、系統(tǒng)的角度分析客戶的需求,得出的方案相對(duì)單個(gè)細(xì)分需求(如人壽保險(xiǎn)需求)而言,更加客觀、有利。同時(shí),客戶也不再需要面對(duì)多個(gè)銷售人員,這將提高其購(gòu)買產(chǎn)品的便利性,方便后續(xù)服務(wù)的跟蹤和處理,減少交易成本及降低一攬子產(chǎn)品購(gòu)買成本。

2.對(duì)銷售人員而言,在提高產(chǎn)品銷售的同時(shí),也降低了其客戶開發(fā)、管理的成本,提高了客戶服務(wù)水平,對(duì)于銷售隊(duì)伍的穩(wěn)定也起到了很大的促進(jìn)作用。

3.對(duì)企業(yè)而言,在降低銷售成本的同時(shí),也降低了新客戶開發(fā)、管理的成本,企業(yè)可以將更多資源投入到提高客戶服務(wù)水平上,從而提升客戶滿意度。同時(shí),為客戶提供一攬子金融服務(wù),也可大大增加了客戶對(duì)企業(yè)的粘度。

而對(duì)于如何去開展交叉銷售,不同的企業(yè)根據(jù)自身的資源、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略情況,實(shí)行不同形式的交叉銷售策略,現(xiàn)階段主要分為如下三種類型:

1.通過加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的銷售隊(duì)伍成長(zhǎng),拓寬相關(guān)領(lǐng)域產(chǎn)品的知識(shí),逐漸打造一支從單一領(lǐng)域到綜合金融領(lǐng)域的多層次銷售團(tuán)隊(duì),統(tǒng)一銷售企業(yè)各子公司的產(chǎn)品,子公司僅為理財(cái)方案的產(chǎn)品提供方。這種模式以平安保險(xiǎn)最為明顯,它通過豐富產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、銀行等一線營(yíng)銷隊(duì)伍的產(chǎn)品知識(shí),在銷售主營(yíng)業(yè)務(wù)的同時(shí),選擇其他業(yè)務(wù)系列的產(chǎn)品進(jìn)行交叉銷售。

2.通過與銀行簽訂戰(zhàn)略聯(lián)盟,加強(qiáng)交叉銷售的深度。這種模式表現(xiàn)在近期中國(guó)人壽和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議,在農(nóng)業(yè)銀行的低柜業(yè)務(wù)中提高中國(guó)人壽產(chǎn)品的銷售力度,同時(shí)中國(guó)人壽也為農(nóng)業(yè)銀行提供了相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品的銷售推薦,共同提升雙方的市場(chǎng)銷售。

3.通過與中介機(jī)構(gòu)簽訂合作框架協(xié)議,由中介機(jī)構(gòu)作為銷售方,金融企業(yè)作為服務(wù)或產(chǎn)品的提供者。這種模式以陽(yáng)光集團(tuán)為代表,在早期陽(yáng)光人壽與深圳華康保險(xiǎn)有限公司合作的基礎(chǔ)下,它旗下的陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)公司近期也與其簽訂交叉銷售合作協(xié)議,華康主要負(fù)責(zé)前線銷售隊(duì)伍的建設(shè)、培養(yǎng)和管理,陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)與陽(yáng)光人壽公司共同作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的供應(yīng)方,為華康提供壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

我們可以看到,這三種類型的本質(zhì)區(qū)別在于銷售方和產(chǎn)品供應(yīng)方的分工、合作深度的差異,但從客戶的角度看都是一樣的,即可以從一個(gè)銷售人員處獲取到不同領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品。

那么,這三種交叉銷售模式在現(xiàn)階段可能會(huì)遇到什么問題呢?筆者認(rèn)為主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn):

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財(cái)方案是客觀、公正,所推薦的理財(cái)產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

2.從企業(yè)的角度,應(yīng)該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識(shí),才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

3.從監(jiān)管的角度,如何防止交叉銷售過程中產(chǎn)生的銷售誤導(dǎo),避免售后發(fā)生糾紛,影響整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展?

二、從醫(yī)療行業(yè)的角度去分析綜合金融銷售問題及解決措施

針對(duì)交叉銷售模式所遇到的三個(gè)問題,我們將如何應(yīng)對(duì)呢?除了參考國(guó)外匯豐、花期的成功經(jīng)驗(yàn)外,筆者認(rèn)為可以根據(jù)國(guó)綜合金融服務(wù)業(yè)的特性,在現(xiàn)有發(fā)展較為成熟的行業(yè)中,參考較為相似行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn),為未來綜合金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供寶貴的建議。而在現(xiàn)有的行業(yè)中,筆者認(rèn)為醫(yī)療行業(yè)和綜合金融服務(wù)業(yè)有極大的相似之處,主要從事情本質(zhì)、流程、組織盈利模式、所面臨的問題四方面體現(xiàn):

1.從事情本質(zhì)看,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,都是向客戶銷售解決方案,并通過產(chǎn)品予以實(shí)施。

綜合金融企業(yè)通過銷售人員與客戶的溝通中,了解客戶的現(xiàn)狀后,向客戶提供一攬子的理財(cái)方案、保險(xiǎn)計(jì)劃,同時(shí)通過企業(yè)的一系列產(chǎn)品來讓這些方案得以實(shí)施;而在醫(yī)療領(lǐng)域,患者到醫(yī)院看病,醫(yī)生根據(jù)患者的病情描述,診斷病理,并開取治療藥方,同時(shí)通過一系列的藥物來解決患者的病痛。

2.從流程上進(jìn)行比較,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,流程本質(zhì)基本一致,都是遵從問題確認(rèn)原因診斷方案設(shè)計(jì)方案實(shí)施的過程。

病人看病的流程:病人生病到醫(yī)院掛號(hào)醫(yī)生診斷醫(yī)生開藥方客戶交費(fèi)醫(yī)院配藥。

交叉銷售的流程:客戶有相關(guān)理財(cái)需求銷售人員分析需求銷售人員給出方案銷售人員給出方案的實(shí)施建議(推薦產(chǎn)品)客戶購(gòu)買產(chǎn)品。

3.從組織盈利模式角度,綜合金融企業(yè)和醫(yī)院主要是靠后端的產(chǎn)品獲利。

綜合金融企業(yè)通過交叉銷售,在滿足客戶需求的前提下,盡量一次銷售多種產(chǎn)品給一個(gè)客戶,在促進(jìn)企業(yè)銷售的同時(shí),降低了銷售成本;而醫(yī)院的醫(yī)生給患者開藥方,并銷售藥品,通過藥品售價(jià)和進(jìn)價(jià)之間的差價(jià)來獲取較大的利潤(rùn),它和綜合金融企業(yè)一樣,利潤(rùn)點(diǎn)都在于產(chǎn)品,并不在前端的解決方案提供上。

4.從所面臨的主要問題上,綜合金融企業(yè)的銷售誤導(dǎo),醫(yī)院的藥品回扣,成為各自行業(yè)的主要問題所在,并對(duì)其行業(yè)的健康發(fā)展起到了決定性的作用。

對(duì)于綜合金融企業(yè)交叉銷售可能遇到的三個(gè)問題,參考目前我國(guó)醫(yī)療行業(yè)的一些經(jīng)驗(yàn),筆者覺得其未來可能的解決手段如下:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財(cái)方案是客觀、公正,所推薦的理財(cái)產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

在醫(yī)療行業(yè)中,患者除了加強(qiáng)自己對(duì)疾病的認(rèn)識(shí)以外,還可通過以下兩種途徑來確保醫(yī)生的相對(duì)客觀公正性:

通過合理的投訴渠道。醫(yī)療行業(yè)屬于民生的范疇,如果由于醫(yī)生的一己之私而導(dǎo)致患者引發(fā)嚴(yán)重的問題,患者可以通過向醫(yī)院、衛(wèi)生監(jiān)督部門、媒體等渠道進(jìn)行投訴,只要確定為事實(shí),相關(guān)醫(yī)生都將會(huì)收到嚴(yán)懲,行醫(yī)執(zhí)照將有可能被吊銷,其從醫(yī)前途也幾乎被斷送,甚至有可能涉及到犯罪,這些代價(jià)對(duì)醫(yī)生而言幾乎不可接受。所以,患者認(rèn)為醫(yī)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)是不成比例的,收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其所面臨的風(fēng)險(xiǎn),所以醫(yī)生在一般情況下不會(huì)故意為了眼前的蠅頭小利而欺騙患者。

另一方面,為了防止醫(yī)生在對(duì)癥下藥的同時(shí),增開一些與病情無關(guān)緊要且沒有明顯副作用的藥品,患者通過購(gòu)買市場(chǎng)上的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,將醫(yī)療費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,即引入第三方利益共同體,由保險(xiǎn)公司的專業(yè)醫(yī)療理賠人員檢驗(yàn)醫(yī)生的藥方,通過保險(xiǎn)公司內(nèi)部的一套管理機(jī)制,確保醫(yī)生診斷的公正性。

參考醫(yī)療行業(yè)的做法,客戶除了充實(shí)自身的金融知識(shí),自行整理出理財(cái)需求外,對(duì)于需要銷售人員給出理財(cái)建議的情況,監(jiān)管部門、綜合金融企業(yè)可通過以下三種方式增加客戶的信任度:

對(duì)理財(cái)報(bào)告的格式化、通俗化管理,使得客戶能夠簡(jiǎn)單易懂地閱讀。由于金融產(chǎn)品本身就具有專業(yè)性強(qiáng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜的特性,需要將其通俗化,明確告知或提醒客戶需要注意的地方,減少由于信息不對(duì)稱而引發(fā)后續(xù)的糾紛。

保持專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和金融產(chǎn)品銷售的相對(duì)獨(dú)立性。由于目前銷售人員的理財(cái)建議都是圍繞著產(chǎn)品進(jìn)行的,從客戶的角度看有一點(diǎn)“本末倒置”,是為了推銷產(chǎn)品而給出的理財(cái)方案,缺乏客觀公正性。如果能把這兩者進(jìn)行獨(dú)立對(duì)待,客戶可以只購(gòu)買銷售人員的理財(cái)方案,然后自行選擇相關(guān)金融產(chǎn)品,那么即便是增加理財(cái)方案的咨詢費(fèi)用,也是可以考慮的,當(dāng)然,這種情況主要針對(duì)于理財(cái)金額較高、理財(cái)方案較復(fù)雜的客戶,應(yīng)由經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練的金融理財(cái)規(guī)劃師才能提供專業(yè)的理財(cái)方案。這和當(dāng)前醫(yī)療改革中部分專家呼吁醫(yī)藥分家,即醫(yī)院只提供藥方及藥品建議,對(duì)于藥品的購(gòu)買途徑可由患者自行決定,兩者具有異曲同工之處。

建立較為完善的投訴、懲罰機(jī)制。如果客戶對(duì)銷售人員的理財(cái)建議不放心,可要求其出具正式的建議書,并簽字確認(rèn),一旦客戶后續(xù)發(fā)現(xiàn)該理財(cái)建議出現(xiàn)較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)情況,可以通過對(duì)應(yīng)企業(yè)、監(jiān)管部門進(jìn)行投訴,并由相關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰,增加銷售人員誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)成本。譬如當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè),如果客戶發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)人對(duì)其進(jìn)行性質(zhì)惡劣的誤導(dǎo)、欺騙,可以向相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門進(jìn)行投訴,核實(shí)后可取消該人的資格。

2.從企業(yè)的角度,應(yīng)該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識(shí),才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

首先企業(yè)需要認(rèn)識(shí)到,將全部銷售人員培養(yǎng)成理財(cái)規(guī)劃師,并接受全方位的金融理財(cái)師(AFP)或國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)的培訓(xùn),是不太切合實(shí)際的,因?yàn)檫@將付出巨大的成本,而且很有可能費(fèi)盡心血培養(yǎng)出來的人才,被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手輕易挖走。企業(yè)可按照銷售方式不同分為兩類:

以賣產(chǎn)品為主的傳統(tǒng)銷售方式。當(dāng)銷售人員在銷售客戶產(chǎn)品時(shí),通過與客戶的溝通,分析其潛在需求,并給出相關(guān)建議,以此促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品的銷售。企業(yè)可以將目標(biāo)客戶按照金融產(chǎn)品的需求進(jìn)行分類,如人身保障計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)保障計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃等等,根據(jù)不同的類型設(shè)立相關(guān)的培養(yǎng)計(jì)劃,包括相關(guān)計(jì)劃的制定、企業(yè)產(chǎn)品功能的介紹等等,各銷售人員可根據(jù)自身的具體情況,如個(gè)人興趣、潛在客戶的類型等,選擇不同的培訓(xùn)計(jì)劃。對(duì)于部分超出銷售人員理解范圍的客戶需求,則可通過IT技術(shù)平臺(tái),咨詢后臺(tái)理財(cái)專家予以支持。這種模式與當(dāng)前的醫(yī)療行業(yè)較為相似,根據(jù)患者的病情種類不同,如內(nèi)科、外科、五官科等等,將醫(yī)生進(jìn)行分類。

給客戶提供全方位的理財(cái)咨詢服務(wù)為主,并配合企業(yè)的產(chǎn)品予以實(shí)現(xiàn)其理財(cái)需求的新型銷售方式。這種理財(cái)服務(wù)需由專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃知識(shí)作為基礎(chǔ),結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)的環(huán)境和趨勢(shì),通過一定的模型分析出來的。企業(yè)要培養(yǎng)這種高端人才,可通過向社會(huì)招聘有金融理財(cái)師(AFP)或國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)資格的人員,向客戶提供專業(yè)的理財(cái)咨詢服務(wù),并出具正式的理財(cái)報(bào)告,同時(shí)通過搭建相關(guān)的數(shù)學(xué)模型,以IT技術(shù)為平臺(tái),實(shí)現(xiàn)理財(cái)方案和產(chǎn)品的自動(dòng)搭配。與此同時(shí),企業(yè)也可以根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的反饋,及時(shí)、合理地開發(fā)出市場(chǎng)所需要的理財(cái)產(chǎn)品,從而在滿足客戶需求的同時(shí),也增強(qiáng)了企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

隨著我國(guó)改革開放后經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國(guó)的醫(yī)療行業(yè)也在進(jìn)行不斷的改革、提升,綜合金融對(duì)于我國(guó)企業(yè)來說還是一個(gè)嶄新的經(jīng)營(yíng)道路,在借鑒西方企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),更需要結(jié)合我國(guó)的經(jīng)濟(jì)、文化、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀,從相關(guān)行業(yè)中吸取教訓(xùn)、積累經(jīng)驗(yàn),企業(yè)、監(jiān)管部門共同攜手打造一個(gè)誠(chéng)信、高效的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,更好地服務(wù)于廣大客戶,不斷努力地創(chuàng)造出一套使用于我國(guó)企業(yè)的發(fā)展之路,這必將對(duì)我國(guó)金融業(yè)的健康、快速發(fā)展作出巨大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

第7篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

述職報(bào)告是工作中一個(gè)很重要的部分，有助于了解自身的工作能力，有利于自己的職業(yè)發(fā)展。下面好范文小編為你帶來一些關(guān)于理財(cái)顧問的述職報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助

理財(cái)顧問述職報(bào)告1

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

進(jìn)入__證券已有一年多了，這段時(shí)間自身在各個(gè)方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：

一、對(duì)證券行業(yè)有了初步了解

進(jìn)入公司以來，從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過資格考試，對(duì)證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解，而駐點(diǎn)銀行，通過渠道營(yíng)銷，對(duì)證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。

二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高

在業(yè)務(wù)營(yíng)銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對(duì)客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。

三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)

加強(qiáng)了對(duì)自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認(rèn)真對(duì)待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。

四、不足之處

1、證券知識(shí)還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。

2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中，溝通方式還要逐步加強(qiáng)。

3、專業(yè)分析能力及營(yíng)銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報(bào)告2

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績(jī)，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營(yíng)銷工作。以下是20__年度金融銷售個(gè)人工作述職報(bào)告：

一、具體工作

客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營(yíng)銷取得了一些成效;

3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場(chǎng)客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國(guó)組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營(yíng)銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對(duì)客戶信息資料了解不全(地址、號(hào)碼、興趣愛好)缺少對(duì)客戶的維護(hù);

2.營(yíng)銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營(yíng)銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長(zhǎng)。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報(bào)告3

20__年，我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺(tái)工作，具體負(fù)責(zé)的是市場(chǎng)營(yíng)銷工作，做好華北地區(qū)的5家營(yíng)業(yè)部的資源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報(bào)：

一、一年來重點(diǎn)工作回顧

第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營(yíng)業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國(guó)債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營(yíng)銷活動(dòng)中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營(yíng)業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競(jìng)爭(zhēng)的良好勢(shì)頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的攀比競(jìng)賽現(xiàn)象，說明管理部前臺(tái)隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵(lì)和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個(gè)人述職報(bào)告)

第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國(guó)債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國(guó)債的旺銷，使我部沉淀了大量的國(guó)債客戶，國(guó)債存量達(dá)到了近500億元，20__年交易所國(guó)債市場(chǎng)的大幅上揚(yáng)，讓國(guó)債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對(duì)這個(gè)問題，我多次組織前臺(tái)人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國(guó)債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報(bào)告會(huì)、報(bào)紙宣傳和電話營(yíng)銷等多種方式，對(duì)國(guó)債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國(guó)債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國(guó)債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠(chéng)度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡(jiǎn)單實(shí)用的營(yíng)銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會(huì)，請(qǐng)專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，拓展員工們的金融知識(shí)。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵(lì)機(jī)制，積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型。激勵(lì)機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎(jiǎng)勵(lì)員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵(lì)員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵(lì)機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購(gòu)買的“游泳卡”僅僅多層次激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長(zhǎng)。

二、20__年取得的成績(jī)

20__年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營(yíng)業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量?jī)|，同比增長(zhǎng);其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長(zhǎng)600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國(guó)債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)迅速，國(guó)債保有量達(dá)到了個(gè)億，國(guó)債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長(zhǎng)，客服和營(yíng)銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長(zhǎng)，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激勵(lì)制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。

第三、成本控制方面，營(yíng)業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會(huì)得到一定控制。

四、20__年工作計(jì)劃

如果06年我還繼續(xù)分管營(yíng)銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。

四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

20__年，資本市場(chǎng)迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會(huì)取得更大的成績(jī)。

謝謝大家!

述職人：

20__年__月__日

理財(cái)顧問述職報(bào)告4

今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)__營(yíng)銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和__中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績(jī)。截止到2012年11月18日，完成保費(fèi)_萬元，完成全年計(jì)劃的_%，超額完成_萬元，并計(jì)劃截止到2012年12月31日完成保費(fèi)_萬元，計(jì)劃超額_萬元。

今天，按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者。

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場(chǎng)環(huán)境影響，2012年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此__營(yíng)銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)。現(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代__店和中國(guó)一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場(chǎng)、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?，在__縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問題和不足。

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績(jī)，但距離上級(jí)公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對(duì)上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

述職人：

20__年__月__日

理財(cái)顧問述職報(bào)告5

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年已經(jīng)過去，回首這一年，營(yíng)業(yè)部在兩位老總的領(lǐng)導(dǎo)下不斷改革使人員組合優(yōu)化，更趨合理，業(yè)務(wù)拓展也更加迅猛。年我一直就任于營(yíng)業(yè)部__服務(wù)部負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作，在這一年里，我為服務(wù)部盡心盡力，積極為服務(wù)部的工作出謀劃策，從節(jié)約成本和開發(fā)客戶雙重下手，使服務(wù)站在這一年里發(fā)生了質(zhì)地變化，在這一年里，新引進(jìn)客戶__幾人，客戶市值達(dá)到了__萬元(只反映出來市值，看不到資產(chǎn)總值)，交易量更是突破新高，從1月1日到12月31日，__服務(wù)站完成交易量__億元，在千分之一的傭金下實(shí)現(xiàn)傭金收入__萬元，這一成績(jī)的取得主要?dú)w功于營(yíng)業(yè)部_總、_總的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸公于營(yíng)業(yè)部其他各兄弟部門和員工的大力支持。

一、從嚴(yán)治內(nèi)、嚴(yán)格要求自己

一個(gè)部門的好壞，部門決策者的決定直接影響著它的工作效率和競(jìng)爭(zhēng)力，在__服務(wù)站我既是管理人員、也是后臺(tái)人員、更是一個(gè)業(yè)務(wù)開發(fā)人員，為了不斷提高_(dá)_服務(wù)站在__的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，我以公司各項(xiàng)管理制度為基礎(chǔ)，結(jié)合__地區(qū)情況，制定了有針對(duì)性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在營(yíng)業(yè)部服務(wù)柜臺(tái)每個(gè)崗位都輪流做過，這造就了我對(duì)營(yíng)業(yè)部每項(xiàng)基本業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)流程的熟練。由于__服務(wù)站是公司總部電子商務(wù)部當(dāng)時(shí)主辦的，屬于網(wǎng)上交易指導(dǎo)站，走的是公司銀證通業(yè)務(wù)這一塊，當(dāng)時(shí)是公司主要的虧損站點(diǎn)之一，后劃歸__營(yíng)業(yè)部，在這時(shí)候營(yíng)業(yè)部派我接手__服務(wù)站，負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作，在營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在兄弟部門員工的支持下，我在這里參與了營(yíng)業(yè)部改建__服務(wù)站的全部過程，電網(wǎng)電線的改造、電話系統(tǒng)設(shè)備的重建、內(nèi)網(wǎng)的再建，克服了重重困難，盡量收縮成本，同時(shí)提高服務(wù)質(zhì)量、擴(kuò)大聲譽(yù)。

因?yàn)樵谶@里我們走的是電子商務(wù)部當(dāng)時(shí)設(shè)的銀證通線路，而又歸屬于__營(yíng)業(yè)部，各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)電子商務(wù)部跟營(yíng)業(yè)部在流程上有很大的不同，基本業(yè)務(wù)知識(shí)相同，但業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和流程上跟營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)流程基本脫鉤，這就要求業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)一步加強(qiáng)，于是我對(duì)自己的要求就進(jìn)一步提高了，不斷利用業(yè)余的時(shí)間加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)，并不斷跟__營(yíng)業(yè)部、電子商務(wù)部等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系部門聯(lián)系溝通，同時(shí)嚴(yán)格規(guī)范了業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)規(guī)范是高昂代價(jià)換來的，我在公司規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合了__地區(qū)的實(shí)際情況，在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)采取了靈活的運(yùn)用，為公司利益和客戶利益提供了雙重可靠保障。

二、打通人脈、擴(kuò)大聲譽(yù)

一個(gè)服務(wù)行業(yè)在一個(gè)地方立足、占領(lǐng)市場(chǎng)份額，擴(kuò)大聲譽(yù)，與當(dāng)?shù)氐胤秸块T的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的關(guān)系。今年以來，我在這方面狠下了工夫，目前已經(jīng)取得了當(dāng)?shù)毓ど叹?、城建局等各個(gè)政府監(jiān)管部門的信任，并同意在政策上對(duì)我們進(jìn)行大力扶持，以幫助我們?cè)赺_長(zhǎng)久立足，占領(lǐng)市場(chǎng)份額，擴(kuò)大聲譽(yù)。并且和合作伙伴中國(guó)銀行有了進(jìn)一步的溝通和深入合作，不光是基本業(yè)務(wù)上的合作，更是在尋求增量資金，擴(kuò)大市場(chǎng)份額上有了初步的合作，目前已經(jīng)拓展到__市，雖然目前在增量資金方面效果不是特明顯，但也有部分客戶的陸續(xù)轉(zhuǎn)入，在明年我們會(huì)跟他們進(jìn)一步探討合作的途徑，充分發(fā)揮銀行工作人員在開發(fā)客戶上的積極主動(dòng)性。

證券行業(yè)是一個(gè)新事物不斷涌現(xiàn)的行業(yè)、是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的行業(yè)。銳意創(chuàng)新，跟上時(shí)代潮流、是競(jìng)爭(zhēng)取勝的必由之路。在這里，剛開始我對(duì)客戶不是很熟，于是我主動(dòng)跟客戶聯(lián)系，找他們一一談心，主動(dòng)要求他們到我這里來，跟他們一起研究，探討。客戶之間千差萬別，對(duì)客戶我們要對(duì)他們進(jìn)行政策傾心、技術(shù)扶持、幫助其資產(chǎn)保值增值，經(jīng)過和他們一起的探討，談心，總結(jié)了一些經(jīng)驗(yàn)并付出實(shí)用，取得了一定的成績(jī)，同時(shí)也取得了客戶的信任。在今年我們服務(wù)站的客戶睡眠客戶已經(jīng)在我們的扶持下充分動(dòng)起來了，同時(shí)充分利用資源，尋求增量資金，順利實(shí)現(xiàn)了年初報(bào)本贏利的目的。

三、存在問題

__服務(wù)站客戶的市值相對(duì)還很薄弱，凈資產(chǎn)收益率還有待進(jìn)一步提高。我將從吸引增量資金和盤活內(nèi)部資產(chǎn)兩個(gè)角度去努力提高客戶資券換手率，以目前的客戶市值和交易量來看，客戶的換手率已經(jīng)非常之高，而且交易人數(shù)較集中，多半集中在少數(shù)人身上。最主要的問題還是客戶人數(shù)太少，市值太少。下一步主要工作還是要圍繞在吸引增量資金上面多下工夫。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

第8篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】 投資理財(cái)專業(yè)；分段式人才培養(yǎng)模式；實(shí)踐教學(xué)

一、投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)

投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要是培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，掌握必備的投資與理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力和良好職業(yè)道德，能從事證券公司金融產(chǎn)品營(yíng)銷和理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)，銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)和客服業(yè)務(wù)及工商企業(yè)財(cái)務(wù)籌劃、投資經(jīng)濟(jì)管理等業(yè)務(wù)的高技能專門型人才。

結(jié)合專業(yè)特點(diǎn)，資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)更要重視專業(yè)能力的培養(yǎng)：

1、較強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關(guān)系；分析和評(píng)價(jià)客戶的財(cái)務(wù)狀況；根據(jù)客戶的需求進(jìn)行方案策劃；指導(dǎo)方案的實(shí)施，并進(jìn)行相應(yīng)的反饋與評(píng)估。

2、較強(qiáng)的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯(lián)系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說服他人；具有一定的營(yíng)銷策略、善于展銷產(chǎn)品；能對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析和報(bào)告。

3、較強(qiáng)的金融產(chǎn)品營(yíng)銷能力：能與客戶進(jìn)行較好的溝通，具有較強(qiáng)的客戶服務(wù)能力、客戶維護(hù)能力；具備一定的金融產(chǎn)品營(yíng)銷策略；能對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析、預(yù)測(cè)和報(bào)告。

4、較強(qiáng)的出納崗位能力：能知道現(xiàn)金使用范圍，準(zhǔn)確進(jìn)行各種結(jié)算單據(jù)填制、傳遞，能準(zhǔn)確進(jìn)行貨幣收付核算。

5、較強(qiáng)的會(huì)計(jì)核算能力：會(huì)進(jìn)行憑證審核、編制，賬簿登記，報(bào)表編制能力；會(huì)計(jì)要素的確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告能力；會(huì)進(jìn)行成本計(jì)算與核算；并能熟練地使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行會(huì)計(jì)信息處理的能力；良好的會(huì)計(jì)職業(yè)判斷能力。

6、較強(qiáng)的企業(yè)理財(cái)能力：能熟悉企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)，熟練地運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的基本方法進(jìn)行企業(yè)資金籌集與運(yùn)用，資產(chǎn)管理；財(cái)務(wù)分析。

二、建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”

在既定的投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)基礎(chǔ)上，嘗試建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”，主要內(nèi)容包括：為提高學(xué)生的專業(yè)能力，將工作崗位職責(zé)、專業(yè)課程、資格證書和技能大賽四個(gè)方面從內(nèi)容上相互融合，互相支撐，從時(shí)間上相互銜接，分階段合理安排教學(xué)進(jìn)程，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)技能，構(gòu)建專業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)體系。

“工學(xué)結(jié)合”包括兩方面的含義。一是專業(yè)課程緊緊圍繞崗位工作需要設(shè)置，理論授課與課程實(shí)訓(xùn)結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)先授課后檢驗(yàn)的教學(xué)方式，將所學(xué)理論知識(shí)配以校內(nèi)崗位實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)有形象的理解、掌握，也能在校內(nèi)崗位實(shí)訓(xùn)中檢驗(yàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，達(dá)到同步教學(xué)；二是將知識(shí)和技能學(xué)習(xí)與崗位工作（主要指頂崗實(shí)習(xí)）同時(shí)納入教學(xué)進(jìn)程，使學(xué)生在有限的三年在校學(xué)習(xí)期間，也能有機(jī)會(huì)接觸實(shí)際工作崗位；同時(shí)也對(duì)學(xué)校提出要求，盡可能為學(xué)生提供頂崗實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時(shí)，能與工作崗位對(duì)接，與社會(huì)對(duì)接。

“四位一體，工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式是以理財(cái)相關(guān)崗位工作任務(wù)為依托，以理財(cái)咨詢、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、理財(cái)策劃、綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、投融資等崗位工作任務(wù)為載體進(jìn)行項(xiàng)目教學(xué)，同時(shí)將專業(yè)技能大賽合理安排于學(xué)期之中，將職業(yè)資格證書考試內(nèi)容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務(wù)提供知識(shí)和技能支撐，以職業(yè)技能大賽和職業(yè)資格證書的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實(shí)實(shí)現(xiàn)高等職業(yè)教育的五個(gè)對(duì)接。

三、“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”的實(shí)施

根據(jù)“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”建立的基本理念，可將投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃劃分成3個(gè)階段：

第1階段，安排在第1學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的方式來組織，完成金融學(xué)基礎(chǔ)、金融基本操作技能、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、證券投資實(shí)務(wù)、會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)（1）等課程的學(xué)習(xí)。學(xué)生通過數(shù)碼字和點(diǎn)鈔、小鍵盤操作等技能操作測(cè)試，第1學(xué)期要求學(xué)生考取計(jì)算機(jī)證書、英語(yǔ)證書，并于第2學(xué)期參加全國(guó)證券投資模擬交易大賽，同時(shí)要求學(xué)生從第2學(xué)期開始考取證券從業(yè)資格證書。

第2階段，安排在第2學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的方式來組織，學(xué)生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)（2）、納稅實(shí)務(wù)、企業(yè)理財(cái)實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、會(huì)計(jì)電算化實(shí)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表分析等學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)。第3、4學(xué)期要求學(xué)生繼續(xù)考取證券從業(yè)資格證書、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、銀行從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書等，并于第3學(xué)期參加全國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)技能大賽。

第3階段，安排在第3學(xué)年，學(xué)生主要完成基于就業(yè)的校外頂崗實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)。要求學(xué)生在第5、6學(xué)期頂崗實(shí)習(xí)期間繼續(xù)考取相關(guān)資格證書，并取得學(xué)校與企業(yè)共同頒發(fā)的企業(yè)工作經(jīng)歷證書。

基于3個(gè)不同階段的學(xué)習(xí)任務(wù)，投資理財(cái)專業(yè)課程體系可構(gòu)建如下：基金項(xiàng)目：

淄博職業(yè)學(xué)院行動(dòng)課題“投資與理財(cái)專業(yè)多學(xué)期、分段式教學(xué)組織模式研究與實(shí)踐”

第9篇：理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文

分紅保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按照一定的比例,以現(xiàn)金紅利或增值紅利等方式,分配給投保人的一種人壽保險(xiǎn)。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比,分紅險(xiǎn)的投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任外,還可以享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果,因此可以有效地避免利率波動(dòng)和通貨膨脹給客戶帶來的風(fēng)險(xiǎn),并且使投保人輕松地享受到保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)投資優(yōu)勢(shì)和專家理財(cái)服務(wù)。

分紅保險(xiǎn)兼具保障和投資功能,既能滿足人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障、獲取穩(wěn)定的投資收益的需求,也符合人們的購(gòu)買心理和消費(fèi)習(xí)慣,一經(jīng)推出就受到了市場(chǎng)的歡迎。盡管分紅險(xiǎn)推出之后,曾經(jīng)受到萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的沖擊,但并沒有阻擋其迅猛發(fā)展的勢(shì)頭。目前,分紅險(xiǎn)引領(lǐng)著我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,更成為2010年壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主力。優(yōu)勢(shì)明顯受青睞

在各類金融工具中,分紅保險(xiǎn)的安全性屬于較高等級(jí),投資者可以和保險(xiǎn)公司共享分紅收益。從變現(xiàn)能力看,很多長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一般都提供保單貸款,以滿足客戶的不時(shí)之需。從收益水平看,分紅保險(xiǎn)處于各類金融工具的中位,在確保資產(chǎn)回報(bào)穩(wěn)定的同時(shí)追求較高收益。

因此在家庭投資組合中,分紅保險(xiǎn)屬于基礎(chǔ)型投資。這個(gè)基礎(chǔ)牢固了,能幫助家庭釋放更多的儲(chǔ)蓄,用于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資項(xiàng)目。尤其是經(jīng)歷了資本市場(chǎng)的大起大落之后,保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)的呼聲越來越高,兼具保障與投資功能的分紅險(xiǎn)更被大眾所接受。2006年,太平洋壽險(xiǎn)在中國(guó)市場(chǎng)上率先推出第一款具有生存金及紅利累積生息功能的分紅保險(xiǎn)以來,其“鴻”系列速返分紅保險(xiǎn)受到了消費(fèi)者的廣泛青睞。客戶在購(gòu)買分紅險(xiǎn)后,既獲得了一份固定的保單收益,還可以享受到每年保險(xiǎn)公司專家理財(cái)帶來的年度紅利,從而確保了投保資金的安全和增值。

產(chǎn)品創(chuàng)新?lián)屜葯C(jī)

如今,很多保險(xiǎn)公司推出創(chuàng)新型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,多以“返還快、收益多、變現(xiàn)活、保障期長(zhǎng)”為特點(diǎn),可以覆蓋教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等,有著固定的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額,符合客戶對(duì)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的需求。

今年太平洋壽險(xiǎn)創(chuàng)新推出的新一代分紅理財(cái)計(jì)劃――“鴻鑫人生理財(cái)計(jì)劃”,由“鴻鑫人生兩全保險(xiǎn)(分紅型)”和“附加鴻鑫人生加倍關(guān)愛重大疾病保險(xiǎn)”組成?！傍欥稳松碡?cái)計(jì)劃”具有投保范圍廣、保險(xiǎn)期間長(zhǎng)、返還速度快、領(lǐng)取日期指定和一次性還本等特色,功能設(shè)計(jì)人性化,能靈活滿足各類人群的理財(cái)需求。

客戶利益最大化

分紅險(xiǎn)的分紅多少,與保險(xiǎn)公司的投資收益等經(jīng)營(yíng)成果相關(guān)。按照分紅險(xiǎn)的原理,紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益產(chǎn)生的可分配盈余,保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn),按一定比例分配給客戶,就產(chǎn)生了分紅險(xiǎn)的紅利。而死差益和費(fèi)差益各保險(xiǎn)公司差別不大,影響分紅水平的主要是利差益,即當(dāng)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益明顯高于預(yù)計(jì)投資收益時(shí),客戶可能獲得較高分紅收益。

因而,保險(xiǎn)公司的投資能力,是客戶選擇分紅險(xiǎn)的考量之一。從太平洋保險(xiǎn)公布的2009年度報(bào)告中可以看到,其在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,按照資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置,努力實(shí)現(xiàn)投資收益持續(xù)、穩(wěn)定地超越負(fù)債成本。固定收益類投資加大對(duì)長(zhǎng)期資產(chǎn)的配置力度,定息收入同比增長(zhǎng)12.4%;權(quán)益類投資抓住市場(chǎng)機(jī)遇適度擴(kuò)大配置,提高收益貢獻(xiàn);繼續(xù)大力拓展另類投資,基礎(chǔ)設(shè)施類投資計(jì)劃的總投資金額較上年末增長(zhǎng)181.3%,在投資資產(chǎn)中的占比較上年末提高2.7個(gè)百分點(diǎn),并完成對(duì)杭州銀行的13億元股權(quán)投資。公司全年實(shí)現(xiàn)總投資收益195.36億元,總投資收益率為6.3%,較上年提高了3.4%。