如何購買企業(yè)保險精選(九篇)
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第1篇：如何購買企業(yè)保險范文
據(jù)不完全統(tǒng)計顯示，眼下，昆明的共享單車數(shù)量已經(jīng)達到10萬輛左右，迅猛增長的用戶數(shù)據(jù)背后暴露出了管理、維護和政策上的種種問題。
近日，ofo小黃車聯(lián)合交通運輸部科學研究院《2017年第一季度中國主要城市騎行報告》，對20座國內(nèi)城市的共享單車發(fā)展水平進行評估排名。
數(shù)據(jù)顯示，在車均使用次數(shù)方面，昆明排名第一、高居榜首，成為最愛騎共享單車的城市。無數(shù)人加入騎行大軍，讓共享單車成為昆明人短途出行的主流選擇。
然而隨著市場占有率不斷提高、騎車人群的擴大、用戶騎行習慣的形成，文明騎行、文明停放等問題隨之而來。近日，各地頻頻發(fā)生共享單車意外事故，共享單車安全風險問題成大眾關注熱點。
據(jù)不完全統(tǒng)計顯示，眼下，昆明的共享單車數(shù)量已經(jīng)達到10萬輛左右。迅猛增長的用戶數(shù)據(jù)背后暴露出了管理、維護和政策上的種種問題。
目前，昆明尚未有共享單車意外事故理賠案產(chǎn)生。
但隨著騎共享單車的昆明人不斷增多，安全隱患不容忽視。你騎的共享單車是否為你購買了保險？如果出事兒你能否得到保險公司的理賠？理賠流程是否復雜？
來自摩拜昆明、ofo昆明、永安行昆明的聲音表示，三家共享單車都為用戶購置了保險，但這是否意味著騎行者完全沒有后顧之憂？
傷悄檔案
騎共享單車曾出了哪些事兒？
北京，共享單車首例索賠
1月28日，31歲的馮先生通過手機掃碼租用了某共享單車。在騎行不到100米處遇到下坡，結果自行車剎車突然失靈，導致其連人帶車失控摔倒。經(jīng)診斷為上下唇內(nèi)外及面部挫裂傷，鼻梁骨折。
對此，馮先生認為造成事故的原因是剎車失靈，一氣之下將該共享單車公司到了法院，這也是共享單車首例索賠案件。該共享單車運營商表示，已經(jīng)為客戶購買保險，但馮先生的律師稱，該公司客服電話讓其聯(lián)系保險公司，保險公司讓交材料，稱這個情況最多給馮先生賠一萬元。實際上，馮先生的醫(yī)療花費已超過2萬元。
昆明，大貨車與“小黃車”相撞騎車女子當場死亡
3月份，在昆明市北市區(qū)紅云路與紅錦路交叉口，一輛大貨車與一輛“小黃車”發(fā)生肇事，從網(wǎng)友提供的視頻來看，路口躺著一位穿白色衣服女子，一輛顯眼的“小黃車”倒在一旁，地面上有血跡，醫(yī)護人員正在救治該女子。幾名交警也趕到現(xiàn)場，并向一位身穿黑色衣服的男子詢問情況，現(xiàn)場也拉起了警戒線。
還有現(xiàn)場網(wǎng)友提供了所拍攝的照片，事故現(xiàn)場周圍聚集了較多的市民圍觀，“小黃車”隨后被扶起，倒地的女子被用藍色醫(yī)用布蓋上，確認當場身亡。
目前，此案件還在進一步調(diào)查中。
。上海，男童騎共享單車與大客車碰撞傷重不治身亡
同樣在3月份，上海一未滿12歲男孩騎小黃車在天潼路浙江北路路口與一輛大客車發(fā)生碰撞，男孩遭碾壓，送醫(yī)后傷重不治身亡。該起事故成上海首例不滿12歲未成年人使用共享單車致死事件。
商家投險
共享單車為用戶上了哪些險，
用戶在使用共享單車時發(fā)生事故怎么辦？如何保護共享單車用戶的合法權益？保險在其中扮演著不可或缺的角色。
記者了解到，人昆三家共享單車企業(yè)、ofo、摩拜單車、永安行都為用戶購買了保險，但三家企業(yè)購買的險種不盡相同。
值得注意的是，三家人昆共享單車平臺App，僅有ofo在使用指南中明確保險相關問題，提供“一鍵報案”功能，并讓客戶清楚了解共享單車平臺為其購買了哪些保險。其余兩家共享單車平臺APP中并無這樣的選項，用戶很難了解到共享單車為其購買了怎樣的保險、出了意外事故又該怎樣出險。
焦點疑問
未成年人騎車出事企業(yè)能否“脫離千系”？
“交通事故往往都很復雜，是由多方因素造成的。譬如摩拜的保險條款就指出，如果不是因為產(chǎn)品質(zhì)量導致的意外事故，它是不但責的。那么發(fā)生了事故，怎么判定是不是因為車輛質(zhì)量導致的？昆明有沒有做這方面鑒定的相關機構？”一位業(yè)內(nèi)人士表達了自己的疑問。
由于涉事雙方對于賠付金額以及事故主要負責人觀點不一致，共享單車與用戶間的糾紛可能難以順暢解決。有律師表示，共享單車作為一種新生事物，目前還沒有針對性的法律規(guī)定。對使用共享單車的索賠，要提供充足的證據(jù)，比如證明單車在使用前已經(jīng)存在質(zhì)量缺陷或安全隱患、用戶是否盡到了合理的注意義務、用戶是否受到了損害等。《道路交通安全法實施條例》明確規(guī)定，在道路上駕駛自行車、三輪車者必須年滿12周歲。
但記者發(fā)現(xiàn)，盡管學校、交警部門“三令五申”，但昆明街頭，未成年人騎共享單車F象普遍，在“城中村”尤為明顯。
“我們在用戶須知里就已經(jīng)明確，未成年不得騎行。保險條款的前提也是規(guī)范使用。我們的實名注冊就是一道門檻，卡住未成年人，如果監(jiān)護人為其刷卡騎行共享單車，發(fā)生意外后，應該由其監(jiān)護人承擔責任?！蹦Π堇ッ髫撠熑吮硎尽?/p>
但在云南凌云律師事務所執(zhí)行主任李春光看來，目前人昆三家共享單車都沒有在軟件頁面、車身上有明顯的標識，提醒未滿12歲未成年人不可騎車上路，一旦發(fā)生事故，即便不是質(zhì)量責任，企業(yè)經(jīng)營過程也是有過錯的，需要承擔一定責任。
律師發(fā)聲
將機動車保險機制引入共享單車行業(yè)
在李春光看來，作為一種大眾交通工具，共享單車存在安全風險很正常，但如何降低風險，應該成為共享單車經(jīng)營方、使用方、管理方共同思考的問題。
“引入保險機制是合理的選擇，在降低損害所造成的風險角度，合理的保險機制能夠起到比較好的效果。但從各個共享單車企業(yè)為用戶購買的保險來看，還有一定的不足。各個企業(yè)推行的保險以產(chǎn)品質(zhì)量責任險為主，旨在如何在事故發(fā)生后降低企業(yè)的賠償責任，這樣的設計顯然并不足夠，共享單車保險內(nèi)容應該是多層次的保險體系，從產(chǎn)品責任險擴大到經(jīng)營方的過錯險?！崩畲汗饨ㄗh，將機動車保險機制引入共享單車行業(yè)，從而降低騎行者可能遭受的風險。而在理賠方面，針對共享單車這個新興行業(yè)，如何便捷理賠舉證、縮短理賠時間、簡化理賠流程都是需要解決的問題。
他山之石
地方立法為共享單車引入保險機制
目前，國內(nèi)部分城市推行了類似交強險的制度，要求共享單車運營主體為消費者購買保險。
去年12月，深圳市《關于鼓勵規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)自行車服務的若干意見（征求意見稿）》，明確界定了政府、企業(yè)及市民的責任和義務，要求提供相關服務的企業(yè)購買相關保險、設立押金專用賬戶、建立用戶個人信用管理制度，并要求將用戶違法違規(guī)信息納入個人信用記錄。深圳的地方立法引入了保險作為一種風險管理和社會管理的手段，有利于共享單車行業(yè)的健康發(fā)展。
第2篇：如何購買企業(yè)保險范文
某公司由于的信息前后不同，股價大幅波動，因而遭到了集體訴訟。不過幸好當時該公司投了董（監(jiān)）事高管責任險，后來經(jīng)驗豐富的承保公司及時化解了危機，與訴訟方達成庭外和解，不僅使其免于當庭對簿，而且也節(jié)省了不菲的賠償費用?，F(xiàn)在該公司的CFO還為當初的明智舉動感到欣慰，不過對于大多數(shù)上市公司的CFO來說，都可能面臨竭盡職責卻仍然因為無意過錯而被的風險。
保險作為企業(yè)防范風險的一種保障，越來越重要。但在我國，企業(yè)和保險仍像兩條不能相交的單行線而各自苦惱，如何讓保險和企業(yè)有效對接則需要雙方的共同努力。
為高管買單
臭名昭著的安然事件震動了世界，大量股東對公司原董事和高級主管進行了。一些按規(guī)則辦事并沒有參與欺騙的高管也因此受到了連累。不過慶幸的是安然為董事和高管保了董事高管責任險，一共分成11層，保額共計3.5億元美元。如果這些高管是誠實的，那么這個保險可以幫助他們擺脫巨額債務。
剝?nèi)グ踩还酒垓_的外衣，董（監(jiān)）事高管責任險對于上市公司的確很重要。高級管理人員行使職權過錯而導致?lián)p失時，可能面臨被降職或承擔經(jīng)濟賠償?shù)娘L險，企業(yè)也可能面臨索賠。董（監(jiān)）事高管責任險不僅為高管提供了一個有效的彌補機制，也為投資者提供了一個經(jīng)濟賠償?shù)谋Ｕ?。追究責任的情況在國際間日趨盛行，同時國內(nèi)相關立法及監(jiān)管也正在加強，高管人員被的幾率越來越大。2002年我國上市公司董（監(jiān)）事高管責任保險正式推出。
在中國較早推出董（監(jiān)）事高管責任險的華泰財產(chǎn)保險股份有限公司副總經(jīng)理陳曉在接受采訪時表示，根據(jù)華泰的情況，目前我國上市公司中投保董（監(jiān)）事高管責任險的比重已經(jīng)排在了企業(yè)投保的第三位。企業(yè)防范高管風險的意識也逐漸加強，越來越多的上市公司把購買董（監(jiān)）事高管責任險視為每年必須要作的事情。中國銀行、中國平安、中國鋁業(yè)、中國工商銀行等企業(yè)都希望通過每年支付數(shù)十萬美元的保費，來轉(zhuǎn)嫁可能發(fā)生的數(shù)千萬美元的經(jīng)營風險。
不過，總體的情況仍不容樂觀。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，美國有90％以上的上市公司為其董（監(jiān)）事和高管投保了董（監(jiān)）事責任險，加拿大為80％左右，香港也有60％的藍籌公司投保了該險種。而中國內(nèi)地1400余家上市公司中，投保率不到2％，遠遠低于全球平均46％的投保率。
這反映了一個事實：雖然一些海外上市企業(yè)的保險意識正逐漸增強，但是國內(nèi)大部分企業(yè)仍舊沒有意識到董（監(jiān)）事高管責任險的重要性?！拔矣X得意義不大，作為高管我很愛惜自己的羽毛，不會讓自己犯任何錯誤，”某基金公司總經(jīng)理接受采訪時對媒體公開表示。但是業(yè)界人士認為百密難免一疏，隨著我國法律法規(guī)的不斷完善，投資者法律意識的逐漸增強，高管對簿公堂的幾率越來越大。據(jù)統(tǒng)計，美國早在1989年至1992年的三年時間里，股東提訟的案件增長了57%，超過30%的上市公司董（監(jiān)）事曾經(jīng)被訴，有25%的訴訟是無理由的。
此外，中國上市公司還普遍存在可能因為一些高管發(fā)生意外而造成的巨大損失。因為不同于國外的上市公司，中國企業(yè)即使完成上市，一股獨大還是普遍現(xiàn)象，仍舊偏向于“企業(yè)家”文化。按照風險評級的機制，越是權利集中的公司風險越大，企業(yè)會因企業(yè)家的意外而遭受巨大損失，甚至存在消失的可能。2004年，上海復旦復華科技股份有限公司副董事長兼總經(jīng)理陳蘇陽在內(nèi)蒙古空難中身亡；2007年底，百度首席財務官王湛生，在海南三亞度假時，溺水身亡，一直到2008年3月31日百度才又找到合適的新任CFO。一些CFO對此表示了擔憂和對相應保險的需求。怎樣因為高管的意外身亡而保障企業(yè)的利益，就此記者詢問了幾家開展董（監(jiān)）事高管責任險的保險公司，對方均表示并未有此種業(yè)務。據(jù)介紹目前國內(nèi)只有雇主責任險、意外險和“富人險”涉及到高管因為意外事件身亡而對其家人的補償，而對企業(yè)補償?shù)碾U種并未涉及。據(jù)悉，在臺灣有相應的類似險種。如何針對本土企業(yè)的需求設計一些更有針對性的險種，應該是本土保險公司用心考慮的事情。
對接的難題
對此，世德貝投資資訊有限公司財富管理總經(jīng)理陸原承認目前我國保險業(yè)仍在起步階段，許多產(chǎn)品都是不加創(chuàng)造直接從國外引進的。以高科技保險為例，其是為了規(guī)避科研開發(fā)過程中由于諸多不確定的外部影響而導致科研開發(fā)項目失敗、中止、達不到預期的風險而設置出臺的。目前各大保險公司都反映推廣情況不錯，但是一些高科技企業(yè)并不滿意，認為沒有具體考慮到我國的現(xiàn)狀和行業(yè)的實際問題，并不能完全滿足自身企業(yè)的需求。
種種跡象表明，企業(yè)不了解保險公司的產(chǎn)品，保險公司亦不知企業(yè)的需求，與中國企業(yè)的脫節(jié)顯然已經(jīng)成為阻礙保險業(yè)發(fā)展的主要原因之一。
另外，保險中介商發(fā)展緩慢，無法成為保險和企業(yè)有效溝通的橋梁也制約了企業(yè)和保險的有效對接。擅長保險咨詢業(yè)務的陸原表示：受制于這些因素，企業(yè)和保險公司已經(jīng)成了兩條不相交的單行線。
5?12四川大地震再次暴露出我國企業(yè)投保不盡如人意的現(xiàn)狀。截至目前，四川共有受災企業(yè)將近兩萬家，而保險公司接到企業(yè)財產(chǎn)保險報案的僅為兩千多家。對于這樣一個相當?shù)偷谋壤?，相關專家認為企業(yè)的保險意識和對保險的認知是個問題。眾多企業(yè)甚至不能完全明白財產(chǎn)保險的基本險種，認為企業(yè)財產(chǎn)一切險就涵蓋了一切的險種。其實以地震為例，只有購買了地震附加險，才能得到保險公司相應的理賠。據(jù)陳曉介紹，目前我國的保險（包括壽險和財險）總投保率只在1%左右，上海和北京等發(fā)達地區(qū)在3%到4%之間，遠遠低于國外18%的平均水平。
當然，這并不能排除保險公司宣傳不利的責任。業(yè)內(nèi)人士認為雖然加強專業(yè)中介渠道的發(fā)展是重中之重，但是保險公司到企業(yè)中間宣傳也是十分積極的辦法。
另一方面，根據(jù)20多年的從業(yè)經(jīng)驗，陳曉建議CFO應從企業(yè)的角度出發(fā)，歸納出所需的保險保障，而并非從保險角度考慮購買何種產(chǎn)品，這樣才能使保險作為風險管理工具，從而幫助企業(yè)達到轉(zhuǎn)移風險的目標。全面來看，這樣既有利于企業(yè)的風險管控，也有利于保險公司的發(fā)展創(chuàng)新。
曾在臺灣宏工作了10余年，現(xiàn)任廣東步步高電子工業(yè)有限公司CFO的鄭玉芬認為，“CFO大多都不是保險專業(yè)出身，保險公司作為專業(yè)的風險機構，CFO可以從保險公司那里學到很多專業(yè)知識，完善公司的風險管理架構。”
第3篇：如何購買企業(yè)保險范文
關鍵詞：社會保險；保險體系；社會統(tǒng)籌
社會保險作為我國最主要的社會保障制度之一，在保障民生促進社會和諧發(fā)展方面起著至關重要的作用。作為企業(yè)管理者為員工按期按要求繳納社保是應盡的責任和義務。同樣，作為勞動者督促企業(yè)為自己按照國家要求自覺繳納社保也是員工自身的基本權利。
一、社會保險的作用及意義分析
社會保險是我國重要的社會保障制度，對每個人、每個家庭、乃至整個社會的基本生活都起到了不可或缺的保障作用。企業(yè)作為社會保障制度最主要的參與者，依法為員工落實社保政策，很大程度上促著進整個社會保障體系的深入完善。同時，企業(yè)為員工購買社會保險，也是企業(yè)規(guī)避風險，提高員工福利的基本措施。更有利于增強企業(yè)團隊凝聚力和有效推動企業(yè)發(fā)展。
二、當前形勢下做好社保工作存在的問題分析
第一，部分企業(yè)社會保險管理工作不規(guī)范。目前，我國相當一部分企業(yè)，尤其是小型私有企業(yè)未能認識到為勞動者購買社會保險的重要性，企業(yè)內(nèi)部未安排專人負責社會保險管理工作，或安排了專業(yè)人員從事社保管理工作但身兼多職，使得企業(yè)內(nèi)部社保管理缺乏專一性及統(tǒng)一性；加之企業(yè)自身社保制度不健全，保險管理職能缺失，政策學習不到位，常識性失誤頻發(fā)等。此外，企業(yè)內(nèi)部缺乏相應監(jiān)督機構，企業(yè)社保管理缺乏專業(yè)知識提升和培養(yǎng)，業(yè)務透明性不高等等，致使員工對自身保險繳納情況認知程度不夠，繳納目的不明確不清楚，久而久之影響了員工購買的積極性。
第二，廣大勞動者對社會保險的認知信任度缺失。國家社會保障事業(yè)通過不斷發(fā)展，運作模式和基礎體系已經(jīng)基本形成。但與發(fā)達國家相比仍存在較大差距，確切的說在一定程度上，社會保險體系的建立還處于起步階段?；緡闆Q定了繳納人群以“國”字號為主，構成的單一性較為凸顯。不僅如此，由于國家和廣大勞動者對社保工作的意義及重要性缺乏行之有效的全民宣傳和普及，使得企業(yè)與勞動者對社會保險認知程度嚴重缺乏，進而直接影響了廣大勞動者參保和購買社會保險的積極性。
第三，社保業(yè)務缺乏有效的法律支撐。依法治國是我國的基本方針政策，但相對于社會保險而言，在這方面的立法工作相對較為緩慢和滯后，未能有效形成一部具有強制執(zhí)行力的法律支撐。致使相當一部分企業(yè)特別是私有化小型企業(yè)在執(zhí)行政策過程中大打折扣。這樣一來不僅嚴重損害了廣大勞動者享受國家社保政策的權利，而且因為“無法可依”，致使勞動者維權意識淡薄，進而不能利用有效的法律途徑制止或挽回自身權利受到的損害。
三、當前形勢下做好社保工作應采取的措施分析
第一，采取有效措施提高企業(yè)及員工社保意識?；谀壳吧绫ｓw系發(fā)展現(xiàn)狀，國家相關部門、各類企業(yè)應認識到社保體系的重要性，各級社會保障主管部門應通過必要的宣傳措施加大對社保法規(guī)、政策的宣傳力度和督促管理力度，從企業(yè)自身及員工內(nèi)心提高對社保的認知度和依耐度，確保政策引導到位、執(zhí)行到位、廣大勞動者權利享受到位。
第二，建立健全社保相關管理制度?；诋斍靶蝿荩黝惼髽I(yè)高管缺乏對社保工作的關注力度，未能對社保工作引起重視。一般情況下企業(yè)社保工作由企業(yè)人力資源部門負主要責任。一方面，企業(yè)高管缺乏國家相關政策信息，另一方面，認為給廣大勞動者按期按標準繳納社保是“花錢”的事，從而不愿意關注和履行有效監(jiān)督義務。其次，人力資源工作開展支持力度不夠，企業(yè)內(nèi)部管理考核執(zhí)行兌現(xiàn)剛性不夠等等。因此，各類企業(yè)為杜絕上述情況發(fā)生，要建立有效管理制度，促使企業(yè)管理層提高對社保工作的重視程度。
第三，基于當前存在的問題，各級各類社保從業(yè)人員應加大對社保工作的宣傳力度，并認真貫徹落實《中華人民共和國勞動法》和《中和人民共和國社會保險法》等綱領性制度，從根本上提高廣大勞動者對社保的認知度。國家相關勞動管理部門應加大監(jiān)察考核力度，落實勞動保障法律法規(guī)，對一些不能按照相關規(guī)定落實社保制度的企業(yè)，管理部門可采取行政手段強制性維護勞動者合法權益。
第四，明確各主體相關責任并有效落實。相關責任單位應在全面調(diào)查的基礎上建立社保責任體系。從法律和權責上劃分應承擔的責任，并將其納入實際工作質(zhì)量考核中考核兌現(xiàn)，對各責任主體單位或個人實施單項工作目標考核兌現(xiàn)。同時，還要將社保制度通過立法途徑有效落實到實處，確保廣大勞動者可以享受到社保工作所帶來的益處。
第五，提高社會保險工作透明度。社保繳納人不能明確社保的積存情況一直是社保工作開展的關鍵性問題。一方面，企業(yè)應定期公布社保費繳納情況，政府職能部門可通過設立監(jiān)督機構實施監(jiān)督來加強對社會保險工作管理。另一方面，從社會保險經(jīng)辦機構而言，應通過互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)向公眾提供社保查詢功能，使廣大勞動者可隨時了解個人繳存情況，也可對不合理行為進行監(jiān)督，從而有效增強企業(yè)社保工作的公正性、透明性和實效性。社會保險是我國最基本的一項保障，也是能夠為廣大勞動者帶來利益的基本國策。本文就新形勢下金鉬集團社保工作開展中存在的問題和解決辦法進行了闡明，并提出了加強社會保險工作的具體措施，為后期社保工作的開展提供依據(jù)和參考。
參考文獻
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第4篇：如何購買企業(yè)保險范文
事實上，重慶保險公司已提前展開爭奪。目前，最舍得花錢替員工購買養(yǎng)老年金的，主要是電力、IT、石油、電信、銀行、證券等行業(yè)內(nèi)企業(yè)。
先行者已搶到6億
企業(yè)肯大把掏錢，歡喜的不僅僅是員工，還有保險公司。企業(yè)年金眼下正成為各大保險公司爭搶重點，重慶已有5家公司相繼推出16種團體養(yǎng)老保險。
商機無限，先下手先獲利。早在年金政策明朗之前，搶先一步的中國人壽已掘得第一桶金：其“國壽團體年金保險”和“國壽鴻泰”等團體險種已漸漸走紅。截至今年初，該公司所獲得的企業(yè)年金已近6億元。據(jù)稱，平安和太保也分別有1.5億元和2.1億元的進賬。
4月2日勞動和社會保障部的《年金辦法》下發(fā)后，各保險公司馬上接到總公司通知，要求加緊資質(zhì)培訓，做好市場統(tǒng)計調(diào)查。據(jù)悉，為進一步搶占年金市場，平安還將設立專門的年金公司。
哪些企業(yè)為員工雙保險
據(jù)了解，目前，在企業(yè)年金上最舍得花錢的主要是電力、IT、石油、電訊、銀行、證券等行業(yè)。
中國人壽的統(tǒng)計顯示，單是在金融行業(yè)斬獲的企業(yè)年金就占了業(yè)內(nèi)總量的30%左右。平安則稱，已收入囊中的500家企業(yè)中，IT和電訊等行業(yè)占絕大部分。
另據(jù)了解，目前購買企業(yè)年金最多要數(shù)國有企業(yè)和合資公司，而民營企業(yè)所占比例不足三成。
平安團險部有關負責人證實，該公司不久前敲定一張大單：某投資公司近20名管理骨干投保1000萬元。其中，每個骨干的個人賬戶分別獲得50萬元。由于國家規(guī)定企業(yè)年金保險利率在2.5%左右，這五名職工退休后，每個人至少可從保險公司獲得62.5萬元以上養(yǎng)老金。
如何建立企業(yè)年金
按照即將實施的政策，參加企業(yè)年金繳費的職工，退休后除可領取基本養(yǎng)老保險外，還能享受一筆養(yǎng)老年金。
《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)年金方案適用于企業(yè)試用期滿的職工。企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費的列支渠道按國家有關規(guī)定執(zhí)行；職工個人繳費可以由企業(yè)從職工個人工資中代扣。
企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的十二分之一。企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的六分之一。
第5篇：如何購買企業(yè)保險范文
客戶在購買產(chǎn)品的初期可能會遇到什么?比如,客戶對新買的電腦知道如何使用嗎?在軟件安裝上會有什么問題?應告訴客戶在使用中注意哪些問題?等等;當產(chǎn)品使用了一段時間后,是否要做一些保養(yǎng)和維護。如果企業(yè)能從這些角度去為客戶考慮,分析并跟蹤客戶在購買、使用產(chǎn)品或服務的不同階段,所關注和需求的重要因素,主動給予客戶在產(chǎn)品或服務方面指導和幫助,必然能贏得客戶的芳心。
2、客戶——關懷。
就是要將客戶當成朋友一樣來對待。在客戶生日、節(jié)慶曰或?qū)蛻魜碚f某個特殊的日子,給予主動熱誠的問候,在其有困難需要幫助時,給予極大的關懷和鼎力相助,那么,客戶會對企業(yè)產(chǎn)生無比的感激之情,建立起的關系當然是非比尋常的。
3、產(chǎn)品——提醒。
我們不僅要了解客戶購買公司產(chǎn)品或服務的原因、真實動機和用后感受,還應根據(jù)“產(chǎn)品關聯(lián)分析”和“客戶消費偏好分析”,找到讓其感興趣或喜歡的其他產(chǎn)品或服務,以便推薦適合于他的產(chǎn)品或服務。
比如,某位客戶在亞馬遜網(wǎng)上書店,買了一本管理大師邁克‘波特的《競爭優(yōu)勢》,隨之,在該網(wǎng)頁上又會顯示出這位大師的其他作品。再比如,某游客去年冬天去香山滑雪場滑雪了,那么,今年旅游公司還可推薦其到亞布力亞滑雪場去游玩。
4、客戶———提醒。
每個人在不同的生命階段或生活階段,對產(chǎn)品或服務的需求及認知是不同的。保險公司就可根據(jù)這種變化,針對就學、就業(yè)、結婚、生子等人生不同階段,給客戶設計合理的保險計劃,并推薦恰當?shù)谋ｋU產(chǎn)品。如果在客戶續(xù)期快到時,及時提醒客戶做好續(xù)繳保費的準備,這樣客戶續(xù)保的可能性會更大。
5、產(chǎn)品——跟蹤。
企業(yè)可從RFM指針(最近購買期Recency、購買頻率Frequency、貨幣價值Monetaryvalue),即客戶最近一次交易的時間,交易頻率,以及貨幣支出上,分析掌握客戶購買產(chǎn)品或服務的變動走勢。
第6篇：如何購買企業(yè)保險范文
關鍵詞 社保工作 人事工作 重要性
中圖分類號：F272.92 文獻標識碼：A
傳統(tǒng)上來講的企業(yè)人力資源管理分為六大模塊，分別為人力資源規(guī)劃、人員招聘與配置、培訓開發(fā)、績效考核、薪酬福利以及員工關系管理。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展以及我國社會保險法的出臺，依法為員工繳納社會保險逐步成為員工薪酬福利的一部分，被越來越多的企業(yè)納入到人事管理工作中。
1社保工作在人事工作中的作用
按照我國2011年7月1日頒布的《中華人民共和國社會保險法》規(guī)定，企業(yè)需為員工繳納養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、工傷保險、失業(yè)保險這五個保險項目。同時也明確規(guī)定只要企業(yè)和員工之間存在事實勞動關系，企業(yè)就應依法為員工繳納社會保險。因此，完成好社保工作對于人事工作的順利開展起到了重要的作用。
1.1能夠幫助企業(yè)留住人才
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)是否按時足額為員工繳納社會保險已經(jīng)成為員工衡量自己薪酬福利的一部分。當員工感覺到自己的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、工傷以及失業(yè)都有企業(yè)和社會為自己分擔風險時，就能沒有后顧之憂地投入到工作中去。如此一來，不僅穩(wěn)定了員工的工作情緒，同時也大大提高了員工的工作效率。
有些比較有實力的大型企業(yè)，為了更好地留住人才，還在社保方面為員工提供了更多的優(yōu)待。比如為員工購置除了基本社會保險之外的企業(yè)年金，這樣員工在退休后不僅能從社會上領取到自己的退休金，還能從企業(yè)購置年金的金融機構領取到額外的年金分紅，這對目前普遍存在的基本養(yǎng)老保險水平較低的現(xiàn)狀無疑具有極大的誘惑。更有的企業(yè)為員工以及員工家屬購買基本社會保險以外的商業(yè)醫(yī)療保險，這一舉措不但留住了員工的心，也一舉獲得了員工家屬的青睞。
1.2能夠幫助企業(yè)規(guī)避法律風險
既然為員工繳納社會保險已經(jīng)列入法律強制執(zhí)行的范疇，那么完成好企業(yè)的社保工作就顯得尤為重要。據(jù)有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國近年來有八成勞動爭議仲裁，以企業(yè)敗訴而告終。一旦類似事情出現(xiàn)，不但為企業(yè)帶來經(jīng)濟上的賠償，也會有損企業(yè)聲譽及對外形象，對企業(yè)未來發(fā)展也不利。這就要求企業(yè)人事部門很好地掌握社保相關的法律政策以及繳納社保的相關知識。由此看來，做好社保工作可以更好地為企業(yè)權衡利弊，規(guī)避法律風險。
1.3能夠幫助企業(yè)降低保障責任
如果企業(yè)沒有為員工繳納社會保險的話，員工在工作期間一旦出現(xiàn)某些意外，責任全部由企業(yè)承擔?，F(xiàn)在社保工作順利開展的話，員工的醫(yī)療、生育、工傷、失業(yè)都有相應的社會保障部門為員工進行報銷或補償，有效地分散了企業(yè)風險，大大降低了企業(yè)需要承擔的責任。尤其對于基礎比較薄弱的中小企業(yè)，社保工作的開展能夠大大促進其經(jīng)濟的發(fā)展。
2社保工作在人事工作中存在的問題
2.1缺乏對社保工作的認識
當前，許多企業(yè)由于對社保工作缺乏系統(tǒng)的、理性的認識，普遍存在以下幾點問題：首先，對社保制度不甚了解，對如何開展社保工作沒有規(guī)劃，致使員工在辦理入職、離職時手續(xù)簡單、混亂，從而引起員工在社保轉(zhuǎn)移過程中與企業(yè)人事部門發(fā)生不必要的糾紛；其次，許多企業(yè)沒有充分意識到為員工參保的重要性，一旦員工出現(xiàn)各種意外時，企業(yè)無法運用法律武器在保護員工的同時也保護企業(yè)自身，從而承擔原本不必要的法律責任；再次，許多企業(yè)顧忌眼前利益，只為員工設定不符合員工月均工資的繳費基數(shù)，如此一來在每年社保年審的時候就很難通過，造成企業(yè)人事工作無法順利開展。
2.2缺乏具備專業(yè)知識的人員
不少企業(yè)一方面沒有意識到社保工作的重要性，一方面為了減少開支，并沒有為社保崗位設定專員，而是由人事、行政甚至是財務部門的人員兼任。這對于小型企業(yè)也許還能應付，一旦企業(yè)達到一定規(guī)模，兼任的人員不但沒有專業(yè)的社保知識，并且在日常本職工作繁忙的時候顧及不上社保工作，從而造成社保工作不能及時有效的開展，可能會出現(xiàn)員工多繳、漏保等混亂現(xiàn)象，輕則需要為員工進行社保補繳，重則影響到員工正常退休。如此一來，嚴重影響到人事工作的開展以及企業(yè)形象的維護。
2.3缺乏良好的社會環(huán)境
前兩點我們探討了從員工利益出發(fā)，企業(yè)社保工作在人事工作中的不足，那么這一點我們站在企業(yè)角度，談談整個社會的社保大環(huán)境對企業(yè)的制約。我們說企業(yè)本身就是以營利為目的的，加之目前中小企業(yè)競爭激烈的事實，企業(yè)為每一位員工繳納五險一金的壓力不可小覷。因此，企業(yè)在如此高基數(shù)、高比例的社保壓力下，又要面對人員構成復雜、流動性大等不穩(wěn)定特點，難免造成社保工作存在問題。
3如何充分發(fā)揮社保工作在人事工作中的重要性
既然我們已經(jīng)了解了社保工作在人事工作中存在的問題，那么如何解決這些問題，充分發(fā)揮社保工作在人事工作中的重要性，將是我們當下要探討的關鍵。
3.1充分認識到社保工作的重要性 （下轉(zhuǎn)第143頁）
（上接第133頁）充分認識社保工作的重要性，這就要求企業(yè)人事部門對社保制度有充分了解，對于如何開展社保工作有一定的條理和規(guī)劃。比如在員工手冊上注明社保工作如何開展，讓員工們對社保工作有一個基礎了解；在員工辦理入職、離職手續(xù)時明確社保關系如何建立及如何轉(zhuǎn)移，辦理到哪一個程度都有所標識，清楚明朗、不容易出錯；同時也要求企業(yè)按時足額為員工繳納社會保險，將員工的社保與薪酬福利關聯(lián)上，讓員工可以安心、長期地為企業(yè)服務，而無后顧之憂。
3.2提升社保工作的服務質(zhì)量
建議企業(yè)參考自己的規(guī)模，一旦達到一定規(guī)模，最好采用專門的社保人才。社保專員不但更加了解國家的社保制度，也能專門騰出手來管理好企業(yè)的社保工作。一方面，企業(yè)的社保工作有專人管理，規(guī)范化程度高，出錯少；另一方面，當員工有社保方面的疑問，社保專員的回答會更加令員工信服。而且隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，社保專員可以協(xié)助企業(yè)人事部門制定出更加合理適用的社保改革方案，有效提升人事部門的服務質(zhì)量。
3.3發(fā)揮社保工作的激勵優(yōu)勢
對于大型的，具備一定競爭優(yōu)勢的企業(yè)，應當充分發(fā)揮社保工作在人事工作中的激勵優(yōu)勢。比如，按照員工收入的梯度為繳費基數(shù)，為員工繳納社會保險，并且規(guī)定好一定的年限為員工調(diào)整一次繳費基數(shù)；如果企業(yè)發(fā)展良好，可以把住房公積金的單位繳納比例提高或者為員工購買除五險一金以外的商業(yè)保險，更好更全面地保障員工生活；如果企業(yè)效益非常好，還可以考慮為員工建立企業(yè)年金，甚至為員工家屬購買商業(yè)醫(yī)療保險之類的險種。這些舉措都對樹立企業(yè)形象，吸引優(yōu)秀員工，并為企業(yè)留住人才具有很好的激勵作用，可以充分發(fā)揮社保工作在人事工作中的重要性。
總而言之，社保工作在人事工作中的重要性是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展日益突顯的。如果企業(yè)能夠很好地解決社保工作在人事工作中的問題，充分發(fā)揮其重要性，就可以實現(xiàn)企業(yè)與員工之間的“雙贏”。
參考文獻
[1] 許琳.社會保障學[M].北京：清華大學出版社，2005：102.
[2] 王曉霞.論社會保險在人力資源管理中的作用[J].經(jīng)濟視角，2011（3）.
第7篇：如何購買企業(yè)保險范文
食品質(zhì)量安全事件頻頻發(fā)生
“奶粉事件”只是多年來的產(chǎn)品質(zhì)量不過關的個案。隨著社會公眾自我保護意識和法律意識的提高，以及公眾獲得媒介傳播能力的巨大提高，越來越多由于產(chǎn)品對消費者和使用者造成傷害的個案被曝光，如前幾年發(fā)生的毒大米、“蘇丹紅”辣醬、毛發(fā)醬油、瘦肉精、地溝油等等食品安全事件都讓消費者談“食”色變。
某保險公司人士分析指出，這些產(chǎn)品通常是由于產(chǎn)品本身存在缺陷造成傷害，而這些缺陷可能是由產(chǎn)品的設計、制造以及標簽說明的不足造成。另外，企業(yè)產(chǎn)品“責任”的缺失和相關法規(guī)的不到位是導致中國食品安全不過關的重要原因。
在國外，特別是歐美發(fā)達國家，對于產(chǎn)品缺陷導致的產(chǎn)品傷害責任有嚴格的法律管轄，一旦發(fā)生，生產(chǎn)廠商和經(jīng)銷商往往面臨巨額的賠償和罰款。特別是如果產(chǎn)品同時導致許多人受到傷害，受害人會提起集體訴訟，一旦勝訴，上十億美金的賠償也不罕見。但在中國，現(xiàn)有的《民法通則》、《消費者權益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《合同法》都有保護消費者權益的相關內(nèi)容，但是對造成產(chǎn)品責任事故的生產(chǎn)者和銷售者懲罰的力度不夠，企業(yè)對產(chǎn)品責任的意識不強，因此造成類似案件頻頻發(fā)生。
目前在國內(nèi)，無論是消費者還是生產(chǎn)者、銷售者，對于產(chǎn)品責任的認識仍然很不夠。如何建立更加公平、公正并且有效率的法律和管理體系，一方面充分保護消費者利益，使受害者獲得應有的賠償；另一方面也保護廠商的合法權益，避免由于產(chǎn)品責任的過度訴訟導致廠商的經(jīng)營積極性和產(chǎn)品創(chuàng)新受到影響，非常值得各方人士深思。
產(chǎn)品責任險亟待“走上前臺”
關于產(chǎn)品傷害的賠償范圍，從我國法律規(guī)定來看，對受害人賠償缺陷產(chǎn)品所致的實際損失，包括因受傷害導致的誤工損失等。同時，對于事件中的另一方，造成傷害的產(chǎn)品的生產(chǎn)廠家來說，一旦陷入類似事件，廠家的商譽和經(jīng)營都會大受影響。業(yè)內(nèi)人士指出，提高產(chǎn)品責任以及食品污染險風險的意識，控制相關的產(chǎn)品責任風險是十分必要的，“三鹿奶粉事件”的發(fā)生讓企業(yè)認識到產(chǎn)品責任險的購買并不是浪費，而是風險防范的重要行為。
專家認為，其實有許多辦法可以控制由于產(chǎn)品造成傷害需要承擔的賠償責任，如對整個生產(chǎn)流程和供應鏈進行風險鑒別排查，將風險控制的流程書面化，對于發(fā)生產(chǎn)品召回的應急預案，在供貨合同上要求原料部件供應商承擔供貨產(chǎn)品責任等。
除了一系列的工藝改造及管理優(yōu)化之外，企業(yè)還更應該利用保險機構進行風險防范，這就是購買產(chǎn)品責任保險。
保險相關人士還提出，企業(yè)購買責任險，特別是食品行業(yè)購買責任險，其實是從另外一個層面，引入了點對點的社會監(jiān)督力量。
專家支招：
消費者若受傷害應
保全證據(jù)及時索賠
如果自己碰上了類似的傷害事件，消費者應該如何應對才能最大程度地保護自身的利益呢？保險理賠專家指出最關鍵的兩點：保全證據(jù)和及時索賠。
保全證據(jù)。包括導致傷害的產(chǎn)品、包裝和單據(jù)，如果廠商要求召回，應該保留產(chǎn)品被回收的收據(jù)；還包括傷害的現(xiàn)場和目擊者證詞、傷害檢驗證明等。
第8篇：如何購買企業(yè)保險范文
養(yǎng)老保險是社會保險的最為重要的組成部分，從比重上來看，目前養(yǎng)老保險基金占社會保險基金的90％以上，如1996年社會保險基金結余達610億元，其中養(yǎng)老保險基金結余為578億元。據(jù)統(tǒng)計，1995年全國基本養(yǎng)老保險基金收入950．06億元，支出836．47億元，當年結余113．59億元，歷年滾動結余429．8億元。從基金的運用來看，銀行存款251．6億元，占58．54％；購買國家債券90。5億元，占16．58％，動用59．4億元，占13．83%。1996年全國基本養(yǎng)老保險基金收入1171．76多億元，支出1031．87多億元，歷年滾動結余578．56億元。1997年全國基本養(yǎng)老保險收入1337．9億元，支出1251．3億元，當年結余86．6億元，歷年滾動結余675．25億元。從對社會保障實行部分積累的基金模式改革以來，資金積累逐年增多，養(yǎng)老保險基金如今已成為一筆巨大的資金，它的投資運用狀況不僅決定社會養(yǎng)老保險能否進行下去，而且可以影響我國的基本建設及資本市場。
1997年7月16日《國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中規(guī)定：“基本養(yǎng)老保險實現(xiàn)收支兩條線管理，要保證專款專用，全部用于職工養(yǎng)者保險，嚴禁擠占挪用和鋪張浪費。基金結余額，除預留相當于2個月的支付費用外，應全部購買國家債券和存入專戶，嚴格禁止投入其他金融和經(jīng)營性事業(yè)?！?/p>
由以上可以看出，根據(jù)規(guī)定養(yǎng)老保險基金只能存入銀行或購買國債以保值增值。然而，這兩種方式都無力達到保值增值的目的。首先從銀行存款來看，在1985—1995年的11年間，銀行存款一年期定期整存整取加權利率低于當年通貨膨脹率的就有7年(1985，1987，1988，1989，1993，1994，1995，詳見表1)，保值都談不上，更無法增值。然后再看國債，由于國家債券品種較少，收益率雖一般高于同期銀行存款利率約一個百分點，但因缺乏完善的二級市場反而不如銀行存款有吸引力。養(yǎng)老保險基金的運用現(xiàn)狀也說明了這一點。如1994年養(yǎng)老與失業(yè)保險基金累計結余額為376．99億元，其中購買國債僅81．98億元，占結余額的21．74％；1995年我國國債年末余額3300．3億元，而當年購買國債僅90．5億元，僅占當年基金結余額的16．58％。國債品種偏少，收益偏低是其主要原因。而且相對通貨膨脹，國債的保值能力令人懷疑。以國庫券為例，在1985—1995年的11年間，國庫券收益率超過當年零售商品價格指數(shù)的只有5年，其他6年(1985，1988，1989，1993，1994，1995)國庫券的收益率均低于物價上漲率(詳見表1)，可見養(yǎng)老保險基金用于購買國債也難以保值增值。
資料來源：根據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒》有關數(shù)據(jù)整理得出；銀行存款利率數(shù)據(jù)來自(1)周忠明，戴文桂．實用利率知識．南京大學出版社，1992．(2)中國人民銀行計劃資金司．利率實用手冊。中國金融出版社，1997．P41—42。
注：①為消除復利與單利對計算結果的影響，本文取一年期數(shù)據(jù)，而不是看上去更高的較長期限的以單利計的數(shù)據(jù)(一年期利率復利計算后實際收益率不低于相同期限的較大數(shù)據(jù)的單利的實際收益率)。
②1990年1月1日至4月15日，年利率為11．34％，4月16日至8月21日，年利率為10.08％，8月22日至12月31日，年利率為8．64％，9．99％為其加權(以天數(shù)為其權效)平均年利率，本表括號內(nèi)數(shù)據(jù)均為加權平均年利率。
②一年期利率按復利計算得出，其中1979年取3．96％，1981年為5．04％，1982年為5．58％，1983，1984年均為5．76％。
總體分析，目前由于我國養(yǎng)老保險基金投資運用的途徑所限，基金的收益率偏低，這一方面使基金呈逐漸貶值的趨勢，另一方面使得目標替代率(我國目標替代率的確定以養(yǎng)老基金收益率等于工資增長率為假設前提)無法實現(xiàn)，從而動搖我國社會養(yǎng)老保險制度。從表1可以看出，養(yǎng)老保險基金的收益率遠低于工資增長率，個人賬戶實際積累額達不到目標積累額，如不及時調(diào)整養(yǎng)者保險基金的投資組合，提高收益率，我國的養(yǎng)老保險在不久后將陷入“被迫提高繳費率——企業(yè)不堪重負，個人無力投保——養(yǎng)老保險制度崩潰”的危機之中。
二、調(diào)整機構：提高我國養(yǎng)老保險基金投資收益率的前提
1．調(diào)整機構的總體構想
從我國養(yǎng)老保險基金運用現(xiàn)狀可知，其運用途徑僅限于存入銀行和購買國債，收益率低而且由基金所有者直接運用養(yǎng)老保險基金，在生產(chǎn)關系高度發(fā)達、生產(chǎn)分工日益精細的今天已經(jīng)力不從心。故基金所有者委托基金運營者基金投資運營業(yè)務顯得十分迫切和必要。為此我們有必要引入委托一關系來分忻提高養(yǎng)老保險基金收益的切實途徑。
以前我國養(yǎng)老保險基金的運用僅限于購買國債和存入銀行，根本不需要專門的投資機構。而將委托一關系引入養(yǎng)老保險基金投資，首先應從調(diào)整機構入手。
鑒于我國尚不具備專門的養(yǎng)老保險基金的投資機構，而且資本市場合適的投資工具的數(shù)量有限，養(yǎng)老保險基金營運增值的渠道亦受到限制。調(diào)整機構不應是局部的修補，而應是全局性的變革(參見圖1)”
首先我們對我國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度改革作一簡要歷史回顧。我國是從1984年國有企業(yè)推行退休費社會統(tǒng)籌開始的。近年來這千變革取得了三次重大進展。一是1991年6月國務院了《關于企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革的決定)，明確實行養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌，費用由國家、企業(yè)、職工個人三方負擔，基金實行部分積累。二是1995年3月國務院了《關于企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革通知》，明確基年養(yǎng)老保險費用由企業(yè)和個人共同負擔，實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的制度，并逐步形成包括基本保險、企業(yè)補充保險、個人儲蓄性保險的多層次養(yǎng)老保險體系。三是1997年7月國務院的《國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度的決定》，有效地解決了基本養(yǎng)老保險制度不統(tǒng)一和管理的分散化等問題，適應了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的要求，適應了社會保險走向法制化相加強宏觀調(diào)控的需要。
1997年的這次統(tǒng)一改變了養(yǎng)老保險群龍治水的混亂局面，有效地解決了政了多門、管理費用高等問題。新成立的勞動與社會保障部(以下簡稱勞社部)作為全國性的社會保險管理機構，行使著養(yǎng)老保險基金所有人的職能，亦即擔負著基金法人主體的角色。勞社部作為社會保障的最高權力機關，肩負著養(yǎng)老保險的行政管理和事業(yè)管理的雙重責任。前已述及，勞社部缺少投資專家和系統(tǒng)的投資學知識，直接投資必然要成立自己的投資機構，加大基金的管理成本。而直接利用資本市場中的專門投資機構，既能有效地轉(zhuǎn)移風險，也有別于節(jié)省成本。委托專門機構投資可以增加服務的競爭性，增加管理的透明度。
這樣，養(yǎng)老保險基金投資所面臨的基本問題之一是如何選擇適當?shù)耐顿Y人?？晒B(yǎng)老保險基金法人選擇的投資機構主要是資本市場的金融中介機構，如銀行，保險公司，信托投資公司，證券經(jīng)紀公司等。而在我國，由于金融市場尚不發(fā)達，為有效降低養(yǎng)老
保險基金的投資風險，宜運用大的銀行，保險公司等合資入股的方式組建股份制非銀行金融機構——社會保障基金管理局(AdministrationBureauofSocialSecurityFunds／ABSSF)(以下簡稱為社基局)作為養(yǎng)老保險基金的專門投資者，該局可作為國務院直屬的與光大、中信集團并列的單位，屬于有限責任公司，完全實行企業(yè)化運作，自主經(jīng)營、自負盈虧、獨立核算。社基局實行董事會領導下的總經(jīng)理負責制，并可以根據(jù)各地的養(yǎng)老保險基金的規(guī)模，在全國經(jīng)濟活躍、養(yǎng)老保險基金結余較多的省設立分支機構，直接協(xié)調(diào)該省養(yǎng)老保險基金的運作。經(jīng)濟欠活躍、養(yǎng)老保險基金規(guī)模較小的西部地區(qū)，可以考慮在西安、成都等經(jīng)濟中心城市設立分文機構，負責幾個省的基金運作，以節(jié)省不必要的設立新機構的開支。同時，在社基局內(nèi)設立監(jiān)事會。作為社基局的監(jiān)督機構，監(jiān)督資金使用狀況和資金經(jīng)營狀況，但不干涉社基局的具體業(yè)務。當然因社基局的股東系大的銀行及保險公司等，經(jīng)濟實力雄厚，投資經(jīng)驗豐富，一般不會有因營運不善而破產(chǎn)之虞。
此外，為確保養(yǎng)老保險基金投資及養(yǎng)老保險各項管理工作順利進行，可以考慮成立社會保障行政監(jiān)督委員會(以下簡稱行監(jiān)會)和社會保障社會監(jiān)督委員會(以下簡稱社監(jiān)會)。行監(jiān)會由政府審計、監(jiān)察部門牽頭，有財政、銀行、勞社部等機構的人員參加，掛靠于審計部門。社監(jiān)會由人大、工會牽頭，吸收企業(yè)代表、職工代表、民主人士和專家參加，掛靠于各級人大常委會。兩大監(jiān)督機構的職責都是負責監(jiān)督包括養(yǎng)老保險在內(nèi)的社會保障政策制定、執(zhí)行和基金的運營。兩個監(jiān)督委員會與社基局的監(jiān)事會從內(nèi)外監(jiān)督社基局，確保養(yǎng)老保險基金保值增值和社會保障事業(yè)順利進行。
養(yǎng)老保險基金事關全國企業(yè)職工衣食住行，國家政策理當扶植，可以考慮效仿農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的操作，成為社會保險銀行(BankofSocialSecurity／BOSS)(以下簡稱社保行)，作為支撐全國社會保障事業(yè)的專門性政策銀行，并按照人民銀行的機構設置在上海、廣州、西安、南京、天津、成都、武漢、濟南、沈陽等地設立分行。養(yǎng)老保險基金用于存款的部分可存入該銀行，并給予養(yǎng)老保險基金較優(yōu)惠的利率，并按復利計息，對養(yǎng)老保險基金存款給予保值貼補，社保行在無力支付貼補額時可由財政彌補虧損。養(yǎng)者保險基金收益率較高時，可從其超過當年通貨膨脹率的部分中按一定比例提取養(yǎng)老保險投資風險準備金，該準備金存入社保行并享有優(yōu)惠利率。中國人民銀行對社保行運用養(yǎng)老保險基金存款發(fā)放貸款的利息收入，應該減免營業(yè)稅，為社保行給予養(yǎng)老保險基金優(yōu)惠利率提供實際支持。用養(yǎng)老保險基金購買國債，雖然其回報率一般高于銀行存款，但在通貨膨脹盛行的今天，至少應對這一部分國債給予保值貼補?？梢钥紤]由社保行發(fā)行特種國債，專門由社基局用養(yǎng)老保險基金認購，并給予較高收益率。出現(xiàn)意料之外的高通貨膨脹時，給予保值貼補，確保養(yǎng)老保險基金保值。社保行的利潤可用于支持與養(yǎng)老保險密切相關的事業(yè)，如社基局的辦公設備的添置等。
2．委托一的博弈分析
基金所面臨的最大問題是如何保證這些投資機構能夠按照基金所有人的投資意愿或策略行事，這里牽涉到委托一關系中的幾個基本問題。一般認為，存在信息不對稱的委托人和人之間要達成對雙方有約束力且有效的合同，需滿足以下三個基本條件：(1)人以行動效用最大化原則選擇具體的操作行動，即所謂激勵相容條件；(2)在具有“自然”干涉的情況下，人履行合同責任后所獲收益不能低于某個預定收益額，是為參與條件；(3)在人執(zhí)行這個合同后，委托人所獲收益最大化，采用其他合同都不能使委托人的收益超過或等于執(zhí)行該合同所取得的效用，是為收益最大化條件。
但是，在委托一合同不完善時，有四個難以克服的困難，使勞社部與社基局的委托一存在潛在的風險。一是利益不相同。社基局為了追求自身利益最大化，有時會采取短期行為或過于冒險的行為。二是責任不對等。人掌握著養(yǎng)老保險基金的經(jīng)營權，但只承擔有限盈虧責任，作為委托人的勞社部失去了基金的經(jīng)營權，卻最終承擔盈虧責任。這種責任的不對等，使得人可能不負責任地決策。第三是信息不對稱。由于人的信息優(yōu)勢，以及獲取信息的邊際成本是遞增的，掌握基金經(jīng)營權的社基局既有動機又有可能欺騙委托人(勞社部)，而且委托人還很難監(jiān)督和約束人。第四是契約不完全。在不完全的合同下，人總有空子可鉆。強化委托人對人的激勵機制，將使人經(jīng)過收益成本比較后，自覺地按照委托人的意愿行事。假設委托人的目標函數(shù)為Y＝Y(x)；人的目標函數(shù)為：X=X(a，W)，a為人的決策變量，可代表他的努力程度。W為不受委托人、人控制的外生隨機變量。這意味著人的經(jīng)營好壞由其努力程度和外界不確定因素共同決定。1996年諾貝爾經(jīng)濟學獎得主莫里斯(Mirrless)指出：如果W具有一定的邊界，即W對x的影響是在一個可觀測的區(qū)間里，即便信息不對稱，委托人可以通過事前的警告或鼓勵，使人不會選擇較低的努力水平，并且使委托人、人均獲得滿意的收益水平。
資本市場不發(fā)達時，市場上可供選擇的投資工具少，而且風險不易分散和轉(zhuǎn)移，此時政府多采取嚴格的控制措施，對養(yǎng)老保險基金的運用規(guī)定途徑及比例。如果資本市場是發(fā)達的，人主要將養(yǎng)老保險基金采取三種投資方式：一是通過某些形式的延期年金政策向保險合同支付保險費，即將養(yǎng)老保險基金用于購買壽險保單。二是把基金會成員的繳費轉(zhuǎn)移進某種資產(chǎn)的組合，這叫做“分離基金”。三是與其他的基金結合投資于一個單獨的資產(chǎn)組合，這叫作“共同基金”。事實上，成功的人會尋求以上三種投資形式的一定比例的組合。
假定社基局通過權衡比較，能夠選擇其中最為有利的一種投資方式，又假設養(yǎng)老保險基金僅存入銀行和購買國饋會貶值，凈收益為-10，設自然的狀態(tài)有好與不好兩種，由于我國宏觀經(jīng)濟定勢良好，好的狀態(tài)出現(xiàn)的概率為0．8；設社基局在經(jīng)營養(yǎng)老保險基金以外，無論如何努力工作所能獲得的最大收益為40、而努力工作需要支付20的成本，其凈收益為20。在委托一關系中，基金所有人與運營人有比例分成(為分析方便，本文暫以五五分成為例)和固定收益兩種利益分配方式。其支付矩陣如圖2：
比例(五五)分成
注：①運營人的收益分布是努力程度與自然的函數(shù)。為分析方便，本文忽賂了努力程度一般的情形，假設運營人只有努力和不努力兩種策略，努力指運營人殫思竭慮，并總能實現(xiàn)最優(yōu)投資組合策賂；不努力指運營人仍將基金存入銀行和購買國債。兩種情況下，運營人付出的勞動分別為20和5。為簡化問題，設基金收益在“好，努力”的搭配下為100，“不好，不努力”時為-50，其他兩種情形(好，不努力；不好，努力)時均為0。并假設所有人將養(yǎng)老保險基金委托給人后，不從事盈利性的活動，基金收益來自于運營人投資所得。運營人不努力時因合同約束，無暇從事其他盈利活動。
②30＝50-20，20為運營人努力工作的成本。
③-15＝(-10)+(-5)，其中-10表示養(yǎng)老保險基金僅用于銀行存款和購買國債時的實際收益，因本文主要研究委托的情形，故在基金不委托專門機構投資而僅用于銀行存款和購買國債時，省略了“自然”好與不好的差異。5表示運用養(yǎng)老保險基金于以上兩種方式時所進行管理等付出的勞動。
④40＝60-20，經(jīng)濟環(huán)境好時努力工作收益為100，運營人支付給所有人40以外的60扣除努力工作的成本20即得到40。
⑤-60=0-40-20，40為運營人支付給所有人的固定額，20為運營人努力工作的成本。
可以看出，在圖2中的比例分成或固定收益的利益分配方式下，無論自然出現(xiàn)好或不好的情形，只要運營人接受了委托一合同，運營人努力總是好于不努力，即不努力戰(zhàn)略相對于努力而言是可剔除的嚴格劣戰(zhàn)略。在固定收益方式下，所有人的收益40大于-15，故“委托，努力”是精練貝葉斯納什均衡點。在比例分成方式下，由于運營人會選擇努力工作，所有人的預期收益＝0．8*50+O．2*0＝40。而且50，0也都大于-15，我們可以做以下結論：無論采取何沖利益分配方式，“委托，努力”是所有人和運營人的必然選擇。我們進一步研究可以發(fā)現(xiàn)，在以上兩鐘情形下，運營人的預期收益(指凈收益)均為20。然而運營人從事養(yǎng)老保險基金運營以外的工作最多也能獲得20的凈收益，理性的運營人不一定會接受委托一合同。而且越是風險厭惡的運營人更可能拒絕這一合同。
明智的所有人可以將五五比例分成改為四六比例分成，以提高運營人的預期收益，而所有人仍將獲得遠遠高于自己經(jīng)營(不委托)時的收益?？梢钥紤]將所有人的固定收益下調(diào)為35，使運營人預期收益增加為25。理論上可以進行—九比例分成或?qū)⑺腥斯潭ㄊ找嫦抡{(diào)為5或更低，也可以五五比例分成或?qū)⑺腥斯潭ㄊ找娑?0。
到底選擇何種利益分配方式，比例或固定收益的確定為多少取決于二者的博弈過程、供求狀況以及人的類型。在我國現(xiàn)階段，養(yǎng)老保險基金所有人是惟一確定的，如果引入競爭機制，產(chǎn)生較多的養(yǎng)老保險基金運營人，則最終的委托一合同的制定會有利于所有人，會形成接近五五比例分成或固定收益為40的合同。在人財務公開且具有相對獨立性的情況下，比例分成是委托人與人分享剩余的最有效的制度安排。但是如果社基局(人)是風險中性的，無論勞社部(委托人)對風險的態(tài)度如何，固定收益是有效的辦法。在商業(yè)銀行與企業(yè)間的博弈過程中，企業(yè)也是接受了固定收益的辦法，商業(yè)銀行的固定收益表現(xiàn)為事先約定的貸款利息。通過固定收益的委托一后，基金所有人成功地轉(zhuǎn)嫁了風險，人獲得了剩余索取權，此時人極其努力地工作是最優(yōu)的。對于委托人，盡管由于剩余索取權的分割和部分轉(zhuǎn)讓從靜態(tài)上看使其利益受損，但這較之委托人自理基金的經(jīng)營業(yè)務，仍是帕累托改進。因為，從動態(tài)上看，由于人獲得了部分剩余索取權，其積極性提高了，運用其專業(yè)投資技術，可以增加養(yǎng)老保險基金的投資收益，使委托人獲得高于自理時的收益。
當然，由于社基局在運用養(yǎng)者保險基金進行投資時，也需要對巨大風險進行控制和轉(zhuǎn)嫁，保險市場，尤其是長期壽險市場可以滿足這一要求。社基局可以通過購買再保險或購買長期壽險保單的辦法向商業(yè)保險市場轉(zhuǎn)嫁風險。養(yǎng)老保險基金投資的基本管理結構如圖3。
第9篇：如何購買企業(yè)保險范文
入世已經(jīng)近7年的時間了。外資保險公司與中資公司的本土優(yōu)勢――“跑馬圈地占地盤”比較，與他們在短期內(nèi)意欲達成的“全國性保險公司”概念相比，外資公司似乎還都沒有形成強大的品牌影響力，自然也就不可能對中資企業(yè)構成巨大的威脅。
事情果真如此嗎?如果沿著他們的核心價值觀和經(jīng)營理念一直延伸到末梢細節(jié)――消費者的感受，仔細觀察和思考基本面的表現(xiàn)情況，我們或許會有新的發(fā)現(xiàn)。
感受人背后的保險公司
T：幾年前，汪中求先生的一本《細節(jié)決定成敗》暢銷全國，引發(fā)關注熱潮，從而也證明了工作中細節(jié)的重要性。在中國，想做大事的人很多，但愿意把小事做細的人很少；我們必須改變心浮氣躁、淺嘗輒止的毛病，提倡注重細節(jié)、把小事做細……
z：麥當勞在中國開到哪里，火到哪里，令中國餐飲界人士又是羨慕，又是嫉妒，可是我們有誰看到了它前期艱苦細致的市場調(diào)研工作呢?
麥當勞進駐中國前，連續(xù)5年跟蹤調(diào)查，內(nèi)容包括中國消費者的經(jīng)濟收入的情況和消費方式的特點，提前4年在中國東北和北京市郊試種馬鈴薯，根據(jù)中國人的身高體形確定了最件柜臺、桌椅和尺寸，還從香港麥當勞空運成品到北京，進行口味試驗和分析。開首家分店時，在北京選了5個地點反復論證、比較，最后麥當勞進軍中國，一炮打響。這就是細節(jié)的魅力。我們中國哪個餐飲企業(yè)在開業(yè)之前做過如此深入的市場研究?
T：事實上，重視細節(jié)，就是在供應鏈的每一個環(huán)節(jié)上為客戶創(chuàng)造價值。但是，就保險企業(yè)的實際情況而言，在執(zhí)行力方面存在的問題要比戰(zhàn)略方而存在的問題要多一些。你看在我們倒下去的很多企業(yè)當中，大多數(shù)企業(yè)的戰(zhàn)略和目標都是比較先進的，差就差在執(zhí)行力的薄弱上。戰(zhàn)略和細節(jié)的關系，要從兩個方面說起， 一是戰(zhàn)略從細節(jié)中來；二是戰(zhàn)略到細節(jié)中去。
我們就從賣保險這個環(huán)節(jié)開始看看我們的保險價值鏈條如何從細節(jié)改善服務，創(chuàng)造新價值吧。
z：買保險，找對人。這是業(yè)界的一條不成義的規(guī)則。與消費者每天打交道的足人，當下人隊伍的流失率高，消費者投保后心里不踏實，老擔心以后理賠事該找誰，畢竟中國人辦事就講究認熟。如何讓消費者不僅信任人，還要更信任保險公司?這就需要保險公司讓消費者感受到可以托付的不只足一個保險人，而是一家有實力、有責任心的公司。如何才能從細節(jié)上讓消費者感到很放心?
T：規(guī)范、統(tǒng)一的標準服務是保險公司的一塊金字招牌，同時，也是一把拓展市場的利器。某知名保險公司北京公司負責人曾經(jīng)說，我們按照統(tǒng)一服務的標準培訓員工，培訓接線員，不但告訴她們說什么，如何說，每月要抽查；對門店的管理上，公司定期以客戶的身份去門店體驗，要提交體驗報告，找出不足，加以改進。時人的培訓，公司更不遺余力，并制作服務手冊。
z：細節(jié)創(chuàng)造優(yōu)勢。目前，消費者買保險的渠道多，人渠道和市民打交道是最頻繁的，所以很重要。一個保險公司的人拿著一份計劃書，自豪地說：“我們公司給客戶的保險計劃書都是很專業(yè)和規(guī)范的，絕對不存在手寫或者排版不統(tǒng)一的情況。雖然只是一張計劃書，但是在市場上做到其他公司所沒有做到的程度，這個是細節(jié)，但是在銷售中就會形成優(yōu)勢。
T：客戶或者準客戶特別在意體驗性，包括對人的感覺、保險公司服務的體驗。我認識的一個朋友，就是一個人壽保險公川的VIP客戶，他上‘家公司體檢中心體驗一次就決定不買這個公司的產(chǎn)品，因為，體驗時候覺得各個環(huán)節(jié)之間不流暢，有些混亂，沒有找到那種受尊重的感覺，所以說，品牌不只是廣告，還要把服務的細節(jié)做到位。
Z：既然是做服務就一定要在細節(jié)的各個環(huán)節(jié)的銜接上下足功夫。一位年繳保費10萬元的客戶就反映過，因需要大量的周轉(zhuǎn)資金，本打算不再續(xù)，當他到該公司體檢中心接受體檢時，剛出車門，兩個迎賓員工便微笑著迎上來，一個接過外套和提包，另一個則領路辦理登記手續(xù)，體檢的醫(yī)生更是細致熱情，體檢后還及時給周先生遞上了面包和牛奶……體檢中心的一番感受，讓他找到了做“上帝”的感覺。現(xiàn)在消費者就圖尊重，在這里真正獲得了貴賓的待遇，續(xù)保自然不是問題。
T：這些細節(jié)的價值是保險公司的客服舉措讓客戶突破了以業(yè)務員服務品質(zhì)為主要購買因素的思維模式，上升到以公司服務和品牌為主要因素的境界。這個突破，要求公司以客戶為中心，持續(xù)改善每一個客戶接觸點：以客為尊，處處為客戶著想，讓客戶體驗到被尊重的感覺。
z：在電視臺做財務工作的‘位女上已有一份保單，來自另一家保險公司的人把宣傳資料展示給她時，公司年報畫冊中的財務報表深深的吸引了她：沒想到這家公司的報表做的這么規(guī)范，就是這張報表讓她喜歡上這家公司了!于是就買了這家公出的保險，而且還把很多親朋好友都介紹過來。職業(yè)習慣，非常看重保險公司的財務狀況，透過報表，她感覺這家公司非常專業(yè)，因此對這家公司產(chǎn)生了很好的印象。
服務傳遞品牌
T：目前，各個保險公司基本服務措施相差無幾：包括保單保全、變更、續(xù)期收費、保險咨詢、理賠服務等，這些基本服務措施對客戶利益影響最為直接，也最為客戶所關注。一項調(diào)查表明，近40％的客戶對保險公司營銷員收到保費后就不聞不問感到不滿意：在已購買保險的城市市民中，不清楚合同免除責任條款的人數(shù)比例高達45.4％；在不購買保險的市民中，有近10％的人拒絕買保險僅僅是因為看不懂合同?！坝行ПｋU金額”、“保單現(xiàn)金價值”、“減額交清”保險條款中的專業(yè)術語，對普通老百姓來講無異于“天書”。所以細節(jié)創(chuàng)新的空間還是很大的。
z：現(xiàn)在保險公司都意識到擁有忠誠的消費者則是企業(yè)保持長期成功的關鍵，“服務是核心競爭力”，而無憂式的貼心服務才是取悅廣大消費者的關鍵所在。
保險行業(yè)各公司所面臨的市場競爭不斷升級，如何獲得市場認可，贏得更多的市場份額，建立無憂化貼心服務是重要的舉措之一。坦率地講，目前國外保險同業(yè)所開展的延伸服務比較成功，保險公司甚至提供家政、簡單維修、醫(yī)護咨詢、理財咨詢等各項服務，不愧為“無憂式的貼心服務典范”。
保險公司的優(yōu)秀品牌是要通過人來實現(xiàn)的。因此，對于保險公司而言，選擇適合公司形象的人很重要。以分公司有人5000人計算，這些人就是公司的品牌推廣使者。如果人素質(zhì)好，相當于有5000人每天在為公司做品牌廣告。因此，有的公司尤其看重公司在客戶中的口碑，并把培養(yǎng)更好的人隊伍作為自己在公司的指標。
某知名保險公司的每個人對其他人說的第一句話就是：我是**保險公司的業(yè)務員，口吻如同美國人似的。該公刊的伙伴解釋說：你不進入我們公司，不成為我們團隊中的一員，你就無
法體會我們的自豪是發(fā)自內(nèi)心的，是由衷的，因為我們的確已經(jīng)成為保險的一個分子了。
這就是活廣告啊。
T：中國市場客戶資源競爭越來越激烈，那么就有一個差異化定位的問題，外資保險公司便著重發(fā)展“效益型”客戶。中國惠普產(chǎn)品技術與專業(yè)服務集團高級咨詢顧問謝泉彬清楚地記得自己被國外保險公司“挖掘”的經(jīng)歷：買了一次某外資保險公司的人身意外險。僅僅是一張保單，該公司的保險業(yè)務員會根據(jù)他的工作情況，每隔三個月打一次電話，提供相當有針對性的產(chǎn)品，連續(xù)兩年堅持不斷。這個業(yè)務員的真誠讓他感動，保險公司后臺流暢的信息系統(tǒng)，還有就是對客戶數(shù)據(jù)的挖掘很有針對性，也很到位。
而國內(nèi)保險公司的業(yè)務員，對客戶的挖掘則有些盲目。消費者從未投過保，人找上門來，每隔一個月就打一次電話，每次問很多問題，讓人不舒服。
另外，隨著大眾對保險業(yè)務關注程度的不斷提高，保險企業(yè)在用戶咨詢業(yè)務等方面也面臨著全新的挑戰(zhàn)。在利用技術上有一個很重要的概念，那就是――IT系統(tǒng)都是公司管理思想的體現(xiàn)，公司要上什么系統(tǒng)，完全都是從一線業(yè)務部門出發(fā)的，決不是IT人員自己拍拍腦袋就做了，而是要咨詢公司各個層面的人。
z：利用科技發(fā)展推動企業(yè)有效管理已成為一項管理理念。譬如人查詢系統(tǒng)，某公司為例，目前他們在上海擁有5000多名人，保單數(shù)量以百萬計，保單信息都存放在總部的數(shù)據(jù)庫中，龐大的保單數(shù)量和分散的營業(yè)網(wǎng)點給他們的日常查詢帶來了許多不便，于是他們建立了基于Web的查詢系統(tǒng)，使人在任何地方可以隨時查看自己的保單信息，大大提高營銷員的工作效率。某公司2002年開始應用“一掌通”，它是保險人移動辦公系統(tǒng)。通過隨身攜帶的“一掌通”信息終端，公司保險人可隨時隨地進行日常的業(yè)務管理，查詢相關資料如保甲，資料、規(guī)則、費率等，這可大大提高人的工作效率和塑造專業(yè)形象，并提升了市場競爭力。
為了提升人的服務水準，自2002年起，某公司制作電子賀卡系統(tǒng)以及flash電子賀卡，范圍涉及每年的重大節(jié)日，如：圣誕節(jié)、春節(jié)、‘三八’婦女節(jié)等，根據(jù)不同節(jié)日的特點，結合公司的企業(yè)文化元素進行創(chuàng)意設計。
只要有心，除了利用技術手段，人自己也可以給客戶提供創(chuàng)新服務。如，客戶投保單的顏色，是單色還是雙色?需要提醒客戶關注的部分是否是用醒目的紅色字體標出?
譬如，普通的保單封套，我們是否模仿了目前銀行業(yè)的通行做法，透過封套上的窗口就可以看見“保險合同”的字樣?
