最保險(xiǎn)的理財(cái)方式精選(九篇)

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第1篇：最保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文

據(jù)《北京晚報(bào)》報(bào)道：從華爾街開始的金融危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)蕭條預(yù)計(jì)將影響到80%的人的生活。那么，家庭理財(cái)如何操作才能避險(xiǎn)？專家開出的良方是“保住工作、理性消費(fèi)、謹(jǐn)慎投資”。

緊縮開支，留足1年生活費(fèi)

最近幾個(gè)月，北京一家公司白領(lǐng)劉莉莉的生活有了明顯的變化，她開始乘坐地鐵上下班，外出購(gòu)物也明顯減少了。

她月收入近7000元，除了每月還貸2600元外，以前是“月光族”。金融風(fēng)暴來(lái)襲后，看到國(guó)外一些大機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉，員工失業(yè)，劉莉莉受到很大的觸動(dòng)?！叭绻鹑谖C(jī)蔓延，國(guó)內(nèi)不少行業(yè)可能會(huì)受到影響?！睂＜抑赋觯瑸榉婪稖p薪、失業(yè)等沖擊，家庭應(yīng)急備用金應(yīng)留夠至少1年生活的現(xiàn)金。

保本第一，活期轉(zhuǎn)為定期

楊先生昨天到銀行把16萬(wàn)元活期變成了定期。其中，8萬(wàn)元轉(zhuǎn)為5年期定存；5萬(wàn)元轉(zhuǎn)為2年期定存；2萬(wàn)元轉(zhuǎn)為1年期定存，1萬(wàn)元轉(zhuǎn)為半年期定存。

楊先生這是有講究的。8萬(wàn)元作為備用金，長(zhǎng)期不會(huì)動(dòng)用。而股市在短期內(nèi)不會(huì)徹底扭轉(zhuǎn)，分別存兩年、一年、半年期定存，就可以根據(jù)市場(chǎng)行情進(jìn)行投資?！敖衲昀碡?cái)最重要的事情是保本?！惫ど蹄y行理財(cái)師周明稱，投資者當(dāng)前應(yīng)選擇貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債、債券型基金等“避風(fēng)港”，而不要盲目追求“高收益”產(chǎn)品，以免血本無(wú)歸。

避免跳槽，穩(wěn)定收入可靠

在一家大旅行社做歐洲部經(jīng)理的董先生本來(lái)打算辭職和朋友合伙開家旅行社，突發(fā)的金融危機(jī)讓他打消了念頭：經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，出游的人減少了?！安灰?yàn)槔习褰倒べY就提出辭職或跳槽，降工資總比沒工資要好?！睂＜抑赋?，目前，辭職創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提高了，選擇投資行業(yè)時(shí)更要審慎。

理財(cái)從第一份薪水開始

不少職場(chǎng)“新丁”發(fā)現(xiàn)，自己已成為一名“月光族”。理財(cái)規(guī)劃師提醒，學(xué)會(huì)如何控制個(gè)人的收支平衡與進(jìn)行合理的投資，了解并學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)，對(duì)剛步入職場(chǎng)的新人們來(lái)說(shuō)顯得十分重要。理財(cái)應(yīng)從第一筆收入、第一份薪水開始。

第1步：學(xué)記收支“流水賬”

就職于香港某公司廣州辦事處的跟單文員小羅，第一個(gè)月的工資約2000元。“第一份工資我全部交給爸媽了，到了花錢的時(shí)候再管他們拿。”像小羅這種“工資由家長(zhǎng)代管”的職場(chǎng)新人并不少見。其實(shí)，把工資全額交由家人打理不利于個(gè)人理財(cái)意識(shí)的建立。既然已經(jīng)獨(dú)立謀生，就應(yīng)該學(xué)會(huì)獨(dú)立理財(cái)。最簡(jiǎn)單最省力的個(gè)人理財(cái)方法就是學(xué)記收支流水賬，把握理財(cái)?shù)闹鲃?dòng)權(quán)，可避免花錢如流水。

第2步：嘗試穩(wěn)健小投資

“消費(fèi)有度，有閑錢馬上存起來(lái)?！边@是時(shí)尚白領(lǐng)張小姐的個(gè)人理財(cái)格言?！拔也粫?huì)亂花錢，比如說(shuō)逛街購(gòu)物吧，我也是選擇換季的折價(jià)商品為主?！鼻趦€節(jié)約，是不少在異鄉(xiāng)拼搏的年輕人的性格特點(diǎn)之一。張小姐選擇銀行儲(chǔ)蓄來(lái)理財(cái)，雖然是最保險(xiǎn)的理財(cái)方式，但是不是理財(cái)?shù)淖顑?yōu)方案呢？

單純地靠?jī)?chǔ)蓄來(lái)積累財(cái)富，其實(shí)也是在削減所獲財(cái)富的價(jià)值。把全部閑錢都放在銀行里，怎么可能追上通脹的腳步？所以建議除了選擇銀行儲(chǔ)蓄外，還需關(guān)注人壽保險(xiǎn)和一些回報(bào)型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。此外，基金定投、股票等都是用閑錢投資的手段。

第3步：定好長(zhǎng)期和短期理財(cái)目標(biāo)

阿輝是某銀行軟件開發(fā)中心的技術(shù)人員，月入4000多元的他對(duì)理財(cái)有著明確的目標(biāo)：“現(xiàn)在努力工作賺錢、存錢，都是為了過(guò)幾年能出國(guó)繼續(xù)深造?！彼睦碡?cái)也以銀行儲(chǔ)蓄為主。理財(cái)計(jì)劃有長(zhǎng)期和短期之分，自費(fèi)出國(guó)深造、購(gòu)車買房，對(duì)剛出校園的職場(chǎng)新人而言，屬于長(zhǎng)期計(jì)劃。應(yīng)以自己的收入為立足點(diǎn)，列出達(dá)到目標(biāo)的時(shí)間表，最好先咨詢相關(guān)的專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)。

第4步：不做“卡奴” 遠(yuǎn)離“月光”

第2篇：最保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文

新規(guī)可以視為規(guī)范目前的資產(chǎn)管理市場(chǎng)的一個(gè)重要步驟，對(duì)資管市場(chǎng)勢(shì)必產(chǎn)生重要的影響。資管新規(guī)分離資管業(yè)務(wù)，銀行可獨(dú)立進(jìn)行理財(cái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，勢(shì)必對(duì)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)形成挑戰(zhàn)，對(duì)傳統(tǒng)的信托、券商的資管業(yè)務(wù)形成一定的沖擊。

針對(duì)以上可能出現(xiàn)的問(wèn)題，新規(guī)需要解決哪些關(guān)鍵環(huán)節(jié)才能使之真正起到促進(jìn)優(yōu)化金融體系的資產(chǎn)與負(fù)債配置結(jié)構(gòu)，成本、風(fēng)險(xiǎn)和收益的配置結(jié)構(gòu)，在此我們《銀行家》雜志社聘請(qǐng)到金融領(lǐng)域的相關(guān)專家探討對(duì)銀行資管新規(guī)的理解，并對(duì)金融行業(yè)如何應(yīng)對(duì)新規(guī)作出切實(shí)可行的建議。本期刊載相關(guān)內(nèi)容與讀者分享。

陳偉鋼：防范風(fēng)險(xiǎn)仍是銀行經(jīng)營(yíng)的第一要?jiǎng)?wù)

中國(guó)由于受長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，無(wú)論是政府部門還是普通百姓，思想深處或多或少會(huì)留下計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的印記，比如，在老百姓眼里，銀行就是國(guó)家的銀行，是不會(huì)也不應(yīng)該倒閉的，錢存在銀行是最保險(xiǎn)、最放心的。如果突然有一天告訴老百姓，錢存在銀行也有風(fēng)險(xiǎn)，在銀行做理財(cái)也不能保本，老百姓一下子是很難接受的。從這個(gè)意義上說(shuō)，銀行市場(chǎng)化進(jìn)程不可能太快，快了老百姓的觀念跟不上。另一個(gè)方面，由于我國(guó)是社會(huì)主義國(guó)家，以公有制為主體，國(guó)家統(tǒng)一調(diào)控經(jīng)濟(jì)是重要的手段，市場(chǎng)要受到國(guó)家宏觀調(diào)控政策的影響，這是毫無(wú)疑問(wèn)的。比如，這幾年 “支持小微企業(yè)”、“支持三農(nóng)”、“綠色信貸”等，都是國(guó)家的號(hào)召，各經(jīng)濟(jì)部門要聯(lián)合行動(dòng)，銀行當(dāng)然不能例外，不能說(shuō)，銀行市場(chǎng)化了就不執(zhí)行中央的統(tǒng)一部署了。比如，有一個(gè)時(shí)期，市場(chǎng)上由于豬肉漲價(jià)，中央要求各部委拿出具體措施支持生豬飼養(yǎng)，把任務(wù)分解到各部門，也要求銀行制訂相應(yīng)的信貸政策支持生豬飼養(yǎng)?？梢?，從上層來(lái)看，也是把銀行看成是國(guó)家的銀行。在這樣的背景下，銀行不保證老百姓的財(cái)產(chǎn)安全，老百姓不答應(yīng)，銀行不聽政府指揮，政府不滿意。所以，中國(guó)銀行業(yè)必須承載西方發(fā)達(dá)國(guó)家不可承受之重，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。

近期部分股份制銀行試點(diǎn)理財(cái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，包括發(fā)行債權(quán)直接融資工具、直接運(yùn)作資產(chǎn)管理計(jì)劃等，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展一方面可以理解為這是對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革的一個(gè)實(shí)際步驟，同時(shí)又可理解為進(jìn)一步規(guī)范表外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，是新形勢(shì)下改變銀行經(jīng)營(yíng)方式的重要舉措。試點(diǎn)要求每個(gè)項(xiàng)目獨(dú)立開戶、獨(dú)立資產(chǎn)負(fù)債表、獨(dú)立損益表等，充分考慮了資管風(fēng)險(xiǎn)與銀行風(fēng)險(xiǎn)的隔離，這是審慎監(jiān)管的具體體現(xiàn)。由于中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)剛剛起步，市場(chǎng)發(fā)育還不是很健全，市場(chǎng)化的步子不可能太大，也不可能一下子走得太遠(yuǎn)，要有一個(gè)適應(yīng)的過(guò)程。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)非銀行金融業(yè)務(wù)，在我國(guó)已經(jīng)取得了一些好的經(jīng)驗(yàn)，如中國(guó)銀行、工商銀行的金融租賃業(yè)務(wù)，取得了比較好的效益。這些租賃公司是實(shí)行獨(dú)立法人核算的，子公司的風(fēng)險(xiǎn)與母公司完全隔離，所以風(fēng)險(xiǎn)是可控的。作為銀行的理財(cái)投資來(lái)看，防范風(fēng)險(xiǎn)仍然是第一要?jiǎng)?wù)，銀行不能隨便把老百姓的錢拿去做高風(fēng)險(xiǎn)投資。盡管很多銀行都有投資風(fēng)險(xiǎn)的提示，但老百姓之所以把錢投到銀行，還是相信銀行是相對(duì)安全的，對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，哪怕收益少一點(diǎn)，資金安全是第一位的。可以想象，如果哪家銀行經(jīng)常出現(xiàn)老百姓投資血本無(wú)歸的現(xiàn)象，對(duì)銀行的聲譽(yù)將是多大的影響。

加強(qiáng)對(duì)銀行投資的監(jiān)管是監(jiān)管部門的重要職責(zé)，也是政府和百姓的共同要求。我國(guó)是社會(huì)主義國(guó)家，建設(shè)和諧社會(huì)是永恒的主題，保護(hù)老百姓的根本利益是長(zhǎng)期的任務(wù)，我們有責(zé)任對(duì)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)控和信息披露，讓投資在陽(yáng)光下進(jìn)行，在老百姓的監(jiān)督下進(jìn)行。要嚴(yán)格透明度管理，把資金走向讓投資者明明白白，不能有一筆糊涂賬，也不能發(fā)生賺了錢是投資機(jī)構(gòu)的，虧了錢是老百姓的現(xiàn)象；要嚴(yán)格投資風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)禁投向高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，確保資金總體安全；要嚴(yán)格審計(jì)審查，防止賬外賬，防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，防止“龐氏騙局”重現(xiàn)，防止“麥道夫事件”重演。

第3篇：最保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文

每年工資好像有漲，但不知是工資太低，還是物價(jià)太高，總是覺得錢不夠用，這是許多工薪階層的感覺。記者通過(guò)采訪相關(guān)部門了解到，從2005年到今年2月，新疆CPI漲幅為21.9％。換句話說(shuō)，就是在5年的時(shí)間里100元的購(gòu)買力縮水了18％。即5年1萬(wàn)元縮水1800元。

據(jù)介紹，假設(shè)5年前，購(gòu)買一張桌子只需花100元，經(jīng)過(guò)5年來(lái)的物價(jià)上漲，現(xiàn)買同樣的桌子就要花121.9元。也就是說(shuō)，你手中的100元。按現(xiàn)在的物價(jià)只能買到相當(dāng)于現(xiàn)價(jià)值82％的桌子，那么這100元就相當(dāng)于縮水了18％。如果這5年間，你的收入增幅達(dá)18％，那么物價(jià)上漲對(duì)你的生活不會(huì)造成太大的影響。若你的收入原地踏步走，那么手中的錢實(shí)際上就是在縮水。

工資跑不過(guò)物價(jià)漲幅

“5年前，我記得1605元是我們老倆口3個(gè)月的生活費(fèi)，現(xiàn)在好只夠2個(gè)月?！奔易豸斈君R市青年路的趙常文大爺說(shuō)。5年前他在銀行存了1萬(wàn)元的定期存款，最近存款到期，多了1605元的利息。

記了幾十年生活流水賬的趙大爺把帳本翻到2005年的記錄給記者看。一袋10公斤的大米花了20元，而現(xiàn)在的價(jià)格是44元，當(dāng)年的10公斤裝的面粉售價(jià)21元，現(xiàn)在同樣的面粉要26元，漲幅顯然要比存款利息高很多。趙大爺說(shuō)：“我和老伴都喜歡吃大米，都是等超市搞促銷時(shí)采購(gòu)。通常一袋大米可省5元錢，但超市也不是經(jīng)常搞這樣的活動(dòng)。”

市民賈沁源是一個(gè)上班族，月收入在2300元，每天的午餐都是在外面吃，一個(gè)月的生活費(fèi)用大約在22天的午餐費(fèi)支出。

“我清楚地記得，2005年時(shí)，吃一份拌面是昏6～7元，家常拌面的話只要5元就夠了。著和隨事們一起吃炒菜，5元小炒到處都是隨便點(diǎn)，兩個(gè)人一起吃飯。每人平攤也就10元左右，可現(xiàn)在過(guò)油肉拌面都漲到12元至15元。最近也不知昨搞的，米粉、牛肉面：哨子面、餃子等家常飯都漲了1到2元，看上去數(shù)額不大，但對(duì)工薪階層和低收入家庭，算下來(lái)也是一筆不小的支出?！辟Z沁源滔滔不絕地說(shuō)。

他告訴記者，2005年他每月的午餐費(fèi)是150元，經(jīng)過(guò)這幾年漲價(jià)，現(xiàn)在他每月的午餐費(fèi)是250元，吃的是同樣的伙食標(biāo)準(zhǔn)，漲幅為66.7％。而他的收入。5年間只調(diào)整了一次，從2100元上調(diào)至2300元，增長(zhǎng)幅度為9.5％，很明顯，工資的上漲幅度追不上物價(jià)昂首闊步的速度。

買房對(duì)于趙南方來(lái)說(shuō)，無(wú)異于一部《悲慘的世界》。

2005年，30歲的他動(dòng)了買房的心思，他略盤算一下，當(dāng)時(shí)手中有3萬(wàn)多元的存款，如按當(dāng)時(shí)1700元／平方米的房?jī)r(jià)，買一套80平方米的房子首付也夠了?？稍獾搅思胰说姆磳?duì)，說(shuō)等他有了女朋友再買，而且當(dāng)時(shí)首府的房?jī)r(jià)還比較穩(wěn)定。心想晚點(diǎn)買，也可多存點(diǎn)首付。到了2007年沒想到房?jī)r(jià)快速上升，位于烏魯木齊市六道灣附近的房子都漲到了2100元／平方米，這下他感到手里的錢不夠用了，想有漲必有降，猶豫再三，決定再等等。誰(shuí)知越等越糟糕，房?jī)r(jià)再?zèng)]有降下來(lái)，到2009年這里已漲到3400元。

他懊惱地說(shuō)，要知道房?jī)r(jià)漲這么兇，說(shuō)啥當(dāng)初都要買。現(xiàn)在要是買同樣大的房子，首付20％至少要掏6萬(wàn)元，到哪里去弄啊，就是不吃不喝，也買不起呀。

怎么讓錢生出更多的錢

天還沒有下雨，就得先把門窗綁牢?，F(xiàn)在負(fù)利率重現(xiàn)，怎樣讓手中的錢動(dòng)起來(lái)，學(xué)會(huì)理財(cái)顯得尤為重要。若要等到手中的一元錢買不回一瓶礦泉水時(shí)，再去嘆息錢不值錢，那就晚了。

“我的50萬(wàn)元在銀行里‘睡’了14年，我是不是虧大了?”市民王建民(化名)道出了一肚子的苦水。

王建民是一個(gè)企業(yè)老板，1995年他拿出全部財(cái)產(chǎn)從內(nèi)地來(lái)到新疆開了一個(gè)砂石料場(chǎng)。1996年，他賺得了自己進(jìn)疆的第一桶金。當(dāng)年，王建民把50萬(wàn)元存在了銀行。他說(shuō)，考慮到這錢是備用的運(yùn)轉(zhuǎn)資金，由于企業(yè)的良性發(fā)展，這筆錢就未動(dòng)過(guò)。

“因?yàn)樽錾庾罴芍M缺少流動(dòng)資金，這會(huì)讓企業(yè)無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這么多年來(lái)這錢一直是存的活期，以防隨時(shí)急用?，F(xiàn)在一算利息才7萬(wàn)元，早知道這樣，我當(dāng)初早操點(diǎn)心就好了。”王建民似乎也意識(shí)到了自己理財(cái)觀念的落后。

工商銀行一位理財(cái)師幫王建民算了一筆賬：從1996年到至今，活期利息共調(diào)整了9次，50萬(wàn)元的活期存款利息加起來(lái)是71137.5元。如果50萬(wàn)元存成定期，按5年一轉(zhuǎn)存算，到現(xiàn)在利息是118687.14元。即使這期間急需要支取資金，可辦理定期存款部分支取業(yè)務(wù)，取出的錢按活期利息算，剩下的錢不會(huì)受影響，仍是按定期計(jì)息。現(xiàn)在關(guān)鍵要做的是趕快讓這筆錢動(dòng)起來(lái)，可辦理通知存款也比存期強(qiáng)。真是存款懶打理，損失5萬(wàn)多。

“沒辦法，我家的錢也只能存銀行?！痹谝患疑虉?chǎng)上班的包新國(guó)說(shuō)，家里每月收入不到2000元，小孩馬上要上學(xué)了，日后上學(xué)的費(fèi)用還多著呢，他知道投資基金、股票、期貨比存款劃算，但風(fēng)險(xiǎn)也大他不敢涉足。

首府一家銀行理財(cái)師認(rèn)為，在通脹壓力下，像包新國(guó)一樣的保守理財(cái)客戶群體占相當(dāng)一部分，他們有投資愿望，但由于信息不暢，錯(cuò)過(guò)了一些理財(cái)機(jī)會(huì)。他建議，投資者應(yīng)經(jīng)常與專業(yè)理財(cái)人士進(jìn)行溝通，他們會(huì)以客戶的家庭情況、教育職業(yè)背景為基礎(chǔ)，量身定做理財(cái)方案，就算沒有足夠資金進(jìn)行高效操作，也可以讓市民對(duì)日常理財(cái)做些調(diào)整。

存款是大多數(shù)人的選擇

一位專業(yè)人士介紹說(shuō)，如果你沒炒房也沒炒股，沒投資金也沒買理財(cái)產(chǎn)品，只把錢存在銀行，雖然錢的總數(shù)沒有變少，但你是否意識(shí)到自己的財(cái)富不但沒有增加，反而隨著物價(jià)的上漲而縮水了，這就是所謂存款實(shí)際收益為“負(fù)”的負(fù)利率現(xiàn)象。

在首府一所中學(xué)任教的石希陽(yáng)對(duì)記者說(shuō)，自己是單身，每個(gè)月有2800元的工資，按理來(lái)說(shuō)還可以，在烏魯木齊也算中等偏上，但每個(gè)月下來(lái)只剩不到600元，都不知錢花哪兒了?工作3年多，只有1萬(wàn)多元的存款。家人和身邊的朋友勸她要控制消費(fèi)，但她就是忍不住，沒錢理財(cái)就無(wú)從談起了。

“你家采用過(guò)哪種理財(cái)方式?”“你家用得最多的一種理財(cái)工具是什么?”經(jīng)過(guò)記者采訪調(diào)查，得出的結(jié)論是儲(chǔ)蓄是家庭投資的主選方式。排在第二位、第三位的是基金和股票，分別占到被調(diào)查者的30.7％和53.3％，而在烏市阿勒泰路一家超市工作的鄧瑞紅說(shuō)，自己和丈夫每月只有2500元的工資，自己也嘗試過(guò)買基金，前年投了1萬(wàn)元到現(xiàn)在還虧著呢，此后只敢把錢存銀行了。

存款也好，股票也罷，市民都在通過(guò)理財(cái)工具，希望家里的資產(chǎn)得到保值或者增值。記者在采訪中了解到，去年家庭資產(chǎn)基本持平的人最多，占到調(diào)查者的48.6％，也就是說(shuō)，近一半人去年收益情況是白忙活。

也有一些市民反映，現(xiàn)在物價(jià)這么高，每天光買菜和水果，還不包括再買點(diǎn)肉之類的，50元不見東西就花掉了，還不算其他開支，每月掙的錢只夠吃飯花花，哪還有多余的錢理財(cái)?就是省吃儉用節(jié)省一點(diǎn)也只能存銀行，還能放到哪里?

交通銀行新疆分行首席理財(cái)師郭嘉欣分析認(rèn)為，中國(guó)居民習(xí)慣存款、熱衷存款，這有深刻的背景。首先，選擇儲(chǔ)蓄的人多屬于理財(cái)弱勢(shì)群體，他們對(duì)子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的顧及，使得只敢把錢放在最保險(xiǎn)的地方――銀行。即便明知繼續(xù)存款會(huì)讓財(cái)富抵不過(guò)通脹，但也不敢或不會(huì)通過(guò)其他途徑增加財(cái)富。當(dāng)然，還有相當(dāng)一部分人理財(cái)觀念保守，使得投資渠道狹窄。這主要是因?yàn)槭忻窭碡?cái)意識(shí)淡薄，信息傳播的不對(duì)稱。比如很多有理財(cái)需求的市民并不知道可以從理財(cái)師那里得到指點(diǎn)。

第4篇：最保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文

[關(guān)鍵詞]企業(yè)納稅　國(guó)家稅收　增加稅收

目前，我國(guó)的納稅制度本身具有其不完善性，以至于使國(guó)家制度不得不有意識(shí)地利用稅收這個(gè)活性杠桿來(lái)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨向，如此以來(lái)，不僅有利地增加了國(guó)家的財(cái)政收入，也為企業(yè)的納稅籌劃提供了合理的客觀條件。從企業(yè)的根本目的出發(fā)，為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的最大經(jīng)濟(jì)利益，必須解決企業(yè)納稅籌劃與國(guó)家稅收制度之間的矛盾。而所謂企業(yè)的納稅籌劃，就是為了有效避免企業(yè)自身的稅收負(fù)擔(dān)，利用現(xiàn)階段我國(guó)稅法的不完善之處，進(jìn)行的避稅行為，也包括納稅人利用我國(guó)稅法的優(yōu)惠政策，進(jìn)行企業(yè)的稅務(wù)調(diào)節(jié)，以及有效地進(jìn)行企業(yè)稅收轉(zhuǎn)嫁。因此，隨著現(xiàn)階段我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步，企業(yè)納稅籌劃也逐漸法制化、規(guī)范化。

一、我國(guó)企業(yè)納稅籌劃的原因

企業(yè)的納稅籌劃，作為現(xiàn)階段我國(guó)企業(yè)的一種普遍的經(jīng)濟(jì)行為和現(xiàn)象，一直存在于社會(huì)經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)中，是市場(chǎng)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然存在的因素，其存在和產(chǎn)生具有一定的必要性與合理性。

1.企業(yè)納稅籌劃產(chǎn)生的主觀因素

稅收作為一個(gè)國(guó)家和社會(huì)公共事務(wù)的需要，是一種對(duì)社會(huì)產(chǎn)品進(jìn)行的無(wú)償性強(qiáng)制分配，從納稅人的角度來(lái)講，既不作為償還行為，也不需要付出償還的代價(jià)，而為了達(dá)到不納稅的目的，納稅人選擇了多種不同的方式和方法，例如：逃稅、偷稅、欠稅等。而在以上的多種行為中，節(jié)稅與避稅作為最安全和最保險(xiǎn)的辦法，最為廣泛地被廣大企業(yè)和納稅人運(yùn)用，而偷稅、漏稅、逃稅行為屬于違法行為，是法律所不允許的，因此，作為企業(yè)納稅人，要力求在不違法的前提下，尋找一種合適的方式和方法來(lái)堅(jiān)強(qiáng)稅收負(fù)擔(dān)，這就是所謂的納稅籌劃。

2.企業(yè)納稅籌劃產(chǎn)生的客觀因素

企業(yè)納稅籌劃作為一種納稅人減輕稅收負(fù)擔(dān)的策略，其之所以產(chǎn)生，主要是由于我國(guó)稅法存在不完善的因素，通常來(lái)講，稅法自身具有相對(duì)的原則性和穩(wěn)定性，而任何一種稅收制度都具有法律效益，都是簡(jiǎn)單的納稅原則，而其涉及到的具體納稅細(xì)則和法律制度內(nèi)容，往往與實(shí)際情況的內(nèi)容存在一些偏差和不適應(yīng)因素。因此，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的不斷進(jìn)步，對(duì)于國(guó)家的稅法及有關(guān)稅收制度也要與時(shí)俱進(jìn)，作出相應(yīng)的修改，但是稅法作為一向具有強(qiáng)制性的國(guó)家法律政策，其自身的改變必然是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，不能一蹴而就，從針對(duì)性的角度來(lái)講，我國(guó)稅收制度自身具有十分鮮明的針對(duì)性，但是在制度具體的實(shí)施和運(yùn)用中，這種針對(duì)性是沒有辦法完全發(fā)揮的，因?yàn)樽蛲砑{稅人，其自身具有千差萬(wàn)別的實(shí)際情況和特點(diǎn)，再加上稅法和有關(guān)納稅制度自身存在一定的漏洞，致使納稅人很可能地做到避稅。

二、企業(yè)納稅籌劃中的博弈

企業(yè)納稅籌劃作為企業(yè)理財(cái)?shù)闹匾M成，逐漸被社會(huì)上越老越多的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和企業(yè)財(cái)務(wù)人員所運(yùn)用。然而，在企業(yè)納稅的實(shí)際操作中，大多數(shù)的企業(yè)納稅籌劃方案雖然可以起到降低稅收負(fù)擔(dān)的效果，但是往往與預(yù)期效果相差較大，而且，納稅籌劃方案本身不符合企業(yè)發(fā)展成本的基本原則，導(dǎo)致企業(yè)納稅籌劃整體性失敗。如：某公司各個(gè)單位全年提供的運(yùn)輸收入為350萬(wàn)元，購(gòu)買汽車配件以及燃料費(fèi)按照300萬(wàn)元計(jì)算。

按非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)算繳納營(yíng)業(yè)稅情況如圖一所示。按照增值稅兼營(yíng)行為發(fā)生的稅費(fèi)情況如圖二所示

注：圖一為非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)算繳納營(yíng)業(yè)稅情況

注：圖二為增值稅兼營(yíng)行為發(fā)生的稅費(fèi)情況

經(jīng)上述綜合分析可以看出，按照兼營(yíng)行為處理稅收，可以使企業(yè)的少支付4.107萬(wàn)元的稅費(fèi)，也可以多抵扣稅52.7萬(wàn)元。所以，在兩面性博弈之中作為企業(yè)的決策者，在進(jìn)行企業(yè)稅收籌劃選擇上，需要遵循一定的企業(yè)成本效益原則，當(dāng)企業(yè)費(fèi)用以及企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)損失大于所獲得利益的時(shí)候，該納稅籌劃就已經(jīng)失敗了，而一項(xiàng)成功的企業(yè)納稅籌劃，必然是結(jié)合了多種納稅方案，針對(duì)多種企業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行優(yōu)化選擇。

三、企業(yè)納稅籌劃中需要注意的風(fēng)險(xiǎn)控制

1.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

作為有效降低企業(yè)成本的措施，納稅籌劃自身具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，由于現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革，使企業(yè)內(nèi)部和市場(chǎng)環(huán)境中都產(chǎn)生眾多非主觀能左右的事件，如此一來(lái)，不僅給企業(yè)納稅籌劃在制度上帶來(lái)了很多阻礙，而且使其在實(shí)施過(guò)程中產(chǎn)生了許多不確定的因素，所以，要求企業(yè)財(cái)務(wù)部門及管理者要樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，充分考慮企業(yè)納稅風(fēng)險(xiǎn)，制度合理的納稅策略。

2.積極關(guān)注國(guó)家稅法及有關(guān)稅收制度的變動(dòng)

成功的企業(yè)納稅籌劃必須在不違背國(guó)家稅法的前提下，降低企業(yè)成本，提高企業(yè)效益，因此，科學(xué)合理的企業(yè)納稅籌劃，必然是符合國(guó)家稅法及有關(guān)稅務(wù)制度的，時(shí)刻關(guān)注國(guó)家的稅法變動(dòng)，積極做出企業(yè)納稅調(diào)整，如此，才能解決企業(yè)納稅籌劃與國(guó)家增收的矛盾。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，市場(chǎng)積極體制改革以來(lái)，市場(chǎng)主體也逐步走向成熟，納稅已經(jīng)成為了一個(gè)企業(yè)正常支出的一個(gè)重要組成部分，企業(yè)開始關(guān)心成本約束問(wèn)題，也開始對(duì)納稅問(wèn)題已經(jīng)有了更高的思想覺悟，在研究納稅籌劃方面也已經(jīng)開始了相應(yīng)的研究。同時(shí)，納稅籌劃是一項(xiàng)高層次的理財(cái)活動(dòng)，因此應(yīng)該提高納稅籌劃的合理性和宏觀可控性，完成納稅方案的實(shí)施和制定從而進(jìn)一步的減小納稅籌劃風(fēng)險(xiǎn)?？傊粋€(gè)企業(yè)只有進(jìn)行合理化科學(xué)化的納稅統(tǒng)籌工作，正確的把握住納稅籌劃風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及企業(yè)的健康發(fā)展都有著十分重要的意義。所以，納稅統(tǒng)籌應(yīng)該引起各大企業(yè)和國(guó)家的重視，在正確使用引導(dǎo)的條件下，將這種經(jīng)濟(jì)手段實(shí)現(xiàn)過(guò)程中做到納稅人與國(guó)家雙贏。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：最保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管

1互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)

現(xiàn)今，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)走進(jìn)千家萬(wàn)戶，十幾年前互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用雖已廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域，但由于經(jīng)濟(jì)成本，互聯(lián)網(wǎng)并未真正走入百姓生活，從這個(gè)意義講，互聯(lián)網(wǎng)并沒有真正的服務(wù)大眾，隨著智能手機(jī)的不斷發(fā)展和更細(xì)換代，互聯(lián)網(wǎng)的受眾以及應(yīng)用范圍已經(jīng)越來(lái)越廣，涉及各個(gè)年齡層，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了滋生的土壤。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，在為人們生活和工作提供便利的同時(shí)也悄無(wú)聲息地改變了人們的傳統(tǒng)生活方式。比如購(gòu)物，傳統(tǒng)觀念里，人們習(xí)慣貨比三家，看得見，摸得著的消費(fèi)才放心。可互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，顧客實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上購(gòu)物，這是傳統(tǒng)消費(fèi)被取締的重要體現(xiàn)。這一方面的原因來(lái)自于消費(fèi)者的消費(fèi)心理已經(jīng)隨著時(shí)代的發(fā)展發(fā)生了改變，另一方面可以反映出線上購(gòu)物不僅為百姓帶來(lái)了消費(fèi)的便捷，同時(shí)做到良好的售后服務(wù)，比如7天無(wú)理由退貨，比如客服在線解答消費(fèi)者的問(wèn)題，以及消費(fèi)者權(quán)利的保障措施。而網(wǎng)絡(luò)支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的最早形態(tài)，也是催生互聯(lián)網(wǎng)金融的一把鑰匙，最初人們對(duì)于線上消費(fèi)的信任度和接受程度并不高，這是傳統(tǒng)金融模式與互聯(lián)網(wǎng)金融的差異。

2電子商務(wù)的興起

電子商務(wù)在我國(guó)的興起促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，線上交易越越成為人們新的交易模式。電子商務(wù)早在90年代就已經(jīng)在我國(guó)各個(gè)行業(yè)初露頭角，但是電子商務(wù)真正走進(jìn)人們視野，真正服務(wù)于大眾生活還是近幾年的事。電子商務(wù)在我國(guó)的發(fā)展得益于兩個(gè)契機(jī)，一是2003年“非典”在我國(guó)的爆發(fā)，陌生人之間以及異地之間的正常交易收到了極大地限制，第二點(diǎn)是是國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響，國(guó)內(nèi)很多企業(yè)被迫轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型后的企業(yè)為互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展提供了土壤，同時(shí)也增加了互聯(lián)網(wǎng)金融走進(jìn)大眾視野的幾率。從2003年至今，我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展速度趕超許多發(fā)達(dá)國(guó)家。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初期以網(wǎng)絡(luò)支付的方式為主，網(wǎng)絡(luò)支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的初始化模式，是大眾最易接受也是最貼近百姓生活的消費(fèi)方式，這也是電子商務(wù)快速發(fā)展的必然結(jié)果。網(wǎng)絡(luò)支付最初雖然實(shí)現(xiàn)了線上消費(fèi)，為消費(fèi)者帶來(lái)便利，但是還存在很多弊端。電子商務(wù)興起初期，跨行轉(zhuǎn)賬以及第三方支付等交易模式極其不便捷。這些交易中涉及到的問(wèn)題還需要傳統(tǒng)交易模式銀行匯款來(lái)解決。如只是小額交易，消費(fèi)者需要去銀行排隊(duì)，辦理相關(guān)手續(xù)，浪費(fèi)大量的時(shí)間，人力，有些業(yè)務(wù)還涉及到手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者需要付出不必要的成本。與此同時(shí)，消費(fèi)者還可能遇到收不到貨，貨品質(zhì)量與圖片不符合等問(wèn)題。電子商務(wù)的發(fā)展依賴于網(wǎng)絡(luò)信用，而監(jiān)管的空白導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)信用缺失，消費(fèi)者權(quán)益無(wú)法得到保障，在這種情況下網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)運(yùn)而生。2004年，支付寶平臺(tái)走進(jìn)人們視野，支付寶在網(wǎng)絡(luò)交易中為消費(fèi)者和商家之間提供一個(gè)橋梁，是為網(wǎng)絡(luò)商家的制約同時(shí)也是對(duì)消費(fèi)者的合法保護(hù)，支付寶作為網(wǎng)絡(luò)交易的新型模式提高了消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的信用度，促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅指網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，除此之外，互聯(lián)網(wǎng)還包含很多金融產(chǎn)品。

3傳統(tǒng)金融的滯后

對(duì)于很多發(fā)展中的大企業(yè)或者老牌兒國(guó)企來(lái)說(shuō)，融資并不困難。這些企業(yè)的發(fā)展實(shí)體以及信譽(yù)保障都可以在傳統(tǒng)融資中占有很大優(yōu)勢(shì)。而對(duì)于一些中小企業(yè)或者創(chuàng)業(yè)初始階段的企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資難的問(wèn)題始終是阻礙企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，這些企業(yè)缺乏門檻低的融資渠道。而對(duì)于手里有余錢的普通百姓來(lái)說(shuō)，沒有投資渠道依然是困擾他們的問(wèn)題，余錢只能選擇放在銀行，這對(duì)于百姓來(lái)說(shuō)是最穩(wěn)妥，最保險(xiǎn)的理財(cái)方式，但卻也是收益最小的方式，同時(shí)這也是阻礙金融行業(yè)發(fā)展和進(jìn)步的重要原因。對(duì)于我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后等因素，金融覆蓋面未達(dá)到，百姓更愿意把錢放在自己手里。傳統(tǒng)金融的發(fā)展模式受到很多因素的制約，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展的原因?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)解決了傳統(tǒng)金融諸多問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋面更廣，門檻更低，大眾接受程度更高。比如走進(jìn)大眾視野的P2P借貸模式，這種借貸模式打破了傳統(tǒng)借貸需要中間人做擔(dān)保以及異地借貸難的問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的便捷在與打破傳統(tǒng)金融需要的壁壘，實(shí)現(xiàn)了異地，陌生人之間的資金交易，這種交易模式不單純依賴人與人之間的信用，而是有第三方為交易做保障。

4互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)覆蓋面廣泛，涉及領(lǐng)域眾多，互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)虛擬的平臺(tái)存在很多風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管空白。網(wǎng)絡(luò)攻擊屢禁不止，互聯(lián)網(wǎng)病毒時(shí)有發(fā)生，無(wú)論工作還是私人生活，經(jīng)常受到網(wǎng)絡(luò)病毒的侵襲。另一方面，網(wǎng)絡(luò)詐騙已經(jīng)成為新型詐騙手段，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為新型企業(yè)，在安保防范方面存在專業(yè)技術(shù)人員缺乏的問(wèn)題，在防范網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)方面存在困難。互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展尚處于起步階段，不排除有人在鉆互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管空白的空子，也試圖從中進(jìn)行非法謀利，如非法集資，非法信貸。隨著云計(jì)算，大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融內(nèi)部存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)依托與云計(jì)算平臺(tái)，而大數(shù)據(jù)系統(tǒng)存在諸多隱患，諸如信息泄露，信息反復(fù)被利用等問(wèn)題，影響互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。監(jiān)管存在空白，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展以及諸多屬性，如覆蓋面廣，設(shè)計(jì)領(lǐng)域多等特點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)在服務(wù)于大眾的同時(shí)還存在許多弊端，這為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管帶來(lái)很多困難。而互聯(lián)網(wǎng)金融本身就是依賴互聯(lián)網(wǎng)而成長(zhǎng)起來(lái)的，所以互聯(lián)網(wǎng)金融還存在監(jiān)管難的問(wèn)題。對(duì)于最早在我國(guó)興起的網(wǎng)絡(luò)支付，由于這種交易模式已經(jīng)成熟且逐漸被大眾接受，網(wǎng)絡(luò)支付有第三方作為保障，監(jiān)管能夠很大程度起到作用，而互聯(lián)網(wǎng)金融由于門檻低，種類多，監(jiān)管還存灰色地帶，一些企業(yè)利用監(jiān)管的空白進(jìn)行謀利。綜上所述，互聯(lián)金融在我國(guó)仍處于起步階段，互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)是時(shí)代的產(chǎn)物，也是社會(huì)進(jìn)步的必然結(jié)果，互聯(lián)網(wǎng)金融具有許多傳統(tǒng)金融沒有的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融取締傳統(tǒng)金融也是大勢(shì)所趨。然而現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)階段尚在試錯(cuò)的過(guò)程，風(fēng)險(xiǎn)與進(jìn)步同在，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。不應(yīng)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的存在而否定互聯(lián)網(wǎng)金融存在的價(jià)值，也不能故步自封，應(yīng)該看到問(wèn)題的所在，在著力解決問(wèn)題，加強(qiáng)監(jiān)管，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入金融監(jiān)管，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式。

4.1加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)開發(fā)

和傳統(tǒng)金融一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)揮同樣依賴技術(shù)的進(jìn)步?，F(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)很大程度依靠國(guó)外技術(shù)手段，今后要將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點(diǎn)置于技術(shù)的開發(fā)，比如網(wǎng)絡(luò)信用的提高，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的防范及監(jiān)管，為互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展提供良好的環(huán)境。對(duì)于發(fā)展中的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)注重引進(jìn)專業(yè)技術(shù)人才，注重人才的培養(yǎng)。