理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

何女士的理財(cái)規(guī)劃書

何女士今年40歲，有一個(gè)和諧美滿的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩(wěn)定，月收入共計(jì)1萬(wàn)元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價(jià)值約70萬(wàn)元；二人的銀行存款共40萬(wàn)元，股票投資20萬(wàn)元，目前除社會(huì)保險(xiǎn)外，沒(méi)有上其他商業(yè)保險(xiǎn)。

何女士和丈夫比較講究生活情調(diào)，花錢也很隨意，但隨著人到中年，危機(jī)感逐步增強(qiáng)，加上孩子將來(lái)接受高等教育需要一大筆費(fèi)用，夫妻二人希望找專業(yè)人士來(lái)幫助他們進(jìn)行理財(cái)。經(jīng)過(guò)咨詢，他們發(fā)現(xiàn)目前不少商業(yè)銀行都推出了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，但聽(tīng)說(shuō)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)門檻都很高，而且“中低端”客戶享受到的服務(wù)較之“高端”客戶相差甚遠(yuǎn)。

最近，何女士在報(bào)紙上看到平安保險(xiǎn)公司推出首批“理財(cái)規(guī)劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務(wù)小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個(gè)工作日之內(nèi)指派一位理財(cái)規(guī)劃師與她聯(lián)系，并且公司暫時(shí)不會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)收取費(fèi)用。

一天后，何女士接到理財(cái)師的電話，并安排了見(jiàn)面時(shí)間。見(jiàn)面后，理財(cái)師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開(kāi)相關(guān)軟件，開(kāi)始與何女士交談。首先他詢問(wèn)了何女士的理財(cái)目標(biāo)，何女士表示希望兩年內(nèi)購(gòu)置一輛車，6年后送孩子出國(guó)讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。在投資方面，計(jì)劃明年拿出銀行存款的70%用于實(shí)業(yè)投資。

隨后，理財(cái)師讓何女士回顧了家庭資產(chǎn)狀況，并強(qiáng)調(diào)一定要真實(shí)，否則將影響整個(gè)規(guī)劃結(jié)果，而他會(huì)嚴(yán)守秘密；然后他為何女士作了兩份測(cè)試，一份是目前所處投資階段，一份是風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過(guò)測(cè)試，明確了何女士一家所處的理財(cái)階段是家庭成長(zhǎng)期，即孩子出生到上大學(xué)的一段時(shí)間；測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力是了解她的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以規(guī)劃資產(chǎn)分配方案。

這一系列工作完成后，理財(cái)師為何女士制作了一份資產(chǎn)配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財(cái)規(guī)劃書送到她手上。這份長(zhǎng)達(dá)20多頁(yè)規(guī)劃書包括了理財(cái)建議和財(cái)務(wù)安全規(guī)劃兩大部分，分別對(duì)何女士的家庭資產(chǎn)給出了分析，找出財(cái)務(wù)缺口并給出理財(cái)建議。

規(guī)劃師建議何女士重新進(jìn)行金融性資產(chǎn)分配，適當(dāng)運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，用消費(fèi)信貸來(lái)滿足購(gòu)車的需要，并建議從現(xiàn)在開(kāi)始為孩子進(jìn)行為期3年的教育儲(chǔ)蓄。理財(cái)時(shí)需注意幾個(gè)方面：制定資產(chǎn)分配計(jì)劃；制定教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日?，F(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開(kāi)出的方案是：銀行存款22%，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)9%，投資型壽險(xiǎn)/開(kāi)放基金17%，債券22%，股票30%。

最后，何女士決定購(gòu)買建議書中提到的兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品，理由是這份建議書適合她和她的家庭。

半年免費(fèi)試點(diǎn)

今年8月，平安北京分公司壽險(xiǎn)的50名人獲得了平安總公司頒發(fā)的“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險(xiǎn)市場(chǎng)上第一批“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”。平安在對(duì)外宣傳時(shí)，并不諱言其理財(cái)規(guī)劃主要對(duì)準(zhǔn)高中端客戶。而選擇北京作為打響第一炮的地點(diǎn)，原因非常簡(jiǎn)單，就是北京的高中端客戶比例相對(duì)較高，大約可以達(dá)到20%。

由于目前國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃的概念剛剛興起，平安在市場(chǎng)培育階段并不急于收錢。平安表示，其第一批通過(guò)認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，在試點(diǎn)過(guò)程中起碼有半年時(shí)間的服務(wù)都是免費(fèi)的。在平安理財(cái)師接到的咨詢電話中，有高端客戶、有終端客戶，也有工薪階層的客戶，理財(cái)師也為這些沒(méi)多少錢的人進(jìn)行了理財(cái)規(guī)劃。

有一個(gè)單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個(gè)小孩，孩子父親支付的生活費(fèi)是每月500元錢，這個(gè)母親要贍養(yǎng)父母，自己還有病，孩子明年要上大學(xué)，而她只有三萬(wàn)多的錢，要用有限的資金養(yǎng)活父母，供養(yǎng)孩子上大學(xué)，必須要很好的理財(cái)，滿足所有的生活目標(biāo)。

在教育方面，理財(cái)師讓她為女兒進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，根據(jù)情況采取了每個(gè)月存的方式，存兩年，等女兒上大二時(shí)可以把教育儲(chǔ)蓄的錢取出來(lái)，享受優(yōu)惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產(chǎn)，可以用房產(chǎn)做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學(xué)就可以取得兩萬(wàn)塊錢教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問(wèn)題的話，女兒的教育、父母的贍養(yǎng)都成問(wèn)題，因而理財(cái)師還給她做了一些基本的醫(yī)療保障、基本的定期保障的規(guī)劃，對(duì)收入來(lái)源做好充分的保障，讓這個(gè)家庭非常安全。

據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個(gè)人理財(cái)問(wèn)題對(duì)800人的調(diào)查結(jié)果表明，74%的被訪者對(duì)個(gè)人理財(cái)感興趣；41%的被訪者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。而且平安這樣的理財(cái)規(guī)劃對(duì)很多工薪階層來(lái)說(shuō)是非常需要的，但由于各種費(fèi)用問(wèn)題，這種服務(wù)并不是平安推出理財(cái)師的本意。

據(jù)了解，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師為客戶的服務(wù)基于平安開(kāi)發(fā)的三個(gè)工具，并經(jīng)過(guò)了兩年時(shí)間的開(kāi)發(fā)，分別是理財(cái)建議書系統(tǒng)、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)和基于現(xiàn)金流的理財(cái)專家系統(tǒng)。這些系統(tǒng)利用了曾獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的馬可維茨資產(chǎn)分配模型。前兩套系統(tǒng)已經(jīng)制作成軟件供理財(cái)規(guī)劃師使用，而最后一套系統(tǒng)是根據(jù)客戶需求的變化而設(shè)計(jì)的，是平安的“秘密武器”，此后根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和市場(chǎng)的變化，他們會(huì)有策略地推出其他產(chǎn)品。當(dāng)然，這些后臺(tái)支持帶來(lái)的成本投入不可能不計(jì)入服務(wù)費(fèi)用。

根據(jù)平安2001年啟動(dòng)的試點(diǎn)項(xiàng)目――“E行銷及顧問(wèn)式行銷模式”，半年后理財(cái)規(guī)劃師作一個(gè)理財(cái)方案，大約需付1000到1200元的費(fèi)用。很明顯，平安此后瞄準(zhǔn)的客戶群體，仍然是中高層客戶，因?yàn)樗麄冎R(shí)層面比較高，選擇保險(xiǎn)時(shí)較理性，并對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求，更重要的是他們交得起服務(wù)費(fèi)用。

據(jù)了解，在市場(chǎng)策略上，平安此項(xiàng)服務(wù)將先在沿海城市推廣，進(jìn)而延伸至內(nèi)陸。今后一段時(shí)期，上海、大連、福州等地將陸續(xù)推出這種個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)式行銷方式，預(yù)計(jì)在一兩年內(nèi)將符合標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)員發(fā)展到10%―20%。

理財(cái)師能力如何

據(jù)平安公司介紹，首批50位“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的篩選，標(biāo)準(zhǔn)從資歷、過(guò)往業(yè)績(jī)到教育背景，甚至外形條件也包含在內(nèi)。具體要求符合以下條件：大專學(xué)歷，3年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒(méi)有被投訴過(guò)的優(yōu)秀營(yíng)銷員；或者本身的條件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。他們經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的知識(shí)培訓(xùn)，具備了保險(xiǎn)、股票、債券、基金等金融專業(yè)知識(shí)，在為客戶提供的投資建議中，可能會(huì)包括保險(xiǎn)、股票、房地產(chǎn)等比例不同的投資方向。

據(jù)說(shuō)，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個(gè)，就是這里的業(yè)務(wù)員素質(zhì)相對(duì)較高，但經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的基礎(chǔ)培訓(xùn)，是否能培養(yǎng)出真正有實(shí)力的理財(cái)規(guī)劃師？

在國(guó)外，理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)門檻極高、服務(wù)按小時(shí)收費(fèi)的職業(yè)，其考試相當(dāng)嚴(yán)格。要拿到CFP(注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師)證書，必須通過(guò)6門核心考試，其知識(shí)涵蓋106門課程。同時(shí)對(duì)進(jìn)入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。獲得CFP證書的人才中，有70%以上同時(shí)持有證券經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書，去年全美也只有3萬(wàn)人擁有理財(cái)規(guī)劃師的執(zhí)照。在美國(guó)“2002年職業(yè)評(píng)等年鑒”上，理財(cái)規(guī)劃師排名據(jù)第3位，僅次于生物學(xué)家和精算師，他們的服務(wù)每小時(shí)收費(fèi)250美元。

平安的理財(cái)規(guī)劃師主要從優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才和客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，他們可以從理財(cái)策略出發(fā)，考慮客戶的目標(biāo)，做出投資組合。但這種組合是大類品種組合，即多少錢放在存款上、多少錢放在股票上，然后根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的能力，做出產(chǎn)品戰(zhàn)術(shù)上的推薦，這對(duì)于那些對(duì)理財(cái)沒(méi)有多少認(rèn)識(shí)的人是很必要的，但對(duì)大多數(shù)具備理財(cái)基本知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，就很不夠了。

應(yīng)該說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師是投資多面手，而個(gè)人理財(cái)涉及范圍極廣，這要求規(guī)劃師不能局限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計(jì)出房地產(chǎn)投資等方案。但由于我國(guó)的政策限制，理財(cái)規(guī)劃師可以提供理財(cái)咨詢，實(shí)際操作上則只能負(fù)責(zé)其中的保險(xiǎn)事宜，其他證券操作等金融投資則無(wú)法涉及。

另一方面，真正的“理財(cái)規(guī)劃”不應(yīng)只推薦一家公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該將各家產(chǎn)品綜合起來(lái)比較選擇，這對(duì)隸屬保險(xiǎn)公司的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)是無(wú)法做到的，因?yàn)樗麄兊膫蚪鹬饕€是來(lái)自其受雇的保險(xiǎn)公司。

第2篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

很多人看到了理財(cái)師這一職業(yè)的巨大吸引力，紛紛進(jìn)入這一行業(yè)。但我國(guó)現(xiàn)財(cái)蓬勃發(fā)展只是近十多年的事，因此，大多數(shù)從業(yè)人員進(jìn)入行業(yè)都從考取一張認(rèn)證起步。由于理財(cái)行業(yè)的特殊，對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求較高，對(duì)報(bào)考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德水準(zhǔn)等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實(shí)踐等多個(gè)認(rèn)證環(huán)節(jié)，很多國(guó)際認(rèn)證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書，也成為今后從事這一職業(yè)的一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)力所在。

但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)。原因很簡(jiǎn)單，作為專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強(qiáng)，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個(gè)領(lǐng)域都要有所了解，并在某一領(lǐng)域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過(guò)與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專業(yè)知識(shí)的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個(gè)很長(zhǎng)的過(guò)程，通常要經(jīng)過(guò)3～5年的積累才能達(dá)到一定水平，再通過(guò)不斷實(shí)踐，才能在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，一名理財(cái)師是否真正優(yōu)秀，并不在于其擁有多少?gòu)堊C書，而在于其是否真正能夠在實(shí)踐中應(yīng)用所學(xué)知識(shí)，并不斷積累經(jīng)驗(yàn)，從而為投資者提供良好服務(wù)。

注冊(cè)金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認(rèn)證，由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)（AIMR）于1963年設(shè)立，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)資格考試，也是全美重量級(jí)財(cái)務(wù)金融機(jī)構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可，是進(jìn)入銀行、投資、證券、保險(xiǎn)、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。

國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）

CFP證書是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）對(duì)從事理財(cái)?shù)穆殬I(yè)制定的一個(gè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，由國(guó)際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開(kāi)始CFP資格國(guó)際化認(rèn)證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬(wàn)人。在國(guó)外的商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。

注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（CFC）

CFC證書由理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國(guó)際性的理財(cái)顧問(wèn)師專業(yè)組織，總部設(shè)在美國(guó)，目前在全球12個(gè)國(guó)家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。CFC證書在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國(guó)、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財(cái)業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）

注圓莆癲呋師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國(guó)、澳大利亞、日本、德國(guó)等國(guó)家獲得廣泛認(rèn)可。此外，RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入我國(guó)長(zhǎng)江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國(guó)內(nèi)的知名度和認(rèn)可度。

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）

2003年，理財(cái)規(guī)劃師被列入國(guó)家職業(yè)大典，《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》正式。2005年3月，勞動(dòng)保障部正式推出國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考。ChFP資格證書是目前我國(guó)政府認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃師證書，同時(shí)也被全球絕大多數(shù)國(guó)家政府所認(rèn)可。

特許財(cái)富管理師（CWM）

CWM證書由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)（American Academy of Financial Management）推出。該學(xué)會(huì)成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證。特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證被認(rèn)為是美國(guó)本土三大理財(cái)規(guī)劃管理師之一。該證書注重實(shí)戰(zhàn)與實(shí)務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨(dú)特的設(shè)計(jì)。

第3篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

如果你想和她共進(jìn)晚餐，那么請(qǐng)先付1萬(wàn)美元―這個(gè)價(jià)格不菲的出場(chǎng)費(fèi)堪比好萊塢明星，但蘇茜?歐曼成功做到了！

蘇茜?歐曼，一個(gè)出身寒門的普通美國(guó)女孩，不相信命運(yùn)，只相信奮斗，她用自己科學(xué)完整的職業(yè)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)了從餐館女招待，到億萬(wàn)富翁的理財(cái)顧問(wèn)，再到擁有自己的財(cái)務(wù)集團(tuán)的神奇跨越，書寫了一個(gè)現(xiàn)代版“灰姑娘”的職業(yè)傳奇故事。

其實(shí)，蘇茜?歐曼自幼生活拮據(jù)，是個(gè)名副其實(shí)的灰姑娘。即使大學(xué)畢業(yè)后，她仍然只能在一家面包房做了長(zhǎng)達(dá)七年的女招待。如果沒(méi)有自己的職業(yè)規(guī)劃，蘇茜也許就像很多普通的美國(guó)姑娘一樣，戀愛(ài)、結(jié)婚、生子、照顧家庭……

但是，蘇茜并不滿足這樣的生活，她開(kāi)始學(xué)習(xí)規(guī)劃自己的人生，尋求漸進(jìn)的職業(yè)突破。1979年，蘇茜從朋友那里籌集了1.5萬(wàn)美元，存入美林證券公司的CMA（現(xiàn)金管理賬戶），這是她生平第一次將自己的資金交給財(cái)務(wù)顧問(wèn)進(jìn)行投資。然而，理財(cái)師的欺騙誤導(dǎo)，使她的投資損失殆盡，她的痛苦和氣憤驅(qū)動(dòng)她開(kāi)始痛下決心鉆研理財(cái)業(yè)務(wù)。

后來(lái)，美林證券招聘女股票經(jīng)紀(jì)人，蘇茜的堅(jiān)韌努力和事前的科學(xué)規(guī)劃，使她很快獲得了美林公司的工作機(jī)會(huì)，并且通過(guò)不懈的學(xué)習(xí)，成為該公司的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）。在美林的工作改變了蘇茜的職業(yè)生涯，也改變了她的后半生。通過(guò)刻苦學(xué)習(xí)與研究，通過(guò)勤奮工作和孜孜不倦的努力，她后來(lái)成為了美林證券最能干的經(jīng)紀(jì)人之一。三年后，憑借在美林的工作背景，蘇茜順利進(jìn)入保德信證券公司，并擔(dān)任主管投資的副總裁。

在經(jīng)過(guò)足夠的經(jīng)驗(yàn)與資本積累后，蘇茜又開(kāi)始尋求新的職業(yè)突破，1987年，她成立了蘇茜?歐曼財(cái)務(wù)公司，著手打造自己的財(cái)富人生，從此，她的事業(yè)蒸蒸日上，她成為美國(guó)著名的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師，她不僅是美國(guó)少有的持注冊(cè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師證書的女性理財(cái)顧問(wèn)，同時(shí)還是美國(guó)最著名的財(cái)經(jīng)頻道CNBC的個(gè)人理財(cái)節(jié)目制作人，擁有一檔由她自己主持的節(jié)目―《蘇茜?歐曼時(shí)間》。此外，她所創(chuàng)作的《財(cái)富之路》、《九步達(dá)到財(cái)務(wù)自由》等書籍，自1997年以來(lái)就不斷登上《紐約時(shí)報(bào)》的暢銷書排行榜。2001年，她還被評(píng)為100位改變美國(guó)人金錢觀念的人物之一。

蘇茜原本只是一個(gè)平凡的女子，但科學(xué)的職業(yè)規(guī)劃卻改變了她的一生。她那由蛹到蝶的嬗變經(jīng)歷，深刻地印證了那句發(fā)人深省的名言：你今天站在哪里并不重要，但是你下一步邁向哪里卻很重要。對(duì)那些充滿渴望與夢(mèng)想的青年人而言，他們?nèi)鄙俚耐皇锹殬I(yè)的激情和勇氣，而恰恰是職業(yè)的規(guī)劃和設(shè)計(jì)?？梢院敛豢鋸埖卣f(shuō)：規(guī)劃成就人生。

客觀地認(rèn)識(shí)自己

客觀地認(rèn)識(shí)自己是做好職業(yè)生涯規(guī)劃的前提。每個(gè)人都有自己的興趣、特點(diǎn)和愛(ài)好。只有將自己定位在一個(gè)最能發(fā)揮自己長(zhǎng)處的位置，才可能最大限度地實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。所以，一個(gè)科學(xué)的職業(yè)生涯規(guī)劃，必須是在充分且正確地認(rèn)識(shí)自身的條件與相關(guān)環(huán)境的基礎(chǔ)上進(jìn)行。對(duì)自我及環(huán)境了解越透徹，越能做好職業(yè)生涯的規(guī)劃與設(shè)計(jì)，因?yàn)槁殬I(yè)規(guī)劃的目的不只是協(xié)助自己達(dá)到和實(shí)現(xiàn)個(gè)人目標(biāo)，更重要的也是幫助我們更客觀地認(rèn)識(shí)自己。

為此，我們必須審視自己、認(rèn)識(shí)自己、了解自己，并做自我評(píng)估。自我評(píng)估包括自己的興趣、特長(zhǎng)、性格、學(xué)識(shí)、技能、智商、情商、思維方式、思維方法、道德水準(zhǔn)以及社會(huì)中的自我等內(nèi)容。

在這個(gè)基礎(chǔ)上，還要詳細(xì)估量?jī)?nèi)外環(huán)境的優(yōu)勢(shì)，以及可能碰到的困難，通過(guò)對(duì)自己以往的經(jīng)歷及經(jīng)驗(yàn)的分析，找出自己的專業(yè)特長(zhǎng)與興趣點(diǎn)，這是職業(yè)設(shè)計(jì)的第一步。

科學(xué)地制定目標(biāo)

“如果你不知道要到哪兒去，那通常你哪兒也去不了”。每個(gè)人眼前都有一個(gè)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)至少在自己看來(lái)是偉大的，但是這個(gè)目標(biāo)是否客觀可行，還要不斷經(jīng)過(guò)實(shí)踐的考驗(yàn)。

蘇茜在賣面包時(shí)，并沒(méi)有把自己的職業(yè)目標(biāo)鎖定在當(dāng)個(gè)面包店老板，而是當(dāng)一個(gè)白領(lǐng)麗人，雖然一開(kāi)始到底要從事什么行業(yè)的“白領(lǐng)”還不太明確。但是，當(dāng)后來(lái)一聽(tīng)說(shuō)美林證券公司招聘女股票經(jīng)紀(jì)人時(shí)，她就毫不猶豫地抓住了機(jī)會(huì)，把職業(yè)生涯的目標(biāo)鎖定在金融領(lǐng)域。正是由于有了明確的目標(biāo)，在后來(lái)的日子里，她拼命地學(xué)習(xí)，努力地鉆研，不斷地充電，最后才實(shí)現(xiàn)了自己的理想。

由此可見(jiàn)，客觀的制定目標(biāo)，是走向成功的重要環(huán)節(jié)。

有效的行動(dòng)方案

有了科學(xué)的目標(biāo)后，制定一個(gè)有效的行動(dòng)方案就非常重要。

正如一場(chǎng)戰(zhàn)役、一場(chǎng)足球比賽都需要確定作戰(zhàn)方案一樣，有效的生涯設(shè)計(jì)也需要有切實(shí)可行的職業(yè)生涯策略方案，這些具體的且可行性較強(qiáng)的行動(dòng)方案會(huì)幫助你一步一步走向成功，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

通常職業(yè)生涯方向的選擇需要考慮以下三個(gè)問(wèn)題：我想往哪方面發(fā)展? 我能往哪方面發(fā)展?

如果你現(xiàn)在是一個(gè)財(cái)務(wù)人員，但你的5年、10年或20年個(gè)人職業(yè)規(guī)劃是希望成為一個(gè)像蘇茜?歐曼那樣成功的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師，那么，你應(yīng)該問(wèn)自己下列幾個(gè)問(wèn)題：

* 我需要哪些特別的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)才能使我夠資格做一名理財(cái)規(guī)劃師？

* 為使自己發(fā)展路上順暢坦蕩，需要排除的內(nèi)部和外部障礙有哪些？

* 我目前的上司在這方面能給我?guī)椭鷨?？我周圍的人在這方面能給我?guī)椭鷨幔?/p>

* 目前的公司對(duì)我最終成為理財(cái)規(guī)劃師的可能性有多大？是否比在其他公司機(jī)會(huì)更大？

* 作為理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職位的經(jīng)驗(yàn)水平和年齡層次是怎樣的？我是否符合這個(gè)范圍？

在以上要素都考慮清楚以后，一個(gè)行之有效的行動(dòng)方案就會(huì)應(yīng)運(yùn)而生，這個(gè)方案就能切切實(shí)實(shí)地幫助你像蘇茜一樣，經(jīng)過(guò)不懈努力和奮斗，達(dá)到自己的目標(biāo)。

積極地實(shí)施方案

將方案積極地，不屈不撓地付諸實(shí)施，是所有職業(yè)生涯設(shè)計(jì)中最艱難的一個(gè)步驟，也是最有實(shí)際意義的一步。

“千里之行，始于足下”。有了這一步，就意味著你已經(jīng)停止夢(mèng)想而切實(shí)地開(kāi)始行動(dòng)。我們每個(gè)人都很清楚，如果動(dòng)機(jī)不轉(zhuǎn)換成行動(dòng)，動(dòng)機(jī)終歸是動(dòng)機(jī)，目標(biāo)也只能停留在夢(mèng)想階段。

蘇茜成功的故事告訴我們：在有明確的職業(yè)目標(biāo)后，在工作過(guò)程中還要不斷與既定奮斗目標(biāo)看齊。碰到困難時(shí)，不是怨天尤人，而是積極進(jìn)取，不是喪氣妥協(xié)，而是不屈不撓，只有不折不扣地執(zhí)行和實(shí)施自己的職業(yè)生涯方案，才有可能到達(dá)勝利的彼岸。

在不斷調(diào)整中前進(jìn)

在現(xiàn)實(shí)生活中，影響你職業(yè)生涯規(guī)劃的因素諸多，常言說(shuō)：計(jì)劃不如變化快，有的變化因素是可以預(yù)測(cè)的，而有的變化因素難以預(yù)測(cè)。要使職業(yè)生涯規(guī)劃行之有效，就須不斷地對(duì)職業(yè)生涯規(guī)劃進(jìn)行評(píng)估，修正生涯目標(biāo)、生涯策略，考慮方案是否恰當(dāng)，以能適應(yīng)環(huán)境的改變。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

穿著隨意的歐先生與記者想像中有所不同，因?yàn)殡娫捴械乃?，聲音溫文爾雅，似書生一般。但?jiàn)了面以后，才發(fā)現(xiàn)他南人北相，是那種一眼望去就覺(jué)得很有駕馭能力的人?？瓷先ニ皇悄欠N事無(wú)巨細(xì)、匆匆忙忙的事務(wù)主義者，看著他有條不紊地拿出有關(guān)美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)資料向記者介紹情況，還真是佩服他的從容和靜氣，因?yàn)槊魈煲辉缢€要飛往北京出席一個(gè)業(yè)內(nèi)研討會(huì)。

談話中，能明顯感覺(jué)他思維的嚴(yán)謹(jǐn)，而他拿出的每一份資料又都像是專門為記者提問(wèn)所準(zhǔn)備的，好似論文中的論據(jù)一樣支持著他所要闡述的觀點(diǎn)。

理財(cái)人群：有熱情，但不專業(yè)

《錢經(jīng)》：“專業(yè)理財(cái)師”理財(cái)和普通人自己理財(cái)，他們最大的不同究竟表現(xiàn)在哪里？

歐仁杰：讓我先給你講一個(gè)真實(shí)的案例。在一般大多數(shù)人的眼中，楊先生肯定算是一位生財(cái)有道的“千萬(wàn)富翁”：擁有300萬(wàn)元的銀行存款，兩套自住房?jī)r(jià)值170萬(wàn)元，另有價(jià)值600萬(wàn)元的出租房投資。但從專業(yè)理財(cái)師的角度觀察，楊先生的財(cái)務(wù)狀況可謂“一團(tuán)糟”：300萬(wàn)元銀行存款全是活期，收益微乎其微；600萬(wàn)元投資全部集中在房產(chǎn)項(xiàng)目，而且是同一地段、同一房型，簡(jiǎn)直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業(yè)管理費(fèi)用開(kāi)銷較大，房租的利潤(rùn)相對(duì)較小……理財(cái)師最后為楊先生設(shè)計(jì)了一套理財(cái)方案，三年后，楊先生的總資產(chǎn)增值6%。

這就是專業(yè)理財(cái)師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。從職業(yè)定義上看，理財(cái)師就是針對(duì)個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)金融專家、稅務(wù)師、保險(xiǎn)規(guī)劃師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等專家們的協(xié)助，制訂儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資對(duì)策、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。

《錢經(jīng)》：自己的錢，讓別人理。在目前國(guó)內(nèi)環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)的可能性似乎并不是很大？

歐仁杰：中國(guó)老百姓顯然已經(jīng)意識(shí)到，存款不再是保存財(cái)產(chǎn)的最好方式。于是人們開(kāi)始關(guān)心如何安排自己的財(cái)產(chǎn)，如何能在承擔(dān)盡可能小的風(fēng)險(xiǎn)前提下，使自己的資產(chǎn)升值。于是“個(gè)人理財(cái)”火起來(lái)了。一時(shí)間，人人想理財(cái)，似乎人人也在理財(cái)：把錢從銀行中取出來(lái)，投資于基金、債券、信托等金融產(chǎn)品。

術(shù)業(yè)有專攻，大多數(shù)普通人的這種理財(cái)方式肯定不夠?qū)I(yè)。在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域，專家就是個(gè)人理財(cái)師，在國(guó)外叫財(cái)務(wù)策劃師。理財(cái)師通過(guò)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，為其提供真正的增值服務(wù)。從這個(gè)意義上講，目前國(guó)內(nèi)幾乎沒(méi)有真正的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，理財(cái)師的水準(zhǔn)還缺乏專業(yè)化，也不能很好地與國(guó)際接軌。

我們關(guān)注到，在中國(guó)，金融服務(wù)市場(chǎng)正經(jīng)歷著與國(guó)際接軌的變革，許多金融機(jī)構(gòu)將選擇專業(yè)人才的目光投向具有國(guó)際專業(yè)水準(zhǔn)的理財(cái)顧問(wèn)和財(cái)務(wù)策劃師，具有專業(yè)資格認(rèn)證的財(cái)務(wù)策劃人士漸成金融市場(chǎng)新寵。

但目前國(guó)內(nèi)銀行和金融機(jī)構(gòu)其所謂理財(cái)師推出的理財(cái)服務(wù)，主要還停留在咨詢的水平上，不能為客戶提供真正的增值服務(wù)。在銀行從事個(gè)人理財(cái)工作的人員，通常做法是：抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，請(qǐng)來(lái)專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期培訓(xùn)，然后進(jìn)行行內(nèi)的資格考試，獲得“理財(cái)規(guī)劃師”或者“客戶經(jīng)理”的相應(yīng)資格。

《錢經(jīng)》：國(guó)內(nèi)目前金融產(chǎn)品種類單一，應(yīng)該也是一個(gè)重要的原因？

歐仁杰：是的。就拿人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例，歲末年初，國(guó)內(nèi)“人民幣理財(cái)”產(chǎn)品普遍熱銷，同時(shí)也引起了較大爭(zhēng)議?，F(xiàn)在，又面臨全線停售的尷尬境地。其實(shí)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品大多是銀行或金融機(jī)構(gòu)自己的產(chǎn)品，除去收益率略有不同以外，從本質(zhì)上來(lái)講，其實(shí)都屬于相同的產(chǎn)品。

在國(guó)外，有較為豐富的金融衍生產(chǎn)品和混業(yè)的金融產(chǎn)品，它們更適合做不同類型的理財(cái)工具。中資銀行在這些產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力上還比較落后，甚至有些國(guó)內(nèi)銀行是將顧客的資金拿到外資銀行做轉(zhuǎn)手的，這更成為制約中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸。當(dāng)然，這些都有待于國(guó)家金融變革的進(jìn)一步細(xì)化。

理財(cái)師：人才濟(jì)濟(jì)，但缺少標(biāo)準(zhǔn)

《錢經(jīng)》：我們普通人要想找到適合自己的“專業(yè)理財(cái)師”，搜索的眼光應(yīng)該首先放在哪里？

歐仁杰：我認(rèn)為，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)專業(yè)人才將從優(yōu)秀的證券投資人才、資產(chǎn)運(yùn)作人才、投資咨詢?nèi)瞬呕騼?yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才、客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，此外注冊(cè)會(huì)計(jì)師或精通稅務(wù)的經(jīng)濟(jì)律師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資部經(jīng)理等都有從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)基礎(chǔ)。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)和國(guó)際認(rèn)證，他們必將成為財(cái)務(wù)策劃領(lǐng)域里優(yōu)秀的國(guó)際型專業(yè)人才。

雖然客戶可能有過(guò)購(gòu)買股票和房產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)，但對(duì)于保險(xiǎn)公司、基金公司以及個(gè)人銀行等設(shè)計(jì)的新型理財(cái)工具知之甚少，他們需要專業(yè)的個(gè)人理財(cái)指導(dǎo)，在這其中提供服務(wù)的就是理財(cái)師，他們運(yùn)用自己的專業(yè)知識(shí)和豐富的職業(yè)背景為客戶提供可選擇的理財(cái)工具以及如何實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)個(gè)性化的理財(cái)建議和計(jì)劃。理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)的建立，勢(shì)必將使未來(lái)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)實(shí)至名歸。

作為工作在一線的個(gè)人理財(cái)師，應(yīng)當(dāng)是不僅掌握銀行的基本業(yè)務(wù)，還要具備各種投資市場(chǎng)知識(shí)，既懂營(yíng)銷技巧，又能通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人才。高質(zhì)量的財(cái)務(wù)策劃服務(wù)是一個(gè)國(guó)家金融發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志，是國(guó)民財(cái)富現(xiàn)代化管理的一個(gè)基本方式。

《錢經(jīng)》： 中國(guó)本土的“理財(cái)規(guī)劃師”和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的“理財(cái)規(guī)劃師”，差距究竟在哪里？

歐仁杰：目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)行業(yè)應(yīng)該算是人才濟(jì)濟(jì)，但缺少一個(gè)統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在美國(guó)及北美地區(qū)，作為一個(gè)財(cái)務(wù)策劃師，是要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的訓(xùn)練和資格認(rèn)證的。目前以CFP（認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師）和RFP兩大認(rèn)證機(jī)構(gòu)最為著名，它們也是國(guó)際上公認(rèn)的財(cái)務(wù)策劃兩大認(rèn)證體系。

個(gè)人理財(cái)?shù)男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)首先要從執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)始。而在國(guó)內(nèi)，許多“理財(cái)規(guī)劃師”是機(jī)構(gòu)自封的，執(zhí)行的是自己的標(biāo)準(zhǔn)，人員水準(zhǔn)也是良莠不齊，較難適應(yīng)市場(chǎng)的需求。同時(shí)，也不利于國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)與國(guó)際接軌。

《錢經(jīng)》：我們知道，您本人同時(shí)取得RFP以及國(guó)際理財(cái)業(yè)知名的CWM、RFC、CFC等資格認(rèn)證職銜，您認(rèn)為，一名合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

歐仁杰：目前國(guó)內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師，大多是代表各自機(jī)構(gòu)營(yíng)銷利益，往往是為了推出自己的產(chǎn)品而厘定理財(cái)規(guī)劃。在國(guó)外，理財(cái)師做出的規(guī)劃是各類理財(cái)產(chǎn)品的相互兼容。只有對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等各類產(chǎn)品有了全面的把握，才有可能為客戶做出適時(shí)、全面的理財(cái)規(guī)劃。

無(wú)論是RFP還是CFP，它們的訓(xùn)練內(nèi)容都會(huì)包括以下內(nèi)容：財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ)、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資策劃（包括證券、房產(chǎn)及外匯投資等）、稅務(wù)及退休計(jì)劃以及理財(cái)策劃的程序與實(shí)務(wù)。

理財(cái)培訓(xùn)：有陽(yáng)光，也有陰影

《錢經(jīng)》：理財(cái)策劃師會(huì)成為熱門職業(yè)嗎？

歐仁杰：答案是肯定的。隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，理財(cái)策劃師必將成為熱門職業(yè)。目前，國(guó)內(nèi)許多機(jī)構(gòu)都已意識(shí)到理財(cái)策劃人員的缺乏，已有不少機(jī)構(gòu)正力求引進(jìn)國(guó)際公認(rèn)的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)和考試。從職業(yè)發(fā)展上看，個(gè)人理財(cái)師作為一個(gè)新興職業(yè)，也為更多的人提供了一個(gè)發(fā)展的良機(jī)――誰(shuí)更早起步，誰(shuí)就可能更早成功。

第5篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

高亞梅說(shuō)，西安金博會(huì)是以推動(dòng)西安區(qū)域性金融中心建設(shè)、促進(jìn)陜西金融和資本市場(chǎng)發(fā)展、融通產(chǎn)業(yè)企業(yè)與金融資本對(duì)接、滿足市民百姓理財(cái)投資需求為指向的區(qū)域性大型展會(huì)，陜西金億通希望通過(guò)此次展會(huì)，更好地展現(xiàn)為客戶和企業(yè)提供高品質(zhì)投資管理咨詢服務(wù)的能力，為推動(dòng)陜西金融力的提高貢獻(xiàn)力量。

具體而言，陜西金億通參加金博會(huì)的一個(gè)重要目的，就是要利用金博會(huì)的平臺(tái)，向公眾推廣個(gè)人和家庭的理財(cái)規(guī)劃概念，同時(shí)把公司的理財(cái)明星團(tuán)隊(duì)推介給大家。目前公司70%的員工有5年以上的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，他們分別來(lái)自銀行、證券、信托、典當(dāng)行、小額貸款公司等，可以說(shuō)整合了這些金融子行業(yè)的優(yōu)勢(shì)。30%的員工持有中高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師證書，擅長(zhǎng)各類投資理財(cái)規(guī)劃，可為投資者提供全方位服務(wù)。

據(jù)了解，陜西金億通成立于2012年，注冊(cè)資金3000萬(wàn)元，是一家綜合類的投資管理公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)是金融投資、金融顧問(wèn)和管理顧問(wèn)。

高亞梅詳細(xì)講述了陜西金億通的服務(wù)流程和工作方式。

第一，“金億通財(cái)富中心”推出股權(quán)投資加債權(quán)投資的模式，通過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捻?xiàng)目審核和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，優(yōu)選金億通投資產(chǎn)品，讓客戶實(shí)現(xiàn)保本收益的投資目的，并且通過(guò)與多個(gè)成熟優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)合作優(yōu)選多種金融投資衍生產(chǎn)品，讓客戶根據(jù)自身的投資需求選擇最適合的產(chǎn)品。

第二，金億通財(cái)富中心培養(yǎng)了專屬的精英團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)成員不但擁有良好的金融背景、突出的專業(yè)能力，還深刻地了解產(chǎn)品、金融市場(chǎng)以及客戶的實(shí)際情況，能夠?yàn)榭蛻袅可碇贫▊€(gè)性化的投資方案。

第三，客戶擁有對(duì)投資產(chǎn)品絕對(duì)的知情權(quán)、參與權(quán)，同時(shí)還擁有對(duì)投資的最終決策權(quán)，真正做到看得明白、投得放心。金億通財(cái)富中心定期送遞投資公示，讓每一位客戶了解投資去向、進(jìn)展以及已分配的投資收益。

第6篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

推薦理由

雖非系出名門，然矢志不移，相信只要努力就會(huì)有收獲 即使小妹也同樣成名成家，獨(dú)當(dāng)一面成為行業(yè)中堅(jiān)。觀其15載成長(zhǎng)之路，無(wú)論是理念理財(cái)實(shí)踐還是行事作風(fēng)都能給業(yè)內(nèi)人士以斟酌鼓舞之處業(yè)外人士以動(dòng)力和向往之處。

人物檔案

林玉娟寰宇投資顧問(wèn)有限公司、寰益投資咨詢(上海)，有限公司董事，資深理財(cái)師。出生于我國(guó)臺(tái)灣省臺(tái)北市，早年于國(guó)立臺(tái)北商專(現(xiàn)國(guó)立臺(tái)北商業(yè)技術(shù)學(xué)院)夜間部國(guó)際貿(mào)易系接受大學(xué)教育。其間，第一份跟金融行業(yè)有關(guān)的工作是在安泰證券投資顧問(wèn)有限公司做前臺(tái)兼行政總務(wù)，大學(xué)畢業(yè)后即在該公司從事金融產(chǎn)品銀行行銷工作直至后臺(tái)作業(yè)主管。

1998年調(diào)任至安泰集團(tuán)旗下的安泰人壽保險(xiǎn)有限公司駐外直營(yíng)處，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)產(chǎn)品有了全面的了解。此后有感于金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與國(guó)際化趨勢(shì)于2000年去英國(guó)雪菲爾哈倫大學(xué)銀行與金融專業(yè)留學(xué)深造。2002年回國(guó)后 加入寰宇投資顧問(wèn)有限公司(以服務(wù)于個(gè)人客戶為主的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)) 先后擔(dān)任作業(yè)部門，產(chǎn)品行銷部門經(jīng)理等職務(wù)，2007年始任寰益投資咨詢(上海)有限公司董事，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃、為銀行和保險(xiǎn)公司提供投資理財(cái)規(guī)劃等再教育培訓(xùn)服務(wù)。

打工妹又稱“小妹”，在臺(tái)灣是指在公司里端茶倒水、打掃衛(wèi)生的人。林玉娟早年的境遇和曾在微軟(中國(guó))有限公司工作的“打工女皇”吳士宏頗似。還在大學(xué)讀書的林玉娟，就開(kāi)始了自己的打工妹生涯。因?yàn)樽x的是國(guó)際貿(mào)易，所以先在一家從事太陽(yáng)眼鏡外銷的公司做出口文書處理工作，接著就進(jìn)入安泰證券投資顧問(wèn)公司做前臺(tái)兼行政總務(wù)。自此，便與理財(cái)結(jié)下了不解之緣。

三“心”二“意”之能

“金融業(yè)是一個(gè)以服務(wù)為導(dǎo)向的行業(yè)，專業(yè)的理財(cái)師做為一線人員，基本上要能做到三‘心’二‘意’，即學(xué)習(xí)專業(yè)要用心，客戶訪談要貼心，理財(cái)規(guī)劃要細(xì)心，服務(wù)表現(xiàn)具誠(chéng)意，產(chǎn)品說(shuō)明講信義。如果理財(cái)師能完全做到的話，客戶從此會(huì)一心一意地跟著你，進(jìn)而會(huì)轉(zhuǎn)介紹客戶給你。只有如此，才能既為企業(yè)豎立口碑，又提升從業(yè)人員的社會(huì)地位?！绷钟窬耆缡钦f(shuō)。

現(xiàn)在在大陸，不論是證券公司、保險(xiǎn)公司還是商業(yè)銀行，都在推行財(cái)富管理的概念，期望能滿足客戶全方位的理財(cái)需求。但是，這在林玉娟看來(lái)，通常證券公司或商業(yè)銀行的理財(cái)師，對(duì)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，技能較為缺乏，反之亦然。一般在談到理財(cái)規(guī)劃時(shí)，通常包括風(fēng)險(xiǎn)保障，資產(chǎn)保值增值、稅務(wù)籌劃、遺贈(zèng)安排等，缺少任何一個(gè)環(huán)節(jié)，都是不完整的理財(cái)規(guī)劃，而風(fēng)險(xiǎn)保障是其中相當(dāng)重要的一環(huán)，它可以讓家人無(wú)后顧之憂。

既然理財(cái)師的職責(zé)是為客戶提供全方位的投資理財(cái)規(guī)劃，所以理財(cái)師除了學(xué)習(xí)專業(yè)要用心外，還需是個(gè)通才，能夠眼觀六路耳聽(tīng)八方通過(guò)廣泛的閱讀與觀察，去吸收新知識(shí)。比如，看電視報(bào)紙，或是八卦及財(cái)經(jīng)，抑或是品酒會(huì)，高爾夫乃至畫展等。藉此可增加與客戶溝通的話題，引發(fā)客戶的興趣與需求。

透過(guò)與客戶的訪談，去觀察、了解客戶，挖掘出客戶未曾想到的潛在需求，這是客戶訪談要貼心。然后才能根據(jù)訪談提供的確切需求，規(guī)劃出全面、細(xì)致的理財(cái)方案。唯有如此，才能出奇制勝，表現(xiàn)出理財(cái)師自身的與眾不同之處。

所以，三“心”二“意”就是要求理財(cái)師首先要對(duì)理財(cái)規(guī)劃中的任一環(huán)節(jié)都要有相當(dāng)程度的了解、認(rèn)知然后以客戶需求導(dǎo)向?yàn)橹?，提供相?duì)配套的規(guī)劃，再根據(jù)時(shí)勢(shì)與法規(guī)的變動(dòng)做適度調(diào)整。

正確的財(cái)富之道

林玉娟認(rèn)為，成功的理財(cái)師首先要有正確的財(cái)富觀。她自己的財(cái)富觀就是“取之有道，用之不竭”。取之有道，就是除了靠工作主動(dòng)地去賺取收入外，再通過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃，被動(dòng)地賺取收益。當(dāng)財(cái)富積累到一定程度后，就可以靠錢賺錢，達(dá)到用之不竭的夢(mèng)想。

林玉娟說(shuō)，“我會(huì)事先擬定好預(yù)計(jì)未來(lái)想要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，然后透過(guò)‘收入－儲(chǔ)蓄=支出’的概念計(jì)算出每月至少要投資或儲(chǔ)蓄多少錢，剩下的錢就可以隨心所欲地消費(fèi)。遇有加薪或年節(jié)獎(jiǎng)金時(shí)，就當(dāng)做出國(guó)旅游基金或特殊狀況下犒賞自己的基金。這樣來(lái)，就不會(huì)為達(dá)成理財(cái)目標(biāo)而犧牲的生活品質(zhì)。

林玉娟還透露，因工作關(guān)系經(jīng)常輪流飛轉(zhuǎn)，沒(méi)有時(shí)間看股市大盤，所以，她的投資組合以境內(nèi)與境外基金為主。通常在做好資產(chǎn)配置后，也不常做調(diào)整，除非市場(chǎng)有較大的逆轉(zhuǎn)或趨勢(shì)出現(xiàn)。在保險(xiǎn)方面，除了保障型終身壽險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)外，也購(gòu)買一些投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)能讓投資者利用定期定額的方式，一方面強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄，另一方面也可分散投資進(jìn)場(chǎng)的時(shí)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，還可適時(shí)增減保額，是一種進(jìn)可攻、退可守的投資工具。

林玉娟認(rèn)為，作為理財(cái)師，在實(shí)際工作中，要注意幫助客戶重點(diǎn)扭轉(zhuǎn)以下3種類型的理財(cái)觀念。

月光族觀念

特點(diǎn)是對(duì)理財(cái)缺乏事先規(guī)劃，其表現(xiàn)就是每月把薪水花光以傳統(tǒng)的“收入－支出＝儲(chǔ)蓄”概念，僅將花剩下的錢再存下來(lái)，其結(jié)果是年輕時(shí)花光光，老來(lái)時(shí)就心慌慌，四壁皆空。

富貴險(xiǎn)中求觀念

此種觀念是把“投資理財(cái)”等同于“投機(jī)發(fā)財(cái)”，尤其是在嘗過(guò)這兩年大陸股市連續(xù)增長(zhǎng)的甜頭后，回報(bào)率達(dá)不到30％以上的投資工具，是絕對(duì)看不上眼的。加之篤信高風(fēng)險(xiǎn)高報(bào)酬，于是將資金全部或大部分投入到一些被夸大預(yù)期收益率或隱匿風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品上，一旦有失，結(jié)果將得不償失。

保守觀念

保本≠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)格偏保守的投資者，切忌一看到有“保本”二字的投資商品，就以為沒(méi)有虧損風(fēng)險(xiǎn)，而且還有機(jī)會(huì)獲取比定期存款更高的收益，于是就大膽投入。結(jié)果等到急需用錢時(shí)，才發(fā)現(xiàn)未到期贖回有時(shí)不但不能，而且還不保本。做任何投資都要事先規(guī)劃，并仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書及咨詢相關(guān)專業(yè)人員，以免后悔莫及。

因此，理財(cái)師首先要端正財(cái)富觀，在此基礎(chǔ)上為客戶進(jìn)行包括稅收籌劃、風(fēng)險(xiǎn)保障、資產(chǎn)增值、遺贈(zèng)安排等全面性的財(cái)富管理而不是只把財(cái)富管理當(dāng)做投資管理，或當(dāng)做對(duì)金融商品行銷的口號(hào)。唯有把金融商品或利潤(rùn)導(dǎo)向的銷售模式轉(zhuǎn)為以客戶的真正需求為導(dǎo)向時(shí)，才是財(cái)富管理的真諦。

成功管理之略

作為獨(dú)擋一面的理財(cái)董事，林玉娟既負(fù)責(zé)過(guò)理財(cái)機(jī)構(gòu)的作業(yè)部門，又成功管理過(guò)產(chǎn)品行銷部門，不管事務(wù)有多繁瑣，產(chǎn)品有多復(fù)雜，教育訓(xùn)練有多艱難，她都能駕重就輕，并取得成效。

人才是團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)

作為理財(cái)團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人，林玉娟最大的感受是，人才難覓。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，困其涵蓋的產(chǎn)品較多 所以對(duì)人專業(yè)要求的深度和廣度都較高。再加上第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的知名度或規(guī)模等多比不上銀行、保險(xiǎn)或證券公司，在吸引人才上顯得相對(duì)弱勢(shì)。

理財(cái)師德字為先

要組建理想的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，首先要有優(yōu)秀的人才，在林玉娟看來(lái)，既要用人惟才，又要用人惟德。因?yàn)樾袠I(yè)特性，就要求理財(cái)師在與客戶溝通時(shí)，在涉及客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況及家庭隱私等情況時(shí)，秘而不宣，為客戶保守秘密，理財(cái)師個(gè)人的道德操守顯得更為重要。

教育培訓(xùn)是保障

成功的管理同樣離不開(kāi)教育培訓(xùn)。新金融商品不斷推陳出新，相關(guān)金融法規(guī)也適時(shí)修訂，再加上市場(chǎng)走勢(shì)變幻莫測(cè)，這些都需要理財(cái)師及時(shí)更新知識(shí)，緊密跟蹤市場(chǎng)，適時(shí)收集重要信息給客戶。所以，林玉娟認(rèn)為，對(duì)理財(cái)師的教育培訓(xùn)是一項(xiàng)持續(xù)不斷的工作，能為理財(cái)師與時(shí)俱進(jìn)提供有效保障。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

【關(guān)鍵詞】理財(cái) 個(gè)性化 專業(yè)人才

一、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展

所謂銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指“商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)對(duì)象,利用其網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì),運(yùn)用各種理財(cái)工具,以幫助個(gè)人客戶達(dá)成生活目標(biāo)或投資目標(biāo)而提供的綜合理財(cái)服務(wù)?！?/p>

我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)興起于上個(gè)世紀(jì)90年代中期。之前,個(gè)人金融業(yè)務(wù)僅涉及儲(chǔ)蓄、代收代付等簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。1995年招商銀行首先在國(guó)內(nèi)推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的――“一卡通”,成為國(guó)內(nèi)第一家擁有個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銀行。之后,中信實(shí)業(yè)銀行、工行、建行、農(nóng)行等國(guó)內(nèi)知名銀行也相繼推出了自己的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品大多包括了存款集中管理、收付、理財(cái)咨詢?cè)O(shè)計(jì)、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等服務(wù)內(nèi)容。進(jìn)入新世紀(jì),投資工具日益豐富,金融領(lǐng)域的限制逐漸放開(kāi),加上計(jì)算機(jī)、信息技術(shù)日益普及和深化,于是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又有了新的發(fā)展。出現(xiàn)了“一站式”理財(cái)服務(wù),“一對(duì)一”理財(cái)顧問(wèn)、理財(cái)規(guī)劃等專業(yè)理財(cái)服務(wù)。歸納起來(lái),當(dāng)前的理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括四塊:一是通存通兌、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等儲(chǔ)蓄服務(wù);二是住房貸款、汽車消費(fèi)貸款等個(gè)人融資服務(wù);三是使用理財(cái)戶頭進(jìn)行股票、債券、基金等證券交易的投資服務(wù);四是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。從以上發(fā)展歷程可以看出,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然在我國(guó)起步較晚,但發(fā)展迅速。目前,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)正在由單一的存貸業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)一體化方向轉(zhuǎn)變,由單一的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變,由大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,由無(wú)償服務(wù)向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變。完成這一系列轉(zhuǎn)變之后,銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必將有飛躍性的發(fā)展,從而使銀行的客戶獲得更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

二、銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的原因

1、市場(chǎng)潛力巨大,有待發(fā)掘。社會(huì)調(diào)查事務(wù)所公布的數(shù)據(jù),在北京、上海、天津、廣州的專項(xiàng)調(diào)查中,77%的被調(diào)查對(duì)象對(duì)理財(cái)服務(wù)感興趣,41%的被調(diào)查者需要個(gè)人理財(cái)服務(wù),88%的客戶表示愿意接受銀行推薦的個(gè)人理財(cái)建議和方案。由此可見(jiàn),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力巨大。從局部來(lái)看,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中國(guó)的高收入階層崛起,財(cái)政部科研所課題組的一份研究報(bào)告表明10%的富裕家庭的財(cái)產(chǎn)占到了城市居民全部財(cái)產(chǎn)的45%,與此同時(shí),城市居民金融資產(chǎn)出現(xiàn)了向高收入家庭集中的趨勢(shì),戶均金融資產(chǎn)最多的20%家庭擁有城市居民家庭金融資產(chǎn)總值的比例目前約為66.4%。擁有50萬(wàn)元以上資產(chǎn)或現(xiàn)金的人約有三千萬(wàn)。這部分人已經(jīng)或有可能成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。這些客戶不再滿意初級(jí)階段的理財(cái)方式,即:將儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行功能擴(kuò)展,將存貸款進(jìn)行產(chǎn)品組合,通過(guò)結(jié)算工具幫助客戶達(dá)到資產(chǎn)保值、增值的做法。他們迫切需要個(gè)人財(cái)務(wù)分析、產(chǎn)品組合建議,并希望得到及時(shí)獲取財(cái)經(jīng)資訊的服務(wù)。盡快設(shè)立理財(cái)中心,提供優(yōu)質(zhì)的滿足客戶綜合理財(cái)需求的理財(cái)服務(wù),銀行才能穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶,挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。從而獲得可觀的利潤(rùn)。而且隨著社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展,將來(lái)高收入階層都差不多是各個(gè)部門行業(yè)的高層和骨干,抓住這些客戶對(duì)對(duì)公存款和貸款的營(yíng)銷必定會(huì)產(chǎn)生巨大的連動(dòng)作用。

2、個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)空間大。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行發(fā)展的過(guò)程來(lái)看,商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段,銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)就會(huì)由存貸差轉(zhuǎn)為中間業(yè)務(wù)收入。中間業(yè)務(wù)收入中占大頭的就是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。歐美國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生于上個(gè)世紀(jì)50、60年代,80、90年展趨向成熟。據(jù)統(tǒng)計(jì),在西方國(guó)家,個(gè)人業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上。在過(guò)去的幾年里,美國(guó)的銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)平均利潤(rùn)率高達(dá)35%,年平均盈利增長(zhǎng)率約為12%15%。花旗銀行自20世紀(jì)90年代以來(lái)業(yè)務(wù)總收入的40%來(lái)自個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。我國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)也與國(guó)外相同。近年來(lái),隨著利率的逐步放開(kāi),銀行的存貸差利潤(rùn)不斷縮水。另外,隨著銀行業(yè)的不斷變革,特別是國(guó)有銀行通過(guò)改革從計(jì)劃走向市場(chǎng),從壟斷走向競(jìng)爭(zhēng),再到現(xiàn)在要對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行股份制改造,一方面直接導(dǎo)致各行紛紛樹(shù)立“存款立行”的原則,悉數(shù)使出渾身解數(shù)來(lái)拉存款,競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致負(fù)債業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)成本大量提高,耗費(fèi)了大量的人力物力;另一方面貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶爭(zhēng)奪更加激烈,直接導(dǎo)致如去年各大行的貸款集中在一些壟斷性的大集團(tuán)行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)加大的同時(shí)信貸利率卻不斷偏低,顯性成本和隱性成本都大大增加。于是在個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展大環(huán)境不斷改善的情況下,積極發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也是銀行自身生存和發(fā)展的需要。

3、發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)有利于金融創(chuàng)新。隨著中國(guó)加入WTO,國(guó)內(nèi)銀行改革步伐加快,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必愈演愈烈。而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者的不斷加入,競(jìng)爭(zhēng)手段的迅速更新,會(huì)使得金融產(chǎn)品的差異性日趨縮小。在這樣的背景下,作為金融產(chǎn)品提供方的銀行想在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟關(guān)鍵是要能夠通過(guò)金融創(chuàng)新,向客戶提供收益率高、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品,使民眾切實(shí)感到有利可圖。只有這樣,才會(huì)有越來(lái)越多的人進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場(chǎng)需求,度身定制理財(cái)產(chǎn)品與方案,不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能。此外,個(gè)人理財(cái)還更多的體現(xiàn)銀行服務(wù)差異性、價(jià)值性的特質(zhì)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正是以這種特質(zhì)順應(yīng)了金融創(chuàng)新的潮流,促進(jìn)了金融創(chuàng)新。反過(guò)來(lái),金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新又推動(dòng)了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

1、分業(yè)體制限制理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。真正的個(gè)人理財(cái),如在美國(guó),指的是銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合,以使客戶取得最好的回報(bào),每個(gè)人只要將自己的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力告訴銀行,對(duì)方就能為你量身定制理財(cái)方案,還操作,同時(shí)跟蹤、評(píng)估績(jī)效,并不斷修正。即使是對(duì)理財(cái)一竅不通的人,只要委托了銀行進(jìn)行操作,也能獲得理想的回報(bào)。而在國(guó)內(nèi),由于目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng),金融業(yè)內(nèi)按產(chǎn)業(yè)分業(yè),即將銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)分立為不同的金融產(chǎn)業(yè)和金融市場(chǎng),由專門金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。因此,除了存貸業(yè)務(wù)外,銀行現(xiàn)在只能代銷基金公司、保險(xiǎn)公司等的產(chǎn)品,實(shí)際上是不能代替客戶來(lái)理財(cái)?shù)摹Ａ硗馔顿Y理財(cái)工具,包括期貨、期權(quán)等避險(xiǎn)工具的缺乏使理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍集中在四個(gè)方面:一是銀行本身的業(yè)務(wù)品種,包括存貸款、外匯寶、信用卡等等;二是銀行代銷的金融產(chǎn)品,如保險(xiǎn)、國(guó)債、開(kāi)放式基金等;三是通過(guò)“銀證通”等渠道,實(shí)現(xiàn)客戶資金在銀行及股市賬戶的流通;四是多種銀行業(yè)務(wù)費(fèi)用的減免,如個(gè)人貸款享受優(yōu)惠利息、國(guó)際匯款免付手續(xù)費(fèi)等。很明顯,大多數(shù)產(chǎn)品只是為客戶提供更加便利的理財(cái)渠道,客戶若想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值大多還得靠自己。可以說(shuō),國(guó)內(nèi)目前的個(gè)人理財(cái)離真正意義上的個(gè)人理財(cái)還相去甚遠(yuǎn)?？梢?jiàn)分業(yè)體制限制了理財(cái)業(yè)務(wù)范圍的拓展,使銀行不能全面整合各種資源來(lái)為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)。

2、專業(yè)理財(cái)人才匱乏。理財(cái)師策劃的方案比投資者自己做的方案收益更豐,這就是理財(cái)業(yè)的核心。而一個(gè)合格的理財(cái)師既要熟悉公司類業(yè)務(wù),又要精通銀行卡、銀行結(jié)算、證券交易、保險(xiǎn)、投資等零售業(yè)務(wù),還必須具備豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人生經(jīng)歷,這樣才能準(zhǔn)確地把握客戶的資產(chǎn)狀況和投資需求。但長(zhǎng)期以來(lái)銀行人員專業(yè)單一,一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配非常精通的銀行高手,可能對(duì)股票債券運(yùn)作非常陌生,對(duì)期貨常識(shí)知之甚少,更談不上對(duì)保險(xiǎn)公司推出的上千種險(xiǎn)種進(jìn)行熟悉了。另外,目前國(guó)內(nèi)沒(méi)有成熟的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)體系,也沒(méi)有完善的資格認(rèn)證制度,理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)比較混亂,導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃行業(yè)魚龍混雜,理財(cái)規(guī)劃師水平亦參差不齊,此類人才奇缺。

3、信息技術(shù)的應(yīng)用有待拓展。由于個(gè)人理財(cái)在中國(guó)發(fā)展時(shí)間還比較短,因此相關(guān)的軟件系統(tǒng)的開(kāi)發(fā),信息技術(shù)支持系統(tǒng)平臺(tái)的建立剛剛起步,還遠(yuǎn)不能適應(yīng)理財(cái)業(yè)務(wù)提供個(gè)性化、差別化服務(wù)的要求。而且目前國(guó)內(nèi)處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期,有的投資渠道發(fā)展不夠規(guī)范,有的投資渠道發(fā)展時(shí)間短,供依據(jù)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)非常少,成為制約理財(cái)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)因素。相比之下,外資銀行不僅擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng),能以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)建立共享的客戶檔案庫(kù),對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化服務(wù),而且擁有遍及世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系,能實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外聯(lián)行資金的自由劃撥,可憑借快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時(shí)金融市場(chǎng)跟蹤服務(wù)。這種技術(shù)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)手段的現(xiàn)代化及其派生的服務(wù)優(yōu)勢(shì)中資銀行無(wú)法比擬。

4、高端客戶的流失。根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織時(shí)的承諾,到2006年底,將在所有地區(qū)和幣種上放開(kāi)對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制。屆時(shí),中外銀行對(duì)中國(guó)市場(chǎng)這個(gè)大蛋糕的搶奪勢(shì)必更加激烈。而外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng),參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)就在以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為中心的中間業(yè)務(wù)。與國(guó)內(nèi)銀行相比,外資銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶關(guān)系管理方面都有一整套較為成熟的體系,加上他們多年來(lái)在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累的經(jīng)驗(yàn)和在業(yè)內(nèi)的聲譽(yù),外資銀行的進(jìn)入確實(shí)會(huì)給中資銀行帶來(lái)很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。而且,由于外資銀行在中國(guó)沒(méi)有廣泛的網(wǎng)點(diǎn),所以,爭(zhēng)奪高端客戶是他們的當(dāng)然之選。高端客戶首先是企業(yè)客戶,其次是個(gè)人客戶。外資銀行幾年前就獲得了經(jīng)營(yíng)三資企業(yè)業(yè)務(wù)的權(quán)力,很多客戶已經(jīng)抓在手上。現(xiàn)在它們也想爭(zhēng)奪中資大企業(yè),但中資企業(yè)和政府以及國(guó)有銀行系統(tǒng)之間有太多淵源,這塊資源并不好搶。所以個(gè)人高端客戶是外資銀行寄予厚望的突破口。雖然由于我國(guó)目前對(duì)外資銀行仍實(shí)行極為嚴(yán)格的業(yè)務(wù)限制,外資銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的空間甚至比中資銀行更為狹小。但許多業(yè)內(nèi)分析人士都認(rèn)為外資銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上將會(huì)不斷有所突破,從而造成中資銀行個(gè)人高端客戶的流失。

四、對(duì)完善中資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思考

1、創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。國(guó)家應(yīng)放寬對(duì)金融業(yè)的政策限制,為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)造更合理的制度前提。逐步實(shí)行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)和利率市場(chǎng)化,使銀行能夠真正滲透到金融投資的各個(gè)領(lǐng)域,不僅經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù),而且還經(jīng)營(yíng)投資銀行、證券經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)、金融衍生業(yè)務(wù)以及其他新興的金融業(yè)務(wù)。從而不斷豐富理財(cái)產(chǎn)品的種類,拓展理財(cái)服務(wù)的范圍,真正做到代客戶理財(cái),實(shí)現(xiàn)其財(cái)富的保值、增值。銀行也不要因?yàn)榉謽I(yè)經(jīng)營(yíng)的限制,就把思路局限住。應(yīng)該廣開(kāi)思路,在一些法律未置可否的地方,設(shè)計(jì)各種各樣的產(chǎn)品,進(jìn)行金融創(chuàng)新。還可以嘗試子公司分業(yè)經(jīng)營(yíng),集團(tuán)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)集團(tuán)模式,在進(jìn)一步深化與同業(yè)合作的同時(shí),逐步搭建完整、統(tǒng)一的個(gè)人理財(cái)綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)。另外,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟和該市場(chǎng)的繁榮還有賴于建立健全以道德為支撐,產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ),法律為保障的社會(huì)信用制度,以有效防止因個(gè)人信用問(wèn)題出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象,使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有一個(gè)良好的外部環(huán)境。

2、培養(yǎng)引進(jìn)人才。一方面銀行應(yīng)著力引進(jìn)、培養(yǎng)和貯備一批既掌握銀行的基本業(yè)務(wù),熟悉外匯、基金、證券、期貨和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又懂得營(yíng)銷技巧,通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人才。打造一支拉得出、打得響、忠誠(chéng)敬業(yè)的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍。另一方面政府應(yīng)為理財(cái)規(guī)劃師業(yè)建立相關(guān)的法律制度,比如設(shè)立準(zhǔn)入制度,規(guī)定哪些人可以進(jìn)入投資理財(cái)行業(yè),他們應(yīng)具備何種資格與素質(zhì)。另外,理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)與其同業(yè)不盡相同,其核心概念是信用。因此需要建立自己的行業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。投資者憑什么向理財(cái)師和盤托出自己的資產(chǎn)狀況?憑什么將自己的血汗錢交給別人管理?又憑什么相信理財(cái)師的決斷一定高明?這就需要信譽(yù),需要建立在市場(chǎng)上的信譽(yù)。否則,其他將無(wú)從談起。

3、建立更為強(qiáng)大和先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)。個(gè)人客戶分布廣泛、數(shù)量龐大、要全面掌握客戶的立體信息資料,必須有功能強(qiáng)大的計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持,才能完成“海量”數(shù)據(jù)的搜集、加工、分析和存儲(chǔ)。比如,消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)用的基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的科學(xué)的信用評(píng)估模型,大大提高了消費(fèi)信貸發(fā)放前審查工作的效率,使客戶在較短時(shí)間內(nèi)就能獲得方便的貸款服務(wù);再如個(gè)人綜合賬戶和投資理財(cái)業(yè)務(wù),都需要先進(jìn)的信息科技手段和應(yīng)用軟件的支持。同時(shí)龐大的網(wǎng)絡(luò)體系還可以克服時(shí)間和空間的限制為客戶提供服務(wù)。要完善國(guó)內(nèi)銀行的信息系統(tǒng)建設(shè),我認(rèn)為首先,應(yīng)建立包含廣泛信息的數(shù)據(jù)庫(kù)。其次,應(yīng)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的信息共享,在內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)上建立信息管理系統(tǒng)。最后,應(yīng)注意保持?jǐn)?shù)據(jù)的時(shí)效性。在完善國(guó)內(nèi)銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí),還應(yīng)該注意相關(guān)理財(cái)軟件的開(kāi)發(fā),注意在開(kāi)發(fā)過(guò)程中結(jié)合國(guó)內(nèi)客戶的投資、消費(fèi)特點(diǎn),使理財(cái)軟件符合中國(guó)市場(chǎng)的需要。

4、健全客戶關(guān)系管理體制和營(yíng)銷策略。在客戶關(guān)系管理上變賬戶管理為主為客戶管理為主,實(shí)行客戶經(jīng)理制。每個(gè)重要客戶都有專職的客戶經(jīng)理,為其提供“一對(duì)一”的服務(wù)。客戶有任何產(chǎn)品和服務(wù)需求,只需與客戶經(jīng)理聯(lián)系,如有必要,再由客戶經(jīng)理與銀行有關(guān)部門聯(lián)系處理?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)與客戶的聯(lián)系,跟蹤客戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、發(fā)展等情況,協(xié)調(diào)和爭(zhēng)取銀行的各項(xiàng)資源(產(chǎn)品),及時(shí)了解并受理客戶的服務(wù)需求,負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)拓展、宣傳以及信息收集。同時(shí),與客戶保持“連續(xù)關(guān)系”,加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系與交流。在此基礎(chǔ)上建立與客戶間的長(zhǎng)期、互信關(guān)系。除此之外,銀行還應(yīng)進(jìn)行合理的市場(chǎng)細(xì)分和有效的產(chǎn)品定位,在此基礎(chǔ)上,針對(duì)不同層次的客戶提供適合他們需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),使銀行服務(wù)由統(tǒng)一化、大眾化向?qū)哟位?、個(gè)性化轉(zhuǎn)變。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)和中國(guó)加入WTO后銀行應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的要求,也順應(yīng)了金融創(chuàng)新的浪潮,將成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng),銀行只有按照營(yíng)銷管理的思想,以差別服務(wù)為特色,以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備和軟件為依托,由銀行專家型復(fù)合人才根據(jù)客戶需求,對(duì)各種個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)組合和創(chuàng)新,規(guī)劃出適合客戶的個(gè)性化的理財(cái)方案,滿足中高層個(gè)人客戶資產(chǎn)增值、保值的需求才能真正成為市場(chǎng)的贏家。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 馬巾英、羅華:商業(yè)銀行建設(shè)理財(cái)中心的研究[J].金融與保險(xiǎn),2004(2).

[2] 殷孟波、賀向明:金融產(chǎn)品的個(gè)人需求及其市場(chǎng)細(xì)分[J].金融與保險(xiǎn),2004(4).

第8篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

摘要：在競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的今天，理財(cái)成為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要課程，目前ERP系統(tǒng)在企業(yè)理財(cái)方面的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，所以ERP系統(tǒng)的應(yīng)用效果對(duì)于提高企業(yè)的理財(cái)水平非常重要，就如何利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財(cái)水平這一問(wèn)題本文進(jìn)行了研究，在ERP系統(tǒng)更好地為企業(yè)服務(wù)并為企業(yè)提供更為廣闊的發(fā)展空間。

關(guān)鍵詞：ERP系統(tǒng)；財(cái)務(wù)管理；企業(yè)理財(cái)

一、關(guān)于ERP系統(tǒng)的相關(guān)概述

ERP即“企業(yè)資源計(jì)劃”，英文全稱“Enterprise Resource Planning”。作為信息時(shí)代的一種信息管理系統(tǒng)，它的功能非常強(qiáng)大，而且還能應(yīng)對(duì)各種環(huán)境靈活運(yùn)用，具有非常強(qiáng)的可控性。利用ERP系統(tǒng)，企業(yè)可建立這樣的一個(gè)平臺(tái)：業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的流程，信息的匯集以及管理的改善等等，在此基礎(chǔ)上，在對(duì)信息資源充分整理和深刻評(píng)價(jià)分析后，企業(yè)高層更容易選出良好的發(fā)展方向[1]。

二.企業(yè)理財(cái)存在的問(wèn)題及現(xiàn)狀

（一）現(xiàn)代企業(yè)理財(cái)存在的問(wèn)題

現(xiàn)在很多企業(yè)對(duì)于理財(cái)觀念并不是很熟悉，總以為企業(yè)沒(méi)有很多資金進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品，從而導(dǎo)致企業(yè)理財(cái)目標(biāo)的缺失。同時(shí)由于實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，企業(yè)沒(méi)有很多現(xiàn)金進(jìn)行管理，導(dǎo)致大量的現(xiàn)金閑置并沒(méi)有人進(jìn)行專門的管理，所以資金的運(yùn)作比較緩慢，以致于資金被資金占用，而使企業(yè)面臨著非常多的經(jīng)營(yíng)危機(jī)。

（二）企業(yè)理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

理財(cái)產(chǎn)品要合適。為達(dá)到增加企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)率的目的，企業(yè)一定要處理控制好閑置資金并選用合理的理財(cái)產(chǎn)品加以正確應(yīng)用。所以企業(yè)應(yīng)根據(jù)資金正確合理地安排，選用合適銀行理財(cái)產(chǎn)品。

控制好資金的流動(dòng)性?？赡艿耐ㄘ浥蛎?，短期負(fù)債等等因素企業(yè)理財(cái)必須考慮在內(nèi)，好的企業(yè)理財(cái)規(guī)劃能磨練企業(yè)的應(yīng)對(duì)能力，容許負(fù)債的利率大小、時(shí)限等，保持必要的資金流動(dòng)性。

ERP系統(tǒng)是通過(guò)信息資源系統(tǒng)平臺(tái)，真正建立一個(gè)共享服務(wù)的模式，諸如通用電器等跨國(guó)公司所推行的管理理念，到了90年代，和世界五百?gòu)?qiáng)半數(shù)以下的企業(yè)建立了信息共享的組織機(jī)構(gòu)，這在歐洲大型的跨國(guó)企業(yè)進(jìn)行了相關(guān)的推行，這種共享服務(wù)的組織結(jié)構(gòu)作為一種獨(dú)特的實(shí)體，為多個(gè)公司提供了全面的服務(wù)。

三.利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財(cái)水平的幾點(diǎn)研究

（一）ERP系統(tǒng)能夠順利進(jìn)行的前提

ERP系統(tǒng)的實(shí)施，實(shí)際上一個(gè)現(xiàn)代企業(yè)在理財(cái)理念的一種變革，它的主要目標(biāo)是加強(qiáng)未來(lái)信息時(shí)代技術(shù)與現(xiàn)代化企業(yè)理財(cái)理念的結(jié)合，保證企業(yè)的經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，讓現(xiàn)代企業(yè)保持較高的理財(cái)水平。包括了企業(yè)各個(gè)方面的環(huán)節(jié)及流程，而不是簡(jiǎn)單的信息系統(tǒng)的應(yīng)用。要想ERP系統(tǒng)順利實(shí)施運(yùn)行，通過(guò)研究需要做到以下幾個(gè)方面，一是領(lǐng)導(dǎo)的組織強(qiáng)化，企業(yè)高層眼界要開(kāi)闊，思想統(tǒng)一，強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)與宣傳，選擇合適的服務(wù)商，成立高效的團(tuán)隊(duì)；二是業(yè)務(wù)流程的完整完善，前期要充分研究和整理資料，收集相關(guān)數(shù)據(jù)并經(jīng)過(guò)詳細(xì)調(diào)查并考慮企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r制定精簡(jiǎn)高效的業(yè)務(wù)流程；三是順暢的溝通，只有全部門全方位的協(xié)調(diào)與配合，ERP系統(tǒng)才能高效并高速良好的實(shí)施與運(yùn)行。

比如以中國(guó)聯(lián)通通信集團(tuán)已經(jīng)從2004年開(kāi)始ERP的建設(shè)，其中在2005年正式實(shí)施了相關(guān)公司的指標(biāo)和方案的選型，所以經(jīng)過(guò)一年的項(xiàng)目推進(jìn)和方案的選擇，以及業(yè)務(wù)流程等多個(gè)方面的培訓(xùn)，其中建設(shè)過(guò)程中不僅耗費(fèi)了大量的人力和物力，而且效果不佳，所以ERP能否順利進(jìn)行，最重要的原因是ERP建設(shè)需要有一個(gè)高效的團(tuán)隊(duì)。

（二）ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財(cái)水平的方法

（1）創(chuàng)造全新的企業(yè)理財(cái)理念

從用理財(cái)?shù)膶I(yè)角度看來(lái)，企業(yè)要想運(yùn)用有限的閑置資金，做大做強(qiáng)經(jīng)營(yíng)和管理，獲得盡可能多利益，那么建立并完善合理的理財(cái)觀念計(jì)劃勢(shì)在必行。一般情況下用在流通的多數(shù)現(xiàn)金都有一定的閑置時(shí)期，企業(yè)不如充分利用這些資金來(lái)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，也能得到不少收益，完成“金生金”，最后企業(yè)日進(jìn)斗金。例如，中國(guó)銀行七天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品為的年收益率為1.7%，企業(yè)如果使用這種產(chǎn)品就能夠獲得比活期利率為0.36%的活期儲(chǔ)蓄高4倍的收益。

（2）企業(yè)可以利用ERP系統(tǒng)做好理財(cái)規(guī)劃

明確企業(yè)理財(cái)定位，合理利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財(cái)水平。雖然企業(yè)理財(cái)理念日益被企業(yè)家所關(guān)注，但是很多企業(yè)還是采用傳統(tǒng)的依靠利息生錢的方法，所以感覺(jué)理財(cái)收益效果不是很明顯，根本得不到“金生金”帶來(lái)的效果實(shí)惠。企業(yè)要根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地進(jìn)行企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，明確企業(yè)的理財(cái)定位及發(fā)展目標(biāo)。

比如中國(guó)銀行七天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的例子，投資期限假設(shè)定為10天并默認(rèn)為自動(dòng)續(xù)期，最低投資金額是5萬(wàn)元人民幣，一年收益率為1.70%，某個(gè)企業(yè)有1000萬(wàn)RMB的預(yù)付金額，10天以后發(fā)出，按照活期存款，10天的收益為10000000×0.360%/360×10=700元；如果選擇10天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品“10天通知存款”，那么收益為10000000 X 1.7%/360約為3200元。結(jié)果很明顯，選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃和定位，那將會(huì)得到迥然不同的利益。

（3）ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財(cái)水平的創(chuàng)新

如何在ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財(cái)水平，是對(duì)ERP系統(tǒng)應(yīng)用的一個(gè)研究新課題。運(yùn)用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理水平，是指能高效地運(yùn)用ERP系統(tǒng)，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，提升企業(yè)的理財(cái)效率，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)更多的利益。企業(yè)要想在經(jīng)營(yíng)中獲得并保持優(yōu)勢(shì)，一定要運(yùn)用ERP系統(tǒng)整合完善企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)，減小劣勢(shì)，讓ERP系統(tǒng)與企業(yè)網(wǎng)上銀行對(duì)接聯(lián)盟，每當(dāng)企業(yè)有部分閑置資金或者企業(yè)需投資理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，可較為快捷地比較各大理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)上交易，方便快捷，節(jié)省成本，降低手續(xù)費(fèi)。

舉個(gè)例子，當(dāng)某企業(yè)有500萬(wàn)元資金閑置時(shí)，最好選擇期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)暢通等理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。通過(guò)ERP系統(tǒng)，財(cái)務(wù)部門往往可以依靠強(qiáng)大的信息量來(lái)拓展思路、創(chuàng)新企業(yè)管理模式、提高理財(cái)水平，并將業(yè)務(wù)流程植入信息系統(tǒng)，這樣影響著重點(diǎn)業(yè)務(wù)及指標(biāo)等相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)可一目了然易于控制，像設(shè)定預(yù)算指標(biāo)、流通的現(xiàn)金數(shù)量、雜費(fèi)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)等等。ERP系統(tǒng)憑借強(qiáng)大的技術(shù)手段，自動(dòng)檢測(cè)數(shù)據(jù)，從而強(qiáng)化控制能力和管理的職能，降低人為因素的影響，提升管控水平。與此同時(shí)，企業(yè)為加大風(fēng)險(xiǎn)控制，要研究將預(yù)警系統(tǒng)與ERP系統(tǒng)完美結(jié)合，在控制流程中，達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的，從而有效控制企業(yè)財(cái)務(wù)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

四.結(jié)論

企業(yè)在應(yīng)用了ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財(cái)水平后，不但提升了財(cái)務(wù)的管理手段，而且在管理企業(yè)業(yè)務(wù)的過(guò)程中達(dá)到財(cái)務(wù)完善管理的目標(biāo)，像管理財(cái)政控制，理財(cái)預(yù)算控制，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算控制等。企業(yè)通過(guò)建立ERP平臺(tái)系統(tǒng)，在企業(yè)發(fā)展過(guò)程，企業(yè)的各項(xiàng)資源信息在ERP系統(tǒng)中積累，而系統(tǒng)再將這些信息資源整合過(guò)濾后，就成為專門讓決策者運(yùn)用的財(cái)務(wù)管理數(shù)據(jù)包括縱向的和橫向的，最后這些數(shù)據(jù)將成為對(duì)加強(qiáng)監(jiān)督、流程和成本的控制等合理的科學(xué)依據(jù)。（作者單位：徐州通域空間結(jié)構(gòu)有限公司）

參考文獻(xiàn)

第9篇：理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)方案范文

1.設(shè)計(jì)工作室

經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，讓藝術(shù)享受成為必需，也使設(shè)計(jì)類行業(yè)“炙手可熱”。在產(chǎn)品豐富的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，個(gè)性化的產(chǎn)品永遠(yuǎn)魅力十足。

2.景觀設(shè)計(jì)工作室

關(guān)注人居環(huán)境，強(qiáng)調(diào)人與自然和諧共處。中國(guó)城市化的進(jìn)程越來(lái)越快，景觀設(shè)計(jì)成為城市建設(shè)的重要內(nèi)容。

3.汽車美容店

汽車美容行業(yè)的悄然興起，汽車保養(yǎng)理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出錢包，扮靚自己的愛(ài)車。汽車美容從業(yè)者面臨著自身文化水平需要提高、技能需要全面升級(jí)等問(wèn)題。能分析客戶心理，做出相應(yīng)方案的“復(fù)合型”汽車美容店，生意將越做越大。

4.彩鈴設(shè)計(jì)工作室

目前彩鈴設(shè)計(jì)行業(yè)還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網(wǎng)站已經(jīng)開(kāi)始大批量招聘專職彩鈴設(shè)計(jì)師。

5.游戲動(dòng)畫設(shè)計(jì)

網(wǎng)絡(luò)的普及，給網(wǎng)絡(luò)游戲和動(dòng)畫制作帶來(lái)巨大的發(fā)展空間。開(kāi)家游戲動(dòng)畫設(shè)計(jì)公司不僅需要足夠的專業(yè)人員，更需要一定的投資資金。

6.咨詢分析

金融、貿(mào)易、產(chǎn)經(jīng)行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的需求增加，迫切需要一批分析師。

7.房地產(chǎn)估價(jià)咨詢

房產(chǎn)是人們生活必不可少的商品，而且投資價(jià)值日益凸顯。二手房大量上市后，想尋找超值房產(chǎn)，只能求助房地產(chǎn)估價(jià)咨詢公司。

8.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過(guò)專業(yè)訓(xùn)練、具有深厚金融理論素養(yǎng)的高級(jí)人才。一旦獲得CFA資格證書，即能得到銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的青睞。

9.高級(jí)會(huì)展設(shè)計(jì)工作室

中國(guó)會(huì)展業(yè)發(fā)展迅猛，高端會(huì)展設(shè)計(jì)工作室依然缺乏。從業(yè)者要有室內(nèi)設(shè)計(jì)專業(yè)相關(guān)的學(xué)歷，還需熟悉會(huì)展基本流程、能獨(dú)立完成設(shè)計(jì)、了解基本設(shè)計(jì)施工方法、具備團(tuán)隊(duì)合作精神。

10.營(yíng)養(yǎng)配餐工作室

營(yíng)養(yǎng)配餐工作室能根據(jù)顧客的年齡、性別、體質(zhì)提供個(gè)性化的科學(xué)配餐咨詢。國(guó)內(nèi)專業(yè)配餐領(lǐng)域幾乎是空白，而且行業(yè)門檻并不高。提供咨詢之余，開(kāi)個(gè)培訓(xùn)班，傳授烹飪?cè)现R(shí)、食品營(yíng)養(yǎng)知識(shí)、食品安全知識(shí)、餐飲成本核算知識(shí)，以及營(yíng)養(yǎng)配餐的準(zhǔn)備營(yíng)養(yǎng)食譜的制定、營(yíng)養(yǎng)餐的制作等知識(shí)，相信前來(lái)求學(xué)的人不會(huì)少。

11.理財(cái)規(guī)劃咨詢公司

收入多了，自然要理財(cái)、要投資，于是，人們對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求日趨旺盛。據(jù)香港高級(jí)財(cái)務(wù)策劃師介紹，現(xiàn)在香港私人財(cái)務(wù)咨詢公司已有3000多家，以個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)。據(jù)預(yù)測(cè)，2008年個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢公司將在內(nèi)地蓬勃發(fā)展，那些取得資格認(rèn)證的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師一旦組建成咨詢公司，其前景令人矚目。