適合學(xué)生的理財(cái)方法精選(九篇)

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第1篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

【關(guān)鍵詞】 研究生 本科生 理財(cái)能力

一、高校學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)研

為深入了解天津市高校學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，尋找科學(xué)的理財(cái)對(duì)策，筆者于2015年3月―2015年5月期間用問(wèn)卷對(duì)天津科技大學(xué)、天津財(cái)經(jīng)大學(xué)、天津大學(xué)等八所高校的學(xué)生進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查。共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷420份，回收有效問(wèn)卷386份（其中本科生240份，研究生146份），回收率為91.9%。調(diào)查內(nèi)容包括：調(diào)查對(duì)象基本情況、消費(fèi)基本情況、消費(fèi)方式及觀念、理財(cái)行為及觀念、如何看待學(xué)校理財(cái)教育現(xiàn)狀等五部分。針對(duì)調(diào)查結(jié)果，本文對(duì)天津市本科生與研究生理財(cái)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題進(jìn)行闡述并比較，分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，并提出合理的解決策略。

二、本科生與研究生理財(cái)現(xiàn)狀異同分析

1、本科生消費(fèi)水平普遍高于研究生

從數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果中可看出，本科生和研究生月平均生活費(fèi)都集中在800―1200元之間（本科生46.85%，研究生57.32%），平均月生活費(fèi)處于800元以下的研究生比例是本科的兩倍（本科生10.31%，研究生23.81%），在1200―1600元之間的本科生比例近研究生的兩倍（本科生25.77%，研究生12.38%），在1600―2000元之間的本科生比例亦是研究生的兩倍（本科生12.37%，研究生6.67%），2000以上生活費(fèi)的學(xué)生中本科生比例略高于研究生（本科生6.7%，研究生4.76%），可見(jiàn)相比2015年天津市最低工資標(biāo)準(zhǔn)1850元而言，天津市高校學(xué)生的平均月生活費(fèi)均不低。由此我們可知，大多數(shù)高校學(xué)生對(duì)日常消費(fèi)缺乏合理的規(guī)劃。

2、本科生的生活來(lái)源更依賴于家庭

在對(duì)生活費(fèi)來(lái)源的調(diào)查結(jié)果中可以看到，絕大多數(shù)高校學(xué)生的生活費(fèi)主要由家長(zhǎng)提供，但是本科生的依賴程度明顯高于研究生（本科生90.21%，研究生67.62%）；相比之下，研究生消費(fèi)來(lái)源更加傾向于獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金以及兼職報(bào)酬；只有少數(shù)的高校學(xué)生能夠通過(guò)投資理財(cái)或者自主創(chuàng)業(yè)來(lái)獲取收益（本科生14.56%，研究生6.66%），雖然所占比重很小，但可以看出本科生的創(chuàng)業(yè)和理財(cái)熱情要明顯高于研究生。

3、消費(fèi)結(jié)構(gòu)普遍不合理，缺乏理性消費(fèi)

從本次調(diào)查問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果中我可以看到，在校學(xué)生對(duì)于消費(fèi)支出沒(méi)有明確的規(guī)劃，基本靠主觀決定，較為隨意。因此月初有錢(qián)，月末手頭拮據(jù)的“月光族”在這一群體中較為常見(jiàn)，這是因?yàn)樵谛W(xué)生的消費(fèi)心理不成熟，缺乏理性的消費(fèi)觀，容易受到周?chē)渌蛩氐挠绊懀瑢?dǎo)致他們會(huì)出現(xiàn)攀比消費(fèi)，超前消費(fèi)，人情消費(fèi)以及情緒化消費(fèi)等不理智的消費(fèi)行為。對(duì)于生活費(fèi)盈余的利用，本科生綜合排名在前三位的是購(gòu)物，娛樂(lè)消遣和個(gè)人愛(ài)好發(fā)展，研究生綜合排名在前三位的是購(gòu)物，儲(chǔ)蓄和旅游，相比本科生，研究生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)較為保守。但是這兩個(gè)群體都沒(méi)有表現(xiàn)出明確的投資理財(cái)意識(shí)，這說(shuō)明高校學(xué)生對(duì)于理財(cái)?shù)膶?shí)際參與度不高。

4、消費(fèi)支出均缺乏規(guī)劃，記賬意識(shí)淡薄

調(diào)查問(wèn)卷分析顯示，大多數(shù)的在校學(xué)生對(duì)自己每個(gè)月的支出情況不了解，這是因?yàn)樗麄兌紱](méi)有記賬的習(xí)慣和意識(shí)，雖然本科生和研究生數(shù)據(jù)有所差異，但是其整體趨勢(shì)一致。近一半的學(xué)生并沒(méi)有養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，理財(cái)?shù)哪Ｊ絾我?，這種現(xiàn)象的產(chǎn)生與學(xué)校缺乏理財(cái)教育及學(xué)生自身理財(cái)意識(shí)薄弱有密不可分的關(guān)系。

5、本科生更傾向于投資風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，而研究生相對(duì)保守

隨著我國(guó)現(xiàn)代化水平的提高，高校學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞节呄蚨鄻踊?，但主要集中在互?lián)網(wǎng)理財(cái)、股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品。研究生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的占50%，股票占46.34%，基金占28.05%；本科生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)占39.18%，股票占56.19%，基金占27.32%。由此可看出，本科生更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較高但收益較高的產(chǎn)品，而研究生投資理念較為保守。

6、家庭年收入與可接受投資金額上限成正比

根據(jù)數(shù)據(jù)，家庭收入與個(gè)人可接受投資金額上限關(guān)系在平面直角坐標(biāo)系中以散點(diǎn)圖表現(xiàn)，經(jīng)計(jì)算，本科生樣本相關(guān)系數(shù)為0.57，強(qiáng)相關(guān)；研究生樣本相關(guān)系數(shù)為0.49，中等相關(guān)。因此樣本有較強(qiáng)說(shuō)服性。根據(jù)最小二乘法，添加趨勢(shì)線擬合所有樣本點(diǎn)，使各樣本點(diǎn)到直線距離平方和最小，最終兩份樣本集合分別得到兩條系數(shù)大于0的趨勢(shì)線，說(shuō)明可接受投資金額上限與家庭收入正相關(guān)，可決系數(shù)通過(guò)計(jì)算機(jī)計(jì)算分別為0.32（本科生）及0.23（研究生）。

三、高校學(xué)生理財(cái)問(wèn)題成因分析

1、社會(huì)輿論和投資服務(wù)對(duì)在校學(xué)生不關(guān)注

社會(huì)金融資源對(duì)于高校學(xué)生的投資關(guān)注較少，相關(guān)的小額金融投資服務(wù)也很少。一方面，受社會(huì)輿論影響，高校學(xué)生一直不是金融市場(chǎng)關(guān)注的主體，社會(huì)上普遍認(rèn)為“學(xué)生的任務(wù)就是讀書(shū)”，并且學(xué)生絕大部分都是由家里負(fù)擔(dān)的生活費(fèi)，沒(méi)有固定的收入來(lái)源，這導(dǎo)致社會(huì)輿論對(duì)于高校學(xué)生的理財(cái)投資市場(chǎng)沒(méi)有太大的關(guān)注。另一方面，目前金融市場(chǎng)普通投資項(xiàng)目門(mén)檻都較高，缺少適合在校學(xué)生理財(cái)投資的服務(wù)項(xiàng)目。學(xué)生能夠一次拿出來(lái)投資的資金很難達(dá)到投資門(mén)檻，只適合“細(xì)水長(zhǎng)流”儲(chǔ)蓄式的投資，因此他們一般會(huì)使用余額寶、京東金融小金庫(kù)等理財(cái)通等門(mén)檻低，面向普通大眾，操作簡(jiǎn)易的理財(cái)工具。在校學(xué)生選擇這種普遍化的理財(cái)方式，很大程度上也是受周?chē)h(huán)境影響導(dǎo)致的一種從眾的模仿行為。

2、學(xué)校缺乏完善的理財(cái)基礎(chǔ)教育體系

高校學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)，理財(cái)能力薄弱最主要的原因就是學(xué)校理財(cái)教育的不完善或嚴(yán)重缺失。當(dāng)被問(wèn)到“接觸過(guò)何種理財(cái)產(chǎn)品”時(shí)，有14.63%的研究生、9.79%本科生表示“未接觸過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品”，調(diào)查中研究生和本科生獲取理財(cái)資訊的渠道基本是一致的，基本都是通過(guò)電視和網(wǎng)絡(luò)宣傳。此外，此次調(diào)查結(jié)果顯示，無(wú)論是研究生還是本科生，都對(duì)學(xué)校提供的理財(cái)教育“不滿意”。大學(xué)對(duì)于理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的傳授和實(shí)施不重視，校園文化對(duì)于理財(cái)能力也并不推崇，導(dǎo)致校園內(nèi)理財(cái)?shù)姆諊粡?qiáng)，同學(xué)們很難通過(guò)學(xué)校接觸到理財(cái)相關(guān)的資訊，也很難形成較強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)。事實(shí)上，在校學(xué)生非?？释艿嚼碡?cái)教育，學(xué)習(xí)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)對(duì)于在校學(xué)生的日常生活和今后的社會(huì)工作是十分重要的。

3、家庭欠缺理財(cái)責(zé)任教育

理財(cái)教育一方面來(lái)自學(xué)校，另一方面則來(lái)自家庭。家庭的理財(cái)教育欠缺，一方面是由于家長(zhǎng)對(duì)于學(xué)生的文化課學(xué)習(xí)較為關(guān)注，對(duì)于理財(cái)能力的學(xué)習(xí)關(guān)注較少，另一方面是家長(zhǎng)對(duì)于孩子過(guò)分溺愛(ài)，有求必應(yīng)，使得在校學(xué)生只知道從父母手中拿錢(qián)，卻不知如何掙錢(qián)，在理財(cái)方面沒(méi)有主動(dòng)性，對(duì)于錢(qián)財(cái)沒(méi)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)部分家庭的孩子由于家庭條件太過(guò)優(yōu)越，極容易出現(xiàn)浪費(fèi)、攀比等行為，這都是家庭理財(cái)教育缺失對(duì)孩子造成的負(fù)面影響。家庭方面的缺失使得學(xué)生對(duì)家庭的資金狀況缺乏責(zé)任感，理財(cái)觀念基礎(chǔ)難以形成，難以樹(shù)立正確的價(jià)值觀、消費(fèi)觀、投資觀和創(chuàng)業(yè)觀。

4、學(xué)生自身對(duì)理財(cái)相關(guān)概念認(rèn)識(shí)狹隘

除了社會(huì)、學(xué)校和家庭的影響，導(dǎo)致在校學(xué)生理財(cái)能力存在種種問(wèn)題的原因還有在校學(xué)生自身局限性的制約。這種局限性突出表現(xiàn)在對(duì)一些理財(cái)概念的理解局限。比較突出的一個(gè)例子就是學(xué)生們對(duì)“資本”這一概念明顯認(rèn)識(shí)不足。很多人簡(jiǎn)單地認(rèn)為資本就是錢(qián)，將“投資資本”和“投資資金”等同了，當(dāng)手中的現(xiàn)金少時(shí)，他們就會(huì)認(rèn)為自己不需要投資，“無(wú)財(cái)可理”。但實(shí)際上對(duì)于在校學(xué)生而言，可用于投資的“資本”除了錢(qián)以外，還有豐富的時(shí)間，充沛的精力，飽滿的熱情，以及廣泛的校園朋友圈，這些都是獲得理財(cái)成功的切入點(diǎn)。

四、提高在校學(xué)生理財(cái)能力的建議

首先，社會(huì)應(yīng)該對(duì)在校學(xué)生的理財(cái)投資現(xiàn)狀多加關(guān)注，尤其是對(duì)在校學(xué)生的理財(cái)培養(yǎng)方面，通過(guò)輿論關(guān)懷，幫助學(xué)校和社會(huì)搭建橋梁，讓在校學(xué)生更明確地了解社會(huì)對(duì)于理財(cái)能力的需求，激發(fā)學(xué)生的投資理財(cái)興趣。

其次，學(xué)校應(yīng)該致力于幫助學(xué)生了解理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，培養(yǎng)先進(jìn)的理財(cái)意識(shí)，在校園內(nèi)倡導(dǎo)理財(cái)文化。幫助學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)不能僅僅停留在課堂上灌輸和課堂外的零星講座，還應(yīng)該幫助學(xué)生強(qiáng)化學(xué)到的理財(cái)技能，搭建理財(cái)實(shí)踐平臺(tái)。學(xué)校方面可以鼓勵(lì)學(xué)生在校園內(nèi)成立理財(cái)社團(tuán)，舉辦與理財(cái)有關(guān)的比賽活動(dòng)。

再次，從家庭方面來(lái)講，要放棄原有的“沒(méi)意義、怕風(fēng)險(xiǎn)”思想，要關(guān)注學(xué)生的理財(cái)狀況，鼓勵(lì)在校學(xué)生參加勤工儉學(xué)，幫助他們樹(shù)立獨(dú)立自強(qiáng)，愛(ài)惜金錢(qián)的意識(shí)，幫助其提升消費(fèi)素質(zhì)，家長(zhǎng)可支持學(xué)生參與家庭投資活動(dòng)，培養(yǎng)其對(duì)家庭的責(zé)任感以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的意識(shí)。

最后，無(wú)論是本科生還是研究生，在自身方面都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)如投資學(xué)、財(cái)務(wù)分析等基本課程，讓自己具備完善的理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)。了解投資相關(guān)的法律知識(shí)，如經(jīng)濟(jì)法、金融法、稅法等，學(xué)習(xí)科學(xué)的理財(cái)方法，掌握理財(cái)工具的基本操作，如網(wǎng)上銀行、股票或基金軟件、利息計(jì)算器等理財(cái)軟件的使用。

除了對(duì)理財(cái)有一個(gè)科學(xué)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)理財(cái)實(shí)踐對(duì)于高校學(xué)生也十分重要，對(duì)于本科生來(lái)說(shuō)，要設(shè)計(jì)適合自身實(shí)際情況的理財(cái)模式，學(xué)會(huì)開(kāi)源節(jié)流，減少不合理消費(fèi)，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，合理編制自己的財(cái)務(wù)預(yù)算。在校學(xué)生要廣泛認(rèn)識(shí)理財(cái)相關(guān)概念，理性選擇適合自己的投資項(xiàng)目。平時(shí)要關(guān)注財(cái)經(jīng)方面的信息，及時(shí)了解理財(cái)咨詢和公司運(yùn)作的最新信息，合理把握投資時(shí)機(jī)。

（注：陳國(guó)通為本文通訊作者。）

【參考文獻(xiàn)】

[1] 劉秋英、陸麗丹、趙曉慶、葛威：大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀研究――基于湖南省的調(diào)查[J].財(cái)會(huì)通訊，2014（3）.

第2篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)，教學(xué)模式，案例教學(xué)

一、教學(xué)方法研究

傳統(tǒng)理財(cái)課的教學(xué)方法是以知識(shí)傳授作為教學(xué)的重點(diǎn)，教師一味的在講授理論上的理財(cái)方法和觀念，而在學(xué)生的能力培養(yǎng)方面較為薄弱。目前的職業(yè)教育倡導(dǎo)的是追求全新的教學(xué)理念和教學(xué)方法，要讓學(xué)生作為課堂的主體，讓學(xué)生的被動(dòng)學(xué)習(xí)變成主動(dòng)探究，建構(gòu)自己所認(rèn)知的學(xué)習(xí)框架。建構(gòu)主義教育思想為指導(dǎo)的“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式具有很強(qiáng)的實(shí)踐性，這種教學(xué)方法將教學(xué)內(nèi)容分布于不同階段的項(xiàng)目任務(wù)中，使得整個(gè)課堂的教學(xué)活動(dòng)最終被模擬成在客戶需求中完成特定任務(wù)。“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式這種強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)實(shí)踐能力的理念與金融事務(wù)專業(yè)的《個(gè)人投資理財(cái)》課程的特點(diǎn)高度契合，有利于培養(yǎng)學(xué)生的金融理財(cái)能力。將“項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式”教學(xué)模式融入個(gè)人理財(cái)課程中進(jìn)行課程的創(chuàng)新研究可以培養(yǎng)金融事務(wù)專業(yè)學(xué)生的理財(cái)職業(yè)適應(yīng)能力。

二、課程設(shè)置與考評(píng)研究

本課程教學(xué)實(shí)踐首先需要結(jié)合學(xué)生特點(diǎn)制定合理的教學(xué)計(jì)劃包括理論課時(shí)與實(shí)驗(yàn)課時(shí)的安排、模擬項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、學(xué)習(xí)小組的分組情況、專項(xiàng)教學(xué)的設(shè)置、教學(xué)資源的整合，教材內(nèi)容的處理等。

由于課程教學(xué)方法的調(diào)整，我們修訂了原有的考評(píng)方式。情境性項(xiàng)目教學(xué)需要進(jìn)行與學(xué)習(xí)過(guò)程相一致的情境化評(píng)價(jià)或融合于教學(xué)過(guò)程之中的綜合式測(cè)驗(yàn)，讓學(xué)習(xí)中對(duì)項(xiàng)目問(wèn)題的解決過(guò)程本身反映學(xué)習(xí)效果。

另外，在學(xué)習(xí)過(guò)程中，讓學(xué)生按照事先劃分好的學(xué)習(xí)小組進(jìn)行學(xué)習(xí)與討論，學(xué)生在自主學(xué)習(xí)的同時(shí)，培養(yǎng)了自己與他人合作的能力，讓學(xué)生意識(shí)到了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的力量，強(qiáng)化了其綜合學(xué)習(xí)能力。我們還根據(jù)個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)應(yīng)關(guān)注學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度和解決問(wèn)題的能力及創(chuàng)造性的培養(yǎng)，改變以“理論考核為主”的考核評(píng)價(jià)模式，變?yōu)椤八刭|(zhì)培養(yǎng)和能力提升”為主導(dǎo)的成績(jī)?cè)u(píng)定模式，結(jié)合學(xué)生在情景教學(xué)中的具體表現(xiàn)與項(xiàng)目完成情況來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

三、教學(xué)資源的匯編研究

在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，需要精選理財(cái)案例，建立教師教學(xué)的理財(cái)案例資源庫(kù)。選取案例可以從教材中直接拿來(lái)，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、圖書(shū)館，身邊的案例等進(jìn)行搜集，并進(jìn)一步加工整理，選取適合中職教學(xué)需要的簡(jiǎn)單案例。我們可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減一些教學(xué)中未涉及的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某兩個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例難度的適度性和綜合性，同時(shí)要保證案例的生活性，如果能針對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值就更好了。教師也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同客戶遇到的理財(cái)問(wèn)題放到同一個(gè)假定的客戶中去，整合過(guò)程中要注重理財(cái)規(guī)劃的整體邏輯性，設(shè)置的問(wèn)題要循序漸進(jìn)，應(yīng)該是既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能將學(xué)生引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

四、研究的特色創(chuàng)新之處

（一）實(shí)踐教學(xué)力度得到加強(qiáng)。

個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)最主要的還是著眼于加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段。針對(duì)本課程在教學(xué)中的實(shí)施情況來(lái)看，主要途徑有四條：一是結(jié)合學(xué)生自身和家庭的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例探討中，針對(duì)自身實(shí)際情況量身制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，并通過(guò)小組間相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)?shù)哪M大賽，以賽促學(xué)，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)行業(yè)知名職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師或者金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更加深層次的了解和認(rèn)識(shí)；四是同銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀學(xué)習(xí)，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的操作流程，切身體驗(yàn)投資理財(cái)文化，加深自己對(duì)目前個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的切身感受與領(lǐng)悟。

（二）學(xué)生自身專業(yè)綜合理財(cái)能力得到提升。

在實(shí)施本課程教學(xué)模式的探索中，我們發(fā)現(xiàn)，通過(guò)該課程模式探索的實(shí)驗(yàn)改革，學(xué)生的自身專業(yè)綜合能力有了很大幅度的提升。由于學(xué)生在本課程的結(jié)業(yè)考試中需要完成一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，而學(xué)生要想完成這份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，需要擁有金融、銀行、保險(xiǎn)、證券、財(cái)會(huì)等多方面知識(shí)作為支撐，同時(shí)他要學(xué)會(huì)團(tuán)隊(duì)合作，小組共同完成理財(cái)規(guī)劃。

第3篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

一、對(duì)象與方法

本研究以問(wèn)卷調(diào)查方式研究農(nóng)業(yè)院校大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品的需求情況。依據(jù)“理財(cái)產(chǎn)品在大學(xué)生范圍內(nèi)的需求情況”主題，選取沈陽(yáng)農(nóng)業(yè)大學(xué)作為統(tǒng)計(jì)總體，并從中隨機(jī)抽取200名大學(xué)生展開(kāi)調(diào)查研究。在150份有效問(wèn)卷中，被調(diào)查的樣本包括大學(xué)一年級(jí)到四年級(jí)的金融專業(yè)及非金融專業(yè)學(xué)生，從而保證了研究對(duì)象的普遍代表性。由于問(wèn)卷的隨機(jī)發(fā)放，其中女生11人，占總?cè)藬?shù)的74%，男生39人，占總?cè)藬?shù)26%；金融專業(yè)92人，占總?cè)藬?shù)61.33%，非金融專業(yè)58人，占總?cè)藬?shù)38.67%。

二、結(jié)果與分析

(一)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知度分析

首先，本研究對(duì)理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)的認(rèn)知了解分為十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感興趣共四種情況，調(diào)查分析表明，大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)了解的四種情況分別占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息獲取渠道的意愿看，大學(xué)生選擇通過(guò)專業(yè)人員介紹渠道占總數(shù)的49.33%；其次為網(wǎng)絡(luò)，占總數(shù)的36%，而選擇報(bào)刊等宣傳渠道、親友介紹分別占總數(shù)的10.67%和14.67%，其他渠道相對(duì)較少。同時(shí)，70.67%大學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品的目的是為了資產(chǎn)增值、得到額外收益，29.33%大學(xué)生則以資產(chǎn)保值為目的，只有少部分大學(xué)生選擇為未來(lái)育兒、養(yǎng)老做準(zhǔn)備或是只為分?jǐn)偼顿Y風(fēng)險(xiǎn)。可見(jiàn)，作為具有較高專業(yè)水平和素質(zhì)的大學(xué)生，絕大多數(shù)注重資產(chǎn)的保值和增值、防止通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和資金結(jié)余的財(cái)產(chǎn)保全。而針對(duì)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品種類的欠缺，在很大程度上阻礙了理財(cái)產(chǎn)品在大學(xué)生中的推廣，那么根據(jù)大學(xué)生意愿，通過(guò)專業(yè)人士介紹和網(wǎng)絡(luò)等渠道增加自我理財(cái)知識(shí)應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。

(二）大學(xué)生理財(cái)品種選擇和購(gòu)買(mǎi)意愿分析

在被調(diào)查150名大學(xué)生中，其中107名大學(xué)生沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，且沒(méi)接受過(guò)理財(cái)服務(wù)，比例達(dá)71.4%。主要影響因素則是大學(xué)生以學(xué)習(xí)為重，同時(shí)也由于自有資金有限而沒(méi)錢(qián)購(gòu)買(mǎi)，再加之理財(cái)產(chǎn)品過(guò)于復(fù)雜。為進(jìn)一步了解購(gòu)買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生對(duì)不同種類理財(cái)產(chǎn)品的選擇傾向，對(duì)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的43名大學(xué)生選擇過(guò)的理財(cái)產(chǎn)品種類進(jìn)行調(diào)查分析的結(jié)果表明，大學(xué)生理財(cái)投資選擇過(guò)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)的占到大多數(shù)，而股票、基金和債券相對(duì)較少。對(duì)他們繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)意愿的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)會(huì)繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)或是擴(kuò)大購(gòu)買(mǎi)的規(guī)模，同時(shí)還愿意嘗試其他種類的理財(cái)產(chǎn)品。

在大學(xué)生中推廣理財(cái)產(chǎn)品并不十分樂(lè)觀，很明顯地表現(xiàn)是大學(xué)生的投資意向和實(shí)際現(xiàn)狀不相符。分析這種現(xiàn)象大致可分為兩個(gè)方面：一方面是大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解有限、自身的理財(cái)意識(shí)觀念有待加強(qiáng)，相關(guān)產(chǎn)品的宣傳力度需要進(jìn)一步提高，另一方面也反映大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品較集中在儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)上，很少涉及專業(yè)性較強(qiáng)的股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品。這與張等研究結(jié)果不同，他們認(rèn)為，大學(xué)生對(duì)投資的需求多集中在股票、基金和實(shí)業(yè)投資等方面。同時(shí)，非金融專業(yè)大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)和市場(chǎng)情況了解比較有限。這與萬(wàn)莊的調(diào)查結(jié)果相同，大部分經(jīng)濟(jì)類專業(yè)大學(xué)生對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況的掌控能力要略好于其他專業(yè)類大學(xué)生。顯而易見(jiàn)，大學(xué)生群體雖然普遍表現(xiàn)較強(qiáng)的投資意愿，卻缺乏對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)的相關(guān)了解，了解理財(cái)產(chǎn)品的渠道也十分有限。

(三）大學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品的影響因素分析

1.投資風(fēng)險(xiǎn)、投資收益因素調(diào)查結(jié)果表明，150名大學(xué)生中選擇中度風(fēng)險(xiǎn)、中度收益的人數(shù)為107人，占絕大多數(shù)，比例為71.3%；選擇低風(fēng)險(xiǎn)、低收益人數(shù)為21人，比例為14.0%；高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為22人，比例為14.6%。大學(xué)生選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者與風(fēng)險(xiǎn)偏好者占比較少，大部分為風(fēng)險(xiǎn)中立者。相對(duì)于低收益或高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，大學(xué)生更熱衷于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品。

選擇預(yù)期年收益率在5.0%?15%人數(shù)比例高達(dá)56%，可見(jiàn)被調(diào)查的大學(xué)生中50%以上傾向于購(gòu)買(mǎi)收益率中等偏上的投資理財(cái)產(chǎn)品。相比之下，選擇預(yù)期年收益率在15%以上的高收益理財(cái)產(chǎn)品的人數(shù)反而只占總?cè)藬?shù)的15%。通過(guò)調(diào)查，大學(xué)生理財(cái)造成這一結(jié)果的原因在于：隨著預(yù)期年收益率的提高，相對(duì)的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)也有所提高。為了規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，大部分被調(diào)查的大學(xué)生選擇了相對(duì)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)較小而預(yù)期年收益率也較低的理財(cái)產(chǎn)品。

2.投資期限、購(gòu)買(mǎi)途徑因素在被調(diào)查大學(xué)生人群中，選擇投資三年以上長(zhǎng)期投資的人數(shù)最多，占據(jù)總調(diào)查人數(shù)的52%。而選擇六個(gè)月之內(nèi)短期投資的人數(shù)僅占總調(diào)查人數(shù)的1.0%?？梢悦黠@看出，隨著理財(cái)產(chǎn)品投資期限的增加，相應(yīng)選擇的人數(shù)也呈現(xiàn)遞增的趨勢(shì)?？梢?jiàn)，目前大學(xué)生偏向于投資期限較長(zhǎng)的長(zhǎng)期投資，而較少選擇短期投資。調(diào)查表明，從大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的途徑上看，購(gòu)買(mǎi)比例最大的渠道是從商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)，比例為30%；其次的渠道為從證券公司購(gòu)買(mǎi)，比例為23%；第三是從基金公司購(gòu)買(mǎi)，占21%；第四是從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，占13%；第五為從外資銀行購(gòu)買(mǎi)，占7.0%；第六為從信托公司購(gòu)買(mǎi)，占5.0%；最少的渠道是從非金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)公司財(cái)買(mǎi)，僅占1.0%。調(diào)查分析表明，大學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品較為認(rèn)同，購(gòu)買(mǎi)率較高。歐陽(yáng)錢(qián)琳等認(rèn)為，大學(xué)生對(duì)提供該理財(cái)產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽(yù)較為關(guān)注。

三、結(jié)論與建議

調(diào)查表明，大學(xué)生群體普遍表現(xiàn)較強(qiáng)的投資理財(cái)意愿。多數(shù)大學(xué)生選擇理財(cái)產(chǎn)品的目的是為了得到額外收益，部分大學(xué)生以資產(chǎn)保值、避免通貨膨脹為目的，只有少部分的人選擇了為未來(lái)的育兒、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。從投資理財(cái)意愿角度看，大學(xué)生在追求較高收益的同時(shí)，也表現(xiàn)出將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平的意愿：較高的收益激發(fā)投資積極性，而較低的風(fēng)險(xiǎn)則保證投資的穩(wěn)健性。同時(shí)，大學(xué)生傾向選擇期限較長(zhǎng)的長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，因此，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品對(duì)大學(xué)生較有吸引力。從投資理財(cái)能力的角度分析，在被調(diào)查的大學(xué)生中58%的人傾向于將總收入中5%?10%的資金用于投資理財(cái)，說(shuō)明大學(xué)生資金來(lái)源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也受到資金數(shù)量的限制。從購(gòu)買(mǎi)途徑角度分析，大學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融中介推出的理財(cái)產(chǎn)品較為認(rèn)同，購(gòu)買(mǎi)率較高。相對(duì)于網(wǎng)絡(luò)及報(bào)紙等媒體渠道，大學(xué)生更愿意通過(guò)專業(yè)人員介紹的渠道獲得理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。

大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，他們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求集中反映了大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。目前我國(guó)商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品種類較多，但缺少針對(duì)大學(xué)生需求的投資理財(cái)項(xiàng)目，現(xiàn)階段大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)還有待開(kāi)發(fā)，若商業(yè)銀行能夠在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、定位和銷(xiāo)售方面提高，設(shè)計(jì)并推廣針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，填補(bǔ)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)空白，對(duì)于增強(qiáng)全民理財(cái)意識(shí)、激勵(lì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都有重要意義。

從人才培養(yǎng)方面，高等學(xué)校應(yīng)該注重引導(dǎo)大學(xué)生做有經(jīng)濟(jì)頭腦的、高素質(zhì)的消費(fèi)者。高等學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)開(kāi)設(shè)一些與投資、消費(fèi)和理財(cái)相關(guān)的課程和講座，使大學(xué)生了解金融產(chǎn)品基礎(chǔ)價(jià)值分析方法。同時(shí)，也要充分利用校園網(wǎng)絡(luò)、廣播、校報(bào)和宣傳欄等傳播媒介開(kāi)展理財(cái)教育與消費(fèi)引導(dǎo)。還可以充分發(fā)揮大學(xué)生社團(tuán)的作用，使大學(xué)生積極參與以投資、消費(fèi)和理財(cái)為核心的教育活動(dòng)，從而形成正確的價(jià)值觀和理財(cái)觀。

從金融專業(yè)投資的角度，建議大學(xué)生選擇一些短期或中期的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，并通過(guò)構(gòu)造資產(chǎn)組合，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。近期，大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的新興事物興趣濃厚，但是需要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。任何新興事物的發(fā)展通常都伴隨著潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于產(chǎn)品本身或市場(chǎng)的不成熟，有的則來(lái)自于對(duì)產(chǎn)品認(rèn)知的不足，因此大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要熟知產(chǎn)品的價(jià)值原理，抵制不良營(yíng)銷(xiāo)方式的誘惑，保持理性投資。

第4篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

【關(guān)鍵詞】理財(cái)教育 高中生 消費(fèi)行為 成長(zhǎng)

一、引言

在我國(guó)高速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之下，普通家庭的消費(fèi)水平明顯提升，給高中生的零花錢(qián)也日漸增多，但是很多高中生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較少，且沒(méi)有形成正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念，容易導(dǎo)致受到不良社會(huì)風(fēng)氣和他人的蠱惑而胡亂消費(fèi)，對(duì)其今后的發(fā)展和個(gè)人的成長(zhǎng)帶來(lái)不利的影響。因此應(yīng)該廣泛的吸收國(guó)外對(duì)中學(xué)生的理財(cái)教育經(jīng)驗(yàn)，幫助高中生形成正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念，引導(dǎo)正確的消費(fèi)行為，從而為高中生全身心的投入學(xué)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、我國(guó)高中生消費(fèi)行為中的不合理之處

（一）缺乏正確的理財(cái)觀念

雖然近幾年我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度一直處于世界前列，人民生活得到了普遍提升，高中生的生活費(fèi)用也更加富足，但是很多高中生]有接受過(guò)正當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育，不知道應(yīng)該怎樣管理自己手上暫時(shí)用不到的資金，甚至不懂得應(yīng)該如何進(jìn)行消費(fèi)，缺乏正確的理財(cái)概念，以至于將大量的生活費(fèi)用用在胡亂消費(fèi)或是自我享受之上，甚至利用自己手中的充足資金干一些違法犯罪的勾當(dāng)上，嚴(yán)重影響了高中生的學(xué)習(xí)成績(jī)和健康成長(zhǎng)。

（二）消費(fèi)行為不合理

由于高中生將大量的時(shí)間用在了學(xué)習(xí)上，沒(méi)有多余的時(shí)間和精力接觸社會(huì)，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)嚴(yán)重不足，且正處于叛逆的關(guān)鍵時(shí)期，容易一時(shí)沖動(dòng)或是在他人蠱惑下做出一些錯(cuò)誤的決定。目前，高中生群體中存在大量的沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)、盲目消費(fèi)等行為，沒(méi)有將有限的生活費(fèi)用用在可以提升學(xué)習(xí)成績(jī)和生活水平的方面，造成了巨大的浪費(fèi)。另外，高中生的消費(fèi)數(shù)額在家庭收入中占有很大比重，即使是收入一般的家庭其消費(fèi)也占到家庭總收入的一半左右，這種盲目消費(fèi)的行為無(wú)疑大大加重了家庭負(fù)擔(dān)，給監(jiān)護(hù)人帶來(lái)了沉重的經(jīng)濟(jì)壓力。

（三）消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

目前很多高中生將多余的生活費(fèi)用用在了不正當(dāng)?shù)牡胤剑缌闶诚M(fèi)、模仿消費(fèi)以及人情消費(fèi)等占有很大的比重，反而用在學(xué)習(xí)、生活等方面的金額較少，這種不合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不僅沒(méi)有對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)的提高帶來(lái)明顯的結(jié)果，反而這些不正當(dāng)消費(fèi)有可能會(huì)給學(xué)生的成長(zhǎng)帶來(lái)不利影響，如聚眾酗酒不僅給學(xué)生的身心健康帶來(lái)嚴(yán)重威脅，還可能在酒后巡幸滋事，甚至?xí)榇硕鴣G掉性命。

三、國(guó)外可借鑒的理財(cái)教育模式

（一）完善的立法

目前很多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家都將理財(cái)教育納入到法律體系中，利用法律條文規(guī)范理財(cái)教育，收到了很好的效果。如美國(guó)早在1983年就制定了《國(guó)家正處于危機(jī)中》這一教育調(diào)查報(bào)告，明確提出了應(yīng)該將理財(cái)教育納入到現(xiàn)有的教育體制中，并推進(jìn)理財(cái)教育模式的改革。到了2002年又頒布了《將理財(cái)教育與學(xué)校課程整合》的白皮書(shū)，一套完整的理財(cái)教育體制被逐步確立。幾年來(lái)亞洲國(guó)家也開(kāi)始引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的理財(cái)教育理念，逐步完善本國(guó)的理財(cái)教育體制，收到了不錯(cuò)的效果。

（二）科學(xué)的教育目標(biāo)與內(nèi)容

在幾十年的發(fā)展歷史中，西方國(guó)家已經(jīng)形成了一套完整的理財(cái)教育模式，具有明確的教育目標(biāo)，在理財(cái)教育上一般將金錢(qián)觀、價(jià)值觀以及消費(fèi)觀放在突出的位置上，并注重這三者之間的關(guān)系，通常都是讓學(xué)生先具備基本的價(jià)值觀與金錢(qián)觀，然后在此基礎(chǔ)上通過(guò)正確的引導(dǎo)使學(xué)生具備正確的理財(cái)觀念，進(jìn)而形成良好的理財(cái)習(xí)慣。

（三）豐富的教育途徑與方法

目前西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家十分重視學(xué)生的理財(cái)教育，并始終堅(jiān)持“早期教育、循序漸進(jìn)”的培養(yǎng)原則，讓他們很小的時(shí)候就開(kāi)始接觸金錢(qián)和貨幣知識(shí)，了解金錢(qián)的來(lái)源，并參與一些簡(jiǎn)單的理財(cái)實(shí)踐。另外，他們也十分重視理財(cái)教育中的動(dòng)手與實(shí)踐，鼓勵(lì)學(xué)生利用假期時(shí)間進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐，充分體驗(yàn)金錢(qián)的來(lái)之不易，從而增強(qiáng)其理財(cái)意識(shí)。

四、國(guó)外成功的理財(cái)教育經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)高中生理財(cái)教育帶來(lái)的啟示

（一）完善家庭教育

家庭教育是高中生教育系統(tǒng)中重要的組成部分，家長(zhǎng)要通過(guò)言傳身教培養(yǎng)高中生正確的消費(fèi)和理財(cái)意識(shí)，讓孩子了解家庭收支情況，消除虛榮心，幫助孩子形成正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀念，將有限的資金用在可以提升自己的學(xué)習(xí)成績(jī)和生活質(zhì)量上。同時(shí)，家長(zhǎng)肩負(fù)著培養(yǎng)學(xué)生良好的思想品德的重任，教導(dǎo)他們尊重勞動(dòng)，培養(yǎng)吃苦耐勞的優(yōu)良品質(zhì)。另外，還要營(yíng)造一個(gè)和諧的家庭氣氛，真正做到以身作則，用自己的實(shí)際行動(dòng)對(duì)孩子的成長(zhǎng)起到推動(dòng)作用。

（二）加強(qiáng)學(xué)校的引導(dǎo)和培養(yǎng)

高中生學(xué)習(xí)任務(wù)繁重，大部分時(shí)間都在學(xué)校度過(guò)，因此學(xué)校教育在促進(jìn)高中生形成正確的理財(cái)消費(fèi)觀念方面至關(guān)重要。一方面，學(xué)校要在人格和思想上對(duì)學(xué)生進(jìn)行正確的引導(dǎo)，幫助其樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，認(rèn)清不良消費(fèi)對(duì)個(gè)人成長(zhǎng)所帶來(lái)的消極作用，為學(xué)生敲響警鐘；另一方面，要在全校范圍內(nèi)營(yíng)造嚴(yán)重良好的消費(fèi)氛圍，形成健康的消費(fèi)文化，通過(guò)創(chuàng)辦主題海報(bào)、組織專題講座等形式幫助學(xué)生摒棄不良的消費(fèi)習(xí)慣，并加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)場(chǎng)所的監(jiān)督，嚴(yán)厲打擊那些引誘高中生進(jìn)行不正當(dāng)消費(fèi)的商販和行為。

（三）全社會(huì)共同配合

首先，學(xué)校主管單位要尋求政府和部門(mén)的支持，凈化學(xué)校周邊環(huán)境，取締或是遷走不適合高中生進(jìn)入的消費(fèi)場(chǎng)所，從源頭上進(jìn)行治理；其次，要將理財(cái)教育列入到國(guó)家的教育法制體系中，從低年級(jí)開(kāi)始對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念；最后，要建立完善的理財(cái)教育體制，合理制定理財(cái)教育的教學(xué)計(jì)劃和目標(biāo)，吸取國(guó)外的現(xiàn)先進(jìn)教育經(jīng)驗(yàn)，立足于我國(guó)的基本國(guó)情進(jìn)行理財(cái)教育的教學(xué)模式探索，進(jìn)而提升學(xué)生的經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)和社會(huì)責(zé)任感。

第5篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

（一）高職投資與理財(cái)專業(yè)的崗位任務(wù)及職業(yè)能力定位結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和學(xué)院的辦學(xué)特色、優(yōu)勢(shì)，可以將投資與理財(cái)專業(yè)就業(yè)崗位定位為理財(cái)師、客戶經(jīng)理（金融機(jī)構(gòu)）以及后臺(tái)客戶服務(wù)（金融機(jī)構(gòu)）這些金融理財(cái)行業(yè)的一線營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)崗位。這一崗位群的核心工作任務(wù)主要包括：（1）客戶開(kāi)發(fā)；（2）投資與理財(cái)咨詢服務(wù)；（3）維護(hù)客戶關(guān)系；（4）金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等。完成這些工作任務(wù)，需要從業(yè)人員具備的職業(yè)勝任能力包括：熟知與金融、投資、理財(cái)相關(guān)的各個(gè)門(mén)類的知識(shí)；能全面、深入地分析各類財(cái)經(jīng)資訊；能熟練運(yùn)用一般和專項(xiàng)的交易或理財(cái)服務(wù)軟件；能熟練地使用計(jì)算、畫(huà)圖工具和軟件；能撰寫(xiě)投資、理財(cái)報(bào)告；能用適合的方式，在各種場(chǎng)合與人進(jìn)行有效溝通；能對(duì)自己的工作負(fù)責(zé)；能?chē)?yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)；能不斷擴(kuò)展自身的知識(shí)、技能、操作和思考的能力；熟知客戶開(kāi)發(fā)的基本知識(shí)和技能；能收集、整理、記錄客戶的信息并進(jìn)行詳細(xì)的分析；能調(diào)查、分析客戶群特征，掌握客戶投資、理財(cái)需求；能根據(jù)對(duì)客戶需求的深度把握，提供投資和理財(cái)咨詢；能向客戶詳細(xì)介紹各種服務(wù)渠道與特色金融產(chǎn)品的申請(qǐng)與投資方法；能完成或協(xié)助完成金融產(chǎn)品的交叉銷(xiāo)售；熟知客戶關(guān)系維護(hù)的基本知識(shí)和技能；能總結(jié)分析客戶需求動(dòng)態(tài)；能為客戶提供豐富及時(shí)的投資咨詢與信息服務(wù)；能支持其他有關(guān)人員及部門(mén)開(kāi)展客戶開(kāi)發(fā)、行業(yè)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案的設(shè)計(jì)與實(shí)施，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供專業(yè)化支持。

（二）投資與理財(cái)專業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點(diǎn)1.復(fù)合交叉型理財(cái)服務(wù)是一個(gè)跨學(xué)科、多領(lǐng)域的綜合服務(wù)，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過(guò)系統(tǒng)、完整的學(xué)習(xí)，了解、理解并掌握和投資理財(cái)相關(guān)的全面知識(shí)，進(jìn)而加強(qiáng)自己的綜合分析能力，將這些知識(shí)適時(shí)地用在為客戶服務(wù)的過(guò)程中。在實(shí)務(wù)技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計(jì)算和研究能力。2.實(shí)踐積累性從事理財(cái)行業(yè)，知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)都需要不斷地積累和完善，這是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和提高的過(guò)程。在職業(yè)的初涉期，由于沒(méi)有固定的客戶，從業(yè)者需要不斷地學(xué)習(xí)相關(guān)的知識(shí)和技能，培養(yǎng)為客戶服務(wù)的能力。在職業(yè)的成長(zhǎng)期，從業(yè)者已經(jīng)擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財(cái)?shù)母黝愔R(shí)和相關(guān)技能，需要為固定客戶提供持續(xù)服務(wù)，并開(kāi)拓自己的客戶群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經(jīng)成為客戶的私人理財(cái)顧問(wèn)，已熟練掌握各種技能，但同時(shí)還要對(duì)新知識(shí)和技能保持學(xué)習(xí)態(tài)度。3.專業(yè)性與服務(wù)性金融理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性與服務(wù)性兩大特點(diǎn)是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場(chǎng)的波動(dòng)性，投資理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶進(jìn)行正確的分析、提供正確的投資建議或理財(cái)規(guī)劃和貼心的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的客戶資源就會(huì)得到穩(wěn)固和擴(kuò)大。4.職業(yè)道德素質(zhì)要求高在金融理財(cái)行業(yè)，一線營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠(chéng)信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。如果一個(gè)理財(cái)師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實(shí)現(xiàn)保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財(cái)富交予理財(cái)師規(guī)劃，這時(shí)理財(cái)師的自身價(jià)值才會(huì)得到充分的體現(xiàn)。5.強(qiáng)調(diào)溝通能力投資與理財(cái)專業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實(shí)務(wù)技能中，與對(duì)投資理財(cái)知識(shí)和理念擁有不同認(rèn)知度的客戶進(jìn)行溝通的能力可以說(shuō)是最關(guān)鍵的技能之一。特別是對(duì)于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶拓展是工作的重點(diǎn)，所以在客戶拓展和簽約過(guò)程中運(yùn)用的溝通技能就成為了關(guān)鍵。這些技能包括：表達(dá)能力，聆聽(tīng)的技巧，問(wèn)問(wèn)題的技巧，身體語(yǔ)言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。

（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內(nèi)容沒(méi)有建立與崗位任務(wù)的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財(cái)類職業(yè)教育課程中許多內(nèi)容的實(shí)用性不高，學(xué)科課程特點(diǎn)突出，不利于學(xué)生職業(yè)能力的形成。近年來(lái)，雖有不少學(xué)校對(duì)課程進(jìn)行了項(xiàng)目化改造，但由于課程開(kāi)發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項(xiàng)目課程之名，而無(wú)項(xiàng)目課程之實(shí)，換湯不換藥。由于沒(méi)能按照崗位的任務(wù)組織課程內(nèi)容，學(xué)生不能明確知識(shí)在工作過(guò)程中的運(yùn)用領(lǐng)域，不能掌握知識(shí)應(yīng)用的具體路徑，便認(rèn)識(shí)不到學(xué)習(xí)知識(shí)的目的，學(xué)習(xí)主動(dòng)性逐步退化，教師只好被動(dòng)講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學(xué)科課程。2.教學(xué)方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學(xué)生記憶和理解為主要教學(xué)方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時(shí)老師所采用的傳統(tǒng)教學(xué)方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內(nèi)容上應(yīng)主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學(xué)生獲得知識(shí)和知識(shí)應(yīng)用方法的主要途徑。但現(xiàn)實(shí)中，由于教師缺乏對(duì)實(shí)踐的具體細(xì)節(jié)的了解，在授課過(guò)程中，往往只能以“陳述性”知識(shí)的講授為主。3.課程體系建設(shè)不完全符合職業(yè)教育的要求我國(guó)職業(yè)教育最早采用學(xué)科課程體系模式，上世紀(jì)90年代初，一些沿海發(fā)達(dá)地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開(kāi)始引進(jìn)和實(shí)驗(yàn)國(guó)外課程體系模式，探索出平臺(tái)式、模塊式、寬基礎(chǔ)活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀(jì)在消化德國(guó)以工作過(guò)程為導(dǎo)向的課程開(kāi)發(fā)思想后，部分學(xué)校開(kāi)始探索項(xiàng)目化課程體系。從改革的實(shí)踐來(lái)看，高職金融類專業(yè)課程體系與崗位工作任務(wù)之間的聯(lián)系越來(lái)越密切。但由于缺乏企業(yè)理財(cái)專家的深度參與，項(xiàng)目的職業(yè)性、崗位針對(duì)性不強(qiáng)，技術(shù)含量不高。4.專任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐職教專家石偉平指出：“項(xiàng)目課程應(yīng)當(dāng)成為職業(yè)教育專業(yè)課程改革的方向，因?yàn)樗下殬I(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生綜合應(yīng)用專業(yè)知識(shí)的能力。”但是，項(xiàng)目課程必須突出“任務(wù)中心”和“情景中心”，課程的設(shè)計(jì)需要企業(yè)理財(cái)專家的全程參與，對(duì)課程的實(shí)施環(huán)境和師資素質(zhì)都有較高的要求。如果課程的設(shè)計(jì)者———專任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐，課程項(xiàng)目化改革的效果必然會(huì)大打折扣。

二、個(gè)人理財(cái)課程項(xiàng)目化改革措施

（一）建立校企合作的雙向開(kāi)發(fā)機(jī)制企業(yè)專家比較熟悉崗位的工作任務(wù)以及所需要的職業(yè)能力，但對(duì)課程開(kāi)發(fā)技術(shù)、學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專任教師對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)也能夠掌握基本的課程開(kāi)發(fā)技術(shù)。所以，在項(xiàng)目課程的開(kāi)發(fā)、建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)建立校企合作的雙向開(kāi)發(fā)機(jī)制，充分發(fā)揮企業(yè)專家和專任教師各自的優(yōu)勢(shì)。具體到個(gè)人理財(cái)課程的項(xiàng)目化，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理為企業(yè)專家，由企業(yè)專家對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的工作任務(wù)和職業(yè)能力進(jìn)行描述，對(duì)工作過(guò)程中的實(shí)踐性知識(shí)進(jìn)行總結(jié)，由專任教師根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和學(xué)習(xí)規(guī)律對(duì)課程進(jìn)行項(xiàng)目化改造。

（二）增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位任務(wù)、能力要求的相關(guān)性按照投資與理財(cái)專業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實(shí)踐為主線，以項(xiàng)目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設(shè)計(jì)要求，首先以工作任務(wù)模塊為中心構(gòu)建項(xiàng)目課程體系。徹底打破以往學(xué)科課程的設(shè)計(jì)思路，緊緊圍繞理財(cái)工作任務(wù)完成的需要來(lái)選擇和組織課程內(nèi)容，突出工作任務(wù)與知識(shí)的聯(lián)系，讓學(xué)生在職業(yè)實(shí)踐活動(dòng)的基礎(chǔ)上掌握理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技能，增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位能力要求的相關(guān)性，提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。

（三）提高項(xiàng)目訓(xùn)練的價(jià)值項(xiàng)目課程以項(xiàng)目活動(dòng)為主要學(xué)習(xí)方式，只有通過(guò)大量精心設(shè)計(jì)的項(xiàng)目活動(dòng)，才能較好地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。要達(dá)到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產(chǎn)品或服務(wù)（越真實(shí)越好）。在項(xiàng)目編排的邏輯順序、項(xiàng)目問(wèn)題的設(shè)計(jì)以及項(xiàng)目教學(xué)具體的組織方式等方面都要進(jìn)行深入的思考。個(gè)人理財(cái)課程學(xué)習(xí)項(xiàng)目選取的基本依據(jù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的工作領(lǐng)域和工作任務(wù)范圍，但在具體設(shè)計(jì)過(guò)程中，應(yīng)以個(gè)人理財(cái)?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務(wù)具體化，產(chǎn)生具體的學(xué)習(xí)項(xiàng)目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務(wù)邏輯關(guān)系，而不是知識(shí)關(guān)系。即按照客戶關(guān)系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃—持續(xù)服務(wù)這樣的工作過(guò)程為項(xiàng)目設(shè)計(jì)的邏輯順序，并依據(jù)工作任務(wù)完成的需要、高等職業(yè)院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學(xué)歷證書(shū)與職業(yè)資格證書(shū)嵌入式”的設(shè)計(jì)要求確定課程的知識(shí)、技能等內(nèi)容。

（四）注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設(shè)計(jì)上，要注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實(shí)或模擬的案例為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)客戶信息收集、客戶分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財(cái)規(guī)劃九個(gè)項(xiàng)目，實(shí)施理實(shí)一體化教學(xué)。具體教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，以“做”為主，通過(guò)教師示范—學(xué)生模擬（教師指導(dǎo)）—學(xué)生獨(dú)立完成（評(píng)價(jià)）三個(gè)環(huán)節(jié)完成每個(gè)項(xiàng)目的教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)中，教師應(yīng)對(duì)于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，以期達(dá)到良好的教學(xué)效果。

三、總結(jié)

第6篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生　理財(cái)　理財(cái)觀念

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的迅猛發(fā)展，人們的生活水平日益提高，消費(fèi)方式和內(nèi)容日漸多樣化。而大學(xué)生這一特殊群體的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也與以往大相徑庭。但是，大學(xué)生在理財(cái)方面的知識(shí)還相當(dāng)匱乏，理財(cái)觀念尚需培養(yǎng)。

一、大學(xué)生消費(fèi)及理財(cái)觀念的現(xiàn)狀

當(dāng)前在大學(xué)生中存在著以下幾個(gè)對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)的錯(cuò)誤觀點(diǎn)。

第一，“理財(cái)是有錢(qián)人的專利”。這種想法是極為錯(cuò)誤的。理財(cái)顧名思義就是打理錢(qián)財(cái)。大學(xué)生手頭的錢(qián)有限，更需要理財(cái)。通過(guò)理財(cái)來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值與增值，從而實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

第二，“理財(cái)就是買(mǎi)基金、買(mǎi)股票”。這種觀點(diǎn)是不全面的。股票和基金作為理財(cái)?shù)墓ぞ?，不是理?cái)?shù)娜俊＠碡?cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。它是為達(dá)到預(yù)先設(shè)定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，采取一類或多類金融投資工具，通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。事實(shí)上，現(xiàn)金的安排、消費(fèi)規(guī)劃、教育支出、保險(xiǎn)費(fèi)用、投資和養(yǎng)老投入等都是理財(cái)?shù)膬?nèi)容。可見(jiàn)，理財(cái)涉及生活的各方面，其內(nèi)容不單單是股票和基金。

第三，“理財(cái)可以讓人一夜暴富”。理財(cái)要求在投資活動(dòng)中充分估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)算收益，并將兩者相對(duì)比，在力求財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)規(guī)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)。那些妄想一夜暴富的人們，片面追求高收益而忽視投資風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果往往被風(fēng)險(xiǎn)吞噬，欲速則不達(dá)。

二、原因淺析

大學(xué)生已成為中國(guó)最強(qiáng)大的消費(fèi)群體，“錢(qián)不夠花”、“月初富翁，月底負(fù)翁”已成為大學(xué)生中的普遍現(xiàn)象。造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的。

首先是家庭因素及社會(huì)的影響。當(dāng)代大學(xué)生多數(shù)是20世紀(jì)90年代前后出生的獨(dú)生子女，父母望子成龍，望女成鳳。子女考上大學(xué)，父母覺(jué)得子女為自己爭(zhēng)光，光宗耀祖，對(duì)子女的消費(fèi)有求必供，根本不問(wèn)錢(qián)的用途。即便沒(méi)錢(qián)，也要借錢(qián)來(lái)滿足子女的需要。家長(zhǎng)寧肯苦自己也不肯苦孩子。父母的這種“奉獻(xiàn)精神”強(qiáng)化了大學(xué)生的消費(fèi)欲望，造成了大學(xué)生對(duì)錢(qián)財(cái)?shù)母拍詈艿?，很難從真正意義上認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)囊饬x。0同時(shí)，現(xiàn)在社會(huì)有諸多消費(fèi)觀，如“借貸”、“信用”、“透支”等消費(fèi)意識(shí)給在校大學(xué)生造成很強(qiáng)的影響。“今天花明天的錢(qián)”、超前消費(fèi)等現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。大學(xué)生的消費(fèi)心理受到不正確的價(jià)值取向和市場(chǎng)引導(dǎo)的影響較深。

其次是學(xué)校因素。多數(shù)學(xué)校重視對(duì)學(xué)生知識(shí)能力的培養(yǎng)，往往忽視了對(duì)學(xué)生的消費(fèi)教育和理財(cái)教育。有關(guān)消費(fèi)和理財(cái)?shù)恼n程對(duì)于非財(cái)務(wù)相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，幾乎是不開(kāi)設(shè)的。各高等院校開(kāi)展的各類學(xué)生活動(dòng)大多是學(xué)科知識(shí)競(jìng)賽或者文體活動(dòng)，幾乎不涉及理財(cái)知識(shí)。由此可見(jiàn)，理財(cái)教育對(duì)于絕大多數(shù)高等院校來(lái)說(shuō)是空白的。

最后，大學(xué)生自身消費(fèi)觀的不成熟。大學(xué)生在人大學(xué)前基本上沒(méi)離開(kāi)過(guò)父母，大部分時(shí)間用于學(xué)習(xí)，所有的開(kāi)銷(xiāo)由父母操辦。人大學(xué)后。衣食住行都得自己安排，父母給生活費(fèi)和其他收入成為大學(xué)生理財(cái)?shù)拈_(kāi)始。此時(shí)的大學(xué)生消費(fèi)心理尚處在不成熟階段，相互攀比較為普遍，這些直接影響到大學(xué)生的消費(fèi)觀。

三、培養(yǎng)大學(xué)生正確理財(cái)觀的對(duì)策

為了能使大學(xué)生提高生活質(zhì)量，使他們的消費(fèi)需求得以滿足，引導(dǎo)他們的消費(fèi)向著正確的方向發(fā)展，促進(jìn)大學(xué)生健康成長(zhǎng)，家長(zhǎng)、學(xué)校和社會(huì)應(yīng)共同承擔(dān)起正確引導(dǎo)大學(xué)生消費(fèi)的責(zé)任。因此，在高校開(kāi)展理財(cái)教育已迫在眉睫。而從理財(cái)本身來(lái)說(shuō)，家長(zhǎng)、學(xué)校和社會(huì)只是外部保障，大學(xué)生自身理財(cái)觀念的確立以及合理理財(cái)才是起根本作用的內(nèi)部因素。

1.大學(xué)生自身要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)理財(cái)。大學(xué)生要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)理財(cái)，必須提倡艱苦奮斗，不忘勤儉節(jié)約，樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀。

(1)學(xué)會(huì)記賬，掌握手上錢(qián)的來(lái)龍去脈。理財(cái)最基本最有效的方法是記賬。通過(guò)記賬，能知道自己收入、花銷(xiāo)狀況和結(jié)余狀況。通過(guò)記賬?？梢詮拿總€(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)中總結(jié)出各項(xiàng)開(kāi)支的比例和一些根本不必要花銷(xiāo)的項(xiàng)目，對(duì)不合理的花費(fèi)有督導(dǎo)的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來(lái)不必要的花銷(xiāo)將逐漸減少，最終做到開(kāi)支有計(jì)劃，節(jié)省費(fèi)用。通過(guò)記賬，還能制定下一步的投資計(jì)劃，如用于購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍等。堅(jiān)持記賬的人對(duì)自己的開(kāi)銷(xiāo)結(jié)構(gòu)一目了然，懂得合理安排自己的錢(qián)財(cái)。

(2)對(duì)個(gè)人收入作個(gè)安排，做到合理有效。當(dāng)前，由于政府扶貧力度加大，高校的助學(xué)金比例和資助金額越來(lái)越大，獎(jiǎng)學(xué)金的設(shè)定金額也逐年提高，大學(xué)生勤工儉學(xué)的形式和途徑越來(lái)越多樣化，越來(lái)越多的大學(xué)生積極參與勤工儉學(xué)。大學(xué)生的個(gè)人收入由原來(lái)的父母供給的單一來(lái)源向收入來(lái)源多樣化轉(zhuǎn)變。如今，大學(xué)生的個(gè)人收入包含父母供給的生活費(fèi)，學(xué)校提供的獎(jiǎng)、助學(xué)金，以及大學(xué)生自身通過(guò)勤工儉學(xué)掙來(lái)的工資等。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)合理使用和安排個(gè)人收入，將之用于生活或?qū)W習(xí)方面，而不應(yīng)該用于請(qǐng)客送禮或購(gòu)買(mǎi)用處不大的東西。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，把個(gè)人收入用于普通開(kāi)銷(xiāo)的結(jié)余存入銀行，以備不時(shí)之需，也為將來(lái)購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍、考研、報(bào)輔導(dǎo)班、實(shí)習(xí)、找工作等準(zhǔn)備必要的資金保障。

(3)學(xué)會(huì)正確區(qū)分什么是必需品，什么是可有可無(wú)的。在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化與后現(xiàn)代消費(fèi)社會(huì)的背景下，消費(fèi)結(jié)構(gòu)呈多層次和多元化。由于廣告、傳媒等效應(yīng)，外來(lái)消費(fèi)文化紛繁復(fù)雜，消費(fèi)的價(jià)位遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出實(shí)際需求的滿足。商品的品牌效應(yīng)和奢侈品消費(fèi)已被許多年青人所推崇。而大學(xué)生作為年輕一代受到現(xiàn)代消費(fèi)思潮的深遠(yuǎn)影響，其消費(fèi)具有從眾性、時(shí)尚性、易受暗示性、攀比性、個(gè)性化等特點(diǎn)，他們對(duì)必需品和非必需品的區(qū)分相當(dāng)模糊。因此，大學(xué)生要樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀，明確自己在大學(xué)期間生活與學(xué)習(xí)必需品的范疇，抵制各種優(yōu)惠促銷(xiāo)的誘惑，購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)時(shí)應(yīng)該多考慮其實(shí)用價(jià)值，而不應(yīng)只為了品牌或個(gè)眭。應(yīng)該靠自己靈敏的感覺(jué)去引領(lǐng)時(shí)尚，秀出自己的特色。

(4)要合理使用信用卡，避免當(dāng)“負(fù)翁”。現(xiàn)如今，使用信用卡消費(fèi)已成為一種時(shí)尚，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對(duì)花錢(qián)自制力較差的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，使用信用卡需要慎之又慎。先消費(fèi)后付款的消費(fèi)方式，加上在刷卡過(guò)程中沒(méi)有現(xiàn)金支付的感受，往往很容易引起過(guò)度消費(fèi)。因?yàn)榇髮W(xué)生控制自己消費(fèi)的能力較差，一不留神，信用卡就會(huì)透支。由于沒(méi)有固定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，一般不易及時(shí)還款，可能造成沒(méi)有必要的利息損失，甚至出現(xiàn)巨額透支，造成財(cái)務(wù)危機(jī)。貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢(qián)，而且成了“負(fù)翁”，其后果可能影響自己的信用度。這將得不償失。

2.營(yíng)造積極健康的消費(fèi)文化環(huán)境：學(xué)校、家庭和社會(huì)共同的責(zé)任。

(1)家長(zhǎng)要更新觀念，“適度供給”，言傳身教。家長(zhǎng)是子女最好的老

師。由于特殊的親情關(guān)系，更利于消費(fèi)文化的而教育。首先，家長(zhǎng)要率先垂范，杜絕鋪張浪費(fèi)，不盲目攀比。其次，要更新觀念，“適度供給”，幫助子女培養(yǎng)合理安排預(yù)期收入和支出的意識(shí)。最后，家長(zhǎng)應(yīng)把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的理財(cái)觀念及成功的理財(cái)案例傳授給子女，讓子女深刻體會(huì)到科學(xué)理財(cái)?shù)闹匾约氨匾?，并掌握一定的理?cái)技巧。

(2)學(xué)校要引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。首先，利用思想道德課和心理健康課的平臺(tái)開(kāi)展理財(cái)教育。理財(cái)問(wèn)題歸根結(jié)底是一個(gè)思想問(wèn)題，應(yīng)將理財(cái)教育納入思想道德教育中。高校應(yīng)結(jié)合大學(xué)生的生活實(shí)際和思想現(xiàn)狀，將理財(cái)教育融入思想道德教育當(dāng)中，有針對(duì)性地開(kāi)展教學(xué)，提高思想道德課的實(shí)效性。在思想政治理論課的教學(xué)活動(dòng)中，要幫助大學(xué)生提高思想覺(jué)悟，充分教育大學(xué)生發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等傳統(tǒng)美德，使大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)和合理使用金錢(qián)，學(xué)會(huì)辨別是非，使自身不受錯(cuò)誤思潮的影響。同時(shí)，理財(cái)教育從某種意義上來(lái)說(shuō)是一種心理健康教育。高校可以通過(guò)心理健康教育平臺(tái)，結(jié)合大學(xué)生的消費(fèi)心理和實(shí)際情況，教育和引導(dǎo)大學(xué)生確立正確科學(xué)的理財(cái)觀。對(duì)大學(xué)貧困生，要鼓勵(lì)他們自立自強(qiáng)；對(duì)大學(xué)非貧困生，要教育他們勤儉節(jié)約。其次引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立科學(xué)理財(cái)?shù)挠^念。追求“綠色消費(fèi)”理念；反對(duì)鋪張浪費(fèi)，講究消費(fèi)效率；提倡文明消費(fèi)，合理消費(fèi)；體現(xiàn)環(huán)境保護(hù)的準(zhǔn)則；體現(xiàn)社會(huì)生活規(guī)范，反映公共生活準(zhǔn)則。再次，以第二課堂活動(dòng)為載體，使理財(cái)知識(shí)普及化。高?？梢越柚诙n堂活動(dòng)如演講、講座、小品、辯論等活動(dòng)，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)知識(shí)和理財(cái)觀念教育，激起學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣，使他們了解理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，從而引起他們對(duì)理財(cái)?shù)闹匾?。此外，可以布置?shí)踐作業(yè)，如讓學(xué)生利用假期做家情調(diào)查、設(shè)計(jì)家庭理財(cái)報(bào)告，嘗試對(duì)家庭的收入進(jìn)行規(guī)劃安排，學(xué)會(huì)開(kāi)源節(jié)流，科學(xué)理財(cái)。通過(guò)理財(cái)活動(dòng)，讓大學(xué)生了解父母的艱辛。養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣。

第7篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：學(xué)生理財(cái)；投資

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1672-3198（2013）08-0106-02

1引言

俗話說(shuō)“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到一世窮”！經(jīng)歷了上次的金融海嘯，不少人的財(cái)富都縮了水，我們不得不重新審視自己的消費(fèi)狀況和財(cái)務(wù)狀況。19世紀(jì)，英國(guó)人口學(xué)家和政治經(jīng)濟(jì)學(xué)家托馬斯·羅伯特·馬爾薩斯在消費(fèi)理論發(fā)展史上第一次提出了“有效消費(fèi)”概念。到20世紀(jì)，學(xué)者們根據(jù)對(duì)消費(fèi)所持態(tài)度分為自由主義和批判兩種研究路線。21世紀(jì)，美國(guó)的Melanie Wallendorf教授認(rèn)為，加強(qiáng)教育機(jī)構(gòu)與家庭之間的合作，使家長(zhǎng)參與大學(xué)消費(fèi)教育、理財(cái)教育的進(jìn)程，會(huì)使大學(xué)的金融教育更有效有力。作為社會(huì)的特殊消費(fèi)群體，80、90后的學(xué)生對(duì)生活質(zhì)量和消費(fèi)觀念都已經(jīng)發(fā)生改變，理財(cái)已經(jīng)不是工薪階層的專有名詞，它在學(xué)生之中也掀起一股熱潮。本文通過(guò)對(duì)百名大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查分析其消費(fèi)情況，提出建議并試著制定了一套屬于學(xué)生自己的理財(cái)方式。

2 問(wèn)卷調(diào)查情況

為了解大學(xué)生消費(fèi)水平和財(cái)務(wù)狀況，筆者對(duì)武漢某高校一百名大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，其中有61%的學(xué)生每月花費(fèi)在800元以上，70%以上的學(xué)生都有多余生活費(fèi)，90%以上的學(xué)生都認(rèn)為有必要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，但是只有8%的學(xué)生有記賬的習(xí)慣，43%的學(xué)生參與過(guò)一些諸如存款、炒股、炒基、投保之類的理財(cái)活動(dòng)。

調(diào)查結(jié)果表明，就武漢市的整體消費(fèi)水平來(lái)說(shuō)，對(duì)于高校學(xué)生，每月800元的花費(fèi)不算少。百名學(xué)生中接近一半的學(xué)生吃比穿和玩的花費(fèi)要少，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理。學(xué)生之中普遍存在攀比心理，有39%的學(xué)生看到別人買(mǎi)新東西不僅羨慕還會(huì)去買(mǎi)。從調(diào)查來(lái)看高校學(xué)生的普遍財(cái)務(wù)狀況是每月略有結(jié)余，基本無(wú)負(fù)債、無(wú)投資，具有一定的流動(dòng)性。從財(cái)務(wù)狀況本身來(lái)看，沒(méi)有太多負(fù)擔(dān)和壓力，財(cái)務(wù)安全性尚好，基本能夠支持自己的學(xué)習(xí)和生活。但對(duì)于多數(shù)學(xué)生來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)狀況能夠反映出大學(xué)生在節(jié)約意識(shí)、儲(chǔ)蓄意識(shí)及投資意識(shí)上的一些問(wèn)題，雖然大部分學(xué)生支持個(gè)人理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)，但普遍只是嘴上說(shuō)說(shuō)卻沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)。而在進(jìn)行理財(cái)?shù)膶W(xué)生中以定期存款的理財(cái)方式占絕大多數(shù)。

3正確對(duì)待大學(xué)生理財(cái)

盡管學(xué)生還未擁有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，卻是一個(gè)獨(dú)立的消費(fèi)群體，調(diào)查中的學(xué)生大都打過(guò)工或獨(dú)立賺過(guò)錢(qián)，但卻沒(méi)有對(duì)其合理規(guī)劃。不少高校學(xué)生都將時(shí)間和金錢(qián)浪費(fèi)在游戲、逛街、戀愛(ài)上，當(dāng)然不是說(shuō)不能游戲、不能逛街、不能談戀愛(ài)，只是筆者認(rèn)為應(yīng)該適時(shí)適事，適可而止。理財(cái)是一件長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)、擴(kuò)眼界、增財(cái)富的益事。比如炒股，先不說(shuō)學(xué)生該不該炒股，就說(shuō)有些學(xué)生揮霍金錢(qián)去游戲人生、打扮自己，倒不如在課余時(shí)間結(jié)合自己所學(xué)知識(shí)去投資，一方面關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，一方面鞏固課堂知識(shí)，一方面增長(zhǎng)課外見(jiàn)識(shí)，一方面培養(yǎng)心理素質(zhì)，有可能的話還會(huì)給自己添一筆小財(cái)富。雖然股市風(fēng)險(xiǎn)較大，可是隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展和完善，高校學(xué)生在不耽誤學(xué)業(yè)的情況下來(lái)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐活動(dòng)未嘗不可。而且，在股市上，沒(méi)有絕對(duì)的高價(jià)，也沒(méi)有絕對(duì)的低價(jià)，所謂“高價(jià)賣(mài)出，低價(jià)買(mǎi)入”，都是相對(duì)而言的。股價(jià)隨時(shí)都會(huì)變化，所謂最高價(jià)，只是曇花一現(xiàn)而已。所謂最低價(jià)，也不會(huì)只有一瞬間，只有放平心態(tài)，再加上學(xué)校和家庭的正確引導(dǎo)，學(xué)生才能從實(shí)踐中學(xué)到在課堂上所學(xué)不到的。

現(xiàn)在不少高校都組織模擬炒股大賽和理財(cái)交流會(huì)等活動(dòng)，從一定程度上也說(shuō)明學(xué)生理財(cái)在逐漸被社會(huì)廣泛認(rèn)可，被學(xué)校重視?？傊?，高校學(xué)生在不影響學(xué)習(xí)的情況下，進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)活動(dòng)是可行的。

4建議

現(xiàn)在高校學(xué)生以80、90后為主力軍，不管從行為還是思想上都與前代人大相徑庭，他們都是在溫室里長(zhǎng)大的，既有追求新事物的好奇心，又不太經(jīng)得起誘惑和打擊，作為其中的一員，筆者認(rèn)為社會(huì)應(yīng)對(duì)高校學(xué)生理財(cái)積極引導(dǎo)，而從自身也該提高心理素質(zhì)和專業(yè)知識(shí)。下面就介紹幾種適合學(xué)生的理財(cái)方式。

4.1記賬

有些學(xué)生會(huì)說(shuō)，“我連基本生活費(fèi)都不夠，哪來(lái)多余的錢(qián)去理？所以沒(méi)必要學(xué)著理財(cái)”，非也！其實(shí)最有效最原始的理財(cái)是從記賬開(kāi)始的，它是把花銷(xiāo)控制在合理水平的前提，也是理財(cái)中很重要的一部分?？珊芏喔咝W(xué)生覺(jué)得記賬是家庭主婦才干的事，麻煩，難以堅(jiān)持，沒(méi)有多大意義，而且已經(jīng)out了。許多理財(cái)專家都說(shuō)理財(cái)源于記賬，關(guān)鍵是記的同時(shí)進(jìn)行分析規(guī)劃，是一個(gè)統(tǒng)籌管理的過(guò)程，并不是記記就完了。在這里，筆者結(jié)合親身經(jīng)歷介紹一些記賬技巧：首先要有獨(dú)立的記賬本，每次消費(fèi)和得到的錢(qián)要詳細(xì)入賬，注明買(mǎi)的東西和金額，買(mǎi)東西養(yǎng)成要發(fā)票的習(xí)慣，這是月末匯總的憑證，也方便月末分析。不能因?yàn)榛ǖ亩嗑筒挥洠腥藙傞_(kāi)始會(huì)記，但往往“不忍心”繼續(xù)下去，可是也正因?yàn)槿绱瞬庞斜匾涃~！其次，記賬要分類，重點(diǎn)記錄“大宗消費(fèi)”，比如，超市、商場(chǎng)、下館子，并在月末總結(jié)次數(shù)和金額，長(zhǎng)此以往，會(huì)自然而然地減少購(gòu)物次數(shù)，節(jié)省不必要的開(kāi)支，并養(yǎng)成有目的的購(gòu)物習(xí)慣。最后，月末匯總分析是關(guān)鍵，不僅要看支出，還要看有沒(méi)有收入，比如打工、獎(jiǎng)學(xué)金之類的。并且根據(jù)平常索取的發(fā)票和各種單據(jù)對(duì)賬，總結(jié)該月的合理消費(fèi)和不合理消費(fèi)，從而對(duì)下月支出進(jìn)行預(yù)算，合理優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

說(shuō)到記賬就不得不說(shuō)預(yù)算。要做到合理消費(fèi)，把錢(qián)用在刀刃上，光簡(jiǎn)單加總、總結(jié)還不夠，還要規(guī)劃下月支出，筆者認(rèn)為支出跟風(fēng)險(xiǎn)一樣，也可以分為系統(tǒng)支出和非系統(tǒng)支出，所謂系統(tǒng)支出就是不能被意識(shí)行為影響的，必須消費(fèi)的那部分支出，比如基本生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)等，對(duì)應(yīng)的非系統(tǒng)支出就是支不支出不影響基本生活的那部分支出，如煙酒、逛街血拼、零食、網(wǎng)游等。對(duì)于非系統(tǒng)支出進(jìn)行合理規(guī)劃是理財(cái)中控制消費(fèi)的關(guān)鍵，如何規(guī)劃呢？筆者建議，刨去每月必須生活費(fèi)，再留一些防止意外支出的錢(qián)，其余全部存定期或者投資，絕對(duì)不輕易向同學(xué)借錢(qián)，同時(shí)讓同學(xué)監(jiān)督自己如果借錢(qián)買(mǎi)無(wú)關(guān)緊要的東西絕對(duì)不借，“逼”自己合理消費(fèi)。

現(xiàn)在也有一種網(wǎng)絡(luò)記賬也很適合學(xué)生，能使學(xué)生擁有一個(gè)免費(fèi)的秘密網(wǎng)上賬本，它包括批量增加新賬目、設(shè)置預(yù)算、生成圖表等功能，還能導(dǎo)出Excel或Word長(zhǎng)期保存。

4.2定期存款

在學(xué)生中，定期存款是最常用也是最穩(wěn)定的的理財(cái)方式。工薪階層每月工資零存整取與活期儲(chǔ)蓄，一年下來(lái)利息相差2倍之多！算一筆賬，現(xiàn)在的活期存款年利率為0.36%，三個(gè)月定期存款為1.71%，先拿出三個(gè)月的基本生活費(fèi)，其它全存三個(gè)月定期，比如說(shuō)是2000元，則：

活期利息=2000*（0.36%/12*3）=1.8

定期利息=2000*（1.71%12*3）=8.6

可以看出三個(gè)月的定期與活期利息相差近7元，看似很少，但是時(shí)間長(zhǎng)了也是不小的數(shù)目。三個(gè)月到期后根據(jù)收入支出情況和對(duì)賬本的分析總結(jié)，進(jìn)行再分配，如有剩余繼續(xù)存三月定期。按最簡(jiǎn)單的計(jì)算，如果每學(xué)期（6個(gè)月）能多留500元，現(xiàn)行存款利率不變，根據(jù)年金終值得出四年后終值：

活期本息和=500*{[（1+0.36%/2）8-1]/（0.36%/2）}=500*（S/A，0.36%/2，8）=4025.3

半年定期本息和=500*（S/A，1.98%，8）=4291.5

顯而易見(jiàn)，定期要比活期存下來(lái)的錢(qián)多得多，所謂錢(qián)生錢(qián)利滾利就是這樣了。而且，筆者建議，存錢(qián)之前應(yīng)該關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)：經(jīng)濟(jì)景氣時(shí)，存三個(gè)月的定期，到期再存三個(gè)月，如此循環(huán)，因?yàn)榇藭r(shí)國(guó)家可能會(huì)提高利率、控制通貨膨脹；有經(jīng)濟(jì)衰退的跡象時(shí)，存一年或更長(zhǎng)定期，因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)的衰退，國(guó)家有可能降低利率刺激消費(fèi)。

4.3股票

現(xiàn)在的炒股大軍中，學(xué)生也占到一定的比例。股票每日波動(dòng)在10%以內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)有一定控制，入市沒(méi)有過(guò)高限制，雖然這部分人中經(jīng)濟(jì)管理類的學(xué)生占大多數(shù)，但真正了解股票的其實(shí)還是少數(shù)，也就是說(shuō)，大部分炒股的學(xué)生都是憑直覺(jué)行事，民間叫做草根炒股法，實(shí)質(zhì)就是跟風(fēng)、憑直覺(jué)，雖然通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票可以得到運(yùn)用知識(shí)、積累信息、增加財(cái)富的好處，可股票畢竟具有一定風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)損失，會(huì)占用時(shí)間，影響學(xué)習(xí)。學(xué)生炒股重在體驗(yàn)其流程，參與投資理財(cái)，在一定程度上市值得肯定的，但是投資一定要有度，不能奢望自己快速致富，不能抱著“一定要賺錢(qián)”的想法。

筆者認(rèn)為，先學(xué)知識(shí)后實(shí)踐，觀念樹(shù)立尤顯重要。學(xué)生炒股的資金大多數(shù)都是來(lái)自父母，所以不少學(xué)生都抱著一定要賺錢(qián)的想法，聽(tīng)取一些小道消息或是股評(píng)，但是這是炒股的大忌！每個(gè)股民都有自己買(mǎi)股票的風(fēng)格，不少股民尤其是學(xué)生股民買(mǎi)股票往往憑感覺(jué)，有的甚至不知道公司主營(yíng)業(yè)務(wù)是什么就魯莽交易。對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)因?yàn)橹饕蝿?wù)是學(xué)習(xí)，沒(méi)有過(guò)多的時(shí)間去關(guān)注股市信息，因此，在這里介紹一下適合學(xué)生的快速選股方法：（1）找熱點(diǎn)，即根據(jù)政策預(yù)計(jì)行業(yè)、地域等板塊的未來(lái)發(fā)展性，這就需要每天抽出一些時(shí)間看新聞，關(guān)注最新的新聞報(bào)道和國(guó)家政策，比如最近各國(guó)不斷對(duì)華在不同行業(yè)出臺(tái)貿(mào)易保護(hù)政策，油價(jià)上調(diào)，年底可能取消房貸7折，北方暴雪導(dǎo)致菜價(jià)上調(diào)等，這些政策面得消息與有關(guān)板塊的走勢(shì)是密不可分的。（2）選自選股，在前一步驟選的熱點(diǎn)板塊中依靠公司和交易所的公開(kāi)信息或是權(quán)威的研究報(bào)告判斷股票質(zhì)量，重點(diǎn)研究公司基本面，不要急于買(mǎi)入，先跟盤(pán)一段時(shí)間，等熟悉股性，再等好的介入點(diǎn)模擬買(mǎi)入幾只。建議學(xué)生在投資組合中還是多關(guān)注行業(yè)的龍頭企業(yè)，如果有老大，最好不選老二，因?yàn)檫@些企業(yè)大多都是國(guó)有控股，實(shí)際控制人是國(guó)家或各地國(guó)資委，在漲跌上比較有規(guī)律性，一般波動(dòng)也比較小，而一些中小企業(yè)雖然可能在短期行情很好，漲勢(shì)很猛，但是波動(dòng)率（股票報(bào)酬率變動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)差）大，風(fēng)險(xiǎn)高。（3）對(duì)模擬買(mǎi)入的幾只股票進(jìn)一步篩選，主要從行業(yè)、主力大單實(shí)力、技術(shù)、基本面四方面關(guān)注研究。其中技術(shù)分析對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)有些復(fù)雜費(fèi)時(shí)間，雖然技術(shù)分析進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的見(jiàn)效快，獲得利益的周期短，但是它考慮問(wèn)題的范圍相對(duì)較窄，對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的趨勢(shì)不能進(jìn)行有益判斷，若想要進(jìn)行周期較長(zhǎng)的分析必須依靠別的因素。

要知道在股市上，沒(méi)有人能永遠(yuǎn)賣(mài)到最高價(jià)，該入市時(shí)就入市，該出手時(shí)便出手。會(huì)買(mǎi)只是小徒弟，會(huì)賣(mài)才是大師傅，賣(mài)出很難，難就難在如何戒貪之上，貪多一點(diǎn)就成貧。許多學(xué)生由于賺錢(qián)心切，都想買(mǎi)在底部，賣(mài)在頂部，可是人人都想的美事，還輪得到你嗎？所以說(shuō)該賣(mài)就賣(mài)，炒股的人都不傻，偏偏不少人把別人當(dāng)成傻子，不斷的追高，不停地捂著，死守不放，總想在股價(jià)見(jiàn)頂時(shí)賣(mài)出，總以為會(huì)有傻子接最后一棒，可是只有接棒的骨頭還有肉可啃時(shí)才可能賣(mài)得出去的，否則，被砸傷的只有自已。風(fēng)險(xiǎn)與收益總是正成比的，這是股市的恒定規(guī)律，但有的人偏偏只認(rèn)得收益，不識(shí)得風(fēng)險(xiǎn)，人一旦貪心作怪，便會(huì)進(jìn)入思維盲點(diǎn)，全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)了。

4.4基金、國(guó)債

如果是經(jīng)濟(jì)管理類的學(xué)生在不影響學(xué)習(xí)的情況下可以適當(dāng)涉足股票市場(chǎng)，但如果是其他專業(yè)學(xué)生或是相對(duì)保守、對(duì)數(shù)字不太敏感的學(xué)生，筆者不建議選擇需要知識(shí)與基礎(chǔ)的投資領(lǐng)域，可以投資一些風(fēng)格比較穩(wěn)健的開(kāi)放式基金或國(guó)債。另外，每月結(jié)余部分如果比較穩(wěn)定可以考慮進(jìn)行基金定投，這樣也可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的，定投的品種可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，以積少成多。基金相對(duì)股票比較穩(wěn)定，但是也有些基金經(jīng)理人為了滿足個(gè)人利益套取基民資金而建老鼠倉(cāng)，他們利用自身融資的優(yōu)勢(shì)，從社會(huì)融入大量資金坐莊拉升股票，再將個(gè)人資金賣(mài)出，賺個(gè)缽滿盆滿，而且不少國(guó)內(nèi)外學(xué)者都通過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)不少基金經(jīng)理人有投機(jī)行為。因此，對(duì)于有資本有專業(yè)知識(shí)的高校學(xué)生來(lái)說(shuō)，拿錢(qián)讓別人炒股不如自己親身體驗(yàn)來(lái)得實(shí)在。希望越大失望越大，買(mǎi)基金和國(guó)債的理財(cái)方式重在穩(wěn)定，它不可能像股票一樣有高回報(bào)，但是與股票一樣基金也需要見(jiàn)好就收，不能太貪心！

5結(jié)論

理財(cái)對(duì)每個(gè)高校學(xué)生來(lái)說(shuō)都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，目前學(xué)生大都沒(méi)有財(cái)務(wù)獨(dú)立，更沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，學(xué)生理財(cái)?shù)氖滓瓌t應(yīng)該是勤儉節(jié)約，在支出方面要嚴(yán)格管理，投資方面要冷靜理性；慎用最好不用信用卡，筆者認(rèn)為，信用卡容易助長(zhǎng)人們養(yǎng)成不良消費(fèi)習(xí)慣，先買(mǎi)東西后付錢(qián)的方式暫時(shí)還不太適合中國(guó)人，更別說(shuō)是學(xué)生了，學(xué)生還款能力低，信用卡債務(wù)一旦無(wú)法償還對(duì)學(xué)習(xí)和生活都有很大影響；學(xué)生為鞏固課堂知識(shí)、積累投資經(jīng)驗(yàn)，嘗試進(jìn)行投資，這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資錢(qián)一定要做好準(zhǔn)備，一定要以專業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)，擺正心態(tài)，期貨和現(xiàn)貨交易最好不要涉足！堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利；理財(cái)不是賺錢(qián)，不是有些學(xué)生想的那樣一勞永逸的，而是樹(shù)立科學(xué)合理的觀念，讓自己的財(cái)富合理化，必須付出長(zhǎng)期的努力和極大的耐心，才能為未來(lái)的投資打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)！

參考文獻(xiàn)

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[3]胡曼.大學(xué)生投資心理分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2007，（14）：189-190.

第8篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人財(cái)務(wù)；意識(shí)淡薄；規(guī)劃研究

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：關(guān)于大學(xué)生理財(cái)?shù)恼{(diào)查研究

收錄日期：2016年5月26日

一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

大學(xué)生作為未來(lái)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)造者和投資理財(cái)項(xiàng)目的主力軍，因此他們更加需要增強(qiáng)理財(cái)觀念、在學(xué)校中多學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識(shí)，有條件的情況下可以進(jìn)行實(shí)踐的操作，為將來(lái)進(jìn)入社會(huì)更加合理有效的對(duì)自身理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而問(wèn)卷調(diào)查顯示，有很高比例畢業(yè)生未能正確認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)谋匾?，理?cái)意識(shí)淡薄。在我們的調(diào)查中，認(rèn)為在大學(xué)期間理財(cái)是否有必要的選項(xiàng)中，39.7%的人選擇沒(méi)有必要，43.3%的人選擇有必要，其他17%的人選擇不知是否有必要。因此，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念和掌握必要的理財(cái)方式，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)并不比掌握一門(mén)專業(yè)技能的重要性小。

（一）大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。在現(xiàn)行社會(huì)當(dāng)中，大學(xué)生的收入主要有以下幾種：家里給的生活費(fèi)；學(xué)校的助學(xué)金和獎(jiǎng)學(xué)金；勤工儉學(xué)和學(xué)校以外兼職的收入。在接受調(diào)查的對(duì)象中，完全靠父母給生活費(fèi)的比例高達(dá)82%，還有15%的學(xué)生在家庭供給的同時(shí)擁有獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)金的資助，只有3%的學(xué)生有校外兼職收入。圖1是受調(diào)查大學(xué)生每月的收入情況。（圖1）

在我們本次接受問(wèn)卷調(diào)查的大學(xué)生中，他們的人均收入為1，280元。81%的學(xué)生是以月收入的方式，13%的學(xué)生以一學(xué)期為周期，剩下的6%的收入方式為年。在這些大學(xué)生當(dāng)中，有25%的選擇了各式各樣的理財(cái)方式，其中15%的大學(xué)生選擇的投資是風(fēng)險(xiǎn)較大的股票市場(chǎng)，10%的學(xué)生投資于基金。從上面的數(shù)據(jù)來(lái)分析，大學(xué)生收入較低，其中以年為收入方式的占比為少數(shù)，而以月為收入方式的學(xué)生為主，這部分大學(xué)生除去日常的開(kāi)銷(xiāo)，很難有多余的錢(qián)進(jìn)行投資。

（二）理財(cái)意識(shí)淡薄?，F(xiàn)在大學(xué)生的主要問(wèn)題就在于理財(cái)知識(shí)不足，方式較為單一。調(diào)查顯示，在接受我們調(diào)查的對(duì)象當(dāng)中，對(duì)理財(cái)方式的理解比較淺薄，對(duì)于理財(cái)?shù)母拍畈磺宄?，在我們的調(diào)查表當(dāng)中列舉了六種理財(cái)方式中包含儲(chǔ)蓄、股票、基金、國(guó)債、期貨、支付寶，有76%的受調(diào)查對(duì)象僅僅選擇儲(chǔ)蓄和支付寶的方式作為自己的理財(cái)工具，13%的受調(diào)查對(duì)象利用了金融工具完成自己的理財(cái)方案，還有11%的問(wèn)卷對(duì)象沒(méi)有任何理財(cái)方式。在本次調(diào)查當(dāng)中，我們把投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣分為：規(guī)劃投資型；記賬消費(fèi)型；開(kāi)源節(jié)流型；其他。根據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，這四個(gè)類型所占比如圖2所示。其中占比較大的為其他類型38%，開(kāi)源節(jié)流型為22%，記賬消費(fèi)型為30%，規(guī)劃投資型為10%，由圖2可知，大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)習(xí)慣以其他為主，其次是記賬消費(fèi)型，再次是開(kāi)源節(jié)流和規(guī)劃投資型。（圖2）

就像我們的人生一樣，需要我們?nèi)ミM(jìn)行規(guī)劃，因此錢(qián)財(cái)也需整理。大學(xué)時(shí)代是人生最為重要的一段時(shí)光，大學(xué)生活是我們規(guī)劃未來(lái)人生，學(xué)習(xí)生活技能的重要時(shí)期，也是培養(yǎng)自身理財(cái)觀念的起步階段，同時(shí)也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。理財(cái)能力是一個(gè)人得以在社會(huì)上生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對(duì)于當(dāng)代大學(xué)生來(lái)說(shuō)，理財(cái)方面的知識(shí)并不只是一些理論上的知識(shí)，而是充斥在我們所有的生活當(dāng)中。大學(xué)不像高中時(shí)期，上了大學(xué)后我們手里可支配的錢(qián)相對(duì)于以前多了起來(lái)，這就需要我們學(xué)會(huì)如何經(jīng)營(yíng)自己有限的資源發(fā)揮其更大的作用。

二、大學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)理財(cái)

（一）培養(yǎng)勤工儉學(xué)意識(shí)。（1）學(xué)會(huì)開(kāi)源節(jié)流。所謂的“開(kāi)源”就是通過(guò)自己的一些勞動(dòng)，包括智力和體力來(lái)獲得一定的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)通常的開(kāi)源渠道有獲取獎(jiǎng)學(xué)金，做臨時(shí)促銷(xiāo)，做書(shū)面翻譯；（2）做家教等多種形式的兼職，有一定經(jīng)濟(jì)條件的大學(xué)生還可以做一些基金定投等投資。通過(guò)努力學(xué)習(xí)，獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來(lái)源。至于“節(jié)流”，則體現(xiàn)在將有限的錢(qián)要花在刀刃上，有意識(shí)地控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣，把握好恰當(dāng)?shù)南M(fèi)時(shí)機(jī)，并隨時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，以最少的消費(fèi)獲得最大的回報(bào)。

（二）理財(cái)就是要花錢(qián)有度，合理消費(fèi)。學(xué)會(huì)記賬，掌握手上錢(qián)的來(lái)龍去脈。理財(cái)最基本、最有效的方法是記賬。通過(guò)記賬，能知道自己收入、花銷(xiāo)狀況和結(jié)余狀況；通過(guò)記賬，可以從每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)中總結(jié)出各項(xiàng)開(kāi)支的比例和一些根本不必要花銷(xiāo)的項(xiàng)目，對(duì)不合理的花費(fèi)有督導(dǎo)的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來(lái)，不必要的花銷(xiāo)將逐漸減少，最終做到開(kāi)支有計(jì)劃，節(jié)省費(fèi)用；通過(guò)記賬，還能制定下一步的投資計(jì)劃，如用于購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍等。堅(jiān)持記賬的人對(duì)自己的開(kāi)銷(xiāo)結(jié)構(gòu)一目了然，懂得合理安排自己的錢(qián)財(cái)。根據(jù)我們的問(wèn)卷調(diào)查，大學(xué)生在消費(fèi)過(guò)程中是否有制定預(yù)算計(jì)劃情況如圖3所示。（圖3）

調(diào)查顯示，調(diào)查對(duì)象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到4%的學(xué)生會(huì)列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行，剩下的18%的學(xué)生從不做預(yù)算。調(diào)查對(duì)象中有很多的大學(xué)生毫無(wú)計(jì)劃的支出方式讓人擔(dān)憂。問(wèn)卷調(diào)查談及支出是否有計(jì)劃時(shí)，有62%的學(xué)生覺(jué)得支出應(yīng)有計(jì)劃，但自己沒(méi)有實(shí)施或者實(shí)施了又沒(méi)堅(jiān)持下來(lái)；有18%的學(xué)生從未考慮過(guò)這方面的問(wèn)題，認(rèn)為只要有錢(qián)花就可以，不必實(shí)施具體的計(jì)劃；只有20%的學(xué)生平時(shí)能制定較詳細(xì)的支出計(jì)劃。對(duì)于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識(shí)，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。

三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）理性看待投資風(fēng)險(xiǎn)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎。在大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看待情況方面，大多表示在追求相對(duì)銀行利率較高收益的同時(shí)愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險(xiǎn)，反映出目前大學(xué)生對(duì)穩(wěn)健性投資理財(cái)產(chǎn)品的投資意向。

（二）對(duì)于理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度。在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，有88.6%的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，可見(jiàn)學(xué)生對(duì)這一問(wèn)題的看法都是很積極正面的。每一個(gè)人對(duì)于理財(cái)都有不同的看法。理財(cái)?shù)亩x有廣義與狹義之分，狹義的理財(cái)是指管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能；廣義的理財(cái)是指運(yùn)用他人的資金來(lái)增加自己的財(cái)富。大學(xué)生作為特殊的社會(huì)群體，如何認(rèn)識(shí)財(cái)富，獲取財(cái)富和管理財(cái)富，不僅能有效控制大學(xué)生的財(cái)務(wù)安全，同時(shí)對(duì)于大學(xué)校園的穩(wěn)定與社會(huì)和諧有著重要意義。而學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過(guò)媒體和銀行宣傳；其次是通過(guò)學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過(guò)自己看書(shū)獲取理財(cái)知識(shí)的學(xué)生比例最少。造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書(shū)和閱覽室的期刊更新速度慢、書(shū)籍不全、入庫(kù)時(shí)間較長(zhǎng)、找不到需要的圖書(shū)和期刊。學(xué)生可以積極從各方面吸取理財(cái)方面的知識(shí)，對(duì)未來(lái)進(jìn)行有效的規(guī)劃。

第9篇：適合學(xué)生的理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：財(cái)經(jīng)素養(yǎng)；高中生；思辨能力

一、高中生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和思辨能力的關(guān)系

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和思辨能力這兩者都是一名高中生應(yīng)該具備的能力。高中生在本階段的學(xué)習(xí)中，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)不僅能夠緩解學(xué)習(xí)壓力，更是對(duì)思辨能力的培養(yǎng)有重要作用。高中生在思辨能力上的要求主要側(cè)重于語(yǔ)言上的能言善變，而高中生即將要告別父母走進(jìn)大學(xué)校園，在迎接大學(xué)這個(gè)小社會(huì)的過(guò)程中，要求高中生具備一定的理財(cái)能力。高中生可以合理利用自己手中的資金，對(duì)這些有限的資金合理安排，試著購(gòu)買(mǎi)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品等，使得資金能夠增值。在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，就需要學(xué)生思考可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和可能的增值，這就需要高中生發(fā)揮他們的思辨能力辯證看待，同時(shí)也能促進(jìn)思辨能力的發(fā)展。[1]所以，提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的過(guò)程中，還能提高學(xué)生應(yīng)對(duì)可能會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力。因?yàn)榻鹑谙到y(tǒng)比較復(fù)雜，對(duì)高中生的能力是一種挑戰(zhàn)，有利于高中生平衡自己的沖動(dòng)心理和擔(dān)責(zé)意識(shí)。提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)也能提升高中生的智力水平，提高創(chuàng)造性，從事提高高中生的思辨能力。同時(shí)，學(xué)生也能憑借本身的思辨能力，更好的實(shí)現(xiàn)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)培養(yǎng)的目的。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)培養(yǎng)的過(guò)程中能夠提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)、分析并解決問(wèn)題的能力，促進(jìn)思辨能力的發(fā)展。反之，學(xué)生的思辨能力也對(duì)學(xué)生的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力有提高作用，從而也能有利于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)。

二、高中生培養(yǎng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和思辨能力的方法

（一）在日常生活中學(xué)習(xí)。高中生對(duì)比初中生來(lái)說(shuō)更加具有獨(dú)立性，主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。高中生在日常的生活學(xué)習(xí)中，需要自己決定日常的生活開(kāi)銷(xiāo)，這就需要學(xué)生能夠具備處理財(cái)務(wù)問(wèn)題的能力。學(xué)生要想提高財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，就需要掌握好自己的生活費(fèi)用，不僅對(duì)每個(gè)月的生活費(fèi)能夠做一個(gè)花銷(xiāo)計(jì)劃，對(duì)生活和學(xué)習(xí)上的開(kāi)支能夠簡(jiǎn)單做一個(gè)分類，按照計(jì)劃開(kāi)支自己的生活費(fèi)。在這個(gè)過(guò)程中學(xué)生的思辨能力起著重要的作用，學(xué)生應(yīng)該在計(jì)劃生活費(fèi)開(kāi)支的時(shí)候，不斷的思考探索，采用適合高中生自己思維方式的理財(cái)方法，養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，提升理財(cái)能力。

（二）在課堂上學(xué)習(xí)。由于高中生特殊的學(xué)生身份，大部分知識(shí)還是需要在課堂上，跟隨教師的安排來(lái)學(xué)習(xí)，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和思辨能力也需要在此過(guò)程中得到培養(yǎng)。學(xué)生可以通過(guò)在課堂上聽(tīng)教師講課的時(shí)候，慢慢學(xué)會(huì)培養(yǎng)自己的思辨能力。也可以通過(guò)參加學(xué)校舉辦的各種關(guān)于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)知識(shí)的演講比賽、辯論賽等，來(lái)提高自己的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。學(xué)生要不斷完善自己的知識(shí)體系，孜孜不倦的追求新的知識(shí)，不僅要敢于拼搏，更要在這個(gè)過(guò)程中去思考，通過(guò)思考來(lái)提高自己的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和思辨能力。例如，學(xué)生可以在上數(shù)學(xué)課的時(shí)候，通過(guò)教師講授的解題方法，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，試著用其它方法解決當(dāng)前的問(wèn)題。在學(xué)習(xí)函數(shù)的時(shí)候，要能夠通過(guò)觀察所有函數(shù)的變形式，找到所表現(xiàn)出來(lái)的原始公式。這樣能在一定程度上提高學(xué)生的思辨能力。[2]

（三）善于利用情境在實(shí)踐中學(xué)習(xí)。任何一種能力的養(yǎng)成，都需要通過(guò)一定的實(shí)踐活動(dòng)，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和思辨能力的培養(yǎng)同樣如是。學(xué)生培養(yǎng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的目的就是能夠增強(qiáng)自身在實(shí)際生活中的財(cái)務(wù)處理能力。學(xué)生在學(xué)習(xí)之余，和實(shí)際生活緊密結(jié)合，自己創(chuàng)設(shè)相應(yīng)的學(xué)習(xí)情境，增加學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。應(yīng)該利用有限的條件，通過(guò)觀看財(cái)經(jīng)頻道的相關(guān)財(cái)經(jīng)新聞，增加對(duì)社會(huì)上財(cái)經(jīng)狀況的了解。在此前提下，鼓勵(lì)自己走出校園，盡量在社會(huì)實(shí)踐中體驗(yàn)了解實(shí)際社會(huì)的財(cái)經(jīng)狀況?？梢酝ㄟ^(guò)這樣的方式，增加自身內(nèi)心體驗(yàn)，激發(fā)學(xué)習(xí)動(dòng)力，也能夠促進(jìn)自身思辨能力的發(fā)展。例如，學(xué)生可以通過(guò)財(cái)經(jīng)新聞，了解當(dāng)下國(guó)內(nèi)外基本的財(cái)經(jīng)狀況，從而掌握到最新的財(cái)經(jīng)消息。學(xué)生在通過(guò)觀看新聞的時(shí)候，有利于思辨能力的發(fā)揮，思辨能力也會(huì)在各種新聞的交替出現(xiàn)中的到提升。

結(jié)束語(yǔ)

高中生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，但是學(xué)習(xí)的范圍不應(yīng)該局限在高考的應(yīng)試科目中，更應(yīng)該學(xué)習(xí)一些比較實(shí)用的技能。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和思辨能力在高中生的日常學(xué)習(xí)生活中有重要的作用，不僅能夠拓寬知識(shí)面，也能促進(jìn)對(duì)其它應(yīng)試科目的學(xué)習(xí)，促進(jìn)高中生的全面發(fā)展。所以，高中生需要注重對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和思辨能力的培養(yǎng)與學(xué)習(xí)，促進(jìn)自身更好的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]楚曉琳,劉文權(quán).如何理解與開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育——訪“中國(guó)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心”專家[J].大學(xué)(研究版),2017,(01):4-23.