合理的理財(cái)規(guī)劃精選(九篇)

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第1篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

幼兒園工作的主要目的，是實(shí)現(xiàn)幼兒的良好教育，保障幼兒的健康成長(zhǎng)，我國(guó)當(dāng)前的幼兒園實(shí)際工作中，教學(xué)管理常常占主要位置，財(cái)務(wù)工作沒有得到足夠重視，在管理措施和實(shí)際執(zhí)行中，有很多不規(guī)范、效率不高的地方，這在一定程度上影響了幼兒園的發(fā)展壯大。作為一名幼兒園的財(cái)務(wù)工作人員，結(jié)合日常實(shí)際工作狀況，對(duì)如何做好當(dāng)前的財(cái)務(wù)管理工作，我想談以下幾點(diǎn)看法：

一、當(dāng)前幼兒園財(cái)務(wù)管理內(nèi)容及工作要求

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)于幼兒教育越來(lái)越重視，各種性質(zhì)、不同教育理念的幼兒園隨之出現(xiàn)，不同的幼兒園采取的管理模式不同，財(cái)務(wù)管理內(nèi)容也不同。

當(dāng)前我國(guó)幼兒園的經(jīng)費(fèi)來(lái)源主要是政府的財(cái)政性撥款，因此對(duì)幼兒園經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)的顧慮較少，只要做到財(cái)務(wù)收支持平，保持工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)即可，財(cái)務(wù)管理需要重視的方面是對(duì)教師資格的培訓(xùn)、教育素質(zhì)的提升、幼兒園教學(xué)設(shè)施的購(gòu)置和完善、場(chǎng)地維護(hù)、食物安全等方面的經(jīng)費(fèi)支出，要圓滿的實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的，就需要對(duì)經(jīng)費(fèi)進(jìn)行合理預(yù)算和利用。

隨著市場(chǎng)開放程度的不斷加大，幼兒園面臨的教育要求不斷提高，各種經(jīng)費(fèi)的使用額度相應(yīng)增加，要在這種狀況下實(shí)現(xiàn)幼兒園規(guī)范化的財(cái)務(wù)管理模式，主要有以下幾點(diǎn)要求：首先是要對(duì)經(jīng)費(fèi)靈活運(yùn)用，編制合理的預(yù)算方案；其次要提高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，科學(xué)作出財(cái)務(wù)決策，降低教育項(xiàng)目的成本，提高經(jīng)費(fèi)的使用效率；第三是在經(jīng)費(fèi)的使用過(guò)程中，對(duì)票據(jù)等原始憑證，要加強(qiáng)重視和管理，在現(xiàn)金的實(shí)際操作和交易中，要充分利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和付款，減少現(xiàn)金支出和現(xiàn)金流通；第四是在日常賬務(wù)管理中，要充分利用財(cái)務(wù)軟件進(jìn)行登記和記賬，降低勞動(dòng)強(qiáng)度和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、實(shí)現(xiàn)幼兒園財(cái)務(wù)管理工作規(guī)范化的主要措施

要實(shí)現(xiàn)幼兒園財(cái)務(wù)管理工作的規(guī)范化，必須從制度、機(jī)制、人員意識(shí)和素質(zhì)等多方面入手，積極采取有效措施，以適應(yīng)幼兒園教育發(fā)展的新形勢(shì)。

（一）要建立規(guī)范科學(xué)的幼兒園財(cái)務(wù)管理制度

當(dāng)前幼兒園在許多財(cái)務(wù)制度方面存在漏洞，有些財(cái)務(wù)管理制度不夠完善，有些制度落實(shí)不到位，因此在幼兒園的制度完善方面要進(jìn)行強(qiáng)化，要按照規(guī)定配備專門的財(cái)務(wù)管理人員，制定具有實(shí)際操作性的財(cái)務(wù)制度，對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用類別和報(bào)銷形式要給出詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)實(shí)際工作中的各項(xiàng)收支，要按照規(guī)定程序進(jìn)行審核，對(duì)費(fèi)用支出要嚴(yán)格控制，盡量減少不合理和不必要的開支，采取積極的成本控制模式，在日常管理中，要明確資金的來(lái)源渠道和使用方向，對(duì)幼兒園的資產(chǎn)，要及時(shí)進(jìn)行登記，對(duì)固定資產(chǎn)要定期清查，建立專項(xiàng)管理檔案，防止浪費(fèi)，要根據(jù)教學(xué)計(jì)劃合理配備資產(chǎn)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)使用效率的最大化。

（二）要加強(qiáng)預(yù)決算和收支管理

預(yù)算是否科學(xué)直接影響幼兒園的經(jīng)費(fèi)使用情況，因此在預(yù)決算管理方面，幼兒園的領(lǐng)導(dǎo)必須從上級(jí)層面高度重視，大力促成預(yù)算決算工作，通過(guò)科學(xué)編制財(cái)務(wù)預(yù)算，對(duì)經(jīng)費(fèi)進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)籌，合理確定開支項(xiàng)目，要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的，首先要將預(yù)算管理制度納入年度目標(biāo)管理考核范圍，通過(guò)嚴(yán)格考核來(lái)促進(jìn)和強(qiáng)化預(yù)決算的編制和執(zhí)行工作；第二是要做好幼兒園的年終資產(chǎn)資金清理工作，對(duì)往來(lái)款項(xiàng)、收支情況進(jìn)行比對(duì)和核實(shí)，從而保重預(yù)決算報(bào)告的實(shí)效性。

在收支管理方面，對(duì)幼兒園的收費(fèi)項(xiàng)目，要對(duì)收費(fèi)的具體內(nèi)容和依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)逐項(xiàng)明確，規(guī)范收費(fèi)行為，堅(jiān)決杜絕亂收費(fèi)現(xiàn)象，在費(fèi)用支出方面，要嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)規(guī)定執(zhí)行，實(shí)施收支兩條線管理，確保支出行為的規(guī)范、合理。對(duì)于幼兒園與其他單位的往來(lái)賬目，要與幼兒園自身的收支賬目分項(xiàng)記錄，防止賬目混亂，對(duì)于已完成審核程序的款項(xiàng)和支出，要及時(shí)核銷。在幼兒園內(nèi)部，要實(shí)行財(cái)務(wù)公開，明確財(cái)務(wù)賬目和款項(xiàng)往來(lái)情況，要合理界定財(cái)務(wù)人員職責(zé)，確保職責(zé)到崗、到人、到位，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管，建立幼兒園內(nèi)部的財(cái)務(wù)審計(jì)監(jiān)管機(jī)制，對(duì)財(cái)務(wù)人員的經(jīng)費(fèi)使用行為進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)管，減少工作失誤。做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防范和控制，保證財(cái)務(wù)工作的有序進(jìn)行。

（三）要提高財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力

當(dāng)前許多幼兒園對(duì)幼兒教師的資格審查要求較嚴(yán)，對(duì)財(cái)務(wù)人員的能力要求相對(duì)較弱，在實(shí)際工作中，要從實(shí)際需求出發(fā)，積極配備符合幼兒園財(cái)務(wù)崗位要求的管理人員，對(duì)財(cái)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作資格進(jìn)行崗前考核，確保其對(duì)崗位工作的承擔(dān)能力。對(duì)現(xiàn)有的幼兒園財(cái)務(wù)管理人員，要培養(yǎng)其科學(xué)先進(jìn)的管理理念，通過(guò)開展技能培訓(xùn)和專業(yè)課程學(xué)習(xí)，豐富其財(cái)務(wù)知識(shí)理論基礎(chǔ)，培養(yǎng)復(fù)合型的財(cái)務(wù)管理人才。要強(qiáng)化對(duì)幼兒園財(cái)務(wù)管理人員的道德素質(zhì)培訓(xùn)，建立相應(yīng)的考核機(jī)制，減少工作流程中的責(zé)任不清和推諉扯皮現(xiàn)象。要樹立財(cái)務(wù)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免人為因素使幼兒園經(jīng)費(fèi)受到損失。

（四）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)的財(cái)務(wù)工作管理意識(shí)

第2篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

一、公司在加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，要保持著極高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)安全問(wèn)題零容忍，在保證資產(chǎn)安全的前提下，為成員單位資產(chǎn)的保值增值、為集團(tuán)公司成為一流集團(tuán)而持續(xù)奮斗。

1、由于財(cái)務(wù)公司的特殊屬性，公司服務(wù)的客戶對(duì)象存在局限性，開展的業(yè)務(wù)也具有特定性。上述特性決定了公司面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性、隔離性和相對(duì)封閉性的特點(diǎn)。在金融這個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲取收益的領(lǐng)域，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被視為核心風(fēng)險(xiǎn)，某種程度上也是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，是對(duì)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)正向經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的保護(hù)。只有合規(guī)與經(jīng)營(yíng)的深度融合發(fā)展，合理平衡發(fā)展和創(chuàng)新邊界，才能真正實(shí)現(xiàn)資本保值增值。

2、合規(guī)建設(shè)的重點(diǎn)不僅在實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上，而且也體現(xiàn)在職能邊界的界定，經(jīng)營(yíng)考核的導(dǎo)向上。財(cái)務(wù)公司的公司治理、內(nèi)部控制、信貸、投資、票據(jù)、結(jié)算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，都高懸著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的達(dá)摩克利斯之劍。

二、合規(guī)管理制度先行

1、搭建合規(guī)管理體系框架。按照監(jiān)管要求和經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際需要，建立健全由董事會(huì)及其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門組成的多層次、相互銜接、有效制衡的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。構(gòu)建形成“風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、制度為基礎(chǔ)、流程為紐帶、系統(tǒng)為抓手”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，并能夠通過(guò)建設(shè)、檢查、評(píng)價(jià)、完善的工作循環(huán)，保持體系的持續(xù)完善、執(zhí)行有效。

公司所有業(yè)務(wù)必須遵守審貸分離的原則，因此，公司在經(jīng)營(yíng)層下設(shè)審貸委員會(huì)和投資決策委員會(huì)，分別負(fù)責(zé)審議公司信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)以及投資業(yè)務(wù)等；同時(shí)為保證決策效果，兩個(gè)決策機(jī)構(gòu)的人員由風(fēng)險(xiǎn)管理部門、資金管理部門以及其他相關(guān)部門的人員組成。

2、加強(qiáng)合規(guī)制度體系建設(shè)。根據(jù)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、法律的管理要求以及公司內(nèi)部管理的需要，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度再次進(jìn)行全面梳理，建成以全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制管理為主線的全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，基本覆蓋公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，能夠較好地指導(dǎo)公司的合規(guī)、穩(wěn)健開展。

3、筑牢合規(guī)管理三道防線。

公司業(yè)務(wù)部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，是風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任人，業(yè)務(wù)部門通過(guò)建立有效的內(nèi)控制度和流程，并予以嚴(yán)格執(zhí)行，最大程度降低業(yè)務(wù)開展中的主要風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，履行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的職能，提出獨(dú)立的風(fēng)控意見；隨著對(duì)風(fēng)控工作不斷提出更高要求，風(fēng)控管理部門工作不斷前移，不僅包括具體業(yè)務(wù)審核的前移，更重要的是通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)制度與流程的優(yōu)化和再造，持續(xù)提升業(yè)務(wù)管理的合規(guī)水平。

內(nèi)部審計(jì)部門作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第三道防線，從獨(dú)立、客觀的角度檢查風(fēng)險(xiǎn)疏漏和控制缺陷，對(duì)前兩道防線的管理措施和效果進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)督，提出更多管理建議，促進(jìn)公司提升管理水平。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，深入人心

面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜、日新月異的金融市場(chǎng)，財(cái)務(wù)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇。作為經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)，公司自上而下要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控作為主動(dòng)規(guī)避違規(guī)事件，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生違約事件的內(nèi)部控制活動(dòng)。

要重點(diǎn)結(jié)合監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需求，分層級(jí)、針對(duì)性地開展了合規(guī)教育培訓(xùn)工作：

1、開展全員培訓(xùn)，針對(duì)監(jiān)管政策重點(diǎn)，系統(tǒng)介紹內(nèi)部控制方面的監(jiān)管政策，梳理貸款、投資等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，揭示潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)全員合規(guī)意識(shí)；

2、定期對(duì)新員工進(jìn)行合規(guī)管理的普及教育，樹立新員工的基本合規(guī)理念，降低新員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

3、通過(guò)辦公系統(tǒng)、微信公眾號(hào)等途徑，及時(shí)對(duì)最新監(jiān)管要求進(jìn)行解讀和宣貫，深入傳遞合規(guī)理念，推動(dòng)落實(shí)監(jiān)管要求；四是印發(fā)員工手冊(cè)，明確公司基本管理要求，為員工提供行為規(guī)范指南。

四、解析案由、對(duì)照檢查相應(yīng)業(yè)務(wù)。

1、信貸業(yè)務(wù)方面，做實(shí)貸款“三查”，嚴(yán)格資金用途審核，規(guī)范發(fā)放，推進(jìn)信貸資金“脫虛向?qū)?rdquo;；針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)要特別加強(qiáng)貿(mào)易背景審核，推進(jìn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)開展的同時(shí)嚴(yán)格審查基礎(chǔ)交易的真實(shí)性，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；

2、投資業(yè)務(wù)方面，對(duì)于投資資產(chǎn)管理計(jì)劃等產(chǎn)品，要嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)底層資產(chǎn)的穿透管理，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)交易對(duì)手的動(dòng)態(tài)管理，包括名單制管理和授信管理等；

3、審慎經(jīng)營(yíng)方面，不冒進(jìn)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，杜絕內(nèi)控嚴(yán)重違規(guī)事件，持續(xù)資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、資產(chǎn)流動(dòng)性管理等；

4、監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，強(qiáng)化數(shù)據(jù)源頭治理，加強(qiáng)責(zé)任落實(shí)，建立健全監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的長(zhǎng)效機(jī)制；

第3篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：財(cái)會(huì)；規(guī)范化管理；實(shí)現(xiàn)途徑

在改革開放不斷深化的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)體質(zhì)的不斷建立健全，在對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)體質(zhì)進(jìn)行不斷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加強(qiáng)中，進(jìn)行對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的獲取，這種情勢(shì)下要求對(duì)企業(yè)的最終經(jīng)濟(jì)手段采取一定的正當(dāng)手段謀取。在經(jīng)濟(jì)案件不斷增加的過(guò)程中，進(jìn)行不斷的工作結(jié)算和最終的對(duì)工作規(guī)范管理的共同進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)最終對(duì)經(jīng)濟(jì)按鍵的工作管理。在進(jìn)行一定的處理和財(cái)務(wù)管理的過(guò)中，實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)的不斷進(jìn)行規(guī)范和處理。通過(guò)對(duì)一定得利益進(jìn)行分配的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)過(guò)程中，不同的經(jīng)濟(jì)規(guī)范體質(zhì)的最終加強(qiáng)和管理。在進(jìn)行對(duì)規(guī)范管理的企業(yè)范圍和資金流動(dòng)方面進(jìn)行的管理模式進(jìn)行途徑，實(shí)現(xiàn)最終對(duì)規(guī)范管理的進(jìn)行和對(duì)可行的思路的實(shí)現(xiàn)。

一、改進(jìn)和加強(qiáng)財(cái)會(huì)規(guī)范化管理必要性分析

在新形勢(shì)下，改進(jìn)和加強(qiáng)財(cái)會(huì)規(guī)范化管理具有以下必要性：

第一，對(duì)財(cái)會(huì)的規(guī)范過(guò)程中是實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)代企業(yè)的建立的內(nèi)在要求。通過(guò)一定的方式方法，在進(jìn)行管理模式的建立過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)對(duì)法律制度的制定和完善，同時(shí)進(jìn)行一定的制度上的規(guī)范。在通過(guò)一定的手段進(jìn)行內(nèi)部管理的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同的方式進(jìn)行的科學(xué)合理的進(jìn)行。對(duì)現(xiàn)代的管理模式進(jìn)行加強(qiáng)的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)了最終對(duì)內(nèi)部的管理工作的進(jìn)行，以及對(duì)不同的管理模式進(jìn)行不同手段和模式的進(jìn)行。在最終的監(jiān)督管理過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同的企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的進(jìn)行，以及對(duì)市場(chǎng)的最終管理手段的實(shí)現(xiàn)。

第二，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)范化管理是企業(yè)節(jié)約資金，保證企業(yè)生產(chǎn)的需要。在對(duì)不同的管理模式中進(jìn)行對(duì)員工的方式的進(jìn)行，能夠最終使得對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)生活進(jìn)行提高。在對(duì)財(cái)務(wù)管理的模式進(jìn)行規(guī)范的同時(shí)，進(jìn)行制度的合理規(guī)范，最終在對(duì)財(cái)務(wù)額管理進(jìn)行不同模式和規(guī)范方式進(jìn)行增加和管理。在進(jìn)行企業(yè)的模式規(guī)范中，進(jìn)行一定的規(guī)范化管理，最終對(duì)企業(yè)本身的資金進(jìn)行不同賬目的變化，使得對(duì)企業(yè)內(nèi)部的資金資源進(jìn)行管理和進(jìn)行。

第三，企業(yè)財(cái)會(huì)管理的現(xiàn)狀需要實(shí)施財(cái)會(huì)規(guī)范化管理。目前對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理能力進(jìn)行一定程度的現(xiàn)狀更新和管理方面更加規(guī)范合理。不同的管理方式對(duì)不同的員工最終管理方式下，有著不同的企業(yè)生產(chǎn)方式的進(jìn)行企業(yè)的生產(chǎn)生活方式的進(jìn)行和提高。在對(duì)財(cái)會(huì)人員進(jìn)行管理和思想控制認(rèn)識(shí)過(guò)程中，進(jìn)行對(duì)一定額標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)行。在進(jìn)行規(guī)范的管理中，進(jìn)行工作方面的動(dòng)力進(jìn)行和對(duì)思想方面進(jìn)行一定的壓力宣傳。

二、改進(jìn)和加強(qiáng)財(cái)會(huì)規(guī)范化管理的途徑

對(duì)于企業(yè)而言，可以通過(guò)以下一些途徑來(lái)改進(jìn)和加強(qiáng)財(cái)會(huì)管理的規(guī)范化：

（一）程序建立過(guò)程中實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)的管理

在進(jìn)行財(cái)務(wù)部門的最終目標(biāo)管理和實(shí)現(xiàn)過(guò)程中，進(jìn)行一定任務(wù)量的規(guī)定，對(duì)不同的任務(wù)規(guī)范到不同的具體的人員身上。在進(jìn)行公司內(nèi)部人員的利用和處理中，進(jìn)行不同的工作態(tài)度的處理和激勵(lì)。在進(jìn)行財(cái)務(wù)人員的激勵(lì)中，不單單是要進(jìn)行合理的分工處理，還要進(jìn)行對(duì)整體的意識(shí)增強(qiáng)和對(duì)團(tuán)體內(nèi)部的協(xié)作工作的共同進(jìn)行。

（二）對(duì)專門人員進(jìn)行培養(yǎng)和培訓(xùn)

對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行一定程度的管理過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)對(duì)專門人員的管理和規(guī)范，在進(jìn)行工作方式的提升方面，實(shí)現(xiàn)了對(duì)不同成本收益的進(jìn)行。在對(duì)人員進(jìn)行培養(yǎng)的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)對(duì)水平能力的進(jìn)行，在一定的程度中，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)不同的工作問(wèn)題的處理。在一定的程度上，實(shí)現(xiàn)了對(duì)工和企業(yè)財(cái)務(wù)方式的合理進(jìn)行。對(duì)財(cái)務(wù)工作的進(jìn)行和隱患的處理中，實(shí)現(xiàn)最終的工作不同程度的實(shí)現(xiàn)。在進(jìn)行人才培養(yǎng)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)財(cái)務(wù)安全的隱患保障。

（三）對(duì)財(cái)務(wù)的管理方式進(jìn)行工作方式處理

通過(guò)一定的程度的管理工作的進(jìn)行和處理，實(shí)現(xiàn)最終對(duì)財(cái)會(huì)工作的分析和處理。在最終的企業(yè)業(yè)績(jī)的評(píng)估中，進(jìn)行不同的財(cái)會(huì)分析和工作的管理和進(jìn)行。

（四）對(duì)財(cái)務(wù)的最終組織能夠?qū)崿F(xiàn)一定的信息處理和進(jìn)行

我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入到了新的時(shí)代，在對(duì)信息進(jìn)行處理和加工的過(guò)程中，對(duì)市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)能力也有著一定的要求和提高。在對(duì)信息化的市場(chǎng)社會(huì)進(jìn)行建設(shè)的過(guò)程中，在對(duì)信息進(jìn)行加工和處理的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)中的信息進(jìn)行真實(shí)性的考核。在進(jìn)行財(cái)會(huì)信息處理的同時(shí)，對(duì)信息的最終合理把握也十分重要。

（五）財(cái)務(wù)工作不斷的加強(qiáng)

通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)方式的不斷變化和進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)了對(duì)財(cái)務(wù)管理方式的體系的建立。在進(jìn)行管理的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)了對(duì)工作的試劑操作水平和手段的不同工作基礎(chǔ)的管理。在進(jìn)行原則處理的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)財(cái)務(wù)管理的最終合理進(jìn)行。通過(guò)對(duì)工作方式的不斷加強(qiáng)和變化，才進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)工作整合中，能使得最終的工作得到解決和處理。

第4篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

【關(guān)鍵詞】家庭；理財(cái)規(guī)劃；設(shè)計(jì)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，人們的生活水平逐步提升，家庭的財(cái)富積累也快速增長(zhǎng)。但是，由于近幾年受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，每個(gè)家庭所擁有的資產(chǎn)也在不斷的貶值，導(dǎo)致現(xiàn)金的購(gòu)買力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的過(guò)程中應(yīng)該在保證資產(chǎn)不貶值的情況下提升資產(chǎn)的應(yīng)用效益。

一、家庭理財(cái)規(guī)劃存在的誤區(qū)

1.理財(cái)目標(biāo)不明確

通過(guò)比較國(guó)外的投資者和國(guó)內(nèi)的投資者，其國(guó)內(nèi)投資者的最大特點(diǎn)就是在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中非常頻繁的買進(jìn)和賣出，從而導(dǎo)致一些投資者始終沒有指定非常明確的家庭規(guī)劃目標(biāo)。

家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的重點(diǎn)內(nèi)容。一些人們雖然會(huì)為你提出一些建議的規(guī)劃途徑，但是我們?cè)诶碡?cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的過(guò)程中便應(yīng)該明確自己的目標(biāo)，避免理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的盲目性和隨意性。

2.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)

股票投資是屬于一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)都比較第，在投資股票的過(guò)程中很容易跟風(fēng)炒股，這樣一旦在選股的過(guò)程中出現(xiàn)失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

二、家庭理財(cái)規(guī)劃的基本程序

通常在家庭理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中需要讓家庭的可支配財(cái)富與消費(fèi)支出應(yīng)該相互匹配起來(lái)，并根據(jù)實(shí)際情況制定系統(tǒng)完善的理財(cái)規(guī)劃方案。通常在制定家庭理財(cái)規(guī)劃的基本程序時(shí)，需要按照下列幾步進(jìn)行：

1.全面評(píng)估自身家庭的財(cái)務(wù)狀況

在設(shè)計(jì)家庭理財(cái)規(guī)劃方案的過(guò)程中，需要全面了解家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，如經(jīng)濟(jì)收入一般有多少？一般花費(fèi)多少？這樣通過(guò)根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置預(yù)算，能夠非常清晰的了解每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入與支出情況。

2.確定合理的家庭理財(cái)目標(biāo)

我們?cè)谌粘Ｉ钪腥绻磺宄约合氲降玫绞裁?，則難以真正得到。因此，在設(shè)計(jì)家庭理財(cái)規(guī)劃方案的過(guò)程中需要注意下列兩點(diǎn)：一是應(yīng)該量化理財(cái)目標(biāo)；二是應(yīng)合理的預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。通常在制定家庭理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程中必須保證理財(cái)目標(biāo)的合理性，如果完全脫離家庭的實(shí)際情況所制定的理財(cái)目標(biāo)則是無(wú)效的，甚至在今后還可能會(huì)出現(xiàn)較大的支出，或者是投資，所以在制定理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程中應(yīng)該盡量保證目標(biāo)的細(xì)化和層次化。

3.制定實(shí)施計(jì)劃

在制定了合理的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)之后，便需要根據(jù)實(shí)際情況制定理財(cái)?shù)膶?shí)施計(jì)劃。其中，在實(shí)施計(jì)劃中應(yīng)該包括家庭的債務(wù)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、籌資計(jì)劃和退休計(jì)劃等幾項(xiàng)內(nèi)容。同時(shí)，針對(duì)每個(gè)家庭在不同的時(shí)期中，其理財(cái)計(jì)劃也存在著一定的差異性，下面就結(jié)合每一個(gè)家庭的不同時(shí)期制定合理的理財(cái)規(guī)劃建設(shè)。

第一階段：?jiǎn)紊砥凇Ｓ捎谌藗冊(cè)趧倓傔M(jìn)入社會(huì)，一般經(jīng)濟(jì)收入都比較低，支出花費(fèi)較大。因此，在這個(gè)階段中的家庭理財(cái)則需要以儲(chǔ)蓄或者是低成本投資為主。同時(shí)，所投入的資金應(yīng)該選擇容易變現(xiàn)的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業(yè)都處在快速成長(zhǎng)的時(shí)期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現(xiàn)在消費(fèi)非常沖動(dòng)，以及家庭中的禮尚往來(lái)。因此，在家庭的這個(gè)階段中的理財(cái)所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動(dòng)性高的特點(diǎn)。同時(shí)，一般家庭在這個(gè)階段中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，適合做一些大型的投資。

第三階段：家庭的成長(zhǎng)期。由于在家庭的成長(zhǎng)期中，人們的事業(yè)正好處于成熟期，個(gè)體的收入呈現(xiàn)出大幅度增加的趨勢(shì)，家庭的財(cái)富也不斷豐富。但是，家庭的消費(fèi)支出也逐步增多，如父母的贍養(yǎng)、子女的教育費(fèi)用等，甚至還會(huì)考慮換房或者換車。因此，針對(duì)家庭在這個(gè)階段中的收入應(yīng)該大于支出，稍有結(jié)余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)，盡量給家庭買一些保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業(yè)鼎盛的階段，家庭的個(gè)體收入基本上達(dá)到了頂峰階段。其中，這個(gè)階段的家庭經(jīng)濟(jì)支出一般在父母的贍養(yǎng)方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個(gè)階段方面可盡量采取穩(wěn)健型的理財(cái)方式，如債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，且可以為養(yǎng)老做好定期儲(chǔ)備。

4.記好賬，做好家庭理財(cái)預(yù)算

家庭理財(cái)是一門非常有藝術(shù)的學(xué)問(wèn)。在家庭理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)過(guò)程中，記賬是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。所謂記賬就是將每天購(gòu)買東西所花費(fèi)的錢一一的記錄下來(lái)，通過(guò)記賬的方式讓整個(gè)家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

以家庭資金的流入來(lái)講，每個(gè)家庭在每一個(gè)月所領(lǐng)取的薪酬資金都應(yīng)該是固定的，所以在業(yè)務(wù)性質(zhì)方面便可以通過(guò)估算平均收入的方式來(lái)統(tǒng)籌計(jì)算每一個(gè)月可能獲得的經(jīng)濟(jì)收入情況。當(dāng)每一個(gè)月的經(jīng)濟(jì)收入高于平均經(jīng)濟(jì)收入的時(shí)候，則可以暫時(shí)將多出來(lái)的錢存放起來(lái)；如果業(yè)績(jī)收入不好的時(shí)候便需要采取彌補(bǔ)的方法，減少經(jīng)濟(jì)支出。其中，計(jì)算整個(gè)家庭中每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入是家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)的第一步。

在整個(gè)家庭中，經(jīng)濟(jì)收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎(jiǎng)金收入和投資收入。針對(duì)這部分收入可不納入到固定的收入范圍內(nèi)，最好通過(guò)設(shè)立獨(dú)立的基金進(jìn)行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計(jì)支出部門，如每個(gè)月的飲食費(fèi)用、學(xué)費(fèi)、交通費(fèi)用和娛樂費(fèi)用和水電費(fèi)用等，這樣通過(guò)將預(yù)算支出的費(fèi)用記錄下來(lái)，并計(jì)算在扣除開支之后的家庭結(jié)余。這樣如果剩得少，則可以購(gòu)買一些收益的商品進(jìn)行存放。

當(dāng)然，在每個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支出也很可能會(huì)出現(xiàn)短缺的現(xiàn)象，所以這便需要通過(guò)記賬來(lái)進(jìn)行控制。其中，可通過(guò)合理的控制飲食花費(fèi)來(lái)降低家庭的經(jīng)濟(jì)支出，或者是從下個(gè)月的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)存額中進(jìn)行透支，避免產(chǎn)生過(guò)多的收入花費(fèi)。這樣在購(gòu)買一些價(jià)格較貴的商品的時(shí)候，可以采取攤提的方式來(lái)進(jìn)行購(gòu)買，但是在攤提的時(shí)間段中不能夠允許自己再有其他的經(jīng)濟(jì)花費(fèi)。

三、實(shí)施計(jì)劃

完美的理財(cái)實(shí)施計(jì)劃并沒有任何意義，所以想要進(jìn)行科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃，便需要在長(zhǎng)時(shí)間的堅(jiān)持中達(dá)到良好的家庭理財(cái)目標(biāo)。其中，在家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)方案的實(shí)施過(guò)程中，需要嚴(yán)格按照所制定的設(shè)計(jì)方案進(jìn)行實(shí)施，避免家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)方案成為擺設(shè)。同時(shí)，還應(yīng)該避免出現(xiàn)生搬硬套的情況，而是應(yīng)該根據(jù)家庭的實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃方案，不斷的進(jìn)行理財(cái)反思和總結(jié)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己在理財(cái)過(guò)程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問(wèn)題時(shí)能夠采取正確的理財(cái)方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財(cái)方面的投資失誤，提升家庭的經(jīng)濟(jì)收益。

四、結(jié)論

第5篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：職高學(xué)生；理財(cái)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

【中圖分類號(hào)】G712【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1004－2377（2016）07－0227－02

現(xiàn)在的孩子手頭零花錢很多，由于沒有正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念，盲目高消費(fèi)，比如買高檔名牌鞋，買網(wǎng)絡(luò)游戲裝備，買名牌手機(jī)等，浪費(fèi)的全是父母的血汗錢。作為財(cái)經(jīng)專業(yè)教師，我每帶一屆學(xué)生，都要在自己的教學(xué)班開展理財(cái)教育，糾正學(xué)生在理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，引導(dǎo)學(xué)生合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

1矯正學(xué)生在理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)誤區(qū)

高一開學(xué)之初，跟學(xué)生談理財(cái)，他們會(huì)感覺這是大人們?cè)摽紤]的事情，與自己無(wú)關(guān)?；蛘哂型瑢W(xué)有這樣那樣的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)：

1．1“我們學(xué)生沒有多余的錢，理財(cái)是有錢人的事。”我告訴學(xué)生：其實(shí)理財(cái)并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規(guī)劃，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣：愛惜錢，節(jié)省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會(huì)逐漸增值。

1．2“我們學(xué)生主要的任務(wù)是學(xué)習(xí)，哪有時(shí)間去理財(cái)？”我告訴學(xué)生：財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生就是和錢打交道，我們不能光學(xué)習(xí)專業(yè)理論，還應(yīng)將財(cái)經(jīng)專業(yè)的知識(shí)運(yùn)用到自己的生活實(shí)踐中，讓所學(xué)的專業(yè)為己所用。只有先學(xué)會(huì)管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會(huì)的錢。

1．3“理財(cái)不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰(shuí)還敢買呀？”我告訴學(xué)生：理財(cái)不只是可以買股票、買基金，當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品很多，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的實(shí)際情況制定理財(cái)方案。當(dāng)然，在校學(xué)生最好不要參與投資有較大風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

1．4“理財(cái)是男人的事情，我們女的只管花錢?！蔽腋嬖V學(xué)生：理財(cái)面前人人平等。尤其是女生，將來(lái)大部分人都要掌管家庭的財(cái)政大權(quán)，如何持家，如何消費(fèi)，如何讓財(cái)富增值，是大有學(xué)問(wèn)的。

2幫助學(xué)生合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

2．1樹立終身理財(cái)?shù)挠^念：學(xué)會(huì)理財(cái)不是學(xué)生畢業(yè)上班后才考慮事情，是要從小培養(yǎng)并伴隨人的一生的。常言道“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，那些從小就會(huì)攢錢、會(huì)花錢的人，長(zhǎng)大在家庭的理財(cái)和投資方面也能規(guī)劃得很好。職高學(xué)生在校期間必須樹立理財(cái)意識(shí)，這對(duì)他們將來(lái)進(jìn)入社會(huì)，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養(yǎng)學(xué)生良好的節(jié)約習(xí)慣：“富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債?！焙芏喔蝗酥阅軌蚋黄饋?lái)，與他們尊重錢、會(huì)節(jié)儉的良好習(xí)慣分不開。富人越有錢越摳，而沒有錢的人往往“窮大方”。因?yàn)楦蝗酥厘X來(lái)之不易。我們同學(xué)在消費(fèi)方面也應(yīng)崇尚節(jié)儉，比如買東西時(shí)盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網(wǎng)上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實(shí)體店購(gòu)買就可以免去快遞費(fèi)。作為學(xué)生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學(xué)習(xí)方面，或者可以把存的錢交給父母。或者這段時(shí)間手頭有零花錢，就可以暫時(shí)不向父母要生活費(fèi)了。平時(shí)可以養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，一段時(shí)間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開支。

2．3制定合理的理財(cái)規(guī)劃：職高學(xué)生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費(fèi)和零花錢有限。當(dāng)然，也有一些學(xué)生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢?，F(xiàn)在每個(gè)家庭的孩子都少了，過(guò)年時(shí)的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒有合理的規(guī)劃，胡亂消費(fèi)了，實(shí)在是太可惜。所以，必須引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行合理的規(guī)劃。目前的理財(cái)產(chǎn)品很豐富。學(xué)生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯(lián)網(wǎng)金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財(cái)通、現(xiàn)金寶等，門檻低、存取方便、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學(xué)生把余錢投資到此類理財(cái)產(chǎn)品，讓有限零錢實(shí)現(xiàn)快速的增值。還可以選擇國(guó)債或基金定投等。

2．4指導(dǎo)學(xué)生選擇適合自己的理財(cái)策略：根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受力，投資喜好，收益預(yù)期等，可以指導(dǎo)學(xué)生制定靈活多樣的理財(cái)策略。（1）根據(jù)學(xué)生的性格特征及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹(jǐn)慎的學(xué)生，建議定期存款，利息低但安全放心；個(gè)性開朗，喜歡激進(jìn)冒險(xiǎn)的學(xué)生，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力較強(qiáng)，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個(gè)人的投資喜好不同。有學(xué)生對(duì)貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學(xué)喜歡保險(xiǎn)類產(chǎn)品，保險(xiǎn)一般分保障類和分紅類，學(xué)生可以自由選擇。有些學(xué)生對(duì)外匯感興趣，可以嘗試去炒點(diǎn)兒外匯。（3）對(duì)投資的預(yù)期，有的學(xué)生追求保本，那利潤(rùn)就很低；有的學(xué)生想追求高回報(bào)，那就要提醒他們提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。由于學(xué)生的本錢有限，投資的收益也有限。但學(xué)生參與理財(cái)活動(dòng)，除了實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，更為重要的是引導(dǎo)財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生學(xué)以致用，在實(shí)踐中更好地理解財(cái)經(jīng)知識(shí)理論，并養(yǎng)成節(jié)約用錢、合理理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣。

3提高學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎?！边@是要時(shí)刻提醒學(xué)生的一句話。提高學(xué)生的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，就要讓學(xué)生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風(fēng)。比如網(wǎng)絡(luò)金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風(fēng)險(xiǎn)很大，目前全國(guó)有很多家公司跑路，投資者血本無(wú)歸。所以不建議學(xué)生投資新興的網(wǎng)絡(luò)金融。作為財(cái)經(jīng)學(xué)生，要發(fā)揮自己財(cái)經(jīng)專業(yè)的優(yōu)勢(shì)，向家人朋友普及理財(cái)知識(shí)，幫助他們做好理財(cái)規(guī)劃，尤其要提高投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

參考文獻(xiàn)

第6篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

懂得賺錢的中產(chǎn)一族未必是一個(gè)成功的“理財(cái)師”。更糟糕的是，天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，一旦發(fā)生人生意外，尤其是擔(dān)負(fù)著家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的頂梁柱發(fā)生意外，整個(gè)家庭的正常生活就會(huì)受到嚴(yán)重影響。

中產(chǎn)一族的困境，集中體現(xiàn)在人生保障和穩(wěn)健理財(cái)這兩方面的需求問(wèn)題上。面對(duì)這一需求，新華保險(xiǎn)為中產(chǎn)人士定制了一項(xiàng)“榮耀人生”健康理財(cái)保障計(jì)劃，該計(jì)劃包括“榮耀人生”兩全保險(xiǎn)（分紅型）和“附加08定期重大疾病保險(xiǎn)”，使中產(chǎn)人士享受風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，更以專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)致力于保證資金的穩(wěn)健增值，可以說(shuō)是一舉兩得的好事。

穩(wěn)定性高

當(dāng)前，為緩解通脹及生活壓力，許多消費(fèi)者容易傾向于看重高風(fēng)險(xiǎn)的短期投資，并容易忽視保險(xiǎn)這一家庭理財(cái)?shù)幕?，而這種短期投資行為不利于中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃以及保值增值抗通脹的理財(cái)需求。

從現(xiàn)在的投資環(huán)境看，股票市場(chǎng)是受通脹影響較大的投資市場(chǎng)，且歷來(lái)有“通脹無(wú)牛市”的論斷，很多中產(chǎn)的股票資產(chǎn)大幅縮水。樓市的財(cái)富縮水雖不如股市直觀，但一旦房?jī)r(jià)市值低于銀行房貸，導(dǎo)致住房成為負(fù)資產(chǎn)，也會(huì)給投資者帶來(lái)很大的沖擊?；鸲ㄍ队捎谌狈茖W(xué)的選擇，盲目投資讓一部分中產(chǎn)基民處于虧損狀態(tài)。黃金、白銀等貴金屬雖有保值增值作用，但最近漲幅已處于歷史高位，目前不適合作為應(yīng)對(duì)通脹的舉措。保險(xiǎn)產(chǎn)品恰恰是通過(guò)中長(zhǎng)期投資保證穩(wěn)定收益，從而有效緩解通脹壓力，其安全穩(wěn)健的特點(diǎn)是中產(chǎn)一族投資理財(cái)不可或缺的要素。

目前保險(xiǎn)業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，業(yè)績(jī)優(yōu)秀的公司更高。市場(chǎng)人士認(rèn)為，加息后保險(xiǎn)公司在銀行大量協(xié)議存款的收益會(huì)增加，債券等其他投資項(xiàng)目收益也會(huì)提高，達(dá)到合理應(yīng)對(duì)通脹。

以新華“榮耀人生”兩全保險(xiǎn)（分紅型）為例，該產(chǎn)品以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行紅利分配，保額通過(guò)年度紅利的復(fù)利累積不斷增長(zhǎng)，客戶的保險(xiǎn)利益也隨之不斷增值，更能體現(xiàn)資金時(shí)間價(jià)值的累積作用，滿足中產(chǎn)階層合理應(yīng)對(duì)通脹的理財(cái)目標(biāo)。

積累財(cái)富

第7篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

目前，許多財(cái)經(jīng)類高校近年推出了理財(cái)課程，以使大學(xué)生能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以及獲取一些理財(cái)知識(shí)。深入探討如何合理改革理財(cái)課程，不僅有利于提高大學(xué)生的財(cái)商和理財(cái)水平，而且還有利于對(duì)理財(cái)課程完善。

一、學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.就業(yè)市場(chǎng)的需要

就社會(huì)需求來(lái)看，人們手中財(cái)富的增加使得市場(chǎng)上對(duì)理財(cái)服務(wù)的需求增長(zhǎng)較快；同時(shí)，由于我國(guó)居民的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來(lái)做出科學(xué)合理的財(cái)務(wù)安排。從事理財(cái)服務(wù)的前景非常廣闊，這不失為一個(gè)很好的就業(yè)途徑。

2.金融專業(yè)人才培養(yǎng)的要求

理財(cái)規(guī)劃通過(guò)各類銀行和非銀行類理財(cái)產(chǎn)品的理論學(xué)習(xí)、情景模擬等學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)以及當(dāng)前市場(chǎng)狀況。具有專業(yè)理財(cái)素質(zhì)的人才不僅要求會(huì)具有與客戶良好的溝通技能，還要能根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)狀況按身訂制具有良好業(yè)務(wù)操作流程的理財(cái)規(guī)劃。此外，理財(cái)課程教學(xué)要培養(yǎng)學(xué)生具有較好的人際溝通能力、良好的職業(yè)道德，這樣，就為以后成為一名合格理財(cái)服務(wù)人員奠定理論功底和實(shí)踐基礎(chǔ)。

3.拓展學(xué)生的知識(shí)面

理財(cái)課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的課程。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大學(xué)生手中的可支配收入也越來(lái)越多，很多還有余錢進(jìn)行理財(cái)和投資。但是，大多數(shù)大學(xué)生并不能正確認(rèn)識(shí)和理解理財(cái)知識(shí)，投資渠道還非常狹窄，理財(cái)規(guī)劃也很混亂，所以，理財(cái)課程的開設(shè)會(huì)為拓展學(xué)生們?cè)诶碡?cái)方面的知識(shí)。

二、理財(cái)規(guī)劃的特色

（一）綜合性、系統(tǒng)性強(qiáng)

理財(cái)類課程涵蓋了經(jīng)濟(jì)、金融、管理、會(huì)計(jì)等諸領(lǐng)域，因此，需要學(xué)生具備一定多學(xué)科的基礎(chǔ)。而且理財(cái)課程還要將多學(xué)科的知識(shí)整合起來(lái)。例如，理財(cái)課程中的理財(cái)規(guī)劃，就包括金融投資規(guī)劃，像股票、債券、期權(quán)和基金外匯、黃金等投資工具的規(guī)劃；還包括生活規(guī)劃，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。所以，理財(cái)是一個(gè)綜合性和系統(tǒng)性很強(qiáng)的課程。

（二）專業(yè)性

理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)對(duì)象是個(gè)人或家庭，以個(gè)人或家庭的生命周期為基礎(chǔ)展開一系列財(cái)富或資金的分配，目的是“增收節(jié)流”及合理消費(fèi)，是達(dá)到家庭的財(cái)務(wù)自由的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)專業(yè)人士，即理財(cái)規(guī)劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

（三）定位市場(chǎng)需求

理財(cái)課程以金融機(jī)構(gòu)投資分析和理財(cái)咨詢、規(guī)劃等職業(yè)能力地培養(yǎng)為重點(diǎn)，學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求等。通過(guò)課堂教學(xué)與大量實(shí)訓(xùn)內(nèi)容相結(jié)合，運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)查、模擬理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)軟件使用等，培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、求索精神，使得學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)操作規(guī)范，具備利用各類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。同時(shí)融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求，注重學(xué)生理財(cái)實(shí)務(wù)操作能力的訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)理財(cái)素質(zhì)和能力，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求。

三、理財(cái)課程教學(xué)存在問(wèn)題

（一）合適的理財(cái)教材較少

從目前高校使用的理財(cái)教材來(lái)看，較為不系統(tǒng)，內(nèi)容較淺顯，有的教材以介紹為主。對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，這些知識(shí)沒有新意、難度不大，從而失去興趣；而對(duì)非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，知識(shí)點(diǎn)過(guò)多過(guò)雜，抓不住重點(diǎn)，按教材教授，學(xué)生只能了解其表層。另一點(diǎn)是教材的內(nèi)容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過(guò)來(lái)使用，沒有按照理財(cái)?shù)囊蠛蛯哟蝸?lái)規(guī)范課程，教材內(nèi)容體系不規(guī)范，影響了教學(xué)效果和學(xué)生能力的提高。

（二）課程定位并不恰當(dāng)

在很多高校中，理財(cái)課程多定位專業(yè)輔修課或選修課，作為專業(yè)課出現(xiàn)的很少。理財(cái)課程的特點(diǎn)是綜合性較強(qiáng)，需要多體會(huì)多實(shí)踐，現(xiàn)有課程安排沒有足夠的課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，所以原來(lái)的課時(shí)顯得不夠。另外，理財(cái)?shù)倪x修課的定位使部分學(xué)生對(duì)該課程不夠重視，因此，隨著對(duì)理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）重視理論教學(xué)而實(shí)踐課程不足

目前，大多高校的理財(cái)課程的課時(shí)大多32個(gè)學(xué)時(shí)或更少。有限的課時(shí)在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學(xué)，另一方面要實(shí)踐教學(xué)，怎么分配？對(duì)于很多教師來(lái)說(shuō)，過(guò)于強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)使學(xué)生知識(shí)的整合度欠缺，加之相較理論課來(lái)說(shuō)實(shí)踐課難度更高，在課時(shí)一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。

（四）教學(xué)案例淺顯

案例教學(xué)是理財(cái)課程教學(xué)中必不可少的環(huán)節(jié)。案例教學(xué)的重要作用是使枯燥的理論變得生動(dòng)明了。但是目前的教材中案例設(shè)置較為簡(jiǎn)單，往往只為某一種理財(cái)知識(shí)、某一章節(jié)準(zhǔn)備，知識(shí)的串聯(lián)不夠，將多種理財(cái)知識(shí)綜合起來(lái)的案例很少。

（五）教師經(jīng)驗(yàn)不足

根據(jù)筆者了解，各高校設(shè)置理財(cái)課程時(shí)間并不長(zhǎng)，因此，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和重視程度不夠。很多老師在某一專業(yè)具有較深造詣，但對(duì)綜合性很強(qiáng)的理財(cái)課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財(cái)務(wù)的理論知識(shí)又具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實(shí)踐。

四、理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策

（一）調(diào)整理財(cái)課程

以往理財(cái)課程的教學(xué)模式?jīng)]有重點(diǎn)，沒有核心課程。在課程改革中，應(yīng)以不同的專題為主體，以核心課輔以其他相關(guān)課程，可形成較完善的教學(xué)計(jì)劃體系，從而形成理財(cái)人才的專門培養(yǎng)方式。

以往高校理財(cái)課程多是選修課，得不到應(yīng)有的重視。應(yīng)將其納入專業(yè)主干課程，課時(shí)也相應(yīng)的延長(zhǎng)，這樣給授課教師以充分的時(shí)間講解理財(cái)知識(shí)，使經(jīng)驗(yàn)豐富的教師能憑借自己的專業(yè)技能加深學(xué)生對(duì)該過(guò)程的理解，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

（二）采用現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)手段

理財(cái)課程是一門集理論和實(shí)踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時(shí)間內(nèi)傳授給學(xué)生基本知識(shí)和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學(xué)習(xí)。應(yīng)將課程教學(xué)資料、教學(xué)課件、參考資料等均掛在網(wǎng)上，這樣，學(xué)生即可上網(wǎng)自學(xué)或復(fù)習(xí)。此外，可結(jié)合各種仿真教學(xué)軟件實(shí)訓(xùn)。理財(cái)課程實(shí)踐性較強(qiáng)，不僅要重視學(xué)生理論課，要更加重視學(xué)生動(dòng)手能力的提高。應(yīng)結(jié)合學(xué)校金融教學(xué)系統(tǒng)軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險(xiǎn)綜合實(shí)訓(xùn)、商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等仿真實(shí)訓(xùn)軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情并進(jìn)行模擬操作，鼓勵(lì)同學(xué)參與模擬理財(cái)大賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。

（三）采用情景式案例教學(xué)法

在理財(cái)課程中，應(yīng)模擬真實(shí)的銀行等金融機(jī)構(gòu)的氛圍和工作環(huán)境，這樣學(xué)生才能身臨其境，有真實(shí)的感受，不再認(rèn)為理論和實(shí)踐是分割的。促使學(xué)生主動(dòng)去分工合作，去實(shí)地調(diào)查和收集客戶資料，掌握怎樣去和客戶溝通、遇到問(wèn)題怎么解決，學(xué)會(huì)在真實(shí)的場(chǎng)景中掌握與客戶溝通的技巧，根據(jù)不同客戶的要求去設(shè)計(jì)理財(cái)方案，提出合理的理財(cái)建議，作出專業(yè)的理財(cái)分析。

大量生動(dòng)的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識(shí)與實(shí)踐之間的距離。理財(cái)課程的案例的講授和分析，能使學(xué)生對(duì)所學(xué)理論知識(shí)融會(huì)貫通；同時(shí)，案例中的一些操作技能能使學(xué)生就業(yè)后迅速勝任工作。

第8篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

理財(cái)不等同于投資，它是為人生“未雨綢繆”，是根據(jù)個(gè)人和家庭的生存發(fā)展對(duì)一生的財(cái)富進(jìn)行分配與管理。良好的理財(cái)規(guī)劃能實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，讓財(cái)富人生無(wú)后顧之憂，避免因突然變故而陷入生活危機(jī)?，F(xiàn)在高中生在理財(cái)上普遍存在三種認(rèn)識(shí)誤區(qū)：1.沒有財(cái)可以理。現(xiàn)在正在求學(xué)階段，靠父母供養(yǎng)，花錢的地方很多，存錢理財(cái)有難度，等將來(lái)上班自己賺錢了再理財(cái)。2.沒必要理財(cái)。自己知道父母掙錢不易，平時(shí)花錢懂得節(jié)約，自己雖然不會(huì)理財(cái)，但也不是“月光族”，有時(shí)還能剩出些錢，因此沒必要理財(cái)。3.會(huì)理不如會(huì)掙。許多學(xué)生認(rèn)為只要將來(lái)考個(gè)名牌大學(xué)，找份好工作，掙個(gè)高工資，不會(huì)理財(cái)也無(wú)所謂。針對(duì)這些錯(cuò)誤理財(cái)觀念，我將適度消費(fèi)、勤儉節(jié)約、艱苦樸素的觀念滲透到教學(xué)當(dāng)中，讓學(xué)生學(xué)會(huì)花錢，有計(jì)劃、有目的的花錢。同時(shí)，對(duì)學(xué)生群體當(dāng)中存在的攀比消費(fèi)、不合理消費(fèi)、借錢消費(fèi)等不良行為進(jìn)行教育。

二、保持良好的投資心態(tài)

雖然投資只是理財(cái)?shù)囊环N主要方式，但人們都希望通過(guò)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)使資產(chǎn)保值增值的目的。投資不僅需要專業(yè)的知識(shí)和技巧，還必須具備良好的投資心態(tài)。有兩種投資心態(tài)很危險(xiǎn)尤其要不得。第一，一夜暴富的投機(jī)心理，期望投資回收快收益高。利潤(rùn)永遠(yuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)成正比，高收益一定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。因此在看到預(yù)期投資收益的同時(shí)，更要理性分析，認(rèn)清其背后潛在的風(fēng)險(xiǎn)，做好止盈，切忌貪心不足期望值過(guò)高，要為自己的投資設(shè)定合理盈利目標(biāo)和止損限額，穩(wěn)步盈利；第二，盲目跟風(fēng)的從眾心理，大伙投資啥我就投資啥。投資要綜合考慮自己的家庭狀況、資產(chǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及以往投資經(jīng)驗(yàn)等，進(jìn)行有選擇的理性投資。不要一味追求熱門的投資品種，也不要輕易涉足自己不熟悉的投資項(xiàng)目。

三、牢記投資理財(cái)原則

1、量入為出原則。要對(duì)自己家庭收支情況和未來(lái)資金使用計(jì)劃進(jìn)行量化分析，量入為出，并且留有適當(dāng)余地，先預(yù)留三到六個(gè)月的家庭日常生活基金，再根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，將富余資金按比例分層次進(jìn)行投資。理財(cái)計(jì)劃因年齡、收入、個(gè)性、特長(zhǎng)愛好和專業(yè)知識(shí)不同而有很大差異，不能簡(jiǎn)單復(fù)制模仿。2、長(zhǎng)期穩(wěn)健投資原則。理財(cái)就是要讓個(gè)人資產(chǎn)跑贏通脹，提高家庭的生活品質(zhì)，因此穩(wěn)健是應(yīng)放在首位。既要看到收益，更要看到潛在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要以長(zhǎng)線投資為主，而不是短線投機(jī)。一般家庭可用于投資的資金量有限，“追漲殺跌”，頻繁換手，只能貢獻(xiàn)手續(xù)費(fèi)而不能讓個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)。長(zhǎng)期投資可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。以購(gòu)買股票為例，長(zhǎng)期持股是一種投資行為，做企業(yè)股東靠企業(yè)發(fā)展贏利。短線持股，在股票價(jià)格波動(dòng)中賺取差價(jià)牟利是投機(jī)。3、分散風(fēng)險(xiǎn)原則。不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。隨著國(guó)家金融市場(chǎng)的發(fā)展，居民可用于投資的品種越來(lái)越多，包括注意股票、債券、期貨、外匯、黃金、保險(xiǎn)、外匯、收藏、房地產(chǎn)等，同一類投資品種又可分為不同項(xiàng)目。每一種投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度都不同，要根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力靈活搭配投資組合。比如同時(shí)購(gòu)買幾個(gè)不同行業(yè)的股票，藍(lán)籌股、潛力股、熱門股組合，就可以降低風(fēng)險(xiǎn)，賺取股市上漲的平均利潤(rùn)。

四、制定科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃

第9篇：合理的理財(cái)規(guī)劃范文

――“女性巧理財(cái)，家庭更幸福”主題課堂

總體特征

群體界定　中年女性

生活特征　已經(jīng)成家立業(yè)，子女尚未成年。在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定，處于家庭成長(zhǎng)期。

投資風(fēng)格　群體特征是有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

理財(cái)特點(diǎn)　日常消費(fèi)穩(wěn)定，著手準(zhǔn)備子女教育、投資增值計(jì)劃，并希望保持合理的流動(dòng)資金，以備他用。理財(cái)意識(shí)很強(qiáng)，理財(cái)需求迫切。

理財(cái)建議

1．借助銀行理財(cái)服務(wù)，做一份家庭綜合理財(cái)規(guī)劃。

2．在家庭的基本建設(shè)階段要注意控制好負(fù)債的比例，保證家庭財(cái)務(wù)的安全性。

3．為孩子未來(lái)的教育早作準(zhǔn)備。

4．安排好保險(xiǎn)，為自己和家人建立保障。

理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人背景

個(gè)人情況　李女士，今年40歲，原任某國(guó)際知名品牌銷售經(jīng)理，現(xiàn)退養(yǎng)在家。

資產(chǎn)狀況　175萬(wàn)元人民幣存款；1萬(wàn)元美元的外匯理財(cái)產(chǎn)品，保本型，年收益率為3．8％；8500美元存銀行；9萬(wàn)元港幣存銀行；一套13年使用權(quán)的商鋪，月租金1．1萬(wàn)元；一套產(chǎn)權(quán)房，價(jià)值23～25萬(wàn)元，月租金700元；一套小房子，總價(jià)25萬(wàn)元，年底交房，分期付款，月還1400元，10年還清，月租金預(yù)計(jì)1500～1800元；一輛小車價(jià)值13萬(wàn)元。

支出狀況　每年花費(fèi)8萬(wàn)元，其中房租和房貸支出共36800元。

理財(cái)需求以錢生錢，使資產(chǎn)能夠帶來(lái)維持生活水平的收入。

理財(cái)建議

李女士已經(jīng)積累了240多萬(wàn)元的資產(chǎn)，負(fù)債只占資產(chǎn)的6．8％，凈資產(chǎn)達(dá)到了220多萬(wàn)元，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。然而經(jīng)濟(jì)發(fā)展、通貨膨脹、政策導(dǎo)向等因素，都可能使李女士的資產(chǎn)縮水，她應(yīng)盡早制定理財(cái)規(guī)劃。

1．將100萬(wàn)元人民幣存款及各種外匯資金作為創(chuàng)業(yè)資金。

2．剩余貨幣資金的安排5萬(wàn)元人民幣存入銀行作為日常生活開支的備用金；10萬(wàn)元人民幣購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金作為應(yīng)急用款；60萬(wàn)元人民幣作養(yǎng)老基金，購(gòu)買各類基金長(zhǎng)期投資。