投資理財(cái)策劃精選(九篇)

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第1篇：投資理財(cái)策劃范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人投資理財(cái)；理財(cái)工具；收益；風(fēng)險(xiǎn)；

中圖分類號(hào)：F832.48文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1674-3520（2015）-05-00-01

投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。個(gè)人投資理財(cái)是投資理財(cái)?shù)囊环N形式，是人們的一種主動(dòng)意識(shí)和行為。個(gè)人投資理財(cái)是指通過一系列有目的、有意識(shí)的規(guī)劃來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，累積財(cái)富，保障財(cái)富，使個(gè)人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。個(gè)人投資理財(cái)是以滿足個(gè)人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。個(gè)人投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生，所以要想一生富有，工作和理財(cái)是我們必須要兼顧的。談理財(cái)，就不能只停留在概念上。儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)，眾多的理財(cái)工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運(yùn)用合適的理財(cái)工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇進(jìn)行深入探討。

一、個(gè)人理財(cái)工具性質(zhì)的分類

個(gè)人理財(cái)工具可以分為：流動(dòng)性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險(xiǎn)性投資工具和保障型保險(xiǎn)工具。

（一）流動(dòng)型投資工具具有隨時(shí)可以變觀，不會(huì)損失本金，投資效益低的特點(diǎn)。主要包括：活期儲(chǔ)蓄、短期定期儲(chǔ)蓄，通知存款、短期國債等。

（二）安全性投資工具具有不會(huì)虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動(dòng)性稍差的特點(diǎn)。主要包括：中期儲(chǔ)蓄、中長期國債、債券型基金、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

（三）風(fēng)險(xiǎn)性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點(diǎn)。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財(cái)產(chǎn)品及收藏品等。

（四）保障型保險(xiǎn)工具屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，價(jià)格較低廉。保障型保險(xiǎn)主要包括：定期壽險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等。

二、個(gè)人理財(cái)工具的選擇

個(gè)人投資理財(cái)不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個(gè)人投資理財(cái)是根據(jù)個(gè)人的需求和目標(biāo)將個(gè)人的資金、財(cái)產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動(dòng)。個(gè)人投資理財(cái)工具是個(gè)人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運(yùn)用的工具及手段。個(gè)人投資理財(cái)要想取得良好的效益就必須確立一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。

（一）個(gè)人理財(cái)工具的選擇要充分考慮個(gè)人實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財(cái)目標(biāo)選擇適宜的理財(cái)工具。理財(cái)理的就是我們手里的錢，理財(cái)不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實(shí)比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個(gè)人理財(cái)敲響了警鐘。理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財(cái)方案。所以在選擇個(gè)人理財(cái)工具時(shí)，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身的財(cái)務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境與個(gè)人因素，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具。只有選擇一款適宜自身的理財(cái)工具，才能降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，使理財(cái)效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財(cái)務(wù)狀況的理財(cái)工具進(jìn)行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。

（二）個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇要注重長期效果，重視理財(cái)工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程。是一個(gè)長久的方案。我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財(cái)工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)波及到自身的財(cái)產(chǎn)安全。理財(cái)不是投機(jī)取巧，個(gè)人投資理財(cái)要注重理財(cái)工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財(cái)工具選擇的隨意性會(huì)令個(gè)人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，分析自身?xiàng)l件和狀況，更強(qiáng)調(diào)長期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。

（三）個(gè)人投資理財(cái)要以分散風(fēng)險(xiǎn)為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個(gè)人投資理財(cái)不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財(cái)多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險(xiǎn)都是多元化的，這樣可以讓個(gè)人追逐更高收益。個(gè)人投資理財(cái)工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個(gè)人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資，可以使個(gè)人投資理財(cái)方向及時(shí)的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)。例如，如果將個(gè)人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺(tái)新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)等因素就會(huì)導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個(gè)人投資勢必受到影響。個(gè)人投資理財(cái)可以將個(gè)人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

第2篇：投資理財(cái)策劃范文

提要：近年來,投資理財(cái)專業(yè)在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來。如何借鑒國外發(fā)達(dá)國家職業(yè)教育的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本專業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實(shí)踐，是值得我們研究的一項(xiàng)重要課題。

一直以來，我們不斷對(duì)投資理財(cái)專業(yè)的教學(xué)進(jìn)行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融領(lǐng)域的不斷開放與深化，企業(yè)、各金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)、個(gè)人甚至是政府機(jī)關(guān)都越來越看重投資與理財(cái)，對(duì)這方面職業(yè)人才的需求有增無減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財(cái)專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來的。

一、高職投資理財(cái)專業(yè)教育中存在的問題

（一）課程設(shè)置范圍廣，學(xué)生學(xué)得比較淺，實(shí)踐動(dòng)手能力弱。投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生需要了解和掌握的知識(shí)比較多，所以開設(shè)的課程范圍很廣，金融學(xué)和投資學(xué)是其學(xué)科體系的主體，銀行、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)財(cái)務(wù)這四個(gè)方向的專業(yè)知識(shí)是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場營銷、公司經(jīng)營等相關(guān)知識(shí)也必不可少。要學(xué)通如此多領(lǐng)域的知識(shí)和內(nèi)容，除了需要時(shí)間，還需要豐富的師資和學(xué)校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學(xué)校而言，師資和學(xué)校的設(shè)施是有限的，其結(jié)果往往是學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)了三四十門課程，但對(duì)課程的理解都停留在簡單的印象當(dāng)中，不可能對(duì)某個(gè)領(lǐng)域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進(jìn)行實(shí)踐，教學(xué)難度很大，除了證券，其他領(lǐng)域的實(shí)踐教學(xué)由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領(lǐng)，給學(xué)生就業(yè)造成障礙。目前，國內(nèi)多數(shù)高校投資理財(cái)專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進(jìn)入很多行業(yè)和工作崗位，但實(shí)際上由于沒有具體職業(yè)定位的引領(lǐng)，學(xué)習(xí)目的性不明確，就業(yè)選擇就會(huì)變得盲目。雖有個(gè)別學(xué)校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險(xiǎn)專業(yè)、證券投資專業(yè)、國際金融專業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對(duì)某一個(gè)金融領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)有較深了解，但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。

（三）學(xué)校缺乏與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)有效溝通合作的平臺(tái)，學(xué)生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學(xué)校與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)走向合作辦學(xué)是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過學(xué)生的實(shí)踐，能夠較快地積累經(jīng)驗(yàn)和提升技能，使學(xué)生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識(shí)。但是，現(xiàn)實(shí)中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個(gè)過程當(dāng)中明顯占據(jù)著主動(dòng)，使學(xué)校和學(xué)生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財(cái)專業(yè)來看，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)給予真正有效的幫助不多，學(xué)生與從業(yè)的理財(cái)師、金融分析師、投資顧問、資產(chǎn)評(píng)估師、財(cái)務(wù)總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺(tái)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。

（四）忽視對(duì)職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學(xué)校的教學(xué)過度偏重于專業(yè)知識(shí)的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學(xué)生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團(tuán)隊(duì)合作和創(chuàng)新意識(shí)等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

二、借鑒國外發(fā)達(dá)國家的職業(yè)化教育

（一）美國的職業(yè)教育：社區(qū)學(xué)院。美國的社區(qū)學(xué)院在美國教育史上被認(rèn)為是一次偉大的革新，它對(duì)美國的教育及其經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學(xué)院有兩種基本形式：一是初級(jí)學(xué)院，學(xué)學(xué)本科一二年級(jí)的課程，畢業(yè)后授予準(zhǔn)學(xué)士學(xué)位，可直接轉(zhuǎn)入本科院校三年級(jí)學(xué)習(xí)，也可經(jīng)職業(yè)培訓(xùn)去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術(shù)教育，這是社區(qū)學(xué)院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學(xué)習(xí)合格者可取得各種職業(yè)資格證書。社區(qū)學(xué)院職業(yè)教育的教學(xué)、服務(wù)及其他各項(xiàng)工作都明確地以社區(qū)為中心，關(guān)心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟(jì)。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設(shè)置以社區(qū)的近期、長遠(yuǎn)需要及當(dāng)?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學(xué)生，沒有入學(xué)考試，沒有學(xué)歷限制，也沒有學(xué)習(xí)年限規(guī)定，交費(fèi)即能入學(xué)，合格方可畢業(yè)。

（二）英國的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學(xué)歷教育并行。英國是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達(dá)的國家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國家之一。當(dāng)前，英國的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)里進(jìn)行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術(shù)學(xué)院來完成；職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進(jìn)行。英國的職業(yè)教育有兩個(gè)最明顯的特色：一是注重對(duì)職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國家職業(yè)資格制度，以此促進(jìn)職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業(yè)資格等級(jí)與普通教育學(xué)位的相關(guān)地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級(jí)對(duì)應(yīng)關(guān)系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學(xué)員在達(dá)到三級(jí)后可直升大學(xué)。

（三）德國的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業(yè)教育地位最高，在整個(gè)教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運(yùn)行機(jī)制，其中70%的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學(xué)生在企業(yè)接受實(shí)踐技能培訓(xùn)和在學(xué)校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合的職業(yè)教育形式。它不同于學(xué)校制形式，可以稱為部分學(xué)校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓(xùn)的學(xué)生，自己可通過勞動(dòng)局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓(xùn)合同，得到一個(gè)培訓(xùn)位置，然后再到相關(guān)的職業(yè)學(xué)院登記取得理論學(xué)習(xí)資格。這樣，他就成為一個(gè)雙元制職業(yè)教育模式下的學(xué)生。他具備雙重身份：在學(xué)校是學(xué)生，在企業(yè)是學(xué)徒工；他有兩個(gè)學(xué)習(xí)受訓(xùn)地點(diǎn)：培訓(xùn)企業(yè)和職業(yè)學(xué)院。

三、對(duì)現(xiàn)階段投資理財(cái)專業(yè)職業(yè)化教育的理解

洞悉投資理財(cái)專業(yè)教育諸多問題的背后，再對(duì)比于發(fā)達(dá)國家職業(yè)教育先進(jìn)的理念和經(jīng)驗(yàn)，我們不難發(fā)現(xiàn)其問題的根源：我國的高等職業(yè)教育并沒有職業(yè)化。

職業(yè)化教育是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是通過多種可利用的教育方式來培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)意識(shí)、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質(zhì)，最終使教育者具有較高的行業(yè)競爭能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結(jié)合投資理財(cái)專業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，我們認(rèn)為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應(yīng)再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴(kuò)張，而是提高辦學(xué)質(zhì)量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標(biāo)準(zhǔn)和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術(shù)教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財(cái)師和金融分析師；參與主體不應(yīng)只是學(xué)校的老師和學(xué)生，更應(yīng)該讓企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、家庭甚至政府參與進(jìn)來；學(xué)習(xí)過程中也不僅僅是學(xué)習(xí)知識(shí)和營銷產(chǎn)品，也要善于自我學(xué)習(xí)和自我營銷；投資理財(cái)除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)?？偠灾?，職業(yè)化教育是人才標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。

四、投資理財(cái)專業(yè)職業(yè)化教育探索

第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個(gè)工作過程的系統(tǒng)化和一體化，使學(xué)生對(duì)職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實(shí)用與職業(yè)關(guān)系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項(xiàng)目投資、資產(chǎn)評(píng)估、交易心理學(xué)、行為金融學(xué)等一些課程，將技能考證培訓(xùn)列入職業(yè)化教育的重點(diǎn)。這些職業(yè)資格有國家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）、中國注冊(cè)金融分析師（CRFA）、特許財(cái)務(wù)策劃師（FChFP）、特許理財(cái)顧問師（ChFC）、特許人壽理財(cái)師（CLU）等。

第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學(xué)向帶領(lǐng)、引導(dǎo)、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關(guān)鍵。同時(shí)，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請(qǐng)執(zhí)業(yè)理財(cái)師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財(cái)俱樂部，成員實(shí)行會(huì)員制，為學(xué)生、教師、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)、理財(cái)師、金融分析師、財(cái)務(wù)策劃師、社會(huì)公眾搭建溝通交流平臺(tái)，拓寬學(xué)生的知識(shí)面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。

第五，以學(xué)校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟(jì)學(xué)教授和行業(yè)知名理財(cái)師為顧問和首席理財(cái)分析師，成立投資理財(cái)咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運(yùn)作，在校內(nèi)給學(xué)生提供一個(gè)實(shí)踐的場所，如果能夠運(yùn)營成功，很多問題都可以迎刃而解。

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第3篇：投資理財(cái)策劃范文

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)在近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，電子商務(wù)的發(fā)展而興起。現(xiàn)在不少的商業(yè)銀行，金融公司也推出了網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)。對(duì)于大學(xué)生投資者來說，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)方便，快捷，安全且易操作。并且網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)男畔?yōu)勢也能服務(wù)于大學(xué)生。作為未來經(jīng)濟(jì)的主要參與者和消費(fèi)群體，大學(xué)生不可能一直都處于伸手向家里要錢的狀態(tài)，總得學(xué)會(huì)靠自己維持生計(jì)。雖說在大學(xué)期間經(jīng)濟(jì)來源基本靠父母，可是培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)挠^念卻越早越好，這對(duì)于以后就業(yè)和生活都是有裨益的。

2網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)構(gòu)建的必要性與可行性

構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)相比于傳統(tǒng)的投資公司，金融公司而言，第一，成本上的優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)節(jié)省了大量的運(yùn)營成本，使服務(wù)供應(yīng)商能夠不斷地提高服務(wù)質(zhì)量和降低服務(wù)費(fèi)用，最終使投資者受惠。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)首先節(jié)省的是設(shè)立龐大經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的費(fèi)用；其次大幅度節(jié)省了通信費(fèi)用；另外，簡化工作流程。第三，效率和質(zhì)量優(yōu)勢，在金融市場上，效率就是金錢。而理財(cái)活動(dòng)要耗費(fèi)投資者的時(shí)間、金錢和精力去搜集信息、研究市場行情、研究投資工具、作投資決策等。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)倪\(yùn)用可以節(jié)省投資者每一步驟的投入，提高理財(cái)?shù)男?。在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的可行性上，近年來電子商務(wù)的快速發(fā)展讓我們看到了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)巨大的潛力和優(yōu)勢。淘寶網(wǎng)近幾年的巨大的成功以及騰訊公司推出的各種服務(wù)讓我們充分感受到電子商務(wù)的魅力所在，越來越多的人接受了網(wǎng)絡(luò)作為平臺(tái)的交易活動(dòng)，也對(duì)其今后的發(fā)展抱有充分的信心。因此，我們創(chuàng)建的大學(xué)生投資理財(cái)平臺(tái)也會(huì)得到更多的幫助，關(guān)注和認(rèn)可。我們還將與各高校建立合作，聘請(qǐng)各大名校的投資理財(cái)專家，為大學(xué)生排憂解難，走出投資誤區(qū)，真正的從各位大學(xué)生的利益出發(fā)。我校金融學(xué)院，經(jīng)濟(jì)學(xué)院，會(huì)計(jì)學(xué)院，計(jì)算機(jī)學(xué)院等就有許多知名教授，均可以為我們提供智力，技術(shù)上的支持。

3平臺(tái)的構(gòu)建

（一）構(gòu)建原則

安全投資，科學(xué)理財(cái)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)積累資金，全心全意為大學(xué)生服務(wù)。使我公司成為全球最受大學(xué)生信任的投資，理財(cái)公司。

（二）平臺(tái)內(nèi)容

我們的服務(wù)項(xiàng)目多樣（1）存款：存款是深受大家歡迎的投資行為，也是人們最常用的一種投資方式，與其他投資方式相比較，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活、還具有繼承性。但由于該投資回報(bào)小，許多人并不滿足其帶來的利潤，針對(duì)這一現(xiàn)象，我公司推出了利潤較高的存款。（2）投資：銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，把這些以各種方式投入到社會(huì)的生產(chǎn)過程，并取得利潤。而我們公司除了吸收大學(xué)生儲(chǔ)蓄存款之外，還鼓勵(lì)大學(xué)生向我公司投資，我公司將聘請(qǐng)資深專家出謀劃策，將集中的錢財(cái)投資到盈利較多的項(xiàng)目上，投資者將在年終得到分紅。（3）貸款：如今越來越多的大學(xué)生在為想創(chuàng)業(yè)而無資金發(fā)愁，想貸款卻沒有一家能夠讓大眾信賴的公司，因此，我公司為適應(yīng)市場需求，開展信貸業(yè)務(wù)，并以高效、快捷，急人所需，想人所想的優(yōu)質(zhì)服務(wù)為企業(yè)宗旨。及時(shí)、迅速、熱情的為客戶提供專業(yè)、全面的服務(wù)，滿足大學(xué)生的各類資金需求。

4平臺(tái)運(yùn)行機(jī)制

"大學(xué)生投資理財(cái)網(wǎng)"作為一個(gè)以全球大學(xué)生作為服務(wù)對(duì)象的新型投資理財(cái)網(wǎng)站，我們不僅將保持傳統(tǒng)的中國式運(yùn)作模式，還要推廣一些像廣告宣傳，公關(guān)策劃活動(dòng)。高質(zhì)量、低成本、高效率是我公司追求的目標(biāo)，而服務(wù)質(zhì)量始終處于重要位置。我公司在質(zhì)量管理方面雖然剛剛起步，但我們擁有先進(jìn)的管理型人才，形成了先進(jìn)的管理思路和較為完善的手段的體系。為不同的產(chǎn)品提供不同的網(wǎng)頁服務(wù);盡可能的開發(fā)自動(dòng)服務(wù)功能;目前，在現(xiàn)有的投資理財(cái)網(wǎng)公司的客戶服務(wù)中，幾乎都是人工服務(wù)。"大學(xué)生投資理財(cái)網(wǎng)"將開創(chuàng)一個(gè)進(jìn)的局面-自動(dòng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，自動(dòng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能包括：卡啟用、賬戶余額和明細(xì)查詢、積分查詢和兌換、修改密碼等。以系統(tǒng)強(qiáng)大的信息功能為輔助手段，保證人工服務(wù)快速而準(zhǔn)確，人工服務(wù)按客戶價(jià)值分為不同的組，客戶上網(wǎng)后可以轉(zhuǎn)做人工服務(wù)，根據(jù)客戶輸入的卡號(hào)和密碼，系統(tǒng)可以自動(dòng)識(shí)別產(chǎn)品的類型、客戶價(jià)值（如消費(fèi)記錄、信用記錄）是否交叉銷售商品，并自動(dòng)分配給相應(yīng)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。客服人員的桌面系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出該客戶的資料信息和賬目。

5對(duì)于完善大學(xué)生投資理財(cái)平臺(tái)的建議

第4篇：投資理財(cái)策劃范文

【關(guān)鍵詞】人民幣理財(cái)產(chǎn)品 理財(cái)規(guī)劃 商業(yè)銀行

一、理財(cái)產(chǎn)品在中國的現(xiàn)狀

在中國，理財(cái)產(chǎn)品就是指人民幣理財(cái)產(chǎn)品。目前，銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。

2012以來，隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財(cái)市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個(gè)人投資理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來主要以下方面：儲(chǔ)蓄或者說存款，這是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式；黃金，自古以來收到人們的追捧，自從中國銀行在上海推出專門針對(duì)個(gè)人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，個(gè)人理財(cái)市場對(duì)炒金更加追捧，“中國大媽”也一度讓世界刮目相看；基金，自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重；國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)；外匯，隨著人民幣升值，越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益；“P2P”即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”，這是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式，從某種程度上來說，它最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，它體現(xiàn)出“年輕、創(chuàng)新、謹(jǐn)慎、低調(diào)”的特點(diǎn)，它的普惠效應(yīng)是它區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)志，它能夠在在實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益的同時(shí)，通過平臺(tái)的搭建，快速直接地實(shí)現(xiàn)理財(cái)方對(duì)普通民眾生活或工作的幫助，彌補(bǔ)了大型融資機(jī)構(gòu)所不觸及的社會(huì)生活的各個(gè)方面留下的空白。

二、國內(nèi)外理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀的對(duì)比

在國外，個(gè)人理財(cái)稱為財(cái)務(wù)策劃，是指財(cái)務(wù)策劃師通過收集整理客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，通過傾聽客戶的希望、要求、目標(biāo)等，在律師、會(huì)計(jì)師等專家的幫助下，為顧客制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、稅金對(duì)策、繼承等方案，并協(xié)助其實(shí)施。

目前，我國的理財(cái)還僅僅局限于“如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值”。但是理財(cái)作為一種服務(wù)，在國外混業(yè)經(jīng)營模式下，它指的是商業(yè)銀行形成了集銀行、投資銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)于一體的多元化發(fā)展戰(zhàn)略，可以為客戶提供更為全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多層次的需求。從理財(cái)產(chǎn)品的種類來看，外資銀行所提供的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品面要普遍廣于國內(nèi)的商業(yè)銀行，外資銀行不僅有豐富多樣的品種，而且提供有關(guān)居家旅行、退休等多方面的便利。我國金融業(yè)一直實(shí)行分業(yè)經(jīng)營模式，我國的金融業(yè)起步較晚，同時(shí)金融業(yè)發(fā)展的環(huán)境不是很理想，“先天條件不足”和“后天營養(yǎng)不良”導(dǎo)致了我國商業(yè)銀行不能直接涉足證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)的局面，銀行只能代為銷售產(chǎn)品，而不能針對(duì)客戶的需求進(jìn)行“私人定制”，這極大地阻礙了了我國個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展，使得銀行在個(gè)人理財(cái)方面難以深入發(fā)展業(yè)務(wù)。

與國外的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，目前國內(nèi)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品更多的是形似，還沒有抓到精髓，只是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個(gè)重新的整合，而沒有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)。此外，國內(nèi)個(gè)人理財(cái)還缺乏關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)管理、遺產(chǎn)規(guī)劃等較為私人的理財(cái)服務(wù)。在國外，商業(yè)銀行在進(jìn)行市場細(xì)分時(shí)，非常注重避免內(nèi)部機(jī)構(gòu)與人人力資源的浪費(fèi)和競爭，依據(jù)業(yè)務(wù)模式、長遠(yuǎn)規(guī)模效應(yīng)和交叉營銷等標(biāo)準(zhǔn)來細(xì)分市場和客戶。而國內(nèi)商業(yè)銀行沒有市場劃分的意識(shí)，各個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品大同小異，而客戶分層僅僅以單一業(yè)務(wù)量為劃分標(biāo)準(zhǔn)，這樣一來，導(dǎo)致了市場競爭異常激烈。

在國外，商業(yè)銀行有著完整的居民信用檔案和完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，并且與其他銀行共享目標(biāo)消費(fèi)者的相關(guān)信息。同時(shí)憑借計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持，具備一流的專業(yè)評(píng)估能力。而我國，由于個(gè)人征信系統(tǒng)的缺失、缺乏配套的專業(yè)評(píng)估能力、不能建立有效的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展帶來了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、中國理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)存在的問題及建議

第5篇：投資理財(cái)策劃范文

不過，理財(cái)師的資質(zhì)和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心主辦、《卓越理財(cái)》雜志理財(cái)圈俱樂部共同協(xié)辦的“理財(cái)策劃實(shí)務(wù)操作與技巧―理財(cái)名家系列講座”中，資深理財(cái)專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財(cái)師廣受青睞:

專業(yè)資格認(rèn)證

理財(cái)師可能受閱歷、知識(shí)水平、營銷觀念等因素影響，其設(shè)計(jì)的理財(cái)方案帶有一定的局限性。一個(gè)勤奮好學(xué)的理財(cái)師往往在專業(yè)方面更加精湛。所以，當(dāng)客戶面對(duì)一位理財(cái)規(guī)劃師的時(shí)候，一般都會(huì)了解他的學(xué)歷背景以及目前個(gè)人進(jìn)修方面的情況，如他是否獲得了某項(xiàng)認(rèn)證，比如認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師（CFP）認(rèn)證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業(yè)資格證書，也就是說從事理財(cái)規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業(yè)水準(zhǔn)。據(jù)悉，中國人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊(cè)教育機(jī)構(gòu)。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富

只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一名合格的理財(cái)師應(yīng)該包括至少3年以上的個(gè)人理財(cái)相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)?？蛻粼谶x擇理財(cái)規(guī)劃師的時(shí)候有權(quán)利了解對(duì)方從事理財(cái)規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對(duì)方的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

專業(yè)能力全面

理財(cái)師應(yīng)具備依據(jù)客戶的需求，制訂與執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中的任何一個(gè)項(xiàng)目的專業(yè)能力。這意味著身為理財(cái)師，不僅應(yīng)具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還應(yīng)廣泛涉獵證券、保險(xiǎn)、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)投資知識(shí)。合格的理財(cái)師有能力分析各種儲(chǔ)蓄、投資與保險(xiǎn)的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財(cái)師告訴客戶他只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他單一項(xiàng)目，那么客戶就有權(quán)利拒絕他的服務(wù)，因?yàn)樗荒芨鶕?jù)客戶的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務(wù)。

溝通能力出色

第6篇：投資理財(cái)策劃范文

誤區(qū)一：認(rèn)為“理財(cái)=投資”

人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起，但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事，二者不能等同。

理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投資關(guān)注的是如何錢生錢的問題。

家庭理財(cái)并不是單純的投資，理財(cái)師會(huì)根據(jù)家庭的收入情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀、負(fù)債狀況等數(shù)據(jù)，在充分考慮家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，按照戶主設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助其實(shí)施，最終達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。具體為家庭理財(cái)時(shí)，理財(cái)師首先必須了解該家庭的生活目標(biāo)和真實(shí)的詳細(xì)信息（包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等）；其次對(duì)收集到的信息進(jìn)行客觀的分析，一般會(huì)重點(diǎn)分析家庭的資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及對(duì)未來家庭生活情況進(jìn)行預(yù)測，經(jīng)過嚴(yán)密的分析后，理財(cái)師會(huì)利用其專業(yè)知識(shí)為理財(cái)家庭制定理財(cái)策劃書，并幫助家庭實(shí)施計(jì)劃。在這一過程中，還需要不斷地與該家庭溝通，定期修正理財(cái)方案的內(nèi)容并進(jìn)行跟蹤服務(wù)。

因此，在追求投資收益的同時(shí)，理財(cái)更應(yīng)注重家庭的長遠(yuǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的家庭整體規(guī)劃。

誤區(qū)二：追求短期效益，不注重長期發(fā)展趨勢

很多人在投資理財(cái)?shù)倪^程中都沒有明確的目標(biāo)，看到別人投資股市賺得多，自己也會(huì)把大把的資金投入到股市中，以期獲得高收益。但在投資過程中，卻沒有明確的目標(biāo)，沒有有效地投資理財(cái)方法。這類人一般都具有嚴(yán)重的投機(jī)取巧思想，當(dāng)別人賺的時(shí)候，他們跟著賺，當(dāng)別人虧損的時(shí)候，他們就跟著虧損。為什么這樣投資不賺錢呢？其實(shí)這些人不賺錢的原因除了上述所說的具有“投機(jī)”心理之外，還樂于短線頻繁操作，近期流行什么投資產(chǎn)品就一窩蜂地投入到該產(chǎn)品中，以期“一夜暴富”，而這是投資時(shí)十分避諱的事。首先投資不能有投機(jī)心理，應(yīng)該冷靜沉著地應(yīng)對(duì)市場并認(rèn)真學(xué)習(xí)投資知識(shí)、積累投資經(jīng)驗(yàn)；其次，投資不能市場流行什么產(chǎn)品就投什么產(chǎn)品，一定要記住一句話“不熟的不做，做的都熟”；最后，一定不能抱有“一夜暴富”的心理，否則極其容易偷雞不成蝕把米，沒能一夜暴富反倒傾家蕩產(chǎn)。

家庭投資應(yīng)慎重選擇短線作戰(zhàn)，因?yàn)橐话愕亩唐诔垂苫蚱谑型顿Y都具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，家境殷實(shí)還賠得起，家境一般一旦血本無歸，則必定影響正常的家庭生活。家庭理財(cái)還是要注重長期的規(guī)劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想，謹(jǐn)慎選擇投資工具和渠道，此外，投資人還要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式。如果家里人在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息，就可以發(fā)揮家庭成員信息靈通的優(yōu)勢，選擇激進(jìn)型投資方式，從事股票、外匯買賣等。若家庭成員對(duì)經(jīng)濟(jì)了解都不多，性格又比較穩(wěn)重，則應(yīng)避開激進(jìn)型投資方式，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的國債、投資基金。對(duì)于有穩(wěn)定工作的家庭來說，根據(jù)年齡、收入狀況和預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力作一些長期的投資理財(cái)規(guī)劃，選擇一些投資產(chǎn)品合理分流存款，使之以不同形式組成家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>

誤區(qū)三：辦理很多會(huì)員卡

許多人都非常喜歡各種會(huì)員卡、打折卡，幾乎每個(gè)人的包里都能掏出一大堆卡。

在很多情況下，用卡消費(fèi)確實(shí)會(huì)省錢，但有時(shí)用卡不但不能省錢，反而適得其反。有些商家為了促銷極力推薦你辦會(huì)員卡，向你講解辦卡后可以打多少折、省多少錢。然而你不清楚的是，他們僅僅是為了促銷他們的產(chǎn)品，并不是為你省錢。你被說動(dòng)的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)促銷人員進(jìn)一步說明消費(fèi)達(dá)到一定金額后才能取得會(huì)員資格。那么這個(gè)時(shí)候，很有可能會(huì)有很多人為了辦卡而去突擊消費(fèi)，這個(gè)時(shí)候你覺得辦會(huì)員卡還是省錢的嗎？當(dāng)你辦了這張卡之后，相信你花的錢會(huì)越來越多。

誤區(qū)四：追求投資組合多元化

有一句話說得好“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，這句話說的就是理財(cái)。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不少投資者都會(huì)選擇將資金投資到不同理財(cái)產(chǎn)品或領(lǐng)域中，然而，很多投資者同時(shí)又忽視了另一個(gè)問題：投資確實(shí)需要多元化，但不能過于多元化。當(dāng)你把資金過多地分散到不同領(lǐng)域之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你沒有那么多精力去管理你的每一項(xiàng)投資了，分心乏力，最后一樣虧損。本來是降低投資風(fēng)險(xiǎn)的事情，結(jié)果還加大了投資防線。所以說投資過程中，絕對(duì)不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里，但也不能放在太多的籃子里。

誤區(qū)五：有成本陷入傾向的心理

第7篇：投資理財(cái)策劃范文

目前，中國城市家庭有了更多的可任意支配收入。越來越多的市民有了理財(cái)意識(shí)，然而，“理財(cái)”對(duì)國內(nèi)居民而言畢竟還是一個(gè)比較新的概念，其實(shí)“投資”和“理財(cái)”并不是一回事。理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投資關(guān)注的是如何獲取收益的問題。因此，理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，我們應(yīng)將理財(cái)看作是一個(gè)系統(tǒng)，通過這個(gè)系統(tǒng)和過程，使人的一生達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界，從而使自己生活無憂。

在國外，理財(cái)師的工作主要是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，在充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，按照設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助實(shí)施，以達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。具體為客戶理財(cái)時(shí)，理財(cái)師首先必須了解客戶的生活目標(biāo)和真實(shí)的詳細(xì)信息（包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等）；其次對(duì)收集到的信息進(jìn)行客觀的分析，一般會(huì)重點(diǎn)分析其資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及對(duì)未來生活情況進(jìn)行預(yù)測，經(jīng)過嚴(yán)密的分析后，理財(cái)師會(huì)利用其專業(yè)知識(shí)為客戶制定理財(cái)策劃書，并幫助客戶實(shí)施計(jì)劃。在這過程中，還需要不斷地與客戶溝通，定期修正理財(cái)方案的內(nèi)容并進(jìn)行跟蹤服務(wù)。因此，在追求投資收益的同時(shí)，理財(cái)更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。

從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為不同的階段，在每個(gè)階段中，人的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。一般而言，家庭資產(chǎn)應(yīng)有一個(gè)合理的配置。目前對(duì)國內(nèi)百姓而言，家庭資產(chǎn)主要以金融資產(chǎn)和房產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)又在存款、保險(xiǎn)、基金、債券、股票等產(chǎn)品中進(jìn)行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性不同，因此進(jìn)行理財(cái)時(shí)，根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。對(duì)投資者而言，年齡越小，風(fēng)險(xiǎn)大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點(diǎn)，但隨著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少。在國外，有種觀點(diǎn)是將財(cái)產(chǎn)四分法，主要分為不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、債券和股票。對(duì)于不同年齡，有不同的投資組合，如30歲以前，理財(cái)師一般會(huì)建議這種組合：不動(dòng)產(chǎn)占10％、現(xiàn)金占5％、債券占25％、股票占60％。

有這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優(yōu)質(zhì)的籃子中，這樣可能會(huì)使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。具體操作時(shí)，建議對(duì)于資金量較多的客戶而言，有必要資產(chǎn)分散投資來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益可能不會(huì)達(dá)到最大化。

對(duì)一個(gè)普通收入的家庭來說，家庭綜合理財(cái)包括開源和節(jié)支兩方面。對(duì)普通家庭而言，節(jié)支更為迫切。所謂節(jié)支是對(duì)各項(xiàng)家庭支出排列科學(xué)的優(yōu)先次序。家庭支出按先后順序可分為三部分。一是固定支出，二是可變支出，三是消費(fèi)支出。節(jié)支主要是節(jié)約第三部分支出，而不是壓縮合理支出。節(jié)余的錢用來理財(cái)。其實(shí)子女教育、購房和養(yǎng)老等應(yīng)從收入中固定劃出專項(xiàng)，把它當(dāng)作固定支出有規(guī)律地積攢起來。開源方面就是增加新的來源，投資理財(cái)就是主要的手段。

第8篇：投資理財(cái)策劃范文

此時(shí),這并不是一門新的學(xué)科。它主要是從傳統(tǒng)的心理學(xué)和微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)上,加上我們?nèi)粘Ｉ钪袝?huì)碰到的投資理財(cái)情況，而演化出來的一套理論。不過,最近兩三年在香港有金融機(jī)構(gòu)把這套理論帶到理財(cái)講座中,通過心理測試，在正式安排理財(cái)師跟進(jìn)客戶、進(jìn)行具體的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料收集前,可以先了解客戶的心理狀態(tài),可以做為破冰的游戲,也可無形中發(fā)掘一些客戶本身也沒有想過的問題。

不知道各位投資者有沒有碰到過這種情況,在我們持有股票的時(shí)候,股票市場漲了,我們馬上就放,但股票下跌的時(shí)候,哪怕我們已經(jīng)設(shè)好了止損點(diǎn),理智告訴我們應(yīng)該當(dāng)價(jià)格跌穿止損點(diǎn)時(shí)賣掉手上的投資,但不少人一次又一次地把止損點(diǎn)下調(diào),最后使得手上的投資套牢了。因此,個(gè)人投資者應(yīng)該在投資以前先了解本身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,不單從財(cái)務(wù)的角度考慮,也需要從心理角度考慮。要知道,有些人在財(cái)務(wù)上能承受較大的風(fēng)險(xiǎn),但心理上不能接受,反之亦然。

在了解什么是投資心理以前,讀者可以先回答下面的題目:

1.如果現(xiàn)在有一個(gè)投資,你有2/3機(jī)會(huì)會(huì)贏$100,但是有1/3的機(jī)會(huì)你會(huì)虧$200,你會(huì)不會(huì)選擇投資?

2.相似地,如果現(xiàn)在有一個(gè)投資,你有1/3機(jī)會(huì)會(huì)贏$200,但是有2/3的機(jī)會(huì)你會(huì)虧$100,你會(huì)不會(huì)選擇投資?

3.如果你前年買了一個(gè)房子,花了五十萬,去年賣掉房子,得回六十萬,今年又把相同的房子買回來,花了六十五萬,現(xiàn)在你住在這個(gè)房子里,你會(huì)覺得你現(xiàn)在是賺了,還是虧了?

4.假如現(xiàn)在有兩個(gè)房子給你選擇入住,搬進(jìn)去牽涉的成本完全一樣,但是兩個(gè)房子都有被小偷盜竊的風(fēng)險(xiǎn),房子A有50%的機(jī)會(huì)被小偷光顧,預(yù)期損失是$50,000,房子B肯定會(huì)被小偷光顧,預(yù)計(jì)損失是$30,000。假設(shè)這些損失金額都對(duì)你現(xiàn)在的財(cái)富構(gòu)不成影響，而你必須要從這兩個(gè)房子內(nèi)選一個(gè)房子入住，你會(huì)如何選擇?

以上的問題其實(shí)不存在什么標(biāo)準(zhǔn)答案,問題的重點(diǎn)在于希望通過問題觀察回答人員的神情反應(yīng)、思想過程、身體語言的顯示等,然后再聆聽回答人的答案,答案是什么不是最重要的,要緊的是為什么他/她會(huì)這樣選、背后的信念是什么、有什么東西影響到他們的選擇?

在香港,我們的做法是,通過舉辦各式各樣的研討會(huì),例如舉辦和個(gè)人生活有關(guān)的研討會(huì),如孩子營養(yǎng)、心理發(fā)展、按揭方案選擇、房子修繕設(shè)計(jì)、健康護(hù)理、白領(lǐng)理財(cái)、北上理財(cái)、海外升學(xué)介紹、女性理財(cái)、旅行策劃、準(zhǔn)車主購車須知、事業(yè)策劃等跟生活息息相關(guān)的介紹,吸引目標(biāo)客戶參加研討會(huì)。在介紹跟生活有關(guān)的點(diǎn)滴帶出客戶生活中的難題后,便開始介紹可以解決問題的理財(cái)產(chǎn)品。但是,在不少的情況下,不要說有些客戶可能對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況并不了解,甚至對(duì)本身的風(fēng)險(xiǎn)偏向、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也沒想過,以至在實(shí)際生活中客戶可能會(huì)出現(xiàn)資料不全、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和現(xiàn)有所選的投資組合不相配的情況。通過客戶臨時(shí)放下戒備的心理,在平常的心態(tài)下去回答問題，理財(cái)師可以對(duì)客戶的心理、財(cái)務(wù)、家庭背景更加了解,理論上可以為客戶制定一個(gè)更全面到位的理財(cái)方案。

從兩位理財(cái)心理的先驅(qū)者Daniel Kahneman和Amos Tversky的研究中,我們或者可以窺探學(xué)者如何把理論模型應(yīng)用在實(shí)際生活上。Daniel Kahneman和Amos Tversky是2002年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得獎(jiǎng)人,在他們的理論中引進(jìn)了S曲線的概念。從S曲線（如圖1）中我們可以看到,人們?cè)谛睦砩系玫阶銐蜇?cái)富的時(shí)候,額外財(cái)富帶來的滿足感出現(xiàn)邊際遞減效應(yīng)。假設(shè)每個(gè)人都是希望能達(dá)到滿足感極大化的情況,在持有一定的財(cái)富時(shí),人們傾向于不會(huì)因?yàn)楂@得額外的報(bào)酬而卻承擔(dān)同等的風(fēng)險(xiǎn)。反過來,當(dāng)我們?nèi)狈ω?cái)富的時(shí)候,我們便產(chǎn)生對(duì)財(cái)富越來越迫切的需求,同理,人們變得越來越不想失去手上僅有的財(cái)富,或者換過來說,希望能得到額外的財(cái)富,因?yàn)檎加蓄~外的財(cái)富所帶來的滿足感,較同比例會(huì)更多。鑒于這個(gè)道理,理財(cái)師在了解客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的能力及偏好后,可以為客戶制定相關(guān)的理財(cái)方案,并提出客戶所能接受的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較高的客戶,假設(shè)手上有足夠的財(cái)富,他們可以選擇預(yù)期回報(bào)較高但風(fēng)險(xiǎn)也較大的產(chǎn)品。反過來,如果客戶心理承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較低,或者從財(cái)務(wù)角度而言,他們也不能承受投資損失的沖擊,他們應(yīng)該選擇保本、預(yù)期回報(bào)較低但風(fēng)險(xiǎn)較容易掌握的理財(cái)產(chǎn)品。

這種概念,好比我們讓驗(yàn)光師驗(yàn)眼一樣,開始驗(yàn)光師會(huì)先用電子工具幫我們驗(yàn)眼,先大概了解我們的近視度數(shù),然后再安排專家以人手幫我們驗(yàn)眼。同樣地,在了解客戶的理財(cái)資料背景當(dāng)中,利用心理測試、問卷、口頭對(duì)話可以讓我們先取得一些客戶有關(guān)的態(tài)度,較主觀的定性資料(qualitative information),然后我們可以再安排具備經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師向客戶收集定量資料(Quantitative information)和引伸性的定性資料(inferential qualitative information),去更好地了解客戶的所需。

不過,有關(guān)理財(cái)師最好是受過一定的心理、NLP(神經(jīng)語言學(xué))、溝通技巧的培訓(xùn),而不是順應(yīng)市場趨勢而變成“突然專家”的人。作為理財(cái)策劃的專業(yè)人士,我們必須對(duì)客戶負(fù)責(zé),對(duì)我們所做的建議負(fù)責(zé),抱著這種態(tài)度才可以對(duì)仍在發(fā)展中的理財(cái)行業(yè)做出貢獻(xiàn)并令自己在客戶群中可以走的更遠(yuǎn)。

第9篇：投資理財(cái)策劃范文

歡迎廣大讀者來函,來電,親聊你們的甄富道,取錢經(jīng)。

地主:妖顏

火象星座――白羊座,獅子座、射手座

大多為冒險(xiǎn)型的人,這些人傾向追求財(cái)富的快速增長,也愿意承受比較高的投資風(fēng)險(xiǎn),一旦投入其中就會(huì)展現(xiàn)出無比的熱情。

白羊座討厭束縛,喜歡主導(dǎo)。適合自己開公司做老板,或從事投機(jī)事業(yè)或是學(xué)習(xí)金融投資方面的事。他們生意頭腦相當(dāng)好,通常都能白手起家,擁有自己的事業(yè),但要注意如果花錢沒有計(jì)劃,就算再會(huì)賺錢,也會(huì)前功盡廢。

獅子座具有開創(chuàng)力,在創(chuàng)業(yè)或投資上都有自己的一套。獅子座想累積一筆錢,最好謹(jǐn)慎投資,多參考別人的經(jīng)驗(yàn),將自己的個(gè)人能力變成賺錢本事!

射手座行動(dòng)力很強(qiáng),在理財(cái)上常因沖動(dòng),而為自己帶來麻煩。在訂立理財(cái)或投資計(jì)劃時(shí),千萬不要因?yàn)橐恢毕胫鴷?huì)賺多少錢,而遺漏了各種可能遇見的狀況,而且節(jié)流還不如開源,用力地多兼幾份工或者看準(zhǔn)時(shí)機(jī)趁低吸納才是她最喜歡的事情。

土象星座――金牛座、處女座、摩羯座

大多為穩(wěn)健型的投資人,這些人投資為的是得到穩(wěn)定的報(bào)酬,因此會(huì)刻意避開高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,也是最能精打細(xì)算的一群。

金牛座對(duì)錢十分有感覺,天生有累積財(cái)富的智慧。金牛座的金錢觀是盡量省錢,以小錢一點(diǎn)一滴累積成大財(cái)。但過度保守的金錢觀可能會(huì)讓錢被通貨膨脹一點(diǎn)一滴地吃掉,要注意哦!

處女座不怕吃苦細(xì)心謹(jǐn)慎,生怕投資錯(cuò)誤而損失金錢。如果能夠放開自己,多從不同的方面去了解理財(cái)或投資的相關(guān)事項(xiàng),并先從小額投資開始嘗試,再加上自己精準(zhǔn)的觀察與判斷,會(huì)有不錯(cuò)的成果。

摩羯座絕對(duì)最有商業(yè)頭腦,幾乎少有失誤。摩羯看得出未來的走向,在別人投入之前她們就開始積極策劃。摩羯很少有冒險(xiǎn)的決定出現(xiàn),保持一定的步伐,波動(dòng)并不大,屬于穩(wěn)定成長型!適合摩羯投資是長期有發(fā)展的產(chǎn)業(yè),短期的暴利不符合摩羯穩(wěn)打穩(wěn)扎的作風(fēng)。

風(fēng)象星座――雙子座、天秤座、水瓶座

大多為積極型的人,希望能達(dá)到長期的高成長,因此會(huì)積極研究各種不同的投資工具,也很會(huì)利用投資組合來降低風(fēng)險(xiǎn)。

雙子座非常懂得如何精打細(xì)算。但有時(shí)會(huì)因?yàn)橄氲锰?而失去許多賺錢機(jī)會(huì)。如果想發(fā)財(cái),應(yīng)該利用自己優(yōu)良的人際關(guān)系,多方向朋友打聽賺錢機(jī)會(huì),也將自己的潛能運(yùn)用在兼差上,如推銷、公關(guān)等行業(yè),應(yīng)會(huì)有不錯(cuò)的進(jìn)賬。

天秤座在理財(cái)或投資上喜歡多方發(fā)展。加上天秤座想的、說的比做的多,常在損失時(shí)才會(huì)產(chǎn)生怎么跟當(dāng)初想的不一樣的情況。小妖建議天秤座不妨多從實(shí)際方面去訂立自己的理財(cái)計(jì)劃,讓風(fēng)險(xiǎn)降到最小。

水瓶座通常會(huì)三心二意,常常會(huì)花了過量的錢,而發(fā)生超支的狀況。水瓶座的另一個(gè)毛病是無法堅(jiān)持,為了避免多頭投資帶來的損失,最好選擇小額長期的投資方式比較保險(xiǎn)。

水象星座――巨蟹座、天蝎座、雙魚座

大多為保守型的人,不愿意承擔(dān)太大的投資風(fēng)險(xiǎn),所以幾乎都是以保本的策略為主,也不想花太多時(shí)間在投資上。

巨蟹座善于保護(hù)自己,對(duì)于各種投資都十分小心,謹(jǐn)慎能避免損失。但過度小心而故步自封,那就不太劃算了。巨蟹座應(yīng)該嘗試各種投資方式,磨練自己的膽量。