大學生理財規(guī)劃報告精選(九篇)

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第1篇：大學生理財規(guī)劃報告范文

美國學者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學會如何設立理財目標、認識個人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。理財教育在很多發(fā)達國家實施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學校都把理財教育納入到日常教學之中，并取得了顯著的成效。大學生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展至關重要。調查研究當今大學生理財教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應的理財教育。

一、理財教育缺乏原因分析

（一）理財教育觀念落后

主流傳統(tǒng)文化引導人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談論金錢視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴重束縛了對正當利益的追求。尤其對學生而言，讀書學習被認為是第一要務，對理財教育則重視不夠。

（二）學校教育管理引導缺乏

初等教育階段，學校、學生面臨著巨大的升學壓力，學校更看重對學生智商的培養(yǎng)，對學生的情商培養(yǎng)和財商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因導致理財教育緩慢前行。近年來，西南財經(jīng)大學、中央財經(jīng)大學、對外經(jīng)濟貿易大學等相繼在保險、金融等碩士研究生專業(yè)設置了與個人理財相關的保險、財務、稅務規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學財政金融學院、上海財經(jīng)大學、南京大學金融系等也開設了理財規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內部分高校開設了一定的理財教育的通識選修課，對學生財商的教育引導也是淺嘗輒止。

（三）家庭成長環(huán)境制約

家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關重要的作用。國內很多家長認為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔，避免了孩子成長應該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風雨的子女在紛繁復雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導致理財能力嚴重滯后。

二、加強大學生理財教育的必要性

（一）加強理財教育是素質教育的內在要求

素質教育，是促進學生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達到提高全民素質為目標的教育。培養(yǎng)大學生的理財能力是大學生適應能力和生存能力的重要內容之一，大學生理財能力的培養(yǎng)也就成為素質教育的必然要求。網(wǎng)絡雜志Engauge在2003年發(fā)表的21世紀數(shù)字化時代人們應具備的基本素養(yǎng)中，把理財素養(yǎng)作為21世紀的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟素養(yǎng)為對經(jīng)濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟事件，對經(jīng)濟形勢和公共政策變化進行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，科學合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。

（二）加強理財教育有利于培養(yǎng)大學生的財商

我國著名財商教育專家湯小明先生認為：財商是指一個人認識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。財商（FQ）、與智商（IQ）、情商（EQ）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內容：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關于財富的認知誤區(qū)。大學生理財教育通過引導學生理財實踐，養(yǎng)成良好的理財習慣，形成財富的有效積累。

（三）加強理財教育有利于培養(yǎng)學生良好的道德品質

通過理財教育，讓學生認識到付出與收獲的關系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學，學生對父母要承擔起其應該擔負的重任，更好地培養(yǎng)學生的擔當意識。同時理財教育能夠幫助學生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務、信用卡等的有效合理利用，進一步強化學生的誠信意識。擔當意識、獨立意識、責任意識和誠信意識的形成可以讓大學生終身受用。

（四）加強理財教育有利于學生更好地成長

大學生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關系，包括金錢方面的關系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創(chuàng)造自己的個人收入等等。招商銀行《2011年中國大學生財商調查報告》，該調查在全國25個城市90所高校發(fā)放了2 000份調查問卷，同時還對100位大學生進行了深度訪問。報告發(fā)現(xiàn)，當代大學生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況。《報告》執(zhí)筆描摹了四類典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”。“溫室族”比較缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進行投資理財實踐。調查數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，5.1%的大學生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認理財?shù)闹匾?，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財產(chǎn)品的大學生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學沒有給學生創(chuàng)造學習的平臺，不利于學生的成長成才成功。

三、關于大學生理財教育的建議

（一）學校應加強對大學生的理財教育

學校相關部門可以協(xié)調各個部門，通過多渠道、多途徑對大學生開展理財教育。第一，邀請理財相關領域的專家（股票、保險等）開設通識選修課程。通過該課程的學習，使廣大學生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構見習。第三，充分發(fā)揮大學社團的作用，開展以消費、理財?shù)慕逃顒?，讓大學生掌握有效的理財知識，樹立科學的消費觀念。第四，高校結合社會理財機構的師資力量到學校進行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學生學習的需求。

（二）家庭應加強大學生的理財教育

家庭是大學生生活和學習消費的主要環(huán)境，家庭對大學生的理財教育應該著重做好教育和引導。父母對孩子進行理財教育應該注意一定的方式方法，有意識地教會理財?shù)闹R。在日常生活中通過細節(jié)傳遞正確的消費和理財觀念。應該效仿猶太人關于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產(chǎn)，同時要尊重別人的財產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關于錢的最核心的理念，就是責任。因此，家長應該多與孩子溝通，在自身學習提升的基礎上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。

第2篇：大學生理財規(guī)劃報告范文

在越來越多父母望子成龍、望女成鳳的夙愿之下，送孩子留洋“鍍金”已經(jīng)成為一種時尚，眾多家長在孩子仍然在讀高中時就開始籌劃，更甚者從孩子一出生就開始準備。如今，孩子出國留學的年齡也逐漸降低，前段時間國內熱播的電視劇《小留學生》正是表現(xiàn)了現(xiàn)代留學生尤其是未成年留學生在國外的生活和求學經(jīng)歷。

好了，現(xiàn)在還是言歸正傳吧，先了解一下一些熱門留學國家的留學費用。

英國：地域差異較大

英國各學校的費用不盡相同，很多大學也提供少數(shù)獎學金以吸引成績優(yōu)異的學生。因此，學生在報名前必須仔細查詢擬修讀學校、課程的確切學費。

以公立院校的標準為例，本科及研究生課程的學費通常如下：文科類(包括商業(yè)、會計及法律)每年6200英鎊，理科類8000英鎊，臨床醫(yī)學、牙科及獸醫(yī)學15000英鎊(一英鎊約合人民幣11元)。

在英國不同的地區(qū)讀書，生活費也有差別。倫敦及英國東南部的生活費較高，而英國北部、北愛爾蘭、威爾士及蘇格蘭的生活費則較低。一般來說，每位學生應預留5000―7000英鎊(看地區(qū)而定)，以應付一年的基本生活開支，這包括住宿、電費、膳食、交通及其他必需費用。

美國：州立大學更優(yōu)惠

美國私立大學每年的學費約為25000―30000美元不等。研究生階段學費較本科階段有所增加，一些專業(yè)學院，如商學院、法學院、醫(yī)學院等學費較為昂貴，每年學費大約在28000―35000美元之間不等。

無論在哪類院校就讀，都需要支付生活費。根據(jù)學校所在地區(qū)不同，每年住房和伙食費約為6000―11000美元：書本及個人開支約為600―2800美元：雜費及保險費約為150―1000美元。這樣，每年在美國讀書的生活費大約為6750―14800美元。

私立學院和大學一般比州立的貴，大多數(shù)州立大學對在本州生活不滿一年的“非定居”學生要收取更高的費用，外國學生當然被視為“非定居”學生。每年的書籍、筆記本及其他學習用具共需支付約1000美元，買舊書可節(jié)約一些費用。有的學校不提供計算機，這一點應在擇校時先問清楚。少數(shù)學校規(guī)定學生要自己購買個人電腦，但提供價格優(yōu)惠。

關于食宿費用，孩子每年約花費3000―7500美元。有的學校收取額外的住房費，有的則預收伙食費。到美國的外國學生，第一年一般住在學生公寓或宿舍，常常是兩人或兩人以上合住一間。不過，某些設在大城市中的學院、大學及語言學校等允許學生在校外找較便宜的住房。在校外租房一般要預付至少一個月的房租，再加相當于一個月房租的“押金”。

在國外求學就不得不特別重視孩子的醫(yī)療保險費。很多學校要求外國學生入學時就買妥健康保險。美國的醫(yī)療費用極為昂貴，校方對于其家庭不在美國健康保險范圍內的外國學生安排了種強化醫(yī)療保險策略。該項至少收費500美元的保險包括看門診、醫(yī)藥、住院、外科手術、急救、X射線及其他實驗室檢查的費用。一名家庭成員的醫(yī)療保險費每月至少200美元。此類保險不包括牙醫(yī)、眼科檢查及配鏡。因此，需配眼鏡或角膜鏡的孩子最好在赴美之前辦妥。有些家庭需要家長陪讀，每一名家庭成員同行將使總費用增加約15％，或5000美元。

所有費用總數(shù)會因通貨膨脹每年上升5％左右，此外，匯率變動可能使總費用數(shù)目有10％的波動。

各校的學費以及其他教育費用均不相同，有時甚至相差很大。為了了解這方面的情沉，請認真閱讀你就讀的美國大學寄給你的簡章等介紹資料。如果仍有疑問，應該毫不猶豫地寫信給招生辦公室、留學生指導員或資助單位，向他們提出詢問。

大多數(shù)中國學生到美國自費留學時都會申請獎學金，和英國不同的是，美國的獎學金項目很多，而且發(fā)放的數(shù)額也很大，如果拿到全額獎學金，不但學費和生活費有著落，而且還有剩余的可能。

因此每年美國各高校的獎學金發(fā)放情況成為留學生關注的熱點。根據(jù)美國《時代周刊》和《新聞報道》去年美國大學獎學金競爭難易程度的調查報告，目前最難申請獎學金的專業(yè)為工商行政管理學、牙醫(yī)學、法律學、外科醫(yī)學、市場營銷學、金融學、美術與表演藝術等，而比較容易拿到獎學金的是那些基礎學科如：數(shù)學、統(tǒng)計學、普通物理學、高能物理學、基礎化學、天文學、地理學、地質工程、生理學、海洋生物學、動物學、植物學、農業(yè)科學、哲學、教育學、歐洲歷史、印第安人歷史、人類學、考古學、非洲歷史等。

加拿大：質高價廉

加拿大經(jīng)濟發(fā)達、社會穩(wěn)定、物價平穩(wěn)，在發(fā)達國家中，如美國、英國、澳大利亞等，教育質量流，費用最為低廉。

大學每學年所需要的學費因申請的學校及其所在省份的不同而有差異。一般每年需加幣約10000加元―12000加元，具體費用各大學不同，并與所選科目有關。您向所申請的大學索取資料時可獲取詳情。書本，文具費，每年200―400加元，書可買二手的，文具可從國內帶去。住宿在學校包二餐伙食，每年約需6000加元：寄住在當?shù)丶彝?，每年約需8000加元；若和他人合租房屋，則可省約2000加元。同其他國家一樣，加拿大針對留學生的醫(yī)療費也較高，留學生抵達學校后應馬上向校方(一般大學內都有負責國際學生事務的辦公室或機構)了解、辦理醫(yī)療保險手續(xù)，以免除無準備狀態(tài)下的巨額開支。日常生活費，如交通、通信、娛樂、洗衣等，一般一年約需5000加元。

澳大利亞：全額自費

大部分在澳大利亞的留學生都是全額自費生，沒有獲得獎學金。在澳大利亞留學的外國學生不能申請僅面向澳大利亞學生的學生貸款。自費留學生除須向學校繳納全部學費外，還須支付醫(yī)療保險費，生活費等。

你需要考慮是否能夠負擔到某一所院校去學習的費用。根據(jù)學校和所選學科的不同，學習費用也會有所不同。比如，理科和醫(yī)學課程提供大量的實驗和實習機會，所以要比文科課程費用高。為了獲取學生簽證，你需要提供相關的經(jīng)濟擔保證明。大多數(shù)情況下。你必須出示具備支付全部學費的經(jīng)濟能力證明。由于在澳大利亞留學對孩子本身的語言能力要求不高，所以越來越多的“小留學生”青睞這座城市。

留學澳洲的課程學費一般為(一年)：研究生1200―22000澳元，大學本科10000―16000澳元，中學9500―13000澳元，TAFE7500―10000澳元，私立商科＼?？?000―13000澳元。除此之外，沒有通過規(guī)定的語言考試的孩子每年還要上英語課程，費用為每周250―350澳元。課程學費就不同的課程有很大的區(qū)別如：讀TAFE課程，商業(yè)或其他職業(yè)訓練課程費用

約為每十周1600澳元，或每年6500澳元，專業(yè)美容每年約為5000澳元，而飛機駕駛學費每年可高達60000澳元。在大學期間，不同專業(yè)學費差距也頗大，在教室里授課的課程，如經(jīng)濟、商業(yè)和法律等每年學費7000澳元至1000澳元不等，在實驗室授課的課程如科學、工程和衣業(yè)等每年學費11000澳元至2000。澳元的課程，如經(jīng)濟、商業(yè)和法律等：而醫(yī)科的學費可達每年25000澳元?，F(xiàn)在欲去澳大利亞留學，必須預交半年學費。

單身學生在澳大利亞每年需6000澳元至10000澳元來支付日常生活開支，如食品，住房等。有家長陪同的學生則另需4600澳元作為家長的生活費。海外留學生按其簽證上規(guī)定，可以在不影響學業(yè)的情況下打工，每周最多20個小時，但假期可全天打工，學生每年的打工收入如果不超過5800澳元，則不需繳納個人收入稅。醫(yī)療保險費用自然不能忽視。

總的來說，澳大利亞留學費用為：

學費為高中10年級約7，0OO澳元／年，

11―12年級約8，000澳元／年，

大學7，000―25，000澳元／年，

MBA10，000―20，000澳元／年；

醫(yī)療保健費每年324澳元；

生活費高中一般為8，000―12，000澳元／年，

大學一般為6，000―12，000澳元／年。

以上四個國家是中國留學生最常選擇的地方，這幾個國家在經(jīng)濟發(fā)展水平、教育水平和安全程度都頗為發(fā)達，但留學費用也非?？捎^。隨著留學趨勢的大眾化，那些銀行里沒有龐大存款的家庭，也希望送孩子出國留學，那么，諸如丹麥之類的小型歐洲發(fā)達國家也成為了這些父母的首選。

挪威：經(jīng)濟之選

在挪威留學，語言學校一年生活費及學費約為8―10萬人民幣每年，職業(yè)技術學院及大學生活費約為6萬元人民幣每年(免學費)。

學生宿舍房價大約折合人民幣每月2000元左右，有15平方米，也不算很貴，最起碼是個單間，住得舒服。況且房租里還包括了水電費，24小時熱水，全年暖氣，外加獨用的衛(wèi)生間。除非是特別老的學生公寓，才會讓你和其他人公用一個衛(wèi)生司。與房價相比，超市的食品看起來貴得多，建議學生出國前，都學燒家常菜。如果堅持自己做飯的話。一個月伙食只要1000元左右，1500元就能吃得很好了。

由此可見，在英語國家中，英國的費用是最高的。同時受各國國內經(jīng)濟狀況變化、國際匯率變動的影響，各國留學費用每年也都有一定的起伏。如果您已經(jīng)為孩子選定去哪個國家留學，那么有幾個關鍵詞您就不得不了解了。

丹麥：高等教育免學費

丹麥以良好的社會福利體系而著稱，高等教育幾乎是全部免除學費的。英語授課專業(yè)也是免學費的。如果學生英語不好，則需進入英語預科學習，每年學費約4―8萬元人民幣，每年的平均生活費都在5―8萬元人民幣左右(包括住宿費、伙食費、交通費和書本費等)。這顯然比到歐美等國留學要便宜得多。

留學資金巧儲備

自2006年7月我國匯率制度改革之后，人民幣升值的空間逐步加大，人民幣越來越值錢了。加之9?11后，美元走勢一直疲軟，而近幾年歐元升值卻已直接影響到赴歐留學和旅游價格。因此關注匯率問題十分必要。

我國現(xiàn)在的人民幣匯率政策已經(jīng)不是過去單一掛鉤美元，而改為參照一攬子貨幣。這樣的匯率政策使人民幣升值預期頗高，對于出國留學的,人來說是利好消息，可以降低留學成本。因此，如果您已經(jīng)選擇好孩子將來要去的國家，那么您可以在銀行買入一定時期的相應貨幣理財產(chǎn)品來代替單純的外幣儲蓄。

這里所說得儲蓄是廣義的儲蓄包括債券、股票、基金、信托、保險等，也就是為孩子的未來作一個保障。在出國留學前準備費用的過程中，一定的投資策略和理財規(guī)劃是很有必要的，可以讓您降低成本，讓孩子順利完成學業(yè)。

留學理財?shù)牡谝还ヂ跃褪堑惋L險。為了保障孩子能夠完成學業(yè)的同時讓資金增值，您可以考慮選擇低風險且收益相對穩(wěn)定的債券基金、貨幣市場基金等作為主要的投資方式，也可以嘗試買入教育保險來確保孩子將來更好地繼續(xù)學業(yè)。但是，單純的儲蓄利率較低，又收取利息稅，投資潛力不大。

自去年開始，我國股市突破重圍，一路走高，您是否也想讓孩子的出國基金也分得這個大牛市的杯羹?然而，投資股票風險相對較高，股市千變萬化也不適合以保本為主要目標的孩子教育費直接參與，您可以在基金投資比例方面稍加入股票型基金。您需要注意的是，基金是長期投資，選擇基金就是選擇基金公司和基金經(jīng)理，所以您定不要被眼前的高凈值蒙蔽了眼睛，理性選擇，全盤考慮，長遠目標才能獲得最后的投資收益。