理財規(guī)劃的內容精選(九篇)

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第1篇：理財規(guī)劃的內容范文

一、國內壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務的興起背景

（一）需求方：客戶理財需求日益增長

麥肯錫公司曾預計，2002年中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：

1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。

2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。

3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。PA18個人理財網站專業(yè)調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務

我國保險市場競爭加劇已經成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。

此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業(yè)務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優(yōu)勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優(yōu)質的個人理財規(guī)劃服務。

（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者

雖然我國新興的保險中介機構數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。

二、國際上壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務概況

（一）CFP服務理念對壽險業(yè)的影響

研究個人理財規(guī)劃服務，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領域最權威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產品和服務相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務。

（二）亞太地區(qū)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務狀況

在亞太地區(qū)，人們習慣稱理財規(guī)劃為“財務規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務漸成規(guī)模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規(guī)劃正成為新世紀壽險業(yè)務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業(yè)務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當?shù)慕ㄗh和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務員開始運用理財規(guī)劃為客戶進行資產分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務費用，提高業(yè)務員的形象和地位。

三、壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務的內容及影響

（一）壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務的基本內容

全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規(guī)劃服務首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。

從服務內容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規(guī)劃（多方位財務規(guī)劃）。

從實施過程分析，CFP的標準執(zhí)行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。

從壽險業(yè)務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。

（二）壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務的影響

從直接的產品推銷轉變?yōu)閲@客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。

1.對壽險業(yè)的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展。可以說，個人理財規(guī)劃服務的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標志之一。

2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產品，占據(jù)市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務及其他業(yè)務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。

3.對壽險人及中介機構的影響。實施理財規(guī)劃服務，要求業(yè)務員具備較高的素質和專業(yè)水平。按照CFP的“4E”標準，實施理財規(guī)劃服務必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經驗和職業(yè)道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務，必然會推動業(yè)務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規(guī)，規(guī)定人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。

4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”

四、我國個人理財規(guī)劃服務的缺陷和發(fā)展趨勢

（一）目前國內壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務的缺陷

1.個人理財規(guī)劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規(guī)劃服務需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務員仍然可以用傳統(tǒng)的產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。

2.個人理財規(guī)劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務員進行理財規(guī)劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統(tǒng)的培訓體系和專門統(tǒng)一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務資格認證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。

3.現(xiàn)時金融產品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現(xiàn)，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。

4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內金融業(yè)分業(yè)經營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務的行業(yè)標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務的發(fā)展。

（二）國內壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務的發(fā)展趨勢

1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規(guī)的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規(guī)劃服務的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。

2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務的開展。擁有權威認證，參照4E標準培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。

第2篇：理財規(guī)劃的內容范文

關鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學方法。

家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務增長率達到 18％，而據(jù)該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務目標，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產規(guī)劃等諸多方面。

（二）實務性和專業(yè)性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現(xiàn)居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業(yè)人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產規(guī)劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業(yè)的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業(yè)的學生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫(yī)學類等其他非財經類專業(yè)學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經類專業(yè)學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業(yè)多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經類專業(yè)的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養(yǎng)。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業(yè)不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統(tǒng)計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業(yè)的學生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業(yè)務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業(yè)務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

第3篇：理財規(guī)劃的內容范文

理財顧問經常被人們譽為財務家庭醫(yī)生，他的職業(yè)追求是，取得客戶信賴并努力維持與其一生的良好關系，關注客戶一輩子的理財需求。 在客戶看來，理財顧問要有足夠的專業(yè)知識與經驗，才足以解決自己的財務問題或提出涵蓋面較廣的建議方案，資歷、經驗、證照、熱誠等都是客戶選擇理財顧問的標準，在理財顧問看來，要清楚不只是有錢沒閑的人需要規(guī)劃，那些事業(yè)心強的年輕人、家庭責任感強的中年人或面臨重大家庭變遷者也都需要規(guī)劃幫助。

通過與客戶接觸可以推銷自己的專業(yè)，同時激發(fā)客戶的興趣。建立關系的方法一般分為以下兩種：一是理財顧問在個別產品上已有客戶基礎，可以先把這種僅止于產品關系的客戶轉換為全面規(guī)劃關系的客戶，在得到舊客戶的認可后，再請舊客戶介紹新客戶；二是若沒有任何客戶基礎，則需要記住萬事開頭難，必須克服心理障礙，以廣告文宣與陌生拜訪來開展第一步。

步驟2：搜集客戶資料

客戶關系建立之后，理財顧問就要與客戶展開溝通面談，并借此搜集客戶的財務資料與問卷資料。在此階段，理財顧問的重要任務是幫助客戶編制資產負債表與現(xiàn)金流量表，并定位其理財價值觀、風險屬性與紀律屬性，與客戶一起設定合理可行的理財目標。

一般而言，搜集并保密客戶信息與分析資料是理財顧問的基本義務。首先，可以用較間接的方法來推定客戶家庭的當前狀況，同時要詢問客戶的風險偏好與理財價值觀等習性，據(jù)此量身訂做適合客戶客觀條件與主觀意愿的報告書。通常情況下客戶并不清楚如何設定合理的理財目標，理財顧問應根據(jù)家庭統(tǒng)計資料提供基本、平均與滿意3個不同水準的數(shù)據(jù)，作為客戶制定目標的參考。何時開始、需要多少資金以及將會持續(xù)支付幾年是描述目標的方式。

步驟3：評估客戶資料

評估客戶資料，就是分析和評估客戶當前的財務狀況以及達成目標的可能性。理財規(guī)劃不僅牽涉到貨幣時間價值的計算，還要兼顧不同時間現(xiàn)金流出、工作收入、投資收入與資產變現(xiàn)的現(xiàn)金流入是否能夠平衡，過程相當復雜，通常要借助一套全方位的理財規(guī)劃軟件來幫助完成。輸入客戶現(xiàn)實狀況與目標數(shù)據(jù)后，軟件會輸出儲蓄、資產、負債與保險配置的結果，再經過詳細地分析解讀，理財顧問就可以檢驗理財目標的可行性并模擬出應有的理財行動方案。

對于客戶具有特殊需求如流動性與家庭狀況改變等情況，應在軟件輸出報告后再針對個案作調整。當檢驗結果表明目前的資源無法完成所有的理財目標時，可以采取以下處理方案：先想辦法以開源或節(jié)流的方式提高儲蓄額，再考慮延長目標達成期限或調降目標額，或者放棄依重要程度排序在后的理財目標。當客戶過于保守時，應說服客戶調整投資組合，以達到稍高但合理的投資收益率目標。

步驟4：制作理財建議

在此階段，理財顧問需要制作理財規(guī)劃報告書，提出規(guī)劃方案建議，并與客戶協(xié)商面談。

理財規(guī)劃報告書的內容包括家庭財務報表編制與診斷，目標可行性的檢驗與調整，儲蓄、減債、投資、保險等行動方案建議，特殊需求重點分析等。理財顧問應根據(jù)報告書的內容與客戶進行協(xié)商面談，做到對癥下藥并提出建議。規(guī)劃結果可分兩類：一是錢太多、一輩子都花不完，則理財建議應以節(jié)稅與財產移轉計劃為重點，信托與保險是重要的運用工具；一是錢太少，退休后不夠用，此時現(xiàn)金流量規(guī)劃應堅持開源節(jié)流，則理財建議的重點應放在搭配提高投資收益率的資產運用計劃方面，此時，支出預算與基金投資是主要的運用工具。

步驟5：執(zhí)行理財方案

有規(guī)劃必定要有后續(xù)的行動方案，這樣才能落實規(guī)劃中的建議，逐步達到各項理財目標。協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的方案，內容不僅包括選擇交易對象、選擇理財產品以及理財服務人員，還包括復雜個案律師及會計師的配合。

規(guī)劃后的交易執(zhí)行應以實際需求、客戶的意愿與方便性為主要考量，避免強行銷售自家的產品而喪失客觀性。對于所建議的投資產品，必須要詳細到哪一只股票或基金；對于所建議的保險產品，也必須要詳細到買哪一家保險公司的哪一個險種，保額、保費與受益人的安排等。理財顧問對所推薦的投資產品必須有充分的了解，并對客戶履行風險告知義務。

步驟6：監(jiān)控進度并修正

理財規(guī)劃一般并不會一次到位，還需要監(jiān)控執(zhí)行進度，并根據(jù)市場環(huán)境及客戶生涯狀況的變化定期檢討修正。監(jiān)控內容包括應有儲蓄與實際儲蓄的差異、應累積資產與實際資產的差異、到期資產配置等。家庭成員與工作生涯變化，皆為監(jiān)控進度差異分析的重點，要及時根據(jù)分析結果檢討修正。

通常情況下，理財規(guī)劃至少每年修正一次，如果客戶所投資的是高風險的產品，則需要每季或每半年就調整一次。固定投資比例法是最常見的調整方式，若是因為股票收益比較高而使股票占總資產的比例超過原先設定的比例，可以賣掉部分股票，使股票市值對總資產市值的比例回到原定的水準，這是一種低買高賣的方式，使客戶的資產可以在穩(wěn)定中增長。

第4篇：理財規(guī)劃的內容范文

關鍵詞： 項目教學模式 個人理財 理財項目 理財進程 理財規(guī)劃

項目教學法起源于美國，盛行于德國，尤其適合于職業(yè)技術教育。它是指將傳統(tǒng)的學科體系中的知識內容轉化為若干個教學項目，圍繞著項目組織和展開教學，使學生直接參與項目全過程的一種教學方法。

一、基于工作需要重構教學項目

要實施好課程的項目教學，項目的選取就顯得非常重要。對個人理財課程而言，是選擇具體的理財產品來作為教學項目實施教學，還是選擇具體的理財方案實施教學，課程組進行了多次討論。鑒于我國現(xiàn)階段絕大部分的理財產品都限于金融理財，對其他的實業(yè)投資很少涉及，而居民戶一生的理財規(guī)劃絕對不只限于投資理財，最終課程組決定選取具體的理財規(guī)劃項目作為課程教學項目。

1.進行實地調查，確定可供選擇的項目活動。

項目教學法中所指的項目活動是指對現(xiàn)實生活中的某一事物（具有學習和研究價值并且是學生們感興趣的事物）進行深入的、直接的了解、觀察，從親身經歷中獲得經驗和學習的一種以學生為本的教育活動。因此，項目活動的選擇必須來源于真實的職業(yè)活動，為此本課程組進行了系列的市場調查來確定可供實施的項目活動。

（1）專業(yè)理財服務市場調研。與經濟發(fā)達國家相比，我國銀行個人理財業(yè)務剛剛起步。自1995年招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的“一卡通”以來，各金融機構都把個人理財業(yè)務的開展作為競爭優(yōu)質客戶的重要手段和新的經濟效益增長點，紛紛打造自己的理財品牌。例如工商銀行的“理財金賬戶”，招商銀行的“金葵花理財”，光大銀行的“陽光理財”，中國銀行的“中銀理財”，民生銀行的“非凡理財”，交通銀行的“得利寶”，等等。但受制于金融機構的分業(yè)經營和高素質理財人員的匱乏，目前各商業(yè)銀行的理財產品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產品的組合，同質化程度很高，并且服務的可操作性相對較差。

（2）理財需求的調研?；诠ぷ鬟^程的人才培養(yǎng)方案設計并不排斥職業(yè)能力分析，而是使二者做到有機結合。它的具體表述是：一個具備職業(yè)能力的職業(yè)人在特定的職業(yè)崗位上，通過實施一個完整的工作過程，進而完成一項具體的工作項目。為此，本課程組以具體的專項理財作為重點調查領域，選取那些個人（家庭）廣泛關注的、市場需求較大的理財項目作為備選項目活動，如居住規(guī)劃、稅務籌劃、子女教育規(guī)劃、保險保障規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。

2.選取合適的項目，進行充分準備。

首先，有目的地選擇項目，所選項目應包括教學計劃中要教的具體內容，這樣才能在完成項目的同時，保證學生掌握應學習的內容；其次是項目的完整性，項目從設計到實施到完成必須有一個完整的成品出來，作為項目的成果，使學生在完成項目后有一種成就感，這樣才能提高學生的學習興趣。在教學過程中，要做到得心應手，要求教師在課前做好大量的準備工作，如：方案設計、資料搜集、項目實施中可能出現(xiàn)的問題及如何解答等。項目的選取要以教學內容為依據(jù)，既要與書本知識緊密結合，又要有一定的想象空間，讓學生既能運用學過的知識，又能發(fā)揮創(chuàng)造力。同時項目還需有一定的難度和超前性，促使學生學習和運用新的知識、技能，解決過去從未遇到過的實際問題。

二、具體項目根據(jù)理財規(guī)劃步驟組織教學

一般來說，一個完整的理財活動過程包括如下五個步驟。

第一步，清理家庭的資產狀況，包括你目前有多少資產、多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。國際市場上，理財師的工作主要就是根據(jù)客戶的收入、資產、負債等數(shù)據(jù)，按照其設定的目標進行生活方案的設計并幫助實施?，F(xiàn)實生活中，很多人對自己的財務狀況并不清楚，過日子也不懂得精打細算，通過嘗試自己制作兩張家庭財務報表，就會對家庭的財務狀況一目了然，同時這也對普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來講，家庭理財報表通常包括收支表、資產負債表兩張表。

第二步，理清自己的理財目標。設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現(xiàn)實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什么樣的目標。比如五年內買電腦、買車，或買房，或資產達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標，需要多少金額，預計多長時間。

第三步，清楚你的風險偏好是什么樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多人把錢全部都放在股市里，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，做戰(zhàn)略性的資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

第五步，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務狀況、收入水平也在不斷變化，我們應該經常對我們的投資績效作評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現(xiàn)財務安全、資產增值和財務自由的境界。

每一個完整的理財規(guī)劃都包括以上幾個步驟，但對于具體的理財規(guī)劃而言，它們的側重點又不一樣，如稅務籌劃重在節(jié)稅技巧的合理運用，而子女教育規(guī)劃重在教育基金的籌措，因此在教學活動實施過程中，應突出對應方案的重點環(huán)節(jié)。

三、根據(jù)理財人生不同階段構建綜合理財規(guī)劃

許多理財專家都認為，理財規(guī)劃應趁早進行，從收到第一筆薪水即可開始自己的理財進程，而合理理財觀念的樹立則應該更加提前。他們把理財人生大致分為六個階段。

求學期：此時以求學、完成學業(yè)為階段目標，應多充實有關投資理財方面的知識，逐漸建立正確的消費觀念。

步入社會期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實際理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。

成家立業(yè)期：這一階段是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，投資能力較強，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就要兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

子女成長期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有贍養(yǎng)父母的責任，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式。

空巢期：這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。

退休期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，理財應采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。

理財所處的人生階段不同，家庭收入狀況不同，風險承受能力也不相同，理財?shù)闹攸c和理財?shù)膬?yōu)先順序也不一樣，因此，在作出具體人生理財規(guī)劃時，必須根據(jù)其所處的理財階段合理設計出方案，規(guī)劃好自己的人生。

四、項目教學的具體運用

打破以知識傳授為主要特征的傳統(tǒng)學科教學模式，以工作任務為中心，組織課程內容，設計合理的理財實訓項目，讓學生在完成具體項目時，構建相關理論知識，發(fā)展職業(yè)能力，具有分析實際問題、解決實際問題的職業(yè)技能。

以理財服務人員具體業(yè)務工作為線索，設計學習項目。以真實生活案例為載體設計具體活動，以任務為中心整合理論知識與實踐操作，實現(xiàn)理論實踐一體化。

以理財服務工作崗位的層次性，整理出基層理財、專業(yè)化理財、綜合化理財三大服務崗位，在針對性地構建理財推廣、理財咨詢、理財規(guī)劃三大理財服務功能模塊、八個項目、三十幾項理財活動，結合金融機構和往屆畢業(yè)生真實案例，組織課程的案例教學和項目教學。教學中發(fā)揮學生的學習主動性，以任務為引導，以案例為載體，做到教中學，學中做，教、學、做、評一體化。

參考文獻：

第5篇：理財規(guī)劃的內容范文

個人理財 實訓教學 探討 實踐

高職高?！秱€人理財實務》是為適應金融服務領域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經理、理財經理、客戶經理等崗位群對高技能人才的能力和素質要求開設，主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機構的具有現(xiàn)資理財觀念，能夠綜合運用理財知識對處于經濟社會中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。通過對海南職業(yè)技術學院金融專業(yè)學生調查了解，多數(shù)學生對理財投資期望高但對專業(yè)知識接受能力偏低，學習能動性較差，但學生的思維非?；钴S，具有分析問題和解決問題的能力，可塑性較強。

一、課程教學模式的設計思路

1.課程的整體設計思路

課程是在崗位調研及工作任務分析的基礎上進行設計，以完成金融服務領域一線崗位群的工作任務所需的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心；根據(jù)理財服務崗位群的工作內容確定教學內容；以個人理財服務崗位及理財規(guī)劃的操作流程來組織教學過程；配備理財實訓中心和證券實訓中心的軟硬件設備的金融綜合實訓室作為教學場所；以“教、學、做”為一體的教學模式以及運用任務驅動法、情境模擬法等教學方法進行具體的教學組織和實施。

2.課程實訓教學內容的設計和選取

本課程實訓教學內容主要基于職業(yè)崗位分析（如大堂經理崗位分析：熟悉銀行所有的理財產品和業(yè)務流程，具有溝通和協(xié)調的能力，具有營銷各種銀行理財產品的能力等）和具體工作過程相結合的設計理念來設計和選取，主要是針對金融服務領域一線崗位群的理財服務崗位，學生在理財?shù)墓ぷ魅蝿罩行枰邆涞闹R、素質和能力的要求，并結合高職學生的特點和要求來設計和選取，教學實施過程則是突出實踐教學對學生職業(yè)能力的構建。

二、課程實訓教學的組織和實施

1.實訓教學內容的組織

本課程實訓教學內容的組織以個人理財為主線，以個人理財規(guī)劃流程的實訓操作為導向，首先引入個人理財基礎知識的訓練，通過主要理財領域的各理財產品的操作實務，在強化包括證券、保險、銀行、房地產等理財產品認知的基礎上進行單項的理財規(guī)劃的技能訓練以及進行綜合的理財規(guī)劃的技能訓練，在實施過程中力求融“教、學、做”于一體，強調以“做中學，學中做”的模式讓學生強化基礎知識的掌握以及職業(yè)技能的提高，著重體現(xiàn)教學內容組織的模塊性和實際操作的簡單實用性。

2.實訓教學的實施

以課程教學內容中的證券產品理財規(guī)劃的“任務2.2證券交易實務”的教學為例，如何通過五步驟的學習過程來開展具體的實訓教學的。

（1）工作任務導入

①設置情境導入問題

具體做法：通過證券交易實務的案例的導入，提出問題以及學習任務。

②明確學習目標

能獨立完成證券交易的操作流程；能按交易規(guī)則完成證券交易。

③具體任務

同時，對任務進行描述，明確學習任務中應知、應懂、應會的知識和技能。

（2）任務的實施

①任務的具體分析、引導和啟發(fā)

例如進行模擬開戶時首先要懂得網上證券分析軟件的下載和使用，如何通過證券分析軟件的應用學會相關的交易知識等。

②任務實施內容

軟件下載及使用、實地證券賬戶及網上模擬賬戶的開立、選擇證券產品進行模擬交易。

③任務實施方式

小組完成，證券公司實地調查、校內金融實訓室、網絡收集等獲取相關資料和知識。

④任務實施要求

通過“做中學、學中做”的模式掌握應知、應會的知識點和操作技能。并將任務實施的過程以及結果形成文檔、PPT以及報告等形式。

（3）成果的展示

①展示實施成果

文檔、PPT或報告，每一小組選派一名代表進行展示。

②進行模擬操作

小組成員進行模擬證券賬戶的開立以及進行證券模擬交易的操作。

③提交實訓報告

提交小組以及個人的實訓報告。

（4）任務實施的歸納和總結

①設疑

學生對完成任務過程中產生以及對別的小組在演示成果中所產生的問題提出疑問，要求展示小組成員解答。

②討論

針對提出的問題進行小組和師生的討論互動，提出解決問題的方案和支持的數(shù)據(jù)和事實等論據(jù)。

③評價啟發(fā)

教師分別對小組的學習成果做評價。一是對知識目標的評價，側重評價學生自主學習的能力，是否完成了對新知識的理解、掌握、熟練應用。二是對能力目標的評價：學生的溝通能力；同學間相互協(xié)作的能力；創(chuàng)造性解決問題的能力等。側重于學生參與實踐活動的態(tài)度，解決問題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識的經驗與教訓。三是針對學習效果以及完成任務過程中的不足進行點評，通過出現(xiàn)的問題啟發(fā)和指導學生如何去發(fā)現(xiàn)問題、分析問題以及解決問題。

④歸納總結

老師根據(jù)任務完成過程的具體情況導入學習情境應掌握的專業(yè)理論知識以及該部分理論知識在實際工作過程中應用時的注意事項進行專業(yè)理論知識系統(tǒng)講授，強化專業(yè)理論知識在實際操作過程的應用。

小組將實施任務的整個過程根據(jù)所學專業(yè)知識對結果進行歸納總結形成書面的實訓報告再次進行修訂后提交。

（5）能力目標的提升

主要是對任務能力目標反復進行實際的操作訓練，強化學生的操作能力和操作水平。主要內容有：網上證券交易軟件的運用和熟練操作；強化證券模擬交易的操作；進行任務應知、應會的知識點和技能的拓展訓練，例如通過模擬交易要求學生能進行簡單的證券產品的理財規(guī)劃。

三、多種教學方法融合的“教、學、做”為一體教學模式的運用

1.任務驅動法

例如，以具體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的運作為主線，讓學生以個人顧客身份去銀行咨詢業(yè)務，以得到最直觀的對理財?shù)恼J識；經過導入任務及知識準備，教師引導學生自主地交替進行各種真實業(yè)務背景下的操作和訓練，做到學和做合一，教師配合指導、答疑、評價、測試，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規(guī)劃的基礎知識。

2.案例教學法

通過貼近生活的、生動的、系列的案例分析，提高了學生的感性認識，加深學生的理解和領會。而系列理財規(guī)劃案例的分析和練習，更使得學生對所學知識能夠融會貫通。案例教學實際上也是對項目教學法的補充。對于項目的相關知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充，使理論教學和實踐緊緊相連。

3.情景式教學法

為了讓學生在學習過程中能有置身于實際的感受，本課程所使用的金融實訓中心按金融機構客戶理財工作室的實際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財業(yè)務環(huán)境。課程實踐所用的各類實訓材料都來自金融機構，包括客戶信息分析表、客戶理財規(guī)劃表等，保證學生在學校實踐的就是其在實際工作中所面對的。通過以上方法為學生模擬出了金融機構理財崗位真實工作環(huán)境及氛圍，從而拉近了教學與實踐的距離。

如教學中我們安排的“銀行理財產品的理財”，讓學生自由組隊，設計理財產品并模擬市場將產品推介給客戶。這種教學方式促使學生主動去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維、團隊精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學生的興趣，使學生更好地融入到教學中，因而深受學生的歡迎，教學效果非常顯著。

4.角色體驗法

通過讓學生扮演不同的角色來體驗、包括讓學生扮演不同類型的客戶角色，包括讓學生扮演不同金融機構的客戶理財經理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉變?yōu)樯鷦拥恼n堂游戲，既激發(fā)了學生濃厚的興趣，又讓學生通過角色體驗加深了對知識的印象。

四、結束語

不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學質量和教學效果，這也是作為高等職業(yè)教育一線老師的職責所在。通過個人理財實訓教學的實施過程來看，學生的求知欲望、學習興趣、參與積極性、學習成就感等都促進了學生學習能動性、分析能力、溝通能力和解決實際問題能力的提高，學生綜合素質也有了明顯的提升。在教學上，通過工作任務驅動，職業(yè)能力培養(yǎng)的核心要求，以教學實踐為紐帶，運用教、學、做相結合的教學模式，將知識、方法和技能有機融合，通過學習和反復實操，不但使學生畢業(yè)時能夠適應金融機構業(yè)務崗位的職業(yè)能力要求，并且也改善傳統(tǒng)實訓教學質量和教學效果低下的問題，同時也為金融專業(yè)其他課程的實訓教學提供了可借鑒的經驗。

參考文獻：

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[2]韓健.任務驅動教學法在高職會計綜合實訓教學中的應用[J].哈爾濱職業(yè)技術學院學報，2012，（5）.

[3]衛(wèi)海英.基于工作過程和任務驅動的高職《網絡營銷》課程實踐教學分析[J].商場現(xiàn)代化，2012，5（684）.

第6篇：理財規(guī)劃的內容范文

目前，對于大多數(shù)中高收入家庭來說，咨詢一個能根據(jù)自身財務情況量身定做理財計劃的高水平理財師變得尤為重要，如今，高水平理財服務已在各大銀行越來越普遍。作為首批通過權威認證的國際金融理財師（CFP），華夏銀行濟南分行個人業(yè)務部總經理助理于靜近日接受了本刊記者采訪。

CFP――稀缺人才

目前國際金融個人理財領域中最權威、最流行的職業(yè)資格認證，當數(shù)源于美國的金融理財師資格認證――CFP（全稱Certified Financial Planner），現(xiàn)在全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)僅有不到10萬人。美國金融策劃聯(lián)合會的調查顯示，國際金融理財師是名副其實的“金領人”，成為“最受尊敬的職業(yè)”之一。

據(jù)了解，2006年11月，中國內地首批國際金融理財師誕生，首批獲認證的CFP總人數(shù)為488人，而在濟南，首批通過CFP的人員也不過才7人。于靜介紹說，雖然在發(fā)達國家，理財規(guī)劃師已經很普遍，但在我國卻還是新興行業(yè)，在國外，理財師與客戶都是“一對一”服務，一位理財師最多同時只能有幾個客戶；而在國內，一位理財師一般要有上百名客戶，目前國內注冊理財規(guī)劃師缺口至少超過100萬人，而山東省理財規(guī)劃師缺口接近10萬人，理財市場對高水平的金融理財師的需求已經越來越明顯。

選擇理財服務的標尺

目前不少銀行理財中心的賣點直指個性化服務，而作為有理財需求的客戶來說，如何選擇理財產品顯得尤為重要。

由于復雜而私人化的服務是通過一位位理財師傳達的，所以擁有國際金融理財師的數(shù)量也逐漸成為衡量銀行個人理財服務水平的重要標準之一。

“對于客戶來講，為什么會把錢委托給銀行去打理，看重的還是銀行的理財實力和水平，有值得信任的理財顧問，客戶才會放心把自己的錢委托給銀行?！币蚨?，客戶在選擇理財服務銀行的時候，可以重點考慮該銀行的理財師水平。

于靜表示，目前，國內的理財規(guī)劃師絕大多數(shù)服務于銀行、保險公司或其他金融機構，作為金融機構維護貴賓客戶的一項增值服務內容，尚沒有國際上流行的獨立于任何金融機構之外的理財師。而作為CFP，雖然服務于金融機構，但是他們更多的是投資者的“理財經紀人”，CFP更應該以投資者的利益為出發(fā)點，幫助投資者進行產品選擇和資產配置。

理財不是錢生錢

“我有20萬元，通過你們的理財服務，1年后我能賺多少錢？”于靜說，這是理財師平時聽到最多的咨詢聲音，“許多客戶認為理財就是投資，就是錢生錢，其實這是誤區(qū)，理財包括投資，但又不僅僅是投資，但是，現(xiàn)在很多人只關心后者?！?/p>

金融理財師的工作通常是通過全面分析客戶的財產狀況，然后依據(jù)客戶需要制定理財建議，或者針對客戶某個單獨問題進行理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規(guī)劃，以滿足客戶長期的生活和財務目標。

“一般客戶來到這里，開始都是咨詢投資收益，后期會有20%客戶轉向咨詢整個人生的財富規(guī)劃?！?/p>

她解釋說，理財注重的是人生整體規(guī)劃，比方說今后孩子的教育投資、養(yǎng)老計劃等等，“應將理財看作一個系統(tǒng)工程，比方說剛有孩子的夫婦，可以大約估算出孩子今后上學的費用，然后根據(jù)今后的收入情況計算出資金的差額，再去根據(jù)收益情況，有針對性地選擇投資方向和產品。通過理財計劃，規(guī)劃今后幾年甚至幾十年的人生，使人的一生達到‘財務獨立’，這才是理財?shù)淖罡呔辰??！?/p>

CFP服務門檻有多高

那么，接受CFP的高水平服務是不是有“門檻”呢？于靜介紹說：“其實針對不同層級的客戶，國內已經有不同層次的理財師提供不同層次的針對，作為國際金融理財師，當前一般中資銀行都把‘門檻’定在理財金額20萬元左右?！?/p>

但是對于越來越多有理財需求的普通客戶，銀行同樣提供了全面的理財服務，華夏銀行濟南分行個人金融處崔剛處長介紹說，目前普通百姓對于理財服務已經越來越重視，需求程度已經超過了高端客戶，近期華夏銀行售出的數(shù)千萬基金，基本上都是在各營業(yè)網點通過理財師的指導下完成認購的，普通客戶對理財師的依賴程度更高。

而且，作為個人化的理財服務，理財師對于接觸不到半年的客戶，一般不制定完整具體的理財方案和投資指導，“只有半年以上的交流和溝通，我們才會掌握客戶全面真實的資產狀況及理財要求，而且跟客戶不經過磨合，沒有信任，客戶是不會將全部資產隱私全盤托出的。金融理財師的執(zhí)業(yè)能力和職業(yè)道德是他們贏得消費者信任的最重要的因素，他們的世界就是責任的世界?！?/p>

至于很多人關心的服務收費情況，于靜說：“CFP理財是作為銀行提供給客戶的一項增值服務，現(xiàn)在還沒有額外的費用?！?/p>

理財從現(xiàn)在開始

很多人認為理財是事業(yè)有成之后的事情，其實不然，“越早進行財務規(guī)劃，客戶從整個理財過程中的受益也就最大，這是理財界人士的共識。但是不論從哪個年齡段開始理財，都可以從CFP高質量的理財服務中獲益。年輕客戶通過理財可以較早實現(xiàn)財務決策的科學化，避免浪費和財產的流失。同時由于政策的不斷變更和生活環(huán)境、條件的變化，中年人和老年人適時調整其財務計劃也是很有必要的?！?/p>

于靜同時還介紹，目前很多孩子都已經擁有一定的資產，甚至有些孩子都擁有了股票，有些中小學都已經在逐步開設理財課程和講座，幫助孩子從小養(yǎng)成良好的消費習慣，樹立正確的理財觀念。

第7篇：理財規(guī)劃的內容范文

非常榮幸能夠作為首批學員，參加《卓越理財》雜志美國注冊財務策劃師(RFP)培訓班，并通過學習和考試成為注冊會員。金融業(yè)的開放引入了外部的規(guī)則、理論和產品，引發(fā)了國內金融業(yè)與其融合的深刻變革，打開了個人理財業(yè)務的巨大發(fā)展空間，亦對從業(yè)者提出了新挑戰(zhàn)?！蹲吭嚼碡敗冯s志引入RFP職業(yè)認證適逢其時。通過培訓，我們得到了系統(tǒng)的理論學習與實踐機會，對金融行業(yè)有了更為開闊的視野和深入的體察，對財務策劃有了全新的認知。希望《卓越理財》雜志在引入培訓認證的同時，繼續(xù)搭建實踐與交流的平臺，促進理念與實踐更好地融合，形成業(yè)界的俱樂部。

張峻銘(卓智理財服務有限公司財務顧問)

通過此次課程學習，我們深深感受到理財規(guī)劃工作的未來性。當客戶的理財需求日益國際化而金融商品也隨之更加多元化時，個人國際證件的取得，將有助于進一步提升個人的專業(yè)水平。如果說每個客戶或家庭的理財規(guī)劃都像是一個獨立藝術品的雕塑過程，那么身為幕后推手的財務顧問，更該讓個人理財專業(yè)知識與能力不斷地與時俱進，并經常性地充電更新。充足而廣泛的理財知識、多元而滿意的理財服務，都是我們深化客戶關系、累積客戶信任的重要關鍵。此次RFP的專業(yè)訓練與考試是一次令人印象深刻的磨煉，其最后的價值將逐步體現(xiàn)在我們日常與客戶的互動當中。它將讓我們的理財規(guī)劃更加專業(yè)，讓我們?yōu)榭蛻籼峁└酶鼉?yōu)質的服務。

李妍(交通銀行上海分行客戶經理)

在學習理財規(guī)劃之前，雖然也在金融機構中工作多年，卻從來沒有為自己的未來去計劃和安排。在考取RFP的過程中，我不僅重新梳理了自己遺忘的財務管理、稅收、保險等方面的知識，更明白了人生的道理：雖然我們不能預知未來會是怎么樣，但我們可以去規(guī)劃它，樹立理財目標，努力朝著自己想要的方向去經營。只要用心去經營，就能實現(xiàn)我們的大部分愿望。

胥博(建設銀行)

在大學期間，對理財沒有什么概念。工作后，有了自己的收入，而且接觸的金融產品越來越多，看到同事朋友買股票、買基金，又在選擇適合自己的保險，我卻不知如何是好。后來在銀行工作的哥哥為我推薦了RFP課程。通過兩個月的學習，我的收獲很大，既達到了我起初學習此課程的期望，同時也讓我結識了各行各業(yè)的許多朋友，他們的閱歷資質都比我豐富得多，從他們那里我也得到了很多的幫助。當把自己學到的知識運用到實際工作和生活中時，更是發(fā)現(xiàn)RFP課程的學習令自己受益匪淺?，F(xiàn)在，每當看到屬于自己的RFP證書，心里又會陣陣地欣喜!

陳磊

理財策劃師近年來已成為一個熱門職業(yè)，社會上有很多類型的理財策劃師培訓班，但我在網上了解到許多的理財策劃師培訓根本沒有什么真正有用的內容。經過再三考慮，我參加了由《卓越理財》和清華大學主辦的美國注冊財務策劃師(RFP)培訓班。通過系統(tǒng)地學習，我對理財有了更深刻、更新穎的認識。更重要的是它給我?guī)砹艘环N新的觀念和一種新的思維方式。通過這次課程，我認識到財務策劃不僅是一門很有用的學問，更是一門很奧妙的藝術!財務策劃師就是一個個藝術家，他們用自己的專業(yè)知識和巧妙的策劃為每一位客戶解決人生的理財目標。希望《卓越理財》能辦更多的像美國注冊財務策劃師(RFP)培訓班這樣有水平、有內容、有質量的培訓。

第8篇：理財規(guī)劃的內容范文

第三方理財最早在國外成熟的金融服務市場出現(xiàn)，也是金融服務經紀市場發(fā)展的必然。第三方理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規(guī)劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規(guī)劃服務涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業(yè)價值和長期的客戶服務理念。另外，這些金融工具組合來自于不同的金融機構甚至是其它增值服務提供商。例如英國，45％的金融產品由獨立金融經紀人通過理財顧問服務實現(xiàn)。

目前，根據(jù)服務客戶的不同，第三方理財形成了兩種類別：一種是為普通客戶服務的第三方理財機構；另一種是為高資產凈值人士服務的獨立私人銀行。雙方分隔的標準一般為金融資產100萬美元，以上的為私人銀行客戶，而以下的為普通第三方理財機構的客戶。例如成立于1805年的百達銀行，是瑞士最為著名的私人銀行之一，其家庭辦公室專為歐洲的富有家族提供私密而全方位的財富管理服務?？梢哉f獨立的私人銀行是第三方理財機構的明珠，是第三方理財服務發(fā)展到極致的體現(xiàn)。

第三方理財業(yè)務的運作模式并不復雜：客戶首先選擇和聘用獨立理財顧問：在理財顧問的協(xié)助下，先分析自身的財務狀況，進而測試風險承受能力；在設定理財?shù)哪繕撕?，選擇不同的理財組合和投資工具，實現(xiàn)理財目標。

第三方理財業(yè)務的最大特征是理財業(yè)務的獨立性。第三方理財業(yè)務原則上不受任何金融機構的干預和限制，能夠根據(jù)客戶的需要和市場的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶利益的金融產品。獨立理財機構的收入來源可以是金融機構的產品傭金、客戶交納的服務費或兩種費用的混合。但費用收取的基本依據(jù)是客戶資產的保值增值，與當前傳統(tǒng)的理財服務方式，如銀行的貨幣理財、券商、基金的委托理財以及保險公司的投資聯(lián)結險理財存在很大的區(qū)別。

與保險公司，基金銷售公司傳統(tǒng)的金融經紀服務公司等相比，對投資者來說，第三方理具有以下特點：

第一，第三方理財試圖改變和優(yōu)化傳統(tǒng)金融產品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財服務模式，因此，它的理財顧問服務是從以產品為導向轉換為以服務(客戶)為導向的，并提供滿足客戶生命周期需求(life cycle needs)的全方位金融服務。另外，還注重長期穩(wěn)定的客戶關系(long-term advisory relationship)的建立。

第二，同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，第三方理財提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側重的是量身定做和個性化。另外，獨立理財顧問不是不可以銷售產品，關鍵點在于這種產品銷售必須以客戶利益和價值最優(yōu)化為核心，以客戶利益為根本出發(fā)點。

第三，由于獨立理財顧問本身中立或獨立，可以保證顧問或理財建議的公正性，因此能夠更好地、客觀公正地為客戶提供咨詢顧問和理財策劃服務。獨立理財顧問適合積蓄較多，增值愿望強烈的客戶。因此，獨立理財規(guī)劃師通過第三方身份彌補了客戶在對金融機構的信息理解和信息利用中的不對稱地位，幫助客戶規(guī)避風險，提供理財收益。

第四，獨立的理財機構貴在它獨立，還貴在它跨行業(yè)。獨立的理財機構在分析客人的理財需求和實際的財務狀況以后，給客人提供理財建議和理財報告書。涵蓋的金融產品包括證券、債券、保險等，還包括傳統(tǒng)的資產管理業(yè)務，甚至還包括如果客人需要的話在海外市場投資該如何安排。在產品方面，比單一的一個金融機構，比如說銀行、保險公司或者基金公司更全面。

第五，第三方理財與金融機構擁有緊密合作的信息、結算和資訊系統(tǒng)，并且成為金融產品與客戶的連接紐帶，也是金融產品間接營銷的主要渠道。在國外，有的第三方理財機構自建展示、專賣服務等物理網點，并配合電子網絡、多媒體等銷售平臺，與市場和消費群體有著直接的即時互動式交流，有著強大的營銷優(yōu)勢。

第六，第三方獨立理財服務機構將有助于投資者了解和比較更多的理財品種，培養(yǎng)更全面和科學的理財理念。當前理財市場迫切需要由第三方獨立機構來站在客戶的立場上去提品整合服務。

因此，這種以服務為導向的理財服務，摒棄了產品售賣的“一錘子買賣”的短期利益，更關注客戶的長期理財利益，有的獨立理財顧問甚至和客戶建立起很深的友誼。

第三方理財是金融市場發(fā)展到一定程度的產物

第三方理財是整合個人金融服務市場，市場參與主體在分工上和專業(yè)化進一步細化的結果?？梢哉f，第三方理財是金融混業(yè)經營或金融交叉營銷的核心價值所在，是金融市場發(fā)展到一定階段的必然產物。

我國的金融市場是以產品劃分的。金融機構是產品的供應商，它們的銷售機構僅為自身產品服務；而第三方理財機構是相對于所有產品供應商的獨立機構，站在客戶的角度幫助客戶選擇金融產品。目前市場上金融產品日益增多，很多產品的相互替代性很強，如果客戶對整個產品面不了解，就無法選擇，甚至作出錯誤的選擇。因此，發(fā)展第三方理財具有重要的現(xiàn)實意義。

第一，由分業(yè)管理所決定。由于分業(yè)管理，銀行、保險、證券、信托、基金等行業(yè)機構只從事一個領域的業(yè)務，在人才、知識、信息等方面都有一定的局限性。而個人綜合理財所要求的是全面的金融服務，有時甚至超出了金融的范疇，如涉及到法律、非金融產品規(guī)劃等。

第二，由各個理財產品提供商的內在商業(yè)模式所決定。比如當一個銀行對客戶進行理財服務時，從內在利益驅動出發(fā)，它必定要推介本行的產品，如果它向客戶提供了其它銀行的產品，則與自身的商業(yè)模式是相悖的。

第三，促使提供金融服務的機構開展有效的市場競爭，不斷創(chuàng)新金融產品。在個人理財中，有三個核心問題：一是個人家庭的財務分析與評估，找出財務問題；二是針對財務問題并參考個人生活目標制定理財規(guī)劃；三是幫助個人家庭實現(xiàn)財務規(guī)劃內容。其中在第三個核心問題中，首先涉及的就是對金融產品的選擇，以及相應的法律法規(guī)、稅收處理等政策應用。

第四，第三方理財業(yè)務體現(xiàn)了客戶利益最大化原則。傳統(tǒng)“理財服務”中，由于客戶資產保值增值狀況與提供理財服務一方的收入來源并沒有直接關系，因此不可避免地會以銷售金融產品為主，在理財服務內容上比較單一甚至空洞。

國內第三方理財市場發(fā)展任重道遠

目前，第三方理財業(yè)務在歐美發(fā)達國家金融市場中已經十分成熟，在我國臺灣、香港等地區(qū)的發(fā)展也十分迅猛。但

第三方理財業(yè)務在內地的發(fā)展還處在萌芽期。

從2006年以來，我國第三方理財機構陸續(xù)出現(xiàn)，如富晨理財、展恒理財，提供了財務屬性分析、風險承受能力度量、開放式基金投資組合報告、每月基金評價報告、每月基金組合收益跟蹤報告、定制季度開放式基金投資組合報告等服務。其開展的業(yè)務與銀行等機構相比更接近理財規(guī)劃的本質，提供的理財方案及建議相對中立，也因此漸漸打開了第三方理財機構的生存空間。但由于沒有龐大的金融平臺支持，第三方理財?shù)陌l(fā)展仍舊處于理財市場的夾縫中。其中較為突出的問題表現(xiàn)在第三方理財普遍遭受信任問題的困擾，缺乏大型金融機構擁有的信任優(yōu)勢。第三方理財機構如何獲得客戶信任是其發(fā)展中的一個問題。其次，由于在中國現(xiàn)有的理財環(huán)境中，為一份理財方案付費仍舊是很多中國百姓無法接受的事。因此單純的理財方案所能獲得的利潤十分有限，理財方案的資費標準通常較低，甚至無法彌補一份理財報告的各項成本。為尋找機構的利潤模式，一些第三方理財機構的產品紛紛由提供全面的理財規(guī)劃方案向某類金融產品的分析與建議方案上轉移，某種模式下的第三方理財機構的發(fā)展容易走入單純推銷金融產品的惡性循環(huán)中。

我國第三方理財業(yè)務發(fā)展緩慢與金融市場的不完善有關，主要影響因素有：

第一，國內目前金融產品和服務有限。對于理財來講，目前我國金融產品數(shù)量較少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，這限制了理財師的發(fā)揮余地。

第二，我國金融、法律環(huán)境的限制。我國金融市場采用的是分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的體制，而第三方理財業(yè)務涉及金融市場的多個領域及各個領域之間的交叉。如果缺乏針對性更強的法律法規(guī)的界定，第三方理財業(yè)務要取得快速發(fā)展將非常困難。

第三，復合型金融理財專業(yè)人才缺乏。第三方理財業(yè)務對復合型金融理財專業(yè)人才提出更高的要求。這方面的人才不但要對目前金融市場所有投資領域的理財產品十分熟悉，還要能夠根據(jù)客戶的具體情況作出合理的財務安排。金融行業(yè)內部的分割使得國內理財領域的多數(shù)專家僅具備單個領域的投資經驗，缺乏綜合理財?shù)慕涷灪湍芰?，從而對第三方理財業(yè)務的快速發(fā)展產生不利影響。

第三方理財作為一種獨立的理財方式，具有不可替代的作用。根據(jù)上述發(fā)展第三方理財?shù)闹T多制約因素，我國可以從以下幾個方面發(fā)展第三方理財：

第一，進一步改善第三方理財業(yè)務的政策環(huán)境。完善的法律法規(guī)可為第三方理財業(yè)務的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。

第二，加強復合型金融理財專業(yè)人才的培養(yǎng)。復合型金融理財專業(yè)人才培養(yǎng)最有效的辦法無疑是加快理財相關培訓與認證的發(fā)展。我國目前雖然建立了多種理財培訓認證體系，但理財認證市場相對較為混亂，仍需對其進行梳理與約束。

第9篇：理財規(guī)劃的內容范文

選題意義

個人投資理財是個人為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經濟連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財?shù)膶Σ呓ㄗh。

文獻綜述

一、家庭個人理財?shù)暮x

巨榮良于1995年在我國最早提出建立我國居民投資學，于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財務、出資者財務、經營者財務的概念，他們對所有者財務、出資者財務和經營者財務的深入闡述，對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認為，家庭金融主要指家庭內部及參加外部社會的金融活動，如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行，以及其他經濟組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動?？傊?，家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動，對其財產進行財務規(guī)劃與經營，有效地控制財富狀況，以提高生活質量、有效地引導消費和財富積累等活動。

雖然專業(yè)性的家庭理財服務是一種在國外十分普遍和流行的金融服務，國外很多家庭的理財計劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財規(guī)劃師的指導；雖然在國內也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規(guī)劃師”的服務舉措，但是對于大部分的家庭而言，家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此，通過自我學習，對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究，并結合自己家庭的實際情況，制定和實行適合自己家庭的理財計劃，對每一個家庭的幸福來說至關重要。

三、家庭理財投資的主要類型

諾貝爾經濟學獎獲得者威廉.F.夏普認為，投資是一個富有學術味道的定義。他認為：投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的)而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據(jù)這一定義，可知投資涉及兩個不同的屬性：時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現(xiàn)在，而能獲得的價值或消費是將來，在時間上有一段距離；風險指的是現(xiàn)在投下去的價值是確定的，而將來可獲得的價值是不確定的，價值有可能增加，也有可能減少，也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關，時間越長，價值的不確定性越大。作為家庭投資者，最關心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產投資兩大類，證券投資又可分為直接投資和間接投資。

1.證券投資

(1)直接投資

①銀行存款

②國債

③股票

④金融債券

⑤企業(yè)債券

(2)間接投資

①投資基金

②保險

2.實際資產投資

(1)未開發(fā)土地：荒山荒地，可以倒手轉賣，也可以進行一定程度開發(fā)，然后賣出。

(2)房地產：指住宅，商務中心的開發(fā)。

(3)商品期貨：指商品期貨的買賣。

(4)藝術品：名畫，雕刻等。

(5)貴金屬和珠寶：如金，銀，玉，珍珠，鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是：資金的多少，對收益和風險的態(tài)度，投資目標，時間長短的要求，自己對投資商品的熟悉程度，投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度，本金是否安全，收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。

五、個人投資理財發(fā)展對策

(一)進一步完善個人理財業(yè)務的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個人理財業(yè)務發(fā)展和有序進行的保證，可以為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財業(yè)務的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應發(fā)展的地方，因此，加快立法建設，促進法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權益是促進個人理財業(yè)務發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。

(二)加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投入與發(fā)展，使其成為個人理財業(yè)務的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠遠高于普通社會中介機構，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優(yōu)勢。

(三)加強復合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財人員素質。無論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務、法律、證券投資等知識的高素質復合型專業(yè)理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務，實現(xiàn)資產的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財業(yè)務所必需的。

(四)理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產品的內容，自覺加強專業(yè)知識的學習，從而在眾多的理財產品中做出正確的選擇。

論文重點及創(chuàng)新點

本文集中闡述了在我國經濟快速發(fā)展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業(yè)務在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產生的問題進行了討論并且提出了個人的關于問題的解決的辦法并預測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場。

本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財業(yè)務發(fā)展的因素并且提出了個人關于解決的方法與措施。

論文框架

一、研究背景…………………………………………………………4

(一)中國經濟快速發(fā)展………………………………………………………………4

(二)我國發(fā)展個人理財業(yè)務的必要性……………………………………………4

二、我國個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀………………………………………5

三、制約我國理財業(yè)務發(fā)展的因素……………………………………………5

四、我國的個人理財業(yè)務在發(fā)展中問題解決辦法以及發(fā)展前景……7

主要參考文獻………………………………………………………………11

后記…………………………………………………………………12

參考文獻

[1]滋維.博迪，(美)著，朱寶憲等，譯.投資學.機械工業(yè)出版社.

[2]王圓圓內蒙古商貿職業(yè)學院《適合我國工薪家庭階層的理財建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第2期。