金融理財(cái)策劃方案精選(九篇)

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第1篇：金融理財(cái)策劃方案范文

關(guān)鍵詞　個(gè)人銀行業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；解決對(duì)策

從我國(guó)目前大多數(shù)商業(yè)銀行，尤其是中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)布局和人力資源等狀況看，不可能在短時(shí)間內(nèi)取得個(gè)人金融全方位、均衡的快速發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，我們認(rèn)為最有效的選擇應(yīng)該是“重點(diǎn)突破戰(zhàn)略”，即通過定位于“中高端市場(chǎng)客戶”這一細(xì)分市場(chǎng)，集中投入，努力走低成本的規(guī)?；缆罚瑥亩鴺?gòu)建差異化和建立品牌，并領(lǐng)先于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。比如銀行針對(duì)個(gè)人高端客戶推出了“個(gè)人黃金客戶理財(cái)計(jì)劃”。并將個(gè)人高端客戶定位為：50萬元人民幣或等值5萬美元的外幣以上的客戶。這個(gè)金額的定位當(dāng)時(shí)是以香港金融業(yè)對(duì)香港居民個(gè)人大額存款起點(diǎn)作為參考制定的，目前看來在各家銀行實(shí)際定位水平較吻合。

(1)提供貴賓服務(wù)內(nèi)容。針對(duì)高端客戶對(duì)銀行提供服務(wù)的特殊“三性需求”(增值性的需求、安全性需求和私密性性的需求)，“個(gè)人黃金客戶理財(cái)計(jì)劃”對(duì)高端客戶提供以下服務(wù)：1)貴賓理財(cái)，專享貴賓理財(cái)通道，貴賓理財(cái)一對(duì)一服務(wù)。度身定制包括基金、國(guó)債、企業(yè)債券、保險(xiǎn)、黃金買賣、外匯委托、結(jié)構(gòu)性外匯存款、外匯寶等金融理財(cái)套餐。2)提供金融信息，專家團(tuán)隊(duì)及時(shí)提供有關(guān)的利率、匯率的變化資料及行情走勢(shì)的專業(yè)分析資料等。3)代辦業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶委托、授權(quán)提供服務(wù)。比如款項(xiàng)轉(zhuǎn)存、外匯寶幣種的轉(zhuǎn)換等。4)優(yōu)惠政策，在央行政策的具體指導(dǎo)下提供相關(guān)的存貸款優(yōu)惠利率及手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠政策；贈(zèng)送保險(xiǎn)箱；子女免費(fèi)夏令營(yíng)等增值服務(wù)。5)手續(xù)的簡(jiǎn)化，根據(jù)客戶授權(quán)或委托，簡(jiǎn)化辦理手續(xù)。如根據(jù)客戶的簽字、電函等，我行即可確認(rèn)辦理。

(2)高端客戶管理方式：1)建立客戶檔案，對(duì)客戶的家庭情況、資產(chǎn)組成情況、目前選擇的金融產(chǎn)品、擬選擇的金融產(chǎn)品等方面建立客戶檔案。2)客戶經(jīng)理對(duì)口服務(wù)，采取客戶經(jīng)理對(duì)口服務(wù)的方式，旨在改變目前的柜臺(tái)式服務(wù)，提供靈活、多樣的人性化服務(wù)方式，借鑒國(guó)外同行“以人為本”的服務(wù)理念，以吸引和穩(wěn)定更多的被服務(wù)對(duì)象。3)全方位服務(wù)，a)提供全天候的服務(wù)方式，以改變?cè)械臅r(shí)間限制，更趨人性化。b)跨地區(qū)服務(wù)，金融服務(wù)隨客戶的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移?？鐕?guó)界服務(wù)，無論客戶出國(guó)探親、訪友，旅游或定居，我們的金融服務(wù)也隨之到位。本文主要探討了商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展問題的幾點(diǎn)思考。

1　組織結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略對(duì)策――建立零售銀行事業(yè)部初步設(shè)計(jì)方案

有了戰(zhàn)略目標(biāo)和明確了市場(chǎng)定位，高效和先進(jìn)的組織機(jī)制也必不可少。針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)“公司化”問題的嚴(yán)重程度，為了把個(gè)人銀行業(yè)務(wù)徹底的脫掉公司銀行的束縛，商業(yè)銀行應(yīng)該加快本行零售銀行事業(yè)部的戰(zhàn)略規(guī)劃，構(gòu)建在個(gè)人金融發(fā)展上的體制、機(jī)制優(yōu)勢(shì)。而對(duì)現(xiàn)行老體制的調(diào)整，應(yīng)該在其基礎(chǔ)之上，自上而下的考慮現(xiàn)行組織架構(gòu)的階段性調(diào)整，而不能夠反向操作，加大未來調(diào)整的成本和障礙。

零售銀行事業(yè)部的具體設(shè)計(jì)如下：建立我行完整的零售業(yè)務(wù)組織體系，通過制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)整合，增強(qiáng)我行在個(gè)人金融市場(chǎng)上整體競(jìng)爭(zhēng)力，以構(gòu)成重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利來源。

構(gòu)建零售銀行的主要方法：分拆和重組現(xiàn)有架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。

分拆包括業(yè)務(wù)分拆和組織分拆。業(yè)務(wù)分拆：把零售業(yè)務(wù)從目前以公司業(yè)務(wù)為主的架構(gòu)(以分行為中心)中拆分出來，組成一個(gè)獨(dú)立的強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)條線的管理系統(tǒng)(以總行為中心)，并構(gòu)成不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品／功能組合和流程。組織分拆：明確區(qū)分零售業(yè)務(wù)人員與公司業(yè)務(wù)人員，另行建立新的人力資源系統(tǒng)(主要是考核機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制)，包括新的管理職級(jí)、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)系統(tǒng)、激勵(lì)機(jī)制甚至新的經(jīng)營(yíng)文化和風(fēng)格。

重組包括業(yè)務(wù)，功射流程重組及組織重組。功能重組：建立一系列的業(yè)務(wù)功能中心，營(yíng)銷(品牌)管理中心、客戶服務(wù)中心、產(chǎn)品管理中心、渠道管理中心等，增強(qiáng)業(yè)務(wù)管理效率及質(zhì)量，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；組織重組：建立新的職級(jí)、部門、崗位，并進(jìn)行有針對(duì)性的招聘、培訓(xùn)、甄選，以組成業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)的零售銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)；流程重組：根據(jù)零售業(yè)務(wù)的批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程(包括受理、審批、交付及渠道管理)環(huán)節(jié)進(jìn)行簡(jiǎn)化和優(yōu)化；業(yè)務(wù)重組：增設(shè)新的產(chǎn)品及服務(wù)內(nèi)容，比如信用卡、貴賓理財(cái)服務(wù)、財(cái)富管理、網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)等。

方案核心：首先、成立總行個(gè)人金融管理委員會(huì)，決定全行未來3－5年在個(gè)金方面的戰(zhàn)略投入，具體包括產(chǎn)品開發(fā)方案、營(yíng)銷策劃方案和品牌管理方案等各項(xiàng)的計(jì)劃目標(biāo)，以及所需投入。其次、在信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)或引進(jìn)全行內(nèi)部的價(jià)格轉(zhuǎn)移體系，從而解決個(gè)人金融與公司金融、金融機(jī)構(gòu)等部門的利益沖突。最后、推進(jìn)個(gè)人金融考核激勵(lì)體系的建立和完善。

2　建立個(gè)人銀行客戶經(jīng)理隊(duì)伍

一定要把個(gè)人銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的公司銀行業(yè)務(wù)中分離出來，改變?cè)瓉砉俱y行客戶經(jīng)理兼職個(gè)人銀行客戶經(jīng)理的現(xiàn)狀，實(shí)施個(gè)人銀行客戶經(jīng)理制，建立一支專業(yè)、高效的個(gè)人銀行客戶經(jīng)理隊(duì)伍?；仡檱?guó)外幾十年來“個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史”，常規(guī)來說銀行個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建立一般需要經(jīng)歷三個(gè)階段：初級(jí)階段：銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；發(fā)展階段：專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段：成熟階段：正規(guī)教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。

鑒于目前實(shí)際情況，我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)過程中可以不再按部就班從初級(jí)階段逐步發(fā)展。我們采取了跨越式發(fā)展的模式，直接進(jìn)入個(gè)人理財(cái)師專業(yè)培養(yǎng)的階段。一方面，也是目前最主要的途徑，對(duì)原公司銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷人員進(jìn)行正規(guī)的理財(cái)教育培養(yǎng)；另一方面，直接從他行甚至外資銀行引進(jìn)專業(yè)人才實(shí)現(xiàn)跳躍式發(fā)展。相信在專業(yè)營(yíng)銷人才隊(duì)伍的支持下，將可以比對(duì)手更快更好的進(jìn)行市場(chǎng)分割，才能夠取得相應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3　個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式

在對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融市場(chǎng)和產(chǎn)品相關(guān)分析的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展模式設(shè)計(jì)為：以全面綜合帳務(wù)服務(wù)為依托，以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為核心，構(gòu)建面向客戶的多元化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

1)以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為核心產(chǎn)品，有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的拓展，便于對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行整合性營(yíng)銷。隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，利率、匯率等的市場(chǎng)化進(jìn)程、資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的對(duì)接等均將會(huì)有所加快，金融工具日漸豐富，而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有較好的產(chǎn)品延伸性，應(yīng)該作為個(gè)人金融的核心產(chǎn)品。

2)以個(gè)人理財(cái)服務(wù)作為核心產(chǎn)品，有利于抓住與銀行資源稟賦相對(duì)應(yīng)的中高端客戶，迅速占領(lǐng)和擴(kuò)大習(xí)慣細(xì)分市場(chǎng)份額。目前我國(guó)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款已達(dá)17萬億元，截止8月底滬深股市開戶已超過11800萬戶，居民個(gè)人資產(chǎn)增長(zhǎng)速度很快。同時(shí)國(guó)內(nèi)貧富分化的趨勢(shì)有所加劇，城市基尼系數(shù)已經(jīng)接近

0.5。

3)從國(guó)外銀行的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)來看，以理財(cái)業(yè)務(wù)作為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的核心是商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。20世紀(jì)60年代是國(guó)際上金融創(chuàng)新風(fēng)起云涌的年代，這場(chǎng)金融創(chuàng)新浪潮就是由商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新引發(fā)的。國(guó)內(nèi)銀行目前面臨的環(huán)境與60年代國(guó)外同業(yè)所處的境況非常相似，這種相似揭示了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，同時(shí)國(guó)外商業(yè)銀行創(chuàng)新和發(fā)展綸歷程也為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了可借鑒之經(jīng)驗(yàn)，以理財(cái)業(yè)務(wù)作為個(gè)人金融領(lǐng)域的核心產(chǎn)品將是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。

4　個(gè)人金融產(chǎn)品差異化策略和品牌營(yíng)銷

關(guān)于個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)、設(shè)計(jì)、營(yíng)銷和推廣等方面，浦發(fā)銀行在發(fā)展過程中應(yīng)該始終堅(jiān)持品牌導(dǎo)向和差異化的原則。盡管銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)很大程度上具有同質(zhì)性，但正因?yàn)槿绱耍宫F(xiàn)出進(jìn)行差異化和品牌導(dǎo)向的重要性。具體而言，個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)差異化可以通過下列兩個(gè)方向?qū)崿F(xiàn)：

一個(gè)是從前端清晰界定客戶類群，通過建立系列化的與不同類別客戶相互匹配的產(chǎn)品和品牌，實(shí)現(xiàn)差異化。例如美國(guó)運(yùn)通信用卡依據(jù)其客戶群的特征，提供的信用卡從低端到高端，分別包括綠卡，金卡，白金卡、藍(lán)卡、黑卡等，其產(chǎn)品線的低端綠卡每年的收費(fèi)為55美元，而產(chǎn)品線的高端白金卡年收費(fèi)達(dá)到300美元，由于每一產(chǎn)品的細(xì)分市場(chǎng)定義清晰，運(yùn)通獲得并保持在美國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)招商銀行推出的金葵花理財(cái)，就是對(duì)其自身客戶中50萬存款以上的單獨(dú)界定。

另一個(gè)是在后端從產(chǎn)品和服務(wù)自身的組合入手，對(duì)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行打包，并整合為單一品牌，例如國(guó)內(nèi)中信實(shí)業(yè)銀行建立的出國(guó)金融服務(wù)中心品牌，就是對(duì)多個(gè)產(chǎn)品和服務(wù)的整合；招商銀行最近推出的點(diǎn)擊理財(cái)，就是對(duì)其公司金融產(chǎn)品的品牌整合。

由于個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)自身特點(diǎn)所要求的系列化和品牌化，相關(guān)的管理體制機(jī)制將會(huì)出現(xiàn)與現(xiàn)有公司金融業(yè)務(wù)不同的一些差異，例如產(chǎn)品經(jīng)理和品牌經(jīng)理的作用將逐步凸現(xiàn)，隨著產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的擴(kuò)張，必然伴隨獨(dú)立性的管理要求。在加快實(shí)施零售銀行事業(yè)部的組織戰(zhàn)略構(gòu)架的大背景下，隨著總行產(chǎn)品中心、營(yíng)銷中心和渠道中心等逐步建立，個(gè)人金融產(chǎn)品差異化策略和品牌營(yíng)銷必然會(huì)成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要推手。

第2篇：金融理財(cái)策劃方案范文

關(guān)鍵詞：學(xué)科競(jìng)賽；財(cái)務(wù)管理；創(chuàng)新型人才

中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2014）04-0210-02

一、各類與財(cái)務(wù)管理專業(yè)相關(guān)的學(xué)科競(jìng)賽的現(xiàn)狀

學(xué)科競(jìng)賽是在緊密結(jié)合課堂教學(xué)的基礎(chǔ)上，以競(jìng)賽的方式，通過實(shí)踐來發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、解決問題，以激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新精神，提高其學(xué)習(xí)興趣和實(shí)務(wù)工作能力的活動(dòng)。目前，與財(cái)務(wù)管理專業(yè)相關(guān)的學(xué)科競(jìng)賽的種類比較多，有各級(jí)教育主管部門組織的競(jìng)賽，也有各種學(xué)會(huì)等非營(yíng)利機(jī)構(gòu)及企業(yè)等組織的競(jìng)賽。具體包括如下幾方面。

1.教育主管部門組織的學(xué)科競(jìng)賽。這一類競(jìng)賽又分為國(guó)家、省、市級(jí)競(jìng)賽。國(guó)家級(jí)競(jìng)賽如以“崇尚科學(xué)、追求真知、勤奮學(xué)習(xí)、銳意創(chuàng)新、迎接挑戰(zhàn)”為宗旨，由、中國(guó)科協(xié)、教育部和全國(guó)學(xué)聯(lián)共同主辦的、包括兩個(gè)并列項(xiàng)目（一個(gè)是“挑戰(zhàn)杯”中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽，另一個(gè)則是“挑戰(zhàn)杯”全國(guó)大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽）的“挑戰(zhàn)杯”。省級(jí)競(jìng)賽（以浙江省為例）如由浙江省教育廳主辦、面向浙江省全體財(cái)會(huì)專業(yè)大學(xué)生、旨在“順應(yīng)財(cái)會(huì)信息化的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)一步提高在校大學(xué)生財(cái)會(huì)信息化的各項(xiàng)能力，培養(yǎng)財(cái)會(huì)專業(yè)大學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力”的“浙江省大學(xué)生財(cái)會(huì)信息化競(jìng)賽”。市級(jí)競(jìng)賽（以浙江省為例）如紹興市教育局主辦、面向在紹普通高校全日制在校本、專科學(xué)生的“紹興市大學(xué)生財(cái)會(huì)信息化競(jìng)賽”；寧波市教育局主辦、面向?qū)幉ㄊ懈咝Ｈ罩圃谛W(xué)生的“寧波市大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃大賽”等。

2.各類學(xué)會(huì)等非營(yíng)利機(jī)構(gòu)組織的學(xué)科競(jìng)賽。這種類型的競(jìng)賽一般是在相關(guān)學(xué)會(huì)的指導(dǎo)下由企業(yè)承辦，或直接由非營(yíng)利機(jī)構(gòu)主辦，其主要目的是通過競(jìng)賽進(jìn)一步提升大學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，增強(qiáng)大學(xué)生的實(shí)踐操作能力，拓展大學(xué)生的職業(yè)發(fā)展空間。如由中國(guó)高等教育學(xué)會(huì)財(cái)經(jīng)教育分會(huì)主辦、廈門網(wǎng)中網(wǎng)軟件有限公司承辦的“全國(guó)大學(xué)生財(cái)務(wù)決策網(wǎng)絡(luò)大賽”，由AIA國(guó)際會(huì)計(jì)師公會(huì)發(fā)起主辦的“AIA杯上海市大學(xué)生財(cái)務(wù)案例分析大賽”等。

3.企業(yè)組織的學(xué)科競(jìng)賽。這種競(jìng)賽活動(dòng)一般由相應(yīng)企業(yè)組織，通過競(jìng)賽活動(dòng)推動(dòng)學(xué)子就業(yè)，提供以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的社會(huì)服務(wù)。如，由上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院、工商銀行上海市分行共同主辦，面向上海各類高等院校在校學(xué)生的“工商銀行杯上海市大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃大賽”；由財(cái)通證券聯(lián)合共青團(tuán)省委、中國(guó)聯(lián)通浙江省分公司主辦的“財(cái)通證券杯大學(xué)生理財(cái)創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽”；等等。

二、學(xué)科競(jìng)賽在培養(yǎng)創(chuàng)新型財(cái)務(wù)管理人才中的作用

1.有利于學(xué)生拓寬視野，夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)。近年來開展的財(cái)務(wù)管理相關(guān)競(jìng)賽通常是開放式或半開放式，一般要求參賽團(tuán)隊(duì)基于市場(chǎng)調(diào)研和分析，設(shè)計(jì)、制作完成符合要求的綜合方案，或結(jié)合上市公司實(shí)際案例中存在的問題提出解決問題的建議。有的競(jìng)賽還要求參賽過程中全英文表述。如，寧波市首屆大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃大賽要求各參賽團(tuán)隊(duì)深入市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研和分析，針對(duì)不同客戶群的需求及狀況，從理財(cái)目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況與財(cái)務(wù)機(jī)會(huì)評(píng)估、策劃方案制訂、財(cái)務(wù)方案執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整、理財(cái)方案的評(píng)估及可行性分析等方面，立足現(xiàn)實(shí)客戶，自擬題目，制定一份結(jié)構(gòu)完整、具有操作性又能滿足對(duì)象需求、切實(shí)可行的理財(cái)規(guī)劃綜合方案。又如，浙江省財(cái)會(huì)信息化大賽，結(jié)合上市公司的綜合性案例，要求參賽團(tuán)隊(duì)就公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理、資金籌集、銷過程、利潤(rùn)分配中的會(huì)計(jì)核算及會(huì)計(jì)信息披露、財(cái)務(wù)管理、成本管理、內(nèi)部控制、審計(jì)報(bào)告、金融、法律中存在的問題進(jìn)行分析并提出相關(guān)建議。而AIA杯上海市大學(xué)生財(cái)務(wù)案例分析大賽更是要求參賽團(tuán)隊(duì)在提供的一份英文案例考題的基礎(chǔ)上完成一份詳細(xì)的英文策劃書，并全程英文表述。上述競(jìng)賽雖然形式各異，但這些競(jìng)賽涉及的內(nèi)容往往不是一門單一的課程，而是一個(gè)課程群，基本涵蓋財(cái)務(wù)管理相關(guān)核心專業(yè)課程，基于英文案例考題完成英文策劃書更是要求參賽團(tuán)隊(duì)熟悉國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)操作。因此，競(jìng)賽中通過對(duì)所學(xué)專業(yè)知識(shí)融會(huì)貫通的運(yùn)用，非常有利于夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)，同時(shí)對(duì)學(xué)生擴(kuò)大知識(shí)面，拓寬視野也大有裨益?？傮w而言，通過參賽，學(xué)生在查閱資料能力、自學(xué)能力、分析與解決問題能力、綜合設(shè)計(jì)能力、論文寫作能力以及運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識(shí)解決企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)中遇到的實(shí)際問題的能力等方面得到了全面提升。

2.有利于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。一方面，定位于開放式或半開放式的財(cái)務(wù)管理學(xué)科競(jìng)賽體現(xiàn)參賽學(xué)生基礎(chǔ)知識(shí)和能力的同時(shí)，又存在著很大靈活性和自主發(fā)揮空間，給學(xué)生提供了創(chuàng)新的舞臺(tái)。如，“挑戰(zhàn)杯”創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽要求參賽者組成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的競(jìng)賽小組，圍繞一個(gè)具有市場(chǎng)前景的技術(shù)產(chǎn)品或服務(wù)概念，以獲得風(fēng)險(xiǎn)投資為目的，完成一份包括企業(yè)概述、業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)展望、風(fēng)險(xiǎn)因素、投資回報(bào)與退出策略、組織管理、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)等方面內(nèi)容的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書，最終通過書面評(píng)審和秘密答辯的方式評(píng)出獲獎(jiǎng)?wù)?。這種完全開放式的競(jìng)賽給了參賽者巨大的自主發(fā)揮空間；另一方面，通過參賽，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)精神得到加強(qiáng)，團(tuán)隊(duì)的凝聚力成為參賽項(xiàng)目成功的重要因素。

3.有利于推動(dòng)學(xué)風(fēng)建設(shè)，樹立正確的價(jià)值觀。優(yōu)良的學(xué)風(fēng)能使大學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，養(yǎng)成刻苦學(xué)習(xí)、積極向上、自強(qiáng)不息的拼搏精神。通過競(jìng)賽，可以有效地激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)課堂理論知識(shí)的興趣，并形成良好的學(xué)習(xí)風(fēng)氣。從目前開展的財(cái)務(wù)管理相關(guān)學(xué)科競(jìng)賽來看，競(jìng)賽基本是在緊密結(jié)合課堂教學(xué)的基礎(chǔ)上，通過競(jìng)賽活動(dòng)來發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，培養(yǎng)能力。也就是說，參賽學(xué)生一方面將第一課堂的專業(yè)知識(shí)應(yīng)用于第二課堂（競(jìng)賽）；另一方面，參賽學(xué)生總結(jié)參賽項(xiàng)目在實(shí)踐中遇到的問題，帶著問題回到第一課堂學(xué)習(xí)，又會(huì)提高自己對(duì)專業(yè)知識(shí)的興趣和求知欲，從而帶動(dòng)整個(gè)第一課堂的創(chuàng)新氛圍和良好學(xué)風(fēng)。

三、依托學(xué)科競(jìng)賽培養(yǎng)創(chuàng)新型財(cái)務(wù)管理人才的具體舉措

1.依托競(jìng)賽，將相關(guān)課程的教學(xué)改革引向縱深。在日常教學(xué)中，著力將學(xué)科競(jìng)賽和創(chuàng)新型人才培養(yǎng)結(jié)合起來，改進(jìn)教學(xué)方法和教學(xué)手段，探索多元化的教學(xué)評(píng)價(jià)方式。培養(yǎng)創(chuàng)新型人才，方法比知識(shí)更為重要。為啟發(fā)學(xué)生思考，活躍思維，開闊視野，提高學(xué)生分析問題、解決問題的能力，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和能動(dòng)性，在相關(guān)專業(yè)課教學(xué)中，融合競(jìng)賽內(nèi)容，在有條件的課程中推廣案例教學(xué)法、情境教學(xué)法、項(xiàng)目教學(xué)法等適應(yīng)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的教學(xué)方法以及多元化的教學(xué)評(píng)價(jià)方式，變學(xué)生被動(dòng)聽課過程為積極思考、主動(dòng)實(shí)踐的過程。從中長(zhǎng)期看，應(yīng)將競(jìng)賽逐漸融入常規(guī)性教學(xué)中，在現(xiàn)有條件下對(duì)財(cái)務(wù)管理專業(yè)的培養(yǎng)計(jì)劃進(jìn)行梳理，對(duì)設(shè)置課程進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，對(duì)相關(guān)課程的大綱進(jìn)行合理修訂，對(duì)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化整合，以激發(fā)學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)興趣，提升學(xué)生綜合運(yùn)用基礎(chǔ)知識(shí)的能力和實(shí)踐創(chuàng)新精神。

2.采用多種形式建立學(xué)生創(chuàng)新平臺(tái)，大力開展創(chuàng)新性的實(shí)踐活動(dòng)。創(chuàng)新型財(cái)務(wù)管理人才的培養(yǎng)首先應(yīng)著眼于專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)和研究，在此基礎(chǔ)上還需要有益的創(chuàng)新實(shí)踐活動(dòng)來促成和提升。在新形勢(shì)下，學(xué)校應(yīng)制定相關(guān)政策，設(shè)立專項(xiàng)基金，為學(xué)生搭建多元化的創(chuàng)新平臺(tái)和實(shí)踐平臺(tái)，如創(chuàng)建更多的研究性社團(tuán)，鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行課題研究和案例模擬，引發(fā)學(xué)生探究學(xué)習(xí)的興趣，教師給予一定的指導(dǎo)；舉辦校內(nèi)競(jìng)賽，給更多的學(xué)生參賽機(jī)會(huì)；在公司、企業(yè)、管理咨詢公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等單位建立實(shí)習(xí)實(shí)踐基地；學(xué)校和企業(yè)合作建設(shè)ERP實(shí)驗(yàn)室；學(xué)校邀請(qǐng)企業(yè)家、財(cái)務(wù)總監(jiān)等來校進(jìn)行專題講座等?？傊?，學(xué)校應(yīng)創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和組織學(xué)生積極參加各種創(chuàng)新性的實(shí)踐活動(dòng)。

第3篇：金融理財(cái)策劃方案范文

一、問題提出

（一）證券營(yíng)業(yè)部管理現(xiàn)狀

我國(guó)證券至今，尚處于低水平無序競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，主要表現(xiàn)在產(chǎn)品無差異、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雷同、競(jìng)爭(zhēng)手段基本停留在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)上等。幾年前國(guó)家頒布的《關(guān)于從事相關(guān)創(chuàng)新活動(dòng)證券公司評(píng)審暫行辦法》體現(xiàn)了政府樹立行業(yè)品牌，引導(dǎo)資源合理配置，推動(dòng)證券業(yè)創(chuàng)新的政策意圖。在此形勢(shì)下，證券行業(yè)如何順應(yīng)政府的改革要求對(duì)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行合理定位，并進(jìn)行市場(chǎng)資源的優(yōu)化配置，是監(jiān)管層、業(yè)界和學(xué)術(shù)界共同關(guān)注的方向。

國(guó)內(nèi)證券營(yíng)業(yè)部創(chuàng)新的必由之路是從現(xiàn)有的“通道贏利模式”轉(zhuǎn)向“服務(wù)贏利模式”，使證券業(yè)的收入與二級(jí)市場(chǎng)走勢(shì)的相關(guān)性大幅降低，以改善證券業(yè)現(xiàn)存的風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。加強(qiáng)證劵管理是一個(gè)系統(tǒng)工程，應(yīng)當(dāng)從制度、產(chǎn)品、技術(shù)、管理等多方面共同推進(jìn)。

從地理位置上看，任何一家從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的證券營(yíng)業(yè)部都定位于某一城市或地區(qū)，在一些、相對(duì)發(fā)達(dá)的大中城市，往往聚集著為數(shù)眾多的證券營(yíng)業(yè)部，它們幾乎在同一水平上展開競(jìng)爭(zhēng)，表現(xiàn)出產(chǎn)品無差異、定價(jià)能力差、技術(shù)壁壘低等特點(diǎn)?，F(xiàn)階段，券商營(yíng)業(yè)部林立，傭金自由化導(dǎo)致費(fèi)率下降，券商營(yíng)業(yè)部盈利能力下降；另外股指期貨、融資融券等創(chuàng)新業(yè)務(wù)即將獲批，營(yíng)業(yè)部如何在目前形勢(shì)下，改變?cè)械纳虡I(yè)模式，進(jìn)行服務(wù)營(yíng)銷管理或整合營(yíng)銷管理，來提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力!我們可以看出從市場(chǎng)角度看，證券營(yíng)業(yè)部加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理，就能更好的開展錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，合理分配資源，以提高證劵行業(yè)的贏利能力。

（二）目前證券營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷模式主要問題

1、結(jié)構(gòu)近似、服務(wù)同質(zhì)問題

從行業(yè)角度看，營(yíng)業(yè)部的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍維持多年以前品種單一、結(jié)構(gòu)雷同，營(yíng)業(yè)部普遍將爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額作為首要目標(biāo),通過追加投入,單一擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,甚至不惜以犧牲短期利潤(rùn)為代價(jià)占領(lǐng)市場(chǎng)。結(jié)果使?fàn)I業(yè)部成本逐年上升,也加劇利潤(rùn)日趨平均化。另一方面，證劵營(yíng)業(yè)部競(jìng)爭(zhēng)手段創(chuàng)新不足、缺乏特色，只注重"硬件"服務(wù)、忽視"軟件"服務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)手段上延續(xù)著返傭、贈(zèng)送電腦和所謂的親情服務(wù)等傳統(tǒng)方式。

2、客戶服務(wù)問題

隨著網(wǎng)上交易的發(fā)展和其他金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)入,有形的證券營(yíng)業(yè)部將越來越顯得不重要。證券客戶服務(wù)其實(shí)質(zhì)是一個(gè)面向股民的管理中心、響應(yīng)中心、服務(wù)中心，為其提供標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的服務(wù)界面和接口，并通過信息技術(shù)將電腦系統(tǒng)、信息、電話線路等資源整合成統(tǒng)一的、高效的服務(wù)工作平臺(tái)。營(yíng)業(yè)部的功能轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣碡?cái)中心，員工也相應(yīng)轉(zhuǎn)型為理財(cái)顧問或理財(cái)營(yíng)銷人員。

（三）證券營(yíng)業(yè)部加強(qiáng)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理的必要性和可操作性

取得卓越業(yè)績(jī)是所有企業(yè)的首要目標(biāo)，證券營(yíng)業(yè)部也不例外，營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵因素之一。加強(qiáng)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理意味著相似的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)能比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手做得更好。營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理對(duì)策戰(zhàn)略定位則意味著運(yùn)營(yíng)活動(dòng)有別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，或者雖然類似，但是其實(shí)施方式有別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

在這個(gè)產(chǎn)品和服務(wù)嚴(yán)重同質(zhì)化的時(shí)代，市場(chǎng)營(yíng)銷作為實(shí)現(xiàn)企業(yè)卓越業(yè)績(jī)的關(guān)鍵因素之一，我們不妨用這樣的心態(tài)來看待，營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理就是創(chuàng)造一種獨(dú)特、有利的定位，涉及各種不同的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。

我們知道，證劵市場(chǎng)業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)受到威脅并出現(xiàn)減緩或停滯不是因?yàn)槭袌?chǎng)飽和了，而是因?yàn)楣芾淼氖?，所以加?qiáng)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理非常有必要。近年來越來越多的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)變得如此重視加強(qiáng)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理的部分原因也是因?yàn)楝F(xiàn)在的商業(yè)世界競(jìng)爭(zhēng)更加激烈、更加變化無常。許多企業(yè)明明有很多機(jī)會(huì)去適應(yīng)和作出改變，但直到失敗來臨它們卻選擇什么也不做。掌管這些企業(yè)的主管們?cè)晒?yīng)對(duì)過創(chuàng)新與變革，在上一波技術(shù)變革中獲得成功，不久之前一些公司還曾是創(chuàng)新的領(lǐng)導(dǎo)者，現(xiàn)在它們卻成了受害者，在每個(gè)企業(yè)生死存亡的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，是對(duì)企業(yè)的服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷可操作性的巨大考驗(yàn)。一個(gè)具有變革意識(shí)且敢于突破營(yíng)銷定式的企業(yè)，無疑會(huì)是一個(gè)力挽狂瀾的角色，并且成為最成功也最被關(guān)注的企業(yè)部門。加強(qiáng)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理證劵營(yíng)業(yè)部的戰(zhàn)略是正確的，但如何把戰(zhàn)略構(gòu)思轉(zhuǎn)化成戰(zhàn)略規(guī)劃，繼而變成經(jīng)營(yíng)策略，在渠道控制力、人才隊(duì)伍的保障以及整合營(yíng)銷等方面，保證證劵營(yíng)業(yè)部邁出的每一步都是按照既定的方略前行，不發(fā)生大的偏差，所有這一切，其責(zé)任非所有證劵營(yíng)業(yè)部門管理階層莫屬。在加強(qiáng)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理方面，采取精確集中服務(wù)營(yíng)銷與大塊整合營(yíng)銷模式是非常具有可操作性的，這種模式在多家證券公司的營(yíng)業(yè)部試點(diǎn)，均取得了很好的效果。在一些營(yíng)業(yè)部，兩個(gè)月的顧問服務(wù)所產(chǎn)生的基金營(yíng)銷業(yè)績(jī)超過了過去一年的業(yè)績(jī)。一些營(yíng)業(yè)部更實(shí)現(xiàn)了基金營(yíng)銷的持續(xù)戰(zhàn)斗力，在連續(xù)發(fā)行的多只基金上均實(shí)現(xiàn)了驕人的銷售業(yè)績(jī)，盤活了營(yíng)業(yè)部近五分之一的沉淀客戶資產(chǎn)，并帶出了客戶的增量資金進(jìn)入證券市場(chǎng)。證實(shí)可以采用。

二.證券營(yíng)業(yè)部服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理的著重點(diǎn)

1、探討證券營(yíng)業(yè)部服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理的內(nèi)涵。

服務(wù)營(yíng)銷是企業(yè)在充分認(rèn)識(shí)滿足消費(fèi)者需求的前提下，為充分滿足消費(fèi)者需要在營(yíng)銷過程中所采取的一系列活動(dòng)。服務(wù)作為一種營(yíng)銷組合要素，真正引起人們重視的是本世紀(jì)80年代后期，這時(shí)期，由于科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和社會(huì)生產(chǎn)力的顯著提高，產(chǎn)業(yè)升級(jí)和生產(chǎn)的專業(yè)化發(fā)展日益加速，使產(chǎn)品的服務(wù)含量，即產(chǎn)品的服務(wù)密集度日益增大。服務(wù)營(yíng)銷變得十分之重要。而整合營(yíng)銷所謂整合,當(dāng)然重要的是理念、策略和營(yíng)銷方式由現(xiàn)在實(shí)際存在的不整合向整合轉(zhuǎn)化;由傳統(tǒng)營(yíng)銷實(shí)際存在的不整合向整合轉(zhuǎn)化;實(shí)現(xiàn)真正的整合也就是實(shí)現(xiàn)整合營(yíng)銷之目的所在。由此可見,所謂整合營(yíng)銷,就是營(yíng)銷理念、策略和營(yíng)銷方式的整合,傳統(tǒng)營(yíng)銷與服務(wù)營(yíng)銷的整合,商家與廠家與消費(fèi)者之間的整合。銷理論強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)為中心，重視顧客導(dǎo)向，整合各種資源尤其是證劵營(yíng)業(yè)部的人力資源以實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷目標(biāo)。闡明了整合營(yíng)銷對(duì)企業(yè)提升品牌形象、提高市場(chǎng)銷量、增進(jìn)顧客滿意起著至關(guān)重要的作用。

證券營(yíng)銷包括“證券”和“營(yíng)銷”兩個(gè)部分：營(yíng)銷部分：掌握服務(wù)營(yíng)銷、整合營(yíng)銷的觀念及技巧，也就是大家熟悉的“識(shí)別、贏得、留住黃金客戶”的專業(yè)技能。證券部分：熟練掌握各種金融產(chǎn)品的特性，進(jìn)行準(zhǔn)確的產(chǎn)品定位、客戶定位，并能與客戶展開有效的溝通。

2.讓服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理成為證劵營(yíng)業(yè)部日常業(yè)務(wù)的重要組成部分要滿足條件：

營(yíng)業(yè)部有全年規(guī)劃及短期策劃。稍后，營(yíng)業(yè)部將擬定全面的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，并區(qū)分樂觀、一般和保守三種指標(biāo)。營(yíng)銷隊(duì)伍組建成功并訓(xùn)練有素。營(yíng)銷手段豐富有效并能持續(xù)運(yùn)作。有效的服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷輔導(dǎo)要求圍繞具體基金產(chǎn)品或其他任務(wù)制定具體的營(yíng)銷策劃方案。策劃方案能夠在營(yíng)業(yè)部現(xiàn)有平臺(tái)上運(yùn)行。配套詳細(xì)的、簡(jiǎn)單易懂的營(yíng)銷操作手冊(cè)。管理人員有足夠的信心實(shí)施營(yíng)銷方案。管理人員掌握了對(duì)下屬進(jìn)行營(yíng)銷輔導(dǎo)的技巧。營(yíng)銷人員掌握了實(shí)施該策劃方案的技能。營(yíng)銷顧問客戶營(yíng)業(yè)部人員的認(rèn)可和接受。營(yíng)銷顧問長(zhǎng)期提供營(yíng)銷教練服務(wù)。

同時(shí)，我們也要注意制度化的營(yíng)銷體系建成并順利運(yùn)轉(zhuǎn)，包括：營(yíng)銷前端體系，包括產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍，客戶經(jīng)理隊(duì)伍，外部營(yíng)銷渠道（營(yíng)銷合作伙伴）——包括場(chǎng)外經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍、機(jī)構(gòu)人體系、外租呼叫中心，等等。營(yíng)銷后援體系，包括服務(wù)文化，服務(wù)環(huán)境，服務(wù)禮儀，客戶數(shù)據(jù)庫(kù)挖掘，分工到人的咨詢體系，等等。這些全是加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理應(yīng)該注意的改善地方。

3、證券營(yíng)業(yè)部管理客戶分類

營(yíng)業(yè)部服務(wù)營(yíng)銷管理的客戶有兩類：一類是外部客戶及股民群體，如何進(jìn)行服務(wù)營(yíng)銷創(chuàng)造需求；另一類是內(nèi)部客戶即自身員工，如何進(jìn)行政策激勵(lì)、扶持，打造一支高效團(tuán)隊(duì)！證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理建設(shè)，并將服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。證券營(yíng)業(yè)部是所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從細(xì)節(jié)抓起。從營(yíng)業(yè)部服務(wù)營(yíng)銷管理的客戶隊(duì)伍抓起，協(xié)助實(shí)施，從而全面提升營(yíng)業(yè)部的營(yíng)銷戰(zhàn)斗力，在營(yíng)業(yè)部資源有限的情況下，通過各種務(wù)實(shí)的服務(wù)與整合營(yíng)銷策劃，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

三、完善證券營(yíng)業(yè)部服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理機(jī)制的對(duì)策

在整合營(yíng)銷時(shí)代，“以客戶為中心”的4C（需求、成本、溝通、便利）理念脫穎而出。在4C理念下，企業(yè)開展服務(wù)營(yíng)銷管理或者整合營(yíng)銷管理必然需要制定詳細(xì)的對(duì)策落實(shí)實(shí)行。

（一）證券營(yíng)業(yè)部服務(wù)營(yíng)銷管理長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮。

客戶服務(wù)營(yíng)銷不應(yīng)是企業(yè)一時(shí)沖動(dòng)或頭腦發(fā)熱而拍板的“產(chǎn)物”，而是應(yīng)站在長(zhǎng)遠(yuǎn)、全局角度做出的戰(zhàn)略決策，也就是說對(duì)客戶服務(wù)實(shí)施戰(zhàn)略化管理。同時(shí)，服務(wù)營(yíng)銷可以很多戰(zhàn)略為模板，諸如低成本服務(wù)戰(zhàn)略、集中化服務(wù)戰(zhàn)略、差異化服務(wù)戰(zhàn)略、多元化服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)品牌品牌戰(zhàn)略、技術(shù)領(lǐng)先戰(zhàn)略等等，很多企業(yè)都運(yùn)用了這些戰(zhàn)略獲得了成功。如果證劵營(yíng)業(yè)部把服務(wù)營(yíng)銷定為發(fā)展戰(zhàn)略，就要制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的計(jì)劃來保證這項(xiàng)戰(zhàn)略得以實(shí)施，并把服務(wù)營(yíng)銷戰(zhàn)略在證劵營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)部和社會(huì)上進(jìn)行傳播，使服務(wù)戰(zhàn)略廣為人知。

（二）整合營(yíng)銷在服務(wù)營(yíng)銷管理中進(jìn)行滲透

企業(yè)處于一個(gè)復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境之中，開展服務(wù)營(yíng)銷不僅僅是處理好企業(yè)與客戶之間的關(guān)系就萬事大吉了，企業(yè)還必須妥善處理好與其他各種社會(huì)力量的關(guān)系，諸如政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、媒體、專家、合作伙伴，甚至要處理好與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的關(guān)系。這些社會(huì)力量不僅關(guān)系到企業(yè)品牌、產(chǎn)品品牌及服務(wù)品牌的塑造，甚至要影響到企業(yè)服務(wù)營(yíng)銷的每一個(gè)環(huán)節(jié)。從另一個(gè)角度講，企業(yè)必須善于與各種社會(huì)力量合作，甚至競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，企業(yè)不要忽略了“競(jìng)合”是多贏時(shí)代的主旋律。若沒有一個(gè)良好的關(guān)系環(huán)境，服務(wù)營(yíng)銷就無法玩轉(zhuǎn)。

整合營(yíng)銷思想告訴我們，企業(yè)操作服務(wù)營(yíng)銷不但要善于挖掘企業(yè)內(nèi)部資源，還要善于整合外部資源，同時(shí)更要善于整合各種有效的傳播工具，以實(shí)現(xiàn)與目標(biāo)客戶的最大化溝通。其實(shí)，在企業(yè)服務(wù)時(shí)間操作過程中，借助于外部資源的情況很常見，證劵營(yíng)業(yè)部如果僅靠人為接觸，也無法實(shí)現(xiàn)服務(wù)傳播的目標(biāo)，還必須要整合各種傳播工具，如廣告?zhèn)鞑ァ⒐P(guān)傳播、營(yíng)業(yè)傳播等等。

有一點(diǎn)很關(guān)鍵：鎖定目標(biāo)客戶群體，對(duì)其發(fā)動(dòng)立體化傳播。加強(qiáng)證劵營(yíng)業(yè)部的整合營(yíng)銷管理必然要求采取積極的措施，將整合營(yíng)銷在服務(wù)營(yíng)銷管理中進(jìn)行滲透，構(gòu)建和諧的服務(wù)關(guān)系環(huán)境。

（三）強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，抓住機(jī)遇，定位營(yíng)銷。

證劵營(yíng)業(yè)部擁有包括人員、網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)和客戶資源在內(nèi)的各種開展證劵業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。借自身優(yōu)勢(shì)，牢固樹立客戶關(guān)系管理理念，通過推進(jìn)零售業(yè)務(wù)向服務(wù)營(yíng)銷轉(zhuǎn)型，實(shí)行客戶細(xì)分和分層服務(wù)，切實(shí)解決產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足、服務(wù)體系不完善、分銷渠道不通暢、客戶經(jīng)理隊(duì)伍不健全等“瓶頸”問題所做出的最優(yōu)選擇。我們將著力擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多元化，業(yè)務(wù)范圍要涵蓋證券行業(yè)一攬子產(chǎn)品。同時(shí)，服務(wù)要全方位，著力滿足資產(chǎn)增值、證劵風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的需求；服務(wù)要精細(xì)化，準(zhǔn)確定位客戶的金融需求，量身定制證劵金融服務(wù)整體方案，使廣大客戶通過各種不同的渠道都能夠享受到證劵營(yíng)業(yè)部的各種服務(wù)；服務(wù)要高水平，建設(shè)營(yíng)銷專家隊(duì)伍，重新構(gòu)建證劵營(yíng)業(yè)部管理階層、服務(wù)人員、經(jīng)紀(jì)人“三位一體”的營(yíng)銷體系，實(shí)現(xiàn)證劵服務(wù)營(yíng)銷管理專業(yè)化。要定位好服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷要考慮到以下幾個(gè)方面。

1、、掌握營(yíng)銷基本法的核心，建立本營(yíng)業(yè)部專業(yè)營(yíng)銷和經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì)發(fā)展的清晰戰(zhàn)略，并能夠提高本營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷基本管理制度的競(jìng)爭(zhēng)力、連續(xù)性和完整性

2、加強(qiáng)在營(yíng)銷管理干部選拔、任命和專兼職經(jīng)紀(jì)人招募、選擇和訓(xùn)練過程中的薄弱環(huán)節(jié)，切實(shí)有效地提高目前證劵營(yíng)業(yè)部團(tuán)隊(duì)的績(jī)效貢獻(xiàn)

3、建立營(yíng)銷管理的正確理念、掌握營(yíng)銷管理的正確方法，以更加有效地管理和服務(wù)于新型的市場(chǎng)化員工和營(yíng)銷客戶。

4、制定定位策略的步驟。

把市場(chǎng)分析，公司內(nèi)部分析和競(jìng)爭(zhēng)者分析三種分析整合起來的結(jié)果就是一種定位的表述，它清晰地表明組織在市場(chǎng)上計(jì)劃的定位（如果需要的話，還有它所提供的每一部分服務(wù)）。具備了這些認(rèn)識(shí)，就能夠制定一個(gè)具體的服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷計(jì)劃，從而為加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷管理打好基石。

(四)加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷管理從證劵營(yíng)業(yè)部的工作人員入手

"客戶維護(hù)"說起來容易做起來難，不是打打電話聊聊家常就能維護(hù)，客戶要看你能為他提供什么。對(duì)于股民來說，他們需要兩種服務(wù)：硬件服務(wù)，即通道服務(wù)；軟件服務(wù)，即咨詢資訊服務(wù)。硬件服務(wù)由營(yíng)業(yè)部自身實(shí)力決定，而軟件服務(wù)卻和客戶經(jīng)理有莫大的關(guān)系。

在一次講座上演講人這么說過，一個(gè)有100個(gè)客戶的經(jīng)紀(jì)人，應(yīng)該能讓60%到70%的客戶有盈利，或者說跑贏大勢(shì)。要做到這點(diǎn)自然和客戶經(jīng)理自身專業(yè)素養(yǎng)是分不開的。加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷管理就必然要從證劵營(yíng)業(yè)部的工作人員入手，從以下幾個(gè)層面考慮。

第一個(gè)基層的層面就是客戶經(jīng)理層面。客戶經(jīng)理（或者叫做經(jīng)紀(jì)人）客戶經(jīng)理需要做的是什么事情呢。兩件事，第一，思考自己的客戶在哪里，并不斷的保持自己和這些客戶的接觸。解決客戶數(shù)量的接觸面問題。第二思考如何提高自己的專業(yè)化水平，從基礎(chǔ)個(gè)人形象到專業(yè)內(nèi)涵，從簡(jiǎn)單的電話營(yíng)銷話術(shù)到金融產(chǎn)品講解到復(fù)雜的技術(shù)研究的領(lǐng)悟。提高自己客戶開發(fā)成功率問題。簡(jiǎn)單來說，客戶經(jīng)理層面就是解決如何引進(jìn)客戶并如何維護(hù)客戶的問題。其他問題一概不需要基層的客戶經(jīng)理來考慮。所以要加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷管理就必然要從證劵營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)入手。

第二個(gè)層面的就是營(yíng)銷經(jīng)理層面，作為營(yíng)業(yè)部的營(yíng)銷管理人員，他們首先應(yīng)該自身就是一個(gè)非常優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。有著豐富的營(yíng)銷實(shí)務(wù)技能，雖然他不需要是最好的，但他一定要是優(yōu)秀的。那么營(yíng)銷經(jīng)理考慮的是什么問題呢？他需要有自己的業(yè)績(jī)要求。他也要做基礎(chǔ)的客戶營(yíng)銷工作。所以要加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷管理就必然要抓好落實(shí)好營(yíng)銷經(jīng)理的傳達(dá)管理。

第三個(gè)就是營(yíng)業(yè)部經(jīng)理層面。營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理身上承擔(dān)的壓力才是很大很大的。在證券營(yíng)銷工作中營(yíng)業(yè)部經(jīng)理要考慮營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，在我的營(yíng)業(yè)部發(fā)展中，如何根據(jù)營(yíng)業(yè)部人力資源情況和營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)環(huán)境情況制定營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。進(jìn)行什么樣的營(yíng)業(yè)部發(fā)展定位，營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理就是進(jìn)行營(yíng)業(yè)部資源的調(diào)配角色，報(bào)表和年度預(yù)算，營(yíng)業(yè)部員工編制名錄和營(yíng)業(yè)部場(chǎng)地圖，營(yíng)業(yè)部的所有設(shè)備表，剩下就是開始在營(yíng)業(yè)部的場(chǎng)地圖上進(jìn)行規(guī)劃了。哪個(gè)地方要配備多少資源，給多少面積發(fā)展，給多少設(shè)備，投入多少人員，給予多少資金投入等等等等。然后就是看著整個(gè)圖紙里的所有的工作的進(jìn)程情況。及時(shí)監(jiān)督，即時(shí)修改。所以要加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷與整合營(yíng)銷管理營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理的執(zhí)行力必不可少。

四、結(jié)束語

第4篇：金融理財(cái)策劃方案范文

金融保密協(xié)議書范文1甲方：

乙方：

身份證號(hào)碼：

鑒于：

因乙方現(xiàn)為甲方提供服務(wù)和履行職務(wù)，已經(jīng)(或?qū)⒁?知悉甲方的商業(yè)秘密。為了明確乙方的保密義務(wù)，有效保護(hù)甲方的商業(yè)秘密，防止該商業(yè)秘密被公開披露或以任何形式泄漏，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》及國(guó)務(wù)院有關(guān)部委的規(guī)定，甲、乙雙方本著平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則簽訂本保密協(xié)議。

一、甲方商業(yè)秘密的范圍和內(nèi)容

(一)甲方的市場(chǎng)規(guī)劃和營(yíng)銷策略;

(二)甲方的服務(wù)項(xiàng)目及價(jià)格等服務(wù)資料;

(三)甲方的技術(shù)操作流程和服務(wù)流程;

(四)甲方的客戶信息，包括客戶名稱、聯(lián)系方式、客戶資料(包括紙質(zhì)及電子文檔);

(五)甲方的合作伙伴，包括合作伙伴的名稱、聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)范圍、資料等;

(六)甲方依據(jù)法律規(guī)定和在有關(guān)協(xié)議的約定中對(duì)外承擔(dān)保密義務(wù)的事項(xiàng)，也屬于保密 協(xié)議所稱的商業(yè)秘密;

第一條：商業(yè)秘密

1、本協(xié)議所稱商業(yè)秘密包括：技術(shù)信息、專有技術(shù)、經(jīng)營(yíng)信息和甲方公司列為絕密、機(jī)密級(jí)的各項(xiàng)文件。乙方對(duì)此商業(yè)秘密承擔(dān)保密義務(wù)。

2、技術(shù)信息指甲方擁有或獲得的有關(guān)生產(chǎn)和產(chǎn)品銷售的技術(shù)方案、制造方法、工藝流程、計(jì)算機(jī)軟件、數(shù)據(jù)庫(kù)、實(shí)驗(yàn)結(jié)果、技術(shù)數(shù)據(jù)、圖紙、樣品、樣機(jī)、模型、模具、說明書、操作手冊(cè)、技術(shù)文檔、涉及商業(yè)秘密的業(yè)務(wù)函電等一切有關(guān)的信息。

3、專有技術(shù)是指甲方擁有的有關(guān)生產(chǎn)和產(chǎn)品銷售的技術(shù)知識(shí)、信息、技術(shù)資料、制作工藝、制作方法、經(jīng)驗(yàn)、方法或其組合，并且未在任何地方公開過其完整形式的、未作為工業(yè)產(chǎn)權(quán)來保護(hù)的其他技術(shù)。

4、經(jīng)營(yíng)信息指有關(guān)商業(yè)活動(dòng)的市場(chǎng)行銷策略、貨源情報(bào)、定價(jià)政策、不公開的財(cái)務(wù)資料、合同、交易相對(duì)人資料、客戶名單等銷售和經(jīng)營(yíng)信息。

5、甲方依照法律規(guī)定(如在締約過程中知悉其他相對(duì)人的商業(yè)秘密)和在有關(guān)協(xié)議的約定(如技術(shù)合同)中對(duì)外承擔(dān)保密義務(wù)的事項(xiàng)，也屬本保密協(xié)議所稱的商業(yè)秘密。

二、保密義務(wù)人

(一)乙方為本協(xié)議所稱的保密義務(wù)人。保密義務(wù)人是指為甲方提供相關(guān)服務(wù)而 知悉甲方商業(yè)秘密，并且在甲方領(lǐng)取報(bào)酬或工資的人員。

(二)即乙方在甲方公司履行職務(wù)職責(zé)，乙方就必須無條件為甲方保守商業(yè)秘密。

(三)保密義務(wù)人同意為甲方公司利益盡最佳努力，在履行職務(wù)期間不組織、參加或計(jì)劃組織、參加任何競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，或從事任何不正當(dāng)使用公司商業(yè)秘密的行為。

三、保密義務(wù)與責(zé)任

(一)保密義務(wù)人對(duì)其知悉的公司商業(yè)秘密應(yīng)嚴(yán)格保守，保證不被披露或使用， 包括意外或過失。即使這些信息甚至可能是全部地由保密義務(wù)人本人因工作而構(gòu)思或取得的。

(二)在服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，保密義務(wù)人未經(jīng)授權(quán)，不得以競(jìng)爭(zhēng)為目的、或出于私利、或?yàn)榈谌酥\利、或?yàn)楣室饣驘o心之舉加害于公司使公司受到任何方面的損失或負(fù)面影響，擅自披露、使用商業(yè)秘密、取走與商業(yè)秘密有關(guān)的物件。

(三)不得刺探與本職工作或本身業(yè)務(wù)無關(guān)的商業(yè)秘密;不得直接或間接地向公司內(nèi)部、外部的無關(guān)人員泄露;不得向不承擔(dān)保密義務(wù)的任何第三人披露甲方的商業(yè)秘密。

(四)不得允許(出借、贈(zèng)與、出租、轉(zhuǎn)讓等處分甲方的商業(yè)秘密)或協(xié)助不承擔(dān)保密義務(wù)的任何第三人使用甲方的商業(yè)秘密。

(五)不得復(fù)制或公開包含公司商業(yè)秘密的文件或文件副本;對(duì)因工作所保管、 接觸的有關(guān)本公司或公司客戶的文件應(yīng)妥善對(duì)待，未經(jīng)許可不得超出工作范圍使用;在未經(jīng)許可的情況下不得將公司內(nèi)的任何資料復(fù)制、打印、傳送、帶出公司。

(六)如果發(fā)現(xiàn)商業(yè)秘密被泄露或者自己過失泄露商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)采取有效措施 防止泄密進(jìn)一步擴(kuò)大，并及時(shí)向甲方報(bào)告。

(七)服務(wù)關(guān)系結(jié)束后，公司保密義務(wù)人應(yīng)將與工作有關(guān)的資料交還公司，并在叁年內(nèi)不得向他人泄露有損公司的任何性質(zhì)商業(yè)秘密。

(八)如乙方提出解除勞動(dòng)合同，乙方應(yīng)提前一個(gè)月向甲方提出解除勞動(dòng)合同的申請(qǐng)。在此期間，甲方有權(quán)調(diào)動(dòng)乙方的勞動(dòng)崗位。

(九)乙方離職后不得以甲方的名義從事任何業(yè)務(wù)。

第四條：保密義務(wù)的終止

1、公司授權(quán)同意披露或使用商業(yè)秘密。

2、有關(guān)的信息、技術(shù)等已進(jìn)入公共領(lǐng)域。

3、乙方是否在職、勞動(dòng)合同是否履行完畢，均不影響其保密義務(wù)的承擔(dān)。

第五條：從事第二職業(yè)的限制

乙方承諾在甲方任職期間，不從事第二職業(yè)。非凡是未經(jīng)甲方書面同意，不得在與甲方生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品或提供同類服務(wù)的其他企業(yè)內(nèi)任職，包括但不限于合伙人、董事、監(jiān)事、股東、經(jīng)理、職員、人、顧問等;不得間接為上述企業(yè)提供服務(wù)。

第六條：侵權(quán)責(zé)任

甲、乙雙方約定：

(1)假如乙方不履行本協(xié)議所規(guī)定的保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，任職期間接受甲方的

(2)假如因?yàn)橐曳角翱钏Q的違約行為造成甲方的損失，乙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，并承擔(dān)賠償甲方損失的責(zé)任。

(3)前款所述損失賠償按照如下方式計(jì)算：

①損失賠償額為甲方因乙方的違約行為所受到的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。

②假如甲方的損失依照

①前款所述的計(jì)算方法難以計(jì)算的，損失賠償額為乙方因違約行為所獲得的全部利潤(rùn);或者以不低于甲方商業(yè)秘密許可使用費(fèi)的合理數(shù)額作為損失賠償額;

③甲方因調(diào)查乙方的違約行為而支付的合理費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)包含在損失賠償額之內(nèi);

(四)因乙方的違約行為侵犯了甲方的商業(yè)秘密權(quán)利的，甲方可以選擇根據(jù)本協(xié)議要求乙方

第二章：從業(yè)禁止

第十四條：乙方不得超越本職業(yè)務(wù)和職權(quán)范圍，開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資業(yè)務(wù);

第十五條：乙方除本職工作外，未經(jīng)公司法人代表授權(quán)或批準(zhǔn)，不能以公司名義考察、談判、簽約，提供擔(dān)保、證明，對(duì)新聞媒介發(fā)表意見、消息，代表公司出席公眾活動(dòng)，私借公司印章;

第十六條：乙方在為公司服務(wù)期間不得在其他任何公司或機(jī)構(gòu)從事兼職或?qū)Ｂ毠ぷ?，如有以下情形的，公司按照《勞?dòng)合同法》

第三十九條第四款：“或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正的”，公司有權(quán)立即解除勞動(dòng)關(guān)系。

1、乙方未經(jīng)公司書面批準(zhǔn)，在外兼任獲取薪金的工作;

2、乙方利用公司的資源和工作時(shí)間從事兼任的工作;

3、乙方兼職于公司的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位或者商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手;

4、乙方影響本職工作或有損公司形象的兼職;

5、乙方本人或以直系親屬之名參與經(jīng)營(yíng)管理的個(gè)人投資：

6、乙方本人或以直系親屬之名投資于公司客戶或商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的;

7、乙方本人或以直系親屬之名利用職務(wù)之便向投資對(duì)象提供利益的。

五、違約責(zé)任

(一)保密義務(wù)人違反協(xié)議中的保密義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，支付違約金。

(二)乙方如將商業(yè)秘密泄露給第三人或使用商業(yè)秘密使公司遭受損失的，乙方 應(yīng)對(duì)甲方進(jìn)行賠償，其賠償數(shù)額不少于因其違反義務(wù)所給甲方帶來的損失。

(三)因乙方惡意泄露商業(yè)秘密給公司造成嚴(yán)重后果的，公司將通過法律手段追究其侵權(quán)責(zé)任，直至追究其刑事責(zé)任。

六、爭(zhēng)議的解決方法

甲、乙雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)先行協(xié)商解決，如協(xié)商不成時(shí)，由甲方住所地人民法院管轄。爭(zhēng)議發(fā)生后，在對(duì)爭(zhēng)議進(jìn)行訴訟時(shí)，除爭(zhēng)議事項(xiàng)外，雙方應(yīng)繼續(xù)行使各自在本協(xié)議項(xiàng)下的其他權(quán)利，并應(yīng)繼續(xù)履行各自在本協(xié)議項(xiàng)下的其他義務(wù)。

七、雙方確認(rèn)

(一)在簽署本協(xié)議前，雙方已經(jīng)詳細(xì)審閱了協(xié)議的內(nèi)容，并完全了解協(xié)議各條款的法律含義。

(二)本協(xié)議一式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。經(jīng)甲乙雙方簽章生效，涂改或冒簽無效，本協(xié)議經(jīng)雙方簽字或者蓋章之日起生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

金融保密協(xié)議書范文2甲方名稱：

法定代表人： 聯(lián)系電話：

住 址：

乙 方：

身份證號(hào)：

聯(lián)系電話：

住 址：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《中華人民共和國(guó)保密法》、《關(guān)于禁止侵犯商業(yè)秘密行為的若干規(guī)定》、等相關(guān)法律法規(guī)，甲、乙雙方在平等、自愿的原則下訂立以下協(xié)議，以茲共同遵守。

第一條 公司商業(yè)秘密范圍

雙方確認(rèn)，深圳萬盈財(cái)富管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱萬盈財(cái)富的商業(yè)機(jī)密包括但不限于以下內(nèi)容：

1、甲方經(jīng)營(yíng)信息: 包括甲方經(jīng)營(yíng)方針決策、投資決策意向、發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃方案、經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)際實(shí)力、認(rèn)證模式和服務(wù)定價(jià)、市場(chǎng)分析、營(yíng)銷策略等;

2、甲方交易信息：包括與萬盈財(cái)富公司有合作關(guān)系企業(yè)和客戶名單、客戶資料、合作意向、投資合同條款、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和渠道、客戶抵押物信息、成本價(jià)格、拍賣標(biāo)的底價(jià)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、購(gòu)買萬盈財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品的客戶資料、成交或商談的價(jià)格等;

3、甲方管理信息：包括財(cái)務(wù)預(yù)算、財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、資產(chǎn)狀況、工資薪酬資料、人事資料、理財(cái)投資客戶材料、業(yè)務(wù)投資資料 (客戶調(diào)查審查報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗洝⒐C書、合同、表格等)、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和流程、業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料等。

4、甲方其他信息：乙方在甲方從業(yè)期間因工作關(guān)系而獲得的所有其它應(yīng)當(dāng)保密的信息。

第二條 乙方權(quán)利義務(wù)

1、乙方在任職期間必須遵守雙方約定的保密條款。除履行職務(wù)需要之外，無論在正常或非正常的情況下，未經(jīng)甲方事先同意，乙方均應(yīng)本著謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的態(tài)度，不得直接或間接地向任何(單位內(nèi)部無權(quán)知悉該項(xiàng)秘密的、外部的)人員泄露自己知悉或持有的屬于甲方的、或者不屬于甲方但甲方承諾有保密義務(wù)的商業(yè)機(jī)密信息。

2、乙方承諾在甲方任職期間，未經(jīng)甲方同意，不參與組織、策劃或者參加任何與甲方相競(jìng)爭(zhēng)的項(xiàng)目和活動(dòng)，不在與甲方經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目類似或提供同類服務(wù)的其他企業(yè)內(nèi)任職或?yàn)槠涮峁椭头?wù)。

3、雙方解除或終止勞動(dòng)合同后，乙方的保密義務(wù)并不因勞動(dòng)合同的解除而免除。除繼續(xù)遵守承諾，保守甲方的商業(yè)機(jī)密外，在勞動(dòng)合同終止后二年內(nèi)不得組建、參與或從業(yè)于與甲方有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系、并對(duì)甲方經(jīng)濟(jì)利益有不利影響的公司或機(jī)構(gòu)。

4、乙方因業(yè)務(wù)的需要所持有或保管的一切記錄有甲方機(jī)密信息的文件、資料、報(bào)告、磁盤以及其它任何形式的載體均歸甲方所有，無論這些機(jī)密信息有無商業(yè)上的價(jià)值。發(fā)生工作變動(dòng)時(shí)，乙方應(yīng)該認(rèn)真辦理各種工作移交，包括各種文件、資料的移交，不得擅自刪除、復(fù)制或交給任何無關(guān)單位或個(gè)人。

5、未經(jīng)允許或非工作需要，不查閱、不復(fù)印、不拷貝涉及財(cái)務(wù)信息、客戶信息、合同協(xié)議、工資、勞務(wù)費(fèi)用等涉密的材料，不打聽與本職業(yè)務(wù)無關(guān)的商業(yè)秘密和他人薪酬。

6、非工作需要或未經(jīng)批準(zhǔn)，不將公司重要文件、資料等帶出辦公場(chǎng)所。不在不利于保密的地方存放機(jī)密文件、資料，臨時(shí)離開辦公室或下班后桌面

7、不在公共場(chǎng)所、親朋好友或客戶來訪時(shí)當(dāng)眾談?wù)摷追絻?nèi)部事務(wù)和保密事項(xiàng)，不隨意向客人提供隨意閱讀甲方的各類文件的便利。

8、因工作需要打印、復(fù)印涉及財(cái)務(wù)信息、客戶信息、合同協(xié)議、工資、勞務(wù)費(fèi)用等機(jī)密內(nèi)容的文件時(shí)，應(yīng)注意及時(shí)清理打印壞的紙張。

9、如發(fā)現(xiàn)公司商業(yè)秘密被泄露或因自己過失泄露時(shí)，應(yīng)及時(shí)向主管負(fù)責(zé)人報(bào)告，以便采取有效補(bǔ)救措施。

第三條 保密期限

1、雙方簽署同意的勞動(dòng)合同期內(nèi)。

2、勞動(dòng)合同解除或期滿終止后兩年內(nèi)，乙方依然應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守職業(yè)操守和職業(yè)道德，保守對(duì)甲方的保密承諾。

第四條 違約責(zé)任

在勞動(dòng)合同期內(nèi)，如乙方不履行本協(xié)議所約定的保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，并承擔(dān)接受處罰或賠償甲方損失的責(zé)任：

1、乙方違反本協(xié)議規(guī)定，尚未造成嚴(yán)重后果經(jīng)濟(jì)損失，但給甲方正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來不良影響的，將酌情予以乙方警告、扣除當(dāng)月績(jī)效處罰;

2、乙方違反本協(xié)議規(guī)定，造成甲方經(jīng)濟(jì)損失達(dá)兩千元以上五萬元以下，除以記過、扣除當(dāng)月績(jī)效并賠償損失;

3、乙方違反本協(xié)議規(guī)定，給造成甲方經(jīng)濟(jì)損失達(dá)五萬元以上十五萬元以下，處以降級(jí)、降職處分、扣除當(dāng)年績(jī)效并賠償損失;

4、乙方違反本協(xié)議規(guī)定，給造成甲方經(jīng)濟(jì)損失達(dá)五十萬元以上，移送司法機(jī)關(guān)處理;

5、勞動(dòng)合同解除或期滿終止后兩年內(nèi)，如乙方未履行對(duì)甲方的保密承諾，并對(duì)甲方的經(jīng)濟(jì)利益造成損害的，甲方可依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，選擇司法訴訟等辦法，依法處理。

第五條 其他約定事項(xiàng)

1、乙方聯(lián)系地址、電話等發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知到甲方，在乙方通知到甲方前，甲方按本合同列明的聯(lián)系方式無法與乙方聯(lián)系的，由乙方承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

2、本協(xié)議如與雙方以前的任何口頭或書面協(xié)議有抵觸，以本協(xié)議的規(guī)定為準(zhǔn)。

第六條 爭(zhēng)議解決

本合同履行過程中產(chǎn)生爭(zhēng)議的，雙方可協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應(yīng)向甲方所在地人民法院提起訴訟解決。

第七條 明示條款

甲、乙雙方對(duì)本合同的條款已充分閱讀，完全理解每一條款的真實(shí)意思表示，愿意簽訂并遵守本合同的全部約定。

第八條 合同生效

本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，每份均具有同等法律效力，自雙方當(dāng)事人簽署之日生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

金融保密協(xié)議書范文3甲方：

乙方： 身份證證號(hào)碼：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》、《公司法》和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)甲乙雙方在誠(chéng)實(shí)信用的前提下，經(jīng)雙方平等自愿、協(xié)商一致就甲方商業(yè)秘密的保密事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：

一、 乙方保密內(nèi)容

本協(xié)議所指的商業(yè)秘密：是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

乙方需要保密的核心內(nèi)容：尚未公開的銷售信息、財(cái)務(wù)信息、極少數(shù)人擁有或知悉的技術(shù)信息、公司的經(jīng)營(yíng)決策及戰(zhàn)略信息。

乙方需要保密的具體內(nèi)容如下(包括但不限于)：

1、甲方的銷售交易秘密，包括商品的產(chǎn)、供、銷渠道，客戶名單，客戶渠道、業(yè)務(wù)合作意向及洽談狀況、成交或商談的價(jià)格等;

2、甲方的經(jīng)營(yíng)秘密，包括經(jīng)營(yíng)方針、投資決策意向、認(rèn)證服務(wù)定價(jià)、市場(chǎng)分析報(bào)告、發(fā)展推廣策劃方案等;

3、甲方的管理秘密，包括財(cái)務(wù)信息、人事檔案資料、工資薪酬資料、課程資料、管理性文件等;

4、甲方的技術(shù)秘密，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案、產(chǎn)品實(shí)驗(yàn)研發(fā)數(shù)據(jù)、研發(fā)成果、生產(chǎn)制造工藝、生產(chǎn)技術(shù)、維修技術(shù)、計(jì)算機(jī)程序、專利技術(shù)、外出培訓(xùn)資料，產(chǎn)品質(zhì)量的技術(shù)控制流程等。

二、甲方的權(quán)利義務(wù)

1、甲方提供正常的工作條件，為乙方職務(wù)的工作開展提供必備的便利條件并根據(jù)其創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益給予獎(jiǎng)勵(lì)。

2、按約定向乙方支付各項(xiàng)獎(jiǎng)金福利、及相應(yīng)報(bào)酬。

3、當(dāng)乙方違反保密義務(wù)給甲方造成損失時(shí)，甲方有權(quán)按約定追究乙方的違約責(zé)任。

三、乙方的權(quán)利義務(wù)

1、乙方須按甲方的工作要求開展工作，維護(hù)甲方產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資料并及時(shí)將工作業(yè)績(jī)、資料上交甲方，甲方擁有所有權(quán)和處置權(quán)。

2、乙方必須嚴(yán)格遵守甲方的保密內(nèi)容，未經(jīng)甲方書面授權(quán)同意，乙方不得將其所掌握甲方的商業(yè)秘密向第三人公布泄露。

3、雙方解除或終止勞動(dòng)合同后 1 年內(nèi)，乙方不得到與本單位生產(chǎn)或者經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品，從事同類業(yè)務(wù)的有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的其他用人單位，或者自己開業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品，從事同類業(yè)務(wù)。

4、各級(jí)會(huì)議內(nèi)容、文件資料在沒有下發(fā)前不向會(huì)議以外的人員透露、傳閱;

5、未經(jīng)許可，不得查閱、復(fù)印涉及甲方的財(cái)務(wù)信息、客戶信息、合同協(xié)議、工資、勞務(wù)費(fèi)用等負(fù)有保密性質(zhì)的材料;

6、不得將甲方重要文件、技術(shù)資料等帶出甲方辦公場(chǎng)所、提供給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或存在競(jìng)爭(zhēng)可能的單位或個(gè)人。如確屬工作需要時(shí)，必須經(jīng)甲方法定代表人批準(zhǔn)方可行使;

7、對(duì)重要文件、資料進(jìn)行妥善保管，不在公共場(chǎng)所及客戶、親戚、朋友中談?wù)摶蛱峁┙o其閱讀甲方的內(nèi)部資料或保密信息;

8、當(dāng)乙方發(fā)生工作變動(dòng)或因各種原因離職時(shí)，不帶走甲方的任何文件、資料、圖表等資料;

四、違約責(zé)任

1、在勞動(dòng)合同期內(nèi)，乙方違反此協(xié)議的保密義務(wù)，雖未造成甲方經(jīng)濟(jì)損失，但給甲方正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來不便的，甲方有權(quán)將乙方調(diào)離涉密崗位，并予以警告，甚至解除甲方的勞動(dòng)合同。

2、在勞動(dòng)合同期內(nèi)，乙方違反此協(xié)議的保密義務(wù)，造成甲方經(jīng)濟(jì)損失的，甲方有權(quán)單方解除勞動(dòng)合同，并追究乙方的違約責(zé)任，違約金的數(shù)額按實(shí)際的經(jīng)濟(jì)損失予以支付給甲方。

3、雙方解除勞動(dòng)合同后一年內(nèi)，乙方違反此協(xié)議，造成甲方經(jīng)濟(jì)損失的，經(jīng)查實(shí)后按甲方客戶損失數(shù)量所產(chǎn)生期待利益的2倍賠償甲方經(jīng)濟(jì)損失，情節(jié)特別嚴(yán)重的，甲方將通過訴訟程序予以追究乙方違約責(zé)任。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________