最新的理財方式精選(九篇)

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第1篇：最新的理財方式范文

【關(guān)鍵詞】理財 教育

一、大學(xué)生開展理財教育的必要性

1.提高學(xué)生的生活質(zhì)量

“月初寬裕,月底拮據(jù)”幾乎成了大學(xué)生生活中一種普遍的現(xiàn)象,雖然這其中有部分大學(xué)生沒負擔(dān)、家庭供給有保障的原因,但對自己可獨立支配的這部分花費,無法做到科學(xué)合理的安排也是主要原因之一。由于大學(xué)里這樣的課程很少甚至沒有,家長又不在身邊,輔導(dǎo)員也不會事無巨細的去管,在經(jīng)濟方面同學(xué)的交流也不是很多,理財只能靠自己在生活中去悟。由此可見,有意識地培養(yǎng)學(xué)生的理財能力,從短期效果看是養(yǎng)成學(xué)生不亂花錢的習(xí)慣,從長遠來看,將有利于學(xué)生及早形成獨立的生活能力,使其在高度發(fā)達、快速發(fā)展的時代中,具有可靠的立身之本。

2.促進大學(xué)生綜合能力的提高。

在現(xiàn)代生活中,理財能力已被視為生存能力的重要組成部分,是當(dāng)今社會每一個人必須具備的基本素質(zhì),直接關(guān)系到人的發(fā)展和一生的幸福。具備一定的理財能力就要求理財者必須具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規(guī)劃能力、計算能力等綜合素質(zhì)能力。因此,在大學(xué)生具備了較高的文化素質(zhì)、專業(yè)知識與技能教育的基礎(chǔ)上,開展理財教育,可以促進大學(xué)生綜合能力的提高。

3.有利于培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)新能力

所謂創(chuàng)新能力就是人們產(chǎn)生新認識、新思想和創(chuàng)造新事物的能力,是一個人綜合能力的具體體現(xiàn)。這種能力的獲得,僅靠專業(yè)知識的學(xué)習(xí),遠遠不夠。在理財教育與實踐中,讓學(xué)生獨立運用自己的專業(yè)知識、智慧,啟迪學(xué)生突破傳統(tǒng)的分析范式,增強并提高解決問題的能力與效率,看到自己的力量,可以為創(chuàng)新能力的培養(yǎng)提供動力。

21世紀(jì)的社會是知識經(jīng)濟社會。懂科學(xué)、會管理、善理財是發(fā)展經(jīng)濟的基礎(chǔ)。財商已成為繼智商、情商之后又一被廣泛認同的現(xiàn)代社會人的基本素質(zhì)之一。大學(xué)生學(xué)會理財與大學(xué)生掌握科學(xué)文化知識一樣重要,應(yīng)該成為大學(xué)生的一個生存必備的技能。探尋大學(xué)生理財教育體系構(gòu)建,提高大學(xué)生的“財商”,使他們在具備較高的文化、科學(xué)和道德修養(yǎng)的基礎(chǔ)上,學(xué)會對“金錢”進行經(jīng)營管理,使個人和家庭財務(wù)處于最佳運行狀態(tài),提高生活品位和質(zhì)量,可以使大學(xué)生受益無窮。

財商的形成與培養(yǎng)、提高,既取決于一個人的先天稟賦,更依賴于其后天的教育培訓(xùn)。因此,高等教育在注重專業(yè)技能的教育與培訓(xùn)的同時,也應(yīng)留有一定的時間來充實學(xué)生的理財知識,培養(yǎng)他們的理財技能。

二、構(gòu)建大學(xué)生理財教育體系

1.樹立正確的理財觀念。

理財首先是一種觀念。人們改變命運的行動都是由思想發(fā)出的,思想決定行動,行動改變命運。當(dāng)一個人用科學(xué)的理財觀念來規(guī)劃人生時,他的生活方式甚至人生命運都將發(fā)生改變。當(dāng)前在大學(xué)大多存在著理財觀念的誤區(qū)。只有走出這些觀念上的誤區(qū),才是搞好理財?shù)那疤帷?/p>

上海交通大學(xué)人文學(xué)院副院長姚儉建教授提出:“中國青少年理財教育應(yīng)包括三個基本方面:理財價值觀的教育;理財基本知識的傳授;理財基本技能的培養(yǎng)?！笨梢?在個人理財教育中,首要的是進行理財價值觀的教育。

要使學(xué)生充分認識到,理財是對個人的資產(chǎn)進行合理配置的一項活動,是一項長期的人生財務(wù)規(guī)劃。專業(yè)的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承八方面的內(nèi)容。生活中的每一筆消費支出都可以用科學(xué)、合理的理財原理進行規(guī)劃。

2.借鑒外國經(jīng)驗,結(jié)合我國國情,按照科學(xué)的理論,確定理財教育的內(nèi)容。

在美國,理財教育的方式是清晰地依據(jù)少兒生理和心理的自然發(fā)展規(guī)律,由淺入深,循序漸進地教授理財知識。孩子3歲時,能辨認硬幣和紙幣;4歲時,知道每枚硬幣是多少錢,認識到收入無法把全部商品買完,學(xué)會選擇商品;照此循序漸進,到17歲孩子能比較各種儲蓄和投資方式的風(fēng)險和回報,比較年利率,以便決定把錢存在哪里,從誰那里借錢,嘗試進行股票、債券等投資活動以及商務(wù)、打工等賺錢實踐。與此同時,還注意培養(yǎng)孩子的勞動意識,使他們懂得勞動創(chuàng)造財富的道理,從而知道賺錢的正當(dāng)途徑。

進入大學(xué)之后,學(xué)校也非常重視對大學(xué)生的理財教育,美國很多大學(xué)開設(shè)了理財課,內(nèi)容涉及財務(wù)預(yù)算,信用卡管理和其他理財基礎(chǔ)知識。另外,金融公司也會偶爾來校園為學(xué)生上理財課。美國著名經(jīng)濟學(xué)家詹姆斯?菲爾德對美國大學(xué)生理財規(guī)劃提出了專門的“1+1+1”模式。該模式為:學(xué)會貸款、學(xué)會兼職、學(xué)會投資。在美國,大學(xué)生學(xué)習(xí)進入股市和債券市場比較常見,不過大多數(shù)學(xué)生不會整天泡股市,而是通過買基金等方式來學(xué)習(xí)理財。

根據(jù)這些國家的經(jīng)驗我們可以知道,對于構(gòu)建我國大學(xué)生的理財教育內(nèi)容體系也應(yīng)該具有科學(xué)的理論依據(jù)和教育方式。

(1)將《個人理財》課程,作為大學(xué)生選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí),了解必要的理財常識,為大學(xué)生活及其以后的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

(2)不定期地請有關(guān)金融行業(yè)的專家給學(xué)生作有關(guān)的講座,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的應(yīng)用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學(xué)生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學(xué)生在學(xué)生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

(3)適當(dāng)進行投資性理財實踐。大學(xué)生在安排好生活理財?shù)耐瑫r,有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的大學(xué)生,可以適當(dāng)進行一些真正的“投資”―――如股票、基金定投等。將理論知識運用于實踐中,從實踐中掌握理財?shù)囊?guī)律和真諦。

3.充分利各種傳播媒介,創(chuàng)造理財氛圍。

創(chuàng)設(shè)理財協(xié)會,充分發(fā)揮理財協(xié)會及其他社團的作用,使大學(xué)生積極參與到理財教育活動中來。

參考文獻

[1] 李洪偉,高化文.理財技巧[M].科學(xué)技術(shù)文獻出版社, 2006.

第2篇：最新的理財方式范文

此刻，筆者的心情不好不壞。已經(jīng)堅持上了3天班，可周末的來臨還看不到頭。還好，筆者有個小興趣，就是會在每周的這天查看自己余額寶的收益，看那每天累積的收益曲線一天天往上漲，心情也會不由自主的好起來。

像往常一樣，筆者熟練地登陸自己的支付寶賬戶，看到收益曲線已經(jīng)從上月的0. 5元漲到今天的15元了。

說起支付寶，雖然筆者已經(jīng)注冊了5年有余，但一直以來，它也只是被筆者作為淘寶購物的支付工具，頂多使用一下轉(zhuǎn)賬和信用卡還款的功能。幾個月前，支付寶推出了余額寶理財，市場上的同類產(chǎn)品也不斷涌現(xiàn)，如現(xiàn)金寶、活期寶等。

筆者覺得，像余額寶這樣的小額資金理財，是非常適合“絲”理財?shù)墓ぞ撸热缦褡约哼@樣的上班族。每次，筆者都會在發(fā)工資的時候，把要還信用卡的資金存入余額寶賬戶，等到信用卡還款日，再轉(zhuǎn)出余額寶的錢來還款。這樣就充分運用了信用卡那20天的免息期生錢，雖然錢不多，但是，這種充分把閑錢利用起來的理財方法還是很給勁。

筆者在通訊錄里隨機抽取10個人，咨詢他們關(guān)于余額寶的使用情況，10個人中有4個給了肯定的答案，他們投入余額寶的資金在2000到20000元不等。這些錢在放入余額寶之前，大都放在借記卡或支付寶中，以方便平時使用。

打開余額寶頁面發(fā)現(xiàn)，近一個月，余額寶7日年化收益率在4.72%到5.07%之間徘徊。相比于銀行卡活期利率，錢放在余額寶中的收益多了十幾倍。余額寶本質(zhì)上是一種貨幣基金，除了具有貨幣基金低風(fēng)險、收益穩(wěn)定的特征外，更實現(xiàn)了T+0交易方式，投資者可以隨時使用余額寶內(nèi)資金，購物或者轉(zhuǎn)賬給銀行卡。

一說到理財，很多人似乎都覺得這是有錢人才會干的事。以前，筆者也是這么想的，但是現(xiàn)在，筆者不這樣認為了。余額寶的推出，帶火了互聯(lián)網(wǎng)理財，阿里巴巴[微博]副總裁高紅冰就表示，理財并不是很難的事情，“絲”也可以理財。

緣于筆者平時有購買銀行理財產(chǎn)品的習(xí)慣，除了支付寶錢包，筆者還在自己的手機里安裝了幾家銀行的手機銀行軟件，比如招行和農(nóng)行。另外，在微信賬號上也關(guān)注了9家銀行的公眾平臺。除工行外，包括農(nóng)行、建行、中行、浦發(fā)、廣發(fā)、招行、光大、平安在內(nèi)的8家銀行都有服務(wù)號，廣發(fā)銀行和招商銀行還同時運營微信銀行和信用卡兩個服務(wù)號，農(nóng)行、中行、平安的服務(wù)號專門針對信用卡用戶。

通常，銀行微信自定義菜單中，包括信息查詢、優(yōu)惠推廣和特色服務(wù)等，特色服務(wù)里又包含開卡辦卡、預(yù)約、最新理財產(chǎn)品推薦等。由此可見，微信銀行傾向于一個用戶管理卡片的應(yīng)用。

以招商銀行的微信平臺為例，一卡通和信用卡用戶都可以通過微信，進行查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費等。點擊這些服務(wù)，網(wǎng)頁將直接帶用戶進入手機銀行頁面，微信仿佛一個中間商，最后的操作仍靠銀行自己的手機銀行完成。在招商銀行的手機銀行里，一般會推薦一些專屬的手機理財產(chǎn)品，收益還行，比如4 5天的理財產(chǎn)品，年化收益可達5.1%。

小貼士

支付寶錢包APP

口號：支付寶錢包，收款付款省時省力 ，省到時間就是省到金錢。

特點：全新支付寶錢包，支付寶和錢包融為一體。收款、付款、轉(zhuǎn)賬、繳費、充值、買理財產(chǎn)品應(yīng)有盡有。

與其說支付寶是一個電子支付賬號，不如說它是一個綜合性電子銀行。其特色功能有：

>手機轉(zhuǎn)賬：免手續(xù)費，只要有對方手機號，即可轉(zhuǎn)賬到其支付寶賬戶或銀行卡。

>手機充值：折扣優(yōu)惠，為自己為他人隨時充話費，讓手機永不停機。

>信用卡還款：免手續(xù)費，支持主流的30余家銀行的信用卡還款，還有還款日提醒。

>水電燃氣繳費：免手續(xù)費，隨時隨地輕松完成水、電、燃氣繳費，免去排隊之苦。

銀行理財產(chǎn)品APP

口號：口袋里的理財專家

第3篇：最新的理財方式范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展；制約因素

隨著近年來我國銀行業(yè)發(fā)展的不斷壯大，銀行之間的競爭也是越來越激烈。我國商業(yè)銀行如何在競爭中尋求新的發(fā)展機遇，無疑發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)具有廣闊的市場前景，進而個人理財業(yè)務(wù)也成為一個具有競爭力的新事物。但從目前我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)的辦理情況來看，還存在著很大局限性，與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)相比還存在著很大的差距。

一、制約商業(yè)銀行個人理財發(fā)展的主要因素

（一）開展理財業(yè)務(wù)的目的不明確

在我國，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的目的主要是吸引客戶，增加儲蓄及負債業(yè)務(wù)，這種不合理的發(fā)展目標(biāo)在不同的商業(yè)銀行表現(xiàn)為不同的方式。部分中小型商業(yè)銀行為了擴大商場份額，往往通過提高產(chǎn)品的收益來達到吸引顧客的目的，過高的收益率就會使銀行應(yīng)得的收益受到損害，不利于銀行的整體發(fā)展。而一些大銀行因為擁有中小商業(yè)銀行所有沒有優(yōu)勢，不擔(dān)心銀行客戶的流失和減少，對理財業(yè)務(wù)不重視。而銀行這些不正確的舉措也造成了客戶對理財?shù)腻e誤理解，這樣客戶只是以哪家銀行理財業(yè)務(wù)帶來的收益高，就去哪家進行業(yè)務(wù)辦理。這些錯誤的做法或認識傾向?qū)焕谖覈鴤€人理財市場的健康發(fā)展。我們要樹立正確的理財目標(biāo)：通過幫助客戶理財，獲取中間業(yè)務(wù)收入。

（二）開展理財業(yè)務(wù)的方法不恰當(dāng)

理財，應(yīng)該是在充分了解客戶有關(guān)理財?shù)母黜椥畔⒌幕A(chǔ)上，根據(jù)客戶的特點，為客戶做出最適合的理財方案。但是我國商業(yè)銀行目前往往只是根據(jù)客戶存款余額數(shù)量的多少，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，不管客戶是否有意愿買理財產(chǎn)品，就對客戶進行推銷，這種方法雖然在一定程度上也會刺激理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，但并不是長久之計。因為在不尊重客戶的意愿時，就將銀行的思想生搬硬套在個人理財業(yè)務(wù)上，只會使客戶感到反感，從而不利于理財業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展。

（三）理財業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏強有力的后盾

理財業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開產(chǎn)品、技術(shù)和人的支持，只有為顧客提供多種理財產(chǎn)品，才會吸引顧客的注意，才能夠提高個人理財業(yè)務(wù)。但是由于我國金融市場信息比較封閉，商業(yè)銀行獲得市場有效金融信息比較困難，就很難在理財業(yè)務(wù)上有所創(chuàng)新和發(fā)展，理財產(chǎn)品種類較少，且理財產(chǎn)品的性能相似性很多，不能做到出彩、出新，導(dǎo)致了理財業(yè)務(wù)發(fā)展貧乏。而在技術(shù)上，我國商業(yè)銀行所使用的信息管理系統(tǒng)對理財業(yè)務(wù)發(fā)展所需還遠遠不夠，大部分商業(yè)銀行對客戶的信息管理還停留在手工編織階段，對于客戶的信息往往記載比較簡單，對于客戶理財方面需匯總的信息還是一片空白。另外，我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)上缺乏專業(yè)的理財工作者，大部分的從業(yè)人員對理財只有片面的了解，比如在推銷時，本來很好的理財項目由于對其不了解而致使介紹不完整，對客戶沒有足夠的吸引力，而使理財業(yè)務(wù)水平低下。

二、商業(yè)銀行發(fā)展個人理財?shù)闹匾e措

（一）為理財業(yè)務(wù)發(fā)展制定一個明確的目標(biāo)

因為商業(yè)銀行不能將理財業(yè)務(wù)發(fā)展作為增加儲蓄業(yè)務(wù)的手段，而應(yīng)該以幫助客戶正確理財，獲得中間業(yè)務(wù)收入來促進個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，在銀行的整個實際業(yè)務(wù)考核上，要合理的調(diào)整理財與儲蓄存款的考核方式。目前，我國商業(yè)銀行的業(yè)績主要是以存貸款作為銀行考核的重要指標(biāo)，而對于理財不作為考核的內(nèi)容，間接的將兩種考核方式分開，由于理財是以儲戶余額的多少來決定是否有必要投資這項業(yè)務(wù)的，而兩者的分開，阻礙了理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了解決這個問題，商業(yè)銀行可以通過調(diào)整考核機制，將理財業(yè)務(wù)納入到考核指標(biāo)當(dāng)中，實現(xiàn)理財和存款的聯(lián)動，促進理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）建立個人理財業(yè)務(wù)的組織體系

盡管我國部分商業(yè)銀行近些年來也在主動學(xué)習(xí)國外個人理財業(yè)務(wù)的先進成果，并主動積極地做出研究和探討試圖找出符合我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展之路，但是還沒有形成一個比較完善的組織體系，導(dǎo)致發(fā)展步調(diào)不統(tǒng)一，發(fā)展不平衡的現(xiàn)象出現(xiàn)。那么就需要商業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展目標(biāo)，建立一個合理、科學(xué)的理財體系?？梢栽诳傂薪⒗碡敇I(yè)務(wù)研發(fā)中心，負責(zé)對理財產(chǎn)品的分析和研發(fā)，而分行則負責(zé)尋找理財客戶來源，促進理財產(chǎn)品銷售。

（三）妥善保存客戶信息

客戶資源是促進商業(yè)銀行發(fā)展的最重要因素之一。管理好客戶的信息，才能夠了解理財市場的動態(tài)，客戶對理財產(chǎn)品的喜好，哪一款理財產(chǎn)品可以作為本行的主打產(chǎn)品等方面的問題。由于我國國內(nèi)還比較缺乏客戶信息管理系統(tǒng)的使用，因此我們要根據(jù)商業(yè)銀行的實際情況，采用合適的方法記載客戶的信息，力求做到詳細，明確，清楚，要加強與客戶之間的大溝通聯(lián)系，及時更新客戶的有關(guān)信息，把理財方面的最新動態(tài)傳播出去，方便商業(yè)銀行在理財上發(fā)展。

三、結(jié)語

在當(dāng)前，我國商業(yè)銀行如何在千變?nèi)f化的金融市場中抓住機遇，獲得新的發(fā)展，個人理財是一個很好的發(fā)展項目。在個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展上，商業(yè)銀行要針對自身的實際情況，制作出符合自身發(fā)展的理財方案，從而提升理財服務(wù)能力，促進銀行整體的運行機制，提高經(jīng)濟效益。

參考文獻：

[1]吳世亮.制約中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的十大因素[J]，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)學(xué)報，2008（5）：23-26.

第4篇：最新的理財方式范文

《投資與理財》：首先祝賀你成為首只互聯(lián)網(wǎng)基金的基金經(jīng)理。天弘增利寶用戶數(shù)已突破250萬戶，但是也有傳言說余額寶業(yè)務(wù)可能會暫停？

王登峰：這是沒有依據(jù)的猜測。證監(jiān)會新聞發(fā)言人已經(jīng)表態(tài)，支付寶推出的余額寶，為投資者提供了更多投資理財選擇，是市場創(chuàng)新的積極探索，證監(jiān)會積極支持市場創(chuàng)新發(fā)展，為市場創(chuàng)新發(fā)展提供制度保障和寬松環(huán)境。余額寶合作各方會按照證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，按時完成后續(xù)備案工作，余額寶業(yè)務(wù)不會暫停，將繼續(xù)為廣大投資者提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

《投資與理財》：天弘增利寶作為一只互聯(lián)網(wǎng)基金，其定位是什么？

王登峰：增利寶的客戶主要定位于網(wǎng)購人群。他們預(yù)期收益并不高，但是要求有非常好的流動性來滿足隨時可能發(fā)生的購物需求。這部分客戶原來都是把錢放在活期存款或支付寶余額，所以他們的理財目標(biāo)是比存活期利息高、安全性高、流動性好。因此，增利寶也會根據(jù)這一定位來進行投資安排。

《投資與理財》：最近“錢荒”讓大家都心慌慌的。如果遇到大促銷或者節(jié)日消費，增利寶如何應(yīng)對大規(guī)模的贖回，不至于出現(xiàn)“錢荒”？

王登峰：可能出現(xiàn)的大規(guī)模贖回，大都是由電商平臺促銷活動帶來的，我們會提前跟蹤信息，提前做好安排。萬一出現(xiàn)不可預(yù)見的大贖回，我們也可以通過回購、賣債或者提前支取存款等方式，來滿足贖回要求。

《投資與理財》：增利寶的客戶都是支付寶用戶，客戶分散、客單量小。申購贖回會不會工作量很大，你們會如何應(yīng)對？

王登峰：增利寶的客戶剔出了機構(gòu)，流量反倒相對穩(wěn)定。因此，正常情況下，增利寶基金規(guī)模波動較單純投資需求的貨幣基金波動相對較小。天弘增利寶基金除了正常贖回和快速贖回外，主要是在支付的時候，贖回發(fā)生較多，規(guī)律性較強。大促銷和節(jié)前消費都可以事先預(yù)估把握，支付寶和淘寶都有非常完善的數(shù)據(jù)庫，我們可以借力大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，比傳統(tǒng)貨幣基金更早、更準(zhǔn)確地知道基金的一些流動性的需要，進行實時化處理。

《投資與理財》：目前天弘增利寶的運行情況如何，收益率達到預(yù)期了嗎？

王登峰：根據(jù)天弘基金公布的凈值，6月3 0日，增利寶的最新7日年化收益率高達6 . 2 9 9%。作為銀行活期的替代品，能有年化6%的收益，在以往的貨幣市場很難想象。貨幣基金是風(fēng)險和收益最低的一類基金，虧損概率極小，收益穩(wěn)定，但也不會太高，一般年化收益3%至4%。業(yè)績異軍突起，與目前市場“錢荒”使利率攀升，資金面緊張，以及增利寶互聯(lián)網(wǎng)基金的優(yōu)勢有很大關(guān)系。

《投資與理財》：增利寶以后會去追求更高收益嗎？

王登峰：增利寶不會片面追求高收益，我們會把流動性放在首位。在資產(chǎn)配置上，加大協(xié)議存款配置，降低久期和組合風(fēng)險。同時，我們會發(fā)揮首只互聯(lián)網(wǎng)基金的優(yōu)勢，利用淘系平臺的數(shù)據(jù)，及時得到信息，并利用他們的歷史數(shù)據(jù)去研究規(guī)律，把握客戶的行為規(guī)律，使增利寶的資產(chǎn)配置期限和收益達到最佳匹配狀態(tài)，從而在高流動性的同時，給客戶創(chuàng)造良好的收益。

第5篇：最新的理財方式范文

多了一個金融服務(wù)渠道

微信改變了我們的生活方式，微信銀行也帶來了“微”理財服務(wù)，成為繼網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行之后，又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式。微信具有文字、語音、圖片和視頻等功能，因此，客戶在使用微信銀行時，可通過文字、語音、圖像等方式，獲得金融服務(wù)。

微信銀行能干什么？

繼招商銀行推出首家“微信銀行”后，平安銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行也紛紛推出了各自的“微信銀行”或“微信營業(yè)廳”。微信用戶只需登錄銀行的官方網(wǎng)站，用手機掃描二維碼，或者通過微信平臺，關(guān)注銀行的公眾賬號，就能在指尖辦理部分銀行業(yè)務(wù)。

作為一個新生事物，微信銀行可以干什么呢？《投資與理財》記者通過對比那些已經(jīng)推出了“微信銀行”的銀行，總結(jié)出“微信銀行”能提供的金融服務(wù)功能如下。

首先，微信銀行可以向客戶推送某些優(yōu)惠活動的信息。

其次，客戶可以通過微信銀行自助，查詢信用卡的賬單以及積分情況，甚至可以實現(xiàn)信用卡還款功能。另外，還可查詢黃金價格、匯率、存貸款利率、理財產(chǎn)品代碼等金融信息。

再次，客戶還可以通過微信銀行，進行轉(zhuǎn)賬還款以及在線支付，在微信銀行繳費或是購買理財產(chǎn)品。

以工商銀行推出的微信銀行為例，它提供的服務(wù)包括7×24小時人工咨詢、自助查詢和資訊獲取?？蛻艏瓤梢詫⑿枰稍兊氖马椡ㄟ^微信，發(fā)到“中國工商銀行電子銀行”公眾賬號，由工行的專業(yè)團隊提供快捷、全天候的業(yè)務(wù)解答，也可以編輯固定格式內(nèi)容，查詢并實時獲取開戶行信息、優(yōu)惠活動、黃金價格、白銀價格、鉑金價格、存款利率、貸款利率、外匯牌價、外匯匯率、基金凈值 、債券價格、理財產(chǎn)品凈值等12項金融信息。

在各銀行的微信服務(wù)號中，功能最完善的當(dāng)屬招商銀行推出的“微信銀行”。招商銀行升級后的“微信銀行”覆蓋了更廣的服務(wù)范圍，包含業(yè)務(wù)辦理、賬戶咨詢、還款、投資、貸款、支付等多個領(lǐng)域，不僅可以實現(xiàn)借記卡賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、積分查詢等卡類業(yè)務(wù)，還可提供貸款申請、辦卡申請、手機充值、生活繳費、預(yù)約辦理專業(yè)版和跨行資金歸集等多種便捷操作，是目前在功能方面最為多樣化的銀行微信服務(wù)平臺。

值得一提的是，招商銀行的“ 微信銀行”除提供目前在微信銀行平臺上較為普及的客戶服務(wù)外，還便捷地提供了網(wǎng)點地圖和排隊人數(shù)查詢的功能。

7家“微信銀行”的特點

招商銀行

功能最多樣化，包含業(yè)務(wù)辦理、賬戶咨詢、還款、投資、貸款、支付等多個領(lǐng)域。

工商銀行

×24小時人工咨詢、自助查詢，可查詢優(yōu)惠活動、金價、基金凈值、理財產(chǎn)品凈值。

光大銀行

提供水、電、燃氣等業(yè)務(wù)的繳費，買理財產(chǎn)品、還信用卡欠費、賬戶查詢、網(wǎng)點位置及排隊情況查詢等。

浦發(fā)銀行

支持通過語音完成賬戶查詢指令。

交通銀行

除提供信息推送、賬戶查詢以及金融咨詢服務(wù)外，還可轉(zhuǎn)接人工服務(wù)。

廣發(fā)銀行

推送信息、支持信用卡還款、卡片申請、個人貸款預(yù)申請。

第6篇：最新的理財方式范文

發(fā)現(xiàn)價值成就你我

為什么要創(chuàng)建嘉華理財這樣的第三方理財機構(gòu)呢？

黃俊輝認為，多年來，中國的GDP增長一直在10%左右，經(jīng)濟處于高速增長的態(tài)勢，國家的財富在增長，企業(yè)的利潤也在迅速增加，但是多數(shù)老百姓并沒有合理分享到中國經(jīng)濟的繁榮。在這一過程中，即使老百姓的工資有所增加，但是工資的增幅遠遠抵不過房價的增長和通貨膨脹。

而像嘉華理財這樣的專業(yè)機構(gòu)，就可以通過為老百姓提供第三方的個性化理財服務(wù)，使老百姓從股市或者基金等理財渠道的投資中分享到國家經(jīng)濟增長的成果。

而這，就是嘉華理財創(chuàng)建的初衷。

作為第三方理財機構(gòu)，嘉華理財將根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好與理財目標(biāo)等為客戶制定個性化的理財方案，幫助客戶實現(xiàn)保障和投資的目標(biāo)，實現(xiàn)投資風(fēng)險的最小化，投資收益的最大化。

而這樣一個尋找投資機會，幫助客戶理財實現(xiàn)財富增長的過程就是一個“發(fā)現(xiàn)價值，成就你我”的過程。在這一過程中，公司為客戶發(fā)掘出了市場中的潛在投資機會，更使得客戶和公司獲得了雙贏?！鞍l(fā)現(xiàn)價值，成就你我”也因此成為了嘉華理財?shù)暮诵膬r值觀。

為客戶提供專業(yè)化理財服務(wù)

確立了“發(fā)現(xiàn)價值，成就你我”這一核心價值觀后，如何使這一價值觀在公司的發(fā)展中發(fā)揮作用，還要看公司具體為客戶提供什么樣的服務(wù)。

黃俊輝詳細介紹了他們公司為客戶提供的專業(yè)化的理財服務(wù)：嘉華理財作為一家專業(yè)化、個性化的第三方理財咨詢和服務(wù)公司，它整合了基金、保險、固定收益類產(chǎn)品等多樣化的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)了客戶理財?shù)淖杂蛇x擇與組合。而與銀行、保險公司、基金公司等其它金融機構(gòu)相比，讓客戶實現(xiàn)對理財產(chǎn)品的自由選擇與組合正是嘉華理財作為第三方理財機構(gòu)的一大優(yōu)勢。

嘉華理財還為客戶提供客觀的理財建議和策略、理財產(chǎn)品購買、后續(xù)跟蹤服務(wù)等一攬子財務(wù)解決方案。這也是嘉華理財作為第三方理財機構(gòu)相對其他理財機構(gòu)所具備的優(yōu)勢。

此外，嘉華理財基于專業(yè)的研究、客戶服務(wù)等平臺，為理財客戶提供立體的、一站式、全方位的理財服務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^短信、彩信等方式享受嘉華理財?shù)恼粕侠碡敺?wù)，如最新的理財信息和動態(tài)、嘉華市場評論、熱點產(chǎn)品等；客戶可以通過郵件的形式定期享受“嘉華快遞”服務(wù)，包括各種嘉華理財觀點，如每周市場評論、月度和季度投資策略、季度基金池推薦等；客戶可以不定期參與嘉華理財主辦的各種理財講座以及理財會員聯(lián)誼會、沙龍等；客戶可以享受嘉華理財顧問/專家等的一對一服務(wù)等。

突破發(fā)展瓶頸

雖然時下第三方理財機構(gòu)有蓬勃興起之勢，但是其發(fā)展之路并非一路坦蕩，嘉華理財在發(fā)展過程中也遇到了行業(yè)內(nèi)普遍存在的難題。

相比國外成熟的投資理財服務(wù)市場，中國可以借鑒很多經(jīng)驗，但也會面臨很多本地化的問題和瓶頸，尚需不斷摸索前進。首先，國內(nèi)客戶的理財意識相比來說還比較薄弱，雖然最近幾年這一狀況有較大的改善，但是還是需要各個參與市場的主體一起共同努力進行市場引導(dǎo)和培育。但在中國，這個速度會很快，黃俊輝肯定地認為。其次，投資理財專業(yè)人才的匱乏是制約第三方理財市場快速發(fā)展的一個關(guān)鍵因素，從以數(shù)據(jù)為本的金融分析師到以人為本的個人理財顧問，對于很多金融人才來說是一個不小的跨越，也因為這一跨越有很大的難度，專業(yè)人才的匱乏已成為第三方理財市場發(fā)展的瓶頸。

為了突破這些有礙公司發(fā)展的瓶頸，嘉華理財正在努力尋找問題的解決途徑。為了發(fā)展理財師團隊，他們不僅招聘了大量專業(yè)理財規(guī)劃師，同時還發(fā)展和培訓(xùn)簽約理財顧問，以期為客戶提供更好的服務(wù)。

打造行業(yè)內(nèi)的知名品牌

作為行業(yè)內(nèi)的一家理財機構(gòu)，嘉華理財雖然無法避免受到行業(yè)內(nèi)發(fā)展瓶頸的制約，但是黃俊輝對公司未來的發(fā)展卻滿懷信心?！霸谖磥淼膬扇陜?nèi)，我們將努力把公司打造成國內(nèi)最具競爭力的理財公司，將嘉華理財打造成行業(yè)內(nèi)的知名品牌?！?/p>

第7篇：最新的理財方式范文

關(guān)鍵詞：投資型保險；發(fā)展現(xiàn)狀；政策建議：前景展望

中圖分類號：TU247.1　文獻標(biāo)識碼：B　文章編號：1009--9166(2009)023(c)--0071--01

隨著金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和開放，我國居民理財需求的不斷提升，投資理財工具選擇不斷豐富。近年來，越來越多的普通百姓開始熱衷于未雨綢繆，選擇保險投資作為規(guī)避風(fēng)險、保值增值的有效理財手段。投資型保險是一種融合保險保障和投資理財于一體，代表國際保險最新潮流的非傳統(tǒng)型險種。1999年10月23日平安保險公司率先在上海推出“平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險”，拉開了投資型保險運作在中國全面推開的序幕。隨后，國內(nèi)各家壽險公司紛紛推出形式各異的分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能壽險等投資型險種，開創(chuàng)了這種新型理財產(chǎn)品的新紀(jì)元。投資型保險產(chǎn)品使傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品舊貌換新顏，成為保險市場的新寵。在存款、國債的低風(fēng)險低收益和股票高風(fēng)險高收益的“中間地帶”，保險公司兼收并蓄可創(chuàng)造出豐富的產(chǎn)品，因此投資理財險市場仍具有很大的想象空間。

一、我國投資型保險產(chǎn)品簡介。投資型保險產(chǎn)品是相對于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品而言的，它是隨著金融工具多樣化和經(jīng)濟發(fā)展的市場化出現(xiàn)的新型壽險產(chǎn)品中的一類，是將保險保障功能和投資功能相結(jié)合的產(chǎn)物。隨著我國國民經(jīng)濟的快速增長，我國城鎮(zhèn)居民收入水平不斷提高，保障和投資需求日益增長，我國保險業(yè)不斷推出投資連結(jié)保險、分紅保險、萬能壽險等投資型保險產(chǎn)品，使得保險在個人理財中的作用日益顯著。目前，在我國國內(nèi)投資型保險主要有分紅險，萬能壽險和投資連結(jié)保險。這三種保險產(chǎn)品的風(fēng)險系數(shù)逐漸增加，但投資收益的潛能也依次提升。

二、我國投資型壽險的發(fā)展現(xiàn)狀。隨著居民財富的快速積累以及我國資本市場的逐步成熟與開放，人們的理財意識及理財需求將日益增加，投資型保險以其“結(jié)合儲蓄，理財，投資，保險”的多元化特點，必然將在我國進入一個快速發(fā)展的階段，成為一個方興未艾的朝陽行業(yè)。我國投資型壽險在2007#繁榮的資本市場環(huán)境中，得到了蓬勃的發(fā)展，保費規(guī)模大幅提升。在全球經(jīng)濟動蕩的2008年，投資連結(jié)型壽險和萬能型壽險本身固有的風(fēng)險性造成了其收益率下跌，而分紅型壽險憑借其穩(wěn)健的投資性質(zhì)和較強的保障功能成為大部分投資者的首選。

(一)看似繁榮的市場，實質(zhì)單調(diào)。不少保險公司“以保費規(guī)模大小為導(dǎo)向盲目開拓投資理財險市場”的行為造成了當(dāng)前理財險市場看似豐富，實則單調(diào)的狀況。比如，每個保險公司至少都有7、8種分紅險種。然而其中大多分紅險種與傳統(tǒng)壽險相比在保障范圍和保險責(zé)任上并沒有太多區(qū)別，只不過加了分紅功能。因而實際上，保戶們只不過是繳納了分紅險的保費卻享受著類似傳統(tǒng)險的保障。

(二)信息披露的缺陷。從各壽險公司信息披露的形式和內(nèi)容看，投資類壽險產(chǎn)品多采取報紙披露的方式，內(nèi)容為其投資收益情況，時間按月或季進行，形式單一內(nèi)容簡單。特別是客戶所關(guān)心的投資方式、投資渠道、投資人情況等許多方面信息的披露都避而不談，或輕描淡寫，不夠全面和詳細極容易產(chǎn)生誤導(dǎo)作用。

(三)投資回報不確定，波動頻繁，潛在風(fēng)險大。1　我國保險資金的運用范圍較窄。我國保險資金的投資獲利能力低下，缺少先進的投資理念和有效的投資工具。壽險公司只注重保險收入，而忽略了保險資金的運用。2　保險從業(yè)人員素質(zhì)不高。保險人業(yè)務(wù)水平低、專業(yè)素質(zhì)差甚至違規(guī)操作，有的業(yè)務(wù)員在宣傳投資型產(chǎn)品時，曲解條款內(nèi)容，過分夸大該險種的投資收益，有的避而不談投資風(fēng)險，甚至將保單示例中高投資收益的假設(shè)數(shù)字或比例，作為該投資險種未來的投資收益來蒙騙保戶，使一些缺乏保險知識的保戶上當(dāng)從而輕率購買。3　國家對保險業(yè)的一些管理規(guī)定滯后，市場競爭規(guī)則不健全或可操作性不強，特別是投資型險種自1999年10月首次引入我國，各壽險公司往往是參照國外或國內(nèi)同行的險種開發(fā)的，有些險種尚需商榷。

第8篇：最新的理財方式范文

“網(wǎng)絡(luò)理財中心”宣傳營銷上可在大型互聯(lián)網(wǎng)公司網(wǎng)站建立“網(wǎng)絡(luò)理財中心”銷售旗艦店；可與中小型網(wǎng)站建立“網(wǎng)絡(luò)理財中心”廣告聯(lián)盟，動員“個體力量”，擴大宣傳推廣范圍；與合作公司建立“網(wǎng)絡(luò)理財中心合作聯(lián)盟”，進行共同推廣等。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融業(yè)；財富管理

2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融“元年”，支付寶所創(chuàng)新的“余額寶”、百度所創(chuàng)新的“百發(fā)”等產(chǎn)品，從理念上、觀念上給傳統(tǒng)金融從業(yè)者帶來很大沖擊，只有充分利用互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)務(wù)進行業(yè)務(wù)和流程再造，才不會成為“二十一世紀(jì)的恐龍”。

“網(wǎng)絡(luò)理財中心”是財富管理業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的一種新型業(yè)務(wù)模式，既是各類金融產(chǎn)品的展銷平臺，又提供智能化、專業(yè)化的普惠理財服務(wù)，更提供跨時空的客戶體驗，實現(xiàn)“幫天下人理天下財”的愿景。具體如下：

一、增加產(chǎn)品供給，搭建金融“P2C”平臺

除商業(yè)銀行本身產(chǎn)品外，“網(wǎng)絡(luò)理財中心”的產(chǎn)品供給方應(yīng)還包括基金、證券、保險、信托等公司。主要基于有以下幾點：

第一、適應(yīng)大資管時代的需要。隨著金融市場層次和產(chǎn)品的進一步豐富，利率市場化的進一步推進，將逐步改變銀行“一家獨大”的現(xiàn)狀，各個類型的金融同業(yè)將提供更加豐富的產(chǎn)品供給；第二、滿足客戶多元化的投資需求。根據(jù)資產(chǎn)組合理論，“不同的人”在“不同的時間”對“不同的產(chǎn)品”都有投資的需求，最豐富的產(chǎn)品采購源對客戶最具有吸引力，也最具有客戶黏度。第三、應(yīng)對行業(yè)輪動的需要。近十年內(nèi)，市場已經(jīng)歷了“基金熱”-“黃金熱”-“理財產(chǎn)品熱”等階段，只有構(gòu)建一個“產(chǎn)品超市”才能始終適應(yīng)形勢的變化。第四、充分利用同業(yè)資源。商業(yè)銀行被譽為“同業(yè)之王”，有著無與比擬的同業(yè)資源，能獲得更好的產(chǎn)品和營銷資源。

金融產(chǎn)品的專業(yè)性較強，其網(wǎng)上商城不同于普通電商的“C2C”或“B2C”模式，而應(yīng)當(dāng)是“P2C”模式，緊緊圍繞“增加產(chǎn)品有效供給”而展開：“P”包括四個方面：產(chǎn)品（Product）+平臺（Platform）+理財師（Planner）+合作者（Participator），“2”即“to”，“C”即客戶（Customer），構(gòu)成一個金融商業(yè)生態(tài)圈。具體如下：

（一）兼具品種優(yōu)勢和價格優(yōu)勢的產(chǎn)品庫（Product）

第一、多而全的“品種優(yōu)勢”。產(chǎn)品的入庫標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是寬口徑的，只要是符合法律、法規(guī)、監(jiān)管的金融產(chǎn)品，都可進入“理財中心”產(chǎn)品庫，可在網(wǎng)站上進行購買，包括但不限于本外幣理財產(chǎn)品、國債、基金、證券集合理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、上海黃金交易所產(chǎn)品、知名企業(yè)的實物貴金屬產(chǎn)品、賬戶貴金屬、賬戶外匯等。

同時，為滿足客戶流動性的需求，可推出“理財中心”存量金融資產(chǎn)自助質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，幫助客戶盤活存量資產(chǎn)，增加“理財中心”收入來源。

第二、收益高或費率低的“價格優(yōu)勢”。相比線下銷售，“理財中心”人員、租金成本更低，可通過提高收益率或降低手續(xù)費率的方式，把部分收益讓渡給客戶，增強競爭優(yōu)勢。

（二）“智能化”的銷售平臺（Platform）

“網(wǎng)絡(luò)理財中心”，一頭對接數(shù)以億計的客戶，一頭對接數(shù)以萬計的產(chǎn)品，只有挖掘客戶和產(chǎn)品數(shù)據(jù)背后的價值，才能利用“理財中心”有限的頁面資源，將“合適的產(chǎn)品”推薦給“合適的客戶”。

第一、增加智能推薦功能，實現(xiàn)針對不同客戶推薦不同產(chǎn)品。其一、建立“客戶需求模型”，通過分析客戶的年齡、職業(yè)、收入、風(fēng)險承受能力、瀏覽記錄等數(shù)據(jù)，將客戶歸屬到不同的群組；其二、建立“產(chǎn)品分析模型”，根據(jù)產(chǎn)品投向、期限、過往業(yè)績等數(shù)據(jù)，將產(chǎn)品歸屬到不同的類別；其三、“理財中心”系統(tǒng)將這兩個群體進行匹配，“猜出客戶的心思”，形成“精準(zhǔn)式”的推薦。

第二、提供輔助購買功能?！袄碡斨行摹笨稍黾右恍┕δ軕?yīng)用，輔助客戶進行產(chǎn)品購買。比如客戶評價、產(chǎn)品排名（按收益率、銷量、評分、人氣排名）、產(chǎn)品收藏與比較功能、購買產(chǎn)品分享功能（客戶購買信息可發(fā)送到微博等社交媒體上）。

第三、提供個性化投資服務(wù)功能。客戶可自行設(shè)定參數(shù)，“理財中心”通過郵件、微信、短信等提供相關(guān)產(chǎn)品的發(fā)售信息、凈值、相關(guān)資訊等，使客戶持續(xù)性地了解相關(guān)產(chǎn)品。

第四、成為客戶的網(wǎng)絡(luò)記賬本?？蛻糍Y產(chǎn)和負債現(xiàn)在基本上分散在多個金融機構(gòu)，財富無法做到統(tǒng)一的管理與規(guī)劃，“網(wǎng)絡(luò)理財中心”賬戶中應(yīng)新增客戶其他資產(chǎn)、負債導(dǎo)入功能。一方面可通過與其他企業(yè)（包括金融類企業(yè)、消費類企業(yè)、住房公積金中心等）聯(lián)合開發(fā)接口支持通過系統(tǒng)來實現(xiàn)導(dǎo)入；另一方面可支持客戶通過手工錄入，把賬戶打造成客戶在網(wǎng)絡(luò)上的一個記賬本。通過收集到以上信息，可由系統(tǒng)給客戶出具資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表，并給客戶定期出具《財務(wù)診斷報告》和《理財建議書》等。

（三）專業(yè)化的理財師（Planner）服務(wù)模塊

在系統(tǒng)智能推薦基礎(chǔ)上，“理財中心”還應(yīng)增加在線理財師功能，幫助客戶進行投資決策，通過在線文字、語音、視頻等方式與客戶進行互動，給客戶提供超越物理網(wǎng)點的服務(wù)體驗。具體如下：

第一、綜合金融理財師。建議可與權(quán)威的財富管理公司，比如現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司開展合作，讓其作為第三方理財顧問，提供優(yōu)秀的CFP持證人（國際金融理財師）作為網(wǎng)絡(luò)理財經(jīng)理，真正做到以客戶為中心，推薦合適的產(chǎn)品，幫客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，杜絕銀行理財經(jīng)理為完成各項任務(wù)而進行的不當(dāng)營銷，同時也讓合作的同業(yè)機構(gòu)感受到““網(wǎng)絡(luò)理財中心”“網(wǎng)站真正的開放性，興業(yè)的產(chǎn)品與其他機構(gòu)的產(chǎn)品一視同仁。

第二、行業(yè)專家。不定期組織知名學(xué)者、業(yè)內(nèi)專家、合作機構(gòu)的資深投資人士等在網(wǎng)站進行訪談、直播等，普通金融理財知識，做好投資者教育工作。

（四）多元化的合作者（Participator）

“網(wǎng)絡(luò)理財中心”依靠互聯(lián)網(wǎng)進行銷售，相比物理網(wǎng)點，客戶信任度會降低，產(chǎn)品和客戶之間存在著較為嚴重的“信息不對稱”問題，建議可引入專業(yè)評級公司、擔(dān)保公司等合作者，增加產(chǎn)品“附加值”，使產(chǎn)品供給更加有效，讓客戶更容易接受產(chǎn)品。

第一、產(chǎn)品評級方式。引入評級公司對固定收益類產(chǎn)品的風(fēng)險進行評級，對權(quán)益類產(chǎn)品的運作水平進行預(yù)測，客戶達到一定級別或支付一定費用后可查看若干產(chǎn)品的評級，輔助投資決策。

第二、產(chǎn)品收益擔(dān)?；虮ｋU方式。引入對產(chǎn)品設(shè)計和運作了解的第三方公司作為擔(dān)保人或保險人，將不確定的收益變?yōu)榇_定，降低銷售難度，適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銷售。比如，擔(dān)保公司或保險公司對某款產(chǎn)品進行分析后，對非保本浮動收益型理財產(chǎn)品提供兌付承諾，如產(chǎn)品提供者不能按時足額兌付，由擔(dān)保人或保險人補齊。

二、擴大需求客戶群，用互聯(lián)網(wǎng)推動“網(wǎng)絡(luò)理財中心”飛躍發(fā)展

“網(wǎng)絡(luò)理財中心”應(yīng)通過第三方支付公司和第二代網(wǎng)銀打通國有銀行、股份制銀行的支付渠道，實現(xiàn)持任意銀行卡客戶均可在“網(wǎng)絡(luò)理財中心”購買產(chǎn)品，為所有互聯(lián)網(wǎng)用戶提供跨時空的“普惠金融”服務(wù)，充分挖掘并滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶的理財需求，增加其”財產(chǎn)性收入”。

（一）在大型互聯(lián)網(wǎng)公司網(wǎng)站建立“網(wǎng)絡(luò)理財中心”銷售旗艦店

1、合作模式

“網(wǎng)絡(luò)理財中心”在合作公司網(wǎng)站建立銷售旗艦店：合作公司負責(zé)引導(dǎo)客戶流量，我方負責(zé)提品和交易平臺；合作公司虛擬賬戶對接“網(wǎng)絡(luò)理財中心”電子賬戶。重點合作企業(yè)有阿里、京東、百度等。

2、合作意義

第一、成效快。大型門戶網(wǎng)站或知名財經(jīng)網(wǎng)站擁有較多的客戶流量，能在短時間內(nèi)增加“網(wǎng)絡(luò)理財中心”客戶數(shù)，提高產(chǎn)品銷售額。第二、認可度高。這些網(wǎng)站與網(wǎng)友之間形成了較為牢固的信任關(guān)系，有利于業(yè)務(wù)初期提高““網(wǎng)絡(luò)理財中心””在網(wǎng)民中的認可度。第三、合作意愿強。很多大型互聯(lián)網(wǎng)公司都開始了互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，滿足客戶多元化需求，合作意愿較強。

（二）與中小型網(wǎng)站建立“網(wǎng)絡(luò)理財中心”廣告聯(lián)盟

1、合作模式

“網(wǎng)絡(luò)理財中心”廣告聯(lián)盟具體操作模式為：商業(yè)銀行向中小型網(wǎng)站提供標(biāo)準(zhǔn)版本的宣傳資料，在其空余廣告頁面中進行投放，商業(yè)銀行在宣傳資料鏈接中增加推薦代碼，當(dāng)其推薦用戶完成有效購買行為后，聯(lián)盟成員即可獲得一定傭金。

此形式目前被主流的電商所廣泛使用，比如淘寶聯(lián)盟（又稱：阿里媽媽）、京東銷售聯(lián)盟、1號店網(wǎng)站聯(lián)盟等。其中淘寶聯(lián)盟日均帶來的瀏覽量達到43.3億次。

2、廣告聯(lián)盟意義

第一、無需前期投入，經(jīng)濟效益明顯。不同于傳統(tǒng)的廣告投放形式，這種合作采取按效果結(jié)算的方式，不需要商業(yè)銀行支付高昂的廣告費，商業(yè)銀行投入產(chǎn)出比可控。第二、發(fā)動群體力量，營銷效果可期。此聯(lián)盟的建立將使“理財中心”增加成千上萬名網(wǎng)絡(luò)“宣傳員”，覆蓋面迅速提高。

（三）與合作公司建立“網(wǎng)絡(luò)理財中心合作聯(lián)盟”

“網(wǎng)絡(luò)理財中心”應(yīng)當(dāng)與所有產(chǎn)品供給方，包括保險公司、證券公司、基金公司、實物金公司組成““網(wǎng)絡(luò)理財中心”合作聯(lián)盟”?！熬W(wǎng)絡(luò)理財中心”在幫合作機構(gòu)銷售產(chǎn)品的同時，合作機構(gòu)也應(yīng)當(dāng)推廣“理財中心”，所有聯(lián)盟成員都應(yīng)當(dāng)在自己所屬的網(wǎng)站開辟專區(qū)介紹“網(wǎng)絡(luò)理財中心”，并進行推廣。

（四）與專業(yè)財富公司開展合作

目前以諾亞為代表主推信托產(chǎn)品，以數(shù)米網(wǎng)為代表主推基金產(chǎn)品，以上海金策為代表主推貴金屬交易，以華康為代表主推保險產(chǎn)品，這些專業(yè)財富公司面臨產(chǎn)品單一、系統(tǒng)投入大、業(yè)務(wù)資格等問題，但這些公司擁有一批經(jīng)驗豐富的營銷人員、靈活的運行體制，可用居間模式與其開展合作，讓其協(xié)助推廣“網(wǎng)絡(luò)理財中心”。

（五）運用網(wǎng)絡(luò)社交平臺自建宣傳營銷陣地

1、網(wǎng)絡(luò)社交平臺正影響大眾的理財購買行為

網(wǎng)絡(luò)社交平臺用戶數(shù)正呈爆炸式增長，比如新浪微博用戶超過3億戶，同時，這些平臺活躍用戶以知名人士、公司白領(lǐng)等為主，與“網(wǎng)絡(luò)理財中心”潛在客戶群契合度高。

網(wǎng)絡(luò)社交平臺所特有的關(guān)注、群發(fā)、即時通訊等功能讓客戶更方便地獲取產(chǎn)品信息，所特有的評論、轉(zhuǎn)發(fā)、微群等功能讓客戶更深入、便捷地了解其他人對某款理財產(chǎn)品的購買建議，影響投資決策。

2、網(wǎng)絡(luò)社交平臺提供更有效的營銷方式

與傳統(tǒng)的廣播、電視、電話、短信宣傳營銷方式相比，網(wǎng)絡(luò)社交平臺營銷具有以下特點：其一立體化。網(wǎng)絡(luò)社交平臺的傳播內(nèi)容可包含文字、圖片、音頻、視頻等，能更形象直觀地傳遞產(chǎn)品信息。其二持續(xù)性?？蛻絷P(guān)注“網(wǎng)絡(luò)理財中心”社交平臺后，便建立了穩(wěn)定的關(guān)系，可持續(xù)性地了解最新產(chǎn)品、營銷活動等信息。其三成本低廉。網(wǎng)絡(luò)社交平臺現(xiàn)在免費提供即時、群發(fā)、即時通訊等功能，最重要的是推廣“理財中心”的社交平臺的難度遠低于推廣網(wǎng)站。其四互動性。網(wǎng)絡(luò)社交平臺特有的文字、語音、視頻等多種網(wǎng)絡(luò)交流功能，讓過去單向信息傳遞升級為實時互動對話，提高溝通效率，提高購買率。（作者單位：北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）

參考文獻：

[1] 馬蔚華.傳統(tǒng)銀行碟變[M].北京：中國金融出版社，2012.

第9篇：最新的理財方式范文

移動、社交,這些新元素正悄悄地改變我們的生活方式和接收、傳播信息的渠道而今,光大、招行、交行、深發(fā)展這些新潮流的領(lǐng)航者,正以新的方式為金融消費者提供著全新的服務(wù)體驗。

將為自己服務(wù)的銀行添加為社區(qū)網(wǎng)站的“好友”,成為銀行的粉絲,和銀行一起織“闈脖”,在iPhone、iPad終端上獲取便捷的金融服務(wù)……銀行已不再是一副保守沉默的同有面孔,透過這些最潮流、最in的社交方式、數(shù)碼終端,不僅可以及時地獲取銀行的服務(wù)、活動信息,交互式的溝通機制也便于金融消費者最快、最直接地反饋自己的使用體驗。獲取更優(yōu)質(zhì)的服服務(wù)。

把銀行加為“好友”

Facebook的影響力戰(zhàn)勝Google,就足見真人網(wǎng)絡(luò)社交的能量。當(dāng)越來越多的國內(nèi)客戶成為開心網(wǎng)、人人網(wǎng)的用戶,這一平臺也成為了銀行網(wǎng)絡(luò)營銷的新渠道,吸引了多家銀行的入駐,把銀行加為好友,你不僅可以獲得最快最新的銀行服務(wù)信息,還可參與到各項精彩的網(wǎng)絡(luò)活動中來。

最近光大銀行就在人人網(wǎng)上開展了“陽光,約會吧”的網(wǎng)絡(luò)活動,在活動期間,邀請好友約會,填機號,就有機會獲得隨機抽取的活動獎品,如手機充值卡、人人禮券。在活動結(jié)束后,收到邀請最多的紅人,經(jīng)主辦方審核后還可獲得香港雙人3日2晚游。

據(jù)光大銀行電子銀行部介紹,這是該行讓電子銀行的便捷功能、即時服務(wù)、時尚網(wǎng)絡(luò)特性等與互聯(lián)網(wǎng)的新型應(yīng)用相結(jié)合的全新嘗試,旨在吸引更多客戶的關(guān)注。在活動中也不乏一些光大元素,假如客戶擁有光大的網(wǎng)銀盾“陽光令牌”,就可以借助于輸入陽光令牌動態(tài)密碼,查詢到自己和好友收到的邀請及約會記錄等等。

除了在社交網(wǎng)站上參與銀行所組織的活動,你也可把自己使用或是關(guān)注的銀行加為自己的“好友”。目前,像在人人網(wǎng)、開心網(wǎng)這些知名的社交網(wǎng)站上,已經(jīng)有多家的金融機構(gòu)入駐。如光大、深發(fā)展環(huán)保信用卡、招行、VISA、中郵基金、鵬華基金、上投摩根基金等等,當(dāng)這些金融機構(gòu)成為你的“好友”,透過日常的網(wǎng)絡(luò)社交。就可以接收到包括產(chǎn)品、活動資訊、投資熱點、觀點看法等在內(nèi)的最新金融服務(wù)信息,比起自己主動去獲取信息,這種新的方式提高了信息獲取的廣度。

和銀行一起織“圍脖”

今天你織“圍脖”了嗎?微博的流行速度遠遠超出人們的想象,在微博上你可以隨時記錄自己的所感所受,除了與自己的好友達成信息的交互外,還可圍觀知名的機構(gòu)與名人,較之博客的傳播方式來說,微博的互動性更強,不少微博的使用者已經(jīng)開始把這里當(dāng)成獲得信息的最快渠道,門戶網(wǎng)站更是大力發(fā)展自己的微博業(yè)務(wù)。

在微博上,也隨時可以見到來自銀行的身影。除了銀行本身的業(yè)務(wù)推廣外,銀行微博上所的實用信息、趣味活動等,不僅幫助微博客戶提高了實際的財富管理技能,也提高了微博使用中的趣味性,當(dāng)然你也可以把微博作為最快的金融服務(wù)反饋平臺,對于金融服務(wù)中所遇到的困惑、問題等都可以第一時間得到解決。

如招商銀行目前擁有的粉絲數(shù)量已經(jīng)超過10萬,關(guān)注招行的微博內(nèi)容,不僅可以接收到招行最新的活動信息,還可參與到招行定期推出的月度話題中,同時通過微博定期的一些金融常識,如招商銀行理財講堂等也吸引了不少微博用戶。

光大不僅把微博當(dāng)作了一個重要的信息渠道,更看重了微博的交互性。積極參與光大微博的活動,還有實質(zhì)性的獎勵送出。像在光大近期所推出的“能用35元錢買什么,用2個小時做什么”的話題討論中,積極參與的微博用戶就可進行抽獎,每天可送出10張30元的手機充值卡。

手機網(wǎng)銀新變革

隨著iPhone、iPad成為時下最流行的電子產(chǎn)品,新型的手機銀行終端也應(yīng)運而生,看中iPhone、iPad客戶這塊市場,一些銀行紛紛推出最新版的手機銀行,與傳統(tǒng)版的手機銀行相比,iPhone、iPad版手機銀行的界面更友好、功能更多更全,即使沒有銀行賬戶,也可以下載安裝進行體驗。

招行iPhone版手機銀行

對于iPhone用戶來說,直接到蘋果網(wǎng)站的App Store就可以直接免費下載安裝新版的招行網(wǎng)銀程序。除了網(wǎng)銀必備的功能元素外,如查詢銀行賬戶、轉(zhuǎn)賬、交易功能等,招行的iPhone手機銀行還擁有不少值得稱道的實用功能。

在新版手機銀行上,招行為用戶提供了很多理財工具,包括存貸款利率、基金凈值、外匯實時匯率、黃金市場行情、理財產(chǎn)品凈值、按揭貸款計算器、國債計算器、外匯計算器、貸款計算器、存款計算器等。

值得推薦的是。在招行的iPhone版手機銀行中還有資訊功能,可以提供的訊息包括營業(yè)網(wǎng)點查詢(含網(wǎng)點地圖)、自動柜員機(ATM)查詢、24小時自助銀行查詢等等,利用手機就可以尋找到實體銀行。

同時這些理財工具和資訊功能在使用時并不需要用戶進行登錄,也就是說即使你還不是招行的客戶,只要在iPhone手機上下載了對應(yīng)的軟件就可以直接使用上這些功能。

交行iPad版手機銀行

交行則首家推出iPad版手機銀行,據(jù)介紹,iPad版手機銀行是交行針對iPad的特點單獨開發(fā)的系統(tǒng)。交行的手機銀行的用戶可以通過蘋果公司的在線商店(APPStore)直接下載并使用ipad版手機銀行。在iPad版手機銀行中,可以使用到的功能主要有銀行基本的查詢、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù),這一點與傳統(tǒng)的手機銀行業(yè)務(wù)相類似。同時,交行也根據(jù)iPad的特點,通過ipad特有的大屏幕及頁面操控,解決了手機銀行服務(wù)中屏幕較小、對相對復(fù)雜的業(yè)務(wù)操控不便的問題,使用iPad版手機銀行在進行基金投資、黃金投資等服務(wù)時將獲得更佳的體驗感受。在安全性上,iPad手機銀行保留了網(wǎng)銀的安全手段,只要有關(guān)賬戶資金的操作,都需要通過手機短信進行動態(tài)密碼認證。

深發(fā)展iPhone爽卡空間