最新理財(cái)方法精選(九篇)

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第1篇：最新理財(cái)方法范文

（一）構(gòu)建綜合性的金融法律體系

針對(duì)國(guó)家在構(gòu)建金融法律體系上的誤區(qū)，本文建議我國(guó)應(yīng)該構(gòu)建一套綜合性較強(qiáng)的金融法律體系。這套法律體系至少應(yīng)該涵蓋以下幾點(diǎn)內(nèi)容：1.理財(cái)業(yè)務(wù)的門(mén)檻設(shè)置。法律體系中要指明理財(cái)業(yè)務(wù)的門(mén)檻：一是理財(cái)公司的理財(cái)能力達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)；二是理財(cái)公司的財(cái)務(wù)能力達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)；三是公司內(nèi)部的控制制度足夠完善；四是公司的資本達(dá)到一定的要求。2.信息公布的規(guī)范。法律體系中要說(shuō)明信息公布的規(guī)范：一是理財(cái)公司有義務(wù)公布理財(cái)收費(fèi)、投資類(lèi)型和收益率等信息；二是理財(cái)公司有義務(wù)公布公司業(yè)績(jī)、管理能力和公司資質(zhì)等信息；三是理財(cái)公司有義務(wù)公布支付方式、計(jì)費(fèi)方法和計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息。

（二）培養(yǎng)綜合性的理財(cái)人員

在保險(xiǎn)行業(yè)、證券行業(yè)及銀行行業(yè)中，理財(cái)人員幾乎都是對(duì)自身所在行業(yè)的情況了解較多，而對(duì)其他兩大金融行業(yè)的了解偏少。因此，當(dāng)這些行業(yè)的理財(cái)人員在面對(duì)行業(yè)跨度較大的金融產(chǎn)品時(shí)，往往很難給出客戶(hù)較為準(zhǔn)確的參考建議。于是，本文建議這三大金融業(yè)都要充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)人員的這種不良現(xiàn)狀，除了要求理財(cái)人員熟知本行業(yè)的知識(shí)，還必須要求理財(cái)人員多學(xué)習(xí)另外兩個(gè)相關(guān)金融行業(yè)的知識(shí)，從而打造出一批適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的綜合性理財(cái)人員。

（三）大力拓展理財(cái)產(chǎn)品的新品種

本文建議三大金融業(yè)可以采取“守舊創(chuàng)新”的基本發(fā)展策略。所謂金融業(yè)的守舊是指：金融業(yè)拓展現(xiàn)有的宣傳渠道，尤其在新興媒體上多做廣告，讓更多居民熟悉行業(yè)所擁有的金融產(chǎn)品，從而吸引和拉攏更多居民來(lái)選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，保持行業(yè)的持久競(jìng)爭(zhēng)力。所謂金融業(yè)的創(chuàng)新是指：各大金融業(yè)在堅(jiān)持原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)拓一些新的理財(cái)服務(wù)或理財(cái)產(chǎn)品，讓這些新服務(wù)和新產(chǎn)品來(lái)進(jìn)一步吸引客戶(hù)，從而讓行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力能夠更上一層樓。

（四）提升理財(cái)投資者的理財(cái)投資水平

雖然，理財(cái)投資者在選購(gòu)了理財(cái)產(chǎn)品、投資產(chǎn)品之后，理財(cái)公司都會(huì)給理財(cái)投資者配備一名專(zhuān)業(yè)水平較高的理財(cái)人員。但是，理財(cái)投資者不能依賴(lài)于理財(cái)人員的看法和建議，而是應(yīng)該加強(qiáng)自身理財(cái)與投資水平的修養(yǎng)。本文建議理財(cái)投資者從以下幾方面來(lái)加強(qiáng)修養(yǎng)：一是理財(cái)投資者一定要樹(shù)立理財(cái)、投資都有風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，而不要一味相信理財(cái)人員所說(shuō)的毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)；二是理財(cái)投資者要盡量學(xué)習(xí)每款理財(cái)產(chǎn)品、投資產(chǎn)品的具體內(nèi)容，通過(guò)自我分析來(lái)正確選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品與投資產(chǎn)品；三是理財(cái)投資者要多向理財(cái)人員了解所選購(gòu)產(chǎn)品的真實(shí)情況，時(shí)常關(guān)注選購(gòu)產(chǎn)品的最新動(dòng)態(tài)；四是假如理財(cái)投資者碰到了理財(cái)公司或下屬的理財(cái)人員侵權(quán)的情況后，要立刻向理財(cái)公司或下屬理財(cái)人員提出索賠的請(qǐng)求，假如對(duì)方拒不索賠，那么理財(cái)投資者最好跟監(jiān)管部門(mén)反映真實(shí)的情況，請(qǐng)監(jiān)管部門(mén)幫助自己維護(hù)權(quán)益。

二、結(jié)束語(yǔ)

第2篇：最新理財(cái)方法范文

一、大學(xué)生理財(cái)教育課程體系的基礎(chǔ)

（一）大學(xué)生理財(cái)教育課程應(yīng)以科學(xué)的理論構(gòu)建作為鋪墊 該理論建構(gòu)應(yīng)綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)政學(xué)、稅收學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)學(xué)、消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)倫理學(xué)、社會(huì)學(xué)、教育學(xué)、心理學(xué)和法學(xué)等基礎(chǔ)理論。

（二）大學(xué)生理財(cái)教育課程應(yīng)將先進(jìn)的理財(cái)理念貫穿始終 沃倫?巴菲特是一個(gè)具有傳奇色彩的人物。1956年，他將100美元投入股市，50年間創(chuàng)造了超過(guò)400億美元的財(cái)富。2008年，其位列全球富豪榜次席。他是這樣認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)?，即“一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢(qián)，而取決于你如何投資理財(cái)，錢(qián)找錢(qián)勝過(guò)人找錢(qián)，要懂得讓錢(qián)為你工作，而不是你為錢(qián)工作”。因此，在大學(xué)生理財(cái)教育過(guò)程中，要想方設(shè)法讓大學(xué)生樹(shù)立“你不理財(cái)，財(cái)不理你――理財(cái)光明正大”、“理財(cái)?shù)哪康抹D―梳理財(cái)富，增值生活”及“富翁――源于節(jié)流”等。大學(xué)生理財(cái)教育的重要目標(biāo)，就是讓大學(xué)生自覺(jué)地用這些理念去指導(dǎo)自己的行為。與此同時(shí)，要徹底消除大學(xué)生在理財(cái)上的種種誤區(qū)，如“我不需要理財(cái)”、“沒(méi)財(cái)可理”、“等我有了錢(qián)在理財(cái)”、“靠理財(cái)一夜發(fā)家致富”、“會(huì)理財(cái)不如會(huì)掙錢(qián)”和“理財(cái)就是買(mǎi)股票、買(mǎi)保險(xiǎn)”等。

（三）大學(xué)生理財(cái)教育課程重在訓(xùn)練與提高大學(xué)生理財(cái)實(shí)踐能力 “授人以漁”應(yīng)成為大學(xué)生理財(cái)教育的主要目標(biāo)之一。美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯菲爾德對(duì)美國(guó)大學(xué)生設(shè)計(jì)了專(zhuān)門(mén)的“1+1+1”的理財(cái)模式，即學(xué)會(huì)貸款――用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)；學(xué)會(huì)兼職――讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆；學(xué)會(huì)投資――為今后的個(gè)人理財(cái)“投石問(wèn)路”。通過(guò)教育讓大學(xué)生明確理財(cái)?shù)娜齻€(gè)重大環(huán)節(jié)，即攢錢(qián)（理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)）、生錢(qián)（理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)）、護(hù)錢(qián)（理財(cái)?shù)谋Ｕ希?/p>

（四）大學(xué)生理財(cái)教育課程的實(shí)施要形成全方位的教育格局 大學(xué)生理財(cái)教育涉及到大學(xué)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的所有領(lǐng)域和場(chǎng)所。在發(fā)揮學(xué)校教育優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，還要通過(guò)家長(zhǎng)、社區(qū)活動(dòng)等多種途徑，積極引導(dǎo)家庭和社會(huì)培養(yǎng)學(xué)生先進(jìn)的理財(cái)理念、正確的理財(cái)習(xí)慣和適用的理財(cái)技能，形成大學(xué)生理財(cái)教育的合力。在學(xué)校教育中，不僅要充分發(fā)揮理財(cái)教育課程的獨(dú)特作用，還要善于利用學(xué)科滲透、校園文化、社會(huì)實(shí)踐、社團(tuán)活動(dòng)等，形成全方位的理財(cái)教育格局，從而提高理財(cái)教育的成效。

二、大學(xué)生理財(cái)教育課程體系的特點(diǎn)

（一）發(fā)展性我國(guó)理財(cái)教育的歷史傳承過(guò)程具有發(fā)展性。我國(guó)傳統(tǒng)文化中重“義”輕“利”的主流文化，與同時(shí)并存的對(duì)金錢(qián)的崇拜心理，造成公眾矛盾的心理狀態(tài)，長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)壓抑人們理財(cái)素質(zhì)的提高。解放后長(zhǎng)期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，在客觀上也不利于公眾理財(cái)素質(zhì)的提高。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)理財(cái)實(shí)踐異?；钴S，理財(cái)教育理論嚴(yán)重滯后，社會(huì)呼喚理財(cái)教育盡快發(fā)展和完善，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、科學(xué)化和規(guī)范化。

（二）主體性理財(cái)教育的目的就是要培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)素質(zhì)。任何素質(zhì)的發(fā)展都離不開(kāi)主體的積極參與。受教育者素質(zhì)形成過(guò)程就是觀念、知識(shí)、技能等內(nèi)化的過(guò)程，不通過(guò)學(xué)生主體內(nèi)部積極性的調(diào)動(dòng)，這個(gè)“內(nèi)化”就不可能實(shí)現(xiàn)。因此，教師既要尊重學(xué)生的獨(dú)立人格，還要善于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)相關(guān)理論，積極參與理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)。

（三）實(shí)踐性 理財(cái)教育來(lái)源于社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐，在實(shí)踐中發(fā)展，并為個(gè)體的、社會(huì)的經(jīng)濟(jì)實(shí)踐活動(dòng)服務(wù)，因此具有突出的實(shí)踐性。首先，理財(cái)教育目標(biāo)是實(shí)踐的。理財(cái)教育目標(biāo)既包括對(duì)學(xué)生觀念、知識(shí)的培養(yǎng)，也包括對(duì)學(xué)生技能和行為的鍛煉，歸根到底是知、情、意、行的統(tǒng)一，落腳點(diǎn)在學(xué)生的經(jīng)濟(jì)行為上。其次，理財(cái)教育過(guò)程是實(shí)踐活動(dòng)。理財(cái)教育實(shí)踐包括課內(nèi)和課外、校內(nèi)和校外的大量教育活動(dòng)，貫穿于理財(cái)教育全過(guò)程，主題明確、內(nèi)容豐富、形式活潑，是學(xué)生理財(cái)素質(zhì)形成和發(fā)展的有效途徑。最后，實(shí)踐能力是理財(cái)教育評(píng)價(jià)的根本標(biāo)準(zhǔn)。只有受教育者面對(duì)經(jīng)濟(jì)生活情境，其觀念、知識(shí)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)行為，潛在的理財(cái)素質(zhì)變?yōu)轱@性的理財(cái)實(shí)踐行為，才能認(rèn)識(shí)和評(píng)定其理財(cái)素質(zhì)水平。

（四）開(kāi)放性 科技發(fā)展、知識(shí)激增、社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)繁榮的事實(shí)，不斷豐富著理財(cái)教育活動(dòng)的條件和環(huán)境，使理財(cái)教育活動(dòng)的領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，形式日益多樣，水平逐漸提高。有鑒于此，理財(cái)教育要加強(qiáng)課程建設(shè)，與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)學(xué)生發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，及時(shí)地吐故納新。

（五）動(dòng)態(tài)性 隨著年齡的增長(zhǎng)、閱歷的增加，通過(guò)相關(guān)的學(xué)習(xí)、訓(xùn)練和不斷的理財(cái)實(shí)踐，大學(xué)生的理財(cái)水平會(huì)不斷提高。理財(cái)教育的動(dòng)態(tài)性要求，對(duì)個(gè)體理財(cái)?shù)呐囵B(yǎng)過(guò)程要循序漸進(jìn)、螺旋上升、前后銜接和協(xié)調(diào)一致。

三、大學(xué)生理財(cái)教育課程體系構(gòu)建與實(shí)施

（一）設(shè)定課程教育目標(biāo)，明確課程教育內(nèi)容具體包括：

（1）設(shè)定課程教育目標(biāo)。理財(cái)教育目標(biāo)是對(duì)理財(cái)教育結(jié)果的預(yù)期規(guī)定，是理財(cái)教育過(guò)程的起點(diǎn)，具有定向、激勵(lì)、調(diào)節(jié)、評(píng)價(jià)的功能，是理財(cái)教育順利進(jìn)行的基本保證和首要環(huán)節(jié)。大學(xué)生理財(cái)教育的總體目標(biāo)：使大學(xué)生建立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的、先進(jìn)的理財(cái)理念，掌握科學(xué)的經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、投資等理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，具備理性消費(fèi)、科學(xué)理財(cái)、有效投資的基本能力，成為適應(yīng)社會(huì)要求的經(jīng)濟(jì)主體。

（2）明確課程教育內(nèi)容。大學(xué)生的理財(cái)教育課程要以大學(xué)生理財(cái)理念的建立、理財(cái)知識(shí)和技能的掌握、理財(cái)水平的提高為目的，以學(xué)科自身知識(shí)體系為依據(jù)，按照大學(xué)生在現(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中頻繁接觸的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題來(lái)明確課程內(nèi)容。該課程內(nèi)容主要包括：一是理財(cái)先導(dǎo)――建立理財(cái)理念。通過(guò)理財(cái)教育幫助當(dāng)代大學(xué)生建立先進(jìn)理財(cái)理念，同時(shí)幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀、理性的消費(fèi)觀、自覺(jué)的投資觀、積極的創(chuàng)業(yè)觀，牢固的法律意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)，以及創(chuàng)新進(jìn)取、百折不撓的心理素質(zhì)。二是理財(cái)基礎(chǔ)――傳授理財(cái)知識(shí)。要向大學(xué)生傳授理財(cái)必備的基礎(chǔ)知識(shí)，如經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)學(xué)知識(shí)、貨幣與信用知識(shí)、利率與匯率知識(shí)、金融學(xué)知識(shí)、與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的財(cái)政、稅收知識(shí)和政策、法律知識(shí)及網(wǎng)絡(luò)理財(cái)知識(shí)等。三是理財(cái)方法――訓(xùn)練理財(cái)技能。通過(guò)培訓(xùn)使大學(xué)生系統(tǒng)掌握完整而科學(xué)的理財(cái)流程，幫助大學(xué)生構(gòu)建適合自己的理財(cái)模式，指導(dǎo)大學(xué)生“開(kāi)源”與“節(jié)流”的方法和技巧，讓大學(xué)生熟練掌握攢錢(qián)、生錢(qián)和護(hù)錢(qián)的技能。四是理財(cái)工具――分析理財(cái)項(xiàng)目。通過(guò)分析幫助大學(xué)生選擇適合自身特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、彩票、機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存、黃金等。

（二）做好教學(xué)基本建設(shè)，夯實(shí)課程教育基礎(chǔ)具體表現(xiàn)在：

（1）明確課程性質(zhì)與編制教學(xué)計(jì)劃。大學(xué)生理財(cái)教育課程應(yīng)定性為大學(xué)生公共必修課程。以4學(xué)分、80課時(shí)為宜。在學(xué)校的各專(zhuān)業(yè)教學(xué)計(jì)劃中，大學(xué)生理財(cái)教育課程可以列在“公共課”（“兩課”）板塊之中，也可以列入“素質(zhì)課”板塊之中。在條件尚不具備的學(xué)?；?qū)I(yè)，可分兩步走：第一步，將其作為選修課程；第二步，待條件較為成熟后，再將其確定為必修課程。

（2）編寫(xiě)教材與制定大綱。在沒(méi)有《大學(xué)生理財(cái)》教科書(shū)之前可以組織有關(guān)專(zhuān)業(yè)教師編寫(xiě)講義，試用中不斷地對(duì)之體系和內(nèi)容進(jìn)行充實(shí)和完善，然后將其編寫(xiě)出版成教材。在此基礎(chǔ)上，再編寫(xiě)本課程教學(xué)大綱，以明確教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)手段、考核方式及課時(shí)分配辦法等。

（3）編寫(xiě)習(xí)題與案例集。要組織力量編寫(xiě)配套習(xí)題集。習(xí)題的類(lèi)型，既要有知識(shí)型、理解型，又要有方法型、問(wèn)題型、實(shí)務(wù)型。每一章（節(jié)）內(nèi)容講授之后，都要及時(shí)地進(jìn)行習(xí)題訓(xùn)練，讓學(xué)生鞏固和運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和方法。將大學(xué)生理財(cái)?shù)湫偷某晒εc失敗案例匯編成集，印發(fā)給學(xué)生，供其借鑒。

（4）開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)課程。有條件的學(xué)?？蓪⒂嘘P(guān)教學(xué)文件制作成多媒體教學(xué)課件并開(kāi)發(fā)上網(wǎng)，形成大學(xué)生理財(cái)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)資源，面向全體大學(xué)生開(kāi)放，以增強(qiáng)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的主動(dòng)性、靈活性和有效性，如從網(wǎng)上下載并指導(dǎo)學(xué)生參與有關(guān)模擬炒股、炒匯、炒期貨、炒黃金軟件。通過(guò)這些模擬操作，一是加深學(xué)生對(duì)上述理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)；二是積累經(jīng)驗(yàn)，為今后的實(shí)際操作打下基礎(chǔ)。

（5）采用有效教學(xué)方法。大學(xué)生理財(cái)教育課程的施教要努力做到：一是形成以學(xué)習(xí)輔導(dǎo)、學(xué)生自學(xué)、小組討論為主的教與學(xué)的模式。在該模式中，學(xué)生是主角，教師的任務(wù)僅是為了提升學(xué)生知識(shí)和能力進(jìn)行必要的引導(dǎo)和輔導(dǎo)。二是采用“課程論文”、“小組作業(yè)”、“課堂練習(xí)”等形式，使得學(xué)生掌握利息（存款、貸款）的計(jì)算、資金成本的計(jì)算、理財(cái)工具的收益計(jì)算等，以完善學(xué)生知識(shí)體系，培養(yǎng)提升學(xué)生的認(rèn)知和智力、知識(shí)轉(zhuǎn)換能力以及操作能力。三是采用“課堂圓桌會(huì)議”、“案例討論”等方式，通過(guò)對(duì)各種類(lèi)型的理財(cái)實(shí)際案例的介紹和分析，加深學(xué)生對(duì)理財(cái)實(shí)際的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生“批判性思考”的思維方式，要求學(xué)生對(duì)各種途徑中獲取的知識(shí)進(jìn)行辨別、理解和評(píng)價(jià)，不要求學(xué)生死記概念和觀點(diǎn)。四是利用計(jì)算機(jī)作為教學(xué)輔助工具。通過(guò)教師和學(xué)生在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上的互動(dòng)和反饋，如教師在網(wǎng)上提出演練和實(shí)踐問(wèn)題，引導(dǎo)和鼓勵(lì)學(xué)生及時(shí)提出、討論和解答問(wèn)題，從而培養(yǎng)學(xué)生利用各種資源進(jìn)行自主學(xué)習(xí)的能力，如讓學(xué)生學(xué)會(huì)利用各種網(wǎng)絡(luò)資源獲取知識(shí)和信息，學(xué)會(huì)利用各種數(shù)據(jù)軟件建立模型，學(xué)會(huì)利用各種教學(xué)媒介拓展知識(shí)，學(xué)會(huì)運(yùn)用個(gè)人理財(cái)軟件。

（6）建設(shè)好師資隊(duì)伍。由于大學(xué)生理財(cái)教育目前在我國(guó)還是一個(gè)新生事物，沒(méi)有現(xiàn)成的師資隊(duì)伍，因此，師資隊(duì)伍建設(shè)顯得刻不容緩。包括：一是制定師資隊(duì)伍建設(shè)計(jì)劃。計(jì)劃應(yīng)明確師資隊(duì)伍建設(shè)的數(shù)量、素質(zhì)和結(jié)構(gòu)目標(biāo)，提出目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的途徑、措施和時(shí)間。二是加強(qiáng)師資培訓(xùn)?？刹扇〗M織教師參加校外學(xué)術(shù)研討活動(dòng)、理財(cái)課程進(jìn)修班、境內(nèi)外理財(cái)教育考察活動(dòng)等途徑。三是采取“走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)”辦法。選派優(yōu)秀年輕教師到理財(cái)一線(xiàn)去實(shí)踐、頂崗實(shí)習(xí)、掛職鍛煉，并從銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等單位聘請(qǐng)理財(cái)專(zhuān)家擔(dān)任客座教授定期講學(xué)。四是加強(qiáng)學(xué)科研究工作。教師應(yīng)當(dāng)在“大學(xué)生理財(cái)教育”科研上下功夫，充分發(fā)揮最新教學(xué)成果在課程教學(xué)中的積極作用。

（三）搭建課程實(shí)踐平臺(tái)，強(qiáng)化課程實(shí)踐教學(xué)具體包括：

（1）建立理財(cái)教育實(shí)驗(yàn)室與實(shí)踐基地。力爭(zhēng)形成“內(nèi)外并舉，功能互補(bǔ)”，即在校內(nèi)建理財(cái)教育實(shí)驗(yàn)室，如設(shè)立金融實(shí)驗(yàn)室，購(gòu)買(mǎi)證券投資模擬軟件系統(tǒng)，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行模擬或?qū)崉?wù)證券投資；建立“校內(nèi)銀行”，將銀行的各主要崗位設(shè)立齊全，讓學(xué)生扮演不同的角色，去體驗(yàn)如何存款、如何辦理并使用信用卡、如何貸款以及如何購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品等。在校外，建立實(shí)踐基地，定期地組織學(xué)生去見(jiàn)習(xí)、實(shí)習(xí)及調(diào)研等。

（2）開(kāi)展理財(cái)教育第二課堂活動(dòng)。學(xué)校要充分利用良好的校園文化氛圍，成立大學(xué)生理財(cái)協(xié)會(huì)等社團(tuán)組織，精心組織社團(tuán)各種活動(dòng)。如對(duì)大學(xué)生進(jìn)行“財(cái)商測(cè)試”活動(dòng)；組織模擬股市（銀行、保險(xiǎn)公司、實(shí)業(yè)公司）活動(dòng)；開(kāi)展“金融投資模擬交易大賽”活動(dòng)等。同時(shí)可以組織大學(xué)生收看財(cái)經(jīng)頻道的精彩理財(cái)、財(cái)經(jīng)節(jié)目，讓學(xué)生及時(shí)獲取國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)、投資理財(cái)資訊及公司運(yùn)作管理等方面的最新信息和觀點(diǎn)。

（四）建立課程評(píng)價(jià)體系，做好課程評(píng)價(jià)工作 課程評(píng)價(jià)是確認(rèn)課程教育的“教”與“學(xué)”效果，從而判斷既定的課程教育目標(biāo)是否得以實(shí)現(xiàn)。在實(shí)施大學(xué)生理財(cái)教育課程評(píng)價(jià)時(shí)，要始終堅(jiān)持五個(gè)“結(jié)合”的原則，即“理念與目標(biāo)相結(jié)合”、“知識(shí)與技能相結(jié)合”、“過(guò)程與結(jié)果相結(jié)合”、“靜態(tài)與動(dòng)態(tài)相結(jié)合”及“定性與定量相結(jié)合”等。評(píng)價(jià)時(shí)要將學(xué)生在真實(shí)情境中的客觀表現(xiàn)作為評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)，并對(duì)學(xué)生將來(lái)在真實(shí)生活中的表現(xiàn)具有一定的預(yù)見(jiàn)價(jià)值；評(píng)價(jià)內(nèi)容要豐富、全面而系統(tǒng)，包括參與學(xué)習(xí)活動(dòng)的態(tài)度、在學(xué)習(xí)和實(shí)踐活動(dòng)中所獲得的體驗(yàn)、學(xué)習(xí)和實(shí)踐的方法、技能掌握、創(chuàng)新精神、實(shí)踐能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力的發(fā)展等；要將評(píng)價(jià)看作是調(diào)動(dòng)“教”與“學(xué)”兩個(gè)積極性，從而形成“教學(xué)相長(zhǎng)”良性互動(dòng)的有效手段。

參考文獻(xiàn)：

第3篇：最新理財(cái)方法范文

(一)構(gòu)建商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的原則

1．科學(xué)性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系必須建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，指標(biāo)概念必須明確，統(tǒng)計(jì)計(jì)算方法規(guī)范，指標(biāo)體系能較客觀真實(shí)地反映金融機(jī)構(gòu)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

2．全面性。金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)有眾多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，構(gòu)建的指標(biāo)體系應(yīng)能全面反映理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

3．發(fā)展性。理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷出現(xiàn)，隨之，風(fēng)險(xiǎn)狀況也不斷變化，指標(biāo)體系應(yīng)能反映理財(cái)業(yè)務(wù)最新的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

4．可比性。各項(xiàng)指標(biāo)的含義、統(tǒng)計(jì)口徑、分類(lèi)方法、計(jì)算公式，要力求規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，不同金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具有可比性。

5．可操作性。指標(biāo)選擇要考慮數(shù)據(jù)取得的難易程度、可靠性和成本，還要保證可以量化評(píng)估，特別是指標(biāo)體系應(yīng)該注意簡(jiǎn)單與復(fù)雜的平衡統(tǒng)一，應(yīng)在信息量表達(dá)盡量充分的前提下，選取較的指標(biāo)，避免相同或含義相近的變量重復(fù)出現(xiàn)。

(二)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系的構(gòu)建

1．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)設(shè)置理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定性因素較多，為避免主觀因素干擾，本文嘗試盡可能用可測(cè)的定量指標(biāo)來(lái)反映理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)狀況，構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包含一級(jí)指標(biāo)6個(gè)，二級(jí)指標(biāo)14個(gè)，分別從宏中觀和微觀角度考查理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況。宏中觀指標(biāo)包括對(duì)貨幣政策及行業(yè)監(jiān)管的影響及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，微觀指標(biāo)涉及該機(jī)構(gòu)制度建設(shè)及執(zhí)行情況、產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)、發(fā)行銷(xiāo)售、投資管理、核算分配和信息披露方面;具體指標(biāo)見(jiàn)下表:

2．指標(biāo)解釋和定義理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度健全性和可操作性，是指制度是否覆蓋理財(cái)業(yè)務(wù)全過(guò)程(研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷(xiāo)售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配、內(nèi)外部審核檢查、投訴及糾紛處置、應(yīng)急預(yù)案、信息披露等)，制度是否具有可操作性。制度執(zhí)行程度，指日常理財(cái)業(yè)務(wù)操作是否嚴(yán)格按制度執(zhí)行。獨(dú)立理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)能力，用獨(dú)立開(kāi)發(fā)產(chǎn)品/同期銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)表示。理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)能力，用1/{∑ABS(各產(chǎn)品實(shí)際收益－產(chǎn)品預(yù)期平均收效)/產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量}表示。理財(cái)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，用理財(cái)銷(xiāo)售人員每人每年平均培訓(xùn)小時(shí)數(shù)表示。

銷(xiāo)售過(guò)程規(guī)范程度，是指銷(xiāo)售過(guò)程是否合規(guī)、是否存在誤導(dǎo)及誘導(dǎo)客戶(hù)現(xiàn)象，客戶(hù)是否是目標(biāo)客戶(hù)、是否進(jìn)行了客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)評(píng)，是否簽訂了銷(xiāo)售合同、合同內(nèi)容是否完整(是否充分說(shuō)明了產(chǎn)品各項(xiàng)特征及充分進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)揭示)，是否定期向客戶(hù)提供賬單，賬單是否規(guī)范(列示資產(chǎn)變動(dòng)、收入費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等)，不得與儲(chǔ)蓄進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。按合同約定投資產(chǎn)品占比，用嚴(yán)格按合同約定選擇投資方向和投資工具的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)/同期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)表示。后續(xù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力，用對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)數(shù)量表示。應(yīng)急處置能力，用投資工具市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大時(shí)的緊急處置能力，以及突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的可行性和實(shí)際執(zhí)行效果來(lái)衡量。

第三方托管產(chǎn)品占比=理財(cái)資金由第三方托管的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)/同期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)。信息披露規(guī)范程度，用是否建立了完整的事前、事中、事后信息披露制度，實(shí)際操作是否符合信息披露的相關(guān)制度規(guī)定，信息披露場(chǎng)所和方式，是否最方便客戶(hù)知曉來(lái)衡量。敏感時(shí)間點(diǎn)產(chǎn)品占比=募集期在月末、季末的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行金額/同期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總金額。對(duì)資本充足率的影響程度，用理財(cái)產(chǎn)品未納入表內(nèi)核算的資本充足率－理財(cái)產(chǎn)品納入表內(nèi)核算的資本充足率來(lái)衡量。風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大倍數(shù)=涉及的銀證保市場(chǎng)個(gè)數(shù)*本行理財(cái)銷(xiāo)售額/本行資本凈額*該行系統(tǒng)重要性系數(shù)來(lái)衡量。其中，該行系統(tǒng)重要性系數(shù)可用該機(jī)構(gòu)資本規(guī)模占評(píng)價(jià)區(qū)域同類(lèi)機(jī)構(gòu)資本總額的比重來(lái)計(jì)量。

3．指標(biāo)的取值和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包含5個(gè)定性指標(biāo)和9個(gè)定量指標(biāo)，11個(gè)正向指標(biāo)和3個(gè)逆向指標(biāo)。各定量指標(biāo)可用該指標(biāo)的目標(biāo)值、期望值或行業(yè)(或該機(jī)構(gòu))近幾年平均值作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。定性指標(biāo)可以采用德?tīng)柗茖?zhuān)家評(píng)價(jià)法進(jìn)行評(píng)價(jià)。

(三)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的構(gòu)建

理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的模糊性，且理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度不健全，缺少完善的數(shù)據(jù)支持，很難通過(guò)計(jì)算精確地反映出來(lái)，用經(jīng)典計(jì)算方法是不太確切和科學(xué)的。為了能合理科學(xué)地評(píng)價(jià)理財(cái)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)，我們采用軟計(jì)算中的模糊綜合評(píng)價(jià)方法進(jìn)行評(píng)價(jià)。模糊綜合評(píng)價(jià)方法是應(yīng)用模糊關(guān)系合成原理，用多個(gè)因素對(duì)被評(píng)事物隸屬等級(jí)狀況進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià)的一種方法。

1．確定評(píng)價(jià)因素集各項(xiàng)需要評(píng)價(jià)的指標(biāo)集合稱(chēng)為因素集，通常用字母U來(lái)表示，通常U為多級(jí)集合。此處即為前面構(gòu)建的理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。

2．建立評(píng)價(jià)集本文對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)分為四個(gè)級(jí)別:低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中度風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)其中任一指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)均使用這五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別來(lái)衡量。因此，建立的評(píng)價(jià)集為V={v1，v2，v3，v4，v5}。式中，v1為低風(fēng)險(xiǎn)，v2為較低風(fēng)險(xiǎn)，v3為中度風(fēng)險(xiǎn)，v4為較高風(fēng)險(xiǎn)，v5為高風(fēng)險(xiǎn)。為便于定量計(jì)算，對(duì)評(píng)價(jià)分別賦值為;低風(fēng)險(xiǎn)為1，較低風(fēng)險(xiǎn)為2，中度風(fēng)險(xiǎn)為3，較高風(fēng)險(xiǎn)為4，高風(fēng)

3．建立隸屬度矩陣隸屬度矩陣表明因素uij對(duì)評(píng)語(yǔ)集V的隸屬度，若有n個(gè)一級(jí)指標(biāo)，一級(jí)指標(biāo)包含m個(gè)二級(jí)指標(biāo)，共有t個(gè)評(píng)語(yǔ)等級(jí)，則隸屬度矩陣R可以表示為:

4．建立權(quán)重集一般來(lái)說(shuō)，U中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的重要程度不盡相同，對(duì)各因素應(yīng)賦予相應(yīng)的權(quán)數(shù)，由各權(quán)數(shù)組成的集合為權(quán)重集，用字母W表示:確定權(quán)重的方法有很多種，本文選用層次分析法確定指標(biāo)的權(quán)重。按照指標(biāo)層次，根據(jù)九九比率標(biāo)度法，通過(guò)兩兩比較，確定層次中各指標(biāo)相對(duì)于上一層次指標(biāo)的相對(duì)重要性，構(gòu)造出兩兩比較判斷矩陣，然后對(duì)判斷矩陣進(jìn)行歸一化處理，得權(quán)重矩陣W。為保證判斷矩陣及特征向量的可靠性和一致性，需要通過(guò)一致性指標(biāo)CI和隨機(jī)一致性比率CR對(duì)其進(jìn)行一致性檢驗(yàn)。

5．進(jìn)行多級(jí)模糊綜合評(píng)價(jià)在評(píng)價(jià)時(shí)為了綜合考慮全部因素影響，需作多級(jí)模糊綜合評(píng)價(jià)，即從最底層開(kāi)始，逐層上移。首先，進(jìn)行一級(jí)模糊綜合評(píng)價(jià)。由評(píng)價(jià)因素的權(quán)向量Wi和隸屬度向量Ri可計(jì)算得一級(jí)指標(biāo)對(duì)V的隸性向量B

二、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的運(yùn)用—以某商業(yè)銀行為例

運(yùn)用以上確定的研究方法，本文以某商業(yè)銀行為例，對(duì)其理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

第4篇：最新理財(cái)方法范文

摘 要 新經(jīng)濟(jì)既加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)又增加了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的合作，加快了公司和就業(yè)的新陳代謝，極大地?cái)U(kuò)大了生產(chǎn)需求和消費(fèi)需求，使產(chǎn)品生產(chǎn)周期短，大大降低了生產(chǎn)成本和價(jià)格。與此相應(yīng)，理財(cái)人員在財(cái)務(wù)管理過(guò)程中如何合理的運(yùn)用資金理財(cái)？本文就這一問(wèn)題進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞 經(jīng)濟(jì) 理念 合理 理財(cái)

一、新理財(cái)理念的建立

不同的時(shí)代有不同的理財(cái)理念，新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)有與之相應(yīng)的新理財(cái)理念。與此相應(yīng)，理財(cái)人員在財(cái)務(wù)管理過(guò)程中持有的思想觀念和價(jià)值觀念，即理財(cái)理念也應(yīng)變革與更新。

1．人本理念。就企業(yè)的發(fā)展來(lái)看，人力資本在新經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已成為企業(yè)發(fā)展中最重要的資本，企業(yè)能否成功，將在很大程度撒謊那個(gè)取決于它占有什么檔次的人才。因此企業(yè)家必須樹(shù)立“人本”理念，重視現(xiàn)有的人才，招攬緊缺的人才?，F(xiàn)代企業(yè)管理也應(yīng)該實(shí)行“人本主義”的管理模式。當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)為商品競(jìng)爭(zhēng)，商品競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)，其實(shí)質(zhì)是人才的競(jìng)爭(zhēng)。這就要求理財(cái)人員充分意識(shí)到現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，人才是企業(yè)最重要的資產(chǎn)。

2．創(chuàng)新理念。在新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，由于新產(chǎn)業(yè)的不斷涌現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)調(diào)整與升級(jí)加速，產(chǎn)品更新加快，技術(shù)周期縮短，創(chuàng)新也成了一個(gè)企業(yè)永葆生機(jī)與活力，贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉。適應(yīng)這種創(chuàng)新的要求，理財(cái)人員就必須具備創(chuàng)新理念，善于產(chǎn)生先見(jiàn)之明。改變觀念，認(rèn)清市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的財(cái)務(wù)管理是知識(shí)經(jīng)濟(jì)。

3．信息價(jià)值理念。在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)均需以快、準(zhǔn)、全的信息為導(dǎo)向。要求理財(cái)人員能夠?qū)碡?cái)信息進(jìn)行更深層次的處理，注重對(duì)理財(cái)信息的實(shí)時(shí)搜集、利用和分析，進(jìn)行理財(cái)決策和資金運(yùn)籌，最大限度地做到實(shí)時(shí)跟蹤理財(cái)項(xiàng)目的市場(chǎng)變動(dòng)情況，這個(gè)過(guò)程是在整個(gè)理財(cái)中最能為會(huì)計(jì)信息用戶(hù)帶來(lái)價(jià)值的過(guò)程。

4．法治理念。理財(cái)過(guò)程中信息變動(dòng)性和靈活性增強(qiáng)，各方當(dāng)事人應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，合法理財(cái)。要樹(shù)立理財(cái)中的法律理念。只有信仰法律的人們，才能?chē)?yán)格遵循法律，法律權(quán)威才能因此得到確立。法律信仰是確立法律權(quán)威的精神動(dòng)力和信念支持力量。

二、運(yùn)用科學(xué)的財(cái)務(wù)管理方式，提高理財(cái)水平

1．加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)物資管理，提高資產(chǎn)利用率

資產(chǎn)包括現(xiàn)金、各種存款、應(yīng)收款項(xiàng)、預(yù)付款項(xiàng)和存貨等流動(dòng)資產(chǎn)，以及固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、對(duì)外投資等。在資產(chǎn)管理上，應(yīng)建立健全現(xiàn)金和各種存款的內(nèi)部管理制度，存貨的采購(gòu)、收發(fā)、保管、清查盤(pán)點(diǎn)等管理制度，還應(yīng)著重加強(qiáng)固定資產(chǎn)及無(wú)形資產(chǎn)的管理，維護(hù)國(guó)有資產(chǎn)及其權(quán)益不受侵害，防止國(guó)有資產(chǎn)的流失。一是建立健全固定資產(chǎn)的登記、驗(yàn)收、使用、損壞賠償?shù)裙芾碇贫?。二是合理調(diào)劑閑置的資產(chǎn)，使閑置資產(chǎn)最大限度地得到利用。三是加強(qiáng)無(wú)形資產(chǎn)管理，建立制約機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，形成正常的轉(zhuǎn)讓渠道，防止知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流失。

2．多渠道籌措資金，增強(qiáng)實(shí)力

一是合理制定創(chuàng)收分配辦法，調(diào)動(dòng)各部門(mén)的創(chuàng)收積極性。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革不斷深入，各種新情況不斷出現(xiàn)，這就要求我們?cè)诩骖檰挝?、部門(mén)和個(gè)人三者利益的前提下，根據(jù)具體情況，制定出切合實(shí)際的經(jīng)濟(jì)政策，包括分配政策和獎(jiǎng)勵(lì)政策等。二是結(jié)合目前企事業(yè)單位的實(shí)際情況，進(jìn)行科技開(kāi)發(fā)和服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)、學(xué)、研的結(jié)合，以取得更多的科研協(xié)作與科技轉(zhuǎn)讓收入。三是加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)的扶持和管理，確保為單位提供穩(wěn)定的利潤(rùn)；大力支持效益好、有發(fā)展前途的項(xiàng)目，以形成拳頭產(chǎn)品。

3．加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，積極推進(jìn)會(huì)計(jì)電算化

信息化時(shí)代對(duì)財(cái)務(wù)工作提出了更高的要求：不僅要實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)信息的全程電腦處理，使會(huì)計(jì)信息處理更方便、快捷，為會(huì)計(jì)管理工作提供可靠的技術(shù)保證；而且要滿(mǎn)足不斷發(fā)展的形勢(shì)的需要，實(shí)現(xiàn)適時(shí)的遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)傳輸，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化管理，建立單位管理信息系統(tǒng)，把財(cái)務(wù)與生產(chǎn)、供應(yīng)、銷(xiāo)售、計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)等聯(lián)系起來(lái)，做到任何一項(xiàng)變動(dòng)因素出現(xiàn)時(shí)，單位能夠及時(shí)獲得全面的、最新的信息。

4．加強(qiáng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，創(chuàng)新工作思路，不斷提升財(cái)務(wù)人員理財(cái)能力

一名出色的財(cái)務(wù)人員必須有豐厚的理論基礎(chǔ)和嫻熟的會(huì)計(jì)技能。首先，財(cái)會(huì)人員要不斷加強(qiáng)對(duì)科技知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技能的學(xué)習(xí)，不斷更新知識(shí)；其次，要能周密而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)卦O(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的方法和步驟，抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié)，做好上下左右的協(xié)調(diào)工作，將單位領(lǐng)導(dǎo)的理財(cái)意圖變?yōu)椴块T(mén)的自覺(jué)行動(dòng)，以推動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)決策的順利和正確實(shí)施；再次，按照有關(guān)法規(guī)規(guī)定，對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況實(shí)行檢查、指導(dǎo)、監(jiān)督和控制，提供解決問(wèn)題的方法和思路，防止信息誤導(dǎo)。作為財(cái)務(wù)工作者要從崗位做起，練內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì)，嚴(yán)格認(rèn)真，干好本職工作，做好賬。做到“三個(gè)強(qiáng)化”，即：強(qiáng)化自律意識(shí)、強(qiáng)化照章辦事意識(shí)、強(qiáng)化學(xué)習(xí)意識(shí)。在現(xiàn)有工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)進(jìn)修、培訓(xùn)、參觀、學(xué)習(xí)等方式不斷提高自身素質(zhì)，使理財(cái)水平達(dá)到較高層次，深入展開(kāi)財(cái)務(wù)管理的事前預(yù)算、事中控制、事后分析職能。

5．健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理與監(jiān)督

隨著新《會(huì)計(jì)法》實(shí)施，國(guó)家又出臺(tái)了《企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和分項(xiàng)的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等配套法規(guī)、規(guī)章。在新的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理體制下，國(guó)家對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理已由直接管理轉(zhuǎn)為間接管理，企業(yè)財(cái)務(wù)制度將由企業(yè)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策和法律法規(guī)自行制定。根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際，制定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理、資金管理、財(cái)務(wù)收支管理、存貨管理、固定資產(chǎn)管理、對(duì)外投資管理、成本核算管理、營(yíng)業(yè)收入及利潤(rùn)分配、財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作等制度。通過(guò)制度的制定和實(shí)施，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)行為，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)監(jiān)督，遏制財(cái)務(wù)管理混亂，防止會(huì)計(jì)信息失真，提高理財(cái)水平，使財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作更好地為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

三、小結(jié)

新經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，市場(chǎng)是其基礎(chǔ)性資源配置手段，而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是法治經(jīng)濟(jì)。我們要樹(shù)立科學(xué)理財(cái)觀念，謀科學(xué)理財(cái)之道，依法管財(cái)、科學(xué)理財(cái)、勤儉用財(cái)、全面提高財(cái)務(wù)管理水平。

第5篇：最新理財(cái)方法范文

國(guó)內(nèi)理財(cái)“專(zhuān)家”素質(zhì)參差不齊，制約了理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)越來(lái)越成熟，分工越來(lái)越細(xì)，“生財(cái)有道”就需要靠專(zhuān)業(yè)化的指導(dǎo)與幫助。但國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)上，現(xiàn)有的“理財(cái)專(zhuān)家”素質(zhì)參差不齊，難以適應(yīng)消費(fèi)者的需要。首先，現(xiàn)有的多數(shù)“理財(cái)專(zhuān)家”都是企業(yè)自封的，執(zhí)行的是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；其次，自金融風(fēng)暴以來(lái)，多元化的投資理念盛行，市民對(duì)財(cái)務(wù)投資安排的要求越來(lái)越高，而現(xiàn)有的“理財(cái)專(zhuān)家”都是精通于某一專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，如證券分析師、保險(xiǎn)人等，很難為客戶(hù)提供公正、全面的服務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到做“財(cái)務(wù)醫(yī)生”的要求――為客戶(hù)在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃，量身定做資金管理方案。

其中理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)人才的缺乏與其素質(zhì)的參差不齊表現(xiàn)得最為明顯。理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和一定的程序?yàn)閭€(gè)人制訂出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值與增值的行為。而理財(cái)規(guī)劃師是提供這一服務(wù)的職業(yè)。

受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響，個(gè)人理財(cái)主體的情況可謂千差萬(wàn)別，需求更是紛繁復(fù)雜，加之當(dāng)今社會(huì)發(fā)展瞬息萬(wàn)變，理財(cái)規(guī)劃幾無(wú)定式可言。因而任何一次理財(cái)規(guī)劃的完成，都要經(jīng)歷分析新情況、設(shè)定新目標(biāo)、擬定新方案的基本步驟，實(shí)質(zhì)上是一次完整的創(chuàng)新過(guò)程。這也意味著對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的高要求，不僅需要了解全面的金融知識(shí)，而且需要對(duì)中國(guó)的文化等也要有所掌握，這樣才能根據(jù)中國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況為不同的客戶(hù)制訂理財(cái)規(guī)劃方案。

目前，在中國(guó)這樣一個(gè)蘊(yùn)含巨大財(cái)富的龐大市場(chǎng)，卻缺乏屬于自己的財(cái)務(wù)策劃師。我國(guó)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師缺口超過(guò)20萬(wàn)。如今活躍在中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)，為中國(guó)人提供財(cái)富管理服務(wù)的是一批國(guó)際上的資深理財(cái)專(zhuān)家，有些是藍(lán)眼睛白皮膚，其中有些是黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話(huà)，無(wú)法流暢自如地與國(guó)人溝通。在這樣的背景下，培養(yǎng)本土化的，屬于中國(guó)人自己的理財(cái)規(guī)劃師勢(shì)在必行。

我國(guó)特有的理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境迫切需要本土化的理財(cái)規(guī)劃師

我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)具有很多特性，比如客戶(hù)的需求、預(yù)期和投資組合在中國(guó)的各個(gè)地區(qū)幾乎是天壤之別。理財(cái)經(jīng)理人需要為特定的市場(chǎng)群體量身定制具有針對(duì)性的戰(zhàn)略才能取勝。一名專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師能夠“讓錢(qián)生錢(qián)”，即針對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)投資者不同的投資偏好、資金大小及個(gè)人意愿，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、稅金對(duì)策等理財(cái)方案。

我國(guó)理財(cái)規(guī)劃與國(guó)外理財(cái)?shù)牟煌c(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是市場(chǎng)環(huán)境不同。

二是金融環(huán)境不同。以美國(guó)為代表的西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)較國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)，可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富，金融服務(wù)水平較國(guó)內(nèi)高。

三是法律環(huán)境不同。西方發(fā)達(dá)國(guó)家在稅法、遺產(chǎn)法等方面的規(guī)定，較國(guó)內(nèi)嚴(yán)格得多。如在實(shí)行聯(lián)邦制的美國(guó)，稅法規(guī)定十分繁瑣，一旦納稅人的申報(bào)不符合規(guī)定，將受到嚴(yán)懲；而在中國(guó)，稅法規(guī)定相對(duì)簡(jiǎn)單。

四是信用環(huán)境不同。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，建有完善的個(gè)人信用體系；而在國(guó)內(nèi)，個(gè)人信用體系十分欠缺，這也從某種程度上影響了國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

五是理財(cái)需求的側(cè)重點(diǎn)不同。國(guó)外的個(gè)人理財(cái)需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面；而國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)需求可能更偏重于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面。

六是個(gè)人價(jià)值觀不同。比如許多中國(guó)人忌諱談遺產(chǎn)規(guī)劃；再如中國(guó)人與美國(guó)人消費(fèi)觀念不同，中國(guó)人喜好“先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)”，而美國(guó)人更偏愛(ài)“超前消費(fèi)”。

因此，理財(cái)規(guī)劃師首先要十分熟悉中國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境與文化環(huán)境，立足于中國(guó)特殊的國(guó)情進(jìn)行服務(wù)。但與這種本土化需求相對(duì)的是理財(cái)培訓(xùn)與認(rèn)證市場(chǎng)中，各種“洋證書(shū)”的領(lǐng)跑。在國(guó)內(nèi)，目前主要有以下幾種認(rèn)證培訓(xùn)。

一是在國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)列在其中。國(guó)家每年組織考試，分為三級(jí)(助理)和二級(jí)考試(中級(jí))，頒發(fā)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證資格。

二是“CFP――國(guó)際金融理財(cái)師”。CFP是國(guó)際上權(quán)威的金融理財(cái)職業(yè)資格。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)在中國(guó)實(shí)施金融理財(cái)師(AFP)和國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)兩級(jí)認(rèn)證制度，業(yè)已成為國(guó)際金融理財(cái)師的成員。

三是美國(guó)、香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師為目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上發(fā)展規(guī)模最大的、受?chē)?guó)際認(rèn)可的“理財(cái)專(zhuān)家”資格。目前，香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師選舉首設(shè)中國(guó)賽區(qū)，財(cái)務(wù)策劃師在內(nèi)地發(fā)展較快。

在這些理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證中CFP、CWM、RFP等理財(cái)規(guī)劃師“洋認(rèn)證”炒得不亦樂(lè)乎。-但是這些在國(guó)外非常成熟的培訓(xùn)體系、理財(cái)服務(wù)體系未必能適合中國(guó)的國(guó)情。有針對(duì)性培養(yǎng)出中國(guó)本土化專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃人員，才是中國(guó)理財(cái)培訓(xùn)工作的關(guān)鍵。

如何培養(yǎng)本土化的理財(cái)規(guī)劃師

首先，要確立我國(guó)自己的系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證系統(tǒng)。

目前我國(guó)已初步實(shí)現(xiàn)了這一認(rèn)證系統(tǒng)。2003年1月，國(guó)家勞動(dòng)部門(mén)公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)赫然列在其中。2004年，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》；2005年4月開(kāi)始全國(guó)統(tǒng)一試點(diǎn)考試和職業(yè)資格認(rèn)證。這一認(rèn)證體系的確立使我國(guó)有了自己的認(rèn)證系統(tǒng)，建立在國(guó)外法制經(jīng)濟(jì)環(huán)境的“洋證書(shū)”基礎(chǔ)之上，其起點(diǎn)便在于建立本土化的理財(cái)規(guī)劃師?？梢哉f(shuō)，在本土化這一點(diǎn)上，這一認(rèn)證相對(duì)走在了前列。

由于各國(guó)在稅收制度、投融資制度、動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異，并且不同國(guó)家居民生活水平、生活習(xí)慣、消費(fèi)觀念和對(duì)后代生活的關(guān)注方式不同，其對(duì)于居民的長(zhǎng)期財(cái)富的管理和規(guī)劃也就大相徑庭。因此，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國(guó)家或地區(qū)已有的模式和內(nèi)容，更不能將別國(guó)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和操作規(guī)程直接拿來(lái)使用。在參考國(guó)際通行做法的同時(shí)，更重要的是腳踏實(shí)地從中國(guó)現(xiàn)實(shí)出發(fā)，辦好中國(guó)人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具選擇哲學(xué)。

在國(guó)際通行的理財(cái)規(guī)劃方法中，對(duì)于證券投資規(guī)劃來(lái)說(shuō)，股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財(cái)工具。這個(gè)

“主流觀點(diǎn)”并不符合中國(guó)現(xiàn)狀，盡管中國(guó)正在不遺余力地鼓勵(lì)資本市場(chǎng)發(fā)展，但金融市場(chǎng)仍處于起步階段。中國(guó)資本市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)一直居于高位，關(guān)聯(lián)交易、業(yè)績(jī)失真、虛假陳述、欺詐發(fā)行乃至市場(chǎng)操縱等等屢見(jiàn)不鮮，價(jià)值投資和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與中國(guó)資本市場(chǎng)幾乎無(wú)緣。由此導(dǎo)致的直接后果是，股票、企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券等經(jīng)典直接融資工具和以它們?yōu)橥顿Y對(duì)象的基金產(chǎn)品，往往給投資者造成不小的損失。

顯然，在這種情況下照抄照搬國(guó)外的理財(cái)規(guī)劃理念和方法是行不通的。對(duì)現(xiàn)實(shí)的路徑依賴(lài)決定了我國(guó)金融系統(tǒng)將在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)屬于中介主導(dǎo)型，金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據(jù)這一判斷，由商業(yè)銀行提供的結(jié)構(gòu)性存款、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，基金公司提供的指數(shù)基金、貨幣市場(chǎng)基金、保本基金，信托公司提供的非直接融資信托或保險(xiǎn)公司提供的投資性產(chǎn)品等等應(yīng)當(dāng)是本土理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的投資規(guī)劃工具。因此，理財(cái)規(guī)劃本土化的第一個(gè)要點(diǎn)是；優(yōu)先選擇間接融資工具，兼顧直接融資工具。

第三，在中國(guó)現(xiàn)行金融環(huán)境中進(jìn)行創(chuàng)新。

中國(guó)當(dāng)前仍堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)立法，金融產(chǎn)品創(chuàng)新更易落入法律空白區(qū)域。顯然，理財(cái)規(guī)劃在中國(guó)將面臨一種很高的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的新型理財(cái)工具，即使導(dǎo)致個(gè)人遭受損失也無(wú)法得到有效的法律補(bǔ)償。而如果在理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不能對(duì)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的控制，一旦給客戶(hù)帶來(lái)不必要的損失，理財(cái)規(guī)劃就意味著失敗。

隨著理財(cái)需求的日益提升，專(zhuān)門(mén)為理財(cái)而設(shè)計(jì)的創(chuàng)新產(chǎn)品必然也會(huì)花樣翻新，其中蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)也將悄然增加。換言之，理財(cái)規(guī)劃在中國(guó)應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品持慎重態(tài)度，必須進(jìn)行深入的法律風(fēng)險(xiǎn)控制。國(guó)內(nèi)曾多次出現(xiàn)非法集資大案，很多個(gè)人在高收益的誘使下紛紛進(jìn)行巨額投資，盡管很多人血本無(wú)歸，但總是不斷有人上當(dāng)。究其根本原因，就是因?yàn)榧Y手法不斷翻新，在形式上越來(lái)越合法，非專(zhuān)業(yè)投資人無(wú)從判斷其實(shí)質(zhì)法律風(fēng)險(xiǎn)。如某機(jī)構(gòu)為融資專(zhuān)設(shè)了一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)專(zhuān)職提供融資擔(dān)保，一度將其資產(chǎn)抵押違規(guī)擔(dān)保數(shù)十次，但普通投資人難以洞悉其奸，仍是蜂擁而上，其結(jié)果可想而知。因此，理財(cái)規(guī)劃本土化的第二個(gè)要點(diǎn)是；謹(jǐn)慎參與金融創(chuàng)新，嚴(yán)格控制法律風(fēng)險(xiǎn)。這顯然又與英美法系國(guó)家的情況大相徑庭。

第四，結(jié)合中國(guó)文化特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與需求分析。

風(fēng)險(xiǎn)偏好分析是進(jìn)行金融投資規(guī)劃的重要基石，然而國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好卻給這一經(jīng)典金融分析方法出了一道難題：一方面，國(guó)人表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)厭惡特性，因而儲(chǔ)蓄率一直居高不下，資產(chǎn)配置難以?xún)?yōu)化；另一方面卻又表現(xiàn)出高度的風(fēng)險(xiǎn)喜好，這從高參賭率、高投機(jī)性等現(xiàn)象中可見(jiàn)一斑。國(guó)人這種矛盾的風(fēng)險(xiǎn)性格使很多成熟分析方法與范式無(wú)所適從，這無(wú)疑是理財(cái)規(guī)劃將要面臨的一個(gè)基礎(chǔ)性難題。而在技術(shù)層面上，理財(cái)規(guī)劃以不確定性為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)組合、期限和期望，這又與國(guó)人常見(jiàn)的定勢(shì)思維和線(xiàn)性思維存在沖突。如果理財(cái)規(guī)劃師像經(jīng)濟(jì)學(xué)家一樣假定客戶(hù)是“理性的”，后果很可能會(huì)是災(zāi)難性的。無(wú)論如何，基于理性和市場(chǎng)分析方法無(wú)法直接套用，中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師還須在理財(cái)規(guī)劃的發(fā)展過(guò)程中探索屬于本土的分析方法。

第五，不斷提高理財(cái)規(guī)劃師自身素質(zhì)。

橫跨整個(gè)生命周期的個(gè)人理財(cái)在不同時(shí)間段對(duì)理財(cái)工具的需求各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃，乃至財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專(zhuān)業(yè)性極強(qiáng)。毋庸諱言，會(huì)賺錢(qián)并不意味著會(huì)理財(cái)，由于缺乏足夠的時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，個(gè)人往往并非自身財(cái)富的最佳管理者，專(zhuān)業(yè)而全面的理財(cái)規(guī)劃自然就顯得越來(lái)越重要。然而，囿于金融系統(tǒng)和法律傳統(tǒng)的限制，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃的全面本土化無(wú)疑任重而道遠(yuǎn)，相形之下，真正的本土理財(cái)規(guī)劃似乎更適合國(guó)人。

因此，要成為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)根據(jù)我國(guó)現(xiàn)實(shí)的法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，全面掌握金融及相關(guān)行業(yè)知識(shí)，并在實(shí)踐中，通過(guò)以下幾個(gè)方面提高自身素質(zhì)。

一要博采眾覽，不能固步自封。理財(cái)規(guī)劃師知道的東西不一定要深入，但涉獵要廣泛，要掌握最新知識(shí)，并不斷更新充實(shí)，這一點(diǎn)不言而喻。

二要虛心請(qǐng)教、接納和學(xué)習(xí)不同的文化。理財(cái)規(guī)劃師的知識(shí)體系更需與時(shí)俱進(jìn)，要開(kāi)闊自己的視野，不斷更新自己的知識(shí)儲(chǔ)備。

三要勇于創(chuàng)新。經(jīng)驗(yàn)固然可貴，但墨守成規(guī)不可行。不要一開(kāi)始就否定一個(gè)計(jì)劃方案，要先聽(tīng)、多聽(tīng)并發(fā)問(wèn)，避免太早下結(jié)論。

四要積攢人脈網(wǎng)絡(luò)。人際關(guān)系要廣泛，我們不可能什么都懂，要聽(tīng)取別人的意見(jiàn)，要向他人學(xué)習(xí)相關(guān)的技能和知識(shí)。

第6篇：最新理財(cái)方法范文

工商銀行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站依托工行豐富的金融服務(wù)，充分發(fā)揮與合作伙伴的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合優(yōu)勢(shì)，整合各方資源，陸續(xù)推出了網(wǎng)上商城頻道、網(wǎng)上基金頻道、網(wǎng)上保險(xiǎn)頻道、牡丹卡頻道等一站式金融服務(wù)平臺(tái)。

網(wǎng)上商城頻道引入了電子商務(wù)新模式，搭建起一個(gè)友好、便捷的購(gòu)物平臺(tái)。頻道集商務(wù)資訊與產(chǎn)品銷(xiāo)售為一體，提供了多家工行特約網(wǎng)站的種類(lèi)豐富的熱賣(mài)產(chǎn)品，客戶(hù)可以直接點(diǎn)擊購(gòu)買(mǎi)，舉手之間輕松完成交易，一改銀行僅僅作為支付渠道的定位，更多地致力于方便客戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)一站式服務(wù)，使客戶(hù)可以在這個(gè)商務(wù)平臺(tái)中享受多種優(yōu)惠，了解多種綜合商品。

網(wǎng)上基金頻道在提供了基金在線(xiàn)交易服務(wù)的基礎(chǔ)上，還提供了基金凈值列表、基金對(duì)照表、基金檔案、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、專(zhuān)家評(píng)論、基金公司視點(diǎn)等豐富的信息?？蛻?hù)輕點(diǎn)鼠標(biāo)即可查看每只基金的凈值、收益率、費(fèi)率等詳細(xì)資料，還可以及時(shí)了解各種基金市場(chǎng)形勢(shì)分析、作出投資決策。同時(shí)，工行組織了以行內(nèi)及各基金公司資深理財(cái)專(zhuān)家組成的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上基金論壇，及時(shí)得到專(zhuān)家的投資指引、與專(zhuān)家交流投資經(jīng)驗(yàn)，專(zhuān)業(yè)化的基金平臺(tái)受到客戶(hù)廣泛的歡迎。

工商銀行的牡丹卡頻道則以輕松的生活氣息為牡丹卡人士提供服務(wù)，這里有豐富多彩的時(shí)尚生活資訊和各種優(yōu)惠活動(dòng)信息，牡丹卡客戶(hù)還可以在這里參加積分兌換活動(dòng)，方便地了解牡丹卡特惠商戶(hù)的特惠措施，盡享輕松消費(fèi)的樂(lè)趣。同時(shí)，客戶(hù)還能得到實(shí)用的用卡指引，為用卡生活帶來(lái)更多便利。

在各頻道紛紛面世的同時(shí)，工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站還在悄然發(fā)生著另一些變化，“金融咨詢(xún)”、“視頻欣賞”、“專(zhuān)題介紹”這些新形式的陸續(xù)登場(chǎng)，給客戶(hù)帶來(lái)了意外的驚喜。

工商銀行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站自年初以來(lái)每月舉辦兩期“月月理財(cái)好心情”網(wǎng)上金融咨詢(xún)活動(dòng)，聚焦市場(chǎng)投資熱點(diǎn)和客戶(hù)關(guān)注焦點(diǎn)，集合工行的理財(cái)精英，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行系統(tǒng)的理財(cái)教育，除了介紹理財(cái)理念、理財(cái)方法、理財(cái)工具、市場(chǎng)分析、工行的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，還在線(xiàn)為客戶(hù)投資答疑解惑，得到了客戶(hù)的熱烈歡迎。

最新推出的“視頻欣賞”欄目，則以一種喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式使枯燥、深?yuàn)W的電子銀行業(yè)務(wù)走進(jìn)百姓生活。通過(guò)把電子銀行業(yè)務(wù)制作成宣傳片和FLASH系列短劇等形式，將工行的金融產(chǎn)品演變成生活小品，客戶(hù)通過(guò)身邊這些鮮活的小片斷，輕輕松松就能掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)的功能和辦理渠道，不知不覺(jué)中形成全新的金融消費(fèi)理念。

第7篇：最新理財(cái)方法范文

每一個(gè)家庭都是一個(gè)小團(tuán)體，在每一個(gè)時(shí)期，都在為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的增值而不斷努力，使家庭財(cái)產(chǎn)總額處于最大值，以滿(mǎn)足家庭成員的不同需要，使每個(gè)人都能愉快的生活。而家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來(lái)制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。

【關(guān)鍵詞】

家庭理財(cái)；最佳方案；收入；效益最大化

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民生活質(zhì)量的提高，個(gè)人、家庭、公司、政府甚至國(guó)家地區(qū)等不同經(jīng)濟(jì)主體的理財(cái)活動(dòng)都在不斷進(jìn)步與提高，在個(gè)人與社會(huì)之間的聯(lián)系中，家庭理財(cái)起著重要的作用。與西方國(guó)家強(qiáng)調(diào)個(gè)人的財(cái)務(wù)管理的不同的是，家庭觀念在我國(guó)非常濃厚。使得家庭理財(cái)即家庭成員如何管理自己的財(cái)產(chǎn)并提高價(jià)值，也就是對(duì)自己現(xiàn)在所擁有資金進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃，從資金的開(kāi)源、節(jié)流、使用過(guò)程中使用金融經(jīng)濟(jì)，會(huì)計(jì)管理方面的理論為基礎(chǔ)建立并新興交叉科學(xué)。研究家庭理財(cái)對(duì)于個(gè)人實(shí)現(xiàn)理想優(yōu)越的生活，構(gòu)筑社會(huì)主義和諧社會(huì)起著不可小覷的作用。

一、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)制定與資產(chǎn)管理

（一）含義和目標(biāo)

家庭理財(cái)就是利用理財(cái)?shù)乃枷牒徒鹑诠ぞ叩姆椒▽?duì)家庭經(jīng)濟(jì)收入與支出進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃與管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增加整個(gè)家庭的效用。家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來(lái)制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。家庭理財(cái)目標(biāo)管理最好是以金額來(lái)進(jìn)行比較，計(jì)算每月個(gè)人可自由支配的收入、將投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)結(jié)合起來(lái)，根據(jù)個(gè)人的條件和喜好來(lái)進(jìn)行選擇，在這個(gè)過(guò)程中需要考慮三個(gè)變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農(nóng)產(chǎn)品等形式出現(xiàn)的投資理財(cái)方式，一般來(lái)說(shuō)投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)成正比；三是投入的時(shí)間精力，財(cái)富是有時(shí)間價(jià)值的，投入的時(shí)間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財(cái)?shù)牧硪环矫婢褪且獙?shí)現(xiàn)這三個(gè)變量的平衡。

（二）資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)其本身是一個(gè)不斷規(guī)劃和與時(shí)俱進(jìn)過(guò)程。理財(cái)規(guī)劃一開(kāi)始是通過(guò)估計(jì)家庭資產(chǎn)的數(shù)量、生活水平的質(zhì)量、預(yù)期收益率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，再結(jié)合投資工具，實(shí)現(xiàn)收益最大化而風(fēng)險(xiǎn)最小化。因此我們可以根據(jù)資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃來(lái)劃分不同階段，而這些相互聯(lián)系的階段可以組成具有反饋修正的循環(huán)系統(tǒng)，也就是“理財(cái)環(huán)”這一概念，而家庭理財(cái)活動(dòng)就是圍繞其展開(kāi)的系統(tǒng)化流程。一般來(lái)說(shuō)，大致劃分為四個(gè)步驟：

第一：分析總體環(huán)境，對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況的進(jìn)行全面核算與判斷。

第二：目標(biāo)的定位，以家庭的現(xiàn)實(shí)狀況制定其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的長(zhǎng)期、中期和短期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第三：策略規(guī)劃，制定家庭理財(cái)中長(zhǎng)期目標(biāo)及其戰(zhàn)略規(guī)劃。

第四：戰(zhàn)術(shù)計(jì)劃，制定家庭理財(cái)近期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)所需要的具體方案。

第五：反饋控制，目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)之間總是存在差距，需要進(jìn)行控制，隨時(shí)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境及自身狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)變化，優(yōu)化不同階段的目標(biāo)。關(guān)鍵時(shí)刻需進(jìn)行重新分析，在反饋機(jī)制中使理財(cái)流程更加明智。

二、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制

在家庭理財(cái)過(guò)程中，各種風(fēng)險(xiǎn)與具體收益是正相關(guān)的，因此隨著家庭財(cái)富的不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)與收益衡量也成為人們無(wú)法避免的問(wèn)題。

（一）相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的基礎(chǔ)

首先制定目標(biāo)需要及時(shí)完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識(shí)儲(chǔ)備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對(duì)信息進(jìn)行選擇和規(guī)劃就可以變被動(dòng)為主動(dòng)，從而充分發(fā)揮知識(shí)的價(jià)值，也能為風(fēng)險(xiǎn)的減少和收益的提供保證。

（二）合情合理消費(fèi)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的前提

家庭理財(cái)中投資與費(fèi)是相互制約的，想過(guò)投資比重來(lái)得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費(fèi)，要求我們?cè)诙唐诤烷L(zhǎng)期來(lái)規(guī)劃收入和支出。

（三）增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的核心

大部分人遇到的基本風(fēng)險(xiǎn)包括收入風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)，有些還會(huì)遭遇債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)于投資意識(shí)強(qiáng)的家庭而言還會(huì)面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

（四）規(guī)劃未來(lái)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵

理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是要應(yīng)對(duì)未來(lái)支出需求的變化，對(duì)那些需求彈性較大的支出進(jìn)行有效的規(guī)劃。風(fēng)險(xiǎn)也就隨著對(duì)未來(lái)規(guī)劃的不斷完善而減少。對(duì)一些好的投資儲(chǔ)備資金，進(jìn)而獲得豐厚的回報(bào)，這就是理財(cái)?shù)撵`魂所在。

偉大的萊斯特梭羅曾說(shuō)過(guò)懂得合理運(yùn)用知識(shí)的人最富有。家庭要使理財(cái)?shù)男Ч怀?，家庭?fù)責(zé)理財(cái)?shù)某蓡T必須主動(dòng)去提升相關(guān)的知識(shí)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中通過(guò)多種渠道獲得理財(cái)最新消息，并不斷進(jìn)行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費(fèi)，合理投資，進(jìn)而不斷增值，改善整個(gè)家庭的生活水平。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：最新理財(cái)方法范文

理財(cái)專(zhuān)家指出，青少年越早接觸錢(qián)，掌握一定的理財(cái)技能，越有利于他們長(zhǎng)大后以科學(xué)合理的理財(cái)觀念、理財(cái)方法來(lái)提升生活品質(zhì)。專(zhuān)家認(rèn)為利用暑假對(duì)青少年進(jìn)行理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)是大有裨益的。

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展及生活態(tài)度的改變，國(guó)內(nèi)社會(huì)越來(lái)越認(rèn)可和支持青少年利用暑期長(zhǎng)假進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐。但問(wèn)題是對(duì)于廣大青少年來(lái)說(shuō)，很多人不知道該怎樣理財(cái)，或者只是盲目地跟風(fēng)。青少年適合以哪些方式參與理財(cái)呢?我們采訪了理財(cái)方面的專(zhuān)家和有過(guò)暑期理財(cái)實(shí)踐的同學(xué)，希望能通過(guò)他們的建議和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)計(jì)劃利用暑期鍛煉理財(cái)能力的青少年朋友有所幫助。

1、利用課業(yè)任務(wù)相對(duì)輕松的暑期，參與家庭經(jīng)濟(jì)管理。

高二學(xué)生劉菲，此前花錢(qián)一向是“今朝有酒今朝醉”。每月5日是她的歡樂(lè)日，因?yàn)楦改赴l(fā)薪，她拿生活費(fèi)。月初她剛拿到錢(qián)必定請(qǐng)好朋友吃東西、買(mǎi)自己喜歡的各種小飾品。但通常每月中旬她的錢(qián)包就見(jiàn)底了，后半個(gè)月只能以面包為食。劉菲也想改掉這個(gè)壞習(xí)慣，但不知從何入手。

針對(duì)這一問(wèn)題，劉菲在父母的建議和鼓勵(lì)下，在高一暑假期間做起了家里的“小管家”。月初父母把本月全家的生活費(fèi)預(yù)支給她，由她量入為出的安排家庭月度消費(fèi)計(jì)劃。在這一過(guò)程中，劉菲了解了父母親工資的來(lái)源及用途，了解了家庭收入的有限性，了解了適度消費(fèi)的道理，從而養(yǎng)成計(jì)劃預(yù)算、記帳總結(jié)的習(xí)慣?，F(xiàn)在她徹底改掉了月初流金如水，月未捉襟見(jiàn)肘的不良消費(fèi)習(xí)慣。

在“管家”過(guò)程中，可以培養(yǎng)青少年對(duì)生活的計(jì)劃性，從而克服消費(fèi)中以自我為中心的意識(shí)。消費(fèi)時(shí)能分清輕重緩急，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的美德，提高生活自理能力。

2、根據(jù)自身的特長(zhǎng)及愛(ài)好，利用假期時(shí)間打零工。

崔博在一所職業(yè)高中學(xué)習(xí)計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)，加之他動(dòng)手能力強(qiáng)，朋友們?cè)谫?gòu)買(mǎi)電腦時(shí)，都請(qǐng)他幫忙組裝電腦。暑假期間，小崔就利用自己的專(zhuān)業(yè)及技術(shù)特長(zhǎng)，受聘到一家電子商城做臨時(shí)工，專(zhuān)門(mén)為顧客組裝臺(tái)式電腦。一臺(tái)電腦完工后，他就能得到將近百元的“手工費(fèi)”，一個(gè)暑假下來(lái)，小崔竟攢下了近三千元薪資。事后小崔總結(jié)自己的心得，他認(rèn)為暑假打工的這段經(jīng)歷非常有意義，一來(lái)使自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)在實(shí)踐中得到了夯實(shí)，二來(lái)讓自己體會(huì)到了掙錢(qián)的辛苦，改掉了亂花錢(qián)的毛病。

通過(guò)參與這些實(shí)踐性很強(qiáng)的工作，有助于提高青少年的動(dòng)手操作能力，加強(qiáng)他們對(duì)社會(huì)的認(rèn)識(shí)，讓他們懂得勤勉、節(jié)約等基本的生活道理。而且通過(guò)親身體驗(yàn)賺錢(qián)的艱辛。使他們更懂得珍惜父母辛勤工作換取的勞動(dòng)果實(shí)。

3、了解基本的經(jīng)濟(jì)常識(shí)、金融常識(shí)，熟悉銀行的服務(wù)功能。

大一學(xué)生張揚(yáng)，在他的同學(xué)忘記取款密碼而不知所措的情況下，第一時(shí)間帶領(lǐng)同學(xué)到開(kāi)戶(hù)行填寫(xiě)了密碼掛失申請(qǐng)表，辦理了密碼掛失手續(xù)，并告訴同學(xué)7天后可以到該行辦理解掛，重置密碼。同學(xué)非常感謝張揚(yáng)的幫助，更欽佩他熟知銀行的服務(wù)功能。張揚(yáng)說(shuō)這得益于他在高三暑期的理財(cái)訓(xùn)練，那時(shí)媽媽給準(zhǔn)備離家上大學(xué)的他認(rèn)真講解了銀行的職能，之后他還和媽媽起到銀行辦理過(guò)存款、取款、異地匯款等相關(guān)業(yè)務(wù)。面對(duì)同學(xué)的困難，張揚(yáng)能有今時(shí)今日的從容應(yīng)對(duì)，主要?dú)w功于在那個(gè)暑假他系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了有關(guān)銀行的金融常識(shí)，以及通過(guò)到銀行現(xiàn)場(chǎng)操作和耳濡目染得來(lái)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。

雖然目前不少初高中青少年在銀行都有獨(dú)立戶(hù)頭，但大多數(shù)由父母直接管理，青少年對(duì)存錢(qián)、取錢(qián)、銀行利息計(jì)算等沒(méi)有感性認(rèn)識(shí)。青少年已經(jīng)有一定的獨(dú)立辦事能力，況且再過(guò)一個(gè)月，一大批高中畢業(yè)生就要離開(kāi)父母獨(dú)自去異地上大學(xué)了，因此要在暑假有意識(shí)地從小額存取款入手，自己獨(dú)立操作。培養(yǎng)感性意識(shí)。

4、利用暑假閑暇做一些有益的智力投資，學(xué)習(xí)合理的“花錢(qián)”。

在“花錢(qián)”的問(wèn)題上，高二學(xué)生關(guān)瑤時(shí)常感到懊惱。以前逢節(jié)假日，她跟同學(xué)出去逛街，看到一些東西，當(dāng)時(shí)非常喜歡，就會(huì)很沖動(dòng)地會(huì)買(mǎi)下來(lái)，或是看到別的同學(xué)買(mǎi)了新款的MP3，出于虛榮攀比的心理，她也隨即買(mǎi)一個(gè)時(shí)尚新品。但是過(guò)一段時(shí)間再想，其實(shí)這些東西她根本不需要，因此買(mǎi)完之后常感到后悔。

去年暑假，關(guān)瑤決定節(jié)省下原本打算用來(lái)購(gòu)置新款運(yùn)動(dòng)鞋及PSP的兩千多元錢(qián)，用于報(bào)名參加暑期英語(yǔ)興趣學(xué)習(xí)班。在寓教于樂(lè)且井然有序的課外學(xué)習(xí)中，關(guān)瑤覺(jué)得兩個(gè)月的暑假很快就過(guò)去了。開(kāi)學(xué)伊始，同學(xué)們紛紛炫耀自己在暑假期間淘來(lái)的“寶貝”，有最新的游戲軟件、全套的《火影忍者》漫畫(huà)、新款的耐克背包等等，各種時(shí)尚玩意兒不而足，關(guān)瑤卻沒(méi)拿出什么耀眼的飾物。上英語(yǔ)課時(shí)，老師提出一個(gè)話(huà)題請(qǐng)大家用英語(yǔ)討論，在同學(xué)們面面相覷之際，關(guān)瑤起身用流利的英語(yǔ)侃侃而談，同學(xué)們無(wú)不投來(lái)羨慕與敬佩的目光。關(guān)瑤說(shuō)這是暑假里她“買(mǎi)”給自己最好的禮物。

很多青少年不知怎樣合理安排父母給的零用錢(qián)，高消費(fèi)、盲目消費(fèi)、從眾消費(fèi)、畸形消費(fèi)的弊病屢見(jiàn)不鮮。常此以往，這種消費(fèi)習(xí)。賃將使他們難以控制自己的消費(fèi)欲望。利用暑假，有些青少年主動(dòng)把平時(shí)積攢的零用錢(qián)投入到自己感興趣的課余學(xué)習(xí)上，既增長(zhǎng)了知識(shí)，又有利于他們樹(shù)立正確的消費(fèi)理念，讓金錢(qián)發(fā)揮其真正價(jià)值。青少年選擇暑期進(jìn)行智力投資可謂是一舉多得的理財(cái)方式。

結(jié)束語(yǔ)：

錢(qián)是每個(gè)人必須面對(duì)的工具，理財(cái)是一輩子的事。人生的每個(gè)時(shí)期都應(yīng)該理財(cái)，而不同的時(shí)期理財(cái)?shù)哪康暮头绞揭灿兴煌?/p>

第9篇：最新理財(cái)方法范文

那么，當(dāng)我們步入2008年新理財(cái)時(shí)代，有哪些理財(cái)新產(chǎn)品值得關(guān)注呢?

1、“藍(lán)籌計(jì)劃1號(hào)”

推出銀行：中信銀行

理財(cái)特點(diǎn)：一邊是銀證信三方聯(lián)手；一邊是信托破產(chǎn)隔離保護(hù)機(jī)制

對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，雖然投資信托公司集合資金信托計(jì)劃的最低門(mén)檻一下子從5萬(wàn)元跨到了100萬(wàn)元，有點(diǎn)可望而不可及，但是仍然有新的理財(cái)產(chǎn)品，能夠讓你用5萬(wàn)元享受到“準(zhǔn)信托”的理財(cái)服務(wù)。

比如中信銀行的首款“藍(lán)籌+新股”理財(cái)產(chǎn)品“藍(lán)籌計(jì)劃1號(hào)”。由中信銀行，中信證券和中信信托組成的投資管理團(tuán)隊(duì)推出，中信銀行委托中信信托設(shè)立“藍(lán)籌+新股”信托計(jì)劃，投資公開(kāi)發(fā)行的藍(lán)籌股票(滬深300指數(shù)成分股)，證券投資基金，首發(fā)新股、增發(fā)新股，首發(fā)可轉(zhuǎn)債(含分離交易可轉(zhuǎn)債)等金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益為36％，投資期限為2年，投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元人民幣。

不過(guò)它的贖回不像開(kāi)放式基金那么方便，只能在成立后每半年的第一個(gè)工作日贖回。

2、“奧運(yùn)主題”股票證券

投資集合資金計(jì)劃

推出銀行：中國(guó)銀行

理財(cái)特點(diǎn)：滿(mǎn)足高端客戶(hù)的高收益需求

對(duì)于實(shí)力雄厚的投資者，門(mén)檻比信托投資還高的私人銀行仿佛更對(duì)味。中國(guó)銀行私人銀行部最近推出“奧運(yùn)主題”股票證券投資集合資金計(jì)劃，200萬(wàn)元起售，而且限定了投資人數(shù)為50人，預(yù)期年收益率為-7.3％至132.48％，投資期限為1年。這款產(chǎn)品采用了基金、信托、銀行、投資人的四方監(jiān)管模式，以追求絕對(duì)正收益為目標(biāo)，采取有效方式激勵(lì)投資顧問(wèn)，使其更加關(guān)注產(chǎn)品的投資收益。股票倉(cāng)位根據(jù)市場(chǎng)情況控制在0-100％之間。規(guī)模適中，投資也靈活，市場(chǎng)好時(shí)可集中持股，滿(mǎn)倉(cāng)操作，反之則空倉(cāng)申購(gòu)新股等。

3、“基金股票雙重精選”

推出銀行：中國(guó)工商銀行

理財(cái)特點(diǎn)：流動(dòng)性好，門(mén)檻也比較低

相比起來(lái)，工商銀行的“基金股票雙重精選”的流動(dòng)性比中信銀行“藍(lán)籌計(jì)劃1號(hào)”強(qiáng)許多，它有3個(gè)月封閉期，在封閉期后每周一可申購(gòu)贖回，對(duì)持有2年以上的投資者實(shí)行免贖回費(fèi)的優(yōu)惠。

它的投資方包括中融國(guó)際信托，廣發(fā)基金等，基金投資比例為O～100％，股票投資比例為0～50％，新股申購(gòu)、債券以及貨幣市場(chǎng)工具投資比例為O～100％。起始認(rèn)購(gòu)金額為5萬(wàn)元，追加認(rèn)購(gòu)單筆最低限額為1000元，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率有1.2％、0.6％、每筆1000元三種收取標(biāo)準(zhǔn)。

4、“基抵利”

推出銀行：深圳發(fā)展銀行

理財(cái)特點(diǎn)：一方面定期存款“變身”貨幣基金：另一方面保障本金并加強(qiáng)流動(dòng)性和收益

把錢(qián)存定期也許是最“鴕鳥(niǎo)”的投資方法。如果實(shí)在沒(méi)有時(shí)間研究或者缺乏投資意識(shí)，就只能眼睜睜地看著每年的收益被CPI吞噬。深圳發(fā)展銀行推出的“基抵利”新品，只需在深發(fā)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)通“個(gè)人基金理財(cái)賬戶(hù)”，存入一定金額的保證金，即可獲得與預(yù)期收益相對(duì)應(yīng)的貨幣基金，由專(zhuān)業(yè)基金經(jīng)理為你“利上生利”。而客戶(hù)的本金也將在賬戶(hù)到期時(shí)全額返還?？蛻?hù)如有資金需求，可以隨時(shí)選擇贖回貨幣基金，銀行同樣保證了客戶(hù)資金的流動(dòng)性。

5、“招商精選FOF”

推出銀行：招商銀行

理財(cái)特點(diǎn)：一方面雙層“氣墊”增加完全性；另一方面創(chuàng)新的雙業(yè)績(jī)基準(zhǔn)費(fèi)率

在股市大幅震蕩的行情下，如何把損失降到最小?一般來(lái)說(shuō)，基金由于實(shí)現(xiàn)了組合投資，在大盤(pán)硬著陸時(shí)就好像加上了一層“氣墊”，風(fēng)險(xiǎn)要小于個(gè)股。而FOF(Fund of Fund)，是專(zhuān)門(mén)投資其他證券投資基金的基金，相當(dāng)于在原來(lái)的“氣墊”上又加上一層，就顯得更為保險(xiǎn)。

招商銀行向金葵花客戶(hù)推出的“招商精選”理財(cái)計(jì)劃就是一種FOF產(chǎn)品。它不僅投資封閉式基金，開(kāi)放式基金、QDⅡ基金以及債券現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，還將一部分資金用于新股申購(gòu)和配售。預(yù)計(jì)產(chǎn)品年收益率達(dá)到8％～40％。在產(chǎn)品費(fèi)率方面，該計(jì)劃設(shè)置了相對(duì)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)(晨星開(kāi)放式基金混合指數(shù))和絕對(duì)收益基準(zhǔn)(5％)。只有同時(shí)超越雙業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，才提取超越晨星開(kāi)放式基金混合指數(shù)以上的20％作為業(yè)績(jī)報(bào)酬，算是銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率收取標(biāo)準(zhǔn)上的一個(gè)創(chuàng)新。

6、“華夏理財(cái)――慧盈7號(hào)股指商品雙掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品”

推出銀行：華夏銀行

理財(cái)特點(diǎn)：正所謂兩個(gè)籃子，兩手準(zhǔn)備――指數(shù)基金與大宗商品，擇優(yōu)錄取

投資有時(shí)像走鋼絲，左手牽的是收益，右手牽的是風(fēng)險(xiǎn)。華夏銀行的慧盈7號(hào)產(chǎn)品也是這樣，它提著兩個(gè)籃子：每個(gè)籃子都由恒生國(guó)企指數(shù)基金、恒生綜合指數(shù)基金、原油，銅構(gòu)成，但兩個(gè)籃子中指數(shù)基金的權(quán)重和商品的權(quán)重不同。一個(gè)籃子中指數(shù)基金權(quán)重大，35％恒生國(guó)企指數(shù)基金，35％恒生綜合指數(shù)基金，15％原油價(jià)格、15％銅價(jià)；另一個(gè)籃子中商品權(quán)重大，15％恒生國(guó)企指數(shù)基金，15％恒生綜合指數(shù)基金，35％原油價(jià)格，35％銅價(jià)。投資者可“擇優(yōu)”選擇最終的收益。期限一年，預(yù)期最高收益率為12％(100％保本型)和33.5％(95％保本型)。

7、“動(dòng)態(tài)商品指數(shù)”

推出銀行：德意志銀行

理財(cái)特點(diǎn)：為中國(guó)投資者提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，增加更多選擇，在全球范圍內(nèi)配置自己的資產(chǎn)

德意志銀行新近推出的掛鉤“動(dòng)態(tài)商品指數(shù)”結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，掛鉤四類(lèi)大宗交易商品，包括能源，農(nóng)產(chǎn)品、貴重金屬和工業(yè)金屬。這些商品較少受到全球股市波動(dòng)的影響，即使在波動(dòng)的市場(chǎng)之下，也能保持較好的市場(chǎng)預(yù)期。

8、“美林四年期精選投資最佳配置澳元票據(jù)”

推出銀行：花旗銀行

理財(cái)特點(diǎn)：成本最低地分享巴菲特的投資成果

段永平花了62萬(wàn)美元與巴菲進(jìn)午餐，而你只要8萬(wàn)元，就能在一定程度上分享巴菲特的投資收益。花旗銀行的這款QDⅡ產(chǎn)品，投資的澳元票據(jù)除了有股神巴菲特的伯克夏哈薩韋公司股票外，還包括美林折價(jià)H股指數(shù)、美林可持續(xù)能源指數(shù)和永續(xù)睿智能源基金等。

它的四年期潛在最高收益率按條件不同分為：累計(jì)52.5％的自動(dòng)提前終止票息，60％的到期票息，或者上不封頂?shù)淖罴雅渲猛顿Y組合票息。本次產(chǎn)品以人民幣計(jì)價(jià)，境外投資標(biāo)的澳元票據(jù)，起購(gòu)金額為人民幣8萬(wàn)元，每次遞增人民幣1萬(wàn)元或其整數(shù)倍。

9、QDⅡ產(chǎn)品

推出銀行匯豐銀行(中國(guó))