網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

電子游戲產(chǎn)業(yè)、電子商務產(chǎn)業(yè)作為一個新興的產(chǎn)業(yè)，發(fā)展的速度是非常迅速的，如此快速的發(fā)展背后產(chǎn)生的問題是虛擬財產(chǎn)、電商之間資金流向的糾紛，由于這是新興的產(chǎn)業(yè)，法律規(guī)定不完備，這些糾紛往往無處解決。 所以對于我國電子游戲產(chǎn)業(yè)、電子商務產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我們必須加快電商市場的規(guī)范力度，保障這個平臺上消費者的合法權(quán)利。

一、網(wǎng)絡(luò)交易的方式

一種網(wǎng)絡(luò)交易是電子商務平臺上的網(wǎng)絡(luò)交易，也就是我們通常所說的網(wǎng)絡(luò)購物。另外一種就是網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的交易。這種網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的交易是以游戲為平臺進行的，即通過在游戲內(nèi)采用以物易物的方式進行的一種交易，虛擬錢幣也是網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的一種，這種交易也叫在線交易。除了在線交易以外，還存在著在游戲外使用現(xiàn)實貨幣與網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物進行交易的情況，也就是離線交易。

二、網(wǎng)絡(luò)交易產(chǎn)生的問題

由于沒有統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范和相應的法律保障，網(wǎng)絡(luò)交易大多存在一定的風險。尤其對于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的離線交易來講，更是無法提供有效的保障。網(wǎng)絡(luò)購物的成交額每年大約在兩千億人民幣左右，網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的年交易額也已達到數(shù)十億美元。所以在如此龐大的交易額面前我們不得不深思，該如何好好的規(guī)范這一網(wǎng)絡(luò)交易。

1.交易合法性

對于網(wǎng)絡(luò)購物的交易合法性，不需要筆者贅述，除了合法的交易外還存在著詐騙、欺騙等行為，同時由于網(wǎng)絡(luò)的特殊性，某些上當受騙者只能自認倒霉。網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的交易一直就存在離線交易，涉及產(chǎn)生問題的也是改離線交易。網(wǎng)絡(luò)游戲在我國剛剛出現(xiàn)的時候，各網(wǎng)絡(luò)游戲運營商也曾普遍反對玩家之間進行網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的離線交易，并且一度將網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易列為違反游戲規(guī)則的行為之一，并以格式性款的形式添加在網(wǎng)絡(luò)游戲服務合同之中。除了認為破壞游戲的公平性、平衡性之外。也是考慮到離線交易風險大、交易糾紛多，網(wǎng)絡(luò)游戲運營商沒有足夠的精力、能力和權(quán)力去處理此類問題。由于，網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易難以做到“一手交錢一手交貨”，使得交易當中時常發(fā)生欺詐現(xiàn)象，而那些受騙上當?shù)耐婕彝ǔ６紩蚓W(wǎng)絡(luò)游戲運營商進行投訴，要求網(wǎng)絡(luò)游戲運營商保護其利益，對欺詐行為進行查處和救濟。但在離線交易的過程中，網(wǎng)絡(luò)游戲運營商并沒有參與其中，因而難以得知是否真的有哪一方有欺詐行為，此外，受騙一方往往也拿不出有效的證據(jù)來支持其主張，所以網(wǎng)絡(luò)游戲運營商在處理此類糾紛時毫無章法可言。

2.交易問題的處理

網(wǎng)絡(luò)購物的交易處理如果有第三方作為中介平臺的話，是不需要擔心的，但是對于一對一的網(wǎng)絡(luò)購物交易欺詐情況，由于網(wǎng)絡(luò)的特殊性，幾乎沒有相應的良好的解決方案，對于網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)額較大的，公安機關(guān)可以予以立案偵查。與網(wǎng)絡(luò)游戲運營商在接受離線交易詐騙投訴時一樣，必然要經(jīng)過一個立案、調(diào)查、質(zhì)證、做出處理決定并執(zhí)行這樣一個復雜的過程。時間較長，也難以準確的鎖定犯罪嫌疑人。尤其在網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物交易中，欺詐現(xiàn)象比較多的情況下，要求網(wǎng)絡(luò)游戲運營商按照這樣的程序一一進行處理，顯然是無能為力的。另外，從法律上來說網(wǎng)絡(luò)游戲運營商并不具備裁判的權(quán)力，面對尚無法律定性的網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物以及現(xiàn)實貨幣之間的交易糾紛，網(wǎng)絡(luò)游戲運營商并無權(quán)力進行任何“判決”。從網(wǎng)絡(luò)游戲運營商反對玩家之間進行網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易的理由來看，顯然是出自其自身的經(jīng)濟利益考慮。但是，網(wǎng)絡(luò)游戲運營商僅僅只是一個商業(yè)組織，沒有法律上的強制力去禁止交易，而能做到的只是在交易出現(xiàn)問題時袖手旁觀。從法律角度上講，目前國內(nèi)并沒有明確的法律規(guī)定，禁止玩家之間進行離線交易。雖然在網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)業(yè)最發(fā)達的韓國，曾經(jīng)以法律的形式明文禁止過網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物的離線交易，但此項禁令在實踐當中根本不起任何作用，而其結(jié)果也只能令這種交易行為更加隱蔽和難以管理，以至于韓國最終不得不取消這一禁令，轉(zhuǎn)而從保護離線交易的角度去進行法律構(gòu)建。由于法律沒有明令禁止的行為就是法律所允許的行為，因此，網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易本身并不違法。只是部分網(wǎng)絡(luò)游戲商出于自身利益的考慮，在與玩家訂立網(wǎng)絡(luò)游戲服務合同時，利用“禁止買賣游戲賬號、角色以及游戲中的虛擬物品”的格式條款來訂立合同，最終使得離線交易行為因玩家對游戲運營商構(gòu)成“違約”而成為非法交易。但是，隨著網(wǎng)絡(luò)游戲的發(fā)展，參與游戲的玩家越來越多，與之相伴的網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物離線交易也迅速膨脹。在此情況下，網(wǎng)絡(luò)游戲運營商認識到離線交易已是網(wǎng)絡(luò)游戲發(fā)展進程中不可回避和無法禁止的現(xiàn)象，同時也為了迎合主流玩家的需求，以期與競爭對手爭奪有限的客戶資源，不得不改變經(jīng)營策略，對玩家關(guān)于離線交易的問題上采取比較靈活多變的處理方式。另外，網(wǎng)絡(luò)游戲運營商還從中發(fā)現(xiàn)了符合自身利益的極具潛力的全新商機，那就是借助自身對網(wǎng)絡(luò)游戲的控制力，主動出售網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬物給玩家。

第2篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞：傳銷；網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪；偵查模式

中圖分類號：D918文獻標識碼：A文章編號：1674-4853（2012）01-0029-08

Research on the Investigation Mode of Network Pyramid Selling Crime

XU Fei-xing,ZHANG Chun-feng,WANG Bin

(Graduate Department of Chinese Peoples Public Security University,Beijing 100038,China)

Abstract:Network pyramid selling crime,as the upgrade of traditional pyramid selling crime,has features of participating socially,spreading quickly,operating high intellectually and hiding pared to the latter,its more socially harmful and difficult to investigate.In the practice of investigating network pyramid selling crime,there are many problems such as getting involved too passively,corporation mechanism not perfect,means of obtainning proof backward and making public improperly.To effectively combat and control it,we should develop traditional investigation mode such as getting involved positively in case register,enhancing cooperation in the course of investigation,merging the policeman and together and conducting the relation of investigating secretly and investigating publicly rightly.

Key words:pyramid selling；network pyramid selling crime；investigation mode

近年來，網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪已呈愈演愈烈之勢，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的大案、要案不時進入報端。①據(jù)估計，全國目前有上千萬人參與網(wǎng)絡(luò)傳銷。[1]傳銷作為一種“經(jīng)濟”，無論是對國家、社會，還是對家庭、個人，其危害都十分嚴重。進入21世紀以來，傳統(tǒng)的傳銷犯罪逐漸衰落，取而代之的是新型傳銷犯罪――網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪，與前者相比，后者具有涉眾廣泛、傳播迅速、高度智能及高度隱蔽等特點。顯然，對于偵查機關(guān)而言，網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪的偵辦難度更大，社會危害也更大。正是在這一背景下，筆者擬從刑事偵查學的視角，同時借助其他學科的知識，嘗試對網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪及其偵辦情況進行全面深入的研究，并據(jù)此建構(gòu)起完善且富有效率的網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪偵辦新模式，為偵查實踐中打擊該種類型犯罪提供切實有用的指導。

一、網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪概述

（一）傳銷的概念厘定

傳銷作為我國特有的名詞,是直銷（Direct Selling）的一種具體形式，是伴隨著直銷這一營銷模式進入我國而出現(xiàn)的。根據(jù)世界直銷協(xié)會的定義，直銷是指在固定店鋪以外的地點，以面對面的方式，通過講解和示范，將產(chǎn)品和服務直接向消費者介紹和銷售的行為。[2]依照計酬方式的不同，直銷可分為單層次直銷（Single-Level Marketing）和多層次直銷（Multi-Level Marketing），兩者的區(qū)別主要在于：在單層次直銷中，直銷人員的收入來自于對商品的直接銷售，而在多層次直銷中，直銷人員除可通過銷售商品獲得收入外，還可從其直屬下線或直屬下線的再下線的銷售額或購買額中獲得收入。[3]

在我國臺灣和香港地區(qū)，通常將“單層次直銷”稱為“直銷”，而將“多層次直銷”稱為“傳銷”。而在我國內(nèi)地，由于最早采用多層次直銷方式銷售商品的以港臺商人居多，于是“多層次直銷”在內(nèi)地亦被稱為“傳銷”，后來由于社會上對“傳銷”的描述和宣傳比較混亂，以至于早期無論是“多層次直銷”,還是“單層次直銷”都被統(tǒng)稱為“傳銷”，如在1997年國家工商總局頒發(fā)的《傳銷管理辦法》中，傳銷即被定義為“生產(chǎn)企業(yè)不通過店鋪銷售，而由傳銷員將本企業(yè)產(chǎn)品直接銷售給消費者的經(jīng)營方式。它包括多層次傳銷和單層次傳銷”。此時的“傳銷”即為國際上的“直銷”。

作為市場經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的新生事物，由于缺少必要的監(jiān)管和規(guī)范，傳銷在國內(nèi)興起不久就被一些從事“金字塔”詐騙“金字塔”詐騙形式繁多，包括“連鎖信”（Chain Letters）、“滾雪球”（Snow Balls）、“連鎖式銷售”（Chain Selling）、“金錢游戲”（Money Games）、“推薦式銷售”（Referral Selling）、“投資樂透抽獎”（Investment Lotteries）等，這些名稱都屬于一般的“金字塔”詐騙類型，其普遍特征為：1.須繳高額入會費或認繳相當金額貨品，以取得推薦他人加入的資格；2.以介紹他人加入抽取傭金為主要收入來源；3.不準退貨或退貨條件嚴苛；4.貨品定價偏高或價值很難確定。參見：何凱立.中國直銷法規(guī)的演變[M].北京：法律出版社，2004:194.等違法活動的不法分子所利用，傳銷逐漸成為“金字塔”推銷騙術(shù)的代名詞。鑒于此，國務院于1998年出臺了《關(guān)于禁止傳銷經(jīng)營活動的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》指出：“傳銷經(jīng)營不符合我國現(xiàn)階段國情，已造成嚴重危害?！虼?，對傳銷經(jīng)營活動必須堅決予以禁止?！敝链耍瑹o論是單層次直銷還是多層次直銷在我國皆受到禁止。此后雖然批準了10家符合要求的外資直銷公司繼續(xù)營業(yè)，但要求其必須依照新的銷售方式經(jīng)營，即零售店鋪加雇用銷售代表的方式。但隨著2001年我國加入WTO，情況開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。在加入WTO時，我國政府曾承諾在3年內(nèi)解除“無固定地點的批發(fā)或零售服務”的市場準入限制，為此，國務院于2005年頒布出臺《直銷管理條例》和《禁止傳銷條例》兩大行政法規(guī)，這標志著長達8年的直銷禁令最終畫上句號。同時，這兩個《條例》的頒布，亦使“直銷”和“傳銷”在我國法律上正式有了相互區(qū)別的專門定義，并進而能夠區(qū)分。根據(jù)《直銷管理條例》的規(guī)定，直銷是指直銷企業(yè)招募直銷員，由直銷員在固定營業(yè)場所以外的地點直接向最終消費者推銷產(chǎn)品的經(jīng)銷方式。顯然，根據(jù)《直銷管理條例》的規(guī)定，目前作為合法經(jīng)營方式的“直銷”僅指“單層次直銷”，而不包括以團隊計酬為主的“多層次直銷”。根據(jù)《禁止傳銷條例》的規(guī)定，傳銷是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。通常所說“非法傳銷”即指該類情形，根據(jù)上述定義，其主要包括“拉人頭”、“團隊計酬”和“收取入門費”三種類型。[4]

（二）傳銷犯罪的刑法規(guī)制

第3篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞 虛擬財產(chǎn) 網(wǎng)絡(luò)游戲 網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè) 網(wǎng)絡(luò)詐騙

“網(wǎng)絡(luò)游戲是一種電子游戲，它與人們通常所玩的電子游戲所不同的是，它是通過互聯(lián)網(wǎng)進行的一種對抗式的電子游戲?！闭褚磺行律挛镆粯樱W(wǎng)絡(luò)游戲在世界范圍內(nèi)以迅雷不及掩耳之勢告訴發(fā)展，迎接著各種挑戰(zhàn)與挫折，那么最直接也是最關(guān)鍵的第一挑戰(zhàn)就是如何與舊事物相容，如何被大家接受，顯然，在這一點上，它輕松地克服了這一困難，因其新穎性，休閑性以及某種程度上的吸引性贏得了世界上大多數(shù)國家的接受，并且各個國家都制定了與之相關(guān)的法律，但是與網(wǎng)絡(luò)游戲一樣，與其相關(guān)的法律也是新興的時代產(chǎn)物，對于它的考驗與鑒證都有很大的爭議。

2003年12月18日中國首例網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)失竊案在北京市朝陽區(qū)人民法院開庭審理，這個案例也是中國在這一方面最具有影響力的案件，有著深刻的社會影響。但是，案件的審理終歸是審理，對于網(wǎng)絡(luò)游戲這一真空地帶的法律還尚未健全。“根據(jù)瑞星公司和網(wǎng)游網(wǎng)聯(lián)合的《瑞星網(wǎng)絡(luò)游戲安全調(diào)查報告》顯示：受到安全威脅的游戲玩家中，有61的玩家經(jīng)歷過裝備和虛擬物品被盜的情況”。那么為什么這么多人的問題得不到解決呢？原因就是對于其法律屬性尚有爭議，對于何為網(wǎng)絡(luò)游戲大多數(shù)人也是模棱兩可，在這樣的基礎(chǔ)上更不用談確定什么權(quán)利義務關(guān)系了。因此，探討網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的保護問題顯得尤為重要，對網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的研究不僅是對其他法律的補充，也符合法律發(fā)展的必然趨勢。

一、何為網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)

21世紀的最高集成詞匯就是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟了，它不僅集成了網(wǎng)絡(luò)這一高科技的信息技術(shù)手段，同時也集成了現(xiàn)在和未來經(jīng)濟發(fā)展的趨勢。“網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)是指具有交換價值和實用價值的網(wǎng)絡(luò)游戲ID裝備以及游戲幣等網(wǎng)絡(luò)物品。”在日常生活中人們也能體驗到其深遠影響，淘寶，當當，去哪兒，攜程等諸多網(wǎng)絡(luò)商城已經(jīng)充分地表明，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟已經(jīng)日趨產(chǎn)業(yè)化，人們在網(wǎng)絡(luò)上享受到了各種比真實生活中更好更快捷的服務，那么要獲取這些服務，必須支付一定的費用，也就是人們俗稱的網(wǎng)絡(luò)購物，衣食住行，沒有什么是在網(wǎng)上獲取不到的，網(wǎng)絡(luò)消費已經(jīng)逐漸占領(lǐng)了商業(yè)領(lǐng)域的大部分位置，那么，人們通過網(wǎng)絡(luò)所獲得的服務等就是我們常說的虛擬財產(chǎn)，之所以稱其為財產(chǎn)是因為其滿足財產(chǎn)的構(gòu)成條件，即具有價值，且具有實用能力，能夠滿足消費者的需求。如何區(qū)分虛擬財產(chǎn)和現(xiàn)實財產(chǎn)對具體的立法有關(guān)鍵性意義。

(一)虛擬財產(chǎn)的虛擬性。

顧名思義，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)首先需要具備“虛擬”這一特點，即它并不是實實在在的財產(chǎn)，而是以網(wǎng)絡(luò)為依托能夠?qū)θ藗兤鹱饔们沂怯上M者通過消費這一方式而獲得的財產(chǎn)。例如，網(wǎng)絡(luò)游戲中的賬號、游戲幣、裝備以及在網(wǎng)絡(luò)游戲中所獲得服務，如點卡服務，游戲時間獎勵等。這些財產(chǎn)都是不能夠?qū)嶋H獲得的，而是以網(wǎng)絡(luò)為依托的，起作用是更好地配合玩家進行游戲，從而達到其希望進行精神放松和娛樂的目的。

（二）虛擬財產(chǎn)的財產(chǎn)性。

作為財產(chǎn)的一種，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)也應當具備財產(chǎn)所應具備的條件，即有一定價值，并能滿足消費者的某種具體需求，換句話說就是有意義的消費所得。

二、 網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)究竟需要何種法律保護

網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的特點決定了它與一般的財產(chǎn)絕對不相同，它與現(xiàn)實的財產(chǎn)相比有以下優(yōu)點：第一，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)比現(xiàn)實財產(chǎn)更方便更快捷，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)可以通過網(wǎng)上銀行或者支付寶一類手段進行直接獲得，這種直接獲得指的是消費者沒有親身購買的必要。而現(xiàn)實財產(chǎn)則需要由消費者親身購買，或者親自領(lǐng)取，比如，在當當網(wǎng)上購買一本教材，那么你需要親自去購買或者領(lǐng)取。雖然同樣是在網(wǎng)絡(luò)上購買，但是這種購買并不是直接取得財產(chǎn)，而是需要一段時間后由商或人將貨物送至消費者處，見貨付款；第二，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)大部分不用消費者勞心勞神去親自監(jiān)管，在網(wǎng)絡(luò)上會有專門的網(wǎng)站或地址對相關(guān)財產(chǎn)進行管理和保護，相對來講更為安全。

雖然網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的優(yōu)點使它成為了目前十分流行的一種財產(chǎn)方式，但是隨著網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的逐步發(fā)展，問題也逐漸暴露出來，自從進入信息時代后，網(wǎng)絡(luò)游戲也是以相當可觀的速度和數(shù)量在不斷發(fā)展，因其接受者和參與者眾多，以及目前此領(lǐng)域?qū)儆诜傻目瞻最I(lǐng)域，使其成為了眾多不法人士的主要活動區(qū)域之一。那么對于這樣的一種現(xiàn)象，浙江大學法學院副教授陳旭琴和香港大學法學院碩士研究生戈壁泉在他們二人的論文中提到：“網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)自身具有的虛擬性、技術(shù)限制性、交易性、價值性以及期限性的特征決定了其是我國法律所保護的一種財產(chǎn)權(quán)利。它基于網(wǎng)絡(luò)游戲服務消費合同產(chǎn)生，是玩家對游戲服務供應商主張債權(quán)的憑證，因此具有債權(quán)的法律屬性，但是其在玩家控制下具備了一定的對世權(quán)與轉(zhuǎn)讓權(quán)，因此又具備了一定的物權(quán)特征，筆者認為這又是一個存在于現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中債權(quán)物權(quán)化理論的例證?！币虼耍P者認為，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)所需要的法律保護不是單純的某一項法律，而是和當今法律體系相符合的眾多法律相輔相成的法律保護。接下來筆者就一些日前最通見的問題應適用何種法律簡述一下自己的看法。

（一）侵權(quán)問題。

在網(wǎng)絡(luò)游戲世界中最通見的問題是侵權(quán)問題，筆者認為，在網(wǎng)絡(luò)游戲中有關(guān)游戲幣、游戲裝備、游戲賬號的交易上都應屬于個人財產(chǎn)的交易，那么因其符合財產(chǎn)的各項構(gòu)成要素，所以在網(wǎng)絡(luò)游戲中所有的詐騙行為都應首先屬于侵權(quán)行為。

“網(wǎng)絡(luò)游戲侵權(quán)是指發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)游戲中的，經(jīng)營商和用戶使用各種手段或通過某種途徑侵害他人民事權(quán)益的行為?？梢院喎Q為‘網(wǎng)絡(luò)游戲侵權(quán)行為’或‘網(wǎng)游侵權(quán)’。這其中最常見的便是對虛擬財產(chǎn)的侵權(quán)行為。”網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬財產(chǎn)的侵權(quán)行為主要是虛擬財產(chǎn)被盜。即盜竊者侵犯了玩家對虛擬財產(chǎn)的占有、使用、收益的權(quán)利，也就是侵犯了玩家的財產(chǎn)權(quán)，是違法行為，如果數(shù)額較大，還應承擔刑事責任?？墒沁@只是理論上的研究，在現(xiàn)實中當人們遇到這樣的問題時通常的做法是直接向公安機關(guān)以盜竊罪提出報案，但是均無成效，原因就在于，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)案件存在一個極大的難點就是案件數(shù)額的核準較為困難，且大部分情況下都不知道到底盜竊者的姓名或者具體信息是什么，所以最后都不予立案。筆者認為，判斷虛擬財產(chǎn)糾紛的涉案金額的確定應該綜合投入和應產(chǎn)出的實際價值來確定，例如，玩家玩一款網(wǎng)絡(luò)游戲，其為了玩這個游戲所投入的網(wǎng)費、點卡、以及精神上的消耗均為他投入到整個游戲中的財產(chǎn)，其產(chǎn)出就是通過以上的投入最終應得到的具有一定經(jīng)濟價值的產(chǎn)物，即一個成型的賬號或者是某種極品裝備，這些虛擬的東西通過某些商可以兌換現(xiàn)實貨幣。根據(jù)這些綜合確定一種或幾種虛擬財產(chǎn)的實際價值究竟有多少，從而尋找法律法規(guī)來定案。

（二）和虛擬財產(chǎn)有關(guān)的犯罪問題。

網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)還會成為財產(chǎn)犯罪的對象，但是由于立法的局限性，導致法律中并沒有將虛擬財產(chǎn)納入犯罪對象范圍中，導致這一現(xiàn)象的原因就是立法的滯后性，且在1997年制定刑法時，立法者并不能預料到現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)發(fā)展如此迅速，甚至是并不能預見會產(chǎn)生這樣的一種新興財產(chǎn)。這一現(xiàn)象與虛擬財產(chǎn)的侵權(quán)行為也有一定的關(guān)聯(lián)。在網(wǎng)絡(luò)游戲世界中，虛擬財產(chǎn)是能夠“生存”于其中的必要保障，對這種財產(chǎn)的侵犯筆者認為應當屬于刑法中所應保護的對象。意見如下：玩家為了實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)虛擬世界的目的，進行了不同種類的投資，比如為了玩某種網(wǎng)絡(luò)游戲而到網(wǎng)吧進行游戲，那么在網(wǎng)吧里所花費的網(wǎng)費必然應當屬于該游戲角色的投資，因為玩家到網(wǎng)吧的目的就是玩游戲，此為第一投資。眾所周知，網(wǎng)絡(luò)游戲沒有不花錢的，無論是服裝，道具，裝備以及點卡都是要玩家花錢購買的，這種購買雖不是玩家的現(xiàn)實財產(chǎn)，但正因為玩家的這種投資，才使得玩家的游戲賬號等級變高，與玩家的心理需求更為接近，因此，這應當屬于對于網(wǎng)絡(luò)游戲的第二投資。正是因為上述原因，所以筆者認為，網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬財產(chǎn)是玩家的現(xiàn)實財產(chǎn)的轉(zhuǎn)化，屬于一種無形的投資，那么既然屬于一種投資那么為了保護這種投資必然應將其納入刑法保護范圍之內(nèi)。根據(jù)以上列舉，筆者認為，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)應當受《物權(quán)法》和《刑法》的雙重保護，因為網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)具有保護的必要性。

三、對虛擬財產(chǎn)安全問題提出的解決方案

（一）運營商應當加大對網(wǎng)絡(luò)安全上的各方面的投入，加大網(wǎng)絡(luò)文明宣傳，引導玩家正確面對網(wǎng)絡(luò)游戲安全問題。例如可以在涉及網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)較多人群的聚集地如學校等地設(shè)立咨詢處,當網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的持有者向咨詢處咨詢時，咨詢處的工作人員應盡全力解決，不得拖延或者做一些有害于虛擬財產(chǎn)持有者的決定或詢問。

（二）運營商應當堅決反對并通過技術(shù)手段來限制各種病毒木馬的存在，維持網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全，降低不法分子對網(wǎng)絡(luò)安全虛擬財產(chǎn)的安全的威脅。就是禁止運營商為了謀取利益，在游戲或者相關(guān)網(wǎng)站中加入各種非法廣告站點，更嚴格些可以規(guī)定禁止運營商在游戲中插入各種植入性廣告。

四、總結(jié)

網(wǎng)絡(luò)游戲與網(wǎng)絡(luò)虛擬購物帶來的不僅僅是一種新興的經(jīng)濟形式，更是一種新新的生活方式，隨著科學技術(shù)的進步，網(wǎng)絡(luò)會日益成為世界范圍內(nèi)的“必要”條件，該種“必要性”表現(xiàn)為人們的衣食住行會更加依賴于網(wǎng)絡(luò)，越來越多的網(wǎng)上銀行，越來越多的虛擬財產(chǎn)持有者，購物也從現(xiàn)實購物轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)購物，一切的一切都通過網(wǎng)絡(luò)來進行，除了必要的現(xiàn)實需要外，人們更多的會依賴網(wǎng)絡(luò)，這種依賴也必然會帶來世界范圍內(nèi)的有關(guān)虛擬財產(chǎn)的法律出臺，法律體系也將變得日益網(wǎng)絡(luò)化。

因為這種猜想，筆者認為，不應該否認當今的虛擬財產(chǎn)的地位，雖然目前的網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)大多表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)游戲中，但是在網(wǎng)絡(luò)游戲中的“角色”總有一天會成為真正的一個法律主體，即一個人會具有兩個法律主體，即現(xiàn)實法律主體以及虛擬主體，虛擬主體就是從事整個虛擬網(wǎng)絡(luò)世界的活動的主體，所以為了適應這種明顯的變化和即將到來的法律體系的變革必須從現(xiàn)在就重視對虛擬世界的法制建設(shè)，具體就表現(xiàn)在對虛擬財產(chǎn)的保護。

第4篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

我國是一個發(fā)展中的人口大國，發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)等問題十分突出，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距和居民收入分配差距依然較大。而中小企業(yè)規(guī)模小數(shù)量多，覆蓋面廣，可以吸收大量就業(yè)人員，緩解就業(yè)緊張的壓力，因此其正逐步發(fā)展為社會生產(chǎn)力的主力軍。然而，由于金融領(lǐng)域貸款渠道有限，中小企業(yè)資金需求長期受正規(guī)金融機構(gòu)的漠視，而中小金融機構(gòu)對中小企業(yè)的資金支持又不足，融資難成為阻礙企業(yè)發(fā)展的重要因素。為求發(fā)展，中小企業(yè)家們紛紛轉(zhuǎn)向了成本低途徑廣又較為便捷的民間借貸，但民間借貸往往與非法集資、非法吸收公共存款等經(jīng)濟犯罪案件交織在一起，合法融資與非法犯罪往往只有一步之隔。

中小企業(yè)民間融資犯罪一直都是我國亟待解決的問題，若一直將無法得到正名的民間借貸處于灰色地帶，該灰色性，一方面，給真正的詐騙集資提供了生存的土壤，卻使真正的為解融資之困的民營企業(yè)陷入泥沼之中。另一方面，一旦被權(quán)力所亂用，無疑就成為了打擊民營企業(yè)的有利工具。因此，民間借貸需要陽光化，這樣法律才能夠進行清晰的界定。2 中小企業(yè)民間融資犯罪風險分析

2015 年年底，國內(nèi)風頭最盛的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺e 租寶出事，中國最大的龐氏騙局因涉嫌非法吸收公眾存款被當?shù)毓矙C關(guān)立案偵查。隨后，P2P 平臺鑫利源在其網(wǎng)站首頁堪稱奇葩的公告高調(diào)宣布正式跑路，吸引了公眾的眼球，使得中小企業(yè)民間融資犯罪再一次成為公眾熱議的話題。常見的金融犯罪有集資詐騙罪、非法吸收公共存款罪、貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、合同詐騙罪以及非法經(jīng)營罪等。誠然，此類金融犯罪種類繁多，筆者能力有限，本文主要以最常見的集資詐騙罪、非法吸收公共存款罪等犯罪風險與民間借貸糾紛的區(qū)別做重點分析。

2.1 民間借貸糾紛與集資詐騙罪的界限--以吳英案為例

2007 年2 月，吳英及其所管理的本色集團因涉嫌非法吸收公共存款罪被立案調(diào)查，隨后檢察院以非法吸收公眾存款罪和合同詐騙罪兩個罪名將其起訴。2009 年一審法院改非法吸收公眾存款罪為集資詐騙罪，并以集資詐騙罪判處吳英死刑。一審后吳英律師提出上訴，二審法院最終維持原判?？v觀整個吳英案，吳英一直辯稱自己在主觀上并無非法占有的目的，在借款中并沒有使用虛構(gòu)事實等手段騙取他人財物，而且案件中所涉及的被害人都是自己的親戚朋友和熟人，不屬于社會公眾所得借款都用于公司活動，僅有少部分用于購買個人用品，亦是為了公司形象，不存在肆意揮霍[2]。但是其所有辯詞均未被采納，看似十分在理的辯護詞也成為公訴人眼中的強詞奪理。其實，庭審中吳英與公訴人的車輪戰(zhàn)的中心就是本文筆者所要論證的要點之一民間借貸糾紛與集資詐騙罪的界線。

2.1.1非法占有目的的認定

集資詐騙罪是典型的目的犯，對目的的正確理解是界定該罪的關(guān)鍵。對于法定目的犯而言，行為人對法定犯罪目的一直持希望態(tài)度。這種犯罪目的自始至終都在指引行為人的意志心理，并進一步支配行為的實施和結(jié)果的發(fā)生。[3]究竟何為是以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資呢，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》不難認定，使用詐騙方法進行非法集資，只要具有情形[4]之一的則可以認定為具有非法占有的目的。誠然用列舉法無法窮盡非法占有目的的情形，故在實踐中我們應該客觀理性的看待該問題。在沒有排除其他可能性的前提下，只根據(jù)一些客觀事實，尤其是未返還或未完全返還的事實，認定行為人具有非法占有的目的勢必會陷入客觀歸罪的泥潭中[5]。

2.1.2用于投資經(jīng)營的認定

誠然，正常的民間借貸活動與非法集資有一定的交集。我國法律規(guī)定，企業(yè)之間不得進行借貸活動，但如今中小企業(yè)借貸難的現(xiàn)狀使得企業(yè)家不得不選擇民間借貸這條危險但實用的途徑。很多時候，借來的錢是否用于投資很難做出一個清楚的判斷。借款一旦用于裝飾自己就算是個人揮霍，就構(gòu)成非法占有的目的嗎?中國人好面子，喜包裝，很難說通過豪車、珠寶等公認的財富標志，傳達自己公司有實力的形象不是一種經(jīng)營策略。當然我們也并不能否定這種判斷的判斷力，但是筆者更偏向于為此類行為制定一個標準。俗話說，凡是都應有個適當?shù)亩?，一個理性的標準能讓我們更好的判斷行為人的目的。筆者認為應當以比例為界定標準，即所花費的錢款占所得總借款的百分比。如果行為人用于裝飾自己的錢款占總借款的百分比超過這個百分比，則可認定為其具有非法占有的目的，否則則認為所得借款是用于投資經(jīng)營的。這樣既可以清楚準確的判定行為人的目的，也不至于太過主觀。

2.2 民間借貸糾紛與非法吸收公共存款罪--以興邦案為例

2013 年8 月份，歷經(jīng)6 年起起伏伏的亳州興邦案件在亳州市中級人民法院重審，最終在2014 年底落下帷幕。亳州市中級人民法院以非法吸收公眾存款罪分別判處主犯吳尚澧等20 名被告人十年至二十年不等的有期徒刑，并處相應數(shù)額的罰金。該案件可以說是繼吳英案件以來的又一大撼動我國司法關(guān)于金融犯罪的案件，不同的是此次爭議的焦點更多的在于非法吸收公眾存款罪上。

2.2.1 對公眾的認定

筆者認為，公眾是指不特定的多數(shù)人。公眾的本意是指行為對法益侵犯的范圍廣、程度重，可能具有實質(zhì)違法性。而不特定則說明了人員的延散性、不可控性以及可波及范圍的廣泛性，是把握公眾含義的重要向度?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)規(guī)定，構(gòu)成犯罪須以向社會公眾即不特定對象吸收資金為要件，僅在親友或單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。在興邦案的審理過程中，筆者注意到了一個細節(jié)，該案件中部分被害人在為被告人伸冤，他們是擁有足夠的金融知識和經(jīng)驗且具有一定經(jīng)濟實力的投資者。在他們眼中，吳尚澧等人的行為是為了給他們帶來更大的利益，他們是心甘情愿，甚至是主動去投資的。若是把他們同其他被害人相提并論顯然有些牽強，對司法實踐中案件的審理也會有一些不公的影響。故筆者認為應當借鑒國外對私人募集資金的相關(guān)規(guī)定，有必要將公眾劃分為合格投資人與一般投資人。其中合格投資人則要求有足夠的金融知識和經(jīng)驗且具有一定經(jīng)濟實力。在司法實踐中，將具有投資意愿的合格投資人排除在非法集資對象之外，這樣既能保證案件審理的公平性，又能為金融經(jīng)濟的健康發(fā)展留下良好的空間。

2.2.2 對口口相傳行為的認定

在興邦案件中，吳尚澧的辯護律師陳有西律師一直主張興邦公司的融資的對象大多是向公司內(nèi)部職工，而其他人都是以職工親友的身份進行融資的，這種行為應該被稱為口口相傳行為?！督忉尅分袥]有提到口口相傳這一行為方式?？诳谙鄠魇钱斍案黝惣Y案件中一種非常典型的集資宣傳形式，指行為人通過親朋好友以及相關(guān)集資戶，用明示或暗示的方法要求這些人員將集資的信息傳播給社會上不特定人員，以擴大集資范圍的行為。[6]2010 年，最高人民法院為了引導全國法院更好的辦理非法集資案件公布的四起集資詐騙案件中，有三起涉及口口相傳這一集資宣傳途徑。[7]《解釋》用列舉的方式列舉了四種向公眾宣傳的方式，僅因其后加有等字，司法實踐中一些法官就因此將口口相傳形式歸為向公眾宣傳的方式之一，而不闡明具體理由，實在不具有說服力。中國人復雜的人情關(guān)系網(wǎng)表明了通過熟人的介紹進行資金融通是中小企業(yè)民間融資活動的一大常態(tài)，若是單純的對口口相傳的信息傳遞方式采取全面否定、一刀切的態(tài)度，那么恐怕所有的民間借貸都可能會被冠以犯罪之帽了。

3 中小企業(yè)民間融資犯罪的防控措施

民間融資存在著一定的風險，關(guān)鍵在于如何更好的規(guī)避此類風險?！吨行∑髽I(yè)促進法》的頒布，老36 條，新36 條以及新36 條實施細則等國務院政策的相繼出臺，無一不表明國家對民營經(jīng)濟發(fā)展的重視，但是另一方面，民間投資和民營企業(yè)在民間合法融資中卻未能得到這些法律和政策的有效庇護和保障。筆者通過訪談了解了我國司法機關(guān)對此類案件立案、審理等方面舉措，筆者認為，目前我國中小企業(yè)民間借貸風險防范法律制度存在著立法體系混亂、現(xiàn)有法律不健全和法律監(jiān)督管理機制不健全等缺陷。要想解決民間融資犯罪的風險，必須從多個角度深入解決而不能僅依靠單方面的力量去追求形式上的解決。據(jù)此，筆者有幾點建議提出希望能被采納。

3.1 立法機構(gòu)完善防控機制

從現(xiàn)實影響角度上看，金融刑事立法的過度擴張，模糊了刑事、民事和行政案件之間的界限[8]，導致了金融市場被刑法過度干預的現(xiàn)象層出不窮，使得市場主體的經(jīng)營自主權(quán)無法得到保障，在一定程度上阻礙了我國金融經(jīng)濟市場的發(fā)展。我國現(xiàn)在對于民間借貸的保護立法尚不完善，筆者認為可以從以下幾點入手：一、民間借貸與非法集資、非法吸收公共存款、高利轉(zhuǎn)貸等經(jīng)濟犯罪行為的界限模糊，雖有出臺相關(guān)立法《關(guān)于依法妥善處理民間借貸糾紛和非法集資活動的意見》予以區(qū)分、保護，但并未從本質(zhì)上解決界限模糊的問題，還需進一步加以明確區(qū)分規(guī)定，使其在司法實踐中能夠得到確切的運用。二、對民間借貸的監(jiān)管制度不夠完善，立法處于零散、混亂的局面，應當加強規(guī)范監(jiān)管，加快相關(guān)法律法規(guī)的制定，使得民間借貸有其合法性。三、應在《中小企業(yè)促進法》中補充違法追責的相關(guān)法條，使其納入刑法保護范圍，以杜絕有法不依，違法不究的現(xiàn)象。

3.2 政府主管部門預防

首先，我們必須認清在我國民間資本難以進入銀行體系這一現(xiàn)狀，正是由于中國金融機構(gòu)對中小企業(yè)的 偏見 以及中國資本市場的不成熟，造成了中小企業(yè)融資難的局面。因此，要徹底解決中小企業(yè)融資問題，必須從改革國有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機制和內(nèi)部激勵機制著手，并允許民營資本進入銀行業(yè)來改善市場競爭結(jié)構(gòu)。在與我國中小企業(yè)現(xiàn)狀最為相近的韓國，各種專門為中小企業(yè)服務的中小金融機構(gòu)為支持中小企業(yè)生存和發(fā)展有著關(guān)鍵的作用，如韓國中小企業(yè)銀行(Industrial Bank of Korea)。筆者認為我國可以借鑒其經(jīng)驗來完善金融機構(gòu)服務體系，為中小企業(yè)融資另辟道路。比如建立專門的中小企業(yè)銀行。其次，政府機關(guān)可以建立起專業(yè)化的中小企業(yè)民間融資機構(gòu)。同時還需對民間借貸的利率作出合理的規(guī)定，并且完善民間借貸的擔保制度的法律規(guī)定。明確中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管主體，由監(jiān)管主體實施民間借貸登記制度，合理控制民間借貸的準入，完善制裁不法借貸行為的法律，建立起有效的法律監(jiān)督機制。

3.3 中小企業(yè)家自防

中小企業(yè)民間融資從正常的民間借貸走向犯罪的過程，歸根到底是企業(yè)家的民事行為觸及刑事犯罪的過程，所以企業(yè)家必須具備強烈的自我防范意識。首先，從企業(yè)的內(nèi)部出發(fā)，應當確定科學的融資結(jié)構(gòu)和適當?shù)呢搨Y(jié)構(gòu)，務必使整個企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)透明化，遵守法律法規(guī)。其次，慎重選擇融資方式，減少融資成本。應當聘請專業(yè)的法律工作者為其起草借貸合同，并講明資金的用途。對于企業(yè)而言，有一份真實、合法的賬目明細非常重要，既可以供供投資人隨時查閱，又可以在民間糾紛中拿出有力的證據(jù)。最后，也是最重要的一點，企業(yè)家本身要具備一點法律意識，懂得區(qū)分民間借貸與經(jīng)濟犯罪，一有該苗頭，應當立即停止自己的行為。如果有條件的話，可以聘請法律顧問對企業(yè)的此類事物作一詳細說明。

第5篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟犯罪，經(jīng)濟犯罪偵查，對策

經(jīng)濟犯罪偵查與其他公安業(yè)務工作相比尚顯稚嫩，無論是在實踐中還是在理論上，都存在諸多問題亟待研究解決。本文試從經(jīng)偵工作建設(shè)與發(fā)展的角度，對經(jīng)偵理論與實踐中的若干難點與熱點問題作一評述，以求教于同仁。

一、關(guān)于經(jīng)濟犯罪偵查協(xié)作機制建設(shè)

經(jīng)濟犯罪的跨地區(qū)、跨行業(yè)特點日益突出，涉及面越來越廣，加強經(jīng)偵協(xié)作，建立健全經(jīng)偵協(xié)作機制，已成為經(jīng)偵工作宏觀發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。有論者指出今后應在以下幾個方面發(fā)展經(jīng)偵協(xié)作：在協(xié)作意識上，牢固樹立全國一盤棋的思想；在協(xié)作體系上，建立全方位、多層次、立體互聯(lián)的組織網(wǎng)絡(luò)，全面加強各警種間、各地區(qū)間、各相關(guān)部門間和國際間的協(xié)作；在內(nèi)容方式上，積極探索豐富多樣、不拘一格、高效靈活的模式。在協(xié)作要求上，遵循“依法、及時。無償”‘的原則；在協(xié)作機制上，按照科學高效的要求進行改革和完善；在發(fā)展方向上，努力向高科技看齊。有的論者從經(jīng)偵部門在偵查辦案中與相關(guān)部門的聯(lián)系角度、將經(jīng)偵協(xié)作分為外部協(xié)作與內(nèi)部協(xié)作；將經(jīng)偵協(xié)作范圍分為大陸各地經(jīng)偵部門的區(qū)域協(xié)作，與港澳臺警方的區(qū)際協(xié)作，與世界各國警方的國際偵查協(xié)作，并論述了上述五種類型經(jīng)偵協(xié)作途徑的內(nèi)容和方式。上述研究與經(jīng)偵協(xié)作機制建設(shè)實踐頗為契合。

近年來，在偵查協(xié)作方面，公安機關(guān)經(jīng)偵部門進行了積極探索：

（一）建立了以五大經(jīng)偵協(xié)作區(qū)為基礎(chǔ)的經(jīng)偵協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。在公安部的統(tǒng)一領(lǐng)導下，全國公安機關(guān)經(jīng)偵部門建立了五大經(jīng)偵協(xié)作區(qū)。各經(jīng)偵協(xié)作區(qū)普遍制定了區(qū)域協(xié)作規(guī)定，明確了協(xié)作指導思想、原則和具體措施。

（二）加強與有關(guān)部門的協(xié)作配合，形成打擊合力。經(jīng)濟犯罪涉及的經(jīng)濟領(lǐng)域較為廣泛，打擊經(jīng)濟犯罪工作離不開有關(guān)部門的協(xié)作配合。各級公安機關(guān)經(jīng)偵部門主動加強與金融、稅務、工商、海關(guān)等部門的聯(lián)系，在聯(lián)席會晤、信息傳遞、線索協(xié)查、案件移送等方面取得了重大成效。

二、關(guān)于經(jīng)濟犯罪偵查基礎(chǔ)業(yè)務建設(shè)

經(jīng)濟犯罪偵查基礎(chǔ)業(yè)務是指經(jīng)偵部門日常開展的直接為經(jīng)濟犯罪案件偵查提供信息、技術(shù)等支持的基礎(chǔ)性專門工作。有論者指出，要用現(xiàn)代化手段健全和加強經(jīng)濟犯罪信息資料的收集、儲存、傳遞、檢索和利用；要加強秘密力量建設(shè)；要加強偵查技術(shù)手段的建設(shè)。還有論者提出，要結(jié)合辦案，把依法查處過的和涉嫌經(jīng)濟犯罪的案件資料和人員資料搜集起來，建立數(shù)據(jù)庫；抓緊配備審計、專職法律工作人員和文檢專業(yè)人員等。筆者認為，經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務建設(shè)應充分借鑒刑偵部門開展基礎(chǔ)業(yè)務建設(shè)的經(jīng)驗，周時緊密聯(lián)系經(jīng)偵工作實際，目前，應立足于建設(shè)偵查工作急需的項目，刑偵部門已有的并可供利用的項目，就沒有必要再搞重復建設(shè)。

對于經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務的內(nèi)涵存在較多爭論，有論者認為包括經(jīng)濟犯罪情報資料、協(xié)作網(wǎng)絡(luò)、隱蔽力量和偵查技術(shù)四個方面。有論者認為經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務應包括狹義的基礎(chǔ)業(yè)務（即情報資料與陣地控制）和專門手段（即經(jīng)偵特請、行動技術(shù)和司法審計）。經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務的內(nèi)涵雖然尚無權(quán)威界定，但理論界和實戰(zhàn)部門均認為經(jīng)濟犯罪情報信息系統(tǒng)建設(shè)和經(jīng)偵特精建設(shè)是經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務建設(shè)的重要內(nèi)容。

（一）經(jīng)偵情報信息系統(tǒng)建設(shè)。經(jīng)偵情報信息系統(tǒng)是將各種與經(jīng)偵工作相關(guān)的信息、數(shù)據(jù)及各業(yè)務部門管理信息等進行規(guī)范，實現(xiàn)統(tǒng)一管理、分工收集、共享使用，同時，利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速傳遞信息，實現(xiàn)信息充分共享的系統(tǒng)。目前，經(jīng)偵情報信息系統(tǒng)尚無全國統(tǒng)一標準，有論者認為，該系統(tǒng)應包括以下內(nèi)容：經(jīng)濟犯罪案件信息資料管理系統(tǒng)；人口、逃犯、機動車等有關(guān)公安信息查詢系統(tǒng)；工商、銀行、稅務等經(jīng)濟犯罪相關(guān)信息系統(tǒng)；法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫。卜關(guān)于經(jīng)偵情報信息系統(tǒng)的建設(shè)，有論者提出，在系統(tǒng)建設(shè)中首先要在經(jīng)偵民警中強化情報意識；其次，要有廣而全的立意，廣泛、全面地收集情報資料；第三，要不斷提高情報分析、研判、處理能力，善于在分散、隱蔽的情報資料中發(fā)現(xiàn)問題，發(fā)掘有價值的情報信息；第四，情報資料工作人員要有主動服務意識，主動將最新信息及分析。研判情況反饋給偵查部門。筆者認為，經(jīng)偵情報信息系統(tǒng)作為金盾工程的重要組成部分，應按照金盾工程的總體規(guī)劃進行統(tǒng)籌安排、在總結(jié)有關(guān)省市經(jīng)偵情報信息系統(tǒng)建設(shè)成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，制定符合經(jīng)偵業(yè)務特點的公共行業(yè)標準，積極開發(fā)以犯罪嫌疑人、嫌疑單位為主要內(nèi)容的經(jīng)濟犯罪案件信息系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。

（二）經(jīng)偵特請建設(shè)。加強經(jīng)偵特請工作是增強經(jīng)偵部門主動進攻能力，提高偵查工作效率的需要。經(jīng)偵特請建設(shè)應緊密結(jié)合經(jīng)偵業(yè)務特點，滿足偵控經(jīng)濟犯罪的需要。有論者認為，經(jīng)偵特請建設(shè)在物建對象、布控的領(lǐng)域、層次、對象具備的條件等方面應不同于其他偵查部門特請。經(jīng)偵特請建設(shè)應本著需要與可能相結(jié)合的原則，積極慎重物建特情，確保特情的隱蔽精干，并做好安全保密工作。經(jīng)偵特情工作取得長足發(fā)展的關(guān)鍵，是要建立一支政治、業(yè)務素質(zhì)特別過硬的特請管理隊伍。

三、關(guān)于經(jīng)濟犯罪偵查工作規(guī)范化建設(shè)

作為公安工作中的新興業(yè)務門類，經(jīng)偵工作無成型的模式可循。如何保證各項業(yè)務工作依法、高效、平穩(wěn)運行，是當前亟待研究解決的重大課題。為此，經(jīng)偵工作規(guī)范化建設(shè)作為事關(guān)經(jīng)偵工作長遠發(fā)展的重要舉措提上了各級公安機關(guān)經(jīng)偵部門的工作日程。有論者提出，經(jīng)偵業(yè)務工作要建立目標考核機制、破案責任制、支援保障機制、偵查工作模式機制、指導機制、激勵機制、研究機制和培訓機制人大機制，上述設(shè)想頗具見地，對經(jīng)偵工作的規(guī)范化建設(shè)具有一定的啟示。

（一）制定規(guī)章制度，使經(jīng)偵業(yè)務工作有章可循。經(jīng)偵工作面！臨著許多新問題，工作中諸多環(huán)節(jié)無章可循的現(xiàn)象較為普遍，急需制定相應的規(guī)章制度加以規(guī)范。在相關(guān)立法尚未健全，統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范尚未出臺的情況下，各級公安機關(guān)經(jīng)偵部門大膽探索，紛紛制定了適用于本地區(qū)、本單位的規(guī)章制度，在一定程度上彌補了法律法規(guī)的欠缺。

（二）規(guī)范經(jīng)偵業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)。有論者指出，經(jīng)濟犯罪案件的辦理應嚴格把握三道關(guān)，即案件的接待受理、初查和立案、結(jié)案。筆者認為，經(jīng)偵業(yè)務工作中亟待規(guī)范的環(huán)節(jié)主要有以下幾個方面：案件的管轄分工；案件受理、初查環(huán)節(jié)；案件立案、偵查環(huán)節(jié)；贓款、贓物保管、移送環(huán)節(jié)；偵查協(xié)作環(huán)節(jié)；情報信息、特請等基礎(chǔ)業(yè)務工作。

（三）建立健全激勵機制、監(jiān)督制約機制。為調(diào)動偵查人員的工作積極性，就必須將工作業(yè)績與晉級、獎懲等掛鉤，實行獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣的破案責任制、搭檔制。同時，為了確保嚴格、公正、文明執(zhí)法，就必須將偵查工作置于嚴格的監(jiān)督制約之下，實行重要環(huán)節(jié)的集體討論制、審核制。錯案追究制等。如有論者對偵查破案責任制進行了探討。

（四）實行經(jīng)偵工作情況報告制度，暢通信息傳遞渠道。經(jīng)偵工作情況信息的及時、規(guī)范、完整、真實傳遞，是上級公安機關(guān)掌握動態(tài)。正確決策的前提，也是各地公安機關(guān)相互溝通情況、借鑒經(jīng)驗、共享信息的基礎(chǔ)。須及時報告的內(nèi)容，主要包括各種發(fā)、破案數(shù)，對犯罪形勢的分析和預測，大要案件辦理進程情況及處理結(jié)果，可能產(chǎn)生較大社會影響的案件情況，新型案件及其作案手段。  四、關(guān)于經(jīng)濟犯罪偵查涉及的法律問題

（一）初查的祛律依據(jù)。初查是指在立案前對犯罪線索進行的調(diào)查核實、由于經(jīng)濟犯罪案件中少有可供勘查的現(xiàn)場，犯罪危害后果較為抽象，公安機關(guān)在接到犯罪線索后，必須進行初步調(diào)查核實才能判定是否有經(jīng)濟犯罪發(fā)生，進而決定是否立案偵查，這就使得初查應運而生。

初查是在經(jīng)偵實踐中產(chǎn)生的，《刑事訴訟法》。《公安機關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》均未規(guī)定這一程序。因此，有人對其合法性提出質(zhì)疑。對此，有論者認為，初查是符合現(xiàn)行法律規(guī)定的精神的。首先，根據(jù)《刑事訴訟法》第86條，公安機關(guān)有權(quán)對犯罪線索進行立案前審查。雖然‘啼查“的范圍。方法還沒有明確的法律規(guī)定，但初查無疑屬”審查“活動。其次，《人民檢察院刑事訴訟規(guī)則》第127條、128條規(guī)定，檢察機關(guān)偵查部門和舉報中心可以對線索開展初查。公安機關(guān)經(jīng)偵部門與檢察機關(guān)的偵查部門同屬偵查部門，除管轄范圍不同，其權(quán)限應該是相同的。因此，經(jīng)偵部門開展初查符合立法精神。筆者認為，初查實際上是偵查工作的前移，是打擊經(jīng)濟犯罪斗爭和現(xiàn)行刑事法律制度相折衷的產(chǎn)物。對于經(jīng)濟犯罪案件而言，《刑事訴訟法》規(guī)定的立案條件過于嚴格，不經(jīng)一定的調(diào)查取證，難以斷定是否有犯罪發(fā)生，實踐中為了滿足嚴格的立案條件，不得不在立案前開展調(diào)查。當前初查尚有待于進一步規(guī)范。

（二）贓款贓物的追繳。通過追繳贓款贓物，盡力挽回經(jīng)濟犯罪所造成的經(jīng)濟損失、是經(jīng)偵工作的重要任務之一。在經(jīng)偵理論和實踐中，追繳贓款贓物也是一個爭議頗多的難點。理論界對于贓款贓物的含義眾說紛壇，大致可分為狹義、廣義兩類。持狹義說者認為，贓款贓物僅指犯罪所得；而持廣義說者則認為，贓款贓物包含一切非法所得。目前，后一種觀點居于主流地位。其中較有代表性的觀點為“贓款贓物是指行為人通過非法括動所取得的一切財物及其學息和變價款物”。關(guān)于贓款贓物的認定依據(jù)也無統(tǒng)一認識，有人認為，贓款贓物的性質(zhì)，只能由國家授權(quán)的特定司法機關(guān)或行政執(zhí)法機關(guān)通過法定程序作出的生效裁決來確定；還有人認為，有關(guān)機關(guān)可以根據(jù)贓款贓物的構(gòu)成條件加以認定，據(jù)此，公安機關(guān)依法有對贓款贓物進行認定、追繳及處理的權(quán)力。筆者認為后一種觀點符合相關(guān)的法律規(guī)定。據(jù)此，下列財物均屬于贓款贓物，應納人追繳之列：1.犯罪分子采用犯罪手段直接獲得的財物；2.由贓款贓物轉(zhuǎn)換而成的其他財物，即變價款物33.贈與他人的贓物； 4犯罪分子利用贓款作為資本通過合法經(jīng)營途徑所獲取的收益；5.犯罪分子利用贓款作為資本通過非法經(jīng)營途徑所獲取的收益；6.采用其他非法手段獲得的收入。

（三）證據(jù)特點。曾有學者就金融詐騙犯罪案件證據(jù)的特點進行研究，認為該類案件的證據(jù)具有明顯的序列性、對偶性和差異性、筆者認為、上述特點不僅為金融詐騙案件證據(jù)所具有，也是經(jīng)濟犯罪案件證據(jù)的共們特點。

1.序列性。經(jīng)濟犯罪是發(fā)生在市場經(jīng)濟運行過程中的犯罪，經(jīng)濟業(yè)務的序列性特點，經(jīng)濟犯罪也會具有。在實施犯罪過程中，必然會留下序列性的痕跡和反映，從而使證據(jù)表現(xiàn)出序列性特點。

2.對偶性。經(jīng)濟犯罪案件的證據(jù)還經(jīng)常成雙成對地出現(xiàn)，從而表現(xiàn)出對偶性的特點。

3.差異性。正常的經(jīng)濟業(yè)務與經(jīng)濟犯罪相比較，存在重大差異，這種差異由經(jīng)濟犯罪案件的證據(jù)得以表現(xiàn)出來。

上述三個方面不僅是對經(jīng)濟犯罪案件證據(jù)特性的概括，而且也是辦理經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查取證的目標要求。有先、在偵辦經(jīng)濟犯罪案件過程中，所收集的證據(jù)首先要能完整地反映一筆或幾筆經(jīng)濟業(yè)務的流程。其次，從證據(jù)鏈條中要反映出涉案財物的流向。因為經(jīng)濟犯罪大部分都以非法占有為目的，離開財物的流向，就無法反映其非法占有的主觀故意。第三，所收集的證據(jù)要能反映出經(jīng)濟犯罪與合法經(jīng)濟業(yè)務之間的差異。當然，經(jīng)濟犯罪的證據(jù)與其他刑事案件的證據(jù)一樣，也要具備客觀性、關(guān)聯(lián)性和合法性。

五、關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件初查及偵查對策

經(jīng)濟犯罪案件初查及偵查是經(jīng)偵工作的核心內(nèi)容，偵查破案是經(jīng)偵工作的硬道理。經(jīng)濟犯罪案件具有不伺于其他刑事犯罪案件的特殊性，其調(diào)查方法、謀略也有別于其他刑事犯罪案件。加強對經(jīng)濟犯罪案件初查及偵查對策的研究，是當前經(jīng)偵理論建設(shè)的重中之重。

（一）初查的方法。在初查中，不能使用限制人身、財產(chǎn)權(quán)利的強制措施，因此，如何在調(diào)查措施有限的情況下，查明部分案件事實，為立案偵查做好準備，是一個值得深入探討的問題。對此，有論者指出在初查中一要因案制宜，抓住重點。二要循線追蹤，判斷性質(zhì)。三要查其不意，措施果斷。筆者認為，初查中不能采取強制措施和搜查、扣押等偵查措施，而僅能進行一般的常規(guī)調(diào)查，因此，調(diào)查工作必須要講究謀略，以免因觸動被指控人，導致其毀證滅跡。在初查中應把握以下要點：一是從線索提供的犯罪嫌疑出發(fā)，開展調(diào)查；二是快速反應，速戰(zhàn)速決；三是以秘密調(diào)查為主，盡可能不觸動被指控人；四是調(diào)查工作要重點突出，從最容易突破的環(huán)節(jié)入手；五是注意及時依法收集證據(jù)；六是要把握立案時機，適時開展偵查。

（二）對犯罪嫌疑人的緝捕。對犯罪嫌疑人的緝捕在經(jīng)濟犯罪案件偵查工作中占有較大比重，也是當前經(jīng)偵工作中的一大難點。有人提出。追逃工作的難點可從以下途徑解決：一是提高追逃主體的各項技術(shù)能力及工作責任心；二是完善有關(guān)法制建設(shè)；三是加強經(jīng)偵追逃的協(xié)作機制；四是將“破案追逃”新機制納入社會治安綜合治理的軌道；五是加大宣傳力度。六是落實經(jīng)費，提供必要物質(zhì)保障；七是掌握經(jīng)濟犯罪嫌疑人的心理特征，制訂相應對策。有人認為，追逃工作必須要發(fā)揮四個方面的優(yōu)勢，才能真正搞好：一是專群結(jié)合，發(fā)揮群眾工作優(yōu)勢；二是強化基礎(chǔ)工作，發(fā)揮“網(wǎng)上作戰(zhàn)、網(wǎng)上追逃”的優(yōu)勢；三是強化措施，發(fā)揮專門工作優(yōu)勢；四是加強地區(qū)、部門間的協(xié)作配合。還有論者結(jié)合偵查實踐提出了緝捕經(jīng)濟犯罪嫌疑人的實用手段。

（三）一般偵查方法及策略。經(jīng)濟犯罪案件偵查的對抗性更強，采取正確的方法和策略才能確?？藬持苿佟Ｓ姓撜邔?jīng)濟犯罪偵查謀略的概念及主要特征、必須遵循的原則等進行了初步研究。有論者認為，辦理經(jīng)濟犯罪案件應重視立案前的審查工作。抓住對書證或商品的鑒定，判明性質(zhì)，擴大線索來源；抓住財務審計，核查被侵害標的的流向，查明犯罪嫌疑人的作案手段和活動范圍；抓住有關(guān)通訊、交通工具等線索特征查明犯罪嫌疑人行蹤；抓住對犯罪嫌疑人的審訊環(huán)節(jié)，查證犯罪事實已目前，對于經(jīng)濟犯罪案件偵查策略、方法的研究才剛剛萌芽，上述探討對于活躍這一領(lǐng)域的理論研究具有重要意義。

（四）各類案件的偵查方法。當前，各類經(jīng)濟犯罪案件的偵查方法是理論界研究的熱點，特別是各種經(jīng)偵教科書，更是對各類案件的偵查方法詳加闡述。但若認真推敲，所論及的各類案件的偵查方法未免有雷同之感。這反映出當前經(jīng)偵理論研究尚不成熟，特別是在研究方法上，缺乏實踐經(jīng)驗的支持。筆者認為，偵查學是一門經(jīng)驗科學，理論研究唯有來源于偵查實踐，才能最終對偵查實踐發(fā)揮指導作用。經(jīng)偵作為偵查學的新興子學科，更應深深地扎根于偵查實踐。

各類案件的偵查方法，應具有較強的可操作性和針對性。在偵查方法的研究中，應注意以下幾個方面的問題：

1.案件性質(zhì)的界定。準確界定案件性質(zhì)，劃清罪與非罪、此罪與彼罪的界限，是經(jīng)濟犯罪案件偵查工作正確開展的前提，調(diào)查取證要圍繞犯罪構(gòu)成進行。所以案件的定性不僅是刑法學研究的問題，偵查方法的研究也須以此為基礎(chǔ)。

2.犯罪手段和類型。對犯罪手段和類型進行剖析，是研究偵查方法的重要前提。經(jīng)濟犯罪的智能性特點較為突出，其犯罪手段較為復雜而且與經(jīng)濟業(yè)務具有較為密切的聯(lián)系、因此，犯罪手段值得認真研究。就某一類案件而言，由于犯罪發(fā)生的環(huán)節(jié)和犯罪手段不同，此類案件也可分為幾種不同類型。唯有對犯罪手段和類型有較深入了解，才能提出針對性強的偵查方法。

3.調(diào)查取證的重點及難點。調(diào)查取證是經(jīng)濟犯罪案件偵查的主要內(nèi)容。因此，偵查方法的研究也應以此為重點。由于各類案件各具特點，取證的重點及難點也各不相同，在研究中，應予以重點解決。

第6篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在實現(xiàn)“本土化”過程中產(chǎn)生了多種“異化”模式。由于相關(guān)法律法規(guī)缺失，社會征信體系不完善，以及政府監(jiān)管缺位，導致網(wǎng)絡(luò)借貸市場偽劣產(chǎn)品充斥，給行業(yè)發(fā)展造成不利影響。當前，我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)模和速度全球領(lǐng)先，但制度建設(shè)尚不成熟，風險管理技術(shù)有待提高。我們需要借鑒國際先進經(jīng)驗，立足國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀，一方面完善和提升內(nèi)部風險管理體系，同時建立和健全外部監(jiān)管機制，以促進我國以網(wǎng)絡(luò)借貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，實現(xiàn)真正普惠金融。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；網(wǎng)絡(luò)借貸； 風險管理； 金融監(jiān)管

中圖分類號：F8309文獻標識碼：A

文章編號：1000176X（2015）11004008

一、前言

網(wǎng)絡(luò)借貸為許多不能從銀行和其他信貸機構(gòu)獲取資金的融資者提供了新的融資渠道。2007年6月，中國第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上線運營，隨后，網(wǎng)絡(luò)借貸在全國范圍內(nèi)快速發(fā)展，2012年之后更是以驚人速度增長。截至 2014 年 12 月底，我國活躍網(wǎng)絡(luò)借貸平臺達1 942 家，累計交易額達3 058億元。

數(shù)據(jù)來源于網(wǎng)貸天眼。

收稿日期：20150718

作者簡介：

黃國平（1970-），男， 安徽潛山人，研究員，博士，國家金融與發(fā)展實驗室普惠金融創(chuàng)新與評價項目主任，主要從事金融風險與資產(chǎn)定價方向研究。Email：huangguoping@vipsinacom

由于各國制度和環(huán)境不同，網(wǎng)絡(luò)借貸在各國發(fā)展模式也不相同。當前，我國網(wǎng)絡(luò)借貸在借鑒英美等先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上演變出多種“中國特色”的運營模式，產(chǎn)生了很大程度“異化”，內(nèi)部風險管理和外部監(jiān)管變得更加復雜。如何對我國快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進行有效的管理與監(jiān)管，已成為理論和實踐上關(guān)注的重點和熱點。

Hulme和Collette以Zopa平臺為案例分析了網(wǎng)絡(luò)借貸的信任機制設(shè)計以及相關(guān)風險管理和控制問題，認為“社區(qū)觀念”是一種降低網(wǎng)絡(luò)信貸中信息不對稱，有效進行風險管理的重要機制。Herzenstein等、Pope和Sydnor認為，由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是由投資者而非平臺確定借款人是否值得信賴，因而更容易出現(xiàn)借款人利用虛假信息騙取借款情況。Freedman和Jin通過對Prosper數(shù)據(jù)分析表明，當前網(wǎng)絡(luò)借貸市場中投資人并不能有效利用公開信息，但他們表現(xiàn)較強的學習能力，分析能力不斷提高。研究結(jié)果還顯示，違約引起的信用評級下降存在滯后效應，而利率水平受評級影響要大于違約行為本身。Lin等[5]研究也表明，借款者的信用等級、信用卡數(shù)量、借款歷史以及借款用途等對于利率水平和借款額度具有顯著的影響。Lee和Lee研究韓國案例發(fā)現(xiàn)，從眾行為、信息不對稱及由此產(chǎn)生的道德風險是導致韓國網(wǎng)絡(luò)借貸中信用風險嚴重的重要因素。Iyer等研究了社會資本對于網(wǎng)絡(luò)借貸的影響，認為社會資本可以提升信用識別能力，影響借款者的貸款可獲得性和利率水平。Everett證明了分組對風險識別的有效性，有助于降低借款人的違約率，這說明尤努斯小額信貸理論在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域依然有效。

國外這一領(lǐng)域研究主要基于歐美發(fā)達的資本市場，較少關(guān)注諸如中國這類新興資本市場情況。中國特殊的制度環(huán)境導致了網(wǎng)絡(luò)借貸在中國產(chǎn)生了“異化”，這也決定了我們不能簡單套用國外相關(guān)的研究結(jié)論。李鈞[9]認為，我國網(wǎng)絡(luò)借貸中存在的主要風險包括技術(shù)風險、異化風險、監(jiān)管缺位風險、擔保與關(guān)聯(lián)風險、法律風險、流動性風險以及財務風險等。廖理等[10]借助“人人貸”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的數(shù)據(jù)實證研究表明，非完全市場化的利率部分反映了借款人的違約風險，但仍有相當高比例的違約風險未被反映在利率當中。市場中投資者是比較聰明的，他們能夠借助借款人的公開信息識別相同利率背后所包含的不同違約風險，說明我國信貸市場中的投資者具有良好的風險判斷能力，這為利率市場化提供了良好基礎(chǔ)。王會娟和廖理認為我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信用認證機制能夠揭示信用風險，緩解借貸雙方信息不對稱問題，但評級指標的單一性會導致風險揭示作用局限性。為此，應豐富和完善多層次認證指標，規(guī)范線下信用認證方式，加強政府對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信用認證機制監(jiān)管。

至于網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管方面研究，GAO向美國國會提交的報告分析了美國兩大P2P網(wǎng)絡(luò)平臺Prosper和Lending Club的運作模式，認為分頭監(jiān)管模式與統(tǒng)一監(jiān)管模式各有利弊。相對于傳統(tǒng)金融體系，網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生了兩種主要風險，即信息真實性和違約貸款的可追索性。Davis和Gelpern[13]、Paul[14]等關(guān)于英美P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管方面的研究也取得了積極成果。國內(nèi)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管方面的研究主要集中在對國際先進經(jīng)驗的介紹和借鑒方面，同時，根據(jù)國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的監(jiān)管現(xiàn)狀提出相應的監(jiān)管政策和建議 [15-17]。黃震等[18]比較了英美兩國P2P的監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管架構(gòu)，結(jié)合我國國情和P2P行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，認為當前我國P2P監(jiān)管的思路應該是劃出監(jiān)管紅線，鼓勵創(chuàng)新為主，可重點參照英國實踐，以行業(yè)自律與國家立法相互補充，逐步完善監(jiān)管的法律規(guī)范，明確監(jiān)管機構(gòu)和重點，完善P2P平臺退出機制。周正清[19]在分析和比較英美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管改革的基礎(chǔ)上，提出了關(guān)于我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的政策建議，認為我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管要明確監(jiān)管職責，設(shè)立合理準入門檻。同時，加強資金安全保護，完善平臺信息披露，明確披露范圍，嚴格披露流程。

網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融既有共性又有不同，必須在創(chuàng)新環(huán)境下尋找更為有效的管理和控制風險的手段與工具，才能保證這種創(chuàng)新性金融服務更為透明和高效，實現(xiàn)真正普惠金融和陽光化發(fā)展。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸“異化”的風險與環(huán)境成因

1我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸“異化”的風險成因

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，我國網(wǎng)絡(luò)信貸在“本土化”過程中水土不服現(xiàn)象凸顯，模式“異化”，風險復雜。

2011 年 9 月份貝爾創(chuàng)投涉嫌詐騙投資人 三百多萬元，成為國內(nèi)首家被公安機關(guān)立案調(diào)查的 P2P 融資平臺。2012 年 12 月 21 日，優(yōu)易網(wǎng)負責人卷款逾2 000萬元跑路，受害人達64人。2013年有七十多家P2P平臺涉嫌詐騙或者跑路。2014年以來，P2P網(wǎng)貸更是涉嫌非法吸儲、詐騙、倒閉、跑路等惡性事件頻發(fā)。其中影響較大的倒閉平臺有國臨創(chuàng)投、錢海創(chuàng)投、旺旺貸、網(wǎng)金寶、科訊網(wǎng)等。2014年6月，北京網(wǎng)金寶和融信寶P2P網(wǎng)貸平臺跑路事件，打破了北京等大城市P2P網(wǎng)貸平臺不會跑路的神話。投資人、借款人和借貸平臺構(gòu)成了網(wǎng)絡(luò)借貸的參與主體。借貸平臺、第三方信用評級機構(gòu)、第三方支付和擔保公司構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務的支持平臺。參與主體角色不同，其參與平臺借貸和交易過程所面臨風險類型和特征亦各有差異。金融風險無論其風險來源還是表現(xiàn)形式各異，都可以歸結(jié)為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及法律合規(guī)風險。

根據(jù)《巴塞爾協(xié)議II》的操作風險分類方法，操作風險包括以下七種事件類型：一是內(nèi)部欺詐。故意欺騙，盜用財產(chǎn)或違反規(guī)則、法律和公司政策的行為。二是外部欺詐。第三方故意欺騙，盜用財產(chǎn)或違反法律的行為。三是雇員活動和工作場所安全。由個人傷害賠償金支付或差別及歧視事件引起的違反雇員健康或安全相關(guān)法律和協(xié)議的行為。四是客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動。無意或由于疏忽沒能履行對特定客戶的專業(yè)職責，或者由于產(chǎn)品的性質(zhì)或設(shè)計產(chǎn)生類似結(jié)果。五是實物資產(chǎn)的損壞。自然災害或其他事件造成的實物資產(chǎn)損失或損壞。六是業(yè)務中斷和系統(tǒng)錯誤。業(yè)務的意外中斷或系統(tǒng)出現(xiàn)錯誤。七是行政、交付和過程管理：由于與交易方的關(guān)系而產(chǎn)生的交易過程錯誤或過程管理不善。顯而易見，這一定義將法律含在內(nèi)，但排除了策略風險和信譽風險。本文在此根據(jù)我國P2P發(fā)展現(xiàn)狀，旨在強調(diào)法律、合規(guī)和監(jiān)管的重要性，將法律合規(guī)風險作為主要風險單獨列出。在此，我們從不同參與人角度對他們面臨的各種風險及其成因進行歸并和總結(jié)。如表1所示。

2我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸“異化”的環(huán)境成因

我國網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展具有典型“異化”特征，風險也更加復雜，究其原因：

詳細內(nèi)容可參見中國社會科學院副院長李揚教授在2014年10月11日由中國社會科學院和新華社聯(lián)合舉辦的“首屆中國網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展與評價”研討會上的致辭發(fā)言。

一是征信體系和市場環(huán)境不完善。當前，我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)尚未建立統(tǒng)一征信和審核系統(tǒng)，信息不能互聯(lián)互通。由于行業(yè)競爭加劇，規(guī)則缺失，國內(nèi)某些平臺為了吸引投資者進行不切實際的剛性承諾。對于多數(shù)平臺而言，即使建立（或引入第三方）合格擔保公司進行擔保，也可能因杠桿過高和關(guān)聯(lián)交易蘊含巨大風險，給投資者造成重大損失。

二是組織結(jié)構(gòu)和交易機制上的缺陷與漏洞。良好的組織結(jié)構(gòu)和交易機制是網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務健康發(fā)展的核心，組織結(jié)構(gòu)和交易機制設(shè)計不合理會導致投資人的信用判斷出現(xiàn)失誤。在監(jiān)管缺位的環(huán)境中，平臺普遍存在利用組織和機制設(shè)計漏洞的機會和動力，有的甚至人為進行騙貸活動，走入歧途。

三是風險管理和內(nèi)控機制的不足和簡單化。當前，國內(nèi)大部分平臺風險管理仍然停留在線下征信、合規(guī)檢查等簡單化手段上，沒有建立動態(tài)風險評估系統(tǒng)，實施量化風險管理。盡管目前多數(shù)平臺風險管理有事前信用審核機制、事后風險賠償機制，但手段單一，且缺乏事中控制。借款人在借款期間一旦發(fā)生危機事件，平臺無法及時知曉，特別是對可能發(fā)生的欺詐行為更是無能為力。

四是IT和信息安全方面的不可靠與無保障。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺依托于互聯(lián)網(wǎng)運營，網(wǎng)絡(luò)中充滿安全隱患因素，如果有黑客對資金流動信息進行任何篡改，都會給投資人和平臺帶來巨大損失。目前，國內(nèi)大多數(shù)平臺自身仍然缺乏核心技術(shù)，極易遭受不法分子和黑客攻擊。

五是監(jiān)管主體不到位和法律體系不完備。目前，我國對網(wǎng)絡(luò)借貸的定義、準入等幾乎處于立法空白境地，涉及到的法律、法規(guī)為數(shù)不多。

這些為數(shù)不多的法律法規(guī)包括《合同法》、《民法通則》以及最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》等。根據(jù)這些法律和規(guī)定界定，網(wǎng)絡(luò)借貸活動屬于民間借貸，平臺借款利率一旦超過了基準利率的4倍，投資人無法受到法律保護。另外，與借貸平臺迅速發(fā)展不相匹配的是監(jiān)管主體一直處于不到位狀態(tài)，這導致我國很多平臺出于生存本能，游走于法律邊緣，出現(xiàn)各種諸如非法集資、高利貸業(yè)務等邊緣性業(yè)務模式。監(jiān)管缺位也對那些真正從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務，致力于促進網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的企業(yè)和個人造成很大傷害，導致市場中“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象發(fā)生。

三、網(wǎng)絡(luò)借貸主要“異化”模式的風險識別與分析

我國網(wǎng)絡(luò)借貸在現(xiàn)有信用環(huán)境和法律制度下，“異化”出四種基本模式，即純粹信息中介平臺模式、混合信用中介平臺模式、信貸資產(chǎn)證券化模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。對投資者（出借人）而言，在不同的平臺模式下，其投資和交易承擔的來自于平臺和借款人風險類型和大小也有所差異。我們從投資者的角度，對其進行討論和分析。

第一，純粹信息中介平臺模式風險識別與分析。純粹信息中介平臺模式本身沒有資金介入借貸雙方，僅向雙方提供一個信息交互平臺，平臺不承擔違約責任，風險由出借人（投資者）承擔。盡管純粹信息中介平臺不直接參與交易過程，然而，平臺的中介角色決定其承擔著對借款人進行風險甄別的責任和義務。通常，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺面對的借款人是中低收入人群或小微企業(yè)，大多數(shù)貸款無抵押、無擔保?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生使人們寄希望于通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來提高小額信貸風險管理和度量水平，這需要時間來進行數(shù)據(jù)積累和完善技術(shù)。純粹信息中介平臺模式中，投資者承擔的主要風險包括借款人違約風險，平臺因IT系統(tǒng)、操作流程、資金托管和結(jié)算等方面原因引起的技術(shù)和操作風險，以及環(huán)境和競爭所帶來的市場風險。

第二，混合信用中介平臺模式風險識別與分析?；旌闲庞弥薪槠脚_模式深度介入借貸雙方活動，向出借人提供本金（或本金和利息）保證。迫于競爭壓力，目前國內(nèi)多數(shù)平臺，通過建立各種機制，對出借人提供本金和利息保證：一是建立保證金機制為投資人可能違約損失提供補償。然而，目前大部分平臺既沒有明確說明保證金來源、規(guī)模和使用情況，也沒有相應的損失評估機制。二是組建（或引入）擔保機構(gòu)來承擔擔保業(yè)務。在這種情況下，平臺由于引入或提供了擔保服務，已不是純粹性中介通道?；旌闲庞弥薪槟Ｊ较?，平臺直接參與借貸雙方的交易活動中，投資者除了承擔純粹信息中介平臺模式下的各種風險之外，還可能面臨平臺本身經(jīng)營帶來的諸如信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等?；旌闲庞弥薪槠脚_模式中，某些參與擔保業(yè)務的平臺存在擔保和杠桿率不匹配引發(fā)的各類問題。有些涉及擔保的貸款余額超出10倍杠桿率要求，尤其以自有資金為投資者提供本息擔保的平臺，已涉嫌違規(guī)違法。另外，平臺的拆標行為所導致的期限錯配和金額錯配的情況，也有可能引發(fā)流動性風險。

第三，信貸資產(chǎn)證券化模式風險識別與分析。信貸資產(chǎn)證券化模式平臺將原本不流通信貸資產(chǎn)通過證券化方式轉(zhuǎn)換成為可流通證券。該模式利用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式突破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的監(jiān)管，較好地滿足小微企業(yè)借款需求，同時，投資人也比較認同這種由金融機構(gòu)提供擔保的貸款形式。在信貸資產(chǎn)證券化模式中，參與網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務的擔保機構(gòu)（或小額貸款公司）將其擔保產(chǎn)品（或信貸資產(chǎn)）通過網(wǎng)絡(luò)銷售給投資者，繞過了監(jiān)管部門嚴格監(jiān)管，成了事實上的監(jiān)管套利。由于信貸資產(chǎn)證券化模式平臺與擔保機構(gòu)（和小額貸款公司）存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，甚至平臺本身就是由擔保機構(gòu)（和小額貸款公司）創(chuàng)立的，一旦關(guān)聯(lián)擔保機構(gòu)（小額貸款公司）出現(xiàn)業(yè)務上問題和危機，平臺不可避免會受到牽連。與混合信用中介平臺模式類似，在信貸資產(chǎn)證券化模式中，平臺拆標行為導致的期限錯配和金額錯配可能引發(fā)流動性風險。

第四，債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式風險識別與分析。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式下，第三方先行放貸，然后通過平臺將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，平臺和專業(yè)放貸人不可分割，實質(zhì)上充當了金融機構(gòu)的角色。 根據(jù)現(xiàn)有相關(guān)規(guī)定，放貸人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為本身并不違法，但是，債權(quán)是否先于轉(zhuǎn)讓形成在實務中很難確定，倘若平臺有先吸收存款再發(fā)放貸款行為，則涉嫌非法吸收公眾存款。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，如果出現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓非基于真實債權(quán)，或債權(quán)轉(zhuǎn)讓先于債權(quán)形成，或同一債權(quán)重復轉(zhuǎn)讓等情形，則存在非法集資的風險。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，平臺和放貸人事實上成為一體，使得債權(quán)評估、交易、資息等業(yè)務都在相同控制人操控下完成，因而，無法保證投資人利益不受侵害。由于存在期限錯配和金額錯配，放貸人必須將一定數(shù)額資金留在賬戶里以避免發(fā)生流動性風險。放貸人提供資金的數(shù)額與債權(quán)轉(zhuǎn)讓速度有關(guān)：轉(zhuǎn)讓速度越快，資金數(shù)額越少；反之越多。網(wǎng)絡(luò)借貸模式及投資者風險識別與分析如表2所示。

四、網(wǎng)絡(luò)借貸風險管理與監(jiān)管體系的建設(shè)和完善

國際主流網(wǎng)絡(luò)借貸平臺都有諸如完善征信體系、優(yōu)秀客戶粘性和科學定價機制等核心競爭力。例如，英國 Zopa 平臺擁有對借款人能力風險和意愿風險進行綜合評估的信用評級系統(tǒng)；美國Lending Club 競爭優(yōu)勢在于其擁有降低貸款時間和運營成本的風險評估和度量模型。

Lending Club 高層在 2013 互聯(lián)網(wǎng)金融峰會中表示，該平臺的運營成本能夠控制在一般商業(yè)銀行運營成本的一半以內(nèi)，這主要緣于其前期風險控制模型的精確性、高適用性等有效地降低了貸款審批時間，從而降低了運營成本。

學習和借鑒它們的先進經(jīng)驗和理念，對中國網(wǎng)絡(luò)借貸健康發(fā)展具有積極啟示意義：一是構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)信貸等互聯(lián)金融動態(tài)量化風險管理和度量技術(shù)，完善網(wǎng)絡(luò)借貸的評級（評分）系統(tǒng)，這既是平臺核心競爭力重要體現(xiàn)，也是投資者自主選擇投資產(chǎn)品的前提；二是加強平臺合規(guī)管理，提升包括公司治理、平臺運營、業(yè)務數(shù)據(jù)等信息披露水平。

目前，我國網(wǎng)絡(luò)借貸與英美等國家在行業(yè)監(jiān)管、市場發(fā)展、征信體系等方面存在明顯差距（如表3所示）。隨著平臺的倒閉潮和跑路潮的出現(xiàn)，政府和行業(yè)監(jiān)管部門陸續(xù)出臺了一些法規(guī)文件，以規(guī)范行業(yè)行為，促進健康發(fā)展。如圖1所示。

我國網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管問題已經(jīng)擺上議事日程，在實踐中可能存在的主要問題包括：

第一，平臺缺乏統(tǒng)一監(jiān)管標準。在當前多部門多頭監(jiān)管體系下，由于缺乏統(tǒng)一標準，平臺公司設(shè)立時所登記的信息與實際經(jīng)營相背離，導致情況不明，事實不清，缺少實質(zhì)性審核要求。

第二，平臺缺乏統(tǒng)計標準和監(jiān)測指標體系。建立和完善網(wǎng)絡(luò)借貸統(tǒng)計標準和監(jiān)測指標不僅有助于行業(yè)整體發(fā)展，而且也有利于國家從宏觀層面考察社會的資金松緊程度，提高宏觀調(diào)控效率。

第三，平臺缺乏信息披露監(jiān)督機制。信息披露機制缺失不僅導致投資人無法辨識平臺及標的優(yōu)劣，也使得平臺“跑路”倒閉查處困難。

第四，行業(yè)平臺征信標準缺失、范圍不廣。當前，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)幾個具有相對影響力的行業(yè)內(nèi)征信系統(tǒng)，但涵蓋面有限，格式標準和數(shù)據(jù)內(nèi)容也不統(tǒng)一。

我國網(wǎng)絡(luò)借貸在2013年底劃歸銀監(jiān)會監(jiān)管之后，監(jiān)管細則何時落地一直成為關(guān)注焦點。決策層明確指出，網(wǎng)絡(luò)借貸的普惠金融功能作為傳統(tǒng)金融的有益補充，定位于信息中介而非信用中介，同時，避免監(jiān)管過于嚴苛，以便為創(chuàng)新保留發(fā)展空間。如表4所示。

五、結(jié)論

P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的興起，在歐美發(fā)達國家本質(zhì)上是源于征信體系與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完善和進步。成熟征信體系使得線上信用審核與貸款利率確定成為可能，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進步為實現(xiàn)信貸審批自動化和降低信息成本提供了可行手段。我國網(wǎng)絡(luò)借貸高速發(fā)展的重要動因在于突破“金融抑制”的動力。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以金融創(chuàng)新名義進行 “監(jiān)管套利”，從事類商業(yè)銀行業(yè)務，從而“異化”衍變出具有典型中國特色的網(wǎng)絡(luò)借貸模式，所蘊含的風險也更加復雜。面對經(jīng)濟下行壓力，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正處于調(diào)整的階段，在“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略指導下，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)典型代表，網(wǎng)絡(luò)借貸仍然保持快速發(fā)展勢頭，但增速放緩，行業(yè)自身進入凈化洗牌期。一方面，諸多行業(yè)領(lǐng)先平臺加快引進風險信用分析及決策管理技術(shù)，旨在提升平臺的風險管理和控制能力，節(jié)省人工審閱成本，提升審批效率；另一方面，問題平臺情況逐月越演越烈，每況愈下。之前，面對各種良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，監(jiān)管上秉承的是“放水養(yǎng)魚，寬容有度”態(tài)度。2015年新年伊始，銀監(jiān)會機構(gòu)調(diào)整中，明確了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)將由普惠金融部進行管轄。至此，監(jiān)管主體正式就位，監(jiān)管政策和規(guī)則亦開始出臺。 2015年7月《促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導意見》的出臺，為管控平臺風險，實施具體監(jiān)管，促進行業(yè)健康發(fā)展指明方向。當前，我國網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)模和速度處于世界前列，但制度建設(shè)尚不成熟，存在嚴重且復雜的風險隱患。為此，我們需要借鑒國際先進經(jīng)驗，立足國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀，完善和提升內(nèi)部風險管理體系，同時建立和健全外部監(jiān)管機制，以促進我國以網(wǎng)絡(luò)借貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，實現(xiàn)真正的普惠金融。

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第7篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟犯罪打擊防范現(xiàn)狀對策

經(jīng)濟犯罪現(xiàn)象并不是一個新鮮的事物，而公安經(jīng)偵部門作為打擊經(jīng)濟犯罪行為的正規(guī)軍卻是我國公安隊伍中最為年輕的警種。1997年刑法典頒布之后，公安經(jīng)偵作為一個獨立的偵查部門才在全國各地從上到下陸續(xù)建立起來，從無到有、從小到大，在短短的幾年間經(jīng)偵隊伍獲得了長足的發(fā)展。經(jīng)偵部門也破獲了一大批影響大、社會危害性嚴重的經(jīng)濟案件，為國家挽回了巨大的經(jīng)濟損失，在建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟秩序過程中發(fā)揮了重大的作用。

在社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展與經(jīng)濟體制改革過程中，經(jīng)濟的快速增長引發(fā)了社會經(jīng)濟安全的許多新情況、新問題，對經(jīng)濟犯罪的打擊和防范工作提出了新的挑戰(zhàn)和要求。少數(shù)偵查人員對此束手無策，存在案件“不好辦”的畏難情緒，“不敢辦”的恐慌心理和“不想辦”的消極態(tài)度。有的在偵查中“求穩(wěn)怕錯”，運用強制措施不果斷，結(jié)案速度緩慢，既貽誤了戰(zhàn)機，又容易受外來干擾。因此，進一步加強和改進市場經(jīng)濟條件下經(jīng)濟犯罪案件的打擊防范工作，既是一個具有戰(zhàn)略意義的理論課題，又是一個迫切需要解決的實踐問題。

一、市場經(jīng)濟條件下經(jīng)濟犯罪案件偵查工作面臨的挑戰(zhàn)

（一）經(jīng)濟犯罪案件的打擊和防范任務加重。一是市場經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟犯罪活動進一步加劇，犯罪案件整體呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢。在社會主義市場經(jīng)濟體制建立和完善的過程中，社會結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和人們的思想觀念急劇變化，伴生了許多負面效應，造成少數(shù)人私欲惡性膨脹，為滿足私欲鋌而走險，大肆進行經(jīng)濟犯罪活動。同時，隨著改革的深入，舊的經(jīng)濟體制不斷被打破，而新的經(jīng)濟體制的建立和完善又是一個漸進的過程，經(jīng)濟進行機制在今后相當長的時期內(nèi)尚不健全，配套的法律制度也不完備，經(jīng)濟管理中的縫隙和漏洞大量存在，經(jīng)濟領(lǐng)域中秩序混亂、有失規(guī)范的現(xiàn)象時有發(fā)生，使犯罪分子有機可乘。擴大開放，也為國外、境外犯罪分子入境提供了條件和機會。因此，今后一個相當長的時期，經(jīng)濟犯罪案件的數(shù)量會不斷上升。二是公安機關(guān)立案偵查的案件種類增多。修改后的《刑法》和《刑事訴訟法》把絕大多數(shù)經(jīng)濟犯罪案件的立案偵查職責賦予公安機關(guān)。據(jù)統(tǒng)計，需要公安機關(guān)管轄的經(jīng)濟犯罪案件達77種。

(二)公安機關(guān)經(jīng)偵隊伍的素質(zhì)尚待提高。一是偵查人員的經(jīng)濟專業(yè)知識有待加強。由于種種原因，公安機關(guān)的偵查人員大多只接受過常規(guī)法律知識和偵查技能的培訓，缺乏掌握市場經(jīng)濟運行規(guī)律所必需的會計、經(jīng)濟、外貿(mào)、工商管理、經(jīng)濟法等專業(yè)知識，搜集和分析證明經(jīng)濟犯罪所需的證據(jù)和信息的能力較差，造成案件偵查工作總體上跟不上犯罪變化，不能適應打擊經(jīng)濟犯罪的實際需要。二是偵查人員的法律素質(zhì)有待提高。隨著市場經(jīng)濟體制的確立與完善，與市場經(jīng)濟有關(guān)的法律、法規(guī)更替發(fā)展速度很快。同時，經(jīng)濟犯罪往往與經(jīng)濟糾紛交織在一起，情況復雜，定性困難。這就要求偵查人員必須不斷認真學習法律知識和相關(guān)的法學理論，提高自身的法律水平。但偵查隊伍中存在的安于現(xiàn)狀，不專心學習和鉆研法律知識，憑經(jīng)驗辦事的問題仍然比較突出，這不僅影響偵查人員法律素質(zhì)的提高，而且往往因此造成案件偵辦工作的人為失誤。三是必須重視不斷提高偵查人員的政治素質(zhì)。少數(shù)偵查人員在市場經(jīng)濟大潮中，缺乏努力做好經(jīng)濟犯罪案件偵查工作光榮感、責任感，不能正確掌握法律和政策，并嚴格依法辦案。

(三)

法律滯后對正確辦案有一定制約作用。司法解釋工作滯后，遠遠不能滿足現(xiàn)實斗爭的需要。由于相應的司法解釋未能及時跟進，使構(gòu)成犯罪所必需情節(jié)的認定缺乏標準，這不僅使公安機關(guān)認定犯罪難，而且造成公、檢、法三家對經(jīng)濟犯罪案件的分歧不斷，并難以形成統(tǒng)一認識。如：最近關(guān)于職務侵占犯罪主體的認定條件我市公、檢、法三家尚未有統(tǒng)一的認識，使經(jīng)偵部門在辦理該類案件困難重重。

(四)

經(jīng)濟犯罪案件的取證工作存在許多實際困難。一是受害單位或受害人隱案不報或者報案不及時，延誤了公安機關(guān)偵查破案的有利時機，經(jīng)濟犯罪案件的受害人發(fā)現(xiàn)被犯罪行為侵害后，單純從挽回其經(jīng)濟損失出發(fā)，很少及時向公安機關(guān)告發(fā)。同時，有的經(jīng)濟犯罪案件中受害單位負責人常有收取“好處費”、“回扣”等商業(yè)受賄行為，這些企業(yè)害怕報案后“拔起蘿卜帶出泥”，自己的犯罪行為因此暴露，而對侵害本單位利益的經(jīng)濟犯罪案件往往隱案不報。二是全社會對經(jīng)濟犯罪活動危害缺乏認識，這是造成經(jīng)濟犯罪案件取證難的一個重要原因。與殺人、搶劫、等普通刑事犯罪相比，經(jīng)濟犯罪具有非暴力性、可視性不明顯的特征，社會公眾往往缺乏經(jīng)濟犯罪的社會危害性，缺乏對經(jīng)濟犯罪活動“人人喊打”、嫉惡如仇的社會環(huán)境。三是經(jīng)濟犯罪分子跨區(qū)域甚至跨國犯罪，給公安機關(guān)調(diào)查取證帶來困難。同時，經(jīng)濟犯罪分子具有較高的

文化素質(zhì)，掌握現(xiàn)代經(jīng)濟運作和管理的專業(yè)知識，通曉和熟練運用電腦、電子等高科技手段，不斷創(chuàng)造新的犯罪形式和犯罪手段，給打擊和防范工作增加了難度。二、強化打擊和防范職能，提高公安機關(guān)的偵查辦案能力機制構(gòu)想

（一）大力提高隊伍素質(zhì)，建設(shè)一支偵查能力強、執(zhí)法水平高的經(jīng)偵隊伍。

1、嚴把經(jīng)偵民警的進出關(guān)，保質(zhì)保量地充實經(jīng)偵隊伍。要打破部門界限，從整個公安機關(guān)范圍內(nèi)挑選骨干，充實經(jīng)偵隊伍。還可以考慮從檢察院、審計、稅務、金融、工商等部門交流專門人才，改善經(jīng)偵部門的人才結(jié)構(gòu)，提高辦理經(jīng)濟犯罪案件的專業(yè)水平。對于政策法律水平不高，辦案能力差的經(jīng)偵民警實行離崗培訓制度；經(jīng)培訓不合格的，要調(diào)離經(jīng)濟偵查工作崗位。

2、加強業(yè)務培訓工作，組織經(jīng)偵民警分層次分批地進行輪訓?？梢酝ㄟ^授課、輔導、競賽和到稅務、銀行、證券、保險、工商等部門實習等多種形式，加強對經(jīng)偵民警的業(yè)務培訓和法律培訓，培訓內(nèi)容要結(jié)合日常工作中暴露出來的“難點”、“疑點”、“熱點”問題，針對性地加以培訓解決。對票據(jù)詐騙案、合同詐騙案、虛開增值稅專用發(fā)票案，是近幾年來的常發(fā)的經(jīng)濟犯罪，要理論聯(lián)系實際，按照講求實效、急用先學、逐步提高的原則，有針對性地進行業(yè)務培訓。

3、提高偵查民警的偵審水平，充分發(fā)揮口供在偵查經(jīng)濟犯罪案件中的作用。法律要求認定犯罪事實必須證據(jù)確實充分，要做到證據(jù)確實、充分，犯罪嫌疑人的口供是必不可少的。從司法實踐看，經(jīng)濟犯罪案件的證據(jù)數(shù)量及其暴露程度是有限的，加上公安機關(guān)偵查取證能力的局限，犯罪嫌疑人的口供往往是案件定案證據(jù)中基本的、最關(guān)鍵的組成部分。可以說，對目前我國的司法能力和經(jīng)濟犯罪案件的具體情況而言，主要靠犯罪嫌疑人口供以外的物證、證人證言等證據(jù)定案的時代還未到來。因此，公安機關(guān)必須高度重視偵查訊問手段的運用，采取切實措施提高經(jīng)濟犯罪案件的審訊水平。

4、配好各級經(jīng)偵部門的領(lǐng)導班子。根據(jù)目前我市經(jīng)偵隊伍的現(xiàn)狀，要盡快把懂法律、懂經(jīng)濟、熟悉偵查業(yè)務并具有較強的政治素質(zhì)和綜合協(xié)調(diào)能力的同志選拔到經(jīng)偵部門的各級領(lǐng)導崗位，并在經(jīng)偵隊伍內(nèi)部建立激勵競爭機制，推行競爭上崗的領(lǐng)導聘任制，充分調(diào)動民警的工作積極性，形成充滿活力的用人機制。

(二)建立有利于激勵偵查員偵查辦案的積極性和工作責任感的新機制。從目前的偵查管理情況來看，仍然停留在“生產(chǎn)隊長派工式”的傳統(tǒng)體制上，局長、隊長聽匯報、看材料決策，偵查員只機械地操作，不參與決策，工作無責任感，這種機制不利于調(diào)動偵查員的工作積極性。要改變這種狀況，要優(yōu)化警力資源配置，完善偵查工作管理機制，建立以探長辦案責任制。探長辦案責任制實施的關(guān)鍵是放權(quán)于主辦案件偵查的探長，賦予他們偵查破案的決策權(quán)和指揮權(quán)，并對案件的偵破負責。實行探長辦案責任制，可以減少辦案環(huán)節(jié)，節(jié)約司法資源，提高辦案效率；同時，它明確主辦偵查員的辦案責任，當案件偵查工作出現(xiàn)失誤時，首先挨板子的是主辦案件偵查的探長，使辦案責任制難以推行的問題能夠在一定程度上行以克服。特別是它促使偵查員不斷提高自身素質(zhì)，增強偵查員的辦案質(zhì)量意識和工作責任感，有利于公安機關(guān)培養(yǎng)一批專門攻克復雜疑難案件的辦案和破案專家。結(jié)合考核競爭機制，在偵查隊伍中有效營造比能力、比工作、比實績的高壓氛圍，以求全面提高經(jīng)偵工作效能。

（三）切實加強經(jīng)濟犯罪案件的打擊防范工作，完善執(zhí)法質(zhì)量監(jiān)督機制。由于經(jīng)濟犯罪的獨特性、復雜性，經(jīng)濟犯罪偵查工作必須嚴格按照法律程序進行。要按照警務規(guī)范化的管理要求，在受案、初查、立案、結(jié)案等四個環(huán)節(jié)設(shè)立工作規(guī)范，明確權(quán)、責要求，設(shè)立把關(guān)程序，嚴格程序要求，完備執(zhí)法手續(xù)，確保每一宗案件在偵辦程序上的完整性。

為提高執(zhí)法質(zhì)量，還必須建立健全執(zhí)法監(jiān)督機制。一要全面落實集體議案制度，在立案、銷案、采取或變更強制措施、搜查、扣押、凍結(jié)等工作環(huán)節(jié)和工作措施實行集中審議，集體議案由辦案民警、大隊領(lǐng)導、分管局領(lǐng)導參加，實行共同把關(guān)，嚴格事前監(jiān)督；二要建立健全并認真執(zhí)行執(zhí)法檢查監(jiān)督制度，以抽查、普查、倒查為形式，定期組織專門人員進行檢查，增強事中監(jiān)督；三要嚴格落實執(zhí)法過錯責任追究制度，嚴肅追究執(zhí)法過錯相關(guān)責任人所承擔的責任，加強事后監(jiān)督。四要以提高偵查人員法律素養(yǎng)和實戰(zhàn)能力為目的，建立健全執(zhí)法培訓機制，提高執(zhí)法民警的法律素養(yǎng)和執(zhí)法能力從而提高經(jīng)偵執(zhí)法效能。

三、采取多種措施，為經(jīng)濟犯罪案件的偵查創(chuàng)造有利條件

（一）加強立法工作，進一步健全法制。一是落實罪刑法定原則，制定一批有關(guān)打擊經(jīng)濟犯罪活動的單行刑事法規(guī)。經(jīng)濟犯罪具有較強的專業(yè)特征和行業(yè)色彩，且犯罪形式變化，情況復雜，這就決定了有關(guān)經(jīng)濟犯罪的法規(guī)必須明確、細致、具體、適時，這是刑法典所難以做到的。因此，必須制定一批有關(guān)打擊經(jīng)濟犯罪的單行刑事法規(guī)，使經(jīng)濟犯罪的表現(xiàn)形式與有關(guān)法律規(guī)定盡可能對應，為司法實行提供定罪的標準，實現(xiàn)真正意義上的罪刑法定，便于法律適用。二是加強司法解釋工作，增強法律的可操作性。要對經(jīng)濟犯罪中有關(guān)“數(shù)額較大”、“情節(jié)嚴重”、“情節(jié)特別嚴重”、“造成嚴重后果”等定罪必備情節(jié)作出司法解釋，以滿足司法實行的迫切需要。在單行刑事法規(guī)未出臺前，要通過司法解釋對經(jīng)濟犯罪的表現(xiàn)形式、立案標準、情節(jié)標準、經(jīng)濟犯罪的特殊形態(tài)(如未遂、共犯、數(shù)量)以及對經(jīng)濟犯罪如何認定和具體適用法律等問題，作出符合實際的明確規(guī)定，切實增強法律的可操作性。

（二）積極探索和運用有利于偵查破案的偵查措施和手段。一是要重視利用視聽資料等手段獲取證據(jù)。視聽資料作為采用現(xiàn)代科技手段獲取的證據(jù)信息量大，精確度高，內(nèi)載信息具有連續(xù)性，可以印證犯罪的某一情節(jié)或者全過程。在偵查中運用視聽資料手段，還可以對訊問和詢問等活動進行同步錄音、錄像，固定證據(jù)防止翻供和翻證。二是對金融、證券、保險、財稅、工商等經(jīng)濟犯罪的多發(fā)領(lǐng)域，要在爭取相關(guān)經(jīng)濟管理部門支持配合的基礎(chǔ)上，運用監(jiān)控技術(shù)、計算機技術(shù)等現(xiàn)代科技手段，發(fā)現(xiàn)犯罪線索，搜集犯罪證據(jù)。三是要充分認識鑒定手段所具有的權(quán)威性、科學性，加強對司法會計鑒定、電子數(shù)據(jù)鑒定、知識產(chǎn)權(quán)鑒定等

鑒定的運用，發(fā)揮其對認定犯罪的作用。四是針對經(jīng)濟犯罪隱蔽性強、偵辦和追捕難度大的特點，通過加強秘密力量建設(shè)和設(shè)立據(jù)點企業(yè)等形式，增強公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟犯罪活動、控制犯罪嫌疑人、搜集犯罪證據(jù)的能力。（三）建設(shè)經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務，建立觸角靈敏的預警機制。一是建設(shè)經(jīng)濟犯罪情報信息網(wǎng)。主要為縱向直系網(wǎng)絡(luò)和橫向聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)?？v向直系網(wǎng)絡(luò)主要指各級經(jīng)偵部門自上而下建立的經(jīng)濟犯罪情報信息搜集渠道及相關(guān)的工作制度。信息搜集范圍包括受理、在偵案件信息、在逃犯罪嫌疑人信息及經(jīng)濟犯罪情況信息。橫向聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)主要指金融、財稅、工商、證券、保險、技監(jiān)、衛(wèi)生、文化等職能部門行政執(zhí)法管理信息、企業(yè)經(jīng)營及社區(qū)經(jīng)濟動態(tài)信息及相關(guān)的工作制度。要注重把時效性強的情報信息直接服務于實戰(zhàn)中。二是建設(shè)經(jīng)嫌調(diào)控網(wǎng)。主要指對一批可能發(fā)生經(jīng)濟犯罪案件的單位和可能涉嫌犯罪的人員進行秘密建檔和調(diào)查控制。三是設(shè)立信息研究中心。該中心的主要功能是對上述三大網(wǎng)絡(luò)中所獲取的經(jīng)濟犯罪動態(tài)、行政執(zhí)法信息、重點企業(yè)經(jīng)貿(mào)信息及刑嫌調(diào)控動態(tài)等情況信息進行分析、研究、綜合評估并向辦案單位發(fā)出工作指導。并本地區(qū)的經(jīng)濟犯罪趨勢、犯罪手段手法和偵查技能進行前瞻性研究，及時提出工作對策和制定工作（行動）計劃。并根據(jù)經(jīng)濟犯罪形勢，對重點企業(yè)、單位的安全防范工作提供預警性的指導意見。

第8篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

摘要：誠信，作為儒家思想的重要組成部分，對于現(xiàn)今發(fā)展起步比較晚的網(wǎng)絡(luò)，又有何作用？網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展是新時期的新生事物，但在很大程度上受各種因素的阻礙，而缺乏誠信是網(wǎng)絡(luò)發(fā)展存在的問題之一。建立誠信促使網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)能發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，從而推動社會的資源共享，加快社會進步，早日實現(xiàn)共同富裕。但是又如何建立誠信呢？

關(guān)鍵詞：誠信；網(wǎng)絡(luò)發(fā)展；儒家思想；

儒家思想作為我國封建思想中的正統(tǒng)，經(jīng)歷了二千多年的封建社會，儒家思想在我國每個人腦里已經(jīng)根深蒂固。儒家思想中的絕大多數(shù)也成為現(xiàn)代社會道德價值標準。雖然儒家思想中也存在一些不合理或不適應現(xiàn)今社會發(fā)展的思想，但是儒家思想的總體的肯定作用還是不能忽視的。如誠信、信用思想便是對現(xiàn)今社會發(fā)展存在極大的積極意義的。在誠信極其稀缺的社會條件下，誠信不僅是一種美德，更加是一種財富和資源。同時，誠信、信用的建設(shè)也是社會進步和社會穩(wěn)定的精神保證。誠信，由孔子提出，被孟子忽視，后又由董仲舒補入儒家的德目?？鬃邮肿⒅匦校⑹冀K從世俗的人倫日用的視角進行?！白佑兴慕蹋何?、行、忠、信。”（《論語·述而》）而孟子在孔子提出的眾多德目中抽出仁、義、禮、智四德，并植根于心，但卻忽略了孔子提出的信。在董仲舒的繼承下，董仲舒把孔子提出的“信”補回去，構(gòu)成“仁、義、禮、智、信”五常。從而“信”在人心中開始植根。信，作為處理人際關(guān)系的精神紐帶，是人際關(guān)系融洽的非常重要的因素。信，在漢代被列為五常后，便成為最基本的道德規(guī)范。信從人從言，本指人所說的話，許下的諾言、誓言，故常常與忠、誠連語為忠信、誠信。作為道德范疇，它的核心內(nèi)涵是真實無妄，即對某種信念、原則和語言出自內(nèi)心的忠誠。信與不信便成了人際交往及其和諧的基礎(chǔ)問題。對于新興的網(wǎng)絡(luò)，誠信又會起著什么樣的作用呢？那我們先來看一下網(wǎng)絡(luò)。我國的計算機網(wǎng)絡(luò)組建于20世紀70年代，1994年正式接入國際互聯(lián)網(wǎng)。中國從1995年開始接受因特網(wǎng)入網(wǎng)申請以來，經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，計算機網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)走入千家萬戶，廣泛應用在生產(chǎn)、服務、生活等各個領(lǐng)域。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）統(tǒng)計。中國上網(wǎng)計算機數(shù)量、上網(wǎng)用戶人數(shù)的增幅位居世界前列。網(wǎng)絡(luò)是由微機借用互連網(wǎng)，依靠一定的通信技術(shù)支持，從而用文字和語言進行通信交流和信息交互的一個平臺。作為新興事物滅亡落和電話、電報、信郵等傳統(tǒng)通訊方式和信息交流方式相比，有著巨大的優(yōu)勢，而最顯著的一點體現(xiàn)在通訊費用低，信息量大，信息和通信及時。網(wǎng)絡(luò)作為一個交互通信平臺，其通信是方便而低費用的。網(wǎng)絡(luò)相對于電話，網(wǎng)絡(luò)上的長途尤其是國際長途，電話的通信費是極大的，而對于網(wǎng)絡(luò)，它的費用就是極少的。同時，網(wǎng)絡(luò)通信也是極其方便的，只要有微機配置，接入互聯(lián)網(wǎng)后，就可以隨意通信交流。對于網(wǎng)絡(luò)，不僅有信件通信的低費用，也有電話的及時，這是網(wǎng)絡(luò)通信的最大優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)，作為一個信息平臺，其信息量是巨大的。相對傳統(tǒng)信息平臺來講，傳統(tǒng)信息平臺主要局限于書本、板報、廣播等，信息十分有限。而網(wǎng)絡(luò)，信息量是根據(jù)用戶需求而無止盡地在增加，可以夸張點說，只要你需要什么資料，到別的地方可以找到，到網(wǎng)絡(luò)上一定能找到。此外，網(wǎng)絡(luò)的信息是公開的，是可以所有人共享的，所以信息量就可以避免重復發(fā)表，這也使得一定程度上增加了網(wǎng)絡(luò)的的信息量。網(wǎng)絡(luò)，作為一個信息平臺，其信息等資源是共享的。這使得網(wǎng)絡(luò)更受需求信息資源的用戶的歡迎。對他們來講，信息資源是一種財富，在網(wǎng)絡(luò)上可以免費或者用少量的資金便可以獲得如此大信息量的資源，這是很便捷又很實用的。同時，網(wǎng)絡(luò)的共享性使得資源的更優(yōu)化和資源的更合理利用，這將促進社會的共同進步和社會的全面提高。由于網(wǎng)絡(luò)的低費用、大信息量以及信息資源的共享性、通信的及時和方便，網(wǎng)絡(luò)在短短幾年內(nèi)馬上普及開來。但是由于網(wǎng)絡(luò)仍是新興事物，所以還存在著很多問題。如網(wǎng)絡(luò)法制不夠健全，網(wǎng)絡(luò)無法啟動商業(yè)網(wǎng)絡(luò)模式，網(wǎng)絡(luò)通信仍然有不安全的可能，網(wǎng)絡(luò)欺騙和網(wǎng)絡(luò)犯罪的一定范圍存在，這些都是網(wǎng)絡(luò)的短時間普及帶來的問題。而網(wǎng)絡(luò)存在的主要問題主要體現(xiàn)為以下幾點： 1、 網(wǎng)絡(luò)的虛擬性。虛擬網(wǎng)絡(luò)也許正是網(wǎng)絡(luò)與其他最大的區(qū)別。曾經(jīng)有人用“你將不知道對方是不是一只狗” 來形容互聯(lián)網(wǎng)。在網(wǎng)上，你不知道對方的身份，你只能查到的是對方的IP地址，但是由于多種原因，IP地址并不能查出對方的具體身份。 1. 網(wǎng)絡(luò)的虛擬性給人們帶來另外一個世界，2. 但同3. 時也給人們帶來了一定的危害。互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性使得很多犯罪分子有機可乘。根據(jù)中國警務報道網(wǎng)站資料，在短短的半年時間里，各地警方發(fā)往該站的案件新聞中，由上網(wǎng)誘發(fā)的、搶劫、詐騙等案件就超過了40起。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使得人們只通過文字、圖片等虛擬的事物就可以進行交流，這也使得犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬性在網(wǎng)絡(luò)上進行欺騙，從而進一步犯罪。據(jù)調(diào)查，1999年公安機關(guān)立案偵查的計算機違法犯罪案件僅為400余起，2000年劇增為2700余起，2001年達到4500余起（其中90%以上的計算機違法犯罪案件牽涉網(wǎng)絡(luò)）。 4. 網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使得商業(yè)網(wǎng)絡(luò)無法啟動。自1994年網(wǎng)絡(luò)接入各生活、工作領(lǐng)域后，5. 各商家紛紛使用網(wǎng)絡(luò)這一新平臺進行商業(yè)活動。短短幾年內(nèi)，各種商家都已經(jīng)在網(wǎng)上建立了購銷網(wǎng)站，“網(wǎng)上購物”也一時成了被商家們看好的“新時尚”。但是結(jié)果卻不容樂觀，“網(wǎng)上購物”不僅沒有發(fā)展，反而使一些非法的個人和單位利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性建立了欺詐性的類似的購銷網(wǎng)站。這進一步使得部分網(wǎng)上消費者產(chǎn)生了抵觸心理。這導致了商業(yè)網(wǎng)絡(luò)直接流產(chǎn)，除了幾家很有信用的網(wǎng)站，又具有較好的安全技術(shù)，如8848等能繼續(xù)在網(wǎng)上存在，其它的基本上都轉(zhuǎn)為介紹性網(wǎng)站和宣傳性網(wǎng)站。 2、 網(wǎng)絡(luò)的低通訊費、高設(shè)備3、 投入。網(wǎng)絡(luò)需要客戶用計算機連接電話線或者通信關(guān)纜、光纖才能使用。連接后通信費用較其它通訊方式較低，但是設(shè)備卻是一種大投入。這也是促使“網(wǎng)吧”這新型服務場所的產(chǎn)生。 1. 網(wǎng)絡(luò)接入時通訊設(shè)備2. 投入大。這里的設(shè)備3. 投入包括最主要的微機（計算機）和其他上網(wǎng)輔助設(shè)備（如調(diào)節(jié)器、網(wǎng)線等）。據(jù)2004年4月麗水電腦市場信息，品牌電腦中的家用臺式機價位在5000元上下浮動，而筆記本電腦價位較大，從5000元到1萬元，再到3萬都有不同級別的型號和品牌。這樣的價位對于普通用戶來將還是一筆比較大的投入。其次，網(wǎng)絡(luò)的通信費也是一筆負擔。在1994年接受入網(wǎng)后，基本以撥號上網(wǎng)為主，通信費在每小時2-3元，自2000年后，寬帶和光纖的接入使得上網(wǎng)的費用從按時間流量計費轉(zhuǎn)變到包月、包年，但是這仍需要一大部分的通信費用。這使得網(wǎng)絡(luò)不可能進入到每家每戶。 2.網(wǎng)吧經(jīng)營的不合理性。網(wǎng)吧，隨網(wǎng)絡(luò)發(fā)展而興起的的專門提供上網(wǎng)場所和設(shè)備的經(jīng)營性場所。網(wǎng)吧一般采用寬帶或者光纖連接，速度較快，計算機之間采用資源共享技術(shù)實現(xiàn)互聯(lián)，從而使網(wǎng)吧所有計算機呈現(xiàn)為同一IP，同時減低了通訊的費用，由此獲得利潤。網(wǎng)吧同時為不能自主配置計算機和通訊網(wǎng)絡(luò)的消費者提供了上網(wǎng)場所。但是，網(wǎng)吧的高利潤使網(wǎng)吧業(yè)主非法經(jīng)營和無證經(jīng)營等。因為網(wǎng)吧只使用一寬帶或者光纖，所以一個網(wǎng)吧只有一個IP，這使上網(wǎng)的用戶變得更加神秘，同時加大了網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，制造了網(wǎng)絡(luò)欺詐和網(wǎng)絡(luò)犯罪更加可能。 4、 網(wǎng)絡(luò)的安全技術(shù)不5、 過關(guān)。作為網(wǎng)絡(luò)信息平臺，信息提供者和信息需求者都將到網(wǎng)絡(luò)平臺上進行交流，而在交流的同時，網(wǎng)絡(luò)的暢通和安全是最重要的。 1. 黑客的存在使網(wǎng)絡(luò)不2. 安全。黑客（hacker），3. 攻擊的意思，4. 即是在隱蔽自身身份和地址的情況下專門攻擊網(wǎng)絡(luò)的計算機網(wǎng)絡(luò)用戶。黑客往往利用網(wǎng)絡(luò)的漏洞，避開或者直接攻擊防火墻，達到進入其他網(wǎng)絡(luò)用戶的計算機中，從而進行查閱、刪改等操作。因而黑客的存在將時刻威脅著計算機網(wǎng)絡(luò)的安全。 2.網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)服務商和軟件開發(fā)商對安全網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的忽視。網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)服務商主要負責網(wǎng)絡(luò)通信的安全，軟件開發(fā)商主要開發(fā)保證網(wǎng)絡(luò)安全的軟件。但是，在現(xiàn)今上網(wǎng)的用戶中，玩游戲和聊天的占大多數(shù)，查證資料的用戶只占少數(shù)。根據(jù)2003年12月資料，公安部門對溫州市的所有網(wǎng)吧調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，全市1900多家網(wǎng)吧，其中近一半是非法網(wǎng)吧；僅171萬中小學生中，就有30萬上過網(wǎng)，約有一半的上網(wǎng)學生去過網(wǎng)吧，10萬學生經(jīng)常上網(wǎng)聊天、玩游戲。對于這樣的比例，商家不得不考慮他們的經(jīng)濟利益，從而把主要轉(zhuǎn)到游戲、聊天服務的安全建設(shè)和游戲、聊天軟件的開發(fā)上?？傊疽呀?jīng)起步比較晚，技術(shù)不高，又因為網(wǎng)絡(luò)黑客的存在，網(wǎng)絡(luò)服務商的經(jīng)濟利益追求下，使得網(wǎng)絡(luò)更加不安全，不可靠。 由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的硬件等客觀原因的限制下，網(wǎng)絡(luò)的安全又一定范圍存在，網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)亟需誠信。也只有誠信，網(wǎng)絡(luò)才能走出現(xiàn)狀，只有誠信，網(wǎng)絡(luò)才會走向健康，只有誠信，才能發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，才能使得網(wǎng)絡(luò)的資源能在全社會共享，才能促進共同進步。誠信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)將會使網(wǎng)絡(luò)變?yōu)椤艾F(xiàn)實”。網(wǎng)絡(luò)，由于IP的浮動，網(wǎng)吧公用IP的存在，使得網(wǎng)絡(luò)平臺無法檢測到使用者的具體身份。這使得虛擬網(wǎng)絡(luò)更加虛擬。同時，使用者以非真實信息登陸網(wǎng)絡(luò)平臺，使網(wǎng)絡(luò)的欺詐和網(wǎng)絡(luò)犯罪存在可能。所以，網(wǎng)絡(luò)使用者的誠信是非常重要的，使用者的誠信將會使網(wǎng)絡(luò)不再虛擬。一、普通用戶的誠信。在網(wǎng)絡(luò)登陸中，以使用信息的人數(shù)占多數(shù)。在這里，普通用戶就是指信息使用人數(shù)最多的用戶。普通用戶對網(wǎng)絡(luò)的使用大多在閱覽使用各種信息，聊天，游戲等，他們更多時間是在網(wǎng)絡(luò)上獲取信息或者是娛樂消遣。雖然他們僅使用了通信平臺和信息平臺功能，但他們卻是使用網(wǎng)絡(luò)的主體，他們的誠信直接關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)能否轉(zhuǎn)化為“現(xiàn)實”。 1.使用共享信息資源時的誠信。普通用戶在使用各種信息時的誠信主要體現(xiàn)在反饋信息和登陸信息的真實無誤。為了更好地為普通用戶提供優(yōu)質(zhì)服務和實用信息資源，網(wǎng)絡(luò)資源提供者往往在網(wǎng)絡(luò)上開展調(diào)查和宣傳。普通用戶的不誠信使資源提供者無法操作，進而導致了普通用戶對網(wǎng)絡(luò)失去信心，導致了網(wǎng)絡(luò)如同虛設(shè)。 2.使用通信平臺時的誠信。普通用戶在通信時顯得十分虛假。在現(xiàn)實中，由于面對面的交往和各種法規(guī)的約束下，人際交往受很大限制。而在網(wǎng)絡(luò)世界，在法律未使用前，作為虛擬空間，僅用文字和圖片溝通的情況下，有些用戶變隨意的交往，甚至詢問對方真實信息成了一種忌諱。在這樣的情況下，誠信是十分稀缺的。誠信將會使用戶間的交往變得自如。而網(wǎng)絡(luò)上的誠信也一樣，也可以促進人際關(guān)系的好轉(zhuǎn)。誠信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，勢必會讓網(wǎng)絡(luò)代替電話等通訊工具。同時，誠信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，利用網(wǎng)絡(luò)這一通信平臺，方便的溝通方式，廉價的通信費用，這必然會使人們溝通的機會更多，人際關(guān)系將更加融洽。同時，網(wǎng)絡(luò)誠信的建設(shè)，會使網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)犯罪無處容身，從而使網(wǎng)絡(luò)走向健康發(fā)展之路。二、信息資源提供者的誠信。信息資源提供者主要指為網(wǎng)絡(luò)平臺提供各種信息和服務的單位和個人。這里不僅包括無償信息和有償信息，也包括正規(guī)信息和虛構(gòu)信息，還包括個人和公司單位等團體。提供信息資源者的誠信也直接關(guān)系到普通用戶的誠信度的大小。信息資源提供者的誠信包括信息的真實可靠，還要及時。 1.真實性。信息提供者提供信息首先要做到真實。這是誠信的第一步。信息的真實無欺、準確無誤將會取得普通用戶的信任，也只有取得了普通用戶的信任，才能使普通用戶做到真正的誠信。當然，這里的真實性還包括信息的無誤導性。也只有提供真實準確，不誤導信息，才能和用戶間建立起溝通的橋。 2.信息的及時性。信息的及時與否也是一種誠信的尺度。信息的及時公布和提供，將使信息資源發(fā)揮應有的作用。信息的及時將會使普通用戶產(chǎn)生信任心理。信息的及時好比約會不遲到，這不單單指對他人的尊重，也是使他人對其產(chǎn)生信賴的一種可能。 3.信息的健康性、合法性。在提供信息時，雖然信息是真實和及時的，但要是不合法，就無法讓用戶接受。在提供的信息中，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)的黃色信息十分多，還有等，這些信息提供的網(wǎng)站就很難讓用戶去接受其他真實有用的信息，所以合法、健康也是很重要的。也只有在信息資源提供時做到誠信，便會使普通用戶也產(chǎn)生誠信，共同建立起誠信的網(wǎng)絡(luò)，利用好網(wǎng)絡(luò)，做好溝通和交易，達到對資源的最優(yōu)化利用。三、黑客的誠信。黑客的誠信也是對網(wǎng)絡(luò)發(fā)展十分重要的。黑客的誠信應該表現(xiàn)在身份的轉(zhuǎn)變和攻擊對象和目的的轉(zhuǎn)變上。只要黑客不再對網(wǎng)絡(luò)進行攻擊，網(wǎng)絡(luò)會更安全，當黑客建立了誠信，開始轉(zhuǎn)變?yōu)榻ㄔO(shè)安全網(wǎng)絡(luò)上來，把攻擊網(wǎng)站轉(zhuǎn)變?yōu)闇y試網(wǎng)站漏洞，這種誠信一旦建立，網(wǎng)絡(luò)將更加安全，更加受其他用戶信賴，才能更好促使網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展?？偠灾?，網(wǎng)絡(luò)的誠信，對于網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展是至關(guān)重要的。這不僅涉及到網(wǎng)絡(luò)的安全和健康，也是更有效利用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢的重要問題，網(wǎng)絡(luò)的誠信建設(shè)將會使人們的人際關(guān)系更加融洽，誠信網(wǎng)絡(luò)的利用也會使各種商業(yè)用戶降低了社會成本，為社會創(chuàng)造無形的財富。同時，可以進一步促使其他資源的共享，達到社會共同進步，達到社會全面的發(fā)展。 網(wǎng)絡(luò)的誠信建設(shè)是如此重要，但如何才能建設(shè)網(wǎng)絡(luò)的誠信呢？這又是網(wǎng)絡(luò)面臨的一大難題。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，誠信的稀缺，勢必要建立誠信網(wǎng)絡(luò)以促使網(wǎng)絡(luò)的進一步發(fā)展。對于誠信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，于2002年12月19日在全國網(wǎng)絡(luò)文明工程委員會和南京人民政府的支持下，南京市文化局主辦了“中國首屆南京2002年網(wǎng)絡(luò)誠信論壇”，由此可見，網(wǎng)絡(luò)的誠信建設(shè)已經(jīng)引起了普遍注意，并正在關(guān)注網(wǎng)絡(luò)的誠信建設(shè)。對于網(wǎng)絡(luò)的誠信建設(shè)，主要可以從網(wǎng)絡(luò)的提供商和網(wǎng)絡(luò)的使用者以及法制法規(guī)的制定上來著手。在社會主義國家，法制仍然十分重要，但是信用教育也是十分重要的。有效的結(jié)合法制和信用思想，將會更加穩(wěn)定社會秩序，更能使社會走上健康發(fā)展的道路。一、網(wǎng)絡(luò)提供商。網(wǎng)絡(luò)提供商主要指建設(shè)網(wǎng)絡(luò)，從而使用戶享受服務的提供商，其中包括硬件和通信技術(shù)的支持。網(wǎng)絡(luò)硬件提供商和通信技術(shù)服務商首先都要盡力降低成本，提供更好的服務，保證網(wǎng)絡(luò)的暢通和安全。 1.硬件提供商。硬件包括計算機、網(wǎng)線等，硬件的投入限制了大量的用戶發(fā)展。提高技術(shù)，降低成本，提升產(chǎn)品質(zhì)量，這將帶動家庭用戶和企業(yè)用戶的增多，從而減少網(wǎng)吧的數(shù)量，保證網(wǎng)吧的合法性。同時，在達到一機一IP、一人一機后，網(wǎng)絡(luò)就可以根據(jù)用戶的IP測得用戶的具體身份。這樣可以極大程度上提高人們的誠信。同時也便于網(wǎng)絡(luò)法規(guī)的制定。 2.通信技術(shù)服務商。這主要指提供連接網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和保證網(wǎng)絡(luò)通常的服務商。通信技術(shù)服務商應大力提高技術(shù)，再次降低成本，加強安全網(wǎng)絡(luò)、暢通網(wǎng)絡(luò)、真實網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。這將有利于用戶的增加，也有利于用戶對網(wǎng)絡(luò)的信任。在誠信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)中，通信技術(shù)服務商起著不可忽視的作用，不僅保障了網(wǎng)絡(luò)暢通，有推進了網(wǎng)絡(luò)誠信建設(shè)。要是沒有通信技術(shù)服務商的保障作用，一切網(wǎng)絡(luò)問題都無從談起，更不用談網(wǎng)絡(luò)誠信。二、網(wǎng)絡(luò)使用者。網(wǎng)絡(luò)使用者包括網(wǎng)絡(luò)使用的普通用戶、信息資源提供者和黑客。對于三中使用群體，首先要提高整體的素質(zhì)，建立起每個人的誠信觀。其次還要加強網(wǎng)絡(luò)法制法規(guī)的建設(shè)，從而約束網(wǎng)絡(luò)使用者的網(wǎng)絡(luò)行為。 1.提高整體素質(zhì)，建立誠信觀。要在網(wǎng)絡(luò)上建立誠信，就要所有領(lǐng)域、所有人都建立誠信而在全體國民中都要建立信用，這要靠加強素質(zhì)教育和信用、誠信觀念的灌輸。對于信用的灌輸，應從學校抓起，把網(wǎng)絡(luò)誠信深入人心。只有在所有的領(lǐng)域大力建設(shè)誠信，才能把誠信從其他領(lǐng)域轉(zhuǎn)到網(wǎng)絡(luò)上來。誠信，作為我國的稀缺資源，政府、學校等都應大力提倡。 2.制定相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)法規(guī)。網(wǎng)絡(luò)作為新發(fā)展事物，在一定程度上和傳統(tǒng)有著很多沖突的地方，傳統(tǒng)的思想還未融入。對于誠信，在現(xiàn)今社會起積極作用的思想，是值得提倡的。但是，沒有相關(guān)的法律法規(guī)來約束人們的行為，誠信是很難建立的，所以，必須在提倡建立誠信和誠信教育的同時健全相關(guān)的法規(guī)。網(wǎng)絡(luò)的法制建設(shè)不是抵觸網(wǎng)絡(luò)的誠信建設(shè)，而相反的，網(wǎng)絡(luò)法制是為了保證網(wǎng)絡(luò)誠信。只有在法制的約束下，誠信才能更好的存在于人際之間。也只有用法制來約束不信用行為，才能使誠信更加有效但是存在。網(wǎng)絡(luò)誠信不僅要法制來約束，網(wǎng)絡(luò)誠信不僅要宣傳，要教育，同時網(wǎng)絡(luò)的誠信建設(shè)還要去引導。當然，還有很多的手段促進網(wǎng)絡(luò)的誠信建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)也只有實行誠信建設(shè)，才能保證網(wǎng)絡(luò)的健康有序發(fā)展。 誠信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，將會推動網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，將會使網(wǎng)絡(luò)走上健康發(fā)展之路；誠信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，更加發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，達到資源更加有利地共享；誠信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，將會使網(wǎng)絡(luò)成為新式的廉價、最主要的通信平臺，也能使網(wǎng)絡(luò)拉進人與人的距離，從而建立良好的人際氛圍；誠信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，將會全面推動社會的資源更優(yōu)化，推動社會的進步，早日實現(xiàn)共同富裕。

注：本文有關(guān)數(shù)據(jù)來自網(wǎng)上。

參考文獻 [1]《重釋傳統(tǒng)》 [2]《論語》 [3]中國警務報道網(wǎng)站 [4]麗水IT網(wǎng)

第9篇：網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞：誠信；市場經(jīng)濟；基石

“誠信”，即“誠實守信”，這是中華民族的傳統(tǒng)美德，是一個社會賴以生存和發(fā)展的基石。誠實是做人之本，守信是立事之根。誠實守信，對自己，是一種心靈的開放，是對自己人格的尊重；對他人，是一種交往的道德，是一種氣魄和自信；對整個社會經(jīng)濟的發(fā)展，是寶貴的無形資產(chǎn)。然而近幾年來，由信用弱化和缺損引發(fā)的社會經(jīng)濟矛盾日益突出，已嚴重危害了市場經(jīng)濟的順利發(fā)展，阻礙了國家經(jīng)濟乃至整個社會文明進步的步伐。

一、誠信缺乏嚴重危害著市場經(jīng)濟的發(fā)展

中國傳統(tǒng)社會崇尚誠信，“誠者天之道也，誠者人之道也?！薄把员匦牛斜毓?。但是，在市場經(jīng)濟發(fā)育不完善的今天，缺乏誠信的現(xiàn)象卻相當普遍：假冒偽劣商品泛濫，制假販假活動猖獗，假文憑、假證件、虛假廣告遍地、銀行呆賬壞賬、信用卡詐騙、偷稅漏稅、走私騙匯等等。誠信已成為當今社會最稀缺的資源之一。

市場經(jīng)濟是建立在信用基礎(chǔ)上的，缺乏誠信，勢必使市場經(jīng)濟的運行受阻。

（一）缺乏誠信，會增加經(jīng)濟主體的交易成本，降低效率，導致大量社會資源浪費

人們在經(jīng)濟生活中的一切行為，如購買商品、出售貨物、投資生產(chǎn)建設(shè)、借貸資金、期權(quán)交易、雇傭、進行創(chuàng)新等，都需要消耗交易成本。交易成本包括以下幾項：人們在進行經(jīng)濟行為前的調(diào)查成本、在經(jīng)濟行為中的談判成本和溝通成本、合同付諸實施后的監(jiān)管成本。誠信缺乏，都將使這些成本大大增加。

（二）誠信的缺失嚴重影響了企業(yè)的運營，不利于企業(yè)參與國內(nèi)和國際的競爭

當前普遍存在著企業(yè)尤其是中小企業(yè)貸款難、擔保難、抵押難等問題。據(jù)東方國際保理中心對我國數(shù)千家企業(yè)拖欠和虧損的案例統(tǒng)計，約有80%的企業(yè)是由于信用缺失造成虧損的。

（三）不誠信的行為破壞了市場經(jīng)濟秩序，給不法分子提供了可乘之機，容易導致經(jīng)濟犯罪和腐敗

據(jù)有關(guān)資料顯示，僅2000年一年，我國公安機關(guān)立案偵查的偽造金融票據(jù)、違法票據(jù)承兌的犯罪案件就達7419起，涉案金額高達52億元。2000年上半年，我國立案的經(jīng)濟合同違法案件共有5338起，涉案金額達16.3億元。商業(yè)欺詐已成為侵蝕市場肌體的一大毒瘤。

（四）誠信的缺乏影響了整個國民經(jīng)濟的健康運行，損害了中國經(jīng)濟的國際形象，阻礙了中國經(jīng)濟全球化的進程

一個國家經(jīng)濟主體的誠信程度是國際形象的重要組成部分，也是體現(xiàn)投資環(huán)境優(yōu)劣的一個重要尺度。如果一個國家中一部分經(jīng)濟主體誠信不足，就會損害整個國家的總體對外形象，進而影響到外商來中國投資辦廠和貿(mào)易的積極性。

二、造成當前經(jīng)濟生活缺乏誠信的主要原因

造成當前經(jīng)濟生活缺乏誠信的原因是多方面的，既有歷史原因，也有現(xiàn)實原因；既有主觀因素，也有客觀因素。

（一）造成當前社會經(jīng)濟生活缺乏誠信的最主要原因是法制不健全，使得一些不法分子鉆了漏洞

一方面，對失信行為的懲罰不夠嚴厲。有的國有企業(yè)欠貸款不還，銀行不能處罰它們，最后劃為呆賬、壞賬一筆注銷。這類企業(yè)由此得利，于是其他企業(yè)紛紛仿效。對失信者不重罰，使失信者獲得的收益大于成本，會對其他企業(yè)產(chǎn)生一種示范效應。

另一方面，對于那些誠實守信的企業(yè)和個人國家缺乏相應的信用風險評級機制，信用好的與信用差的企業(yè)難以區(qū)分，信用好的企業(yè)并不見得在股票發(fā)行、債券認購、銀行授信額度、優(yōu)惠貸款利率等方面獲得鼓勵。因此，造成企業(yè)對誠信經(jīng)營的熱情不高。

（二）在新舊體制轉(zhuǎn)換時期舊秩序遭破壞，新秩序還未完全形成

這個階段會出現(xiàn)這樣的情況，不道德的行為既不受舊秩序約束，又不受新秩序的處罰，比講道德的行為獲利更多，這樣的利益趨動會使一部分人選擇不道德行為。

（三）人員流動性加劇客觀上使不守信者所受的輿論監(jiān)督、懲罰作用大大減弱

在過去的管理體制下，人事關(guān)系固定，或固定在城鎮(zhèn)的“單位”里，或固定在農(nóng)村里，某人一旦喪失信譽，其所受的輿論懲罰相當嚴厲。而今天，跳槽流行，人員流動十分頻繁，某人在某地不講信用，換個地方照樣挺起胸膛做人。輿論機制對信譽的維護作用已大大減弱。

（四）現(xiàn)代商業(yè)道德、標準商業(yè)行為模式還未形成

中國歷史上的商業(yè)發(fā)展非常有限，談不上現(xiàn)代意義上的市場經(jīng)濟。與此相對應的也就比較缺乏優(yōu)良的商業(yè)道德傳統(tǒng)。人們對市場經(jīng)濟的基本法則認識還很淺薄，而且對市場經(jīng)濟的內(nèi)在文化意蘊存在著嚴重的誤解。人們還未形成對現(xiàn)代市場經(jīng)濟倫理規(guī)范和商業(yè)道德規(guī)范的普遍共識。

三、建立誠信的市場經(jīng)濟秩序?qū)崬楫攧罩?/p>

市場經(jīng)濟是誠信經(jīng)濟。在市場競爭中，信譽、信用是最堅實的基石。

（一）加強信用方面的立法和執(zhí)法，用嚴格的法律制度來規(guī)范各種信用關(guān)系

參照發(fā)達國家的經(jīng)驗，建設(shè)社會信用體系應立法先行，并嚴格執(zhí)法。立法應盡可能考慮到方方面面，包括銀行信用方面的立法、非銀行方面的立法、規(guī)范商業(yè)信用和消費信用行為的立法、規(guī)范商業(yè)授權(quán)行為的立法、規(guī)范信用中介服務行業(yè)行為的立法等。應盡快建立和完善失信懲罰機制，用制度懲罰失信者，使其無立足之地。同時，積極利用制度來獎勵和鼓勵那些講究商業(yè)道德、誠實守信的企業(yè)和個人。

（二）政府應設(shè)立專門的機構(gòu)負責信用制度建設(shè)工作的統(tǒng)一組織和推動

具體來說，政府應加強電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建立起覆蓋全社會的信息查詢網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以高效的電子信息傳遞系統(tǒng)作為硬件支持，用先進的現(xiàn)代化手段加強信用的監(jiān)督和管理，制定關(guān)于信用的國際化標準，在政府職能部門如人民銀行、工商、稅務、質(zhì)檢等發(fā)揮監(jiān)督作用的同時，注重調(diào)動行業(yè)協(xié)會等民間專業(yè)機構(gòu)的積極性，促使其加強對本行業(yè)的自律管理。

（三）從道德規(guī)范上強化誠信觀念，加強宣傳、教育

在全社會形成這樣一種共識：誠信是市場經(jīng)濟中寶貴的無形資產(chǎn)，是市場經(jīng)濟的通行證。大力倡導愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公正、奉獻社會的職業(yè)道德，增強全民誠信觀念，努力形成與市場經(jīng)濟發(fā)展相適應的健康、和諧、積極向上的思想道德體系。一方面，要增強制定各項政策法規(guī)的政府官員的誠信意識，因為他們是市場經(jīng)濟的“仲裁者”，其責任心如何，直接影響到整個社會信用的提高與否。因此，應盡可能減少政府官員對待國內(nèi)外企業(yè)界、商務接待和處理具體事項中的隨意性和不穩(wěn)定性現(xiàn)象。另一方面，對于企業(yè)，要強化誠信意識，加強對員工誠信理念的教育與培訓，增強內(nèi)部信用管理，形成一種講信用、守信用、以信用求生存的良好社會風氣。

（四）加快發(fā)展社會化信用服務行業(yè)，建立規(guī)范、運作良好的信用服務中介機構(gòu)

要做好這項工作，應以法律的形式來規(guī)范公共信息、誠信數(shù)據(jù)的取得和使用程序。一方面，鼓勵信用中介機構(gòu)注重自身信用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，另一方面，政府有關(guān)部門要建立行業(yè)部門數(shù)據(jù)庫，待條件成熟時可將自建數(shù)據(jù)的部分內(nèi)容提供給信息中介機構(gòu)，為我國信用行業(yè)的發(fā)展提供支持。信用中介機構(gòu)的運作必須處在政府的有效監(jiān)督和管理下，政府規(guī)范其機構(gòu)的準入、資質(zhì)條件，使其真正成為體現(xiàn)公平、公開、公正原則和品格的社會信用管理服務機構(gòu)。

（五）在各種具有民事行為能力的微觀經(jīng)濟主體中建立起完善的信用管理體系

企業(yè)應建立起全程信用管理模式，全面控制交易過程中的每一個關(guān)鍵業(yè)務環(huán)節(jié)，從客戶需要出發(fā)，簽訂合同、發(fā)貨直到催款催收，尤其要重視在正式簽訂合同之前對客戶進行資信調(diào)查，實施事前控制、事中控制、事后控制的信用管理流程。在信用風險識別、風險評估、風險管理手段的選擇、風險管理效果的評估等各個方面實施有效地控制，最大限度地降低信用風險。要加強對個人信用體系的監(jiān)管和完善，主要包括：個人信用能力、社會對個人信用的運作程序、管理方式和執(zhí)行規(guī)范、對違反信用規(guī)則的道德敗壞行為的懲罰措施等。