家庭理財概念精選(九篇)

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第1篇：家庭理財概念范文

【關鍵詞】家庭理財；問題；發(fā)展策略

一、家庭理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及問題

（一）家庭理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢。

家庭購買理財產(chǎn)品的目的主要還是保值增值，獲取穩(wěn)定的收益，所以收益的多少對家庭理財產(chǎn)品的選擇將產(chǎn)生直接的影響。目前我國銀行存款還是占金融資產(chǎn)中的絕大部分，其他金融資產(chǎn)如：股票、基金、債券、黃金、保險、房地產(chǎn)等等所占比重相對較小。這一方面是由于人們的理財概念雖然發(fā)生了巨大改變，但是老一輩的人還是會選擇儲蓄存款，在我國人口老齡化趨勢發(fā)展下，儲蓄存款所占比重在未來幾年仍然會占據(jù)主體地位。另一方面，家庭成員都是用辛苦賺來的結(jié)余收益來投資理財產(chǎn)品，所以他們中的絕大部分不愿承擔風險，絕大部分都是風險規(guī)避者。由于風險和收益都是對等的，高收益意味著高風險，所以就算其他理財產(chǎn)品如股票、基金等收益比儲蓄存款的利率高，但是風險也大，所以很大一部分人，為了避免風險，仍然會選擇傳統(tǒng)的銀行存款。銀行存款仍然會是家庭理財?shù)牡谝贿x擇，但家庭投資理財將越來越多樣化。對于低收入家庭，他們的收入都會存入銀行，而不會選擇投資于股票、債券等等，因為為了資金的流動性，他們往往會隨時隨地支取現(xiàn)金，所以沒有辦法進行理財投資，而且他們也沒有資金去聘請專業(yè)理財機構來為他們進行理財規(guī)劃。而高收入家庭，他們有更多資金和精力來對財富進行合理規(guī)劃，所以，他們理財方案的選擇也將趨于多元化。

銀行存款仍會成為家庭首選，而且這種情形可能持續(xù)多年，這是由我國的國情和經(jīng)濟決定的。但是也會隨著家庭收入水平和消費理念的不斷改善而逐年下降，同時社會醫(yī)療和養(yǎng)老保障制度的不斷建立和完善，家庭安全意識的不斷增強，這就有利于家庭投資者將目光放在更具有收益性的其他理財產(chǎn)品上。這會使得銀行儲蓄存款下降，一些金融產(chǎn)品如：股票、債券、基本、黃金等等的投資將日益增多，同時這些理財產(chǎn)品的混合搭配也將不斷復雜和多樣化。

（二）家庭理財行業(yè)存在的問題。

1.理財產(chǎn)品存在潛在風險。

經(jīng)濟的發(fā)展，帶來理財產(chǎn)品不斷的發(fā)展，種類也開始不斷豐富，但是家庭理財產(chǎn)品也存在著很多潛在的風險。由于我國的國情，絕大部分的家庭投資者都是風險的規(guī)避者，所以面臨風險對于他們來說是一件非常苦惱的事情。家庭理財行業(yè)正處于發(fā)展之中尚未達到成熟，很多規(guī)章制度以及風險控制措施都沒有建立起來，一旦投資失策對于投資者而言損失可能是巨大的。理財產(chǎn)品存在固有風險，沒有無風險的產(chǎn)品，有風險才會有收益。比如股票這種理財產(chǎn)品，很多投資者非常喜歡，因為其收益大，但股市每時每刻都在變化，而且你投資的公司每天的行情也處于變化中，由于投資者與管理者存在信息不對稱，公司真正的價值往往是難以合理預測的。而且我國的資本市場相對于西方發(fā)達國家而言明顯較弱，信息的透明度以及真實性都不太確定，雖然有眾多的專家都在預測，但是風險本身就是不確定的，沒有誰能夠?qū)λ耆瓶?。對于債券，相對于股票而言風險較小，同時收益也比股票小，我國目前幾乎沒有無風險的理財產(chǎn)品，近似無風險也就國債或者銀行存款。因此，家庭理財?shù)奶匦詻Q定了其必須面對的操作、市場、利率等等潛在風險。

2.理財產(chǎn)品單一。

金融機構的理財產(chǎn)品雖然在不斷創(chuàng)新，但形式還是比較單一，主要還是股票、存款、債券、基金等，我國家庭理財市場還只是發(fā)展階段，目前理財產(chǎn)品的創(chuàng)新也只是在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎上進行了一定整合，并沒有什么實質(zhì)的區(qū)別，不能滿足客戶個性化的需求，而且金融機構也沒有推出針對具體客戶實施的差異化服務，對于不同收入水平和風險偏好程度的家庭都一同對待，這明顯缺乏靈活性和可操作性。相較于國內(nèi)，國外的家庭理財業(yè)務十分科學和有效，會根據(jù)客戶的具體情況而制定，這與國外資本市場的發(fā)達程度以及金融機構的健全體制息息相關。目前商業(yè)銀行是分業(yè)經(jīng)營模式，則銀行只能代銷股票或債券等，所以家庭的理財產(chǎn)品不是很能適應這種經(jīng)營模式，這勢必會影響我國家庭理財?shù)慕】蛋l(fā)展。

3.金融分業(yè)制約家庭理財發(fā)展空間。

目前我國的商業(yè)銀行是分業(yè)經(jīng)營模式，則銀行只能代銷股票或債券等，所以家庭理財產(chǎn)品不是很能適應這種經(jīng)營模式，家庭理財行業(yè)不能夠得到自由化發(fā)展。這就直接導致家庭理財業(yè)務缺乏個性化設計服務，不能滿足家庭投資者的多樣需求。而且其服務也只是單單的咨詢建議和簡單設計上，沒有達到有效理財階段。

4.缺乏組織機構及運行機制保障。

家庭理財業(yè)務一切都要以顧客為中心，體現(xiàn)顧客至上、質(zhì)量第一的經(jīng)營觀念，為家庭投資者提供全方位多需求一站式的服務。不過家庭理財?shù)挠行嵤┍仨氁蕾囉诮鹑跈C構的一套完整有效的組織機構運行機制，但是就目前情況來看，我國的金融機構僅僅只是將家庭理財業(yè)務納入了個人銀行的業(yè)務部，然而由于我國家庭理財涉及面廣，理財產(chǎn)品的多樣化卻使業(yè)務難以僅靠個人業(yè)務部來完成，因此要實現(xiàn)家庭一站式服務的理念，就必須要有多個部門來進行合力管理。

5.缺乏高素質(zhì)的理財人員。

家庭理財是綜合性業(yè)務，需要理財人員不僅要對理財產(chǎn)品有全面細致的了解，了解它們的風險和收益，也要對家庭投資者的具體情況，比如說：消費觀念、收入水平以及風險偏好有一定的認知，而且還要求其掌握一定的財務管理和證券投資的知識，需要典型的復合型人才，但目前我國的金融機構這方面人才顯然不足，專業(yè)知識還不到位，還不能給投資者帶來安全感和十分滿意度。

二、促進家庭理財行業(yè)發(fā)展的策略

（一）提高商業(yè)銀行自身家庭理財業(yè)務水平。

商業(yè)銀行在我國的地位可以說是毋庸置疑的，在儲蓄方面具有壟斷性質(zhì)，具有得天獨厚的先天優(yōu)勢。但由于目前金融業(yè)實行的是分業(yè)經(jīng)營的制度，導致家庭理財產(chǎn)品的靈活性不足，缺乏個性化設計服務，不能滿足家庭投資者的多樣需求。為了改變此現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應該與證券公司和保險公司加強合作，為家庭理財?shù)耐顿Y者提供全方位多需求一站式的服務。在這一方面，商業(yè)銀行可以借鑒國外成熟家庭理財行業(yè)的發(fā)展模式。

（二）大力發(fā)展第三方理財投資咨詢機構。

在我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的大背景下，家庭理財行業(yè)要迅速發(fā)展是十分困難的。因此第三方理財投資咨詢機構的建立和發(fā)展顯得尤為重要，對有效建立起理財產(chǎn)品的風險控制機制，降低家庭理財?shù)娘L險，同時提高資源的利用效率，使有限的資源投入更加專業(yè)化的服務中，促進家庭理財行業(yè)的規(guī)范發(fā)展有著顯著的作用。并且對于創(chuàng)新家庭理財產(chǎn)品也是起到了一個帶頭作用，努力做到原始創(chuàng)新和集成創(chuàng)新。由此可見，第三方理財投資咨詢機構的建立將為我國家庭理財產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展起到十分重要的作用。

（三）樹立正確的理財觀念，合理制定理財方案。

家庭投資者應該根據(jù)自身的收入水平、消費水平以及風險偏好程度合理地選擇適合自己的理財產(chǎn)品，不能一味的回避風險，也不能一味的追求高收益，要具體情況具體分析，制定合理的理財方案或計劃。當然計劃應該處于不斷變動之中，要根據(jù)環(huán)境和實際情形的變化而不斷的調(diào)整，要突出方案的靈活性，以此降低投資者所面臨的風險，從而實現(xiàn)保值增值的理財目的。同時不同類型的家庭各有其特點，要根據(jù)家庭的不同情況制定出不同的理財方案，對于年輕家庭，可能入不敷出，對于中年家庭，就要考慮事業(yè)和孩子的因素，對于老年家庭，醫(yī)療和保險就尤為關鍵。

（四）注重產(chǎn)品創(chuàng)新。

金融機構的理財產(chǎn)品雖然在不斷創(chuàng)新，但形式還是比較單一，主要還是股票、存款、債券、基金等，所以金融機構應該注重理財產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)，要借鑒西方先進國家的理財經(jīng)驗，并結(jié)合我國的國情，制定出符合我國實際情況的理財產(chǎn)品。雖然目前我國衍生金融資產(chǎn)這一塊還不是很成熟，但衍生產(chǎn)品的高杠桿性、低成本性對于家庭理財是一個全新的發(fā)展突破口，可以考慮將衍生產(chǎn)品適當創(chuàng)新以適合家庭理財。同時家庭理財產(chǎn)品十分強調(diào)個性化，所以銀行在開展家庭理財業(yè)務時，一定要根據(jù)顧客的真實需求定性設計。

（五）根據(jù)家庭不同階段的特點對資產(chǎn)合理配置。

對于剛建立的家庭，由于資金比較緊缺，所以針對他們的理財方案相對應該計劃保守一些，可以選擇購買國債等一些低風險的產(chǎn)品，達到保值增值的目的。

對于正處于發(fā)展的家庭，事業(yè)和孩子都將考慮在內(nèi)，他們對風險都有了一定的承受能力，這時可以選擇購買中期或長期的股權或債券，來實現(xiàn)長期高收益。

對于已經(jīng)處于成熟期的家庭來說，他們有了一定的財富，各方面的生活都可以說比較穩(wěn)定了，所以可以選擇更加豐富的家庭理財產(chǎn)品進行組合投資，這樣既可以降低風險，又可以實現(xiàn)一定的投資收益。

對于已步入退休的家庭來說，就比較注重風險的控制，他們大多回避風險，較少進行風險產(chǎn)品的投資，而是會更多地選擇購買國債。

參考文獻

[1]馮健男，張立煥.淺談家庭理財[J].經(jīng)營管理者，2014，（29）.

第2篇：家庭理財概念范文

關鍵詞：家庭；理財方式；投資渠道

一、 家庭理財?shù)暮x

家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、 家庭理財?shù)姆绞?/p>

家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。

（一） 銀行儲蓄

儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式，從理財?shù)慕嵌戎v，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。

（二） 債券

目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計息，因此存在一定的風險性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國債利息比銀行利息略高，風險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風險性也較大，有到期不能償還的風險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構發(fā)行的債券，一般不針對個人。

（三） 股票基金

基金會——高風險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。

（四） 貸款買房

用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務開支。投資住房應考慮地段、質(zhì)量，售價及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時還要關注房產(chǎn)交易的稅賦政策。

（五） 保險

保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區(qū)別在于，前者是依靠機構、專家進行投資而后者依靠個人單獨的力量。機構理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發(fā)行一級國債的權利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行機構可通過大額協(xié)議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風險更低；信息機構獲得信息的渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。

比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應急支出；債券可以稱得上是中場，可進可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。

三、 投資理財應考慮的因素

一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規(guī)劃。具體可參考以下幾個原則。

動靜結(jié)合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。

長短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。

高低搭配原則：即分散風險（不要把雞蛋放在同一個籃子里面），高風險與低風險有機搭配。

適合為上原則：即理財無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。

四、 結(jié)語

金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。（作者單位：江西財經(jīng)大學會計學院）

參考文獻：

第3篇：家庭理財概念范文

選題意義

個人投資理財是個人為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經(jīng)濟連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財?shù)膶Σ呓ㄗh。

文獻綜述

一、家庭個人理財?shù)暮x

巨榮良于1995年在我國最早提出建立我國居民投資學，于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財務、出資者財務、經(jīng)營者財務的概念，他們對所有者財務、出資者財務和經(jīng)營者財務的深入闡述，對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認為，家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會的金融活動，如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行，以及其他經(jīng)濟組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動?？傊彝ダ碡斒且约彝榛締挝粎⑴c金融活動，對其財產(chǎn)進行財務規(guī)劃與經(jīng)營，有效地控制財富狀況，以提高生活質(zhì)量、有效地引導消費和財富積累等活動。

雖然專業(yè)性的家庭理財服務是一種在國外十分普遍和流行的金融服務，國外很多家庭的理財計劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財規(guī)劃師的指導；雖然在國內(nèi)也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規(guī)劃師”的服務舉措，但是對于大部分的家庭而言，家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此，通過自我學習，對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究，并結(jié)合自己家庭的實際情況，制定和實行適合自己家庭的理財計劃，對每一個家庭的幸福來說至關重要。

三、家庭理財投資的主要類型

諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者威廉.F.夏普認為，投資是一個富有學術味道的定義。他認為：投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的)而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據(jù)這一定義，可知投資涉及兩個不同的屬性：時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現(xiàn)在，而能獲得的價值或消費是將來，在時間上有一段距離；風險指的是現(xiàn)在投下去的價值是確定的，而將來可獲得的價值是不確定的，價值有可能增加，也有可能減少，也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關，時間越長，價值的不確定性越大。作為家庭投資者，最關心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產(chǎn)投資兩大類，證券投資又可分為直接投資和間接投資。

1.證券投資

(1)直接投資

①銀行存款

②國債

③股票

④金融債券

⑤企業(yè)債券

(2)間接投資

①投資基金

②保險

2.實際資產(chǎn)投資

(1)未開發(fā)土地：荒山荒地，可以倒手轉(zhuǎn)賣，也可以進行一定程度開發(fā)，然后賣出。

(2)房地產(chǎn)：指住宅，商務中心的開發(fā)。

(3)商品期貨：指商品期貨的買賣。

(4)藝術品：名畫，雕刻等。

(5)貴金屬和珠寶：如金，銀，玉，珍珠，鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是：資金的多少，對收益和風險的態(tài)度，投資目標，時間長短的要求，自己對投資商品的熟悉程度，投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度，本金是否安全，收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。

五、個人投資理財發(fā)展對策

(一)進一步完善個人理財業(yè)務的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個人理財業(yè)務發(fā)展和有序進行的保證，可以為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財業(yè)務的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應發(fā)展的地方，因此，加快立法建設，促進法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權益是促進個人理財業(yè)務發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。

(二)加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投入與發(fā)展，使其成為個人理財業(yè)務的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠遠高于普通社會中介機構，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優(yōu)勢。

(三)加強復合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財人員素質(zhì)。無論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務、法律、證券投資等知識的高素質(zhì)復合型專業(yè)理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財業(yè)務所必需的。

(四)理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺加強專業(yè)知識的學習，從而在眾多的理財產(chǎn)品中做出正確的選擇。

論文重點及創(chuàng)新點

本文集中闡述了在我國經(jīng)濟快速發(fā)展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業(yè)務在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問題進行了討論并且提出了個人的關于問題的解決的辦法并預測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場。

本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財業(yè)務發(fā)展的因素并且提出了個人關于解決的方法與措施。

論文框架

一、研究背景…………………………………………………………4

(一)中國經(jīng)濟快速發(fā)展………………………………………………………………4

(二)我國發(fā)展個人理財業(yè)務的必要性……………………………………………4

二、我國個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀………………………………………5

三、制約我國理財業(yè)務發(fā)展的因素……………………………………………5

四、我國的個人理財業(yè)務在發(fā)展中問題解決辦法以及發(fā)展前景……7

主要參考文獻………………………………………………………………11

后記…………………………………………………………………12

參考文獻

[1]滋維.博迪，(美)著，朱寶憲等，譯.投資學.機械工業(yè)出版社.

[2]王圓圓內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學院《適合我國工薪家庭階層的理財建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第2期。

第4篇：家庭理財概念范文

3月18日，廣發(fā)銀行聯(lián)合廣發(fā)證券、太平洋保險、泰康人壽等在深圳召開“真情理財2+3”會。由此，為期3個月的“真情理財2+3”營銷活動在廣發(fā)銀行18家重點分行全面展開。這也是廣發(fā)銀行自開展“真情理財大學堂” 活動以來的又一大舉措。

真情理財2＋3：組合收益率超3.27%

來自會上消息，此次廣發(fā)銀行推出的“真情理財2+3”屬于一種理財產(chǎn)品組合，主要是針對高端客戶推出的，預期收益率超過3.27％。

其中，“2”是指兩個增值計劃――“銀證先鋒”增值計劃和“易安”儲蓄有保計劃?！般y證先鋒”增值計劃是廣發(fā)銀行與同業(yè)聯(lián)手推出的，綜合集成證券、基金交易還可獲得及時的財經(jīng)資訊，具有收益高、風險低、流動性好等特點；“易安”儲蓄有保計劃集儲蓄、保險、增值于一體，具有低風險、高保障、多選擇、好收益等特點，能夠有效滿足眾多高端客戶日益增長的家庭財務安全需求。

“3”是指三項增值服務，分別為：開卡獲贈100萬航空意外保險――凡達到該行“真情理財”貴賓條件成功申辦“真情理財”貴賓卡的客戶，開卡即可獲保額100萬元的一年期航空意外險；刷卡消費送雙倍積分――活動期間，“真情理財”貴賓卡刷卡消費，即可享受兩倍于該行普通客戶的積分，可獲贈各類精美禮品；刷卡消費達到3800元再獲贈100萬航空意外保險――活動期間，“真情理財”貴賓卡刷卡消費額達3800元，持卡人即可再獲贈該行送出的一份保額達100萬的一年期航空意外險。

根據(jù)了解，活動期間（3月18日到6月30日），廣發(fā)銀行還將推出一系列其他新產(chǎn)品和服務：

――信用卡自動還款：使用廣發(fā)信用卡消費的客戶可以通過廣發(fā)理財通卡的自動還款功能實現(xiàn)定期全部或部分償還信用卡欠款，確保自如消費，積累信用；

――薪加薪2代：具有本金安全（專門投資于貨幣市場）、流動性好（月月分紅）、預期收益高（預期收益率高達1.98％―3.0％，遠高于同期定期存款利率）等特點，是流動資金投資的理想工具；

――“豐收”優(yōu)利存款系列：具有本金安全（本金100％安全），高額收益（2年期預期收益率3.2％，遠高于同期定期外匯存款），取款自由（與普通外匯存款無異）等特點。

據(jù)市場分析，廣發(fā)銀行推出的理財產(chǎn)品不僅注重收益，同時強調(diào)財務安全，并且在實 踐中幫助客戶形成科學的理財觀，這與“真情理財大學堂”倡導“推廣、普及國民理財知識”是一脈相承的，也是與“真情理財”大品牌倡導的“個性生活 真情服務”是保持一致的。

有專家認為，廣發(fā)銀行個人業(yè)務以家庭理財為切入點，同時輔以專項的金融產(chǎn)品，并不斷完善相應的服務體系，發(fā)展前景非常廣闊。

將家庭財富管理專家送到家

受各種因素影響，富裕的貴賓客戶需要投入更多的時間規(guī)劃自己的人生方向，相應投入到家庭財務上的精力和時間就會減少，更何況金融市場變化莫測，非金融專家很難駕馭。在這種情況下，如何兼顧自身事業(yè)和家庭財務兩個方面成為困擾眾多貴賓客戶的新問題。

對此，廣發(fā)銀行作為國內(nèi)首家提出“財富管理”和“家庭理財”兩大理財概念的金融機構，明確提出要讓自己成為國內(nèi)一流的家庭財富管理專家，客戶一生的財富管理顧問，向客戶傳遞科學理財觀念，解除客戶財富管理之憂，讓客戶有更多時間專注于事業(yè)人生。廣發(fā)銀行希望在對客戶進行全面評估的基礎上，為家庭或個人精心設計各種財富管理方案和提供適合不同人生階段需求的全面財富管理產(chǎn)品和服務。除現(xiàn)金管理、投資計劃、保險計劃、房產(chǎn)規(guī)劃等常見項目外，該行還希望在退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務規(guī)劃等方面為客戶提供專業(yè)意見，最終為客戶建立和諧家庭打下堅實基礎。

有專家表示，廣發(fā)銀行大力提倡家庭財富管理，建立和諧家庭，與當前中央倡導的建立和諧社會不謀而合，由此該行強烈的社會責任感和歷史使命感可見一斑。

第5篇：家庭理財概念范文

一、引言和文獻綜述

近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，個人投資理財發(fā)展前景一片良好。在“全民理財”“草根理財”的時代，大學生作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，也加入了個人投資理財?shù)拇筌姟Ｈ欢髮W生的理財教育相對理財市場發(fā)展滯后。由于缺乏理財知識和風險意識，不少大學生陷入非法校園貸的陷阱。大學階段是大學生理財意識覺醒和角色轉(zhuǎn)變的重要時期，培養(yǎng)大學生正確的理財意識、提高大學生的理財能力是新金融時代的重要課題。

1982年“理財教育”由安德森（Anderson）首次科學系統(tǒng)提出，理財教育就是使得受教育者學會設立理財目標，認識個人收入基礎，制定詳盡可達到目標的理財計劃，應用、調(diào)整理財計劃，評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)[1]。之后，羅伯特?清崎（Robert T.Kiyosaki）1999年出版的《富爸爸窮爸爸》提出財商的概念，為理財教育的深化提供了理論基礎。財商成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進行的保證，而財商是活動的結(jié)果和制約因素[2]。

國內(nèi)對大學生理財現(xiàn)狀進行了廣泛的調(diào)查研究，其中陳希（2008）對南昌，黃偉明、周源源（2010）對廣東，耿黎曉（2012）對安徽，陳瑜（2013）對蘭州，匡月（2013）對南京，劉禹辰（2015）對上海，勞小燕（2015）對廣西，陳倩文（2015）對武漢，程力維（2016）對泉州高校大學生理財意識、理財能力、理財行為等理財現(xiàn)狀進行了研究。不同地區(qū)大學生理財現(xiàn)狀存在地區(qū)差異，但總體研究結(jié)果共性較大，主要表現(xiàn)在大學生理財意識淡薄，理財認知存在誤區(qū)；理財資金來源單一，資金量較?。焕碡斍绬我?，理財環(huán)境受限；接受理財教育嚴重不足等，并在此基礎上提出了針對性的提高大學生理財能力的對策建議。

二、高校大學生理財現(xiàn)狀

為了解高校大學生理財現(xiàn)狀，本文以無錫部分高校在校大學生作為研究對象，采取線上問卷和線下訪談相結(jié)合采集數(shù)據(jù)。所有樣本為隨機調(diào)查，本次調(diào)查共1000份，有效問卷為946份， 有效率為94.6%。通過對調(diào)查問卷結(jié)果的分析發(fā)現(xiàn)高校大學生理財現(xiàn)狀中突出表現(xiàn)在以下三個方面：第一，大部分高校大學生都缺乏資金，處于“無財可理”的狀態(tài)；第二，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，校園金融市場的快速發(fā)展等市場的沖擊，大學生理財意識不斷增強，但面對理財產(chǎn)品的時候缺乏辨別能力，缺乏理財知識和心理準備，處于“無從下手”的狀態(tài)；第三，接受理財專業(yè)教育的經(jīng)管類大學生大部分都處于理論狀態(tài)，缺乏理財實踐。

（一）“無財可理”：缺乏資金

從資金來源角度來看，76.56%大學生的月生活費在1000元左右，86.29%的大學生資金來源于父母的供給，56.69%的父母都采用每月定期形式支付，可見大學生每月可用資金少，資金來源主要靠父母。剩余13.71%的大學生資金來源于各類獎、助學金和校內(nèi)外兼職收入。調(diào)查發(fā)現(xiàn)學生兼職形式多樣，兼職中除了傳統(tǒng)兼職外，增加了直播、微商等新兼職形式，學生兼職比例高達80%。突出顯示了大學生對資金的旺盛需求。和以往調(diào)查結(jié)果不同，54.8%大學生會進行預算，63%的大學生會進行記賬，但仍有高達58.03%的學生沒有結(jié)余，向朋友借錢彌補費用的比例為39.13%，43.12%的大學生會使用京東白條和螞蟻花唄等透支工具。觀察大學生消費結(jié)構中86.92%為生活費，交叉統(tǒng)計女生在衣服、鞋帽、化妝品上、男生在請客吃飯、抽煙消費上消費比例高。

總體來看，絕大部分學生可支配資金少，資金來源單一，除基本生活費外其他消費旺盛且多元化。大學生兼職比例高，兼職形式多樣，出現(xiàn)微商、直播等新型兼職。同時隨意消費、超前消費、過度消費現(xiàn)象不普遍，大多數(shù)大學生會進行基本的預算、記賬，使用透支金融工具，有一定理財意識。

（二）“無從下手”：缺乏專業(yè)知識和心理準備

部分學生對金錢和理財?shù)恼J識存在誤區(qū)，有19.51%認為理財是有錢人的專利，錢少談不上理財，13.90%認為理財就是單純的買基金、買股票，甚至仍有6.73%的大學生理財可以讓人一夜暴富等一系列狹隘的理財觀念。

在對理財難點的調(diào)查中，60.72%的大學生認為是缺乏理財知識。深度訪談中，大部分學生認為理財?shù)碾y點在于“不了解金融工具，不知道有哪些理財產(chǎn)品和渠道，不懂得如何理財，懼怕風險，覺得無從下手”。大學生缺乏理財知識和心理準備，處于無從下手的狀態(tài)。

非經(jīng)管專業(yè)學生接受公選課和講座的人數(shù)卻微乎其微，接受課程教育不足2.9%，講座等形式占比也僅有4%。而大學生從圖書館借閱相關的書籍和報刊、網(wǎng)絡渠道的微博、微信、理財節(jié)目等占據(jù)42.72%。由此可見，非經(jīng)管類大學生接受的校園理財教育存在嚴重不足。

對每月結(jié)余資金利用上，69.5%的大學生選擇將結(jié)余資金放入余額寶、微信錢包等貨幣基金中，有25.56%的大學生選擇不做處理，以現(xiàn)金形式直接加入下月生活費。風險態(tài)度上，因大學生對抗風險能力弱，59.73%的大?W生屬于保守型，追求收益穩(wěn)定和低風險，36.29%的大學生屬于穩(wěn)健型，只有3.98%屬于激進型的?？梢钥闯?，得益于移動支付、線下支付的便利，相對于現(xiàn)金，收益性和流動性較好的余額寶等貨幣基金成為學生主要選擇，且和大學生的風險偏好保持一致?？梢钥闯?，這部分學生有資金保值和增值意識。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，71.6%的大學生父母無理財行為，父母的理財觀念對子女理財意識和行為產(chǎn)生直接影響，這部分學生缺乏家庭理財教育。

（三）“眼高手低”：缺乏理財實踐

從理財實踐調(diào)查的結(jié)果來看，80%的非經(jīng)管類學生不知道余額寶是貨幣基金，不認為自己有參與理財實踐。接受理財專業(yè)教育的經(jīng)管類學生高達 62%沒有理財實踐經(jīng)歷，處于理論狀態(tài)。有理財經(jīng)歷的大學生的投資理財實踐主要在少量資金買賣股票，投資紀念幣，購買短期國債，基金定投，薅各種P2P羊毛等。經(jīng)管類專業(yè)學生在理財實踐中能運用專業(yè)知識進行自主分析的比例僅占2%，其余參與理財實踐的學生存在羊群效應，選擇聽從別人的建議，選擇跟隨購買。突出顯示大學生極其缺乏理財實踐，非經(jīng)管類專業(yè)大學生理財實踐因缺乏理財意識和知識幾乎處于空白狀態(tài)，而經(jīng)管類大學生即使接受專業(yè)課程學習參與理財實踐的比例也不高，并且能利用所學專業(yè)知識進行理財?shù)囊采僦稚?，處于眼高手低的狀態(tài)。

三、全民理財背景下高校校園理財教育對策

（一）開設理財專門課程，普及理財教育

大學階段是大學理財意識形態(tài)形成和角色轉(zhuǎn)變的重要時期，是大學生培養(yǎng)正確的理財意識、提高理財能力的關鍵時期。而開設理財課程是獲得系統(tǒng)性理財知識最有效的方式[3]。國外很多高校都已經(jīng)形成一套科學的理財教育教學方法體系，一些國家甚至通過立法來促進理財教育。學校在教授專業(yè)學科知識和技能的同時，也應普及基本的理財教育，提高學生的財商。[3]普及理財教育應明確理財教育目標，確定理財教育內(nèi)容，分專業(yè)分階段開設理財教育課程。對于非經(jīng)管類專業(yè)學生可以首先將理財教育課程和職業(yè)生涯規(guī)劃課程、思想道德修養(yǎng)課程進行結(jié)合，做好前期基礎的理財意識和理念的教育，后期可對非?管類專業(yè)學生進行傳統(tǒng)的理財專業(yè)課程全校公選課程和新型校園金融O2O平臺深入學習。

（二）以學校為紐帶，進行“家?！?、“校企”相結(jié)合的理財教育

1.“家校”結(jié)合的理財教育

家庭對學生的理財教育起到至關重要的作用。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)父母的理財意識和行為對子女的理財意識和行為呈高度相關，同時大學生理財障礙最大是缺乏資金和缺乏理財專業(yè)知識。所以，對大學生進行理財教育不僅包括大學生還要對大學生所在的家庭進行家校一體的理財教育。進行“家?！崩碡斀逃环矫媸菍W校對大學生所在家庭理財給予關注，通過家校平臺如QQ群或?qū)W校官方微信公眾號等普及理財知識，提高父母的理財意識，對父母進行理財教育。另一方面是家庭對高校理財教育實施給予支持，并配合學校積極引導和教育。讓學生樹立正確的金錢觀、消費觀，參與家庭理財活動，了解家庭所處的生命周期，家庭理財目標，家庭理財規(guī)劃。鼓勵學生利用假期兼職獲得收入，并取得收入支配權，對學生投資理財給予指導和資金支持。

2.“校企”結(jié)合的理財教育

理財教育不是空中教育，必須和實際經(jīng)濟活動相結(jié)合。校企合作的基礎在尋找利益共同點，金融機構一般都有投資者教育活動，學校的理財教育可以和這些金融機構以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，讓金融機構投資者教育進校園，對未來潛在客戶進行投資者教育和新產(chǎn)品介紹和推廣。金融機構可以針對大學生設計一些適合學生的理財產(chǎn)品，從學生在校期間培養(yǎng)客戶忠誠度。另外高校通過和金融機構、財富管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立校企合作，共同制定人才培養(yǎng)方案，采用訂單班、開展現(xiàn)代學徒制等形式，為學校理財教育提供課外實訓基地和實習基地，讓學生近距離接觸金融市場。

（三）構建校園金融O2O平臺開展理財教育及實踐活動

1.通過微信公眾平臺、在線教育平臺等進行線上系統(tǒng)性理財教育

進入移動互聯(lián)網(wǎng)時代，大學生也隨之進入移動學習和碎片化學習時代。通過微信公眾平臺、在線教育平臺開展線上理財教育更加契合大學生的學習特點和需求。目前線上金融理財教育資源分散且不成系統(tǒng)，主要以金融機構和金融產(chǎn)品銷售中介的官微、金融考試平臺、知名大學經(jīng)濟金融學院及簡七理財、力哥理財、越女事務所、周知客等少數(shù)自媒體。高?？梢哉辖鹑诶碡攲I(yè)理論與實訓教學資源，教師微課資源，案例研究等構建系統(tǒng)性線上理財教育資源，為非經(jīng)管類學生深入學習理財知識提供平臺[4]。

第6篇：家庭理財概念范文

一、財商教育與大學生創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)的重要性

（一）財商的概念和內(nèi)容

所謂財商，是指一個人對所有財富的認知、獲取和運用的能力，主要包括財務知識、投資戰(zhàn)略、市場供給與需求、法律規(guī)章等技能。

目前，我國高校在情商方面普遍重視不夠，充滿好奇的在校大學生們多數(shù)在興趣的驅(qū)使下不斷盲目地嘗試投資，結(jié)果十分不理想。本文的主要目的：在合理的課程體系下用模擬實際操作和案例引導學生的興趣和思考，在他們的詢問和熱情反饋下不斷輔助專業(yè)知識去答疑解惑，無論對情商培養(yǎng)還是對教學目的的達成都是一件十分有意義的事情。本文僅以個人教學過程中的三個實踐環(huán)節(jié)來談談《投資學》課程中對培養(yǎng)情商所設立的環(huán)節(jié)和取得的效果。

（二）財商教育的背景和意義

我國對于錢財比較保守的落后觀念，且我國投資市場發(fā)展歷史短，規(guī)范化較發(fā)達國家還不夠完善，人們對可投資渠道所知甚少，家庭對青少年的理財觀念的形成和教育更是微乎其微。這些情況導致現(xiàn)在的青少年的消費觀、財富觀都充斥著許多投機的幻想以及誤區(qū)，他們有的遵循現(xiàn)實主義，功利主義，一切以“利”字為做事的衡量準則；有的好逸惡勞，總是希望不勞而獲，通過投機獲得大量的財富。這些不好的人生觀讓他們鋪張、浪費，不珍惜父母和他人的勞動成果，所以對于青少年財商的教育顯得尤為重要，希望他們能夠客觀、理性地對待財富，成為建設社會主義宏偉愿景的堅實力量。

對學生能力的培養(yǎng)也已經(jīng)從過去的要求學習成績（智商），發(fā)展成為培養(yǎng)人際溝通能力（情商）、塑造正確的消費觀念、創(chuàng)造和管理財富的能力（財商），他們被一并成為現(xiàn)代青年生存和發(fā)展的三大要素。

所謂“君子愛財，取之有道”，財商就是教育青少年成為通過自身努力成為合理取得財富、創(chuàng)造財富的能人，牢固樹立社會主義核心價值觀。對于這樣的教育和培養(yǎng)，《投資學》由于其學科自身內(nèi)容和體系的設定，有著得天獨厚的教育優(yōu)勢，所以本文嘗試分享《投資學》中對于財商的實踐培養(yǎng)環(huán)節(jié)的一些嘗試。

（三）大學生創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)的重要性

大學生積極創(chuàng)業(yè)是我國新的經(jīng)濟形勢的迫切需要。加入世貿(mào)組織后，我們國家面臨著空前激烈的競爭環(huán)境。無論從行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構還是從業(yè)人員都與國際發(fā)達國家有著不小的差距。我們需要培養(yǎng)更多有思路、敢創(chuàng)業(yè)、勇于改革的新一代大學生；另一方面，我國面臨著空前的就業(yè)問題，就業(yè)的擁堵導致了人們對教育的重視程度的減弱以及一系列的社會問題。而創(chuàng)業(yè)思路的開啟，無疑起到了緩解就業(yè)壓力的積極作用。

大學生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為發(fā)展、刺激國民經(jīng)濟的強大原動力，成為緩解就業(yè)壓力，維護國計民生的穩(wěn)定器。美國以互聯(lián)網(wǎng)為背景的青年一代新貴已經(jīng)為我們展現(xiàn)了青年人創(chuàng)業(yè)的美好前景和現(xiàn)實榜樣，所以，突出培養(yǎng)大學生的愛好及個性發(fā)展，在傳授知識的過程中兼顧實踐能力的培養(yǎng)，提高大學生的創(chuàng)業(yè)意識與創(chuàng)業(yè)能力，意義非凡[1]。

二、《投資學》實踐教學與大學生財商意識形成

（一）模擬投資創(chuàng)業(yè)方案

大學生創(chuàng)業(yè)是當前政府大力扶持的項目之一，一方面為了鼓勵高校畢業(yè)生學以致用，一方面為了緩解就業(yè)壓力。《投資學》作為金融學前沿學科，結(jié)合課程內(nèi)容培養(yǎng)同學對創(chuàng)業(yè)、對自身甚至對人生更深層次的思索。

由于各地創(chuàng)業(yè)貸款支持力度不一致，本次模擬以十萬元為例。創(chuàng)業(yè)方案大致包括幾個部分：擬定投資對象，進行市場調(diào)研（這里多數(shù)同學采用網(wǎng)絡較為流行的微信問卷星），合理化論證后確定投資對象，組建投資內(nèi)容（包括投資金額，經(jīng)營方向，具體選址，操作流程，固定投資設備購買，相關營業(yè)許可的獲得），研究投資環(huán)境（宏觀，如經(jīng)濟中低速發(fā)展，行業(yè)風險等；微觀，如競爭對手分析，目標客戶群特征分析），投資定位（高、中、低端以及服務特色），財務分析（按照預期擬定資產(chǎn)負債表和利潤表）以及最后總結(jié)。

在實踐中，最初同學們的想法天馬行空，不是把投資想得太完美，最后初始資金難以支撐，就是過低的預算成本，把員工工資估算成一個月600元，沒能與實際情況相結(jié)合。經(jīng)過不斷的論證和分析，實地調(diào)查詢問相關設備費用等，同學互評以及老師意見，最終敲定每個人的根據(jù)自己興趣愛好、專業(yè)特長的較為實際的創(chuàng)業(yè)方案。同學普遍有種錢花起來太快賺起來太難的感慨，對財富對金錢都有了新的認識。

（二）模擬炒股

股票投資在社會上引起越來越大的關注，成為了普通百姓唾手可得的投資渠道，對股票的好奇和關注也蔓延到了高校學生的群體了，對提升學生投資意識大有幫助。但是多數(shù)人苦于缺乏資金。缺乏平臺，于是《投資學》給同學們一個嘗試模擬股票投資的機會。

在此之前，投資學課程首先為同學們進行基本知識的普及，內(nèi)容包括基本經(jīng)濟面分析以及技術指標分析等等，為同學們理性炒股鋪墊前期基礎；其次，要進行心理建設。投資不是投機，很多同學會有種反正是模擬又不是真的，那就放手搏一下試試，投資方式變成了賭博。此外，同樣的時間區(qū)間面臨同樣的市場環(huán)境和投資機會，會使得評比更加公平。

這次股票模擬的金額根據(jù)同學就業(yè)五年內(nèi)的資金余額比例，定為五萬元，給大家推薦的模擬平臺為金博士股票模擬操作軟件，同學們有自主選擇模擬炒股平臺的權利。規(guī)則為同時開戶，以伍萬元為注冊資金，以一個學期的時間為限，不限次數(shù)操作，最后以結(jié)余資金排名作為考核成績的主要依據(jù)，并請班級前五名同學為大家介紹自己研究股票的思路和依據(jù)。

通過這樣的模擬演練，同學們都特別專注、認真，并且能在過程中不斷的討論，如T+1交易，同學們在買入股票后遇到特別好的漲勢，急于賣出卻無法進行交易，這時才體會了上課時所講授的我國股票交易市場實行的是下一交易日才能進行買賣的交易制度；如課堂講授的投資組合的風險分散部分，在實際操作中有的同學偏愛銀行股，股票組合中清一色各類銀行股，在大家討論環(huán)節(jié)教師負責向?qū)W生闡明這類組合的利弊，如風險大，投機性強等等，然后讓學生自己權衡?？傊?，大家在股票模擬操作中，大家對資金財富有了更加客觀的認識，操作中更更加注重保值增值，力求財富的穩(wěn)定增長，過去的投機冒險心理和對待財富的一些冒進的夢想一夜暴富的投資觀念都得到了扭轉(zhuǎn)。

（三）拓寬投資視野，進行模擬理財搭配方案

理財在家庭生活中非常重要，正所謂“你不理財，財不理你”。個人理財就是指根據(jù)個人似的實際狀況，如家庭收入、消費水平、風險喜好等等做出合理的個人財產(chǎn)規(guī)劃，通過合理的投資理財渠道進行配置。通常情況下個人財產(chǎn)可以投資的產(chǎn)品包括：儲蓄、債券、基金、股票、保險、外匯、期貨等等。根據(jù)個人的短期目標和主要期待利益，遵循風險分散原則以及資產(chǎn)匹配原則，制定屬于每一個人的量身定做效益最大化的理財方案。

在個人理財?shù)幕A上，理財規(guī)劃可以繼續(xù)發(fā)展為家庭理財。家庭理財是指通過客觀分析家庭的財務狀況，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢，從現(xiàn)狀出發(fā)，為家庭設計合理的資產(chǎn)組合和財務目標。家庭理財同時也是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動。

在《投資學》的課堂上，為孩子們拓寬了投資的渠道和視野。從單純的知道家庭資金盈余可以用來儲蓄以外，我們還可以做基金，保險，股票，債券，銀行的理財產(chǎn)品，數(shù)額稍大的還可以選擇信托。在這里，我重點和同學們強調(diào)了保險所占有的一席之地。在發(fā)達國家，保險是家庭理財配額里必不可少的部分且占據(jù)著舉足輕重的地位。但是在我們國家里，由于保險業(yè)自發(fā)展之初存在著諸多不規(guī)范之處，充斥著人們的質(zhì)疑和非議，所以早期我國家庭理財觀念里往往對保險是排斥的。但是，保險的主要作用是成為家庭遭遇意外風險時的最后一根救命稻草，每個家庭需要根據(jù)自己的年齡生命周期，收入等個性特征進行最適當?shù)碾U種匹配。

在個人理財中，尤其是在校大學生，一要做好消費計劃，有節(jié)制的消費，有計劃的消費。其次針對余額要進行適當?shù)那肋x擇，如基金定投就是一個非常不錯的選擇，完全符合每期余額少但是可以控制相對數(shù)量穩(wěn)定的特點。

在這部分投資理財教學中，選用不同年齡段、不同職業(yè)、不同收入的個體進行理財分析，也針對不同類型家庭以及每個家庭當前需要的主要特質(zhì)進行理財產(chǎn)品的匹配。

同學們通過這種理財產(chǎn)品對個人和家庭的分析和方案設計，對理財有了新的認識，不再是可有可無的小事，里面有很多思考和學問，收益也很可觀。同時，同學們通過整個教學過程對自身的消費觀念也有了極大的改觀，對于理財?shù)囊?guī)劃或者對于人生的規(guī)劃已經(jīng)開始思考。

三、結(jié)語

第7篇：家庭理財概念范文

【關鍵詞】大眾家庭；金融投資理財；理財工具；現(xiàn)狀與趨勢

一、家庭金融投資理財?shù)闹匾?/p>

1.家庭金融投資理財能夠?qū)崿F(xiàn)收支平衡

利用投資理財，保證個人或家庭在當前與未來之間實現(xiàn)收支平衡，保證金融資金的持續(xù)利用，維護個人或家庭生活的穩(wěn)定，是越來越多人進行金融投資理財?shù)母緞恿ΑＨ说膬r值創(chuàng)造是有時間限制的，以正常人活到80歲為例，在前18年甚至是20幾年的時間里，屬于學習階段，完全或大部分生活所需費用由父母支付，屬于無收入階段。而在60歲以后，多數(shù)人退休或失去經(jīng)濟來源，屬于低收入或無收入階段。在這兩個階段內(nèi)，多數(shù)人群靠什么來生活呢？就是在20-60歲之間，利用可支配的工作收入進行投資理財。

2.家庭金融投資理財能夠有效防范風險災害

在日常工作和生活中，人們常常面對突如其來的各種危害性事故，例如疾病、車禍、火災等，使得家庭財產(chǎn)或人身安全受到嚴重的損失和危害，對于一些普通收入家庭來說，往往出現(xiàn)生活困難、資金周轉(zhuǎn)不暢等困境。而通過金融投資理財，可以將家庭財產(chǎn)進行合理規(guī)劃與科學收支，當遭受到不可抗拒的災害事故時，也能夠有較為充裕的資金進行災害應對。除此之外，即便是投資理財期間不發(fā)生意外事故，也能是理財資金進行有效增值，獲得一定數(shù)量的收益。

二、家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

1.投資理財需求旺盛，股民基民數(shù)量激增

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來我國股民和基民的數(shù)量呈持續(xù)上漲趨勢，尤其是在2014年呈現(xiàn)出指數(shù)型上漲趨勢，與此同時，基民的數(shù)量規(guī)模也出現(xiàn)了相應的增加。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因有：首先，現(xiàn)代人群的理財管理發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。當前社會主流人群以“80后”為主，他們對待家庭金融理財?shù)膽B(tài)度決定了社會金融理財投資的總趨勢。在老一輩人看來，節(jié)儉生活花費，盡量降低家庭支出是理財?shù)淖詈檬侄?，因此老一輩人群大多采用銀行儲蓄的低風險手段。而當代的青年人群，生活質(zhì)量顯著提高，面對豐富的市場投資與消費環(huán)境，力求在消費與收入、理想與現(xiàn)實之間尋找平衡指點，因此，投資理財成為了他們的最佳選擇。同時，現(xiàn)代各大金融市場的金融投資內(nèi)容不斷豐富，各種理財產(chǎn)品層出不窮，滿足了不同人群的理財需要，例如商業(yè)銀行在原有的銀行存貸款功能上，相繼推出了外匯業(yè)務、儲蓄增值業(yè)務等。

2.個人持有的理財品種相對豐富

家庭理財觀念的變化與人民群眾的生活水平直接掛鉤，在計劃經(jīng)濟時期，人民的收入普遍較低，只能維持基本的溫飽狀態(tài)，沒有多余的資金進行額外投資，對于家庭投資理財?shù)母拍罨緸榱恪６S著我國經(jīng)濟水平的提升，人民群眾可供自由支配的財產(chǎn)數(shù)額越來越多，為了滿足人們資金安全和資金增值的現(xiàn)實需求，各大銀行、金融機構紛紛推出不同品種的理財產(chǎn)品，在滿足人民群眾的理財需求的同時，也促進了我國金融理財市場的發(fā)展。根據(jù)2014年中國城鎮(zhèn)理財用戶調(diào)查顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民投資理財?shù)娜巳好黠@增加，并且金融資產(chǎn)結(jié)構也出現(xiàn)了不同程度的變化。調(diào)查結(jié)果顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民選擇“購買基金和股票”的人身占到了總?cè)藬?shù)的29%左右，選擇銀行儲蓄存款的人身占42%左右，另外還有其他各種理財產(chǎn)品，充分說明了當前我國家庭金融投資理財向著多元化、理性化方向發(fā)展。

三、家庭金融投資理財?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

1.多元化投資和分散風險成為大眾投資主流

首先，多元化投資的出現(xiàn)與當前理財產(chǎn)品種類的豐富有直接關系，一方面是我國經(jīng)濟繼續(xù)保持中高速增長，人們的生活水平和可供支配資金也會逐漸增多，在理財產(chǎn)品的選擇上也會更加多樣化；另一方面，從目前的金融市場發(fā)展現(xiàn)狀看，根據(jù)人們理財需求的不斷增加，理財產(chǎn)品會更進一步細化，從而使得多元化投資成為了可能。其次，“不把雞蛋放在一個籃子里”一直是我國居民投資理財?shù)墓沧R，即分散投資風險。市場經(jīng)濟的發(fā)展在促進經(jīng)濟繁榮的同時，也給投資理財帶來了不可知的風險，面對不規(guī)律的市場變化，選擇分散投資無疑是廣大群眾安全理財?shù)氖滓獦藴省?/p>

2.順應投資理財趨勢，緊跟市場運動主流

過去，很多人在理財中都存有從眾心理，認為這樣可以減少理財?shù)娘L險，如見大家都炒股，也不管自己對股票是否了解，也就跟著炒了起來，如果股市行情和走勢良好，尚能獲取部分利潤，而一旦股市走低，這部分人群不能合理規(guī)避股市風險，就會變得血本無歸。而現(xiàn)在的情況則不盡相同，大多數(shù)人都會結(jié)合自身的實際情況進行科學理財，理性決策，如當別人一陣風地炒股時，則會理智地投向風險相對較小的基金或其他項目，以求達到事半功倍之成效。穩(wěn)健理財成主流?，F(xiàn)在多數(shù)人在理財時，都會注意考慮自身的風險承受能力，從過去的投機冒險走向相對穩(wěn)健，盡可能地在保本理財?shù)幕A上，一再適當進行一些有風險但收益相對較高的投資理財，而不是完全置安全穩(wěn)妥于不顧，一味地追求那些高風險、高收益的理財品種，進行不適當?shù)耐稒C冒險，甚至孤注一擲，盲目地涉入連自己都沒有把握的高風險投資理財領域。

參考文獻：

[1]何金旭，胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢的幾點探討[J]，2014（06）：30-31.

第8篇：家庭理財概念范文

關鍵詞：消費異化；大學生；合理消費觀

大學生消費異化主要是指大學生的消費由對商品本身所具有的功能的關注轉(zhuǎn)向?qū)ι唐匪w現(xiàn)的符號意義的關注。其消費不是為了獲得商品的使用價值以實現(xiàn)自身需要的滿足，而是通過消費來體現(xiàn)主體價值的所在。商品的符號價值代替了商品的使用價值，構成了消費的核心。作為未來社會消費的主力軍，大學生對社會消費文化有著重要的引領作用。大學生作為一個特殊的消費群體，雖然總體上消費比較科學合理，但其消費也有很多不合理之處。當代大學生的消費觀正在被消費至上的消費文化所腐蝕和沖擊，造成了其消費的異化。傳統(tǒng)的適度消費倫理正被炫耀性消費、過度消費的倫理所取代。大學生消費異化作為一種病態(tài)的社會形態(tài)，必然會給自然、人類和社會帶來巨大的傷害。因此，研究大學生的消費異化行為，探析其異化消費的原因，幫助當代大學生在越發(fā)膨脹的消費主義浪潮中樹立合理的消費觀至關重要，甚至關系著家庭、社會乃至整個國家未來的發(fā)展。

一、大學生消費異化的原因分析

目前，大學生消費異化主要有：攀比消費、炫耀性消費、超前消費、從眾性消費等等。而大學生消費異化的原因是多個方面的。

（一）西方消費主義的影響

20世紀80年代以來，我國的經(jīng)濟獲得了持續(xù)健康的發(fā)展。國民收入水平不斷提高，近年更是趕超日本成為世界第二大經(jīng)濟實體。隨著國民收入的不斷提高，相應的消費水平也在不斷提升。不同于過去物質(zhì)匱乏的時代，人們抑制消費，厲行節(jié)約?，F(xiàn)今大多數(shù)家庭步入小康，不僅在衣食住行等基本生活消費方面更加寬裕，而且在學習、旅游等等自我發(fā)展型消費方面也有更多投入。然而，隨著國民消費水平的提升，一種消費主義的思潮也在不斷沖擊著國民的消費觀、價值觀。大學生群體作為時代的弄潮兒，對于新事物總是很容易吸收、消化。他們正處于青年時期，更樂意去接受新的觀念。因此，這種西方消費主義思潮也就更鮮明的體現(xiàn)在大學生群體中。在這種消費主義思潮的影響下，很多大學生被自身的“購買欲”所控制，脫離自身實際的消費能力，從眾消費、超前消費、炫耀消費，盲目地追求商品的符號意義，相互攀比，出現(xiàn)了很多消費異化的現(xiàn)象。

（二）傳統(tǒng)節(jié)儉意識的缺位

中華文明上下五千年，給我們留下了寶貴的精神財富。崇尚節(jié)約是我們中華民族傳統(tǒng)美德之一，自古以來，在個人教育中就很注重節(jié)儉意識的培養(yǎng)?！皻v覽前賢家與國，成由勤儉敗由奢”。在過去，改革開放以前，由于物質(zhì)匱乏，家庭大多貧困，人們的節(jié)儉意識很強。但隨著改革開放以來國民收入的不斷提升，物質(zhì)財富極大豐富，人們傳統(tǒng)的適度消費的倫理受到了嚴峻的挑戰(zhàn)。一些傳統(tǒng)的、有益的消費理念正被越來越多的人所背棄。節(jié)儉適度、注重實際、知足常樂的傳統(tǒng)觀念受到了消費主義的挑戰(zhàn)。

（三）市場經(jīng)濟的沖擊

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，對外開放的深入，一方面國民收入水平的提高帶來了他們消費能力的提升；另一方面，對外交往的深入，西方后工業(yè)社會消費至上的消費主義思潮也在侵蝕著國民的消費觀。隨著我國市場經(jīng)濟體制的確立，消費作為拉動經(jīng)濟增長的一個重要因素，也越來越受重視。在市場經(jīng)濟這樣一個開放性的經(jīng)濟環(huán)境中，一方面，人們的消費觀、價值觀難免會受到來自各個方面的消極影響，西方消費至上的消費主義思潮就從各個方面不斷滲透，侵蝕著國民的消費觀，致使他們的消費產(chǎn)生異化；另一方面，市場經(jīng)濟的發(fā)展中，人們的消費帶有很大的盲目性、滯后性，消費缺乏合理的計劃和引導。

（四）學校消費教育的不足

大學生消費異化的一個重要原因就是學校消費教育的缺失。大多數(shù)學校把精力放在對學生文化知識和綜合能力的培養(yǎng)上，對于學生理財能力、節(jié)約意識的培養(yǎng)卻有所忽視。部分學校在對大學生的教育中，往往在提高個人素質(zhì)、提升自我修養(yǎng)方面高談闊論，在實際的消費理財教育方面沒有明確的、有針對性的課堂教育，致使很多大學生消費知識匱乏，個人理財能力不足。

（五）家庭理財教育的缺失

家庭理財教育可以說對大學生合理消費觀的形成起著至關重要的作用。家庭教育貫穿于人成長的一生，對于一個人的生存發(fā)展意義重大。大學生消費異化的出現(xiàn)，在很大程度上源自于家庭理財教育的缺失。在子女消費觀念形成的過程中，父母的溝通引導有著很大的積極作用。然而，現(xiàn)今很多家長自身消費理念落后，一方面，在消費教育方面，不能以身作則，反而盲目追求顯耀，從眾攀比。他們的奢侈消費、超前消費等等異化行為對子女產(chǎn)生了潛移默化的影響。另一方面，大多數(shù)家庭條件較好，父母自身經(jīng)歷過物質(zhì)匱乏的年代，就想盡可能的滿足子女的消費需求。過分的溺愛孩子，在其消費上不僅不加以引導，還盲目放縱，致使很多大學生缺乏理財節(jié)約意識，不知道合理規(guī)范自身的消費行為，盲目消費，鋪張浪費，花錢無度。

（六）大學生消費理念的誤區(qū)

很多大學生消費異化行為的出現(xiàn)，是由于其主觀上消費理念的誤區(qū)。大學生群體有其自身獨特的消費心理和消費特點。他們個性張揚，追求時尚，有著很強的自我意識，尋求他人特別是同輩的認同和尊重。這些特點在大學生的消費行為上有著明顯的體現(xiàn)。在家庭、學校、社會以及同輩群體的影響下，大學生的消費理念出現(xiàn)了一些誤區(qū)：消費至上，消費商品的檔次、價格是自身存在感的體現(xiàn)；自身的身份地位、自尊與消費掛鉤；“人無我有，人有我優(yōu)”，消費品的比較體現(xiàn)自身的價值的高低等等。

二、對策――引導大學生樹立合理的消費觀

（一）強化課堂理性消費教育

學校應該對消費觀教育加以高度重視。一方面，學校可以開設專門的理財教育課堂，提高大學生的消費知識水平和理財能力；另一方面，消費教育要結(jié)合廣泛的思想政治教育，通過德育課堂，培養(yǎng)學生的感恩意識和節(jié)儉美德，減少攀比消費的群體效應。再者，學?？梢岳秘S富的課余時間，鼓勵學生勤工儉學，參加社會實踐活動，引導大學生組織開展例如消費知識競賽、食堂“光盤行動”等等相關活動。通過這些活動，使大學生體會到“一份辛勞，一分收獲”，體會到父母掙錢的辛苦，從而培養(yǎng)他們的自立、自強意識，幫助其樹立合理的消費觀念。

（二）加強家庭理財教育

家庭是消費教育的第一陣地。家長應該關心和引導子女的消費，從小給孩子樹立正確的消費觀念。首先，要讓孩子了解家庭的收入狀況。很多父母為了減輕子女心理負擔，讓孩子快樂地學習，而選擇不把家庭真實的經(jīng)濟情況告訴子女。這造成很多學生沒有家庭財務概念，盲目消費。甚至有的學生為滿足自身欲望，脫離實際，過度消費。事實上，讓子女了解家庭實際經(jīng)濟情況，有助于大學生形成合理的消費觀念，更加珍惜父母來之不易的血汗錢。這有助于大學生理財意識的培養(yǎng)和節(jié)儉觀念的形成。再者，對于比較富裕的家庭而言，父母應以身作則，拒絕過度消費和奢侈性、享受性消費。家長在子女的消費觀、價值觀形成過程中應起到榜樣示范作用。最后，家長應有意識的培養(yǎng)子女的理財能力，也就是“財商”?？梢詮男∽銎穑龑ё优侠碇渥约旱馁Y金；也可以就家庭消費，鼓勵子女參與討論收支狀況。結(jié)合實踐，有針對性的培養(yǎng)大學生的個人理財能力。

（三）營造社會和諧消費氛圍

政府在社會消費方面要加強宏觀引導，倡導建設節(jié)約型社會，營造社會和諧消費氛圍。首先，政府要充分發(fā)揮自身的作用，通過經(jīng)濟杠桿、行政、教育等手段引導人們樹立正確的消費觀，培養(yǎng)健康和諧的消費理念。其次，要加強對大眾傳媒的規(guī)范和監(jiān)管，提高大眾傳媒的社會責任感?，F(xiàn)今大眾傳媒發(fā)達，媒體的大肆宣揚，各種引導性的廣告，會給消費者帶來潛移默化的影響，致使其關注的焦點不再是商品的使用價值和自身的需求，而是商品附加的各種符號意義，消費欲望膨脹，消費行為異化。大眾傳媒要減少對“消費”的廣告宣傳，注重產(chǎn)品實際功能應用方面的投入和介紹；再者，要加大對科學消費觀的宣傳，通過合理引導，培養(yǎng)大學生合理消費觀的形成，幫助其樹立節(jié)儉意識。

（四）引導大學生樹立合理的消費觀

大學生應當學習科學的消費觀，養(yǎng)成良好的消費習慣。一是要樹立節(jié)儉意識，堅持合理消費、絕不浪費的原則；二是要根據(jù)自身的實際情況，實事求是，量入為出；三是盡早確立人生目標，作好職業(yè)規(guī)劃。與中學時期緊張繁忙的學習生活不同，大學生活顯得更加悠閑。大學生有了更多的閑暇時間可供自己自由支配。然而，從緊張的考前復習生活轉(zhuǎn)入大學卻使很多大學生感到空虛和迷茫。對未來的不確定感，對自身定位的不足，使得這一部分大學生精神空虛，投入到消費享樂的潮流中，找不到正確的方向。因而，幫助大學生樹立合理消費觀，關鍵在于對大學生精神層面的有效引導。加強大學生職業(yè)規(guī)劃教育，有助于幫助大學生確立自己的奮斗目標，關注自我價值的實現(xiàn)，從而促進其身心的健康發(fā)展。

作為未來社會的消費主力軍，大學生消費異化危害其個人、家庭乃至整個社會的發(fā)展。當代大學生的異化消費不僅僅是其消費行為的異化，更是作為消費者的人本身的異化。商品的符號價值替代了使用價值，人被消費購買的欲望所奴役和控制，忽視了對自我真實需要的關注。然而，人的本質(zhì)應該是從事創(chuàng)造性的、有意義的活動的人。作為一名理性的消費者，目光不應局限在財富的多寡，消費的多少以及檔次的高地上。合理安排自身的消費，關注自我真實的需要才是真正幸福的表現(xiàn)。家庭、學校和社會各界應該關注大學生消費價值觀教育，只有各方采取有效措施形成教育合力，才能幫助大學生樹立合理的消費觀，凈化消費至上的不良風氣，促進社會和諧發(fā)展。

（作者單位：蘇州大學）

參考文獻：

[1] 讓?鮑德里亞.消費社會[M].南京：南京大學出版社.2001.

[2] 陳立思.社會思潮與青年教育[M].北京：北京大學出版社.2011.

第9篇：家庭理財概念范文

投資，經(jīng)歷過失敗

現(xiàn)在問張衛(wèi)健有關家庭理財?shù)目捶?，他說：“我不精通家庭理財，但是也會心里有數(shù)，不會入不敷出或者浪費。”雖然有報道說婚后因張?zhí)欢碡?，他就主動擔起這一重任，但其實他還是會請專業(yè)人士幫忙打理一些基金產(chǎn)品但并不自己操作，他說：“由于太太張茜對理財算賬之事沒有概念，所以婚后的家庭理財會由自己來負責?！痹谕顿Y方面經(jīng)歷過無數(shù)波折的張衛(wèi)健在今后的理財中仍秉承10年的風格，以平穩(wěn)為重，“我現(xiàn)在不僅僅要對自己負責，更重要的是要對家庭負責，還是會以演藝事業(yè)為主，錢存在銀行里自己很放心，適當?shù)臅r候可能也會找一些專業(yè)人士來給我一些理財建議，投資一些基金?！?/p>

其實十多年前，他曾經(jīng)歷過一次投資失敗。雖然沒有透露具體投資范圍，但那時已接近破產(chǎn)，名下所有資產(chǎn)幾乎全部抵押給銀行，卡里的錢可能只夠1個月花銷，這些經(jīng)歷他用平時最討厭的蔬菜“苦瓜”來形容。好在當時他所主演的電視劇《方世玉》正走紅東南亞，各家電視臺與經(jīng)紀公司均主動接洽合作事宜，最后他與劉德華簽約，成為華仔公司旗下的一名藝員。他笑說，簽約后第一件事就是問華仔：“唉，快點拿支票來，我還貸款”。

這些陳年舊事對于46歲的他來說只是插曲而已，平靜是他現(xiàn)在的狀態(tài)。在香港和北京兩處各有房產(chǎn)的他，購入時均以居家生活為目的，并未考慮作為投資。雖然現(xiàn)在大陸房價飆升厲害，他卻說：“我感覺自己不適合投資?！边@可能與多年前的那次經(jīng)歷有關，即便要做也是交給專業(yè)人士打理。

和家人一起享受生活

張衛(wèi)健一直都工作很忙，現(xiàn)在香港、北京兩地又都有家人，空中飛人的生活光是享受閑暇或照顧家人已經(jīng)占據(jù)所有工作以外時間。雖然早年拍戲繁忙，幾乎沒有時間待在家，但逐漸成名后，他還是在生活安排上盡量照顧到家人感受。他為母親購置的海景公寓一直被媒體關注和夸贊，“媽媽是我最重要的人之一，在我低潮的時候，她總是默默的支持我，沒有媽媽就沒有今天的張衛(wèi)健?！?/p>

談到與老婆之間的深情，他也毫不掩飾，每到節(jié)日或是紀念日，他也會買大牌討老婆歡心。這些細節(jié)還是有水瓶座浪漫的特質(zhì)。問他自己獨自時會做些什么，“閑暇時我是個享受生活的人。閑或忙只是狀態(tài)，并不能決定生活帶給我的感受?！辈惶珢垡股畹乃降紫率莻€相對安靜的人，聽音樂收藏CD是他平日最喜歡做的事，這與他眾多機靈搞怪的銀幕形象大相徑庭。

問及平日有否偏愛的品牌，對購物不怎么挑剔的張衛(wèi)健指指身上的穿搭說：“這些是我自己搭的，價格應該和你們的差不多，都是代言商提供的?！彪m然藝人經(jīng)常穿廠商提供的衣服已被大眾知曉，但從明星自己口中說出還是給人很親切的感覺。

以歌手身份重返樂壇

已經(jīng)出道27年的張衛(wèi)健下個月即將以歌手身份重返樂壇，演繹過太多經(jīng)典電視劇主角的他，形象幾乎被演員身份蓋過風頭，而歌唱事業(yè)始終是這個水瓶座男人最初進入娛樂圈的目標。

2010年他與蘇永康、許志安、梁漢文組成的樂隊“Big Four Happy”在香港紅體育館連戰(zhàn)五場，這次靈感乍現(xiàn)的合作可能是激發(fā)他再出新專輯的動力。雖然不方便透露太多有關新專輯的內(nèi)容，但提到這次的合作，他說：“這次的新公司從老板到員工都是一個年輕的團隊，我喜歡這種充滿新鮮的感覺，會擦出很多意想不到的火花。而且選擇內(nèi)地公司對此次發(fā)行的國語專輯更得心應手?！眴柤笆欠駬倪^年輕團隊的實力，對此他很放心：“音樂是富有生命力的，而新人的熱情、純粹和激情都是他們的獨特標簽，誰不曾年輕過，所有的事情都是兩面的。對我來說，他們給音樂帶來的鮮活和真實更加珍貴?！?/p>

贊賞互聯(lián)網(wǎng)時代

音樂在遭遇盜版、網(wǎng)絡傳載風潮之后，市場一度低靡。近年更是有很多歌手選擇主動迎戰(zhàn)網(wǎng)絡時代，紛紛推出單曲下載或微博宣傳等新形式。對此，張衛(wèi)健頗為贊賞：“只要尊重音樂創(chuàng)作者，新的形式未嘗不是一件好事?！边@位對網(wǎng)絡不是很迷戀的男人倒是不排斥時代變革，說到底，這也是與時俱進，大趨勢所在，順應潮流才是上策。但對“原創(chuàng)”那份尊重還是體現(xiàn)在字里行間，這是歌手最看重的部分。

現(xiàn)年30-40歲之間的人都經(jīng)歷過“磁帶”時期，細膩的歌聲和精美的宣傳照是屬于那個時代的享受。如今數(shù)字音樂的流行，仿佛預示著當初那些承載著音樂理念的宣傳冊（附帶歌詞本）幾近消失，當問及這位鐘愛CD的人對此看法時，他說：“這不是損失也不是進步，只是欣賞形式的變化，現(xiàn)在的很多形式也有相應的圖畫文字配合，我覺得是不同時代的一種表現(xiàn)形式而已?！?/p>

兩地顧家，穩(wěn)為先

顧家、關愛家人一直是張衛(wèi)健先生的生活態(tài)度，這點非常值得贊賞。生活在這樣的男人身邊，家人也一定更能感受到溫暖和幸福。從現(xiàn)狀來看，張衛(wèi)健家中有張母和兩個弟弟，張?zhí)珡堒缂抑杏袕埬负鸵晃唤憬悖ìF(xiàn)居住于法國），夫婦二人平日感情甜蜜但各有所忙，從長久來看，若顧及到全家，作為長子也有提前規(guī)劃的必要：

投資房產(chǎn)，可以繼續(xù)嘗試

房產(chǎn)對中國傳統(tǒng)家庭來說總是最為重要的資產(chǎn)，雖然只為居住目的在京港兩地都購置了房產(chǎn)，但以張衛(wèi)健現(xiàn)在的財力和投資經(jīng)歷，再入手好地段公寓是不錯的選擇。尤其近年內(nèi)地房貸縮緊以及通脹壓力，適時入手別墅也值得考慮。

基金組合，利用對沖平衡損益

張衛(wèi)健提到自己也有基金投資，介于現(xiàn)在基金市場低靡，恐有虧損，雖全權交予專業(yè)人士打理，但半年一調(diào)整、審核還是很有必要。最好能組合3-5支產(chǎn)品以平衡收益。面對大勢下挫的情況也不必過分擔心，不妨耐心等待轉(zhuǎn)機。