比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式精選(九篇)
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第1篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
方式之一：偏重儲蓄
案例
今年40歲的張先生，早在5年前就在京城開了一家餃子館。經(jīng)過多年苦心經(jīng)營，餃子館的收益每月也頗為可觀。一年前，張先生又租了一個(gè)二層摟，把餃子館的規(guī)模增大了許多。每月除去為10多位員工發(fā)工資和其他各項(xiàng)成本開支，再扣除流動資金，還剩余2萬多元是純進(jìn)項(xiàng)。
如何處理每月這2萬多元進(jìn)項(xiàng)呢？張先生的做法是把它們存在銀行里。到目前為止，張先生除了銀行存款，并沒有其他的理財(cái)方式。
點(diǎn)評
目前，我們銀行儲蓄的利率很低，如果考慮到通貨膨脹的因素，簡直是處于“負(fù)利率”的時(shí)期。但還是有相當(dāng)多的私營企業(yè)主把銀行儲蓄作為惟一的理財(cái)方式，這些私營企業(yè)主往往學(xué)歷不高，完全是憑借 技能經(jīng)過辛苦經(jīng)營發(fā)家致富的。他們之所以選擇銀行儲蓄的理財(cái)方式并不是他們對這種理財(cái)方式的收益滿意，而是他們非常珍惜來之不易的每一文“血汗錢”。他們認(rèn)為，只有把錢存在銀行里，才最安全和保險(xiǎn)。
方式之二：注重保險(xiǎn)
案例
何先生是浙江一個(gè)身價(jià)大約700萬元的采石礦場的老板，有一子一女都已上大學(xué)。何先生十七八歲就出來打工，打過石頭，搞過運(yùn)輸，平時(shí)身體健康，不近煙酒，待人寬厚，干事勤勞。在何先生的約700萬元總資產(chǎn)中，有400萬元是別人欠的未收款，其他一大部分是礦場等固定資產(chǎn)，有50萬左右的存款，另外還有200萬元的負(fù)債。
和張先生不同的是，何先生非常注重保險(xiǎn)保障，并把保險(xiǎn)保障作為一種重要的理財(cái)工具。不久前，何先生在一次意外中死亡，保險(xiǎn)公司給予了他的家庭共計(jì)200萬元的理賠金。
點(diǎn)評
很多私營企業(yè)主是完全靠自己白手起家的，在經(jīng)營的時(shí)候也往往是負(fù)債經(jīng)營。他們每天的工作量非常大，身體往往被透支。而這些私營企業(yè)主往往是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源，是整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。因此，一旦他們發(fā)生意外或身患重病，家庭的生活都很難維持。
方式之三：注重再投資
案例
學(xué)習(xí)了多年經(jīng)貿(mào)英語專業(yè)的張女士幾年前大學(xué)畢業(yè)，她沒有到政府機(jī)關(guān)、國有企業(yè)找份穩(wěn)定工作，也沒有到外企打工，而是自己創(chuàng)辦了一家私營企業(yè)。很難看出，外表文弱的她現(xiàn)在已是一個(gè)每年有數(shù)百萬元人民幣入賬、手下有幾十名員工的私營企業(yè)主。
張女士除了把每年的贏利部分用于擴(kuò)大業(yè)務(wù)，在理財(cái)方面還有多種選擇。除了10萬元左右的存款、每年2萬多元的保險(xiǎn)投入之外，她還購買了20萬元的國債。除了這些安全性比較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品之外，張女士還購買了總價(jià)值100萬元左右的開放式基金，這些基金產(chǎn)品中，60萬元左右屬于股票性基金，20萬元左右屬于債券型基金，剩下的主要是平衡型基金。但張女士沒有涉及到股票投資，因?yàn)樗J(rèn)為自己工作比較忙，沒有更多的精力用于股票市場。
點(diǎn)評
隨著越來越多的高學(xué)歷人員加入到私營企業(yè)主行列，更多的理財(cái)工具逐步被這一群體所接受。他們不僅擁有理財(cái)?shù)脑竿矣幸欢ǖ睦碡?cái)知識和能力。因此，他們往往能選擇更多的理財(cái)工具。但隨著更多的理財(cái)工具被選擇，遇到風(fēng)險(xiǎn)的可能性就更大。就以張女士為例，目前她所持有的5只開放式基金，已經(jīng)有3只凈值跌破面值。
方式之四：全面規(guī)劃
案例
年近40歲的李先生開著一家IT公司，由于經(jīng)營業(yè)績比較好，個(gè)人收入相當(dāng)可觀。李先生在理財(cái)方面堅(jiān)持的原則是：凡是公司發(fā)展的問題全部由自己做主；凡是家庭理財(cái)?shù)膯栴}全部由太太打理。而李太太則對家庭理財(cái)有著全面的規(guī)劃。
李太太有一張財(cái)產(chǎn)明細(xì)表，一一列明了所有經(jīng)濟(jì)方面的項(xiàng)目和數(shù)據(jù)，比如家里的資產(chǎn)、存款、國債、股票、有價(jià)證券及負(fù)債。她還把家庭每月的收入及支出仔細(xì)記下，每月底加減對照，收支平衡與否一目了然。此外，李太太還把投資房產(chǎn)作為一種重要理財(cái)方式，除了自己的住房外，還購置了兩套交通方便、配套設(shè)施完善的房產(chǎn)，裝修后出租出去，每月都有萬元進(jìn)項(xiàng)。 到目前為止，李先生對自己家的理財(cái)方式非常滿意。
第2篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
理財(cái)型保險(xiǎn)要消除三誤區(qū)
誤區(qū)一:買保險(xiǎn)是用來投資的。保險(xiǎn)的本義是通過保險(xiǎn)給付或者賠償實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者生活補(bǔ)償,而不是投資理財(cái)。
誤區(qū)二:收益和保障可兼得。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)除了看好投資收益外,還有保障。可是,投資型保險(xiǎn)是有側(cè)重的,重在其所宣稱的分紅或者收益上。在風(fēng)險(xiǎn)保障上,投資型險(xiǎn)種作用有限,一般提供意外險(xiǎn)保障,且保險(xiǎn)金額較低。意外險(xiǎn)出險(xiǎn)率很低,即使出險(xiǎn)給付金也不太多。
誤區(qū)三:收益一定有保證。其實(shí),保險(xiǎn)公司允諾的收益來自對收取來的保費(fèi)的運(yùn)用,沒有誰敢保證投資一定會有收益。
普通百姓對理財(cái)型保險(xiǎn)的誤解,可能也與市場上部分保險(xiǎn)銷售人員的不當(dāng)行為有關(guān)?！笆弧遍L假期間,一些保險(xiǎn)公司銷售員仍存在片面宣傳理財(cái)型保險(xiǎn)的“保底”、“高收益”,而對投資風(fēng)險(xiǎn)揭示不足的問題。而且常會把理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品做比較,這種推銷方式早已被監(jiān)管部門禁止。
專家:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好量力而行
分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn),其保障功能各不相同,對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異,理財(cái)型保險(xiǎn)是否能如消費(fèi)者所愿成為股市振蕩的“避風(fēng)港”,為消費(fèi)者真正守住財(cái)?理財(cái)專家建議,消費(fèi)者在選擇理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí),關(guān)鍵是首先要問自己一個(gè)問題——需要保障還是投資?同時(shí)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、承受能力進(jìn)行“對號入座”。理財(cái)型保險(xiǎn)同樣也有風(fēng)險(xiǎn),不是所有人都適合買,購買時(shí)一定要理性。
業(yè)內(nèi)人士都不支持靠保險(xiǎn)來賺錢。業(yè)內(nèi)人士指出,保險(xiǎn)理財(cái)要注意幾點(diǎn):一是一定要以保障為前提,保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障,在此前提下再考慮理財(cái)投資;二是可為理財(cái)方式之一,但不要“把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”;三是要量力而行,根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好來選擇。
第3篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 制約發(fā)展原因 促進(jìn)發(fā)展對策
中圖分類號:F831.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A
文章編號:1004-4914(2010)05-196-01
一、國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題和不足
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)國外銀行起步早,業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟。國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步遲,業(yè)務(wù)發(fā)展不夠成熟。同國外相比,存在許多差距:在金融政策方面,由于國內(nèi)金融業(yè)仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營管理體制,存貸款利率尚未完全市場化,國內(nèi)商業(yè)銀行受到政策及法律的限制,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、品種比較單一,如溫州銀行目前只有委托貸款和代銷基金兩個(gè)品種,以及理財(cái)顧問等方面,還談不上真正意義上的理財(cái)。機(jī)制保障方面,目前國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中,個(gè)人理財(cái)通常都?xì)w口在個(gè)人金融業(yè)務(wù)部,而具體理財(cái)業(yè)務(wù)通常由多個(gè)部門管理,部門之間缺乏聯(lián)動性,造成前臺業(yè)務(wù)條塊分割,無法實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)。在業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)方面,國內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)是建立在賬戶基礎(chǔ)上,客戶信息極為有限,難以確認(rèn)目標(biāo)群體。商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料相互間不能共享,不利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。在理財(cái)人員素質(zhì)方面,國內(nèi)商業(yè)銀行推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)后大都沒有相應(yīng)的專職的客戶經(jīng)理,高素質(zhì)理財(cái)人員的稀缺已成為制約國內(nèi)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。在市場定位方面,主要表現(xiàn)在:個(gè)人理財(cái)門檻偏高,大眾化的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相對不足。在理財(cái)思維方面,理財(cái)?shù)暮诵氖窃诤侠怼踩馁Y產(chǎn)管理基礎(chǔ)上,科學(xué)分配資產(chǎn)和收入以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值目標(biāo),但相當(dāng)多的國內(nèi)民眾仍簡單地將個(gè)人理財(cái)?shù)韧趥€(gè)人投資,從而出現(xiàn)保守型、急功近利型理財(cái)思維方式,居民理財(cái)思維和意識的不成熟,影響到銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
二、制約商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因分析
1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場環(huán)境不夠成熟。表現(xiàn)在我國金融分業(yè)經(jīng)營證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍和創(chuàng)新深度受到局限,難以滿足客戶的理財(cái)需求。分業(yè)經(jīng)營使得銀行無法與非銀行金融機(jī)構(gòu)積極合作,難以開發(fā)復(fù)合型的理財(cái)工具,根據(jù)客戶自身贏利要求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理素質(zhì)等綜合條件制定個(gè)性化的理財(cái)管理計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)客戶資金在銀行、證券、保險(xiǎn)各領(lǐng)域的不同配置。另一方面表現(xiàn)為客戶對理財(cái)知之甚少,不少客戶到銀行理財(cái)就是單純追求高收益、高回報(bào),誤認(rèn)為銀行理財(cái)一定是風(fēng)險(xiǎn)低、收益高,忽視了風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的客觀規(guī)律,客戶對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的理解偏差,大大阻礙了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)是一種有償?shù)慕鹑诜?wù)。對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收費(fèi)國家沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),許多客戶對有償金融服務(wù)還很難接受。
2.高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理比較缺乏。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)全新的、綜合性的業(yè)務(wù),它要求理財(cái)人員不僅必須了解個(gè)人金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品及其功能,還應(yīng)掌握股票、基金、保險(xiǎn)、外匯、稅收等知識,并具備良好的的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力。而目前國內(nèi)銀行的理財(cái)客戶經(jīng)理大多是原來的網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸人員,理財(cái)技能局限于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù),對證券投資和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)了解不深,不能滿足客戶日益增長的理財(cái)需求,限制了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化問題突出。目前,各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)仍停留在銀行內(nèi)部產(chǎn)品或服務(wù)上,差異比較小,目前能提供的理財(cái)服務(wù)主要有以下幾個(gè)方面:一是理財(cái)方案的設(shè)計(jì)。為客戶計(jì)算和整理相應(yīng)的投資組合,向客戶推薦最能適應(yīng)客戶需求的金融產(chǎn)品。二是理財(cái)計(jì)算。如股票買賣計(jì)算、基金買賣計(jì)算、保險(xiǎn)計(jì)算、個(gè)人存款計(jì)算、個(gè)人貸款計(jì)算、個(gè)人(公積金)住房貸款比較,個(gè)人消費(fèi)貸款比較等。
上述理財(cái)業(yè)務(wù)只能為客戶提供淺層次服務(wù),多數(shù)表現(xiàn)在服務(wù)便捷、環(huán)境優(yōu)雅、成本讓利等方面,真正的投資增值功能處于弱勢地位,且此類業(yè)務(wù)技術(shù)含量及壁壘相對較低,一家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù),會很快被同業(yè)復(fù)制,各行間的業(yè)務(wù)大同小異。
三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展的對策
1.培育高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。個(gè)人客戶經(jīng)理素質(zhì)對推動個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行要發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),提高理財(cái)水平,加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新,必須培養(yǎng)一批精通銀行、證券、保險(xiǎn)等金融知識的人才。其職責(zé)是為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議,客戶只需把自己的資產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等有關(guān)信息告知理財(cái)客戶經(jīng)理,由他們針對性地制定出符合客戶個(gè)人特征和需要的理財(cái)方案。客戶經(jīng)理通過不斷調(diào)整客戶存款、股票、債券、保險(xiǎn)、動產(chǎn)和不動產(chǎn)等方面的各種投資組合,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)增值的目的?？蛻艚?jīng)理培養(yǎng)途徑:一是提高現(xiàn)有客戶經(jīng)理的專業(yè)化水平,培養(yǎng)一批高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理;二是通過個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證,提高個(gè)人客戶經(jīng)理的整體素質(zhì)。
2.加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。經(jīng)營理念創(chuàng)新;產(chǎn)品形式和功能創(chuàng)新;產(chǎn)品組合創(chuàng)新;借鑒外幣衍生產(chǎn)品創(chuàng)新方法開展創(chuàng)新;加強(qiáng)與保險(xiǎn)、證券、基金管理公司等的合作,開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品。
3.加大科技投入,引入客戶關(guān)系管理。大力整合銀行內(nèi)部的客戶資料;建立客戶跟蹤和分析系統(tǒng),加強(qiáng)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的品牌建設(shè)。
4.制定并實(shí)施合理的理財(cái)策劃。隨著理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,理財(cái)策劃服務(wù)也日趨規(guī)范化、系統(tǒng)化。優(yōu)化理財(cái)策劃流程,實(shí)現(xiàn)客戶生活目標(biāo)(投資目標(biāo))的明確化和數(shù)值化;加強(qiáng)客戶信息的收集,準(zhǔn)確分析客戶信息,制定詳實(shí)的理財(cái)策劃報(bào)告書;定期優(yōu)化理財(cái)策劃報(bào)告書。
第4篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
（一）社會背景。
從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場呈持續(xù)上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。
大家拿著自己的血汗錢進(jìn)入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關(guān)股票的知識，了解股票的操作方法，了解影響股價(jià)的因素，這些都是很有必要的。
在大家如此癡迷股市之時(shí)，我們更要清醒地認(rèn)識到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn)，高收益”，注意投資理財(cái)方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?？墒瞧渌耐顿Y理財(cái)方式還有哪些？各自具有什么特點(diǎn)？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動了解這些知識，為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。
（二）教材資源。
第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》，教材分為兩個(gè)框題，第一框題是“儲蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕喴榻B。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實(shí)踐中，盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解，但學(xué)生對這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會提出問題。這一方面說明學(xué)生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學(xué)生無法真正了解這些理財(cái)方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞?，體會不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。
第二，這個(gè)項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目內(nèi)容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財(cái)方式，如儲蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對于這幾種常見的投資理財(cái)方式，學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強(qiáng)。
（三）現(xiàn)實(shí)意義。
模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，對于學(xué)生的長遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國的金融市場日益活躍，投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣?。而且，投資理財(cái)并不是富人的專利，學(xué)生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財(cái)，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R和正確的理財(cái)觀念。
由此可見，開展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識，而且對學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。
（一）“投資理財(cái)”調(diào)查問卷及調(diào)查報(bào)告。
設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問卷，通過走訪調(diào)查、整理調(diào)查問卷，了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念，了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對理財(cái)觀念的影響。
（二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。
通過上網(wǎng)收集資料，詢問家長親友，了解不同理財(cái)方式的概念及特征，完成理財(cái)專題小論文。
（三）投資理財(cái)策略。
在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。
（四）“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會。
在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作，了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時(shí)，在操作中可以更深入地體會不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn)，積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。
在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。
（一）成立項(xiàng)目組（5月4日～5月7日）。
首先召集前6個(gè)班的政治課代表開會，介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案（簡介），請課代表去動員本班同學(xué)。
學(xué)生提交名單，經(jīng)過教師審核，最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時(shí)，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見，將學(xué)生分成了7個(gè)小組。根據(jù)每個(gè)小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲蓄組、理財(cái)組。
（二）進(jìn)行社會調(diào)查（5月8日～5月19日）。
項(xiàng)目組進(jìn)行社會調(diào)查的基本工作是：
1.初擬問卷：擬出調(diào)查問卷，交由教師修改。
2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問卷。
3.發(fā)放問卷：將300份調(diào)查問卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問卷進(jìn)行調(diào)查（通過拍照等方式記錄過程）。分發(fā)問卷時(shí)向?qū)W生強(qiáng)調(diào)：根據(jù)調(diào)查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查，不要集中在一個(gè)群體中。
4.形成報(bào)告：問卷完成后對本小組的調(diào)查問卷進(jìn)行整理，形成調(diào)查報(bào)告。
學(xué)生進(jìn)行社會調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對理財(cái)觀念的影響，為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開展提供基本的社會資料。
學(xué)生進(jìn)行社會調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會有明顯的差異，同時(shí)開始思考自己如何樹立科學(xué)合理的理財(cái)觀念，這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。
（三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會調(diào)查同時(shí)進(jìn)行）。
1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。
2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：
債券組：債券的含義、類型，如何買債券。
股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時(shí)涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算？
保險(xiǎn)組：商業(yè)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展
歷史，保險(xiǎn)公司有哪些，商業(yè)保險(xiǎn)的種類（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些），商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。
基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。
儲蓄組：儲蓄存款的定義、分類、
利率等相關(guān)問題，研究要盡量深入一些。
理財(cái)組：什么是理財(cái)產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品（選擇時(shí)考慮因素有哪些）？
3.學(xué)習(xí)材料：可以通過上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)
任務(wù)。
（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。
有了對實(shí)際情況的了解，并掌握了一定的理論知識，項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。
1.布置任務(wù)：給每個(gè)組50萬元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個(gè)組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案，并記錄理由。
對自己的理財(cái)過程進(jìn)行跟蹤記錄，信息盡量詳細(xì)。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買賣的數(shù)量、心得等等。
一個(gè)月后，我們對不同小組的收益進(jìn)行比較。
2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時(shí)間為項(xiàng)目組活動時(shí)間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進(jìn)行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。
3.方法指導(dǎo)：針對上述問題，我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――
（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個(gè)家庭的財(cái)富。試想，一個(gè)家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎？
（2）可以在周末去證券公司進(jìn)行
走訪，會有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個(gè)小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。
（3）記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時(shí)候大盤是多少點(diǎn)？賣的時(shí)候也要記錄以上信息。
（4）過程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。
（5）在整個(gè)項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中，注意組內(nèi)分工，每個(gè)同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。
4.“實(shí)戰(zhàn)”成績：經(jīng)歷了一個(gè)月的“實(shí)戰(zhàn)”，學(xué)生通過報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中，收益最多的一個(gè)組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績摘要：
購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。
購買的基金有000523，710001，
000311，000928，000045，最終收益
1546.85元。
在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。
項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始，在項(xiàng)目成果的驅(qū)動下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項(xiàng)目，并形成了豐富的成果。
（一）形成了投資理財(cái)策略。
每個(gè)小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略，并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。
以儲蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動，所以他們及時(shí)撤出資金，并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時(shí)的調(diào)整。
在項(xiàng)目組定期的交流活動中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過項(xiàng)目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；要留出一部分資金作為流動資金，等等。
（二）形成了文本成果。
1.調(diào)查問卷。
理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問卷
（1）您的理財(cái)結(jié)構(gòu)：
A.儲蓄存款10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
B.債券10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
C.股票10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%～30%
30%～50%50%～80%80%以上
E.其他
（2）您的入職情況：
學(xué)生（未入職）入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后
（3）您的年齡：
18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上
（4）您的月收入狀況：
3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上
（5）您的受教育程度：
大專以下大專本科本科以上學(xué)歷
（6）您主要是通過哪種方式了解
金融知識：
電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購買理財(cái)書籍會議講座其他
（7）用一句話來描述您的理財(cái)觀：
2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問卷調(diào)查，現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。
理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告（節(jié)選）
根據(jù)問卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：
首先，大部分人對于理財(cái)知識的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念，增強(qiáng)人們的理財(cái)意識。
其次，調(diào)查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負(fù)擔(dān)重，沒有多余的資金用來理財(cái)。
再次，人們的理財(cái)主要偏向于儲蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，缺乏對于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識。相比于其他投資手段，儲蓄是相對風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)對于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲蓄之外的其他投資方式。同時(shí)，投資者也應(yīng)增強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識。
最后，中國當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢和市場環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。
（三）報(bào)告會上展風(fēng)采。
因?yàn)閷W(xué)校有一個(gè)金融社，所以我們把這個(gè)報(bào)告會選在金融社的社團(tuán)活動時(shí)間來進(jìn)行。
內(nèi)容：
1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的
成果。
2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的
選擇。
3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過程為
中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。
要求：
語言簡練，內(nèi)容充實(shí)。
投資理財(cái)報(bào)告會發(fā)言稿（節(jié)選）
牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調(diào)查問卷與數(shù)據(jù)整理活動中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時(shí)更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時(shí)的細(xì)心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。
通過這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘?，讓自己的錢充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門學(xué)問；同時(shí)，在面對數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時(shí)，如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)，透過數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。
高潔怡：從對理財(cái)一無所知，到形成研究報(bào)告，看著一個(gè)又一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個(gè)又一個(gè)門道，歷時(shí)一個(gè)月的項(xiàng)目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。
我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開始時(shí)上網(wǎng)查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術(shù)語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后，我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識。于是我開始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時(shí)，我了解到基金的不同分類，股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。
市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經(jīng)濟(jì)是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會重新認(rèn)識自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的，遠(yuǎn)不止這些。
報(bào)告會上，學(xué)生用簡明的圖表、生動的語言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中，不僅增長了投資理財(cái)?shù)闹R，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識的提升，同時(shí)面對股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。
模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過程中，我們體會到，項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力，它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個(gè)方面。
（一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)
目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。
以模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會感覺深奧難懂，覺得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是，用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來做，學(xué)生就會感到投資理財(cái)就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識的興趣也就大大提升了。
（二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目
學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。
模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，遠(yuǎn)不是一個(gè)人可以完成的。每個(gè)組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動中，組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討，在此過程中，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識和能力都有提升。
（三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目
學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對困難的能力。
在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽，學(xué)生聽懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實(shí)踐，在實(shí)踐中，學(xué)生會遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來面對困難，用正確的方式來應(yīng)對困難，就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。
（四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目
學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識。
在模擬理財(cái)?shù)倪^程中，學(xué)生會主動去研究什么因素影響股票；主動計(jì)算和比較余額寶與儲蓄存款的收益；自覺分析為什么股價(jià)的波動和
基金的波動之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對股票、基金、儲蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識不僅僅停留在理論層面，更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。
（五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實(shí)用技能。
“投資理財(cái)”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽，學(xué)生只是注重對知識的把握，覺得會做題就可以了。但經(jīng)過模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動，學(xué)生在活動中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾?，也感受到了投資理財(cái)?shù)镊攘?，有了投資理財(cái)?shù)囊庾R，同時(shí)獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會上，有學(xué)生說：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財(cái)?！?/p>
當(dāng)然，在這次項(xiàng)目實(shí)施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。
其一，在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板，本來我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財(cái)過程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等，與全校同學(xué)進(jìn)行分享，遺憾的是，由于項(xiàng)目結(jié)束的時(shí)候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時(shí)期，學(xué)生復(fù)習(xí)時(shí)間緊張，所以展板最終沒有做出來。
其二，我們設(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開盤的時(shí)間內(nèi)隨時(shí)關(guān)注股價(jià)，由于這個(gè)時(shí)間與學(xué)生的上課時(shí)間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。
其三，在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過程中，我們沒能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p>
有針對性的視頻、書籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時(shí)候花費(fèi)的時(shí)間較多。
反思這些不足，下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時(shí)候，我們將在以下兩個(gè)方面做出調(diào)整和努力。
第5篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
從龐女士夫婦的年齡階段來看，這個(gè)年齡階段的投資風(fēng)險(xiǎn)承受度適中。所以不適合投資風(fēng)險(xiǎn)較高的投資理財(cái)產(chǎn)品，從投資理財(cái)?shù)哪康膩砜?，適合采取保值的方式選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，不能過高承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)而獲得較高的投資收益，建議理財(cái)目標(biāo)率定位于5％～8％之間。
根據(jù)目前保險(xiǎn)公司理財(cái)型產(chǎn)品的分析，我們推薦龐女士家庭關(guān)注兩大類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)和萬能型保險(xiǎn)。由于他們家庭此次大筆資金來源的特殊性，建議繳費(fèi)投資方式為躉交，也就是一次性繳納。由于保險(xiǎn)相對于其他理財(cái)工具的靈活性較差，退出的成本比其他投資工具要稍高，所以建議從拆遷款中拿出30萬50萬元作為保險(xiǎn)投資即可。下面我們比較詳細(xì)地介紹一款投資連接保險(xiǎn)和一款萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅供龐女士夫婦作為參考。
瑞泰人壽一端贏之選萬能險(xiǎn)
投保年齡152周歲(授保人和被保險(xiǎn)人出于投資的角度考慮，可以自由選擇)
投保金額：30萬～50萬元(一次性躉交)
保險(xiǎn)期限：5年(1年后，可以選擇轉(zhuǎn)挾為贏豐之選投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶)
初始費(fèi)用：5％
保單管理費(fèi)：10元陰
最低保證利率：2.5％
本月官方公告利率：4.25％
中途退保：手續(xù)費(fèi)比例(第一年6％、第二年5％、第三年3％、第四年2％、第五年1％)
身故保險(xiǎn)利益：給付賬戶價(jià)值105％
滿期收益：保險(xiǎn)合同期滿，可以一次性領(lǐng)取萬能賬戶價(jià)值作為滿期保險(xiǎn)金；也可選擇免費(fèi)轉(zhuǎn)挽至瑞泰贏盛之選投資連結(jié)保險(xiǎn)，免初始費(fèi)用、無買賣差價(jià)。
瑞泰人壽－優(yōu)選之選B款投資連接保險(xiǎn)
投保年齡：52周歲(投保人和被保險(xiǎn)人出于投資的角度考慮，可以自由選擇)
投保金額：30萬～50萬元(一次性躉交)
保險(xiǎn)期限：終身(不定期)
初始費(fèi)用：0％
買賣差價(jià)12％
保單管理費(fèi)：10元/月
最低保證利率：無
中途退保：手續(xù)費(fèi)比例(第一年6％、第二年5％、第三年3％、第四年2％、第五年1％、第六年后0％)
該款產(chǎn)品有五個(gè)不同風(fēng)格、不同風(fēng)險(xiǎn)度的投資賬戶可供選擇和轉(zhuǎn)換，見下圖。
第6篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
關(guān)鍵詞：老齡化;養(yǎng)老問題;理財(cái)養(yǎng)老
中圖分類號：C913.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
收錄日期：2015年12月10日
據(jù)全國第六次人口普查數(shù)據(jù)：我國大陸總?cè)丝谑?3.3792億，而60歲以上的老年人口規(guī)模達(dá)到1.78億，占全國人口總數(shù)的13.26%，是目前全世界首個(gè)老年人口過億的國家。這充分說明了我國人口老齡化的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，我國老年人口規(guī)?？涨埃M(jìn)展速度奇快。眾所周知，人口老齡化影響著每一個(gè)人的生活，特別是帶來一個(gè)突出的問題――如何解決目前老年人和今后老年人的養(yǎng)老問題和老年生活問題？這個(gè)問題非常值得我們思考。
一、問題的提出
子曰：“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂?！蔽覀兠總€(gè)人都要遵守自然規(guī)律，而人的一個(gè)規(guī)律就是生老病死，特別是變老。雖然幾千年來我們都追求著長生不老，但也僅是一個(gè)美好的愿望而已。長遠(yuǎn)來看，每個(gè)人都應(yīng)該在年輕的時(shí)候就應(yīng)該謀劃自己的養(yǎng)老問題。當(dāng)然，富人有富人的養(yǎng)老，窮人有窮人的養(yǎng)老，這里探討的是大多數(shù)普通人的養(yǎng)老問題。最近人社部準(zhǔn)備對延遲退休年齡進(jìn)行調(diào)研，問題剛一提出就遭到了大多數(shù)人的強(qiáng)烈反對，很快人社部的官員表態(tài)，現(xiàn)行的退休年齡政策近期不會調(diào)整。這才讓輿論有所平息。為何延遲退休年齡遭到大多數(shù)人的反對呢？因?yàn)榇蠖鄶?shù)普通勞動者的養(yǎng)老金主要由社保、個(gè)人負(fù)擔(dān)，養(yǎng)老金數(shù)額低，保障水平也不高。誠然，無論你從事何種職業(yè)，也無論你屬于哪個(gè)社會階層，都會面臨一個(gè)你不得不面對的問題――養(yǎng)老，即誰來負(fù)責(zé)你的老年生活？
二、問題的探索
（一）現(xiàn)有的養(yǎng)老途徑。在當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)生活中，主要有如下的養(yǎng)老方式：
1、子女養(yǎng)老?？孔优B(yǎng)老也即是由子女來負(fù)責(zé)老人的老年生活，支付相關(guān)的費(fèi)用。這種方式在人們的思想觀念中普遍存在，而且在現(xiàn)實(shí)中也存在，特別是在農(nóng)村體現(xiàn)得尤為突出。自古以來，“養(yǎng)兒防老”的思想根深蒂固，深入人心，從一定程度上來說，這也是導(dǎo)致我國男女性別比失衡的一個(gè)重要原因。但是，實(shí)際上靠兒子也罷，女兒養(yǎng)老也罷，都存在一些問題，比如：如果孩子的收入不高，怎么辦？如果子女不孝順，怎么辦？如果孩子也是老人，怎么辦？如果年老時(shí)失去獨(dú)生子女，怎么辦？因此，我們認(rèn)為，靠子女養(yǎng)老在當(dāng)前社會并不是一個(gè)較好的養(yǎng)老方式。
2、國家社會養(yǎng)老。國家社會養(yǎng)老即是由國家社會負(fù)擔(dān)老人的養(yǎng)老費(fèi)用的一種養(yǎng)老方式。《中華人民共和國社會保險(xiǎn)法》第二條明確規(guī)定：國家建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等社會保險(xiǎn)制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。國家社會養(yǎng)老存在著繳費(fèi)期限長、保障水平不高等特點(diǎn)。而且隨著老齡化問題的加劇，我們的養(yǎng)老金賬戶存在著支付的壓力，這是不爭的事實(shí)。單純靠國家社會養(yǎng)老還是不能很好地解決人們的養(yǎng)老問題?；蛟S有的人會說，那讓國家多支出些不就可以了嗎，這些想法在現(xiàn)實(shí)中很難執(zhí)行，怎么辦？有沒有更好的解決養(yǎng)老問題的途徑呢？
（二）理財(cái)養(yǎng)老――解決養(yǎng)老問題的新途徑。那么，如何養(yǎng)老？養(yǎng)老問題解決的關(guān)鍵就是錢的問題，還有一些如精神安慰等，不過要想解決養(yǎng)老，必須保證要有一定數(shù)額的資金。因此，我們認(rèn)為通過多渠道的理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值，從而為養(yǎng)老提供堅(jiān)實(shí)的資金保障，不失為一個(gè)解決養(yǎng)老問題的新途徑。在現(xiàn)代社會生活中，人人離不開理財(cái)，你不理財(cái)，財(cái)不理你。
何謂理財(cái)？理財(cái)即對于財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營和管理，多用于個(gè)人對于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營。本文所稱理財(cái)養(yǎng)老就是指公民個(gè)人在年輕時(shí)對自己的財(cái)產(chǎn)做出規(guī)劃和管理，通過購買一定的理財(cái)產(chǎn)品或者是由相關(guān)的機(jī)構(gòu)管理自己的財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值保值，從而解決自己以后的養(yǎng)老問題?，F(xiàn)在大概有如下的理財(cái)方式：個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險(xiǎn)、黃金等屬于個(gè)人理財(cái)人資產(chǎn)品種;而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種（暫不祥述）。我們認(rèn)為，理財(cái)有一個(gè)重要的原則――“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里?！毕旅嫖覀兿葘碡?cái)方式做一比較：
第一，買黃金等硬通貨。這可以說是最保守的理財(cái)，買黃金本身不會增值，只能叫保值。因?yàn)榻衲甑?克黃金放上20年還是1克黃金，當(dāng)然當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí)，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法。從國際來看，黃金市場也是不太穩(wěn)定的，有時(shí)看起來增值較快，有時(shí)貶值較快，而且黃金價(jià)格的變動受國際市場原油價(jià)格的波動影響較大。在生活中可以說很不安全，風(fēng)險(xiǎn)很大。如果對于理財(cái)養(yǎng)老來說，購買黃金不是太理想的方式。
第二，把錢存銀行。把錢存進(jìn)銀行是最傳統(tǒng)最保守的理財(cái)方式。不過現(xiàn)在CPI居高不下，而利率又有下降的趨勢，當(dāng)下正是“負(fù)利率時(shí)代”，當(dāng)CPI大于銀行利率時(shí)，就表示錢存在銀行里的購買力下降了，也就是錢不值錢了，實(shí)際上就是貶值了。中國匯添富基金管理公司理財(cái)師劉建位表示，在33年里，人民幣貨幣貶值6倍多。不過在安全方面，把錢存進(jìn)銀行最安全，但是相對收益太低，國家近幾年一直在降息。銀行儲蓄最常包括：活期、定期和銀行理財(cái)產(chǎn)品，還有外匯、國債等交易等等。我們分析，指望銀行存錢養(yǎng)老，收益不大。
第三，購買理財(cái)保險(xiǎn)。我們這里重點(diǎn)談投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)，比如分紅保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。與其他理財(cái)方式相比，購買理財(cái)保險(xiǎn)有如下優(yōu)點(diǎn)：一是有法律保障?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第八十九條明確規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。國務(wù)院為了促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，又出臺了《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（即國十條），對于投保人購買理財(cái)保險(xiǎn)來說，不必?fù)?dān)心保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的問題。保險(xiǎn)業(yè)在國外發(fā)展很快，在我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展近幾年才得以迅速發(fā)展。我國為了促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展制定了許多法律法規(guī)，來加以保障;二是理財(cái)保險(xiǎn)市場前景廣闊。我們先看香港，香港人平均8份保單，特別是30歲左右，為晚年生活著想，香港人通常要買1張大病養(yǎng)老保險(xiǎn);日本人均6份壽險(xiǎn)，而在我們中國大陸，國人保險(xiǎn)意識不強(qiáng)，對保險(xiǎn)需求不清晰，購買的保險(xiǎn)很少，幾個(gè)人還沒有購買一份人壽理財(cái)保險(xiǎn)。前幾年發(fā)生的四川大地震、舟曲泥石流災(zāi)害、7.23動車事故，由于購買人壽保險(xiǎn)的人不多，國家拿出了一大筆資金作為賠償。相反，如果當(dāng)時(shí)買了人壽保險(xiǎn)，對于逝者的家人或者國家來說都是十分有利的?？偟膩砜矗碡?cái)保險(xiǎn)前景十分廣闊，現(xiàn)在國內(nèi)外各個(gè)大保險(xiǎn)公司都在緊盯著這一大塊全球最大的肥肉，虎視眈眈;三是理財(cái)保險(xiǎn)收益有保障（主要指實(shí)力較強(qiáng)信譽(yù)較好的大保險(xiǎn)公司），現(xiàn)在許多大保險(xiǎn)公司都推出了收益高、返還快的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，既有每年返還的固定收益，又有一定的分紅收益，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品還復(fù)利計(jì)息，而且可以附加有一定的意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)。此外，保單貸款功能也可以在關(guān)鍵時(shí)刻成為最好的“變現(xiàn)”工具。我們從一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來看，人壽保險(xiǎn)還是很好地合理避稅和遺產(chǎn)安排工具，也有利于規(guī)避通貨膨脹的壓力。很多世界富豪通過購買高額人壽保險(xiǎn)來有效規(guī)避因?yàn)榇罅抠Y金和財(cái)產(chǎn)滯留所產(chǎn)生的利息所得稅以及遺產(chǎn)稅。我國尚未開征此稅種，但是從目前情況來看，征收遺產(chǎn)稅也是勢在必行，現(xiàn)在許多富人都在積極地購買人壽保險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)避稅保值增值的目的。李嘉誠曾說過：“別人都說我很富有，其實(shí)真正屬于我的財(cái)富是我給自己和親人都買了充足的人壽保險(xiǎn)！”。生活中很多人不以為然，認(rèn)為這不過是保險(xiǎn)企業(yè)的宣傳噱頭，但當(dāng)安然公司破產(chǎn)后，看到原總裁肯尼思?萊現(xiàn)在依然每年能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到大約97萬美金的養(yǎng)老年金時(shí)，我們不得不深信這句話的真實(shí)性和佩服李嘉誠先生對風(fēng)險(xiǎn)管控的卓越見解。現(xiàn)在許多明星、富人如趙本山、姚明、王菲等都購買了大額的人壽保險(xiǎn)。我們認(rèn)為，在年輕的時(shí)候及時(shí)購買一定的人壽理財(cái)保險(xiǎn)，以解決未來的養(yǎng)老問題的確是一個(gè)明智之舉。
第四，購買國債、企業(yè)債。這是比較偏保守的理財(cái)，比存銀行更明智，收益率比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時(shí)，可以方便地通過市場交易變現(xiàn)，等于是以活期的方式獲得定期的利息。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。國債的風(fēng)險(xiǎn)很低，但是在現(xiàn)實(shí)生活中，國家發(fā)行的債券很難被普通群眾買到，往往是一發(fā)行出來就被銀行內(nèi)部的人或者是他們的熟人一搶而空了。特別是小地方更是很難買到。所以，作為理財(cái)養(yǎng)老的方式，可以考慮，但關(guān)鍵是能否買到。
第五，買賣股票，股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。而且我們的股票市場還不是很健全，存在著許多問題，當(dāng)然盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。想通過買賣股票養(yǎng)老一定要謹(jǐn)慎，否則可能是竹籃打水一場空。另外，還有其他的理財(cái)產(chǎn)品，這里就不一一介紹了。
綜上來看，我們認(rèn)為，可以根據(jù)自己的財(cái)產(chǎn)狀況和經(jīng)濟(jì)收入等方面購買一定的理財(cái)產(chǎn)品，充分利用好理財(cái)?shù)姆绞?，將有利于我們解決未來的養(yǎng)老問題。
三、問題的展望
當(dāng)前，我國的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，同時(shí)我們必須清醒地看到，我國還存在一些問題，特別是社會保障等民生問題，必須引起我們的高度重視。應(yīng)該說從現(xiàn)有的情況來看，計(jì)劃生育作為國家基本國策，不會有太大的變化，但可以有適度的調(diào)整，不過人口老齡化速度會加快，因此探索解決養(yǎng)老問題應(yīng)該擺到日程上來。而從國際來看，西方特別是北歐的社會福利是很高的，養(yǎng)老保障體制也比較健全，但是它們卻面臨著歐債危機(jī)的影響，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，社會福利水平高，國家財(cái)政入不敷出，所以現(xiàn)在許多國家靠縮減政府開支、降低社保水平來維持國家正常運(yùn)轉(zhuǎn)，比如希臘、西班牙、意大利等。因此，僅僅依靠國家來解決人們的養(yǎng)老問題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我們知道，作為社會保障體系的重要組成部分，養(yǎng)老也是全人類都要面對的一個(gè)重要課題，也是一個(gè)很大的難題。對于解決養(yǎng)老問題，我們認(rèn)為，一定要貫徹落實(shí)以人為本為核心的科學(xué)發(fā)展觀，結(jié)合國家基本國情，逐步建立由政府、社會、企業(yè)、個(gè)人共同負(fù)責(zé)的養(yǎng)老保障體系，而作為未來的老人，我們更應(yīng)該結(jié)合自己的家庭經(jīng)濟(jì)條件、收入水平，積極購買適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，多方面投入，未雨綢繆，防患于未然，這樣才能使我們的老年生活過得相對美好。
主要參考文獻(xiàn)：
[1]百度搜索相關(guān)解釋、數(shù)據(jù).
第7篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
對理財(cái)產(chǎn)品不認(rèn)可的原因，主要有這么幾種情況：一是以前從來沒有接觸過理財(cái)產(chǎn)品；二是聽親戚朋友或者別人說理財(cái)不好，理財(cái)產(chǎn)品不能買；三是自己以前買過理財(cái)，但沒有達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，甚至虧本等。
第一種：閑錢只存銀行
對于一個(gè)新生事物，任何人都有認(rèn)知的過程，但不能因?yàn)樽约翰欢筒蝗チ私狻?/p>
理財(cái)對于一個(gè)人、一個(gè)家庭的生活和財(cái)務(wù)都具有非常重要的意義。2013年的通脹率是2.6%，只比目前的1年期銀行基準(zhǔn)存款利率3%低0.4個(gè)百分點(diǎn)。如果不理財(cái)、不將自己的資金好好進(jìn)行打理，如只存在1年期存款中，通脹就幾乎會將存款收益全部侵蝕掉。如果購買同樣期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，不但能夠抵消通脹的侵蝕，還能夠獲得額外的收入。目前1年期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益都在5%左右，扣除通脹影響，還能剩下2.4%左右的收益。
建議沒有接觸理財(cái)產(chǎn)品的投資者了解一下理財(cái)業(yè)務(wù)，并及時(shí)做好規(guī)劃，讓自己的生活更加愜意、自由。
第二種：聽別人說理財(cái)產(chǎn)品不能買
親朋好友說理財(cái)不好，并不一定是真實(shí)或客觀的，可能有其特定的原因。也許他們也沒有接觸過理財(cái)，也是聽別人說理財(cái)不好，沒有體驗(yàn)或核實(shí)，或他們購買了不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，出現(xiàn)了不如意的結(jié)果，或購買理財(cái)產(chǎn)品后，市場出現(xiàn)了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，致使收益極差甚至出現(xiàn)虧損等。
不能因?yàn)閯e人說不好，就信以為真，堅(jiān)決不碰理財(cái)。目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品非常多，卻并不一定適合所有的人，而且我們通常所說的理財(cái)，并不是只購買某一款理財(cái)產(chǎn)品，而是產(chǎn)品組合或資產(chǎn)配置。由于考慮到有的產(chǎn)品可能會出現(xiàn)收益不佳甚至虧損的情況，但整個(gè)組合的產(chǎn)品不可能都出現(xiàn)問題。因此理財(cái)所要追求的是資產(chǎn)組合的整體收益，取得平均投資理財(cái)收益率。
國內(nèi)資本市場經(jīng)過2005～2007年的“超常規(guī)”快速增長后，從2007年10月起急轉(zhuǎn)直下，僅1年左右的時(shí)間，上證指數(shù)就從最高點(diǎn)的6124點(diǎn)下降到1664點(diǎn)，下跌幅度達(dá)73%。目前，雖然已經(jīng)過去了長達(dá)六七年的時(shí)間，但上證指數(shù)仍在2000點(diǎn)左右掙扎。許多與資本市場密切相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品都受到了嚴(yán)重的影響，以基金為例，在2005～2007年，幾乎達(dá)到了全民談基、買基的地步，收益翻番甚至翻幾番都是很輕松的事情，但后來受市場大環(huán)境影響，許多基金不但將過去幾年的收益吞噬掉，還出現(xiàn)了嚴(yán)重的虧損，許多基金都虧損達(dá)到50%以上，有的基金凈值甚至跌到了0.5元以下。
出現(xiàn)這種狀況的直接原因是市場下跌，而根本原因則是“百年不遇”的金融海嘯。在這種情況下，幾乎無人會“幸免于難”，正所謂覆巢之下，安有完卵。但許多沒有購買過基金的人，卻從此給基金扣上了“騙人”“忽悠”“不好”的帽子，不管市場如何、基金收益如何，都會“談基色變”，再也不碰基金。事實(shí)上，基金作為一種專家理財(cái)方式，是老百姓投資理財(cái)?shù)暮脦褪帧?013年，482只可比主動管理偏股型基金全年平均收益率為16.31%，而同期大盤漲跌幅為-6.75%，具體來看，336只可比普通股票型基金全年平均業(yè)績?yōu)?7.28%，146只可比的偏股混合型基金平均業(yè)績?yōu)?4.06%，分別跑贏同期大盤24.05個(gè)和20.81個(gè)百分點(diǎn)。
第三種：買過理財(cái)沒有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)
俗語說，一朝被蛇咬，十年怕井繩。遺憾的是，很多人還是常常陷入這一境地而不能自拔。我們常說，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎。這表明，任何投資理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，高風(fēng)險(xiǎn)伴隨著高收益。不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就不進(jìn)行投資了，這樣不但難以使資金保值增值，而且也很難實(shí)現(xiàn)我們的購房、子女教育、退休等剛性理財(cái)目標(biāo)。
不同的產(chǎn)品具有不同的特性，適合不同的人群，而且面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等，一旦出現(xiàn)這些風(fēng)險(xiǎn)中的一種或者幾種，都有可能使自己的投資理財(cái)行為面臨收益降低甚至本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。即使遇到全球金融海嘯而出現(xiàn)大范圍虧損狀況，也不能否認(rèn)基金仍然是比較好的投資理財(cái)方式，特別是在國內(nèi)投資理財(cái)工具缺乏的情況下更是如此。將基金虧損的責(zé)任全部歸于基金這一已經(jīng)被成熟金融市場證實(shí)是非常好的理財(cái)工具本身，無疑是對基金的“不公平”。
保險(xiǎn)可能是一個(gè)比較典型的不被人們認(rèn)可的理財(cái)產(chǎn)品?？陀^地說，保險(xiǎn)是一個(gè)非常好的工具，但有的人可能因?yàn)榉N種原因不再認(rèn)可保險(xiǎn)，甚至極端厭惡保險(xiǎn)。據(jù)了解，不少人之所以不認(rèn)可保險(xiǎn)，主要是對其缺乏了解，沒有真正認(rèn)識到保險(xiǎn)的重要性，其中有些人可能受過保險(xiǎn)的直接傷害。
筆者與一位私人銀行客戶簽約，在交流的過程中提到了保險(xiǎn)，這位客戶一聽便非常堅(jiān)決地說自己再也不會購買保險(xiǎn)了，因?yàn)橐呀?jīng)被保險(xiǎn)傷透了心。通過詢問了解到，這位客戶的夫人幾年前曾經(jīng)購買過某公司一款分紅型保險(xiǎn)，保費(fèi)5萬元，后來由于急用錢，便退了出來，沒想到拿到手的保費(fèi)還不到4萬元，客戶當(dāng)時(shí)的心情可想而知，并下定決心從此再也不信保險(xiǎn)。
第8篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
難道，普通家庭就與“理財(cái)”沒有緣分嗎？非也。只是這些家庭95%的收入都來自上班所獲的薪水，因此“理財(cái)君”要本著“方向不能錯(cuò)”的原則，做到出手格外謹(jǐn)慎。
太平人壽專家楊靳平告訴《投資者報(bào)》記者，普通家庭理財(cái)首要考慮的是資金的安全性，要在穩(wěn)妥的基礎(chǔ)上，進(jìn)行恰當(dāng)?shù)耐顿Y。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全、可持續(xù)的特性，非常適合想要獲得穩(wěn)健增值的家庭。同時(shí)，保險(xiǎn)還具有?？顚Ｓ玫墓δ?，可以在生活的每個(gè)階段不被挪用，增強(qiáng)家庭的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，讓很多家庭無后顧之憂。
創(chuàng)造可持續(xù)的家庭收入
“世界那么大，我想去看看?！逼鋵?shí)還有下句“世界那么大，可惜錢不夠”，普通家庭就有這樣的煩惱。然而，面對投資風(fēng)險(xiǎn)，他們不敢輕易出手;面對通貨膨脹，他們又恨不得立馬出手。那么，問題來了，如何利用有限的資金，既保證資金的安全性，又能對抗通貨膨脹？普通投資者可以定期買入理財(cái)保險(xiǎn)，隨著時(shí)間跨度的增長，復(fù)利疊加的投資收益會讓他們獲得較高的收益回報(bào)。
太平人壽專家楊靳平在接受采訪時(shí)稱：保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品比較適合普通家庭，首先，這類產(chǎn)品比較安全，能夠滿足普通家庭對資產(chǎn)“穩(wěn)健”的需求。其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅會讓財(cái)富有穩(wěn)定的增長，尤其是近兩年來，保險(xiǎn)公司投資范圍擴(kuò)大，投資收益也在不斷提高。
例如太平人壽剛上市的“太平盛世連年終身年金保險(xiǎn)（分紅型）”，就是一款增額分紅的理財(cái)產(chǎn)品。普通家庭選擇該款產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)，可以獲得穩(wěn)健的投資收益。
記者建議，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是普通家庭比較穩(wěn)妥的理財(cái)選擇，可以抵御通貨膨脹，滿足這些家庭“提升收益”的需求。
打造一個(gè)?？顚Ｓ玫睦碡?cái)計(jì)劃
每個(gè)人一生中不同階段都有著不同的需求：年輕時(shí)想要累積創(chuàng)業(yè)基金、成家前要籌措結(jié)婚基金、成家后要準(zhǔn)備孩子的教育基金，年紀(jì)越來越大時(shí)還要考慮養(yǎng)老金。
很多人都有著“存錢防范未來”的邏輯，但生活中總有著這樣那樣的支出，很難真正把錢存下來。
那么對于普通家庭來說要想達(dá)成這些目標(biāo)，就得需要一個(gè)理財(cái)渠道，保險(xiǎn)理財(cái)就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，它可以在生活的每個(gè)階段做到專款專用，不被挪用，比如婚嫁金、養(yǎng)老金、教育金等。
第9篇：比較保險(xiǎn)的理財(cái)方式范文
關(guān)鍵詞：銀保合作；銀行；保險(xiǎn)
銀行保險(xiǎn)最初被解釋為“借助銀行賣保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)產(chǎn)品通過銀行銷售到銀行客戶的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式。但隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，銀保合作有了更豐富的內(nèi)涵，表現(xiàn)為銀行與保險(xiǎn)公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。在中國“銀保合作”熱潮則是在1999年開始涌現(xiàn)的。起步雖晚，但發(fā)展迅速，到2010年上半年，全國保費(fèi)收入接近8 000億元，其中銀保的表現(xiàn)尤為突出，銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重超過50%。
一、銀保合作對參與主體的影響
作為金融資源整合的需要，銀行和保險(xiǎn)公司之間有著密切的合作關(guān)系。
銀行看重保險(xiǎn)代銷所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入，有利于改善其收入結(jié)構(gòu)；同時(shí)有利于增加銀行資本數(shù)量、提高資金準(zhǔn)備率。從長遠(yuǎn)來看，銀行更需要與保險(xiǎn)公司合作。銀行業(yè)的競爭遠(yuǎn)比保險(xiǎn)公司激烈，這種競爭不僅是同行業(yè)的，而且是跨行業(yè)的，突出的反映即是金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對客戶的爭奪上，開展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務(wù)。
銀保合作渠道對于保險(xiǎn)公司來說是一條捷徑，保險(xiǎn)公司可以利用銀行遍布全國范圍的銷售網(wǎng)絡(luò)，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險(xiǎn)公司能設(shè)計(jì)出適合銀行推銷的產(chǎn)品，確實(shí)比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢。
保險(xiǎn)公司和銀行合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢為客戶提供無論在價(jià)格還是設(shè)計(jì)上，都更適合客戶的產(chǎn)品。客戶去做銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，就像進(jìn)入金融超市，由專業(yè)的理財(cái)顧問為其提供“一站式服務(wù)”，一次性可得到一攬子的投資理財(cái)計(jì)劃，其中包括保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當(dāng)然這也給金融理財(cái)人員提出比較高的要求，需要理財(cái)人員具有全方位的金融知識為客戶提供合理的理財(cái)建議意見。
二、銀保合作存在的突出問題
1.從業(yè)人員保險(xiǎn)理念不足
大多數(shù)客戶經(jīng)理將自己定位為銷售人員，缺乏豐富的理財(cái)知識，沒有為客戶提供真正的保障計(jì)劃服務(wù)。銀行員工對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度不夠，同時(shí)員工保險(xiǎn)知識也不足。這就造成了儲戶對銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的不信任，無法真正理解、接受這些產(chǎn)品。因此銀保產(chǎn)品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。
2.產(chǎn)品種類趨同
現(xiàn)有的銀保產(chǎn)品多為缺乏與銀行業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)品，主要是一些適合柜臺銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品和低保障、側(cè)重儲蓄分紅型產(chǎn)品。這一方面是因?yàn)殂y行封閉式的柜臺銷售，產(chǎn)品不宜復(fù)雜；另一方面保險(xiǎn)公司為減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”，產(chǎn)品的保障功能較弱。從長遠(yuǎn)來看，銀保產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)長期、期交、保障型產(chǎn)品，能吸引銀行客戶。
3.營銷模式單一
銀行保險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司在銀行的柜臺上銷售保單這樣一種單一模式，尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行銷售的方式未被充分利用，保險(xiǎn)公司忽視了對銀行理財(cái)經(jīng)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和激勵(lì)，沒有調(diào)動其積極性。同時(shí)，國民保險(xiǎn)意識的淡薄，加上有些保險(xiǎn)公司或人在經(jīng)營上尚欠規(guī)范以及輿論不適當(dāng)傳播，導(dǎo)致了國民對保險(xiǎn)的不信任。顯然，國民在觀念上的偏見以及對保險(xiǎn)不了解、不信任、也不想了解的原因，導(dǎo)致國民保險(xiǎn)意識較淡薄。
4.保險(xiǎn)法規(guī)尚不完善
中國自1995年頒布了《保險(xiǎn)法》，其后相繼公布了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)紀(jì)紀(jì)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險(xiǎn)法律法規(guī)體系；管理規(guī)定不完備。從而使保險(xiǎn)法律法規(guī)體系的不完善，不利于規(guī)范保險(xiǎn)行為。另外，由于銀行和保險(xiǎn)公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門，在處理銀行保險(xiǎn)糾紛時(shí)，往往會出現(xiàn)責(zé)任無法明確的難題。
三、銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
1.提升理財(cái)專員的服務(wù)水平
目前各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均配有理財(cái)顧問，理財(cái)顧問為不同的客戶設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)引入家庭理財(cái)概念和銷售模式，不僅僅局限于以往的單個(gè)公司，單個(gè)產(chǎn)品的銷售層面，而是逐漸向由理財(cái)顧問向個(gè)人或家庭提供資產(chǎn)配置計(jì)劃或建議方向發(fā)展。重點(diǎn)提升保險(xiǎn)公司銀保員的專業(yè)水平，實(shí)現(xiàn)他們從推銷保險(xiǎn)向理財(cái)顧問方向的轉(zhuǎn)變，多學(xué)習(xí)了解個(gè)人理財(cái)、家庭理財(cái)及企業(yè)理財(cái)?shù)膶I(yè)知識。從而成為為銀行理財(cái)顧問提供保險(xiǎn)方面咨詢的專業(yè)人員。加強(qiáng)銀保專員誠信教育，銀保服務(wù)專員明明白白賣保險(xiǎn)，客戶明明白白買保險(xiǎn)，降低銀保單的退單率，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、客戶三贏的局面。
2.積極開發(fā)新產(chǎn)品
目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以儲蓄分紅型為主，主要強(qiáng)調(diào)投資分紅，消費(fèi)者缺乏選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的溝通，以便有效了解市場變化、產(chǎn)品的競爭力，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略?？紤]到銀行柜臺銷售的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極改進(jìn)適于直銷和個(gè)人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品形式簡單、操作方便，柜臺投保方式必須簡化到使顧客在短時(shí)間內(nèi)了解產(chǎn)品并作出是否購買的決定，設(shè)計(jì)出更具有保障性、儲蓄性、投資性的金融產(chǎn)品，不僅限于意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品，提供給客戶更好的全套的金融服務(wù)。
3.實(shí)現(xiàn)雙贏型營銷策略
要達(dá)到銀保雙贏的目標(biāo)，需要首先增進(jìn)銀行和保險(xiǎn)公司雙方員工的認(rèn)同感，通過開展咨詢活動和相關(guān)宣傳來促進(jìn)和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司員工之間的溝通和認(rèn)同。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立有效的激勵(lì)機(jī)制，不僅要認(rèn)真對待銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的培訓(xùn)和宣傳，同時(shí)需要從銀保業(yè)務(wù)的利潤中拿出一部分資金獎勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績十分突出的銀行員工，并給予購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)惠等措施來激勵(lì)銀行及其員上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。
4.加強(qiáng)對銀保合作的監(jiān)管
銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門報(bào)請國務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。而保監(jiān)會出臺的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》則規(guī)定了保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行股權(quán)的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明，相關(guān)監(jiān)管部門開始放寬對分業(yè)經(jīng)營的限制，但在銀保合作向金融控股集團(tuán)模式的轉(zhuǎn)變上，監(jiān)管部門仍需及時(shí)調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容，加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)調(diào)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀行及保險(xiǎn)公司應(yīng)在合作過程中秉承真實(shí)、誠信原則，不能一味追求業(yè)績而忽視了對客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，否則不僅客戶的利益存在很大風(fēng)險(xiǎn)，銀行及保險(xiǎn)公司亦不免坐上被告席。
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Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance
（1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China，Dezhou 253000，China；2.Qishang Bank，Zibo 255025，China）
Abstract： Under the environment that financial mixed-business management，the cooperation between bank and insurance company has got rapidly developed，but there appeared a lot of problems.The cooperation has difference influences for its participation (Bank，Insurance and customs).The existing prominent problems like low service level of relevant person and single product，put forward and so on.The Suggestions for its development like develop the service level of finance； make new products and so on.
