信用監(jiān)管典型案例精選(九篇)

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第1篇：信用監(jiān)管典型案例范文

一、指導(dǎo)思想

以社會(huì)管理機(jī)制創(chuàng)新為主題，以涉及民生的熱點(diǎn)行業(yè)為重點(diǎn)，以合同格式條款監(jiān)管為手段，充分提升市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管質(zhì)效，建立“統(tǒng)一部署、部門(mén)協(xié)作、上下聯(lián)動(dòng)、屬地監(jiān)管”的工作機(jī)制，加大對(duì)利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益違法行為的查處力度，努力營(yíng)造規(guī)范和諧的市場(chǎng)環(huán)境，支持和促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)者合同行為，有效遏制經(jīng)營(yíng)者利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法行為，并結(jié)合企業(yè)信用建設(shè)工作要求，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)信意識(shí)，積極推廣使用合同示范文本，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者依法制定和使用格式合同，建立健全長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

三、整治重點(diǎn)

（一）重點(diǎn)整治領(lǐng)域：我縣確定的重點(diǎn)整治領(lǐng)域?yàn)楣┧?、供電、供氣、通信服?wù)、金融服務(wù)、有線電視、房地產(chǎn)交易、裝飾裝修、中介服務(wù)、物業(yè)管理、汽車(chē)銷(xiāo)售及維修、旅游、以及大型商場(chǎng)和超市等行業(yè)。對(duì)消費(fèi)者反映強(qiáng)烈的通信服務(wù)、金融服務(wù)、有線電視、房地產(chǎn)交易、中介服務(wù)行業(yè)實(shí)行集中整治。

（二）重點(diǎn)整治內(nèi)容：違反《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》及《省合同監(jiān)督管理辦法》、《合同違法行為監(jiān)督處理辦法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者利用合同格式條款免除自身責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任、排除消費(fèi)者權(quán)利等三類(lèi)違法行為。

1．經(jīng)營(yíng)者利用合同格式條款免除自己下列責(zé)任：（1）造成消費(fèi)者人身傷害的責(zé)任；（2）因故意或者重大過(guò)失造成消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任；（3）對(duì)提供的商品或者服務(wù)依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保證責(zé)任；（4）依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任；（5）依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的其他責(zé)任。

2．經(jīng)營(yíng)者利用合同格式條款加重消費(fèi)者下列責(zé)任：（1）違約金或者損害賠償金超過(guò)法定數(shù)額或者合理數(shù)額；（2）承擔(dān)應(yīng)當(dāng)由格式條款提供方承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；（3）其他依照法律法規(guī)不應(yīng)由消費(fèi)者承擔(dān)的責(zé)任。

3．經(jīng)營(yíng)者利用合同格式條款排除消費(fèi)者下列權(quán)利：（1）依法變更或者解除合同的權(quán)利；（2）請(qǐng)求支付違約金的權(quán)利；（3）請(qǐng)求損害賠償?shù)臋?quán)利；（4）解釋格式條款的權(quán)利；（5）就格式條款爭(zhēng)議提訟的權(quán)利；（6）消費(fèi)者依法應(yīng)當(dāng)享有的其他權(quán)利。

四、主要活動(dòng)安排

（一）開(kāi)展“合同維權(quán)保穩(wěn)宣傳月”活動(dòng)（3月份）。結(jié)合3·15消費(fèi)者權(quán)益日系列活動(dòng)，集中一個(gè)月的時(shí)間，各監(jiān)管職能部門(mén)與縣內(nèi)各主要新聞媒體密切配合，充分運(yùn)用報(bào)紙、電視等新聞媒體，大力宣傳《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《省合同監(jiān)督管理辦法》、《合同違法行為監(jiān)督處理辦法》等法律法規(guī)，經(jīng)營(yíng)者自查清理公告，擴(kuò)大專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)的社會(huì)影響，進(jìn)一步提高消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)。

（二）推行合同格式條款評(píng)審制度（3月份）。組建縣合同格式條款評(píng)審委員會(huì)，由縣人民法院、縣政府法制辦、工商局、縣司法局、縣律師協(xié)會(huì)、縣消費(fèi)者協(xié)會(huì)選派專(zhuān)業(yè)人員及消費(fèi)者代表等人員組成（名單附后）。評(píng)審委員會(huì)的評(píng)審意見(jiàn)為合同格式條款備案及合同違法行為認(rèn)定的重要依據(jù)之一。工商局要充分發(fā)揮合同監(jiān)管的職能，加強(qiáng)基層工商分局合同監(jiān)管人員的配備，推進(jìn)合同監(jiān)管員持證上崗制度，形成上下聯(lián)動(dòng)的合同監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

（三）開(kāi)展合同格式條款專(zhuān)項(xiàng)檢查（3月至12月）。由工商局牽頭，協(xié)調(diào)相關(guān)監(jiān)管職能部門(mén)對(duì)于此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)確定的重點(diǎn)行業(yè)，通過(guò)調(diào)查摸底、格式條款備案、加強(qiáng)行政指導(dǎo)、強(qiáng)化日常巡查和專(zhuān)項(xiàng)檢查等多種手段，對(duì)相關(guān)行業(yè)內(nèi)涉及消費(fèi)者的合同格式條款加強(qiáng)監(jiān)管。

（四）開(kāi)展不平等合同格式條款征集及評(píng)析活動(dòng)（3月至12月）。由縣合同格式條款評(píng)審委員會(huì)向社會(huì)征集消費(fèi)領(lǐng)域不平等合同格式條款，并通過(guò)大眾傳播媒介進(jìn)行評(píng)析，形成對(duì)“霸王條款”、“陷阱條款”社會(huì)監(jiān)督力量和氛圍。

（五）開(kāi)展合同格式條款備案工作（4月至8月）。在合同格式條款專(zhuān)項(xiàng)檢查的基礎(chǔ)上，根據(jù)省政府《省合同監(jiān)督管理辦法》，由工商局對(duì)電信服務(wù)合同、房屋買(mǎi)賣(mài)、勞務(wù)中介等重點(diǎn)行業(yè)的合同格式條款開(kāi)展備案工作，同時(shí)推行格式合同備案后的回訪制度。

（六）推行合同風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度（3月至12月）。以縣合同格式條款評(píng)審委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)為依據(jù)、以信用監(jiān)管為手段，整合的信用信息為資源，對(duì)專(zhuān)項(xiàng)整治中的動(dòng)態(tài)監(jiān)管信息進(jìn)行實(shí)時(shí)，點(diǎn)評(píng)合同格式條款，曝光嚴(yán)重失信行為及典型案例，通過(guò)信息披露等手段，引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，激勵(lì)良好信用，懲戒失信行為，形成良好的信用環(huán)境。

五、實(shí)施步驟

（一）動(dòng)員部署階段（3月上旬至3月中旬）。各監(jiān)管職能部門(mén)要根據(jù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案要求，結(jié)合各地實(shí)際，制定實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，組織相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。由工商局牽頭，對(duì)本次專(zhuān)項(xiàng)整治確定重點(diǎn)行業(yè)開(kāi)展調(diào)查摸底，摸清實(shí)際情況，為專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)的順利開(kāi)展做好準(zhǔn)備工作。

（二）組織實(shí)施階段（3月下旬至8月）。各監(jiān)管職能部門(mén)要嚴(yán)格按照實(shí)施方案的要求全面開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，充分運(yùn)用和整合行政指導(dǎo)、行政監(jiān)管、行政執(zhí)法等職能，開(kāi)展對(duì)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)確定的重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)的格式合同專(zhuān)項(xiàng)檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法行為，發(fā)出限期整改通知書(shū)，對(duì)拒不改正的依法查處。

（三）督查驗(yàn)收階段（9月）。將采取督查、抽查等多種形式，對(duì)各監(jiān)管職能部門(mén)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)工作情況進(jìn)行檢查，各部門(mén)要做好相關(guān)準(zhǔn)備工作，形成專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作臺(tái)賬、典型案例和經(jīng)驗(yàn)做法。

（四）總結(jié)表彰階段（10月至11月）。各監(jiān)管職能部門(mén)要認(rèn)真總結(jié)并上報(bào)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)取得的工作成效，對(duì)措施得力、成效突出的單位和個(gè)人予以表彰。

六、工作要求

（一）統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定是各級(jí)政府的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是各行政執(zhí)法部門(mén)執(zhí)法為民的重要體現(xiàn)。深入整治利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法行為，對(duì)營(yíng)造和諧的市場(chǎng)消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大內(nèi)需具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義，是化解社會(huì)矛盾，創(chuàng)新社會(huì)管理，構(gòu)建和諧社會(huì)的具體行動(dòng)。各單位要高度重視，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織實(shí)施，抓出工作實(shí)效。

（二）加強(qiáng)協(xié)同配合，形成執(zhí)法合力。各監(jiān)管職能部門(mén)要根據(jù)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)的工作要求，加強(qiáng)信息溝通，密切配合，形成監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)整體聯(lián)動(dòng)、共同推進(jìn)的工作格局。要把提醒告誡與引導(dǎo)規(guī)范、立案查處與典型案例評(píng)析、重點(diǎn)突破與全面推進(jìn)、集中整治與建立長(zhǎng)效機(jī)制相結(jié)合，創(chuàng)新工作載體，細(xì)化工作措施，量化工作任務(wù)，明確工作要求，層層抓落實(shí)。

第2篇：信用監(jiān)管典型案例范文

【關(guān)鍵詞】轉(zhuǎn)口貿(mào)易;跨境融資;信貸風(fēng)險(xiǎn)

隨著跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的不斷拓展以及外匯局加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下的外匯收支管理，人民幣轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。

轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣跨境融資在為境內(nèi)企業(yè)緩解流動(dòng)資金壓力的同時(shí)，也容易成為異常資金跨境流動(dòng)的新渠道，由于轉(zhuǎn)口貿(mào)易的特殊性和復(fù)雜性，其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

一、典型案例

某CQ生物科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱CQ公司）成立于2009年10月，是由香港A集團(tuán)和國(guó)內(nèi)B集團(tuán)共同投資成立的一家中外合資企業(yè)，注冊(cè)資本4635萬(wàn)美元（已全部到位）。為配合公司MES項(xiàng)目研發(fā)，CO公司通過(guò)某市多家商業(yè)銀行開(kāi)出轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下人民幣信用證，進(jìn)口氫化棕櫚梗脂、棕桐油以及電解銅。對(duì)應(yīng)出口合同交易方為香港和馬來(lái)西亞的數(shù)家公司等。近期，CQ公司已建成的一條年產(chǎn)5萬(wàn)噸MES生產(chǎn)線在六次試車(chē)后，由于生產(chǎn)工藝不穩(wěn)定未能量產(chǎn)，加上外部資金鏈斷裂，導(dǎo)致公司出現(xiàn)了嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)，各家銀行陸續(xù)到期的信用證無(wú)法按期收款。該事件發(fā)生后，相關(guān)債權(quán)銀行積極與CQ公司溝通，采取相應(yīng)措施，以抵押物為切人點(diǎn)，力爭(zhēng)使企業(yè)籌集資金補(bǔ)足保證金，將陸續(xù)到期的敞口信用證變成低風(fēng)險(xiǎn)，確保權(quán)益最大化。

二、案例原因分析

根據(jù)政策規(guī)定，企業(yè)一旦確定使用轉(zhuǎn)口貿(mào)易方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，其結(jié)算方式有“先支后收”和“先收后支”兩種?！跋戎Ш笫铡睂?duì)中轉(zhuǎn)商而言需先墊付資金;“先收后支”對(duì)最終進(jìn)口商而言也需先墊付資金，若中轉(zhuǎn)商或最終進(jìn)口商任何一方出現(xiàn)資金短缺，都將影響轉(zhuǎn)口貿(mào)易的順利實(shí)現(xiàn)，解決的途徑則是加入銀行信用，即通過(guò)先期開(kāi)出銀行信用證，滿足中轉(zhuǎn)商不先行墊付資金的需求，同時(shí)根據(jù)最終進(jìn)口商銀行開(kāi)出的信用證，中轉(zhuǎn)商順利實(shí)現(xiàn)貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移至最終進(jìn)口商，并以收入?yún)R款來(lái)償付信用證，進(jìn)而完成轉(zhuǎn)口貿(mào)易全流程。因此，無(wú)論“先支后收”還是“先收后支”，一旦加入銀行信用，轉(zhuǎn)口貿(mào)易兩種結(jié)算方式實(shí)際就成為一種先收款后付款的“先收后支”模式。 在對(duì)上述典型案例進(jìn)行認(rèn)真梳理和分析后，不難發(fā)現(xiàn)，銀企在共同策劃轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)作上，極有可能隱藏或掩蓋了很多致命的風(fēng)險(xiǎn)隱患，最終導(dǎo)致銀行被迫墊付人民幣開(kāi)證資金。

1.買(mǎi)賣(mài)合同內(nèi)容簡(jiǎn)單，虛構(gòu)真實(shí)貿(mào)易背景，開(kāi)證與實(shí)際貨權(quán)轉(zhuǎn)移不對(duì)等

如某商業(yè)銀行一筆以轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣背景開(kāi)立的90天遠(yuǎn)期進(jìn)口信用證項(xiàng)下，信片j證申請(qǐng)人即借款人CQ公司，信用證受益人即供貨商香港M公司，最終進(jìn)口商香港N公司。進(jìn)口租船提單顯示發(fā)貨人為香港M公司，提單標(biāo)示的貨物通知方為香港N公司。單據(jù)貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移方向?yàn)椋合愀跰公司一香港N公司一中國(guó)cQ公司一香港N公司。借款人CQ公司實(shí)際并未與生產(chǎn)國(guó)供貨商即香港M公司發(fā)生貨權(quán)交易關(guān)系，銀行對(duì)中國(guó)CQ公司的轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣開(kāi)證，實(shí)際上信用主體是香港N公司。該信用證的風(fēng)險(xiǎn)在于信用主體錯(cuò)位，CQ公司極有可能以假合同虛構(gòu)貿(mào)易背景，造成了合同開(kāi)證與實(shí)際貨權(quán)轉(zhuǎn)移不對(duì)等，一旦香港N公司資金鏈斷裂，到期信用證銀行必須墊付。

可以看到，企業(yè)通過(guò)虛假的轉(zhuǎn)口貿(mào)易先從境外收取轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣收入，再通過(guò)其他方式（如遠(yuǎn)期信用證、海外代付、協(xié)議付款、預(yù)收延付等）延長(zhǎng)對(duì)外支付期限，最終達(dá)到境外融資的日的。雖然《關(guān)于明確跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2011]145號(hào)）明確規(guī)定：境內(nèi)結(jié)算銀行在辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)進(jìn)行真實(shí)性審核。但實(shí)際操作中，由于轉(zhuǎn)口貿(mào)易“兩頭在外”、資金流與貨物流脫節(jié)，銀行在辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易資金收付時(shí)，難以準(zhǔn)確獲取相對(duì)應(yīng)的物流信息，僅能審核合同、發(fā)票等表面單據(jù)的合理性與真實(shí)性，而這些表面單據(jù)極易偽造，故轉(zhuǎn)口貿(mào)易交易是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景難以查證，為少數(shù)企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算實(shí)現(xiàn)境外融資套利提供了便利渠道。

2.銀行審核信用證條款流于形式

對(duì)于真實(shí)貿(mào)易背景的信用證，對(duì)條款內(nèi)容的描述是相當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)和慎重的，這關(guān)系到貨款和產(chǎn)品質(zhì)量。但在轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣融資性開(kāi)證中，一般只要求合同、發(fā)票、裝箱單等商業(yè)票據(jù)，不要求收益人提品檢驗(yàn)證書(shū)、產(chǎn)地證、保險(xiǎn)單等重要單據(jù)，有的連海運(yùn)提單都沒(méi)有，只有簡(jiǎn)單的貨物收據(jù)，商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人員雖熟悉國(guó)際慣例、精通業(yè)務(wù)，但對(duì)客戶的基本情況、資信情況不甚了解，信用證條款審核只流于表面，而且轉(zhuǎn)口貿(mào)易運(yùn)作方式的特殊性使經(jīng)辦人員更加難以把握。

3.以新還舊滾動(dòng)開(kāi)證，企業(yè)存在信用風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)分析，CQ公司極有可能利用在多家銀行滾動(dòng)式開(kāi)證來(lái)維持資金周轉(zhuǎn)，用新證融資歸還舊證，無(wú)形中制造轉(zhuǎn)口貿(mào)易正常運(yùn)轉(zhuǎn)的假象，騙取多家銀行的信任。由于人民幣轉(zhuǎn)口貿(mào)易信用證不受額度限制，可以開(kāi)立更多的遠(yuǎn)期信用證，以此變相籌措資金，形成“遠(yuǎn)證即融”。據(jù)了解，該市多家商業(yè)銀行為CQ公司開(kāi)出了90至360天不等的人民幣遠(yuǎn)期信用證，如果企業(yè)套現(xiàn)資金虧損或流動(dòng)資金狀況不好或轉(zhuǎn)口貿(mào)易的上下游企業(yè)出現(xiàn)資金問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致該轉(zhuǎn)口商資金鏈有斷裂的可能，具有很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.相應(yīng)的人民幣資金監(jiān)管制度尚不健全

匯發(fā)『2011]11號(hào)文規(guī)定轉(zhuǎn)口貿(mào)易收入需納入待核查賬戶管理、相應(yīng)外匯收入應(yīng)在企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)轉(zhuǎn)口貿(mào)易對(duì)外支付后方可結(jié)匯或劃轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)口貿(mào)易價(jià)差超過(guò)20%的，企業(yè)還須經(jīng)當(dāng)?shù)赝鈪R局核準(zhǔn)后方可結(jié)匯或劃轉(zhuǎn)使用。貨物貿(mào)易外匯改革也將超期限、超金額的轉(zhuǎn)口貿(mào)易作為企業(yè)必須履行的義務(wù)性報(bào)告內(nèi)容。但對(duì)于跨境人民幣結(jié)算管理而言，日前除了禁止交叉幣種結(jié)算外基本沒(méi)有限制，跨境人民幣結(jié)算相對(duì)寬松的政策，激發(fā)轄內(nèi)轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下人民幣結(jié)算量猛增，客觀上存在企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣結(jié)算來(lái)逃避外匯監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)異常資金流人的可能。

同時(shí)，RCPMIS系統(tǒng)無(wú)法直接監(jiān)測(cè)轉(zhuǎn)口貿(mào)易資金收付情況，需要配合國(guó)際收支申報(bào)系統(tǒng)，導(dǎo)出數(shù)據(jù)進(jìn)行人工篩選，資金監(jiān)管存在一定的困難，極有可能由于交易過(guò)程中收支不對(duì)等且交易背景的真實(shí)性把握難度較大，使轉(zhuǎn)口貿(mào)易成為違規(guī)資金流出人的通道。

綜上所述，從轉(zhuǎn)口貿(mào)易形式界定到實(shí)際業(yè)務(wù)操作，其產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)不外乎內(nèi)外部原因。外部原因在企業(yè)：主要是借款人經(jīng)營(yíng)計(jì)劃無(wú)法實(shí)施而無(wú)力償還到期債務(wù)、借款人有意占用銀行資金或套現(xiàn)融資或蓄意欺詐等;內(nèi)部原因在銀行：主要是所掌握的借款人信息不全面或不真實(shí)，在利益驅(qū)動(dòng)下，對(duì)無(wú)貿(mào)易背景的轉(zhuǎn)口信用證項(xiàng)下潛在的支付風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足、對(duì)信用證融資及還款資金監(jiān)控不力等。

三、對(duì)策建議

人民幣轉(zhuǎn)口貿(mào)易的快速發(fā)展有利于推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)，加快人民幣“走出去”步伐，企業(yè)作為一個(gè)利益主體，熱衷于做轉(zhuǎn)口貿(mào)易有其合理的需求。因此，為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)而采取的政策規(guī)范，應(yīng)是合理的、適度的，并應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的對(duì)策措施。

1.企業(yè)防控風(fēng)險(xiǎn)策略

企業(yè)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有著天然的避害心理，因此要通過(guò)市場(chǎng)手段加以引導(dǎo)。如銀行可根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)情況，適時(shí)提高或降低開(kāi)證保證金比例，密切關(guān)注資金收付情況并及時(shí)給予提示，對(duì)一些創(chuàng)新組合產(chǎn)品組織企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高企業(yè)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2.銀行防控風(fēng)險(xiǎn)策略

建立嚴(yán)格的管理制度和完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制是商業(yè)銀行防范轉(zhuǎn)口貿(mào)易人民幣信用證風(fēng)險(xiǎn)的基本策略。

一是加強(qiáng)開(kāi)證前的審單工作，主要對(duì)信用證條款的轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景進(jìn)行審核，特別對(duì)開(kāi)證金額超出企業(yè)正常業(yè)務(wù)需求、交易價(jià)格、付款期限不盡合理的更要嚴(yán)格審查;二是對(duì)異常情況如企業(yè)短期內(nèi)頻繁開(kāi)出同種類(lèi)型、金額較大的人民幣遠(yuǎn)期信用證，要及時(shí)向人民銀行報(bào)告。

第3篇：信用監(jiān)管典型案例范文

通過(guò)開(kāi)展房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，有效遏制房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)，保護(hù)房地產(chǎn)交易及經(jīng)紀(jì)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)房地產(chǎn)中介市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。同時(shí)強(qiáng)化房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策的貫徹落實(shí)，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)實(shí)守信、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的房地產(chǎn)中介市場(chǎng)環(huán)境。

二、專(zhuān)項(xiàng)治理職責(zé)及工作重點(diǎn)

房管部門(mén)、工商行政管理部門(mén)按照各自職責(zé)，依法查處有關(guān)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)違法違規(guī)行為；發(fā)現(xiàn)重大或疑難案件，二部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)作，組織開(kāi)展聯(lián)合查處。

(一)房管部門(mén)依法重點(diǎn)查處下列行為：

1、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)使用未取得房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)資格證、經(jīng)紀(jì)人協(xié)理證、經(jīng)紀(jì)人上崗證等人員從事房屋經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的；

2、未經(jīng)委托人書(shū)面同意擅自房源信息、虛假房源信息，或者惡意搶占房源信息的；

3、誘導(dǎo)、教唆、協(xié)助購(gòu)房人通過(guò)偽造證明材料等方式騙取購(gòu)房資格、騙提或騙貸住房公積金、規(guī)避限貸的行為；

4、違反《商品房屋租賃管理辦法》規(guī)定，擅自改變房屋內(nèi)部結(jié)構(gòu)分割出租，為不符合安全、防災(zāi)標(biāo)準(zhǔn)的房屋提供租賃經(jīng)紀(jì)服務(wù)以及低價(jià)收進(jìn)高價(jià)租出賺取差價(jià)的行為；

5、未履行書(shū)面告知義務(wù)，強(qiáng)制提供代辦貸款、擔(dān)保服務(wù)并額外收取費(fèi)用的行為；

6、泄露、出售或不當(dāng)使用委托人的個(gè)人信息，謀求不正當(dāng)利益的行為；

7、未在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所公示服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)資格證書(shū)復(fù)印件的；

8、虛假房源信息，造謠、傳謠以及炒作不實(shí)信息誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為；

9、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事房屋租賃經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)占用、挪用或者拖延支付客戶資金的；

10、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)偽造、涂改交易文件和憑證的；

(二)工商行政管理部門(mén)依法重點(diǎn)查處下列行為：

11、未取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照擅自從事房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的；

12、超越經(jīng)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍從事經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的；

13、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)紀(jì)的商品或者服務(wù)作引人誤解的虛假宣傳；

14、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的。

三、工作步驟

（一）制定實(shí)施方案階段（2013年8月中旬）

縣房管局聯(lián)合工商行政管理局根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部工商總局關(guān)于集中開(kāi)展房地產(chǎn)中介市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)治理的通知》和《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部工商總局集中開(kāi)展房地產(chǎn)中介市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)治理的通知》的要求，結(jié)合我縣房地產(chǎn)中介市場(chǎng)實(shí)際，制定專(zhuān)項(xiàng)治理的具體實(shí)施方案，組織動(dòng)員部署。

（二）組織實(shí)施階段（2013年8月下旬至9月上旬）

1.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自查自糾階段（2013年8月22至8月26日）

縣房管局、工商局密切配合，組織房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)照專(zhuān)項(xiàng)治理的主要內(nèi)容進(jìn)行自查，對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改，并向縣房管局報(bào)告自查及整改結(jié)果。同時(shí)，縣房管局對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員情況進(jìn)行調(diào)查摸底，建立臺(tái)賬。

2.組織開(kāi)展全面檢查（2013年8月27日至9月10日）

縣房管局、工商行政管理局聯(lián)合組成檢查組，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)巡查、合同抽查、投訴處理等方式，對(duì)我縣房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行為進(jìn)行全面檢查和治理，依法接受舉報(bào)，查處違法違規(guī)行為，并曝光典型案例。

（三）上級(jí)主管部門(mén)檢查督導(dǎo)階段（2013年9月上旬至10月下旬）

1.省級(jí)主管部門(mén)組織檢查。9月，省住建廳、省工商局對(duì)專(zhuān)項(xiàng)治理工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查。

2.住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、工商總局督導(dǎo)。10月，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、工商總局組成督導(dǎo)組，對(duì)各地專(zhuān)項(xiàng)治理工作進(jìn)行調(diào)研和督導(dǎo)。公開(kāi)曝光一批違法違規(guī)企業(yè)，并依法嚴(yán)肅處理。

（四）總結(jié)鞏固階段（2013年11月）

認(rèn)真總結(jié)專(zhuān)項(xiàng)治理工作，制定和完善相關(guān)政策制度，建立健全長(zhǎng)效管理機(jī)制。

四、專(zhuān)項(xiàng)治理要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。開(kāi)展房地產(chǎn)中介市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)治理，是深入貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)市場(chǎng)政策的具體措施，對(duì)整頓和規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序、加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義?？h房管局和縣工商行政管理局聯(lián)合成立房地產(chǎn)中介市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，進(jìn)一步落實(shí)組織領(lǐng)導(dǎo)工作職責(zé)。加強(qiáng)部門(mén)協(xié)作配合，建立信息共享、聯(lián)動(dòng)查處的工作機(jī)制，確保專(zhuān)項(xiàng)治理工作的有序推進(jìn)，務(wù)求取得實(shí)效。

（二）突出工作重點(diǎn)。采取重點(diǎn)檢查和隨機(jī)抽查的方法，對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。對(duì)存在違法違規(guī)行為，群眾舉報(bào)投訴的中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員要進(jìn)行重點(diǎn)檢查。一要加強(qiáng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)登記管理，依法嚴(yán)肅查處未經(jīng)登記從事房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、提供或者代辦虛假證明材料、不履行必要告知義務(wù)等違法違規(guī)行為；二要實(shí)行房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)理職業(yè)資格制度。從事輔助工作的人員，由縣房管局、縣工商行政管理局聯(lián)合組織培訓(xùn)，建立實(shí)名登記制度，掛牌上崗；三要啟動(dòng)實(shí)行存量房交易網(wǎng)上簽約備案制度。對(duì)于違規(guī)操作網(wǎng)簽，給客戶造成損失的，要嚴(yán)肅查處，暫停機(jī)構(gòu)使用網(wǎng)簽；四要建立健全房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和經(jīng)紀(jì)人員信用檔案，完整、及時(shí)將相關(guān)信息向社會(huì)公布，供房地產(chǎn)交易當(dāng)事人選擇，并將相關(guān)情況通報(bào)物價(jià)、人社等部門(mén)。

（三）加強(qiáng)查處力度。對(duì)存在違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，要加大查處力度，責(zé)令限期改正，記入信用檔案，對(duì)不改正或情節(jié)嚴(yán)重的，可取消機(jī)構(gòu)網(wǎng)上簽約資格，處以罰款，并將有關(guān)情況通報(bào)市房管、工商、物價(jià)、稅務(wù)等部門(mén)。對(duì)影響惡劣、社會(huì)影響強(qiáng)烈的典型案件要予以曝光。

第4篇：信用監(jiān)管典型案例范文

關(guān)鍵字：淘寶網(wǎng)；電子商務(wù)；網(wǎng)上購(gòu)物

中圖分類(lèi)號(hào)：[F713.3] 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-3520（2013）-12-0182-01

一、淘寶網(wǎng)相關(guān)理論綜述

（一）淘寶網(wǎng)簡(jiǎn)介

淘寶網(wǎng)是亞太最大的網(wǎng)絡(luò)零售商圈，致力打造全球領(lǐng)先網(wǎng)絡(luò)零售商圈，由阿里巴巴集團(tuán)在2003年5月10日投資創(chuàng)立。

（二）淘寶網(wǎng)網(wǎng)站整體功能

淘寶網(wǎng)是電子商務(wù)網(wǎng)站的一個(gè)成功的案例，是C2C經(jīng)營(yíng)模式的典型代表。整個(gè)的商業(yè)模式是：用戶注冊(cè)――身份認(rèn)證――信息――購(gòu)買(mǎi)――付款到支付寶――發(fā)貨――確認(rèn)收貨――打款到商家――信用評(píng)價(jià)。淘寶作為典型的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)模式和世界上最成功的CtoC商業(yè)網(wǎng)站之一，他的很多做法都開(kāi)創(chuàng)了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)類(lèi)型和應(yīng)用模式的先河。在支付功能上，淘寶打造了最誠(chéng)信和最安全的網(wǎng)上交易市場(chǎng)。

（三）淘寶網(wǎng)站策略

1.樹(shù)立自身品牌

淘寶在各個(gè)搜索平臺(tái)注資投放關(guān)于淘寶的網(wǎng)絡(luò)宣傳片，在不同搜索平臺(tái)投放不同類(lèi)別的商務(wù)項(xiàng)目或經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，這就需要工作人員對(duì)于不同搜索平臺(tái)的瀏覽人群有一個(gè)定位，只有“投其所好”，才能吸引消費(fèi)者的眼球，只有打出自己的品牌才能抓住客戶，才能打動(dòng)消費(fèi)者。

2.合理經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站

網(wǎng)站的內(nèi)容必須隨時(shí)更新，要盡量地反映出企業(yè)的最新的經(jīng)營(yíng)和營(yíng)銷(xiāo)的信息，最新的產(chǎn)品信息以及最好的市場(chǎng)報(bào)價(jià)。

二、淘寶網(wǎng)站的建設(shè)策略

（一）分析淘寶的前臺(tái)界面

1.淘寶首頁(yè)分析

分析淘寶網(wǎng)實(shí)現(xiàn)注冊(cè)、登陸、搜索等功能。

2.支付寶功能

淘寶與支付寶的連接是通過(guò)API接口實(shí)現(xiàn)的，而支付寶的支付功能則是通過(guò)Java結(jié)合HttpClient實(shí)現(xiàn)。

（二）淘寶的數(shù)據(jù)庫(kù)分析

1.淘寶海量數(shù)據(jù)產(chǎn)品技術(shù)架構(gòu)

2.數(shù)據(jù)魔方設(shè)計(jì)上的特點(diǎn)

3.緩存是系統(tǒng)化的工程

（三）淘寶的營(yíng)銷(xiāo)與推廣策略

1.網(wǎng)絡(luò)廣告投放

大家在各大門(mén)戶網(wǎng)站上都看到了廣告，還有一些大的專(zhuān)業(yè)站也有他們的大量的廣告投放，這個(gè)當(dāng)然是需要大量資金的支持。

2.搜索引擎優(yōu)化

這個(gè)是他們的首頁(yè)的相關(guān)的代碼，關(guān)鍵詞要設(shè)置好，不宜過(guò)多。

3.搜索引擎廣告

百度和google的競(jìng)價(jià)他們都作了，這個(gè)在網(wǎng)絡(luò)推廣中是比較常見(jiàn)的渠道。

4.電子郵件營(yíng)銷(xiāo)

許可電子郵件營(yíng)銷(xiāo)，可以給用戶發(fā)一些促銷(xiāo)的信息，讓老客戶回訪網(wǎng)站。

三、淘寶存在的問(wèn)題分析

（一）次貨當(dāng)正品賣(mài)

假貨當(dāng)真品買(mǎi)，根據(jù)相關(guān)報(bào)道，包括淘寶網(wǎng)在內(nèi)，許多C2C購(gòu)物網(wǎng)站的假貨比例超過(guò)1/3，使得假貨泛濫問(wèn)題成為了困擾C2C電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最大毒瘤，也成為了今年“3?15”的重點(diǎn)打擊對(duì)象。

（二）虛假信用

目前消費(fèi)者判斷商家是否誠(chéng)信的標(biāo)準(zhǔn)是信用度數(shù)值。消費(fèi)者相信，在信譽(yù)度越高的商家那里買(mǎi)到假貨的幾率越小，但真實(shí)情況是，新近入的商戶由于信譽(yù)低，原本賣(mài)的是真貨，好貨，價(jià)錢(qián)又便宜，但遲遲沒(méi)人來(lái)買(mǎi)，迫于無(wú)奈，滋生了刷信用，造成虛假信用泛濫，結(jié)果導(dǎo)致現(xiàn)在消費(fèi)者很難通過(guò)信譽(yù)數(shù)量對(duì)商家做出正確的判斷。

（三）信用評(píng)價(jià)體系不合理

客戶買(mǎi)到商品對(duì)產(chǎn)品本身、購(gòu)物流程、購(gòu)物感受等因素給予商家評(píng)價(jià)，這個(gè)評(píng)價(jià)體系一定程度上約束了賣(mài)家，使賣(mài)家誠(chéng)信交易，減少欺詐。但現(xiàn)在出現(xiàn)的問(wèn)題是，賣(mài)家為了少得中差評(píng)，不斷騷擾消費(fèi)者，而消費(fèi)者收到的商品如果沒(méi)到實(shí)在不能接受的程度，都得給予好評(píng)。這就造成了，好評(píng)不是真的好，中評(píng)、差評(píng)被騷擾的現(xiàn)狀。

四、淘寶面臨問(wèn)題的解決措施

（一）加大對(duì)淘寶網(wǎng)加盟店的監(jiān)管力度

為了杜絕淘寶加盟店的次貨充當(dāng)正品的行為，淘寶網(wǎng)應(yīng)加大對(duì)加盟店的監(jiān)管力度。

（二）推行收貨延遲付款

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信用虛假，我們既要著手加強(qiáng)網(wǎng)民對(duì)于商店信用的認(rèn)知；也要防止商家“刷”信用，利用網(wǎng)民的盲區(qū)牟取暴利。鑒此，我們可以推行收貨延遲付款，即在買(mǎi)家收到貨物三天后再有中轉(zhuǎn)銀行將貨款轉(zhuǎn)到商家名下，在交易結(jié)束前，貨款存放在中轉(zhuǎn)銀行，一方面杜絕了商家虛假信用，另一方面也避免了商家的損失。

（三）組建大型客服團(tuán)體

淘寶網(wǎng)應(yīng)該組建大型客服團(tuán)體，作為商家與消費(fèi)者之間的紐帶，而不是消費(fèi)者把自己暴露在商家的視線之內(nèi)，杜絕商家與買(mǎi)家私下交易與聯(lián)絡(luò)，增加淘寶網(wǎng)本身的預(yù)算，杜絕商家騷擾消費(fèi)者，整飭網(wǎng)上店鋪的歪風(fēng)邪氣，修正不當(dāng)?shù)匿N(xiāo)售手段，以促進(jìn)淘寶網(wǎng)的發(fā)展與進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)：

[1]時(shí)啟亮.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2011-07：5-9.

第5篇：信用監(jiān)管典型案例范文

任務(wù)目標(biāo)：

一、咨詢答復(fù)準(zhǔn)確，數(shù)據(jù)完整規(guī)范，分流轉(zhuǎn)辦及時(shí)，處置履職到位。實(shí)現(xiàn)一次接通率80%以上，12315數(shù)據(jù)質(zhì)量契合度95%以上，申（投）訴舉報(bào)辦結(jié)率100%，及時(shí)辦結(jié)率95%以上，有效申（投）訴調(diào)解成功率80%以上，消費(fèi)者滿意率90%以上。

二、圍繞消費(fèi)糾紛化解在基層、和解在企業(yè)、解決在源頭的工作思路，繼續(xù)抓好“一會(huì)兩站”工作規(guī)范化建設(shè)，著力加強(qiáng)12315“五進(jìn)”工作。全縣新建12315服務(wù)站200家，建成規(guī)范服務(wù)站20家，示范服務(wù)站5家，消費(fèi)糾紛和解率90%以上。

三、按照突出重點(diǎn)、切合實(shí)際、注重實(shí)效的工作要求，針對(duì)問(wèn)題突出的領(lǐng)域和商品，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)，推進(jìn)長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)。實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)商品大中型商場(chǎng)、品牌總（總經(jīng)銷(xiāo)）建立商品質(zhì)量準(zhǔn)入制度分別達(dá)80%、90%以上。

四、提高流通領(lǐng)域商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)效能。實(shí)現(xiàn)商品監(jiān)測(cè)發(fā)案率30%以上，監(jiān)測(cè)案件立案率95%以上，案件處結(jié)率98%以上，全系統(tǒng)查處的商品質(zhì)量及假冒偽劣一般程序案件不少于150件。

工作措施：

一、積極貫徹省局12315平臺(tái)建設(shè)達(dá)標(biāo)的六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)基礎(chǔ)，深入推進(jìn)紅盾消費(fèi)維權(quán)示范崗創(chuàng)建活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)12315由粗放型向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)和諧穩(wěn)定

將12315“四個(gè)平臺(tái)”建設(shè)和基層消費(fèi)維權(quán)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)作為加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理工作的重要任務(wù)，更新維權(quán)理念，創(chuàng)新維權(quán)方式，進(jìn)一步在健全網(wǎng)絡(luò)、完善功能、規(guī)范運(yùn)行、提高效能上下功夫，依法妥善解決消費(fèi)者訴求。

（一）暢通消費(fèi)維權(quán)渠道。按照市局出臺(tái)的示范崗創(chuàng)建三級(jí)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)申訴舉報(bào)無(wú)遺漏、零差錯(cuò)的工作要求，認(rèn)真做好來(lái)電、來(lái)訪、來(lái)函、信箱、互聯(lián)網(wǎng)等申訴信息的受理登記、分流轉(zhuǎn)辦、協(xié)作處置和信息反饋，進(jìn)一步規(guī)范12315工作流程和調(diào)處程序，做到“申訴舉報(bào)有人接，處理過(guò)程有記錄，調(diào)解處理有結(jié)果，違法行為有糾正”，確保申訴舉報(bào)數(shù)量和質(zhì)量二個(gè)提高。確實(shí)落實(shí)“市局直接分流、基層辦理反饋、縣區(qū)局督查督辦”的運(yùn)轉(zhuǎn)模式，加強(qiáng)對(duì)基層的績(jī)效考核和督查指導(dǎo)，嚴(yán)格“十項(xiàng)制度”落實(shí)情況檢查，確保一次接通率80%以上，12315數(shù)據(jù)質(zhì)量契合度95%以上，消費(fèi)申訴舉報(bào)處結(jié)率達(dá)到100%，其中及時(shí)辦結(jié)率95%以上，有效申訴調(diào)解成功率80%以上。實(shí)現(xiàn)咨詢答復(fù)正確，數(shù)據(jù)完整規(guī)范，分流轉(zhuǎn)辦及時(shí)，處置程序規(guī)范，消費(fèi)者滿意的零差錯(cuò)工作目標(biāo)。

（二）提高維權(quán)服務(wù)站規(guī)范化水平。在12315聯(lián)絡(luò)站實(shí)現(xiàn)城市社區(qū)和農(nóng)村村鎮(zhèn)組織網(wǎng)絡(luò)全覆蓋的基礎(chǔ)上，商同消費(fèi)者協(xié)會(huì)，加快“一會(huì)兩站”的提檔升級(jí)，做到統(tǒng)一名稱、統(tǒng)一職責(zé)、統(tǒng)一工作制度和統(tǒng)一工作流程。按照整體規(guī)劃、因地制宜、兩站合一、注重效果的原則，強(qiáng)化引導(dǎo)和檢查，著力加大12315“五進(jìn)”工作力度。對(duì)營(yíng)業(yè)面積在500平方米以上的商場(chǎng)、超市，有50名以上從業(yè)人員的服務(wù)企業(yè)和100個(gè)以上攤位的商品交易市場(chǎng)，水、電、氣、通訊等所有公共服務(wù)企業(yè)，三A級(jí)以上景區(qū)及其它符合條件的市場(chǎng)主體，全部設(shè)立12315消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站，并逐步向?qū)W校等其他場(chǎng)所和領(lǐng)域延伸，確保全縣新發(fā)展12315服務(wù)站不少于20家。并嚴(yán)格按照要求，及時(shí)錄入國(guó)家局的站點(diǎn)名錄。按照健全網(wǎng)絡(luò)、完善功能、規(guī)范運(yùn)行、提高效能的總體要求和“八個(gè)一”的基本條件，通過(guò)編寫(xiě)“五進(jìn)”工作手冊(cè)，組織開(kāi)展消費(fèi)維權(quán)示范站評(píng)選活動(dòng)，用引導(dǎo)、示范推進(jìn)12315消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站規(guī)范化建設(shè)。年底前，全縣要建成樣板服務(wù)站（縣級(jí)示范服務(wù)站）5家以上，建立市級(jí)示范服務(wù)站2家以上，省級(jí)示范服務(wù)站1家以上，確保實(shí)現(xiàn)省局12315“五進(jìn)”達(dá)標(biāo)率80％。加強(qiáng)消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站的指導(dǎo)、督促和管理，著力構(gòu)建起以信息化為基礎(chǔ)的消費(fèi)維權(quán)互動(dòng)機(jī)制，充分發(fā)揮其數(shù)據(jù)信息匯總反饋和社會(huì)監(jiān)督管理等功能，進(jìn)一步提升我縣12315“五進(jìn)”質(zhì)量，切實(shí)推進(jìn)“消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站”規(guī)范有序運(yùn)行，暢通消費(fèi)糾紛解決綠色通道，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)糾紛和解率90%以上。

（三）強(qiáng)化督辦反饋和數(shù)據(jù)分析機(jī)制。按照國(guó)家總局12315數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查要求，規(guī)范數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高錄入準(zhǔn)確率，確保12315數(shù)據(jù)質(zhì)量契合度95%以上。進(jìn)一步強(qiáng)化信息采集和數(shù)據(jù)分析，注重圍繞消費(fèi)者反映的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題和監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的突出問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)分析，建立重大信息上報(bào)制度，加強(qiáng)消費(fèi)預(yù)警監(jiān)測(cè)，及時(shí)向政府和有關(guān)部門(mén)通報(bào)消費(fèi)維權(quán)趨勢(shì)，努力增強(qiáng)數(shù)據(jù)分析報(bào)告的針對(duì)性、預(yù)警性、實(shí)用性和時(shí)效性，力爭(zhēng)消費(fèi)數(shù)據(jù)信息在政府部門(mén)綜合應(yīng)用上取得突破。通過(guò)數(shù)據(jù)分析、維權(quán)情況報(bào)告，采取專(zhuān)文知會(huì)、行政約談等行政指導(dǎo)方式，督促引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者守法經(jīng)營(yíng)，提高12315數(shù)據(jù)分析成果應(yīng)用水平和12315服務(wù)功能。

（四）加大宣傳和社會(huì)評(píng)議。廣泛開(kāi)展各種形式的社會(huì)宣傳活動(dòng)，通過(guò)在主要消費(fèi)場(chǎng)所印制一批宣傳畫(huà)，設(shè)置一批公示牌匾、開(kāi)展維權(quán)成果巡回展覽等形式，加大維權(quán)人物、先進(jìn)事跡、維權(quán)事例等典型宣傳，把典型培育和宣傳作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，著力培養(yǎng)和塑造一批社會(huì)認(rèn)可，群眾贊譽(yù)的消費(fèi)維權(quán)先進(jìn)事跡和先進(jìn)典型，向社會(huì)展示紅盾維權(quán)示范崗創(chuàng)建和消費(fèi)維權(quán)工作成果，努力提升12315服務(wù)品牌和消費(fèi)維權(quán)社會(huì)形象。繼續(xù)開(kāi)展12315“社會(huì)開(kāi)放日”、“領(lǐng)導(dǎo)接待日”等活動(dòng)，提高維權(quán)工作親和力。按照群眾滿意衡量標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)展消費(fèi)維權(quán)社會(huì)大走訪活動(dòng)，主動(dòng)征求消費(fèi)者的意見(jiàn)和建議，接受群眾評(píng)議監(jiān)督。嚴(yán)格100%標(biāo)準(zhǔn)要求，加大申訴回訪，切實(shí)提高協(xié)調(diào)指揮能力和解決消費(fèi)糾紛的效能。嚴(yán)格落實(shí)對(duì)群眾反映問(wèn)題的受理、整改和反饋機(jī)制，確保群眾滿意度90%以上。

（五）廣泛開(kāi)展消費(fèi)教育和引導(dǎo)工作。認(rèn)真貫徹落實(shí)全國(guó)工商系統(tǒng)消費(fèi)教育引導(dǎo)暨基層消費(fèi)維權(quán)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)工作會(huì)議精神，重點(diǎn)圍繞“普及知識(shí)，提升理念，增強(qiáng)責(zé)任”工作主題，一是教育內(nèi)容上，突出維權(quán)法律法規(guī)和識(shí)假辯假知識(shí)宣傳，通過(guò)編寫(xiě)教育讀本、消費(fèi)小常識(shí)，開(kāi)展知識(shí)講座等，引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立科學(xué)健康消費(fèi)理念，提高消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)；二是充分發(fā)揮行政指導(dǎo)和信用管理手段，通過(guò)組織公開(kāi)承諾活動(dòng)，下發(fā)指導(dǎo)意見(jiàn)書(shū)等，教育、引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者樹(shù)立誠(chéng)信守法意識(shí)和社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的規(guī)范自律；三是圍繞行業(yè)性、領(lǐng)域性、區(qū)域性問(wèn)題，開(kāi)展調(diào)研、分析，對(duì)消費(fèi)者申訴集中、普遍存在的熱點(diǎn)難點(diǎn)以及存在問(wèn)題比較突出的經(jīng)營(yíng)者，采取個(gè)別溝通、集體座談、公開(kāi)講評(píng)和消費(fèi)警示提示等方式，開(kāi)展行政約談、行政告誡，曝光消費(fèi)陷阱，及時(shí)消除誘發(fā)重大消費(fèi)事件的各種因素，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)者規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。

二、整治與建設(shè)相結(jié)合，創(chuàng)特色，進(jìn)一步加強(qiáng)商品質(zhì)量監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)流通領(lǐng)域商品質(zhì)量監(jiān)管由單純管理向管理與執(zhí)法并重轉(zhuǎn)變，服務(wù)保障和改善民生

按照國(guó)家總局“三定”方案規(guī)定的職責(zé)范圍，積極開(kāi)展打擊假冒偽劣等違法行為，加強(qiáng)日常商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)和舉報(bào)案件的查處。針對(duì)一些消費(fèi)者反映問(wèn)題突出的領(lǐng)域和商品，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)，推進(jìn)建立健全商品質(zhì)量長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制。

（一）提高商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)工作效果。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)場(chǎng)所、重點(diǎn)商品的抽樣檢測(cè)工作，努力實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”，充分發(fā)揮商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)抽查作為監(jiān)管的重要手段作用。一是由一般商品向重點(diǎn)商品監(jiān)測(cè)轉(zhuǎn)變。結(jié)合商品質(zhì)量監(jiān)管、消費(fèi)維權(quán)、執(zhí)法辦案等工作的實(shí)際情況，突出重點(diǎn)，進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的摸底調(diào)查，排定重點(diǎn)商品進(jìn)行監(jiān)測(cè)；二是由抽檢一般經(jīng)營(yíng)商戶向抽檢總經(jīng)銷(xiāo)總轉(zhuǎn)變。對(duì)轄區(qū)內(nèi)各類(lèi)商品品牌總經(jīng)銷(xiāo)總進(jìn)行摸底調(diào)查，積極探索重點(diǎn)商品及其經(jīng)營(yíng)企業(yè)備案制度，建立各類(lèi)商品品牌總經(jīng)銷(xiāo)總臺(tái)帳，強(qiáng)化源頭監(jiān)管，提高流通領(lǐng)域商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)工作科學(xué)性和有效性。研究制定“商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)的績(jī)效評(píng)價(jià)辦法”，加大考核力度，實(shí)現(xiàn)商品監(jiān)測(cè)發(fā)案率30%以上。

（二）組織開(kāi)展重點(diǎn)商品市場(chǎng)整治。各分局要結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，對(duì)家電、建材、兒童玩具、勞動(dòng)防護(hù)用品等問(wèn)題突出、涉及人身健康安全的各類(lèi)商品，有針對(duì)性地及時(shí)組織開(kāi)展商品質(zhì)量專(zhuān)項(xiàng)檢查，加強(qiáng)整治規(guī)范，嚴(yán)厲查處假冒和違反國(guó)家強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的偽劣商品、以次充好等違法問(wèn)題，查處的商品質(zhì)量及假冒偽劣一般程序案件全縣不少于10件。

（三）加大商品監(jiān)測(cè)案件查辦力度。完善商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)工作流程，規(guī)范不合格商品處置行為，嚴(yán)格商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)案件報(bào)備制度，加大行政處罰力度，杜絕“抽而不查，查而不處”行為，實(shí)現(xiàn)監(jiān)測(cè)案件立案率95%以上，案件處結(jié)率98%以上。強(qiáng)化商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)信息的應(yīng)用指導(dǎo)和溯源，突出重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)市場(chǎng)、重點(diǎn)品種和重點(diǎn)項(xiàng)目，開(kāi)展市場(chǎng)清查和監(jiān)管執(zhí)法，努力實(shí)現(xiàn)個(gè)案查處向行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)變，切實(shí)提高商品監(jiān)測(cè)效能和依法行政的嚴(yán)肅性。按照調(diào)查摸底針對(duì)性、監(jiān)測(cè)任務(wù)完成率、抽樣檢測(cè)不合格率、案件立案處結(jié)率、罰沒(méi)款入庫(kù)數(shù)量等指標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)績(jī)效評(píng)價(jià)和考核力度，提升基層做好監(jiān)測(cè)工作的執(zhí)行力。

（四）推進(jìn)商品質(zhì)量準(zhǔn)入與退出長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。按照企業(yè)自律和行政指導(dǎo)相結(jié)合，進(jìn)一步強(qiáng)化各類(lèi)市場(chǎng)開(kāi)辦者的責(zé)任。研究制定“流通企業(yè)商品準(zhǔn)入指導(dǎo)意見(jiàn)”，強(qiáng)化行政指導(dǎo)與執(zhí)法監(jiān)管手段結(jié)合，實(shí)現(xiàn)由單純符合性評(píng)價(jià)向商品質(zhì)量監(jiān)管重要手段的轉(zhuǎn)變。以大型商場(chǎng)、超市和總經(jīng)銷(xiāo)（總）與批發(fā)企業(yè)為重點(diǎn)場(chǎng)所，引導(dǎo)、督促家用電器、兒童玩具、汽車(chē)配件、燃?xì)馄骶?、勞?dòng)防護(hù)用品、低壓電器、建材裝飾裝修材料、電線電纜等重點(diǎn)商品經(jīng)營(yíng)者建立和落實(shí)進(jìn)貨查驗(yàn)、索證索票、進(jìn)銷(xiāo)臺(tái)賬等制度，覆蓋率分別達(dá)80%、90%以上，依法有效監(jiān)督經(jīng)營(yíng)者履行不合格商品主動(dòng)退市和修理、更換、退貨以及賠償?shù)牧x務(wù)。

（五）加強(qiáng)案件指導(dǎo)。嚴(yán)格舉報(bào)案件和消費(fèi)申訴涉及違法行為的查處。根據(jù)《工商行政管理所處理消費(fèi)者申訴實(shí)施辦法》，進(jìn)一步完善“工商所申訴舉報(bào)處理規(guī)則”，嚴(yán)格申訴涉及違法行為查處制度。針對(duì)消費(fèi)維權(quán)案件案值小、情節(jié)簡(jiǎn)單等實(shí)際，研究“消費(fèi)維權(quán)案件簡(jiǎn)易程序處理辦法”，通過(guò)固定格式文書(shū)的形式，提高簡(jiǎn)易程序在消費(fèi)維權(quán)案件查處中的實(shí)際操作性，力爭(zhēng)訴轉(zhuǎn)案和舉報(bào)立案查處在數(shù)量和質(zhì)量上均有較大的飛躍，促進(jìn)工商職能到位，降低履職風(fēng)險(xiǎn)。

（六）探索實(shí)施經(jīng)營(yíng)者信用管理制度。積極探索建立市場(chǎng)主體消保維權(quán)信用分類(lèi)監(jiān)管制度，對(duì)提供商品或服務(wù)中存在嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為等信用缺失的市場(chǎng)主體，采取登記權(quán)利限制、重點(diǎn)檢查、嚴(yán)厲查處、公示曝光以及評(píng)比表彰約束等信用懲戒措施，加強(qiáng)工商監(jiān)管整體功能，以達(dá)到引導(dǎo)企業(yè)保持良好的消費(fèi)服務(wù)信用記錄，自我規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，提高糾紛和解率，減少行政處理消費(fèi)糾紛的壓力，全面維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

（七）強(qiáng)化服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)維權(quán)。按照市局出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)維權(quán)工作的實(shí)施意見(jiàn)》要求，積極配合有關(guān)職能機(jī)構(gòu)，針對(duì)服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)糾紛的特點(diǎn)，綜合運(yùn)用工商部門(mén)監(jiān)管執(zhí)法職能，依法嚴(yán)厲查處壟斷、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，利用虛假宣傳、虛假違法廣告欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者違法行為，嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)合同格式條款，依法查處合同欺詐違法行為，依法保障服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)，努力營(yíng)造有利于服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境和消費(fèi)環(huán)境。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和新聞宣傳，解疑難，不斷提高維權(quán)隊(duì)伍能力，實(shí)現(xiàn)由被動(dòng)調(diào)解向主動(dòng)維權(quán)的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)工商消費(fèi)維權(quán)美譽(yù)度

按照國(guó)家工商總局“五個(gè)更加”要求，深入開(kāi)展“效能提升年”活動(dòng)，提高發(fā)現(xiàn)問(wèn)題能力、解決問(wèn)題能力和應(yīng)急處置能力，認(rèn)真處理好民事行為與行政行為、合法行政與合理行政、自身職責(zé)與協(xié)作配合的關(guān)系，更加有為地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

（一）開(kāi)展培訓(xùn)評(píng)比，進(jìn)一步提升12315消費(fèi)維權(quán)能力。按照全面提升能力和全員參與、抽查考核的原則，繼續(xù)開(kāi)展崗位練兵比武活動(dòng)，更新知識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任，培育一批業(yè)務(wù)能手、維權(quán)標(biāo)兵和監(jiān)管執(zhí)法權(quán)威，全面提高12315工作人員的執(zhí)法維權(quán)能力。

（二）加強(qiáng)宣傳，增強(qiáng)工商部門(mén)消費(fèi)維權(quán)知曉度。通過(guò)與電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等公共媒體合作，采取開(kāi)辟維權(quán)論壇專(zhuān)欄、專(zhuān)題講座、行風(fēng)熱線、典型案例剖析、維權(quán)“日記”等多種形式，探討群眾關(guān)心的維權(quán)熱點(diǎn)，加強(qiáng)與群眾溝通交流，積極宣傳維權(quán)知識(shí)，震懾違法行為，報(bào)導(dǎo)工作開(kāi)展情況，不斷提高維權(quán)信息透明度。

第6篇：信用監(jiān)管典型案例范文

一、2005紅盾護(hù)農(nóng)行動(dòng)宗旨

開(kāi)展護(hù)農(nóng)行動(dòng)的宗旨是依法履行工商行政管理職責(zé)，廣泛宣傳農(nóng)資市場(chǎng)管理法律法規(guī)和農(nóng)資打假維權(quán)的基本知識(shí)，嚴(yán)厲打擊農(nóng)資經(jīng)營(yíng)中的違法違規(guī)行為，幫助農(nóng)民群眾和農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者了解農(nóng)資商品質(zhì)量狀況，引導(dǎo)農(nóng)民群眾自覺(jué)從正規(guī)農(nóng)資經(jīng)營(yíng)渠道進(jìn)貨，增強(qiáng)農(nóng)民維權(quán)意識(shí)和自我防范能力，維護(hù)廣大農(nóng)民的利益，凈化農(nóng)資市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)健康發(fā)展和農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定。為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)紅盾護(hù)農(nóng)行動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)，縣工商局成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，各工商所和股、室、隊(duì)落實(shí)了責(zé)任制。在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，我局將加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)、質(zhì)監(jiān)、供銷(xiāo)、公安、物價(jià)等部門(mén)的密切配合，充分發(fā)揮各部門(mén)專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)和職能特點(diǎn)，形成監(jiān)管合力，加大工作力度，促進(jìn)執(zhí)法到位。

二、紅盾護(hù)農(nóng)行動(dòng)內(nèi)容

一是認(rèn)真清理整頓農(nóng)資經(jīng)營(yíng)渠道，有針對(duì)性地加強(qiáng)流通領(lǐng)域農(nóng)資商品質(zhì)量監(jiān)管。要依法檢查經(jīng)營(yíng)種子、肥料、農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)具等農(nóng)資商品經(jīng)營(yíng)者的主體資格，取締非法農(nóng)資經(jīng)營(yíng)行為。對(duì)誠(chéng)信程度較差，未從正規(guī)經(jīng)營(yíng)渠道進(jìn)貨、農(nóng)民群眾投訴多的種子肥料及農(nóng)藥經(jīng)營(yíng)者的產(chǎn)品，及時(shí)開(kāi)展質(zhì)量監(jiān)測(cè)，充分運(yùn)用質(zhì)量監(jiān)測(cè)結(jié)果，依法查處制售偽劣和不合格農(nóng)資商品的違法行為，并適時(shí)公布監(jiān)測(cè)結(jié)果和消費(fèi)警示，切實(shí)保護(hù)農(nóng)民群眾和農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益。

二是強(qiáng)化農(nóng)資市場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)法，打擊制售假冒偽劣農(nóng)資以及坑農(nóng)害農(nóng)的不法行為，對(duì)坑農(nóng)害農(nóng)的典型案件要予以曝光，使農(nóng)資市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。要堅(jiān)持工作重心下移，以農(nóng)村市場(chǎng)為中心，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)資市場(chǎng)的規(guī)范管理?？h局機(jī)關(guān)和工商所要切實(shí)承擔(dān)起農(nóng)資市場(chǎng)監(jiān)管及農(nóng)資打假主力軍角色，加強(qiáng)市場(chǎng)巡查和檢查力度，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法。要充分發(fā)揮12315消費(fèi)者申訴舉報(bào)中心作用，向社會(huì)特別是廣大農(nóng)村公布投訴舉報(bào)電話，方便農(nóng)民投訴。

三是深入普及農(nóng)資基礎(chǔ)知識(shí)。工商行政管理執(zhí)法人員要與有關(guān)管理部門(mén)和科技服務(wù)人員一道經(jīng)常深入到鄉(xiāng)村集貿(mào)市場(chǎng)，面對(duì)面地向農(nóng)民群眾宣傳農(nóng)資商品質(zhì)量知識(shí)，提供技術(shù)咨詢，宣傳農(nóng)資市場(chǎng)管理法律法規(guī)，引導(dǎo)農(nóng)民群眾增強(qiáng)自我防范意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，自覺(jué)抵制假冒偽劣農(nóng)資商品。要把紅盾護(hù)農(nóng)行動(dòng)同“三農(nóng)”維權(quán)，消費(fèi)維權(quán)緊密結(jié)合起來(lái)，相互協(xié)調(diào)，共同促進(jìn)，整體聯(lián)動(dòng)，確保行動(dòng)收到實(shí)效。

三、紅盾護(hù)農(nóng)行動(dòng)實(shí)施步驟

1、第一階段（4月中旬以前）

根據(jù)流通領(lǐng)域質(zhì)量狀況和消費(fèi)者申訴舉報(bào)等情況，開(kāi)展種子和肥料的商品質(zhì)量監(jiān)測(cè)和專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)。要在4月底前組織開(kāi)展打擊假冒偽劣種子、肥料專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，認(rèn)真規(guī)范種子經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)行為，確保良好的種子市場(chǎng)秩序，確保農(nóng)民用種安全和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全。肥料質(zhì)量監(jiān)測(cè)和專(zhuān)項(xiàng)整治要有針對(duì)性，對(duì)問(wèn)題較多的品種，要組織開(kāi)展監(jiān)測(cè)和整治。嚴(yán)禁偽劣種子、肥料流入市場(chǎng)，嚴(yán)防坑農(nóng)害農(nóng)行為發(fā)生。

2、第二階段（4月初至7月中旬）

主要開(kāi)展農(nóng)藥市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作。開(kāi)展農(nóng)藥市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)要以農(nóng)藥復(fù)配劑、殺菌劑等產(chǎn)品監(jiān)管以及禁用、限用高毒、高殘留農(nóng)藥為重點(diǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)藥產(chǎn)品市場(chǎng)管理與質(zhì)量監(jiān)管。尤其要將高毒、高殘留農(nóng)藥產(chǎn)品作為重中之重，嚴(yán)厲打擊違法銷(xiāo)售行為，確保我縣××基地的安全。要規(guī)范農(nóng)藥產(chǎn)品標(biāo)簽標(biāo)識(shí)，規(guī)范農(nóng)藥商標(biāo)及廣告行為，提高農(nóng)藥產(chǎn)品質(zhì)量。要繼續(xù)加強(qiáng)滅鼠劑市場(chǎng)監(jiān)管，堅(jiān)決打擊非法制售毒鼠強(qiáng)的違法行為，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，確保滅鼠劑經(jīng)營(yíng)單位建立健全經(jīng)營(yíng)臺(tái)賬，實(shí)行可追溯管理。要從農(nóng)民群眾反映好的企業(yè)中選擇部分作為聯(lián)系點(diǎn)，鼓勵(lì)和扶持具備條件的農(nóng)資企業(yè)通過(guò)引進(jìn)連鎖經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)、物流配送等營(yíng)銷(xiāo)方式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)資商品流通現(xiàn)代化。

這一階段要健全完善四項(xiàng)監(jiān)管制度。實(shí)行農(nóng)資市場(chǎng)主體資格準(zhǔn)入管理制度。依法確認(rèn)主體資格，規(guī)范農(nóng)資經(jīng)營(yíng)渠道，對(duì)不具備經(jīng)營(yíng)資格的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)業(yè)戶堅(jiān)決予以取締；督促農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者建立健全“兩帳兩票，一卡一書(shū)制度”，即：進(jìn)銷(xiāo)貨臺(tái)賬、進(jìn)銷(xiāo)貨發(fā)票、農(nóng)資商品質(zhì)量信譽(yù)卡、農(nóng)資商品質(zhì)量責(zé)任書(shū)；逐步建立農(nóng)資市場(chǎng)科學(xué)監(jiān)管體系和長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制。建立以農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者信用管理為基礎(chǔ)，以農(nóng)資商品質(zhì)量承諾為補(bǔ)充，以農(nóng)資商品監(jiān)測(cè)為手段，以加強(qiáng)日常監(jiān)管為保障的農(nóng)資商品質(zhì)量安全保障體系；完善舉報(bào)投訴處理制度。對(duì)農(nóng)民群眾投訴的制假售假，坑農(nóng)害農(nóng)案件縣局和轄區(qū)工商所必須認(rèn)真調(diào)查，快速處理，及時(shí)反饋，做到有訴必接，有案必查。

3、第三階段（2005年7月初至10月中旬）

主要開(kāi)展兩項(xiàng)工作。一是堅(jiān)持公開(kāi)、透明的原則，繼續(xù)健全對(duì)農(nóng)資經(jīng)營(yíng)者的信用分類(lèi)監(jiān)管。按照《關(guān)于對(duì)企業(yè)實(shí)行信用分類(lèi)監(jiān)管的意見(jiàn)》等文件的要求進(jìn)行信用分類(lèi)監(jiān)管，并與企業(yè)“經(jīng)濟(jì)戶口”管理結(jié)合起來(lái)，實(shí)行信息披露制度，公開(kāi)企業(yè)身份記錄，公開(kāi)違法行為記錄，曝光典型違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)農(nóng)資企業(yè)和案例。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)失信、嚴(yán)重失信企業(yè)的監(jiān)管力度。

第7篇：信用監(jiān)管典型案例范文

商圈是指集聚于一定地域或產(chǎn)業(yè)內(nèi)的商貿(mào)業(yè)經(jīng)營(yíng)群體，最常見(jiàn)的商圈如商品交易市場(chǎng)、商業(yè)街區(qū)、物流園區(qū)、商貿(mào)服務(wù)業(yè)功能聚集區(qū)，以及包括上下游交易鏈條的供應(yīng)鏈集群等。商圈這一群體的流動(dòng)資金需求屬于典型的“短、小、頻、急”，融資困境始終存在。

商圈集群貸款：

小微企業(yè)融資新徑

商圈內(nèi)小微企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模小、財(cái)務(wù)信息不透明、經(jīng)營(yíng)不確定性大、承受外部經(jīng)濟(jì)沖擊能力弱等制約因素，加上自身經(jīng)濟(jì)靈活性的要求，其融資方式與大企業(yè)相比更加依賴債務(wù)融資，在債務(wù)融資中又主要依賴來(lái)自銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，并體現(xiàn)出規(guī)模小、頻率高和流動(dòng)性強(qiáng)等特征。較之大企業(yè)，商圈小微企業(yè)更加依賴通過(guò)企業(yè)之間的商業(yè)信用聯(lián)保互保、設(shè)備租賃等方式獲取融資。

商圈集群融資需要商圈中的小微企業(yè)相互“抱團(tuán)”，由商會(huì)、龍頭市場(chǎng)或相對(duì)較大企業(yè)牽頭，與銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)洽談，融資后再把款項(xiàng)分給商戶或小市場(chǎng)。這種聚群融資模式專(zhuān)門(mén)服務(wù)各商圈小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，可提供批量化、審批高效、使用靈活、風(fēng)險(xiǎn)可控的綜合服務(wù)，相對(duì)于單個(gè)授信主體，采用商圈集群融資模式對(duì)商貿(mào)小微企業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)而言是一種共贏格局：發(fā)展商圈集群融資，一方面放大了單個(gè)企業(yè)的信用，增強(qiáng)其融資能力；另一方面，降低了金融機(jī)構(gòu)的征信成本，提高其為小微商貿(mào)企業(yè)服務(wù)的積極性。

不可忽視的是，商圈中的商貿(mào)企業(yè)包括很多個(gè)體工商戶，銀行獲取信息的難度極大，如何解除商業(yè)銀行對(duì)商圈企業(yè)的信用擔(dān)憂呢？第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的加入解決了這一問(wèn)題，通過(guò)發(fā)揮擔(dān)保的杠桿效應(yīng)和信用放大功效，在銀行和企業(yè)之間架起實(shí)操橋梁，銀擔(dān)雙方形成合力，共同為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶做好融資服務(wù)。

在這種融資模式下，銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商圈管委會(huì)或管理組織三方合作，由商圈管理方推薦其市場(chǎng)內(nèi)的商戶作為授信客戶，擔(dān)保公司為商戶向銀行提供擔(dān)保，充分發(fā)揮各自的資金、產(chǎn)品、服務(wù)、管理優(yōu)勢(shì)，共同建立商圈集群融資的快速通道。依托商圈管理方對(duì)市場(chǎng)內(nèi)商戶提供批量服務(wù)，不僅能夠解決小商戶單戶授信額度小、管理分散的困境，而且能夠搭建商圈管理方參與對(duì)商戶的監(jiān)督與管理的平臺(tái)，有利于控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。另外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為商戶提供擔(dān)保，可有效解決單戶商戶申請(qǐng)授信擔(dān)保難問(wèn)題，大大提高融資額度，助力商戶做大、做專(zhuān)市場(chǎng)。在當(dāng)前信貸總量趨緊的大背景下，“復(fù)制”性較強(qiáng)的商圈集群融資模式已成為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的有效融資渠道。

商圈融資擔(dān)保：

助推批量集群融資

針對(duì)商圈集群融資需求，銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商圈管理方合作，研究推出了各具特色的業(yè)務(wù)平臺(tái)模型，其產(chǎn)品特色與運(yùn)作模式大致為：銀擔(dān)合力，面向商圈、商業(yè)集散中心、商會(huì)等管理組織，為其市場(chǎng)內(nèi)的中小企業(yè)、微型企業(yè)、商戶、商會(huì)會(huì)員等提供集群化、批量化的便捷擔(dān)保貸款，實(shí)現(xiàn)互增信、集群化融資。常見(jiàn)的業(yè)務(wù)品種包括：

——中小微企業(yè)及個(gè)體商戶流動(dòng)資金擔(dān)保貸款

為商圈、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、特色商業(yè)街區(qū)內(nèi)的中小微商貿(mào)企業(yè)及個(gè)體工商戶提供用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金擔(dān)保貸款，采用多種靈活有效的反擔(dān)保措施，金額從幾十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)不等，授信期限從1-6年不等。商圈管委會(huì)或管理組織對(duì)入駐商圈的中小微商貿(mào)企業(yè)或個(gè)體工商戶進(jìn)行篩選，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其中符合條件者擔(dān)保獲取銀行貸款。通過(guò)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商圈管理組織聯(lián)合受理方式，合作各方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分工負(fù)責(zé)，共同做好融資服務(wù)。

——租金按揭擔(dān)保貸款

為緩解商圈內(nèi)商戶的租金集中支付壓力，由商戶作為借款人向銀行借款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行提供連帶保證，商圈管理組織承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任，貸款發(fā)放后直接支付市場(chǎng)主辦方，商戶分期償還銀行貸款。

——大型商場(chǎng)、連鎖超市供應(yīng)商集群擔(dān)保貸款

在商場(chǎng)管理方的配合下，為大型商業(yè)中心、商場(chǎng)、連鎖超市上游供應(yīng)商提供流動(dòng)資金擔(dān)保貸款，解決因商場(chǎng)結(jié)算周期導(dǎo)致占?jí)汗?yīng)商流動(dòng)資金的問(wèn)題，促進(jìn)商場(chǎng)超市發(fā)展，緩解中小微供應(yīng)商的資金壓力。

——供應(yīng)鏈貿(mào)易融資擔(dān)保業(yè)務(wù)

針對(duì)商貿(mào)流通企業(yè)特性，以符合條件的核心企業(yè)牽頭，組織其集群內(nèi)上下游企業(yè)、商戶進(jìn)行封閉運(yùn)作、互助擔(dān)保融資，弱化反擔(dān)保措施，解決商貿(mào)企業(yè)發(fā)展資金不足問(wèn)題，推動(dòng)其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

——商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保融資

針對(duì)融資規(guī)模較小、期限較短、需求更為靈活的生活資料交易類(lèi)市場(chǎng)，其經(jīng)營(yíng)主體多為個(gè)體工商戶，大多無(wú)會(huì)計(jì)報(bào)表，擔(dān)保手段和抵押物也更缺乏，權(quán)利質(zhì)押成為有效的融資途徑。個(gè)體工商戶將商鋪的經(jīng)營(yíng)權(quán)、優(yōu)先續(xù)租權(quán)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)質(zhì)押，以獲取銀行貸款。

“商保通”擔(dān)保模式：

商圈融資典型案例

案例1：為解決某批發(fā)市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者融資困難，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、市場(chǎng)管理方按照“政府積極扶持、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、市場(chǎng)搭建平臺(tái)、商戶自愿申請(qǐng)、統(tǒng)一操作規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)收益共擔(dān)”的原則，共同搭建了市場(chǎng)商戶融資服務(wù)平臺(tái)。借助市場(chǎng)管理方的力量，側(cè)重對(duì)商戶資信、經(jīng)營(yíng)實(shí)力、信用情況進(jìn)行考核，適當(dāng)弱化反擔(dān)保措施，實(shí)行靈活、高效的審批，首期擔(dān)保總額5000萬(wàn)元，在授信期內(nèi)循環(huán)使用，為無(wú)房產(chǎn)抵押又有貸款需求的一批商戶解決了融資問(wèn)題。

案例2：A公司是某知名品牌北京、天津、河北、內(nèi)蒙古四個(gè)區(qū)域的總，產(chǎn)品最終銷(xiāo)售渠道為各地商場(chǎng)、專(zhuān)賣(mài)店、折扣店、大型超市，下游經(jīng)銷(xiāo)商眾多。因提前訂貨、鋪貨、結(jié)算賬期較長(zhǎng)，總代及經(jīng)銷(xiāo)商流動(dòng)資金需求旺盛。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與A公司達(dá)成合作意向，以下游經(jīng)銷(xiāo)商為貸款主體、A公司作為區(qū)域總代為經(jīng)銷(xiāo)商向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供連帶擔(dān)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行擔(dān)保的方式為下游經(jīng)銷(xiāo)商融資，貸款資金作為貨款定向使用，成功緩解了A公司及數(shù)十家經(jīng)銷(xiāo)商的資金壓力。

案例3：某大型茶葉市場(chǎng)， A、B、C均為主要經(jīng)營(yíng)茶葉和茶具銷(xiāo)售的三個(gè)商戶，各自擁有1-3個(gè)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，年銷(xiāo)售收入均在1500-1800萬(wàn)元左右。針對(duì)三個(gè)商戶的年銷(xiāo)售收入、庫(kù)存商品成本價(jià)值、未來(lái)一年內(nèi)需歸還貸款總額、信用狀況、名下資產(chǎn)價(jià)值等綜合考慮，以三個(gè)商戶互相聯(lián)保、家庭無(wú)限連帶責(zé)任保證及庫(kù)存商品監(jiān)管為反擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予每戶200萬(wàn)元貸款擔(dān)保，支持其及時(shí)獲得發(fā)展所需資金。

第8篇：信用監(jiān)管典型案例范文

關(guān)鍵詞：現(xiàn)金；洗錢(qián)；風(fēng)險(xiǎn)

一、引言

由于歷史傳統(tǒng)、居民交易偏好等原因，我國(guó)現(xiàn)金使用量較大?，F(xiàn)金的普遍使用，尤其是大額現(xiàn)金交易的頻繁發(fā)生，導(dǎo)致交易鏈條斷裂，不能形成反洗錢(qián)監(jiān)控“閉環(huán)”，給預(yù)防和遏制洗錢(qián)犯罪帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。加強(qiáng)大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測(cè)分析和管理已成為反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。

二、大額現(xiàn)金交易洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)案例及特征分析

（一）偷逃稅款

稅法規(guī)定，單位銷(xiāo)售收入、提供應(yīng)稅勞務(wù)及投資收益等應(yīng)繳納增值稅、營(yíng)業(yè)稅、消費(fèi)稅等稅款。有的不法單位通過(guò)將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶或直接開(kāi)立個(gè)人賬戶供單位使用等方式，將營(yíng)業(yè)收入、成本支出等資金運(yùn)作通過(guò)個(gè)人賬戶進(jìn)行，通過(guò)個(gè)人賬戶現(xiàn)金存取，隱瞞應(yīng)稅收入。偷逃稅款后，再將非法所得通過(guò)多賬戶轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金存取等方式掩飾資金來(lái)源和去向，實(shí)施資金清洗。

1、典型案例

A某是某公司會(huì)計(jì)，其個(gè)人賬戶頻繁發(fā)生大額現(xiàn)金存取。A某個(gè)人賬戶資金來(lái)源主要是公司經(jīng)營(yíng)款項(xiàng)。資金從A某所在公司及關(guān)聯(lián)公司賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶后，A某進(jìn)行大額取現(xiàn)，取現(xiàn)后對(duì)從本人所在公司轉(zhuǎn)入的款項(xiàng)用于支付公司經(jīng)營(yíng)支出，對(duì)從其他公司轉(zhuǎn)入的款項(xiàng)則通過(guò)現(xiàn)金存入方式回流至所在公司。A某將單位收入和支出通過(guò)個(gè)人賬戶運(yùn)作，通過(guò)現(xiàn)金交易切斷上下游資金間聯(lián)系，隱瞞了應(yīng)稅收入,對(duì)非法所得實(shí)施了清洗。

2、交易特征

（1）個(gè)人賬戶與單位賬戶密切相關(guān)，現(xiàn)金存取交易金額較大。

（2）個(gè)人賬戶所有者與交易單位聯(lián)系密切，如是交易單位的會(huì)計(jì)人員、高管或親屬等。

（3）所在公司一般具有真實(shí)貿(mào)易背景。

（二）違規(guī)套現(xiàn)后從事非法金融活動(dòng)

有的不法分子利用單位賬戶向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬和個(gè)人現(xiàn)金存取不受限制的漏洞，用單位名義申請(qǐng)POS機(jī)具，通過(guò)刷卡交易后轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶取現(xiàn)等方式，從事信用卡套現(xiàn)活動(dòng)。套現(xiàn)后將資金投入民間借貸等地下金融活動(dòng)，妨害了信用卡管理，干擾了正常金融活動(dòng)。

1、典型案例

B某控制幾家空殼公司，公司經(jīng)營(yíng)范圍十分廣泛，注冊(cè)資本10萬(wàn)-20萬(wàn)元不等。B某控制相當(dāng)數(shù)量個(gè)人的額度較大信用卡。B某通過(guò)在空殼公司POS刷卡方式，每月從銀行套出資金近千萬(wàn)元，再通過(guò)網(wǎng)上銀行將資金分拆，分別轉(zhuǎn)入B某個(gè)人賬戶及利用他人身份證開(kāi)立的個(gè)人賬戶中，然后取現(xiàn)。取現(xiàn)后，B某又通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等媒體信息，將套出資金從事民間借貸、代他人驗(yàn)資、墊資等非法融資活動(dòng)。

2、交易特征

（1）公司規(guī)模較小，頻繁發(fā)生POS刷卡業(yè)務(wù)，刷卡金額與公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模嚴(yán)重不符。

（2）公司一般沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

（3）刷卡資金從單位賬戶分散轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶主要從單位賬戶轉(zhuǎn)入資金并取現(xiàn)。

（三）抽逃資本、虛假驗(yàn)資

有的不法分子通過(guò)開(kāi)立投資公司等方式為新設(shè)公司提供驗(yàn)資服務(wù)，通過(guò)個(gè)人賬戶現(xiàn)金存取模糊上游資金來(lái)源，驗(yàn)資后再通過(guò)個(gè)人賬戶將資金回流公司，協(xié)助新設(shè)公司從事虛假驗(yàn)資、抽逃出資等違法活動(dòng)，牟取不正當(dāng)利益。

1、典型案例

C某為某投資公司業(yè)務(wù)人員，頻繁進(jìn)行大額現(xiàn)金存取，每月交易數(shù)百筆，年度累計(jì)存取現(xiàn)金近億元，金額巨大。C某賬戶實(shí)際為某投資公司控制，該投資公司通過(guò)C某個(gè)人賬戶將籌集資金以現(xiàn)金方式借給新成立的需驗(yàn)資的企業(yè)。驗(yàn)資企業(yè)在單位賬戶存入現(xiàn)金，驗(yàn)資完成后再將借入款項(xiàng)及借款利息轉(zhuǎn)入C某個(gè)人賬戶。C某取現(xiàn)后，又通過(guò)現(xiàn)金存入方式將借出款項(xiàng)及非法所得回籠到該投資公司。該投資公司籌集資金的使用和回籠均通過(guò)C某個(gè)人賬戶進(jìn)行，以掩飾墊資交易資金的來(lái)源和性質(zhì)，同時(shí)協(xié)助新成立公司從事虛假驗(yàn)資、抽逃資本等違法行為。

2、交易特征

（1）驗(yàn)資企業(yè)通過(guò)存入大額現(xiàn)金方式驗(yàn)資，模糊上游資金來(lái)源。

（2）驗(yàn)資完成后，短時(shí)間內(nèi)將注冊(cè)資金分批或集中轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶迅即取現(xiàn)。個(gè)人賬戶取現(xiàn)后，又通過(guò)現(xiàn)金存入方式回流到上游資金來(lái)源的公司。

（3）提供虛假驗(yàn)資資金的個(gè)人賬戶頻繁存取現(xiàn)金， 數(shù)額較大、較整，每次存取金額一般相等。

（四）經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊

有的不法分子通過(guò)控制多個(gè)個(gè)人賬戶存取現(xiàn)金方式辦理地下錢(qián)莊，從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯的境內(nèi)資金結(jié)算，形成游離于銀行體系之外的非法資金循環(huán)。

1、典型案例

D某為某涉外旅游公司人員，其個(gè)人賬戶頻繁發(fā)生大額資金收付，年度現(xiàn)金交易數(shù)億元。賬戶資金停留時(shí)間很短，上游資金主要來(lái)源于涉外經(jīng)營(yíng)企業(yè)及出入境人員，資金去向主要是直接取現(xiàn)或轉(zhuǎn)入其他個(gè)人賬戶后再取現(xiàn)。其資金運(yùn)作與不法分子境內(nèi)外資金轉(zhuǎn)移密切相關(guān)，涉嫌經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊業(yè)務(wù)。

2、交易特征

（1）個(gè)人在多家銀行開(kāi)立多個(gè)賬戶，外幣現(xiàn)鈔結(jié)算規(guī)模大，現(xiàn)金交易頻繁、交易金額巨大。

（2）個(gè)人賬戶交易主體與涉外單位聯(lián)系密切。

（3）個(gè)人賬戶資金來(lái)源多為單位轉(zhuǎn)入或單位賬戶取現(xiàn)后存入。

三、原因分析

（一）法規(guī)政策不完善

1、現(xiàn)金管理法規(guī)嚴(yán)重滯后。1988年實(shí)施的《現(xiàn)金管理暫行條例》（以下簡(jiǎn)稱條例），至今已沿用24年。經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境已發(fā)生根本變化，條例對(duì)單位現(xiàn)金使用的金額、條件限制失去可操作性，當(dāng)前的現(xiàn)金管理實(shí)際上處于無(wú)法可依狀態(tài)。

第9篇：信用監(jiān)管典型案例范文

近年來(lái)，校園借貸悄然出現(xiàn)在各大高校，在方便學(xué)生信用消費(fèi)的同時(shí)，也引發(fā)了“校園裸貸”“暴力追債”“高利貸”等問(wèn)題，一定程度上威脅著在校大學(xué)生的人身和財(cái)產(chǎn)安全。由于絕大多數(shù)在校大學(xué)生沒(méi)有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力，一旦消費(fèi)欲望膨脹，就可能陷入連環(huán)債務(wù)之中，引發(fā)的各種問(wèn)題讓人擔(dān)憂。

各種借貸平臺(tái)之所以選擇大學(xué)生群體作為重點(diǎn)對(duì)象，主要是看中大學(xué)生旺盛的消費(fèi)需求，不少大學(xué)生傾向于超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)。很多時(shí)候，校園借貸幾乎沒(méi)有什么門(mén)檻，無(wú)需多少擔(dān)保和多高資質(zhì)，只需動(dòng)動(dòng)手指、填填表格，就能貸到幾千甚至幾萬(wàn)元。但是，由于大學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)能力，貸款風(fēng)險(xiǎn)難控。為了追還貸款，某些無(wú)良信貸公司往往采取暴力逼債、提高利息等非法手段，導(dǎo)致校園借貸出現(xiàn)種種亂象。

從金融信貸的角度來(lái)說(shuō)，具備資質(zhì)的借貸平臺(tái)向已經(jīng)成年的大學(xué)生發(fā)放信用貸款，從中賺取利潤(rùn)并不違法，但“君子求財(cái)取之有道”，企業(yè)應(yīng)當(dāng)有起碼的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。信貸公司向在校大學(xué)生發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償還能力，設(shè)置基本的門(mén)檻，比如要求提供家長(zhǎng)同意書(shū)、抵押物品等，加強(qiáng)資質(zhì)審核，控制貸款額度，確保風(fēng)險(xiǎn)可防可控，減少壞賬率。

政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)校園借貸的監(jiān)管，盡快將校園借貸納入金融管理體系。尤其是金融監(jiān)管部門(mén)，應(yīng)密切關(guān)注借貸機(jī)構(gòu)在校園內(nèi)的業(yè)務(wù)拓展情況，對(duì)校園借貸信息中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展的一些宣傳、促銷(xiāo)活動(dòng)進(jìn)行必要的跟蹤，發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的要及時(shí)進(jìn)行查處。

學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)的教育普及，利用校園網(wǎng)站、微信、廣播、板報(bào)等多種渠道，向?qū)W生推送校園不良借貸典型案例，增強(qiáng)學(xué)生金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)，同時(shí)凈化校園及周邊環(huán)境，制止某些不良信貸公司進(jìn)入校園隨意張貼廣告的行為。此外，學(xué)校還應(yīng)主動(dòng)關(guān)愛(ài)學(xué)生，切實(shí)解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的實(shí)際困難，確保每一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生都能順利完成學(xué)業(yè)，鼓勵(lì)學(xué)生利用業(yè)余時(shí)間勤工儉學(xué)，通過(guò)誠(chéng)實(shí)合法勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富。

大學(xué)生自身應(yīng)該理性消費(fèi)、適度消費(fèi)，做到量入為出，收支平衡，不超前消費(fèi)，不預(yù)支消費(fèi)，不借貸消費(fèi)，不從眾消費(fèi)。在生活消費(fèi)、人際消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)等方面，做到不盲從、不攀比、不炫耀，培養(yǎng)節(jié)儉自立意識(shí)，把主要精力放在正常的學(xué)習(xí)、活動(dòng)、實(shí)踐等方面。