理財投資觀念精選(九篇)

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第1篇：理財投資觀念范文

關(guān)鍵詞：公司理財觀念風(fēng)險防范策略

當(dāng)今社會是知識經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的社會，現(xiàn)代公司的理財理論就是在這種發(fā)展中誕生的。現(xiàn)代公司理財理論誕生于上個世紀(jì)五十年代，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎的得獎?wù)呙桌眨∕iller）和莫迪利亞尼（Modigliani），現(xiàn)代公司的理財理論是以他們名字的首字母MM為定理的標(biāo)志。在之后的發(fā)展中相繼出現(xiàn)了馬科維茨（Markowits）的資本組合理論等比較經(jīng)典的公司理財理論。人們通過認(rèn)識這些理財理論從本質(zhì)上極大的改變了人們的理財觀念。隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)的一體化日漸加深，公司的理財手段方式多種多樣，同時也會產(chǎn)生巨大的理財風(fēng)險，企業(yè)在這種開放的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，會參與各種不同的利益關(guān)系下的經(jīng)濟(jì)活動，這樣復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境對企業(yè)采用何種良好的有效的理財手段也是一種巨大的挑戰(zhàn)。同時，如何能夠最大限度的對這些理財風(fēng)險進(jìn)行防范，也是目前企業(yè)所面臨的頭號任務(wù)。因此，研究企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險與如何防范這些風(fēng)險就具有重要的意義。

1、公司的理財觀念

我國公司的理財觀念的主要類型分為以下幾種類型。

第一，公司內(nèi)部全面控制的觀念。中國公司長久以來的發(fā)展都是以追求控制成本為前提的發(fā)展，而忽略了公司內(nèi)部控制方面。所以，目前，隨著中國的企業(yè)不斷的規(guī)范化經(jīng)營與發(fā)展，通過借鑒國外現(xiàn)今的理財管理理念，中國的公司也已經(jīng)將在理財觀念上轉(zhuǎn)變?yōu)楣緝?nèi)部全面控制觀念，不僅包括單一的成本控制，同時包括對物流的控制以及現(xiàn)今流的控制等。

第二，經(jīng)營的誠信觀念。信用是整個中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)得以生存和穩(wěn)定發(fā)展的根基。在一個運(yùn)行良好的市場中，只有規(guī)范的市場行為，才是對保護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序和增加市場經(jīng)濟(jì)效益的一種具有關(guān)鍵作用的因素。所以在那些往往只注重自身個人利益的企業(yè)，忽視了誠信的重要性，當(dāng)這個點(diǎn)爆發(fā)時對企業(yè)就會產(chǎn)生巨大的打擊，甚至導(dǎo)致企業(yè)走向最后的滅亡之路。因此，公司只有在打造了良好的信用觀念時才能夠在不斷變化的復(fù)雜的國際市場經(jīng)濟(jì)中更好的發(fā)展，才能更好的適應(yīng)國際大環(huán)境對整個中國企業(yè)理財觀念的影響。

第三，科學(xué)性的理財決策觀念。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，理財?shù)臎Q策是一個公司財務(wù)管理的核心要素。當(dāng)代社會市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的需求對我國的企業(yè)的理財決策觀念提出了更高的要求。一個企業(yè)的成功的理財決策會使整個企業(yè)的工作人員更加重視理財決策，從而使得公司的理財決策的實(shí)施更具有效力。因此，在當(dāng)代社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制下，中國的企業(yè)已經(jīng)由以往的經(jīng)驗(yàn)型的理財轉(zhuǎn)向科學(xué)性理財。

第四，注重人才和技術(shù)進(jìn)步性的理財觀念。在現(xiàn)有的理財手段中，往往大多數(shù)都是一味的準(zhǔn)求公司最大利益的觀念，而忽視了對人才、對技術(shù)的投入，在這方面的理財觀念相對不足。而現(xiàn)今這個科技飛速發(fā)展的社會，已有的片面追求最大利益的理財觀念已經(jīng)不能夠滿足各公司的需要，而各大公司對于人才需求的競爭也已經(jīng)到了白熱化的階段，所以在注重人才和促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步的理財觀念必不可少。

第五，資本運(yùn)營的理財觀念。在改革開放后，中國出現(xiàn)了許多新興市場，其中證券行業(yè)就是一個飛速發(fā)展的代表。隨著證券行業(yè)發(fā)展的日漸成熟系統(tǒng)，許多公司的經(jīng)營理念也發(fā)生了翻天覆地的變換，已經(jīng)從原來的負(fù)債經(jīng)營轉(zhuǎn)而變?yōu)橘Y本運(yùn)營，這種轉(zhuǎn)變在本質(zhì)上將企業(yè)由僅僅依靠自有的自己積累的經(jīng)營發(fā)展變?yōu)橐揽抠Y本運(yùn)營發(fā)展公司規(guī)模的經(jīng)營理念。

第六，追求綜合效益的理財觀念。中國的經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了這么多年的發(fā)展，已經(jīng)不再是當(dāng)初的單純的追求經(jīng)濟(jì)利益的單一化發(fā)展，而是變?yōu)楝F(xiàn)今的在公司的效益中除經(jīng)濟(jì)利益外還加入了環(huán)境效益和社會效益，使得這三者之間形成一個統(tǒng)一的整體。公司的理財觀念也從單一的經(jīng)濟(jì)效益轉(zhuǎn)變?yōu)楣餐岣吖镜木C合效益。

2、公司的理財手段

我國現(xiàn)代的公司在理財手段方面分為以下幾個方面論述。

第一，籌集資金的手段。公司在理財籌資方面采取的方式主要有直接投資、公司留利、借款和商業(yè)信用這些傳統(tǒng)的籌資基金傳統(tǒng)的籌資方式。除了現(xiàn)有的這些傳統(tǒng)的籌資方式，我國的許多企業(yè)還會采用新型的籌資方式，這些新型的方式主要有融資租賃、轉(zhuǎn)化債券、發(fā)行股票、風(fēng)險投資以及發(fā)行債券等。這些傳統(tǒng)與創(chuàng)新的籌資手段相結(jié)合對企業(yè)的決策者和經(jīng)營者的理財觀念都有改變。

第二，投資的手段。 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展擴(kuò)大對公司的投資選擇也變得更加多種多樣，投資的范圍也變得更大，也就對整個公司的投資方式帶來了巨大的變化，我國企業(yè)的投資經(jīng)營方式也不再只是簡單的生產(chǎn)經(jīng)營方面的投資，公司已經(jīng)由在生產(chǎn)經(jīng)營的投資的唯一方式向多種投資方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，股票、債券、期權(quán)、期貨、基金等各種投資方式結(jié)合進(jìn)行的方式。同時，由于投資環(huán)境的成熟，很多國內(nèi)的公司在投資方面同國外公司合作的方式比重越占越大，在投資的形態(tài)上也發(fā)展為技術(shù)投資和人力資源投資的多種形式。總之，我國現(xiàn)代公司在理財方面的投資手段不斷的根據(jù)當(dāng)前形式進(jìn)行著適合自身發(fā)展的改良和改變，創(chuàng)新投資手段促進(jìn)公司的商業(yè)利益不斷快大。

3、理財風(fēng)險的防范策略

具有理財業(yè)務(wù)的企業(yè)往往會對理財風(fēng)險的管理和采取的防范策略有所忽視,原因可能是因?yàn)閷x擇的理財產(chǎn)品和理財?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)的盲目信任,在這種情形下經(jīng)常會導(dǎo)致企業(yè)遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，公司的理財風(fēng)險的采用的防范策略就具有尤為重要的意義。首先，必須要將整個公司治理結(jié)構(gòu)組織與理財?shù)哪繕?biāo)之間理順關(guān)系。其次，要在整個公司進(jìn)行定期的自身財務(wù)內(nèi)容的檢查診斷。第三，要在整個公司建立一個確實(shí)有效的理財風(fēng)險匯報報告制度。第四，要在整個公司對財務(wù)管理人員進(jìn)行風(fēng)險觀念的加強(qiáng)培訓(xùn)。

當(dāng)前我國的許多企業(yè)對理財風(fēng)險的管理往往會有很多忽視，同時對企業(yè)的生存和發(fā)展帶來潛在的危險，因此，我們應(yīng)該在公司的財務(wù)分析管理方面采用有效的防范策略，為公司的長遠(yuǎn)、穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn):

[1] 張同信. 加強(qiáng)企業(yè)財務(wù)管理防范風(fēng)險的幾點(diǎn)思考[J].財務(wù)研究,2006,(07).

[2] 劉莉． 論企業(yè)財務(wù)風(fēng)險成因及規(guī)避措施［J］.重慶職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2007，( 03) ．

第2篇：理財投資觀念范文

一、現(xiàn)代公司理財觀念轉(zhuǎn)變的主要類型

現(xiàn)代公司理財觀念的轉(zhuǎn)變是公司內(nèi)部條件改變和外部環(huán)境變化的結(jié)果，同時也是公司理財觀念的進(jìn)步和時展的客觀要求。不同的公司由于各自內(nèi)部條件與外部環(huán)境的不同，其理財觀念的轉(zhuǎn)變狀況也有所不同，從公司發(fā)展的一般情況出發(fā)，現(xiàn)代公司一般具有以下一些主要的理財觀念轉(zhuǎn)變類型：

1、從盲目追求權(quán)益資本籌集向合理籌資結(jié)構(gòu)觀念轉(zhuǎn)變。從資本成本最低化的籌資原則出發(fā)，公司應(yīng)盡量減少或避免權(quán)益資本特別是發(fā)行股票籌資，其主要的原因是由于在所有的籌資形式中股票籌資的資本成本是最高的。但在我國資本市場發(fā)展的初期，由于證券市場的不規(guī)范、大股東內(nèi)部控制以及管理層的舞弊等原因，使得眾多的上市公司不按照規(guī)定向股東分配股息或因經(jīng)營不善難以向股東進(jìn)行分配，使得權(quán)益資本變相轉(zhuǎn)化為成本“最低”的籌資方式。隨著我國對上市公司治理力度的加強(qiáng)、對證券市場規(guī)范化建設(shè)以及相關(guān)法律、法規(guī)的建立健全，上市公司的不分配、會計信息失真和大股東控制等弊端都得到了一定程度的改善，違規(guī)操作以及連續(xù)三年虧損的上市公司已經(jīng)難免退市的懲處，公司的籌資理念正在發(fā)生著重大的改變，正在逐步由盲目追求權(quán)益籌資向講求籌資成本的最低化和籌資結(jié)構(gòu)的合理化轉(zhuǎn)變。

2、從單純追求成本控制向?qū)崿F(xiàn)全面內(nèi)部控制觀念轉(zhuǎn)變。長期以來，我國的許多公司存在對最低成本法的誤解，把最低成本法歸結(jié)為“公司內(nèi)部節(jié)約、挖潛、改造等”，把一定生產(chǎn)經(jīng)營條件下的生產(chǎn)成本最低作為追求的目標(biāo)，其結(jié)果造成了不講求規(guī)模效益，也在一定程度上阻礙了生產(chǎn)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步。市場經(jīng)濟(jì)條件下的成本觀念具有動態(tài)的含義，最低成本原則的本質(zhì)內(nèi)涵應(yīng)是追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)下的成本相對最低，不講求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和最大經(jīng)濟(jì)效益的成本最低是沒有意義的。在公司的理財觀念中，內(nèi)部控制在很大程度上等同于成本控制，認(rèn)為內(nèi)部控制的目的是最大程度地降低成本，這種觀念在很大程度上存有偏見。實(shí)際上，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，特別是在高技術(shù)產(chǎn)業(yè)中，公司內(nèi)部控制應(yīng)是全方位的控制，除成本控制外，還應(yīng)包括：現(xiàn)金流控制、物流控制、商品流控制、人才流控制、生產(chǎn)過程控制、管理過程控制、組織機(jī)構(gòu)控制等等，是一個完整的控制工程，而且最優(yōu)的公司內(nèi)部控制系統(tǒng)是一個各種控制活動協(xié)調(diào)發(fā)展、優(yōu)化配置、實(shí)現(xiàn)最大控制效率的動態(tài)控制系統(tǒng)。

3、從不講信用向不斷提高誠信觀念轉(zhuǎn)變。信用是市場經(jīng)濟(jì)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，目前我國公司的信用觀念相對比較低下，公司中為了短期利益不講求信用的現(xiàn)象比比皆是。為規(guī)范市場行為，我國公司亟需增強(qiáng)信用觀念，這對于維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，減少或避免三角債、偷漏稅金等現(xiàn)象，促進(jìn)公司以市場為導(dǎo)向組織生產(chǎn)經(jīng)營活動，不斷提高服務(wù)質(zhì)量、提高經(jīng)濟(jì)效益等具有重大意義。公司信用觀念的創(chuàng)新是一項(xiàng)長期的任務(wù)，需要有一個從低級向高級發(fā)展的過程，公司只有建立良好的信用觀念，才能不斷適應(yīng)國際市場環(huán)境變化對我國公司理財觀念與行為的影響，不斷建立和完善正常的市場競爭機(jī)制，促進(jìn)公司市場競爭的良性循環(huán)和高速發(fā)展。

4、從經(jīng)驗(yàn)性理財決策向科學(xué)性理財決策觀念轉(zhuǎn)變。理財決策是公司財務(wù)人員在財務(wù)目標(biāo)的總體要求下，通過專門的方法從各種備選方案中遴選出最優(yōu)方案的過程。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，理財決策是財務(wù)管理的核心手段。長期以來，我國公司的理財決策停留在定性決策為主的階段。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對公司理財決策提出了科學(xué)化、規(guī)范化、定量化、民主化的要求，把決策效果提高到了決策工作的首要位置。公司的理財決策不能再停留在低效率、高風(fēng)險的狀態(tài)，而是提高到戰(zhàn)略決策的位置，使公司的全體人員都來重視理財決策，參與理財決策，從而提高企業(yè)理財決策的有效形。

5、從追求經(jīng)營的安全性向風(fēng)險導(dǎo)向經(jīng)營的觀念轉(zhuǎn)變。在激烈競爭的市場經(jīng)濟(jì)條件下，風(fēng)險與收益并存，呈現(xiàn)正比例的變化趨勢。公司要想在市場競爭中獲取較高的收益率就要有敢于承擔(dān)風(fēng)險的意識。但是，敢于承擔(dān)風(fēng)險并不等同于冒險，公司經(jīng)營者承擔(dān)風(fēng)險的能力是在長期的生產(chǎn)經(jīng)營過程中逐步積累起來的，是經(jīng)營者自身素質(zhì)與經(jīng)驗(yàn)結(jié)合的結(jié)果。長期以來，由于我國大多公司的風(fēng)險意識淡薄，承擔(dān)風(fēng)險的能力較差，再加上我國開放市場經(jīng)濟(jì)的時間較短，公司的經(jīng)營者自身素質(zhì)相對較差等。公司的經(jīng)營長以安性為目標(biāo)，追求無風(fēng)險經(jīng)營，這與市場經(jīng)濟(jì)的要求是相違背的?，F(xiàn)代公司的經(jīng)營者應(yīng)面對市場的挑戰(zhàn)，在經(jīng)營中培養(yǎng)自己承擔(dān)風(fēng)險的能力，在面對風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險的過程求得高收益和快速發(fā)展。

6、從片面追求利潤最大化向重視人才和促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步的觀念轉(zhuǎn)變。在公司原有的理財觀念中以利潤最大化為主要目標(biāo)，激烈競爭的市場經(jīng)濟(jì)使公司追求利潤最大化的弊端明顯地顯露出來，不考慮資金時間價值、不考慮風(fēng)險的大小、不與投資進(jìn)行比較以及容易引起短期行為等弊端，使利潤最大化理財目標(biāo)受到一定程度的制約。人們已經(jīng)認(rèn)識到短期的利潤最大化不會促進(jìn)公司長期的發(fā)展，往往會適得其反。公司競爭的核心不是短期內(nèi)利潤的多少，而是人才的競爭以及技術(shù)的進(jìn)步，公司只要有了優(yōu)秀的人才和先進(jìn)的技術(shù)，才是長期、穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，公司的理財觀念已經(jīng)開始由片面地追求短期利潤的最大化，向爭奪人才以及先進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)移。

7、從負(fù)債經(jīng)營觀念向資本運(yùn)營觀念轉(zhuǎn)變。我國公司理財從20世紀(jì)90年代初起開始從國外引進(jìn)了負(fù)債經(jīng)營的觀念，根據(jù)西方的理財理論公司負(fù)債率應(yīng)保持在50%-70%之間為宜。公司負(fù)債經(jīng)營的目的是為了利用負(fù)債的節(jié)稅效應(yīng)和資本的規(guī)模效益加速資本的運(yùn)營與擴(kuò)張。隨著我國證券市場的逐步發(fā)育成熟，公司的經(jīng)營觀念發(fā)生了巨大的變化，由負(fù)債經(jīng)營轉(zhuǎn)向資本運(yùn)營轉(zhuǎn)變，即把公司的全部有形和無形資產(chǎn)均看作是可以增值的價值形態(tài)的資本進(jìn)行經(jīng)營，通過資本購并、控股、股權(quán)交易等多種方式實(shí)現(xiàn)公司資本的迅速膨脹，徹底改變了公司過去單純依靠自有資金積累發(fā)展公司規(guī)模的經(jīng)營觀念。目前資本運(yùn)營已經(jīng)成為現(xiàn)代公司規(guī)模擴(kuò)張與發(fā)展的主要手段，資本運(yùn)營的觀念正在現(xiàn)代公司中形成和成長。

8、從單純追求經(jīng)濟(jì)效益向講求綜合效益的轉(zhuǎn)變。追求經(jīng)濟(jì)效益是公司經(jīng)營的根本目的，長期以來，公司追求經(jīng)濟(jì)效益的結(jié)果在一定程度上造成了環(huán)境效益和社會效益的降低。公司在自然資源開采方面，由于追求經(jīng)濟(jì)效益而不顧資源的開采效率，對環(huán)境造成了污染，對資源造成了破壞；在產(chǎn)品生產(chǎn)方面，存在著資源利用的浪費(fèi)，生產(chǎn)排放的“三廢”對環(huán)境也造成了污染，生產(chǎn)的產(chǎn)品不適合市場需要也是一種資源的浪費(fèi)；在生產(chǎn)力布局方面存在著重復(fù)建設(shè)的現(xiàn)象，以及布局失衡、不講求規(guī)模效益等問題。因此，在我國現(xiàn)代公司的發(fā)展過程中存在著重視經(jīng)濟(jì)效益，而忽視環(huán)境效益和社會效益的現(xiàn)象。公司的效益觀念應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境效益和社會效益的統(tǒng)一體。現(xiàn)代公司的理財觀念也應(yīng)逐步由單純追求經(jīng)濟(jì)效益，向?qū)崿F(xiàn)綜合效益的共同提高轉(zhuǎn)變。

二、現(xiàn)代公司理財手段的創(chuàng)新

根據(jù)西方國家的財務(wù)理論，公司理財以籌資、投資和現(xiàn)金流為主要研究內(nèi)容。技術(shù)進(jìn)步與社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在引起公司理財觀念轉(zhuǎn)變的同時也促進(jìn)公司理財手段的創(chuàng)新。從我國公司財務(wù)管理的實(shí)踐考慮，現(xiàn)代公司應(yīng)主要以下幾方面進(jìn)行理財手段的創(chuàng)新：

1、籌資手段的創(chuàng)新。公司傳統(tǒng)的籌資以接受直接投資、公司留利、借款和商業(yè)信用為主要方式，世界經(jīng)濟(jì)一體化程度的加深使得國外的許多新型籌資方式逐步引入我國，目前在國內(nèi)公司中已經(jīng)開始使用的新型籌資方式，主要有：融資租賃、風(fēng)險投資、天使資金、發(fā)行股票、發(fā)行債券及可轉(zhuǎn)化債券、發(fā)行專項(xiàng)基金、BOT、補(bǔ)償貿(mào)易等。這些籌資方式在改變著我國公司的決策者和經(jīng)營者的理財觀念，把資本運(yùn)營作為主要的經(jīng)營方式，并且許多高新技術(shù)公司也在探索更加新型的籌資方式，如并購籌資、組合籌資、概念籌資等形式。

2、投資手段的創(chuàng)新。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是公司的投資范圍逐步擴(kuò)大，投資的方式也在發(fā)生著巨大的變化，以投入實(shí)務(wù)資本參與利潤分配和以項(xiàng)目投資為主要方式的投資理念受到?jīng)_擊。公司生產(chǎn)經(jīng)營投資已經(jīng)不再是公司投資的唯一方式，以公司運(yùn)作為投資對象的資本運(yùn)營投資以及股票、債券、基金、期權(quán)、期貨等投資方式所占的比重越來越大，地位也越來越高；在投資的形態(tài)上也發(fā)生了巨大的變化，技術(shù)投資以及人力資本投資已經(jīng)成為公司投資的一項(xiàng)重要內(nèi)容；公司投資的范圍也有當(dāng)?shù)財U(kuò)展到外地，從國內(nèi)擴(kuò)展到國外。投資手段的創(chuàng)新是在公司理財觀念的影響下產(chǎn)生的，又反過來使公司的理財理念進(jìn)一步升級，從而使公司的發(fā)展速度以及規(guī)模擴(kuò)展程度發(fā)生超常規(guī)發(fā)展。

3、分配手段的創(chuàng)新。長期以來，公司的剩余利潤一般是由物質(zhì)資本的所有者憑借其所持有公司股份來參與分配。隨著技術(shù)進(jìn)步和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無形資產(chǎn)逐步成為公司總資本的一個構(gòu)成部分，憑借其評估價值在總資產(chǎn)中的比例參與公司利潤分配。技術(shù)進(jìn)步和資本市場的發(fā)展同時使公司的獲利來源也由生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域擴(kuò)展到多種渠道，并且使許多公司的非營業(yè)利潤擴(kuò)展到大于營業(yè)利潤的程度。同時，參與公司利潤分配的對象也在不斷隨之發(fā)生著變化，其中以人力資本參與公司利潤分配成為一種重要的方式，也是公司未來利潤分配的一種必然趨勢。另外，在上市公司的分配過程中，也存在著許多非投資性的特種股票在限定的條件下參與公司利潤分配，也使公司利潤分配超越了物質(zhì)資本所有者的界限?？傊?，公司的剩余利潤分配，影響著公司的發(fā)展，關(guān)系到各方面的利益，分配手段的創(chuàng)新目的在于促進(jìn)公司的持續(xù)發(fā)展。

第3篇：理財投資觀念范文

【關(guān)鍵詞】高中生；理財；零用錢

一、引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)地位的迅速提升，家庭中對經(jīng)濟(jì)的承受、把控能力逐漸增強(qiáng)。高中生在家庭中對經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識越來越重要，理財教育問題已成為多個發(fā)達(dá)國家關(guān)注的時事熱點(diǎn)。在我國中小學(xué)教育中，理財教育基本上是一片空白。由于缺少理財教育，許多學(xué)生都缺少理財意識，養(yǎng)成了大手大腳花錢的習(xí)慣。如何通過理財教育提高中小學(xué)生的理財意識，也成為社會各界廣泛關(guān)注的話題?，F(xiàn)在大多數(shù)高中生都擁有寬裕的生活費(fèi)，過年也能得到大量壓歲錢，然而對于這筆富余的零用錢，大多數(shù)人都選擇娛樂花掉。高中生學(xué)習(xí)理財知識已經(jīng)顯得格外重要。高中生雖然學(xué)習(xí)緊張，但作為社會的一份子，需要更多融入社會，在不影響學(xué)習(xí)的前提下，了解一些簡便易行力所能及的理財方法。畢竟經(jīng)濟(jì)和一個人的一生是分不開的，閑置的資金在通貨膨脹下一直在貶值，從小養(yǎng)成理財?shù)牧?xí)慣，對將來升入大學(xué)，走進(jìn)社會也是有很大幫助的。本文將針對高中生理財意識的相關(guān)問題，分析原因并給予相應(yīng)的對策，為提高高中生理財觀念提出有效建議。

二、問題說明

理財（Financial management），指的是對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值為目的。目前在經(jīng)濟(jì)日新月異地發(fā)展中，人們的消費(fèi)理念不斷更新，生活水平逐漸提高，而90后的高中生在優(yōu)越的物質(zhì)生活條件下，消費(fèi)理念與理財觀念也早已與父輩甚至兄長不同，值得大家關(guān)注。歐美國家的孩子們從小開始憑自己的付出賺取零花錢，并自行支配零花錢，而我們卻習(xí)慣衣來伸手、飯來張口，缺乏量入為出的消費(fèi)習(xí)慣和基本的理財觀念。我們高中生作為社會中最具青春活力的群體，既是消費(fèi)主體之一，有著獨(dú)立的消費(fèi)意識和消費(fèi)理念，同時也處于消費(fèi)習(xí)慣和理財觀念形成的關(guān)鍵時期，如果不能養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣、樹立正確的理財觀念，必然會對我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的改善等方面產(chǎn)生影響。近年來，我國教育逐漸認(rèn)識到了高中生在經(jīng)濟(jì)消費(fèi)理念方面的漏洞，在中小學(xué)甚至幼兒園的素質(zhì)教育中逐漸開展理財教育，對我們的理財觀念有一定的促進(jìn)作用，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

21世紀(jì)的青少年，尤其是高中生，正面臨著高考的巨大壓力，毋庸置疑，他們?nèi)硇牡赝度氲搅藢W(xué)習(xí)當(dāng)中，少有時間處理生活瑣事，需要消費(fèi)購買生活用品時就由家長直接幫助購買，沒有時間和機(jī)會自己自行實(shí)踐與消費(fèi)，因此在此方面是缺少經(jīng)驗(yàn)的，部分人很不具備理財觀念。對于多余的零用錢與壓歲錢，習(xí)慣好一點(diǎn)的同學(xué)會把錢存起來，而大部分同學(xué)缺乏理財觀念把閑置的錢通通花在了和同學(xué)的娛樂項(xiàng)目上。這其實(shí)與父母最初給我們的零用錢讓我們吃好穿暖的本意是違背的。高中生已十分有必要掌握一些理財知識，更加有效地利用好自己的零用錢。

三、問題分析

1.理財觀念教育的缺失

高中生全身心投入到了學(xué)習(xí)當(dāng)中，所學(xué)課程只限于高考所需的文化知識，沒有機(jī)會學(xué)習(xí)理財基礎(chǔ)知識，從而也缺乏理財觀念。我們平常忙于學(xué)習(xí)，很少有時間和機(jī)會自己購買生活用品，因此我們實(shí)踐方面是缺少經(jīng)驗(yàn)的，不具備理財觀念。而現(xiàn)在中小學(xué)的理財課程幾乎為零，在學(xué)校學(xué)不到理財知識，高中生了解理財知識的途徑又少。作為高中生，我們也不太明白錢多錢少的概念，給多少就能花多少，根本沒有想過如果能剩下一部分錢應(yīng)該拿來做什么?；蛘哒f想了也不知道省錢干什么，干脆能花就花。家長給我們的零花錢沒有一定得限度，使得我們盲目消費(fèi)，對于消費(fèi)的質(zhì)量也沒有評價，盲目追名牌。這樣的我們急需要理財方面的教育，以更新消費(fèi)理念。

2.缺乏理財知識

高中生對理財有著簡單的了解，并對此興趣不大，了解途徑單一。各種新聞、網(wǎng)絡(luò)、紙質(zhì)等媒體的傳播是高中生獲取理財知識的主要途徑。部分高中生對于理財知識完全沒有興趣了解，筆者并不認(rèn)為是高中生沒有能力理財，而是因?yàn)樵趶男〉募彝?、學(xué)校教育中，家長、老師一直疏忽了對孩子理財知識的教育，因而高中生大多數(shù)意識不到理財知識對自己生活的影響。

3.金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到位

媒體的傳播使部分高中生擁有理財意識，但是現(xiàn)在銀行的理財產(chǎn)品大多是向著有一大筆閑錢的成人的，高中生很難找到適合于自己的理財產(chǎn)品。高中生作為一個群體，尚不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以不太能夠得到金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。就目前而言，市場上還沒有針對高中生的投資理財產(chǎn)品。但是，高中生作為一個群體是有投資理財?shù)哪芰托枨蟮摹ＯＭ咧袑W(xué)生能夠成為被金融系統(tǒng)所關(guān)注的一個群體。

4.理財思想?yún)T乏

我們90后的高中生大多不具備理財意識，對于理財?shù)目捶ㄒ泊嬖诤芏嗾`區(qū)?，F(xiàn)在高中生對理財?shù)恼J(rèn)識普遍存在三種誤區(qū)：1.沒有財可以理?，F(xiàn)在正在求學(xué)階段，所需費(fèi)用及生活用品都有家長供應(yīng)，零花錢數(shù)目有限，理財有難度，等將來上班自己賺錢了再理財。2.沒必要理財。自己有需，父母就會幫著解決。自己雖然不會理財，但自己不缺錢花，因此沒必要理財。3.理財就是掙大錢。許多學(xué)生認(rèn)為理財就是賺大錢，只有有許多錢的人才理財，對理財理解片面。針對這些錯誤的理財觀念，高中生大多沒有理財?shù)膭訖C(jī)和想法。。

四、問題對策

1.加強(qiáng)理財觀念的家庭教育

父母是孩子的第一任老師，也是對孩子世界觀、人生觀、價值觀影響最大的因素。家長的理財觀念會潛移默化地影響著孩子。因此家長要給孩子樹立榜樣，讓健康的消費(fèi)行為和理財觀念，自然而然地伴隨孩子的成長，讓孩子從小養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，擁有健康的理財觀念。尤其對于當(dāng)下獨(dú)生子女為主的家庭結(jié)構(gòu)，父母更應(yīng)當(dāng)注重培養(yǎng)孩子健康的消費(fèi)理念和正確的理財行為，而不是一味地滿足他們的所求。比如，父母要主動告訴孩子家庭收支情況，培養(yǎng)孩子的理財意識；幫助孩子有計劃地儲蓄和規(guī)劃零錢，養(yǎng)成獨(dú)立理性的理財觀念。

2.加強(qiáng)學(xué)校的消費(fèi)教育和引導(dǎo)

老師和家長都認(rèn)為高中生的主要任務(wù)是為考上好大學(xué)而努力學(xué)習(xí)，學(xué)校所學(xué)課程也僅限于高考所需，教學(xué)過程中更是疏忽了對學(xué)生健康消費(fèi)行為和理財觀念的引導(dǎo)和培養(yǎng)，這其實(shí)與現(xiàn)在推行的素質(zhì)教育――培養(yǎng)德智體美勞全面發(fā)展的青少年的目標(biāo)是相悖的。老師作為教書育人的教育工作者，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到良好的消費(fèi)習(xí)慣和正確的理財意識對于青少年成長的重要影響，繼而應(yīng)該在日常教學(xué)工作中積極滲透和引導(dǎo)學(xué)生正確消費(fèi)和理財。例如班主任在班會上給大家講解有關(guān)消費(fèi)方面的知識，并結(jié)合分析身邊好的消費(fèi)理財案例讓學(xué)生接受教育；或者開設(shè)理財專題講座，結(jié)合高中政治的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識給大家傳授理財?shù)幕局R和方式，讓學(xué)生對理財和投資有一些初步的了解，培養(yǎng)同學(xué)們健康的消費(fèi)理念和理財意識。

3.參加理財夏令營

理財夏令營是以理財規(guī)則和理念教育的夏令營活動，是近年來我國悄然興起的，它著重學(xué)生的財富主體意識的培養(yǎng)，目的是使學(xué)生通過活動養(yǎng)成勤儉節(jié)約、自我管理錢財?shù)牧?xí)慣，使學(xué)生初步形成投資理財意識。因此，我們高中生可以利用假期，參加理財夏令營活動，并通過活動了解理財相關(guān)方面的知識，然后，結(jié)合自己的實(shí)際情況開始理財管理，開展投資活動，不斷豐富自己的投資手段，提高自身的理財能力和投資技巧，為自己將來在經(jīng)濟(jì)化社會中擁有更好的生活打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。

4.多樣化的理財方案

我們中學(xué)生，沒有自己的經(jīng)濟(jì)來源，管理好我們的壓歲錢和零花錢，就是我們理財?shù)闹饕蝿?wù)。我們怎么來管理這些錢就取決于我們的消費(fèi)習(xí)慣和理財理念。我提供幾點(diǎn)有意義的做法供同學(xué)們參考：交學(xué)費(fèi)：既可減輕家長的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也能培養(yǎng)同學(xué)們的自立精神和家庭責(zé)任。訂購報刊雜志、學(xué)習(xí)資料等：可以幫助我們開闊眼界、增長知識，養(yǎng)成愛讀書的好習(xí)慣。購買學(xué)習(xí)用品及益智玩具：不僅能幫助同學(xué)們學(xué)好功課，也有助于啟迪思維，增長智慧。為自己辦理保險：如少年兒童終身幸福保險、醫(yī)療保險等，解除我們健康成長和升學(xué)成才的后顧之憂。獻(xiàn)愛心、捐希望工程：為貧困落后地區(qū)的小朋友奉獻(xiàn)愛心，幫助失學(xué)少年兒童上學(xué)，開展一幫一活動等，培養(yǎng)助人為樂的精神。參加儲蓄：參加儲蓄或購買國庫券，支持國家建設(shè)，也能夠培養(yǎng)我們自己理財和節(jié)儉計劃開支的良好風(fēng)范。給長輩或孤寡老人贈送小禮物：在長輩或孤寡老人生日或者有意義的節(jié)日，送點(diǎn)經(jīng)濟(jì)而有意義的小禮物，增進(jìn)親情。貼補(bǔ)家用：幫助家里解決一些經(jīng)濟(jì)困難或購買急需物，培養(yǎng)我們的責(zé)任感。

5.從身邊做起，向有經(jīng)驗(yàn)的人學(xué)習(xí)

金融理財是一門復(fù)雜的知識性學(xué)問，它需要不斷的學(xué)習(xí)。我們國家的相關(guān)部門為了普及理財知識，宣傳科學(xué)的理財觀念，會定時不定時地開展一些理財知識講座和理財知識宣傳活動。學(xué)習(xí)之余，我們要積極參與到這些活動中，豐富我們的理財知識，提高我們的理財意識，樹立正確的理財觀念。同時我們也要謙虛地向身邊有成功理財經(jīng)驗(yàn)的人詢問、請教、學(xué)習(xí)，然后結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況，制定理財計劃，選擇與自身經(jīng)濟(jì)狀況相匹配的理財產(chǎn)品，以優(yōu)化自己的理財知識儲備和投資。此外，我們還可以積極參與學(xué)校組織的各類社會調(diào)研活動，珍惜能接觸理財教育的機(jī)會，積累理財智慧。

五、結(jié)論

本文通過分析高中生的理財觀念，揭示了高中生對理財A狹義理解，或根本就沒有概念與想法。由于教育的缺失，大部分高中生毫無理財觀念，有多余的零花錢不能合理使用并使之更有價值；由于金融機(jī)構(gòu)的不完善，少數(shù)擁有理財觀念的高中生也難以合理理財。為解決高中生理財知識匱乏的問題，我國相關(guān)部門應(yīng)做出相應(yīng)的努力：比如，相關(guān)教育部門應(yīng)該注重當(dāng)今中小學(xué)生的理財教育問題，從小培養(yǎng)理財習(xí)慣；在高中生課程里增加理財方面的課程，教育培養(yǎng)高中生的理財理念，激發(fā)理財興趣，使他們主動學(xué)習(xí)和接觸合理的理財方式。當(dāng)然，培養(yǎng)高中生健康的理財理念需要社會、家庭的共同努力，高中生樹立了科學(xué)的理財觀念會促進(jìn)整個社會的發(fā)展與進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)：

[1]李昊.高中生零花錢運(yùn)用問題分析[J].中國經(jīng)貿(mào)，2016，（2）：80. DOI：10.3969/j.issn.1009-9972.2016.02.054.

第4篇：理財投資觀念范文

關(guān)鍵詞：市民理財；大學(xué)生理財；實(shí)地調(diào)研；借鑒

中圖分類號：F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）11-109 -03

一、引言

隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速的發(fā)展，近年國內(nèi)個人投資理財市場呈現(xiàn)出令人驚嘆的爆發(fā)式增長，人們理財觀念和行為都發(fā)生劇烈變化。大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，由于理財觀念和技能等較為缺失，呈現(xiàn)出盲目消費(fèi)、沖動消費(fèi)、超前消費(fèi)、理財詐騙等問題。因此，通過實(shí)地和問卷調(diào)查研究市民和大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀、特點(diǎn)和問題等對大學(xué)生理財觀念培養(yǎng)具有一定的借鑒意義。

二、問卷調(diào)查設(shè)計與實(shí)施

在研究文獻(xiàn)和實(shí)地走訪銀行、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等理財機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上設(shè)計問卷，力爭使問題符合各年齡段、各工作（收入）層次人群，并實(shí)施網(wǎng)上問卷，以保證調(diào)查樣本的隨機(jī)性和代表性。最終，本調(diào)查共收回有效問卷252份。

三、問卷調(diào)查結(jié)果分析

（一）樣本可信度分析

從收到問卷最終結(jié)果來看，本課題組收到不同年齡段，不同職業(yè)人群的回復(fù)，且分布在不同區(qū)域，具有一定的差異性與代表性。

（二）樣本年齡分布分析

在252份調(diào)查樣本中，18-22歲占比73.8%，23-25歲占比1.1%，26-45歲占比21.4%，46-65歲占比2.3%，65歲以上占比1.1%。即18-22歲的參與者占比較高，其次為26-45歲。這是由于課題組在兼顧樣本各年齡段分布的同時，著重對18-22歲（在校大學(xué)生）、26-45歲（主要理財參與者）樣本進(jìn)行問卷調(diào)查。因?yàn)?8-22年齡段的參與者基本為大學(xué)生，26-45歲的參與者基本為已工作的市民。

（三）樣本所在地區(qū)分析

在252份調(diào)查樣本中，城市人口占比55.9%，城鎮(zhèn)人口占比30.9%，農(nóng)村人口占比13.1%。這與中國城市城鎮(zhèn)人口多、理財市場發(fā)展水平較高和理財需求較大，而農(nóng)村人口少、理財市場發(fā)展滯后的現(xiàn)狀大致匹配，也與我國大學(xué)生畢業(yè)就業(yè)地區(qū)主要以城市和城鎮(zhèn)為主的現(xiàn)狀相符合。

（四）樣本職業(yè)分布分析

在252份調(diào)查樣本中，在讀學(xué)生183份，占比72.6%，非在讀學(xué)生69份，占比27.4%，符合本項(xiàng)目以在校大學(xué)生為研究對象的定位；在69份非在讀學(xué)生樣本中，就業(yè)于企業(yè)單位和事業(yè)單位的各占39.1%；其余為自由職業(yè)者（8.7%）、個體戶（4.3%）及其他職業(yè)（8.7%），符合目前理財市場主要需求者的職業(yè)特征。

（五）樣本性別情況分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，男生占比36.07%，女生占比63.93%，男女比例大致為1：1.7；在69份非在讀大學(xué)生樣本中，女性占比更高達(dá)73.91%。這主要是由于本項(xiàng)目主要以在女生占優(yōu)的財經(jīng)類大學(xué)和綜合性大學(xué)展開調(diào)研為主，但也契合現(xiàn)實(shí)理財市場主要參與者的專業(yè)特性。

（六）樣本受教育程度分析

在69份非在讀學(xué)生樣本中，本科學(xué)歷占比47.8%，研究生及以上學(xué)歷占比17.3%，?？普急?7.3%，高中占比13%，初中及以下占比4.3%，學(xué)歷分布較廣。

（七）樣本月收入情況分析

在69份非在讀學(xué)生樣本中，月收入在2000元以下的占8.7%，2001-3000元占4.3%，3001-5000元占17.3%，5001-8000元占39.1%，8001-12000元占21.7%，12000-20000元占4.3%，20000元以上占4.3%；工資區(qū)間在5001-8000元的受訪者最多，其次是8001-12000元，符合課題組旨在了解、比較和分析不同收入人群的不同理財觀念和模式的初衷，也保證調(diào)查結(jié)果的普適性。

（八）在讀大學(xué)生樣本月生活費(fèi)情況分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，月生活費(fèi)低于800元的占比9.84%，800-1200元占比45.9%，1200元以上占比44.26%；更值得注意的是，在被抽樣的在讀大學(xué)生樣本中，大多數(shù)樣本每月生活費(fèi)都有盈余，其中無盈余占比11.1%，盈余低于200元占比24.2%，200-500元占比40.9%，大于500元占比23.8%。該結(jié)果表明，大部分大學(xué)生能結(jié)余一定金額，為大學(xué)生開展理財活動提供基礎(chǔ)。

在183份在讀大學(xué)生樣本中，生活費(fèi)還是主要來源于父母，占比76.6%，兼職占比16.9%，獎助學(xué)金占比3.9%，投資理財僅占比2.6%，表明在校大學(xué)生理財市場還未有效開發(fā)，具有較大的發(fā)展前景。

（九）樣本選擇分期付款意愿分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，59.02%會選擇分期付款，40.94%不會選擇分期付款，稍低于選擇分期付款的比例，表明大學(xué)生已開始注重借助分期付款這種最基本的理財方式來調(diào)整消費(fèi)狀態(tài)，也表明大學(xué)生逐步展現(xiàn)出理財意識。

在69份社會樣本中，69.5%會考慮分期付款，30.5%不會考慮分期付款，表明隨著收入和社會經(jīng)驗(yàn)增加，市民的理財意識會有所增強(qiáng)。

（十）樣本投資理財態(tài)度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，36.07%的樣本對投資理財持很支持態(tài)度，27.87%持支持態(tài)度；36.07%持中立態(tài)度；0人持反對，表明在讀大學(xué)生對投資理財還是持肯定態(tài)度，但相對較保守和謹(jǐn)慎，須加以引導(dǎo)和轉(zhuǎn)換。

（十一）樣本投資理財了解程度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，65.57%對投資理財有一定了解，32.79%基本不了解，僅1.6%有較深入的了解，表明在讀大學(xué)生對投資理財普遍缺乏了解，也可一定程度上解釋在讀大學(xué)生對投資理財參與程度較低的問題了。

（十二）樣本意愿理財資金分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，55.7%選擇愿意將部分盈余資金用于理財，19.6%選擇不理財，11.4%愿意投入一半盈余資金，選擇全部投入的僅占8.2%，選擇絕大部分（75%）的占比4.9%，表明大學(xué)生理財意識初具雛形，但仍有待提高。

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，30.4%愿意將50%以上可支配收入用于投資理財，30.4%選擇10%-20%，21.7%選擇10%以下，17.3%選擇30%-50%，表明現(xiàn)階段市民的投資理財意愿還不是很強(qiáng)，也在一定程度上影響大學(xué)生理財市場發(fā)展。

（十三）樣本投資理財參與度分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，62.3%沒有參與投資理財，31.15%普遍參與投資理財，6.56%很少參與投資理財，表明在讀大學(xué)生投資理財參與度并不高。

（十四）樣本意愿理財工具選擇分析

在183份在讀大學(xué)生樣本中，選擇銀行或余額寶等活期存款占42.7%，選擇銀行或招財寶等定期存款占15.7%，選擇股票或基金投資占6.7%，參加教育、培訓(xùn)等自我投資的占比16.9%，選擇隨機(jī)消費(fèi)占16.9%，選擇其他方式占比極??；在69份非在讀大學(xué)生樣本中，47.8%選擇銀行存款，47.8%選擇余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融，39.1%選擇基金股票，21.74選擇房地產(chǎn)，17.4%選擇信托產(chǎn)品，13%選擇保險，8.7%選擇黃金外匯。結(jié)果表明，傳統(tǒng)的銀行存款和新興的互聯(lián)網(wǎng)理財是市民比較中意的兩個理財選擇。

（十五）樣本投資理財考慮因素分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，86.95%的樣本考慮收益性，53.17%考慮風(fēng)險性，47.82%考慮流動性，26.08%考慮投資金額起點(diǎn)，21.7%考慮投資周期，表明投資理財?shù)氖找嫘砸咽谴蠖鄶?shù)人的首選，但風(fēng)險防范意識還有待提高。

（十六）樣本投資理財期限選擇分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，56.52%選擇短期投資，選擇中期和中長期分別占17.39%和21.74%，選擇長期投資的占比極低，表明市民投資仍以短期為主。

（十七）樣本處置投資理財產(chǎn)品方式分析

在69份非在讀大學(xué)生樣本中，當(dāng)投資回報率下降時，各有39.13%的樣本選擇更換產(chǎn)品（投資方式）和繼續(xù)持有，13%選擇部分撤回，8.7%選擇增加投入；而當(dāng)投資回報率上升時，52.17%選擇繼續(xù)持有，21.74%選擇部分撤回，而選擇增加投入和更換產(chǎn)品（投資方式）的各占13.04%；表明市民投資理財存在一定的追漲殺跌情況，而較少偏好價值投資和長期投資。

（十八） 市民樣本對大學(xué)生投資理財規(guī)劃的建議

本項(xiàng)目組采用開放式問卷調(diào)查市民對在校大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh，并得出如下三條主要建議：第一，首先接觸理財專業(yè)教育，并通過模擬投資來提高技能；第二，投資要運(yùn)用盈余資金，并具備良好的心理素質(zhì)；第三，在具體投資前，應(yīng)先做好市場調(diào)查；第四，建議不要投資股票等風(fēng)險性和波動性較高的產(chǎn)品。

三、調(diào)查結(jié)果對大學(xué)生投資理財?shù)膯⑹?/p>

本項(xiàng)目組調(diào)查分析得出，當(dāng)今大學(xué)生對投資理財積極性不足，對投資理財缺乏正確認(rèn)識，特別是缺乏投資理財理念，對投資理財工具缺乏基本認(rèn)識。而投資理財卻隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為財富增值和保值的重要手段。因此，建議采取如下措施：

（一）鼓勵大學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)理財知識

各大院?？砷_設(shè)相關(guān)選修課程，開設(shè)講座，對大學(xué)生做出相關(guān)知識的普及，如聘請學(xué)者專家進(jìn)校做學(xué)術(shù)報告，或與銀行、證券公司等相關(guān)企業(yè)聯(lián)合辦學(xué)，形成校企合作辦學(xué)模式，使在校大學(xué)生更好地掌握和運(yùn)用投資理財?shù)闹R；家長應(yīng)改變現(xiàn)有教育方式，應(yīng)有意識地讓子女進(jìn)行和參加個人或家庭資金規(guī)劃，幫助其樹立正確的投資理財觀念。

（二）模擬理財

各高校多開展網(wǎng)絡(luò)模擬炒股等模擬理財活動和比賽，以提供一定的氛圍與條件，讓大學(xué)生實(shí)地進(jìn)行模擬，以提高在校大學(xué)生學(xué)生對投資理財?shù)呐d趣和投資理財?shù)膶?shí)踐能力；學(xué)生自身選擇合適的理財工具逐步積累經(jīng)驗(yàn)，如低風(fēng)險偏好型的在校大學(xué)生可選擇如儲蓄、貨幣型基金等風(fēng)險低、門檻低的理財產(chǎn)品；風(fēng)險偏好高、資金相對充裕的學(xué)生可選擇股票或股票型基金，以累積經(jīng)驗(yàn)。

（三）做好記賬工作

合理規(guī)劃收支記賬是進(jìn)行理財投資的基礎(chǔ)工作。因此，在校大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，做好錢財收支規(guī)劃，清楚掌握資金用途，并適當(dāng)節(jié)省資金，增加盈余，為投資理財積累初始資本。

第5篇：理財投資觀念范文

關(guān)鍵詞：家庭投資理財；現(xiàn)狀；對策

中圖分類號：F063.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0201-02

一、家庭投資理財?shù)母拍罴胺绞?/p>

1 家庭投資理財?shù)母拍?。隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，居民家庭收入呈增長趨勢，家庭投資理財逐步為人所關(guān)注。家庭投資理財是家庭主要成員運(yùn)用現(xiàn)財知識與方法等手段，科學(xué)地對家庭財產(chǎn)進(jìn)行管理，以達(dá)到合理的保值和增值、實(shí)現(xiàn)人們積累財富的愿望的目的，并能促進(jìn)生活質(zhì)量的提高。因此，家庭投資理財就是要根據(jù)家庭現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)和預(yù)計未來的收益，確立階段性的財產(chǎn)增值目標(biāo)，設(shè)計相應(yīng)的財務(wù)方案，調(diào)整資金布局與投資，在獲取所投資項(xiàng)目財務(wù)信息的基礎(chǔ)上控制風(fēng)險，以實(shí)現(xiàn)家庭財產(chǎn)收益的最大化，并最終滿足家庭資產(chǎn)增值的需求。

2 家庭投資理財?shù)姆绞?。?dāng)前，各種新興的投資理財工具層出不窮，投資理財品種越來越多樣化。對于普通家庭來說。主要的投資理財方式有以下幾種：

儲蓄。銀行存款是傳統(tǒng)、常用的投資方式。與其他投資方式比較，存款最大的好處在于增值的穩(wěn)定性和安全性，以及操作的簡單性。儲蓄是適用于所有的家庭的理財方式。

國債。國債收益介于儲蓄和股票之間，風(fēng)險小于股票。適合于理財態(tài)度比較保守的家庭。

股票。在所有的投資工具中，特別是從長期投資的角度看，股票可以說是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票，伴隨著高收益的是高風(fēng)險。對于普通家庭來說，可以用于投資股票的資金數(shù)量不足以降低股市的非系統(tǒng)風(fēng)險。所以，股票投資適用于那些能夠承擔(dān)風(fēng)險，并且具有相關(guān)專業(yè)知識的家庭。

基金?；饘⒈姸嗟纳鐣e散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享收益。與其他投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金風(fēng)險小，省時省事，是缺少時間和專業(yè)知識的家庭合適的投資工具。

房地產(chǎn)。購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，投資房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃，合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化。同時，房地產(chǎn)可以用作抵押，從銀行取得貸款。從這個角度講，投資房地產(chǎn)不僅能夠保值，若用于抵押貸款，還能獲得一大筆流動資金。

保險。保險是對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法，保險投資在家庭投資活動中是很有必要的。它不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，投資期貨風(fēng)險高，收益大，需要足夠的專業(yè)知識。家庭投資期貨要謹(jǐn)慎行事。

實(shí)物投資。如黃金、藝術(shù)品等。黃金在通貨膨脹時是最穩(wěn)定的資產(chǎn)保值手段。藝術(shù)品投資方式具有風(fēng)險小，保值功能強(qiáng)，收益率高的優(yōu)點(diǎn)，但是缺乏流動性，其鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術(shù)品。

二、我國城鎮(zhèn)居民家庭投資理財?shù)默F(xiàn)狀

1 我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，居民家庭經(jīng)濟(jì)收入差距較大。隨著我國城鎮(zhèn)居民家庭收入水平的提高，金融投資、房地產(chǎn)等投資正日益進(jìn)入普通的居民家庭。由于我國各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在不平衡，相應(yīng)地，各地居民家庭的經(jīng)濟(jì)收入等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)差距也較大。

2 居民財富逐步增加，個人資產(chǎn)保值增值需求旺盛。改革開放以來，我國居民儲蓄的增長速度一直高于經(jīng)濟(jì)增長和居民收入的增長速度。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從1978年到2004年的26年間，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款年平均增長23.2%。經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的增長推動了居民個人財富的增長。隨著資產(chǎn)的急劇增加，居民個人對資產(chǎn)保值和增值的需求日益旺盛。

3 居民理財效率不高。中國的資本市場一直存在兩個極端：一個是“無法無天”。上市公司的大股東往往無視上市公司是獨(dú)立法人，擅自占用上市公司的資金，直接干預(yù)上市公司的經(jīng)營管理，損害投資者利益；另一個極端是“政策市”。“股市盛世”都與各種各樣的“政府”行為密切聯(lián)系。不論是社論，還是其他形式的政府的信息，都成為推動股市“繁榮”的因素。市場沒有價值投資理念，也沒有風(fēng)險意識，一旦市場走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國資本市場的獨(dú)特景觀。因此保險、基金、股票等多種投資工具遭到誠信的質(zhì)疑。信心的缺失，讓人們只能選擇相信有國家信用擔(dān)保的國債或者等同于國家信用擔(dān)保的銀行存款。

4 現(xiàn)有投資理財環(huán)境限制。在全國投資中，存在很多限制。（1）不動產(chǎn)投資門檻太高，真正要用于投資理財，則都要購買第二套住宅才能實(shí)現(xiàn)。特別是對低收入者，不動產(chǎn)是很大負(fù)擔(dān)：（2）金融投資本身具有的風(fēng)險高，受干擾因素多，需花費(fèi)大量時間與精力，規(guī)劃不合理會影響生活質(zhì)量；（3）理財工具不完善，以致諸如教育投資之類不會帶來直接投資收益。

5 居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理。城市居民家庭財產(chǎn)配置中，金融資產(chǎn)比重過高，家庭耐用消費(fèi)品（不包括汽車）比重過低。在20世紀(jì)90年代，家用電器等耐用消費(fèi)品成為家庭中重要資產(chǎn)，但隨著其自身成本的不斷降低及居民家財?shù)娜諠u豐厚，其在家庭總資產(chǎn)中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，該比例最高達(dá)到5.3%，最低則僅為0.9%，而金融資產(chǎn)則占35%以上。

6 居民理財觀念不科學(xué)。首先，傳統(tǒng)的文化觀念制約著居民的理財理念。勤儉致富、量入為出是我國居民傳統(tǒng)理財觀念，這個觀念至今仍對居民理財有著深厚的影響。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過渡階段，多數(shù)地區(qū)還不十分富裕，傳統(tǒng)的消費(fèi)意識和理財習(xí)慣根深蒂固，居民理財尚缺乏開拓性。其次，受封建小農(nóng)意識影響，社會信用意識不強(qiáng)。信用意識除了體現(xiàn)在消費(fèi)上也體現(xiàn)在投資方面，我國居民更偏向于將財富用于自己創(chuàng)業(yè)。另外在財富形態(tài)上，還遺留著來自農(nóng)牧社會的傳統(tǒng)“斯土有斯財”，偏愛硬資產(chǎn)。最后，理財行為短期化，缺乏明確規(guī)劃。居民在理財時，常常是情緒所致，缺乏理性安排，投資目的不明確，模仿他人理財模式；當(dāng)實(shí)際收益和理想收益不符時，便反悔或撤回投資。

三、家庭投資理財?shù)膶Σ?/p>

1 培養(yǎng)家庭投資理財?shù)睦砟?。為了?shí)現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對理財知識和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項(xiàng)目和規(guī)避風(fēng)險的技巧上。理念作為一種理性的觀念。在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

2 根據(jù)家庭差異性合理理財。家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點(diǎn)不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財?shù)姆绞接兴町悺＞湍弥袊媳辈孔霰容^：從家庭的資產(chǎn)總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財?shù)南敕?，中等家庭將財富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費(fèi)，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財富盡快增值以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

3 重視風(fēng)險管理。風(fēng)險管理作為理財投資必不可少的組成內(nèi)容，如何選擇合適的風(fēng)險投資途徑和方法，關(guān)鍵在于做到對癥下藥和節(jié)約成本。在個人家庭內(nèi)部發(fā)生變化的時候，比如結(jié)婚、生子、孩子獨(dú)立、退休、喪偶等，必須重新審視風(fēng)險，即使沒有上述變化明顯的情況下，也應(yīng)進(jìn)行定期的評價和修改，所以風(fēng)險管理作為投資規(guī)劃和管理的延續(xù)，是一個動態(tài)的反饋的過程。

4 注重生活理財和財產(chǎn)保全。理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?，財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔猓ㄈ缟。┖苋菀资狗e累的財富在短時期內(nèi)消耗，盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設(shè)定的生活水平。

5 加強(qiáng)投資理財，加速財產(chǎn)增長。在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進(jìn)行增值計劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益、高風(fēng)險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟(jì)生活中新的時尚。

6 實(shí)行系統(tǒng)管理，合理配置資產(chǎn)。家庭投資理財是一種貫穿一生的財務(wù)規(guī)劃，不同家庭、一個家庭的不同時期，都有著不同的理財目標(biāo)和理財行為，但又不外乎以下理財步驟：其中，在確定家庭理財目標(biāo)時要盡量量化自己的長、中、短期目標(biāo)；在配置資產(chǎn)時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合?？傊挥兄R加實(shí)踐，每個家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

參考文獻(xiàn)：

[1]張云，李秀珍，理財策劃：投資規(guī)劃要素與實(shí)踐運(yùn)作[J]，金融管理與研究，2006，（5）

第6篇：理財投資觀念范文

[關(guān)鍵詞]工薪階層；家庭理財；理財工具；風(fēng)險

[中圖分類號]F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）30-0113-02

21世紀(jì)，家庭理財越來越成為人們生活的一種方式，它能給家庭帶來更多的安定感，使家庭財產(chǎn)在穩(wěn)定性、安全性、增值性和減少非預(yù)期性等方面實(shí)現(xiàn)最佳組合。所謂家庭理財，即人們在自己所處的不同階段，通過某種投資方式來實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值或增值，從而達(dá)到風(fēng)險規(guī)避，養(yǎng)老醫(yī)療、住房、子女教育等得到保障的一種行為。社會上對理財也有這樣一個貼切的說法：“你不理財，財不理你”。

1 我國工薪階層家庭理財?shù)谋尘?/p>

工薪階層收入來源主要依靠自己每月的薪水收入，他們當(dāng)中很少有人通過投資理財來規(guī)劃實(shí)現(xiàn)自己生活的目標(biāo)。隨著我國各項(xiàng)體制的改革，社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，工薪階層更加需要具備理財?shù)囊庾R，然后學(xué)會通過科學(xué)合理的理財方式來保障自己的資本不貶值，抑或使資本達(dá)到增值，從而提高自己的生活質(zhì)量。

1. 1 銀行儲蓄率的不斷增高

改革開放以來，我國國民經(jīng)濟(jì)得到了飛速的發(fā)展，老百姓的可支配收入不斷增加，金融機(jī)構(gòu)的儲蓄連續(xù)攀升。截止到2012年年底，我國居民儲蓄余額已突破18萬億元，人均超萬元。然而我們都知道，高儲蓄率的出現(xiàn)并不意味著我國居民的收入一直在增加，相反它反映出的恰恰是社會保障的不健全導(dǎo)致老百姓們不敢消費(fèi)，生活成本高昂的現(xiàn)象。子女的教育費(fèi)、家庭的醫(yī)療費(fèi)以及高昂的房價等，這些都是導(dǎo)致老百姓消費(fèi)率變低的原因。

1. 2 通貨膨脹的影響

改革開放以來，銀行對利率做了多次向下調(diào)整，直接導(dǎo)致從2003年開始，我國從通貨緊縮的情況轉(zhuǎn)變成通貨膨脹的局面。在通貨膨脹的情形下，銀行的存款實(shí)際利率出現(xiàn)了為負(fù)的情況。所以，單一的將余錢存入銀行進(jìn)行儲蓄并不是合理的方式，老百姓應(yīng)該尋求更多的適合抗通脹的理財產(chǎn)品來規(guī)劃投資計劃。

1. 3 眾多費(fèi)用的大幅上漲

隨著住房分配貨幣化制度的改革，以往廉價的單位租房分房變成了如今自己買房，高昂的房價，對于一般的工薪階層來說根本就是望塵莫及，再加上如今子女高昂的教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及家庭老人的養(yǎng)老費(fèi)等費(fèi)用，使得工薪階層家庭面臨的形勢越來越嚴(yán)峻。

2 工薪階層在家庭理財中存在的誤區(qū)

通過適當(dāng)合理的一些投資理財產(chǎn)品的組合來對手上富余的資產(chǎn)進(jìn)行管理，從而實(shí)現(xiàn)保值或增值的目標(biāo)，這才是科學(xué)的理財。然而由于我國的工薪階層在思想觀念上比較保守，因而對于理財方面存在一些誤區(qū)：

首先，從思想上，他們認(rèn)為只有有錢人才會去理財，才應(yīng)該去理財，理財是有錢人的專利，理財?shù)那疤崾且凶銐虻腻X，錢不多根本談不上理財。在他們眼里，作為工薪階層只能靠平日的省吃儉用才能余下錢，可支配收入中消費(fèi)剩余部分都應(yīng)該存在銀行里獲取利息，這在他們看來才是最安全最有保障的方式。然而我們都知道隨著負(fù)利率時代的到來，錢存在銀行并非是安全的，從長遠(yuǎn)來看，甚至?xí)霈F(xiàn)貶值的現(xiàn)象。

其次，從對理財產(chǎn)品的認(rèn)知上，工薪階層中有些人對理財產(chǎn)品的認(rèn)識不夠科學(xué)全面。在選擇理財產(chǎn)品的時候一般都是隨大流，看到某種產(chǎn)品購買的人多，自己也就跟著買進(jìn)，這種盲目跟風(fēng)不根據(jù)自己實(shí)際情況的行為是不可取的，是高風(fēng)險的。還有一些人在購買理財產(chǎn)品時只注重追求眼前的利益，而沒有看清它背后的高風(fēng)險，時常是初嘗甜頭之后就發(fā)生虧損，這種做法也是不可取的。對于投資理財產(chǎn)品的選取，工薪階層應(yīng)該在對它有深層次了解的基礎(chǔ)上，知道它的優(yōu)勢和缺陷，然后結(jié)合自己的實(shí)際情況，選取最為適合自己的理財產(chǎn)品。

3 影響我國工薪階層家庭理財?shù)囊蛩?/p>

3. 1 傳統(tǒng)生活習(xí)慣的影響

勤儉節(jié)約一直是我國的傳統(tǒng)美德，因而工薪階層的消費(fèi)觀念也一直深受這個影響。一般的工薪階層家庭都會嚴(yán)密地規(guī)劃好生活中的每一筆消費(fèi)，通過規(guī)劃來減少不必要的開支，然后在家庭總收入中減去必要的開支，將剩余的錢拿去銀行存起來以獲取利息。這種傳統(tǒng)思想造就了我國居民儲蓄率一直居高不下。另外“積谷防饑，養(yǎng)兒防老”也是我國工薪階層所具備的一個理財思想。由于受傳統(tǒng)消費(fèi)理念的影響，加之長久以來的生活習(xí)慣，對我國工薪階層來說，他們更加注重的是對消費(fèi)的規(guī)劃，很少去關(guān)注投資理財?shù)囊?guī)劃，在他們觀念里沒有“你不理財、財不理你”這一思想，他們認(rèn)為只有學(xué)會省錢，才是真正的理財。

3. 2 缺乏理財知識，不熟悉理財產(chǎn)品

就我國目前的理財產(chǎn)品市場來看，理財產(chǎn)品越來越豐富，風(fēng)險收益差異較大。儲蓄是當(dāng)今絕大多數(shù)工薪階層家庭最為受用的一個理財工具，這得益于較高的流動性、穩(wěn)定性的收益以及低風(fēng)險的特點(diǎn)。然而如何在合理儲蓄的基礎(chǔ)上投資一些金融市場理財工具，比如國債、基金、股票、外匯，以及貴金屬等，這是很多家庭感到棘手的問題。由于國債的收益性、償還性以及穩(wěn)定性等特點(diǎn)，工薪階層購買得比較多，也有部分家庭熱衷于基金投資，因?yàn)橄鄬碇v，基金投資也具有低風(fēng)險、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)。但對于證券買賣中的股票交易，由于工薪階層對產(chǎn)品、行情的認(rèn)識存在局限性，不具備良好的分析能力，導(dǎo)致對產(chǎn)品種類以及投資時機(jī)把握不準(zhǔn)而出現(xiàn)虧損，因而他們往往對這類風(fēng)險較大的金融工具望而卻步。在居民家庭理財中，還有一個相對受歡迎的產(chǎn)品就是保險，因?yàn)楸ｋU具備保障功能，這一點(diǎn)正符合了他們傳統(tǒng)的理財觀念。然而我們都知道保險更多的是一份保障，還有如果工薪階層將資金用在購買保險上，不到時間要是把錢取出來的話，保險的條例就可能作廢，自己也沒有得到什么收益，況且保險購買需要長期性，那么長久來看也很難保證自己的資金不會縮水。

3. 3 不能權(quán)衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系

對于一些工薪階層的家庭來說，他們認(rèn)為低風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品是最好的，或者在風(fēng)險一定的時候，收益越高的產(chǎn)品就是越好的。這些觀念也真正體現(xiàn)了他們對風(fēng)險與收益關(guān)系認(rèn)識的不到位，其實(shí)風(fēng)險與收益是成正比關(guān)系的，高風(fēng)險的產(chǎn)品自然會具備高收益，低風(fēng)險的產(chǎn)品收益也自然不會高。往往一些理財機(jī)構(gòu)為了吸引投資者，顛倒風(fēng)險與收益的關(guān)系，會承諾一些產(chǎn)品是低風(fēng)險、高收益的，原本對風(fēng)險與收益關(guān)系認(rèn)識不充足的工薪階層們就會蜂擁而至地去購買那些所謂的低風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品，甚至于有些家庭將閑錢都用在購買一件產(chǎn)品上，這樣一來，如果市場上突發(fā)不利現(xiàn)象，那么工薪階層的資產(chǎn)將會受到嚴(yán)重的損失。

4 工薪階層正確地制定家庭理財方案

4. 1 改變傳統(tǒng)的理財觀念，進(jìn)行科學(xué)合理的理財規(guī)劃

工薪階層首先要改變以往傳統(tǒng)的觀念，在進(jìn)行適當(dāng)消費(fèi)的時候，要進(jìn)行一些科學(xué)合理的理財。在理財投資的時候，先要對理財產(chǎn)品進(jìn)行深入的了解，知道它的優(yōu)勢與缺陷所在，然后在對產(chǎn)品了解的基礎(chǔ)上根據(jù)自身家庭的實(shí)際情況，在考慮好以后的生活以及收入狀況變化的基礎(chǔ)上，結(jié)合家庭對風(fēng)險的承受能力來選擇最適合自己家庭的理財產(chǎn)品。

4. 2 結(jié)合自身家庭狀況，進(jìn)行科學(xué)系統(tǒng)的理財

隨著如今市場行情的千變?nèi)f化，對于家庭理財來說沒有一個固定統(tǒng)一的理財模式，因而家庭理財也是一項(xiàng)長期的持久戰(zhàn)。在這樣一個瞬息萬變的市場中，工薪階層在選擇理財產(chǎn)品的時候要結(jié)合自己家庭的實(shí)際情況以及考慮好家庭收入的變化，然后將家庭資金以不同的投資工具來進(jìn)行分配投資。總之，工薪階層應(yīng)該結(jié)合自己家庭的收益目標(biāo)以及風(fēng)險承受能力，將自己手上的閑錢按不同的比例去購買不同的理財產(chǎn)品，以這樣科學(xué)系統(tǒng)的組合投資方式來實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的增值，從而提高生活質(zhì)量。

4. 3 學(xué)習(xí)理財方面的知識，學(xué)會正確使用理財工具

對于不同的理財工具，它們本身涉及的知識以及使用方法都是不同的，因而工薪階層們需要學(xué)習(xí)一些理財方面的知識，這樣才能正確地使用理財工具。像一般受大眾歡迎的銀行存款，它的定活存款的利率是不相同的，活期存款的利率是根據(jù)取款時的規(guī)定利率來算的，而定期存款的利率是根據(jù)存款當(dāng)天的利率來算的，這兩種不同的利率所計算出的利息是大不相同的。因而工薪階層在進(jìn)行銀行存款時，首先要了解國家相關(guān)政策的安排，然后合理地進(jìn)行定活存款的搭配，在銀行頒布加息的情況下，加大活期的存款，如果銀行預(yù)期要減息，那么可以適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行定期存款?？偠灾盐蘸谜吖?jié)奏，實(shí)現(xiàn)自己存款的高收益。另外，居民在選擇股票、債券、基金、外匯等作為投資對象時，更加要事先做足功課，不能盲目入市。

4. 4 根據(jù)家庭收入，進(jìn)行資產(chǎn)比例投資

各個工薪階層的收入不同，因而對于選擇理財方式上也要有所不同。對于家庭收入比較低的工薪階層來說，首先要購買的是保險，其次要將資產(chǎn)進(jìn)行儲蓄，當(dāng)日后工資有上漲的時候，可以將那部分錢用于購買國債等較為安全穩(wěn)妥的理財產(chǎn)品；對于那些高收入的工薪階層來說，他們可以投資股票、房地產(chǎn)、黃金等相對風(fēng)險大、收益高的理財產(chǎn)品。不同收入的家庭，風(fēng)險承受能力不同，但隨著家庭收入的增加，抗風(fēng)險能力也會相應(yīng)提高，所以在不同的階段就應(yīng)選擇不同產(chǎn)品采取不同投資計劃。投資風(fēng)險高的，收益自然也高；投資風(fēng)險低的，收益也就低。

5 結(jié) 論

如今隨著社會的發(fā)展，人們思想的進(jìn)步，相對于工薪階層家庭理財?shù)姆?wù)行業(yè)也剛剛起步，因而相應(yīng)的理財產(chǎn)品也不是太多，那么各金融機(jī)構(gòu)就該加大適合工薪階層理財產(chǎn)品的研發(fā)。對于工薪階層來說，他們首先要走出家庭理財?shù)恼`區(qū)，要改變傳統(tǒng)的觀念，把家庭理財視為一種必要的生活方式，通過對理財知識的學(xué)習(xí)，按照自己家庭的實(shí)際情況正確地使用理財工具，從而實(shí)現(xiàn)家庭財富的增多，提高生活水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]管尹華，周雪原. 青年家庭理財問題分析與建議[J]. 現(xiàn)代商業(yè)，2011（6）.

第7篇：理財投資觀念范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 投資理財 消費(fèi) 理財現(xiàn)狀 對策

一、樣本與資料

（一）樣本設(shè)計

調(diào)查的樣本設(shè)計考慮到不同院系以及不同年級的學(xué)生。采取網(wǎng)上調(diào)查方式，具體抽樣過程分為兩個階段。

首先是選取校區(qū)，我們對遼東學(xué)院南北校區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查，南北校區(qū)各分配調(diào)查人數(shù)為150人。其次，通過網(wǎng)上問卷的以及分享，按不同年級進(jìn)行抽樣調(diào)查。抽樣結(jié)果如表1所示。

本次調(diào)研選取的是遼東學(xué)院南北校區(qū)在校大學(xué)生，將各院校歸類為經(jīng)管類和非經(jīng)管類，抽樣人數(shù)各為150人。

（二）變量測量

本次調(diào)研中將理財狀況界定為大學(xué)生對消費(fèi)，理財認(rèn)識，理財觀念等。調(diào)研中將大學(xué)生理財情況的調(diào)查分為：1、基本信息；2、消費(fèi)和理財信息；3、理財產(chǎn)品情況；4、理財目的認(rèn)知。

（三）Y料收集與分析

各個學(xué)院均由本組成員實(shí)施調(diào)查完成。資料的收集采取網(wǎng)上調(diào)查的方式進(jìn)行。填答問卷的時間為5-10分鐘，本次調(diào)查共發(fā)出問卷300份，收回問卷300份，有效回收率為100%，樣本基本構(gòu)成情況見表2和表3：

二、調(diào)研結(jié)果與分析

（一）收入情況分析

在接受調(diào)查的在校大學(xué)生中，9.33%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用500-1000元，60%受調(diào)查的學(xué)生，每月可支配費(fèi)用1000-1500元，21.67%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用1500-2000元，9%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用2000元以上。

（二）年級差異化分析

本次調(diào)查共有大四學(xué)生163人，大三學(xué)生60人，大二學(xué)生44人，大一學(xué)生33人。而大四的學(xué)生對理財、合理消費(fèi)有著很好的處理，接觸過理財方面產(chǎn)品的人數(shù)為47人，大三學(xué)生接觸理財產(chǎn)品的人數(shù)相對較少只有14人，大二最少僅有5人，大一有7人。

（三）大學(xué)生記賬和編制預(yù)算情況分析

從調(diào)查結(jié)果看，本校大學(xué)生中有記賬習(xí)慣，并且實(shí)際支出基本與預(yù)算一致的人數(shù)較少，僅占14%。大部分人有記賬的習(xí)慣，但是并沒有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行，人數(shù)占了50.67%。沒有記賬和編制預(yù)算習(xí)慣的人占35.33%。數(shù)據(jù)反映出大多數(shù)本校大學(xué)生并不具有良好的理財習(xí)慣，對自己的生活支出內(nèi)容并不明確，也沒有相應(yīng)的規(guī)劃。

（四）對理財知識了解和學(xué)校是否開設(shè)理財課程的分析

此次調(diào)研，目的是為了了解大學(xué)生的理財情況，和學(xué)校對在校大學(xué)生理財方面的教育情況。在這個過程中，我們調(diào)查了本校大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認(rèn)識和了解情況以及對本校是否開展理財課程的認(rèn)知情況，調(diào)查結(jié)果如下：

從圖中可以看出，對理財知識非常了解的人較少，僅占此次調(diào)查總體的8.33%；大多數(shù)大學(xué)生對理財知識不太了解，人數(shù)占總體的66.67%；25%的大學(xué)生對理財完全不了解。

從表中可以看出，在受調(diào)查的學(xué)生中有44.67%的人知道，本校有理財類課程，但是學(xué)校不重視；有27%的被調(diào)查者認(rèn)為本校沒有理財類課程；19%的被調(diào)查者表示不清楚；僅有9.33%的被調(diào)查者認(rèn)為，本校開設(shè)了理財類課程而且很重視。

從上述結(jié)果可以得出，在當(dāng)前大學(xué)生理財過程當(dāng)中，很多大學(xué)生都沒有儲備一定的理財知識，對什么是理財沒有一定的了解。另外，雖然學(xué)校開設(shè)了一些金融類、理財類課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問，但對于注重實(shí)踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，在校大學(xué)生掌握理財知識的主要來源是各種媒體、銀行的宣傳，被調(diào)查者所占比重最多，為32.67%；通過學(xué)校專題講座獲取理財知識的比重為21%；被調(diào)查者中有14.67%的人有興趣了解理財，但沒有途徑；對理財毫無興趣的人占5.675；26%的人是通過朋友和自己看書了解理財。雖然有的學(xué)生表示“對理財有一定的了解”，但事實(shí)上學(xué)生的理解偏差很大。

（五）個人理財存在問題的分析

1.消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

學(xué)生來到大學(xué)最主要目的是學(xué)習(xí)知識和技能，但是大多數(shù)學(xué)生每月的生活費(fèi)除了花銷在必要的吃穿上，剩下的生活費(fèi)學(xué)生主要用來追求個人享受，對于自己學(xué)習(xí)和技能獲取的投入力度明顯不足，甚至本末倒置?，F(xiàn)在的大學(xué)生喜歡標(biāo)新立異，追求新事物，追求時尚，消費(fèi)個性化，加上消費(fèi)途徑繁多等諸多因素影響了他們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

2.經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識欠缺

絕大多數(shù)同學(xué)認(rèn)為大學(xué)期間父母承擔(dān)學(xué)費(fèi)是天經(jīng)地義的事情，幾乎沒有自己想辦法解決學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)的想法。絕大多數(shù)學(xué)生過著“米蟲”的生活，并同時戴著“月光族”的帽子。事實(shí)上，父母對孩子的教育觀念本身存在問題?，F(xiàn)在學(xué)生基本上都是“90后”獨(dú)生子女，父母總是把最好的東西給自己的孩子，但同時往往會忽略對孩子獨(dú)立意識的培養(yǎng)?！敖?jīng)濟(jì)上獨(dú)立才是真正的獨(dú)立”，這也說明了經(jīng)濟(jì)獨(dú)立對人的改變和能力的提升非常有幫助。

（六）對于理財態(tài)度

在理財態(tài)度方面，有60.33%的受訪學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生理財應(yīng)該被推廣并實(shí)行，36.67%的受訪學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生理財不應(yīng)該被推廣并實(shí)行；可見學(xué)生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財?shù)哪繕?biāo)時，產(chǎn)生了分歧，主要有四種看法：認(rèn)為理財?shù)氖滓繕?biāo)是盈利的受調(diào)查者占32.3%；認(rèn)為是合理花錢的有45.33%；37.33%的學(xué)生認(rèn)為理財?shù)氖滓繕?biāo)是培養(yǎng)財商。10%的學(xué)生認(rèn)為是其他。

了解理財知識的必要性的態(tài)度方面，有47%的受調(diào)查者認(rèn)為在校大學(xué)生有必要了解理財知識、鍛煉理財素質(zhì)，36.47%的學(xué)生認(rèn)為沒有必要，18.33%的學(xué)生持無所謂的態(tài)度。受調(diào)查者各項(xiàng)人數(shù)分布調(diào)查結(jié)果如下：

理財技能對未來工作中的作用方面的態(tài)度，受調(diào)查者中有41%的學(xué)生認(rèn)為理財對自己在未來工作的作用不大，33.33%的學(xué)生認(rèn)為對自己的作用很大，有16%的學(xué)生認(rèn)為理財技能是必要的技能，9.67%的學(xué)生認(rèn)為理財技能對自己無所謂

（七）理財產(chǎn)品的選擇

本次調(diào)查中，我們對本校大學(xué)生對理財產(chǎn)品的投資意向進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，更多的大學(xué)生更傾向于投資基金股票占52%；有27%的學(xué)生傾向投資保險；17%的學(xué)生傾向存入銀行；有4%的學(xué)生什么都不想買。

三、加強(qiáng)大學(xué)生個人理財?shù)木唧w對策

（一）提高大學(xué)生理財意識，從多種途徑獲得收入

在大學(xué)生理財過程當(dāng)中，要提高大學(xué)生理財意識，制定個人理財規(guī)劃。在具體的操作過程當(dāng)中，家庭和學(xué)校要加強(qiáng)對大學(xué)生理財意識的培養(yǎng)。家長應(yīng)抽空了解自己的孩子在校正常的消費(fèi)水平，對子女不該消費(fèi)的地方在經(jīng)濟(jì)上給予一定約束。同時，家長還應(yīng)給自己孩子灌輸正確的消費(fèi)觀念和理財意識。另外大學(xué)生可以利用課余時間在餐廳打零工，在校外進(jìn)行家教、到企業(yè)兼職打工，這都是學(xué)生可以增加收入的有效途劍鍛煉自己的同時獲得了一些收入。

（二）做好個人理財規(guī)劃，完善消費(fèi)觀念

在大學(xué)生個人理財過程當(dāng)中首先要做好個人理財規(guī)劃，只有在科學(xué)有效計劃的基礎(chǔ)上才能保證個人理財?shù)目茖W(xué)進(jìn)行。不應(yīng)以追求盲目消費(fèi)，而應(yīng)在確保資產(chǎn)安全的前提下，爭取實(shí)現(xiàn)階段性理財目標(biāo)。在消費(fèi)觀念上，要選擇適合大學(xué)生群體的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而不能因?yàn)榕时榷晃蹲非竺坪透邩?biāo)準(zhǔn)、高消費(fèi)。要克服這種心理，大學(xué)生們就應(yīng)樹立適應(yīng)時代潮流的、正確的、科學(xué)的價值觀，逐漸確立正確的人生準(zhǔn)則，給自己理性的定位。在當(dāng)今生活方式日趨復(fù)雜的情況下，給自己的理財目標(biāo)制定一個計劃是非常必要的。

（三）學(xué)習(xí)專業(yè)知識，學(xué)會記賬和編制預(yù)算

大學(xué)生可以通過學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)書籍、身邊的案例以及各種渠道學(xué)習(xí)投資理財?shù)膶I(yè)知識，樹立正確的理財意識。同時，大學(xué)生可以通過平時消費(fèi)記錄，了解生活中不必要的開支，從而進(jìn)行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習(xí)慣。現(xiàn)階段有許多專業(yè)的記賬手機(jī)程序，只要將程序下載到手機(jī)，記賬簡捷方便，每月末記賬程序會自動出具當(dāng)月消費(fèi)記錄，對當(dāng)月消費(fèi)情況分析，提出建議，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。學(xué)會記賬和編制預(yù)算，可以有效的控制消費(fèi)，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證資金的正確使用。

（四）學(xué)校強(qiáng)化大學(xué)生理財知識教育，并提供相應(yīng)軟硬件支持

學(xué)校應(yīng)該把理財教育作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，納入到學(xué)校的日常教學(xué)中。同時教學(xué)形式應(yīng)靈活多變，實(shí)現(xiàn)多學(xué)科交叉滲透。學(xué)?？梢蚤_設(shè)專業(yè)的理財課堂，以全校公共選修或素質(zhì)教育課堂的形式開設(shè)，幫助大學(xué)生樹立理財觀念，掌握理財?shù)募寄芎头椒?。同時，還可以邀請相關(guān)專家、權(quán)威機(jī)構(gòu)做一些學(xué)術(shù)報告，拓寬學(xué)生的視野，幫助他們樹立正確的價值觀和理財觀。都是不錯的培養(yǎng)大學(xué)生理財意識的方法。學(xué)校還應(yīng)盡量多地為大學(xué)生提供勤工助學(xué)的機(jī)會和崗位采取理論和實(shí)踐相結(jié)合、教育和引導(dǎo)相結(jié)合的方法，積極引導(dǎo)大學(xué)生參與勤工助學(xué)和社會實(shí)踐，提高自強(qiáng)自立的能力。

（五）嘗試做小風(fēng)險投資，理財知識學(xué)以致用

股票、基金在大學(xué)生的投資意向中占有較大比重，是同學(xué)們意向投資的主要對象。除此之外，銀行存款和保險的比例也相當(dāng)可觀，一部分同學(xué)選擇此種投資方式的動機(jī)和理由是合理存在的。因?yàn)?，銀行存款和保險的風(fēng)險較股票等理財產(chǎn)品要小得多。

大學(xué)生可以嘗試著買一些保險、基金，體驗(yàn)一下做受險人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對投資與報酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識。

四、總結(jié)

大學(xué)生是一個特殊的群體，在大學(xué)時期培養(yǎng)正確的財富觀念，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，是大學(xué)生社會化的重要內(nèi)容之一。作為未來投資理財?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財意識、參加一定的投資理財實(shí)踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。大學(xué)生財務(wù)管理與一般的家庭理財、企業(yè)理財不同，它的特點(diǎn)集中在一個細(xì)字上：財源細(xì)、消費(fèi)項(xiàng)目細(xì)、出手細(xì)。針對這樣的特點(diǎn)，在生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中實(shí)行細(xì)致而縝密的理財計劃，把有限的資金用在最有價值的地方，也就更有實(shí)際意義。投資不是短期的，需要長期的努力。因此，全面地了解當(dāng)代大學(xué)生的投資狀況，在全社會提倡健康合理的投資觀，對大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣，樹立正確的價值觀有著深遠(yuǎn)的意義。

參考文獻(xiàn)：

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[6]蹇蕾，龔勛.大學(xué)生投資理財分析[J].

第8篇：理財投資觀念范文

一、理財與大學(xué)生成才

財富在廣義上可以指金錢、時間、知識、情感、人際關(guān)系等，狹義上專指物質(zhì)財富，是對金錢及其等價物的通稱。本文多采用后者的理解。理財能力是一個普遍意義上的關(guān)于財富的獲取、使用等的觀念和實(shí)踐的評價指標(biāo)。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財能力影響大學(xué)生成才的重要性日趨突顯，而現(xiàn)實(shí)中我國大學(xué)生的理財意識和能力又普遍缺失。如何解決二者之間的矛盾，成為擺在高等教育工作者面前的又一重大問題。本文擬就大學(xué)生理財意識和能力缺失的原因以及教育對策談?wù)劰P者的淺見。

1.理財?shù)母拍?/p>

理財是由觀念、知識和能力三個部分所構(gòu)成，觀念是指個體對金錢、財富及財富創(chuàng)造的認(rèn)識和理解，包括金錢觀、財富觀和財富創(chuàng)造觀；知識是指理財投資所必需的知識，包括商品、財務(wù)、投資和法律等相關(guān)知識；能力是指個體運(yùn)用金錢規(guī)律的能力，包括消費(fèi)財富和創(chuàng)造財富的能力，它是觀念的載體，知識的實(shí)現(xiàn)。三個部分互為作用，整合為個體動態(tài)的發(fā)展的理財概念。其目的在于使用錢財，使個人和家庭的財務(wù)處于最佳運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品味。每個人在開始獲得收入和獨(dú)立支出時就應(yīng)該學(xué)習(xí)理財，從而使收入更完美，支出更合理，回報更豐富。

2.進(jìn)行大學(xué)生理財教育的重要性

(1)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和滿足人們對物質(zhì)文明需要的根本要求。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，經(jīng)濟(jì)建設(shè)成為社會生活的中心。我國社會經(jīng)濟(jì)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)，市場經(jīng)濟(jì)要求經(jīng)濟(jì)主體必須追求經(jīng)濟(jì)效益，即一切經(jīng)濟(jì)活動以利潤最大化為目的，以此取得最佳社會經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。隨著經(jīng)濟(jì)全球化，國與國之間的競爭突出表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)的競爭和綜合國力的競爭，商品的生產(chǎn)和流通、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來、投資的方向和決策等一系列問題，都迫切地要求社會成員具有正確的金錢觀、財富觀，科學(xué)的投資知識和良好的理財能力；必須懂得如何根據(jù)金錢規(guī)律，運(yùn)用金錢，讓金錢發(fā)揮其最大的效用，讓金錢成為造福于人類的財富，滿足人們的物質(zhì)文化生活的需要。這對未來建設(shè)的社會主體——青年尤其是大學(xué)生提出了新的要求，大學(xué)生只有具備正確的理財觀念、全面的財富知識、嫻熟的駕馭貨幣和資本運(yùn)動規(guī)律的能力，才能真正成為經(jīng)濟(jì)建設(shè)的生力軍，才能成為社會可持續(xù)發(fā)展的動力的源泉。

(2)社會政治穩(wěn)定的要求。社會主義精神文明是正確理財?shù)撵`魂。不同的人生觀、世界觀和道德修養(yǎng)會形成不同的金錢觀、財富觀和財富創(chuàng)造觀。大學(xué)生是未來社會的中堅力量，幫助大學(xué)生樹立正確的人生觀和科學(xué)的世界觀，提升他們的道德修養(yǎng)，使他們建構(gòu)起正確的價值觀、金錢觀、財富觀和財富創(chuàng)造觀，從而使他們能在社會主義道德和法律的框架下以一種積極的心態(tài)開拓進(jìn)取，合法地創(chuàng)造財富，真正懂得享受財富。這必將促進(jìn)社會的精神文明建設(shè)，促進(jìn)社會的政治穩(wěn)定、和諧發(fā)展。

(3)高等教育發(fā)展的要求。教育是為社會發(fā)展培養(yǎng)所需要的人才。目前我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展所需要的是大量能夠從事經(jīng)濟(jì)建設(shè)的人才，理財是個體在經(jīng)濟(jì)活動中體現(xiàn)出的能力，是經(jīng)濟(jì)人才所必須具備的素質(zhì)。國民理財素質(zhì)的高低勢必對經(jīng)濟(jì)建設(shè)產(chǎn)生重大影響，而大學(xué)生必將成為經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主體。因此，適應(yīng)我國社會發(fā)展的要求，培養(yǎng)具有較高理財能力的大學(xué)畢業(yè)生，抑或讓大學(xué)生擁有“點(diǎn)金術(shù)”的本領(lǐng)是時代和現(xiàn)實(shí)對高等教育提出的又一重要而緊迫的任務(wù)。

(4)大學(xué)生健康成長的要求。自從美國人羅伯特·T·清崎和沙倫·L·萊希特撰文提出財商這一概念之后，財商成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。財商是與智商、情商相對應(yīng)的概念。智商是表示個體的智力發(fā)展水平的數(shù)量指標(biāo)，智力是一般能力的綜合，包括注意能力、記憶能力、觀察能力、想象能力、思維能力等；情商是評價個體情感健康水平的指標(biāo)，反映個體控制自己的情緒和認(rèn)知他人情緒并進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力等；財商是指個體認(rèn)識和運(yùn)用貨幣與資本運(yùn)動規(guī)律的能力，是對個體的經(jīng)濟(jì)知識和經(jīng)濟(jì)運(yùn)作能力在同齡人中相對位置的度量。對個體成功活動而言，智商是活動成功的前提條件，是基礎(chǔ)；情商是活動順利進(jìn)行的保證；財商是活動的結(jié)果和制約因素?！叭獭苯换プ饔?，綜合反映了個體的生理、心理和社會素質(zhì)，是制約大學(xué)生成才的三大因素。智商、情商的開發(fā)早已受到專家學(xué)者的重視，并已取得成果，而理財意識和能力的開發(fā)還未形成共識，其對大學(xué)生成才的重要性還未引起社會各界的重視。然而正確理財卻是大學(xué)生健康成長，成為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)人才的必備因素，是大學(xué)生健康人格的一個重要組成部分，是大學(xué)生全面和諧的發(fā)展所必須的條件。

二、大學(xué)生理財現(xiàn)狀分析

2006年5月12日，萬事達(dá)卡國際組織在北京公布了其針對中國大學(xué)生群體中進(jìn)行的理財和信用卡觀念的最新調(diào)查報告。報告顯示，國內(nèi)大學(xué)生目前正面臨越來越大的理財壓力，且大學(xué)生對基本理財和信用知識掌握情況不容樂觀，理財教育匱乏。主要體現(xiàn)在以下四點(diǎn)：

第一、消費(fèi)盲目：目前部分大學(xué)生在日常生活的開支上缺乏合理的計劃，理財觀念亟待加強(qiáng)。交際費(fèi)成為最大成本，其中戀愛又是最大的消費(fèi)。大學(xué)生消費(fèi)、理財觀調(diào)查中顯示，約有四成的大學(xué)生消費(fèi)沒有計劃，用錢盲目，出現(xiàn)了短時間內(nèi)經(jīng)費(fèi)緊張的困難。

第二、持卡消費(fèi)有問題：隨著社會交往的增多，大學(xué)生日益成為持卡消費(fèi)族。據(jù)萬事達(dá)卡國際組織的數(shù)據(jù)表明，目前大學(xué)生擁有貸記卡的比例已為15.1%，同時有近30%的持卡學(xué)生擁有高于3000元的信用額度。盡管有比較超前的消費(fèi)苗頭，但學(xué)生們對貸款和信用卡似乎還只停留在意識階段，奉獻(xiàn)意識、信用知識不強(qiáng)。

第三、理財教育需加強(qiáng)：近幾年來，眾多銀行為了儲備自己的客源，獲得自己未來的市場地位，把目標(biāo)投向了大學(xué)生群體。重慶工商大學(xué)劉幼昕老師認(rèn)為，“高校有必要開理財課，教會學(xué)生一些理財?shù)募夹g(shù)或技巧，同時教導(dǎo)學(xué)生形成正確的價值取向”。調(diào)查中，66.6%的學(xué)生對個人理財培訓(xùn)表示感興趣，12.4%的學(xué)生表示非常感興趣，但75.6%的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校沒有提供的適當(dāng)和足夠的個人理財教育。學(xué)校、家庭和社會一定要對學(xué)生進(jìn)行風(fēng)險教育和信用知識教育。

第四、大學(xué)生收入主要來自父母：收入來源87%是父母支持，其次是兼職工作與獎學(xué)金、助學(xué)貸款。一旦個人財務(wù)狀況惡化，也很容易誘發(fā)其他許多問題，諸如偷竊，心理紊亂，人際關(guān)系惡化等狀況。

為了了解大學(xué)生理財實(shí)際狀況，我們通過訪談、問卷等方式對大學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查。對理財?shù)挠^念、知識、能力等方面進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，發(fā)放問卷500份，回收458份，調(diào)查結(jié)果如下：

1.理財觀念層面狀況，在金錢觀方面，78%的學(xué)生認(rèn)為“金錢很重要，但金錢并不能說明一個人的成功與否”；消費(fèi)觀方面，74%的學(xué)生缺乏理性的消費(fèi)觀，以至“窮人養(yǎng)育富貴子弟”在高校已不再是個別現(xiàn)象；投資觀方面，81%的學(xué)生認(rèn)為“投資是畢業(yè)以后的事”；創(chuàng)業(yè)觀方面，84%的學(xué)生認(rèn)為“想創(chuàng)業(yè)，但不知從何開始”。這個結(jié)果說明了大學(xué)生對金錢、財富及財富創(chuàng)造的認(rèn)識和理解匱乏，對金錢觀、消費(fèi)觀、投資觀、創(chuàng)業(yè)觀等方面都存在片面的認(rèn)識。

2.理財知識層面狀況。72%的學(xué)生缺乏財務(wù)知識，83%的學(xué)生缺乏理財投資知識，對投資所知甚少，84%的學(xué)生具有基本的法律知識，78%的學(xué)生對商品知識有一定了解。此結(jié)果說明大學(xué)生已認(rèn)識到法律知識在現(xiàn)代社會的重要性，而對財務(wù)知識、投資知識、商品知識、流通規(guī)律等基本的理財知識缺乏認(rèn)識，他們認(rèn)為“學(xué)校沒有系統(tǒng)地開設(shè)這方面的課程，我們也沒有學(xué)習(xí)這方面知識的意識。”

3.理財?shù)哪芰用鏍顩r。81%的學(xué)生對市場缺乏敏銳的觀察力，72%的學(xué)生缺乏市場調(diào)查能力和分析能力，85%的學(xué)生沒有參加過創(chuàng)業(yè)實(shí)踐。此結(jié)果說明大學(xué)生完成理財活動，創(chuàng)造財富所必需的能力欠缺，尚待提高。

上述調(diào)查結(jié)果說明，大學(xué)生理財教育總體狀況不容樂觀，無法適應(yīng)當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展?fàn)顩r的，無論是觀念、知識、能力都急待加強(qiáng)。

三、大學(xué)生理財能力缺失的原因

大學(xué)生理財能力普遍缺失的原因，主要是受到以下主客觀因素的制約。

1.傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價值觀的影響

中國傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價值觀最核心的就是德本財末的思想，其思想來源于儒家。孔子的思想體系，以道德教化為主，對經(jīng)濟(jì)問題不夠關(guān)心，尤其對貧富貴賤的看法，往往付之天命，只有對道德才格外給予熱切關(guān)心，他認(rèn)為“君子謀道不謀食”，“君子喻于義，小人喻于利”，其關(guān)心的重點(diǎn)在于人生修養(yǎng)的落實(shí)和道德人格的建立，而對經(jīng)濟(jì)發(fā)展從未引起足夠的關(guān)注。孔孟之后，“為富不仁”成為儒家經(jīng)濟(jì)價值觀的標(biāo)準(zhǔn)。這是以道德價值觀取代經(jīng)濟(jì)價值觀的總趨向，把“財”與“德”對立起來，以德為本，以財為末，重德而輕財，用這樣的價值觀作為判斷人的標(biāo)準(zhǔn)或價值取向，產(chǎn)生了很大的消極作用。一方面使人們不敢追求財利，另一方面，則用盡道德名義掩蓋求財?shù)男睦?，造成道德與經(jīng)濟(jì)、仁義與財利的畸形對立，從而產(chǎn)生畸形人格，壓抑了國人商業(yè)發(fā)展，阻礙了中國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

同時，在“德本財末”的思想統(tǒng)御之下，導(dǎo)致了行為上重分配輕生產(chǎn)。中國歷代統(tǒng)治者及其思想家沿著“德本財末”、“重農(nóng)抑商”的思路，片面強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)的重要性。然而農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)資本與財力都非常有限，這就使經(jīng)濟(jì)上分配與生產(chǎn)產(chǎn)生矛盾，統(tǒng)治者及其思想家便轉(zhuǎn)而求“均”，孔子的“不患貧而患不均”就是“求均”思想的充分表達(dá)，平均主義的最大優(yōu)越性就是無爭奪、無忌妒，但卻失卻了競爭、創(chuàng)新的動力。

此外，在儒家“學(xué)而優(yōu)則仕”的思想影響之下形成了“官本位”的社會意識，“萬般皆下品，唯有讀書高”深植人心，人們“重官輕商”，經(jīng)商者成了二等公民，乃至讀書做官是學(xué)子的最大理想。

幾千年來中國傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)價值觀念根深蒂固地束縛著人們的頭腦，束縛了成長中的大學(xué)生樹立正確的金錢觀、財富觀、財富創(chuàng)造觀，束縛了他們創(chuàng)新、競爭能力的發(fā)展。

2.家庭教育的影響

中國家庭也是大學(xué)生理財意識和能力不高的重要影響因素之一。首先，家長認(rèn)為兒女成才最重要的標(biāo)準(zhǔn)是傳統(tǒng)美德的完善，追求財利那是小人之舉，他們對“金錢”的認(rèn)識，看到的只是它的物質(zhì)形態(tài)，忽視了它的精神形態(tài)。他們本著“君子喻于義，小人喻于利”的思想路徑培養(yǎng)下一代，沒有向下一代從小灌輸正確的財富觀念，以致認(rèn)為“金錢不能衡量一個人的成功”看法的大學(xué)生為數(shù)眾多。其次，中國家庭歷來重積蓄節(jié)約而輕消費(fèi)?！肮?jié)儉”是傳統(tǒng)美德，但“節(jié)儉”過度卻抑制了“開源”，抑制了投資。輕視消費(fèi)的同時，也導(dǎo)致資本的閑置，不能“讓錢生錢”，拖延了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。也使人們?nèi)狈?chuàng)業(yè)的意識、投資的意識。其三，由于我國大多家庭都是獨(dú)生子女的家庭。望子成龍”、“望女成風(fēng)”是為人父母的心愿?！俺升垺⒊渗P”的目標(biāo)是讓兒女順利步入他們所期盼的高等學(xué)府，以便享受到最優(yōu)質(zhì)的教育資源。對子女的消費(fèi)基本上缺乏嚴(yán)格的限制和指導(dǎo)，對子女進(jìn)行理財教育還未擺上教育日程，同時意識深處也未有此概念。第四、由于理財教育的缺失，一部分家庭在市場經(jīng)濟(jì)中忽視社會責(zé)任，一心追求金錢的積累，甚至不擇手段去獲取物質(zhì)上的滿足，對下一代形成正確的財富觀念產(chǎn)生了很壞的影響。

由于以上原因，導(dǎo)致家庭在下一財教育中起不到應(yīng)有的作用，成為影響大學(xué)生理財意識和能力提高的重要原因之一。

3.學(xué)校教育的影響

長期以來，學(xué)校教育的模式一直都是應(yīng)試教育。升學(xué)率成了影響一所學(xué)校生存、發(fā)展的決定因素，分?jǐn)?shù)成了影響學(xué)生人生道路選擇的決定因素。因此，學(xué)校教育的目標(biāo)、方法、內(nèi)容、手段等無不圍繞著統(tǒng)一考試進(jìn)行，理財教育既不是升學(xué)考試的內(nèi)容，又不在學(xué)校教育計劃之內(nèi)，因而對學(xué)生進(jìn)行理財教育自然無從談起。既使是提倡素質(zhì)教育的今天，理財教育仍然沒有引起足夠重視，學(xué)校對學(xué)生沒有開展相關(guān)的活動實(shí)踐，更沒有開設(shè)相關(guān)的課程，以致學(xué)校教育沒有發(fā)揮出教育的前導(dǎo)，使學(xué)生失去了接受理財教育的最佳時期，導(dǎo)致了大學(xué)生理財意識和能力的缺失。4.社會環(huán)境的影響

解放后我國長期實(shí)行計劃經(jīng)濟(jì)體制。分配方式單一，商品流通以計劃為主，個體的經(jīng)濟(jì)活動一般由政府統(tǒng)一安排，個體無需獨(dú)立地創(chuàng)造財富和支配財富，由此從制度上抑制了國民整體商業(yè)的發(fā)展；微薄的收入和低下的購買力使人們無財可理，從物質(zhì)上限制了人們從事經(jīng)濟(jì)活動的意識；居民的資產(chǎn)持有形式主要是現(xiàn)金，單一的資產(chǎn)持有形式也限制了人們經(jīng)濟(jì)意識的發(fā)展。這些主客觀因素導(dǎo)致了我國國民整體理財能力的缺失。改革開放以來，少數(shù)人先富起來的示范效應(yīng)，使國民對金錢、財富的渴求越來越強(qiáng)烈，由此公眾渴求財富和理財能力缺失的矛盾不斷激化。對金錢的本質(zhì)認(rèn)識不清，導(dǎo)致了金錢至上觀念滋生蔓延，錢財罪錯屢見不鮮，惡化了生產(chǎn)、消費(fèi)、投資環(huán)境。同時，理財能力的缺失也導(dǎo)致人們在消費(fèi)、投資、創(chuàng)業(yè)的過程中，活動頻頻受阻，影響了良好的經(jīng)濟(jì)活動環(huán)境的形成。大學(xué)生作為社會的一員，社會的環(huán)境，國民的觀念等都會對他們產(chǎn)生影響，影響他們形成正確的財富觀，從而也使他們理財能力的發(fā)展受到抑制。

5.大學(xué)生本身的認(rèn)識誤區(qū)影響

大學(xué)生本身思維方式的誤區(qū)也限制了其理財教育的發(fā)展。其一，大學(xué)生認(rèn)為對金錢的追求是人的本能，理財能力與生俱來，無需培養(yǎng)與開發(fā)。其二，認(rèn)為只要學(xué)好專業(yè)知識，提高專業(yè)技能，其獲取財富、創(chuàng)造財富的能力自然提高，因之理財能力也隨之自然提高。其三，“錢是萬惡之首”的看法，大學(xué)生中大有人在，他們?nèi)狈ω敻槐举|(zhì)的認(rèn)識，缺乏對理財開發(fā)的理解，導(dǎo)致了學(xué)習(xí)、實(shí)踐缺少自覺性、主動性。

以上幾方面的原因?qū)е铝舜髮W(xué)生理財能力的缺失。

四、大學(xué)生理財意識和能力提高的教育對策

隨著中國加入WTO，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入，社會主義市場經(jīng)濟(jì)日趨健全和發(fā)展，客觀上要求我國社會全體成員具備與經(jīng)濟(jì)活動相關(guān)聯(lián)的健全的理財意識和能力，作為未來社會主體一員的大學(xué)生更應(yīng)具有健全的理財能力，才能擔(dān)負(fù)起國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重任。為此，必須對大學(xué)生的理財教育加以重視。

1.轉(zhuǎn)變教育觀念

國內(nèi)外教育的實(shí)踐已證明，理財教育不僅是一套方法和技術(shù)，更重要的是體現(xiàn)了一種實(shí)踐性很強(qiáng)的、先進(jìn)科學(xué)的教育觀念。加強(qiáng)理財教育，優(yōu)化學(xué)生的整體素質(zhì)，開發(fā)學(xué)生的財富潛能已成為世界教育界的共識。因此，各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)提高對理財教育工作意義的認(rèn)識，從提高整個國民素質(zhì)，提高我國競爭力，實(shí)現(xiàn)高教培養(yǎng)目標(biāo)的高度來對待理財教育，將理財教育全面滲透在學(xué)校教育的全過程，使理財教育通過各個環(huán)節(jié)得到落實(shí)。

2.規(guī)范理財教育目標(biāo)

要把大學(xué)生培養(yǎng)成才，提高其理財能力是很重要的一個方面。因此必須要有正確規(guī)范的培養(yǎng)目標(biāo)：使大學(xué)生建立正視金錢、關(guān)注消費(fèi)道德、理性消費(fèi)、善于投資、積極創(chuàng)業(yè)、遵守法律等回應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的新觀念；具備科學(xué)的商品、金融、投資、法律等相關(guān)知識；掌握合理的消費(fèi)、投資等基本技能，提高對市場觀察能力、調(diào)查分析能力、組織管理能力等，成為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的主體。為此，應(yīng)開設(shè)相應(yīng)的課程，使理財教育系統(tǒng)化，隱性的理財教育內(nèi)容顯性化。通過理財教育完善大學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)，發(fā)展能力，促進(jìn)大學(xué)生素質(zhì)的全面發(fā)展，使之成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會所需要的人。此外，除了要有規(guī)范系統(tǒng)的教育目標(biāo)外，還要配備專業(yè)的理財教育師資隊伍。

3.多渠道進(jìn)行大學(xué)生的理財教育

首先，要把傳授理論知識和加強(qiáng)實(shí)踐訓(xùn)練相結(jié)合。要給學(xué)生傳授系統(tǒng)的商品、投資、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、法律等相關(guān)知識，使他們掌握必備的理財基礎(chǔ)知識；同時又要加強(qiáng)實(shí)際操作訓(xùn)練，實(shí)踐是開發(fā)大學(xué)生理財能力的最佳期途徑，通過實(shí)際操作訓(xùn)練，不斷提高他們理財、投資、創(chuàng)業(yè)等相關(guān)能力，使大學(xué)生成為既有理論知識，又有實(shí)際技能的經(jīng)濟(jì)活動的主體。

其次，做到點(diǎn)和面結(jié)合。這包含兩層含義，一層含義是：既要抓住理財教育的重點(diǎn)問題，又要進(jìn)行全面的教育。這里的重點(diǎn)問題指的是學(xué)生的創(chuàng)業(yè)知識的傳授、創(chuàng)業(yè)能力的培訓(xùn)，全面的教育指的是對學(xué)生進(jìn)行全面的理財觀念、理財知識、理財能力的教育，使他們擁有健全的理財；另一層含義是：對個別具有高理財?shù)拇髮W(xué)生要進(jìn)行特殊的教育，使他們成長為未來經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的專才，同時要對全體學(xué)生進(jìn)行普遍的理財教育，使全體學(xué)生的理財都得到開發(fā)。通過點(diǎn)、面結(jié)合，使大學(xué)生的理財?shù)玫匠浞值拈_發(fā)。

第三，校內(nèi)、校外結(jié)合。校內(nèi)，通過一系列的活動加強(qiáng)訓(xùn)練，通過開設(shè)選修課、舉辦競賽、成立大學(xué)生理財開發(fā)協(xié)會等對大學(xué)生進(jìn)行理財開發(fā)教育，提高他們獲取財富、創(chuàng)造財富的能力。校外，教育管理部門要積極為大學(xué)生理財實(shí)際訓(xùn)練爭取政策和資金支持，尋求企業(yè)的支持，加強(qiáng)校外實(shí)踐基地建設(shè)，讓大學(xué)生多參與真實(shí)的經(jīng)濟(jì)活動，在實(shí)踐中了解經(jīng)濟(jì)活動的規(guī)則、規(guī)律，獲得創(chuàng)造財富、獲取財富、利用財富的真實(shí)本領(lǐng)。真正把大學(xué)生培養(yǎng)成才智雙全的人才。

4.理財教育與生涯規(guī)劃教育互相滲透

生涯規(guī)劃教育的目的是讓大學(xué)生激活大學(xué)生成才的內(nèi)在動機(jī)，確立正確的人生目標(biāo)，設(shè)計合理而可行的奮斗目標(biāo)，從而激發(fā)奮斗的動力，挖掘自我的潛能，以達(dá)到自我價值的實(shí)現(xiàn)。而理財教育的目的是讓大學(xué)生正確認(rèn)識金錢，認(rèn)識金錢的本質(zhì)，培養(yǎng)他們對金錢、對工作、對事業(yè)的正確態(tài)度，理解金錢與人生的關(guān)系。通過正確運(yùn)用金錢活動的規(guī)律，創(chuàng)造、消費(fèi)、獲取財富，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，讓潛能得到發(fā)揮，達(dá)到自我價值的實(shí)現(xiàn)?？梢?，二者殊途同歸。因此在理財教育中要滲透生涯規(guī)劃教育，讓大學(xué)生認(rèn)識到投資不僅是對金錢的投資，更是對自我生涯的投資，創(chuàng)業(yè)既是財富的創(chuàng)造，又是人生的規(guī)劃。同時，在生涯規(guī)劃教育中，也要結(jié)合理財教育，讓學(xué)生尋求人生奮斗動機(jī)之時，激起創(chuàng)業(yè)的熱情，激起創(chuàng)造、獲取、利用財富的熱情。

［參考文獻(xiàn)］

［1］吳淑姣、孟慶鴻：《給大學(xué)新生的禮物——理財》，知識產(chǎn)權(quán)出版社2004年7月版。

［2］許愛青：《我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)呼喚理財教育》，《石家莊師范專科學(xué)校學(xué)報》2002年第3期。

［3］林永樂：《試論財商》，《泉州師范學(xué)院學(xué)報》(社會科學(xué))2003年第1期。

［4］〔美〕羅伯特·T·清崎、沙論·L·萊希特：《富爸爸，窮爸爸》，世界圖書出版公司北京分公司2000年版。

［5］李英：《高職金融學(xué)投資理財專業(yè)設(shè)置的可行性分析》，《廣東白云學(xué)院學(xué)報》2006年第2期。

第9篇：理財投資觀念范文

理財貫穿于人的一生，而大學(xué)時代是人生中重要的階段。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。大學(xué)生作為一個特殊的理財群體，在引領(lǐng)理財時尚、改善理財構(gòu)成方面起著不可替代的作用。但由于理財知識的匱乏，許多大學(xué)生不僅不會理財，反而由于高消費(fèi)，淪為“月光族”，甚至成為“負(fù)翁”。應(yīng)對大學(xué)生消費(fèi)出現(xiàn)的諸多問題，理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。在校大學(xué)生有意識地培養(yǎng)自己的理財能力，可在真正踏入社會之前修足“理財學(xué)分”，實(shí)現(xiàn)學(xué)業(yè)、財業(yè)的雙豐收。

一、大學(xué)生理財現(xiàn)狀分析

（一）性別不同導(dǎo)致消費(fèi)差異，但理財觀念卻基本相同

本次回收的495份問卷中，男生占總數(shù)的38.18%，女生占61.82%。

1.消費(fèi)情況分析

數(shù)據(jù)顯示，男女每月生活費(fèi)為1000-2000元都占了50%以上，其次都為每月600-1000元，大約占30%；另外，生活費(fèi)主要來源大都為家庭供給，男女分別占86.77%和91.83%。在消費(fèi)習(xí)慣上，男女生之間存在一些差異，伙食費(fèi)方面，男生選擇每月伙食費(fèi)600-800元的最多占45.5%，而女生選擇每月300-600元的最多占51.63%。除去伙食費(fèi)之外，男女其他費(fèi)用支出差異較大，尤為明顯的是，77.12%的女生將較多的錢花在了衣物購買上面。而男生除了衣物購買之外，戀愛及聚會也花了較多錢，在網(wǎng)游與數(shù)碼產(chǎn)品上面花錢的男生所占比例也比女生所占比例高。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣的差異。

2.理財現(xiàn)狀分析

在記賬習(xí)慣方面，從來不記賬的男生占43.39%，女生占33.66%，而每天都記賬的男生只占7.41%，女生相對較多，占18.95%。總體而言，女生記賬習(xí)慣比男生好。

但在理財觀念與對投資產(chǎn)品的認(rèn)識方面，男女生的回答大致相同。綜上所述，現(xiàn)代大學(xué)生的理財觀念受性別影響并不明顯。

（二）專業(yè)的差異使得理財觀念稍有差異，理財狀況幾乎無差異

本次回收的495份問卷中，經(jīng)管類專業(yè)人數(shù)占總數(shù)的23.64%，非經(jīng)管類專業(yè)人數(shù)占76.36%。

1.理財觀念分析

在記賬習(xí)慣方面，經(jīng)管類學(xué)生中會記賬的人數(shù)占67.52%，非經(jīng)管類學(xué)生中記賬人數(shù)占61.11%。經(jīng)管類學(xué)生記賬比例略高于非經(jīng)管類學(xué)生。在對理財必要性的認(rèn)知方面，數(shù)據(jù)顯示經(jīng)管類學(xué)生中認(rèn)為大學(xué)階段理財有必要的人數(shù)為93.16%，相對應(yīng)的非經(jīng)管類學(xué)生中所占比例為88.1%。經(jīng)管類學(xué)生所占比例依然略高于非經(jīng)管類學(xué)生。綜合以上數(shù)據(jù)可以得出，經(jīng)管類學(xué)生的理財觀念稍高于非經(jīng)管類學(xué)生。

2.理財現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)管類學(xué)生中會理財?shù)膶W(xué)生有12.82%，其中會在開學(xué)時做好財政預(yù)算的有10.26%，會通過理財從現(xiàn)有財政上獲得最大利潤的有2.56%。而非經(jīng)管類學(xué)生中會理財?shù)膶W(xué)生有12.97%，其中會在開學(xué)時做好財政預(yù)算的有7.41%，會通過理財從現(xiàn)有財政上獲得最大利潤的有5.56%。通過數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)不管是經(jīng)管類還是非經(jīng)管類學(xué)生，目前能夠理財?shù)膶W(xué)生都很少。理財結(jié)構(gòu)方面數(shù)據(jù)的差異說明經(jīng)管類的學(xué)生對于理財更慎重、理性一些，非經(jīng)管類的學(xué)生則更大膽一些。理財狀態(tài)方面的數(shù)據(jù)顯示對資金使用沒有規(guī)劃的學(xué)生中，經(jīng)管類學(xué)生占20.51%，非經(jīng)管類學(xué)生占24.07%，經(jīng)管類學(xué)生對資金的使用情況略好于非經(jīng)管類學(xué)生。在對投資產(chǎn)品的了解方面，數(shù)據(jù)顯示出經(jīng)管類學(xué)生好于非經(jīng)管類學(xué)生，這應(yīng)是專業(yè)差異所造成的。然而在對投資產(chǎn)品的嘗試上，經(jīng)管類學(xué)生與非經(jīng)管類學(xué)生的差異很小，說明專業(yè)的差異并沒有對實(shí)際理財狀況產(chǎn)生大的影響。綜上可得，無論哪種專業(yè)，目前大學(xué)生的理財狀況均不樂觀，專業(yè)的差別也幾乎未對理財狀況產(chǎn)生影響。

（三）年級高低影響理財觀念，對消費(fèi)情況影響不大

本次回收的495份問卷中，大一學(xué)生占總數(shù)的6.67%，大二學(xué)生占12.93%，大三學(xué)生占49.49%，大四學(xué)生占24.65%，研究生占6.26%。

1.消費(fèi)情況分析

通過調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大一、大二學(xué)生每月生活費(fèi)在600-1000元和1000-2000元的比例大致相等在40%左右，而其他年級學(xué)生的每月生活費(fèi)在1000-2000元的占較大比例，并且生活費(fèi)基本都是由家庭供給的，只有少部分是靠自己勤工儉學(xué)和課外兼職。而對比不同年級學(xué)生的消費(fèi)情況則可以發(fā)現(xiàn)，衣物的支出大約都占了50%以上，不同的只是高年級學(xué)生的衣物支出相對于大一、大二來說有所增加。另外，戀愛支出、聚會支出、圖書或音像制品支出以及數(shù)碼產(chǎn)品支出基本都隨年級的增加而增加，這些支出都與年齡段有直接聯(lián)系。由此可以發(fā)現(xiàn)，不同年級學(xué)生的消費(fèi)情況以及消費(fèi)觀念存在差異，但總體來說大學(xué)生消費(fèi)情況差異并不大。

2.理財現(xiàn)狀分析

剛進(jìn)校園的大一同學(xué)有60%都認(rèn)為大學(xué)生理財很有必要，而隨著年級的增加，大多數(shù)人都是認(rèn)為理財只是較有必要。而對于記賬習(xí)慣這一問題，“每天都記賬”的人數(shù)比例由大一的30.3%逐漸下降到研究生的9.68%，而“記個大概數(shù)目”和“從來不記賬”的人數(shù)比例則相反的逐漸增加。這就說明在剛進(jìn)學(xué)校時多數(shù)同學(xué)還是考慮到了理財這個因素，可能隨著大學(xué)生活的推進(jìn)以及各種專業(yè)學(xué)習(xí)、社團(tuán)活動的增加，就讓大多數(shù)人忽略了理財這一問題，還會抱有“記賬也沒用，記不記賬都是這樣花錢，不夠花了父母也會給”的這種想法。由此看來，大學(xué)生的理財觀念和實(shí)踐情況與年級高低還是有一定聯(lián)系的。

二、大學(xué)生理財時存在的問題

（一）資金來源基本上全部依靠家庭

大學(xué)生們一般很少考慮更多的融資渠道，獨(dú)立謀生能力差，絕大多半大學(xué)生依然不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，必須依賴強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)后盾――父母來維持生活。

（二）支出沒有計劃，主觀隨意性強(qiáng)

大學(xué)生們用錢沒有計劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，該節(jié)余的錢，不知不覺流失了。從分析結(jié)果來看，大學(xué)生除伙食費(fèi)以外的開銷都集中在衣物、各種聚會及通訊費(fèi)上。

（三）理財意識淡薄

很多大學(xué)生絕大多半資金來源于家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助，資金的用途也簡單局限于把錢存入銀行，繳納學(xué)雜費(fèi)和支付生活費(fèi)的開銷?；ㄥX沒有計劃，有的甚至奢侈浪費(fèi)，合理創(chuàng)造財富和運(yùn)用財富的觀念非常淡薄。

（四）理財模式較單一

調(diào)查過程中，我們也發(fā)現(xiàn)，有些同學(xué)的理財方式只局限于每天記賬，多余的錢也只是存入銀行卡中，而不會去想著“錢生錢”。一方面，他們認(rèn)為自己的資金有限，而能獲利的理財方式可能需要大筆的資金；另一方面，他們認(rèn)為投資理財存在風(fēng)險，自己不愿意冒險。另外，一些同學(xué)可能認(rèn)為自己所擁有的資金賺不了大錢，所以沒必要花費(fèi)時間精力去研究如何理財生錢。

三、提高大學(xué)生理財能力的對策

（一）樹立正確的理財觀念

許多人認(rèn)為，理財就是生財、發(fā)財，只有那些腰纏萬貫的人才需要理財，對于沒有經(jīng)濟(jì)收入的大學(xué)生來說理財太過遙遠(yuǎn)。其實(shí)，這是一種錯誤的觀念，理財貫穿于我們的一生，它可以教會我們?nèi)绾钨嶅X、花錢、管錢，使我們的錢財處于最佳運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量。要想積累更多的財富，那么我們就要踏出理財?shù)牡谝徊剑鹤叱隼碡斦`區(qū)，樹立正確的理財觀。

（二）學(xué)會記帳和編制預(yù)算

這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。只要你保留所有的收支單據(jù)， 做一個簡單的T 型記帳簿，抽空整理一下， 就可以掌握自己的收支情況， 看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可無的支出， 對癥下藥， 對今后的開支做出必要的修改， 達(dá)到控制的目的。

（三）選擇適合自己的理財產(chǎn)品

考慮到大學(xué)生可供支配的資金數(shù)量有限，投資產(chǎn)品應(yīng)有較低的門檻和較強(qiáng)的資金流動性。另外，大學(xué)生無法將太多的時間用在理財上，所以應(yīng)選擇操作簡單，容易上手的理財產(chǎn)品。